ასე რომ, პროექტის დაწყებიდან თითქმის ექვსი თვე გავიდა ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშები (IIA). და უკვე 4 თვეა, რაც გავხსენი ჩემი საკუთარი საინვესტიციო ანგარიში ბროკერი Sberbank.

სულ

თუ ჯერ არ გიპოვიათ ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში– ღირს დაფიქრება, თქვენ არ გჭირდებათ თანხის ჩარიცხვა დაუყოვნებლივ, მაგრამ თუ გაქვთ ანგარიში, შეგიძლიათ დაიწყოთ ნებისმიერ დროს. მთავარია ეს გააკეთოთ 31 დეკემბრამდე, ასე რომ მომავალ წელს შეძლებთ საგადასახადო გამოქვითვის მიღებას. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ნებისმიერი თანხით, კანონი ზღუდავს მხოლოდ ზედა ზღვარს.

ჯერჯერობით სულ ესაა! გახსოვდეს! საფონდო ბირჟა ყოველთვის რისკია! აქ გარანტიები არ არის, არსებობს მხოლოდ შესაძლებლობები. გაუფრთხილდი საკუთარ თავს, იზრუნე შენს ფულზე, შენ ეს მიიღე შრომისმოყვარეობით!

დიმიტრის შესახებ

დიმიტრის არ უყვარს ფულის გადაყრა და ყოველდღიურ ცხოვრებაში ფულის დაზოგვის ოპტიმალურ გზებს ეძებს. ცხოვრება ფულის გამომუშავების ბევრ პატიოსან გზას გვაძლევს, თქვენ მხოლოდ ამაზე უნდა იფიქროთ.

პოტენციური ინვესტორები ჯერ კიდევ ნაკლებად იცნობენ ისეთ საინვესტიციო ინსტრუმენტს, როგორიცაა IIS, მაგრამ მისი მნიშვნელოვანი მომგებიანობის გამო, მის მიმართ ინტერესი ბოლო პერიოდში გაიზარდა.

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში სბერბანკში არის რეგულარული საბროკერო ანგარიში, რომელიც შექმნილია რესურსების მართვისთვის სპეციალური ხელსაწყოების გამოყენებით - აქციები, ობლიგაციები, ფიუჩერსები.

გახსნისას კლიენტი დამოუკიდებლად გამოიმუშავებს მომგებიანობას საფონდო ბირჟაზე ოპერაციების განხორციელებით. მაგრამ აშკარა მოგების ვარიანტების გარდა, არსებობს გამოქვითვის მიღების შესაძლებლობა. ამ შეღავათებს სახელმწიფო უზრუნველყოფს რუსეთის საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციების მოზიდვის მიზნით.

მოთხოვნები კლიენტებისთვის

• IIS-ის გახსნა ნებადართულია მხოლოდ კერძო პირზე, რომელიც მოქმედებს როგორც მოქალაქე (რეზიდენტი), ე.ი. იხდის გადასახადებს ამ შტატში.
• გახსნის პროცედურისთვის არ არის აუცილებელი იყოთ ამ ბანკის კლიენტი ან მასთან სხვა რეგისტრირებული პროდუქტები.
• ფიზიკურ პირს შეუძლია გახსნას არაუმეტეს ერთი ანგარიში ინვესტიციისთვის.
• მომსახურების ხელშეკრულების ვადა არის 3 წლიდან.
• მაქსიმალური ინვესტიციის ოდენობაა 400 ათასი რუბლი წელიწადში.

სბერბანკში ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის მოქმედების პერიოდში და ექსპერტთა მიმოხილვები ამას ადასტურებს, დაბეგვრა არ ვრცელდება ინვესტორის შემოსავალზე. ფედერალურ საგადასახადო სამსახურთან ყველა ანგარიშსწორება ხდება სამი წლის შემდეგ დახურვისას. თუ თქვენ არ იყენებთ მას და დახურავთ ვადაზე ადრე, ინდივიდი კარგავს სარგებლის უფლებას.

მომხმარებელთა მიმოხილვების უმეტესობა არწმუნებს, რომ IIS-ის გახსნა სბერბანკში საკმაოდ მარტივი პროცედურაა

IIS-ის რეგისტრაცია სბერბანკში

ასეთი საინვესტიციო ინსტრუმენტი აუცილებელია იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებიც ახორციელებენ საბროკერო საქმიანობას ან მონაწილეობენ თამაშებში ფასიანი ქაღალდების კოტირებზე საფონდო ბირჟა. მის გასახსნელად ჯერ უნდა იპოვოთ ფილიალი, რომელიც უზრუნველყოფს ასეთ მომსახურებას.

ეს არის მომგებიანი საინვესტიციო ინსტრუმენტი, რომელიც მუშაობს მომავლისთვის.

დიზაინის მეთოდები

• დაწესებულების ვებსაიტზე თქვენი ქალაქის ფილიალების სიის ქვეგანყოფილებაში;
• ოპერატორთან დაკავშირებისას Საკონტაქტო ცენტრი;
• ინტერნეტ ბანკში მოთხოვნის შეტანით (არსებული კლიენტებისთვის).

ფილიალში ბაზრის მომავალმა მონაწილემ უნდა დაწეროს განაცხადი მომსახურების გაწევაზე და შეავსოს ინვესტორის ფორმა.

• სბერბანკთან ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გახსნის ძირითადი ეტაპები:
• სპეციალისტი ამზადებს ხელშეკრულების ფორმას, რომელსაც ხელს აწერენ მხარეები. წინასწარ შეგიძლიათ მიიღოთ სრული კონსულტაცია და დაწესებულების ტარიფების ჩამონათვალი საფონდო ბირჟაზე საქმიანობის განხორციელებასთან დაკავშირებით.
• თანამშრომელი ხსნის ანგარიშს განმცხადებლის სახელზე.
• ანიჭებს სპეციალურ კოდს, რომლითაც ხდება ინვესტორის იდენტიფიცირება.
• ყველა ინფორმაცია (ნომერი, ინვესტორის კოდი და ა.შ.) იგზავნება ელექტრონული ფოსტით.
• ფიზიკური პირი ბალანსზე გადარიცხავს აუქციონში მონაწილეობის მისაღებად საჭირო შენატანს.

ყველა წინასწარი ოპერაციის დასრულების შემდეგ, თქვენ უნდა აირჩიოთ საგადასახადო შეღავათების გამოყენების ვარიანტი. დღეს ორი მათგანია, მაგრამ დასაშვებია არჩევანის გაკეთება ვადის გასვლამდე. მხოლოდ სამი წლის დახურვის დროისთვის, თქვენ უნდა მიიღოთ საბოლოო გადაწყვეტილება:

• მიიღეთ გამოქვითვები შენატანებისთვის.
• მიიღეთ საშემოსავლო გადასახადის გათავისუფლება.

საგადასახადო შეღავათები შენატანებზე

სბერბანკში ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის არსებობისას, ინვესტორს უფლება აქვს მიიღოს გამოქვითვები მისი თითოეული შენატანისთვის, რომელიც შემოიფარგლება წელიწადში 400 ათასი რუბლით. ეს სარგებლის ვარიანტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას შემდეგ პირობებში:

• კერძო პირი იღებს ოფიციალურ შემოსავალს, საიდანაც იხდის 13%-იან გადასახადს (კანონის მიხედვით).
• წელიწადში ერთხელ ინვესტორი მიმართავს გამოქვითვას და იღებს გადარიცხვას მისი ინვესტიციის ღირებულების 13%.
• სამი წლის შემდეგ IIS-ის დახურვისას, ინვესტორი იხდის გადასახადს მოგების ოდენობაზე 13% განაკვეთით.

საინვესტიციო ინსტრუმენტის მთავარი უპირატესობა არის მნიშვნელოვანი საგადასახადო დანაზოგი

საგადასახადო ორგანოს მეშვეობით თანხის დაბრუნების დოკუმენტები

• შეავსეთ 3-NDFL.
• პირადი საშემოსავლო გადასახადის მოწმობა-2 ან დამსაქმებლის ან სხვა სტრუქტურის სხვა სახის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს შემოსავლის ხელმისაწვდომობას, რომელზეც მოქალაქემ გადაიხადა 13%.
• ინფორმაცია გარკვეული თანხის გადარიცხვის შესახებ (ითხოვენ ბანკს).
• განცხადება გამოქვითვის მოთხოვნით. თანხის დასაბრუნებლად უნდა შეიყვანოთ თქვენი ანგარიშის ნომერი.

დაუკავშირდით ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს მოქმედი IIS-ით

დაუკავშირდით ხელისუფლებას საგადასახადო სამსახურიხდება გასული წლის განმავლობაში (სრული კი არა) 30 აპრილამდემიმდინარე პერიოდი.

IIS-ზე ტრანზაქციები მისი მოქმედების პერიოდში არ ექვემდებარება პირადი საშემოსავლო გადასახადს.

პროცედურა საკმაოდ მარტივია და საშუალებას გაძლევთ დააბრუნოთ საინვესტიციო ოპერაციებში შეტანილი თანხის 13%. მაგრამ თუ ის დახურულია შეთანხმებულ ვადაზე ადრე (3 წლამდე), პირმა უნდა დააბრუნოს მასზე ადრე დარიცხული თანხა ბიუჯეტიდან იგივე პროცედურის დასრულება, თუ პერიოდის ბოლოს იქნება გადაწყვეტილება შექმნილია სარგებლის მეორე ვარიანტის გამოსაყენებლად.

საგადასახადო გათავისუფლება - მახასიათებლები

წახალისების მეორე მეთოდი ითვალისწინებს ინვესტორის გადასახადისგან სრულ გათავისუფლებას, მაგრამ შენატანებზე გამოქვითვა არ არის გათვალისწინებული. ამ პარამეტრის გამოსაყენებლად არ არის საჭირო საკუთარი შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

პროცედურა გულისხმობს ინსპექტორთან დაკავშირებას და მისგან მოწმობის მიღებას, რომ მოქალაქეს სამი წლის განმავლობაში არ მიუმართავს და არ მიუღია შენატანების გამოქვითვა. ეს ინფორმაცია ბანკის თანამშრომელს უნდა გადაეცეს IIS-ის დახურვის დროისთვის. საბანკო დაწესებულება, რომელიც მოქმედებს როგორც საგადასახადო აგენტი ამ სიტუაციაში, არ აწესებს განაკვეთს ინვესტორის შემოსავალზე.

თუ დახურვა მოხდება ხელშეკრულებაში მითითებულ ვადაზე ადრე, ბანკი იყენებს კანონით მოთხოვნილ განაკვეთს.

შეღავათიანი გადასახადი

ოფიციალური შემოსავლის მქონე ინვესტორებისთვის იხდიან პირადი საშემოსავლო გადასახადს

ამრიგად, როგორც ბროკერი ან ბაზრის მონაწილე, კლიენტი ხსნის საინვესტიციო ანგარიშს სბერბანკში, ხოლო იღებს შეღავათიანი დაბეგვრის შესაძლებლობას. არ არის საჭირო აჩქარება არჩევანის გაკეთებაში. როგორც წესი, გადაწყვეტილება მიიღება ინვესტიციებიდან მიღებული შემოსავლის შენატანების ოდენობის შედარებით. უნდა გვახსოვდეს ჯერ შენატანებზე გამოქვითვების მიღების შესაძლებლობა, ხოლო 3-წლიანი პერიოდის ბოლოს, თუ გადაწყვეტილება შეიცვლება, უკან დააბრუნე და მიიღო საგადასახადო გათავისუფლება.

დასკვნა

ფიზიკურ პირთა ინვესტიციები საფონდო ბირჟებზე საკმაოდ ახალი და პერსპექტიული მიმართულებაა რუსებისთვის. IIS-ის გახსნა ამ აქტივობას უფრო მიმზიდველს ხდის დამწყები ინვესტორებისთვის, რადგან სახელმწიფომ დანერგა მათთვის საგადასახადო შეღავათები.

სბერბანკის ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში არის ძალიან მოსახერხებელი ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მარტივად ვაჭროთ ფასიანი ქაღალდების ფართო სპექტრი და დაკავშირებაც კი ნდობის მენეჯმენტი. თუ გსურთ ფულის გამომუშავება საფონდო ბირჟაზე, მაშინ ამის გაკეთების ყველაზე ეფექტური გზაა ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის დახმარებით საგადასახადო შეღავათების გამო - მთავარია აირჩიოთ სანდო ბროკერი.

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის მახასიათებლები

IIS არის ტიპი საბროკერო ანგარიში. მისი დახმარებით შეგიძლიათ შეიძინოთ საფონდო და სავალუტო ბაზრის ყველაზე პოპულარული პროდუქტები:

• რუსული და უცხოური აქციები;
• კორპორატიული ობლიგაციები;
• ფედერალური სასესხო ობლიგაციები;
• ევროობლიგაციები;
• ვალუტა - დოლარი, ევრო, ფუნტი სტერლინგი, იენი და ა.შ.;
• ბირჟაზე ვაჭრობის სტრუქტურირებული ობლიგაციები.

Sberbank უზრუნველყოფს მოსკოვის ბირჟაზე წვდომას IIS-ის გამოყენებით, ასე რომ კლიენტს ექნება წვდომა მასზე შეძენილ ყველა ფასიან ქაღალდზე.

როგორ გავხსნათ და გამოიყენოთ

გასახსნელად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს.

ან დაუტოვეთ მოთხოვნა პირდაპირ მმართველ კომპანია Sberbank Asset Management-ს. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში განაცხადის ონლაინ წარდგენა შესაძლებელია ორი გზით:

• სახელმწიფო სერვისების ვებგვერდის მეშვეობით (თქვენ უნდა გქონდეთ დამოწმებული ანგარიში);
• ESIA-ს გამოყენებით - სახელმწიფო სისტემადისტანციური კლიენტის იდენტიფიკაცია (პასპორტის დეტალები და მობილური ტელეფონის ნომერი საჭირო იქნება).

IIS-ის გახსნისას დაგჭირდებათ განაცხადის და ინვესტორის კითხვარის შევსება, ასევე თანხების მიღების მეთოდის მითითება - რეკომენდირებულია მიუთითოთ „საკუთარი შემოსავალი“.

ანგარიში იხსნება 3-7 დღეში, რის შემდეგაც შეგიძლიათ მასზე თანხის გადარიცხვა და აქტივების შეძენა. Შესყიდვა საჭირო საბუთებიშეიძლება გაკეთდეს სამი გზით:

• დისტანციურად QUIK ტერმინალის გამოყენებით;
• ხმით ტელეფონით (დისტანციური განაცხადის წარდგენა);
• ნდობის მენეჯმენტის მეშვეობით (ფაქტობრივად, აქტივების მართვას განახორციელებს ბროკერი).

არჩეული მეთოდის მიუხედავად, თქვენ მიიღებთ თქვენს განკარგულებაში მოსახერხებელი ინსტრუმენტი, რაც საშუალებას გაძლევთ მოხერხებულად და სწრაფად შეიძინოთ საჭირო აქტივები, ასევე მიიღოთ საგადასახადო გამოქვითვები.

IIS პირობები

სბერბანკთან და ნებისმიერ სხვა ბროკერთან სამუშაო ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის პარამეტრები არ განსხვავდება ძირითადიდან:

• იხსნება მხოლოდ რუბლებში და მისი შევსება შესაძლებელია მხოლოდ რუბლით, თუმცა, მისი დახმარებით შეგიძლიათ შეიძინოთ ნებისმიერი ვალუტა და შემდგომში შეიძინოთ უცხოური ვალუტის აქტივები;
• მაქსიმალური თანხაწელიწადში შევსება - 1 მილიონი რუბლი, ხოლო გამოქვითვის მისაღებად არის ბარიერი 400 ათასი რუბლი;
• თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ მხოლოდ ერთი IIS ერთისთვის ინდივიდუალური;
• რეგისტრაციიდან 3 წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში დახურვა არ არის რეკომენდებული.

მნიშვნელოვანია: შესაძლებელია IIS-ის ადრეული ლიკვიდაცია, მაგრამ ამ შემთხვევაში საგადასახადო შეღავათების უფლება იკარგება და სახელმწიფოს მიერ უკვე გადახდილი კომპენსაციის ყველა თანხა უნდა დაბრუნდეს.

IIS-ზე წვდომის შემდეგ, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ გაყიდოთ და შეიძინოთ ნებისმიერი ფასიანი ქაღალდი, რომელიც ვაჭრობს მოსკოვის ბირჟაზე, ასევე უბრალოდ შეინახოთ თანხები ანგარიშზე.

პატარა ხრიკი: შეგიძლიათ გახსნათ საინვესტიციო ანგარიში, მაგრამ არ დააფინანსოთ იგი - ამ შემთხვევაში, საგადასახადო შეღავათების მისაღებად საჭირო 3 წლიანი პერიოდი მაინც დაიწყებს დათვლას. სახელმწიფოსგან კომპენსაციის მიღებას შეძლებთ, როგორც კი შეავსებთ თქვენს ანგარიშს მინიმალური საჭირო თანხით - ბუნებრივია, როდესაც მიაღწევთ საგადასახადო პერიოდის ბოლოს.

როგორ მივმართოთ საგადასახადო გამოქვითვას IIS-ისგან

არსებობს 2 ტიპის გამოქვითვა, რომელიც ეკისრება საინვესტიციო ანგარიშის თითოეულ მფლობელს. საჭიროა მხოლოდ ერთი მათგანის არჩევა, ვინაიდან ერთის გამოყენებისას იკარგება მეორის უფლება.

აირჩიეთ შესაბამისი ტიპის გამოქვითვა. შენატანების გამოქვითვა სასარგებლოა იმ ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ შემოსავალი დაბეგვრა 13% განაკვეთით. ყველაზე ხშირად ეს არის - ხელფასი, მაგრამ ეს ასევე შეიძლება იყოს მოგება ქონების გაქირავებით, სამოქალაქო ხელშეკრულებით სამუშაოს შესრულებისგან, შტატგარეშე მუშაობით და ა.შ. მთავარია შემოსავალი იყოს დეკლარირებული და გადასახადის გადახდა.

ასეთ ინვესტორს შეეძლება წელიწადში 52 ათას რუბლამდე დაბრუნება - კერძოდ, საანგარიშო პერიოდში IIS-ზე განთავსებული თანხის 13%. მაქსიმალური - 400 ათასი რუბლიდან (ამ შემთხვევაში, IIS ანგარიშის შევსება შესაძლებელია 1 მილიონი რუბლით).

Მაგალითად:

თუ წლის განმავლობაში თქვენ განათავსეთ 200 ათასი რუბლი IIS-ზე (არ აქვს მნიშვნელობა იყიდეთ აქტივები თუ ისინი უბრალოდ იწვნენ), მაშინ შეძლებთ ანაზღაუროთ 26 ათასი რუბლი სახელმწიფოს ხარჯზე (200,000 * 0.13). = 26000). შესაბამისად, რაც უფრო მეტი ფულის დაზოგვა მოახერხეთ IIS-ზე, მით უფრო დიდია გამოქვითვა.

თუმცა, დაბრუნების თანხა შემოიფარგლება რეალურად გადახდილი გადასახადის ოდენობით. თუ თქვენმა დამსაქმებელმა გადარიცხა მხოლოდ 10 ათასი რუბლი თქვენი ხელფასიდან, მაშინ მიიღებთ მაქსიმუმ ამ თანხას.

ამრიგად, თუ თქვენ ანაზღაურებთ გადახდილ პირად საშემოსავლო გადასახადს სხვა გზით ან არ გაქვთ დასაბეგრი შემოსავალი საშემოსავლო გადასახადი, მაშინ უმჯობესია აირჩიოთ სხვა ტიპის გამოქვითვა Sberbank-ის ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშიდან.

შემოსავლის გამოქვითვა B ტიპის გამოქვითვის არსი არის ის, რომ თქვენ არ გჭირდებათ გადასახადის გადახდა საინვესტიციო ანგარიშის გამოყენებით განხორციელებული ტრანზაქციებიდან მიღებული მოგებაზე.

Მაგალითად:

თქვენ იყიდით Sberbank-ის 1000 აქციას 160 რუბლში და გაყიდით 3 წლის შემდეგ 240 რუბლის ფასად. შედეგად მიღებული 80,000 რუბლი იქნება თქვენი მოგება. თუ ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიში გქონდათ, მათგან გადასახადში 10400 რუბლი უნდა გადაეხადათ. IIS გამოქვითვის გამოყენებისას, თქვენ მიიღებთ ყველა შემოსავალს დაბეგვრის გარეშე.

პირადი საშემოსავლო გადასახადისგან გათავისუფლება დაწესებულია IIS-ის ნებისმიერ შემოსავალზე, მათ შორის დივიდენდებსა და კუპონებზე. მთავარი პირობაა, რომ ანგარიში აქტიური იყოს მინიმუმ 3 წლის განმავლობაში. თუმცა, მიზანშეწონილია, რომ არ გაყიდოთ აქტივები. გრძელვადიანი ინვესტიციისთვის, ეს არის საგადასახადო უპირატესობის ოპტიმალური ტიპი.

გამოქვითვის A ტიპის კომპენსაცია შეიძლება მოითხოვოს 3 წლიან პერიოდამდე. ფაქტობრივად, ყოველწლიურად შეძლებთ სახელმწიფოსგან ანაზღაურების მიღებას. მაგრამ თუ თქვენ მოგიწევთ ადრე დახურვა, თქვენი საგადასახადო ანაზღაურება უნდა დაბრუნდეს.

IIS სბერბანკში: ტარიფები, შესაძლებლობები, უპირატესობები

Sberbank Asset Management-ს აქვს IIS-თან მუშაობის ორი ვარიანტი. თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად ვაჭრობა, შესაბამისი ტარიფისა და მომსახურების პირობების არჩევით, ან შეგიძლიათ უბრალოდ გადარიცხოთ თანხები ნდობის მენეჯმენტში. მეთოდის მიუხედავად, თქვენ შეინარჩუნებთ საგადასახადო გამოქვითვის უფლებას, რაც, სბერბანკში IIS-ის მიმოხილვით ვიმსჯელებთ, ერთ-ერთი განმსაზღვრელი ფაქტორია საბროკერო ანგარიშის ტიპის არჩევისას.

დამოუკიდებელი ვაჭრობის პირობები

Sberbank უზრუნველყოფს IIS-ის მფლობელებს მოსკოვის ბირჟაზე ვაჭრობის წვდომას - მის სამივე მონაკვეთზე. კლიენტს შეუძლია აირჩიოს ორი ტარიფი:

1. ინვესტიცია
2. დამოუკიდებელი

მათ შორის ფუნდამენტური განსხვავება მდგომარეობს როგორც საფონდო განყოფილებაში ფასიანი ქაღალდების შესყიდვის საკომისიოს ღირებულებაში, ასევე ანალიტიკურ მხარდაჭერაში.

ამრიგად, ისინი, ვინც გამოიწერეს საინვესტიციო ტარიფი, რეგულარულად იღებენ საინვესტიციო დაიჯესტს და აქვთ უფასო წვდომა Sberbank Investment Research პორტალზე. აქციებითა და ობლიგაციებით ოპერაციების საკომისიო ფიქსირებულია - 0,3%, განურჩევლად ტრანზაქციის მოცულობისა.

IIS-ის მფლობელებს დამოუკიდებელი ტარიფით არ აქვთ წვდომა ანალიტიკაზე, ხოლო საკომისიოს ზომა დამოკიდებულია ტრანზაქციის მოცულობაზე და მერყეობს 0,006%-დან 0,165%-მდე (რაც უფრო მაღალია ბრუნვა, მით ნაკლებია საკომისიო).

ზუსტი მნიშვნელობა მოცემულია ცხრილში:

ასევე ტარიფზეა დამოკიდებული საკომისიო ბირჟაზე ტრანზაქციების განსახორციელებლად. Independent გულისხმობს ბროკერს ყიდვის ან გახსნის 0.17%-ის გადახდას, ინვესტიცია - 1.5% ლონგზე და 0.1% მოკლე პოზიციისთვის.

სხვა ოპერაციებისთვის ბროკერის ანაზღაურება ფიქსირდება ტარიფის მიუხედავად:

• წარმოებული ხელშეკრულების დადება (ოფციები და ფიუჩერსი) – 0,5 რუბლი;
• ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტა - 10 რუბლი;
• მარჟის ვაჭრობა: 17% წლიური ფულადი პოზიციის გადარიცხვისთვის და 15% წელიწადში ფასიანი ქაღალდების პოზიციის გადაცემისთვის;
• რეპო ოპერაციები (სესხები) – 17-19% წლიურად ვადის მიხედვით.

თითოეულ ინვესტორს შეუძლია ტელეფონით წარმოადგინოს 20-მდე უფასო ინსტრუქცია აქტივების შესყიდვის ან გაყიდვისთვის, მაშინ ერთი მოთხოვნის ფასი არის 150 რუბლი ყველა განაცხადისთვის.

კუპონის შემოსავალი და დივიდენდები პირდაპირ მიდის ანგარიშზე. მათი გამოყენება შესაძლებელია თქვენი აქტივების პორტფელის გასაზრდელად ან ცალკე ანგარიშზე გასატანად.

ნდობის მართვა IIS-ის გამოყენებით

თუ გადავხედავთ Sberbank-ის IIS-ის მიმოხილვებს, აღმოჩნდება, რომ ნდობის მენეჯმენტი უფრო პოპულარულია, ვიდრე დამოუკიდებელი ვაჭრობა. ეს გასაგებია - დანაზოგს მართავენ პროფესიონალი დილერები, რომლებსაც ესმით ბაზარი და რეგულარულად აჩვენებენ შესანიშნავ ფინანსურ მოგებას.

ტრასტის ანგარიშზე თანხების გადარიცხვისას, ინვესტორს შეუძლია აირჩიოს ორი სტრატეგიიდან ერთი:

• რუბლის ობლიგაციები - სახსრები ინვესტირდება OFZ-ში და სანდო კორპორატიულ ობლიგაციებში, აგრეთვე ობლიგაციების ურთიერთდახმარების ფონდებში (წლიური სარგებელი დაახლოებით 10-12%);
• დოლარის ობლიგაციები - ფული იდება ამერიკულ ვალსა და ევრობონდებში (2018 წლის 1 მარტიდან ახალი კლიენტებისთვის სტრატეგია დროებით მიუწვდომელია).

ნდობის მენეჯმენტისთვის სახსრების გადარიცხვის პირობები:

• მინიმალური შენატანი 50 ათასი რუბლია, მაქსიმალური 1 მილიონი;
• შევსების საფასური - 10 ათასი რუბლი;
• საინვესტიციო პერიოდი - მინიმუმ 3 წელი;
• ვალუტა - მხოლოდ რუბლი;
• გახსნის საკომისიო - 1% (მხოლოდ თუ ამას აკეთებთ სბერბანკის ოფისში, დისტანციურად გახსნისას არ არის საკომისიო);
• მენეჯმენტისთვის ბროკერის ანაზღაურება შეადგენს კვარტალში ერთხელ შეტანილი თანხის 0,25%-ს.

შეგიძლიათ ფულის ინვესტირება IIS-ში ბანკის ფილიალიდან, ვებგვერდის გამოყენებით sberbank-am.ru ან სპეციალურად შექმნილი. მობილური აპლიკაციაინვესტიციისთვის.

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში სბერბანკთან (IIS) არ არის საკმაოდ სტანდარტული საბროკერო ანგარიში. მისი წყალობით შესაძლებელია სახსრების მართვა ობლიგაციების, აქციების, ფიუჩერსების და ა.შ. რამდენიმე შეღავათის ვარიანტიც.

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გახსნის მახასიათებლები (IIA)

IIS-ის გახსნა სბერბანკში იძლევა დამატებითი შემოსავალისაფონდო ბირჟაზე ტრანზაქციების მეშვეობით. მოგების მიღების ძირითადი გზების გარდა, ეს ანგარიში ასევე ითვალისწინებს შეღავათიან გამოქვითვას. ამ უპირატესობას სახელმწიფო უზრუნველყოფს, რათა კერძო ინვესტიციები უფრო აქტიურად შეივსოს საფონდო ბაზარზექვეყნები.

მოთხოვნები კლიენტისთვის IIS-ის გასახსნელად

• თქვენ უნდა იყოთ სბერბანკის ამჟამინდელი კლიენტი;
• ჰქონდეს რუსეთის მოქალაქეობა და იყოს გადასახადის გადამხდელი;

სბერბანკთან ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის პირობები:

• კონტრაქტის ვადა აღემატება 3 წელი;
• თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ მხოლოდ ერთი საინვესტიციო ანგარიში;
• მაქსიმალური ინვესტიციების წლიური ლიმიტია 1,000,000 რუბლი.

IIS-ის მოქმედების მთელი პერიოდის განმავლობაში, კლიენტის შემოსავალი არ ექვემდებარება გადასახადებს. საგადასახადო ორგანოებთან სრული ანგარიშსწორება ხორციელდება ანგარიშის დახურვიდან 3 წლის შემდეგ. თუ ის დაიხურება ამ პერიოდის დასრულებამდე, თქვენ ვერ ისარგებლებთ გათვალისწინებული შეღავათებით.

როგორ დაარეგისტრირო IIS სბერბანკში?

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში სბერბანკში აუცილებელია საფონდო ბირჟაში მონაწილეობის მისაღებად ფასიანი ქაღალდების გამოყენებით ან საბროკერო საქმიანობის განსახორციელებლად. სბერბანკში IIS-ის გახსნის პროცედურა გულისხმობს ბანკის ფილიალის მონახულებას, სადაც ასეთი მომსახურებაა გათვალისწინებული.

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გახსნაზე განაცხადის წარდგენისა და გახსნის პროცედურის შესახებ ინფორმაციის მოპოვების მეთოდები

• საკონტაქტო ცენტრთან დაკავშირებისას;
• in (რეალური კლიენტებისთვის);
• ზე .

ორგანიზაციის ფილიალში ანგარიშის გახსნის დროს თქვენ უნდა შეავსოთ არა მხოლოდ განაცხადი, არამედ შეავსოთ სპეციალური კითხვარი მომავალი ინვესტორისთვის.

მოქმედებების თანმიმდევრობა IIS-ის გახსნისას სბერბანკში:

• ინფორმაციის დაზუსტება და IIS-ის გამოყენებით საქმიანობის განხორციელების ტარიფების გაცნობა;
• მომსახურების ხელშეკრულების ორმხრივი გაფორმება;
• სპეციალური ანგარიშის გახსნა;
• იდენტიფიკაციისთვის საიდუმლო კოდის მინიჭება;
• მიღებას მიერ ელ.ფოსტასრული ინფორმაცია: ინვესტორის კოდი, ანგარიშის ნომერი და ა.შ.;
• ინვესტორის მიერ ვაჭრობისთვის საჭირო შენატანის IIS-ში გადაცემა.

ამის შემდეგ, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა განსაზღვროთ, თუ როგორ იქნება გამოყენებული საგადასახადო შეღავათები. ამჟამად რამდენიმე მათგანია. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ მეთოდი თქვენი ანგარიშის ვადის ამოწურვამდე. თქვენი საბოლოო გადაწყვეტილება უნდა დადასტურდეს 3 წლის შემდეგ.
საგადასახადო შეღავათების გამოყენების გზები:

• შენატანებისთვის გამოქვითვების მიღება;
• მიღებულ შემოსავალზე გადასახადისგან გათავისუფლება.

ამჟამინდელი სარგებელი შენატანებზე

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში სბერბანკში ხსნის მომგებიან შესაძლებლობას მიიღოთ გამოქვითვები ნებისმიერი შენატანისთვის, რომლის ოდენობა წლიური პერიოდისთვის არ უნდა აღემატებოდეს 400,000 რუბლს. შეღავათების გამოყენება შესაძლებელია გარკვეული პირობების გათვალისწინებით:

• დადასტურებული შემოსავლის არსებობა, საიდანაც გადახდილია 13% გადასახადი;
• წელიწადში ერთხელ შეგიძლიათ მიმართოთ ინვესტიციის თანხის 13%-ის გამოქვითვას;
• 3 წლის შემდეგ ანგარიშის დახურვისას იხდის გადასახადს მოგების ოდენობაზე - 13%.

რა დოკუმენტებია საჭირო საგადასახადო სამსახურის მეშვეობით თანხის დასაბრუნებლად?

• შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი, რომელზეც გადახდილია 13% გადასახადი (NDFL-2 ან ცნობა სხვა ტიპის დამსაქმებლისგან);
• წინასწარ შევსებული დოკუმენტი 3-NDFL;
• განცხადება გამოქვითვის გამოყენების შესახებ, რომელშიც მითითებულია თანხების გადახდის ანგარიშის ნომერი;
• სერთიფიკატი, რომელიც ადასტურებს კონკრეტული თანხის IIS-ზე გადარიცხვას (შეიძლება მიიღოთ სბერბანკიდან).

საგადასახადო ოფისთან დაკავშირების პროცედურა არსებული ინდივიდუალური ანგარიშით

თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ საგადასახადო ორგანოებს გასული წლიური პერიოდისთვის (ეს შეიძლება არ იყოს სრული) მიმდინარე წლის 30 აპრილამდე.

ამ პროცედურის წყალობით, ადვილია დაბრუნდეს თანხების ოდენობის 13%, რომელიც ჩარიცხული იყო სბერბანკში ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშზე. ანგარიშის ნაადრევად დახურვის შემთხვევაში ეს 13% უნდა დაბრუნდეს.

საგადასახადო გათავისუფლების ვარიანტი

შეღავათების მოპოვების კიდევ ერთი მეთოდი საშუალებას გაძლევთ მთლიანად მოიცილოთ გადასახადი, მაგრამ ამ შემთხვევაში თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ გამოქვითვები შენატანებისთვის. თქვენ არ გჭირდებათ შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის წარდგენა.
თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ინსპექტორს, რათა მან 3 წლის განმავლობაში გასცეს მოწმობა შენატანებისთვის გამოქვითვების არ მიღების შესახებ. ეს მონაცემები უნდა გადაეცეს სბერბანკის წარმომადგენელს IIS-ის დახურვის თარიღამდე. ფაქტია, რომ სბერბანკი არ აწესებს გადასახადს ინვესტორის მიერ მიღებულ შემოსავალზე, რადგან ამ შემთხვევაში ის არის საგადასახადო აგენტი. თუ ანგარიში ნაადრევად დაიხურება, სბერბანკმა, კანონის თანახმად, უნდა გამოიყენოს განაკვეთი დადებით შედეგზე.

საგადასახადო შეღავათები

როგორც ბაზრის მონაწილე ან ბროკერი, შეგიძლიათ გახსნათ ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში სბერბანკში, რომელიც უზრუნველყოფს შეღავათიანი დაბეგვრის შესაძლებლობას. უმჯობესია წინასწარ გამოთვალოთ შემოსავალი ინვესტიციებიდან და შეტანილი შენატანების ოდენობა. მნიშვნელოვანია არ დაგვავიწყდეს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ჯერ მიიღოთ გამოქვითვები შენატანებზე და დააბრუნოთ ისინი 3-წლიანი პერიოდის ბოლოს და შემდეგ ისარგებლოთ საგადასახადო შეღავათით.

ნებისმიერი ახალი პროექტის შემუშავება მოითხოვს ინვესტიციებს, ანუ სახსრების ინვესტიციას. საჭირო თანხა ყოველთვის არ არის ხელმისაწვდომი, ამიტომ მომავალი მეწარმეები ბანკებში ხსნიან სპეციალურ შემნახველ ანგარიშებს.

რუსეთის სბერბანკი ინდივიდებს სთავაზობს უნიკალურ პროდუქტს - ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშს. ანგარიში შექმნილია სპეციალურად ბროკერებისთვის, რომლებიც ასრულებენ ოპერაციებს ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე, ანუ ყიდულობენ და ყიდიან. ფინანსური ინსტრუმენტები: აქციები, ობლიგაციები, სხვა სტრუქტურირებული პროდუქტები.

Sberbank-ის საბროკერო მომსახურებით სარგებლობს 180 ათასი რუსი ინვესტორი. ისინი ახორციელებენ ფინანსური ინსტრუმენტების ყიდვა-გაყიდვის ტრანზაქციებს რეალურ დროში ინტერნეტის საშუალებით.

IIS-ის მახასიათებლები

IIS არის სპეციალური საბანკო ანგარიში ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე მომუშავე ბროკერებისთვის.

IIS-ის მთავარი ამოცანაა ბირჟაზე ინვესტიციები მოსახლეობისთვის უფრო ხელმისაწვდომი და მიმზიდველი გახდეს.

ანგარიშის გახსნა შეუძლია ინდივიდს - საგადასახადო რეზიდენტი RF. სბერბანკი აფორმებს ხელშეკრულებებს საბროკერო მომსახურება 3 წლის ვადით როგორც ახალ, ისე არსებულ კლიენტებთან.

ბანკის კლიენტს შეუძლია გახსნას მხოლოდ ერთი საგადასახადო შეღავათები მხოლოდ ამ ანგარიშზე. გარდა ამისა, თქვენ არ შეგიძლიათ თანხის გადარიცხვა თქვენს ანგარიშზე. ფასიანი ქაღალდებისხვა ანგარიშებიდან.

Sberbank გთავაზობთ "დამოუკიდებელ" სატარიფო გეგმას საფონდო და წარმოებულების ბაზრებიმოსკოვის ბირჟაზე, ისევე როგორც ფასიანი ქაღალდების უბანზე ტრანზაქციებზე, რეპო ტრანზაქციებზე.

რაც უფრო მაღალია ფასიანი ქაღალდებით გარიგების თანხა, მით უფრო ნაკლები პროცენტიტარიფები. ასე რომ, მოსკოვის ბირჟაზე ტრანზაქციისთვის 10-დან 50 მილიონ რუბლამდე. ბანკი მიიღებს საკომისიოს 0,030%-ს. დეტალური ტარიფების გაცნობა შეგიძლიათ Sberbank-ის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

IIS-ის სატარიფო გეგმა სბერბანკში - რა მეტი თანხატრანზაქციები, მით უფრო დაბალია პროცენტი.

საინვესტიციო ანგარიში ბანკის კლიენტებს სთავაზობს შეღავათიანი საგადასახადო სისტემით სარგებლობის შესაძლებლობას. მაგრამ თუ კლიენტი გადაწყვეტს ანგარიშიდან ყველა თანხის ამოღებას მისი გახსნის დღიდან 3 წლის გასვლამდე, მას მოუწევს დააბრუნოს გადასახადი და მთლიანად დახუროს IIS.

საინვესტიციო სტრატეგიები

პროფესიონალი მენეჯერების დახმარებით, სბერბანკის კლიენტებს შეუძლიათ გამოიყენონ ორი საინვესტიციო სტრატეგიიდან ერთი:

• "რუბლის ობლიგაციები" - პოტენციური ეფექტური შემოსავლით 11-დან 13%-მდე წლიურად;
• "სავალუტო ობლიგაციები" - პოტენციური ეფექტური სარგებელი 5-დან 7%-მდე წლიურად.

IIS უზრუნველყოფს სბერბანკის კლიენტებს ორი ინდივიდუალური შეღავათიანი საგადასახადო სქემის არჩევანს.

პირველი სქემა

უზრუნველყოფს წლიურ ქვითარს გადასახადის გამოქვითვაშეტანილი თანხების ოდენობაზე 13%-ის ოდენობით. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ შეავსებთ თქვენს ანგარიშს მაქსიმუმ 400 ათასი რუბლით ყოველ სამ წელიწადში, შეგიძლიათ დაბრუნდეთ სახელმწიფოსგან 156 ათასი. საგადასახადო გამოქვითვის მისაღებად IIS-ში თანხა უნდა მიიღოთ არაუგვიანეს მიმდინარე წლის 31 დეკემბრისა.

ამ სქემის მიხედვით საგადასახადო გამოქვითვის მისაღებად ბანკის კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს ფორმა 3-NDFL-ის დეკლარაცია შემდეგი დანართებით საანგარიშო წლის მომდევნო 30 აპრილამდე:

• გასულ წელს დასაბეგრი შემოსავლის მიღების დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• IIS-ის შევსების დამადასტურებელი დოკუმენტები (სერთიფიკატი ბროკერისგან თანხის ოდენობის მითითებით);
• გადასახადის გადამხდელის განცხადება გადასახადის დაბრუნების შესახებ.

გადასახადის გამოქვითვის ეს ვარიანტი საუკეთესოდ შეეფერება ინვესტორებს, რომლებიც ყოველწლიურად დიდ თანხებს ინვესტირებენ.

სბერბანკში გახსნილი IIS-ის უპირატესობები და მახასიათებლები.

მეორე სქემა

ათავისუფლებს საშემოსავლო გადასახადის გადახდისგან ეს ანგარიშიმთელი პერიოდის განმავლობაში. მომგებიანია ყველა ფულის დაუყოვნებლივ ინვესტირება მომგებიან აქციებში ან სხვა ფინანსური აქტივები. Ამ შემთხვევაში საბროკერო კომპანიაიქცევა როგორც საგადასახადო აგენტი, არ აკავებს საშემოსავლო გადასახადს ინვესტორის სახსრების დაბრუნებისას.

ეს სქემა საინტერესო იქნება აქტიური ტრეიდერებისთვის, რომლებიც აპირებენ დამოუკიდებელი აქტივობების ჩატარებას თავიანთ IIS-ზე და მზად არიან მეტისთვის. მაღალი რისკებიპოტენციურად უფრო მაღალი შემოსავლის მოლოდინში.

როგორ გავხსნათ IIS

განაცხადის წარდგენა შეგიძლიათ ონლაინ სბერბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე "ინვესტიციები და ფასიანი ქაღალდები" განყოფილებაში. გამოცდილი სპეციალისტები დაგეხმარებიან დოკუმენტების პაკეტის შეგროვებაში, კლიენტს მხოლოდ ფორმის შევსება და ხელშეკრულების გაფორმება მოუწევს.

Sberbank-ის ერთ-ერთ ფილიალში უშუალოდ ანგარიშის გასახსნელად, გამხსნელს თან უნდა ჰქონდეს მხოლოდ მისი ვინაობის დამადასტურებელი პასპორტი. მომავალში, IIS-თან დაკავშირებული ყველა საკითხი შეიძლება მოგვარდეს დისტანციურად - ელექტრონული ფოსტით ან ტელეფონით.

ბანკიდან შეტყობინების მიღების შემდეგ კლიენტს შეუძლია გადარიცხვა ნაღდი ფულიან ფასიანი ქაღალდები თქვენს IIS-ში.

სბერბანკში IIS-ის გასახსნელად, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ფილიალში პასპორტით.

აღსანიშნავია, რომ საინვესტიციო ანგარიშზე არსებული თანხის გამოყენება არ შეიძლება საბროკერო გადასახადის გადასახდელად. IIS-ის გახსნის პარალელურად, კლიენტისთვის იხსნება კიდევ ერთი რეგულარული ანგარიში, რომელიც უნდა შეივსოს დეპოზიტარის საფასურის გადასახდელად.

IIS-ის უპირატესობები

სბერბანკის მიერ შემოთავაზებული ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის რამდენიმე აშკარა უპირატესობა არსებობს.

• სანდოობა. Sberbank საბროკერო სისტემა ერთ-ერთი პირველია მომსახურებასთან დაკავშირებული სერვისების ბაზარზე საინვესტიციო ანგარიშები. ეს მართვის კომპანიაითვლება ყველაზე გულწრფელად და პროფესიონალად.
• პირადი ფართობი. მარტივი და ხელმისაწვდომის წყალობით პირადი ანგარიშიკლიენტს შეუძლია დამოუკიდებლად თვალყური ადევნოს ანგარიშზე თანხების მოძრაობას, ნახოს ანგარიშები და შეასრულოს მთელი რიგი ოპერაციები.
• შეავსეთ თქვენი ანგარიში ონლაინ. ეს ვარიანტი გამოადგება ბევრ ბროკერს, რომლებიც იძულებულნი არიან მუდმივად აკონტროლონ ბირჟები და არ შეუძლიათ ბანკს დიდი ხნით შორს ყოფნა.
• საგადასახადო გამოქვითვის ორი ტიპის არჩევა ასევე პლუსია, ისევე როგორც ანგარიშის უვადოდ ფლობის შესაძლებლობა.
• IIS შეიძლება იყოს ანაბრის დამატება. ეს განსაკუთრებით სასარგებლოა მათთვის, ვინც ჯერ კიდევ არ არის განსაკუთრებით გათვითცნობიერებული ინვესტიციებში.
• ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში შეიძლება გამოყენებულ იქნას პენსიის ან სახსრების დასაგროვებლად უძრავი ქონების ან ბავშვების განათლებისთვის.

რეგულარულად იმართება სემინარები და საბროკერო სასწავლო კურსები ინვესტორებთან და სხვადასხვა მომგებიანი ვარიანტებიფულის ინვესტიცია.

ამრიგად, ბოლო სემინარებზე განიხილებოდა გრძელვადიანი ინვესტიციების მიზნით შექმნილი ანგარიშის მოქმედების ვადის გაზრდის საკითხი - 3-დან 15 წლამდე. ასევე მოსალოდნელია, რომ მაქსიმალური თანხა გაიზრდება 400,000-დან 700,000 რუბლამდე.

ზოგიერთი მინუსი

არის ნაკლოვანებებიც, მაგრამ არის იმედი, რომ უახლოეს მომავალში გამოსწორდება.

ჯერ ერთი, სახელმწიფოსგან არანაირი გარანტია არ არსებობს - ინვესტიციები არ არის დაზღვეული. მცირე მაქსიმალური წლიური შენატანი ასევე ემსახურება დაბრკოლებას სერიოზული ინვესტიციებისთვის.

ინვესტიციებს მხოლოდ რუსეთის საფონდო ბაზარზე ასევე შეიძლება ეწოდოს IIS-ის მინუსი, ისევე როგორც საკმაოდ გრძელვადიანიინვესტიციები (3 წელი), მაგრამ სერიოზული ბროკერებისთვის ეს არ არის ძალიან მნიშვნელოვანი.