발급은행. 발행은행 발행은행 발행

28.10.2023

학점 시스템의 구조

나 뱅킹 시스템

1.발행은행(중앙은행, 국가, 준비금)

2. 상업 유니버설 은행

3. 전문은행(모기지, 혁신, 저축 및 대출, 투자, 회계, 교환)

4. 비은행 신용기관

II 파라뱅킹 시스템

1. 전문 금융기관(리스 및 팩토링 회사, 연기금, 보험 회사, 상호 대출 협회, 신용 조합 및 조합, 어음 교환 센터, 투자 자금, 금융 회사)

2. 우편저축제도 - 우체국, 우체국저축기관

III 은행 및 파라뱅크 협회(협회, 컨소시엄, 기업 협회)

자본주의 발전의 초기 단계에는 중앙과 CB 사이에 명확한 구분이 없었습니다. 신용 시스템이 발전함에 따라 지폐가 신용 유통 수단의 모든 기능을 수행한 은행은 신뢰를 누립니다. 이러한 은행은 배출 은행으로 불리기 시작했습니다.

자본 소유 형태에 따라 다음 유형의 발행 은행이 구별됩니다.

1. 상태 Ts.B. (러시아, 영국, 캐나다, 프랑스, 독일), 수도는 전적으로 국가 소유입니다.

2. 공동주식(미국)

3. 혼합형, 즉 국가가 참여하는 합자회사(일본, 벨기에)

중앙은행은 법적으로 독립적이지만 동시에 은행과 국영은행의 기능을 결합합니다. 오르간 때문에 국가에 따라 경제 규제를 수행합니다. 통화 정책은 국가의 전체 경제 정책에서 없어서는 안될 부분입니다.

발권은행의 기능:

1. 배출센터의 기능 -이들 은행은 지폐 발행을 독점하고 현금 및 비현금 발행을 통제하며 은행의 현금 보유고를 저장하고 예금 상환을 위한 보증 기금 역할을 합니다.

2. 화폐센터의 기능 -금과 외환 보유고가 집중되어 통화 규제를 수행합니다. 회계(할인) 정책과 외환 개입을 통한 국제수지 및 환율 규제.

회계(할인)정책이전에 은행이 처리했던 환어음의 재할인 또는 구매를 기반으로 합니다. 동시에 중앙 은행은 청구서 통화에서 할인 또는 할인 이자를 보류하며, 그 변경은 해당 국가의 대출 규모에 영향을 미칩니다. 이 비율이 높아지면 '비싼 돈' 정책이 추진되고, 낮아지면 '싼 돈' 정책이 추진된다. 신용 제한 또는 신용 확장. 할인정책은 국제자본흐름에 영향을 미쳐 국제수지와 환율에 영향을 미친다. 국제수지가 소극적일 때 중앙은행은 해외 자본 유입을 유치하고 환율을 높이기 위해 할인율을 높인다. 활발한 국제수지가 있으면 자본 유출과 국가 통화 가치 하락이 줄어듭니다. 통화.

통화 개입 –국가 환율에 영향을 미치기 위해 외환 시장 운영에 중앙 은행이 개입합니다. 통화. 중앙은행은 환율을 높이기 위해 자국 통화와 교환하여 외화를 매도하고, 환율을 낮추기 위해 중앙은행은 자국 통화와 교환하여 외화를 구매합니다.

3. 은행중은행 및 결제센터 –중앙 은행의 주요 고객은 상업 은행이며 인구 및 기업과 협력하지 않습니다. 상점에는 은행 준비금이 필요하고 표준이 결정됩니다. 중앙은행은 중앙은행에 특별계좌를 개설하여 중앙은행 간의 결제를 규제합니다.

4. 은행정부 -중앙은행은 국가의 집행을 수행한다. 국가가 정한 수입과 지출 예산. 의무. 재무부는 주정부와 관련하여 은행 역할을 하는 중앙은행의 당좌 계좌에 사용 가능한 자금을 저장합니다. 중앙은행은 이 자금을 무이자로 사용하므로 이에 대한 예산 집행 업무를 무료로 수행합니다. 정부를 배치할 때 중앙은행은 정부채무를 발행한다. 대출, 상업 은행 및 기타 참가자들 사이에 채권을 배치합니다.

5. 통화 규제 및 은행 감독 –이는 유동자금과 은행 및 기타 신용기관에 대한 대출 규모를 확대 또는 축소하기 위한 일련의 조치입니다. 주요 목표는 대출 자본의 공급과 수요를 규제하는 것입니다. 규제 도구:

a) 간접적인 방법:

회계정책

폰 정책

공개시장 정책

b) 직접적인 방법:

필수 예비 정책

선택적(selective) - 개별 은행에 대한 대출 규모를 직접 제한하고 증거금 규모(담보 금액과 발행된 대출 규모의 차이) 설정

이러한 방법을 보완하는 방법은 다음과 같습니다. 보증금 정책- 돈의 움직임을 기반으로합니다. 주정부 자금 중앙 은행 시스템에서 CB까지 경제 부문 . 다음이 있습니다:

1. 보증금 확대 정책 - EB에 배치된 이러한 자금은 감소하고 그에 따라 CB의 준비금은 증가하며 대출 잠재력 및 이자율은 감소합니다.

2. 보증금 제한 정책 -반대입니다.

발권은행의 운영:

1.패시브-발행 은행의 자원 창출을 위한 운영: 지폐 발행(54.85%), 신용 예금. 기관 및 기타 은행, 상업은행의 필요지불준비금, 국고예금 및 자기자본.

2.액티브-발행 은행의 자원 할당을 위한 운영: 회계 및 대출 운영, 은행 투자, 금 및 외화 운영.

발행은행. 현대 물물교환 경제는 엄청난 매출액으로 인해 금속을 주화로 주조하여 받는 지폐의 양에 만족할 수 없습니다.

지불 수단에 대한 필요성은 일람 즉시 금속으로 교환할 수 있는 특별한 종류의 무이자 신용 채권을 발행함으로써 충족되며, 일반적으로 대략적인 금액으로 표기되고 각 보유자에게 지불됩니다. 일반적으로 지폐라고 불리는 이러한 신용 의무를 발행할 권리가 있는 은행을 배출 은행이라고 합니다. 현재까지 최초의 발권은행은 1656년 11월 30일에 설립된 스톡홀름 팜스트룩 은행(Stockholm Bank of Palmstruk)으로 인정할 수 있다. 처음에는 그 이전에 존재했던 베네치아, 함부르크, 암스테르담 은행처럼 주로 결제 업무(지로)를 수행했지만, 1661년부터 Magnus Delagardie 백작의 프로젝트에 따라 지폐를 발행하기 시작했으며, 이를 대출 형태로 재무부에 입금했습니다. 1694년에는 영국 은행이 설립되었고, 1695년에는 스코틀랜드 은행이 설립되었습니다. 1716년 존 로(John Law)는 왕립 은행(Royal Bank)을 조직하기 위해 프랑스에서 허가를 구했습니다. 그는 발행은행 설립에 관한 보고서에서 스웨덴의 사례를 강력하게 언급했습니다. 1765년 프리드리히 대왕이 설립했습니다. 로얄론과 지로뱅크. 1768년에는 모스크바와 상트페테르부르크에 할당 은행이 조직되었습니다. 프랑스 왕립 은행의 붕괴와 스코틀랜드 은행의 실패, 스웨덴 국립 은행의 어려움으로 인해 발행 은행의 추가 조직이 중단되었습니다. 18세기 말. 파리의 현금 보관소(1776)와 스페인의 세인트 찰스 은행(1782)이 등장했습니다. 발권은행 조직의 두 번째 기간은 1800년 나폴레옹 1세가 프랑스 은행을 설립하면서 시작됩니다. 이후 1814년 네덜란드 은행, 1816년 국립 오스트리아 은행, 1816년 국립 노르웨이 은행, 1818년 국립 덴마크 은행, 1828년 바르샤바의 폴란드 은행 은행. 북미에서는 중앙 발권은행이 두 번 만들어졌습니다. 최초의 미국 중앙 발권은행은 1791년에 설립되어 1811년까지 존재했습니다. 5년 후인 1816년에는 두 번째 미국 북부 발권은행이 조직되었습니다. 1836년까지 존재했던 미국. 유럽 국가들의 경험과 북아메리카의 경험. 아메리카 대륙은 나중에 물물교환 경제에 들어간 모든 국가의 모범이 되었습니다. 남아메리카와 아시아 국가들은 세계 경제에 진출하면서 자국 자본이나 외국 자본을 희생하면서 발권은행을 조직하기 시작했습니다. 멕시코, 브라질, 아르헨티나, 호주, 뉴질랜드, 터키 및 모든 발칸 반도 국가는 발권 은행을 만듭니다. 식민지에서는 유럽 국가들이 식민지 발권은행을 조직하기 시작했습니다. 네덜란드는 1827년에 오늘날까지 존재하는 자바 은행을 설립하여 식민지 발권 은행을 창설하는 길을 최초로 밟았습니다. 알제리, 마르티니크, 과들루프, 프랑스령 기아나, 인도차이나 등 프랑스 식민지에서는 발권 은행이 오랫동안 존재해 왔습니다. 네덜란드령 기아나와 같은 작은 유럽 식민지에도 수리남 은행이라는 자체 발권 은행이 있습니다. 세인트 섬 소앤틸리스 제도가 덴마크 소유였을 때 실종된 토마스는 자체 발행 은행을 갖고 있었습니다. 전쟁 전에는 48개국에 발권은행이 있었습니다. 세계 대전과 그에 따른 경제 격변 동안 구 러시아 국립 은행과 오스트리아-헝가리 은행이 청산되고 독일 은행이 재편성되었습니다. 제 2차 세계 대전 이후에 생겨난 새로운 국가들과 식민지에서는 화폐 순환을 합리화하기 위해 발권 은행을 조직할 긴급한 필요성이 대두되었습니다. 여러 국가에서 발권은행이 다시 조직되었습니다. 이것이 소련 중앙 은행, 폴란드 은행(1924), 오스트리아 국립 은행(1922), 에스토니아 은행(1919)이 탄생한 방법입니다. 주립 라트비아 은행(1922). 세르비아 은행은 세르비아, 크로아티아, 슬로바키아 왕국 국립 은행으로 개편되었습니다(1920). 자유도시 단치히는 발권은행을 조직하는 특권을 부여했습니다. 페루는 1922년 중앙발행준비은행을 창설하여 발행업을 개혁했습니다. 또한 S.-a의 예를 따르십시오. 미국은 남아프리카 연방의 발행 기관을 개혁하여 1921년 남아프리카 준비 은행을 설립했습니다. 브라질에서는 1923년에 지폐 발행 독점권이 브라질 은행으로 이양되었습니다. 가까운 장래에 다수의 식민지 은행이 조직될 것입니다(마다가스카르 은행 프로젝트가 프랑스에서 준비 중입니다). 콜롬비아에서는 공화당 은행(Republican Bank)이라는 중앙 발권 은행이 조직되었습니다. 1925년 말, 멕시코 정부는 멕시코 중앙 발행 은행이 될 멕시코 은행을 조직하는 법률을 발표했습니다. 경제적 및 법적 결과에 따른 지불 수단의 생성은 금전적 예복과 매우 가깝고 지폐 발행이 예외적 인 수입을 얻을 수있는 기회를 창출 할 수 있다는 사실을 고려하여 동시에 과도한 양의 지폐 발행은 국가 경제에 막대한 혼란을 초래할 수 있으므로 발행 은행의 조직은 국가 당국의 특별 허가를 받아 은행권 발행 권한을 부여하는 형태로 이루어집니다. 신용 거래. 발권 은행의 완전한 자유는 스코틀랜드에서 1844년까지 거의 1세기 동안, 프랑스에서는 디렉토리 기간 동안, 영국에서는 런던 외부에서 존재했습니다. S.-a. 1836년에서 1863년 사이의 미국 발권 은행의 생성은 개별 주의 현지 법률에 의해 규제됩니다. 이들 중 로드아일랜드에서는 모두 발권은행을 설립할 수 있는 권리를 부여받았습니다. 현재 배출 작업을 수행할 권리는 모든 곳에서 국가의 배타적인 권리로 간주되어 직접적으로 또는 배출 작업을 수행하는 특별 정부 규정의 형태로 이를 행사할 수 있습니다(미국 연방 재무부, 캐나다 연방 재무부, 1843~1855년 러시아 국가 지폐 조달 원정대, 체코 재무부 은행 지점, 헝가리 국가 배출 기관), 또는 주립 은행 형태로, 또는 준국가 혼합 발행권 부여 합자은행(멕시코) 또는 완전 민간은행(영국).

우선 발권은행의 출현은 자본 거래에 유익하고 편리했습니다. 국내 발권은행 창설을 위한 선전은 언제 어디서나 상업 자본에 의해 수행되어 왔습니다. 발행은행의 창설은 상품의 빠른 회전 가능성을 증가시켰고 부르주아지 자본의 급속한 성장 가능성을 높였습니다. 토지 귀족과 어떤 경우에는 농민은 발권 은행에 맞서 가능한 모든 방법으로 싸웠습니다. 영란은행은 1688년 혁명 당시 봉건적 반동에 대한 부르주아지의 승리와 밀접하게 연관되어 있습니다. 보수당의 눈에는 영란은행은 항상 혐오스러운 기관이었습니다. 그들은 로버트 필의 행동이 그의 손을 묶었을 때만 그와 화해했습니다. 17세기 스웨덴에서. 농민은 발행 은행에 극도로 반대했습니다. S.-a에서 미국에서는 처음 두 중앙은행이 농업단체의 반대 때문에 사망했습니다. 국가의 특정 지역에 경제적 독립이 있고 거래 자본이 지역 자원에 의존하여 이익 규모를 늘릴 수 있는 한 많은 지역 발권 은행에 배출권을 제공하려는 욕구가 있습니다. 동시에 여러 은행에 완전히 동등한 기준으로 지폐를 발행할 권리가 부여됩니다. 발권은행의 분산화에 대한 아이디어는 뉴욕주 북부법에 가장 완벽하게 표현되었습니다. 미국은 모든 개인이나 법인에게 발권은행을 자유롭게 설립할 수 있도록 허용했습니다. 1863년 연방법에 따라 국립 은행에 관한 법률은 발권 은행 수에 제한이 없다는 동일한 아이디어를 바탕으로 만들어졌습니다. 캐나다, 일본, 아르헨티나는 동일한 아이디어를 은행의 초기 구조에 넣었습니다. 프랑스에서는 1848년까지 동일한 헌장에 따라 조직된 부서별 은행이 프랑스 은행 옆에 존재했습니다. 스웨덴에서는 1824년부터 1904년까지 중앙 주립은행 옆에 민간 발권은행이 있었습니다. 국가 경제 생활의 중앙 집중화로 인해 먼저 발권 은행 조직의 완전한 자유에 대한 아이디어를 포기해야하며 소수의 은행에서 지폐 발행의 통일이 필수적으로 필요합니다 ( 북미 준비 은행 시스템) 또는 발행권을 하나의 중앙 은행으로 이전합니다. 경제 시스템의 중앙 집중화로 인해 중앙 발권은행은 경제 생활의 통합을 더욱 강화합니다. 스위스는 발권은행 개발의 모든 단계를 가장 명확하게 거쳤습니다. 최초의 발행 은행은 1836년 생갈(Saint-Galle) 주에 설립되었습니다. 그런 다음 각 주는 자신이 해결한 조건에 따라 자체 발행 은행을 만들었습니다. 1881년에 하나의 모델에 따라 개별 주의 발권 은행 구조를 통합하는 임무를 설정한 최초의 연방법이 등장했습니다. 1907년에 연방 정부는 37개 주 은행을 대체하는 중앙 발권 은행을 창설했습니다. 20세기 초 보존. 영국과 독일에서는 발행은행이 중앙은행 다음으로 배출량의 압도적인 대부분을 손에 집중하는 것이 발행은행 분산화 시대의 유물을 나타냈습니다. 미국에서는 발행의 분산화가 계속되었으며, 1913년 개혁 이전에는 7,145개의 국립 은행이 지폐를 발행했습니다. 1907년 위기 동안 분권화 시스템의 약점은 매우 명백해졌습니다. 1913 S.-a의 개혁. 미국도 배출량을 통일하는 길을 택했습니다. 현재 1913년 12월 23일 법률에 따라 12개의 연방준비은행이 조직되어 있으며, 각각의 지역에서 운영되고 있습니다. 연방준비은행의 자본은 중앙은행 산하 은행의 기부금에서 파생됩니다. 연방준비은행 전체 시스템의 수장에는 연방준비은행권 발행을 지시하고, 12개 은행의 이사회를 구성하고, 업무를 조정하고, 활동을 모니터링 및 감사하고, 금의 안전성을 모니터링하는 임무를 맡은 연방준비은행 위원회가 있습니다. 준비금, 개별 준비은행이 정한 조정 할인율. 위원회에는 12개 은행 대표로 구성된 연방자문위원회가 있습니다. 12개 연방은행 각각은 완전히 독립적이고 독립적입니다. 중앙발행은행은 교환경제에서 불가피한 위기에 보다 쉽게 대처할 수 있습니다. 그들은 국가의 지원을 받아 불리한 상황에 신속하게 맞서 싸울 수 있는 반면, 작고 분산된 발권 은행은 그들의 행동을 조정하는 데 어려움을 겪습니다. S.-a의 경험이 특히 입증했듯이 행동의 통일성 부족, 설정된 작업의 통일성 부족, 환원 불가능한 이기주의의 발현이 이어집니다. 1907년 미국 위기 당시 발행업무가 한 은행에 집중되면서 신용이 중앙발행은행 위치로 집중된다는 사실은 숨길 수 없지만 경제생활에 큰 충격을 주었다. 중앙발행은행 이사회가 위치한 지역이 가장 많은 신용 지원을 받는 경우가 종종 있습니다. 중앙은행은 지점 기관의 네트워크 개발을 매우 꺼려했습니다. 프랑스 은행은 지역 상업계와 산업계의 끊임없는 요구가 있었고, 국가와의 새로운 협약에 따라 지점 개설이 의무화되었을 때만 지점을 개설했습니다. 공공 또는 민간 은행 문제를 둘러싼 은행 관련 문헌에는 훨씬 더 많은 논란이 존재합니다. 19세기 중반의 부르주아 이론가. 오직 민간 발권은행만이 화폐 유통을 적절하게 확립할 수 있으며, 모든 국영 발권은행은 항상 국가 경제 발전에 유리한 조건을 조성할 능력이 부족할 것이라고 열렬히 주장했습니다. 지역 화폐 자본이 충분히 강력했을 때 발행 은행 조직은 다른 조건 (영국 국가의 지원 없이, 프랑스, 벨기에, 독일 국가의 지원으로)을 취했습니다. 지역 화폐 자본이 약하고 발행 은행을 만들 위험을 감수할 수 없는 경우, 국가는 납세자로부터 모은 자금을 사용하여 발행 은행을 조직했습니다(스웨덴, 혁명 이전 러시아, 핀란드). , 불가리아, 우루과이). 19세기 말. 해외와 러시아의 부르주아 이론가들은 특히 중앙 배출 기관의 자율성에 대한 아이디어를 제시했습니다. 대부분의 작가들의 입에서 발행 은행의 자율성은 은행 자금 관리를 담당하는 사회 집단의 영향으로부터 발행 은행의 해방으로 귀결되었습니다. 러시아에서는 자율성을 추구하는 산업 및 상업 부르주아지가 반봉건 짜르 정부의 손에서 은행을 빼앗고 싶어했습니다. 프랑스와 독일 부르주아지는 은행 자금을 분배할 때 기분이 상하지 않을 것이라고 항상 확신했기 때문에 프랑스와 독일 은행이 국가 권력에 외부적으로 의존하는 것에 대해 완전히 침착했습니다. 경제적으로 종속된 국가에는 지방 정부 당국으로부터 완전히 독립된 발권 은행이 있습니다. 때때로 발권은행은 다른 국가의 법률에 따라 구성됩니다. 그리스의 Ionian Bank는 일반 영국 합자 은행이었고, 터키의 Ottoman Bank는 프랑스-영국 합자 회사였으며, Imperial Persian Bank는 영국 회사였으며, Russian-Asiatic Bank는 중국의 발행 은행이었습니다. Abyssinian Bank의 이사회는 카이로에 위치하고 있으며 National Egypt Bank의 총재가 Abyssinian Bank의 이사회 의장으로 활동합니다. 현대 독일의 정치적, 경제적 의존성은 도스 계획(Dawes Plan)에 따라 개편된 독일 은행 이사회에 외국인 회원을 소개하고 배상 위원회 위원직을 신설한 사실에서 특히 날카롭게 표현됩니다. 은행. 발권은행에 대한 통제를 통해 신용 정책을 통해 통화 순환에 영향을 미치는 사람들에게 이익이 되는 방향으로 국가 경제 발전을 이끌 수 있습니다. 발권은행에 대한 통제권은 지방자치단체의 손에서 벗어날 수 있지만, 지방자치단체의 예산이 없으면 잘 조직된 발권은행을 설립하는 것은 불가능하다. 국가의 무료 자금은 언제 어디서나 발행 은행의 주요 기반입니다. Palmstruk의 최초 스웨덴 은행은 관세를 담당하는 주정부 출납원이었습니다. 느린 진화를 통해 영국에서는 국가의 모든 무료 자원인 관습이 발전했습니다. 재무부는 영국 은행에 보관됩니다. 발권 은행의 자금과 국고의 무료 자금을 결합하는 고전적인 개념은 19세기 50년대 벨기에에서 처음으로 달성되었습니다. 문제는 주의 공식 출납원이었습니다. S.-A의 두 번째 발행 은행의 사망. 미국에서는 정부가 사용 가능한 정부 자금을 은행 계좌에 입금하는 것을 거부한 결과 발생했습니다. 혁명 이전 러시아 국립 은행의 주요 강점은 국고에서 무료 현금을 저장하는 것이었습니다. 요즘 발행 은행 헌장은 거의 항상 사용 가능한 주 자금의 저장을 제공합니다. 문제는 국고 관세가 지불되는지 또는 무료인지의 한도 내에서만 다릅니다. 스위스 국립은행 헌장에는 스위스 국립은행이 무조건적으로 연방 자금을 보유한다고 명시되어 있습니다. 뉴멕시코 은행(New Mexican Bank)은 주 출납원으로서 재무 업무 수행에 대한 보수를 받게 됩니다. 북미 준비 은행 모델에 따른 발권 은행의 구조에는 무료 재무 자원의 이전도 포함됩니다. North-Am의 준비 은행. 주, 페루, 남아프리카 연방은 국고와 밀접하게 연결되어 있습니다. Ottoman Bank, Imperial Persian Bank, London and Mexican Bank, Ionian Bank, Russian-Asiatic Bank, Hong Kong-Shanghai Corporation과 같은 은행이 대형 발행 은행으로 성장할 수 없거나 성장할 수 없는 이유 중 하나 - 주로 지폐발행권을 부여받았으나, 지폐발행권을 부여한 공공기관의 예산자금의 관리인이 될 기회가 없었기 때문이다. 그들이 주정부 자금을 받는다면 그것은 부분적으로만 받는 것입니다. 그리고 발행 은행의 최고의 조직은 모든 공공 자원이 지폐 발행의 올바른 조직을 지원하는 경우에만 가능합니다. 발행은행에게는 주정부의 현금자금이 은행자본보다 더 중요합니다. 발행 은행에 대한 자체 상당한 자본은 필요하지 않습니다. 특히 은행이 주에 속한 경우에는 더욱 그렇습니다. 오랫동안 주장된 이론적 진실은 호주 은행에 의해 처음으로 실제로 확인되었습니다. 은행은 1901년에 국가에 의해 설립되었습니다. 채권 발행을 통해 자본을 조달하자는 제안이 있었지만 아직 자본이 수집되지 않았습니다. 110억 달러의 대차대조표를 보유한 미국 준비은행은 고정 자본과 예비 자본이 3억 3400만 달러에 불과합니다. 발행 은행의 자기자본 가치가 미미하다는 점은 그들이 특별한 희생을 치르지 않고도 작은 규모라는 점을 분명히 보여주는 지표입니다. 발행은행의 주식 자본에 투자한 개인 그룹은 주로 국고 자원을 사용하여 운영되며 전체 국가 경제를 희생시키면서 쉽게 배당금을 받을 수 있습니다. 국고부가 발권은행과 더 많이 연결될수록 행정부와 정부 사이의 유기적 연결은 더욱 커집니다. 민간 은행이 국가 재무관이 되면, 국가는 운영 자금을 이 은행에 이체하여 거부권을 가진 위원(오스트리아 국립 은행)의 형태로 발권 은행에 대한 통제권을 행사합니다. 이사회 구성원 (여러 은행) 임명 형태, 관리자 및 그의 가장 가까운 조수 임명 형태 (프랑스, 전쟁 전 독일, 일본 등). 이 경우 국가 관리를 받는 민간 은행을 갖게 됩니다. 영란은행 경영진과 영국 정부 간의 외부 의사소통 부족은 주주와 정부의 이익이 장기적으로 유사하기 때문에 설명됩니다. 새로운 헌장에서는 경영진 구성에 대한 정부의 영향력이 항상 어떤 형태로든 행사됩니다. 공공 자금의 출납원인 척하지 않는 발권 은행만이 정부 영향으로부터 완전히 자유롭습니다. 주식발행은행에서는 주식 양도에 관한 다른 규칙이 있습니다. 은행주는 등록만 가능하며(일본) 외국인은 은행주를 소유할 수 없습니다. 미국의 준비은행 시스템에서는 특정 조건을 충족하는 신용기관만이 주주가 될 수 있습니다. 발행은행의 주주는 일반적으로 지분 전액을 지불해야 합니다. 일부 법령에서는 부분 지불을 허용합니다. 종종 주요 주주는 국가(주정부가 주식의 51%를 소유하는 새로운 멕시코 은행)입니다. 주식 발행은행의 총회는 일반적으로 제한된 권리를 갖습니다. 최대주주(프랑스)만이 결정적인 의결권을 가지고 참여할 수 있습니다. 일반적으로 주주총회에서는 보고서를 청취하고 감사기관(감사위원회, 검열위원회 등)을 선출합니다. 주식발행은행에서는 수령한 이익을 주정부와 공유합니다. 국가와 주주 간의 이익 공유 시스템은 매우 다양합니다. 국가가 민간 발권은행의 이익에 직접 참여하지 않는 경우, 국가는 은행으로부터 수입을 간접적으로 얻습니다. 발권 은행은 주정부에 매우 낮은 이자율 또는 무이자 대출을 제공합니다. 전쟁 전에 프랑스 은행은 국가에 2억 프랑의 무이자 대출을 제공했습니다. 생산적 통화 수입의 1/7을 3.5% 할인율로 지급하고, 1/6을 4% 이상 할인율로 지급했습니다. 멕시코 은행 헌장에 따르면, 다음과 같은 이익 분배가 가정됩니다: 고정 자본의 100%에 도달할 때까지 예비 기금에 10%, 그 다음 자본에 6%. 이 두 가지 기여금을 공제한 후 나머지 50%는 국가에, 10%는 직원에게, 5%는 이사에게, 35%는 6% 외에 배당금으로 지급될 수 있습니다. 지폐를 발행할 수 있는 권리는 다른 은행에 비해 발권은행에 "다른 사람의 돈"이 덜 필요하게 만듭니다. 발행 은행 헌장에 의해 부과되는 사용 가능한 자금 배치에 대한 제한으로 인해 발행 은행은 예금에 대해 거의 이자를 지불하지 않습니다. 발권은행의 일부 헌장은 이자를 지불하는 조건으로 자본의 인수를 금지합니다. 많은 경우, 헌장에서 이자를 지불하고 예금을 허용할 때 은행 자체는 이자를 지불해야 하는 필요성으로 인해 활동이 실제 경로에서 멀어지게 된다는 것을 깨닫고 이자가 있는 예금을 거부합니다. 발행 은행의. 발권은행의 주요 임무는 화폐유통을 규제하고, 지불조건을 촉진하며, 신용을 통해 국가의 생산력을 발전시키는 것입니다. 이것으로부터 방출 작업이 이어집니다. 발행 작업 설정은 은행마다 다릅니다(은행권 조항 참조). 배출 작업 조직에 대해 동일한 표준을 가진 국가가 있다면 실제로는 무한한 차이가 있습니다. 배기가스 배출 관행은 특정 국가뿐만 아니라 특정 시점의 특정 조건도 고려해야 합니다. 지폐를 발행할 때 발권은행은 지폐를 금속으로 교환하는 것을 보류하려고 합니다. 극단적으로-지폐를 특정 패리티로 유지합니다. 교환을 보장하고 환율을 유지하기 위해 발권은행은 금을 담보로 구매 및 판매하고 수락하는 모든 종류의 거래를 수행할 수 있는 권리를 부여받습니다. 이는 이미 어음 및 수표, 외국 지폐 및 기타 외국 지불 의무의 매매에 대한 모든 거래에 대한 권리를 발권 은행에 제공해야 함을 의미합니다. 발행 은행은 일반적으로 단기 어음 할인, 증권에 대한 대출 발행, 보석(다이아몬드 및 은)에 대한 대출 발행, 확보된 당좌 계좌 개설, 정기 및 영구, 지불 및 미지급 예금 수락, 결제에 대한 권리를 부여받습니다. 고객 간, 다양한 추심 작업, 수표 발행, 신용장, 자비 및 수수료 기반 유가 증권 판매 및 구매(은행 헌장에서 허용하는 취득, 이자부 증권 쿠폰 지급). 발행 은행에 금을 집중시키는 작업으로 인해 현재 발행 은행이 어디에 있든 특정 국가 경제에 속하는 거의 전체 금 재고를 처분할 수 있게 되었습니다. 누적 준비금 측면에서 12개 연방준비은행(S.-A)이 1위를 차지했습니다. 미국(1399만5천골드프랑), 프랑스은행(554만8천골드프랑), 영국은행(360만5천골드프랑). 다음으로 금 보유량은 일본, 네덜란드, 이탈리아 은행, 국립 스위스 및 스페인, 독일, 러시아 주, 스웨덴입니다. 금 보유량의 절반 이상이 북미 연방준비은행에 집중되어 있습니다. 미국; 전 세계 금 보유량의 4분의 1 이상이 영국과 프랑스 은행의 손에 있으며, 세계 금 보유량의 4분의 1도 안되는 금액이 해당 8개국 발행 은행의 손에 있습니다. 나머지 은행들은 발권 은행이 이용할 수 있는 전체 금 보유량의 10분의 1 이하에 해당하는 금 보유고를 보유하고 있습니다. 거래 중 외화 및 외화를 취급하는 발권은행의 권리는 국가 경제에 특히 중요합니다. 외화 매매의 중심지인 발권은행은 국제지불 생산을 규제하고, 그 지위 덕분에 지급액과 청구액의 균형을 맞춰 청구율의 급격한 변동을 제거하고 수수료를 도입하며 충격을 제거할 수 있습니다. 경제생활에 부정적인 영향을 끼치는 것입니다. 발권 은행에 허용되거나 금지되는 작업 목록은 발권 은행의 다양한 헌장에 따라 다릅니다. 어떤 경우에는 헌장에 적힌 규범보다 전통의 힘이 더 인상적입니다. 발행은행 활동의 주요 아이디어는 자산이 신속하게 실현 가능해야 하며, 발행은행은 언제든지 유통에서 배치된 자금을 인출할 수 있어야 한다는 것입니다. 따라서 산업, 대외 무역, 농업에 대한 장기 자금 조달을 위한 운영은 발권은행의 업무가 될 수 없습니다. 그러나 프랑스 식민지 발권 은행은 지폐 발행과 설탕 농장 자금 조달을 매우 성공적으로 결합했습니다. 경제생활이 제대로 발달되지 않은 식민지와 국가의 발권은행은 낡은 자본주의 국가에서 발전된 원칙의 순수성에서 멀리 벗어나야 합니다. 유럽의 화폐 자본과 농업 그룹 사이의 투쟁은 발행 은행이 자금의 상당 부분을 농업 대출에 투자해야 한다는 요구 사항으로 표현됩니다. 토지 소유자가 직접 거부를 받는 경우가 자주 발생하면 발권 은행이 간접적으로 양보합니다. 따라서 1907년 독일 은행 조사에서 독일 은행은 모기지 어음에 대한 선지급을 광범위하게 발행하는 형태로 농민들에게 양보를 표명했습니다. 모기지 채권 시장을 확대함으로써 모기지 은행이 활동을 더욱 광범위하게 확장할 수 있게 되었습니다. 발행은행은 산업체의 주식과 채권뿐만 아니라 은행금융산업의 주식과 채권을 담보로 받아 자금을 업계에 보냅니다. 발권은행의 많은 헌장은 종종 발권은행이 거래를 수행할 수 있는 고객, 문서 및 상품과 관련하여 공식적인 특성을 설정합니다. 따라서 상품에 대해서는 원산지 원칙이 확립됩니다. 발권은행은 지역 상품의 유통과 관련된 신용거래만 할 수 있고, 고객은 파산선고를 받은 사람이 될 수 없으며, 환어음에는 3명의 서명이 있어야 합니다. 이러한 제한의 목적은 발권은행의 고객을 유연하게 만드는 것입니다. 가능한 한 발권 은행의 자금이 의심스러운 거래에 갇히는 것을 방지합니다. 거의 모든 발권은행 헌장은 국가가 적극적인 운영을 위해 은행의 고객이 될 수 있는 권리를 구체적으로 규정하고 있습니다. 발권은행 헌장은 일반적으로 정부 차입에 대해 여러 가지 제한을 부과합니다. 폴란드 은행 헌장은 은행이 폴란드 정부의 재무 의무를 설명할 수 있도록 허용합니다. 멕시코 은행의 새 헌장에는 거의 정부 성격에도 불구하고 정부에 선지급된 금액이 은행 자본금의 10%를 초과할 수 없다고 명시되어 있습니다. 국립오스트리아은행(National Austrian Bank) 헌장에는 은행이 귀중한 담보나 외국 모토로 대출금을 확보할 수 있는 경우를 제외하고는 오스트리아 정부에 직접적으로나 간접적으로 대출금을 제공할 권리가 없다고 명시되어 있습니다. Dawes Commission 계획에 따르면 독일 은행은 독일 정부에 대출을 제공할 수 있지만 독일 은행에 대한 정부의 미결제 부채 총액이 1억 마르크를 초과해서는 안 된다는 점을 항상 이해하고 있어야 합니다. 3개월을 초과하는 기간 동안 선지급을 제공해서는 안 됩니다. 보고 기간이 끝나면 은행에 대한 정부 부채를 상환해야 합니다. 또한, 독일 은행은 독일 주(동맹국), 지방자치단체, 행정 기관에 선지급이나 기타 대출을 제공하는 것이 금지되어 있습니다. 대부분의 발권은행 헌장은 외국 정부 또는 외국 행정 기관과의 직접 신용 거래를 금지합니다. 거의 모든 헌장에서는 업무를 직접 수행하는 데 필요한 것을 제외하고는 발행 은행이 어떤 방식으로든 부동산(주택 및 토지)을 구매, 획득 및 보유하는 것을 금지하는 것과 완전히 동일한 형태로 반복합니다. 창고 시설이 제대로 조직되지 않은 식민지 국가에서는 발행 은행이 무역 및 대출 업무를 발전시키기 위해 엘리베이터, 냉장고, 창고 형태의 상당한 부동산을 소유해야 했습니다. 발권은행의 주요 업무는 단기어음 할인입니다. 환어음의 형식적 성격과 단기적 성격은 무엇보다 자금을 투자하기 위한 조건을 더 잘 만들어줍니다. 발권 은행은 일류 환어음과 주로 상품 환어음을 허용합니다. 오래된 자본주의 문화와 대규모 화폐 시장이 있는 국가에서는 발행 은행 외에 더 저렴한 이자율로 가장 좋은 지폐를 할인받을 수 있다는 사실로 인해 발행 은행이 지폐 구매자 역할을 해야 하는 경우도 있습니다. . 자금 시장이 작은 자본 빈곤 국가에서는 발권 은행 재할인 지폐가 일부 은행에서 이미 할인되어 있기 때문에 항상 최고의 환어음이 발권 은행의 손에 있습니다. 조용한 시간에는 은행이 고객을 발권은행에서 분리하여 고객에게 보다 편리한 대출 조건을 제공합니다. 따라서 발행 은행이 은행 은행으로 전환되었습니다. 현재 미국 시스템은 은행 중의 은행처럼 연방준비은행을 구축합니다. 남아프리카 공화국과 페루 연합도 같은 일을 했습니다. 호주 은행(Australian Bank)이 이와 매우 가깝습니다. 유럽 은행 중에서는 프랑스와 영국 은행이 은행 유형에 가장 가깝습니다. 발권은행 외에 다른 은행이 없는 경우가 많은 젊은 자본주의 국가와 식민지에서 발권은행은 해당 국가의 화폐 시장에서 매우 중요합니다. 발행 은행의 지속 가능한 낮은 할인을 위한 장기적인 투쟁은 국가 경제 발전에 특히 유리한 조건을 만들 수 있습니다(프랑스 은행 정책). 발행 은행의 할인율이 지속적으로 증가 및 감소함으로써 상대적으로 적은 금 보유량에도 불구하고 국가 경제에 충분한 금을 확보할 수 있습니다(영란 은행의 할인 정책). 자유자본이 부족한 국가에서는 발행은행의 회계비율이 항상 자유시장의 회계비율보다 낮습니다. 발권은행의 임무는 한편으로는 국내 이자율을 낮추는 동시에 다른 한편으로는 외국 자본의 유입을 촉진할 수 있는 수준으로 할인율을 유지하는 것입니다(일본의 할인 정책). , 스페인, 이탈리아 발권 은행 및 러시아 혁명 이전 은행). 어음 자료가 다른 은행으로 이전됨에 따라 발권 은행은 유가 증권 운영을 개발하기 시작합니다. 이자부 및 배당금 지급 증권에 대한 정기(온콜) 대출은 머니마켓을 원하는 방향으로 이끌 수 있는 기회를 제공합니다. 물론, 발행은행은 운영을 위해 매우 신중하게 증권을 선택합니다. 무위험 거래라도 다른 은행으로 이체됩니다. 발행 은행은 항상 보증이 필요하며 다른 은행은 거래에 대한 보증을 제공합니다. 발권은행의 성공을 위한 가장 중요한 조건 중 하나는 대차대조표 발행 요건입니다. 발행은행의 대차대조표는 첫째로 정기적으로, 둘째로 자주 게시되어야 합니다. 홍보를 통해 발행은행의 진행 상황과 개인 계좌 상태를 판단할 수 있습니다. 영란은행의 대차대조표에 대한 정기 보고는 로버트 필(Robert Peel)법으로 시작되었습니다. 현재 영국, 프랑스, 스웨덴, 노르웨이, 벨기에, 스위스에서는 매주 보고서를 발행하고 있습니다. 전쟁 전 독일과 러시아에서는 발행은행의 잔액이 거의 한 달에 4번, 이탈리아에서는 3번, 호주에서는 1년에 2번 보고되었습니다. 일부 발권 은행은 1년에 한 번만 대차대조표를 발행합니다. 발행은행의 연차보고서 발행은 매우 중요합니다. 연례 보고서는 주식 발행 은행에 의해 실제로 도입되었습니다. 지금까지 발행은행의 연차보고나 대차대조표 작성이 어느 곳에서도 만족스럽게 확립되지 않았습니다. 어떤 경우에는 게시된 수치가 위조되거나 대차대조표 수치가 너무 결합되어 실제 상황에 대한 명확한 그림을 제공하지 못합니다. 생생한 예는 80년대와 90년대 이탈리아 은행의 어려움과 1905년 1월 러시아와 1925년 봄 프랑스에서 합법적으로 확립된 문제를 초과한 역사로, 능숙하게 편집된 발권 은행의 대차대조표에 숨겨져 있습니다.

1) 처음에는 은행권(은행권)을 발행하여 적극적인 운영을 위한 자금을 동원하는 은행이며, 이는 소지자의 첫 번째 요청 시 유통 동전으로 교환할 수 있습니다. 2) 현재 - 국가 중앙은행은 지폐 대체품으로 지폐를 발행할 수 있는 독점권을 갖고 있습니다. 대부분의 주에는 돈을 발행하는 은행이 단 하나뿐입니다. 이것은 중앙(국립 또는 주립) 은행입니다. 가장 큰 주 중에서 미국에만 12개의 E.B.가 있는데, 이는 연방 준비 제도의 일부이며 배출 작업과 관련하여 실제로 단일 E.B를 나타냅니다.

1991년 3월까지 거의 70년 동안 중앙은행은 러시아 재무부, 그리고 소련과 배출 독점을 공유했습니다. 국가은행은 체르보넷과 중앙은행권을 발행했고 재무부는 동전과 국고채를 발행했습니다. 1991년 화폐 개혁이 시행되면서 국고 발행이 완전히 중단되었고 소련 중앙 은행이 진정한 유일한 은행이 되었습니다. 그러나 1991년 말 소련이 붕괴되고 이전 구조가 청산되면서 소련 중앙은행이 청산되었기 때문에 오랫동안 존재하지 않았습니다. 그 자리는 빼앗겼고 여전히 러시아 중앙은행(Bank of Russia)이 점유하고 있습니다.

모든 국가의 금융 시스템에는 통화 시스템이 포함되며, 그 주요 요소는 돈 문제입니다. 이 요소가 없으면 국가 경제의 존재와 내부 및 외부 지불 거래의 구현이 불가능합니다. 왜냐하면 돈이 주요하고 보편적인 지불 수단이기 때문입니다.

발행 화폐의 종류, 발행자, 기타 특성에 따라 발행 유형은 다양하게 구분될 수 있습니다. 다음으로 이 프로세스가 어떻게 발생하고 그 결과가 무엇인지 자세히 살펴보겠습니다.

화폐의 발행과 종류

한 나라에서 유통되는 모든 자금의 총합을 화폐 공급량이라고 합니다. 이 값은 일정하지 않으며 다양한 요인의 영향으로 위아래로 변경될 수 있습니다. 배출(추가 화폐가 유통되도록 방출)은 화폐 공급을 증가시킵니다.

발행된 화폐의 종류에 따라 문제는 다음과 같습니다.

현금-추가 지폐와 동전이 유통됩니다. 이로 인해 총 화폐 공급이 증가합니다. 들어오는 돈은 주조(동전 형태인 경우)되거나 인쇄(종이 형태인 경우)됩니다.
무현금- 평균적으로 전체 화폐 발행의 약 80%를 차지하는 우선순위 발행 유형입니다. 이는 대부분의 선진국에서 비현금이 주된 지불수단이기 때문입니다. 비현금화폐는 대출을 발행하거나 은행계좌에 돈을 예금함으로써 발행됩니다.

또 다른 분류는 배출을 두 가지 유형으로 나눕니다.

1. 초등— 자금은 국가 중앙은행에 의해 유통됩니다. 이 경우 화폐의 형태는 현금일 수도 있고 비현금일 수도 있습니다. 주요 문제에는 다음과 같은 중앙은행의 운영이 포함됩니다.

지폐 인쇄(동전 주조);
상업 은행에 대출 발행;
외화 구매;
주 대출.

2. 보조— 이 발행은 다른 모든 시장 참여자에게 대출을 제공하는 상업 은행에 의해 수행됩니다. 은행이 사용할 수 있는 자금 한도 내에서 중앙은행 등으로부터 받은 자금을 사용하여 다른 기관에 대출을 발행할 수 있습니다.

발행자(즉, 화폐를 발행하는 주체)에 따라 발행은 두 가지 유형으로 구분됩니다.

예산 자금 문제- 대부분의 경우 현금 발행에 대한 독점권을 갖고 있는 국가에 의해 수행됩니다.
돈의 신용 방출- 은행에서 수행하며 비현금 또는 2차 발행으로만 구성됩니다.

자금 발행(현금 및 비현금 형태 모두)의 필요성을 결정하고 규모에도 영향을 미치는 주요 요인은 조직과 기업 간의 운전 자본의 필요성입니다. 이 문제의 목적은 이러한 요구를 정확하게 충족시키고 경제 주체에 필요한 자금을 적시에 제공하는 것입니다. 기타 배출 요인은 다음과 같습니다.

생산 증가, 상품 질량 증가 및 시장 영역의 주제;
화폐 유통 속도 감소;
판매되는 제품(상품 또는 서비스)의 품질에 좌우되지 않는 가격 인상.

자금을 유통시키기 위한 정확한 절차는 특정 국가에 따라 다르며 국가마다 크게 다를 수 있습니다. 미국, EU 국가, 일본 등 시장경제를 갖춘 가장 선진국의 시스템이 모델로 간주될 수 있습니다.

돈 문제 외에도 이전 기사에서 이야기했던 돈도 있습니다.

러시아 연방에서 돈을 발행하는 사람

국가의 주요 문서인 러시아 연방 헌법에는 해당 국가의 배출에 관한 몇 가지 조항이 포함되어 있습니다.

화폐 발행에 대한 독점권은 러시아 중앙은행에 속합니다.
국가 영토에서 허용되는 주요 지불 수단은 러시아 루블입니다.
다른 통화로 또는 다른 발행인에 의해 유통되는 화폐 발행은 금지됩니다.
러시아 중앙은행은 지폐 발행뿐만 아니라 인출에 대한 책임도 맡습니다.
중앙 은행은 배출 형태에 제한이 없으며 현금 또는 비현금 화폐일 수 있습니다.

법에 따라 자금의 유통 및 인출에 대한 결정은 중앙 은행 이사회에서 내립니다. 루블(유일한 법정 통화)을 발행할 때 금이나 기타 귀금속과의 관계는 확립되지 않습니다.

자신만의 현금을 생산하려면(코인 발행 형태로) 러시아에는 특별한 민트가 있습니다.

모스크바 민트.
상트페테르부르크 민트.

주 동전을 주조하는 것 외에도 주문, 메달 및 기타 귀금속 품목 제조에 종사하고 있습니다. 외국을 위한 주화도 이곳에서 소량 주조됩니다.

러시아에서 화폐(종이) 인쇄는 향상된 보호 수준을 제공할 수 있는 특수 인쇄소에서 이루어집니다. 돈을 버는 과정(지폐 인쇄 및 동전 주조 모두)은 엄격하게 규제되며 중앙은행의 통제를 받습니다.

비현금 화폐의 경우 러시아 중앙은행이 많은 상업은행에 제공하는 대출 형태로 발행됩니다. 2차 발행의 형태로 이들 은행은 다른 경제 주체에 대출을 제공하여 국가의 비현금 회전율 규모를 늘릴 수도 있습니다.

우크라이나의 배출 시스템은 여러 면에서 러시아 시스템과 유사합니다. 주요 자금 발행자는 우크라이나 국립은행으로, 이 은행은 국가 통화인 흐리브냐 발행에 대한 독점권을 갖고 있습니다. 또한 NBU는 유통에서 자금을 인출할 수 있는 독점권도 갖습니다.

자금의 주요 발행은 비현금 형태로 국립은행에 의해 수행됩니다. 자금은 이전에 발행된 비현금 자금을 충당하기 위해서만 인쇄됩니다. NBU의 지폐와 조폐국은 지폐를 인쇄하는 데 사용됩니다. 비현금 발행은 상업은행에서도 수행할 수 있습니다(다른 기관에 대출하는 형태).

우크라이나 경제 발전의 현 단계에서 배출 시스템에 부정적인 영향을 미치는 몇 가지 요인을 확인할 수 있습니다.

이러한 모든 요인으로 인해 추가 자금 배출이 필요해지며 이에 따라 국가의 총 화폐 공급이 증가합니다. 이는 국가 통화의 가치 하락과 우크라이나 경제 발전에 부정적인 추세의 출현으로 이어집니다.

결과적으로 다음과 같은 점을 알 수 있습니다.

주 순환에서 화폐 공급을 늘리는 주요 방법은 자금 문제입니다.
유통되는 화폐는 현금과 비현금 형태 모두로 발행될 수 있습니다.
모든 선진국의 우선적인 금전 지급 형태는 비현금입니다.
러시아에서 현금(지폐, 동전) 발행에 대한 독점권은 중앙은행에 속합니다.
우크라이나의 화폐 문제는 러시아의 유사한 프로세스와 큰 차이가 없습니다. 차이점은 국가가 설정한 법적 화폐 단위에만 있습니다.

· 상업은행:· 유니버설 은행.

· 전문 은행: · 투자 은행; · 저축은행; · 혁신적인 은행; · 모기지 은행; · 소비자 신용 은행; · 산업은행; · 생산 중인 은행.

· 비은행 금융기관:· 투자회사 ; · 투자 자금 ; · 보험 회사 ; · 연금기금 ; · 전당포 ; · 신탁회사 등

러시아 은행 시스템은 2단계로 구성됩니다.

· 첫 번째 수준에는 배출 센터의 기능을 수행하고 은행 시스템의 안정성 유지, 경제 통화 규제 수행, 입법 기능 및 대출 기관 기능 수행을 담당하는 러시아 중앙 은행이 있습니다. 최후의 수단(은행 중 은행의 기능)

· 은행 시스템의 두 번째 수준에서는 상업 은행이 활동을 전개합니다.

화폐 유통을 조직하고 은행을 제외하고 고객에게 서비스를 제공하지 않는 중앙 은행과 기업, 조직 및 인구에게 대출하는 은행으로 구성된 은행 시스템은 시장 경제를 갖춘 모든 선진국에서 일반적입니다.

러시아의 은행 시스템은 역동적으로 발전하는 시스템인 국가 경제 발전에 중요합니다.

중앙 은행- 국가 또는 국가 그룹의 신용 시스템에 대한 주요 규제 기관입니다.

중앙은행은 다음과 같은 주요 기능을 수행합니다.

· 지폐 및 동전 발행;

· 통화 정책의 실행;

· "은행 중의 은행"입니다. 이들은 은행 시스템의 결제 센터 역할을 하고, 대출을 제공하며, 일부 국가에서는 은행 활동을 감독합니다.

· 신용 및 은행 기관의 재융자(재융자율, 전당포 금리 등 설정 포함)

· 공식 금 및 외환 보유고 관리;

· 통화 정책의 실행;

· 신용 기관의 활동 규제;

· 정부 은행.

중앙은행 활동에서 중요한 문제는 행정부와 정부로부터의 독립성이다. 이런 점에서 중앙은행의 경제적·정치적 독립성이 강조된다.

경제적 독립성은 중앙은행이 아무런 제한 없이 통화정책 수단을 마음대로 사용할 수 있는 능력을 의미합니다. 즉, 중앙은행은 통화정책 수행에 있어 운영상의 결정을 내리는 데 목적을 둔 일정 범위의 권한을 부여받습니다.

정치적 독립성은 은행 경영진 임명, 통화 정책 개발 및 시행에 있어 정부 기관과의 관계에서 중앙은행이 갖는 독립성 수준으로 이해됩니다.

상업 은행- 법인 및 개인을 위한 은행 업무(결제 및 지불 거래, 예금 유치, 대출 제공, 증권 시장 운영 및 중개 업무)를 수행하는 신용 기관입니다.

발행된 대출 이자율은 예금 이자율보다 높습니다. 이 지표의 차이점은 은행 이익-마진입니다. 은행과 관련된 "상업적"이라는 별명은 조건부입니다. 이는 조직 활동의 주요 목표가 이익을 창출하는 것임을 의미하기 때문입니다. 동시에 개인 뱅킹 서비스를 더욱 전문적으로 다루는 은행도 있습니다.

은행 서비스에는 다음이 포함됩니다.

· 법인 및 개인에 대한 대출;

· 통화 거래(승인된 은행만 해당);

· 귀금속 작업;

· 주식 시장 및 Forex에 대한 접근;

· 사업체의 당좌 계정을 유지합니다.

· 손상된 지폐(찢어지거나, 타거나, 세탁된 지폐)를 손상되지 않은 지폐로 교환합니다.

· 모기지;

· 자동차 대출;

유니버셜 뱅크- 주요 은행 업무 유형의 전부 또는 대부분을 수행하는 은행.

유니버셜은행은 상업활동과 투자활동을 겸비하고 있어 전문은행보다 안정성이 높다. 그들은 사업 다각화를 최대한 활용할 수 있습니다. 고객은 여러 전문 중개인보다 하나의 은행과 거래하는 것이 더 편리합니다. 유니버셜 뱅크의 고객에는 소규모 예금자와 대기업이 모두 포함됩니다.

유니버설 은행은 예금 계좌 유지, 비현금 자금 이체, 저축 수락, 다양한 대출 발행, 유가 증권 구매, 대리 거래, 귀중품 금고 보관 등 다양한 은행 업무를 수행합니다. 선택의 폭이 넓기 때문에 제공되는 서비스의 양과 다수의 고객 존재로 인해 개별 은행 업무의 수익성 변동과 금융 시장 부문의 상황에 따른 영향을 덜 받습니다.

전문은행– 특정 유형의 은행 활동을 전문으로 하는 신용 기관.

투자 은행- 대기업과 정부가 글로벌 금융 시장에서 자본을 조달할 수 있도록 조직하고 기업 매매, 중개 서비스에 대한 자문 서비스를 제공하는 금융 기관으로, 주식 및 채권, 파생 상품, 통화 및 상품 거래의 선도적인 중개자입니다. , 또한 운영되는 모든 시장에 대한 분석 보고서를 생성합니다.

일반적인 투자 은행에는 다음과 같은 기능이 있습니다.

· 증권 인수 및 거래;

· 개인 및 기관 투자자에게 중개 서비스 제공;

· 인수합병 서비스;

· 재무 분석 및 연구;

· 특정 유형의 증권에 대한 시장 조성자.

저축 은행 (저축 및 대출 은행, 저축 은행또는 저축 은행) - 현금 저축을 유치하고 이자가 지급되는 저축 예금 형태로 인구의 일시적 무료 자금을 유치하는 전문 신용 기관입니다.

혁신 은행은 벤처 캐피털에 대한 대출, 최신 개발, 기술 및 기술 진보를 주요 업무로 하는 전문 은행입니다. 혁신 은행은 자체 자금과 고객 예금에서 주요 자원을 끌어옵니다. 일반적으로 혁신은행 대출은 본질적으로 장기적입니다.

모기지 은행- 모기지 대출 제공, 모기지 담보 증권 재판매 및 이러한 활동과 관련된 서비스 제공에 종사하는 전문 은행.

소비자 신용 은행- 주로 시중은행으로부터 대출을 받아 고가의 내구재 구매 등을 위한 단기 및 중기 대출을 통해 영업하는 은행의 일종.

소비자 대출- 소비재 구매를 위해 시민(가구)에게 직접 제공되는 대출입니다. 이러한 대출은 내구재(아파트, 가구, 자동차 등) 구매뿐만 아니라 기타 구매(휴대폰, 가전제품, 식품)에도 적용됩니다. 이는 후불로 상품을 판매하는 형태로 제공되거나 신용 카드를 포함하여 소비자 목적으로 은행 대출을 제공하는 형태로 제공됩니다. 이 경우 상당히 높은 비율이 청구됩니다.

일반적으로 소비자 대출에는 대출의 실제 비용을 증가시키고 소위 숨겨진 이자율을 형성하는 추가 수수료 및 요금이 부과됩니다.

비은행 금융 기관은 공식적으로 은행은 아니지만(은행 라이센스가 없음) 주요 활동이 금융 서비스 제공 및 은행 업무와 여러 면에서 유사한 운영 구현과 관련된 기관입니다.

투자회사- 최소한 중개업 및/또는 딜러 운영을 수행할 수 있는 연방금융시장국의 허가를 받은 법인(신용 기관 아님).

투자 기금- 집합투자를 수행하는 기관. 그 본질은 실제 생산 자산이 아닌 유가 증권 구매를 통한 공동 (포트폴리오 포함) 투자를 위해 개인 및 법인의 저축을 축적하는 것입니다. 동시에, 전문 시장 참가자가 증권 취득을 수행하므로 개인 투자자의 위험을 최소화할 수 있습니다.

투자 자금의 종류

· 상호 투자 기금 - 공동 투자의 한 형태입니다.

· 러시아 투자 기금 – 투자 프로젝트 공동 자금 조달을 위한 국가 기금.

· 뮤추얼펀드는 공동투자의 한 형태입니다.

· 헤지펀드는 일반 대중이 이용할 수 없고 전문 투자운용사가 운용하는 규제되지 않은 민간 투자펀드입니다.

· ETF(Exchange Traded Fund)는 주식이 거래소에서 거래되는 개방형 인덱스 펀드입니다.

· 수표 투자 기금 - 1990년대 초 바우처 민영화 기간 동안 러시아에서 민영화 수표(바우처) 투자를 지원하고 이 기금 자산의 전문적인 관리를 보장할 목적으로 러시아에서 만들어진 전문 기금입니다.

투자 자금의 기능

투자 펀드는 다음과 같은 기능을 수행합니다.

· 개인 투자자의 저축 축적;

· 개인 투자자가 필요한 전문 기술과 경험이 부족하여 제공할 수 없는 투자 자원의 보다 효율적인 관리;

· 개인 투자자의 자금을 다양한 금융 시장 상품에 투자함으로써 위험을 분산시킵니다.