'금융과 신용' 프로필을 갖춘 '경제학' 전공 학부생에게 추천하는 문헌 목록

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형성의 일반적인 특성 재정 관계러시아에서.

금융(라틴 금융의 프랑스 금융 - 소득, 지불)은 국가 발전 및 자원 수요와 관련하여 정기적인 상품-화폐 순환 조건에서 발생했습니다. 물질적 내용 측면에서 주 재정은 자금입니다. 돈. 그러나 금융은 돈 자체가 아니라 자금의 형성, 재분배 및 사용과 관련된 사람들 간의 관계입니다. 금융은 사회총생산과 국민소득의 분배를 위한 경제적 도구 역할을 합니다.

진화 과정에서 러시아의 금융 관계는 직접적인 상품 교환에서 상품-화폐 관계로 전환되었습니다. 보편적인 등가물돈이되었고 국가는 경제적, 사회적 과정을 관리하는 활동을 개발하면서 수입과 지출을 화폐 형태로 기록하여 다양한 화폐 자금을 형성하기 시작했습니다.

역사적 범주로서의 금융은 사회가 계급으로 계층화되는 동안 국가와 동시에 나타났습니다.봉건 시대 (이전) 자본주의 관계) 다양한 종류의 현물 관세와 수수료를 설정하여 국가의 필요를 대부분 충족했으며 화폐 경제는 군대에서만 발전했습니다.

주요 비용 봉건 국가는 전쟁 수행, 군주의 궁정 유지, 국가 기구, 건설에 드는 비용을 부담했습니다. 공공 건물(사원, 운하, 도로 등).주요 수입 대공(군주)의 독점 부여로 인한 수익금은 봉건 영주는 특정 산업으로부터 특정 수입을 받고 특정 유형의 상품(화폐, 시장 관세, 벌금, 광산 개발 등)을 거래합니다. 군사 정복(생산), 피정복자로부터의 공물, 현물 및 금전적 수수료 및 관세 , 의무, 대출.

자본주의적 생산양식으로 점진적으로 전환되면서 모든 것이 더 높은 가치국가의 현금 수입과 지출을 얻기 시작했고, 현물 수수료와 관세의 비율은 급격히 감소하기 시작했습니다.

국가 발전 초기에는 국가 자원과 군주의 자원 사이에 구분이 없었습니다. 군주는 국가의 자원을 자신의 것으로 처분했습니다.XVI-XVII 세기에만 가능합니다. 주 재무부의 할당과 군주 재산, 주 재정, 주 예산 및 주 신용과의 완전한 분리로 인해 발생했습니다.

공공 재정은 즉시 16~18세기에 발생한 초기 자본 축적의 강력한 지렛대가 되었습니다. 정부 대출과 세금은 최초의 자본주의 기업을 창출하는 데 광범위하게 사용되었습니다.

창조에 있어서 중요한 역할 초기 자본보호주의 체제에 속해 있었고, 이로 인해 자본가들은 제조된 공산품에 높은 가격을 책정하고 높은 이윤을 얻을 수 있었으며, 그 대부분은 생산 확대에 사용되었습니다.

러시아 제국에서는 시장 관계의 발전이 주로 농노제에 의해 제한되었습니다. 국유 및 소규모 민간 제조소와 수공예 산업 형태의 러시아 제국 산업은 국가 경제에서 그보다 더 완만 한 역할을했습니다. 농업. 그리고 가장 중요한 것은 그들 중 많은 사람들이 자유 노동자의 고용 노동이 아니라 농노의 노동을 사용했다는 것입니다.농노제 보존에 관심이 있는 국가는 의도적으로 민간 자본주의 기업가 활동을 제한했습니다. 따라서 오랫동안 러시아에는 고용된 노동 시장이 아닌 주로 농노 시장이 존재했습니다. 이 모든 것이 자연스럽게 자본 시장의 발전에 영향을 미쳤습니다.그리고 농노제 폐지까지1861년. 러시아 경제는 예산 수입을 보충하는 메커니즘이 아니었습니다.

18세기 후반까지.비상 재원 을 위한 러시아 국가그의 정부는 주로 봉사했습니다수도원 및 개인으로부터의 징발(강제 소외) 또는 강제 대출. 강압적인 성격 신용 관계국고 채권자가 있는 국가는 주로 정부에 자발적으로 대출할 수 있는 러시아의 자유 자본이 부족하기 때문에 설명되었습니다.

캐서린 2세(1762-1796)의 통치 기간 동안, 국가 대출~였다국가 예산 적자를 충당하기 위해 지폐를 발행하고, 이는 인플레이션 과정의 발전으로 이어졌습니다. 국영은행으로부터 신용자원을 차입하는 일도 있었다. Catherine II는 성공적인 외교 정책 조치에 감사드립니다.1769년. 러시아 역사상 최초의 외부 대출을 얻었고 그 뒤를 이어 주로 5%의 외부 대출이 이어졌습니다.

러시아의 만성적인 자본 부족은 파울루스 1세(1796-1801) 치하에서도 계속되었습니다. 정부는 인쇄기를 계속 사용하면서 전통적인 방법을 사용하면서 새로운 대출을 받을 수 있는 방법을 모색했습니다.

알렉산더 1세(1801-1825)의 개혁 기간 동안 재무부가 설립되었습니다. 그리고 러시아 제국 역사상 최초의 재무 장관이 전 재무 장관으로 임명되었습니다.Alexey Vasilievich Vasiliev 백작. 12월 4일부터1796년. 국가 재무관의 직위는 국가 재정 관리 분야에서 최초의 독립적인 최고 직위였습니다. 지금까지 공공재정의 비국가 관리 기능은 검찰총장이 수행했다. 19세기에 재무장관 자리는 13명이 교체됐다. 그중 가장 유명한 사람은 E.F. Kankrin, S.Yu입니다.

Alexander I 통치 첫해에 지폐 발행이 특히 눈에 띄게 증가했습니다. 터키(1806-1812) 및 스웨덴(1808-1809)과의 전쟁에는 많은 비용이 필요했습니다. 러시아의 인플레이션 과정이 하락했습니다. 현금 절약속성 레이어. 은행권의 감가 상각으로 인해 대출 제공이 수익성이 없게되었습니다. 그리고 이 모든 것이 합쳐져 자본주의 관계, 무역, 신용의 발전을 방해했습니다.

이러한 상황에서 알렉산더 1세 정부는 화폐 순환의 안정화에 기여하는 특정 조치를 취했습니다."재무 계획" 준비1809년. 이 시대의 유명한 정치가 M.M. N.S. 교수의 도움으로 Speransky. Mordvinova.

『재정계획』에 따르면, 기존에 발행된 지폐를 모두 회수 및 폐기하고, 새 발권은행을 설립하여 지폐를 뒷받침할 은을 충분히 확보하는 방식으로 화폐개혁을 수행하기로 되어 있었다. 유통될 예정이다. 또한 "계획"에 따르면 은 루블을 기반으로하는 러시아 통화 시스템의 조직을 개선해야했습니다. Speransky는 상환할 수 없는 지폐에 대해 부정적인 태도를 가지고 있었고 국가에서의 유통을 제거해야 한다고 생각했습니다. Speransky는 현재 무이자 부채의 일부를 발행된 메모 형태로 장기 부채로 변환(통합)한다는 아이디어를 바탕으로 내부 국가 신용 시스템의 조직을 개선하기 위한 조치를 제안했습니다. 국가가 채권자에게 이자를 지급하게 됩니다. 이를 위해 Speransky는 이자부 부채 의무(장기 채권) 발행을 제안했습니다. 정부 대출그리고 그것을 모든 사람에게 지폐로 팔아요. "재정 계획"의 일부 조항만 시행되었습니다.2월 2일 선언문에서1810년. 이전에 발행된 모든 지폐는 러시아 제국의 전 재산을 담보로 하는 국가 부채로 선언되었으며, 향후 지폐 발행이 중단되고 내부 합의를 통해 해당 부채를 상환하기로 결정될 것이라고 합니다. 대출. 게다가,동일한 선언문은 주 예산 지출을 늘리기 위해 세금과 세금을 인상했습니다.

그러나 이 대출은 즉시 실패할 운명이었다. 그것은 단지 320만 루블에 팔렸습니다. 1억 할당 루블 중. 사용 가능 물량 부족 화폐자본국가에서는 대출 실패의 주요 원인 중 하나가되었습니다. 게다가, 정부 부채를 매입하는 것은 부유한 인구 집단에게는 이례적인 일이었습니다.

결과적으로 캐서린 2세 치하에서 생겨나 알렉산더 1세 통치 기간에 발전한 특별한 유형의 국가 신용이 러시아 제국에서 발전했습니다.개인 및 기관으로부터 예금으로 받은 신용 자원을 국영 은행에서 지속적으로 차입합니다.

아이디어 M.M. Speransky는 잊혀졌고 전쟁 발발로 정부는 개혁을 완료하지 못했습니다.1812년. 금융, 공공신용, 화폐유통 분야의 정부 정책은 새로운 방향으로 전환되었습니다. 지폐를 계속 유통시키고 동전으로 대체되는 것을 막기로 결정했습니다.지폐는 법정 화폐로 선언되어 제국 전역에 유통되었습니다.

20대 말. XIX 세기 재무부는 국가 예산의 수입을 늘리기 위해 주요 납세자 계층과 주로 농민에 대한 세금 부담을 늘렸습니다.

러시아 정부는 예산 적자를 충당하기 위해 지폐 발행을 포기했고, 다른 국가 신용 방법도 사용했습니다. 재무부 장관 E.F. Kankrina Russia는 세 가지 외부 대출을 체결했지만 조건이 국가에 불리한 것으로 판명되었습니다.

게다가 에서는1831년. 선언문에 따라 정부는 정부 수입을 가속화하기 위해 국고 티켓(시리즈)을 발행하기로 결정했습니다. 티켓은 대량으로 유통되어 연간 4.32%의 비율로 수입을 받을 권리를 부여했습니다. 만기일은 4년 후였다. 티켓 발행이 잇달아 이어졌고, 만료됨항소가 새로운 항소로 교환되었습니다.실제로 국고채는 장기 정부 대출이 됐다.

7월 1일1839년. "통화 시스템의 구조에 관한 선언"이 채택됨에 따라 개혁이 시작되었으며, 그 목적은 이 시스템의 조직을 위한 새로운 원칙을 도입하고 감가상각된 국가 지폐를 유통에서 제거하는 것이었습니다. 통화 개혁은 양수인 루블의 실제 가치 하락 수준을 고정시켰고 본질적으로 은 루블의 1/3로 평가절하하는 방식으로 수행되었습니다.

7월 1일1839년. "국립상업은행 은화 예금 사무소 설립에 관한" 법령도 발표되었으며, 이 법령은 예금 사무소의 티켓이 은화와 동등하게 전국적으로 유통되는 법정 화폐임을 선언했습니다.

그러나 개혁은 완료되지 않았습니다.선언문 6월 1일1843년. 유통되는 모든 종이 지폐를 국가 신용 지폐로 대체하기 위해 제공되었으며, 그 생산을 위해 대규모 지폐의 교환을 보장하기 위해 재무부 산하 은화의 영구 기금으로 국가 신용 지폐 탐험이 만들어졌습니다. 예금권 발행이 중단되고 정부 신용권으로 교환되었습니다.이러한 모든 작업의 ​​결과로 제국에는 주 지폐라는 한 가지 유형의 종이 지폐 만 유통되었습니다.

이 개혁을 수행함으로써 니콜라스 1세 정부는 동시에 합리화를 시도했습니다. 돈 회전율국고의 이익을 위해 지폐 발행을 최대한 활용합니다. 통화 개혁은 러시아의 상품-화폐 관계의 급속한 발전을 촉진했습니다.

알렉산더 2세의 통치 초기부터 정부는 정치, 경제 개혁의 길을 걷기 시작했습니다. 안에1861년. 농노제가 폐지되고 개인 사업에 대한 제한이 해제되었습니다.러시아에서는 질적으로 심화되고 발전하기 시작했습니다. 시장 관계경제에서는 증권시장을 포함한 자본시장의 민주화 과정이 시작됐다. 확장을 위한 전제조건이 구체화되기 시작했습니다. 은행 시스템. 안에1859년내려진 결정이 내려졌다은행 시스템 개발의 새로운 단계가 시작됩니다. 그녀의개정1861년. 모든 주 신용 기관의 청산을 가정하고상업은행 창설.

Mikhail Khristoforovich Reitern 재무장관은 시장 지향과 개방 경제 개념을 고수했습니다. 그의 적극적인 지원으로 국내에서 주식 상업 은행의 광범위한 발전이 시작되었습니다.

안에1860년. 폐지되었다 차입은행, 그 업무는 상트 페테르부르크 보존 재무부로 이전되었습니다. 같은 해에 러시아 주립은행은 주립상업은행을 기반으로 설립되었습니다. 민간 장기 신용 기관(상트페테르부르크 도시 신용 협회, Kherson Zemstvo 은행, 상호 토지 대출 협회) 및 단기 신용 기관(상트페테르부르크 상호 신용 협회, 상트페테르부르크 민간 상업 은행)을 만드는 과정 - 최초의 공동 -주식은행)이 시작되었습니다.

11 월1864년. 러시아 역사상 처음으로 공개되었습니다.대출 받기1 억 루블의 금액. 60년 동안의 신용 메모입니다. 대출 상금이 포함된 국내 5% 티켓은 100루블의 액면가로 무기명에게 발행되었습니다.

처음에는 매력적인 조건에도 불구하고 (추출 금액이 20 루블에서 50 루블로 가까워 질수록 증가하는 환매 프리미엄 상환시 지불, 현금 상금으로 매년 2 회 추첨, 상환시 채권에 배치 된 자본 금액의 반환), 대출은 98 문지름 환율로 이루어졌습니다. 코펙 50개 백 루블 채권. 그러나 대출에 대한 관심이 커지기 시작했습니다.

두 번째 대출이 발행되었습니다. 이러한 증권은 곧 가장 인기 있는 정부 신용 형태가 되었습니다. 세 번째 우승 대출이 이루어졌습니다.1889년. 그러나 대출을 획득하면 동일한 발행인의 증권, 즉 주 간에 경쟁이 발생하므로 앞으로는 더 이상 이러한 유형의 대출에 의존하지 않습니다.

에게1872년. 러시아의 은행 시스템은 국영 은행, 공공 도시 및 토지 은행, 장기 및 단기 대출을 위한 민간 은행으로 구성되었습니다.

80년대 초. 러시아에는 49개 지점을 갖춘 44개 합자은행, 83개 상호신용협회, 729개 저축 및 대출 파트너십, 32개 상업은행, 232개 시립은행이 있었습니다.

1880년대 새로운 신용 및 통화 정책의 창시자 중 한 명입니다. 박사 학위 논문 "신용 이론"을 옹호한 주요 경제학자 Nikolai Khristoforovich Bunge 재무 장관이 되었습니다. Bunge는 시장 경제의 지지자였습니다.

으로 시작하는1881년. 러시아 정부는 금 보유량을 축적하기 위해 모든 노력을 기울였습니다. 외부 및 내부 대출과 인구에 대한 과세 증가가 모두 함께 예산 안정화에 기여했습니다.개혁 1895-1897

이 개혁의 첫 번째 단계는1895년. 금과의 거래. 8월 29일1897년. 지폐 발행과 이를 금으로 뒷받침하는 원칙을 규제하는 배출법이 채택되었습니다. 11월 14일의 법칙1897년. 신용권을 금으로 무제한 교환하는 방법이 도입되면서 신용권은 금화와 동등한 법적 통화가 되었습니다. 러시아 제국의 통화 시스템의 기초로서 법은 순금 17,424주를 포함하는 금 루블을 규정했습니다. 러시아에서 금 단일금속주의 체제가 확립된 이후 은은 보조 화폐 상품으로 변모했습니다.

개혁의 결과로 러시아는 안정적인 금화와 종이를 받았습니다. 지폐, 금과 동일하며 이 금속으로 자유롭게 교환할 수 있습니다. 금을 기반으로 한 화폐 시스템은 외국 자본의 유입을 더욱 증가시켰습니다.

90년대 초반. 러시아에서 경제 위기가 발생했습니다. 그의 첫 번째 메신저는 여름에 시작된 메신저였습니다.1899년. 통화 위기 - 화폐 수요 증가로 인해 자유 자본 부족이 급격히 증가하고 많은 유가 증권의 환율이 급격히 떨어지고 많은 은행이 파산했으며 신용이 크게 감소했습니다.

커밍아웃 경제 위기러시아는 다음에서만 시작되었습니다.1904년. 그러나 그녀는 1904-1905년 러시아-일본 전쟁이라는 새로운 충격을 기다리고 있었습니다. 그리고 1905~1906년 혁명 운동의 급증.

10년대 초. 20세기에 들어서면서 제국의 경제 상황은 개선되기 시작했습니다. 1908~1913년 산업생산의 총 증가. 50.8%라는 전례 없는 가치를 기록했습니다. 경제 회복이 과정에 기여 재정적 회복국가: 자본 시장의 균형 회복, 적자 극복, 재원, 주 예산 수입의 증가. 수년 만에 처음으로 러시아 제국은 국가 부채의 일부를 상환할 수 있었습니다.

제1차 세계대전은 은행 시스템의 광범위한 발전을 방해했습니다. 러시아는 전쟁 자금을 조달하기 위한 자금이 엄청나게 필요했습니다. 1914-1916년. 러시아 정부는 국고채를 매년 대규모로 발행했습니다. 이 나라에서는 인플레이션 과정이 진행 중이었고 대규모 집회, 파업, 시위가 수반되는 황폐화와 기근에 휩싸였습니다.

상품 생산에 의해 지원되지 않는 화폐 공급 증가의 결과는 하락이었습니다. 구매력루블 장기간의 심각한 인플레이션이 시작되었습니다. 화폐유통에도 질적 변화가 일어났다. 7월 27일의 법칙1914년. 신용권을 금으로 교환하는 것을 취소했습니다. 그리고 유통에서 사라지는 과정, 즉 금 축적이 시작되었습니다. 점차적으로 은화는 유통에서 사라졌고 그 다음에는 구리화가 사라졌습니다. 그리고마지막에1916년. 러시아 통화 유통은 다양한 종이 지폐로만 구성되었습니다. 동전은 거의 없었습니다.

지폐 문제는 배출법에 의해 규제되었습니다. 배출과정이 집중적으로 이루어졌다. 국영 은행. 화폐 공급은 주로 지폐로 구성되었습니다.

2월 혁명 무렵 신용 메모의 실제 금속 뒷면은 약 13%였습니다. 국가의 금 보유량이 감소하고있었습니다.국내에서 지폐로 사용되던 루블은 점차 외국 시장에서 폐쇄 화폐로 바뀌었습니다. 인플레이션을 극복하고 루블화 가치 하락을 안정시키기 위해서는 전쟁을 종식하고 평화로운 발전으로 전환하는 것이 필요했습니다. 그러나 2월 혁명과 임시정부는 이 길을 거부했다. 그리고 이것은 물론 지폐의 내부 및 외부 감가 상각 과정이 더욱 심화되도록 미리 결정되었습니다.

귀하의 컨설턴트

역사적 발전 과정에서 신용 및 신용 관계는 신용 관계의 기원, 형성 및 규제라는 여러 단계를 거쳤습니다.

첫 번째 단계는 신용관계의 출현이다. 신용 관계는 생계에서 상업 농업으로 전환되는 단계에서 발생하기 시작했습니다. 이 기간 동안 특별한 다중 시간적 제품 교환이 나타 났으며 점차적으로 상품 아날로그 인 다중 시간적 상품 교환으로 대체되었습니다. 돈의 출현으로 더 복잡한 신용 관계가 발생합니다. 즉, 후불로 상품 판매가 발생합니다.

다양한 상품의 생산 기간과 유통 기간, 생산 및 판매의 계절적 조건 사이의 불일치로 인해 일부 생산자는 자신의 상품을 판매하기 전에도 다른 상품을 구매해야 했습니다. 따라서 구매자는 차용인이 되고, 판매자는 대출자가 됩니다. 상품 생산업체로부터의 선지급은 훨씬 덜 일반적이었습니다. 이것이 가장 간단한 형태의 상업 대출이 등장한 방법입니다.

고리대금은 신용 관계와 신용의 기원과 발전에 중요한 역할을 했습니다. 자연 경제가 분해되는 동안 사회적 분업의 발전과 사유 재산의 출현은 상당한 재산 차별화를 가져 왔으며 이는 고리 대금과 같은 독특한 경제 현상의 출현으로 이어졌습니다.

화폐의 출현과 그에 따른 화폐 교환의 발전은 차별화를 증가시키는 중요한 요소였으며 화폐 형태의 고리 대금으로 전환하는 기초가되었습니다. 그리스 역사가 플루타르코스(Plutarch)에 따르면, 15~11세기 고대 그리스에서. 기원전. 모든 평민은 부자에게 빚을졌고, 채무자는 종종 자신의 담보로 돈을 빌렸고, 빚을 갚지 못해 많은 사람들이 자녀를 노예로 팔아야했습니다.

고대 세계의 고리대금은 세 가지 주요 형태로 나타났습니다. 노예를 소유한 귀족(주로 토지 소유자)에게 사치품 구매를 위해 현금 대출을 제공하는 형태; 농민과 장인을 포함하여 작업 조건을 소유한 소규모 생산자에게 대출을 제공하는 형태로; 고대 도시와 주에 대출하는 형태로.

고리대금의 특징은 금리가 극도로 높다는 점이다. 소규모 생산자에 대한 대출 이자율도 높았다. 높은 비율소규모 생산자의 재산과 심지어 자유까지 잃을 수 있는 실질적인 타락과 파멸의 가능성을 창출했습니다. 이로 인해 특별한 사회 경제적 유기체로서 폴리스의 가장 깊은 경제적 기반이 훼손되었으며, 따라서 국가 자체는 폴리스 경제의 기반인 소규모 생산을 보호하기 위해 여러 가지 조치를 취해야 했습니다.

따라서 고리대금은 경제 전체에 큰 영향을 미쳤고, 사회 생활고대 사회. 그것은 다음과 같은 주요 특징을 가지고 있습니다: 극도로 높은 이자율; 부채에 대한 노예 제도의 가능성; 주로 화폐 형태, 상업 농업으로의 전환에 기여했습니다. 자신의 자금으로 대출을 제공합니다.

신용 관계의 광범위한 확산은 은행 산업의 출현으로 이어졌습니다. 처음에는 다양한 도시와 주의 동전을 교환하는 환전상의 추가 직업으로 발생했습니다. 화폐 거래와 함께 환전소는 점차 보관을 위해 돈을 받고 고객을 대신하여 이체하는 방식으로 전환하고 주택과 토지를 담보로 대출에 참여하기 시작했습니다.

고대 세계의 특별한 유형의 대출은 해상 무역 대출이었습니다. 차용인은 먼 나라로 물품을 운반하기 위해 값비싼 원정대를 준비하는 상인이었습니다. 이와 같이 고대와 고대사회에서는 신용관계의 기원이 발생하였고, 다양한 형태의 신용이 나타났다. 그러나 일반적으로 경제는 생계형이었고 고리 대금을 기반으로 신용 운영이 발전하여 억제력이되었습니다. 경제 발전, 생산 진행에 기여하지 않았습니다. 신흥 은행 산업도 본질적으로 고리대금을 많이 가지고 있었습니다.

신용 관계의 역사적 발전의 두 번째 단계는 신용 관계의 형성입니다. 이 단계에서는 상품 대출이 더욱 발전했습니다. 중세 시대에는 유럽 전역에서 상업 신용이 널리 시행되었습니다. 그의 임기는 때때로 1년 반으로 늘어났습니다. 중요한 점상업대출의 발전은 약속어음과 환어음의 출현이었다. 점차적으로 청구서는 상업 신용 수단으로 바뀌었습니다.

상인들은 청구서로 상품 구매 비용을 지불하기 시작했습니다. 정기적으로 박람회에서는 청구서에 대한 대규모 상호 지불이 이루어졌습니다.

이 단계에서 더 복잡한 형태의 신용 관계가 발생했습니다. 즉 중개자의 참여로 신용 관계가 발생했으며 은행 산업이 부활하고 힘을 얻기 시작했습니다. 신용중개의 출현은 신용관계 발전 자체의 모순을 해결한 결과였다. 이러한 모순은 채권자가 해제한 자금 금액의 객관적인 불일치와 추가 자금에 대한 차용인의 새로운 요구, 그리고 이러한 자금의 해제 기간과 필요한 기간 간의 차이로 인해 결정되었습니다.

대부분의 유럽 국가에서는 17세기 말부터 사용되었습니다. 150년 동안 합자회사와 대규모 회사를 발행 은행이는 고리대금의 독점 지위를 제거하고 산업과 무역 발전의 이익을 충족시키는 국가 신용 시스템의 창설을 의미했습니다. 은행의 출현은 신용 시스템의 기초로서 상업 신용의 중요성을 감소시키지 않습니다. 이는 자본 순환에 직접적으로 봉사하고 이를 가속화하는 중요한 도구 역할을 하는 능력을 유지합니다. 은행 신용은 이를 기반으로 개발되었으며 이를 성공적으로 보완합니다.

신용의 역사적 발전의 세 번째 단계는 규제된 신용 관계로의 전환입니다. 주요 특징은 신용 관계의 포괄적이고 총체적인 성격이며, 이는 다음과 같이 표현됩니다.

• 1. 신용관계는 모든 것을 중재한다 경제적 과정, 화폐 유통, 교환, 생산 및 소비 영역, 국제 관계에 깊이 침투합니다.
• 2. 모든 경제 주체, 국가 인구는 동시에 차용인이자 대출자가 됩니다. 화폐 방출과의 관계 신용 운영은행;
• 3. 국제 무역은 거의 전적으로 신용 거래에 의해 중재됩니다.
• 4. 신용카드의 출현으로 일상적인 상품 구매 및 판매가 신용화되었습니다.
• 5. 다양한 전문 금융 기관이 개발되고 있습니다. 저축은행, 저축 및 대출 협회, 신용 조합.

중요한 특성신용 관계 발전의 현재 단계는 국가와 중앙 은행의 신용 관계 규제입니다. 중앙은행은 경제를 규제하기 위해 회계 및 할인 정책 수단을 적극적으로 사용합니다. 통화 순환을 규제하고 개발 조치를 수행합니다. 신용 및 은행 부문. 안에 현대적인 상황신용 관계는 경제와 사회 전체의 발전을 위해 특별한 중요성을 갖게 되었습니다. 이러한 관계의 전체적인 성격으로 인해 주요 경제학자들은 경제를 지배하는 프로세스의 성격으로 인해 현대 경제가 신용 기반으로 변하고 있다는 중요한 결론을 내릴 수 있었습니다. 이 결론은 상업 및 산업의 특정 문제를 고려할 때 기억하는 것이 중요합니다. 은행 대출, 조직 신용 과정일반적으로.

역사적 발전 과정에서 신용 및 신용 관계는 신용 관계의 기원, 형성 및 규제라는 여러 단계를 거쳤습니다.

첫 번째 단계는 신용관계의 출현이다. 신용 관계는 생계에서 상업 농업으로 전환되는 단계에서 발생하기 시작했습니다. 이 기간 동안 특별한 다중 시간적 제품 교환이 나타 났으며 점차적으로 상품 아날로그 인 다중 시간적 상품 교환으로 대체되었습니다. 돈의 출현으로 더 복잡한 신용 관계가 발생합니다. 즉, 후불로 상품 판매가 발생합니다. 다양한 상품의 생산 기간과 유통 기간, 생산 및 판매의 계절적 조건 사이의 불일치로 인해 일부 생산자는 자신의 상품을 판매하기 전에도 다른 상품을 구매해야 했습니다. 따라서 구매자는 차용인이 되고, 판매자는 대출자가 됩니다. 이것이 가장 간단한 형태의 상업 대출이 등장한 방법입니다.

고리대금은 신용 관계와 신용의 기원과 발전에 중요한 역할을 했습니다. 자연 경제가 분해되는 동안 사회적 분업의 발전과 사유 재산의 출현은 상당한 재산 차별화를 가져 왔으며 궁극적으로 고리 대금과 같은 독특한 경제적, 사회적 현상의 출현으로 이어졌습니다. 처음에는 지역 사회의 구성원인 부유한 가족이 가난한 친척에게 대출을 제공했습니다. 종류- 곡물 또는 기타 제품. 그러한 대출에 대한 상환 조건은 매우 엄격했습니다. 토지의 담보나 차용인의 신원을 보장하기 위해 대출이 제공되었습니다(소위 자기 모기지). 대출 기관은 저당권 토지에 특수 돌을 설치했으며 그 위에 채권자 이름, 부채 금액 및 상환 조건이 포함된 비문이 찍혔습니다. 이것이 가장 간단한 형태의 모기지, 즉 대출 의무를 보장하기 위한 토지 담보가 나타난 방식입니다. 대출금을 지불하기 위해 수확량의 상당 부분을 반환해야 하는 경우가 많았습니다.

화폐의 출현과 그에 따른 화폐 교환의 발전은 차별화를 증가시키는 중요한 요소였으며 화폐 형태의 고리 대금으로 전환하는 기초가되었습니다. 그리스 역사가 플루타르코스의 증언에 따르면, 고대 그리스에서는 7~6세기에 있었습니다. BC 주에는 서민 전체가 부자에게 빚을지고 있었고 채무자는 종종 자신의 담보로 돈을 빌렸고 빚을 갚지 못해 많은 사람들이 자녀를 노예로 팔아야했습니다.

고대에는 고리대금업이 널리 퍼졌습니다. 이미 로마 최초의 법률 성문화는 고리대금업자의 지위를 강화하고 부채 노예 제도를 통합하는 데 기여했습니다. 대출 계약을 로마에서는 속박(자기 모기지)이라고 불렀습니다. 채무자가 채무를 불이행하는 경우 채권자는 법원의 허가를 받아 “채무자에게 손을 얹었습니다.” 이는 그를 사슬에 가두는 것을 의미했습니다. 대출 기관은 대출자의 신원을 통제하고 그를 노예로 팔 수 있었습니다.

고대 세계의 고리대금 신용은 세 가지 주요 형태로 나타났습니다. 첫째, 노예를 소유한 귀족(주로 지주)에게 사치품 구매를 위해 현금 대출을 제공하는 형태였습니다. 둘째, 주로 농민뿐만 아니라 장인도 포함하여 작업 조건을 소유한 소규모 생산자에게 대출을 제공하는 형태입니다. 셋째, 고대 도시와 주에 대출하는 형태입니다.

고대 로마에서 고리대금업자는 종종 귀족, 즉 지주였으며 정치 및 군사력의 모든 수단이 그들의 손에 있었기 때문에 고리대금 거래의 확산과 높은 이자율로 인해 노예 시장의 보충이 보장되었습니다. 분명히 부채법의 심각성은 귀족의 토지 보유를 위한 노예 노동의 특정 원천이 존재해야 할 필요성과 직접적인 관련이 있었습니다.

소규모 지주와 함께 노예를 소유한 귀족도 차용자였습니다. 그녀는 명품을 구입하고, 리셉션과 쇼를 조직하고, 정치 활동과 관련된 비용을 충당하기 위해 돈이 필요했습니다.

개인 외에도 도시와 주에서는 군대를 유지하고 전쟁을 벌이는 데받은 자금을 사용하는 대금업자의 서비스에 의지했습니다. 특히 로마에 정치적으로 의존하고 그에게 큰 공물을 지불하도록 강요받은 도시와 국가는 대출에 의지했습니다.

고리대금의 특징은 금리가 극도로 높다는 점이다. 높은 비율은 소규모 생산자의 재산 손실과 심지어 자유까지 잃을 수 있는 실질적인 타락과 파멸 가능성을 만들어냈습니다. 이는 사회의 가장 깊은 경제적 기반을 약화시켰고, 따라서 국가 자체는 정책 경제의 기반인 소규모 생산을 보호하기 위해 여러 가지 조치를 취해야 했습니다. 대출 이자를 특정 최소 수준으로 법적으로 제한하고 부채 노예 제도를 금지하는 것은 고대 시대의 가장 중요한 성과가되었습니다.

따라서 고리대금은 고대사회의 경제와 사회생활 전반에 큰 영향을 미쳤다. 그것은 다음과 같은 주요 특징을 가지고 있습니다: 극도로 높은 이자율; 부채에 대한 노예 제도의 가능성; 주로 상품 경제로의 전환에 기여한 화폐 형태입니다. 자신의 자금으로 대출을 제공합니다.

신용 관계의 광범위한 확산은 은행업의 출현으로 이어졌습니다. 처음에는 다양한 도시와 주의 동전을 교환하는 환전상의 추가 직업으로 발생했습니다. 돈을 거래하는 것과 함께 환전소는 점차 보관을 위해 돈을 받고 (예금으로) 고객을 대신하여 이체하고 주택과 토지를 담보로 대출에 참여하기 시작했습니다. 고대 은행가들은 보관을 위해 예치된 기부금과 예금 형태로 상당한 금액을 집중시킨 사원과 경쟁했습니다. 절을 도둑질하는 것은 큰 죄악으로 여겨졌기 때문에 돈을 보관하기에 상당히 안전한 곳이었습니다. 이 금액은 이자를 받고 신용으로 제공되었습니다.

고대 로마에서는 3세기 말에 은행업이 등장했습니다. 기원전 이자형. 은행이 발달하면서 최초로 비현금 결제. 로마인들은 현금 지불과 은행 계좌 결제를 구별하기 시작했습니다.

고대 세계의 특별한 유형의 대출은 해상 무역 대출이었습니다. 차용인은 먼 나라로 물품을 운반하기 위해 값비싼 원정대를 준비하는 상인이었습니다.

이처럼 고대와 고대사회에서는 신용관계의 기원이 생기고, 다양한 형태의 신용이 나타났다. 그러나 일반적으로 경제는 생존형 성격을 띠고 있었고, 고리대금을 기반으로 신용 운영이 발전했는데, 이는 경제 발전의 제약 요인이 되었고 생산 진행에 기여하지 못했습니다. 신흥 은행 산업도 본질적으로 고리대금을 많이 가지고 있었습니다.

신용 관계의 역사적 발전의 두 번째 단계는 신용 관계의 형성입니다. 이 단계에서는 상품 대출이 더욱 발전했습니다.

중세 시대에는 유럽 전역에서 상업 신용이 널리 시행되었습니다. 그의 임기는 때때로 1년 반으로 늘어났습니다. 상업 대출 발전의 중요한 순간은 환어음의 출현이었습니다. 이미 15세기에요. 이탈리아에서는 가장 간단한 형태의 환어음을 사용하는 것이 일반화되고 있습니다.

초기에 상업 신용 수단은 다음과 같습니다. 공증된 지불 편지; 개인 보증서; 더 이상 공증이 필요하지 않은 보증입니다. 이 문서는 청구서의 출처가 연지불로 인한 부채뿐만 아니라 자금 이체 작업으로 인한 것임을 분명히 나타냅니다. 12세기 중반으로 거슬러 올라갑니다. 제노바 상인들은 물품을 구입하거나 빚을 갚아야 하는 도시에서 지정된 금액을 지불해야 한다는 서면 의무를 받는 대가로 현지 환전소에 돈을 기부했습니다.

점차적으로 청구서는 상업 신용 수단으로 바뀌었습니다. 상인들은 상품 구매 비용을 청구서로 지불하기 시작했습니다. 정기적으로 박람회에서는 청구서에 대한 대규모 상호 지불이 이루어졌습니다. XIII-XIV 세기. 1년에 6회 개최되는 프랑스 샴페인 박람회는 소위 "청구서 박람회"라고 불리는 곳에서 가장 큰 중요성을 얻었습니다.

1597년부터 네덜란드의 지폐는 완성된 양식을 획득하고 표준 양식에 따라 작성되기 시작했습니다. 여기서는 17세기에 주요 지불 방식이 되었습니다. 등에 대한 보증(보증)이 널리 퍼진 관행이 되었습니다. 지폐 할인(회계)은 16세기 앤트워프에서 시작되었습니다. 미지불어음을 매입하는 형태로 이루어졌으며 18세기 후반부터 꾸준히 관행이 되었다.

이 단계에서 더 복잡한 형태의 신용 관계가 발생했습니다. 중개자의 참여를 통한 신용 관계가 부활하고 힘을 얻기 시작하여 점차 복잡한 유형의 은행 기업가 정신으로 발전했습니다. 신용중개의 출현은 신용관계 발전 자체의 모순을 해결한 결과였다. 앞에서 설명한 바와 같이 이러한 모순은 채권자가 해제한 자금 금액의 객관적인 불일치와 추가 자금에 대한 차용인의 새로운 요구, 이러한 자금의 해제 기간과 필요 기간 간의 차이에 의해 결정되었습니다. 그들을 위해.

대부분의 유럽 국가에서는 17세기 말부터 사용되었습니다. 150년 만에 주식회사와 대규모 발행 은행이 등장했는데, 이는 고리대금의 독점 지위가 사라지고 산업과 무역 발전의 이익을 충족하는 국가 신용 시스템이 창설되었음을 의미했습니다.

은행의 출현은 신용 시스템의 기초로서 상업 신용의 중요성을 감소시키지 않습니다. 이는 자본 순환에 직접적으로 봉사하고 이를 가속화하는 중요한 도구 역할을 하는 능력을 유지합니다. 은행 신용은 이를 기반으로 개발되었으며 이를 성공적으로 보완합니다.

신용의 역사적 발전의 세 번째 단계는 규제된 신용 관계로의 전환입니다. 주요 특징은 신용 관계의 포괄적이고 총체적인 성격이며, 이는 다음과 같이 표현됩니다.

신용 관계는 모든 경제 과정을 중재하고 화폐 유통, 교환, 생산 및 소비 영역, 국제 관계에 깊이 침투합니다. 결과적으로 산업 및 무역에서 빌린 자금의 비중이 증가합니다. 정부 부채가 증가하고 있습니다. 소비자 및 모기지 대출이 증가하고 있습니다. 자본의 집중화 속도와 부문간 흐름이 증가하고 있습니다.

모든 경제 주체, 인구, 국가는 동시에 차용인이자 대출자가 됩니다. 상품의 생산 및 판매, 소득 재분배는 신용 기반으로 수행됩니다.

화폐 문제와 은행의 신용 운영 간의 연관성이 강화되고 있습니다. 결과적으로 돈은 신용의 원천이 됩니다. 은행 시스템의 발전 덕분에 어떤 금액이든 거의 즉시 대출로 전환됩니다.

국제 무역은 거의 전적으로 신용 거래(은행 및 금융)에 의해 중재됩니다. 상업 대출);

신용카드의 출현으로 일상적인 상품 구매 및 판매가 신용으로 바뀌게 되었습니다. 대폭 단순화됨 상업 대출내구재 구매 시 인구;

저축 은행 및 은행, 저축 및 대출 조합, 신용 조합, 상호 신용 협회, 모기지 은행 및 주택 조합, 모기지 은행 등 다양한 전문 신용 및 금융 기관이 개발되고 있습니다. 이들은 경제 활동의 특정 영역 및 분야에 대출에 종사하고 있습니다. , 일반적으로 신용 시장의 상대적으로 좁은 부문을 지배합니다.

현재 신용 관계 발전 단계의 중요한 특징은 국가와 국가에 의한 신용 관계 규제입니다. 중앙 은행. 중앙은행은 경제를 규제하기 위해 회계 및 할인 정책 수단을 적극적으로 사용합니다. 그들은 화폐 유통을 규제하고 신용 및 은행 부문을 발전시키기 위한 조치를 시행합니다.

따라서 현대 상황에서 신용 관계는 경제와 사회 전체의 발전에 탁월한 중요성을 갖게 되었습니다. 이러한 관계의 전체적인 성격으로 인해 주요 경제학자들은 경제를 지배하는 프로세스의 성격으로 인해 현대 경제가 신용 기반으로 변하고 있다는 중요한 결론을 내릴 수 있었습니다. 상품-화폐 경제를 다른 유형의 경제로 심각하게 변화시킨 것은 신용 관계의 예외적 발전이었습니다. 이는 자연스럽게 신용 경제를 기반으로 발전했습니다.