სულ რამდენიმე წლის წინ რუსული ბაზარიფინანსური VIP სერვისები ევროპულის მკრთალი იმიტაცია იყო. მაგრამ ახლა ჩვენი ბანკები მარტივი სერვისიდან გადავიდნენ ცალკე ოთახიძვირადღირებული ავეჯით მართლაც საინტერესო შეთავაზებებით. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის კლიენტისთვის ანონიმურობის, აქტივების დაცვისა და პირადი პირობების გარანტია.
Კარგი რჩევა
ფინანსური პირამიდები იყენებენ ფულის სწრაფად კეთების სურვილს, მაგრამ საბოლოოდ ადამიანი კარგავს თავის წვლილს. ბევრი არც კი ცდილობს დაკარგული სახსრების დაბრუნებას, მიაჩნია, რომ ეს უსარგებლოა. ოღონდ არ უნდა იჯდეთ უსაქმურად - ინვესტორების აქტიური ქმედებები ხელს უწყობს კრიმინალური ქმედებების შეჩერებას და თანხის დაბრუნებას.
ელექტრონული საფულეები ბაზარზე თავიანთ ნიშას იკავებს ფინანსური მომსახურება. მათ აქვთ გარკვეული მსგავსება საბანკო ბარათები, მაგრამ ასევე აქვს ფუნქციები, რომლებსაც ამ სტატიაში განვიხილავთ.
შესაფერისი საგადასახადო ვადა პირები. სტატიაში ჩვენ გეტყვით, როდის და რა ვალის გადახდა გჭირდებათ, ასევე როგორ შეგიძლიათ ამის გაკეთება.
Კარგი რჩევა
რუსეთში მონობა გაუქმდა 1861 წელს, ხოლო „ანაზღაურებადი მონობა“ 2015 წელს. რა შეიცვალა მას შემდეგ და როგორ იზიდავენ ბანკები სახელფასო კლიენტებს, რომლებიც თავისუფლად მოძრაობენ? ჩვენ ვსაუბრობთ ყველაზე საინტერესო შეთავაზებებზე: პროცენტი ბალანსზე, ქეშბექი, შეღავათიანი სესხებიდა VIP პრივილეგიები.
იურიდიული პირებისთვის
შესყიდვის დასაკავშირებლად ბანკის არჩევანი ნაკარნახევია გამყიდველების საჭიროებებით ხელმისაწვდომი ფუნქციონირებით, გაშვების ოდენობით და ტექნიკური ხარჯებით. ამ სტატიის წაკითხვის შემდეგ, თქვენ გაეცნობით VTB-ის შეძენის მახასიათებლებს, ტარიფებს და მისი დაკავშირების პროცედურას.
ფინანსური შედეგები
2019 წლის იანვარ-სექტემბერში ზენიტ ბანკმა მოახერხა ავტოსესხების მოცულობის 5-ჯერ გაზრდა. მხოლოდ საანგარიშო პერიოდიფინანსურმა სტრუქტურამ გასცა დაახლოებით 2500 სესხი მანქანების შესაძენად, საერთო მოცულობით 2,3 მილიარდი რუბლი. Zenith-ის ზრდის მთავარი მამოძრავებელი იყო მანქანის დაკრედიტების სეგმენტში მისი ყოფნის გეოგრაფიის გაფართოება. 9 თვის განმავლობაში
2019 წლის 23 ოქტომბერიᲐხალი პროდუქტი
UniCredit Bank-მა კვლავ გაუშვა მანქანის სესხის Prime სერვისი, რომელიც განკუთვნილია მათთვის, ვისაც სურს შეიძინოს პრემიუმ კლასის ავტომობილი მინიმუმ 2,5 მილიონი რუბლის ღირებულების სესხი - 7 წლამდე. მანქანის სესხის კიდევ ორი პროგრამა
2019 წლის 18 ოქტომბერიტარიფების შეცვლა
ენერგობანკმა განაკვეთები შეცვალა ძირითადი პროგრამებიმანქანის სესხები AutoPremium სერვისის ფარგლებში უკვე შესაძლებელია სესხის გაცემა 9.9% წლიური განაკვეთით. დან საკუთარი სახსრებიმსესხებლებმა უნდა გადაიხადონ მანქანის ღირებულების მინიმუმ 30%. არ არის საჭირო ავტო კორპუსის ხელშეკრულების შედგენა და მომხმარებლის სიცოცხლის დაზღვევის დაცვა. შეუძლია გარეშე
2019 წლის 16 ოქტომბერიფინანსური შედეგები
მიმდინარე წლის აპრილ-ივნისში Uralsib-მა 2018 წლის მე-2 კვარტლის მაჩვენებლებთან შედარებით 80%-ით გაზარდა ავტოსესხების მოცულობა. 3 თვის განმავლობაში ფინანსური სტრუქტურის თანამშრომლებმა გასცეს დაახლოებით 3800 სესხი მანქანების შესაძენად, საერთო ოდენობით 3 მილიარდი რუბლი. საშუალო ზომამანქანის სესხი წლის განმავლობაში გაიზარდა 15%-ით - 800 ათას რუბლამდე. "ურალსიბი"
05 აგვისტო 2019 წფინანსური შედეგები
მიმდინარე წლის აპრილში Rusfinance Bank-მა მომხმარებლებს მანქანების შესაძენად 10 მილიარდ რუბლზე მეტი გადასცა. 2018 წლის აპრილთან შედარებით მაჩვენებელი 2,5-ჯერ გაიზარდა. ბანკის მიერ გაცემული მანქანის სესხების მოცულობამ მიაღწია ისტორიულ თვიურ მაქსიმუმს ფინანსური სტრუქტურის მუშაობის მთელი პერიოდის განმავლობაში.რუსფინანს ბანკის მონაცემებით, დადებითი
2019 წლის 15 მაისიფინანსური შედეგები
გასულ წელს Sovcombank-მა მანქანის სესხების პორტფელი თითქმის მესამედით გაზარდა, 69 მილიარდ რუბლამდე. Frank Research Group-ის შეფასებით, ეს არის საუკეთესო დინამიკა ბაზარზე საანგარიშო პერიოდისთვის, 2019 წლის დასაწყისში Sovcombank-ის საბაზრო წილმა ავტოსესხების სეგმენტში 8%-ს მიაღწია. წილის მატება ასევე ყველაზე მნიშვნელოვანი 5 უმსხვილესს შორის აღმოჩნდა
2019 წლის 14 თებერვალიფინანსური შედეგები
მიმდინარე წლის ივლისის დასაწყისში Rusfinance Bank-ის მანქანის სესხის პორტფელის მოცულობამ შეადგინა თითქმის 91 მილიარდი რუბლი (+11% 12 თვის განმავლობაში). ეს არის რეკორდული მონაცემები ბოლო 10 წლის განმავლობაში. წარმომადგენლების თქმით საკრედიტო სტრუქტურა, მნიშვნელოვანი ზრდა ფინანსური მაჩვენებელიმიაღწია შეღავათიანი ავტოსესხების სახელმწიფო პროგრამების სფეროში აქტიური მუშაობით
2018 წლის 12 ოქტომბერიწლიური 7% - ამ ტემპით Avers Bank გთავაზობთ შეღავათიანი სესხის გაცემას მანქანის შესაძენად. სესხის მაქსიმალური ოდენობაა 1 მილიონი 450 ათასი რუბლი. შეღავათიანი სესხის მისაღებად საჭიროა ხელშეკრულების გაფორმება ნებაყოფლობით დაზღვევამანქანა და ხელშეკრულება მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის შესახებ. ხელშეკრულება
2017 წლის 10 ივლისირამდენიმე რუსს აქვს შესაძლებლობა შეიძინოს სასურველი მოდელი მანქანაზუსტად ასე, ნაღდი ფულისთვის, ამიტომ თითქმის ყველა ბანკი გთავაზობთ მანქანის სესხის პროგრამებს. სხვადასხვა საკრედიტო დაწესებულებაში სესხის გაცემის საპროცენტო განაკვეთები და სხვა პირობები, რა თქმა უნდა, განსხვავებული იქნება და თითოეულ პოტენციურ მსესხებელს სურს მიიღოს მომგებიანი სესხი რაც შეიძლება ნაკლები ზედმეტად გადახდით. ამ მიმოხილვაში განვიხილავთ რა მეტიგავლენას ახდენს საპროცენტო განაკვეთებზე, ასევე მოგიყვებით ბანკების მიერ შემოთავაზებული სამი ყველაზე მომგებიანი, ჩვენი აზრით, მანქანის სესხის პროგრამის შესახებ.
რა გავლენას ახდენს ინტერესზე?არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ საკრედიტო ინსტიტუტების პოლიტიკაზე მანქანების შესაძენად გაცემულ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებთან დაკავშირებით.
მთავარია:
კონტრაქტის ვადა. ალბათ, ყველამ უკვე იცის: რაც უფრო მოკლეა ვადა, მით ნაკლები იქნება საბოლოოდ საპროცენტო განაკვეთი;
- ზომა განვადებით- რაც უფრო დიდია მისი ღირებულება, მით ნაკლები იქნება სესხის ზედმეტად გადახდა;
- დოკუმენტების პაკეტი. თუ პოტენციურ მსესხებელს შეუძლია მხოლოდ პასპორტის წარდგენა მანქანის სესხის მისაღებად, მაშინ განაკვეთი შესამჩნევად მაღალი იქნება, ხოლო თუ ის მზად არის შემოსავალი დაადასტუროს 2-NDFL სერთიფიკატით, მაშინ პროცენტი შემცირდება;
- ვალუტა. აშშ დოლარში გაცემული სესხებისთვის, განაკვეთები უფრო დაბალი იქნება, ვიდრე რუბლისთვის, მაგრამ ამჟამინდელი მაღალი და არასტაბილური გაცვლითი კურსით, ეს უფრო მეტია, ვიდრე წამგებიანი;
- მანქანის ასაკი. შეიძლება ითქვას, რომ მაჩვენებლები იზრდება ავტომობილის ასაკის პროპორციულად, შესაბამისად, რაც უფრო ახალგაზრდაა მანქანა, მით უფრო დაბალია მაჩვენებელი;
- დაზღვევის რეგისტრაცია. თითქმის ყველა მანქანის სესხი გულისხმობს კასკოს დაზღვევას, მაგრამ ზოგიერთი საბანკო დაწესებულება დაჟინებით არ მოითხოვს დაზღვევას, ანაზღაურებს მათ რისკებს გაბერილი საპროცენტო განაკვეთებით;
- სეზონური. როგორც წესი, გაზაფხულზე და შემოდგომაზე იზრდება მოთხოვნა მანქანებზე და გაცემული სესხების რაოდენობაც. ზოგიერთი ბანკი სარგებლობს შექმნილი სიტუაციით და ამ დროს განზრახ ზრდის საპროცენტო განაკვეთებს, ზოგი კი საკრედიტო ორგანიზაციებიპირიქით, ამცირებენ მოთხოვნის კიდევ უფრო გაზრდის მიზნით.
სესხის ზედმეტად გადასახდელების შესამცირებლად, შეგიძლიათ მონაწილეობა მიიღოთ. ამ შემთხვევაში სახელმწიფო ანაზღაურებს ბანკის საპროცენტო განაკვეთის 2/3-ს, მაგრამ შესაძლებელი იქნება არაუმეტეს 1 წლის წინ წარმოებული და რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე აწყობილი მანქანის შეძენა, რომელიც არ იქნება გემოვნებით. ყველა მძღოლი.
ბანკების შეთავაზებებიახლა საბანკო დაწესებულებები მომხმარებელს სთავაზობენ მანქანის სესხის ბევრ პროგრამას, რომლებშიც საშუალო რუსი არ არის ადვილი ნავიგაცია. იმისათვის, რომ დაგეხმაროთ აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი, ჩვენ შევადგინეთ TOP-3 საუკეთესო შეთავაზებები მოსკოვის ბანკებიდან, შემდეგი კრიტერიუმების საფუძველზე:
სესხის ობიექტად განიხილებოდა მხოლოდ უცხოური წარმოების ახალი მსუბუქი ავტომობილები;
- მანქანის ღირებულება - 1 მილიონი რუბლი;
- ვადა სესხის ხელშეკრულება- 3 წელი.
მოდით პირდაპირ მიმოხილვაზე გადავიდეთ.
კეთილსინდისიერი მსესხებლებისთვის შექმნილია ხელსაყრელი პირობები როსბანკი.აქ შეგიძლიათ აიღოთ თანხა ავტომობილისთვის 17-18,5% წელიწადში, ამ ბანკში აკრედიტებულ სადაზღვევო კომპანიებში CASCO პოლისის და სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის პოლისის რეგისტრაციის გათვალისწინებით. CASCO-ზე სტანდარტული პირობებით განაცხადის დროს საპროცენტო განაკვეთი იქნება 18-19,5%. საწყისი გადახდა - მანქანის ღირებულების 20%-დან. საჭირო დოკუმენტები: რუსული პასპორტი, მართვის მოწმობა / საერთაშორისო პასპორტი / TIN სერთიფიკატი / სამხედრო პირადობის მოწმობა, 2-NDFL სერთიფიკატი ან ბანკის სახით.
კარგ საპროცენტო განაკვეთს გვთავაზობს ბანკის მიერ მანქანის სესხის პროგრამა „წინადადება მილიონზე“. ვითიბი 24". მანქანის ღირებულების 20%-ის საწყისი გადახდის შემთხვევაში, ზედმეტად გადახდილი იქნება 14,9%-16,9% წელიწადში. მსესხებელს მოეთხოვება შემოსავლის დადასტურება, ეს შესაძლებელია ბანკის სახით, დოკუმენტები - რუსეთის ფედერაციის პასპორტი და არჩევანი: პასპორტი, მართვის მოწმობა, სამხედრო პირადობის მოწმობა. ავტომობილი დაზღვეული უნდა იყოს და ვალის ოდენობაში შეიძლება ჩაითვალოს პირველი კასკოს გადახდა.
ბანკი ავსებს ჩვენს სამეულს ტოიოტა“, რომლის ძირითადი საქმიანობაა ავტომობილების შესაძენად სესხების გაცემა. აქ შემუშავებულია რამდენიმე სხვადასხვა პროგრამა, მაგრამ სტანდარტული მანქანის სესხი შეიძლება ეწოდოს ყველაზე მომგებიანი და ჩვენს მიერ დადგენილ პარამეტრებს. მინიმალური 30%-იანი წინასწარი გადახდის შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია მიმართოს მანქანის სესხს 15,9%-ით, ხოლო ავტომობილის ღირებულების 40%-ით გადაიხდის ნაკლებს - 14,9%-ს წელიწადში. ხელშეკრულება შეიძლება გაფორმდეს 2 დოკუმენტზე: რუსეთის პასპორტზე და მართვის მოწმობაზე ან საერთაშორისო პასპორტზე, ხოლო დამატებითი დოკუმენტების წარმოდგენის შემთხვევაში - ასლი. სამუშაო წიგნი, 2-NDFL სერთიფიკატი ან სერთიფიკატი ბანკის სახით, მაშინ შეგიძლიათ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი 0,5 ქულით. შესაძლებელია შემოკლებული ხელშეკრულების გაფორმება, ან მის გარეშე, მაგრამ საბაზო საპროცენტო განაკვეთზე 3 ქულის დამატებით.
როგორც ხედავთ, საპროცენტო განაკვეთზე უდიდეს გავლენას ახდენს მანქანის სესხზე თავდაპირველი გადახდა, ceteris paribus. პოტენციურმა მსესხებელმა კი, თავისი ფინანსური შესაძლებლობებიდან გამომდინარე, თავად უნდა აირჩიოს საუკეთესო პროგრამა.
ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი არის სახელმწიფო მხარდაჭერით. წაიკითხეთ:
მიმდინარე 2016 წლის ოქტომბრის მდგომარეობით
2019 წლის იანვარი
თუ გაწუხებთ ახალი მანქანის კრედიტით შეძენის საკითხი, მაშინ დღის წესრიგში ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვაა: „სად მივიღო ყველაზე მომგებიანი სესხი მანქანის შესაძენად?“. ჩვენ ვთავაზობთ შევისწავლოთ მანქანის შესაძენად ნასესხები თანხის მოპოვების საკითხი, ასევე განვიხილოთ ყველაზე მომგებიანი შეთავაზებამანქანის სესხების სფეროში.
მანქანის სესხი არის სესხი ფულისაპროცენტო სატრანსპორტო საშუალებების შესაძენად. ამ ტიპის სესხი განსხვავდება იმით, რომ ის მოითხოვს ფულს სპეციალურად მანქანის შესაძენად. ამ ტიპის სესხს გვთავაზობს თითქმის ყველა ბანკი. ქვემოთ განვიხილავთ სამ ბანკს ყველაზე მომგებიანი სესხის შეთავაზებებიმანქანის საყიდლად.
ვითიბი 24 ბანკი არის ერთ-ერთი საუკეთესო ფინანსური ინსტიტუტი მანქანის სესხის მისაღებად. ის თავის მომხმარებლებს სთავაზობს მანქანის სესხის რამდენიმე ვარიანტს:
მანქანის სესხის პროგრამების ასეთი ფართო არჩევანის გარდა, VTB 24 გთავაზობთ ხელსაყრელ სპეციალურ შეთავაზებებს მანქანის შესაძენად:
რა თქმა უნდა, ვითიბი 24 არის ერთ-ერთი საუკეთესო ბანკი მანქანის სესხებისთვის, სხვადასხვა პროგრამების უზარმაზარი არჩევანით და სპეციალური შეთავაზებებით ყველა გემოვნებისთვის.
როსელხოზბანკი გთავაზობთ მანქანის სესხის ორ ძირითად პროგრამას:
მანქანის კრედიტით შეძენის პირობები შემდეგია:
ეს ბანკი გთავაზობთ მანქანის სესხის შემდეგ ვარიანტებს:
LokoBank-ის პირობები სახელმწიფო მხარდაჭერით ახალი მანქანის შესაძენად:
მანქანის სესხის პირობები სახელმწიფო მხარდაჭერის გარეშე:
მეორადი მანქანის შესაძენად მოქმედებს შემდეგი პირობები:
ზოგიერთი საბანკო ორგანიზაცია გთავაზობთ სესხებს მანქანის შესაძენად მთავრობის მხარდაჭერით. ამაზე უფრო დეტალურად ვისაუბროთ.
საკრედიტო სახსრების მაქსიმალური მოზიდვით ავტომობილის შეძენის შესაძლებლობას სახელმწიფო იძლევა დაბალი ინტერესი. ასეთი შეთავაზება უკიდურესად მომგებიანია, მაგრამ ყველა ფინანსური ინსტიტუტი არ სთავაზობს ასეთ პროგრამებს თავის მომხმარებელს. ამ სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამებზე ავტოსესხების პროცენტი წლიურად 6,7%-ით შემცირდა. ამ შეთავაზების უკან დგას რამდენიმე პირობა მსესხებლისთვის:
სტატიის ამ ნაწილში განვიხილავთ ბანკებს, რომლებსაც აქვთ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი მანქანის სესხებზე. აქ მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ პროცენტული მნიშვნელობა შეიძლება შემცირდეს და გაიზარდოს.
იმავე ბანკში, პროცენტს შეუძლია ძალიან ძლიერად "გადახტომა", ამაზე გავლენას ახდენს შემდეგი ფაქტორები:
თუ მანქანის სესხს მხარს უჭერს სახელმწიფო, მაშინ საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად დაბალი იქნება, მაგრამ აქ ჩნდება მთელი რიგი დამატებითი პირობები:
ბანკის სახელი | სესხის პროგრამა | შეთავაზება (%) |
ახალი მანქანები სახელმწიფო პროგრამის ფარგლებში | 10% | |
ახალი მანქანები სახელმწიფო სუბსიდიების გარეშე | 16,7% | |
უცხოური მანქანები 1,5 მილიონი რუბლიდან | 11.1%-დან | |
მანქანის სესხი მეორადი მანქანებისთვის | 11.9%-დან | |
ახალი მანქანის ყიდვა | 12.5%-დან | |
მეორადი მანქანის ყიდვა | 16.5%-დან | |
მანქანის სესხი ახალი მანქანისთვის | 6.4%-დან | |
მანქანის სესხი მეორადი მანქანისთვის | 12.9%-დან | |
უნიკრედიტ ბანკი | პრესტიჟის პროგრამა | 12.9%-დან |
მეორადი მანქანის სესხი | 14.9%-დან | |
სესხი ახალი მანქანისთვის | 15.4%-დან | |
ავტოსესხი სახელმწიფო მხარდაჭერით | 8.7%-დან | |
რუსფინანს ბანკი | სესხი ახალ უცხოურ მანქანაზე | 16%-დან |
კრედიტი მეორადი უცხოური მანქანის გარბენით | 15%-დან | |
სესხი ახალი შიდა მანქანისთვის | 14.5%-დან | |
სესხი შიდა მეორადი მანქანისთვის | 15%-დან |
გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ საპროცენტო განაკვეთი შეიცვლება ზევით ან შემცირებით, ბანკის პირობებიდან გამომდინარე. ცხრილში მოცემულია მანქანის სესხის მინიმალური შესაძლო განაკვეთი.
ვერ გადაწყვიტე მანქანა? არ იცით რომელი მანქანაა უკეთესი: ახალი თუ მეორადი? ჩვენ ვეცდებით დაგეხმაროთ.
ახალი საავტომობილო მანქანაყოველთვის უკეთესია ვიდრე გამოყენებული, ამაში ეჭვი არ ეპარება. მაგრამ მოდით ავწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
ახალი მანქანის კრედიტით შეძენის უპირატესობები:
მინუსებიდან შეიძლება აღინიშნოს მხოლოდ უფრო მაღალი ფასი მეორადი მანქანის ფასთან მიმართებაში.
მეორადი მანქანის შეძენის ერთადერთი უპირატესობა თავად მანქანის დაბალი ფასია. მაგრამ ამ შესყიდვას ბევრი უარყოფითი მხარე აქვს:
გარდა სპეციალიზებული მანქანის სესხისა, რომლის მიზანია მანქანის შეძენა, შეგიძლიათ აიღოთ რეგულარული სამომხმარებლო სესხი ნებისმიერი მიზნისთვის. ამ სტატიის ფარგლებში ჩვენ არ განვიხილავთ მოპოვების საკითხებს სამომხმარებლო კრედიტი. ამ ტიპის დაკრედიტების შესახებ დაწვრილებითი ინფორმაცია შეგიძლიათ იხილოთ შესაბამის სტატიაში.
ყველა ბანკი არ გვთავაზობს მანქანის სესხებს, მაგრამ სამომხმარებლო სესხიშეგიძლიათ მიიღოთ თითქმის ნებისმიერი ბანკიდან.
სამომხმარებლო სესხის მიღების უპირატესობები მანქანის შესაძენად მანქანის სესხზე:
ყველა მანქანის დილერი თანამშრომლობს ბანკების დიდ რაოდენობასთან, ასე რომ თქვენ არ შეგექმნებათ პრობლემები შესაფერისი ფინანსური ინსტიტუტისა და დაკრედიტების პროგრამის არჩევისას. ავტოდილერში სესხის პროცენტი გადაჭარბებული იქნება, ვინაიდან ავტოდილერი არის შუამავალი მსესხებელსა და ბანკს შორის.
თუ თქვენს ქალაქში იპოვით კონკრეტული მანქანის ბრენდის ოფიციალურ წარმომადგენელს, შეგიძლიათ მიიღოთ მანქანის სესხი საუკეთესო პირობები. ოფიციალური დილერი ხშირად გვთავაზობს მომგებიანი აქციებიდა სპეციალური შეთავაზებები საკუთარი ბრენდის მანქანებზე.
მანქანის შესაძენად სესხის ასაღებად საჭიროა გარკვეული დოკუმენტების მომზადება. აგროვებდა საჭირო სიასაბუთებით, გაზრდით უკეთესი საპროცენტო განაკვეთით სესხის აღების შანსებს.
ავტოსესხის ასაღებად საჭირო საბუთები შემდეგია:
პირველი ორი დოკუმენტი სავალდებულოა და სავსებით საკმარისია სესხის მისაღებად. მაგრამ მხოლოდ ამ ორი დოკუმენტის საფუძველზე ბანკი სრულად ვერ შეაფასებს კლიენტის გადახდისუნარიანობას, შესაბამისად, გაიზრდება სესხზე პროცენტი და წინასწარი გადახდის ოდენობა.
ამ სტატიის წაკითხვის შემდეგ, თქვენ უნდა გესმოდეთ მანქანის სესხების ყველა სირთულე. დაუთმეთ დრო შესყიდვას, ყურადღებით გაითვალისწინეთ ყველა პუნქტი და შეისწავლეთ ყველაფერი ბანკი გთავაზობთ. სესხის ხელშეკრულების გაფორმებისას ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა დოკუმენტაცია. გისურვებთ წარმატებებს თქვენი ოცნების მანქანის შეძენაში!
ბევრი ოცნებობს ახალ მანქანაზე, მაგრამ ასეთი დიდი შესყიდვისთვის საკუთარი სახსრები ხშირად არ არის საკმარისი.
ასეთ შემთხვევებში საკრედიტო პროგრამები მოდიან სამაშველოში.
მათი არჩევანი ახლა ფართოა, თითოეულს აქვს საკუთარი პირობები, უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები.
ეს სტატია დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რომელი სესხის აღება არის უფრო მომგებიანი თქვენს შემთხვევაში მანქანის შესაძენად.
მათთვის, ვისაც სურს სესხის აღება მანქანის შესაძენად, დიდი რიცხვიპროგრამები:
სამომხმარებლო კრედიტი - სესხი, რომელიც გაიცემა გრძელვადიანი საქონლის, მათ შორის მანქანების შესაძენად. შესაძლებელია გაყიდვა გადავადებული გადახდით ან ნაღდი ფულის მიწოდება საქონლის შესაძენად.
ეს ხდება მიზანმიმართულად და არამიზნობრივად, როდესაც სესხის დამტკიცების შემთხვევაში პირს უფლება აქვს საკუთარი შეხედულებისამებრ დახარჯოს გაცემული თანხა.
მომხმარებლის კრედიტი - მომგებიანი ვარიანტიმანქანის საყიდლად. ამის მრავალი მიზეზი არსებობს:
სამომხმარებლო სესხის კიდევ ერთი პლიუსი ის არის, რომ მისი უზრუნველყოფა ყოველთვის არ არის საჭირო.. ეს დაზოგავს დროსა და ფულს ქონების შეფასების სერვისების გადახდაზე.
გირაოს მიწოდებისას ბანკს შეუძლია შეამციროს საპროცენტო განაკვეთი და სხვა პირობები უფრო ხელსაყრელი გახადოს.
გირაოს არარსებობის შემთხვევაში, სესხის აღება უფრო რთულია და დამტკიცების შემთხვევაშიც კი საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია.
გარანტიები კვლავ საჭიროა და 300000 რუბლზე მეტი თანხის მოთხოვნისას. პირადი საჭიროებისთვის აუცილებელია ორგანიზაციის გარანტია.
ასევე, მსხვილი სამომხმარებლო სესხის მისაღებად საჭიროა დამსაქმებლისგან სხვადასხვა დოკუმენტი, ცნობა. მათთვის, ვინც ნაცრისფერ ხელფასს იღებს, ხოლო პენსიონერებისთვის, მანქანის შესაძენად ამ ტიპის სესხი არ არის ხელმისაწვდომი.
მანქანის სესხი - მიზნობრივი სესხის სახეობა. ეს სახელმწიფო სესხი, რომელიც გაიცემა კონკრეტული პროდუქტის - მანქანის შესაძენად. ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, მყიდველს შეუძლია დაუყოვნებლივ გამოიყენოს მანქანა.
ბევრს აინტერესებს მომგებიანია მანქანის სესხის აღება თუ ჯობია სამომხმარებლო სარგებლობა.
მას აქვს რამდენიმე უპირატესობა:
მანქანის სესხების მნიშვნელოვანი ნაკლი არის მხოლოდ იმ მანქანის შეძენის შესაძლებლობა, რომელიც მყიდველმა წინასწარ აირჩია. სხვა აუცილებელი პირობა- ავტოდილერმა უნდა ითანამშრომლოს შერჩეულ ბანკთან, წინააღმდეგ შემთხვევაში სესხზე უარს იტყვის.
ნებისმიერი მანქანის სესხზე განაცხადის დროს, თქვენ უნდა შეიძინოთ CASCO, რაც იწვევს მნიშვნელოვან დამატებით ხარჯებს. დაზღვევის გადახდა ყოველწლიურად მოუწევს - ასეთი პირობა შედის ხელშეკრულებაში.
ზოგიერთი ბანკი ზღუდავს მძღოლების რაოდენობას, რომლებსაც აქვთ დაშვებული დაზღვევა.
ავტომობილი გირავნდება ბანკში სესხის სრულად დაფარვამდე.. ეს ნიშნავს, რომ საჭიროების შემთხვევაში მისი გაყიდვა ან გაცვლა შეუძლებელი იქნება.
იფიქრეთ სად ჯობია მანქანის სესხის აღება - ბანკში თუ ავტოდილერში. სინამდვილეში, ამ ვარიანტებს მცირე განსხვავება აქვთ.
დილერები გვთავაზობენ რეგულარულ სესხებს, რომლებიც აღებულია ბანკებიდან. ფული გაიცემა პროცენტით მანქანის შეძენაზე. რაც უფრო ნაკლებია კრედიტორი დარწმუნებული სახსრების დაბრუნებაში, მით მეტი მოუწევს მყიდველს ზედმეტად გადახდა.
მიუხედავად ამისა, არსებობს მანქანის დილერში სესხის აღების გარკვეული მახასიათებლები.
მყიდველისთვის უპირატესობები აშკარაა:
ავტოდილერი მოქმედებს როგორც შუამავალი მყიდველსა და ბანკს შორის, მაგრამ ის ყოველთვის ზრუნავს საკუთარ სარგებელზე. მაშასადამე, დილერის მეშვეობით სესხის აღებას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები:
ზოგიერთი მანქანის დილერი მანქანების გაყიდვისას ხრიკებს მიმართავს: დამალეთ რეალურ ფასს ბოლო მომენტამდე, დააწესეთ დამატებითი აღჭურვილობა, შეგიძლიათ თაღლითებსაც კი წააწყდეთ.
არ არის რეკლამირებული სესხის გაცემის პირობები, რაც სესხს წამგებიანი ხდის, თუმცა ამ პრობლემას ხალხი ბანკებშიც აწყდება.
იმისათვის, რომ არ მოგერიდოთ და ზედმეტი არ გადაიხადოთ, ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა დოკუმენტი, რომლის ხელმოწერასაც აპირებთ.
ავტოდილერებში ხელშეკრულებებს აფორმებენ კომპეტენტური იურისტები. თუ კლიენტი თავად მოაწერს ხელს დოკუმენტს, შეუძლებელი იქნება დილერსა და მის ქმედებებში ბრალის დადგენა.
რეკლამები ქმნის ცრუ შთაბეჭდილებას, რომ ავტომობილების დილერები აძლევენ სესხებს თავიანთ მანქანებზე.. თავდაპირველად, როგორც ჩანს, ბანკები არც კი არის ნახსენები.
ფაქტობრივად, ფინანსური საქმიანობის განსახორციელებლად საჭიროა სპეციალური ლიცენზიების მოპოვება, ამ სფეროში ორგანიზაციები ექვემდებარებიან სპეციალურ მოთხოვნებს.
ამიტომ, სესხებს გასცემენ სპეციალიზებული დაწესებულებები - ვებგვერდზე ან სარეკლამო ბროშურაში მცირე ბეჭდვით ყოველთვის წერია, რომელი ბანკი ახორციელებს მომსახურებას.
ზოგიერთ ავტომწარმოებელს აქვს ეგრეთ წოდებული დატყვევებული ბანკები: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.
მიუხედავად ამისა, ეს არის ცალკეული კომპანიები, რომლებიც ატარებენ ექსკლუზიურად ფინანსური საქმიანობა. მათ დილერებთან მხოლოდ ერთი დამფუძნებელი აერთიანებს და მაშინაც არა ყოველთვის.
2019 წელს ავტომობილების დილერებისთვის შეთავაზებული ვაჭრობისა და ყიდვის პროგრამები სულ უფრო პოპულარული ხდება. ზოგიერთ შემთხვევაში, ისინი ნამდვილად მომგებიანი აღმოჩნდებიან მყიდველებისთვის.
პროგრამის წესების მიხედვით, სესხზე პირველი გადახდა არის ძველი მანქანის ღირებულება.
მნიშვნელოვანი სარგებელი მყიდველისთვის:
პროგრამას ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები.. შოურუმში არსებული ავტომობილებიდან მხოლოდ ერთი შეგიძლიათ შეიძინოთ და ეს სერიოზულად ზღუდავს არჩევანს.
ხოლო დილერი ყიდულობს ძველ მანქანას საბაზრო ფასზე 10-15%-ით დაბალ ფასად.
პროგრამა ითვალისწინებს გადავადებული გადახდის არსებობას, რომელსაც იხდის მყიდველი ან მანქანის დილერი.
სქემა ასეთია: გაიცემა სესხი სტანდარტული პირობები 1-3 წლის განმავლობაში. წინასწარი გადახდა შეადგენს მანქანის ღირებულების 15-50%-ს, ხოლო ყოველთვიური გადასახადები ისეა გათვლილი, რომ სესხის პერიოდის ბოლომდე გადაუხდელი დარჩეს თანხის 20-40%.
მყიდველს უფლება აქვს გადაიხადოს ბოლო, გადავადებული გადახდა მანქანის შესანარჩუნებლად. მას ასევე შეუძლია ამ ეტაპზე გაყიდოს მანქანა, გადაიხადოს დავალიანება მიღებული თანხიდან და ნაშთი გამოიყენოს ახალ მანქანაზე წინასწარი გადახდის სახით.
თუ მყიდველს სურს შეინახოს მანქანა თავისთვის, მაგრამ ვერ ახერხებს გადავადების გადახდას, ბანკს შეუძლია გააგრძელოს სესხის ვადა. ამ შემთხვევაში მოგიწევთ დამატებითი პროცენტის გადახდა.
ყიდვის პროგრამა ოპტიმალურია მათთვის, ვისაც უყვარს მანქანების შეცვლა, მუდმივად იძენს მანქანის ახალ მოდელებს.
მყიდველისთვის სარგებელი აშკარაა:
პროგრამის ნაკლოვანებები ასევე საკმაოდ მნიშვნელოვანია:
დასავლეთში მანქანის ლიზინგი ძალიან პოპულარულია, რადგან ეს მეთოდი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მანქანა წინასწარ ფულის დაგროვების გარეშე. რუსეთში ამ სქემის სარგებლობის მსურველი გაცილებით ნაკლებია.
მანქანის ლიზინგის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ ადამიანი გარკვეული ხნით ფლობს მანქანას, რეგულარულად იხდის გადასახადს მისი გამოყენებისთვის. გრძელვადიანი მანქანის დაქირავება გაიცემა უფრო მარტივად და სწრაფად, ვიდრე სესხი, ამისათვის საჭიროა დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი.
მანქანის ლიზინგის სხვა უპირატესობები მოიცავს:
რომელი სესხის აღება უკეთესია მანქანის შესაძენად, დამოკიდებულია ინდივიდზე და მის მიზნებზე.
თუ ძვირადღირებული მანქანის ყიდვა გსურთ, უფრო მომგებიანია მანქანის სესხის აღება, ხოლო მეორადი ან ახალი, მაგრამ იაფფასიანი - სამომხმარებლო სესხის ყიდვა. ლიზინგი შესანიშნავი გამოსავალი იქნება იმ ადამიანისთვის, რომელიც დიდი ხნის განმავლობაში არ აპირებს მანქანის შეძენას.
ყიდვამდე გულდასმით უნდა გაანალიზოთ თქვენი მიზნები, ფინანსური შესაძლებლობები და შეთავაზებები სხვადასხვა ფინანსური ინსტიტუტებიდან. ეს დაგეხმარებათ აირჩიოთ საუკეთესო სესხის პროგრამა.
დღეს საბანკო დაწესებულებები და ავტომობილების დილერები არსებობენ მომგებიანი ურთიერთქმედებით, რომლებიც უზრუნველყოფენ მანქანის სესხებს იმ კლიენტებს, რომლებიც გადაწყვეტენ მანქანის ყიდვას. მოქმედი კანონმდებლობით, ავტოსესხების გაცემა მხოლოდ ბანკებს შეუძლიათ. ავტორიზებული დილერებისთვის, ეს თანამშრომლობა ხდება შესანიშნავი შესაძლებლობა, გაზარდონ გაყიდვები და მიიღონ დამატებითი პროცენტიიყიდება მანქანებისთვის.
2018 წლისთვის ავტომობილის სესხის პირობები საკმაოდ მიმზიდველია წამყვანი ბანკების უმეტესობისგან. ავტოდილერებთან თანამშრომლობა გულისხმობს მთელ რიგ პროგრამებს, რომელთა საშუალებითაც განმცხადებელს შეუძლია შეიძინოს მისთვის სასურველი მანქანა. მაგრამ საკითხი, რამდენად მომგებიანია ეს პროგრამები, ცალკე უნდა განიხილებოდეს.
ამჟამად ბანკები უზრუნველყოფენ მიზნობრივი პროგრამებიმანქანის სესხები შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით, შეღავათიანი უპროცენტო მანქანის სესხები, სხვადასხვა სახის სესხები აქციებისთვის გარკვეული ბრენდების და მოდელების ავტომობილებზე. ეს ყველაფერი კეთდება ავტოდილერებთან მჭიდრო თანამშრომლობით და თითოეული მხარე იღებს საკუთარ სარგებელს.
მანქანის სესხის ძირითადი პირობები შემდეგია:
ბოლო პუნქტი არ არის სავალდებულო, ბევრი ავტოდილერი მზადაა გასცეს მანქანის სესხი მხოლოდ ორი დოკუმენტით. თუმცა, თუ კონკრეტულად ბანკის პროგრამაზეა საუბარი, მაშინ შემოსავლის დადასტურება საპროცენტო განაკვეთის შემცირების შესაძლებლობა იქნება.
მისაღებად მომგებიანი მანქანის სესხითქვენ ასევე უნდა იზრუნოთ წინასწარ გადახდაზე. საკმაოდ ბევრი ბანკი მზადაა განიხილოს აპლიკაციები, რომლებზეც მანქანის შესაძენად თანხა სრულად არის უზრუნველყოფილი ბანკის მიერ. როგორც წესი, წინასწარი გადახდა არის 10-20%, რაც უფრო მაღალია მისი წილი, მით უფრო მომგებიანი იქნება საპროცენტო განაკვეთი.
ავტომობილების დილერები გთავაზობთ მანქანის სესხის თითოეულ პროგრამას გარიგების სახით. თუმცა, უნდა გვესმოდეს, რომ არცერთი ფინანსური ინსტიტუტიარასოდეს გამოტოვოთ სარგებლის შანსი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს აღარ არის ფინანსური, არამედ საქველმოქმედო. ამ თვალსაზრისით, ღირს განხილვა ინდივიდუალური პროგრამებიმანქანის სესხი დამატებითი ინფორმაციისთვის.
ავტომობილის დილერში მანქანის სესხის მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი შესაძლებელია, თუ კლიენტი სრულად აკმაყოფილებს მოთხოვნებს. ანუ ის უზრუნველყოფს წინასწარ გადახდას, ადასტურებს გადახდისუნარიანობას და უზრუნველყოფს CASCO დაზღვევას. ასეთი კლიენტი მომგებიანია მისი სანდოობით და, შესაბამისად, მანქანის სესხის გაცემა შესაძლებელია მინიმალური პირობებით.
ავტოდაზღვევაზე უარის თქმის, წინასწარი გადახდის შეუსრულებლობის და მხოლოდ ორი საბუთის უზრუნველყოფის შემთხვევაში მანქანის სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ ზოგიერთ ბანკში გადაჭარბებული პროცენტით. მანქანების დილერები ჩვეულებრივ უარს ამბობენ ასეთ შემთხვევებში.
შეღავათიან უპროცენტო მანქანის სესხებსაც აქვს თავისი ნიუანსი. როგორც წესი, იგი დაუყოვნებლივ ირიცხება ბანკში ფაქტორინგის სქემით. მოგების მისაღებად დილერი ზრდის მანქანის ღირებულებას, რაც ნიშნავს, რომ კლიენტი ნებისმიერ შემთხვევაში ზედმეტს იხდის. ასევე დაგჭირდებათ CASCO დაზღვევა, ხშირად იმ კომპანიებში, რომლებთანაც არის ხელშეკრულებები. დაზღვევის პროცენტი ხშირად ძალიან მაღალია.
ასევე არსებობს სახელმწიფო პროგრამა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ აიღოთ მანქანის სესხი შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით. ამ შემთხვევაში ხარჯების ნაწილს სახელმწიფო იღებს ავტოსესხების სუბსიდიით.
ხშირად ავტომობილების დილერები არ აძლევენ შეძენილ ავტომობილზე საკუთრებას მანქანის სესხის სრულად დაფარვამდე. ამ თვალსაზრისით, ფრთხილად უნდა იყოთ.
მანქანის სესხზე საპროცენტო განაკვეთის ზრდა ქმნის სიტუაციებს, როდესაც უფრო მომგებიანი ხდება სამომხმარებლო სესხის აღება. მას აქვს თავისი უპირატესობები მანქანის სესხებთან შედარებით:
ამავდროულად, სამომხმარებლო კრედიტის პროცენტი შეიძლება იყოს იმავე დონეზე, როგორც მანქანის სესხის საპროცენტო განაკვეთი მანქანის დილერში.
ექსპერტების მოსაზრებები და მიმოხილვები იმის შესახებ, ღირს თუ არა მანქანის სესხის აღება მანქანის დილერში, ძალიან განსხვავდება. ერთის მხრივ, ექსპერტები თანხმდებიან, რომ ეს არის მოსახერხებელი შესაძლებლობა შესყიდვისთვის კომფორტულად და ზედმეტი პრობლემების გარეშე. მაგრამ ამ საკითხში იმდენი ნიუანსია, რომ მანქანის სესხების უპირატესობა მიმოხილვების მიხედვით საეჭვო ხდება.
ავტოდილერები თანამშრომლობენ ბანკების ვიწრო წრესთან და საბანკო პროგრამებთან. შესაბამისად, თქვენ მოგიწევთ მანქანის გაცემა მათი პირობებით და ისინი ყოველთვის არ არიან ლოიალურები. საექსპერტო მიმოხილვები გირჩევთ, რომ დეტალურად გაეცნოთ ყველა შეთავაზებას, შეადაროთ და გამოთვალოთ სარგებელი. საჭიროების შემთხვევაში, მიმართეთ რჩევა ფინანსურ სპეციალისტს.
მეტიც, არის ბევრი ბანკი, რომელიც ამტკიცებს სესხს და იძლევა დროს მანქანის არჩევისთვის სხვადასხვა ავტოდილერებში.