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현대 인도주의 아카데미

지점 디미트로프그라드스키

코스 작업

분야별: 돈, 신용, 은행

은행의 출현과 발전의 역사, 여러 국가에서의 특징

학생 완료(ka):

골로바노바 엘리자베타 니콜라예브나

방향: 경제

그룹 번호 UZE 70961

소개

1장. 은행의 역사적 출현 과정

결론

용어 사전

소개

은행은 지불, 지불 및 청구서 주문, 예금 보증 및 자본 증식 가능성과 관련된 별도의 경제 부문입니다.

은행 업무는 은행가로 대표되는 은행과 개인 간의 대출 계약 작성 및 후속 실행을 기반으로 합니다. 이 계약은 대출을 받은 사람이 거래의 필수적인 부분인 적시에 기능을 수행할 것이라는 대출 기관의 보증의 기초가 됩니다.

은행 시스템은 시장 경제에서 가장 중요하고 필수적인 구조 중 하나입니다. 동시에 은행은 현금 결제를 수행하여 경제에 대출하고 자본 재분배의 중개자 역할을 하고 전반적인 생산 효율성을 크게 높이고 사회적 노동 생산성의 성장에 기여하지만 기억해야 합니다 여기서 초기 및 관련 문제는 은행 전체의 출현과 형성입니다.

선진 은행 시스템의 구축은 모든 국가에서 급진적인 경제 변화를 위한 핵심 조건입니다. 러시아도 예외는 아니다. 국가 경제를 시장 기능 원칙으로 전환하려면 우선 은행 산업의 개혁이 필요했습니다. 비교적 짧은 기간에 근본적으로 새로운 국가 은행 시스템이 형성되었으며, 이는 시장 관리 메커니즘의 핵심 역할로 인해 자체적으로 러시아 경제 전체를 개혁하는 데 결정적인 역할을 하기 시작했습니다. 국유 상업 은행에서 새로 만들어지고 변형된 이 은행은 재정 자원과 국가의 화폐 순환으로 경제를 제공했습니다. 오늘날 러시아의 급변하고 어려운 환경에서 성공적으로 발전하기 위해 신용 기관은 지속적으로 활동을 개선하고 발전시켜야 하며 현재 시장 상황에 적합한 전략을 가지고 있어야 합니다.

작업의 목적은 은행의 출현과 발전입니다. 목표 설정의 결과 작업의 작업은 다음과 같습니다.

은행의 역사적 출현 과정에 대한 설명 및 연구;

여러 국가의 은행 발전의 발전과 특성에 대한 연구.

이 논문에서 연구의 대상은 은행, 그 출현과 발전의 주제이다.

이 작업을 준비하면서 은행과 은행에 관한 중요하고 가장 흥미로운 기존 과학 및 교육 자료를 요약하고 수정했습니다. 이것은 Bazylev N.I., Goldansky P.R., Golubovich V.I., Zhukov E.F., Koltynyuk B.A., Kovalev V.V., Kravtsova G.I.., Vasilenko N.K., A.Nevasinevasin, Krolivetskaya L.P.rush와 같은 사용된 출처 및 문헌 목록에 의해 입증됩니다. S.L., Nesterova T.N., Sokolova O.V.

제1장 은행의 역사적 출현 과정

1.1 은행의 출현을 위한 전제조건과 토대

고대부터 사회 생활의 요구로 인해 사람들은 무게와 귀금속 함량이 다른 동전의 유통과 관련된 상호 지불에서 중개 활동에 참여해야했습니다. 은행 기관의 첫 징후의 출현은 고대 시대, 환전소의 활동에 기인합니다. 사실, 최초의 은행가들은 환전상이었고, 그들은 돈 거래-코인 교환을 수행했습니다.

우리에게 내려온 많은 출처에서 이자가 붙은 예금을 수락하고 서면 의무와 다양한 가치의 담보에 대해 대출을 발행한 바빌론 은행가에 대한 데이터를 찾을 수 있습니다. 역사가들은 VIII 세기에 주목했습니다. 기원전 이자형. 바빌로니아 은행은 예금을 받고, 이자를 지급하고, 대출을 해주고, 지폐도 발행했습니다.

Igibi 하우스의 운영은 매우 다양했습니다. 수수료 기준으로 고객을 희생하여 구매, 판매 및 지불을 수행하고 현금 예금을 수락하고 고객에게 대출을 제공했으며 채권자는 이자 대신 과일에 대한 권리를 받았습니다. 채무자의 밭에서 수확한 대출은 영수증과 보석금으로 발행되었습니다. 은행가는 또한 거래에 대한 보증인 역할을 했습니다. 현대 은행가의 바빌로니아 조상은 금융 기부자로 동료 무역 기업에 참여하는 것이 낯설지 않았습니다. 역사가들에 따르면 고대 바빌론의 은행은 대출을 제공했을 뿐만 아니라 토지를 사고 팔았으며 기타 여러 작업을 수행했습니다. 마지막으로 은행가 Igibi가 수행하는 또 다른 기능에 대한 표시가 있습니다. 즉, 다양한 종류의 행위 및 거래를 준비하는 데 고문 및 수탁자의 역할입니다. 또한 바빌론에서는 고리대금업과 환전소가 생겨났습니다.

“개인 은행가”와 함께 사원도 대규모 금융 거래를 수행했습니다. 기본적으로 그들은 예비금과 보물을 보관하는 일을 했으며, 그 동안 도시들에 낮은 금리로 장기 대출을 해주기도 했다. 연 10%의 비율로 5년 동안 델리안 사원에서 시행한 도시 대출에 대한 정보가 있습니다.

사실 고대에는 사찰의 활동 덕분에 화폐 경제의 기반이 형성되기 시작했습니다. 이것은 상품 화폐의 보존과 같은 화폐 조작의 사원에 의한 행위에 의해 촉진되었습니다. 자연 훼손, 품질 저하, 상품 화폐의 강제 갱신으로 인해 화폐 순환을 조절하는 기능을 확보하기 위해 사원이 필요했습니다. 사원에서 현금 작업을 수행하려면 회계 및 결제와 같은 추가 화폐 작업이 필요했습니다. 그들은 무거운 단위로 만들어졌습니다.

보편적 등가물의 불완전성과 관련된 어려움으로 인해 주기적으로 하나의 등가물을 다른 것으로 대체해야 합니다. 금속을 일반 등가물로 사용하는 것이 가장 편리했습니다. 상품 화폐는 오랫동안 금속 화폐로 대체되었습니다. 사원은 새로운 화폐 거래인 교환이 할당되었기 때문에 이 과정을 지연하는 데 관심이 있었습니다. 따라서 사원은 주요 화폐 거래를 수행하고 대출 거래의 출현에 기여했으며 결제 및 현금 거래를 수행했으며 지불 회전율을 향상 시켰습니다.

고대 동양에서 시작된 사원과 은행가에게 자금을 맡기는 전통은 고대 그리스와 고대 로마에서 채택되어 나중에 유럽으로 전해졌습니다.

1.2 은행의 존재를 위한 필요조건으로서의 화폐체제의 형성

화폐 거래의 시행에서 사원의 독점을 점차적으로 제거하기 위해 고대 국가는 7 세기부터 수행하기 시작했습니다. 기원전. 금속 동전의 독립 주조. 화폐 유통의 표준화와 화폐화는 국가의 특권이 되었습니다. 화폐 주조는 국가 간 무역 관계의 발전에 기여했습니다. 보다 편리한 형태의 저장 및 축적으로 자금의 집중이 용이해졌습니다. 국가의 내부 및 외부 경제 관계는보다 안정적이고 지속 가능한 성격을 획득하기 시작했습니다. 돈 회전율은 무역 및 지불 회전율을 가속화하는 다양한 형태와 방법의 추가 개발을 위한 기반을 만듭니다.

사회적 노동 분업의 증가, 공예와 공예의 분리는 무역 거래와 지불의 수를 증가시켰습니다. 상업적 위험과 어려움이 있는 상황에서 현금 준비금의 집중이 필요했습니다. 고대 동양에 "무역 집"이 생겨나면서 가능해졌습니다. 법적인 불확실성이 크고 화폐 사업 규제의 안정성이 취약하기 때문에 무역 산업에 종사하는 이러한 기업은 불가피하게 경제적 이익의 범위 내에서 자금 관리 분야의 활동에 참여해야했습니다.

에기비와 무라슈(기원전 7-5세기)의 바빌로니아 교역소는 그들이 수행한 다양한 작업으로 유명했습니다. 구매 및 판매를 위한 수수료 거래; 수령 및 질권에 대한 대출 발행; 고객 비용으로 판매 및 지불; 사업 자금을 조달하는 기여자로서 상업 업무에 참여; 다양한 행위 및 거래 준비에 있어 중재(고문 또는 수탁자로서).

실제 상업 활동은 거래소가 했고, 돈이 매개했다. 그들은 정착과 대부업으로 일정한 수입을 얻었지만 유통되지 않고 부동산과 노예에 투자했습니다. 국가 브랜드의 금속 은괴의 지속적인 무게는 신용 거래의 양을 억제했습니다.

상업 활동에 종사하는 거래 하우스 및 개별 린든 형태의 개인 채권자의 출현과 동시에 국가 거래 대리인이 작동합니다. 고대 동부에서는 탐카르라고 불렀습니다. 문서에서 그들은 개인의 이름으로 불리지 않았으며, 분명히 여기서의 기능은 성격보다 더 중요했습니다. 특정 유형의 거래의 도매적 성격을 형성하는 탐카르는 현금 예금을 만들고 거래 커뮤니티의 보험 기금인 예금 수수료를 만들어 영향력을 강화했습니다. 그러한 무역 공동체의 중요한 운영은 금속 잉곳의 형태로 돈을 사고 팔고 다른 주에서 거래하는 것이었습니다. 정착 작업을 통해 탐카르는 국가에 대한 활동에 대한 꾸준한 책무를 통해 독립성을 보여줄 수 있었습니다.

모든 신흥 무역 및 교환 활동은 주로 노예에 의해 수행되었습니다. 자신의 위험과 위험을 무릅쓰고 회비를 지불하고 독립적으로 행동함으로써 그들은 국가와 무역 회사에 더 유리했습니다. 자유민으로서 그들에게 제공된 재산(peculium)을 처분하면서 노예는 돈과 천연물을 그들 자신의 종류에 빌려주고 빌려주었다. 무역에 종사하고 특정 금전 거래의 증인으로 활동하면서 그들은 법의 대상과 주제로 인식되었습니다. 노예는 재산(부동산: 주택 및 토지 포함)을 담보로 제공하고 사고 팔 수 있을 뿐만 아니라 자유민과 노예의 재산을 담보로 삼는 역할도 할 수 있습니다. 노예가 함께 돈을 빌린 경우 주인의 보증인이 될 수도 있습니다.

고대 그리스에는 공중 그네가 작동하는 33개의 도시가 있었습니다. 5세기 말까지 기원전. 그들은 전문화되어 있습니다. 일부 (식사 제공자)는 보증금을 수락하고 고객을 희생하여 지불했습니다. 다른 사람들 (argiramoises) - 변화하는 사업에 종사했습니다. 기타 - 일반적으로 담보로 발행된 소액 대출. 사다리꼴의 활동은 기원전 3세기부터 영예를 받았습니다. 기원전. 자신의 노력 덕분에 Pasion, For-mion, Hermios, Eubulus 등 가장 유명합니다. 동시에 역사는 파산, 소송의 결과로 활동을 중단 한 첫 번째 식사의 이름도 남겼습니다. (Aristolokh, Sozin, Ti-modem, Heraclid 등)

교환 사업 (교환 작업 - 다른 주에서 동전 구매 및 판매)을 최대한 마스터 한 후 repast는 Argyramois를 대체하여 높은 수입을 얻었습니다. 주화의 금속 함량, 개별 정책의 다양한 주화 환율(고대 그리스에서 1136개 정책이 자체 주화를 주조함), 마모 정도를 결정하고 해당 분야에서 생성된 전문가를 다시 주조할 가능성을 예측합니다. 식사의 얼굴.

동시에, 국고 (예탁금)에서 자금 관리 전문가의 활동은 급격히 제한되고 통합되었으며 지역적이었습니다. 그래서 고대 그리스에서는 돈을 받아 들였습니다 - naukraria, 수입과 지출에 대해보고 - 비행, 돈을 모았습니다 - apodecs, 금융 거래의 정확성 평가 - 물류 전문가, 잘못된보고에 대한 사법 해결 문제 - eufines 등. 국가 장치 내에서 화폐 거래의 분권화는 논리적으로 수용 가능했으며 기껏해야 공공 신용의 출현에 기여했습니다.

돈 관리의 전통은 고대 로마에서도 발전했습니다. 오랫동안 그리스 출신의 사람들은 화폐 거래에 종사했습니다. (역사는 전설적인 전문가의 이름을 남겼습니다 - 폼페이의 Lucius Caecilius Jucundus.) 그들은 종종 돈 계산을 위해 노예를 끌어 들였고 그들은 구현을 맡았습니다.

따라서 노예 제도의 발달과 개별 주, 사원, 무역소 내에서 화폐 거래(안전, 현금, 회계, 결제, 교환, 신용, 예금)의 노예를 할당함으로써 지불 중재의 개선을 보장했습니다. 현금 저축의 성장을 자극하고 그들의 집중은 은행 출현의 기초가되었습니다.

고대 로마에서는 주로 국가가 사적 용도로 방대한 토지를 구매하도록 강제적으로 지시한 화폐 자본의 상당한 축적 조건에서 argentarii(화폐 거래를 수행하는 사람들)가 기업가적 위험을 모든 참가자에게 분배하는 협회를 만들었습니다. . 동시에 협회는 국세를 부과하는 책임을 맡았습니다. 협회의 자금 사용은 수락된 현금 예금 사이에 명목상의 구분이 없기 때문에 촉진되었습니다. 고대 로마에는 약 50개의 비교적 큰 협회와 약 800명의 고리대금업자 및 환전상이 소규모 차용인을 위해 협회와 경쟁했습니다.

안정적인 통화 순환 조건에서 로마 협회는 이전에 알려진 모든 통화 거래를 적극적으로 사용했습니다. 로마 협회 활동의 기업가적 기반은 동시에 지속적인 국가 지원을 받았습니다. 사원과 달리 국가는 위기의 시기에 협회를 지원하는 자체 화폐 기금을 만들려고 했습니다. 지원은 담보였습니다.

로마 제국의 몰락과 함께 화폐 경제의 위기가 도래했는데, 9세기 이탈리아 대도시에서 무역과 산업의 여명이 시작되면서 점차 극복되었습니다.

따라서 화폐체제의 형성은 은행이 존재하기 위한 필요조건이다. 사원, 교역소, 유조선, 식당, 아르헨티나, 협회 - 모두 지금과 같은 은행 시스템의 출현에 기여했으며 그들이 창립자라고 말할 수 있습니다.

제 2 장. 다양한 국가의 은행 발전의 특징

2.1 독일과 프랑스의 은행 발전의 특징

유럽은 은행 출현의 특징인 화폐 거래가 신흥 국가의 경제 활동에 꾸준히 침투하는 중심이 되었습니다. 은행업의 진정한 의미는 국가 간의 무역 관계를 발전시키는 과정에서 분명해졌습니다. 은행 전문가 출현의 원천이 된 기업가 계층이 점차 확대되고 있습니다.

독일에서는 이탈리아 무역 회사의 지점을 기반으로 독일 무역 회사가 개발되기 시작했습니다 (일반 파트너십 또는 제한된 파트너십). 그들은 주요 교역소에서 상대적으로 영토가 멀기 때문에 엄격한 규제를 받지 않았습니다. 헌장이 없었고 이탈리아 도시 당국에서 요구하는 대차 대조표를 게시할 필요가 없었습니다. 화폐 거래의 실행을 구성하려면 특정 샘플의 인증서를 얻는 것으로 충분했습니다. 주요 사업은 거액 투자자(귀족, 왕자 등)로부터 자금을 유치하고 이를 필요로 하는 사람들에게 모기지 대출로 제공하는 것으로 축소되었습니다(고리를 제한하거나 금지하는 법률에 관계없이).

J. Fugger(1450-1528)의 트레이딩 하우스는 결제에서 신용에 이르기까지 모든 유형의 잘 알려진 금전 거래를 수행했으며 자산 관리, 후견인 및 감사 운영을 위한 신탁 운영을 실제로 도입했습니다. 토지 보유의 끊임없는 압류와 재분배, 중요한 정부 관리에 의한 상환의 필요성, J. Fugger의 거래 하우스는 대출 발행 서비스를 제공하고 국제 통화 결제를 수행했습니다. 1637년 푸거의 재산은 제노바에게 넘어갔다.

"신성 로마 제국"(독립 국가의 대기업이 1648년에 통합됨)의 일부로서 무역 회사는 신용 확장을 시작했습니다. XIV 세기 초. 덴마크 왕은 자신의 토지를 채권자인 홀슈타인 백작에게 저당으로 저당해야 했습니다. 유명한 사업가 F. von Wallenstein(1583-1634)은 주화 주조, 금융 투기 및 압수된 소유물의 체계적인 구매를 통한 표적 작업의 도움으로 막대한 부를 창출한 체코 왕국의 수장이었습니다. 체코 코인 컨소시엄을 설립했습니다.

1618-1648년 전쟁 후 독일 공국과 왕국이 분리되었습니다. 프랑스 상인계급의 엘리트 위그노, 지폐 및 비현금 유통 전문가를 초빙했다. 그들은 화폐 거래를 수행하는 데 광범위한 경험을 가지고 있었고 화폐 자본을 지속적으로 움직이게 했으며 통장을 보관했습니다. 그들의 도움으로 최초의 수공예 은행 Gemain-Credit이 만들어졌습니다.

세계 대부분의 국가에서 은행 시스템은 세계 대전 이후, 그리고 1950년대 이후에야 큰 변화를 겪었습니다. 그들은 우리에게 친숙한 형태를 취했습니다.

제1차 세계 대전에서 패한 후 독일은 1923년 말까지 대규모 산업 국가에서 전례가 없는 끔찍한 경제 위기, 화폐 가치 하락 및 하이퍼인플레이션을 경험했습니다. 현금 화폐 공급량이 500조 마르크에 이르렀고 1달러가 10조 마르크에 달하기 시작했습니다. 1934년에만. 신용 시스템에 관한 법률에 따라 화폐 발행에 대한 절대 독점권은 Reichsbank로 이전되었습니다. 현대 은행 시스템은 1957년 7월 30일 연방 은행에 대한 법률이 채택된 후 형성되었습니다. 8월 1일부터 시행되었습니다. 이 시스템은 독일 연방 은행(Deutsche Bundesbank), 11개 주요 부서(주의 중앙 은행), 130개 주요 지점 및 지점이 이끌었습니다. 은행 시스템의 두 번째 수준은 약 4,000개의 상업 은행(가장 큰 것은 Deutsche Bank와 Dresden Bank)과 약 45,000개의 지점으로 구성되어 있습니다.

XII-XVI 세기에 프랑스에서. 중간 규모의 담보 대출(모기지)에 대한 대출 발행을 위한 파트너십을 만들기 위한 반복적인 시도가 있었습니다. 교황 레오 10세의 칙령(16세기 초)은 파트너십 관리 비용을 초과하지 않는 범위에서 이자의 징수에 대한 제한을 규정했습니다. 1627년에는 대출에 높은 이자를 부과하는 전당포 대신에 그들의 권리와 이점이 확인되었습니다.

대규모 모기지론만 담보로 삼으려 했던 전당포와 달리 파트너십은 대중의 인정과 신뢰를 받았습니다. 1673에서는 담보 대출 발행이 규제되고 은행의 광범위한 분포가 국가의 수도 인 파리에 도달했습니다. 소액 예금자들의 돈에 초점을 맞춘 은행의 광범위한 사용은 은행 하우스의 출현으로 보완되었습니다.

프랑스에서는 1차 세계대전 이후 중소 은행의 수가 급격히 증가했습니다. 1981년 거의 모든 은행이 국유화되었지만 1984년 1월 24일자 "은행, 신용 조직 및 은행 통제에 관한 법률"이 채택되었습니다. 84-46, 반대 과정이 시작되었습니다 - 민영화. 현재 프랑스 은행 시스템의 첫 번째 수준은 프랑스 은행과 은행 감독 기관(국가 신용 위원회, 은행 규제 위원회, 은행 위원회 및 신용 기관 위원회)으로 구성됩니다. 시스템의 두 번째 수준에서: 은행 기관(상업, 투자, 협동 조합, 대외 무역 및 지역 은행) 및 특별 신용 기관(저축 은행, 우편 수표 관리) 프랑스에서 가장 큰 은행은 Bank Nationale de Paris, Credit Agricole, Paribas, Suez, Bank Populer 및 기타.

2.2 영국 은행 발전의 특징

세계적으로 유명한 고전은 영국 은행 시스템입니다. 그 기능에 대한 축적된 경험은 수십 년 후 다른 국가에서 은행 시스템을 형성하는 데 사용되었습니다.

영국 연구원들은 은행의 역사를 보석상들의 활동 및 지폐의 모습과 연관시킵니다. 금화의 소유자는 원래 잘 방어된 성인 런던 타워에 보관된 왕실 조폐국에 금을 보관했습니다. 그러나 이 전통은 1640년 찰스 1세가 창고에 있던 £130,000를 자신의 용도로 사용하면서 끝이 났습니다.

큰 동전 소유자들은 보물을 안전하게 보관할 수 있는 다른 장소를 찾기 시작했습니다. 이 서비스를 위해 그들은 작업에 필요한 금과 은을 보관하는 작업장을 보호하기 위해 특별한 보안 조치를 취한 보석상에게 눈을 돌리기 시작했습니다. 저축자들이 소유한 귀금속을 조금 더 보관하는 것이 보석상에게는 큰 문제가 아니었지만, 저축인은 걱정과 부를 확보하기 위해 불필요한 활동에 돈을 쓸 필요가 없었습니다.

보석상들은 제공한 서비스에 대해 수수료를 청구했습니다. 보석상은 보관을 위해 돈을 받고 투자한 금액에 대한 영수증을 작성했습니다. 예금자는 누군가에게 빚을 갚기 위해 돈을 받아야 할 때 보석상에게 영수증을 제시하고 주화를 받아 빚을 갚았다. 경험에 따르면 보석상들은 자신이 발행한 의무 금액의 약 10-15%에 해당하는 금액으로 금고에 동전을 보관하면 해당 금액을 지불하기 위한 일상적인 요구 사항을 충족하기에 충분한 돈을 항상 갖게 된다는 것을 알게 되었습니다. 주화와 동시에 약속어음으로 대출을 제공합니다. 대출 발행은 높은 이자율을 할당 받았기 때문에 매우 수익성이 높은 사업으로 판명되었습니다.

80년대. 17 세기 영국의 보석상인 Francis Childs는 처음으로 영구 지폐를 발행했습니다. 그래서 은행가들을 위한 지폐가 있었습니다. 지폐로 대출을 하는 것은 많은 보석상들의 주요 직업이 되었습니다. 그들은 지폐를 발행할 수 있는 권리를 가진 민간 은행의 은행원이 되었습니다.

산업화와 제조업의 성장은 영국의 국가 은행 시스템 형성에 가장 큰 영향을 미쳤습니다. 1694년 7월 27일 국회법에 의해 19명의 직원이 있는 영국 은행인 영국 최초의 주식 은행의 국가 채권자 협회가 승인했습니다.

영란은행과 함께 800개 이상의 민간 은행이 기능했습니다. 이 때 영국에서는 민간은행의 무제한 지폐 발행과 어느 정도 연관되어 높은 인플레이션이 관찰되었다. 파산하는 경우가 많아졌습니다. 국가가 민간 은행의 활동을 통제해야 한다는 것이 명백해졌습니다. 예금자와 어음 소지자는 증가하는 은행 파산으로부터 보호가 필요했습니다.

2차 세계대전 후 영국에서 영란은행법 1946 은행 시스템의 구조가 수정되었습니다. 국가의 주요 은행은 주식 회사를 그만두었지만 정부 기관의 지위를 얻지 못했습니다. 1987년 영란은행의 감독 권한이 확대되었지만 1997년 이후 은행 감독은 특별히 만들어진 국가 기관에서 수행합니다. 국가의 은행 시스템에는 예금 은행, 회계 기관, 무역 은행, 컨소시엄 은행, 보험 회사, 저축 은행, 연기금 등이 포함됩니다.

2.3 러시아 은행 발전의 특징

XIII 세기 초부터 러시아에서. 독일 도시와의 활발한 무역의 결과로 화폐 거래의 주요 중심지인 Novgorod와 Pskov가 결정되었습니다. 수도원과 교회는 무역 하우스의 존재 장소로 사용되었습니다. 러시아는 비잔틴 주법의 주요 조항을 배우고 화폐 거래 조직을 채택했습니다 (이 문제에 대한 독점을 보호하려는 국가의 욕구, 운영 규정 및 허용 가능한 이익 금액). Pskov 대출법은 특별 "보드"에 대한 신용 거래를 공식화했습니다. 부채 의무(약속 어음)가 화폐 유통에 도입되었습니다.

XIII-XVI 세기 동안. 화폐 거래의 실행은 국제 무역의 감소, 이슬람 신용 사업의 전통을 주입하려는 왕자와 도시의 지원 부족으로 인해 현지화되었습니다 (대출은 선물로 작용했으며이자 사용은 엄격히 금지되었습니다. ). 고리대금업자의 높은 대출 금리는 화폐 경제의 출현을 자극하지 않았습니다.

화폐 경제의 지역 중심은 실제로 개별 러시아 도시에 존재했지만 그 발전은 전적으로 국가에 달려있었습니다. 1665년, Pskov voivode A. Ordin-Nashchekin은 "저렴한 구매" 상인을 위한 대출 은행을 만들려고 시도했습니다. 그 기능은 큰 상인의 지원으로 행동하는 시 정부에 의해 수행되었습니다. 명확하게 개발된 활동 계획의 부족, 우선 순위 정의, 보야르 및 서기의 반대가 이 은행 활동의 단기적 성격을 결정했습니다.

러시아 은행 발전의 시작은 18 세기 전반부에 기인 할 수 있습니다. 신용 기관을 합리화하고 조직하려는 첫 번째 시도는 러시아의 재정 문제 개발의 후원자였던 제국 정부에서 나왔습니다.

이미 러시아의 Anna Ivanovna 통치 기간에 "Coin Office"가 있었으며 그 생성은 은행 및 기타 신용 기관의 발전을 위한 첫 번째 단계로 간주됩니다. 은행의 추가 발전은 1754년 상트페테르부르크와 모스크바에 최초의 귀족 은행과 대부금 은행이 설립된 지시에 따라 엘리자베스 페트로브나(Elizabeth Petrovna) 아래에서 관찰되었으며, 상트페테르부르크에는 상인을 위해 특별히 조직된 "상인 은행"이 설립되었습니다. 엘리자베스 페트로브나(Elizabeth Petrovna) 하에서 다른 신용 기관도 생겨났습니다. 예를 들어 "구리 은행(Copper Bank)", "어음 생산 은행 사무소"가 도시 간 거래 어음으로 담보된 구리 동전으로 상인과 제조업체에 대출을 발행하는 일에 종사했습니다. 상환 시 차용인은 대출금을 은으로 상환해야 했습니다. 백작 I.I.의 노력을 통해 슈발로프는 1760년에 "포병 공병대 은행"이 설립되었습니다. 그러나 모든 기존 신용 기관은 그 시대의 신용 개발에 중요한 영향을 미치지 못했습니다.

Catherine II에서 은행 업무의 추가 개발이 계속됩니다. 1769년에는 지정 은행이 만들어졌으며 주로 지폐를 유통에 도입했습니다. 1786년에 양도 은행은 하나의 "주립 양도 은행"으로 이름이 변경되었습니다. 정부가 모든 지폐를 상환하고 1843년에 국가 신용 지폐로 교체한 후, 이 은행 자체는 더 이상 존재하지 않게 되었습니다. 1796년에 "국립 대출 은행"이 설립되어 귀족이 토지 소유자에게 대출을 제공하여 경제를 개선했습니다.

알렉산드르 1세 황제의 통치 기간 동안 은행과 신용 기관은 상당한 변화를 겪었습니다. 모든 신용 기관 간의 통합을 위해 모든 신용 규제를 담당하는 특별 기관인 국가 신용 기관 협의회가 구성되었습니다. 1817년 황제는 산업을 활성화하고 소액 신용 개발을 지원하기 위해 "국영 상업 은행"을 설립했습니다.

Alexander II 황제 통치 초기에 신용 조직의 전체 시스템이 근본적으로 변형되었습니다. 1860년에 주립 은행의 헌장이 수립되었고 1861년에는 "도시 부동산을 위한" 최초의 신용 기관인 "St. Petersburg State Credit Society"의 헌장이 제정되었습니다.

1862년부터 1872년까지의 기간 러시아 은행의 지속적인 역사적 발전의 시간으로 간주됩니다. 이 기간 동안 33개의 주식 주식 은행, 11개의 주식 주식 은행이 탄생했으며 1873년에는 222개의 도시 공공 은행이 기능했습니다. 당시 존재했던 모든 은행은 국영, 공립, 사립으로 나뉩니다.

러시아 은행 시스템의 혁명 이전 역사에서 러시아 은행 시스템을 재구성하는 과정에서 1860 년에 설립 된 러시아 제국 중앙 은행이 핵심 역할을했습니다. 러시아 제국 중앙 은행의 활동에서 두 가지 기간을 구분할 수 있습니다. 첫 번째 기간(1860년부터 1894년까지) 동안에는 주로 재무부의 보조 기관이었습니다. 당시 중앙은행의 자원은 대부분 국고의 직간접적인 자금조달에 의해 흡수되었다. 19 세기의 80 년대 초부터 주립 은행은 1895 년에 시작하여 1898 년 러시아에 금 단품주의가 도입되면서 끝난 통화 개혁을 준비하고있었습니다. 같은 개혁 과정에서 주립 은행은 발행권을 받았습니다.

1894년에 새로운 헌장을 채택하면서 주립 은행 활동의 두 번째 기간이 시작되었습니다. 러일 전쟁과 혁명으로 인한 1905-06년의 통화 위기 이후, 주립 은행이 은행 은행으로 변모하기 시작했습니다. 제1차 세계 대전 직전에 주립 은행은 가장 영향력 있는 유럽 신용 기관 중 하나가 되었습니다. 그는 엄청난 금 보유량을 가지고 있었고 1906 년 위기 연도를 제외하고는 계수가 93 % 아래로 떨어지지 않았으며 평균적으로 100 % 이상이었습니다.

제1차 세계 대전 동안 중앙 은행의 활동은 주로 자금 조달에 집중되었습니다. 1917년 10월 혁명 직전에 그의 자산 대부분은 재무부 채무와 이자가 붙는 서류에 대한 대출로 구성되었습니다. 이 기간 동안 은행의 금 보유량은 1604 백만 루블에서 감소했습니다. (1914 년 6 월 16 일) 1101 백만 루블로. (1917년 10월 8일). 혁명 이전의 주립 은행의 역사는 1917년 10월 25일(11월 7일)에 끝났습니다. 그 순간부터 소비에트 유형의 주립 은행의 역사가 시작되었습니다.

민간 신용 기관은 국유화되고 한 달 후 러시아 공화국 인민 은행(나중에 RSFSR 인민 은행)으로 알려지게 된 주립 은행과 합병되었습니다. 1920년 1월 19일, RSFSR의 인민 은행은 폐지되었습니다. 살아남은 소수의 은행 업무가 Narkomfin의 중앙예산결산국에 의해 수행되기 시작했습니다.

새로운 경제 정책의 시행과 관련하여 1921년 10월 3일과 10일의 전 러시아 중앙 집행위원회와 인민위원회의 법령에 의해 은행은 국가 이름으로 복원되었습니다. RSFSR의 은행. 1921년 11월 16일에 운영을 시작했습니다. 1923년에 RSFSR의 주립 은행은 소련의 주립 은행으로 변형되었습니다.

1921년 10월 13일 전 러시아 중앙 집행위원회가 채택한 RSFSR 중앙 은행에 관한 규정에 따르면 "산업, 농업 및 신용 무역의 발전을 촉진하기 위해 설립 된 경제 조직" 올바른 통화 순환을 확립하기 위한 자금 회전율 집중 및 기타 조치 수행을 목적으로 하는 기타 은행 업무.

1921년 11월에 주립 은행은 통화 및 통화 가치로 운영할 수 있는 독점권을 부여받았습니다.

1922년과 1923년에 두 개의 액면가가 수행되어 소브즈나크의 액면가가 확대되었습니다. 소브즈낙은 당시 나르콤핀이 재정 적자를 메우기 위해 발행한 종이 지폐였습니다.

1922-24년 동안. sovznak과 chervonets가 동시에 유통되었습니다. Chervonets는 금을 기반으로 한 종이 화폐였습니다. 그것은 순금 7.74232g에 해당했습니다. 10 루블의 왕실 동전. 1923년부터 금화가 주조되어 주로 대외무역에 사용되었고, 1924년 3월 화폐개혁이 완료되었다. chervonets의 협상 칩이었고 chervonets의 1/10에 해당하는 새로운 스타일의 루블은 1923 년 소비에트 기호에서 5 만 루블 또는 5 천만 루블로 교환되었습니다. 이전 샘플의 지폐.

1929 년 6 월에 국가 은행의 첫 번째 헌장이 채택되었으며 은행은 소련 국가 경제 발전에 대한 일반 계획에 따라 화폐 유통 및 단기 대출을 규제하는 기관이었습니다.

1930-32년. 신용 개혁이 수행되어 신용 및 화폐 자원의 이동에 대한 중앙 집중식 계획 규제 메커니즘이 만들어졌습니다.

1933년에 주립 은행은 결제 속도를 높이고 회계를 개선하며 문서 유통 조직을 개선하고 내부 은행 통제를 강화하기 위해 여러 가지 조치를 취했습니다. 1939년에 주립 은행은 현금 수집을 시작했습니다.

1941-45년의 위대한 애국 전쟁 동안. 주립 은행은 주 예산 적자를 메우기 위해 현금을 발행했으며, 그 결과 이 ​​기간 동안 통화 공급이 4배 증가했습니다. 1947년에는 화폐유통을 정상화하기 위해 청산형 화폐개혁을 단행하였다.

1959 년 4 월 신용 시스템 개편과 관련하여 농업 은행, Tsekombank 및 공동 은행 운영의 일부가 주립 은행으로 이전되었습니다. 1960년부터 주립 은행은 장기 투자에 대한 대출 계획을 세우기 시작했습니다.

1961년 5월에 루블은 표시되고 평가절하되었습니다.

1987 년 7 월 신용 시스템 개편과 관련하여 새로운 특수 은행 (소련의 Vnesheconombank, 소련의 Promstroibank, 소련의 Zhilsotsbank 및 소련의 Sberbank)이 설립되었습니다. 국가의 주요 은행의 기능을 수행합니다. 그는 통합 신용 계획의 개발과 모든 은행의 자원 분배 및 신용 투자 계획을 맡았습니다.

1989 년 3 월부터 특수 은행을 전체 비용 회계 및 자체 자금 조달로 전환하는 것과 관련하여 주립 은행은 신용 자원의 양, 은행에서 조달 한 자금 금액에 대한 통제 수치를 제공하는 의무를 위임 받았습니다. 인구, 은행 업무에서 외화로 수령 및 지불한 금액.

1990 년 1 월 소련 저축 은행은 주립 은행으로 이전되었습니다.

1990 년 12 월 "소련 주립 은행"및 "은행 및 은행 활동"법이 채택되었습니다. 그들에 따르면 소련 중앙 은행은 은행의 공화정을 기반으로 당시 설립 된 국립 은행과 함께 공통 화폐 단위 (루블 ) 예비 시스템의 기능을 수행합니다.

1991 년 11 월 독립 국가 연합의 형성 및 RSFSR 군대의 노조 구조 폐지와 관련하여 RSFSR 중앙 은행은 공화국 경제의 유일한 국가 통화 및 외환 규제 기관으로 선언되었습니다. RSFSR의 영역에서.

1991년 12월 20일 소련 중앙 은행은 폐지되었고 모든 자산과 부채, RSFSR 영토의 재산은 RSFSR 중앙 은행(러시아 은행)으로 이전되었습니다.

현재 러시아 은행 시스템은 러시아 중앙 은행, 지점을 포함한 상업 은행 및 기타 신용 기관으로 구성된 2계층 시스템입니다.

결론

은행 독점

은행은 어느 나라에서나 중요한 기관입니다. 은행 시스템 출현의 역사는 다양한 변화를 겪었습니다. 처음에 사원은 상품 화폐를 저장하는 장소로 나타났습니다. 그들은 적은 수의 작업을 수행했지만 수익 창출로 전환하면서 역할이 강화되고 수행되는 기능의 수가 확장되었습니다. 고대 동부에는 유조선이 있었고 고대 그리스에는 식당이 있었고 고대 로마에는 아르헨티나가있었습니다. 나라마다 은행의 종류가 달랐다.

은행 시스템의 발전은 여러 거시경제적, 정치적 요인의 영향을 받습니다. 그 중에는 다음과 같은 것들이 있습니다.

* 상품-화폐 관계의 성숙도;

* 사회 및 경제 질서, 그 목적 및 사회적 방향;

* 입법 기반 및 행위;

* 경제에서 은행의 성격과 역할에 대한 일반적인 생각.

은행은 본질적으로 주로 화폐 거래를 수행합니다. 그들은 현금 예금을 받고, 현금 대출을 발행하고, 현금 및 비현금 지불을 합니다. 따라서 상품 화폐 관계의 발전 정도, 무역의 발전, 화폐 순환은 은행 활동의 규모와 내용을 미리 결정합니다. 대출기관이 저절로 은행이 되는 것은 아니지만, 상당히 활발한 화폐와 무역 회전율이 형성되면서 화폐 거래, 은행업이 기업의 본업이 되고, 무역과 분리되어 독립된 산업 형태가 되었습니다. 은행의 발전은 국내 시장, 국제 무역의 발전에 영향을 받습니다. 은행 서비스에 대한 수요는 생산이 증가함에 따라, 생산자 간의 교환 규모가 확대되고 있습니다.

은행 경제가 전반적으로 점진적으로 발전함에 따라 동시에 물질적 부와 재산의 파괴와 관련된 전쟁에 의해 억제될 수 있습니다. 장기간의 경제 위기는 은행 시스템에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

은행 시스템의 발전을 결정짓는 상당히 눈에 띄는 요소는 은행 간 경쟁입니다. 국가 및 개별 지역에 상당히 대표적인 수의 독립 은행이 존재하면 은행이 고객을 위해 싸우고, 서비스 품질을 개선하고, 서비스를 확장하고, 시장에 신제품을 제공해야 하는 특정 환경이 조성됩니다.

시장 지향적인 국가에서 경쟁은 은행 시스템의 발전을 촉진합니다. 이 국가의 법률에는 경쟁에 대한 대항제로서 독점이 은행 시장의 발전에 기여하지 않는다고 믿어지기 때문에 은행 부문의 독점 형성을 억제하는 특별 조항이 포함되어 있습니다.

은행 시스템의 발전은 은행 이익에 대한 과도한 세금 압박, 적극적인 은행 운영을 위한 충분한 자원 부족, 자격을 갖춘 인력 부족 등과 같은 요인으로 인해 제한될 수 있습니다. 은행은 개발 단계에서 더 많은 조치를 취하지 않습니다.

은행 시스템의 발전은 양적 및 질적 관점에서 볼 수 있습니다. 예: 러시아의 전환 기간 동안 신용 기관의 수가 크게 증가하고 있습니다. 1998년 9월 1일까지 러시아에는 6,271개의 상업 은행과 그 지점이 있었습니다(러시아 연방 저축 은행 및 그 지점 포함). 언급한 바와 같이, 자본 기반이 작은 은행의 비율은 러시아 상업 은행의 총 수에서 여전히 눈에 띕니다. 1998년 초에 러시아 상업 은행의 52.5%만이 국제 표준을 충족하는 자본 기반을 가지고 있었습니다. 같은 날짜 (1998 년 1 월 1 일)에 러시아 은행의 11.6 %가 최대 50 만 루블의 승인 된 자본을 보유했으며 이는 소규모 유럽 은행에 필요한 것보다 10 배 적습니다.

질적 측면에서 은행 시스템의 발전은 은행의 승인 된 자본의 적절성 관점에서뿐만 아니라 생산 부문에 대한 투자 증가, 제공되는 서비스 목록의 증가 관점에서 특징 지어집니다. , 새로운 은행 상품 및 기술을 포함합니다. 질적 측면에서 보면 은행의 역할은 아래에서 볼 수 있듯이 실제로 경제 성장을 가속화하고 생산 효율성을 높이는 데 어느 정도 영향을 미치는가에 따라 결정됩니다.

위의 모든 요소는 여러 국가에서 은행 업무의 발전에 중요한 역할을 했습니다.

용어 사전

Argentarii - 돈 거래를 수행하는 사람들

은행 - 총체적으로 다음과 같은 은행 업무를 수행할 배타적 권리가 있는 신용 기관: 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금 유치, 상환 조건에 따라 자체 비용으로 이러한 자금을 배치, 지불, 긴급, 개인 및 법인의 은행 계좌 개설 및 유지.

주립은행은 국가가 소유하고 국가가 관리하는 은행입니다. 가장 일반적인 주립 은행은 중앙 은행입니다.

Zirobanks는 은행에 당좌예금이 있는 고객 간에 비현금 결제를 수행하는 은행입니다. Zirobanks는 16세기에 생겨났습니다. 현재 그들은 매우 드물며 비 현금 지불, 대출도 수행합니다.

서약은 채무자가 부담하는 의무를 이행하기 위해 담보로 제공되는 재산 또는 기타 귀중품입니다.

평가절하는 영어입니다. 평가 절하 - 다른 국가의 경화 통화와 관련하여 국가 통화의 평가 절하 과정.

교단은 위도입니다. 액면 - 통화 순환을 단순화하고 국가 통화의 유용성을 높여 유통되는 지폐와 동전의 양을 줄이기 위해 국가 통화를 확대합니다.

화폐는 다른 모든 재화의 가치가 표현되는 재화와 용역의 교환에서 보편적인 등가물 역할을 하는 특별한 수단입니다.

대출은 특정 조건에서 개인 및 법인에게 신용 자금을 제공하는 것입니다.

대출은 약정 기간 동안 현금이나 현물로 대출을 받는 일종의 대출입니다. 일반적으로 이자가 붙습니다.

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언제 어떻게 처음 발생했는지 결정하는 것은 다소 어렵습니다. 가장 오래된 것은 돈을 절약하기 위한 수술입니다. 가장 오래된 국가에서도 예금 수령 작업이 수행 된 것으로 알려져 있습니다. 이것은 개인이나 교회 기관에 의해 수행되었습니다. 따라서 유명한 그리스 사원 (Delphic, Ephsian)은 동시에 일종의 은행 기관이었습니다. 더욱이 어떤 경우에는 이미 고대 세계에서 예치된 돈이나 재산에 대해 이자가 발생했습니다. 많은 고대 그리스와 로마의 신전돈을 보관하고 대출을 발행했습니다. 성전 경제의 안정성은 국가와 지역 사회 모두에서 수세기에 걸쳐 발전된 신뢰를 기반으로 했습니다. 상대적으로 높은 사원 경제의 안정성은 유지를 위한 중요한 조건이 되었으며 사원의 화폐 거래를 강화하고 지속적으로 수행하는 데 기여했습니다. 역사적 발전 과정에서 일반적으로 등가물로서 은과 금은 되었다. 사원은 주요 화폐 거래를 수행하고 신용 거래의 출현에 기여했으며 결제 및 현금 거래를 수행했으며 지불 회전율을 향상 시켰습니다.

증가하는 사회적 분업, 공예와 공예의 고립 무역 거래 및 지불 횟수 증가. 상업적 위험과 어려움이 있는 상황에서 현금 준비금의 집중이 필요했습니다. 그것은 "거래 하우스"의 생성으로 가능해졌습니다. 최초의 은행인 "비즈니스 하우스"는 신바빌로니아 왕국(기원전 VII-IX 세기)에서 특별한 개발을 받았습니다. 그들이 수행한 다양한 기능 중에는 순전히 은행 업무가 있었습니다: 예금 수락 및 발행, 신용 부여, 청구서 회계, 수표 지불, 예금자 간의 무현금 지불, 국내외 무역 자금 조달. 대출자는 연 20%를 지불하고 예금자는 13%를 받습니다. 많은 종류의 물물 교환 거래가 개별 국가, 사원 및 무역 하우스의 틀 내에서 종사하는 노예에게 위임되었습니다. 노예는 지불 중재의 개선을 보장하고 화폐 저축의 성장과 집중을 자극했습니다.

별도로 돈이 필요했습니다. 중세 유럽에는 획일적인 주화 체계가 없었고, 주, 도시, 개인이 다른 주화도 거래되었습니다. 모든 동전은 무게, 모양 및 명칭이 다릅니다. 따라서 코인을 이해하고 교환할 수 있는 전문가가 필요했습니다. 이 전문가들은 활발한 거래 장소에 교환 테이블과 함께 위치했습니다. 따라서 "bank"라는 단어는 이탈리아어에서 왔습니다. 방코, 환전상이 앉았던 테이블을 의미합니다. 유사한 작업이 훨씬 더 일찍 동양의 고대 그리스, 로마에서 수행되었습니다. 보관 및 환전에 관련된 사람들은 수집된 부를 움직이지 않고 누워서 비생산적으로 사용한다는 것을 이해했습니다. 사용 가능한 자금의 적어도 일부가 임시 사용을 위해 제공되면 상당한 이점을 얻을 수 있습니다. 이것이 대출 (신용) 거래가 발생한 방식이며, 이는이자 지불과 함께 의무적 인 반환으로 일정 기간 돈을 이체하는 것을 기반으로합니다. 이 경우 집, 배, 귀중품, 가축, 노예 등을 담보로 삼았다.

하나의 은행원이 상호결제로 연결된 여러 사람에게 서비스를 제공할 수 있기 때문에 결제 고객 서비스를 위한 업무를 수행할 필요성이 점차 생겨났습니다. 처음에는 다음과 같이 수행되었습니다. 은행의 각 예금자는 자신의 이름이 표시된 테이블 형태로 자신의 계좌를 가지고 있었습니다. 테이블은 돈의 이동(도착 또는 지출)을 반영했습니다. 다른 예금자에게 돈을 주어야 하는 경우에는 현금으로 할 필요가 없었습니다. 모든 작업은 예금자의 구두 또는 서면 명령에 따라 은행가가 수행했습니다. 동시에 상호 합의에 참여하는 사람들의 테이블이 적절하게 변경되었습니다. 이 가장 단순한 서비스가 첫 번째 형태를 형성했습니다. 무현금 결제.

언급된 모든 작업은 처음에는 별도로 존재했지만 점차적으로 동일한 조직의 프레임워크 내에서 통합되었습니다. 은행.서유럽에서는 16-17세기에 원시적인 환전소에서 은행으로 전환하는 과정이 일어났습니다.

중세 서유럽에서는 은행의 기능이 수도원에 의해 수행되었습니다. 처음에 사업을 하는 수준은 고대에 비해 훨씬 뒤떨어졌습니다. 공식적인 정식 교리는 고리대금업자를 비난했습니다. 그러나 이자를 받을 "합법적인" 근거가 곧 발견되었습니다. 그러기 위해서는 극히 짧은 기간(예: 3개월) 동안 '무상' 대출을 하고 높은 이자를 받아 '손해를 입다', '수익을 못 낸다'고 하면 충분했다. XII-XIV 세기의 대출에 대한이자. 매우 높은 수준(40-60%)에서 변동했습니다. 현대 유형의 은행 업무는 환전소의 활동에서 발전했습니다. 환전소는 동전을 교환하고 귀중품을 보관했을 뿐만 아니라 화폐(어음) 유통의 출현에 기여했습니다. 화폐 기업가 정신의 기초는 고대 로마의 협회와 중세 이탈리아의 도시들의 활동에 의해 마련되었습니다. , 외국에서 만든 금속 주화를 유통에서 철수하고, 상거래를 위해 느슨한 서류를 발행하고, 재발행 대신 국내 주화의 내부 재평가를 수행하고, 제3자에게 지불하고, 세금과 세금을 징수했습니다. 협회는 기금을 유치하고 도시의 이익을 위해 사용하는 보증인이 되었습니다. XV 세기 초. 현대 유형의 첫 번째 은행이 등장했습니다 - Bank of St. 제노바의 조지. 이탈리아에서는 이중 항목 회계도 등장했습니다. XVI-XVII 세기. 북부 이탈리아의 상인 길드와 여러 독일 도시의 지로뱅크스(이탈리아에서. 지로- 원형, 회전율), 일반 고객 간에 금속 동전과 이를 대체하는 종이로 비현금 결제를 수행했습니다. 금속 화폐 유통에는 상당한 단점이 있었습니다. 코인 공급을 대체하기 위해 정기적으로 귀금속을 수령해야 했으며, 금화는 제한된 특성과 높은 생산 비용으로 인해 공급이 극히 비탄력적이었습니다. 금 채굴은 또한 생산적 또는 사적 소비를 증가시키지 않았습니다. 17세기에 청구서는 양도할 수 있게 되며 첫 번째 지폐가 나타납니다.

신용 관계가 발전함에 따라 상품 회전율과 유통되는 본격적인 금속 화폐의 양 사이의 불일치가 증가하고 있으며 이는 지폐 유통의 확장으로 보상됩니다. 유럽의 도시와 국가에 의한 화폐 유통의 화폐화는 일정 금액의 화폐에 대한 권리를 증명하는 것을 가능하게 했습니다. 빠르게 소거되는 금속 화폐가 유통되고, 제한된 양의 금속이 국가에서 처리되고, 주화를 주조하기 위한 적절한 기술적 수단이 없었기 때문에 화폐 경제는 취약한 상태를 유지했습니다. 따라서 뉴에이지가 시작될 무렵 은행은 대출 자본을 동원하고 분배하는 특별한 유형의 기업가 활동으로 등장했습니다. 그들은 채권자와 차용자의 이익을 연결하는 기관으로서 금융 중개자 역할을 합니다.

은행은 처음에 네 가지 주요 기능을 수행합니다.

• 신용 중재;
• 지불 중재;
• 자본으로의 후속 전환과 함께 저축 및 현금 수입의 동원;
• 신용 순환 수단(지폐, 수표) 생성, 순환 촉진 및 순환 비용 절감.

시간이 지남에 따라 이러한 기능은 전체 형태의 전문 통화 기관으로 이전되었습니다.

위대한 지리적 발견 과정에서 세계 상품 시장이 형성되고 개별 국가의 국익이 강화됨에 따라 은행업은 불가피하게 경제 관계의 글로벌화의 일반적인 과정과 연결되어야 했습니다. 16세기 미국에서 은과 금의 유입. 개별 지방 은행(이탈리아 및 네덜란드)의 독점을 훼손하고 은행 활동의 규모를 질적으로 변경했습니다. 은행의 기능은 화폐 유통 규제의 틀 내에서 개발되었습니다. 금속 화폐는 화폐 유통 발전의 모순을 일시적으로 완화한 종이 화폐로 대체되었습니다. 그러나 지폐의 특성상 유통량은 대체된 금과 일치해야 했습니다. 과도한 지폐 발행으로 인해 가치가 하락했고, 이는 화폐 유통 규제가 불가능했기 때문입니다. 금의 독점을 제거하고 그러한 화폐를 유통시키는 것이 필요했으며 그 양은 국가 자본의 발전 정도에 따라 규제됩니다. 그런 돈이 되었다 , 본격적인 돈을 대체했습니다. 사원과 국가가 금속 화폐의 유통에 관심을 가졌다면 은행이 된 특수 신용 기관은 신용 화폐의 유통에 관심을 보였습니다.

신용 화폐 사용의 기초는 화폐 속성이 부여된 지폐의 유통이었습니다. 채무인 어음은 특수한 형태의 이동을 획득하여 화폐가 되며, 이에 명시된 만기일 이전에 지급수단으로 사용되기 시작하여 유동적 성격을 갖게 됩니다. 지폐는 은행의 발행 활동에 따라 지폐로 변합니다. 여기서 지폐는 동일한 금액(할인율 제외)으로 교환됩니다. 현금 지불 분야에서 지폐의 유통은 은행의 금 보유 형태로 추가적인 안정성을 필요로 합니다. 은행권을 발행함으로써 은행은 신용 거래 참가자의 이익이 아니라 은행의 기업가 기반을 강화하는 자체 수익성에 따라 인도됩니다.

지폐의 금 지지는 은행의 발행 기능과 관련이 있었고 지폐의 상품 커버리지는 중요한 질적 특성이었습니다. 변화 지폐는 교환 지폐보다 팽창 조건에서 덜 탄력적이었습니다. 은행은 신용 거래 참여자의 결정 외에도 회계를 통해 청구서를 현금으로 전환할 준비가 필요했습니다. 새 지폐의 발행은 개인 신용 회전율과 은행의 발행 정책에 달려 있습니다. 그들의 창조에 대한 필요성은 무역 전체의 증가가 아니라 무역에서 현금의 필요성에 의해 결정되었습니다. 동시에, 압축 조건에서 거스름돈 지폐는 환어음보다 더 탄력적이었습니다. 그것의 무료 교환은 초과 금액의 지폐를 발행 은행에 언제든지 제시하고 금을 요구하는 것을 가능하게 했습니다.

할인어음에 대해 발행된 은행에 대한 대출금 상환으로 인해 은행권 유통량은 감소하였고, 대출기간이 짧을수록 유통이 안정되었다. 은행으로의 은행권 반환은 은행 유동성의 증가와 함께 현실이 된 은행권 유통 위축의 전제 조건일 뿐이었다. 이에 따라 전국적인 규모로 지폐 유통을 규제할 필요가 있게 되었다. 주에서 발행 작업(유통에서 화폐 발행 및 인출 작업)은 다음과 같이 수행됩니다.

• 현금과 눈 순환의 대부분을 차지하는 은행권(지폐) 발행에 대한 독점권을 누리는 중앙 은행;
• 재무부(국가 집행 기관)는 총 현금 발행의 약 10%(선진국에서)를 차지하는 값싼 금속으로 만든 지폐(국채 및 주화)의 소액을 발행합니다.

지폐 발행은 중앙 은행에서 다양한 방식으로 수행됩니다. 상업 어음 재할인의 형태로 은행에 대출 제공; 정부 증권으로 담보된 재무부 대출 지폐를 외화로 교환하여 발행하는 것.

국가는 경제 과정의 가능한 주기적 변동을 약화시키려고 노력하고, 생산 과정을 규제하기 위한 조치를 취하고, 특히 신용 화폐의 지배의 결과로 밀접하게 상호 연결된 화폐 및 신용 시스템을 사용합니다.

미래에 산업과 무역이 발전함에 따라 지불 회전율, 지폐 발행이 화폐 유통의 요구를 완전히 충족시킬 수 없었으므로 은행의 예금 운영이 발전하기 시작했습니다. 새로운 종류의 돈이 나타납니다. 그 외적 형태는 수표입니다. 예금은 은행 예금과 한 계좌에서 다른 계좌로 금액을 이체하여 은행간에 수행되는 특별 결제 시스템을 기반으로 생성됩니다. 한 예금자에서 다른 예금자에게 계좌 이체는 은행 계좌의 회계 입력을 통해 수행되었으며 돈은 지불에 참여하지 않습니다. 수표 유통의 영역이 형성되고 유통과 지불 수단으로 본격적인 화폐와 지폐를 대체했습니다. 국가가 은행 활동에 대한 통제를 강화하는 데 기여했습니다.

예금 유통 규모는 은행의 당좌예금 규모와 예금자의 최초 요청 시 발행해야 하는 현금(금화, 지폐)의 양이다. 은행의 예금 대비 현금 보유고의 비율은 은행 시스템의 유동성을 나타냅니다.

은행 발전의 역사

고대 동양의 종교 건물(기원전 3000년), 즉 사원은 상품 화폐를 보관하는 장소였습니다. 그들은 지역 사회와 국가의 보험 기금이었기 때문에 매우 중요했습니다. 그들은 다른 지역 사회 및 국가와 교환하기위한 제품을 집중적으로 만들었습니다.

성전 경제의 안정성은 수세기에 걸쳐 국가와 지역 사회에서 발전된 신뢰를 기반으로 합니다. 상대적으로 높은 사원 경제의 안정성은 화폐 순환을 유지하는 중요한 조건으로 작용했습니다. 사찰에 의한 화폐 거래의 강화와 지속적인 수행에 기여 - 상품 화폐의 보존.자연 열화, 품질 저하, 강제 상품 화폐 갱신으로 인해 사원 경제의 통합 통화 순환 규제 기능(현금 거래).

사원이 이 기능을 수행하려면 추가 금융 거래가 필요했습니다. 회계그리고 계획된.그들은 무게 단위로 수행되었습니다. 보편적 등가물 유형의 불완전성과 관련된 어려움 - 상품(대량의 저장, 창고 보관, 회계), 일부 등가물을 다른 것으로 주기적으로 교체해야 함 중요한 것은 시간과 노력의 상당한 투자가 필요하지 않은 안전입니다.

일반적으로 금속(구리, 주석, 청동, 은, 금)은 의심할 여지 없이 이점이 있었습니다. 점차적으로 은과 금은 금속의 총 질량에서 눈에 띄었고 휴대성, 즉 소량, 희소성 및 외부 환경에 대한 내성으로 높은 비용.

금속 화폐에 의한 상품 화폐의 대체는 오랫동안 수행되었지만 금속 화폐는 종종 상품 형태를 유지했습니다. 사원은 새로운 화폐 조작이 고정되고 통합되었기 때문에 상품 화폐를 금속 화폐로 대체하는 과정을 지연시키는 데 관심이 있었습니다. 교환.동시에 화폐 유통, 규제를 단순화하고 촉진하기 위해 한 유형의 화폐를 다른 화폐로 신속하게 대체하는 것이 필요했습니다.

고대 동양 국가의 사원 경제에 대한 화폐 운영의 발전은 신흥 상품 관계와 국가 권력 제도의 영향을 받았습니다. 사원에서의 금전 거래는 직접 교환을 통해 현물로 간주되었습니다. 국세로 받은 돈은 수세기 동안 왕실 국고에 예치되었다가 유통되지 않았습니다. 무역을 위한 덩어리에 귀금속이 충분하지 않아 자연 가치의 보존을 강요하고 상품의 직접 교환, 상품 화폐의 사용에 다시 의존해야 했습니다.

물물교환이 지배하는 끊임없는 자금 부족 상황에서 기본적인 금전 거래(안전, 현금, 회계, 결제, 교환)를 수행하는 사원은 금속 화폐에 대한 공적 및 사적 요구를 충족시킬 수 있는 유일한 사원이었습니다. 실버 및 골드 바).). 동시에 고품질의 화폐와 공급에 필요한 물량이 확보되었습니다. 국가들은 보안과 화폐의 능숙한 사용에 극도로 관심이 있었습니다. 주에서 사원으로 자금이 끊임없이 유입되는 것은 종종 기부의 형태를 취했습니다.

사원 경제의 틀 내에서 재산 및 자금의 무료 저장과 함께 국가 및 사원 창고 운영이 수행되기 시작합니다. 유료 스토리지용.사원은 대출을 하는 데 동시에 직접적으로 관련되어 보편적인 등가물의 지불을 연기합니다. 확대 대출 운영토지를 사고 팔고, 세금을 징수하고, 국유 재산을 관리할 수 있도록 했습니다. 고리대금(높은 이율로 대출을 발행하는 것)은 고대 문명에 대한 대출 및 이자의 징수와 관련이 있었기 때문에 사원의 대출 운영은 법적 규범을 특별히 준수하여 공식화되었습니다. 대출 조건은 까다로웠고 채무에 대한 책임은 매우 컸습니다. 이 규정은 18세기부터 추적되었습니다. 기원전. 그러나 바빌론 왕 함무라비의 법전. 따라서 사원은 주요 화폐 거래를 수행하고 신용 거래의 출현에 기여했으며 결제 및 현금 거래를 수행했으며 지불 회전율을 향상 시켰습니다.

사원에 자금을 맡기는 전통은 고대 동양뿐만 아니라 고대 그리스, 고대 로마, 중세 유럽에서도 활발히 확산되었습니다. 화폐 거래가 복잡해짐에 따라 금융 중개자가 되는 위치가 강화되었다.

사원은 대중과 국가의 신뢰, 다양한 기원의 물질적 부의 축적으로 인해 충분한 기회를 얻었습니다. 중세 유럽에서 각 교회의 제단 뒤에 있는 곳은 끊임없이 돈을 보관하는 곳이었고 환전소, 평범한 도시 거주자 또는 농민이 일시적으로 남겨 두었습니다. 확립된 관습은 수세기 동안 엄격하게 준수되었습니다. 기사단은 수도원의 힘으로 유명했습니다. 화폐 거래의 정직성, 합리적인 회계 조직 덕분에 자금 이동이 촉진되었습니다. XIV 세기. 기원 후 주문은 약 20,000 명의 기사로 구성되었으며 그 중 상당 부분이 화폐 거래에 종사했습니다.

화폐 거래의 시행에서 사원의 독점을 점차적으로 제거하기 위해 고대 국가는 7 세기부터 수행하기 시작했습니다. 기원전. 금속 동전의 독립 주조. 화폐 유통의 표준화와 화폐화는 국가의 특권이 되었습니다. 화폐 주조는 국가 간 무역 관계의 발전에 기여했습니다. 보다 편리한 형태의 저장 및 축적으로 자금의 집중이 용이해졌습니다. 국가의 내부 및 외부 경제 관계는보다 안정적이고 지속 가능한 성격을 획득하기 시작했습니다. 돈 회전율은 거래 및 지불 회전율을 가속화하는 다양한 형태와 방법의 추가 개발을 위한 기반을 만듭니다.

사회적 노동 분업의 증가, 공예와 공예의 분리는 무역 거래와 지불의 수를 증가시켰습니다. 상업적 위험과 어려움이 있는 상황에서 현금 준비금의 집중이 필요했습니다. 그것은 고대 동양에서 "거래 하우스"를 만들면서 가능하게 되었으며, 불가피하게 자신의 경제적 이익의 범위 내에서 자금 관리 분야의 활동에 참여해야 했습니다. 큰 법적 불확실성과 화폐 사업 규제의 약한 안정성으로 인해 트레이딩 하우스는 트레이딩 작업만 제공했습니다.

에기비와 무라슈(기원전 7-5세기)의 바빌로니아 교역소는 그들이 수행한 다양한 작업으로 유명했습니다. 구매 및 판매를 위한 수수료 거래; 수령 및 질권에 대한 대출 발행; 고객 비용으로 판매 및 지불; 거래 자금을 조달하는 예금자로서 무역 업무에 참여; 다양한 행위 및 거래 준비에 있어 중재(고문 또는 수탁자로서). 고대 바빌론에서 국가는 점차적으로 개인 신용 관계를 법적으로 규제하고 돈 소유자의 이익을 표현하기 시작합니다. 따라서 주택매매업자가 일정한 시장 가치를 지닌 상품을 담보로 대출을 발행하는 것은 매우 중요합니다. 지역 또는 원거리 시장의 상황, 특정 제품에 대한 수요에 대한 정보를 알고, 이 제품의 판매 및 후속 구매를 통해 높은 대출금을 충당할 수 있는 방식으로 일정 기간 동안 자금을 제공했습니다. 이익.

교역소는 상업 작업을 수행했으며 화폐 작업은 그대로 동반 (봉사)했습니다. 그들은 결제 및 대출 운영으로 일정한 수입을 얻었습니다. 그러나 이 수입은 유통되지 않고 부동산과 노예에 투자되었습니다. 국가 브랜드의 금속 은괴를 지속적으로 계량해야 하는 필요성으로 인해 신용 거래량이 지연되었습니다.

현금 지불의 탄력성을 어느 정도 형성하는 이러한 대출 운영에 의해 근본적인 중요성이 획득되었습니다. 화폐 경제가 발전함에 따라 지불 수단을 돌보는 것이 국가의 가장 중요한 임무가 되었기 때문에이 기간 동안 국가와 무역 회사가 지불 중개자 역할을하기 때문에 상호 이익이 형성됩니다. 종종 의도적으로 손실을 입는 무역 회사는 대규모 고객에게 신용을 제공할 준비가 되어 있음을 나타냈습니다. 고객 간의 상업 계약 준비를 위한 수탁자 기능 수행, 금속 화폐 가치가 있는 특별 영수증("gudu") 발행, 내부 거래 순환, 거래의 통화 운영을 선별하고 기능적으로 통합 주택.

상업 활동에 종사하는 개인과 거래 주택 형태의 개인 채권자의 출현과 동시에 정부 판매 대리점고대 동양에서 그들은 탐카르.문서에서 그들은 개인 이름으로 불리지 않았습니다. 분명히, 이러한 작업의 기능은 수행한 사람보다 더 중요했습니다. 특정 유형의 무역의 도매적 성격을 형성하는 탐카르는 현금 예금을 만들고 무역 공동체의 보험 기금인 예금 수수료를 설정함으로써 영향력을 강화했습니다. 그러한 무역 공동체의 중요한 운영은 금속 잉곳의 형태로 돈을 사고 팔고 다른 주에서 거래하는 것이었습니다. 그곳의 정착 작업을 통해 형벌은 국가에 대한 활동에 대한 꾸준한 책임과 함께 독립성을 보여줄 수 있었습니다. 그들은 국가의 비용과 자신의 비용으로 상업 사업을 동시에 수행할 수 있습니다. 비용은 에이전트가 받는 수입을 초과할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 대형 탐카르는 자체 거래 하우스를 만들었습니다. 그들은 국가를 "신용"하고 모든 수익을 전달하지는 않았지만 현재 필요에 대한 자금을 지속적으로 공급했습니다. 자신의 돈이 없는 떠돌이 상인인 조수(shamallu)의 도움으로 탐카르는 신용을 비롯한 많은 작업을 수행했습니다. 많은 지역에서 그들은 국제 무역에 참여하고 대출을 수행했습니다.

그 당시 등장한 모든 무역과 교환 활동은 주로 노예들에 의해 이루어졌습니다. 회비를 지불하고 독립적으로 행동하면 주 및 무역 회사에 더 유리했습니다. 자유민으로서, 자신이 처분할 수 있는 재산(peculium)을 처분하면서 노예는 다른 노예에게 돈과 천연물을 빌려주었습니다. 무역에 종사하고 특정 금전 거래의 증인으로 활동하면서 그들은 법의 대상과 주제로 인식되었습니다. 노예는 재산(부동산: 주택 및 토지 포함)을 담보로 제공하고 사고 팔 수 있을 뿐만 아니라 자유민과 노예의 재산을 담보로 삼는 역할도 할 수 있습니다. 노예가 함께 돈을 빌린 경우 주인의 보증인이 될 수도 있습니다.

채권자는 파산한 채무자를 체포하여 채무자의 감옥에 가둘 수는 있지만 채무자를 제3자에게 노예로 팔 권리는 없었습니다. 채권자는 채무자가 대출금을 상환하지 않을 경우 채무자를 담보로 삼을 수도 있습니다. 따라서 채무자는 자유를 유지하면서 무료로 채권자를 위해 일했습니다. 부채와 이자를 청산한 후, 그러한 채무자는 채권자와의 모든 연락을 끊었습니다. 동시에, 담보로 잡은 채무자의 자녀는 채무를 갚지 않을 경우 노예가 될 수 있습니다. 저당권이 채권자의 재산이 되면서 '자기저당'의 관행이 점차 사라지고 있다.

부실채무자의 채권자가 저당토지를 전유함으로써 대량의 토지를 한 번에 취득할 가능성이 있음을 증언하여 소유자로부터 출금하지 않고 토지를 담보로 한 대부가 확산됨 (저당카). 고대 화폐 경제의 힘과 안정성은 노예인 노예에게 놓여 있었는데, 노예의 지속적인 기능은 신용, 결제 또는 현금 거래를 직접적이고 명확하게 수행하는 것이었습니다. 전통이 되돌릴 수 없는 성격을 띠기 위해서는 조건이 필요했다.

고대 동양의 사원과 교역소에서 화폐 거래를 집행하는 것은 대부분 내부 문제였습니다. 똑같다 식사(고대 그리스어에서 번역 - "탁자 위의 남자") 고대 그리스에서 국가와 국가 간 중요성이 컸습니다. 인근 영토의 식민지화로 인한 대외 무역의 발전, 주로 화폐 거래 경험이있는 외국인, 노예의 대규모 수입, 노예의 도시 형성, 산업적 성격, 자금 집중 의무화로 인해 통합이 가능했습니다. 화폐 거래를 수행하는 전통. 고대 그리스에는 공중 그네가 작동하는 33개의 도시가 있었습니다. 5세기 말까지 기원전. 그들은 전문화를 보여주었습니다. 일부 (식사하는 사람)는 예금을 수락하고 고객을 희생하여 지불했습니다. 다른 사람들(argiramoises)은 환전 사업에 종사했습니다. 또 다른 사람들은 담보로 담보된 소액 대출을 발행했습니다. 사다리꼴의 활동은 기원전 3세기부터 더 널리 퍼졌습니다. 기원전. 가장 유명한 것은 Pasion, Formion, Hermios, Eubulus 등이었습니다. 동시에 역사는 파산, 소송의 결과로 활동을 중단한 첫 번째 식사의 이름도 남겼습니다(Aristolochus, Sozinom, 티모데모스, 헤라클리드 등).

가장 많이 교환 사업 (교환 작업 - 다른 주에서 동전 판매 및 구매)을 마스터 한 repast는 Argyramois를 대체하여 높은 수입을 얻었습니다. 사다리꼴 학자는 주화의 금속 함량, 개별 정책(고대 그리스에서 자체 주화를 주조한 1136개 정책)의 다양한 주화 비율, 마모 정도를 결정할 수 있었고 주화의 금속 함량을 알고 있었기 때문에 해당 분야의 전문가가 되었습니다. 재발급 가능성. 동시에 국고(예금)에서 자금 관리 전문가의 활동은 급격히 제한되고 통합되었으며 지역적이었습니다. 그래서 고대 그리스에서는 돈을 받고 나누어 주었습니다. 과학관수입과 지출에 대한 보고 나는, 모은 돈 - 종말, 화폐 거래 구현의 정확성 평가 - 오지스트, 잘못된 보고에 대해 사법적으로 해결된 문제 - 유핀등. 국가 장치 내에서 화폐 거래의 분권화는 논리적으로 수용 가능했으며 기껏해야 출현에 기여했습니다. 국가 대출.

돈 관리의 전통은 고대 로마에서도 발전했습니다. 오랫동안 그리스 출신의 사람들이 그곳에서 화폐 거래에 종사했습니다. 그들은 종종 그들의 구현을 위임받은 화폐 정착을 위해 노예를 끌어들였습니다. (디스펜서).따라서 노예 제도의 발전과 개별 주, 사원 및 무역소 내에서 노예에게 금전 거래를 할당하는 것은 은행의 발전에 기여했습니다.

신용 은행

은행은 문명의 거대한 성취입니다. 그들은 모든 시장 관계에 봉사하도록 설계된 경제 기관입니다. 은행은 비즈니스, 비즈니스 세계의 중요한 부분으로 간주되어야 합니다. 그들은 자금을 모으고, 대출을 제공하고, 현금 결제를 수행하고, 지폐를 발행하고, 증권 시장에 서비스를 제공하고, 다양한 경제 서비스를 제공합니다.

은행업은 이자 발생 자본을 기반으로 발생하고 발전했습니다. 원시적 공동체 체제가 붕괴되는 과정에서도 고리대금이 사용되었다. 엘리트의 부유한 대표자들은 돈을 빌려주었습니다. 고리대금업의 발전은 은행업의 토대를 마련했다.

고대에는 은행의 기능을 수행하는 일부 기관이 있었습니다. 역사 문헌에는 은행이 바빌론, 고대 그리스, 이집트, 로마에서 기능했다는 표시가 있습니다. 그들은 고객의 비용으로 구매, 판매 및 지불에 대한 수수료 거래부터 대출 발행 및 다양한 행위 및 거래의 수수료에 대한 보증인 및 수탁자 역할에 이르기까지 다양한 거래를 수행했습니다. 예를 들어, 8세기에 BC, 바빌론 은행은 현금 예금을 수락하고 대출을 제공했으며 은행 대출 "gudu"까지 발행했습니다.

바빌론에서는 고리대금업자와 환전업자가 발달했습니다. 국가는 그때도 개인 신용 관계를 법적으로 규제하고 사용자의 이익을 보호하려고 노력했습니다. 그리스에서 은행 업무는 원래 사제가 수행했습니다. 무역의 집중적 발전과 관련하여 신용에 대한 필요성이 증가했으며 이는 은행 업무의 발전을 촉발했습니다. 아테네 사람들은 시장의 테이블에 앉아 교환 공예에 종사했기 때문에 식사 이름은 그리스 테이블 "meal"(테이블)에서 유래했습니다. 민간 은행가와 함께 대규모 은행 업무가 사원에서 수행되었다는 점에 유의해야 합니다. 그리스의 고대 사원은 일종의 은행, 은행가 및 돈을 저장하는 장소였습니다. "동전"이라는 용어가 3세기에 로마의 신전에 있던 Juno의 동의어 중 하나에서 유래했다는 점은 흥미롭습니다. BC는 Juno(그녀의 중간 이름은 Moneta)의 박하입니다.

국제 무역이 성장함에 따라 변화 사업이 발전했습니다. 신흥 환전소는 화폐 교환을 전문으로 하는 기관이었습니다. 다양한 봉건 영주가 자신의 주화를 주조하고 자주 손상을 입으려면 다양한 화폐를 교환해야 했습니다. 자국 화폐를 외국 화폐로 교환하거나 그 반대로 하는 것이 이러한 사무소의 주요 기능입니다. 환전상은 은행의 전신이기도 했습니다. 은행 발전의 시작 위치는 이탈리아 중세의 환전소 활동에서 결정되었습니다. "bank"라는 단어는 이탈리아어 "banko"(저축 테이블)에서 유래합니다.

문헌에서 "은행"이라는 용어의 기원에는 두 가지 버전이 있습니다. 그들 중 하나에 따르면 환전상은 나무 벤치의 원래 텐트 인 "사무실"에 앉아있었습니다. 고대 영어 단어 "bank"는 벤치를 의미합니다. 환전상이 사기죄로 유죄 판결을 받았을 때, 화난 고객들은 종종 이 벤치를 깨뜨렸습니다. "bankerotta"라는 문구 - 파산은 "부서진 벤치"를 의미하므로 "파산"이라는 단어가 있습니다. 다른 버전에 따르면 "bank"라는 단어는 12세기 제노바의 항구 시장에 있던 테이블인 이탈리아어 "banka"에서 유래했으며 환전소 자체를 "banchieri"라고 불렀습니다.

이 용어의 현대적 의미에서 최초의 은행 중 하나는 1407년에 설립된 제노바 은행이었습니다. 은행 기능을 갖춘 기관이 네덜란드, 독일과 같은 쇼핑 센터에 나타났습니다. 돈을 교환하고 보관을 위해 받아 들인 환전상을 따라 은행가라는 직업이 생겼습니다. 그들은 처음에 지불 참여와 함께 돈을 빌려주기 시작했다는 점에서 환전소와 다릅니다. 따라서 근대 은행업의 기원은 고대의 은행과 중세의 환전상들의 활동에서 볼 수 있다.

서유럽에서는 17세기 후반에 신용은행과 상업은행으로의 전환이 이루어졌고, 영국에서는 1664년 영란은행이 설립되어 상업 및 산업 회전율에 대한 대출을 적극적으로 수행했습니다.

미국 은행의 역사는 18세기 후반에 민간 식민지 대부기관이 토지를 담보로 한 대출과 지폐를 발행하는 기능을 수행하면서 시작된다. 은행 업무를 수행할 수 있는 권리에 대한 문서를 받은 미국 최초의 상업 은행은 1781년 필라델피아에서 설립된 Bank of North America였습니다. 1800년까지 미국에는 이미 29개의 상업 은행이 있었고, 1820년 - 300년. 화폐 - 이 은행들이 만든 지폐와 예금은 성장하는 경제에 화폐와 신용 공급을 증가시켰습니다.

1863년에 미국은 국가 통화법을 채택했고, 1년 후 국가 은행법을 채택하여 정부가 은행 업무에 대한 헌장(기본적으로 면허)을 발행할 수 있는 권한을 부여했습니다. 그 이후로 연방정부의 허가를 받은 은행은 국립은행으로 알려지게 되었고, 주정부가 승인한 은행은 주립은행으로 불렸습니다. 따라서 이중 종속의 은행 시스템이 미국에서 발생했습니다. 현대적인 상황에서 모든 미국 국립 은행은 연방 준비 제도에 가입해야 하지만 특정 요구 사항이 적용됩니다.

생산량과 유통량이 증가함에 따라 모든 국가에서 은행의 역할이 증가했습니다. 산업 및 상업 자본가에 대한 대출 형태로 축적되고 지시 된 무료 현금 자원이 나타났습니다. 경제의 모든 부문에서 상품 화폐 순환의 발전은 은행 자본의 확장으로 이어졌습니다. 은행의 원래 기능인 화폐 거래에 이자 자본 관리라는 새로운 기능이 추가되었습니다. 자본 수집가로서의 은행은 전체 생산 과정에 봉사하기 시작했고 그것에 영향을 미칠 수 있었습니다.

돈을 안전하게 보관하기 위한 겸손한 기관에서, 겸손한 중개자로부터, 은행은 산업 자본의 증가에 적극적으로 참여하고 사회적 생산의 발전을 위한 자극제가 되었습니다.

강의

은행의 역사

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메소포타미아

고대 그리스의 지리학자들은 티그리스와 유프라테스 사이의 평평한 지역을 메소포타미아(메소포타미아)라고 불렀습니다. 가장 고대 문명의 발전 센터는 고대 수메르에서이 영토의 남쪽에 위치했습니다.

대출에 대한 이자를 부과하는 것은 수메르 문명의 "성취"라고 믿어집니다. 수메르에서 고리대금의 발전은 가장 종교적인 엘리트인 사제들에 의해 장려되었습니다. 아시다시피 소위 사원 고리대금은 사원에서 대출을 제공했을 때 가장 큰 수준에 이르렀습니다. 사원에서 돈을 좁히는 기능의 출현은 최초의 고대 국가의 탄생 기간 (기원전 3 천년부터 시작) 동안 돈이 상품 형태 (소, 곡물, 모피)로 존재했다는 사실에 의해 촉진되었습니다. 그러한 화폐를 사용하려면 일반 등가물로 축적해야 했습니다. 대부분의 경우 지역 사회와 국가의 보험 기금이었던 사원이 상품 화폐의 보존 장소가되었습니다. 왕실 대부소의 의뢰인은 주로 이른바 '소인'이었다. 상인이나 귀족은 고리대금업자의 서비스로 눈을 돌렸습니다. 그들만이 대출 금액의 "3.5배"(즉, 최대 350%)에 달하는 대출에 필요한 이자를 제공할 수 있었습니다.

XIX-XII 세기. 기원전 이자형. 메소포타미아는 바빌론에 의해 통일되었다.

바빌로니아

대출 계약은 점토판에 작성되었습니다. 차용인의 사회적 지위가 높으면 보통 연간 20-30%의 프리미엄을 받고 대출(일정 금액의 은)을 상환했습니다. 차용인의 재정 상황이 의심스러울 때 융자는 이자를 청구하지 않고 일부 재산(예: 집, 토지 또는 노예)을 담보로 관리했습니다. 꽤 많은 채무 불이행자가 있었던 것으로 알려져 있습니다. 일반적으로 바빌론 사람들은 부채가 상환되면 대출 기록이있는 서판을 파괴하므로 수십 개의 살아남은 서판이 재산과 물건을 몰수당한 불행한 사람들을 증언합니다.

바빌로니아의 발전에 중요한 공헌은 수년 동안 통치했던 함무라비 왕에 의해 이루어졌습니다. 기원전 이자형. "함무라비 법" , 기원전 1760년경 함무라비 왕조 말기에 만들어진 바빌로니아의 법이다. 이자형. 섬록암 비석에 설형 문자로 새겨진 법률의 원본은 여러 해 동안 발견되었습니다. 고대 엘람의 수도인 수사 시에서 발굴하는 동안. 이 비석은 현재 루브르 박물관에 보관되어 있습니다.

VI 세기에 입증 된 것으로 간주 될 수 있습니다. 기원전 이자형. 상업 거래 외에도 화폐 거래도 수행하는 대형 거래 하우스가 나타났습니다. 그들은 정착과 대부업으로 일정한 수입을 얻었지만 유통되지 않고 부동산과 노예에 투자했습니다.

5세기에 기원전 이자형. Nippur시의 "Murashu의 아들들"이라는 무역상이 땅을 담보로 받아 페르시아 제국에서 부동산에 부과된 높은 세금을 지불하려는 지주들에게 돈을 제공했습니다. 그 당시 바빌론을 통치했습니다.

이집트

고대 왕국의 이집트는 경제가 순수하게 현대적인 의미에서 계획되었기 때문에 대출을 전혀 알지 못했습니다. 그런 돈은 존재하지 않았고 모든 지불은 현물로 이루어졌습니다. 중세 왕국에서 시작하여 국가 경제 활동과 고대 이집트 화폐 단위와 별개로 독립적인 구리 막대기 및 대출 개념이 있었습니다. 이집트에서는 "Akkadian 대출"이 사용되지 않았습니다 - 무이자, 독점, 왕실 사원.

후기 신왕국(BC)은 상품 교환의 발달, 화폐 유통의 성장으로 구별됩니다. 이때까지 대출 사업을 규제하는 함무라비 법전의 조항은 거의 변경되지 않고 이집트에 전달되었습니다. 독립 대출에 대해서만 사원 대출과 마찬가지로이자 금액이 대출 금액 인 100 %를 초과 할 수 없다는 추가 사항이 추가되었습니다. 이 형태로 이집트 대출 사업은 거의 1500년 동안 존재했으며 6세기에 쉽게 적응했습니다. 기원전 이자형. 그리스 영향이 시작된 기원전 1세기까지 페르시아 정복자들의 법률(동일한 함무라비 법전을 기반으로 함)까지. 테이블에서. 1은 이집트의 주요 발전 기간을 보여줍니다.

1 번 테이블

이집트의 역사적 시대

왕조	미문	연령
	초기 왕국	지. 기원전 이자형.
	고대 왕국	지. 기원전 이자형.
	1차 전환기	지. 기원전 이자형.
	중왕국	지. 기원전 이자형.
	2차 전환기	지. 기원전 이자형.
	새로운 왕국	지. 기원전 이자형.
	후기 신왕국	지. 기원전 이자형.
	사이 왕조	664-525 기원전 이자형.
	후기왕국	525-332 기원전 이자형.
	프톨레마이오스	서기 332-30년 기원전 이자형.
		기원전 30년 예를 들어 N. 이자형.
		기원전 642년 이자형. - 본

프톨레마이오스 왕조 동안 발생한 "왕실 은행"이 알려져 있습니다. 수천 명의 서기가 근무하는 왕실 은행 네트워크가 주 전역에 퍼져 관리는 수도 알렉산드리아의 본사에서 수행되었습니다. 로마 제국 시대(기원전 30년 이후)의 이집트에서는 은행의 통제가 공공 서비스에 의해 시행되어 은행가가 다른 사람의 비용으로 거의 "이익"을 낼 수 없었습니다.

인도

인도에서는 의무가 마누 법에 반영됩니다. 법률은 재산권 출현의 7가지 가능한 방법을 나타냅니다. 상속, 선물(찾기), 구매, 정복, 고리대금, 업무 수행, 자선금 받기. 법은 부채 의무의 불가침성과 연속성을 확고히 확립합니다. 채무자가 제때 빚을 갚지 못하면 빚을 갚아야 했다. 동시에 하위 카스트에 속한 채권자는 상위 카스트에 속한 채무자에게 빚을 청산하도록 강요할 수 없습니다. 채무자보다 더 높은 출생의 사람은 빚을 점진적으로 상환해야 합니다. 법에 따르면 힘, 교활함, 강압의 도움으로 부채를 얻을 수 있습니다. 이자와 함께 부채를 상환하면 채무자는 자유로워집니다. 채무자가 사망한 경우, 채무는 고인의 아들과 다른 친척에게 이전될 수 있습니다.

인도 차관 전통의 특성은 카스트와 바르나 제도에 갇힌 인도 사회의 일반적인 정적 특성으로 설명됩니다. 고리대금업자의 직업은 다른 직업과 마찬가지로 장인의 바르나에서 별도의 카스트를 형성했습니다. 전통은 한 카스트에서 다른 카스트로 남성의 전환을 절대적으로 금지했기 때문에 경쟁자 목록을 보충하는 것은 불가능할 뿐만 아니라 어려웠습니다. 채권자와 차입자의 행태는 경제적 요인이나 편의가 아니라 전통에 의해 결정된다고 할 수 있다.

II 단계 - 지방 회전율 및 주립 은행의 출현과 관련된 중세 은행 형성 기간 (gg.)

중세 시대에 은행은 로마 제국의 멸망과 야만인의 침입과 관련된 침체 이후 재탄생을 경험했습니다. 중세 전반기에 이스라엘 전쟁이 끝난 후 종교에 의해 고리대금업이 금지되지 않은 도처에 정착한 유대인들이 은행업에 폭넓게 참여했습니다. 그들은 신속하게 국제 무역 및 통화 연합을 만들었습니다.

네덜란드(네덜란드)

독일

영국

1571년에 영국 정부는 공식적으로 대출에 대한 이자를 부과하는 금지를 해제하고 이탈리아 은행가들이 국세와 지불금을 징수하는 서비스를 거부했으며 또한 유대인 은행가의 활동에 대한 광범위한 금지(국가에서 추방까지)를 도입했습니다. , 국가 은행 시스템의 발전에 기여한 일.

또한 영국의 은행업 발전은 저축 저장 서비스를 제공하기 시작한 17세기 보석상들의 활동과 관련이 있습니다.

보석상들은 제공한 서비스에 대해 수수료를 청구했습니다. 보석상은 보관을 위해 돈을 받고 투자한 금액에 대한 영수증을 작성했습니다. 예금자는 누군가에게 빚을 갚기 위해 돈을 받아야 할 때 보석상에게 영수증을 제시하고 주화를 받아 빚을 갚았다. 그러나 이 주화는 금전을 받는 사람도 안전하게 보관하기를 원했기 때문에 곧 보석상으로 반환되었습니다. 금고에서 동전을 꺼내 짧은 시간 후에 그곳으로 돌아오는 과정은 금고에 동전을 두고 채무자로부터 영수증을 채권자에게 이전하는 것이 훨씬 더 편리하다는 결론으로 ​​이어졌습니다. 이것은 보석상들의 좋은 평판과 그들이 발행한 영수증의 신뢰성에 대한 믿음 때문에 가능했습니다. 영수증은 보석상이 발행한 보증된 지폐의 성격을 띠고 있습니다. 연습은 보석상에게 영수증(청구서)이 한 번에 지불을 위해 제시되지 않을 것임을 보여주었습니다. 하루 중 일부만 제시할 수 있지만 이 경우에도 동전의 일부는 곧 보석상에게 다시 반환됩니다. 이 상황에서 이익을 얻을 수 있다는 것이 분명해졌습니다.

처음에 영국의 사설 은행은 개별 은행가 또는 여러 파트너(2~6명)로 활동했으며 발행 지분으로 통합되었습니다.

은행 발행 활동의 독립성을 유지하기위한 주요 조건은 조직 형태였습니다. 무한책임회사 형태의 은행은 파산 시 예금자와 지폐 소지자에게 책임을 져야 한다고 규정했습니다. 반대로 XVII-XIX 세기 동안 영국에서는 유한 책임 회사가 우세했습니다. 잉글랜드의 파산율은 스코틀랜드보다 4배 이상 높았다. 그러나 그럼에도 불구하고 국내에는 오래전부터 사설발행은행이 존재했다.

XVIII 세기 후반. 지폐를 발행하는 민간 은행이있었습니다. 1793년에는 그 중 약 400개가 있었습니다.

XVIII 세기에. 서부(브리스톨과 리버풀)와 남동부(런던과 요크) 금융 그룹 간에 경쟁이 있었습니다. 첫 번째는 해상 무역에 대한 자본을 형성하고 두 번째는 제조 생산 개발에 대한 자본을 형성했습니다.

영국 중앙 은행의 출현은 XVII 세기 말까지 사실 때문입니다. 프랑스와 거의 50년 동안 지속된 전쟁으로 국가 경제가 고갈되면서 국가는 재정적 붕괴의 위기에 놓였습니다. 그런 다음 정부 관리들은 군사 캠페인 자금을 마련하기 위해 자금을 조달하기 위해 금융 기관과 공모했습니다. 스코틀랜드 금융가 William Peterson은 금융 그룹을 대신하여 정부에 다른 계획을 제안했습니다. 국가로부터의 특혜를 받는 대가로 그는 새로운 지폐를 발행하고 적자를 메울 은행을 만들 것을 조언했습니다. 따라서 영국 은행은 1694년 7월 27일 의회법에 의해 등록 자본금 £1,200,000로 설립되었습니다. 은행의 수도는 영국 최초의 공공 부채를 나타냅니다. 은행은 1268명의 주주와 함께 주식 회사로 기능했습니다. 처음에 은행에는 19명의 직원이 있었습니다. 1697년 의회는 영국에 대형 은행을 설립하는 것을 금지하는 법률을 통과시켰고 영국 은행에 런던 발행의 독점권을 부여했습니다. 같은 법에 따르면 영란은행의 위조 지폐는 사형에 처해졌습니다. 1708년에 이 법안은 더욱 엄격해졌습니다. 무기명어음 발행(이 권리는 영란은행에만 부여됨), 6명 이상의 회사(파트너)를 만드는 것, 최대 6개월 동안의 단기 대출을 제공하는 것은 불법이 되었습니다.

따라서 참여자가 7명 미만인 소규모 은행만이 영란은행과 경쟁할 수 있었습니다. 1844년에 영국 의회는 발행 기능을 영란은행에 독점적으로 할당하는 법률(Robert Peel의 행위)을 통과시켰습니다. 지폐 발행은 은행의 상업 활동과 분리되기 시작했고 후자는 점차 줄어들었고 영란 은행은 점점 더 중앙 은행처럼 보이기 시작했습니다.

프랑스

은행업과 신용은 12세기 지중해 무역의 확장과 기사단의 활동과 함께 프랑스에서 시작되었습니다. 이 수도회는 십자군 전쟁 동안 그리스도교국의 은행가가 되었습니다. . 기사단이 축적한 재물은 왕권의 부러움을 불러일으켰고, 1307년 Philip Magnificent에 의해 해산되었습니다.

XII-XVI 세기에 프랑스에서. 중간 규모의 담보 대출(모기지)에 대한 대출 발행을 위한 파트너십을 만들기 위한 반복적인 시도가 있었습니다. 교황 레오 10세의 칙령(16세기 초)은 파트너십 관리 비용을 초과하지 않는 범위에서 이자의 징수에 대한 제한을 규정했습니다. 1627년에는 대출에 높은 이자를 부과하는 전당포에 비해 동업의 권리와 이점이 확인되었습니다. 파트너십은 대규모 모기지 만 담보로 받아 들일 것을 지속적으로 요구한 전당포와 달리 대중의 인정과 신뢰를 받았습니다. 1673년에 담보 대출 발행이 법률로 규제되어 전국에 은행이 널리 보급되었습니다. 소액예금자금 중심의 은행들의 활발한 확산은 은행하우스의 형성으로 보완되었다.

XVII 세기 말까지. 주립 은행이 필요했습니다. 1716년 John Law는 예금 및 발행 기관이자 식민지 회사인 최초의 공립 은행을 만들었습니다. 이 기관의 활동 결과는 재앙적인 규모의 지폐 발행과 1720년의 부도덕한 파산이었습니다. Law의 사기에 대한 기억은 1776년까지 새로운 은행의 개설을 늦추었습니다.

다음 발행 은행은 프랑스 재무장관 Turgot이 설립한 유한 책임 파트너십인 Caisse d'Escompte(Caisse d'Escomt)였습니다. 은행은 활동 초기부터 정부와 매우 긴밀한 관계를 유지했으며 실제로 시간이 지남에 따라 정부 재정 부서의 한 지점이 되었습니다.

1800년 나폴레옹은 Cases de Comtes Courans의 주주들을 설득하여 회사를 폐쇄하는 데 성공하여 회사를 Bank of France라는 새로운 은행으로 바꾸었습니다. Banque de France는 전통적으로 사설 은행의 가장 성공적인 리더 중에서 임명된 이사와 함께 사설 주식 회사로 설립되었습니다.

스위스

19세기 후반 ~ 20세기 초반 독점 자본주의로의 이행으로 특징지어진다. 이러한 상황에서 은행은 보다 적극적인 역할을 하기 시작했습니다. 생산 규모의 증가와 장기 은행 대출의 필요성으로 이어진 산업의 통합은 은행 자본의 집중과 집중화의 기초가되었습니다.

정치 및 법률 시스템은 큰 은행의 편을 들었습니다. 유치 자본을 보존하기 위해 은행 시스템의 안정성을 높이기 위해 대부분의 국가에서 은행 법률이 채택되었습니다.

대출규모의 확대, 대출기간의 연장, 여신사업의 전문성 강화에 따라 대출을 제공하는 절차도 변화하였다. 은행은 고객에게 추가 보증을 요구하기 시작했습니다. 이러한 보증은 차용인의 경제 상황에 대한 자세한 지식, 대출 사용 과정에서 통제 권한 부여,이 은행을 통해서만 모든 운영을 수행하고 다른 은행과의 계좌 폐쇄, 계약 작성 대출금을 상환하지 않는 경우 은행은 대출 대상의 소유자가 되는 방식입니다. 은행의 통합으로 금융시장을 지배하는 은행 독점을 형성하는 경향이 나타난 것은 첫째, 대출을 신청할 수 있는 기관이 줄어들었기 때문이다. 둘째, 은행 부문 진입에 대한 법적, 행정적, 경제적 장벽이 형성되었습니다. 셋째, 대형은행이 대형고객에게 관심을 보이기 시작했다.

산업, 상업 및 은행 독점의 출현으로 자기 자본과 주식 시장이 발전하기 시작했습니다. 따라서 은행에 축적 된 자금의 새로운 투자 대상이 나타났습니다. 이 기간 동안 은행은 주식 시장의 기능, 유가 증권의 발행 및 배치, 주식 매매, 유가 증권을 담보로 한 대출 제공에 적극적으로 참여하기 시작했습니다.

제어 질문 3 및 4 단계

1. XVII 세기의 경제적, 정치적 요인은 무엇입니까? 유럽에서 은행과 은행의 상황을 변화시키기 위한 객관적인 전제 조건을 형성했습니까?

2. 암스테르담에서는 은행 분야의 어떤 혁신이 도입되었습니까?

3. 왜 Jakob Fugger는 유럽에서 가장 부유한 사람 중 한 명으로 여겨졌습니까?

4. 영국 은행의 발전에 기여한 것은 무엇입니까?

5. 현대 은행 형성의 특징은 무엇입니까?

이야기 태생 러시아인 은행업 사무

서유럽은 17세기와 18세기 전환기에 원시적인 환전소에서 은행과 주식 은행으로 이동하기 시작했습니다. 러시아는 한 세기 후에 같은 길을 따랐습니다. 러시아 제국의 은행업의 주요 발전은 현대에 있습니다.

은행 시스템이 훨씬 나중에 생성되기 시작했기 때문에 개발의 다섯 단계를 구별할 수 있습니다.

1) XVIII 세기 중반부터. 1860년까지 - 은행을 국가(국가)로 만들고 기능하는 기간;

2) 년 - 은행 시스템의 개발 및 개선 기간

3) 년. - 소비에트 은행 시스템의 형성 기간;

4) 년. - "사회주의"은행 시스템의 안정적인 기능 기간;

5) 1988년부터 현재까지 - 현대 시장 은행 시스템이 형성되는 시기.

러시아에서 충분히 높은 수준의 농업, 가축 사육 및 공예품 개발, 활발한 도시 건설은 무역 관계의 형성과 화폐의 출현으로 이어졌습니다.

XII 세기 말에 알려져 있습니다. 독일 상인과 긴밀한 무역 관계를 맺은 Veliky Novgorod에서는 환전소가 일하여 통화를 설명하고 환율을 결정했습니다.

오랫동안 고금리의 징수는 피비린내 나는 행위("피의 반란")로 여겨져 백성과 교회의 비난을 받았습니다. 1626년의 법과 1649년의 Alexei Mikhailovich의 "Cathedral Code"는 공식적으로 대출에 대한 이자를 금지했습니다.

러시아에서 최초의 은행을 누가 언제 만들었는지에 대한 문제는 역사적 논의의 주제입니다. 발견자의 월계관에 대한 경쟁자 중 하나는 Afanasy Lavrentievich Ordin-Nashchokin(1605-1680)입니다. 프스코프 주지사로서 그는 상인의 권리를 강화하기 위한 진보적인 개혁을 수행했습니다. zemstvo 오두막(시 정부)에서 대출을 조직하기 위한 목적으로 그가 만든 상인 조합은 대출 은행의 첫 번째 원형 중 하나였습니다.

· "러시아-아시아 은행";

· 상트페테르부르크 국제 은행;

· "Azov-Don 은행";

· "러시아 상업 및 산업 은행";

· "볼가 카마 은행".

러시아-아시아 은행은 러시아-중국 은행과 리옹 신용 은행을 기반으로 1910년에 설립되었습니다. Aleksey Ivanovich Putilov가 새 은행 이사회 의장으로 선출되었습니다. 은행은 무역 기업에 적극적으로 대출을 제공하고 빵, 면화 및 기타 상품 무역을 위한 대규모 작업을 수행했습니다. 그러나 그의 활동의 주요 방향은 철도 건설 자금 조달, 무기 생산 및 여러 중공업 분야였습니다. 1914년까지 은행은 자산의 절반인 3억 2,300만 루블을 이 부문에 투자했습니다. 1 차 세계 대전 직전에 Putilov는 국내 자본을 은행으로 유치하기 위해 향했습니다. 그는 가장 큰 볼가 곡물 상인 및 제분업자와 사업 관계를 맺었습니다. 1917년까지 Putilov 자신은 은행 대표로서 은행이 자금을 투자한 44개 주식 회사의 이사회에 있었습니다. 혁명 후 푸틸로프는 프랑스로 이주하여 러시아-아시아 은행의 파리 지점을 이끌고 독립적인 "프랑코-아시아 은행"으로 탈바꿈했습니다.

러시아 최초의 민간 신용 전문 기관인 상트페테르부르크 상호 신용 협회는 1864년 3월에 설립되었습니다. 초기 구성은 사회의 기초에 서 있던 300명으로 결정되었으며 자본금은 14,000루블이었습니다. 사회를 위한 전제는 주립 은행에 의해 제공되었습니다. 그것은 개혁 이후 러시아의 최초의 비국가 신용 기관이었으며, 덕분에 저렴한 대출을 받을 기회가 있었던 러시아 상트페테르부르크 상인들이 도매업자와 수입업자로부터 더 자신감 있고 독립적이라고 느끼기 시작했습니다. 사회의 주요 구성원은 01.01.01 루블에서 기여한 1 및 2 길드의 상인이었습니다. 상호 신용 협회는 기능상 합자 상업 은행에 접근했습니다. 예금을 받고 저금리로 대출을 해주었다. 곧 상호 신용 사회는 자체 자금으로 사업을 수행하는 것을 선호하면서 주립 은행의 서비스를 거부하기 시작했습니다.

상호 신용 협회와 주식 은행의 차이점은 다음과 같습니다. 1) 주주 자금만 유통되었습니다. 2) 한 사회의 구성원만 가능하다. 1914년 1월 1일을 기준으로 러시아에는 1,108개의 상호신용협동조합이 있었는데, 이는 운영규모 면에서 주식상용은행에 이어 2위를 차지했다.

시 공립 은행러시아 제국의 첫 번째 지역 은행이었습니다. 그들은 은행 이사회를 선출한 시의회(18세기 말에 등장)의 감독 하에 행동했습니다. 그들의 모습과 기능은 "귀족에 대한 자유"(1785) 법령 및 러시아 제국의 도시에 대한 권리와 혜택에 대한 헌장(1785)과 관련이 있었습니다. 이러한 조치 덕분에 비정부 신용 예를 들어, 1788년 볼로그다 시티 은행(Vologda City Bank)과 1809년 슬로보다 은행(Sloboda Bank)이 등장하기 시작했습니다.

"국제 경제 협력 은행"은 양도 가능한 루블의 다자간 결제에 관한 협정 및 9개국 간의 IBEC 조직(01.01.01 일자)에 따라 설립되었습니다. 위치 - 모스크바.

"국제 투자 은행"-장기(최대 15년) 및 중기(최대 5년) 대출 은행은 9개국 간의 IIB 형성에 관한 협정(01.01.01 일자)에 따라 설립되었습니다. 1971년 1월 1일에 운영을 시작했습니다. 거주지 - 모스크바.

1987 년에 은행 시스템의 하위 수준이 국가 내에서 재구성되고 5 개의 전문 은행이 설립되었습니다 : 소련의 Agroprombank, 소련의 Vnesheconombank, 소련의 Zhilsotsbank, 소련의 Promstroybank, 소련의 Sberbank.

은행 시스템의 최상위에는 국가의 주요 은행 역할을 하는 주립 은행이 있었습니다. 그는 통합 신용 계획의 개발과 모든 은행의 자원 분배 및 신용 투자 계획을 맡았습니다.

러시아 은행 시스템의 추가 개발은 "협력에 관한 법률"(1988)의 채택과 관련이 있으며, 이는 대출 및 자금 조달에서 자유로운 틈새 시장을 채운 협동 은행의 형성을 허용했습니다.

8월 첫 상업은행 등록
1988년 은행협동조합이 열리기 위한 유리한 조건은 일종의 "은행붐"인 은행의 출현이라는 광범위한 물결로 이어졌다. 1989년 1월 1일까지 전국 상업 은행은 43개였으며 1년 후인 224개, 1991년 말에는 1,357개였습니다.

그러나 이들 은행의 대부분은 이익의 일정 부분만을 받기 위해 창설된 '당일 은행'으로, 이후에는 문을 닫고 새로운 은행이 자리를 잡아 고객에게 매우 유리한 조건을 제공했지만, 그들의 의무를 다하는 것.

특정 명령은 1990년 12월에 두 가지 법률이 채택된 1990년 12월에 "소련의 주립 은행에"와 "은행 및 은행에 관한" 은행 개설 조건, 은행에 대한 통제 방법 및 방법을 지정했습니다.

시험 문제

1. 러시아 제국 중앙 은행은 어떤 기능과 운영을 수행 했습니까?

2. 19세기 후반에 주식형 상업은행의 성장에 기여한 요인은 무엇입니까?

3. 러시아 제국의 가장 큰 주식 은행의 이름을 지정하십시오.

4. 혁명 이전 러시아의 단기 신용 시스템에 속한 기관은 무엇입니까?

5. 은행은 어떤 업무를 하였습니까?

6. 혁명 이후 은행 시스템은 어떻게 되었습니까?
1917년?

7. 소비에트 시대의 은행 시스템의 특징은 무엇입니까?

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징계 개요

주제에 대한 신용 작업 조직

"은행 발전의 역사"

그룹 BD1-O/SPO/KRA13의 학생이 완성했습니다.

페도로바 아나스타샤

지불 지폐 현금

"은행"이라는 용어는 이탈리아 단어 "banco"에서 유래했는데, 이는 상점, 벤치 또는 책상을 의미하며 그 뒤에서 환전소가 서비스를 제공했습니다.

고대부터 사회 생활의 요구로 인해 사람들은 무게와 귀금속 함량이 다른 동전의 유통과 관련된 상호 지불에서 중개 활동에 참여해야했습니다.

우리에게 내려온 많은 출처에서 이자가 붙은 예금을 수락하고 서면 의무와 다양한 가치의 담보에 대해 대출을 발행한 바빌론 은행가에 대한 데이터를 찾을 수 있습니다. 역사가들은 8세기에 다음과 같이 기록했습니다. 기원전. 바빌로니아 은행은 예금을 받고, 이자를 지급하고, 대출을 해주고, 지폐도 발행했습니다. 바빌론의 '로스차일드' 역할을 맡은 이기비 은행가의 활약이 돋보였다. Igibi 하우스의 운영은 매우 다양했습니다. 수수료 기준으로 고객을 희생하여 구매, 판매 및 지불을 수행하고 현금 예금을 수락하고 고객에게 대출을 제공했으며 채권자는 이자 대신 과일에 대한 권리를 받았습니다. 채무자의 밭에서 수확한 대출은 영수증과 보석금으로 발행되었습니다. 은행가는 또한 거래에 대한 보증인 역할을 했습니다. 현대 은행가의 바빌로니아 조상은 금융 기부자로 동료 무역 기업에 참여하는 것이 낯설지 않았습니다.

마지막으로 은행가 Igibi가 수행하는 또 다른 기능에 대한 표시가 있습니다. 즉, 다양한 종류의 행위 및 거래를 준비하는 데 고문 및 수탁자의 역할입니다. 또한 바빌론에서는 고리대금업과 환전소가 생겨났습니다.

민간 은행가들과 함께 교회에서도 대규모 금융 거래가 이루어졌다. 기본적으로 그들은 예비금과 보물을 보관하는 일을 했으며, 그 동안 도시들에 낮은 금리로 장기 대출을 해주기도 했다. 연 10%의 비율로 5년 동안 델리안 사원에서 시행한 도시 대출에 대한 정보가 있습니다.

고대에 자급 농업이 우세했을 때 현물 대출이 가장 특징적이었습니다. 예를 들어 그리스에서는 토지를 임대하기 위한 것이었습니다.

고대 이집트의 은행업은 국가가 운영했습니다. 살아남은 정보에 따르면 고대 이집트 은행은 재정 기능 외에도 다음 작업을 수행했습니다. 동전 구매, 판매 및 변경, 대출 발행, 모기지 및 전당포 운영, 만기일 이전의 의무 회계, 예금 수락. 파피루스에는 법률 초안 작성, 고객 자산 관리 및 이전에 대한 고문으로서 이집트 은행가의 활동에 대한 정보가 들어 있습니다.

은행은 그리스에서 고대 로마로 옮겨졌습니다. 아테네에서와 마찬가지로 로마 은행가들도 포럼에 자신들의 시설을 가지고 있었습니다.

17 세기에 된 영국에서. 가장 발전된 산업 국가인 최초의 은행가는 원칙적으로 금세공인이었습니다. 금을 거래에 사용하기 시작한 지 얼마 되지 않아 거래가 성사될 때마다 금의 순도를 확인하고 운반하고 계량하는 것이 구매자와 거래자 모두에게 불편하고 안전하지 않다는 것이 명백해졌습니다. 따라서 지하실이나 특별한 창고를 가지고 있고 유료로 제공할 수 있는 금세공인에게 보관용 금을 주는 것이 관례가 되었습니다. 금 보증금을 받은 금세공인은 예금자에게 영수증을 발행했습니다. 곧 상품은 금세공인의 영수증으로 교환되기 시작했습니다. 따라서 영수증은 초기 형태의 지폐로 발전했습니다.

유통 중인 지폐(영수증)는 완전히 금으로 뒷받침되었습니다. 사람들이 영수증을 지폐로 기꺼이 받아들이는 것을 보고 금세공인들은 그들이 가지고 있는 금이 거의 필요하지 않다는 것을 깨닫기 시작했고, 그래서 매주와 매달 넣어두는 금의 양이 인출된 금액을 초과한다는 것을 깨닫기 시작했습니다. 그러다가 어떤 정통한 금세공인은 지폐 발행량이 사용 가능한 금의 양을 초과할 수 있다는 아이디어를 생각해 냈습니다. 그는 이 잉여 지폐를 유통에 사용하기 시작하여 상인, 생산자 및 소비자에게 이자로 대출을 제공했습니다. 이것이 부분 준비금 은행이 탄생한 방법입니다.

러시아 은행의 뿌리는 Veliky Novgorod 시대(12-15세기)로 거슬러 올라갑니다. 그 당시 이미 은행 업무가 수행되고 현금 예금이 수락되었으며 담보 대출이 발행되었습니다.

1861년까지 러시아의 은행 시스템은 주로 귀족 은행과 은행 회사로 대표되었습니다. 전자는 토지의 안전을 지주에게, 후자는 산업과 무역이라고 했습니다. 고리대금이 번성하고 증권 거래소가 기능했습니다.

농노제가 폐지된 후 은행 시스템이 빠르게 발전했습니다. 주립 은행이 설립되고 상호 신용 사회가 생겼습니다. 1914-1917년. 러시아의 신용 시스템에는 주립 은행, 상업 은행, 상호 신용 협회, 도시 공공 은행, 모기지 신용 기관, 신용 협력, 저축 은행, 전당포가 포함됩니다.

1917 년 국유화의 결과 민간 은행의 자본금은 몰수되어 국유 재산이되었으며 은행에 대한 국가 독점이 형성되었으며 이전 민간 은행과 러시아 국영 은행은 RSFSR의 단일 전국 은행으로 합병되었습니다. , 중산층 및 도시 소부르주아에게 서비스를 제공하는 모기지 은행 및 신용 기관, 유가 증권 거래가 금지됩니다.

신용 협력은 국유화되지 않았습니다. 예외는 국유화 된 모스크바 인민 (협동조합) 은행이었으며 이사회는 RSFSR 인민 은행 중앙 행정부의 협동 부서로 재 선출되었습니다.

국유화의 결과 은행시스템은 은행에 대한 국가독점(모든 신용기관은 국가에 귀속), 모든 신용기관을 하나의 전국은행으로 통합, 국가의 은행업무집중 은행의 전체 통화 회전율.

10월 혁명 이전에 러시아의 신용 시스템은 4단계로 구성되었습니다. 상업 및 토지 은행 시스템; 보험 회사; 여러 전문 기관. NEP 기간 동안 상품 관계 및 시장의 발전과 함께 혁명과 내전 동안 파괴된 신용 시스템이 부분적으로 부활했습니다. 그러나 그것은 중앙 은행으로서의 주립 은행과 합자 상업 은행, 협동 조합 은행, 농업 은행, 신용 협력, 상호 신용 사회 및 저축 은행의 상당히 광범위한 네트워크로 대표되었습니다.

1930년대에 신용제도가 재편되면서 과도한 강화와 중앙집권화가 이루어졌다. 본질적으로 국가 은행, 건설 은행 및 대외 무역 은행을 포함하는 한 수준 만 남았습니다. 이러한 신용제도의 구조는 가속화된 산업화와 강제집중화로 표현되는 경제의 정치화만큼 국민경제의 객관적인 경제적 필요를 반영하지 않았다. 신용 시스템은 정치적으로 야심 찬 지침에 "적응"되었으며 일부 경우에는 경제적 기반이 부족했습니다.

이러한 재편의 결과는 신용 시스템의 개념(은행 시스템의 개념으로 대체됨)과 신용의 본질 자체의 약화였습니다. 은행 시스템은 명령-행정적 관리 모델로 유기적으로 구축되었으며 정부와 무엇보다도 재무부 장관에 대한 완전한 정치적, 행정적 종속이었습니다.

광범위한 신용 시스템 대신 세 개의 은행과 저축 은행 시스템이있었습니다. 보험 시스템은 신용 시스템에서 제외되었습니다. 이러한 변화는 넓은 의미에서 시장 관계의 제거와 행정 관리 시스템으로의 전환을 반영합니다.

1987년 개혁 이전에 존재했던 은행 시스템의 주요 단점은 다음과 같습니다.

지폐 순환의 부재;

본질적으로 두 번째 국가 예산의 역할에 대한 은행의 성과;

특히 농업 분야에서 기업의 부채 상각;

경제의 모든 영역에 대한 대출 운영;

은행 전문성 상실;

기업에 대한 대체 신용 출처의 부족으로 인한 독점;

저금리;

다양한 경제 부문의 활동에 대한 은행의 약한 통제(신용 기반);

신용 및 은행 자금의 통제되지 않은 발행.

1987년 은행 시스템의 개편은 동일한 행정적 성격을 띠고 있었습니다. 세 은행의 독점은 여러 은행의 독점(더 정확하게는 과점)으로 대체되었습니다. 새로운 은행 시스템에는 State Bank, Agroprombank, Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank가 포함됩니다. 이 중 Agroprombank와 Zhilsotsbank만 재창조되었으며 나머지는 재구성되어 이전 은행으로 이름이 변경되었습니다.

1987년의 개편은 긍정적인 순간보다 부정적인 순간을 더 많이 낳았습니다.

은행은 이전의 단일 소유권 형태를 계속 기반으로 했습니다.

그들의 독점은 유지되었고 독점 기업의 수만 증가했습니다.

개혁은 새로운 경제 메커니즘이 없는 상태에서 수행되었습니다.

은행에 대한 기업의 할당이 남아 있었기 때문에 신용 출처를 선택할 수 없었습니다.

고객 간의 신용 자원의 수직 분배가 계속되었습니다.

은행은 낮은 유동성을 숨기면서 기업과 산업에 계속 보조금을 지급했습니다.

화폐 시장과 신용 자원의 거래가 만들어지지 않았습니다.

은행 장치를 유지 관리하는 비용이 증가했습니다.

경상 계정과 대출 계정의 분리를 둘러싼 "은행 전쟁"이 발생했습니다.

개편은 중요한 신용 출처인 보험 기관의 활동에 영향을 미치지 않았습니다.

개혁의 유일한 긍정적인 측면은 비현금 지불의 합리화와 은행 활동의 전문화의 축소인 것 같습니다.

따라서 1987년의 개편은 신용 시스템의 구조를 신흥 시장 관계의 요구에 더 가깝게 만들지 않고 비효율적인 1계층 시스템을 유지했습니다. 신용 시스템의 추가 개혁과 서구 국가의 구조에 대한 근사가 필요했습니다. 최근 몇 년 동안 러시아 은행 시스템은 큰 변화를 겪었습니다. 1995년 5월 1일 현재 등록된 은행은 2,559개, 영업점은 5,680개이다. "즉시" 등장한 많은 신규 은행은 매우 빠르게 발전했습니다. 이전 국유 은행에 의존하지 않고.

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