대학에서 공부하기 위해 대출을 받는 방법. 교육 대출 : 그것이 무엇인지, 제공 조건, 장단점. Alfa-Bank의 학자금 대출의 장점

04.10.2023

러시아의 교육 대출은 그다지 발달하지 않았지만 지원자에게 훌륭한 기회를 제공합니다. 어떤 대학에 대출금을 지불할 수 있나요? 그것을 얻는 방법, 얼마를 지불해야합니까? 그것을 알아 봅시다.

대학의 예산 자리 수는 제한되어 있으며 명문 교육 기관에서의 경쟁은 해마다 증가합니다. 무료로 등록할 수 없는데 상학과에서 공부할 돈이 없다면 어떻게 해야 하나요?

통합 국가 시험에서 필요한 점수를 얻지 못했거나 시험에 합격하지 못한 지원자에게는 유급 교육이 제공됩니다. 만약에 재무상태가족이 학비 지불을 허용하지 않는 경우 신용 기관 및 은행에 도움을 요청하고 학자금 대출을 받을 수 있습니다. 학생들을 위한 재정 지원 관행은 유럽과 미국에서 왔습니다.

미국에서는 학생의 60%가 고등 교육학자금 대출을 이용합니다. 미국 시민만이 학자금 대출(Private International Student Loan)을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 더 많은 정보는 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다

학자금 대출이란 무엇입니까?

교육대출과 일반 소비자 대출의 주요 차이점은 다음과 같습니다. 유예 기간반환. 다음과 같이 암시됩니다. 훈련 기간 동안 학생은 이자만 지불합니다., 대학을 졸업하고 취업한 후 원금을 균등하게 상환합니다.

제공되는 대출 규모는 특정 은행에 따라 다릅니다. 그는 할 수있다:

씌우다 전체 비용훈련;
학생의 비용을 부분적으로 보상합니다.
매 학기마다 단계적으로 지불하거나 신청자가 등록한 과정에 대해 한 번에 전액을 지불해야 합니다.

러시아의 교육학점 부문은 이제 막 발전하기 시작했으며 그 비중은 금융 시장작은. 따라서 일부 은행에서는 더 엄격한 대출 조건, 더 짧은 상환 기간, 차용인의 신용 기록이나 담보 가용성에 따라 개별적으로 설정된 이자율을 제공합니다.

누가 학자금 대출을 받을 수 있나요?

대학교, 단과대학, 학과의 상업학과에 등록한 학생들은 학자금 대출을 신청할 수 있습니다. 전제조건이를 위해:

최소 14세 이상이며 공동 차용자(부모 또는 기타 친척)가 있어야 합니다.
18세 이상이고 공동 차용인이 있거나 대출 상환액을 충당하는 정기적인 소득이 있는 고용인이 있어야 합니다.

학자금 대출 러시아 은행시민에게만 발급 러시아 연방러시아 연방 영토에 영구 등록되어 있습니다. 계약을 체결할 때 은행에서는 휴대폰과 집이라는 두 개의 전화 번호를 표시하고 확인하도록 요구합니다.

어떤 목적으로 교육 대출을 받을 수 있나요?

은행은 다음 유형의 훈련을 위해 대출을 발행합니다.

1차 및 2차 고등교육을 받는다.
대학 및 학교에서의 직업 훈련;
석사 또는 대학원 과정 이수;
고급 교육 - MBA, 어학 코스, 도시 관리 코스.

어떤 형태의 훈련이라도 허용됩니다. 풀타임, 파트타임 또는 원격일 수 있습니다. 그러나 교육비를 지불하기 위해 대출을 받으려면 선택한 대학이 은행이 승인한 목록에 포함되고 공식 웹사이트에 게시되어야 한다는 점을 기억해야 합니다.

교육 대출 서비스를 제공하는 가장 인기 있는 두 금융 기관을 비교해 보겠습니다.

숫자로 보는 교육대출

여러 가지 비교표 신용 제안정보에 입각한 선택을 하는 데 도움이 될 것입니다:

	"포치타 은행"	"유럽 은행"
대출 조건	최대 150개월	6~12개월(수료 후 연장 가능)
보안
신용보험
연 이자율	● 14.9% 보험 적용 ● 27.9% 기본 요금
대출 상환	졸업시까지 원금상환 유예	매월 균등 분할
대학 목록	선택한 대학을 목록에 추가할 수 있습니다.	은행 목록에서만
대출 이체	차용인의 계좌로 단계별로	전액 대학계좌로 들어갑니다
수업료 충당	50,000 ~ 2,000,000 루블 한도 내.

학자금 대출을 받기 위해 은행을 선택할 때는 재정적 측면 외에도 몇 가지 위험을 고려해야 합니다.

학업 성적이 좋지 않거나 기타 이유로 퇴학당할 가능성이 있습니다. 교육은 중단되지만 은행에 대한 의무는 그대로 유지됩니다.
졸업 후 취업이 어렵고 그에 따른 부채 상환에도 어려움이 있습니다.

발생할 수 있는 문제를 고려하여 대출 상품을 선택해야 하며, 계약 체결 시 보험 프로그램도 소홀히 해서는 안 됩니다.

Pochta Bank의 교육 대출

은행은 학생들에게 50,000~2,000,000 루블 한도 내에서 학자금 대출을 받을 수 있는 "지식이 힘이다" 프로그램을 제공합니다.

Pochta Bank 제안의 장점:

담보 없이;
일정보다 일찍 대출금을 상환하는 데에는 수수료가 없습니다.
대출 보험 프로그램 참여에 따른 낮은 연 이율 - 14.9%;
졸업할 때까지 차용인은 이자만 지불합니다(원금에 대한 유예 기간).
실제로 사용된 금액에 대해 이자가 발생합니다(단계적으로 대출을 받을 가능성).
증가하다 신용 한도필요한 경우 친척을 공동 차용자로 참여시킵니다.
원금상환 우선연기 - 휴학 또는 졸업 후 취업 시(최대 3개월)

Post Bank의 교육 대출의 단점은 대출 보험에 대한 추가 비용입니다. 보험 프로그램 참여 비용은 총 대출 금액의 0.29%입니다.

모스크바, 상트페테르부르크, 노보시비르스크, 카잔, 노브고로드, 크라스노야르스크의 대학과 아카데미를 포함해 러시아 연방 69개 도시의 대학에서 상업 교육 비용을 지불할 수 있습니다. 은행 목록에서:

80 개가 넘는 모스크바 지역을 포함합니다.
예를 들어 50 및 레닌그라드 지역.
다른 러시아 도시의 대학 및 연구소.

Pochta Bank 신용 자금으로 지불할 수 있는 서비스를 제공하는 교육 기관의 전체 목록은 공식 웹사이트에 나열되어 있습니다.

중요한! 목록에 자신이 선택한 대학이 없는 향후 지원자는 해당 대학을 목록에 추가하도록 신청할 수 있습니다. 이 작업을 미리 수행하는 것이 좋습니다.

대출을 받으려면 다음을 포함한 문서 패키지를 수집해야 합니다.

러시아 연방에 영구 등록된 차용인의 여권;
차용인이 성년에 도달하지 않았거나 영구적으로 확인된 소득이 없는 경우 공동 차용인(부모, 친척)의 여권
고용주의 SNILS 번호 및 TIN(직업이 있는 경우)
교육 기관과의 계약(대출이 승인된 후 필요함).

은행이 대출 신청서를 검토한 후 고객에게 개별 조건이 제공됩니다. 당사자들이 동의하고 계약이 체결되면 은행은 승인된 금액이 입금되는 고객 계좌를 개설합니다.

생활 꿀팁:모든 이자와 인상액을 고려하여 대출 규모를 추정하려면 다음을 사용할 수 있습니다. 대출 계산기 인터넷이나 은행 홈페이지에서 좀 더 정확하게는 금액 월별 결제관리자는 귀하의 신청서를 기반으로 계산합니다.

Pochta Bank의 본사는 모스크바의 pl에 있습니다. Preobrazhenskaya, 8. 러시아 연방의 모든 도시는 물론 작은 마을에서도 지점을 찾을 수 있습니다. 러시아 전역에 무료 통화가 가능한 24시간 다회선 전화 - 8 800 550 0770.

Credit Europe Bank의 교육 대출

Credit Europe Bank는 외국 그룹 FIBA에 속해 있으며 1994년부터 러시아에서 운영되고 있습니다. 인구에 대한 서비스의 일환으로 교육 대출을 발행합니다. 본사는 모스크바에 있습니다.

은행은 9개 도시에 대표 사무소를 두고 있으며, 주민은 다음 주소에서 대출을 신청할 수 있습니다.

Credit Europe Bank에 연락하면 다음과 같은 이점이 있습니다.

담보 없이 그리고 의무보험;
대출은 필요한 금액의 최대 100%까지 발행됩니다.
이자는 부채 잔액에 따라 계산됩니다.
조기 상환에 대한 초과 지불은 없습니다.

Credit Europe Bank 제안의 단점:, .

예카테린부르크, 크라스노야르스크, 니즈니노브고로드 및 기타 러시아 29개 도시 연구소.

교육 대출이 제공되는 교육 기관의 전체 목록은 은행 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.

돈을 받으려면 다음이 필요합니다.

선택한 대학과 계약을 체결합니다.
문서 수집 - 차용인 및 공동 차용인의 여권(자신의 영구 소득이 없는 경우), 은행 요청에 따른 기타 서류(해당 목록은 첫 번째 상담 시 신용 관리자가 명시합니다)
Credit Europe Bank에 신청서를 제출하고 승인을 기다립니다.

계약서 서명 후, 대출 금액은 차용인이 제공한 청구서에 따라 대학 계좌로 이체됩니다.

승인 결정은 정기적인 신용 기록 확인 및 모든 표준 은행 조건 준수 후에 이루어집니다. 교육 대출 신청에 관한 모든 관심 정보는 웹사이트나 다채널 전화를 통해 확인할 수 있습니다.

모스크바 및 모스크바 지역 거주자의 경우 8 495-775-775-7;
8 800-700-775-7 러시아 연방의 기타 지역 거주자용.

학자금 대출을 받을 가치가 있나요?

일반 소비자 대출에 비해 더 편안한 조건에도 불구하고 교육 대출은 잠재 대출자의 관심을 끌지 못하는 경우가 많습니다. 이는 다음과 같은 몇 가지 이유 때문입니다.

은행의 다소 높은 이자율;
정부 지원 부족(2017년에 프로그램이 중단됨)
많은 가족의 낮은 재정 능력 - 대출 한도는 차용인의 총 소득을 기준으로 계산됩니다.

그러나 많은 학교 졸업생들에게 학자금 대출은 명문 교육을 받고 향후 성장을 위한 탄탄한 기반을 마련할 수 있는 실제적이고 유일한 기회입니다.

연간 예산 장소 수 감소와 대학 수 감소로 인해 교육 비용이 증가하며 이는 오늘날 대부분의 학생들의 능력을 초과합니다. 교육비를 지불하기 위해 학교 졸업생과 지원자는 러시아 은행 중 한 곳에서 교육 대출을 받을 수 있습니다. 영수증 신청 신용 자금해외 유학, 풀타임, 파트타임 또는 원격 학습을 포함하여 단과대학, 대학교 또는 코스의 유급 학과 학생들이 지원할 수 있습니다. 이 경우 선택한 교육기관이 승인은행 목록에 등재되어 있어야 합니다.

학자금 대출 받는 방법

전체 학습 기간 또는 여러 학기에 대한 비용을 지불하려면 학자금 대출을 받을 수 있습니다. 주 프로그램보조금을 받거나 일반 소비자 대출을 이용하십시오. 소득 수준이 높은 취업 시민은 상당히 많은 액수를 청구할 수 있으며, 낮은 비율– 연 7.9%부터.

대상 교육 대출은 최대 10년 동안 발행됩니다. 수년 또는 전체 학습 기간 동안 유예 기간이 제공됩니다. 학생은 졸업 후 대출금 상환을 시작할 수 있습니다. 원금상환 유예는 휴학기간 및 졸업 후 취업활동 중에도 가능합니다.

국가 지원을 받는 교육 대출의 최대 기간은 15년입니다. 대출 이자율은 32%에 달할 수 있습니다. 지불금의 일부는 주 기금에서 은행으로 상환됩니다. 훈련 자금 외에도 음식, 숙박 및 기타 필요 사항을 지불하기 위한 자금을 받을 수 있습니다.

이용약관 및 요구사항

은행의 요구 사항을 충족하는 고객은 러시아 또는 해외 교육을 위해 학생에게 대출을 신청할 수 있습니다.

18세 이상(법적 대리인의 서면 허가 필요 - 14세 이상)
러시아 연방 시민권;
안정적이고 공식적으로 확인된 충분한 수준의 소득이 있는 경우.

등록에 필요한 서류 목록은 다음과 같습니다.

러시아 여권;
대학 또는 기타 교육 기관과의 계약
서비스 지불 영수증.

또한 은행은 소득 증명서 사본을 요청할 수 있습니다. 작업서, INN 또는 SNILS.

2019년 국가 지원 교육 대출

교육 대출 2019년에 국가 지원을 받는 금액은 다음 은행에서 제공됩니다.

러시아 연방 교육 대출 조건

		선적 서류 비치
우체국 은행	50000-2000000 문지름.	러시아 여권, 서류 2개	소득증빙, 보증, 담보 없이 3개월 경력
크레딧 유럽 은행		러시아 여권	소득 증빙, 보증 또는 담보 없이
잽시브콤뱅크		러시아 여권, 서류 6개	소득증빙 및 담보가 있고, 무보증, 6개월 경력

일부 은행에서는 학자금 대출 승인을 위해 추가 보험을 요구합니다. 상환되지 않을 위험이 높기 때문에 학생들에게 대출을 해줄 은행이 거의 없습니다.

학자금 대출은 어떻게 받나요?

교육 대출의 전제 조건과 주요 매개변수를 계산하고, 러시아 은행의 제안을 숙지하고, 당사 웹사이트에서 온라인 대출 신청서를 제출할 수 있습니다.

대출금액과 기간을 선택하세요. 필요한 경우 추가 조건을 지정합니다.
제시된 제안 목록을 검토하고 "신청서 제출" 버튼을 클릭하여 가장 적합한 제안을 선택하세요.
작성 필수 입력 사항지원서 작성시 정확한 연락처를 기재해주시기 바랍니다.
확인 결과에 따라 은행 담당자가 귀하에게 연락하여 추가 조치에 대해 알려드릴 것입니다.

대출 상환 방법

대상교육대출은 현금으로 발행되지 않습니다. 자금은 교육 기관의 계좌로 이체됩니다. 의무결제는 다양한 방법으로 이루어질 수 있습니다.

적절한 교육을 받는 것은 젊은이들의 미래를 위한 첫 번째 투자입니다. 미안, 등록금을 내야 해 자신의 자금모든 가족이 성공하는 것은 아닙니다. 은행 부문의 우선순위 영역 중 하나입니다.

특별 프로그램을 제공하는 은행, 대출 기능, 대출 조건, 외국 교육 기관의 교육비 지불 방법. 현재 제안은행 2018.

교육비를 지불하기 위해 돈을 빌리는 것은 일종의 대상 소비자 대출입니다. 주요 기능은 다음과 같습니다.

학생을 위한 거래 가능성. 계약에 따른 차용인은 14세 이상의 학생(부모 보증인 포함) 또는 자녀의 부모일 수 있습니다.
대출 이용에 대한 이자만 납부하는 유예기간을 받습니다. 대출금은 일정 시간이 지나면 상환됩니다.
거래가 목표입니다. 돈은 교육 기관의 계좌로 직접 이체됩니다. 일회성 발행 또는 신용 한도 개설이 허용됩니다.

없이 대출이 제공됩니다. 추가 지불(보험, 수수료 등 없음). 담보로 보증서, 차량 담보 등을 발행할 수 있습니다. 담보 없이 대출을 제공하는 신용 기관이 있습니다.

학자금 대출은 어떻게 받나요?

거래는 여러 단계로 완료됩니다.

대출 기관의 선택. 먼저, 그러한 프로그램을 시행하는 신용기관을 선택해야 합니다. 은행 목록은 인터넷의 전문 사이트를 통해 찾을 수 있습니다.
신용 기관 웹사이트에서 필요한 서류 목록을 검토하세요. 은행에 제출할 수 있도록 준비하세요.
서류는 고객 등록 장소 또는 교육 기관 위치에 제출됩니다.
신청 처리 기간은 3~5일입니다. 이때 은행은 추가 증명서, 보증(필요한 경우) 등을 요청할 권리가 있습니다.
결정이 긍정적인 경우 거래를 완료하고 자금을 이체하는 날이 설정됩니다.

대출 금액은 한 학기 동안 지불하는 데 사용할 수 있으며, 학점 개설 시 대출금은 학기별로 전체 학습 기간을 지불하기 위해 트랜치로 발행됩니다.

차용인을 위한 최소 요구 사항

은행은 차용인에 대해 다음 요구 사항을 설정합니다.

러시아 시민권, 영구 등록 가능 여부
18~20세의 경우 14세 이상의 차용인은 부모의 서면 동의와 후견 당국의 허가를 받아 등록할 수 있습니다.
최소 가용성 근속 기간 3개월부터;
부채를 상환하기에 충분한 정기적인 수입을 얻습니다.
휴대폰 및 집/직장 전화번호의 가용성.

차용인 또는 공동 차용인에게 부정적인 결과가 있는 경우 신용 기록, 연체된 부채가 있으면 대출이 거부됩니다.

교육 대출을 받기 위한 서류 목록

안에 다른 은행다양한 추가 서류가 필요하지만 기본 서류 목록이 표준입니다.

여권;
유료 교육 서비스 제공에 관한 계약
차용인이 등록 장소에 거주하지 않는 경우 실제 거주지 증명서가 제공됩니다.
수업료 납부 영수증.

추가 요구 사항에는 개인 소득세 증명서 2(은행 양식에 따름)를 통한 소득 확인, 통합 문서에서 발췌한 내용, 연금 기금의 개인 계좌에 대한 영수증 정보가 포함될 수 있습니다.

공동 차용자 및/또는 보증인은 소득과 고용을 확인하고 여권과 2가지 서류를 제출해야 합니다. 미성년자를 대신하여 거래를 성사시키는 경우에는 후견기관 및 법정대리인의 동의를 얻어야 합니다.

교육 대출 조건

표준 조건:

대출 금액은 교육 비용과 차용인의 지불 능력에 따라 결정됩니다. 일부 은행에서는 최대 금액이 1,500-2,000,000 루블로 결정됩니다.
제공 통화는 송장의 통화에 따라 달라지며 대부분 대출은 루블로 발행됩니다.
대출 기간은 120~150개월입니다.
이자율은 연 14.0~30%입니다.

2018년부터 이자율에 대한 국가 보조금은 2018년 2월 26일자 러시아 연방 정부 법령 제197호에 의해 승인된 규칙에 따라 수행됩니다.

이 문서는 보조금 수령자로서의 은행, 차용자 및 양도 조건에 대한 요구 사항을 정의합니다. 돈.

프로그램에 따른 교육 대출 조건:

교육비 대출 외에 숙박비, 식비, 가계비 등 관련 대출도 가능합니다. 그 규모는 7가지 지역 생활 수준으로 정의됩니다.
대출 기간은 다음과 같이 계산됩니다: 유예 기간(교육 + 3개월) + 120개월;
은행은 이자율을 (이전과 마찬가지로) 5p가 아니라 7p에 재융자율의 3/4만큼 인상할 권리가 있습니다. 즉, 현재 이자율은 9.5%가 될 수 있습니다.
담보가 필요하지 않습니다.
연구 기간 동안 차용인은 연구 첫 2년 동안 원금 상환과 이자의 일부를 연기할 수 있습니다.
계약 연장은 1회 허용됩니다.

이 프로그램은 2018년 가을에 시작될 예정이며, 정부 보조금 프로그램은 현재 중단되었습니다.

해외 교육 대출을받을 때의 주요 어려움

외국 교육기관에서 받은 교육은 가장 권위 있고 수준 높은 것으로 간주됩니다. 외국 교육기관에서 학위를 취득한 전문가는 다음과 같은 서비스를 이용할 수 있습니다. 최고의 회사좋은 수입과 밝은 전망을 가진 관리직을 위해.

해외 교육 비용은 러시아 대학보다 훨씬 높습니다. 거래에 자금을 조달할 은행을 찾는 것은 어렵습니다. 차용인과 대출 조건 모두에 대해 더 엄격한 요구 사항이 부과될 수 있습니다.

유럽에서 교육 대출을 신청할 때의 어려움:

문서 패키지를 만들기 위해 은행은 교육 기관에 다음 사항 제공에 대한 계약을 요청합니다. 유료 서비스즉, 고객은 대학을 방문하여 계약서를 작성하고 번역하고 공증하는 등의 작업을 수행해야 합니다. 이로 인해 추가 비용과 시간이 수반되며 신청서 검토 결과가 부정적일 수 있습니다.
대출자의 최소연령은 22~34세로 고졸자 대출은 거의 불가능하다.
대출을 받기 위해서는 차용인이 높은 수준의 지불 능력을 가지고 있어야합니다. 큰 액수대출.
해당 거래에 대해서는 연장이 불가하며, '후불' 서비스도 제공되지 않습니다.
해외 생활비 외에 훈련 비용의 10~15%를 초기 지불해야 하는 경우가 많습니다.
대출이 루블로 제공되지만 수업료는 달러나 유로로 지불해야 하는 경우 대출자는 통화 변환과 관련된 추가 비용에 대비해야 합니다.
대출이 지불 통화로 발행되면 이자율이 다르며 차용인은 외화 환율에 따라 달라집니다.

거래 위험을 줄이기 위해 은행은 담보나 보증을 요청할 수 있습니다.

유학을 위한 대출 기간이 길면 대출 기관에 의존하게 됩니다. 불가항력이 발생한 경우에도 부채는 지불 가능합니다.

학자금 대출을 제공하는 은행 비교

모든 프로그램이 제공되는 것은 아닙니다. 신용 기관. 이로 인해 고위험거래, 금리 보조금에 대한 의결이 아직 발효되지 않았다는 사실.

1 스베르방크

2017년까지 은행은 국가지원 교육대출 프로그램을 운영했다.

오늘부터 이 프로그램은 2018년 2월 26일 결의안 제197호가 발효될 때까지 중단되었습니다.

프로그램에 따르면 훈련비를 최대 100% 지급하고, 이자율은 연 7.5%, 대출기간은 학습기간+10년으로 정하고, 사용 유예기간을 부여했다. 빌린 자금.

대출을 받기 위해서는 담보나 보증이 필요하지 않았습니다. 지급 능력을 고려하지 않고 14세부터 거래를 완료할 수 있었습니다.

2 포스트 뱅크

회사가 제공하는 신용상품"아는 것이 힘이다":

등록 조건:

해당 대학에서 공부하기 위해 대출을 받을 수 있으며 그 목록은 은행 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 교육 기관이 목록에 없으면 포함 신청서를 남겨야 합니다.
최대 금액 200만 루블 제공;
기간은 최대 150개월이며 훈련 중에는 이자만 지불하고 졸업 후 원금 상환이 시작됩니다.
이자율 연 14.9~27.9%;
신청서를 고려하려면 여권, SNLIS, 소득 증명서를 제공해야 합니다.
대출은 영구 등록을 하고 최소 3개월의 근무 경험이 있으며 영구 직업을 갖고 있는 18세 이상의 러시아 연방 시민에게 제공됩니다.
차용인은 미납 연체금이 없어야 합니다.
학생 자신이 대출을 발행하지 않은 경우 학생은 계약에 따라 공동 차용인 역할을 해야 합니다.

신청서는 3일 이내에 검토됩니다.

3 알파뱅크

신용 기관은 "교육 대출" 프로그램을 구현합니다.

제공 조건:

최대 대출 금액은 150만 ~ 300만 루블입니다. 급여 카드 소유자는 최대 금액을 믿을 수 있습니다.
대출 기간은 최대 7년입니다.
보험 유무에 관계없이 11.99%부터 적용됩니다.
담보 및/또는 보증이 필요하지 않습니다.
차용인은 러시아 연방 시민이어야 하며, 은행 대표 사무소가 위치한 지역에 영구 등록되어 있고, 21세 이상이어야 하며, 영구 순이익이 최소 10,000루블 이상이어야 합니다. 매월, 6개월 이상의 경험;
신청서를 고려하려면 여권, SNILS(TIN, 면허증), 자동차 타이틀 카드(부동산 소유, 보험 증권) 등 문서 패키지를 수집해야 합니다. 임의 보험, 워크북사본), 개인소득세 신고서 2.

4 잡시브콤뱅크

신용 기관은 모스크바, 예카테린부르크, 니즈니 노브고로드, Chelyabinsk 등. 은행은 "교육 대출"프로그램을 제공합니다.

발행 조건:

차용인은 빌린 자금으로 비용의 최대 80%까지 러시아 대학에서 공부할 수 있는 기회를 얻고, 20%는 독립적으로 지불합니다.
최대 기간은 5년입니다.
차용인의 상태, 대출 금액, 금융 보호 프로그램 연결 여부에 따라 연 12.9~18.9%의 이율이 적용됩니다.
신용한도 개설 형태로 제공되며, 실제 부채에 대해서만 이자가 발생합니다.
담보는 부동산, 차량, 보증금 또는 개인의 보증일 수 있습니다. 지급 능력이 좋은 경우 담보 없이 거래를 실행하는 옵션을 고려합니다.
신청서는 은행 서비스 지역에 거주하고 최소 6개월의 경험이 있고 지속적으로 충분한 소득을 갖고 있는 러시아 연방 시민이 제출할 수 있습니다.

대출 신청서는 온라인으로 제출할 수 있으며 검토 기간은 최대 4일입니다.

은행별 요약표

비교를 위해 교육 대출 제공을 위한 은행의 주요 현재 조건이 표에 수집되어 있습니다.

현재 프로그램은 일반적으로 기간이 짧고 이자율이 상당히 높습니다.

결론

얻기 위해 유리한 대출교육을 위해서는 이자율 보조금 결정이 발효될 때까지 기다리거나 일반 증명서를 발행하는 것이 좋습니다. 소비자 대출향후 우대 대출 프로그램을 이용할 수 있도록 합니다.

명문대학에서 받은 교육이 취업 성공의 열쇠라는 것이 사회에서는 일반적으로 받아들여지고 있다. 잘 했어, 물질적 번영. 이것에는 진실이 있습니다. 하지만 탐나는 졸업장을 받기에 충분한 돈이 없는 사람들은 어떻게 해야 할까요? 해결책은 현재 국내 여러 은행에서 발행하는 교육 대출일 수 있습니다. 등록의 특징은 무엇이며 차용인에 대한 요구 사항은 무엇이며 필요한 서류는 무엇입니까? 지금 당장 알아 봅시다.

학자금 대출이란 무엇입니까?

교육 대출 또는 학자금 대출은 교육 기관의 학생 교육 비용을 지불하기 위한 은행 기관의 특별 대출 프로그램입니다. 이러한 대출에는 다음과 같은 유형이 있습니다.

정부 지원으로.
타겟 대출.

실제로 지원자들은 저금리 형태의 혜택을 받으며 향후 경력을 쌓을 수 있는 기회도 갖게 된다. 러시아뿐만 아니라 해외에서도 교육비를 지불하기 위해 빌린 돈을 사용하는 것이 허용됩니다.

대부분의 경우, 학자금 대출은 잠재적인 학생의 부모의 보증 하에 발행됩니다. 재산을 담보로 하거나 담보 없이 거래를 하는 것도 가능합니다. 일반적으로 은행에는 파트너 역할을 하고 교육을 장려하는 기관 목록이 있습니다.

학생을 위한 학자금 대출의 장점과 단점

해당 국가의 은행 중 한 곳에서 교육비를 지불하기 위해 대출을 신청할지 여부를 결정하기 전에 해당 제품의 모든 장점과 단점을 연구해야 합니다.

찬성	마이너스
일반 소비자 대출에 비해 금리가 낮습니다.	대출 신청을 위한 번거로운 서류 패키지로, 은행이 결정을 내리는 데 오랜 시간이 걸립니다(최대 20일).
큰 액수 (러시아 대학과 외국 대학 모두에서 훈련 비용을 지불할 수 있음)	교육 기관의 평판, 선택한 직업에 대한 수요, 대학을 졸업하고 전문 분야에서 일자리를 찾을 수 있는 기회를 은행에 납득시킬 수 있는 학생의 능력.
대출 수수료가 없습니다.	일부 은행에는 협력할 의향이 있는 기관 목록이 제한되어 있습니다. 다른 대학에서 공부하기 위해 대출을 제공하도록 대출 기관을 설득하는 것은 매우 어렵습니다.
원금 상환 연기가 가능합니다(대출 기관의 조건에 따라 다름).	대개, 은행 조직장기간 고액 대출을 발행할 경우에는 교통, 부동산, 기타 귀중품 형태의 보증인이나 담보가 필요합니다.
정부 보조금은 차용자의 부담을 줄여줍니다(해당 프로그램의 유효 기간 동안).	은행이 위치한 지역에서는 거류허가증이 없는 학생들이 학자금 대출을 받는 것은 거의 불가능하다.
미성년자도 대출 가능 (젊은 고객 부모의 소득 고려)	이후 휴학이나 입대에 문제가 생길 수 있습니다. 모든 은행이 연기를 제공할 수 있는 것은 아닙니다.
공동 차용자 유치 가능성(필요한 경우 더 큰 대출을 받을 수 있음)	전체 대출 금액이 교육비를 지불하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 최선의 시나리오 90%).
	교육 대출에 대한 이자는 상대적으로 적음에도 불구하고 차용인의 초과 지불은 전체 학습 기간(5-6년) 동안 상당할 것입니다.
	대출 거절 확률이 높습니다.

"학업" 대출을 받는 것은 자신의 능력, 학습 욕구, 선택한 직업의 중요성과 전망에 자신감이 있는 학생에게만 권장됩니다. 대학에서 퇴학당할 가능성이 있는 경우에도 대출금을 상환해야 하지만 가족에게는 이를 위한 자금이 없을 수도 있습니다.

학생들이 대학에서 공부할 때 대출을 어디서 받을 수 있나요?

오늘날 상당히 제한된 수의 은행만이 교육 대출을 발행하고 있습니다. 이전에 유사한 제품을 제공했던 많은 제품이 더 이상 시장에 존재하지 않습니다(라이센스가 취소되었습니다). 다른 사람들은 프로그램을 일시적으로 또는 영구적으로 중단했습니다. 그럼에도 불구하고, 적절한 대출 기관을 찾는 것은 가능합니다. 유일한 질문은 해당 조건이 귀하에게 얼마나 유리한지입니다. 그 중에는:

씨티은행.
"스베르방크".
"알파뱅크".
“Pochta Bank” 등(아래는 은행 제공 예시)

또한 아래에서 설명할 교육 대출 유형도 고려해야 합니다.

정부 지원으로

안타깝게도 2017년부터 러시아 학생들은 국가 지원을 받아 학자금 대출을 받을 수 있는 기회를 박탈당했습니다. 에 있는 유일한 지난 몇 년그러한 상품을 제공하는 은행은 Sberbank였지만 프로그램은 동결되었습니다.

이 결정의 공식적인 이유는 새로운 정부 요구 사항을 준수하도록 문서를 가져와야 하기 때문입니다. 따라서 교육부가 자금을 줄일 계획이 없기 때문에 프로그램이 곧 재개될 수도 있습니다.

법률 No. 273-FZ에 따라 모든 러시아 학생은 학업 비용을 지불하기 위해 대출을 받을 권리가 있습니다. 문서에 따르면, 국가 지원 대출은 교육 비용의 최대 100%를 충당할 수 있습니다. 학업 기간 동안 차용인은 이자만 지불하고 부채의 원금은 향후 10년에 걸쳐 상환됩니다.

참고로: 2016년 7월부터 9월까지 최대 4억 8천만 루블의 교육 대출이 발행되었으며 이는 1년 전보다 2배 증가한 수치입니다.

은행 대출

위에서 언급한 바와 같이 적절한 프로그램이 개발된 러시아 은행 중 한 곳에서 교육을 위한 은행 대출을 받을 수 있습니다. 당연히 그러한 대출은 국가 지원이 적은 대출과 다릅니다. 유리한 조건, 그러나 일반 소비자 비대상 대출과 비교하면 이점이 분명합니다.

일반 소형 디자인 옵션을 고려할 수도 있습니다. 은행 대출, 돈의 일부만 누락된 경우. 따라서 차용인은 대출 기관에 "무더기"의 인증서를 제공할 의무가 없지만, 예를 들어 보증인이나 담보 없이 두 개의 문서를 토대로만 대출을 받아야 합니다. 각 사례는 개별적으로 고려되어야 합니다.

대출을 받기 위한 조건

각 은행에는 대학 공부를 위한 대출 제공에 대한 자체 조건이 있습니다. 따라서 교육용 제품을 선택할 때는 먼저 여러 기관의 공식 웹사이트를 방문한 후 정보를 바탕으로 결정을 내리세요. 여기에서는 여러 대출 기관에 대한 연구를 바탕으로 조건을 요약하려고 합니다.

차용인에 대한 요구 사항

따라서 대상 교육 대출을 신청하려는 차용인의 요구 사항은 다음과 같습니다.

충분한 소득 확인(부모 및 공동 차입자의 공식 소득을 합산하여 가능)
대부분의 경우 보증과 담보가 필수입니다.
차용인의 시민권은 러시아 연방뿐입니다.
은행이나 지점이 있는 지역에서 영구 등록이 가능합니다(Sberbank에서는 가능한 경우 임시 등록 증명서를 제출하는 것이 허용됩니다).
연령 – 14/18/21세부터(선택한 대출 기관의 조건에 따라 다름) 18세 미만인 경우 후견 당국의 결정에 의해서만 대출이 이루어집니다.
18세 이상 대출자의 근무 경력은 최소 3개월입니다.

등록에 필요한 서류는 무엇입니까?

자녀 교육을 위한 대출을 받는 방법을 완전히 이해하려면 승인에 필요한 서류 목록, 즉 다음을 숙지해야 합니다.

설문지.
미래의 학생이 18세 미만인 경우 차용인과 그의 부모의 여권.
차용인과 대학 사이에 체결된 계약 교육 기관.
근무 기록 사본(공동 차용자 또는 차용자).
군인 신분증(27세 미만 남성의 경우).
부모 동의서(차용인이 미성년자인 경우)

이 목록은 은행 조직의 재량에 따라 계속될 수 있습니다.

두 번째 고등 교육을 위해 대출을 제공합니까?

학점으로 두 번째 고등 교육을 받을 가능성이나 강좌 비용을 지불할 가능성에 대한 문제는 개별적입니다. 개인의 상태에 따라 다름 신용 기관. 따라서 일부 은행은 차용인이 보유한 졸업장 수에 관계없이 러시아 및 해외 유학을 위해 교육 대출을 제공하는 반면 다른 은행은 특정 대학에서만 제공합니다.

와 공동으로 개발한 프로그램이 있습니다. 개별 회사처음으로 고등교육을 받는 청년이나 석사학위 과정을 계속 공부하려는 청년에게만 대출을 제공합니다.

학자금 대출의 특징

국가 지원 프로그램이 시행되었을 때 이자율은 7.5%였습니다(Sberbank). 원칙적으로 어떤 은행도 차용인에게 돈을 제공하지 않고 계약이 체결된 교육 기관의 계좌로 이체합니다. 예를 들어 Alfa-Bank에서는 현금 대출을 위한 추가 자금을 얻을 수 있습니다. 또한 이율은 차용인의 보험 가입 여부에 따라 달라지지 않습니다.

학자금 대출을 받는 절차

해당 국가의 은행 중 한 곳에서 교육 대출을 받으려면 다음 단계를 완료해야 합니다.

적절한 대출 프로그램이 있는 은행을 선택하세요. 신뢰성과 안정성 수준을 고려하고 등급을 살펴보십시오. 자세한 정보러시아 중앙은행 공식 웹사이트에는 각 플레이어에 대한 정보가 포함되어 있습니다.
가능한 모든 대출 기관의 금리를 연구하십시오. 연기 가능성, 돈 발행 수수료 유무, 학생이 군대에 징집되는 경우 조건 등에 주의하십시오.
신청서를 제출하세요. 일부 은행에서는 이 작업을 온라인으로 수행하고 신속하게 예비 결정을 받을 수 있습니다.
조직에서 요구하는 문서 패키지를 수집합니다.
결정을 기다리십시오.
모든 조항을 주의 깊게 연구하면서 대출 기관과 대출 계약을 체결하십시오.

대학에서 공부하기 위해 대출금을 상환하는 방법은 무엇입니까?

학자금 대출 상환은 원칙적으로 다른 대출 상환 절차와 다르지 않습니다. 일부 은행은 차용인에게 더 편리한 지불 조건을 제공하지만. 예를 들어, Pochta Bank는 "자동 상환"이라는 유용한 서비스를 개발했습니다. 저것들. 설정된 금액의 금액이 다른 은행의 카드에서 정기적으로(월별) 인출됩니다. 따라서 시간을 절약하고 금전 등록기 줄에 서지 않으며 부채 상환이 지연되는 것을 방지할 수 있습니다. 동일한 은행에서 지불 날짜를 변경할 수 있지만 이 서비스 활성화에는 비용이 지불됩니다(300 루블).

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선택한 활동 분야에 관계없이 현대인은 대학 졸업장 없이는 거의 할 수 없습니다. 학자금대출 – 최적의 솔루션국내 여러 은행에서 제공하는 프로그램에 대한 교육을 받을 계획인 대출자 또는 그 자녀를 위한 것입니다. 이 제품에는 고유한 특성, 장점 및 단점이 있으며 대부분의 사용자가 사용할 수 있습니다. 러시아 시민. 그러나 거래를 시작하기 전에 대출 및 부채 상환 조건을 자세히 연구하는 것이 좋습니다.

학자금 대출이란 무엇입니까?

이러한 유형의 대출은 개별 금융 기관에서 제공됩니다. 중등교육 이상을 받은 시민은 대출을 받을 수 있습니다. 전문적인 교육또는 특별 훈련 과정을 받고 있습니다. 교육을 위한 학자금 대출은 목표 프로그램의 일부로 제공됩니다. 일부 은행은 정부 지원 대출을 발행하여 고객에게 상당한 비용 절감 효과를 제공합니다. 교육 대출은 전체 학습 기간과 특정 기간 동안 제공됩니다.

대학 공부를 위한 대출은 두 가지 유형의 프로그램으로 제공됩니다.

연 12% 이자율의 소비자 대출입니다.
정부 지원을 받아 금리를 낮추고 특별한 조건을 갖춘 대출입니다.

러시아 연방 대학에서 공부하려면

14세 이상의 모든 시민은 러시아 유학 비용을 받을 수 있습니다. 특정 은행을 대상으로 한 프로그램과 개별 기관이 제공하는 정부 보조금을 통한 우대 대출이 있습니다. 발행인이 신청서를 승인하고 완전한 문서 세트를 제공하려면 신청자가 대학에 등록되어 있어야 한다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 대상 프로그램에 따른 대출은 다음에 대해 발행됩니다. 표준 조건보안과 보험으로. 국고지원 우대대출에는 소득증빙이나 담보 등 증빙이 필요하지 않습니다.

유학자금대출

지난 몇 년 동안 해외 교육은 점점 더 인기를 얻고 러시아인들이 접근할 수 있게 되었습니다. 외국 대학의 졸업장은 졸업생에게 좋은 기회를 열어줍니다. 그러나 특히 러시아인의 경우 다른 국가의 교육 기관에서 예산 지원 장소를 얻는 것이 거의 불가능합니다. 러시아의 일부 금융 기관은 외국 대학의 등록금을 루블뿐만 아니라 다른 통화로도 대출해 줄 준비가 되어 있습니다.

현재 이러한 유형의 대출은 다음 은행에서 발행됩니다.

인테사;
씨티은행;
러시아 표준;
Rosinterbank.

학생을 위한 학자금 대출을 받을 수 있는 곳

러시아인들은 교육비를 지불하기 위해 여러 금융 기관으로부터 대출을 받을 수 있습니다. 제일 수익성 있는 옵션 Sberbank의 학자금 대출이 고려되지만 기관의 요구 사항이 더 높기 때문에 다른 은행에서 대출을 받는 것보다 받기가 더 어렵습니다. 대상 프로그램의 틀 내에서 대출은 교육 기관에서 발행한 청구서 금액만큼 수업료에 대해 엄격하게 제공됩니다. 자세한 약관은 발행자에 따라 다릅니다.

정부 지원으로

특정 전문 분야에 등록한 학생만이 우대 조건으로 돈을 받을 수 있습니다. 또한 교육 기관은 이 프로그램과 협력해야 합니다. 차용인은 부모 및 후견 당국의 적절한 허가를 받아 성년이 된 신청자 또는 14세 이상의 청소년일 수 있습니다. 후견인이 된 미성년자에게는 대출이 제공되지 않습니다. 발급 가능 우대대출 Sberbank 또는 Rosinterbank에서의 교육을 위해 이 순간프로그램이 일시적으로 중단되었습니다.

국가 지원을 받는 교육 대출의 장점 중 다음 사항을 강조할 가치가 있습니다.

소득을 확인하지 않고 돈을 받을 수 있는 기회;
담보 요건이 없습니다.
필요한 경우 부채 상환 기간을 연장합니다.

은행 대출

우대 프로그램 외에도 러시아인은 국내 은행의 특별 상품을 활용할 수 있습니다. 이 대출 옵션을 사용할 수 있습니다 다양한 카테고리시민. 조건은 특정 금융 기관에 따라 다릅니다.

은행 "Soyuz" - 훈련 비용의 최대 100%까지 루블 또는 미국 달러로 대출을 제공합니다.
Rosselkhozbank - 부채 상환 기간을 5년까지 연장할 수 있는 기회와 함께 최대 350,000루블의 교육 대출을 제공합니다.
Societe Generale Vostok - 45-750,000 루블의 루블, 달러 또는 유로로 대출을 발행합니다.
Uralsib Bank - 보증 1-2에 따라 최대 100만 루블까지 대출 발행 개인.
National Prombank – 자녀의 법적 대리인 또는 담보 보증 하에 교육비의 최대 90%까지 교육 대출을 발행합니다.
발틱 은행– 저는 18세 이상의 러시아인에게 교육비로 20,000~200,000루블을 제공할 준비가 되어 있습니다.
VTB 24 - 최대 250,000~300만 600,000루블의 교육 대출을 제공합니다. 대출은 보증이 있거나 담보 없이 제공됩니다.
Post Bank – 다음과 같은 교육 대출을 제공합니다. 장기간 2 백만 루블 이하의 상환.

표에서 대출 옵션을 확인하세요.

금융 기관	이자율	부채 만기
Rosselkhozbank	연 14%
	연 17-19%
발틱 은행
소시에테 제네랄 보스토크
	연 10%
국립 프롬뱅크	연 18-20%

포흐타뱅크		최대 12.5년

서비스 약관

옵션 대출 계약서선택한 은행에 따라 다릅니다. 최대 대출 금액은 모든 경우에 수업료로 제한되며 대학에서 청구서를 제공한 후 계산됩니다. 많은 은행이 수업료의 90% 이하를 제공할 준비가 되어 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 대출 기간은 원칙적으로 개별적으로 설정되며 원금 상환을 연기합니다.

차용인에 대한 요구 사항

교육 대출을 신청하려면 신청자는 발행자의 요구 사항을 충족해야 합니다. 기준은 다양할 수 있지만 잠재적 차용인의 주요 매개변수는 다음과 같습니다.

지원자 또는 학생 러시아 대학;
최소 연령 – 14~18세, 55~60세 미만
유통 지역에 등록;
러시아 연방 시민권.

등록에 필요한 서류는 무엇입니까?

교육 대출을 계획하는 신청자에게 중요한 조건은 완전한 서류 패키지가 있다는 것입니다. 필요한 증명서를 제공하지 않으면 은행에서 신청자에게 대출을 제공하지 않기로 결정할 수도 있습니다. 교육 대출을 받으려면 다음이 필요합니다.

잠재적 차용인과 교육 기관 간의 서비스 제공에 대한 합의 및 신청자가 수락되었음을 확인하는 것입니다.
신청자의 여권, SNILS, INN.
잠재적 차용인의 영구 또는 임시 등록을 확인하는 서류.
군 복무 의무가 있는 남성은 군 등록 및 입대 사무소에서 서류를 제출해야 합니다.
은행 양식에 따라 신청서를 작성했습니다.
교육 서비스 지불 청구서가 포함된 지원자 대학 회계 부서의 문서.

또한, 성년에 도달하지 않은 신청자는 추가 서류를 제출해야 합니다.

출생 증명서;
보증인(부모, 법정대리인)의 여권,
서면 부모 동의;
후견 당국의 허가.

학자금 대출의 특징

그만큼 은행상품많은 차이점과 특징이 있습니다. 우선, 신청자가 두 번째 교육을 받는 경우를 제외하고는 소득 증명서 없이 대출이 발행됩니다. 차용자는 교육 과정을 이수하고 출근하거나 사용 3년차부터 부채 상환을 시작할 수 있습니다. 빌린 돈. 그 전에 고객은 발생한이자 금액을 기부합니다. 은행과 제휴한 특정 대학의 교육비를 지불하기 위해서만 대출을 받을 수 있습니다.

이자율

교육 대출의 가장 큰 장점은 약간의 초과 지불입니다. 에 의해 특별 프로그램 금융 기관비교적 제공 낮은 이자. 그러나 정부 보조금으로 학자금 대출을 받는 사람들이 가장 큰 절감 효과를 누릴 수 있습니다. 우대 프로그램에 따라 초과 지급액은 러시아 중앙 은행의 재융자율에 따라 달라집니다.

또한 백분율은 고객이 선택하는 은행에 따라 영향을 받습니다.

Sberbank 프로그램에 따른 초과 지불은 중앙 은행 재융자율 + 3%의 공식 ¼을 사용하여 계산됩니다.
Rosinterbank에서 교육 대출에 대한 초과 지불은 중앙 은행 재융자율의 ¼ + 5%입니다.

금액 및 상환기간

교육 프로그램에 대한 대출 금액은 은행 규정에 따라 설정됩니다. 그 금액은 훈련 비용의 100%를 초과할 수 없습니다. 금융 기관대학 계좌로 직접 이체합니다. 일부는 의무적으로 대출을 제공합니다. 계약금 10%부터 수업료까지. 상환 기간은 선택한 은행에 따라 다르며 범위는 3~16년입니다. 우대 프로그램주정부 보조금을 통해 연기가 가능하며 총 대출 계약 기간은 졸업 후 최대 10년입니다.

대출담보

우대 학자금 대출에는 소득 증명서나 담보 제공이 필요하지 않습니다. 교육 대출이 정부 지원 없이 발행되는 경우 발행인은 개인에게 재산 담보나 보증을 요구할 수 있습니다. 담보는 대출 금액, 차용인의 매개변수 및 기타 거래 조건을 고려하여 개별적으로 설정됩니다.

학생 학자금대출 - 신청절차

교육비를 지불하기 위한 자금을 확보하는 것은 전통적인 대출과 다릅니다. 트랜잭션은 다음 연대순에 따라 실행됩니다.

연습 입학 시험, 대학/전문대학/기술학교 입학.
고객에게 가장 편리한 조건을 갖춘 대학 파트너 목록에서 은행을 선택합니다.
신청서 제출을 위한 전체 서류 패키지를 수집합니다(목록은 발급 은행 웹사이트에서 확인할 수 있습니다).
금융기관 지점을 통해 신청서를 제출합니다.
대출 계약 조건을 연구하고(결정이 긍정적인 경우) 서류에 서명합니다.
대학은 차용인의 교육을 위한 자금을 받습니다.

대학에서 공부하기 위해 대출금을 상환하는 방법

우대 대출 프로그램을 통해 대출자의 교육 기간과 졸업 후 90일 동안 부채의 이자 부분을 상환할 수 있습니다. 대출자가 전문직을 취득하고 취업한 후 10년간 원금을 지급합니다. 후불을 제공하지 않는 프로그램이 있습니다. 모든 경우에 차용인은 추가 벌금이나 처벌 없이 훈련 비용 전체를 상환하거나 미리 부분을 상환할 권리가 있습니다.