ინფორმაცია განახლებულია: 01/30/2020

გადახდის სისტემა მნიშვნელოვანი პარამეტრია საბანკო ბარათი, ის განსაზღვრავს სად და როგორ იქნება გამოყენებული. იგი მითითებულია ლოგოთი, რომელიც ჩვეულებრივ მდებარეობს ბარათის ქვედა მარჯვენა კუთხეში. ამ სტატიაში #AllLoansOnline გეტყვით იმაზე, თუ როგორ მუშაობს საბანკო ბარათების გადახდის სისტემები და რუსეთში ყველაზე პოპულარული სისტემების მახასიათებლები.

გადახდის სისტემის ბევრმა მახასიათებელმა, როგორიცაა ტექნიკური მოწყობილობა ან ყოფნის რეგიონები, შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბარათის გამოყენებაზე. ხშირად სისტემა თავის მომხმარებლებს სთავაზობს სხვადასხვა დამატებით ფუნქციებსა და ბონუსებს. თქვენი გადახდების საიმედოობა და უსაფრთხოება დამოკიდებულია მის მუშაობაზე.

ზოგადად რომ ვთქვათ, გადახდის სისტემა არის წესების, პროცესების და აღჭურვილობის ერთობლიობა, რომლის მეშვეობითაც ხდება ფულის მიმოქცევა ადამიანებსა და ორგანიზაციებს შორის. ამ კომპლექსმა უნდა უზრუნველყოს უწყვეტი, უსაფრთხო, საიმედო და ეფექტური ფულადი სახსრების გადარიცხვის პროცესები საერთო პირობებით ყველა მონაწილისთვის. ყველაზე ხშირად, ასეთი სისტემა დამოუკიდებელია - არცერთს არ ეკუთვნის ფინანსური ინსტიტუტები- და ეწევა მხოლოდ ფულადი ოპერაციების განხორციელებას.

უფრო ვიწრო გაგებით, ეს ტერმინი ხშირად გაგებულია, როგორც საბანკო ბარათების მიმოქცევის სისტემა. ეს სისტემა მოიცავს თავად სხვადასხვა ტიპის ბარათებს, მათი გაცემის და შენარჩუნების ინსტრუმენტებს და მათი გამოყენების წესებს. გადახდის სისტემას შეუძლია იმუშაოს სხვა ორგანიზაციებისგან დამოუკიდებლად ან შუამავლების მეშვეობით - ყველაზე ხშირად ბანკები მოქმედებენ თავიანთ როლში.

განაწილების მოცულობის მიხედვით გადახდის სისტემები იყოფა საერთაშორისო და ადგილობრივად. International მოიცავს ერთდროულად რამდენიმე ქვეყანას და თანამშრომლობს ამ ქვეყნების მრავალ ორგანიზაციასთან. ადგილობრივი, როგორც წესი, არ სცდება ერთი ქვეყნის ან ერთი ორგანიზაციის ფარგლებს.

საბანკო ბარათების გარდა, გადახდის სისტემას შეუძლია გამოიყენოს სხვა ინსტრუმენტები, როგორიცაა ქაღალდის ჩეკები, ელექტრონული საფულეები ან ოფციები.

საბანკო ბარათებით გადახდის სისტემების ისტორიიდან

პირველი გადახდის ბარათის სისტემა იყო Diners Club, რომელიც გამოჩნდა 1950 წელს აშშ-ში. იმავე წელს სისტემამ გამოუშვა პირველი საკრედიტო ბარათები. ამავე დროს, კომპანია იყო არა ბანკი, არამედ ერთგვარი კლუბი, რომელშიც შედიოდნენ ადამიანები, რომლებიც დაინტერესებულნი იყვნენ თავიანთი ხარჯების ნებისმიერ დროს ნაღდი ფულის გარეშე გადახდის იდეით.

პირველი Diners Club-ის საკრედიტო ბარათები გამოიყენებოდა რესტორნებში კვების საფასურის გადასახდელად. ისინი იყო ქაღალდი და, ფაქტობრივად, მესაკუთრის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტი იყო. თვეში ერთხელ კლუბის წევრები იღებდნენ ამ გზით გადახდილ ანგარიშებს, რომლებიც შემდეგ უნდა გადაეხადათ.

სინამდვილეში, საბანკო ბარათები მოგვიანებით გაჩნდა და თავდაპირველად არ არსებობდა მათი გაცემისა და შენარჩუნების ერთიანი სისტემა. თითოეულმა ბანკმა გასცა საკუთარი ბარათები, რომელთა გამოყენება მხოლოდ მასში იყო შესაძლებელი. ლონგ აილენდ ბანკი, პატარა ნიუ-იორკის ბანკი, იყო პირველი, ვინც გამოსცა თავისი საბანკო ბარათები 1951 წელს.

პირველი ბანკთაშორისი სისტემა იყო ბანკთაშორისი ბარათების ასოციაცია (მომავალი MasterCard), რომელიც გამოჩნდა 1966 წელს. ამავდროულად, აქტიურად ვითარდება American Express აშშ-ში, Eurocard ევროპაში და JCB იაპონიაში.

პარალელურად განვითარდა გადახდების განხორციელების და მათ შესახებ ინფორმაციის შენახვის ტექნოლოგიები. თავად ბარათები ქაღალდიდან პლასტმასზე გადაიქცა, მათზე გამოჩნდა მაგნიტური ზოლები, მოგვიანებით კი - ელექტრონული ჩიპები, რომლებიც ინახავს ანგარიშის ინფორმაციას. კომპიუტერული სისტემების გამოყენება დაიწყო ტრანზაქციების დასამუშავებლად. ინტერნეტის განვითარებამ შესაძლებელი გახადა ყველა რეალურ დროში ონლაინ ტრანზაქციის განხორციელება.

სსრკ-ში საბანკო ბარათებზე დაფუძნებული საკუთარი გადახდის სისტემები თითქმის არ განვითარებულა. უცხოური ბარათები ხელმისაწვდომი იყო მხოლოდ ძალიან ვიწრო წრისთვის და ყველგან არ გამოიყენებოდა. ბარათების მიღებასა და მომსახურებაზე პასუხისმგებელი იყო VAO Intourist და Vnesheconombank. 1988 წელს ვნეშეკონომბანკი გახდა პირველი საბჭოთა ბანკი, რომელმაც ბარათი გამოუშვა უცხოურ გადახდის სისტემაში. მე-20 საუკუნის ბოლოს Visa და Europay (შემდეგში შედის MasterCard-ში) ყველაზე აქტიურები იყვნენ ჩვენს ბაზარზე.

საბანკო ბარათების პირველი შიდა სისტემა იყო STB, რომელიც შეიქმნა Stolichny Bank-ის მიერ 1992 წელს. თუმცა ფართოდ არ გამოიყენებოდა და აღარც გამოიყენება. 1994 წელს გამოჩნდა ოქროს გვირგვინირომელიც უფრო პოპულარული გახდა. ახლა ის უფრო ცნობილია ფულის გადარიცხვით და მასში საბანკო ბარათები ნაკლებად არის გავრცელებული.

2012 წელს გამოჩნდა PRO100 სისტემა, რომელიც შეიმუშავა სბერბანკმა MasterCard ტექნოლოგიებზე დაყრდნობით. ამ სისტემის ბარათებში უნდა გაერთიანდეს გადახდის ინსტრუმენტი და პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი. ასეთი ხელსაწყოს შექმნის მცდელობა არც თუ ისე წარმატებული აღმოჩნდა და, გარკვეული გავრცელების მიუხედავად, 2017 წლისთვის სისტემა შემცირდა. ის შეიცვალა სისტემით.

სისტემის წევრები

ნებისმიერი გადახდის სისტემის შუაგულში დგას დამუშავების ცენტრი - ორგანიზაცია ან მისი ქვედანაყოფი, რომელიც უზრუნველყოფს ტექნიკურ ურთიერთქმედებას ამ სისტემის მონაწილეებს შორის. როგორც წესი, ეს ცენტრებია დიდი ბანკები. მაგალითად, ვითიბიც აქვს. იმისათვის, რომ გადამუშავების ცენტრმა იმუშაოს სისტემაში, მან უნდა მიიღოს მისგან ნებართვა და ლიცენზია. რუსეთში ცენტრმა ასევე უნდა გაიაროს დამატებითი შემოწმება FSB-ს მიერ.

სხვა მნიშვნელოვანი მონაწილეები არიან ემიტენტები - ორგანიზაციები, რომლებიც გასცემენ და ემსახურებიან ბარათებს, და შემძენები, რომლებიც ორგანიზებას უწევენ ბარათების გადახდისთვის მიღებას. ჩვენს ქვეყანაში ბანკები ჩვეულებრივ ხდებიან ემიტენტები და შემძენები. ემიტენტი ვალდებულია გასცეს ბარათები, გახსნას და აწარმოოს მათთან დაკავშირებული ანგარიშები. შემძენი აწყობს ბარათით გადახდების მიღებას და მომსახურებას ბანკომატებში.

ერთი და იგივე ბანკი შეიძლება იყოს ერთდროულად ემიტენტიც და შემძენიც. ანგარიშსწორებისა და კლირინგის ცენტრები იქმნება სხვადასხვა ბანკებს შორის ურთიერთქმედებისთვის. ყველა ამ ორგანიზაციას სჭირდება აღჭურვილობა და ნებართვები გადახდის სისტემისგან შესაბამისი ოპერაციების განსახორციელებლად.

და ბოლოს, სისტემაში შედის საბანკო ბარათების მფლობელები - ფიზიკური და იურიდიული პირები, რომლებიც იყენებენ მათ. ემიტენტი, რომელმაც ის გასცა, ყოველთვის რჩება საბანკო ბარათის მფლობელი. იგი ასევე მოიცავს ორგანიზაციებს, რომლებიც იყენებენ შემძენის მომსახურებებს საბანკო ბარათების გამოყენებით მათი საქონლისა და მომსახურების გადახდაზე.

ყველა მონაწილეს აკონტროლებს სათაო ოფისი. იგი ადგენს სისტემაში მონაწილეობის ზოგად წესებს, ორგანიზებას უწევს მასში გამოყენებული ტექნოლოგიების განვითარებას და ფლობს უფლებებს სასაქონლო ნიშანზე.

რუსეთში გადახდის სისტემების მუშაობა განისაზღვრება ფედერალური კანონი No161-FZ "ეროვნული გადახდის სისტემის შესახებ". მათ მუშაობას ცენტრალური ბანკი აკონტროლებს. ქვეყანაში მოქმედი სისტემების შესახებ ყველა ინფორმაცია ცალკე რეესტრშია შეტანილი.

მოქმედების პრინციპი

ბარათის გამოყენებისას - მაგალითად, შესყიდვებში გადახდისას - მფლობელი ადასტურებს ოპერაციას, ხოლო შემძენი კითხულობს ბარათის ინფორმაციას და აგზავნის მოთხოვნას დამუშავების ცენტრში. ცენტრი ამუშავებს მოთხოვნას და თუ სისტემაში აღმოაჩენს ასეთ ბარათს, ინფორმაციას აგზავნის ემიტენტს. ემიტენტი ამოწმებს საბარათე ანგარიშის სტატუსს და თუ ამ ანგარიშზე საკმარისი თანხაა, ბლოკავს საჭირო თანხას ანგარიშზე და შესაბამის მოთხოვნას საპროცესო ცენტრის მეშვეობით უგზავნის შემძენს. ის ადასტურებს გადახდის ფაქტს, აცნობებს ბარათის მფლობელს და მაღაზიას, სადაც შესყიდვა განხორციელდა.

მოგვიანებით იქმნება დასრულებული გადახდის ოპერაციების სია, რომელიც შემძენის მეშვეობით გადაეცემა საპროცესო ცენტრს. ის აწარმოებს გადახდების რეესტრს და აგზავნის შეტყობინებებს ემიტენტებს, შემძენებსა და კლირინგს. შეტყობინების საფუძველზე კლირინგ ცენტრი უგზავნის მოთხოვნას ემიტენტს, რომელიც ჩამოწერს გადახდის თანხას და გადასცემს შემძენს დამუშავების გზით, ხოლო შემძენი უგზავნის ორგანიზაციას, სადაც განხორციელდა შესყიდვა. შემძენი და ემიტენტი აცნობებენ თავის მომხმარებლებს წარმატებული ტრანზაქციის შესახებ.

სხვა ტრანზაქციები ორგანიზებულია ანალოგიურად, როგორიცაა ფულის გადარიცხვები ბარათის მფლობელებს შორის და ფულადი სახსრების გატანა ბანკომატიდან. ახლა ყველა ეს ოპერაცია მუშაობს რეალურ დროში და სრულად ავტომატურად. გადახდის მოთხოვნიდან თანხის ამოღებამდე, ამას შეიძლება რამდენიმე წამიდან ერთ დღემდე დასჭირდეს.

გადახდის სისტემის ფარგლებში ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება ერთ ვალუტაში. ემიტენტს და შემძენს შეუძლია გამოიყენოს ნებისმიერი ვალუტა. თუ ემიტენტი და შემძენი მუშაობენ ერთ ვალუტაში, მაშინ არ არის საჭირო ფულის დამატებით გაცვლა. თუ ისინი იყენებენ სხვადასხვა ვალუტას, მაშინ გადახდის ან გადარიცხვის თანხა გადაიყვანება ემიტენტის ვალუტიდან ჯერ სისტემის, შემდეგ კი შემძენის ვალუტაში.

მაგალითად, Visa ბარათის მფლობელს რუბლის ანგარიშით სურს გადაიხადოს შესყიდვა ტაილანდში. გადახდის პროცესში, ანგარიშიდან ჩამოწერილი თანხა ჯერ გადაინაცვლებს დოლარში - ძირითადი ვალუტა Visa-ში - შემდეგ კი ტაილანდურ ბატში. გაცვლითი კურსი დამოკიდებულია ემიტენტისა და შემძენის პირობებზე.

თითოეული ბარათისთვის იქმნება ცალკე ჩანაწერი, რომელიც შეიცავს მისი გამცემის სახელს, სისტემაში არსებულ ტიპს და სტატუსს, ინფორმაციას მფლობელის შესახებ და სხვა ინფორმაციას. თითოეულ ბარათს ენიჭება უნიკალური ნომერი, რომლითაც იგი ასოცირდება ჩანაწერთან. ნომერი ყოველთვის იბეჭდება ან ამოღებულია (ჭედური) წინა მხარეს.

სისტემები მუდმივად მუშაობენ ყველა ოპერაციის სიჩქარეზე, საიმედოობაზე და უსაფრთხოებაზე.

საბანკო ბარათების გადახდის სისტემები რუსეთში და მათი მახასიათებლები

ჩვენს ქვეყანაში ყველაზე გავრცელებულია საერთაშორისო გადახდის სისტემები Visa და MasterCard. ამ სისტემების ბარათებს თითქმის ყველა ბანკი გასცემს, ისინი ყველაზე ხშირად გაცემულია და მიიღება თითქმის ყველგან. ეროვნული გადახდის სისტემა MIR ნაკლებად გავრცელებულია, ძირითადად მასში პენსიონერებისა და სახელმწიფო თანამშრომლების გადაყვანის გამო. სხვა სისტემები - American Express, UnionPay, JCB და სხვა - გვხვდება და ემსახურება ბევრად უფრო იშვიათად.

განვიხილოთ თითოეული გადახდის სისტემის მახასიათებლები ცალკე.

ვიზა

Visa არის უდიდესი საერთაშორისო გადახდის სისტემა, რომელიც მუშაობს მსოფლიოს 200-ზე მეტ ქვეყანაში.

სისტემა შეიქმნა 1958 წელს მთავარი ამერიკელის მიერ ბანკიამერიკის. მაშინ მას ეწოდა BankAmericard. გასული საუკუნის 80-იანი წლების დასაწყისისთვის მან შთანთქა არაერთი სხვა ამერიკული გადახდის სისტემა და შემოვიდა მსოფლიო ბაზარზე. შემდეგ მან სახელი შეცვალა და გახდა Visa. 80-იანი წლების ბოლოს სისტემა სსრკ-ში მოვიდა. პირველი საბჭოთა ბანკი, რომელიც მას შეუერთდა, იყო სბერბანკი. მე-20 საუკუნის ბოლოს სისტემამ ერთ-ერთმა პირველმა შემოიტანა ჩიპ ბარათები (თავდაპირველად მათ სმარტ ბარათებს ეძახდნენ).

Visa სხვა სისტემებთან ერთად განვითარდა საერთაშორისო სტანდარტი EMV, რომელიც აწესებს ბარათით ოპერაციების განხორციელების ერთიან პროცედურას.

21-ე საუკუნის დასაწყისში Visa გახდა ყველაზე პოპულარული გადახდის სისტემა ჩვენს ქვეყანაში. გარდა ამისა, დიდი ხნის განმავლობაში, მასში რუსული ბრუნვები შეადგენდა სისტემის გავლენის აღმოსავლეთ ევროპის რეგიონში მთლიანი მოცულობის თითქმის ნახევარს.

Visa გადახდის სისტემა გთავაზობთ საბანკო ბარათების ყველა ძირითად ტიპსა და კატეგორიას და იყენებს მრავალფეროვან ინსტრუმენტებს მათზე გადახდების განსახორციელებლად. სისტემაში მთავარი ვალუტა არის აშშ დოლარი. ყველა ბარათი არის ჩიპური ან მაგნიტური ჩიპის ბარათი. მათთვის ხშირად ხელმისაწვდომია PayWave ტექნოლოგიის გამოყენებით უკონტაქტო გადახდა. გადახდების დასაცავად გამოიყენება CVV2 უსაფრთხოების კოდი და გადახდის დადასტურება 3D Secure PIN კოდით ან SMS პაროლით.

Visa-ს სათაო ოფისი მდებარეობს შეერთებულ შტატებში, ფოსტერ სიტიში, კალიფორნია. აღმასრულებელი დირექტორიკომპანია 2016 წლიდან - Alfred F. Kelly Jr. რუსეთში გადახდის სისტემის მთავარი ანგარიშსწორების ცენტრია ვითიბი ბანკი.

რუსეთში თითქმის ყველა ბანკი ამ სისტემაში გასცემს სხვადასხვა სტატუსის კატეგორიის საკრედიტო და სადებეტო ბარათებს. ისინი მიიღება გადახდისთვის ყველა განყოფილებებისადაც შესაძლებელია უნაღდო ანგარიშსწორება, მათ შორის ინტერნეტში. ცხრილში მოცემულია ბარათების ძირითადი ტიპები Visa სისტემაში და მაგალითები რუსული ბაზარი:

სახელი	ბარათის სტატუსი	მაგალითები
	ამერიკან ექსპრესი მსოფლიოში ერთ-ერთი უძველესი გადახდის სისტემა, რომელიც ფართოდ გამოიყენება აშშ-ში. American Express დაარსდა 1850 წელს, თავდაპირველად იგი ეწეოდა ძვირფასი საქონლის ტრანსპორტირებას. მოგვიანებით იგი გადაერთო ფულის გადარიცხვებიდა ტურისტები ამოწმებენ. სისტემამ პირველი გადახდის ბარათი 1958 წელს გამოუშვა, მას შემდეგ ის ძალიან აქტიურად იყო ჩართული ფინანსურ სერვისებში. American Express რუსეთში 1887 წელს ჩამოვიდა, როდესაც ჩვენი ქვეყნის მაცხოვრებლებს ფულის გადარიცხვები შესთავაზა. 1969 წელს სსრკ-მ დაიწყო ამ სისტემის ბარათების მიღება გადახდისთვის - ძირითადად მაღაზიებში და დაწესებულებებში, რომლებიც ემსახურებიან უცხოელ ტურისტებს. ამჟამად Russian Standard Bank არის American Express-ის მთავარი პარტნიორი რუსეთში. სისტემა ყურადღებას ამახვილებს მომსახურების ხარისხზე და არა პოპულარობაზე. ამიტომ, მისი ბარათები ნაწილდება ადამიანთა საკმაოდ შეზღუდულ წრეში, ძირითადად მოგზაურებსა და მდიდარ ადამიანებს შორის. უპირატესობები, როგორიცაა სამოგზაურო დაზღვევის პროგრამა, ფასდაკლების პროგრამა და მოგზაურობის მართვის სერვისი ხელმისაწვდომია მისი ყველა კლიენტისთვის. ძირითადად, AmEx გასცემს სხვადასხვა სტატუსის კატეგორიის საკრედიტო ბარათებს. სისტემაში მთავარი ვალუტა არის აშშ დოლარი. სისტემას ასევე აქვს საკუთარი ExpressPay უკონტაქტო გადახდის ტექნოლოგია, მაგრამ მასთან ბარათები ჩვენს ქვეყანაში არ გაიცემა. American Express-ის სათაო ოფისი მდებარეობს ნიუ-იორკში. სისტემის გენერალური დირექტორი კენეტ ჩენოტია, რომელიც თავის თანამდებობაზე 2001 წლიდან მუშაობს. რუსეთში გადახდის სისტემის ანგარიშსწორების ცენტრი ეკუთვნის Russian Standard Bank. ცხრილში მოცემულია American Express ბარათების მაგალითები, რომლებიც შეიძლება გაიცეს რუსეთში: UnionPay დიდი გადახდის სისტემა ჩინეთიდან, მუშაობს მსოფლიოს 157 ქვეყანაში. სისტემა გამოჩნდა 2002 წელს, ის შეიქმნა ჩინეთის სახალხო ბანკის მიერ. შემდგომში დაიწყო გავრცელება აღმოსავლეთ აზიის ქვეყნებში, 2007 წელს კი რუსეთში მოვიდა. 2013 წელს ჩვენს ქვეყანაში ზოგიერთმა ბანკმა დაიწყო ამ სისტემაში ბარათების გაცემა - პირველთა შორის იყო გაზპრომბანკი, ლაითბანკი და რუსული სტანდარტი. 2016 წლისთვის, ბრუნვის თვალსაზრისით, სისტემა მიაღწია იმავე დონეს, როგორც Visa და MasterCard. კავშირის გადახდაიყენებს იგივე ტექნოლოგიებს, რასაც საერთაშორისო გადახდის სისტემები. სისტემაში ხელმისაწვდომია ყველა ძირითადი სტატუსის კატეგორიის საკრედიტო და სადებეტო ბარათები. ძირითადი ვალუტა არის იუანი ჩინეთში და აშშ დოლარი სხვა ქვეყნებში. UnionPay-ის უკონტაქტო ტექნოლოგიას QuickPass ჰქვია, მაგრამ მასზე არსებული ბარათები იშვიათად გაიცემა ჩინეთის ფარგლებს გარეთ. ჩინეთის გადახდის სისტემა არ მონაწილეობს საერთაშორისო სანქციებში და, შესაბამისად, შეუძლია იმუშაოს ყირიმში. მაგრამ ძალიან ცოტაა მაღაზია, სადაც ასეთი ბარათები მიიღება გადახდისთვის რუსეთში. UnionPay-ის სათაო ოფისი მდებარეობს შანხაიში. კომპანიის აღმასრულებელი დირექტორი, ში ვენჩაო, კომპანიაში იყო დაარსების დღიდან. UnionPay-ის ანგარიშსწორების ცენტრი რუსეთში - JSCB "Bank of China (Elos)". ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი გვიჩვენებს რუსეთში გაცემული Union Pay ბარათების მაგალითებს: რომელი გადახდის სისტემა აირჩიოს? რომელი სისტემა აირჩევთ განსაზღვრავს სად და როგორ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი ბარათი. თითოეულ სისტემას აქვს საკუთარი მახასიათებლები, როგორიცაა უკონტაქტო გადახდა ან საკუთარი ფასდაკლების პროგრამები, მისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. ეს პარამეტრი განსაზღვრავს ძირითად ვალუტას, რომლითაც განხორციელდება ზოგიერთი ტრანზაქცია - მაგალითად, საზღვარგარეთ შესყიდვების გადახდა. როგორც წესი, სისტემები, რომლებშიც გაიცემა ბარათი, ყოველთვის მითითებულია ბანკის შეთავაზების გვერდზე. თუ ბარათი ხელმისაწვდომია ერთდროულად რამდენიმე ვარიაციით, მაშინ სასურველის არჩევა შესაძლებელია რეგისტრაციის პროცესში. თუ თქვენ ვერ იპოვეთ ინფორმაცია, მაშინ შეგიძლიათ ამ საკითხის გარკვევა ბანკის მხარდაჭერის სერვისში. იფიქრეთ რა სიტუაციებში გამოდგება გარკვეული ბარათები. ოქროს შუალედი არის Visa ან MasterCard ბარათი. ის საკმაოდ მრავალმხრივია, მისი გამოყენება შესაძლებელია ნებისმიერ მაღაზიაში შესყიდვისთვის ან ნაღდი ფულის გასატანად. იგი მიიღება გადახდისთვის არა მხოლოდ რუსეთში, არამედ მის ფარგლებს გარეთაც. ამავდროულად, Visa უფრო შესაფერისია აშშ-სთვის, ხოლო MasterCard უფრო შესაფერისი ევროპისთვის. MIR უფრო შესაფერისია მათთვის, ვინც იშვიათად მოგზაურობს რუსეთის ფარგლებს გარეთ. ქვეყანაში კომფორტული გამოყენებისთვის მას აქვს ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ. ასევე შეგიძლიათ მიმართოთ MIR ბარათს, თუ ცხოვრობთ ან ხშირად ისვენებთ ყირიმში - იქ მუშაობს მხოლოდ ეროვნული გადახდის სისტემა. სხვა სისტემების ბარათები შესაფერისი იქნება ვიწრო გამოყენებისთვის. American Express სასარგებლოა მოგზაურთათვის, ხოლო UnionPay სასარგებლოა მათთვის, ვინც მუშაობს ან ისვენებს ჩინეთში. ისინი შეიძლება შეიქმნას როგორც ძირითადი და როგორც დამატებითი ბარათის ყველა ძირითადი პირობა - გაცემა, შენარჩუნება, საკრედიტო ბარათის ლიმიტის ზომა ან სადებეტო ბარათის ბალანსზე პროცენტი, ასევე შესაძლო ბონუსები და ქეშბექი, უფრო მეტად დამოკიდებულია ბანკზე, რომელიც გასცა. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ შესაბამისი პირობების ბარათი თქვენთვის საინტერესო სისტემაში ჩვენს ვებგვერდზე. Კითხვები და პასუხები რით განსხვავდება Visa ბარათი MasterCard-ისგან? ორივე Visa და MasterCard გთავაზობთ სხვადასხვა სტატუსის საკრედიტო და სადებეტო ბარათებს. მათ შეუძლიათ გადაიხადონ შესყიდვები ნებისმიერ მაღაზიაში და ინტერნეტში. სისტემები ინარჩუნებენ ტრანზაქციის უსაფრთხოების მაღალ დონეს. PayWave და PayPass ტექნოლოგიები უკონტაქტო გადახდისთვის თავსებადია ერთმანეთთან. განსხვავებები ჩნდება მხოლოდ სხვა ქვეყნებში მოგზაურობისას და პრემიუმ ბარათის გაცემისას. რუსეთში ორივე სისტემა ინარჩუნებს დაახლოებით თანაბარ გავლენას. საზღვარგარეთ Visa უფრო აქტიურია აშშ-ში, ავსტრალიაში, ამერიკასა და სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზიაში, MasterCard - ევროპასა და აფრიკაში. პირველი სისტემა ანგარიშსწორებას ახორციელებს დოლარში, მეორე - დოლარში და ევროში. ორივე გადახდის სისტემა გთავაზობთ სხვადასხვა პრივილეგიურ პროგრამებს სტატუსის ბარათის მფლობელებისთვის. MasterCard-ს აქვს ფასდაკლების პროგრამები და სპეციალური შეთავაზებები პარტნიორებისგან მსოფლიოს დიდ ქალაქებში. Visa-ს აქვს სამედიცინო და იურიდიული მხარდაჭერა, კონსიერჟის სერვისი, შესყიდვების დაცვა და სხვა. რაც უფრო მაღალია ბარათის სტატუსი (ოქროს, პლატინის, პრემიუმ ან ელიტარული), მით მეტი პრივილეგიებია ხელმისაწვდომი. რა არის უსაფრთხოების კოდი Visa ან MasterCard-ისთვის? უსაფრთხოების კოდი განთავსებულია საბანკო ბარათის უკანა მხარეს. ეს არის სამნიშნა Visa, MasterCard და MIR ბარათებისთვის და ოთხნიშნა American Express-ისთვის. ეს კოდი გამოიყენება ბარათის ავთენტურობის დასადასტურებლად ინტერნეტით შესყიდვების გადახდისას. უსაფრთხოების კოდი არ იწერება ჩიპზე ან ბარათის ზოლზე, არ არის ნაჩვენები ქვითარზე და არ შეიძლება შეიცვალოს PIN კოდის მსგავსად. რით განსხვავდება MIR სხვა გადახდის სისტემებისგან? რუსეთში გამოყენებისას MIR ბარათი არ განსხვავდება საერთაშორისო ბარათებისგან. იგი მიიღება ბევრ საცალო მაღაზიაში მთელი ქვეყნის მასშტაბით, მათ შორის ყირიმში. მსხვილი ბანკების მრავალი MIR ბარათი მხარს უჭერს უკონტაქტო გადახდებს. სისტემა მხარს უჭერს ლოიალობის პროგრამას ქეშბექით პარტნიორებისგან შესყიდვებისთვის. WORLD არ არის დამოკიდებული გარეგანი ფაქტორები- სანქციების შესაძლო გამკაცრებით სისტემა გააგრძელებს მუშაობას. საზღვარგარეთ მუშაობს მხოლოდ MIR co-baged ბარათები, რომლებიც გაიცემა საერთაშორისო გადახდის სისტემებთან ერთად. ასევე, სისტემას ჯერ არ გააჩნია პრივილეგიების საკუთარი პროგრამა პრემიუმ ბარათის მფლობელებისთვის. შეუძლია თუ არა ბარათს ერთდროულად ორ გადახდის სისტემაში მუშაობა? Შესაძლოა. არის ბარათები, რომლებიც გაიცემა ორ გადახდის სისტემაში - როგორც წესი, საერთაშორისო და ადგილობრივი. ასეთ ბარათებს co-badged-ს უწოდებენ. თითოეული სისტემის დამუშავების ცენტრი, რომელიც მონაწილეობს გამოშვებაში, განსაზღვრავს ბარათს სისტემის შიგნით, როგორც "თავიანთი". თანაბარგიანი ბარათი შეიძლება გამოირჩეოდეს წინა მხარეს ორი სისტემის ხატებით. მაგალითად, ერთობლივი ბეჯით ბარათები გაიცემა MIR-ის მიერ Maestro-სთან, UnionPay-სთან და JCB-თან ერთად. შეუძლია თუ არა სახელმწიფო თანამშრომელს ან პენსიონერს უარი თქვას MIR ბარათზე? 2017 წლის 1 ივლისიდან ყველა საბიუჯეტო გადასახადი (მათ შორის, სახელმწიფო მოხელეთა პენსიები და ხელფასები) იხდის მხოლოდ MIR ბარათებს. ამასთან, შეგიძლიათ დამატებითი ბარათის გაცემა უცხოურ გადახდის სისტემაში (მაგალითად, Visa) და გადარიცხოთ ფული მასზე. MIR ბარათებს პენსიონერებისა და სახელმწიფო მოხელეებისთვის, როგორც წესი, აქვს უფასო ან იაფი მომსახურება, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ ნებისმიერი თანხა ბარათზე. ასევე, თქვენ არ შეგიძლიათ MIR ბარათის გაცემა, თუ იღებთ ბიუჯეტის გადახდებს ანგარიშზე, რომელიც არ არის დაკავშირებული ბარათებთან. თქვენ შეგიძლიათ გადარიცხოთ გადახდები ასეთ ანგარიშზე FIU-ში განცხადების საფუძველზე. ამის შემდეგ შეგიძლიათ თავისუფლად შეადგინოთ ნებისმიერი ბარათი სტანდარტული პირობები. რატომ სჭირდება ჩიპის ბარათს მაგნიტური ზოლი? დასკვნა ბევრ სიტუაციაში, საბანკო ბარათისთვის სწორი გადახდის სისტემის არჩევა ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც მოსახერხებელი პირობები ან ბონუს პროგრამა. ზოგიერთი სისტემა მოერგება ყველას, ვისაც ბარათი სჭირდება, ზოგი კი მოსახერხებელი იქნება მხოლოდ ზოგიერთ სიტუაციაში. ამიტომ ბარათის გაცემამდე გაიგეთ მეტი სისტემის შესახებ და რას სთავაზობს ის თავის მომხმარებლებს. ნებისმიერ შემთხვევაში, ჩვენ გირჩევთ გქონდეთ მინიმუმ ერთი Visa ან MasterCard, საკრედიტო ან სადებეტო, პირველადი ან მეორადი. გარდა ამისა, შეგიძლიათ გასცეთ MIR ბარათი, სასურველია უფასო სერვისით - საერთაშორისო სისტემების მიერ ახალი სანქციების დაწესების შემთხვევაში. ასე რომ, გადახდის სისტემა საკმაოდ რთული კომპლექსია, რომლის უკან დგას უამრავი ორგანიზაცია, პროცესი და ტექნოლოგია. მაგრამ უფრო მნიშვნელოვანია, რომ მფლობელმა გაარკვიოს, რომელ სისტემაშია უკეთესი ბარათის გაცემა მათი საჭიროებისთვის. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენს მიზნებზე ან საჭიროებებზე: თქვენ გჭირდებათ უნივერსალური გადახდის ინსტრუმენტი, რომელიც მიიღება მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში - ეს იქნება Visa ან MasterCard გეშინიათ სანქციების, იშვიათად მოგზაურობთ რუსეთის ფარგლებს გარეთ ან აპირებთ ყირიმის მონახულებას - MIR ბარათი ერთ-ერთ მსხვილ ბანკში გააკეთებს თუ გსურთ ხაზი გაუსვათ თქვენს სტატუსს ან ისარგებლოთ დამატებითი პრივილეგიებით მოგზაურობისას, American Express ბარათი ამას გააკეთებს. ეძებთ ალტერნატივას ჩვეულებრივი გადახდის სისტემებისთვის ან გჭირდებათ ბარათი ჩინეთში ანგარიშსწორებისთვის - შეგიძლიათ მიიღოთ UnionPay ბარათი გარდა გადახდის სისტემისა, მნიშვნელოვანია ბარათის პირობებიც, რომლის გაცემაც გსურთ. ჩვენი საიტი დაგეხმარებათ აირჩიოთ მომგებიანი ან ბარათი თქვენი მიზნისთვის. ინფოგრაფიკა იპოვეთ პასუხები თქვენს ყველა კითხვაზე ამ სტატიაში?

პლასტიკური ბარათები მნიშვნელოვან ადგილს იკავებს მრავალი ინდუსტრიული ქვეყნის საანგარიშსწორებო სისტემაში. ბოლო წლებში სხვადასხვა სახის პლასტიკური ბარათებიდაიწყო გამოყენება რუსეთში.

პლასტიკური ბარათი- არის სტანდარტული ზომის ფირფიტა (85,6 მმ, 53,9 მმ, 0,76 მმ), დამზადებული სპეციალური პლასტმასისგან, რომელიც მდგრადია მექანიკური და თერმული სტრესის მიმართ. ზემოაღნიშნულიდან ირკვევა, რომ პლასტიკური ბარათის მთავარი ფუნქცია- პირის იდენტიფიკაციის უზრუნველყოფა, რომელიც იყენებს მას სუბიექტად.

ბანკების პლასტიკური ბარათების კლასიფიკაცია

არსებობს მრავალი მახასიათებელი, რომლითაც პლასტიკური ბარათები შეიძლება კლასიფიცირდეს.

მასალის მიხედვით, საიდანაც ისინი მზადდება:

• ქაღალდი (მუყაო);
• პლასტიკური;
• ლითონის.

ამჟამად, თითქმის ყველგან პლასტიკური ბარათების გავრცელება. თუმცა, გამჭვირვალე ფილმში დალუქული ქაღალდის (მუყაოს) ბარათები ხშირად გამოიყენება ბარათის მფლობელის იდენტიფიცირებისთვის. ეს არის ლამინირებული ბარათები. ლამინირება საკმაოდ იაფი და ადვილად ხელმისაწვდომი პროცედურაა და, შესაბამისად, თუ ბარათი გამოიყენება გადახდისთვის, მაშინ გაყალბებისგან უსაფრთხოების გაზრდის მიზნით გამოიყენება პლასტიკური ბარათების დამზადების უფრო მოწინავე და რთული ტექნოლოგია. ამავდროულად, ლითონისგან განსხვავებით, პლასტმასის ადვილად შეიძლება სითბოს მკურნალობადა ზეწოლა (ჭედურობა), რაც ძალიან მნიშვნელოვანია ბარათის პერსონალიზებისთვის კლიენტისთვის გაცემამდე.

ზოგადი მიზნებისთვის:

• იდენტიფიკაცია;
• საინფორმაციო;
• ფინანსური ოპერაციებისთვის.

ეს დაყოფა არ არის ურთიერთგამომრიცხავი. მაგალითად, დიდმა კომპანიამ შეიძლება გასცეს ბარათი თავის თითოეულ თანამშრომელს, რომელიც:

• არის საშვი, რომელიც იძლევა საწარმოს გარკვეულ სფეროებში წვდომის საშუალებას (იდენტიფიკაციის ფუნქცია);
• იმავე ბარათზე შეიძლება კოდირებული სახით ჩაიწეროს ზოგიერთი მნიშვნელოვანი ინფორმაცია ბარათის მფლობელის შესახებ - საინფორმაციო ფუნქცია;
• გარდა ამისა, ასეთი ბარათის გამოყენება შესაძლებელია ამ კომპანიის სასადილოებსა და მაღაზიებში დასახლებებისთვის - ანგარიშსწორების ფუნქცია.

სისტემა მრავალფუნქციური ბარათების გამოყენებითსაზღვარგარეთ ნამდვილად არსებობს და ეს აშკარაა ბევრი ფუნქციის გაერთიანება ერთ პლასტიკურ ბარათში პერსპექტიულია, ვინაიდან ასეთი მრავალფუნქციური ბარათი მოსახერხებელია გამცემისთვის და მფლობელისთვის.

გაანგარიშების მექანიზმის საფუძველზე:

• ორმხრივი სისტემები- წარმოიშვა ანგარიშსწორების მონაწილეებს შორის ორმხრივი ხელშეკრულებების საფუძველზე, რომლის მიხედვითაც ბარათის მფლობელებს შეუძლიათ გამოიყენონ ისინი საქონლის შესაძენად ბარათის გამცემის მიერ კონტროლირებად დახურულ ქსელებში (საერთაშორისო მაღაზიები, ბენზინგასამართი სადგურები და ა.შ.);
• მრავალმხრივი სისტემები- მიეცით ბარათის მფლობელებს შესაძლებლობა, იყიდონ საქონელი კრედიტით სხვადასხვა სავაჭრო ობიექტებისგან და მომსახურე ორგანიზაციებისგან, რომლებიც აღიარებენ ამ ბარათებს, როგორც გადახდის საშუალებას. მრავალმხრივ სისტემებს ხელმძღვანელობენ ეროვნული საბანკო ბარათების ასოციაციები, ასევე ტურისტული და გასართობი ბარათების კომპანიები (როგორიცაა American Express).

გამოთვლების ტიპის მიხედვით:

• საკრედიტო ბარათები, რომლებიც დაკავშირებულია ბანკში საკრედიტო ხაზის გახსნასთან, რომელიც მფლობელს საშუალებას აძლევს გამოიყენოს სესხი საქონლის შეძენისას და ფულადი სესხის მიღებისას. საკრედიტო ბარათის მფლობელისთვის იხსნება სპეციალური საბარათე ანგარიში და დგინდება საკრედიტო ლიმიტი საკრედიტო ანგარიშზე ბარათის მოქმედების მთელი პერიოდის განმავლობაში და ერთჯერადი ლიმიტი ერთი შესყიდვის ოდენობაზე, ერთჯერადი ლიმიტის ფარგლებში. , შესყიდვის გადახდა შესაძლებელია განხორციელდეს ავტორიზაციის გარეშე;
• სადებეტო ბარათებიშექმნილია ბანკომატებიდან ნაღდი ფულის მისაღებად ან ელექტრონული ტერმინალებით საქონლის ანგარიშსწორებით გადასახდელად. თანხა იდება ბარათის მფლობელის საბანკო ანგარიშიდან. სადებეტო ბარათები არ გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ შესყიდვები ანგარიშზე ფულის არარსებობის შემთხვევაში.

ზოგიერთი ავტორი გამოყოფს გადახდის ბარათებს, როგორც საკრედიტო ბარათების ტიპს სპეციალურ კატეგორიაში. განსხვავება ისაა, რომ გადახდის ბარათით სარგებლობისას დავალიანების მთლიანი თანხა სრულად უნდა დაფაროთ ამონაწერის მიღებიდან განსაზღვრულ ვადაში სესხის გაგრძელების უფლების გარეშე.

კლიენტურის კატეგორიის მიხედვით ემიტენტი მიზნად ისახავს:

• ჩვეულებრივი ბარათები;
• ვერცხლის ბარათები;
• ოქროს ბარათები.

ჩვეულებრივი ბარათები განკუთვნილია ჩვეულებრივი კლიენტისთვის. ეს არის Visa Classic, Eurocard / MasterCard Mass (სტანდარტული).

ბრინჯი. 14. Visa Classic და Eurocard/MasterCard Mass

ვერცხლის ბარათს (Silver, Business) ეწოდება სავიზიტო ბარათი და განკუთვნილია ფიზიკური პირებისთვის, კომპანიების თანამშრომლებისთვის, რომლებიც უფლებამოსილია დახარჯონ თავიანთი კომპანიის სახსრები გარკვეულ ფარგლებში.

ბრინჯი. 15. Visa Business და Eurocard/MasterCard Business

ოქროს ბარათი (Gold) განკუთვნილია ყველაზე მდიდარი კლიენტებისთვის.

ბრინჯი. 16. Visa Gold და Eurocard/MasterCard Gold

არის ბარათები VISA და Europay სისტემებში, რომელთა გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ ბანკომატებში ნაღდი ფულის მისაღებად და ელექტრონულ ტერმინალებში: Visa Electron, Cirrus/Maestro. ისინი მოქმედებს ანგარიშის ბალანსის ფარგლებში, როგორც წესი, ისინი არ აძლევენ კრედიტს ბარათის მფლობელს და შესაბამისად, მათი გაცემა შესაძლებელია ნებისმიერ კლიენტზე, მიუხედავად მისი უსაფრთხოების დონისა თუ საკრედიტო ისტორიისა.

გამოყენების ბუნებით:

• ინდივიდუალური ბარათი, გაიცემა ცალკეული ბანკის კლიენტებზე, შეიძლება იყოს სტანდარტული ან ოქროსფერი;
• ოჯახის ბარათიგაცემულია ხელშეკრულება დადებული პირის ოჯახის წევრებზე, რომელიც პასუხისმგებელია ანგარიშზე;
• კორპორატიული ბარათიიურიდიულ პირზე გაცემული, ამ ბარათის საფუძველზე შეიძლება გაიცეს ინდივიდუალური ბარათებიარჩეული პირები (მენეჯერები, მთავარი ბუღალტერი ან ძვირფასი თანამშრომლები). ისინი ხსნიან პირად ანგარიშებს, რომლებიც დაკავშირებულია კორპორატიული ბარათის ანგარიშთან. ბანკის წინაშე პასუხისმგებლობა კორპორატიულ ანგარიშზე ეკუთვნის ორგანიზაციას და არა კორპორატიული ბარათების ცალკეულ მფლობელებს.

ბრინჯი. 17. Cirrus/Maestro და Visa Electron

გამცემ დაწესებულებასთან კავშირში:

• ბანკის ან ბანკების კონსორციუმის მიერ გაცემული საბანკო ბარათები;
• არასაფინანსო ინსტიტუტების მიერ გაცემული კომერციული ბარათები: კომერციული ფირმები ან კომერციული ფირმების ჯგუფი;
• ორგანიზაციების მიერ გაცემული ბარათები, რომელთა საქმიანობა უშუალოდ არის პლასტიკური ბარათების გაცემა და მათი მოვლის ინფრასტრუქტურის შექმნა.

გამოყენების სფეროს მიხედვით:

• უნივერსალური ბარათები გამოიყენება ნებისმიერი საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად;
• კერძო კომერციული ბარათები გამოიყენება კონკრეტული სერვისის გადასახდელად (მაგალითად, სასტუმროს ქსელის ბარათები, ბენზინგასამართი სადგურები, სუპერმარკეტები).

ტერიტორიული კუთვნილების მიხედვით:

• საერთაშორისო, მოქმედი უმეტეს ქვეყნებში;
• ეროვნული, რომელიც მოქმედებს სახელმწიფოში;
• ადგილობრივი, გამოიყენება სახელმწიფოს ტერიტორიის ნაწილში;
• ბარათები მოქმედებს ერთ კონკრეტულ დაწესებულებაში.

გამოყენების დროის მიხედვით:

• შეზღუდული ნებისმიერი პერიოდით (ზოგჯერ გახანგრძლივების უფლებით);
• შეუზღუდავი (შეუზღუდავი).

ბარათზე ინფორმაციის ჩაწერის მეთოდის მიხედვით:

• გრაფიკული ჩანაწერი;
• ჭედურობა;
• ბარი კოდირება;
• მაგნიტური ზოლის კოდირება;
• ლაზერული ჩაწერა (ოპტიკური ბარათები).

ბარათზე ინფორმაციის ჩაწერის ყველაზე ადრეული და მარტივი ფორმა იყო და რჩება გრაფიკული გამოსახულება. ის კვლავ გამოიყენება ყველა ბარათში, მათ შორის ყველაზე ტექნოლოგიურად დახვეწილ ბარათებში. თავდაპირველად ბარათზე მხოლოდ ბარათის მფლობელის გვარი, სახელი და მისი გამცემის შესახებ იყო გამოყენებული. მოგვიანებით უნივერსალურ საბანკო ბარათებზე მოაწერეს ხელმოწერის ნიმუში და დაიწყო გვარისა და სახელის ჭედურობა (მექანიკურად გამოწურვა).

ჭედურობა— ბარათზე მონაცემების დახატვა რელიეფური სიმბოლოების სახით. ამან შესაძლებელი გახადა ბარათით გადახდის ოპერაციის ბევრად უფრო სწრაფად დამუშავება, რაც მასზე ანაბეჭდის ანაბეჭდს ქმნიდა. ბარათზე ამოტვიფრული ინფორმაცია მყისიერად გადადის ფურცელზე. ბარათზე ამოტვიფრული ინფორმაციის გადაცემის მეთოდი მექანიკური წნევაა. ჭედურობამ სრულად არ შეცვალა გრაფიკული გამოსახულება.

ბარი კოდირება- ბარათზე ინფორმაციის ჩაწერა შტრიხკოდების გამოყენებით გამოიყენებოდა მაგნიტური ზოლის გამოგონებამდე და არ ნაწილდებოდა გადახდის სისტემებში. ბარათები შტრიხკოდებით, მსგავსი საქონლის მიმართ, საკმაოდ პოპულარულია სპეციალურ საბარათე პროგრამებში, სადაც არ არის საჭირო გათვლები. ეს გამოწვეულია ასეთი ბარათების და საკითხავი აღჭურვილობის შედარებით დაბალი ღირებულებით. ამავდროულად, უკეთესი დაცვის მიზნით, შტრიხკოდები დაფარულია შეუიარაღებელი თვალისთვის გაუმჭვირვალე ფენით და იკითხება ინფრაწითელ შუქზე.

მაგნიტურ ბარათებს აქვთ იგივე გარეგნობა, როგორც ჩვეულებრივი პლასტიკური ბარათები, მხოლოდ ბარათის უკანა მხარეს არის მაგნიტური ზოლი, ასევე შესაძლებელია მფლობელის ფოტოსურათი და მისი ხელმოწერის ნიმუში.

იხილეთ შემდგომი:

ნათელია, რომ მაგნიტური ზოლი აღარ უზრუნველყოფს ინფორმაციის დაცვის საჭირო დონეს თაღლითობისა და გაყალბებისგან. ექსპერტებმა დაიწყეს ინფორმაციის ჩაწერის უფრო საიმედო გზის ძებნა. აღმოჩნდა ჩიპი(ინგლისური ჩიპიდან - კრისტალი ინტეგრირებული მიკროსქემით) ან მიკროსქემა. ჩიპ ბარათებს ასევე ხშირად უწოდებენ სმარტ ბარათებს.

იხილეთ შემდგომი:

1981 წელს ჯ.დრექსლერმა გამოიგონა ოპტიკური ბარათი. ოპტიკურ მეხსიერების ბარათებს უფრო დიდი ტევადობა აქვთ, ვიდრე მეხსიერების ბარათებს, მაგრამ მათზე მონაცემების ჩაწერა შესაძლებელია მხოლოდ ერთხელ. ეს ბარათები იყენებს WORM (Write Once, Read Many) ტექნოლოგიას. ასეთი ბარათიდან ინფორმაციის ჩაწერა და წაკითხვა ხორციელდება სპეციალური აღჭურვილობით ლაზერის გამოყენებით (აქედან მეორე სახელი - ლაზერული ბარათი). ბარათებში გამოყენებული ტექნოლოგია მსგავსია ლაზერული დისკების გამოყენებისას. ასეთი ბარათების მთავარი უპირატესობა არის ინფორმაციის დიდი მოცულობის შენახვის შესაძლებლობა. ასეთი ბარათები ჯერ არ მიუღიათ საბანკო დისტრიბუციის ტექნოლოგიებში, როგორც თავად ბარათების, ასევე საკითხავი აღჭურვილობის მაღალი ღირებულების გამო.

საერთაშორისო საბანკო ბარათების რეკვიზიტები და დაცვის საშუალებები

			EUROCARD/MasterCard		SBERBANK - მაესტრო
	ძველი დიზაინი	Ახალი დიზაინი	ძველი დიზაინი	Ახალი დიზაინი	ძველი დიზაინი	Ახალი დიზაინი
წინა მხარე
გადახდის სისტემის ლოგო (ემბლემა)	ზედა მარჯვენა ან ქვედა მარჯვენა კუთხეებში სამფეროვანი მართკუთხედი, რომელიც შედგება ლურჯი, თეთრი და ყვითელი ჰორიზონტალური ზოლებისგან, თეთრ ზოლზე ლურჯად სიტყვა VISA. ლოგოს პერიმეტრის გასწვრივ არის მიკროტექსტი, რომელიც შეიცავს ბარათის ნომრის პირველ ოთხ ციფრს და ემიტენტი ბანკის კოდს (შეიძლება შედგებოდეს ასოებისა და რიცხვებისგან)		EUROPAY INTERNATIONAL: სტილიზებული ასო E წითელი ენით შუა ელემენტის ნაცვლად და მის ქვემოთ წარწერა EUROCARD, ჩასმული ოვალურად. შეკვეცილი ვერსია: მხოლოდ EUROCARD წარწერა INTERNATIONAL: ორი გადამკვეთი წრე წითელ და ყვითელში MasterCard-ით დაწერილი თეთრით წრეებზე		ქვედა მარჯვენა კუთხეში ჰოლოგრამის ქვეშ არის მაესტროს ლოგო ლურჯი და წითელი ფერის ორი გადამკვეთი წრის სახით მაესტროს წარწერით, შესრულებული თეთრი საღებავით.
ჰოლოგრამა	რუკის მარჯვენა მხარეს ცენტრში არის მფრინავი მტრედის სამგანზომილებიანი სარკის გამოსახულება. როდესაც ბარათი მარჯვნიდან მარცხნივ ტრიალდება, მტრედის მარცხენა ფრთა იზრდება, მარჯვენა ეცემა (მტრედი ფრთებს აფრიალებს)		ჰორიზონტალური ხაზების ფონზე, რომელიც შეიცავს სიტყვა MasterCard-ს, დამზადებულია მიკროტექსტში, დედამიწის ნახევარსფეროების სამგანზომილებიანი გამოსახულებები, რომლებზეც რუკის ბრუნვისას პარალელებისა და მერიდიანების ბადე იცვლება კონტინენტების კონტურებზე.	ორი გადაკვეთილი ბრტყელი წრე მოძრავი კონტინენტების სამგანზომილებიანი გამოსახულებით ჰორიზონტალური ხაზების ფონზე, რომელიც შეიცავს სიტყვა MasterCard-ს. წრეების კონტურები დამზადებულია მიკროტექსტით, რომელიც შეიცავს MasterCard-ის განმეორებით სიმბოლოებს	რუსეთის ფედერაციის უშიშროების საბჭოს ბრენდის სამგანზომილებიანი გამოსახულება თეთრად წარწერით Sberbank of Russia მასზე მონაცვლეობითი ჰორიზონტალური ხაზების ფონზე, რომელიც შედგება წარწერებისგან Sberbank of Russia და Sberbank.
გამომცემელი ბანკის ლოგო	ბარათის ზედა მარჯვენა ან მარცხენა კუთხეში წარწერა SBERBANK შავი საბეჭდი მელნით				ბარათის ზედა მარჯვენა კუთხეში წარწერა SBEBANK RUSSIA შავი საბეჭდი მელნით
ნომერი	იწყება რიცხვით 4, დაყოფილია 4 ჯგუფად, შედგება 16 ნომრისგან (4-4-4-4) ან 13 (4-3-3-3) რიცხვების ბოლო ჯგუფით ჰოლოგრამაზე.		იწყება ნომრით 5, იყოფა 4 ჯგუფად, შედგება 16 რიცხვისგან (4-4-4-4) ჰოლოგრამის ბოლო რიცხვებით.		შედგება 18 ციფრისგან და იყოფა 2 ჯგუფად (810 ციფრი), ბოლო 4 ჰოლოგრამაზე
ვადის მონაცემები მოქმედებები	ბარათის შესაძლო გამოყენების დაწყების თარიღი და დასრულების თარიღი ფორმატით თვე/წელი ან თვე/დღე/წელი (10/02 ან 10/15/02)				მხოლოდ ვადის გასვლის თარიღია ამოტვიფრული თვე/წლის ფორმატში (12/02)
ინფორმაცია ბარათის გამცემი ბანკის შესახებ	Ზე VISA ბარათები(კლასიკური, ცივი), Sberbank-Maestro, 8 ან 9 ციფრი ამოტვიფრულია XXXXYYYYY ფორმატში (XXXX არის ფილიალის ნომერი, YYYYY არის ფილიალის ნომერი). ეს ხაზი აკლია VISA Business, Eurocard/MasterCard ბიზნეს ბარათებს
მფლობელის მონაცემები	ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი ამოტვიფრულია (შესაძლებელია ორი პირის პერსონალური მონაცემების გამოყენება) ლათინური შრიფტით. Ზე კორპორატიული ბარათებიორგანიზაციის სახელი ლათინური ასოებით შეიძლება იყოს ამოტვიფრული.				ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი ამოტვიფრულია (IVAN PETROV)
მიკრობეჭდვა	ლოგოს ჩარჩოში პირველი ოთხი ციფრია ბარათის ნომრები და ემიტენტი ბანკის კოდი (ნომრებიდან და ასოებიდან)		ჰოლოგრამის ქვედა ფენაზე, ჰორიზონტალურ ხაზებში წერია სიტყვა MasterCard	MC მეორდება ჰოლოგრამის წრეების კონტურებში	არა
ოთხნიშნა რიცხვი	იგი იბეჭდება წარუშლელი მელნით კონტრასტული ფერით, ბარათის ნომრის პირველი ჯგუფის ზემოთ ან ქვემოთ. დაბეჭდილი ციფრები მთლიანად უნდა ემთხვეოდეს ამოტვიფრული ბარათის ნომრის პირველ ჯგუფს		იგი იბეჭდება წარუშლელი და ფერთა კონტრასტული მელნით, ამოტვიფრული ბარათის ნომრის პირველი ციფრების ქვეშ და მთლიანად ემთხვევა ბარათის ნომრის პირველ ოთხ ციფრს.		არა
სურათი UFL-ში	ბარათის ცენტრში - ლურჯი-იისფერი მფრინავი მტრედის გამოსახულება (რუსეთის ფედერაციის უშიშროების საბჭოს ბარათებისთვის) ან ვარდისფერი		რუკის ბოლოში ასოები M და C: M - მარცხენა კუთხეში და შუაში არსებული უფსკრულიდან - C		არა
სპეციალური სიმბოლოები	ბარათის ვადის გასვლის შემდეგ: სიმბოლო V (მფრინავი V) არის ამოტვიფრული, აქვს არასტანდარტული ფორმატი მარჯვნივ დახრილობით, მარცხენა მხარეს მიმართული შეზღუდული ზედა ქვედაბოლოებით; ასოების წყვილი CV, PV, BV ამოტვიფრულია; C, P, B დაბეჭდილი + V ჭედური		ბარათის ვარგისიანობის ვადის გასვლის შემდეგ ამოტვიფრულია ნიშანი (მცურავი M), რომელიც შედგება M და C ასოების ელემენტებისაგან.		არა
Უკანა მხარე
პანელი ბარათის მფლობელის ხელმოწერის ნიმუშისთვის	თეთრი ზოლი, შევსებული დიაგონალური ხაზებით, სიტყვა VISA ღია ცისფერი/ლურჯი (მესამე მხარის ემიტენტი ბანკების ბარათებისთვის). ხარვეზები ჩნდება ნიმუშის ხელმოწერის გაყალბების მცდელობისას	თეთრი ზოლი, სავსე დიაგონალური ხაზებით, სიტყვა VISA ლურჯი/ლურჯი და ოქროსფერი და 19-ნიშნა ნომერი დაბეჭდილი სპეციალური მარცხნივ დახრილი შრიფტით, რომელიც მოიცავს ბარათის ნომრის 16 ციფრს და უსაფრთხოების 3 ციფრიანი კოდი. ხარვეზები ჩნდება ნიმუშის ხელმოწერის გაყალბების მცდელობისას. სიტყვა void ჩნდება სივრცეებში - არასწორი	თეთრი ზოლი, შევსებული დიაგონალური ხაზებით, სიტყვა MasterCard ან MC წითელ, ლურჯ და ყვითელ ფერებში და 19-ციფრიანი ნომერი დაბეჭდილი სპეციალური მარცხნივ დახრილი შრიფტით, რომელიც მოიცავს ბარათის ნომრის 16 ციფრს და უსაფრთხოების 3 ციფრიანი კოდი. ხარვეზები ჩნდება ნიმუშის ხელმოწერის გაყალბების მცდელობისას. სიტყვა void ჩნდება პროდელაში - არასწორი	თეთრი ზოლი, სავსე დიაგონალური ხაზებით, სიტყვა MasterCard ან MC წითელ, ლურჯ/ცისფერ და ყვითელ ფერებში და 7-ნიშნა რიცხვი პანელის ცენტრში, დაბეჭდილი სპეციალური შრიფტით დახრილი მარცხნივ, რომელიც მოიცავს ბოლო ოთხ ციფრს. ბარათის ნომერი და კოდის უსაფრთხოების 3 ციფრი. ხარვეზები ჩნდება ნიმუშის ხელმოწერის გაყალბების მცდელობისას. სიტყვა void ჩნდება სივრცეებში - არასწორი	თეთრი ზოლი სავსეა განმეორებადი ზიგზაგის ხაზებით და SAFESIG ასოებით. თუ თქვენ ცდილობთ გააყალბოთ ბარათის მფლობელის ხელმოწერის ნიმუში, ხაზები და წარწერები წაიშლება
მაგნიტური ზოლი	შავი ან მუქი ყავისფერი მაგნიტური ზოლი, რომელიც შედუღებულია პლასტმასში, რომელიც შეიცავს ინფორმაციას ბარათის მფლობელის, მისი ანგარიშის ნომრის, ბანკის და დამატებითი კოდირებული მონაცემების შესახებ, რომლებიც დაბეჭდილია ელექტრონულად.

შინაარსი

უნაღდო ანგარიშსწორების მეთოდები რუსების უმეტესობის განუყოფელი ნაწილი გახდა. საბანკო ბარათი არის საგადახდო სისტემის სახეობა მომსახურებისა და შესყიდვისთვის, თანხების შესანახად, გადარიცხვებისა და გადახდების განსახორციელებლად ინტერნეტით ან ბანკომატებით. თუმცა არიან ადამიანები, რომლებსაც ჯერ არ გადაუწყვეტიათ ბარათების გამოყენება ამ საბანკო პროდუქტის უპირატესობებისა და მახასიათებლების უცოდინარობის გამო.

რა არის საბანკო ბარათი

ასეთი პროდუქტი, როგორიცაა გადახდის ბარათები, გამოჩნდა მე -20 საუკუნის შუა ხანებში და უკვე ნაცნობი გახდა რუსების უმეტესობისთვის. პლასტმასის გამოყენება შესაძლებელია თქვენი დანაზოგის შესანახად, ხარჯების სამართავად, მისაღებად ხელფასებიდა სოციალური გადასახადები, მომსახურებისა და შესყიდვების გადახდა. თავდაპირველად, ბარათები იყო მუყაოს ოთხკუთხედები ზოგან პერფორაციებით, რომლებსაც მხოლოდ ძალიან მდიდარი ადამიანები ფლობდნენ. დღესდღეობით მათ დასამზადებლად პლასტმასი გამოიყენება და პროდუქციის ასორტიმენტი განკუთვნილია ყველა კატეგორიის მოქალაქისთვის, მათ შორის ბავშვებისა და პენსიონერებისთვის.

როგორ გამოიყურება საბანკო ბარათი?

ყველა სახის საბანკო საკრედიტო ბარათს აქვს საერთაშორისო ფორმატი (ISO 7810 ID-1-ის მიხედვით): 8,56 სმ x 5,398 სმ პლასტმასის სისქე 0,76 მმ. მას აქვს წინა და უკანა მხარეები, რომელთაგან თითოეული ატარებს სხვადასხვა ინფორმაციას. პლასტმასის დიზაინი და ჩრდილი დამოკიდებულია გამცემსა და გადახდის სისტემის მახასიათებლებზე. წინა მხარის დიზაინი, როგორც წესი, ითვალისწინებს ნიმუშს, ხოლო უკანა მხარე მზადდება ერთ ფერში. ფონი ხელს უწყობს ემიტენტის ბრენდის აღიარებას და ბარათის ესთეტიკურ აღქმას.

წინა მხარე

თითოეული მხარე მნიშვნელოვანია და შეიცავს ფუნქციურ ინფორმაციას. გარე ზედაპირზე გამოიყენება შემდეგი:

1. ოთხნიშნა რიცხვი მონაცემთა დაცვის მნიშვნელოვანი ელემენტია და უნდა ემთხვეოდეს ნომრის პირველ ბლოკს.
2. მფლობელის სახელი, გვარი ლათინურად. ინფორმაცია გამოიყენება იმ მომხმარებლების პლასტიკაზე, რომლებიც გადაწყვეტენ თავიანთი ბარათის პერსონალიზებას.
3. მოქმედების ვადა (თვე/წელი). ვადის გასვლის შემდეგ კლიენტს შეუძლია ბარათის ხელახალი გაცემა უფასოდ, ხოლო ანგარიშზე ყველა თანხა დარჩება და მისი დეტალები არ შეიცვლება.
4. გამოყენებული გადახდის სისტემის ლოგო, ჰოლოგრამა.
5. ნომერი (15, 16 ან 19 სიმბოლო).
6. ავთენტიფიკაციის კოდი (თუ საბანკო ბარათი ეკუთვნის American Express სისტემას, სხვა შემთხვევაში იგი გამოიყენება უკანა მხარეს).
7. ჩამონტაჟებული ჩიპი.
8. ემიტენტი ბანკის ლოგო.
9. უკონტაქტო გადახდის მექანიზმის ხატულა.

უკანა მხარე

ნებისმიერ საბანკო ბარათს უკანა მხარეს აქვს შემდეგი ელემენტები:

1. ბანკის სახელი.
2. ქაღალდის ზოლები მფლობელის ხელმოწერის ნიმუშისთვის.
3. CVV2/CVC2 კოდი (საჭიროა ბარათისა და კლიენტის იდენტიფიცირებისთვის ონლაინ შესყიდვების განხორციელებისას).
4. მაგნიტური ზოლი (ინფორმაციის გადამზიდავი).

საბანკო ბარათების სახეები

რა არის საბანკო ბარათები? ბევრი განსხვავებაა, რომლითაც ყველა პროდუქტი კლასიფიცირდება. უპირველეს ყოვლისა, ბარათის გაცემა შესაძლებელია მყისიერად ან წარმოება ორი კვირის განმავლობაში. ეს დამოკიდებულია იმაზე, დასახელებულია თუ უსახელო. ანგარიშზე არსებული სახსრების ტიპის მიხედვით განასხვავებენ კრედიტსა და დებეტს. გარდა ამისა, ბანკები გასცემენ საჩუქრების ვარიანტებს, რომლებიც შეიძლება წარუდგინონ საყვარელ ადამიანებს. განსაკუთრებით ონლაინ მაღაზიებისთვის შემუშავებულია ვირტუალური მაღაზიები, რომლებსაც აქვთ ყველა მონაცემი მფლობელის იდენტიფიცირებისთვის, მაგრამ არ გააჩნიათ ფიზიკური საშუალება.

Სადებეტო

ეს ვარიანტი განსხვავდება იმით, რომ იგი გამოიყენება ექსკლუზიურად მფლობელის საკუთარი სახსრების შესანახად. შესყიდვების ან მომსახურების გადახდა შეგიძლიათ ბარათით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბალანსზე გაქვთ საჭირო თანხა. ამასთან, ემიტენტს შეუძლია გახსნას ოვერდრაფტი სადებეტო ბარათის მფლობელისთვის (თუ ფუნქცია გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით), რომელიც საჭიროა ანგარიშზე არასაკმარისი თანხის არსებობის შემთხვევაში გადახდებისთვის. ხელფასის გადარიცხვისთვის განკუთვნილი ბარათი გაიცემა სახელფასო პროექტის ფარგლებში.

კრედიტი

ეს ტიპი განსხვავდება იმით, რომ მფლობელის ანგარიში შეიცავს არა მხოლოდ საკუთარი სახსრებიარამედ ნასესხები. ემიტენტი ადგენს გარკვეულ საკრედიტო ლიმიტი, რომლის მიღმაც შეუძლებელია ბანკის თანხის დახარჯვა ანგარიშიდან. შეგიძლიათ განაღდოთ ნაღდი ფული, გამოიყენოთ იგი შესყიდვებისა და მომსახურების გადასახდელად. ყველა საკრედიტო ბარათი განსხვავდება ნასესხები სახსრების გამოყენების პროცენტის გაანგარიშებით. ბარათების უმეტესობას აქვს საშეღავათო პერიოდი, როდესაც შეგიძლიათ ფულის უფასოდ გამოყენება. სხვები ითვალისწინებენ პროცენტის დარიცხვას აქტივაციისა და პირველი გადახდის შემდეგ დაუყოვნებლივ.

ვირტუალური ონლაინ შოპინგისთვის

ინტერნეტის საშუალებით საქონლის შეკვეთამდე მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ ონლაინ მაღაზია უსაფრთხოა. თუ იყენებთ თქვენს საკრედიტო ბარათს ან სადებეტო ბარათს ონლაინ, მაშინ არსებობს მონაცემთა გაჟონვის რისკი. ეს ემუქრება მფლობელის ანგარიშიდან თანხების მოპარვას. ფინანსურმა ინსტიტუტებმა იზრუნეს თავიანთ მომხმარებლებზე და შეიმუშავეს ისეთი პროდუქტი, როგორიცაა ვირტუალური. მათ არ აქვთ ფიზიკური საშუალება და გამოიყენება მხოლოდ ინტერნეტში ტრანზაქციებზე. ანგარიშის გახსნის შემდეგ კლიენტი იღებს ყველა დეტალს: ნომერი, ვადის გასვლის თარიღი, CVC2/CVV2 კოდი.

წინასწარ გადახდილი საჩუქარი

იმისათვის, რომ ნათესავებსა და კოლეგებს კონვერტებში ფული არ მისცენ, ბანკებმა შეიმუშავეს სპეციალური წინასწარ გადახდილი. პროდუქტს აქვს შეზღუდული ფუნქციონირება და მოქმედების ვადა. პლასტმასის შევსება ან მისგან ნაღდი ფულის ამოღება შეუძლებელია. ელექტრონული ფულის გამოყენება შესაძლებელია შესყიდვების ან მომსახურების გადასახდელად, რის შემდეგაც საკრედიტო ბარათის გამოყენება შეუძლებელია. საკრედიტო ბარათი უსახელოა, მაგრამ აქვს ჩვეულებრივი ბარათის ყველა დეტალი და მისი გამოყენება შესაძლებელია მთელ მსოფლიოში.

ჭედური ბარათი

პლასტიკური ბარათები გაიცემა როგორც სადა, ასევე რელიეფური ზედაპირით. მეორე შემთხვევაში, წარმოებაში გამოიყენება ჭედურობა - ბარათის ზედაპირზე საიდენტიფიკაციო ინფორმაციის გამოწურვის ტექნოლოგია:

• ოთახი;
• მოქმედების ვადა (თვე და წელი);
• მფლობელის დეტალები;
• დამსაქმებლის კომპანიის დასახელება (კორპორატიული და სახელფასო კლიენტებისთვის).

ბანკის არაჭედურ ​​საკრედიტო ბარათებს აქვთ აბსოლუტურად ბრტყელი ზედაპირი. აღსანიშნავია, რომ რელიეფური ბარათების დამზადება ბანკს გაცილებით ძვირი უჯდება, ამიტომ, როგორც წესი, პრემიუმ კლასის პროდუქცია (ოქრო, პლატინის სერიები) იჭრება. ტექნოლოგია გამოიყენება მფლობელისა და პლასტმასის იდენტიფიკაციის გასამარტივებლად, ასევე მომხმარებლის მონაცემების დაცვის დონის ასამაღლებლად.

საბანკო ბარათების გადახდის სისტემები

აბსოლუტურად ყველა საბარათე პროდუქტი მზადდება ერთ-ერთი გადახდის სისტემის საფუძველზე. ყველა მათგანს აქვს თავისი გამორჩეული მახასიათებლებიდა გამორჩეული ლოგო. რუსეთის ტერიტორიაზე გაიცემა შემდეგი გადახდის სისტემების ბარათები:

1. ვიზა ყველაზე პოპულარულია, მოქმედებს რუსეთში და მის ფარგლებს გარეთ.
2. Maestro არის რუსული გადახდის სისტემა, რომლის საფუძველზეც ბარათები მოქმედებს მხოლოდ ქვეყნის შიგნით.
3. Mastercard - ამ გადახდის სისტემაზე დაფუძნებული ბარათი საკმაოდ ჩამორჩება წინა ტიპს და მისი გამოყენება შესაძლებელია მრავალი სახელმწიფოს ტერიტორიაზე.
4. American Express - ამ გადახდის სისტემაზე დაყრდნობით, საკრედიტო ბარათებს რუსები იშვიათად იყენებენ. თუმცა, ამ ტიპის უპირატესობა ის არის, რომ American Express ბარათები მიიღება მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში.
5. შედარებით ცოტა ხნის წინ გამოჩნდა. მასზე დაფუძნებული ბარათები გაცემულია რუსული ბანკების უმეტესობის მიერ და მოქმედებს მხოლოდ რუსეთის ფედერაციაში.

როგორ მუშაობს საბანკო ბარათი

ეს საბანკო ბარათი ყოველწლიურად იხვეწება. ბანკში მიღების შემდეგ საჭიროა ბარათის გააქტიურება, შემდეგ ტერმინალში შემსყიდველი ბანკის ჩასმა. მოწყობილობა კითხულობს ინფორმაციას ბარათიდან, რის შემდეგაც ტრანზაქცია ხორციელდება. თანამედროვე საკრედიტო ბარათები შეიძლება აღჭურვილი იყოს უსაფრთხოების სისტემით ინტერნეტში შესყიდვების გადახდისას და უკონტაქტო გადახდის ფუნქციით, როდესაც ოპერაციისთვის PIN კოდი არ არის საჭირო. ონლაინ მაღაზიაში შესყიდვისთვის გადახდის მიზნით გამოიყენება ინფორმაცია და კოდი cvc2/cvv2.

გადახდის პროცედურა მოიცავს შემდეგ ნაბიჯებს:

1. შემსყიდველი ბანკი ამუშავებს ინფორმაციას.
2. ემიტენტ ბანკს ეგზავნება მოთხოვნა ბარათიდან გამყიდველის ანგარიშზე საჭირო თანხის გადარიცხვის შესახებ.
3. თუ მფლობელს აქვს საჭირო თანხა ანგარიშზე, ემიტენტი გადასცემს თანხას გამყიდველს.

სერვისი

მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ აბსოლუტურად ყველა ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს საკუთარ ტარიფებს ანგარიშის მომსახურებისთვის. ღირებულება დამოკიდებულია საბანკო პროდუქტების კატეგორიაზე (კლასიკური, ოქრო, პლატინა). უფასო სერვისი ხელმისაწვდომია იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც ასრულებენ ემიტენტის შესაბამის მოთხოვნებს (უზრუნველყოფენ თანხების აუცილებელ მოძრაობას ანგარიშზე ან ყოველთვიურ ბალანსზე). Როგორც ნაწილი საბანკო მომსახურებაკლიენტს შეუძლია მთელი საათის განმავლობაში მიიღოს ინფორმაცია ანგარიშის შესახებ, დაბლოკოს ბარათი, ისარგებლოს ინტერნეტ ბანკით უფასოდ.

როგორ ავირჩიოთ საბანკო ბარათი

თითოეული ბანკი რუსებს სთავაზობს ბარათების მთელ ხაზს. საბანკო პროდუქტები განსხვავდება გადახდის სისტემებით, ჩიპის ან მაგნიტური ზოლის არსებობით, მომსახურების ტარიფებით, ქეშბექით, ბონუს პროგრამებით. არჩევანის გასაკეთებლად ღირს გავითვალისწინოთ სხვადასხვა ბანკის ყველა შეთავაზება, ყურადღება მიაქციოთ ემიტენტის რეიტინგს, პირობებს (საკრედიტო ბარათის გაცემის შემთხვევაში).

სწორი ვარიანტის არჩევისას გაითვალისწინეთ შემდეგი:

1. საბანკო საკრედიტო ბარათები კლასიკური ან ბონუსია. ძნელი არ არის აირჩიოს რომელი უხდება კონკრეტულ ადამიანს, მისი ცხოვრების სტილისა და პრეფერენციების გათვალისწინებით.
2. საბანკო მომსახურების ხელშეკრულების გაფორმებამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ მისი ყველა პუნქტი.
3. უსაფრთხოების დამატებითი დონე - ჩიპი, დაცვის ტექნოლოგია ონლაინ შესყიდვებისთვის, embrossirovanie უზრუნველყოფს კლიენტის დანაზოგის უსაფრთხოებას.
4. მათ, ვინც ხშირად იყენებს სახსრებს რამდენიმე ვალუტაში, უნდა განიხილონ მულტიბარათები, რომელთა მიმდინარე ანგარიში დაუყოვნებლივ იხსნება რუბლებში, ევროში, დოლარში.
5. რეკომენდირებულია საბანკო პროდუქტის არჩევა Visa ან Master Card გადახდის სისტემებით, რათა თავისუფლად გამოიყენოთ იგი მთელ მსოფლიოში.

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

პლასტიკური ბარათების უპირატესობებს შორის აღსანიშნავია მოხერხებულობა და უსაფრთხოება. საზღვარგარეთ მოგზაურობისას არ გჭირდებათ თანხების სხვა ქვეყნის ვალუტაში გადაქცევა. დაკარგვის შემთხვევაში შეგიძლიათ სწრაფად დაბლოკოთ ბარათი, რის შემდეგაც ბანკი ხელახლა გამოსცემს პლასტმასს, ხოლო თანხები კლიენტის ანგარიშზე დარჩება. ინსტრუმენტი უნივერსალურია, შესაფერისია დანაზოგის შესანახად, ხელფასების მისაღებად, ნაღდი ფულის გასატანად. მასთან ერთად შეგიძლიათ გადაიხადოთ მომსახურება და შესყიდვები რუსეთის ნებისმიერ რეგიონში და მის ფარგლებს გარეთ. ბონუს პროგრამებიდა ქეშბექი საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ დახარჯული თანხის ნაწილი თქვენს ანგარიშზე.

პლასტიკური ბარათების ტიპების გათვალისწინებით, აღსანიშნავია ამ საბანკო პროდუქტის შემდეგი უარყოფითი მხარეები:

1. ყველა ობიექტს არ აქვს ტერმინალი უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის.
2. ბანკები იხდიან საკომისიოს ზოგიერთი უნაღდო ტრანზაქციისთვის.
3. ემიტენტები საბარათე ანგარიშის მომსახურებას უხდიან წელიწადში 300-დან 9000 რუბლამდე.
4. ნაღდი ფულის გამოტანისას ან მესამე მხარის ბანკების ბანკომატებში შევსებისას ერიცხება საკომისიო.
5. საკრედიტო ბარათის არაგეგმიური ხელახალი გაცემა ხორციელდება საფასურით.
6. საბანკო სადებეტო ბარათს არ ფარავს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემა.

ვიდეო

იპოვეთ შეცდომა ტექსტში? აირჩიეთ, დააჭირეთ Ctrl + Enter და ჩვენ გამოვასწორებთ!

Დისკუსია

საბანკო ბარათი გადახდისთვის

Საბანკო ბარათი -ნომინალური ფულადი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს მფლობელის ანგარიშის ემიტენტ ორგანიზაციაში ყოფნას და საბანკო გადარიცხვით საქონლისა და მომსახურების შეძენის უფლებას.

ასეთი გამოთვლები რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებით No23-P „საკრედიტო დაწესებულებების მიერ საბანკო ბარათების გაცემისა და მათი გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციების ანგარიშსწორების წესის შესახებ“.

საკრედიტო დაწესებულებისთვის ბარათების მიმოქცევასთან დაკავშირებული აქტივობები შედგება გაცემისა და შესყიდვისგან.

გაცემის აქტივობა -კლიენტების სახელით პლასტიკური ბარათების გაცემა და მათ გაცემაზე მონაცემთა ბაზის შენარჩუნება. საერთაშორისო ან ეროვნული საგადახდო სისტემების ბარათების გასაცემად, ბანკი უნდა გახდეს მონაცემთა გაწევრიანება და ემიტენტური ცენტრის სერტიფიცირება.

შეძენა -ეს არის საქმიანობა, რომელიც მოიცავს ანგარიშსწორებას სავაჭრო (მომსახურების) საწარმოებთან საბანკო ბარათით განხორციელებულ ტრანზაქციებზე და ოპერაციების განხორციელებას საბანკო ბარათების მფლობელებზე, რომლებიც არ არიან ამ საკრედიტო დაწესებულებების კლიენტები.

საბანკო ბარათის გამოყენებით გადახდების სქემა ნაჩვენებია ნახ. 5.7.

ბრინჯი. 5.7. გადახდის სქემა საბანკო ბარათის გამოყენებით:

1. მყიდველის განცხადება საბარათე ანგარიშის გახსნისა და პლასტიკური ბარათის დამზადების შესახებ, თანხის შესატანად საგადახდო დავალების გადარიცხვაზე;
2. თანხის შეტანა სპეციალურ საბარათე ანგარიშზე;
3. პლასტიკური ბარათის გაცემა;
4. ბარათის გადაცემა გამყიდველზე საქონლის ან მომსახურების გადახდის დროს;
5. 5ა. ბარათის ავთენტურობის და ანგარიშზე თანხის ხელმისაწვდომობის შემოწმება (მოთხოვნა - პასუხი);
6. გამყიდველისაგან (მიმწოდებლისგან) სლიპის (ჩეკის) დამზადება;
7. პროდუქციის გაყიდვა ან მომსახურების მიწოდება;
8. საბუთების და მათი რეესტრის მიწოდება შემსყიდველი ბანკისთვის;
9. გადახდის მიზნით ქაღალდების წარდგენა ემიტენტ ბანკში;
10. ემიტენტ ბანკში მყიდველის ანგარიშიდან თანხების ჩამოწერა, გამყიდველის ბანკის ანგარიშზე გადარიცხვა;
11. თანხების ჩარიცხვა გამყიდველის ანგარიშზე;
12. გამყიდველის შეტყობინება ანგარიშზე თანხის მიღების შესახებ;
13. მყიდველის შეტყობინება მისი ანგარიშიდან თანხების დებეტის შესახებ

რუსეთის საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ გაცემული საბანკო ბარათების გამოყენებით განხორციელებული ანგარიშსწორებები აღწერილია ცხრილში. 5.5.

ცხრილი 5.5. გადახდა საბანკო ბარათების გამოყენებით

ფიზიკური პირებისთვის

იურიდიული და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

ნაღდი ფულის მიღება რუსეთის ფედერაციის 8 ვალუტაში ან უცხოური ვალუტარუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ნაღდი ფულის მიღება 8 უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის გარეთ საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების) გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში და რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე. ასევე უცხოურ ვალუტაში - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ სხვა ოპერაციები

ნაღდი ფულის მიღება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში დაკავშირებული ანგარიშსწორებისთვის ეკონომიკური აქტივობამგზავრობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების ჩათვლით რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე საქმიან საქმიანობასთან დაკავშირებული ხარჯების გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში, მათ შორის მოგზაურობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების გადახდა. ნაღდი ფულის მიღება უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ მოგზაურობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების გადასახდელად. მგზავრობისა და სტუმართმოყვარეობის ხარჯების გადახდა უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ სხვა ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად

ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება ბარათის მფლობელების მიერ საბანკო ანგარიშების გამოყენებით.

Mosoblbank საკრედიტო ბარათი საბანკო ბარათი

რა საერთაშორისო გადახდის სისტემასაც არ უნდა მიეკუთვნებოდეს ისინი გადახდის ბარათებიდა რაც არ უნდა მიმზიდველი დიზაინი იყოს ბანკების მიერ მათი გაცემისას, ბარათების მოქმედების პრინციპები ექვემდებარება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსს, რუსეთის ფედერაციის საბანკო კანონმდებლობას და მითითებულია რეგლამენტში. Ცენტრალური ბანკი RF.

გადახდის ბარათების ფუნქციონირების ძირითადი პრინციპები ჩამოყალიბებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის დებულებაში "საბანკო ბარათების გაცემის და გადახდის ბარათების გამოყენებით შესრულებული ოპერაციების შესახებ" (დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ დეკემბერს). 2004 წლის 24 N 266-P) (შესწორებული 2008 წლის 23 სექტემბერი).

ცენტრალური ბანკის ამ დებულების შესაბამისად, თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია გასცეს შემდეგი სახის საბანკო ბარათები:

1. ანგარიშსწორების (სადებეტო) ბარათი- განკუთვნილი თანხების დადგენილ ოდენობის ფარგლებში ტრანზაქციებზე (დანახარჯების ლიმიტი). ასეთ ბარათზე ანგარიშსწორება ხდება კლიენტის მიერ მის საბანკო ანგარიშზე არსებული თანხების ხარჯზე, ან ბანკში სახსრების ნაკლებობის ან დროებითი არარსებობის შემთხვევაში კლიენტისთვის საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულების შესაბამისად გაცემული სესხის ხარჯზე. ანგარიში (ოვერდრაფტი).


2. Საკრედიტო ბარათი- განკუთვნილია ტრანზაქციებზე, რომელთა ანგარიშსწორება ხორციელდება კლიენტზე დადგენილ ლიმიტში პირობების შესაბამისად საკრედიტო დაწესებულების - ემიტენტის მიერ გაცემული სახსრების ხარჯზე. სესხის ხელშეკრულება.


3. წინასწარ გადახდილი ბარათი- განკუთვნილია მისი მფლობელისთვის ოპერაციების შესასრულებლად, რომელთა ანგარიშსწორებასაც ახორციელებს საკრედიტო დაწესებულება - ემიტენტი მისი სახელით, და ადასტურებს წინასწარ გადახდილი ბარათის მფლობელის უფლებას მოითხოვოს საკრედიტო დაწესებულება - ემიტენტი საქონლის გადახდაზე ( სამუშაოები, მომსახურება, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგები) ან ფულადი სახსრების გაცემისთვის.

საბანკო გადახდის ბარათი- უნივერსალურია გადახდის ინსტრუმენტი, რომლის დახმარებით ფიზიკურ პირებს (ბარათის მფლობელებს) შეუძლიათ განახორციელონ შემდეგი ოპერაციები:

• ნაღდი ფულის მიღება რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში ან უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე;


• ნაღდი ფულის მიღება უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;


• საქონლის (სამუშაოების, მომსახურების, ინტელექტუალური საქმიანობის შედეგების) გადახდა რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე, აგრეთვე უცხოურ ვალუტაში - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიის გარეთ;


• სხვა ოპერაციები რუსეთის ფედერაციის ვალუტაში, რომლებთან დაკავშირებითაც რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობა არ ადგენს აკრძალვას (შეზღუდვას) მათ შესრულებაზე;


• სხვა ოპერაციები უცხოურ ვალუტაში რუსეთის ფედერაციის სავალუტო კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად.

ბანკების გადახდის ბარათები (მატერიალურ საშუალებებზე) შეესაბამება დიზაინის გარკვეულ სტანდარტებს და აქვთ ISO 7810 ID-1 სტანდარტით განსაზღვრული ფორმატი:

• სიგანე - 85,6 მმ,


• სიმაღლე - 53,98 მმ,


• სისქე - 0,76 მმ.

თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ მეტი დეტალი საბანკო ბარათის ზომისა და მისი დამზადების მასალის შესახებ.

სიმბოლოები და დიზაინის ელემენტები საბანკო ბარათზე

პირობითი ბანკინგის წინა და უკანა მხარის განლაგება გადახდის ბარათიასე გამოიყურება:

საბანკო ბარათის წინა მხარეს შეიძლება ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები და აღნიშვნები:

1. ბარათის მფლობელის სახელი და გვარი - ლათინური ტრანსკრიფცია.


2. ბარათის ვადის გასვლის თარიღი - თვე და წლის ბოლო ორი ციფრი


3. გადახდის სისტემის დასახელება და ლოგო, რომლითაც ხდება ბარათის მომსახურება.


4. ბარათის ნომერი - შედგება 16. ბარათის ნომერი შეიძლება იყოს 18 - 19 ციფრი


5. ჩიპი - ბარათის დამატებითი დაცვა


6. ბანკის შემოკლებული კომპანიის სახელი, რომელიც ცალსახად განსაზღვრავს მას.


7. ემიტენტი ბანკის ლოგო, რომელიც განსაზღვრავს ბანკს.

საბანკო ბარათის უკანა მხარეს შეიძლება ჰქონდეს შემდეგი ელემენტები და აღნიშვნები:

1. ბანკის სახელი - მეორდება ბარათის ბოლოში


2. ქაღალდის ზოლები მფლობელის ხელმოწერისთვის


3. CVV2 ან CVC2 - ავთენტიფიკაციის კოდი, რომელიც არ არის ნაპოვნი ყველა კატეგორიის ბარათზე. American Express ბარათებზე კოდი განთავსებულია წინა მხარეს (ოთხნიშნა ნომერი ბარათის ნომრის ზემოთ)


4. მაგნიტური ზოლი (შავი)

საბანკო ბარათების გამოჩენა

რომელიც გარეგნობაბარათები ირჩევთ ბანკს? მაგალითად, მე მივცემ მოსახლეობაში სამი ყველაზე პოპულარული ბანკის საბანკო ბარათების ტიპებს:

ზემოაღნიშნული ბანკების პლასტიკური ბარათების მოცემული ნიმუშების განხილვისას შეიძლება ითქვას, რომ სხვადასხვა ფერის შაბლონების არსებობის მიუხედავად, გამოსახულებები აშკარად ჩანს ყველა ბარათზე: ბანკის სახელი და ლოგო, საერთაშორისო ლოგო და სახელი. გადახდის სისტემა (VISA, Maestro, MasterCard), ბარათის ნომერი და ა.შ. დ.

ბარათის წინა მხარეს ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას გარკვეული სპეციფიკური ნიმუში, ხოლო ბანკის ლოგო და სახელი შეიძლება განთავსდეს ზემოთ, მაგრამ ბანკის დიზაინერის მიერ განსაზღვრულ ნებისმიერ ადგილას (მარჯვნივ ან მარცხნივ). როგორც წესი, თითოეული ბანკის ძირითად ფერთა სქემას და შაბლონს აქვს თავისი თავისებურება, რომელიც დამახასიათებელია მხოლოდ ამ ბანკისთვის.

საბანკო ბარათი შეიძლება გაიცეს ფიზიკურ პირზე, განურჩევლად მისი მოქალაქეობისა (როგორც რეზიდენტი, ასევე არარეზიდენტი). კლიენტზე საბანკო ბარათების გაცემა და ტრანზაქციის შესრულება საბანკო ანგარიშიმათი გამოყენება ხორციელდება ხელშეკრულების საფუძველზე