კითხვა 4 წთ. გამოქვეყნებულია 08.01.2020წ

ვალუტის გაცვლა ერთ-ერთი ყველაზე მარტივია საბანკო ოპერაციები. თუმცა, 2015 წლის 28 დეკემბრიდან სიტუაცია შეიცვალა - გარიგების დადების პროცედურა გართულდა. ახლა მოქალაქეებს, რომლებსაც სურთ ფულის ერთი ვალუტიდან მეორეში გადარიცხვა, ბანკს უნდა მიაწოდონ ინფორმაცია სამუშაო ადგილის, ფაქტობრივი საცხოვრებელი ადგილისა და შემოსავლის დონის შესახებ.

ვალუტის გაცვლისას სრული იდენტიფიკაცია - ვამხელთ ბარათებს?

წავიდა ის დრო, როდესაც ნებისმიერი ფილიალში უნდა განხორციელდეს გაცვლითი ტრანზაქცია რუსული ბანკიეს მხოლოდ პასპორტის წარდგენით იყო შესაძლებელი.

ახლა გამარტივებული იდენტიფიკაცია შეიცვალა სრულით, რომელიც გულისხმობს კლიენტის მიერ კითხვარის შევსებას, რომელშიც მითითებულია:

• ინფორმაცია დაბადების ადგილის შესახებ.
• სახლის მისამართი და საკონტაქტო ტელეფონი.
• ელ.ფოსტა და მობილურის ნომერი.
• ორგანიზაცია, რომელიც ემსახურება სამუშაო ადგილს.
• შემოსავლის წყაროები და კერძოდ გაცვლილი სახსრები და ა.შ.

განაცხადის ფორმის გარდა, ბანკს ასევე დასჭირდება პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი ფოტოსურათით.

ვინ ექვემდებარება ახალ წესებს?

სრული იდენტიფიკაცია არ ეხება ყველა მოქალაქეს, არამედ მხოლოდ მათ, ვინც გადაწყვეტს 15000 რუბლზე მეტის გაცვლას. მცირე თანხების გაცვლისას იმოქმედებს პასპორტის საფუძველზე გამარტივებული იდენტიფიკაციის წინა პროცედურა.

ამავდროულად, გაცვლის უფრო დიდი თანხების მქონე პირებს მოუწევთ ბანკს გაუმჟღავნონ სრული ინფორმაცია საკუთარ თავზე. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ხელმძღვანელობის განცხადებით, ასეთი ღონისძიება სრულად შეესაბამება მსოფლიოში არსებული პოლიტიკური, ეკონომიკური და სოციალური ვითარების რეალობას.

ახალი წესები - რიგები გაცვლის ოფისებში?

ძალიან არ უნდა ინერვიულოთ ვალუტის გაცვლის ახალ კრიტერიუმებზე, სანამ წესები დაცულია მხოლოდ ტრანზაქციის განხორციელებისას კომერციული ბანკი. გარდა ამისა, სტატისტიკის მიხედვით, მოქალაქეების უმეტესობა ახორციელებს ზუსტად მცირე გაცვლით ტრანზაქციებს, რომელიც წარიმართება როგორც ადრე.

ვისაც კვლავ სურს დიდი თანხის გაცვლა, უნდა გვახსოვდეს, რომ:

• კითხვარს ავსებს არა თავად კლიენტი, არამედ ბანკის თანამშრომლები.
• ინფორმაცია პირის სამუშაო ადგილისა და მისი შემოსავლის ოდენობის შესახებ მოითხოვება არა ბანკის ყველა კლიენტისგან, არამედ მხოლოდ მაღალი რისკის ჯგუფში შემავალი პირებისგან.
• იმავე საფინანსო და საკრედიტო დაწესებულების მეშვეობით გაცვლითი ოპერაციების შემთხვევაში კითხვარის შევსება მხოლოდ ერთხელ იქნება საჭირო.

ყველა შემდგომში მოქალაქეს მხოლოდ პასპორტის წარდგენა მოუწევს, რომლის ნომრითაც ბანკის თანამშრომელი იპოვის მის შესახებ ყველა საჭირო ინფორმაციას ბანკის მონაცემთა ბაზაში.

რატომ შემოიღეს ახალი წესები?

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ვარაუდობენ, რომ ვალუტის გაცვლის ახალი წესები გამიზნულია გახდეს ქვეყნის უსაფრთხოების პოლიტიკის ნაწილი, რათა დაიცვას ეკონომიკა კაპიტალის უკანონო გადაცემისგან, მოქალაქეები კი ტერორისტული საფრთხისგან .

დადგენილია, რომ ყველა ტრანზაქცია, რომელიც მიზნად ისახავს ტერორისტული ორგანიზაციების ხელშეწყობას და ფულის გათეთრებას, დიდი ოდენობით ხორციელდება. ამიტომ სრული იდენტიფიკაცია იმოქმედებს მხოლოდ 15000 რუბლზე მეტი ტრანზაქციებზე.

უსაფრთხოა თუ არა ბანკისთვის პერსონალური მონაცემების მიწოდება?

ბევრი მოქალაქე შეშფოთებულია საბანკო დაწესებულებაში დიდი რაოდენობით ვალუტის გაცვლისას გადაცემული ინფორმაციის კონფიდენციალურობით.

თუმცა, არც აქ არის შეშფოთების საფუძველი, რადგან:

• კლიენტისგან მიღებული ინფორმაცია იტვირთება ბანკის მონაცემთა ბაზაში.
• ინფორმაცია გამოიყენება მხოლოდ საქმიანი მიზნებისთვის.
• გამჟღავნებაზე პასუხისმგებელია ბანკის ხელმძღვანელობა.

აღსანიშნავია, რომ ბანკის მიერ ვალუტის გაცვლისას მიღებული ინფორმაცია შეიძლება გამოყენებულ იქნას მომავალში, როდესაც მოქალაქე სხვა მომსახურებას მიიღებს იმავე ფინანსური ინსტიტუტის მეშვეობით. მაგალითად, სესხის აღების პროცედურის გამარტივება.

რას ამბობენ ექსპერტები?

პაველ მედვედევი, ფინანსური უფლებადამცველი:

”ძალიან იმედგაცრუებულია ასეთი შეზღუდვების მოთმენა იმ დროს, როდესაც ტექნოლოგია ფუნქციონირებს, სწრაფი და უხილავი ხდება.”

გარეგინ ტოსუნიანი, რუსეთის ბანკების ასოციაციის პრეზიდენტი:

„ამას აზრი არ აქვს, რადგან პირის იდენტიფიკაციისთვის უკვე საკმარისი პირობებია, კერძოდ, პასპორტის წარდგენის გზით.

ევგენი გონტმეჰერი, რუსეთის ფედერაციის მსოფლიო ეკონომიკისა და საერთაშორისო ურთიერთობების ინსტიტუტის დირექტორის მოადგილე:

„ვალუტის გაცვლის ახალი წესების შემოღება არის ზომა დოლარის სპეკულაციური ზრდის შესაჩერებლად. რუსეთის ბანკი მომავალში რუბლის დაცემას პროგნოზირებს და მთელი ძალით ცდილობს მის შეჩერებას“.

ვალუტის გაცვლის ახალი წესები ახლა ყველა რუსულ ბანკში მოქმედებს. დიდი თანხების სხვა ვალუტაში გადაქცევის შემოღებული პროცედურის ყველა დახვეწილობა აღწერილია რუსეთის ბანკის რეზოლუციაში 499-P.

ხალხი ცოტათი გაკვირვებულია ახალი წესებით. მაგრამ ანალიტიკოსები და თანამშრომლები ეროვნული ბანკივერ ვხედავ რაიმე განსაკუთრებულ სირთულეებს, რომლებიც დაკავშირებულია ამ პროცესთან. ვალუტის გაცვლის მკაცრი წესების შემოღება არ არის სახელმწიფოს მხრიდან მსგავსი ტრანზაქციების მოცულობის მინიმუმამდე დაყვანის მცდელობა. ამის მოტივაცია უკანონო გზით ფულის გათეთრების წინააღმდეგობაა. ამრიგად, ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა ქ რუსეთის ფედერაციაგანხორციელდა მოქმედი კანონმდებლობის შესაბამისად. ეს შესაძლებელს ხდის უკანონო ფულადი მანიპულაციების მოხსნას.

კანონი ასევე ამბობს, რომ მოქალაქეებს შეუძლიათ თავისუფლად, იდენტიფიკაციის გარეშე, გაცვალონ ვალუტა 15000 რუბლის ფარგლებში. გაცვლის მსურველი უცხოური ვალუტარუბლებში დოკუმენტების გარეშე, შეძლებს ამის გაკეთებას, მაგრამ იმ პირობით, რომ მისი თანხა 15 ათასზე ნაკლებია. ეს მიუთითებს იმაზე, რომ კლიენტი, რომელსაც სურს გაცვლა მცირე რაოდენობით, აქვს უფლება გააკეთოს უპრობლემოდ.

დეკლარაციისა და სხვა დოკუმენტების გარეშე, გაცვლის მსურველ მოქალაქეებს შეუძლიათ განახორციელონ ოპერაციები კურსის მიხედვით. დღეს ნებადართულია ვალუტის შეძენა:

• 700 აშშ დოლარამდე;
• 580 ევრომდე.

ფინანსური ტრანზაქციის დასასრულებლად 40,000-დან 100,000 რუბლამდე, თქვენ მოგიწევთ მხოლოდ პასპორტის მონაცემების მიწოდება. რამდენიმე წლის წინ, ასეთი თანხის მისაღებად, კითხვარის შევსება მოგიწიათ.

ბანკის თანამშრომელს ასევე მოეთხოვებოდა ტრანზაქციის დროს რისკის ხარისხის განსაზღვრა, რაც პროცედურას ართულებდა. თავად ბანკის თანამშრომლებმა კი ვერ გაიგეს, რატომ აგროვებდნენ ამ ინფორმაციას.

ყველას წარმომადგენლობა საჭირო საბუთებიდა კლიენტის შემოწმება ხორციელდება, თუ ვალუტა შეძენილია 100 ათას რუბლზე მეტი ოდენობით. ადამიანი უნდა მოემზადოს ბანკის თანამშრომლების საფუძვლიანი გამოკითხვისთვის, რადგან სტანდარტული გამოკითხვის კითხვების გარდა იქნება პროვოკაციული კითხვები, მაგალითად, როგორ მიიღო კლიენტმა ასეთი თანხა. ბანკს ასევე აქვს უფლება შეამოწმოს საქმიანი რეპუტაცია.

უნდა გვახსოვდეს, რომ ინოვაციები ვრცელდება მსოფლიოს ყველა ვალუტაზე და არა მხოლოდ დოლარზე. ამიტომ, თუ თქვენ გაქვთ დიდი თანხა, თან უნდა წაიღოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:

• პასპორტი ან სხვა პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
• საიდენტიფიკაციო კოდი;
• Საკონტაქტო ინფორმაცია ( ელ, ტელეფონის ან ფაქსის ნომერი);
• ინფორმაცია, რომელიც ადასტურებს ბიზნეს რეპუტაციას და ფინანსურ მდგომარეობას;
• წყაროს ინფორმაცია ფული. ეს არჩევითი პირობაა. ეს დამოკიდებულია საბანკო დაწესებულების პოლიტიკაზე.

გამოკითხვას ატარებს ბანკის თანამშრომელი, რომელიც დამოუკიდებლად ავსებს კითხვარის ფორმას. შეგროვებული ინფორმაცია ინახება სპეციალურ დოსიეში.

უმაღლესი ხელისუფლება დარწმუნებულია, რომ სიახლეები არ შეუქმნის პრობლემებს მომხმარებლებს. ერთადერთი სირთულე, რაც შეიძლება წარმოიშვას, არის გაცვლის დროის გაზრდა.

ახალი წესების შედეგები

ვალუტის გაცვლის შესახებ ახალ კანონს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები. კანონპროექტის ერთ-ერთი ხარვეზი არის მოთხოვნის დამუშავების დროის გაზრდა. ეს გამოიწვევს სალაროს მუშაკებისა და ბანკის მენეჯერების საოპერაციო დატვირთვის ზრდას, რაც იწვევს საკრედიტო დაწესებულებების ბაზარზე მომსახურების მიწოდების შემდეგ სირთულეებს. ეს გამოიწვევს მრავალი ორგანიზაციის გაჩენას, რომლებიც შესთავაზებენ ვალუტის გადამცვლელ მომსახურებას. ძირითადად, ეს იქნება ბანკები, რომლებიც ვერ უზრუნველყოფენ სტაბილურობას ფინანსების გაცვლის დროს და არ შექმნიან სირთულეებს მომსახურებასთან დაკავშირებით. ასეთ პირობებში მსგავსი ტრანზაქციების ღირებულება მომავალში გაიზრდება.

წესებისა და რეგულაციების შემოღების შედეგად, თუ რამდენი ვალუტის ყიდვა შეიძლება დღეს ბანკში ერთდროულად, აღსანიშნავია, რომ ფინანსების გაცვლის დამატებითი საკომისიო შეიძლება იყოს 2-3%-ის ფარგლებში. ეს პროცენტი დამოკიდებულია ოდენობაზე ფინანსური ოპერაციები საბანკო ორგანიზაცია. თავის მხრივ, ეს ძლიერ გავლენას მოახდენს ჩვეულებრივ მომხმარებლებზე, რომლებსაც სურთ გაცვლა, მაგრამ ამავდროულად არანაირად არ იმოქმედებს ფულის გათეთრების პრევენციაზე. ზოგიერთი ფინანსური ექსპერტი მიიჩნევს, რომ ახალი წესები უნდა შეიქმნას ადამიანებისა და ორგანიზაციებისთვის, რომლებსაც სურთ ბანკებთან მუშაობა.

ბანკნოტების ყიდვა-გაყიდვა დღეს არამარტო ნორმაა იურიდიული პირებიარამედ რიგითი მოქალაქეებისთვისაც. პროცედურა ხორციელდება, მაგალითად, დეპოზიტების შექმნისას, უცხოელი დამსაქმებლებისგან ხელფასის მიღებისას, საზღვარგარეთ მოგზაურობისას და ა.შ. ფინანსებით მანიპულირების გასაკონტროლებლად კანონიერად არის განსაზღვრული და დადგენილი გაცვლის წესები.

დღეს არსებობს ბანკნოტების შეძენის ისეთი წესები, რომლებიც ვალუტის გაცვლის საშუალებას იძლევა ნაღდი და უნაღდო მეთოდებით - პერსონალური გამოყენებაკერძო პირები. ამასთან, ასეთი ოპერაციები ტარდება ექსკლუზიურად ბანკებში!

Მნიშვნელოვანი!ვალუტის შეძენა და გაყიდვა აკრძალულია ფინანსური ინსტიტუტების ფილიალების გარეთ.

ამ წესის დაცვის გასაღები არის საბანკო კედლების გარეთ განხორციელებული ტრანზაქციის ბათილობის რისკი. ანუ ეს იქნება კანონის დარღვევა.

ნებისმიერი სავალუტო ტრანზაქციის პროცედურა რეგულირდება. განვიხილოთ ამ კონტექსტში გარკვეული მოქმედებებისთვის დადგენილი წესები ფულით.

რუსული რუბლისთვის უცხოური ფულის (ნაღდი ფულის) შეძენა

იმ პირობით, რომ თანხა არ აღემატება 10000 აშშ დოლარის ეკვივალენტს, მოლარე-ოპერატორი ქმნის ცნობას ფორმა No046007. ის ასახავს მოქალაქის პასპორტის მონაცემებს. გაანგარიშება ხორციელდება ცენტრალური ბანკის კურსის მიხედვით, რომელიც ხელმისაწვდომია ფულის შეძენის დროს. სერტიფიკატი, ფაქტობრივად, არის შეძენილი ნაღდი ფულის საზღვარგარეთ გატანის ნებართვა (პასპორტის მონაცემები უნდა იყოს მითითებული დოკუმენტში, წინააღმდეგ შემთხვევაში არ იქნება სანებართვო ქმედება).

თუ თანხა აღემატება 10 000 აშშ დოლარს, ოპერაცია შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ მოქალაქის პირადობის დამადასტურებელი მოწმობის მითითებით.

ერთი ვალუტის შეძენა სხვა სახელმწიფოს სხვა ვალუტისთვის

ასეთი ტრანზაქცია ყოველთვის ხორციელდება რუსეთის მიმდინარე გაცვლითი კურსით, რომელიც დაფიქსირდა გარიგების დღეს.

ჩამოთვლები

რუსეთის მოქალაქეებს შეუძლიათ მიიღონ სხვა ქვეყნებიდან გამოგზავნილი ფული უცხოური ბანკნოტებით - მინიმალური და მაქსიმალური დასაშვები ოდენობის შეზღუდვის გარეშე. რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიიდან არაუმეტეს 5000 აშშ დოლარის ექვივალენტის გაგზავნა შესაძლებელია დამხმარე დოკუმენტაციის წარმოდგენის გარეშე.

თუ თანხა მეტია, მოგიწევთ ტრანზაქციის მიზნის დოკუმენტირება - მაგალითად, შეძენის ხელშეკრულების გამოყენებით უძრავი ქონება, კონტრაქტები განათლების ან მკურნალობის უზრუნველყოფის შესახებ, საქონლისა და მომსახურების გადახდის ინვოისები და ა.შ.

რუსეთის ფედერაციის ფარგლებში სხვა პირზე უცხოური ფულის გადარიცხვა შეუძლებელია.

ინვოისების შექმნა უცხოურ ვალუტაში

მათი გამოყენება შესაძლებელია ხელფასისა და სხვა გადარიცხვების მისაღებად, გადარიცხვების განსახორციელებლად, დანაზოგის შესანახად და ა.შ.

ეს მხოლოდ რამდენიმე ძირითადი დებულებაა. თუმცა წესებზე საუბრისას აუცილებლად ჩნდება კითხვა, როგორ ხდება მათი შესრულება. ამ პუნქტს შემდგომში მივაქცევთ ყურადღებას.

როგორ კონტროლდება ვალუტის გაცვლა?

არც ისე დიდი ხნის წინ, რუსეთის ფედერაციაში ვალუტის გაცვლის ახალი წესები ამოქმედდა. კერძოდ, ცვლილებები შეეხო ბანკნოტების 15000 რუბლზე მეტის შეძენის პროცედურას. ახლა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა შეამოწმონ თავიანთი მომხმარებლები და მოითხოვონ შემდეგი დოკუმენტები და ინფორმაცია:

• ქვეყნის მოქალაქის პასპორტი;
• სპეციალური ფორმა (გაცემული და შევსებული ადგილზე);
• მოქალაქეობა;
• კონტაქტები (ტელეფონის ნომრები და ა.შ.);
• რეგისტრაციის მონაცემები;
• დაბადების თარიღი, თვე, წელი;

ყველა ცვლილება, რომელიც უნდა განხორციელდეს პროგრამაში, ხდება ბანკის თანამშრომელის მიერ კლიენტის მიერ მოწოდებული დოკუმენტაციის მიხედვით. კლიენტის მონაცემები ინახება ელექტრონულ ფორმატში, რომელიც ძალიან სასარგებლოა იმ სიტუაციებში, როდესაც თქვენ უნდა მოემსახუროთ პირს, რომელიც ადრე აკავშირებდა ბანკთან.

შენიშვნა 1.Თუ თანხის თანხაარ აღემატება 15000 რუბლს, ვალუტის შეძენას მხოლოდ პასპორტი დასჭირდება.

გარდა უკვე ნახსენები პუნქტებისა, უნდა ითქვას შემდეგი: საბანკო კომპანიას უფლება აქვს მოითხოვოს მოქალაქის არსებული ფინანსური მდგომარეობა და თანხის წარმოშობარომელიც უნდა შეიცვალოს. ღონისძიება მიზნად ისახავს თანხების უკანონო მიღებას, მათ გათეთრებას. ის ასევე ხელს უწყობს კრიმინალური თემების, ტერორიზმის დაფინანსების წყაროების იდენტიფიცირებას და იცავს ბანკს თაღლითობისგან.

სუბიექტის მიერ შევსებული კითხვარი შეიცავს 17 პუნქტს. ზოგიერთი მათგანი ჩამოყალიბებულია ფინანსური ინსტიტუტიერთი საკუთარი.

Მნიშვნელოვანი!ბანკის თანამშრომლებს გარკვეული პასუხისმგებლობა ეკისრებათ განხორციელებულ ოპერაციაზე. ეს არის რისკები, ამიტომ სავალუტო ვალუტის მხარდაჭერის მოთხოვნები მკაცრად უნდა იყოს დაცული.

2001 წლის 07 აგვისტოს ფედერალური კანონი „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ“ N. 115-FZსაგრძნობლად გააფართოვა საბანკო კომპანიების შესაძლებლობა, მოითხოვონ მომხმარებელთაგან დაზუსტებული ინფორმაცია.

თუ ფინანსური ინსტიტუტები სრულად შეასრულებენ კანონის ყველა მუხლის მოთხოვნებს, შესაძლოა პროვოცირებული იყოს კერძო პირების მიერ უცხოური ბანკნოტების შესყიდვის შეზღუდული მოთხოვნები. მოქალაქეების მიერ არსებული მოთხოვნების შეუსრულებლობა იწვევს მხოლოდ ერთ შედეგს - ახსნა-განმარტების გარეშე ოპერაციაზე უარი.

Მნიშვნელოვანი!უცხოური ფული კანონით არის საკუთრება და ექვემდებარება 13%-იან გადასახადს.

2016 წლიდან საგადასახადო დეკლარაციაში აუცილებლად უნდა შევიდეს უცხოური ვალუტის ყიდვა-გაყიდვა.მოთხოვნა სავალდებულოა, თუ ტრანზაქციებიდან მიღებული მთლიანი შემოსავალი 250 000-ზე მეტია.

რა არის მნიშვნელოვანი იცოდეთ გაცვლითი ოპერაციების შესახებ?

ბანკნოტების ყიდვა-გაყიდვა სერიოზული ფინანსური ტრანზაქციაა და, როგორც ნებისმიერი ფულის მანიპულაცია, ის მოითხოვს პირობებისა და არსებული წესების შესწავლას. თუ ამ ნიუანსებს არ გაუმკლავდებით, შეგიძლიათ ცუდი გარიგება დადოთ, რაც ზარალს გამოიწვევს.

ქვემოთ ყველაზე მეტად გავაანალიზებთ მნიშვნელოვანი პუნქტებიდაკავშირებულია გაცვლის პროცედურებთან.

როგორ ავიცილოთ თავიდან დანაკარგები?

კონვერტაციის აქტივობების შესრულებისას დაიცავით შემდეგი რეკომენდაციები:

1. აღმოფხვრა არასასურველი რისკი.კონკრეტული ვალუტის შეძენა კერძო (ხელიდან) ან არალეგალურად მოქმედ გაცვლის ოფისში ყოველთვის იზიდავს კარგი კურსი. თუმცა, აქ არ არსებობს სამართლებრივი გარანტიები. არსებობს გადამყიდველის მიერ თქვენი მოტყუების საფრთხე. გარდა ამისა, ხშირად უკანონო გადამცვლელები ფარავენ საკმაო საკომისიოს, რათა მოქალაქემ საბოლოოდ არ მიიღოს რაიმე სარგებელი. ლიცენზირებული ბანკის შემთხვევაში კლიენტი წინასწარ ეცნობება საკომისიოს შესახებ.
2. შეინახეთ ფული საბანკო ბარათი , თუ ვალუტის ბირჟა მიზნად ისახავს ხელშეუხებელი (გარკვეულ მომენტამდე) დანაზოგის შექმნას. ჯერ ერთი, საბალანსო სახსრების სახით, ფული უფრო საიმედოდ არის დაცული ქურდობის/დაკარგვისგან და მეორეც, ამ გზით მათ შეუძლიათ მოგება მიიღონ - თუ მათ დეპოზიტზე დადებ.
3. დაუთმეთ დრო ვალუტის ყიდვის განზრახვას.გაცვლითი კურსის მერყეობამ შეიძლება გამოიწვიოს სიტუაცია, როდესაც შესყიდვა იქნება ძვირი და წამგებიანი - შესყიდვის ოდენობა უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე გაყიდვის ოდენობა. შედეგად, ასეთი ოპერაცია უბრალოდ უაზროა. უმჯობესია უარი თქვან სავალუტო ოპერაციებზე იმ პერიოდში, როდესაც არსებობს ხტუნავსკურსები.
4. გადარიცხეთ ფული იმ ქვეყნის ვალუტაში, სადაც აპირებთ წასვლას.ეს ყოველთვის კეთდება წინასწარ, რადგან ჩამოსვლის ადგილზე გადახდის რისკი არსებობს მეტი საკომისიო. გარდა ამისა, მოგიწევთ მეტი თანხის დახარჯვა ორმაგ კონვერტაციაზე.

ეს რჩევები ელემენტარულია, მაგრამ ისინი მნიშვნელოვნად ამარტივებს ცხოვრებას და იცავს შესაძლო დანაკარგებისგან.

რატომ უნდა გააკეთონ ეს ბანკებმა?

ყიდვის ყველა გზა, მაგალითად, და ფიზიკური პირები ბანკში მანიპულაციებზე მოდის.

ვალუტების ყიდვა-გაყიდვა მეშვეობით საბანკო კომპანიები- ყველაზე უსაფრთხო გარიგების ვარიანტი. ამ გარემოებას აქვს შემდეგი მიზეზები:

• არ არსებობს თაღლითების მსხვერპლი გახდომის რისკი;
• იქ არის დოკუმენტური დადასტურებატრანზაქციის დამუშავება;
• არსებობს მეორადი სერვისების დამატებითი ვრცელი ნაკრები, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას კონვერტაციისას.

მნიშვნელოვანი ფაქტია, რომ საფინანსო ინსტიტუტთან დაკავშირებისას, კლიენტის მოთხოვნით, ისინი აწვდიან მაღალკვალიფიციურ რჩევებს ბანკნოტებით ტრანზაქციებზე. რა თქმა უნდა, ეს ჩვეულებრივ ფასიანი მომსახურებაა.

აქტიური განვითარების გამო საბანკო მომსახურებადღეს პირებს შეუძლიათ ბანკნოტების გაცვლა უნაღდო შეკვეთა . ამისათვის თქვენ უნდა მიმართოთ ონლაინ ბანკინგის ან ელექტრონული საფულის ფუნქციონირების გამოყენებას. ამ შემთხვევაში კონვერტაციის განხორციელების ზოგადი სქემა ასე გამოიყურება:

• გაცვლითი კურსის გაცნობის შემდეგ პირადი ფართობიკლიენტი აგზავნის განცხადებას ბანკში საჭირო თანხის გაცვლაზე;
• საბანკო კომპანია დეკლარირებული კლიენტის ანგარიშზე გადარიცხავს ვალუტის ეკვივალენტს.

ბანკში გაცვლის პროცესი ხორციელდება თითქმის მყისიერად, თუ თქვენ მოქმედებთ იმავე ორგანიზაციაში. თუ თანხა სხვა დაწესებულების ბარათზე გადაირიცხება, ამას შეიძლება სამი დღე დასჭირდეს. გარდა ამისა, დარიცხულია საკომისიო - 1%-დან 2%-მდე (რაოდენობის რუბლის ექვივალენტი). ეს სერვისი ყველაზე ეფექტური და ეკონომიურია.

შენიშვნა 2.საზღვარგარეთ წასვლამდე ვერ იყიდით, თუ წინასწარ შევსებულ საბანკო ანგარიშს გახსნით. მისი ვალუტა უნდა იყოს ბანკნოტიიმ შტატისა, სადაც გზაში ხართ. ადგილზე შეგიძლიათ უბრალოდ განაღდოთ თანხა ბანკომატების საშუალებით.

მანიპულირება ბანკომატების საშუალებით

ხშირად გამოიყენება ვალუტის გაცვლა თვითმომსახურების მოწყობილობებით - როგორც მეთოდი, რომელიც გულისხმობს ავტომატიზირებულ პროცესს. დადებითიაქ აშკარაა: თქვენ არ გჭირდებათ რიგში დგომა და პირადი იდენტიფიკაციის გავლა. მინუსიიგივე ამაში სავალუტო ტერმინალებიჩვეულებრივ ცოტა.

დავუშვათ, თქვენ გჭირდებათ ბანკნოტების შეცვლა - რა უნდა გააკეთოთ? ბანკომატით მანიპულირების პროცედურა:

• არჩეულია გაცვლის ვალუტა;
• ბანკნოტების შეტანა ხდება კუპიურების მიმღების მეშვეობით;
• ბანკომატს ანაწილებს ექვივალენტურ თანხას.

აქ არ არის საკომისიო, მაგრამ უნდა გახსოვდეთ ეს ბანკომატის გაცვლითი კურსი შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკში არსებული გაცვლითი კურსისგან. ასევე შესაძლებელია გასათვალისწინებელი შეზღუდვები:

• ჩვეულებრივ, არსებობს ლიმიტი ტრანზაქციის ოდენობაზე - არაუმეტეს 15,000 რუბლი;
• ფულის გამოშვება ორგანიზებულია მინიმუმ 100 ნომინალში (ასის მრავლობითი).

უმჯობესია გამოიყენოთ მოწყობილობა, რომელიც მდებარეობს ბანკის ფილიალში.

დასკვნა

ბანკნოტების გაცვლასთან დაკავშირებით არც ისე ბევრი წესია, მაგრამ ისინი მკაცრად უნდა იყოს დაცული. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ სავალუტო ოპერაციები - ყიდვა-გაყიდვა - რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ ფინანსურ ინსტიტუტებში.

კონტაქტში

ვალუტის ყიდვისას საკომისიო არის მთავარი მაჩვენებელი, რომელიც გასათვალისწინებელია სხვა სახელმწიფოს ბანკნოტების შეძენისას. ყველას, ვინც აპირებს შვებულებაში წასვლას ან რაიმეს შეძენას უცხოურ საიტებზე, შეხვდება ამას, ისევე როგორც ყველაზე მომგებიანი კურსის ძიებას.

სწორედ ამიტომ ღირს იმის გაგება, თუ რა არის ვალუტის გაცვლა და რა „ხაფანგებს“ შეიძლება შეიცავდეს იგი. ამასთან, დაუყოვნებლივ უნდა აღინიშნოს, რომ რუსეთში აკრძალულია დოლარის და სხვა უცხოური ნაღდი ფულის შეძენა ხელიდან, ამიტომ ჩვენ ყურადღებას გავამახვილებთ ექსკლუზიურად შეძენის ლეგალურ მეთოდებზე.

საკანონმდებლო აქტები და რეგულაციები

იმისათვის, რომ უკეთ გავიგოთ, რა საკომისიოს ერიცხებათ ვალუტის ყიდვისას, არ ავნებს ამ ტიპის ფინანსური ტრანზაქციების მარეგულირებელი წესების გაცნობას.

რუსეთის ბანკის 2015 წლის 15 ოქტომბრის დებულება No499-P

იგი მიღებულ იქნა უკანონო ფინანსური ტრეფიკინგისა და ტერორისტული სუბიექტების სპონსორობის წინააღმდეგ. ამ დოკუმენტის მიხედვით, დოლარის (ან ნებისმიერი სხვა უცხოური ნაღდი ფულის) გაყიდვა-ყიდვა 15 ათას რუბლზე მეტია. შესაძლებელია მხოლოდ ფიზიკური პირის იდენტიფიცირების შემდეგ.

მცირე რაოდენობით ვალუტის გაცვლით (მაგალითად, 10 ათასი რუბლი), საკმარისი იქნება რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტის მიწოდება. თუ დადგენილ ლიმიტს 15 ათასი რუბლი გადააჭარბებს. თქვენ უნდა მიაწოდოთ ოპერატორს:

• პასპორტი;
• ინფორმაცია მოქალაქეობისა და TIN-ის შესახებ;
• პირადი მონაცემები (დაბადების თარიღი, საცხოვრებელი მისამართი და ა.შ.);
• კონტაქტები, რომელთა საშუალებითაც შეგიძლიათ დაგიკავშირდეთ;
• სხვა ინფორმაცია (მაგალითად, ინფორმაცია ფინანსური პოზიცია), რომელსაც ადგენს თითოეული ბანკი ინდივიდუალურად.

მიღებული მონაცემების საფუძველზე ოპერატორი შეავსებს სპეციალურ კითხვარს და შეგაქვთ ბანკის ელექტრონულ მონაცემთა ბაზაში. თითოეულ ფინანსურ დაწესებულებაში ეს ოპერაცია ხორციელდება მხოლოდ ერთხელ, მაგრამ ამას შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს. ამიტომ, თუ გსურთ შეიძინოთ დოლარი (ან სხვა ვალუტა) სხვა ბანკში, სადაც ყოველთვის მოგემსახურებიან, წინასწარ დაგეგმეთ თქვენი მოგზაურობა.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2010 წლის 16 სექტემბრის No136-I ინსტრუქცია.

ბანკებში უცხოური ფულით ფინანსური ოპერაციების უმეტესობა არ ექვემდებარება საკომისიოს, რადგან. მათი შემოსავალი არის სხვაობა ყიდვისა და გაყიდვის კურსებს შორის. თუმცა, 2.1.4 ქვეპუნქტის მიხედვით. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის №136-I ინსტრუქციის მე-2, ფინანსურ ინსტიტუტს უფლება აქვს დააკისროს დამატებითი საკომისიო, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შესაბამისი ინფორმაცია მითითებულია საინფორმაციო სტენდზე, სალარო მაგიდაზე ან სანახავად ხელმისაწვდომ სხვა ადგილას.

ფინანსური მომსახურების გაწევის უფლების ლიცენზია

2017 წელს მხოლოდ მოსკოვში რამდენიმე ათეული ფინანსური ინსტიტუტი დაიხურა. ამასთან, დისტრიბუციის ქვეშ მოექცა არა მხოლოდ უკანონო გადამცვლელები, არამედ ბანკებიც, რომლებიც ახორციელებენ სრულიად ლეგალურ საქმიანობას. მყიდველისთვის რისკი ასეთია: რაც უფრო უარესია ორგანიზაცია, მით უფრო დიდია ალბათობა იმისა, რომ მიიღოს ყალბი ნაღდი ფული ან სხვაგვარად მოატყუონ. ამიტომ, სანამ თქვენი შრომით გამომუშავებული ფული ბანკში მიიტანეთ, დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ:

• მისი რეიტინგი უცხოური სარეიტინგო სააგენტოებიდან;
• მომხმარებლის მიმოხილვები;
• ინფორმაცია მფლობელების შესახებ;
• ორგანიზაციის ფინანსური მდგომარეობა (მაგალითად, გაცემული სესხების მოცულობის თანაფარდობა მიღებულ დეპოზიტებთან);
• ლიცენზიის ხელმისაწვდომობა (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საკრედიტო ორგანიზაციების დირექტორიაში).

ასეთი სიფრთხილის ზომები დიდ დროს არ მიიღებს, მაგრამ მნიშვნელოვნად შეამცირებს თაღლითებთან შეხვედრის რისკს.

ღირს თუ არა მიმართვა "ნაცრისფერი" გადამცვლელების დახმარებას

ვალუტის ყიდვისას პირის იდენტიფიკაციის მოთხოვნების გამკაცრების შემდეგ, მოსკოვისა და რუსეთის ფედერაციის სხვა დიდი ქალაქების ბევრი მცხოვრები მივარდა გაცვლის ოფისებში. ვითომ იქ ტარიფი უფრო მომგებიანია, მოთხოვნებიც უფრო რბილია და საკომისიო არ არის. მაგრამ მართლა ასე ვარდისფერია ყველაფერი? Რათქმაუნდა, არა.

ის ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც მუშაობენ მკაცრად შესაბამისად რუსეთის კანონმდებლობა, გთავაზობთ პირობებს, რომლებიც დიდად არ განსხვავდება იგივე Sberbank-ისგან. დაჩრდილულ ოფისებში მხოლოდ იღბალს უნდა დაეყრდნოთ. აქ მათ შეუძლიათ მოგატყუონ, და მიიღონ უკანონო მტაცებლური კომისია და თუნდაც მართლა მოგატყუონ.

მაგალითად, საკმარისია გავაანალიზოთ მოსკოვის მაცხოვრებლების გამოხმაურება, როგორც ერთ-ერთი წამყვანი ქალაქი უცხოური ვალუტით ოპერაციების რაოდენობის მიხედვით. ყველაზე ხშირად, კლიენტები "ნაცრისფერი" არიან ფინანსური ინსტიტუტებიშეხვდით შემდეგ თაღლითებს:

1. კურსის თაღლითობა.ვალუტის მიცემით თქვენ მიიღებთ იმაზე ნაკლებ ფულს, ვიდრე ელოდით. სქემა მარტივია: კურსი ან ჯადოსნურად იცვლება თქვენი ტრანზაქციის დაწყებამდე რამდენიმე წუთით ადრე, ან მოქმედებს მხოლოდ გარკვეული პირობების დაკმაყოფილების შემთხვევაში (მაგალითად, $5000-დან ყიდვისას). ამავდროულად, თუ გამოთქვამთ გამოცხადებული პირობების შესრულების სურვილს, გამოდის, რომ გადამცვლელი ამ მომენტშიარ გააჩნია ვალუტის საჭირო რაოდენობა. და თქვენ მაინც უნდა დადოთ გარიგება ნაკლებად ხელსაყრელ განაკვეთზე.
2. ფარული კომისია.ბანკში ოპერატორი დაუყოვნებლივ აცხადებს როგორც თანხას, რომელსაც მიიღებთ, ასევე საკომისიოს, რომელიც დაიკავებს (თუ ეს საერთოდ იგულისხმება). "ნაცრისფერი" გადამცვლელების უმეტესობა მუშაობს შემდეგი სქემის მიხედვით: საკომისიოს ფარულად გიკრძალავთ და ინფორმაცია მისი ზომისა და პირობების შესახებ, თუმცა დოკუმენტებში წერია, მაგრამ საგულდაგულოდ დაფარულია.
3. დეფიციტი.ხშირად, მოქალაქეები ლანჩის შესვენების დროს მიმართავენ რუბლის უცხოურ ვალუტაში გაცვლას და არ ითვლიან ფულს, ეყრდნობიან მოლარის პატიოსნებას. იმავდროულად, არაკეთილსინდისიერ თანამშრომლებს რეგულარულად აქვთ "პრობლემები" გამოთვლებთან, წებოვან უჯრებთან, რომლებზეც ზოგიერთი ბანკნოტი "შემთხვევით" ეწებება და სხვა აბსურდებს, რომლებიც მომხმარებელს სერიოზული ფინანსური ზარალით ემუქრება.

ასეთი თაღლითური სქემების დამტკიცება რთულია და ფულის დაბრუნება თითქმის შეუძლებელია. ერთადერთი გამოსავალია პოლიციაში გამოძახება გაცვლის ტერიტორიიდან გაუსვლელად და ტელეფონის კამერაზე ჩაწერა. ღირს თუ არა გარისკვა ორიოდე დოლარის გულისთვის, ყველა თავისთვის წყვეტს.

ვალუტის შეძენა სბერბანკში ან რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ სხვა ბანკში

ბანკის მეშვეობით უცხოური ბანკნოტების შეძენა ყველაზე უსაფრთხო ვარიანტად ითვლება, თუმცა არა ყველაზე მომგებიანი. აქ ყველა ოპერაცია დოკუმენტირებულია, მომხმარებლისთვის მეტი შესაძლებლობაა და მოტყუების რისკი მინიმალურია. მთავარია, ყურადღებით წაიკითხოთ ყველა პირობა (რომელიც წარმოდგენილია როგორც ორგანიზაციის ვებგვერდზე, ასევე მის ოფისებში) და არ მოგერიდოთ კონსულტანტებთან დაკავშირება განმარტებისთვის.

სიცხადისთვის, მოდით განვიხილოთ, თუ როგორ ხდება ვალუტების გაცვლა სბერბანკში. ვებგვერდზე განთავსებული ინფორმაციის მიხედვით (მიმდინარე 2017 წლის ნოემბერ-დეკემბრის მდგომარეობით) ნებისმიერ ფილიალში შეგიძლიათ:

1. იყიდეთ ან გაყიდეთ უცხოური ვალუტა. ბანკის საკომისიო ამ შემთხვევაში იქნება 0%.
2. ერთი უცხო სახელმწიფოს ნაღდი ფულის შეცვლა მეორის ფულზე (გააკეთეთ კონვერტაცია). ეს პროცედურა ასევე უფასოა.
3. გადაცვალეთ სხვა ქვეყნის ბანკნოტი საკუთარ ბანკნოტებში (მაგალითად, გადაცვალეთ 100-დოლარიანი კუპიურა 10 დოლარად). საკომისიო ამ შემთხვევაში იქნება გაცვლითი თანხის 5%. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, $100-ის 5$-ში გაცვლით თქვენ მიიღებთ მხოლოდ $95-ს თქვენს ხელში.
4. გაცვალეთ ან იყიდეთ სხვა სახელმწიფოს დაზიანებული ბანკნოტი. ეს ტრანზაქციები ექვემდებარება 10%-იან საკომისიოს. თუ სანაცვლოდ მოგიტანთ დახეული 100 დოლარიანი ბანკნოტი, ოპერატორი მოგცემთ მხოლოდ 90 დოლარს.
5. ფულის გაგზავნა შეგროვებისთვის. საბანკო საკომისიო ამ შემთხვევაში იქნება 10%.
6. შეამოწმეთ ბანკნოტების ავთენტურობა. აქ შეუძლებელია ზომის განსაზღვრა ცალსახად, რადგან ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ გადაწყვეტთ შემოწმებას.

სხვა ბანკებში, ეს მნიშვნელობები შეიძლება განსხვავდებოდეს როგორც ზემოთ, ასევე ქვემოთ. ამიტომ, მოსკოვში ან რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ სხვა ქალაქში ვალუტის შეძენამდე დაუკავშირდით შესაბამისი ფინანსური ინსტიტუტის ფილიალს დაზუსტებისთვის.

რა მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ გაცვლისას

ასე რომ, ვალუტის ყიდვა/გაყიდვა სერიოზული საკითხია. საკითხის გააზრების გარეშე, კლიენტი რისკავს ზარალში გარიგების დადებას. ამრიგად, ზემოაღნიშნულის შეჯამებით, ჩვენ შეგვიძლია ჩამოვაყალიბოთ ძირითადი წესები, რომლებიც უნდა დაიცვას:

1. ნუ მიიღებთ ზედმეტ რისკს.

   ხელით ან გადამცვლელის საშუალებით გაყიდვისას ყოველთვის შემოგთავაზებთ უკეთეს კურსს, ვიდრე ბანკში. მაგრამ ამ გარიგებას არაფრით არ დაიცავს და ყოველწლიურად სულ უფრო და უფრო მეტი ისტორიები ჩნდება გულმოდგინე მოქალაქეების მოტყუების შესახებ.

2. Არ იჩქარო.

   დოლარის ყიდვამდე, მაგალითად, სბერბანკში, მოიძიეთ ინფორმაცია ინტერნეტში ყიდვის/გაყიდვის განაკვეთების შესახებ დღეს თქვენს ქალაქში მოქმედ სხვა ბანკებში. მაგალითად, მოსკოვში, ზოგიერთ შემთხვევაში, შეთავაზება უფრო მომგებიანია თითქმის რუბლით.

3. გონივრულად შეინახეთ.

   თუ დოლარის ან ევროს შეძენის შემდეგ არ გეგმავთ დაუყოვნებლივ დახარჯოთ მთელი თანხა, ჩადეთ დანარჩენი იმპულსის ბარათისბერბანკი. მისი შენარჩუნების ღირებულება ნულის ტოლია (მაშინ, როდესაც კლასიკური Visa-ს აქვს 750 რუბლი წელიწადში), ხოლო ფუნქციონირება მხოლოდ ოდნავ ჩამოუვარდება Visa Classic-ს.

4. ვალუტის მკვეთრი რყევების პერიოდში ყიდვისგან თავი შეიკავეთ.

   როგორც წესი, როდესაც ვალუტა „ცხელებაშია“, მის ყიდვა-გაყიდვის კურსებს შორის სხვაობა მაქსიმალურია. თუ აქციების რყევებზე თამაშის განსაკუთრებული ინსტინქტი არ გაქვს, არ ღირს გარისკვა, მაინც წითელში გადახვალ.

5. ფრთხილად იყავით საზღვარგარეთ მოგზაურობისას.

   უცხოური ვალუტის გაყიდვის პუნქტების საკომისიოები და პირობები განსხვავდება რუსულისგან. და, როგორც წესი, არა უკეთესობისკენ. ამიტომ, თუ შვებულებაში მიდიხართ, ყველა ტრანზაქცია რუბლის ანგარიშზე უნდა განხორციელდეს წინასწარ, რათა ორმაგ კონვერტაციაზე არ მოხვდეთ.

რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების მოთხოვნა უცხოურ ვალუტაზე 2017 წელს 17%-ზე მეტით გაიზარდა. პროცესის გამარტივებისა და გამჭვირვალეობის მიზნით, 2020 წელს ფიზიკური პირებისთვის ვალუტის ყიდვის წესი შეიცვალა. ყველა ტრანზაქცია ვალუტით ხორციელდება მხოლოდ ბანკებში, ყველა დანარჩენი ტრანზაქცია ბათილად ითვლება კანონის დარღვევასთან.

ფიზიკური პირებისთვის ვალუტის შეძენის წესებში ცვლილებები 2020 წელს

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ რეგულაციებში (499-P), ინოვაციებმა გავლენა მოახდინა მომხმარებლის იდენტიფიკაციის ნაწილზე. იმ პირთა საფუძვლიანი შემოწმება, რომლებიც ბანკებში ყიდულობენ დოლარს, ევროს და სხვა ბანკნოტებს, ნაკარნახევია გაძლიერების სურვილით:

• ბაზრის მდგომარეობის კონტროლი, მისი ობიექტური შეფასება;
• ფინანსური ტერორიზმისა და ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ბრძოლა.

ახალი შეკვეთა ვრცელდება მხოლოდ გაცვლის ოფისებზე. უცვლელი დარჩა ინტერნეტ ბანკინგით ტრანზაქციის განხორციელების პირობები.

წესები ემყარება ორ მარტივ მოთხოვნას:

1. თუ თანხა სავალუტო ოპერაციებიარ აღემატება 15000 რუბლს, კლიენტს არ მოეთხოვება მისი პიროვნების იდენტიფიცირების დოკუმენტების წარდგენა.
2. თუ ვალუტის ყიდვას აპირებთ 15,00 რუბლზე მეტს, ბანკის თანამშრომელი მოგთხოვთ წარადგინოთ თქვენი პასპორტი და თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტები.

მიუხედავად ცენტრალური ბანკის დარწმუნებისა, რომ წესებში ცვლილებები შეუმჩნეველი დარჩება ფიზიკური პირებისთვის, ბევრ საკრედიტო ინსტიტუტს სხვაგვარად სჯერა. პირის უფრო საფუძვლიან იდენტიფიკაციას ჩვეულებრივზე მეტი დრო დასჭირდება, შესაბამისად, ერთ კლიენტზე მომსახურების ხანგრძლივობა გაიზრდება. ეს გამოიწვევს:

• რიგებში გაცვლის ოფისები;
• მომხმარებლების გაღიზიანება მომსახურების სიჩქარის გამო.

ახალ წესებს შესაძლოა დადებითი შედეგებიც მოჰყვეს:

• ახალი შეკვეთავალუტის შესყიდვები უფრო გამჭვირვალე გახდის ტრანზაქციებს, უპირველეს ყოვლისა, ეკონომიკური უსაფრთხოების სერვისებისთვის;
• ტრანზაქციების ზრდა უნაღდო ფორმაკერძოდ, ინტერნეტ ბანკინგის სერვისებით.

მოქალაქეების შეშფოთება ახალ წესებთან დაკავშირებით

ახალი წესების შემოღებამ რიგი შეშფოთება გამოიწვია უბრალო პირებში. ისე, რომ ვალუტის შეძენის სტანდარტული ტრანზაქცია მოქალაქეებს შორის არ ასოცირდება მათ საფულეში მოხვედრის მცდელობასთან, ჩვენ გავცემთ პასუხებს ყველაზე საინტერესო კითხვებზე:

1. იქნება თუ არა დამატებითი ფინანსური ჯარიმები ხალხის დამატებითი შემოსავლის მონაცემებზე დაყრდნობით? საგადასახადო კანონმდებლობის სისტემაში ასეთი პუნქტი არ არსებობს.
2. გახდა თუ არა ახალი ორდერი რუბლის კურსის მკვეთრი დაცემის წინაპირობად? ამ შეზღუდვებს სრულიად განსხვავებული მიზნები აქვს, ამიტომ არ არის საჭირო ხელოვნური ვალუტის დეფიციტის შექმნა და დოლარის ყიდვა
3. ინფორმაციის გაყალბება და სპეკულაცია კლიენტების პერსონალური მონაცემებით. ალბათობა მინიმუმამდეა დაყვანილი, ვინაიდან კლიენტების პერსონალური მონაცემები ბანკის დაცვის სისტემაშია და ემსახურება მხოლოდ მისი პიროვნების იდენტიფიცირებას და ფულის უკანონო ბრუნვის სქემების აღკვეთას.

მეწარმეებზე, საწარმოებზე, ბანკებსა და რიგით მოქალაქეებზე გაზრდილი ტვირთი სავალუტო ოპერაციებზე საკომისიოს შემოღებით ამძაფრებს. მისი რაოდენობა იქნება 1,3%-დან 3%-მდე.

რა დოკუმენტებია საჭირო ვალუტის შესაძენად

თუ 2017 წლის 27 დეკემბრამდე ბანკის თანამშრომლებს უფლება ჰქონდათ მოგთხოვათ მხოლოდ პასპორტი რუსეთში დადგენილ ლიმიტზე მეტი ვალუტის ყიდვისას, ახლა გამყიდველები ვალდებულნი არიან შეავსონ კითხვარი თითოეული კლიენტისთვის. იგი შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას:

• დაბადების თარიღი, მოქალაქეობა;
• საცხოვრებელი მისამართი;
• სახსრების წყარო და ა.შ.

კითხვარის ფორმა და მოთხოვნილი ინფორმაციის ზოგადი სია (17 პუნქტი) ცენტრალური ბანკის მიერ უგზავნის საკრედიტო ორგანიზაციებს, რომლებიც ყიდულობენ და ყიდიან უცხოურ ვალუტას. ეს უკანასკნელნი განსაზღვრავენ მათთვის საჭირო ნივთებს და კლიენტთან დაკავშირებისას ითხოვენ მხოლოდ ამ სიით შეზღუდულ ინფორმაციას. მონაცემები ელექტრონულად შეიტანება და იქ ინახება ტრანზაქციამდე ტრანზაქციამდე. ანუ უზრუნველყოს საჭირო პაკეტიდოკუმენტები მხოლოდ ერთხელ.

ინოვაციებმა გაზარდა ტვირთი ბანკის თანამშრომლებზე, მაგრამ ისინი ერთადერთია, რომლებიც ხელს უშლიან ცენტრალური ბანკის მოთხოვნების შესრულებას. განახლებული მოთხოვნების პირველ ჯერზე მომხმარებელთა „სრული“ იდენტიფიკაცია პასპორტითაც ხდებოდა.

ზოგიერთი ბანკი აკეთებს საბუთების ასლს კლიენტის მიერ პასპორტის წარდგენის დასადასტურებლად. ზოგიერთისთვის ეს იწვევს უკმაყოფილებას, მაგრამ აქ კანონის პირდაპირი დარღვევა არ არის.

რამდენი ვალუტის შეძენა შეგიძლიათ პასპორტის გარეშე

2017 წელს ბანკში პასპორტის გარეშე უცხოური ვალუტის ყიდვის ოდენობა 40 000-დან 15 000 რუბლამდე შემცირდა. ამრიგად, შეზღუდვის დონის 15-დან 40 ათას რუბლამდე გაზრდის გადაწყვეტილება გაუქმდა. 2016 წელი.

ეს მოთხოვნა ვრცელდება მხოლოდ ბანკის ფილიალებზე. არალეგალურად ითვლება ყველა ფსევდოგამცვლელი, რომელსაც არ აქვს ცენტრალური ბანკის ლიცენზია მოსახლეობისთვის ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის მომსახურების გაწევაზე. რა თქმა უნდა, მათ არ აქვთ შეზღუდვები საბუთების გარეშე შეძენაზე. ერთადერთი შეზღუდვა შეიძლება იყოს ექსტრადიციისთვის თანხის ხელმისაწვდომობა. კატეგორიულად რეკომენდირებულია თავი აარიდოთ ამ ტიპის ტრანზაქციას, რადგან მხოლოდ ლიცენზირებულ ბანკში არსებული გადამცვლელი უზრუნველყოფს გაცემული ბანკნოტების ავთენტურობას.

ვალუტის შეძენის პირობები რუსეთში

ახალმა მოთხოვნებმა არ შეცვალა და არ გაამკაცრა რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე უცხოური ვალუტის ყიდვის პირობები.ისინი მიზნად არ ისახავს მოსახლეობისგან ვალუტის გატანას ან მასთან ტრანზაქციების შეფერხებას. პერსონალური მონაცემების შევსების კუთხით მთვლელების მუშაობაში ცვლილებები შევიდა. ფორმა ივსება ერთხელ და ინახება ყველა ინფორმაცია კანონით განსაზღვრულ დროში. ამგვარად, როცა ხელახლა მოხვალთ, წარადგენთ პასპორტს, ბანკის თანამშრომელი დარწმუნდება, რომ წინასწარ მოგაწოდეთ ყველა საჭირო დოკუმენტი და დაასრულეთ.

უზბეკეთის, უკრაინის, ყაზახეთის, ბელორუსის რესპუბლიკის მოქალაქეები, რომლებიც ყიდულობენ ვალუტას რუსეთში, ექვემდებარებიან იმავე წესებს, რომლებიც დადგენილია რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისთვის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 499-P დადგენილებაში. პასპორტი და სხვა მოწმობები სამუშაოდან ბანკის მოთხოვნით მიიღება უცხოური ვალუტის ყიდვისას 15000 რუბლზე მეტი თანხით.

რუსეთში ფიზიკური პირების მიერ ვალუტის შეძენის პროცედურა

ვალუტის შეძენის განზრახვით ბანკში წასვლამდე თქვენ უნდა:

1. გაეცანით კითხვარის კითხვებს, რომლებსაც ბანკი დასჭირდება 15000 რუბლზე მეტი თანხებისთვის.
2. თუ ზოგიერთმა კითხვამ დაგაბნეთ, უმჯობესია დაუყოვნებლივ განმარტოთ ისინი ოპერატორთან.

Მნიშვნელოვანი! მხოლოდ გაცვლის ოფისებში კომერციული ორგანიზაციებილიცენზირებულია ასეთი გაყიდვების ოპერაციების განსახორციელებლად. ყველა სხვა გადამცვლელი პუნქტი უკანონოა, ამიტომ სახელმწიფო არანაირად არ დაიცავს თავის მოქალაქეებს ვალუტის ყიდვა-გაყიდვის ოპერაციებში, რომლებიც ბანკებში არ კეთდება.

ფიზიკური პირებისთვის ვალუტის შესყიდვის შეზღუდვები

ბანკები არ ადგენენ მაქსიმალური ლიმიტი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ იმდენი ვალუტა ერთდროულად, რამდენსაც თქვენი სახსრები იძლევა. გასათვალისწინებელია, რომ 100000-ზე მეტი ვალუტის გაყიდვისას რუბლის ექვივალენტში საკრედიტო ორგანიზაციავალდებულია პირის იდენტიფიცირება, პასპორტით დაწყებული, TIN-ის ცოდნის ზეპირად დამოწმებით დამთავრებული. ტარდება კლიენტთან მუშაობის რისკის ალბათობის ე.წ. პროცედურა სუბიექტურია, კლიენტს აფასებს უშუალოდ მას მომსახურე მენეჯერი.

რას გამოიწვევს ცვლილებები?

როგორ იმოქმედებს ახალი მოთხოვნები ფულის შესყიდვის ოპერაციებზე? ნიშნები უცნობია. არსებობს იმის შიში, რომ ხალხი, ვისაც ეშინია გადაჭარბებული სახელმწიფო კონტროლის, ქუჩაში არსებულ გაცვლის პუნქტებში მივიდეს. ამრიგად, დებულების მთავარი მიზანი - მოსახლეობის ფარული შემოსავლების გამოვლენა, მიუღწეველი გახდება. ინოვაციების დადებითი შედეგია მომხმარებლების გადასვლა ინტერნეტ ბანკში ტრანზაქციებზე. ადამიანები, რომლებსაც არაფერი აქვთ დასამალი და არაფრის ეშინიათ. ხოლო ონლაინ სერვისები არა მხოლოდ ამარტივებს ბანკების მუშაობას, არამედ არ ზღუდავს მოსახლეობას უცხოური ვალუტის შესაძენად.

დამატებითი სამუშაოს შექმნით მთვლელებისთვის, მენეჯერებისთვის და ბანკების სხვა თანამშრომლებისთვის, ინოვაციები გამოიწვევს დოკუმენტების ნაკადის ზრდას. მზად უნდა იყოთ შევსებისას შეცდომების გამოჩენისთვის, პერსონალური მონაცემების დაკარგვისთვის და ა.შ. შეუძლებელია თაღლითური სქემების გაჩენის გამორიცხვა როგორც თავად ბანკის თანამშრომლებს შორის, ასევე არალეგალურ გაცვლის ოფისებში. არსებობს მოსაზრება, რომ ვალუტის გაყიდვის წესების გამკაცრება ბევრ საკრედიტო ინსტიტუტს აიძულებს დახუროს გადამცვლელები. ვალუტის შეძენის სხვა გზა რომ არ აქვთ, რიგითი მოქალაქეები მიდიან პუნქტებზე, რომლებსაც არ აქვთ ცენტრალური ბანკის ლიცენზია. ამ უკანასკნელის განვითარება შეიძლება გახდეს ხელსაყრელი გარემო ფულის გათეთრების სქემების გაფართოებისთვის.

ოპერაციების ახალი მოდელის ეფექტის შეფასება მხოლოდ 2020 წლის შუა რიცხვებისთვის იქნება შესაძლებელი.