자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하고 운영을 중단하기 위한 조치에 대한 신용 기관의 신청. 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용하는 절차를 규제하는 프로그램

02.08.2021

현금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치가 적용되거나 적용되어야 하는 조직 및 개인의 클라이언트 및 클라이언트의 존재를 확인하기 위한 절차

(동결(차단) 프로그램 돈기타 재산 및 검사)
자금 및 기타 자산을 동결(차단)하기 위한 이 프로그램은 다음을 제공합니다.

a) 고객, 고객 대리인, 수혜자 및 수익 소유자가 극단주의 활동이나 테러에 연루되었다는 정보의 존재 여부를 확인하기 위한 활동을 수행하는 절차 및 빈도는 Art의 2항에 따라 수신됩니다. Art의 6 및 단락 2. 7.4 연방법;

b) 자금 및 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용해야 하는 사람과의 상호 작용 절차

c) 수당 수령자의 동결(차단된) 자금 또는 기타 재산을 희생하여 월별 인도적 수당을 지급하는 절차

d) 승인된 기관이 취한 조치에 대해 알립니다.

정보 통신망 "인터넷"에서 공인 기관의 공식 웹 사이트에 게시 된 정보를 얻는 절차.

AML/CFT 분야의 현행법 요건을 준수하기 위해 MCC는 공인 기관의 공식 웹사이트를 모니터링할 의무가 있습니다.
공인 기관의 공식 웹 사이트 모니터링은 지정된 사이트에 등록할 때 ICC가 받은 로그인 및 비밀번호인 ICC의 개인 계정을 통해 수행됩니다.
공인 기관 웹사이트에서 IWC는 다음 정보를 수신합니다.

극단주의 활동이나 테러리즘에 연루되었다는 정보가 있는 조직 및 개인에 대한 정보(극단주의 활동 또는 테러리즘에 연루된 정보가 있는 조직 및 개인 목록)
테러 활동(테러 자금 조달 포함)에 연루된 것으로 의심되는 충분한 근거가 있는 조직 또는 개인에 속하는 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치의 적용에 대한 결정,
기타 정보.

정보 통신망 "인터넷"에서 공인 기관의 공식 웹 사이트에 게시된 정보에 대한 액세스는 ICC 책임 책임자 및 고객과 함께 작업하는 직원이 사용할 수 있습니다. 정보는 이러한 AML/CFT IRC의 15.3절에 의해 설정된 간격으로 해당 개인이 수신합니다.

자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치가 적용되었거나 적용되어야 하는 사람의 고객 존재 확인 절차 및 빈도, 감사 결과 기록 방법.

고객과 함께 일하는 MCC 직원은 극단주의 활동에 대한 정보가 있는 조직 및 개인 목록에서 고객, 고객의 대리인, 수혜자, 수혜자에 대한 정보의 가용성을 확인해야 합니다. 테러 및/또는 조직이나 개인이 소유한 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용하기로 결정한 경우, 해당 결정이 수락되기 전에 테러 활동(테러 자금 조달 포함)에 관여했다고 의심할 충분한 근거가 있는 경우 고객의 서비스를 위해, 그리고 이러한 개인에 대한 정보를 업데이트할 때와 재식별 중에.
MCC의 책임자는 지정된 때마다 모든 고객(MCC 고객의 전체 데이터베이스)이 극단주의 활동이나 테러에 연루되었다는 정보가 있는 조직 및 개인 목록에 있는지 확인해야 합니다. 목록이 업데이트됩니다.
MCC의 책임자는 자금 또는 이와 관련된 조직 또는 개인에 속한 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용하기로 결정하는 결정에 모든 고객(MCC 고객의 전체 데이터베이스)이 있는지 확인해야 합니다. 그러한 결정이 발표되는 경우 테러 활동(테러 자금 조달 포함)에 대한 그들의 연루를 의심할 수 있는 충분한 근거.
책임자는 MCC 클라이언트에 대한 의심이 있는 경우 권한 부여된 기관의 정보에 따라 MCC 클라이언트에 대한 정보의 가용성에 대한 확인을 수행하거나 AML/CFT ICR에 의해 규정된 의무 이행을 확인하기 위해 다음을 수행할 수 있습니다. 이러한 AML/CFT ICR의 섹션 10에 따라 계획된 고객과의 작업을 담당하는 MCC 직원.
단락에 지정된 검사 결과. 15.3.2는 고객과의 작업을 담당하는 MCC 직원이 기록합니다.

고객의 설문지(본 AML/CFT 내부 통제 규칙의 부록 1(1), 1(2), 1(3));
내부 메시지에서 (Authorized Body의 정보에 MCC에 대한 클라이언트에 대한 정보가 있는 경우).

고객사 업무를 담당하는 MCC 직원은 즉시(점검 당일) MCC 담당자에게 내부 메시지를 보내야 합니다.

단락에 지정된 검사 결과. 15.3.2 - 15.3.4, 권한 있는 기관의 정보에 MCC에 대한 고객에 대한 정보가 없는 경우 담당 책임자에 의해 수행된 작업 인증서에 기록되며, 이는 매월 말에 작성됩니다. .
단락에 지정된 검사 결과. 15.3.2 - 15.3.4, Authorized Body의 정보에 MCC의 Client에 대한 정보가 있는 경우, MCC의 Responsible Officer가 내부 메시지(정확한 수신 날짜와 시간을 표시함)에 기록합니다. 이 정보)를 즉시(확인 당일) MCC의 장에게 검토를 위해 제출합니다.
자금 또는 기타 자산을 동결(차단)하기 위한 조치가 적용되었거나 적용되어야 하는 조직 및 개인의 클라이언트 존재 여부에 대해 분기별 검사를 수행하는 절차.
1. MCC의 책임자는 최소 3개월에 한 번씩 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위해 조치를 취했거나 적용해야 하는 조직 및 개인의 클라이언트가 있는지 확인합니다.

본질적으로 분기별 감사는 이러한 AML/CFT ICR의 15.3.2, 15.3.3절에 명시된 방식으로 MCC의 책임 책임자에 의해 수행되는 감사의 중복입니다.

분기별 감사의 목적은 AML/CFT 법률 요구 사항의 적절한 구현을 제어하는 것입니다.

분기별 점검 시기는 MCC 장의 명령으로 승인한다.
분기별 감사 결과는 ICC 책임자가 ICC 책임자에게 제공하는 작업 증명서에 기록됩니다.
수행한 작업의 인증서에는 이 IRC의 섹션 12에 규정된 방식으로 인증 기관에 전송된 메시지에 제공되어야 하는 정보가 포함되어야 합니다. 특히 이 인증서에는 다음이 포함되어야 합니다.
- 이전 검사 날짜;
- 현재 검사 날짜;
- 검증된 클라이언트의 수 - 조직;
- 확인된 클라이언트의 수 - 개인
- 확인된 총 클라이언트 수 - 조직 및 개인

동결(차단) 조치가 적용되지 않은 총 클라이언트 수
클라이언트 수 - 동결(차단) 조치가 적용되지 않은 조직
동결(차단) 조치가 적용되지 않은 고객 - 개인의 수입니다.

책임자는 자금 또는 기타 자산을 동결(차단)하기 위한 조치가 적용되었거나 적용되어야 하는 조직 및 개인의 고객 중 존재에 대한 감사 결과를 권한 있는 기관에 알립니다. 러시아 연방, 이러한 AML/CFT IRC의 섹션 12에 따라.

자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위해 조치가 적용되었거나 적용되어야 하는 사람이 고객 중 발견되는 경우 이 섹션에 제공된 조치가 적용됩니다.

자금 및 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용하는 절차.

자금 및 기타 재산을 동결(차단)하는 조치의 적용을 결정합니다.
1. 담당자는 제공된 정보(내부 메시지)를 검토 및 확인하고, MCC 장이 자금 동결(차단) 조치 적용 여부를 결정할 수 있는 기간 내에 이를 MCC 책임자에게 보고합니다. 재산 - 지정된 정보의 공인 기관의 공식 웹 사이트에서 네트워크 인터넷에 게시한 날짜로부터 영업일 기준 1일 이내.
2. MCC의 장은 고객의 자금 또는 기타 자산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용할 권한이 있는 사람입니다. MCC의 장은 연방법 제 6 조 2.4 항에 의해 설정된 경우를 제외하고 자금 또는 기타 재산을 동결 (차단)하는 조치의 적용을 내부 메시지를받은 날 즉시 결정합니다. 책임 책임자 및 단락에 지정된 정보의 공인 기관의 공식 웹 사이트에 인터넷에 배치한 날짜로부터 영업일 기준 1일 이내. 이 섹션의 15.2.3.
3. MCC의 장은 고객의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하는 조치를 직접 수행하는 MCC 직원에게 자금 또는 기타 재산의 동결(차단) 조치 적용 조건이 있는 경우 즉시 취해진 결정을 MCC 직원에게 알립니다. 고객의 요청은 단락에 지정된 정보를 공인 기관의 공식 웹 사이트에 인터넷에 게시한 날로부터 근무일 기준 1일 이내에 충족됩니다. 이 섹션의 15.2.3.

자금 또는 고객의 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용하는 절차:
1. MCC는 고객의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위해 조치가 적용된 고객의 거래(운영)에 대한 모든 조치를 중지합니다(자금 이체에 대한 고객의 지시가 실행되지 않거나, 이 재산이 발견되거나 ICC가 처분할 수 있는 자금인 경우 클라이언트는 발행되지 않습니다.
2. 고객의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위해 조치를 취한 고객(고객의 대리인, 수익자, 수익적 소유자)에 대한 모든 정보와 고객이 참여한 거래에 대한 모든 정보는 별도의 저널에 전자 형식으로 기록됩니다. 그리고 하드 카피. 동일한 저널은 고객의 작업을 문서화하고 모든 참가자를 식별할 수 있는 모든 정보를 기록합니다.

특히 로그는 다음을 기록합니다.

식별 결과 얻은 고객(고객 대리인, 수익자, 수익적 소유자)에 대한 정보
자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용하는 근거;
자금 또는 고객의 기타 자산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용한 날짜 및 시간
동결(차단) 조치가 적용된 클라이언트 자산 유형, 해당 자산의 식별 기능 표시).

고객의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위해 취한 조치의 등록에는 완료 시작 날짜와 종료 날짜가 포함되어야 합니다.
고객의 자금 또는 기타 자산을 동결(차단)하기 위해 취한 조치의 등록은 자금 및 기타 자산을 동결(차단)하기 위해 취한 조치에 대해 마지막으로 입력한 날짜로부터 5년 동안 MCC에 보관해야 합니다( 작성 완료 날짜).

자금 및 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용해야 하는 사람과의 상호 작용 절차.

책임 담당자는 극단주의자에 대한 참여에 대한 정보가 있는 조직 및 개인 목록에 그에 대한 정보가 있는 것과 관련하여 고객의 자금 또는 기타 자산의 동결(차단)에 대해 고객에게 알립니다. MCC가 고객에 관한 관련 결정을 채택한 날로부터 3일 이내에 고객에게 서면 통지를 발송하여 테러 자금조달 방지 기능을 수행하는 부서 간 조정 기관의 활동 또는 테러 또는 결정 .

MCC의 책임자는 이 AML/의 섹션 12에 따라 러시아 연방 법률에 의해 설정된 절차에 따라 고객의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위해 취한 조치에 대해 승인된 기관에 알립니다. CFT ICR.

수당 수령자의 동결(차단된) 자금 또는 기타 재산을 희생하여 월별 인도적 수당을 지급하는 절차:

생명을 보장하기 위해 개인자신의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기로 결정한 경우, 그리고 독립적인 수입원이 없는 그와 동거하는 가족 구성원과 관련하여, 퇴치 기능을 수행하는 부서 간 조정 기구 테러 자금 조달은 10,000 루블을 초과하지 않는 금액으로 월간 인도주의적 수당으로이 사람을 임명하기로 결정했습니다.

상기 수당의 지불은 수당 수령인에게 속한 동결(차단된) 자금 또는 기타 재산을 희생하여 수행됩니다.

이러한 지불에 대한 절차 및 조건은 상기 결정에 의해 규제됩니다. MCC는 동결된(차단된) 자금 또는 혜택 수령인에 속하는 기타 재산을 희생하여 월별 인도주의적 수당을 지불하는 절차와 관련하여 승인된 기관이 정한 결정에 따라야 합니다. MCC 폐기.
민사, 노동 또는 기타 관계에서 자금이나 기타 재산을 동결(차단)하기로 결정하여 재산적 성격의 의무를 초래하는 조직 또는 개인의 구성원인 조직 및(또는) 개인 및 자금 또는 기타 재산의 동결(차단)의 결과로 재산 피해를 입은 사람은 자신의 자금을 동결(차단)하기로 결정된 사람에 대한 민사 소송을 법원에 신청할 권리가 있습니다. 재산 피해에 대한 보상을 위해 또는 기타 재산.
법원이 상기 청구를 만족시키는 경우, 회수된 금액 및 법적 비용은 피고에게 속한 동결(차단된) 자금 또는 기타 재산을 희생하여 상환됩니다.
고객에게 발행된 자금(인도적 지원)에 대한 회계 및 고정 정보 - 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기로 결정한 개인:
1. 인도적 혜택 지불에 대한 회계는 모드에서 수행됩니다. 회계그리고 현금영수증 발행.
2. 인도적 지원 지불에 대한 정보는 다음과 같습니다.

테러 자금 조달에 대응하는 기능을 수행하는 부서 간 조정 기관의 결정에 따라 매월 인도적 지원 수당을 할당합니다(수당 금액, 지급 절차 및 조건이 결정됨).
사람에 대한 월별 인도적 수당 발생에 대한 MCC 장의 명령 (지급 절차는 테러 자금 조달 방지 기능을 수행하는 부서 간 조정 기관의 결정에 따라 결정됨).

월별 인도적 지원 수당 지급에 관한 정보가 포함된 모든 정보 및 문서는 종이에 저장되고 (또는) 전자 매체클라이언트의 파일에서.
명시된 정보 및 문서는 고객과의 관계 해지일로부터 5년간 보관합니다.

MCC가 그러한 고객에 대한 정보를
극단주의 활동이나 테러리즘에 대한 연루 또는 테러 자금조달에 대응하는 기능을 수행하는 부서 간 조정 기관의 결정 종료에 대한 정보가 있는 조직 및 개인 목록 고객, 자금 또는 다른 고객의 재산을 동결(차단)합니다.

MCC 장의 명령에 따라 MCC가 취한 고객의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하는 모든 조치는 해당 고객에 대한 정보가 관련 조직 및 개인 목록에서 제외되는 경우 취소됩니다. 극단주의 활동이나 테러리즘에 대한 그들의 연루, 또는 테러 자금조달에 대응할 책임이 있는 부서간 조정 기관의 결정 종료에 대한 정보가 있습니다. 그러한 고객과 관련하여 더 일찍 이루어진, 클라이언트.

담당 직원은 MCC가 고객과 관련하여 관련 결정을 내린 날로부터 3일 이내에 고객의 주소로 서면 통지를 발송하여 지정된 조치의 종료에 대해 고객에게 알립니다.

앞으로 MCC는 고객의 요청에 따라 현금 또는 기타 자산으로 운영(거래)을 수행할 권리가 있습니다.

이 프로그램은 러시아 연방 법률에 따라 MCC가 소기업 범주에 속한다는 사실을 고려하여 개발되었습니다.

1. 작업 완료를 위한 클라이언트의 명령 실행 거부(2001년 7월 8일자 연방법 115-FZ 7조 11항 "범죄로 획득한 소득의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달에 대한 대응"(이하 - 연방법 115-FZ));

2. 은행 계좌 계약 체결 거부 및 은행 계좌(예금) 계약 해지(연방법 115-FZ 제7조 5.2항)

3. 자금 동결(차단)(연방법 115-FZ 제7조 1항 6항)

4. 운영 중단(연방법 115-FZ 7조 10항).

연방법 N 115-FZ의 5조는 연방법 N 115-FZ의 요구 사항이 적용되는 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 조직 목록을 설정합니다. 이 목록에는 신용 기관도 포함됩니다.

현금 또는 기타 재산과 거래하는 조직의 권리와 의무는 연방법 N 115-FZ의 7조에 명시되어 있습니다.

1. 연방법 115-FZ 7조 11항은 신용 기관의 직원이 내부 통제 규칙을 이행하는 과정에서 범죄수익의 합법화(세탁) 및 테러자금조달을 목적으로 조작(거래)을 하는 것으로 의심된다.

2. 연방법 115-FZ 7조 5.2항은 신용 기관이 다음을 할 수 있는 권리를 규정합니다.

개인이나 법인, 법인을 구성하지 아니한 외국법인과의 은행계좌(예금)계약을 체결하는 목적이 의심되는 경우 신용기관의 내부통제규정에 따라 은행계좌(예금)계약을 거부하는 경우 범죄 수익 또는 테러 자금 조달을 합법화(세탁)할 목적으로 거래를 수행하는 것입니다.

제7조 11항에 의거하여 작업을 완료하기 위한 고객의 명령 실행을 거부하기로 역년 동안 두 가지 이상의 결정이 내려진 경우 고객과의 은행 계좌(예금) 계약을 해지합니다.

동시에 연방법 N 115-FZ의 6조 2.4항에 따라 극단주의 활동이나 테러리즘에 연루된 정보가 있는 조직 및 개인 목록에 포함된 개인은 다음을 수행합니다. 독립적인 수입원이 없는 가족 구성원과 동거하는 사람들의 생계뿐만 아니라 다음과 같은 권리를 보장합니다.

1) 수취 및 지출을 목적으로 하는 현금 또는 기타 재산과의 거래 수행 임금각 지정된 가족 구성원에 대해 달력 월에 10,000 루블을 초과하지 않는 금액;

2) 러시아 연방 법률에 따라 연금, 장학금, 수당, 기타 사회적 지불을 받고 지출하고 의무에 대한 세금, 벌금 및 기타 의무 지불을 목적으로 하는 화폐 자금 또는 기타 재산으로 작업을 수행합니다. 개인의;

3) 연방법 N 115-FZ 7조 10항에 규정된 절차에 따라 이 단락의 1항에 명시된 금액을 초과하는 금액으로 임금을 수령하고 지출하는 것을 목표로 하는 현금 또는 기타 재산으로 운영 , 지정된 목록에 포함되기 전에 그에게 발생한 의무에 대한 이행 지불금.

4. 연방법 N 115-FZ의 7조 10항은 개인 또는 법인의 계정에 수령한 자금을 입금하는 작업을 제외하고, 당사자 중 적어도 하나가 다음과 같은 경우 클라이언트의 명령을 실행해야 합니다.

이 조 1항의 6항에 따라 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 취한 조직 또는 개인이 직접 또는 간접적으로 소유하거나 통제하는 법인 또는 행동하는 개인 또는 법인 그러한 조직이나 사람의 이름 또는 지시에 따라

연방법 N 115-FZ 6조 2.4항 3항에 따라 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 개인.

거래가 중지된 기간 내에 Rosfinmonitoring이 연방법 N 115-FZ의 8조 3항에 따라 추가 기간 동안 관련 거래를 중지하는 결정을 받지 못한 경우 위의 조직은 다음을 수행합니다. 그러한 작업의 구현을 제한하는 러시아 연방 법률에 따라 다른 결정이 내려지지 않은 경우 고객의 요청에 따라 현금 또는 기타 재산과의 거래.

연방법 115-FZ의 8조 3항에 따라 Rosfinmonitoring은 다음 정보를 수신한 경우 최대 30일 동안 이 연방법 7조 10항에 명시된 현금 또는 기타 재산과의 거래를 중단하기로 결정했습니다. 연방법 N 115-FZ의 7조 10항에 따라 예비 점검 결과에 따라 정당한 것으로 인정되었습니다.

동시에 07.08.2001 N 115-FZ의 연방법 7 조 9 항에 따라 물리적 및 법인이 연방법의 의무 통제 대상 거래에 대한 정보를 기록, 저장 및 표시하는 측면에서 내부 통제의 조직 및 구현은 관련 감독 기관(연방법에 의해 설정된 경우, 주 기관에 종속된 기관)에 의해 수행됩니다. 자금 또는 기타 자산과의 거래에 종사하는 개별 조직의 활동 분야에서 이러한 감독 기관 또는 기관이 없는 경우 권한 있는 기관뿐만 아니라 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식 및 권한에 따라.

2002 년 7 월 10 일 연방법 4 조 4 항에 따라 N 86-FZ "On 중앙 은행러시아 연방 (러시아 은행)" 신용 기관의 활동에 대한 감독 및 은행 그룹러시아 은행에서 수행.

2013년 6월 30일, 연방법 134-FZ(2013년 6월 28일자) 입법 행위불법 금융 거래와 싸우는 측면에서 러시아 연방의”(이하 법률 No. 134-FZ라고 함)는 26개의 연방법을 수정했습니다. 연방법에 대한 수정 사항은 불법 행위의 예방, 탐지 및 억제를위한 조건을 만드는 것을 목표로합니다. 금융 거래, 범죄 수익의 합법화, 테러 자금 조달, 탈세, 탈세, 부패 수익 수령에 대한 대응뿐 아니라 셸 회사 사용을 포함합니다.

변경 사항의 상당 부분은 신용 기관의 활동과 직접 관련이 있으며 신용 기관에 여러 가지 새로운 의무를 부과합니다. 이에 따라 신용 기관은 내부 문서를 크게 재작업하기 위해 여러 가지 조치를 취해야 합니다. 범죄 수익의 합법화(세탁), 테러 자금 조달(이하 AML/CFT ICR), 계좌 개설을 위해 고객이 제공한 문서 목록 설정을 포함하여 계좌 개설 절차에 관한 문서, 표준 형식 고객 설문지 등) 및 표준 계약고객과의 계약 및 해당 소프트웨어의 개선 사항. 분명히 구현 신용 기관새로운 법적 요구 사항은 상당한 재정 및 노동 비용 없이는 불가능합니다. 우리는 국가가 신용 기관에 추가 통제 기능을 할당하여 불법 금융 거래와 관련된 문제를 해결하는 데 점점 더 많은 신용 기관을 사용하고 있음을 인정해야 합니다.

이 기사의 주제는 신용 기관의 활동과 관련된 새로운 법적 요구 사항을 고려하는 것입니다.

요컨대 신용기관의 활동에 영향을 미치는 법률의 변화는 다음과 같다.

자금 거래를 수행하는 조직의 새로운 의무가 설정되었습니다."수익적 소유자", "비현금 자금 차단(동결)"의 개념이 도입되었습니다.

은행계좌계약거부사유 및 해지사유 변경·보완

은행 기밀을 구성하는 정보에 대한 국가 기관의 액세스 순서가 변경되었습니다.

신용 기관은 보고해야 합니다. 세무 당국아닌 개인의 계좌 개설(폐쇄) 시 개인 기업가, 뿐만 아니라 납세자에 대한 기부금(예금)의 개설(마감).

법률 No. 134-FZ에 의해 2001년 7월 8일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"(이하 법률 No. 115)가 크게 수정되었습니다. -FZ) 및 현금 또는 기타 자산으로 거래를 수행하는 조직의 기능 변경과 관련되며, 여기에는 (특히) 신용 기관이 포함됩니다.

법률 No. 115-FZ에 대한 수정 사항은 불법 금융 거래를 억제하고 개발 그룹의 권장 사항을 고려하는 것을 목표로 합니다. 재정적 조치 2012년 2월에 채택된 자금세탁방지(FATF).

FATF는 자금세탁 및 테러자금조달 방지 분야에서 세계 표준을 개발하는 정부간 기구입니다. FATF는 1989년에 설립되었습니다. FATF는 현재 32개 회원국과 2개 회원국이 있습니다. 국제기구. 러시아는 2003년 6월 FATF의 상임이사국으로 받아들여졌다.

FATF 권고에 명시된 바와 같이 국가는 법적, 행정적, 운영적 구조가 다르며 금융 시스템, 이와 관련하여 이러한 위협에 대응하기 위해 동일한 조치를 취할 수 없습니다. 따라서 각국은 국제 표준을 설정하는 FATF 권고안을 특정 상황에 맞게 조정해야 합니다.

법률 No. 134-FZ에서 고려된 특정 FATF 권장 사항에 특별한 주의를 기울이고 싶습니다.

(a) 신뢰할 수 있고 독립적인 방법을 사용하여 고객의 신원 확인 및 고객의 신원 확인 기본 문서, 데이터 또는 정보

(b) 수익적 소유자를 식별하고 금융 기관이 수익적 소유자가 누구인지 알고 있다고 믿을 수 있도록 수익적 소유자의 신원을 확인하기 위한 합리적인 조치를 취합니다. 법인 및 약정의 경우, 여기에는 고객의 관리 구조 및 소유권에 대한 금융 기관의 정보 획득이 포함되어야 합니다.

(d) 수행된 거래가 고객에 대한 금융 기관의 정보와 일치하는지 확인하기 위해 지속적으로 비즈니스 관계에 대한 실사를 수행하고 그러한 관계 내에서 체결된 거래를 신중하게 검토합니다. 경제 활동적절한 경우 자금 출처를 포함한 위험의 성격.

금융 기관은 위의 CDD 조치를 위험 기반 접근 방식(RBA)으로 적용해야 합니다.

금융 기관은 비즈니스 관계 또는 비정기 고객과의 거래(거래)를 설정하기 전이나 도중에 고객과 실소유자의 신원을 확인해야 합니다.

금융 기관이 위험 기반 접근 방식의 적용에 따라 (a)에서 (d) 단락의 요구 사항을 준수하지 않는 경우, 계좌를 개설하지 않고, 비즈니스 관계를 체결하지 않으며, 거래를 수행하다; 또는 비즈니스 관계를 종료해야 합니다. 그리고 그는 이 클라이언트와 관련하여 의심스러운 거래(거래) 보고서를 제출하는 것을 고려해야 합니다.

이러한 요구 사항은 모든 신규 고객에게 적용되어야 하지만 금융 기관은 비즈니스 관계의 규모와 관련된 위험을 기반으로 기존 고객에게도 이 권장 사항을 적용해야 하며 적절한 시간 프레임에 이러한 기존 관계에 대한 실사를 수행해야 합니다.

FATF 권장 사항은 용어 확장 유익한 소유자,어느 궁극적으로 고객을 소유하거나 통제하는 개인 및/또는 대신 거래가 수행되는 개인을 의미합니다. 또한 법인 또는 약정에 대해 궁극적으로 효과적인 통제를 행사하는 사람들도 포함됩니다. "궁극적으로 소유 또는 통제" 및 "궁극적으로 효과적인 통제"에 대한 언급은 소유권 또는 통제가 직접 통제가 아닌 소유권 또는 통제의 사슬을 통해 행사되는 상황을 의미합니다.

권고 사항 10에 대한 설명은 금융 기관이 고객의 실소유자를 식별하고 다음 정보(법인의 경우)를 사용하여 그러한 사람의 신원을 확인하기 위한 합리적인 조치를 취해야 한다고 명시하고 있습니다.

(i.i) 자연인의 개인 데이터(있는 경우, 소유권을 통해 법인의 통제를 행사하는 자연인(단독 또는 공동으로)이 궁극적으로 소유하지 않는 방식으로 이익을 분배할 수 있으므로), 법인의 지배 지분(회사의 소유 구조에 따라 지배 지분 포함. 임계값을 기반으로 할 수 있음) 예를 들어 회사의 일정 비율 이상을 소유한 사람(예: 25%) ); 그리고,

(i.ii) 단락 (i.i)에 따라 지배적 이해관계가 있는 사람(사람)이 수익적 소유자(소유자)인지 또는 재산상의 이해관계를 통해 통제력을 행사하는 개인이 없는지 여부가 의심되는 경우 개인의 개인 데이터( 모든) 다른 근거로 법인 또는 법인을 통제하는 행위

(i.iii) 위의 (i.i) 또는 (i.ii)에서 식별된 개인이 식별되지 않는 경우 금융 기관은 고위 관리직을 보유하고 있는 관련 개인을 식별하고 식별하기 위한 합리적인 조치를 취해야 합니다.

고객 식별 및러시아 법에 따른 수익적 소유자

서비스를 수락하고 고객에게 서비스를 제공할 때 - 법인 비즈니스 관계의 수립 목적과 의도된 성격에 대한 정보를 받습니다.신용 기관과 함께;

정기적으로 상황에 따라 합리적이고 이용 가능한 재정 및 경제 활동의 목표를 결정하기 위한 조치, 재정 상태고객의 비즈니스 평판;

상황에 따라 합리적이고 이용 가능 실소유자를 식별하기 위한 조치.

위의 의무에 대한 법률의 규정은 신용 기관에 새로운 것이 아닙니다. 다른 표현의 의무는 러시아 은행 문서에 권장 사항으로 포함되어 있기 때문입니다.

따라서 2005년 6월 30일자 Letter No. 92-T에 명시된 러시아 은행의 권장 사항에 따르면 신용 기관에서 "고객 알기" 원칙의 구현은 다음을 제공합니다. 정보의 정확성에 대한 철저한 검증 고객 및 상대방, 설립자(참가자) 제공 문서 분석 정의 법적 지위고객과 상대방, 계약을 체결하는 사람의 권한 고객 및 거래 상대방의 활동 범위 결정, 비즈니스 평판에 대한 정보 분석, 보고 지표 변경 분석, 일반 고객 및 거래 상대방의 활동 범위 변경. 법인과 관계를 수립할 때 신용 기관은 법인 경영진의 결정에 직간접적으로(제3자를 통해) 중대한 영향을 미칠 수 있는 능력이 있는 사람을 식별하고 식별하기 위해 합리적이고 합리적인 조치를 취하는 것이 좋습니다. 시체.

법률 No. 134-FZ는 " 실소유자» – 궁극적으로 직간접적으로(제3자를 통해) 클라이언트를 소유(자본의 25% 이상 지배적 참여)하는 개인 – 법인 또는 클라이언트의 행동을 통제할 수 있는 능력이 있습니다.

법률 134-FZ에 따르면 현금 또는 기타 자산으로 거래를 수행하는 조직은 고객, 고객의 대리인 및(또는) 수혜자를 식별해야 합니다. 서비스를 위해 클라이언트를 수락하기 전에.

동시에 승인 된 경우 승인 된 기관이 법률 No. 115-FZ 제 7 조 1 항 5 항에 따라 요청을 보내는 경우를 제외하고 실소유자의 식별이 수행되지 않습니다. 다음과 같은 고객:

주 당국, 기타 국가 기관, 지방 정부, 관할 기관, 국가 예산 외 기금, 러시아 연방, 러시아 연방의 구성 기관 또는 지방 자치 단체가 지분(지분)의 50% 이상을 보유한 국영 기업 또는 조직 수도;

독립적인 법적 능력을 가진 국제 기구, 외국 국가 또는 외국의 행정 구역 단위;

유가 증권에 관한 러시아 연방 법률에 따라 정보를 공개하는 조직 거래에 승인 된 유가 증권 발행인.

수익적 소유자 식별을 위해 법률 No. 115-FZ에 제공된 조치를 채택한 결과 수익적 소유자가 식별되지 않은 경우, 수익 소유자는 단독 소유자로 인정될 수 있습니다. 집행 기관고객.

현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 조직도 다음을 수행해야 합니다. 정보 업데이트고객, 고객 대리인, 수혜자 및 실소유자에 대해 최소 1년에 한 번, 이전에 받은 정보의 신뢰성과 정확성에 대한 의심이 있는 경우 - 그러한 의심이 발생한 날로부터 7영업일 이내에.

결과적으로 고객은 자금 또는 기타 재산을 거래하는 조직에 해당 조직이 법률 No. 115- 수혜자와 실소유자에 대한 정보를 포함한 FZ.

제 생각에는 FATF 권장 사항을 구현할 때 러시아 법률입법자는 현재 기업 법률의 규범과 적용 관행을 완전히 고려하지 않았습니다. 실소유자 개념의 정의가 명확하지 않기 때문에 신용 기관, 고객 및 규제 기관이 이 개념을 다르게 해석할 수 있습니다. 제 생각에는 "클라이언트의 간접적인 소유권"과 "클라이언트의 행동을 통제할 수 있는 능력"과 같은 범주는 추가 설명이 필요합니다. 새로운 법적 요구 사항에 따라 신용 기관과 고객의 경우 실소유자를 식별하고 식별하는 것이 상당히 어려울 것입니다. 이러한 복잡성을 이해하고 입법자는 신용 기관이 상황에서 수익적 소유자를 식별하기 위해 합리적이고 합리적인 조치를 취하도록 요구합니다(클라이언트, 클라이언트 대리인 및(또는) 수혜자를 식별해야 하는 명확한 요구 사항과 대조적으로). 대부분의 경우 신용 기관은 수익적 소유자 식별을 위한 요구 사항을 공식적으로 이행하고 고객의 요청에 따라 관련 정보를 얻는 것으로 제한할 것입니다.

법률 초안을 논의하는 동안 제 생각에는 수익적 소유자 식별을 위한 요구 사항의 가능한 구현이 "단계에서 발생할 수 있음"이라는 상당히 합리적인 의견이 표명되었습니다. 주 등록법인의 설립자가 등록 기관에 모든 수혜자와 통제인을 공개해야 하는 경우, 통합 국가 법인 등록부(Unified State Register of Legal Entities)의 정보와 함께 이 정보가 후속적으로 공개됩니다. 이 접근 방식의 구현은 문단 7 및 8의 규정과 일치합니다. 설명권고 24로.

비현금 자금 차단(동결)

Law No. 134-FZ에 의해 도입된 새로운 개념 중 " 비현금 자금 또는 장부 증권 차단(동결)» - 소유자, 자금 또는 기타 재산 거래에 관여하는 조직, 자금 거래를 수행하는 기타 개인 및 법인에 대한 금지 또는 증권극단주의 활동이나 테러에 연루되었다는 정보가 있는 조직 및 개인 목록에 포함된 조직 또는 개인, 또는 테러 활동에 연루된 것으로 의심할만한 충분한 근거가 있는 조직 또는 개인에 속합니다. (테러리스트 자금조달 포함) 특정 목록에 포함할 근거가 없는 경우.

용어 동결몰수 및 잠정 조치(권고 4, 32 및 38)의 맥락에서 FATF 권고에서 사용되며, 다음을 근거로 하여 자금, 재산, 소득 또는 수단의 이전, 전환, 처분 또는 이동을 금지하는 것을 의미합니다. 권한 있는 당국이나 동결 메커니즘에 따라 법원이 내린 결정 또는 권한 있는 당국이 국가 수입을 몰수하거나 전환하기로 결정할 때까지의 기간. 모든 경우에 동결된 자산, 장비, 도구, 기금 또는 기타 자산은 동결 시점에 이에 대해 이해관계가 있었던 자연인 또는 법인의 소유권으로 유지되며 제3자의 관리에 남을 수 있습니다. 또는 동결 메커니즘이 시작되기 전에 해당 자연인 또는 법인(들)이 만든 기타 조치에 따라 또는 다른 국가 규정에 따라.

법률 No. 134-FZ는 자금 차단(동결)을 위해 다음과 같은 메커니즘을 제공합니다. 테러자금조달 방지 기능을 수행하는 부서 간 조정기구(상기 법에 의해 생성됨)는 조직이나 개인이 테러 활동에 연루된 것으로 의심되는 충분한 근거가 있는 경우 차단하기로 결정합니다. (동결) 해당 조직 또는 개인의 자금 또는 기타 재산. Rosfinmonitoring은 공식 웹 사이트에 인터넷에 해당 결정을 즉시 게시합니다. 자금 또는 기타 재산과 거래를 수행하는 조직은 즉시, 그러나 해당 결정이 내려진 날로부터 영업일 기준 1일 이내에, 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용, 취한 조치를 즉시 Rosfinmonitoring에 알립니다.

따라서 자금 차단(동결) 메커니즘은 신용 기관이 Rosfinmonitoring 웹 사이트를 지속적으로 모니터링할 수 있도록 합니다. 동시에, 법률 No. 134-FZ는 자금 동결(차단) 조치 목록을 공개하지 않습니다.

제 생각에는 '비현금자금 차단(동결)'과 '영업정지' 범주의 내용과 그 상관관계에 대해 추가적인 설명이 필요하다고 생각합니다.

Art의 단락 10에 따르면. 법률 115-FZ의 7, 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 조직, 유예하다개인 또는 법인의 계좌로 입금된 자금을 입금하는 작업을 제외하고 해당 작업을 수행하는 고객의 명령이 실행되어야 하는 날로부터 2영업일 이내에 당사자 중 적어도 하나가 다음과 같은 경우 자금 동결(차단) 조치가 취해진 단체 또는 개인또는 기타 재산, 또는 그러한 단체 또는 개인이 직접 또는 간접적으로 소유하거나 통제하는 단체, 또는 그러한 단체 또는 개인을 대신하거나 그 지시에 따라 행동하는 개인 또는 단체.

자금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 조직은 중지된 거래에 대한 정보를 권한 있는 기관에 즉시 제출해야 합니다.

운영이 중단된 기간 내에 추가 기간 동안 관련 운영 중단에 대한 권한 있는 기관의 결정이 접수되지 않은 경우 이러한 조직은 고객의 명령에 따라 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행해야 합니다. , 그러한 작업의 구현을 제한하는 러시아 연방 법률에 따라 다른 결정이 내려지지 않는 한.

위 규칙의 분석에서 질문은 다음과 같습니다. 신용 기관이 자금 동결(차단) 조치가 적용된 사람에 의해 수행된 운영을 중단 및 재개해야 합니다.

법률은 현금 또는 기타 재산과 거래를 수행하는 조직에 의무를 부과합니다. 최소 3개월에 한 번, 자금 동결(차단) 조치가 적용되었거나 적용되어야 하는 조직 및 개인의 고객이 있는지 확인합니다.또는 기타 자산에 대한 감사 결과를 Rosfinmonitoring에 알립니다.

은행 계좌 계약 체결 거부 및 해지 사유

개념적 변화는 은행 계좌 계약의 체결 및 해지와 관련된 법적 관계에 영향을 미쳤습니다.

신용 기관이 익명 소유자의 계좌(예금)를 개설 및 유지하는 것을 금지하는 것은 FATF 권장 사항에 따라 가상 이름(가명)을 사용하는 소유자에 대한 계좌(예금) 개설 및 유지에 대한 금지로 보완됩니다. 금융 기관은 명백히 가상의 이름이 공개된 익명의 계정이나 계정을 유지하는 것을 금지해야 합니다.

조항 5.2. 법률 No. 115-FZ는 새 판에 명시되어 있으며, 그 내용은 다음과 같습니다. 신용 기관은 은행 계좌 계약 체결을 거부할 권리가 있습니다.신용기관 내부통제규정에 따라 개인 또는 법인에 (예금) 범죄수익금 또는 자금조달을 합법화(세탁)할 목적의 업무를 수행하기 위한 계약체결의 목적이 있는 것으로 의심되는 경우 테러.

무효가 된 단락 5.2의 문구. 미술. 법률 No. 115-FZ의 7에 따르면 신용 기관은 다음과 같은 경우 개인 또는 법인과의 은행 계좌(예금) 계약 체결을 거부할 권리가 있습니다.

법인, 영구 관리 기관, 기타 기관 또는 위임장 없이 법인을 대신할 권리가 있는 사람의 위치에 부재

개인 또는 법인이 이 조에 명시된 정보를 확인하는 문서를 제출하지 않거나 신뢰할 수 없는 문서를 제출하는 경우

법률 No. 115-FZ에 따라 획득한 개인 또는 법인과 관련된 테러 활동 참여에 관한 정보의 가용성.

제 생각에는 위의 경우가 개인 또는 법인과의 은행 계좌(예금) 계약 체결을 거부하는 사유가 될 수 있습니다. 범죄수익의 합법화(세탁) 또는 테러자금조달을 목적으로 하는 계약입니다.

이전에는 "사용 가능성에 대한 법안이 제공되었습니다. 의심 기준", 러시아 은행이 부칙으로 설립해야합니다. 규정. 발효된 법률 No. 134-FZ의 규범에 따라 이러한 기준을 설정할 권리가 AML/CFT IRC의 신용 기관에 부여됩니다.

단락 5.2의 새 버전. 법률 No. 115-FZ는 신용 기관을 제공합니다. 은행 계좌 계약을 해지할 수 있는 권리법률 No. 115-FZ의 7조 11항에 근거하여 거래를 완료하기 위한 고객의 명령 실행을 거부하기 위해 역년 동안 두 가지 이상의 결정이 내려진 경우 고객과의 (예금).

이 규칙에 따라 현금 또는 기타 재산과 거래를 수행하는 조직은 개인 또는 법인의 계정으로 수령한 자금을 입금하는 거래를 제외하고 거래 완료를 위한 고객의 명령 실행을 거부할 권리가 있습니다. 수정에 필요한 문서가 제출되지 않은 경우 법률 No. 115-FZ의 규정에 따른 정보 및 AML/CFT IRC 시행 결과 자금 또는 기타 재산을 거래하는 조직의 직원이 범죄 수익 또는 테러 자금 조달을 합법화(세탁)할 목적으로 거래가 수행되고 있다고 의심하는 경우.

따라서 신용 기관은 계약이 체결되거나 범죄 또는 자금 조달을 합법화(세탁)할 목적으로 운영되는 것으로 의심되는 경우 고객이 은행 계좌 계약을 체결하거나 계좌 거래를 수행하는 것을 거부할 권리가 있습니다. 테러.

법률 No. 115-FZ에 명시된 근거로 은행 계좌 계약을 종료하는 절차는 러시아 연방 민법에 명시되어 있습니다. Art를 보완 한 단락 1.2에 따르면. 러시아 연방 민법 859조에 따라 은행은 법률에 의해 설정된 경우 은행 계좌 계약을 해지할 권리가 있으며 고객에게 의무적으로 서면 통지합니다. 은행 계좌 계약은 은행이 고객에게 은행 계좌 계약 해지 통지를 보낸 날로부터 60일이 지나면 해지된 것으로 간주됩니다.

은행이 고객에게 은행 계좌 계약 해지 통지를 보낸 날부터 계약이 해지된 것으로 간주되는 날까지 은행은 은행 계좌에 대한 운영을 수행할 자격이 없습니다. 은행 계좌고객, 은행 계좌 계약에 따른 이자 계산을 위한 작업을 제외하고 Art 3항에 규정된 예산 및 작업으로의 의무 지불 이체. 러시아 연방 민법 859 (계정 폐쇄시 고객 자금 잔액의 이체 또는 발행).

은행이 고객에게 은행 계좌 계약 해지 통지를 보낸 날부터 60일 이내에 고객이 계좌 잔액을 수령하지 않은 것으로 나타나거나 은행이 지정된 기간 내에 고객의 지시를 받지 못한 경우 자금 잔액을 다른 계좌로 이체하기 위해 은행은 러시아 은행의 특별 계좌에 자금을 입금해야 하며, 개설 및 유지 절차는 물론 다음에서 자금을 입금 및 반환하는 절차 러시아 은행에 의해 설립되었습니다.

이 절차는 2013년 7월 15일자 지침 번호 3026-U에서 러시아 은행에 의해 수립되었습니다.

법률 No. 115-FZ 및 러시아 연방 민법에 대한 개정은 은행 계좌 개설 및 유지와 관련된 관계를 규제할 때 공법 규범의 적용 범위를 크게 확대하는 추세의 추가 발전을 확인합니다.

은행 기밀을 구성하는 정보에 대한 국가 기관의 액세스

은행 비밀 유지에 관한 법률 개정안은 조세 범죄를 탐지하고 진압할 때 경찰이 신용 기관으로부터 거래 및 계좌에 대한 증명서를 요청하고 받을 권리(따라서 신용 기관이 발행해야 할 의무)를 배제하도록 규정하고 있습니다. 에 종사하는 법인 및 개인의 기업가 활동이전에 Art의 4 항에 제공된 법인을 형성하지 않고. 2011년 2월 7일 연방법 13호 No. 3-FZ "On the Police" 및 Art의 3부. 1990년 12월 2일자 연방법 26호 No. 395-1 “은행 및 은행업».

동시에 개인의 거래, 계정 및 예금에 대한 법인 및 개인 기업가의 거래 및 계정에 대한 정보를 받을 권리가 부여됩니다. 심판 공무원범죄를 탐지, 예방 및 진압하는 기능을 수행할 때 작전 수색 활동을 수행하도록 승인된 기관.

1990 년 12 월 2 일 연방법 26 조 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"은 또한 계정, 예금 (예금) 및 (또는) 현금 잔액의 가용성에 대한 정보에 따라 규범으로 보완되었습니다. 계정, 예금 (예금), 계정 거래, 조직의 예금 (예금), 법인을 형성하지 않고 기업 활동에 종사하는 시민, 개인은 법률에 의해 설정된 방식으로 신용 기관에서 세무 당국에 제공합니다. 세금 및 수수료에 대한 러시아 연방.

이 절차는 Art의 단락 2에 의해 설정됩니다. 러시아 연방 세금 코드 86, 은행은 다음과 같은 세무 당국으로부터 합리적인 요청을 받은 날로부터 3일 이내에 지정된 정보를 세무 당국에 발행할 의무가 있습니다. 사례:

보유 세무 감사특정인;
러시아 연방 세법 93.1조에 따라 문서(정보) 요청
세금 징수 결정
조직, 개인 기업가의 계정에 대한 운영 중단, 전자 자금 이체 중단 또는 운영 및 이체 중단 취소에 대한 결정을 내립니다.

첫 번째 및 두 번째 경우, 은행 비밀을 구성하는 정보는 상위 세무 당국의 장 또는 러시아 연방 세무 서비스의 장(차장)의 동의가 있는 경우에만 세무 당국이 요청할 수 있습니다.

Art의 단락 1에도 변경 사항이 적용되었습니다. 러시아 연방 세금 코드 86. 이러한 변경 사항(2014년 7월 1일부터 적용)에 따라 은행은 조직 및 개인 사업자 관련뿐만 아니라 계좌 개설 또는 폐쇄, 계좌 세부 정보 변경, 그러나 또한 관련하여 개인사업자가 아닌 개인. 은행은 또한 이러한 사람들에 관한 정보를 제공해야 합니다. 그들에 의한 예금 (예금)의 개설 또는 폐쇄입금(입금)내역 변경시.

따라서 법률 No. 134-FZ의 발효와 관련하여 신용 기관은 다음을 수행해야 합니다. 복잡한 작업이 법의 요구 사항에 따라 활동을 수행합니다.

일부 기업가는 활동에서 계정 차단에 직면합니다. 그리고 종종 연방법 115에 근거하여 발생합니다. 은행 측에서 그러한 조치를 취하는 이유가 무엇인지 모든 사업가만이 아는 것은 아닙니다.

이 법적 행위는 불법적으로 획득한 자금을 합법화하는 것을 의미합니다. 그리고 적어도 한 번 법인의 계정이 그러한 사기 혐의로 "동결"되면 모든 은행에서 블랙리스트에 올라갑니다.

그러나 차단을 피하기 위해 취할 수 있는 예방 조치가 있습니다. 우리는 오늘 그들에 대해 이야기 할 것입니다. 또한 귀하의 계정이 이미 불쾌한 운명을 겪었다면 어떻게 해야 하는지도 알게 될 것입니다.

115 FZ 미만의 계정 차단

어느 좋은 날, 사업가는 자신의 계정이 차단되었음을 알게 될 것입니다. 이 경우 어떻게해야합니까? 돈을 얻을 수 있고 상대방과 합의하는 방법은 무엇입니까?

계정을 동결하는 이유- 귀하의 계정에서 수행되는 의심스러운 거래입니다. 예를 들어, 오랫동안 소액으로 많은 금액이 계좌에 입금되거나 반대로 지속적으로 인출됩니다. 큰 한계. 은행은 이러한 거래를 좋아하지 않으며 종종 차단 사유가 됩니다.

연방법 115에 따르면, 신용 기관은 귀하가 자금 세탁에 연루된 것으로 의심되는 경우, 즉 불법적으로 획득한 자금을 합법화하는 작업을 수행하려는 경우 모든 계정을 동결할 권리가 있습니다.

법에 따라 . 그들 각각은 모든 고객의 계정에 대한 거래를 면밀히 모니터링하는 재무 모니터링 서비스를 가지고 있습니다. 대부분의 경우 개인 기업가와 소기업은 계정 동결에 해당합니다. 은행의 의심을 불러 일으키는 것은 현금의 빈번한 인출 및 예금을 포함하는 활동입니다.

사실, 실수를 할 수 있는 사람들은 신용 기관에서도 일합니다. 그리고 종종 계정이 이유 없이 차단됩니다. 예를 들어, 귀하는 "올바른" 사업을 영위하고 범죄 차단과 관련이 없는 법을 준수하는 시민입니다. 이 경우 은행에서 귀하의 계정을 불법적으로 차단했다는 주장이 도움이 될 것입니다.

그러나 그러한 문서를 작성할 때에도 동결의 결과는 실망스러울 것입니다. 계정의 거래가 합법적임을 증명해야 합니다. 이를 위해서는 이 사실을 확인하는 모든 서류를 제출해야 합니다. 차단하기 전에 계정을 통과한 모든 금액을 반영해야 합니다. 은행은 제출된 문서를 철저히 조사한 후에만 고객의 계좌를 동결 해제하기로 결정합니다.

계정을 차단하는 이유를 자세히 살펴보겠습니다. 법률은 다음과 같은 사유가 있는 경우 은행에 그러한 권리를 부여합니다.

상대방 중 하나가 테러리스트 인 경우 (그들의 기반은 은행에 있습니다. 그리고 당신이 누구와 거래했는지 알지 못하더라도 차단은 확실히 피할 수 없습니다);
600,000 루블을 초과하는 작업을 수행 할 때 (Rosfinmonitoring이 의심하는 것은이 한도입니다. 돈을 인출, 입금 또는 다른 사람에게 양도하는 것은 중요하지 않습니다)
거래 당사자가 수배자를 대신하여 작업을 수행합니다.
은행은 계좌에서 수행된 작업의 합법성을 확인하기 위해 귀하가 제출한 문서가 진짜인지 의심합니다.
연방 세금 서비스는 귀하의 계정에 관심을 갖게 되었고 은행에 해당 계정을 동결하도록 지시했습니다(세무서는 은행 고객 계정의 거래도 모니터링함).
많은 수의 경우 송금개인을 위해 조직에서 수행됩니다.

계정이 차단되었는지 여부와 기간을 확인하는 방법

귀하의 계정이 은행에 의해 차단된 경우 가까운 시일 내에 이에 대해 알게 될 것입니다. 당신은 그것에 대해 어떤 작업도 수행할 수 없습니다. 본인의 카드로도 입금, 출금, 송금이 불가능합니다. 에 개인 계정잔액 보기 옵션만 사용할 수 있습니다. 동의합니다. 전망은 즐겁지 않습니다.

은행 직원의 입에서 계좌 차단에 대해 배울 수 있습니다. 이렇게하려면 부서에 가서 동결 이유를보고하기위한 신청서를 작성해야합니다. 전문가가 해당 은행 서비스에 요청한 다음 귀하에게 서면 통지를 제공할 것입니다. 사실, 일부 은행은 이러한 조치를 소홀히 하고 고객에게 그 이유를 알리지 않습니다.

어쨌든 모든 작업이 일시 중단되고 기다리기만 할 수 있습니다. 평균 계정 차단 기간은 1.5개월입니다. 이때는 처분할 수 없습니다. 증빙서류가 빨리 제공될수록 더 은행처럼잠금 해제를 위해 귀하의 신청서를 검토할 것입니다.

이 경우 비즈니스가 이익을 잃을 수 있고 은행 계좌 외에도 거래 상대방 및 정부 당국과의 대체 방법을 찾아야하기 때문에 이것을 지연시키지 않는 것이 좋습니다.

종종 그러한 상황에서 가장 "신중한" 결정은 계정을 폐쇄하는 것입니다. 때때로 은행은 문서를 너무 오래 고려하는데, 이는 특히 계좌의 금액이 큰 경우 비즈니스에 해롭습니다. 은행과의 계약을 해지하면 자신의 자금에 액세스할 수 있습니다.

계정 차단을 피하는 방법

몇 가지 규칙을 따르면 계정이 동결되는 것을 방지할 수 있습니다. 어떠한 것도 은행 업무당신은 극도로 조심해야 하며, 우리 테이블은 당신이 그들의 복잡성을 알아내는 데 도움이 될 것입니다.

은행이 싫어하는 것	팁
회사에는 여러 계정이 있으며 각각 다른 작업이 수행됩니다(예: 세금은 하나씩 지불하고 거래 상대방과의 정산은 다르게 이루어짐)	가능하면 활동의 모든 거래에 대해 하나의 계정을 사용하거나 거래 수를 가능한 최소로 줄이십시오.
"Mass" 법적 주소(유료로 한 주소에 여러 회사를 등록하는 사무실이 있음)	자존심이 강한 회사는 개인의 법적 주소를 가지고 있는 것이 좋습니다.
이사의 연령이 22세 미만 또는 60세 이상인 자	은행은 35세에서 55세 사이의 이사를 더 신뢰합니다.
회사의 설립자는 또한 여러 다른 회사의 설립자입니다.	이 경우 은행에서 항상 의심을 받게 될 것임을 알고 있습니다.
지불 목적이 불분명	지불 시 계약 내용이나 기타 자금 이체 사유를 명확하게 표시하십시오.
관리자가 은행에 연락하지 않습니다.	전화번호를 변경한 경우 반드시 은행에 알려야 합니다.
납부해야 할 세금이 너무 적습니다.	산업 부하별로 납부해야 하는 평균 세금 금액을 알아보세요. 당신이 지불하는 것은 더 낮아서는 안됩니다
회사에는 CEO만 있다	인원이 적은 것이 좋다. 직원, 공무명확하게 위임된 사람

계정이 차단된 경우 수행할 작업

많은 사업가들은 하나의 계정이 차단되면 활동을 계속하는 것이 어렵지 않을 것이라고 믿습니다. 그러나 그들은 틀렸습니다. 다른 신용 기관에 신청하더라도 새 계좌 개설이 거부될 수 있습니다.

계정이 동결되는 즉시 이 정보가 모든 은행으로 전송되므로 다른 은행에 문의해도 상황이 해결되지 않습니다. 이 조치는 합법적이며 귀하는 이에 반대할 권리가 없습니다.

계정을 차단할 때 다음 단계에 따라 최대한 빨리 돈에 접근해야 합니다.

동결 이유를 찾으십시오(은행에서 추가로 진행해야 하는 근거로 서면 답변을 제공할 것입니다).
계정에 대한 거래를 정당화하는 문서 패키지(예: 비즈니스 목적으로 대량 구매를 확인하는 문서)를 준비합니다.
계정이 법원 결정에 의해 차단된 경우 항소를 제출해야 합니다(법원은 상황을 고려하고 동결 이유를 찾지 못하면 계정을 빠르게 사용할 수 있습니다).
가능하면 조언을 제공하는 법률 회사에 문의하십시오. 상황은 다르며 숙련된 전문가가 더 빨리 알아낼 수 있는 방법을 알려줄 것입니다.
은행이 시간이 오래 걸리고 중간에 만나지 않으면 계좌를 닫으십시오(법률 내에서 실제로 작업을 수행한 경우).

개인 기업가 및 LLC의 결제 계좌를 거의 차단하지 않는 은행

다음은 가장 많은 은행 목록입니다. 유리한 조건러시아에서.

재무 모니터링을 위한 연방 서비스

정보

자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하고 운영을 중단하는 조치의 신용 기관의 신청

신용 기관이 다음 조치를 신청하는 것과 관련하여 증가하는 요청과 관련하여:

2. 은행 계좌 계약 체결 거부 및 은행 계좌(예금) 계약 해지(연방법 115-FZ 제7조 5.2항)

3. 자금 동결(차단)(연방법 115-FZ 제7조 1항 6항)

4. 운영 중단(연방법 115-FZ 7조 10항).

연방법 N 115-FZ의 5조는 연방법 N 115-FZ의 요구 사항이 적용되는 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 조직 목록을 설정합니다. 이 목록에는 신용 기관도 포함됩니다.

현금 또는 기타 재산과 거래하는 조직의 권리와 의무는 연방법 N 115-FZ의 7조에 명시되어 있습니다.

2. 연방법 115-FZ 7조 5.2항은 신용 기관이 다음을 할 수 있는 권리를 규정합니다.

- 개인 또는 법인, 법인을 구성하지 아니한 외국구조체와의 은행계좌(예금)계약 체결 목적이 의심되는 경우 신용기관의 내부통제 규정에 따라 그 체결을 거부하는 경우 범죄 수익 또는 테러 자금 조달을 합법화(세탁)할 목적으로 작업을 수행하는 계약입니다.

- 연방법 N 115-FZ의 7조 11항에 근거하여 작업을 완료하기 위한 고객의 명령 실행을 거부하기 위해 역년 동안 두 가지 이상의 결정이 내려진 경우 고객과의 은행 계좌(예금) 계약을 종료합니다. .

3. 연방법 N 115-FZ 제7조 1항 6항은 극단주의 활동이나 테러리즘에 연루된 정보가 있는 사람의 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 적용할 의무를 규정합니다. , 그리고 목록에 포함할 근거가 없는 상태에서 테러 활동(테러 자금 조달 포함)에 관여했다고 의심할 수 있는 충분한 근거가 있는 사람(제6조 2.4항에 의해 설정된 경우 제외) 연방법 N 115-FZ.

동시에 연방법 N 115-FZ의 6조 2.4항에 따라 극단주의 활동이나 테러리즘에 연루된 정보가 있는 조직 및 개인 목록에 포함된 개인은 다음을 수행합니다. 독립적인 수입원이 없는 가족 구성원과 동거하는 사람들의 생계뿐만 아니라 다음과 같은 권리를 보장합니다.

1) 각 지정된 가족 구성원에 대해 역월에 10,000 루블을 초과하지 않는 금액으로 임금을 받고 지출하기 위해 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행합니다.

3) 이 단락의 1항에 명시된 금액을 초과하는 금액으로 임금을 받고 지출하는 것을 목표로 하는 현금 또는 기타 재산으로 규정된 방식으로 작업을 수행하고 포함되기 전에 그에게 발생한 의무에 대한 지불 그의 지정된 목록에.

4. 연방법 N 115-FZ의 7조 10항은 개인 또는 법인의 계정에 수령한 자금을 입금하는 작업을 제외하고, 당사자 중 적어도 하나가 다음과 같은 경우 클라이언트의 명령을 실행해야 합니다.

이 조 1항의 6항에 따라 자금 또는 기타 재산을 동결(차단)하기 위한 조치를 취한 조직 또는 개인이 직접 또는 간접적으로 소유하거나 통제하는 법인 또는 행동하는 개인 또는 법인 그러한 조직이나 사람의 이름 또는 지시에 따라

연방법 N 115-FZ 6조 2.4항 3항에 따라 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행하는 개인.

거래가 정지된 기간 내에 추가 기간 동안 해당 거래를 정지하기로 한 Rosfinmonitoring의 결정이 접수되지 않은 경우, 파트 3에 근거하여 위 기관은 위 기관의 요청에 따라 현금 또는 기타 재산으로 거래를 수행합니다. 그러한 작업의 구현을 제한하는 러시아 연방 법률에 따라 달리 결정되지 않는 한 고객.

연방법 N 115-FZ의 8조 3항에 따라 Rosfinmonitoring은 정보를 수신한 경우 최대 30일 동안 이 연방법 7조 10항에 명시된 현금 또는 기타 재산으로 운영을 중단하는 결의안을 발표합니다. 연방법 N 115-FZ 제 7 조 10 항에 따라 예비 점검 결과에 따라 정당한 것으로 인정되었습니다.

동시에, 07.08.2001 N 115-FZ 연방법 제 7 조 9 항에 따라 거래에 대한 정보의 기록, 저장 및 제시와 관련하여이 연방법의 개인 및 법인 실행에 대한 통제 의무적 통제에 따라 내부 통제의 조직 및 구현은 권한에 따라 러시아 연방 법률에 의해 설정된 방식에 따라 관련 감독 기관 (연방법에 의해 설립 된 경우, 국가 기관에 종속된 기관), 뿐만 아니라 돈 또는 기타 재산과의 거래를 수행하는 개별 조직의 활동 분야에서 이러한 감독 기관 또는 기관이 없는 경우 권한 있는 기관에 의해 수행됩니다.

2002 년 7 월 10 일 "러시아 연방 중앙 은행 (러시아 은행)"연방법 제 86-FZ 제 4 조 4 항에 따라 러시아 은행은 신용 기관 및 은행 그룹의 활동을 감독합니다 .

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