საბანკო ბიზნესი მომგებიანი, მაგრამ ძალიან რთული მიმართულებაა. დიდი გამოცდილების, საჭირო ცოდნისა და სერიოზული ინვესტიციების უნარის მქონე ადამიანებს შეუძლიათ დაკავდნენ ამ ტიპის ბიზნესში. მაგრამ თუ ფინანსური ინსტიტუტის გახსნის სურვილი დიდია, მაგრამ არ არის საკმარისი შესაძლებლობები, შეგიძლიათ გახსნათ საკრედიტო ორგანიზაციები. მათ გახსნას ნაკლები თანხა დასჭირდება.

ჩვეულებრივ, გამოცდილი მეწარმეები მიდიან ბანკის გასახსნელად. მათ სჭირდებათ საკუთარი ბანკი დედა კომპანიის მომსახურებისთვის. რუსეთში ბევრი ბანკია, მათ შორის როგორც მსხვილი, ასევე მცირე. დიდი კონკურენცია. მაგრამ მეორეს მხრივ, სულ უფრო მეტი ადამიანი სარგებლობს ბანკების მომსახურებით, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა შექმნათ წარმატებული ბიზნესი. რუსეთში კერძო ბანკის გახსნა ადვილი არ არის. მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ კარგად დაწერილი ბიზნეს გეგმა, რომელიც ექვემდებარება ყველა წესს და რეგულაციას, ბიზნესი წარმატებული გახდება.

ბიზნეს გეგმა აუცილებელია. ეს დაგეხმარებათ არ გამოტოვოთ არც ერთი წვრილმანი და ნიუანსი, ისე, რომ არაფერი შეუშლის ხელს ბანკის მუშაობას.

კერძო ბანკის ბიზნეს გეგმა

როგორც მსხვილი, ისე მცირე ბანკები თავიანთი პოზიციების გასამყარებლად რეგულარულად ახორციელებენ თავიანთი საქმიანობის საშუალოვადიან დაგეგმვას. სწორედ ამ მიზნით მუშავდება ბიზნეს გეგმა, რომელიც ეფუძნება ანალიზსა და დაგეგმვას.

დეტალური დაგეგმვა საშუალებას მოგცემთ სწორად აირჩიოთ თქვენი განვითარების მთავარი სტრატეგია, მოიპოვოთ უპირატესობა კონკურენტებთან შედარებით. მაგალითად, ბევრი ბანკის გამოცდილება აჩვენებს, რომ საშუალო და მცირე ბანკებმა უნდა იმუშაონ კონკრეტული მიმართულებით. მხოლოდ დიდი ბანკი შეიძლება იყოს უნივერსალური. და სამუშაოს ეს მიმართულება უნდა დაფიქსირდეს ბიზნეს გეგმაში.

ბიზნეს გეგმის შემუშავება უნდა ეფუძნებოდეს განვითარების ანალიზს. ანალიტიკური განვითარება რამდენიმე მიმართულებით მიმდინარეობს. საკანონმდებლო გარემო და საგარეო ბაზარი, გაყიდვები და მომხმარებელთა ბაზა, ბანკის პოზიცია ფინანსური ბაზარიდა კონკურენტების შეფასება. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ გააკეთოთ პროგნოზი მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში.

ბანკის განვითარების სტრატეგიის დაგეგმვა ხელს შეუწყობს რესურსების ბაზის გაფართოებას, შემოსავლების ზრდის გაზრდას და მომავალი ხუთი წლის განვითარების ძირითადი მიზნების დასახვას. მაგალითად, მოიპოვოს დადებითი რეპუტაცია და მუდმივად შეინარჩუნოს იგი; მომსახურების სპექტრის გაფართოება; გააფართოვოს მომხმარებელთა ბაზა; ახალი ინვესტიციების მოზიდვა; მოქნილი საპროცენტო განაკვეთის პოლიტიკის შექმნა; და ა.შ.

ბანკების მრავალფეროვნება

დამწყები მეწარმისთვის, თქვენ უნდა იცოდეთ არსებული ტიპის ბანკები, რათა აირჩიოთ ის მიმართულება, რომელიც საუკეთესოდ ასახავს მის მისწრაფებებს. ფინანსური ინსტიტუტები იყოფა ხუთ ტიპად:

1. Საცალო. მათი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი უზრუნველყოფენ ყველა სახის ფინანსური მომსახურება. მათი განსხვავება არის აქტივების დივერსიფიკაცია.
2. კრედიტი. ბანკის სახსრები არის აქტივი, კლიენტის ვალი არის ვალდებულება.
3. სავარაუდო. ფიზიკურ პირებთან მუშაობა, ანგარიშსწორების ყველა სერვისის შეთავაზება.
4. ბაზარი. ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში.
5. ბანკთაშორისი სტრუქტურები.ურთიერთქმედება ფინანსურ ინსტიტუტებთან, რაც იწვევს მოგებას.

მაგრამ ბევრი ბანკი ირჩევს უნივერსალურ ტიპს, რათა იმუშაოს რამდენიმე მიმართულებით ერთდროულად. ბანკის ლიცენზიაში დეტალურად არის აღწერილი, თუ რა ოპერაციების განხორციელების უფლება აქვს ბანკს. ლიცენზია იცვლება მხოლოდ ორი წლის შემდეგ. არსებობს შესაძლებლობა აირჩიოს ბანკის ტიპი, სადაც გარკვეული მინუსი იგრძნობა.

ასევე წაიკითხეთ: რა გჭირდებათ სანოტარო ბიუროს გასახსნელად?

როგორ გავხსნათ საკუთარი ბანკი

ისეთ მნიშვნელოვან საკითხამდე, როგორიცაა საკუთარი ბანკის გახსნა, ჩაატარეთ თქვენი შესაძლებლობებისა და ძლიერი მხარეების სერიოზული ანალიზი. თქვენც და თქვენს დამფუძნებლებსაც უნდა გქონდეთ საჭირო თანხა, არ უნდა იყოს ადრე ნასამართლევი და ცუდი საკრედიტო ისტორია. საბანკო დოკუმენტაციის შემოწმებას თან ახლავს ყველა დამფუძნებლის ტოტალური შემოწმება.

არის მნიშვნელოვანი პირობა, კომპანიის პირად ანგარიშზე ხუთი მილიონი ევრო უნდა იყოს. წინააღმდეგ შემთხვევაში რეგისტრაცია შეუძლებელი იქნება.

ამის შემდეგ ყველა პარტნიორი ხელს აწერს ხელშეკრულებას და ირჩევს მათი ორგანიზაციის იურიდიულ ფორმას. ჩვეულებრივ კომერციული ბანკიგაიხსნა სააქციო საზოგადოებად. კანონი არ ზღუდავს ღია ან დახურული საზოგადოების არჩევანს. ბანკის საქმიანობისთვის შერჩეულია კოდი OKPD 2 64. ეს არის ფინანსური მომსახურება.

შემდეგი ეტაპი. აუცილებელია ასოციაციის მემორანდუმის შედგენა და ხელმოწერა. რუსეთის ცენტრალური ბანკი გეტყვით, სწორად შეარჩიეთ თუ არა თქვენი ორგანიზაციის სახელი, არის თუ არა ანალოგები არსებული ფინანსური ინსტიტუტებისთვის.

რეგისტრაციის მოწმობის მიღების შემდეგ, ყველა საჭირო ინფორმაცია იგზავნება მთავარ დეპარტამენტში იმ რეგიონისთვის, სადაც გახსნით ბანკს. ლიცენზიის აღება შეუძლებელია სტუ-სთან შეთანხმების გარეშე. სტუ-ს მიერ დამოწმებული ყველა დოკუმენტი შემდგომი გადამოწმებისთვის იგზავნება ცენტრალურ ბანკში, სადაც შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი ინფორმაცია. და ეს ყველაფერი არ არის. რეგისტრაციის საკითხს წყვეტს საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტი. ხოლო თუ ყველა კითხვამ დადებითი გადაწყვეტილება მიიღო, საგადასახადო ინსპექცია საკრედიტო დაწესებულებების რეესტრში შეაქვს ახალი კერძო ბანკი.

ოცდაათი დღის ვადაში დამფუძნებლებმა უნდა შეიტანონ საწესდებო კაპიტალი ანგარიშზე და შეაგროვონ საჭირო საბუთები. აქ არის სია:

1. დამფუძნებლების განცხადება.
2. შემადგენელი დოკუმენტები.
3. Ბიზნეს გეგმა.
4. დამფუძნებელთა კრებამ უნდა მიიღოს ოქმი.
5. სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითარი.
6. დამფუძნებლების რეგისტრაციის შესახებ დოკუმენტები და მათი ნოტარიულად დამოწმებული ასლები.
7. წამყვან პოზიციებზე კანდიდატების კითხვარები.
8. წარმოადგენენ იურიდიული პირები აუდიტის ანგარიშირომ მათი ფინანსური ანგარიშგებასაიმედო. ფიზიკური პირები წარმოადგენენ დოკუმენტებს, რომლებიც ადასტურებენ მათი სახსრების წყაროს, რომელსაც ისინი შეაქვთ.
9. დოკუმენტები, რომელთა საფუძველზეც მზადდება დასკვნა, რომ საკრედიტო დაწესებულება აკმაყოფილებს ნაღდი ანგარიშსწორებით ოპერაციების განხორციელების ყველა მოთხოვნას.
10. ფედერალური ანტიმონოპოლიური ორგანოს დამოწმებული თანხმობა ფინანსური ინსტიტუტის შექმნაზე.
11. თუ ბანკი რეგისტრირებულია სააქციო საზოგადოებად, რეგისტრირებულია მათი აქციების პირველი ემისია.
12. დამფუძნებლების სია და მათი სრული დეტალები.

დოკუმენტების შეგროვების ამოცანა შეიძლება გამარტივდეს. არის დაწესებულებები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან საჭირო დოკუმენტაციის შეგროვებაში. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ მათ. მაგრამ მათი მომსახურების ღირებულება საკმაოდ მაღალია და არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ ლიცენზია გაიცემა. ლიცენზიის გაცემაზე უარის თქმის მრავალი მიზეზი არსებობს. ლიცენზიების მრავალი სახეობა არსებობს, მთავარია სწორი არჩევა.

შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ სპეციალისტებს, რომლებსაც შეუძლიათ გასცენ მზა ბანკის ბიზნეს გეგმა ან შეადგინონ ის თქვენი მოთხოვნებისა და შესაძლებლობების მიხედვით. ზოგიერთი სააგენტოს სპეციალისტებს შეუძლიათ დაეხმარონ დოკუმენტების სწორად შესრულებაში. მათ ასევე დაამყარეს კავშირები მარეგულირებლებთან, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ პასუხი მათგან ადრე. მაგრამ ყველაფერი დანარჩენი ჩვენ თვითონ უნდა გავაკეთოთ. მხოლოდ გადამწყვეტ და თავდაჯერებულ ადამიანებს შეუძლიათ საკუთარი ბანკის რეგისტრაცია.

ენციკლოპედიური მითითება: ბანკი (იტალიური banco-დან - „სკამი“) არის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც ბიზნესს და ფიზიკურ პირებს სთავაზობს გადახდების და სხვა ფინანსური ტრანზაქციების განხორციელებასთან დაკავშირებულ მომსახურებას. სახელმწიფოს საბანკო სისტემის რეგულირება და კონტროლი (სახელმწიფოს გამოცემა ძვირფასი ქაღალდები, დაარსება გაცვლითი კურსებისხვა) ახორციელებს ცენტრალური ბანკი. გარდა ამისა, კომერციულ ბანკებს შეუძლიათ ქვეყანაში ოპერირება, განახორციელონ საბანკო ოპერაციების ფართო სპექტრი (სესხების გაცემა, ანგარიშების გახსნა და წარმოება, ფასიანი ქაღალდების გაყიდვა და სხვა).

პასუხი კითხვაზე, არის თუ არა ბანკი მომგებიანი, აშკარად ჩანს - ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მომგებიანი საქმიანობა. სხვა საქმეა, რომ ამ ბაზარზე შესვლა საკმაოდ რთულია. პირველ რიგში, საჭიროა მნიშვნელოვანი ინვესტიციები (მინიმალური საწესდებო კაპიტალი, შესაბამისად რუსეთის კანონმდებლობა- 300 მილიონი რუბლი), მეორეც, მდიდარი გამოცდილება საბანკო სექტორში და მესამე, კარგი კავშირები.

ეტაპობრივად განავითარეთ საკუთარი ბანკი

Პირველი ნაბიჯი: აირჩიეთ ფორმატი

გამოუცდელი თვალისთვის შეიძლება ჩანდეს, რომ ყველა ბანკი ერთსა და იმავე მომსახურებას უზრუნველყოფს. თუმცა, ეს ასე არ არის. საბანკო სექტორში არის 5 ფუნქციური ჯგუფი: საკრედიტო, საბაზრო, საანგარიშსწორებო, საცალო ბანკები, ასევე ბანკთაშორის ურთიერთობებზე ორიენტირებული ფინანსური ინსტიტუტები. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი ბანკისთვის მითითებული სპეციალიზაციებიდან რომელიმე ან შექმნათ უნივერსალური ბანკი, რომელიც გააერთიანებს ყველა ტიპის საბანკო ორგანიზაციის მახასიათებლებს. ბოლო ვარიანტი მოითხოვს მაქსიმალურ ძალისხმევას, მაგრამ საბოლოოდ მოიზიდავს ყველაზე მეტ მომხმარებელს.

ნაბიჯი ორი: ჩვენ ვაყალიბებთ სამართლებრივ ბაზას

საბანკო საქმიანობა ექვემდებარება ლიცენზირებას. სანამ გახსნით თქვენს ბანკს, თქვენ უნდა ჩამოაყალიბოთ შემადგენელი დოკუმენტების, ლიცენზიებისა და დამტკიცებების შთამბეჭდავი პაკეტი. ფისკალური და საგადასახადო რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტების გარდა, დაგჭირდებათ შემდეგი ლიცენზიები.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ გაცემული საბანკო ოპერაციების ზოგადი ლიცენზია;

ფასიანი ქაღალდების ბაზრის ფედერალური კომისიის მიერ გაცემული ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ოპერაციების განხორციელების ლიცენზია;

ძვირფას ლითონებთან გარიგების განხორციელების ლიცენზია (თუ ასეთი ტიპის საქმიანობა მითითებულია წესდებით).

სტანდარტული შემადგენელი დოკუმენტების გარდა, ბანკს სჭირდება:

საბაჟო ორგანოების წინაშე თავდებობის უფლების ნებართვა (გასცემს სახელმწიფო საბაჟო კომიტეტს);

სარეგისტრაციო მოწმობა, რომელიც საშუალებას აძლევს ბანკს მოიზიდოს დეპოზიტები და განათავსოს ძვირფასი ლითონები, ასევე ჩაატაროს სხვა ოპერაციები ძვირფასი ლითონებითა და ქვებით (გაცემულია საგამოცდო ზედამხედველობის ცენტრალური სახელმწიფო ინსპექციის მიერ).

ნაბიჯი სამი: ჩვენ ვქმნით მომსახურების სპექტრს

ყველა ლიცენზიისა და სერთიფიკატის მოპოვების შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ მომსახურების სპექტრი, რომელიც მიეწოდება ფიზიკურ და (ან) იურიდიულ პირებს. აქ არის მაგალითი სია:

ანგარიშების გახსნა და წარმოება;

ანგარიშსწორების განხორციელება, გადახდის ოპერაციების განხორციელება;

ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურება;

კოლექცია;

სავალუტო ოპერაციები (ყიდვა-გაყიდვა) ნაღდი ან უნაღდო ფორმით;

პირდაპირი ფულის გადარიცხვები(ანგარიშის გახსნის გარეშე);

ოპერაციები საბანკო ბარათები, სამოგზაურო ჩეკები;

სადეპოზიტო ოპერაციები;

ფინანსური რჩევა.

სად ვიშოვო ფული?

ზუსტი პასუხი კითხვაზე, რა ღირს ბანკის გახსნა, ცნობილია მხოლოდ მათთვის, ვინც უკვე წარმატებით გადალახა ფორმირების ყველა ეტაპი. გარდა იმისა, რომ აუცილებელია მინიმუმ 300 მილიონი რუბლი საწესდებო კაპიტალიჩვენ გვჭირდება სახსრები შენობებისთვის, საოფისე და საბანკო აღჭურვილობისთვის, იურიდიული რეგისტრაცია, პერსონალის დაქირავება და ანაზღაურება, საიმედო უსაფრთხოების სისტემის შექმნა და მრავალი სხვა. მთლიანი თანხა ასობით მილიონ რუბლს შეადგენს - სერიოზული ინვესტორების გარეშე შეუძლებელია. ექსპერტების აზრით, საშუალო ანაზღაურებადი პერიოდი კომერციული ბანკიმერყეობს 5-დან 10 წლამდე.

შეჯამება

რისკები საბანკო საქმეში ისეთივე მაღალია, როგორც ანაზღაურება. ასეთი პროექტის დაწყებამდე აუცილებელია ბაზრის პროფესიული კვლევის ჩატარება და ეკონომიკაში ცვლილებების პროგნოზის გაკეთება და ფინანსური სექტორირამდენიმე წლის წინ.

პროგნოზის სიზუსტე, თუნდაც სპეციალისტის მიერ, შედარებითია, რადგან საბანკო სექტორი მჭიდროდ არის დაკავშირებული. პოლიტიკური გარემოქვეყანაში და პოლიტიკური მდგომარეობის პროგნოზირება ანაზღაურებადი პერიოდისთვისაც კი თითქმის შეუძლებელია.

მსხვილი ბიზნესის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული სახეობაა საკუთარი ბანკის გახსნა. ქვემოთ მოცემულია ეტაპობრივი მონახაზი, თუ როგორ უნდა შექმნათ ბანკი.

ბიზნესის ფორმას არ აქვს ფუნდამენტური მნიშვნელობა, ბანკი შეიძლება იყოს სააქციო საზოგადოება ან საწარმო. თუ ფორმალურად ბანკის დამფუძნებელი იურიდიული პირია, მაშინ ნებართვისთვის დოკუმენტების წარდგენამდე საბანკო, აუცილებელია, რომ არ მოხდეს სახსრების გადაუხდელობა და ზარალი.

ავტორიზებული ფონდი

თუ კომერციული ბანკი შეიქმნა, მაშინ ის ეროვნულ ბანკში უნდა დარეგისტრირდეს სრულად ჩამოყალიბებული საწესდებო კაპიტალით. ფონდის ბიუჯეტი შედგება დამფუძნებლების პირადი სახსრებისგან, დეკლარირებული და გაცემული პროცენტული მაჩვენებლით. თითოეულ დამფუძნებელს უფლება აქვს საწესდებო კაპიტალის არაუმეტეს 35%.

სანამ შექმნით საკუთარ ბანკს, თქვენ უნდა ჩამოაყალიბოთ საჭირო ზომის ავტორიზებული ფონდი. ბანკებისთვის და ფინანსური ინსტიტუტები- 5 მილიონი ევრო. ამ თანხის გადახდა შესაძლებელია როგორც უცხოურ, ასევე ეროვნულ ვალუტაში.

როდესაც საწესდებო ფონდი სრულად არის ჩამოყალიბებული და მისი მინიმალური ნაწილი შედგება ფული, შემდეგ ისინი ირიცხება ეროვნულ ბანკში გახსნილ დროებით ანგარიშზე ახალი ბანკის რეგისტრაციის პროცედურის დასრულებისთვის საჭირო დროით.

საწესდებო ფონდის დანარჩენი ნაწილი შეიძლება შედგებოდეს ყველა საჭირო სტანდარტის შესაბამისად რეგისტრირებული და გამოსაყენებლად ვარგისი ქონებისგან.

Საჭირო საბუთები

ფიქრი იმაზე, თუ როგორ უნდა შექმნათ ბანკი, პირველ რიგში, თქვენ უნდა იზრუნოთ ყველა დოკუმენტის სწორად შესრულებაზე.

• ბანკის წესდება.
• განაცხადი სახელმწიფო რეგისტრაციაზე ლიცენზირებას დაქვემდებარებული საბანკო ოპერაციების ნუსხით.
• საწესდებო ფონდის დოკუმენტები. ჩვეულებრივ, ეს არის ამონაწერი დროებითი ანგარიშიდან თანხების ხელმისაწვდომობის შესახებ.
• ამონაწერი დამფუძნებლების გადაწყვეტილებიდან, სადაც მითითებულია ბანკის მენეჯერებისა და მთავარი ბუღალტერის თანამდებობები.
• იურიდიული პირების - ბანკის დამფუძნებლების რეგისტრაციის ასლები.
• ფიზიკური პირების - ბანკის დამფუძნებლების დოკუმენტები.
• ბანკის იურიდიულ მისამართზე მდებარეობის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• საგადასახადო ინსპექციაში ფონდის ფულადი ნაწილების დეკლარირების ცნობა.
• ყოველი დამფუძნებლის მიერ საწესდებო ფონდიდან თანხის გადარიცხვის დოკუმენტები.
• მთავარი ბუღალტერისა და დეპარტამენტის უფროსების პერსპექტიული კანდიდატების ფორმები. მათი შესაბამისობა მოთხოვნებთან არის უმაღლესი ეკონომიკური განათლება, ბანკში მსგავს პოზიციაზე მუშაობის სამწლიანი გამოცდილება, კრიმინალური წარსული.
• სამწლიანი ბიზნეს გეგმა, რომელიც აჩვენებს შემოსავლებისა და ხარჯების სავარაუდო დონეს.
• საკანონმდებლო ფონდის უძრავი ქონების საექსპერტო შეფასება და შემფასებელი კომისიის შემოწმების აქტები.
• საბანკო ლიცენზიის მოპოვებისა და სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის გადახდის დამადასტურებელი დოკუმენტები.
• დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ ბანკის ტექნიკურ აღჭურვილობას.

საბანკო რეგისტრაცია

ყველა ზემოაღნიშნული დოკუმენტის მიღებისა და წარდგენის შემდეგ, ეროვნული ბანკიგადახედეთ მათ ორი თვის განმავლობაში. საკონსულტაციო კომისიის მუშაობის შედეგების მიხედვით, გადაწყვეტილება მიიღება მმართველობის კანდიდატებისა და მთავარი ბუღალტრის შესაბამისობის შესახებ. ეროვნული ბანკის საბჭოს მიერ დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ, ლიცენზირების დეპარტამენტი ამატებს იურიდიულ და ფიზიკურ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრს რეგისტრაციის ჩანაწერს. დამადასტურებელი დოკუმენტი გაიცემა ბანკის ხელმძღვანელზე, სარეგისტრაციო მონაცემები კი გადაეცემა სტატისტიკის სამინისტროს, ფინანსთა სამინისტროს და სახელმწიფო საგადასახადო კომიტეტის ინსპექციას.

რეგისტრაციაზე უარის თქმის შემთხვევაში ეროვნული ბანკის საბჭო აცხადებს მიზეზებს. ეს შეიძლება იყოს ან შეუსაბამობა საკანონმდებლო ფონდს შორის დიზაინში ან ზომაში, არასწორად წარდგენილ ინფორმაციას სარეგისტრაციო დოკუმენტებში, შეუსაბამობა მენეჯერების კანდიდატურებში ან ბანკის დამფუძნებლების ფინანსურ მდგომარეობას.

ფილიალების შექმნა

მას შემდეგ რაც მოახერხეთ თქვენი ბანკის შექმნა, შეგიძლიათ გახსნათ მრავალი წარმომადგენლობითი ოფისი ან ფილიალი. ფილიალები ახორციელებენ ლიცენზიით გათვალისწინებულ ძირითადი ბანკის ყველა საბანკო ოპერაციას. ფილიალის გახსნის ნებართვის მისაღებად ასევე უნდა მიმართოთ ეროვნულ ბანკს და წარადგინოთ მთელი რიგი დოკუმენტები. აუცილებელია ფილიალის შექმნის შესახებ განცხადების დაწერა და დამფუძნებელთა კრების მიერ ფილიალის გახსნის შესახებ გადაწყვეტილების დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენა.

ფილიალის გახსნის მიზანშეწონილობის საკითხს კომისია 30 დღის ვადაში განიხილავს.

უარყოფითი გადაწყვეტილება შეიძლება გამოწვეული იყოს ბანკის მიერ განცხადების შეტანამდე სამი თვის განმავლობაში მიყენებული ზარალით ან ფილიალის ორგანიზაციისა და საქმიანობის შესახებ დოკუმენტების გაფორმების შეუსაბამობამ. თუ გადაწყვეტილება დადებითია, რეგისტრირებული ფილიალების სია დაერთვება ბანკის წესდებას. გარდა ამისა, ბანკს შეიძლება მიეცეს ორგანიზების ნებართვა გაცვლის ოფისებიდა განსახლების ცენტრები. ასევე, ბანკს შეიძლება ჰქონდეს წარმომადგენლობა, რომელიც არ ახორციელებს საბანკო ოპერაციებს, მაგრამ წარმოადგენს ბანკის ინტერესებს.

ლიცენზიის მოპოვება

საბანკო ოპერაციები ექვემდებარება ლიცენზირებას. ბანკის რეგისტრაციისას გაიცემა ზოგადი ლიცენზია. ის საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ფინანსური ოპერაციები ეროვნულ ვალუტაში. ამ ლიცენზიის მოპოვების შემდეგ ბანკს შეუძლია მიმართოს შიდა ლიცენზიას, რომელიც საშუალებას აძლევს მას განახორციელოს ფინანსური ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში.

რეგისტრაციიდან ერთი წლის შემდეგ ბანკს შეუძლია მიმართოს გენერალურ ლიცენზიას, რომელიც საშუალებას მისცემს მას განახორციელოს ფინანსური ტრანზაქციები ქვეყნის ფარგლებს გარეთ. გამონაკლისს წარმოადგენს უცხოური ბანკების ფილიალები ან ბანკები, რომელთა საწესდებო ფონდი შედგება უცხოური ინვესტიციებისგან.

რეგისტრაციიდან სამი წლის შემდეგ ბანკს შეუძლია მიმართოს ლიცენზიას ძვირფასი ლითონებითა და ქვებით ოპერაციების ჩასატარებლად. ლიცენზიების გაცემის დადებითი გადაწყვეტილების მისაღებად ბანკს უნდა ჰქონდეს სახსრები მინიმუმ 10 მილიონი ევროს ოდენობით. ლიცენზიების მოპოვების შემდეგ ბანკს შეუძლია არა მხოლოდ განახორციელოს ფინანსური და საბანკო ოპერაციები, არამედ შეასრულოს სამუშაოში ტექნოლოგიური დამატებები. და სანამ შექმნით საკუთარ ბანკს, თქვენ უნდა დაფიქრდეთ ყველაფერი ისე, რომ იგი აკმაყოფილებდეს ყველა ტექნიკურ მოთხოვნას. უკეთესია, თუ ის თავის კლიენტებს რაც შეიძლება მეტ ბანკომატს შესთავაზებს. ზედმეტი არ იქნება ინტერნეტ ბანკის შექმნა, ეს არის მომხმარებლის დისტანციური მომსახურების თანამედროვე საშუალება.

ბანკის ლიკვიდაცია

ბანკის საქმიანობის ცვლილება შესაძლოა დაკავშირებული იყოს რეორგანიზაციის პროცესთან. იგი შეიძლება მიღებულ იქნეს დამფუძნებელთა კრების გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ ან სასამართლოს გადაწყვეტილებით სახელმწიფო ორგანოების გადაწყვეტილებით. ბანკი შეიძლება გაერთიანდეს სხვა ბანკთან. შემდეგ ყველა უფლება გადადის ახლად ჩამოყალიბებულ სტრუქტურაზე. გამოყოფისთანავე ბანკის ნაწილი დამოუკიდებელ საბანკო სტრუქტურად იქცევა. ბანკის სტატუსის შეცვლის ყველა შემთხვევაში ხდება ხელახალი რეგისტრაცია.

ბანკის ლიკვიდაცია შეიძლება განხორციელდეს დამფუძნებლების საბჭოსა და სახელმწიფო ორგანოების გადაწყვეტილების შემდეგ.

ლიკვიდაციის შემთხვევაში იქმნება სპეციალური კომისია, რომელიც აკონტროლებს საქმიანობის შეწყვეტის პროცედურის სისწორეს.

ბევრ ადამიანს, ვინც კარგად იცნობს საკრედიტო და საფინანსო ბაზრის, ასევე საბანკო სერვისების განვითარების ტენდენციას, არაერთხელ დაფიქრებულა, როგორ შეგიძლიათ გახსნათ საკუთარი ბანკი. აღსანიშნავია, რომ ეს არ არის მარტივი ამოცანა და ყველას არ შეუძლია ამის გაკეთება. თუმცა კარგი გეგმით ყველაფრის გაკეთება შეიძლება. ბანკის გახსნის ეს ბიზნეს გეგმა თითოეულ ჩვენგანს დაეხმარება ამ რთულ საქმეში.

ბანკის გახსნამდე აუცილებელია ყველაფრის შესწავლა და აწონვა. ჩვენი ამოცანაა ვუთხრათ ყველას, ვისაც სურს იცოდეს, როგორ გახსნას იგი და რა პრობლემების შესახებ უნდა იცოდეს.

Შემაჯამებელი

Ფინანსური

• თქვენი პროექტის მიზანია ბანკის გახსნა.
• ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმა. იქნება დახურული სააქციო საზოგადოება.
• პროექტის წარმატება. საბანკო მომსახურებაზე მოთხოვნა მუდმივად იზრდება, ამიტომ ეს პროექტიძალიან მომგებიანია.

საწარმოს აღწერა

შეიძლება ვივარაუდოთ ამ ფინანსური ინსტიტუტის, ე.წ. საშუალო დონის გახსნა. არსებობს ხუთი ტიპის ბანკი:

• საცალო;
• კრედიტი;
• დასახლება;
• ბაზარი;
• ბანკთაშორის ფინანსური სტრუქტურები.

აბსოლუტურად თითოეულ ამ ტიპს აქვს თავისი სპეციფიკა. არჩევანის გასაკეთებლად, თქვენ უნდა იცოდეთ თითოეული ვარიანტის მოკლე აღწერა.

ასე რომ დავიწყოთ საკრედიტო ბანკი. მასში არსებული აქტივები ემყარება მათი კლიენტების ვალს, ხოლო ვალდებულებებს საკუთარ სახსრებზე. გაანგარიშებისას მთავარი აქცენტი კეთდება ანგარიშსწორება და ფულადი მომსახურებაყველა თქვენი კლიენტი. რაც შეეხება ბაზრის ტიპს, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ მის აქტივებში ჭარბობს ფასიანი ქაღალდები, ხოლო ვალდებულებები, როგორც წესი, ყალიბდება საკუთარი სახსრებიდან. საცალო ბანკი, მაგალითად, გამოირჩევა იმით, რომ ხდება აქტივების დივერსიფიკაცია და უზრუნველყოფილია ფინანსური მომსახურების ყველაზე ფართო სპექტრი.

ბანკთაშორისი ფინანსური სტრუქტურები არის ისეთი ბანკები, რომლებსაც ახასიათებთ მოგება სხვა მსგავს ფინანსურ ინსტიტუტებთან ურთიერთქმედებით.

ამჟამად, მეოთხე ტიპის ბანკების დიდი რაოდენობაა. გასახსნელად უნდა დარეგისტრირდეთ დახურული სააქციო საზოგადოება, ასევე მიიღოთ ყველა Საჭირო საბუთებიდა ნებართვები.

მთავარია:

• რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ზოგადი ლიცენზია ასეთი საქმიანობის განხორციელების უფლებისთვის;
• რუსეთის სახელმწიფო ექსპერტიზის სამსახურის რეგისტრაციის მოწმობა;
• სახელმწიფო საბაჟო კომიტეტის სავალდებულო ნებართვა.

ბანკის პერსონალი და მისი მართვის ორგანოები

ბანკის უმაღლესი მმართველი ორგანოა აქციონერთა საერთო კრება ე.წ. როგორც წესი, ყველა მიმდინარე საქმიანობის მართვას ახორციელებს გამგეობა.

ძირითადი სტრუქტურული დანაყოფები

გარანტიებისა და დაკრედიტების დეპარტამენტი ამზადებს საჭირო მასალებს საკრედიტო კომიტეტისთვის, ატარებს სხვადასხვა მოსამზადებელ სამუშაოებს და მრავალი სხვა. ასევე, ეს დეპარტამენტი წარმატებით ურთიერთობს ბანკის ბევრ სხვა სერვისთან საგარანტიო და საკრედიტო ოპერაციებზე.

საგარეო ვაჭრობის დეპარტამენტი - ასრულებს სხვადასხვა ფუნქციებს, რომლებიც დაკავშირებულია ვალუტის კონტროლთან რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად.

შიდა კონტროლის სამსახური, მაგალითად, მოქმედებს როგორც ბანკის არსებული წესდების, ასევე კონტროლის სამსახურის შესახებ არსებული დებულებების საფუძველზე.

ამ სერვისს აქვს უფლება:

• მიიღოს საჭირო პირებისგან ყველა დოკუმენტი გადამოწმებისთვის;
• ბანკის თანამშრომლების მიერ განხორციელებული სხვადასხვა ოპერაციებისა და მოქმედებების კორესპონდენციის დადგენა, ბანკის შიდა დოკუმენტები და მრავალი სხვა;
• საჭიროების შემთხვევაში ჩართეთ ბანკის სხვა დეპარტამენტების თანამშრომლები;
• მიღებული დოკუმენტების ასლების გაკეთება.

ეს სამსახური ექვემდებარება ცნობილ დირექტორთა საბჭოს წელიწადში ერთხელ მაინც.

მომსახურების აღწერა

ბანკები, როგორც წესი, აწვდიან მომხმარებლებს ისეთ სერვისებს, როგორიცაა:

• სხვადასხვა საბანკო ანგარიშების მოვლა და გახსნა;
• ანგარიშსწორების შესრულება იურიდიული და ფიზიკური პირების სახელით;
• ფულადი მომსახურება პირებისთვის;
• დაკრედიტების მომსახურება;
• სხვადასხვა საბანკო გარანტიების გაცემა;
• პლასტიკური ბარათების მოვლა;
• სხვადასხვა სადეპოზიტო ოპერაციების განხორციელება;
• საბროკერო ოპერაციები სავალუტო და საფონდო ბაზრებზე, და უფრო მეტი.

ფინანსური გეგმა

იმისათვის, რომ გახსნათ პატარა ბანკი დღეს, გჭირდებათ მინიმუმ 100,000,000 რუბლი. რაც შეეხება საშუალო ბანკს, ეს მაჩვენებელი უკვე გაცილებით მაღალი იქნება. თუმცა, მისი ანაზღაურებადი პერიოდი დაახლოებით ხუთიდან ათ წლამდეა. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია მის ტიპზე. როგორც ხედავთ, ბანკის ანაზღაურებადი ნიშნის გავლის შემდეგ, ამ სფეროში საკმაოდ ბევრის შოვნა შეგიძლიათ.

ბანკის გასახსნელად, თქვენ უნდა გქონდეთ საწყისი კაპიტალი დაახლოებით 500 მილიონი რუბლი, გესმოდეთ საბანკო საქმე და მზად იყოთ ბაზარზე სერიოზული კონკურენციისთვის. ამ ტიპის საქმიანობის ლიცენზიის გაცემის შესახებ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის გადაწყვეტილების მიღების პროცესი შეიძლება გაგრძელდეს ექვს თვემდე. ფინანსური ინსტიტუტის დამფუძნებელს კი კაპიტალური ინვესტიციების დაბრუნება შეეძლება არა უადრეს 5 წლისა.

[დამალვა]

რომელი ბანკის გახსნა შეიძლება?

შექმნილ ფინანსურ ინსტიტუტს შეუძლია უზრუნველყოს მომსახურების სრული სპექტრი ან სპეციალიზირებული იყოს სესხების გაცემაში, დეპოზიტების მოზიდვაში ან სხვა ოპერაციების შესრულებაში.

საბანკო ორგანიზაციების კლასიფიკაცია:

ხედი	აღწერა
უნივერსალური	ძირითადი მახასიათებლები: მუშაობა როგორც იურიდიულ, ასევე ფიზიკურ პირებთან; უზრუნველყოს სხვადასხვა სახის საბანკო მომსახურება (მათ შორის: ფულადი გზავნილები, სესხები, დეპოზიტები, გადასახადების გადახდა და ა.შ.); აერთიანებს საინვესტიციო და კომერციულ საქმიანობას. სპეციალიზებულ ბანკებთან შედარებით, ამ ტიპის ბანკები უფრო მდგრადია ქვეყნის ეკონომიკის რყევების მიმართ.
კრედიტი	ასეთი ორგანიზაციები ორიენტირებულია ფინანსური რესურსების კრედიტით გაყიდვაზე სხვადასხვა მიზნით. ბანკი იღებს მოგებას სესხზე პროცენტის სახით.
დანაზოგი	განსახორციელებლად საინვესტიციო საქმიანობაბანკი იზიდავს ფულს კლიენტებისგან დეპოზიტების სახით. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მეწარმეს ხელთ ექნება კაპიტალი, რომელიც შეიძლება გამრავლდეს. კლიენტი მიიღებს დაპირებულ პროცენტს, რითაც თავისუფალ სახსრებს დაიცავს ამორტიზაციისგან, ხოლო ბანკი მიიღებს მოგებას სხვადასხვა პროექტებში/აქტივებში ინვესტიციებიდან.
სავარაუდო	ეს ფინანსური ინსტიტუტები ახორციელებენ სხვადასხვა სახის ანგარიშსწორებებს ფიზიკურ და იურიდიულ პირებს შორის. საკმარისი მოგების მისაღებად ბანკს არ სჭირდება კლიენტების დიდი რაოდენობა, მნიშვნელოვანია ტრანზაქციების მოცულობა.
ბაზარი	მისი არსებობის მთავარი მიზანია ემსახუროს უფრო დიდს ფინანსურ და საკრედიტო ორგანიზაციებს, მათ შორის ბანკთაშორისი ურთიერთობების შენარჩუნება/დამყარება. ასეთი დაწესებულებების აქტივები ძირითადად შედგება სხვა ბანკების ფინანსებისაგან (მაგალითად, ფასიანი ქაღალდები).

სერვისები

ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ შესრულებული ოპერაციების ჩამონათვალი:

სახელი	აღწერა
ფულის მოზიდვა დეპოზიტებში	ამ სერვისის მომხმარებლები შეიძლება იყვნენ როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირები. კლიენტები თავისუფალ სახსრებს გადარიცხავენ ბანკს დროებითი გამოყენებისთვის, რითაც იღებენ პროცენტს. მიღებული კაპიტალი შეიძლება მომგებიანად განხორციელდეს ფინანსური ინსტიტუტის მიერ და მიიღოთ მაღალი მოგება.
სასესხო პროდუქტების მიწოდება	კომერციული ორგანიზაციები გასცემენ სესხებს შემდეგი მიზნებისთვის: სახლის ყიდვა (მაგალითად, ბინა ან სახლი); სეზონური საქონლის შეძენა; აღჭურვილობის, მანქანების, სპეციალური აღჭურვილობის შეძენა; კომუნალური/საცხოვრებელი შენობების, აღჭურვილობის და ა.შ. მასალებისა და ნედლეულის შეძენა; ქირავნობის გადასახდელების დაფარვა და ა.შ. ბანკის სახსრებით სარგებლობის საფასურად კლიენტს უხდის პროცენტს.
საბანკო ანგარიშების გახსნა და შენარჩუნება	რუსეთის კანონმდებლობის შესაბამისად, ყველა იურიდიულ პირს უნდა ჰქონდეს ანგარიშები უნაღდო ოპერაციების განსახორციელებლად. მათი განხორციელებისთვის ბანკმა შეიძლება დააკისროს საკომისიო.
საკრედიტო/სადებეტო ბარათის მომსახურება	ემიტენტი ბანკის მიერ პლასტიკური ანგარიშსწორების ინსტრუმენტების მოვლა მოიცავს: მათი ემისია; ჩაკეტვა/განბლოკვა/დახურვა; ბარათის ხელახალი გაცემა (მაგალითად, მისი დაკარგვის, დაზიანების ან მომსახურების ვადის გასვლის შემთხვევაში); ბარათის პროდუქტის შეცვლა; ანგარიშის ხელშეკრულების დახურვა; კონფიდენციალურობის დაცვა და ა.შ.
ფინანსური კონსულტაცია	ასეთი სერვისი მოითხოვს პროფესიონალი თანამშრომლების ყოფნას, რომლებიც საფუძვლიანად არიან გათვითცნობიერებულნი სხვადასხვა საკითხებში: ინვესტიციები; საკრედიტო პროგრამები; ანაბრის შეთავაზებები; ოპერაციები ფასიანი ქაღალდებით; დეკლარაციები და ა.შ. კონსულტანტს უნდა შეეძლოს კლიენტის პრობლემის გაგება და მისი გადაჭრის გზების შეთავაზება. ამავდროულად, მას დასჭირდება უნარი, აუხსნას კლიენტს რთული სიტუაცია ხელმისაწვდომი და გასაგები სიტყვებით.
ფინანსური ნაკადების მართვა	სერვისი საშუალებას გაძლევთ გაანალიზოთ, დააკვირდეთ, ჩაწეროთ ფულადი ნაკადებიკლიენტ კომპანიებს. ფინანსური ინსტიტუტის თანამშრომლებმა არა მხოლოდ უნდა აკონტროლონ არსებული შემოსულობები და ხარჯები, არამედ შეიმუშაონ თანხების გადაადგილების შემდგომი გეგმა.
საბროკერო მომსახურების გაწევა	აქ ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვა ხორციელდება კლიენტის ხარჯზე და მისი სახელით. ამ სერვისის მიმართულებები: ინტერნეტ ვაჭრობა; სადეპოზიტო ანგარიშების სრული მხარდაჭერა; ფასიანი ქაღალდების ყიდვა/გაყიდვის ყველა შესაძლო ტრანზაქციის ჩანაწერების წარმოება; ტრანზაქციები გლობალურ ბაზრებზე; აქციების განთავსება; ვალის დაფინანსება; დაკრედიტება და ა.შ.
საინვესტიციო სერვისი	სერვისების ჩამონათვალის ნიმუში: ფინანსური რესურსების მოზიდვა; ბიზნესის რესტრუქტურიზაცია საწარმოების შერწყმის/შეძენის გზით; საინვესტიციო პორტფელის მართვა; დამკვეთის ფასიანი ქაღალდების შენახვა, მეურვეობა, მეურვეობა და აღრიცხვა; ანდერრაითინგი (გამშვები აქციების, ობლიგაციების და სხვა ინსტრუმენტების გარანტირებული განთავსება/ყიდვა ემიტენტისაგან); რეკომენდაციების მიწოდება.
დაზღვევა	იგი იწარმოება ფრენჩაიზინგით ან ერთობლივი საწარმოების შექმნით. ფინანსური ინსტიტუტები ასევე ახორციელებენ კლიენტის საკრედიტო სიცოცხლის დაზღვევას. ის უზრუნველყოფს გაცემული სესხის დაფარვას იმ სიტუაციაში, როდესაც მსესხებელი გარდაიცვალა / დაავადდა.
ნდობის ტრანზაქციები	ეს ოპერაციები წარმოადგენს ტრანზაქციას კლიენტის ქონების მართვისთვის, ასევე მისი, როგორც მეურვის სახელით მომსახურების გაწევაზე. ამრიგად, მომხმარებელი, თავისი აქტივების საკუთრების დაკარგვის გარეშე, იღებს მოგებას მათი ინვესტიციებიდან სხვადასხვა ბაზარზე. დასრულებული სატრასტო ტრანზაქციებისთვის ბანკი იხდის საკომისიოს მის სასარგებლოდ. ნდობის ოპერაციების მაგალითები: პირადი ანგარიშების წარმოება; ფასიანი ქაღალდების მართვა (მათი გაყიდვა/გაცვლა); სადეპოზიტო მომსახურების გაწევა; ბიზნესის დროებითი მართვა და ა.შ. ბანკებმა უნდა შეასრულონ შემდეგი ფუნქციები: შეინახოს კლიენტის ფული, ფასიანი ქაღალდები და სხვა აქტივები; საბუღალტრო დოკუმენტაციის შედგენა; მიიღოს გადახდები მინდობილობის საფუძველზე; განახორციელოს მომხმარებლის აქტივების ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციები; გამოთვლების გაკეთება; საკონსულტაციო მომსახურების გაწევა აქციების, ობლიგაციების და სხვა ფინანსური ინსტრუმენტების ოპტიმალური პორტფელის ფორმირების შესახებ; მისცეს გარანტიები/გარანტები.
სალიზინგო ოპერაციები	ასეთი მომსახურება ეფუძნება გრძელვადიანი აქტივების იჯარით გაცემას ხანგრძლივი დროის განმავლობაში მათი შემდგომი გამოყენების მიზნით წარმოებაში. სალიზინგო გარიგების ობიექტების მაგალითები: შენობა; სტრუქტურები; აღჭურვილობა; მანქანები (მათ შორის სპეციალური მანქანები); ინტელექტუალური საკუთრების უფლებები.
ფაქტორინგული ოპერაციები	ისინი წარმოადგენენ სავაჭრო და საკომისიო ოპერაციების ერთ-ერთ სახეს, რომელიც კომბინირებულია საბრუნავი კაპიტალის დაკრედიტებასთან (მოიცავს დებიტორული დავალიანების შეგროვებას, სავალუტო რისკების გარანტიას). ფაქტორინგის ტიპები: დაფინანსებით/დაფინანსების გარეშე; გახსნა/დახურული; რეკურსით/უზრუნველყოფით; შიდა/საერთაშორისო.

შესაბამისობა

საბანკო სექტორში ბიზნესის მიმზიდველობის მიზეზები:

1. მომგებიანობა და მომგებიანობა. სწორი მიდგომით, მეწარმეს შეუძლია სწრაფად აანაზღაუროს (დაახლოებით ხუთ წელიწადში) და გაამრავლოს მნიშვნელოვანი საწყისი ინვესტიცია.
2. პერსპექტივა. ფინანსური ინსტიტუტების მომსახურება დიდი მოთხოვნაა, მათი დიაპაზონი ფართოვდება მომხმარებელთა საჭიროებების ზრდასთან და სამეცნიერო და ტექნოლოგიური პროგრესის განვითარებასთან ერთად.
3. მადლობა. ბანკირი ელიტური პროფესიაა, ამიტომ საკუთარი საკრედიტო ორგანიზაციის ქონა ძალიან სტატუსია.
4. აქტივობების ფართო სპექტრი. მეწარმეს შეუძლია დამოუკიდებლად განსაზღვროს ბიზნესის ფორმატი, მისი სამიზნე აუდიტორია, ასორტიმენტი, სამუშაოს გეოგრაფია და ა.შ.

ბაზრის აღწერა და ანალიზი

რუსეთის ეკონომიკის საბანკო სექტორის მახასიათებლები:

1. Მიხედვით Ცენტრალური ბანკი, 2017 წლის თებერვლის მდგომარეობით, რუსეთში 572 საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტია რეგისტრირებული.
2. ბაზარი ძალიან კონკურენტუნარიანია.
3. გამოკითხვის თანახმად, რუსეთის მოქალაქეების 63% სარგებლობს ერთი ფინანსური ინსტიტუტის მომსახურებით, 22% 2, ხოლო 5% სამს.
4. ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში ბანკის ვალიიყენებს მოსახლეობის დაახლოებით 40%.
5. ქვეყნის მოქალაქეების დაახლოებით 20%-ს აქვს მაღალი სესხის გადახდა, ისინი შეადგენენ ოჯახის მთლიანი ბიუჯეტის 30%-ზე მეტს. ადამიანების დაახლოებით 8% გასცემს შემოსავლის ნახევარზე მეტს ბანკის წინაშე დავალიანების დასაფარად. თუმცა, საკრედიტო დავალიანების მქონე მოსახლეობის 32% იხდის თანხას, რომელიც არ აღემატება მათი ყოველთვიური შემოსავლის 10%-ს.
6. ყოველი მეოთხე მსესხებელი აწყდებოდა სესხის დროულად დაფარვის შეუძლებლობის პრობლემას.
7. ადამიანთა 27%-მა დაადასტურა, რომ დანაზოგი აქვს: საბანკო ანაბრის, დანაზოგის სახით სადაზღვევო პოლისი, აქციები, ობლიგაციები და სხვა ფასიანი ქაღალდები.
8. იზრდება პოპულარობა სამომხმარებლო კრედიტი. მის გამოყენებას დაახლოებით ყოველი მეათე მოქალაქე აპირებს.
9. საბანკო დეპოზიტები პოპულარობის/სანდოობის მხრივ მესამე ადგილზეა უძრავ ქონებაში და ოქრო/სამკაულებში ინვესტირების შემდეგ.
10. იპოთეკური ბაზრის ლიდერია OJSC Sberbank, მისი წილი 2015 წლის დასაწყისში იყო 47.5%.
11. იზრდება უნაღდო ანგარიშსწორების პროცენტული მაჩვენებელი (2013 წელს 5%-დან 2015 წელს 16%-მდე). ყველაზე ხშირად ამ მეთოდს იხდიდნენ: მობილური კომუნიკაციები, ინტერნეტი, ტელევიზია, გადასახადები, ჯარიმები, სესხები.
12. ბაზრის წამყვანი მოთამაშე საკრედიტო ბარათები- სბერბანკი OJSC (2016 წლის მეორე კვარტალის მონაცემებით 41,1%) იკავებს.

ფოტო გალერეა

იპოთეკური ბაზრის მთავარი მონაწილეები სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარზე წამყვანი მოთამაშეები ფულის დაბანდების მეთოდები საიმედოობის ხარისხის მიხედვით საკრედიტო ბარათების ბაზრის ლიდერები დროულად გადახდილი სესხების პროცენტი მთლიან სესხებში/სესხებში (VTB, Sberbank, Bank of Moscow) რესპონდენტთა მიერ საბანკო მომსახურებით სარგებლობის დონე, ყველა რესპონდენტთა პროცენტი

სამიზნე აუდიტორია

საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულების კლიენტი შეიძლება იყოს როგორც ფიზიკური, ასევე ორგანიზაცია/საწარმო.

ტიპიური მომხმარებლის პორტრეტი საბანკო მომსახურება:

Კონკურენტული უპირატესობა

ბანკის ძლიერი მხარე უნდა იყოს შემდეგი პუნქტები:

• პოზიტიური იმიჯი;
• ხელსაყრელი საკრედიტო პროდუქტები;
• დეპოზიტებზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები;
• გააზრებული საფასო პოლიტიკა;
• ძირითადი აქციონერების კარგი რეპუტაცია;
• კონკურენტული და დაბალანსებული მომსახურების სპექტრი;
• გაწეული მომსახურების მაღალი ხარისხი;
• საწესდებო კაპიტალის/აქტივების საკმარისი რაოდენობა, რომელიც უზრუნველყოფს მომხმარებლის დეპოზიტების უსაფრთხოებას;
• ვალუტის/ზოგადი ლიცენზიის არსებობა;
• მომხმარებელთა სტაბილური ბაზა;
• ფართო საკორესპონდენტო ქსელი;
• საკმარისი რაოდენობის ბანკომატები ქალაქის სხვადასხვა ნაწილში;
• გააზრებული მარკეტინგული კამპანია;
• ფილიალების ოპტიმალური ქსელი;
• ძირითადი თანამშრომლებისა და უფროსი მენეჯმენტის საჭირო კვალიფიკაცია;
• მეგობრული მომსახურება;
• რიგების ნაკლებობა;
• ინდივიდუალური მიდგომა თითოეულ კლიენტთან;
• კარგი მატერიალური ბაზა;
• ფოკუსირება მომხმარებელთა სურვილებზე/მოთხოვნებზე;
• ახალი ტიპის ოპერაციების/მომსახურების დანერგვა;
• ინტერნეტ ბანკინგის, კორპორატიული ვებსაიტის ხელმისაწვდომობა, მობილური აპლიკაციადა ა.შ.
• გააზრებული ინფრასტრუქტურა;
• ოფისების მოსახერხებელი მდებარეობა, ბანკომატები და ა.შ.

Სარეკლამო კამპანია

ბანკის მარკეტინგული პროგრამის შემუშავება და განხორციელება უნდა განხორციელდეს პროფესიონალი ფირმის ან/და სრულ განაკვეთზე სპეციალისტების მიერ.

• გახადეთ ორგანიზაცია ცნობადი სამიზნე აუდიტორიაში;
• დაარწმუნოს პოტენციური მომხმარებლები კომპანიის სანდოობაში;
• შექმენით საკმარისი მომხმარებელთა ბაზა;
• ბანკის სამიზნე აუდიტორიას შორის დადებითი აზრის ჩამოყალიბება და ა.შ.

მარკეტინგის პროგრამის აქტივობები:

• დასამახსოვრებელი ბრენდის, ლოგოს და ა.შ. შემუშავება და პოპულარიზაცია;
• გარე აბრების/ბანერების შექმნა;
• ბუკლეტების, სავიზიტო ბარათების, ბროშურების, პლაკატების, კალენდრების, რვეულების და ა.შ. ბეჭდვა;
• სარეკლამო ინფორმაციის განთავსება დაფებზე, ბილბორდებზე, სუპერდაფებზე, თაღებზე, ბანერებზე, ლაითბოქსებზე, LED ეკრანებზე, საზოგადოებრივ ტრანსპორტში და ა.შ.;
• რეკლამის გადაცემა ტელევიზიაში და რადიოში, გაზეთებსა და ჟურნალებში;
• სპეციალური შეთავაზებების შემუშავება ორგანიზაციებისთვის, სახელმწიფო უწყებებისთვის, მცირე და მსხვილი ბიზნესებისთვის;
• ბონუსებისა და ფასდაკლების პროგრამის ფორმირება;
• ინტერნეტში თანამედროვე, ინფორმაციული და ფუნქციონალური პორტალის შექმნა, მობილური შეთავაზებები, ჯგუფები პოპულარულ სოციალურ ქსელებში;
• მოქმედებს როგორც სხვადასხვა მასობრივი ღონისძიებების სპონსორი (მაგალითად, სპორტისა და კულტურის სფეროში);
• სარეკლამო კამპანიის ორგანიზება ინტერნეტში (ხშირად გამოიყენება კონტექსტური, მიზნობრივი და თიზერული).

ზემოაღნიშნული ღონისძიებების განსახორციელებლად, ოპერაციის საწყის ეტაპზე, საშუალო ზომის ბანკს დასჭირდება დაახლოებით 500-600 ათასი რუბლი. ყოველთვიური მარკეტინგის ხარჯები იქნება დაახლოებით 100,000–150,000 რუბლი.

ვიდეო ეძღვნება საბანკო დაწესებულებებისთვის ელექტრონული მარკეტინგის ორგანიზების პრობლემას. გადაღებულია არხის "Completo - სისტემური ელექტრონული მარკეტინგი" მიერ.

ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები გახსნისთვის

სავარაუდო ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციასაკუთარი ბანკის გასახსნელად:

1. ბაზრის ანალიზი, ასევე კონკურენტების შეფასება და გაწეული სერვისების ჩამონათვალი.
2. საქმიანობის ამ სფეროში საკანონმდებლო ნორმებისა და ფუნქციონირების წესების შესწავლა.
3. ბიზნეს ფორმატის არჩევანი და მისი აქცენტი.
4. მომავალი კომერციული ბანკის წინასწარი ბიზნესპროექტის ფორმირება.
5. ორგანიზაციისა და მისი მენეჯმენტის განვითარების საკუთარი შესაძლებლობების განსაზღვრა.
6. პარტნიორების/თანადამფუძნებლების შერჩევა, მათი გადამოწმება (რეპუტაცია, კრიმინალური წარსული, სახელმწიფოს წინაშე გადასახადებისა და სხვა გადასახდელების ვალი).
7. საწესდებო კაპიტალის სიდიდისა და მისი სტრუქტურის შესახებ საკითხის გადაწყვეტა.
8. ბიზნესისთვის ოპტიმალური ორგანიზაციული ფორმის არჩევა.
9. მოძებნეთ შექმნილი ბანკის სახელი.
10. ორგანიზაციის მართვის სტრუქტურის განსაზღვრა.
11. ძირითადი, მენეჯერული, დამხმარე და მომსახურე პერსონალის შერჩევა.
12. საბუთების მომზადება შემდგომი რეგისტრაციისთვის.
13. ლოკაციების შერჩევა მთავარი ოფისის, ბანკის წარმომადგენლობითი ოფისების, ბანკომატების დამონტაჟებისთვის და ა.შ.
14. სამეწარმეო საქმიანობის იურიდიული რეგისტრაცია და ნებართვების (ლიცენზიების ჩათვლით) აღება.
15. შენობების მომზადება (ხელახალი დაგეგმვა, მშენებლობა და სარემონტო სამუშაოები) და შეძენილი აღჭურვილობის მონტაჟი.
16. სარეკლამო კამპანიების ჩატარება.
17. ბანკის საზეიმო გახსნა.

დოკუმენტები და ლიცენზიები

ძირითადი საკითხები, რომლებიც წარმოიქმნება საბანკო ორგანიზაციის რეგისტრაციის პროცესში:

1. გახსნამდე, თქვენ უნდა მოიფიქროთ ფინანსური ინსტიტუტის სახელი. შესაბამისი ბრენდის ჩამოყალიბების შემდეგ გაფორმდება ხელშეკრულება ბანკის დაარსების შესახებ. შემდეგ ეტაპზე იგზავნება მოთხოვნა ცენტრალური ბანკის ლიცენზირების დეპარტამენტში შემოკლებული და სრული სახელის (რუსულად) გამოყენების შესაძლებლობის შესახებ. ხუთი დღის განმავლობაში მიიღება პასუხი შემოთავაზებული სახელის გამოყენების დასაშვებობაზე.
2. ორგანიზაციებს შეუძლიათ იმოქმედონ როგორც დამფუძნებლები პირები. რეგისტრაციიდან მომდევნო სამი წლის განმავლობაში ბანკის დამფუძნებლებს უფლება არ აქვთ დატოვონ მონაწილეთა რაოდენობა.
3. რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის შესაბამისად, რეგისტრაცია აუცილებელია ფინანსური ინსტიტუტის შესაქმნელად იურიდიული პირი. აქ მეწარმემ უნდა აირჩიოს თავისი ბიზნესის ორგანიზაციული ფორმა. ეს შეიძლება იყოს შპს, საჯარო სააქციო საზოგადოება ან არასაჯარო. ბანკის ეტაპობრივად ორგანიზების ყველა პროცედურის გავლის შემდეგ, რუსეთის ცენტრალური ბანკი გასცემს მისი სახელმწიფო რეგისტრაციის სერთიფიკატს.
4. OKVED კოდი - 64.19 „სხვა ფულადი შუამავლობა“, 64.92 „სესხების და სხვა სახის კრედიტების გაცემა“.

ფინანსური ინსტიტუტის დაარსების დოკუმენტების ჩამონათვალი წარმოდგენილია რუსეთის ბანკის ინსტრუქციებში, 02.04.10, No135-I. მისი სრული სახელწოდებაა „საკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეგისტრაციისა და საბანკო მომსახურების ლიცენზიების გაცემის შესახებ ცენტრალური ბანკის მიერ გადაწყვეტილების მიღების წესის შესახებ“.

საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტის შესაქმნელად შემადგენელი და სხვა დოკუმენტების პაკეტი:

• განცხადება ბანკის გახსნის სურვილის გამომხატველი;
• წესდება;
• ბიზნეს გეგმა (მისი შემუშავებისას გათვალისწინებულია რუსეთის ბანკის 2002 წლის 5 ივლისის No1176-U განკარგულებით „საკრედიტო ინსტიტუტების ბიზნეს გეგმების შესახებ“ გათვალისწინებული რეკომენდაციები);
• შენობების იჯარის ხელშეკრულება ან მათზე საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• სახელმწიფო ბაჟის თანხის გადახდის ქვითარი;
• დამფუძნებელი დოკუმენტები;
• ოქმი დირექტორთა საბჭოს საერთო კრებიდან (ეს ასახავს მონაწილეთა გადაწყვეტილებას ბანკის შექმნის შესახებ, მის სახელს, წესდების, ბიზნეს გეგმის დამტკიცებას და ა.შ.);
• საწესდებო კაპიტალის ფორმირებისთვის ბანკის დამფუძნებლების ფინანსური შესაძლებლობების დამადასტურებელი დოკუმენტები (მათ შორის, სახსრების წარმოშობის წყაროების დადასტურება);
• საბუთები, რომლებიც ადასტურებენ შექმნილი დაწესებულების შესაბამისობას ცენტრალური ბანკის სტანდარტებთან (მათ შორის, სერთიფიკატები აღჭურვილობის შესახებ, შენობების სქემა, ლიცენზია დაცვის კომპანიისგან, სადაზღვევო კომპანიისგან);
• შუამდგომლობა ანტიმონოპოლიურ ორგანოს ბანკის რეგისტრაციის თაობაზე (დადებითი დასკვნის ასლი მიეწოდება ცენტრალურ ბანკს);
• აქციების გაცემისთვის საჭირო დოკუმენტები (სს-ის რეგისტრაციისას);
• დამფუძნებელთა სია წერილობით, ხელმძღვანელის, მთავარი ბუღალტრის, მისი მოადგილის თანამდებობებზე კანდიდატთა კითხვარები;
• დირექტორთა საბჭოს თითოეული წევრის წერილობითი აღწერა, რომელიც ადასტურებს მათ შესაბამისობას დადგენილ მოთხოვნებთან.

საგადასახადო ინსპექცია დაწესებულებას საკრედიტო ორგანიზაციების რეესტრში შეიტანს მხოლოდ საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტის დადებითი დასკვნის მიღების შემდეგ.

რუსეთის ცენტრალური ბანკი ახორციელებს სალიცენზიო საქმიანობას ფინანსური და საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის. გაცემული დოკუმენტი შეიცავს შესასრულებლად ნებადართული საბანკო ოპერაციების ჩამონათვალს, მისი მოქმედების ვადა შეზღუდული არ არის. აქ ასევე მითითებულია ვალუტა/ვალუტები, რომლებშიც შესაძლებელია ტრანზაქციის შესრულება.

იმისდა მიხედვით, თუ რომელი ლიცენზია გაიცემა, შესაძლებელია შემდეგი შეზღუდვები მუშაობაზე:

• სხვადასხვა ვალუტა;
• ძვირფასი მეტალები;
• უცხოური ბანკები;
• გარკვეული კატეგორიის იურიდიული/ფიზიკური პირები და ა.შ.

ლიცენზიის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება დამფუძნებლებს შეუძლიათ მიიღონ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ფასიანი ქაღალდების მიღების დღიდან ექვსი თვის განმავლობაში. მას შემდეგ, რაც მესაკუთრეებს ეცნობებათ დოკუმენტების განხილვის დადებითი შედეგი, მათ სრულად უნდა გადაიხადონ საწესდებო კაპიტალის თანხა. ის ინახება საკორესპონდენტო ანგარიშზე რუსეთის ბანკში. მისი ოდენობა მკაცრად რეგულირდება და არ შეიძლება იყოს 300 მილიონ რუბლზე ნაკლები. ლიცენზია გაიცემა დეკლარირებული საწესდებო კაპიტალის მთელი თანხის გადახდიდან სამი დღის ვადაში.

ეროვნულ და უცხოურ ვალუტაში ოპერაციების განსახორციელებლად ბანკს სჭირდება ზოგადი ლიცენზია. ამ შემთხვევაში, ფინანსური ინსტიტუტის ბიუჯეტი უნდა იყოს 900 მილიონ რუბლზე მეტი.

საწესდებო კაპიტალის ფორმირების გარდა, ბანკირებს მოეთხოვებათ:

• სარეზერვო ფონდის შექმნა;
• აქტივების კლასიფიკაცია;
• მკაცრად დაიცვან რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებების ნორმები.

ვინაიდან დოკუმენტების მომზადების პროცესი მოითხოვს გარკვეულ უნარებს, ცოდნას და დროს, ბანკის დამფუძნებლებს შეუძლიათ დახმარებისთვის მიმართონ მესამე მხარის ორგანიზაციებს. ამ შემთხვევაში, მნიშვნელოვანი თანხები იქნება საჭირო შუამავლის მომსახურებისთვის.

ოთახი და დიზაინი

საკრედიტო დაწესებულების მუშაობის ორგანიზებისთვის საჭიროა შემდეგი ძირითადი შენობები:

• სათაო ოფისი;
• ბანკის ფილიალები;
• ფართობი ბანკომატების დამონტაჟებისთვის.

ცენტრალური ოფისისთვის ადგილის არჩევისას განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს შემდეგ კრიტერიუმებს:

• ქალაქის ცენტრთან სიახლოვე;
• შენობის ფართობი 150 კვადრატული მეტრიდან;
• თვალსაჩინო ადგილას ნიშნის განთავსების შესაძლებლობა;
• მდებარეობა ძირითად სატრანსპორტო კვანძთან (მეტრო, ავტობუსის გაჩერება და ა.შ.);
• კარგი შესასვლელი;
• ფართო პარკინგის არსებობა;
• დიდ სავაჭრო ცენტრებთან/ბიზნეს ცენტრებთან ან ხალხის მასობრივი გადატვირთულობის სხვა ობიექტებთან სიახლოვე.

საოფისე ფართის ყიდვა (ღირებულება მერყეობს რეგიონის მიხედვით 8-დან 20 მილიონ რუბლამდე) ან გაქირავება. ყველაზე ხშირად, მეწარმეები იძენენ შენობას ბანკის დირექტორთა საბჭოსთვის და ქირაობენ სხვა ტერიტორიებს.

უნივერსალური ფინანსური ინსტიტუტის ცენტრალურ ოფისს ჩვეულებრივ აქვს შემდეგი განყოფილებები:

• მუშაობა კორპორატიულ კლიენტებთან;
• მომსახურე ორგანიზაციების/საწარმოებისთვის;
• ინდივიდებთან მუშაობა;
• უკან ოფისში;
• ფულადი პუნქტი;
• იძენს;
• ფულის სარდაფით;
• კოლექცია;
• დეპოზიტარი.

ოფისმა უნდა უზრუნველყოს ყველა საინჟინრო სისტემის უწყვეტი მუშაობა:

• ინტერნეტი;
• განათება;
• ელექტრო მოწყობილობები;
• გათბობა;
• ვენტილაცია;
• კონდიცირება;
• ტელეფონია;
• წყალმომარაგება;
• კანალიზაცია და ა.შ.

ქალაქის, რეგიონისა და ქვეყნის სხვადასხვა რაიონში ბანკის ფილიალების მოსაწყობად საჭიროა 50-80 კვ.მ ფართის ფართი.

ტერიტორიების დიზაინის მახასიათებლები კომერციული დაწესებულება:

• კორპორატიული სტილის თვალყურის დევნება ბანკის ყველა ფილიალის ინტერიერში და აღჭურვილობაში;
• შენობების და ვიტრინების დიზაინის ასოცირება ორგანიზაციის ლოგოსთან და მის ბრენდის სახელთან;
• საკრედიტო დაწესებულების თითოეული წარმომადგენლობის ინტერიერის მსგავსება;
• ინფორმაციული დიზაინი (კედლებზე საღებავის ფერების შერჩევის, თავად ინტერიერის ხაზების, განათების, ავეჯის და ა.შ. სწორი მოწყობის გამო);
• კომფორტული სამუშაო პირობები ორგანიზაციის თანამშრომლებისთვის (არ იწვევს ძილიანობას, პასიურობას ან აგრესიას);
• ინტერიერში შემაშფოთებელი ფერების, მძიმე მოცულობის და ემოციური ბარიერების არარსებობა;
• ფუნქციონალური ზონირება და სათანადო დაგეგმვა (მაგალითად, დახურული/ღია სივრცეების, კონსულტაციების/მოლაპარაკებების იზოლირებული ზონების, მოსაცდელების და ა.შ. შექმნის გზით);
• ლაკონურობა და ზედმეტი დეკორაციის ნაკლებობა;
• გამოყენება თანამედროვე დიზაინში დასრულების მასალები(მაგალითად, ბუნებრივი ხე ან ქვა).

ბანკის შენობაში უნდა:

• გააჩინოს ნდობა თავის კლიენტებში;
• ვიზიტორებში უსაფრთხოების განცდის გამოწვევა;
• საბანკო სერვისების პოტენციური მომხმარებლების მოგება;
• ახალი მომხმარებლების მოზიდვა.

ფოტო გალერეა

ინტერიერის დიზაინის მაგალითი #1 ინტერიერის დიზაინის მაგალითი #2 ინტერიერის დიზაინის მაგალითი #3 ინტერიერის დიზაინის მაგალითი #4 ინტერიერის დიზაინის მაგალითი #5 ინტერიერის დიზაინის მაგალითი #6

აღჭურვილობა და ინვენტარი

საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულების აღჭურვა (სათავო ოფისი, ხუთი ფილიალი და ათი ადგილი ბანკომატების დასაყენებლად):

სახელი	რამ	სავარაუდო ფასი, რუბლი./ც.	მთლიანი ღირებულება, რუბლი.
ბანკომატი	17	500 000	8 500 000
გადახდის ტერმინალები	10	400 000	4 000 000
ბილ მრიცხველი	15	30 000	450 000
საოფისე სეიფი	10	13 000	130 000
სეიფები ფულისთვის	20	15 000	300 000
ვალუტის დეტექტორები	10	20 000	200 000
ბანკნოტების შეფუთვა	6	23 000	140 000
ფულის კალათა	8	15 000	120 000
დოკუმენტის გამანადგურებელი	6	30 000	180 000
ფულადი აღჭურვილობა	8	50 000	400 000
კომპიუტერები	20	30 000	600 000
საოფისე ტექნიკა (პრინტერები, სკანერები, ტელეფონები და ა.შ.)	—	—	400 000
საოფისე PBX	6	30 000	180 000
ავეჯი მომხმარებლის მოსაცდელისთვის (დივნები, ჯვრები, სკამები, მაგიდები და ა.შ.)	—	—	1 000 000
ავეჯი თანამშრომლებისთვის და კლიენტებისთვის (კარადები, თაროები, სკამები, სავარძლები, მაგიდები და ა.შ.)	—	—	1 000 000
კომუნალური ოთახის ავეჯი	—	—	500 000
ფულის შესანახი მოწყობილობა	—	—	1 000 000
აღჭურვილობა შეგროვების სერვისისთვის	—	—	500 000
სიგნალიზაცია, ვიდეო მეთვალყურეობა, სახანძრო უსაფრთხოება	—	—	3 000 000
Ჰაერის კონდინციონერები	10	40 000	400 000
კომპანიის მანქანა	2	1 500 000	3 000 000
სხვა აღჭურვილობა, ინვენტარი	—	—	3 000 000
სულ	—	—	29 000 000

ფოტო გალერეა

ბანკომატი - 400,000 რუბლი სეიფი ოფისისთვის - 13,000 რუბლი კანონპროექტის მრიცხველი - 30,000 რუბლი უნივერსალური ვალუტის დეტექტორი - 20,000 რუბლი შეფუთვის შემქმნელი - 23,000 რუბლი მინი-ATS - 30,000 რუბლი ტროლეი ფულისთვის - 15,000 რუბლი დოკუმენტის გამანადგურებელი - 30,000 რუბლი

სტრუქტურული დანაყოფები და პერსონალი

ბანკის ორგანიზაციული სტრუქტურა (ერთი მთავარი ოფისისა და ხუთი ფილიალისთვის):

Დეპარტამენტის სახელწოდება	აღწერა	პოზიციები	რაოდენობა, პერს.
საკრედიტო ტრანზაქციის მართვა	ძირითადი ფუნქციები: მოკლევადიანი/გრძელვადიანი სესხების გაცემა; არატრადიციული საბანკო ოპერაციების განხორციელება (მაგალითად, ფაქტორინგი და/და ლიზინგი).	სამმართველოს უფროსი და სესხის ოფიცრები	7
კრედიტი	შეიმუშავებს ორგანიზაციის საკრედიტო პოლიტიკას	დეპარტამენტის უფროსი და ფინანსისტები	3
გადახედვა	ახორციელებს ბანკის საქმიანობის გარე ანალიზს და შეფასებას	სამმართველოს უფროსი და ფინანსისტები	3
სადეპოზიტო ტრანზაქციის მართვა	თანამშრომლები ახორციელებენ ოპერაციებს დეპოზიტების მიღების/გამოცემის, ასევე ფასიანი ქაღალდების გამოშვებისა და განთავსების ოპერაციებს.	დეპარტამენტის უფროსი და სადეპოზიტო ექსპერტები	7
დაგეგმილი	ძირითადი ფუნქციები: ბანკის მუშაობის ინდიკატორებზე კონტროლი (ლიკვიდობის, გადახდისუნარიანობის და მომგებიანობის მნიშვნელობების ჩათვლით); კომერციული საქმიანობის ორგანიზება; ეკონომიკური ანალიზის განხორციელება; კლიენტების გადახდისუნარიანობის შეფასება; მარკეტინგი; რეკლამა და საზოგადოებასთან ურთიერთობა.	განყოფილების უფროსი, მარკეტოლოგი და ეკონომისტი	3
საოპერაციო ოთახი	იგი განკუთვნილია: ფულადი დოკუმენტების რეგისტრაცია; კომერციული ოპერაციების განხორციელება; ფინანსური ოპერაციების განხორციელება.	უფროსი ოპერატორი და სპეციალისტები	10
სავარაუდო	დეპარტამენტის თანამშრომლები ახორციელებენ საანგარიშსწორებო და საკასო ოპერაციებს.	უფროსი მოლარე და მოლარე	7
იურიდიული	ძირითადი ფუნქციები: ანალიტიკური სამუშაო; შიდა მარეგულირებელი დოკუმენტაციის, დებულებების, დებულებების შემუშავება; კონტაქტი მარეგულირებელ/ინსპექტირების ორგანოებთან (მათ შორის ცენტრალურ ბანკთან); მონაწილეობის მიღება დავალიანების აკრეფის პროცესში (მაგალითად, სარჩელის მომზადება, ბანკის წარმომადგენლობა სასამართლო სხდომებზე); საკრედიტო დაწესებულების კლიენტების კონსულტაცია; დახმარება კონფლიქტის მოგვარებაში.	დეპარტამენტის უფროსი და ადვოკატები	3
Აღრიცხვა	შენარჩუნების ოპერაციებში ძირითადად განყოფილების სპეციალისტები არიან დაკავებულნი აღრიცხვადა ანგარიშგების (ფინანსური, საგადასახადო).	მთავარი ბუღალტერი და ბუღალტერი	3
პერსონალის	დეპარტამენტის თანამშრომლები დაკავებულნი არიან შემდეგ ძირითად საკითხებში: სახელმწიფო ფორმირება; დაგეგმვა; პერსონალის მართვა; ინსტრუქციების შემუშავება (ოფიციალური, უსაფრთხოების და ა.შ.).	უფროსი და HR მენეჯერი	2
ადმინისტრაციული და ეკონომიკური	მოცემული სტრუქტურა: გთავაზობთ სატრანსპორტო/ეკონომიკურ მომსახურებას: ორგანიზებას უწევს შენობების, აღჭურვილობის, ინვენტარის, ქსელების და ა.შ. შეკეთების, ასევე მათი ექსპლუატაციის პროცესს; აკონტროლებს ბანკის შენობების მიმდინარე/რემონტის მიმდინარეობას და ა.შ.	დეპარტამენტის უფროსი და სპეციალისტები	3
ადმინისტრაციული და მენეჯერული	ფინანსური მენეჯმენტი ხორციელდება საკრედიტო დაწესებულება. ბანკის ტოპ მენეჯერების ძირითადი ფუნქციები: მენეჯმენტის გადაწყვეტილებების მომზადება და მათი განხორციელების ორგანიზება; დაწესებულების საქმიანობის აღრიცხვა და ანალიზი; კონტროლი და ზედამხედველობა მენეჯმენტის გადაწყვეტილებების შესრულებაზე; ოპერატიული მენეჯმენტი; სტრუქტურული დანაყოფების შესახებ დებულებების დამტკიცება; საკადრო საკითხების მოგვარება.	ბანკის მენეჯერი და მისი მოადგილე	2
სულ			53

ბანკის ორგანიზაციული სტრუქტურა შეიძლება განსხვავდებოდეს:

• ლიცენზიის ტიპი;
• ბანკის მასშტაბი (ფილიალების რაოდენობა);
• ბიზნესის მიმართულება და მისი ფორმატი;
• გაწეული საბანკო მომსახურების სპექტრი და ა.შ.

ძირითადი მოთხოვნები საკრედიტო დაწესებულებაში მაღალ თანამდებობაზე კანდიდატებისთვის:

• უმაღლესი დონის განათლება (ეკონომიკური/იურიდიული);
• ფინანსურ/კომერციულ სფეროში ჩადენილი დანაშაულისთვის ნასამართლობის/დანაშაულის არარსებობა;
• მოლაპარაკების უნარი, კომუნიკაციის უნარი;
• კარგი ცნობები წინა სამუშაოდან;
• კომპეტენცია და პასუხისმგებლობა;
• ორგანიზაციული უნარები;
• ფინანსურ სტრუქტურაში მენეჯმენტის პოზიციაზე მუშაობის გამოცდილება;
• მაღალი მორალური ხასიათი;
• ემოციურ-ნებაყოფლობითი ხასიათი;
• ავტორიტეტის შენარჩუნების უნარი;
• კრიტიკისა და კრიტიკის მიღების, ასევე დასჯის და წახალისების უნარი.

ძირითადი მოთხოვნები ბანკის ძირითადი თანამშრომლებისთვის:

• უმაღლესი განათლება დაკავებული თანამდებობის პროფილში;
• არ აქვს სისხლის სამართლის ჩანაწერი;
• სერთიფიკატების/სერთიფიკატების ხელმისაწვდომობა მოწინავე სასწავლო კურსების გავლის შესახებ;
• სამუშაო გამოცდილება სპეციალობაში;
• პასუხისმგებლობა;
• პუნქტუალურობა;
• ყურადღება;
• კომუნიკაბელურობა.

ბანკის შენობების მაღალი ხარისხის დაცვის ორგანიზებისთვის დამფუძნებელმა უნდა აირჩიოს კარგი რეპუტაციის მქონე კერძო დაცვის სააგენტო. ასევე შესაძლებელია იურიდიული მომსახურების აუთსორსინგი.

ფინანსური გეგმა

საბანკო ორგანიზაციის ფინანსური დაგეგმვის საწყისი ინფორმაცია ნულიდან:

ინდიკატორი	მნიშვნელობა
ბიზნეს ფორმატი	უნივერსალური ბანკი
ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმა	საჯარო სააქციო საზოგადოება
Ბიზნესის რეგისტრაცია	დამზადებულია მესამე მხარის დახმარებით
დამფუძნებელთა რაოდენობა	ხუთი პიროვნება
სათაო ოფისის ადგილმდებარეობა	რუსეთის ფედერაცია, მოსკოვი
ფილიალების რაოდენობა	5
ბანკომატების დაყენების ადგილების რაოდენობა (ბანკის ფილიალების და მთავარი ოფისის გარეთ)	10
ფილიალების ადგილმდებარეობა	ქალაქი მოსკოვი
ლიცენზია	ძირითადი
სერვისი	ძირითადი სერვისები: ანგარიშების გახსნა და წარმოება; გადახდის ოპერაციებისა და ანგარიშსწორების განხორციელება; ფულადი გზავნილების ორგანიზება; სესხების გაცემა; დეპოზიტების მიღება; საბანკო ბარათებთან მუშაობა; კონსულტაცია
სათაო ოფისი	შეძენილია საკუთრებაში
ბანკის ფილიალის ფართი	ქირავდება
უსაფრთხოება	სპეციალისტების დაქირავება უსაფრთხოების კერძო სააგენტოდან (აუთსორსინგი)
სახელმწიფო ზომა	53 ადამიანი
სამიზნე აუდიტორია	საქმიანობის სხვადასხვა სფეროში მოქმედი ფიზიკური პირები და ორგანიზაციები/საწარმოები

რა ღირს ბანკის გახსნა?

საწყისი ინვესტიცია საკუთარ საბანკო ბიზნესში:

ხარჯები	სავარაუდო ფასები, რუბლი.
საწესდებო კაპიტალის ოდენობა	300 000 000
ლიცენზირება, ნებართვები და ბიზნესის რეგისტრაცია	50 000 000
აღჭურვილობის შეძენა	29 000 000
არამატერიალური აქტივების შეძენა	5 000 000
შენობის ღირებულება სათაო ოფისისთვის	20 000 000
ქირავდება დაწესებულების ფილიალების ფართები და ადგილები ბანკომატებისთვის (ექვს თვეში)	5 700 000
შენობების შეკეთება და დიზაინი	5 000 000
მარკეტინგის და რეკლამის ხარჯები	2 000 000
ხელფასი დარიცხვით (სამი თვის განმავლობაში)	12 000 000
სახარჯო მასალების შეძენა (საკანცელარიო და ა.შ.)	1 000 000
სხვა ხარჯები	2 000 000
სულ	431 700 000

ბანკის გასახსნელად, რომელიც იმუშავებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით, ბიზნესში რამდენიმე მილიარდი რუბლის ინვესტიციაა საჭირო.

სად ვიშოვო ფული?

ფულის შესაძლო წყაროები ბანკის გასახსნელად:

• საკუთარი სახსრები (ეს არის მთავარი რესურსი);
• კერძო ინვესტორების/თანადამფუძნებლების მოზიდვა;
• საბანკო სესხი (გირაოსა და თავდების თანდასწრებით).

განმეორებადი ხარჯები

რეგულარული ყოველთვიური ბანკის ტექნიკური ხარჯები:

ხარჯები	სავარაუდო ფასები, რუბლი.
Ქირავდება	950 000
კომუნალური ხარჯები	200 000
ხელფასი (თანხების დაქვითვით)	4 010 000
მარკეტინგი	100 000
ძირითადი საშუალებების ცვეთა	400 000
ტარიფი	30 000
დაცვის სააგენტოს მომსახურება	900 000
სხვა ხარჯები	600 000
სულ	7 190 000

საფინანსო და საკრედიტო ინსტიტუტის მუშაობის ორგანიზებისთვის წლიური ხარჯების ოდენობა იქნება 7,190 ათასი რუბლი.

შემოსავალი

ბანკის ბიზნესპროექტის ეფექტურობის პარამეტრების გაანგარიშება განხორციელდა შემდეგი მონაცემების საფუძველზე:

პროექტის ძირითადი ფინანსური მაჩვენებლები:

კალენდარული გეგმა

ბანკის ნულიდან გახსნის ბიზნეს პროექტის განხორციელების ძირითადი ეტაპები:

ეტაპები	1 თვე	მე-2 თვე	მე-3 თვე	მე-4 თვე	მე-5 თვე	მე-6 თვე	მე-7 თვე	მე-8 თვე
რუსეთის ფინანსური ბაზრის შესახებ ინფორმაციის შეგროვება	+
დეტალური ბიზნეს პროექტის შედგენა	+	+
მოძებნეთ პარტნიორები/ინვესტორები (თუ საკუთარი სახსრები არ არის საკმარისი ბანკის გასახსნელად)	+	+
ბიზნესის დასარეგისტრირებლად დოკუმენტაციის პაკეტის შეგროვება და საჭირო ნებართვები		+	+
ბანკის რეგისტრაცია და საზედამხედველო სამსახურებიდან ლიცენზიის და დადებითი დასკვნების აღება			+	+	+	+	+	+
საწესდებო კაპიტალის თანხის შეტანა								+
მოძებნეთ ადგილი / ტერიტორია სათაო ოფისისთვის, ფილიალების, ბანკომატებისთვის		+	+	+
საჭირო ფართის ყიდვა/შეძენა/იჯარა გარიგებების განხორციელება			+	+	+
საპროექტო, საპროექტო, სამშენებლო და სარემონტო სამუშაოები ბანკის ოფისისა და მისი ფილიალების ტერიტორიებზე			+	+	+	+
საჭირო აღჭურვილობის შერჩევა და შეძენა				+	+	+
მარკეტინგული კამპანიის აქტივობები				+	+	+	+	+
თანამშრომლების მოძიება და დაქირავება				+	+	+
კერძო დაცვის კომპანიის შერჩევა და მასთან ხელშეკრულების დადება ბანკის დაცვის მიზნით				+	+
საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულების და მისი ყველა ფილიალის გახსნა								+

რისკები და ანაზღაურება

ბანკის საქმიანობასთან დაკავშირებული რისკების კლასიფიკაცია:

სახელი	დამახასიათებელი	ალბათობა
კრედიტი	პირებმა, რომლებმაც მიიღეს საბანკო ფული დროებითი სარგებლობისთვის, შეიძლება საერთოდ არ დააბრუნონ იგი ან მისცეს მხოლოდ ნაწილობრივ. ეს რისკი იზრდება მეკავშირე მსესხებლების ჯგუფზე, ეკონომიკის ერთი სექტორის წარმომადგენლებზე სესხების გაცემის ვითარებაში. თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ასეთი საფრთხის ალბათობა შემდეგი გზით: კლიენტის საკრედიტო ისტორიის საფუძვლიანი შესწავლა; მსესხებლისა და მისი გარანტიების გადახდისუნარიანობის შემოწმება; სხვადასხვა ინდუსტრიაში მოქმედ ადამიანებს/ორგანიზაციებს შორის სესხების დივერსიფიკაცია და ა.შ.	მაღალი
პროცენტი	იგი წარმოადგენს ფინანსურ ზარალს ცვლილების გამო საპროცენტო განაკვეთებისესხებზე და დეპოზიტებზე. რისკს არეგულირებს საკრედიტო ინსტიტუტი და პირდაპირ დამოკიდებულია ბანკის მენეჯერების ქმედებებზე მისი რესურსების მართვაზე და მათ მიერ მიღებულ გადაწყვეტილებებზე.	მაღალი
დაუბალანსებელი ლიკვიდობა	ეს არის ალბათობა იმისა, რომ კომერციულმა დაწესებულებამ ზარალი მიაყენოს სასესხო ვალდებულებების დროულად მოზიდვის შეუძლებლობის გამო. ასეთ ვითარებაში ბანკმა უნდა გაითვალისწინოს ცვალებადი ბაზრის პირობები და სასესხო პროდუქტებზე მოთხოვნის მკვეთრი ზრდის შესაძლებლობა. რისკის დასაძლევად შეგიძლიათ: ობლიგაციების გამოშვება; ფულის აქტიურად მოზიდვა დეპოზიტებში; სესხების ამოღება; მიიღეთ სესხი რუსეთის ბანკიდან.	საშუალო
მოსავლიანობის დაკარგვა	საკრედიტო დაწესებულების მიერ ადრე ჩამოთვლილი რისკების მისაღები დონეების შეუსრულებლობის გამო, არსებობს საკუთარი მომგებიანობის დაკარგვის რისკი.	მაღალი
ვალუტა	ბანკის მომგებიანობა დამოკიდებულია ვალუტის კურსის ცვლილებაზე.	მაღალი
ბაზარი	ეს რისკი გამოწვეულია ცვლილებებით: კურსები; ციტატები.	საშუალო
ოპერაციული	ის შეიძლება წარმოიშვას ბანკის მიერ განხორციელებული წარუმატებელი ტრანზაქციების შედეგად. ძირითადი მიზეზები: თანამშრომლის შეცდომები; ტექნიკური პრობლემები სისტემაში; სტიქიური უბედურებები და ა.შ. ამ რისკის ალბათობის შესამცირებლად საჭიროა ბანკის ოპერაციების მკაცრი შიდა კონტროლი.	Შუა
იურიდიული	ბანკს თავისი საქმიანობისთვის ესაჭიროება მაღალი ხარისხის იურიდიული მხარდაჭერა. ეს გააფრთხილებს დაწესებულებას რეპუტაციის და ფინანსური რისკების გაჩენისგან.	საშუალო

ბანკის შექმნაში ჩადებული თანხების ანაზღაურება მოხდება მისი გაშვების დღიდან 56-60 თვეში.