상대방과 선지급으로 합의하는 것이 두려운 경우, 새로운 공급업체와 협력을 시작했으며 보험에 가입하거나 외국 파트너와 협력할 계획이라면 신용장과 같은 지급 방식에 주의를 기울여야 합니다. 이것은 계약에 따라 지불하는 가장 수익성 있고 안정적인 방법 중 하나이므로 상당한 비용과 위험을 피할 수 있습니다. 우리는 그에 대해 이야기 할 것입니다.

은행 용어가 두렵고 신용장 자체가 무엇인지 파악하기 어려운 경우 저희 자료가 바로 귀하를 위한 것입니다. 그 안에 신용장이란 무엇인지, 어떤 종류인지, 어떤 장점과 단점이 있는지 간단하게 설명하려고 노력했습니다.

신용장이란 쉽게 말해서 무엇입니까?

먼저 국내법에서 "신용장"의 개념이 어떻게 해독되는지 알아 보겠습니다. 그리고 그 후에 우리는 현상의 본질을 간단한 말로 설명하려고 노력할 것입니다.

에 의해 민법(제867조) 신용장으로 결제할 때 은행(발행인)은 지급인의 지시에 따라 자금의 지급, 수취인이 발행한 약속어음의 지급 또는 이행을 목적으로 하는 기타 조치를 수행할 것을 약속합니다. 수령인이 특정 문서를 제시한 후 신용장.

중요한:이것이 신용장이 전문 언어로 정의되는 방식입니다. 더 간단한 단어로 해석을 말하면 신용장은 수취인이 특정 문서를 제공하는 경우 은행에 특정 금액을 지불하도록 지시하는 것입니다. 더 간단하게 말하면 신용장을 개설한다는 것은 문서를 가지고 올 때 그곳에서 기다릴 특별한 은행 계좌에 돈을 따로 모아두는 것입니다. 이렇게 하면 다음을 사용할 수 있습니다. 자신의 자금또는 은행에서 빌리십시오.

신용장의 조건을 충족한 후 은행은 수취인에게 돈을 이체합니다. 이 지불 방법은 인도된 상품, 수행된 작업 및 제공된 서비스에 대한 지불을 수행하는 데 사용됩니다. 은행은 지불이 완전하고 제 시간에 이루어질 것이라는 보증인의 역할로 이 과정에 참여합니다. 따라서 신용장은 간단히 말해서 지급보증이라고 할 수 있습니다. 그것도 특별한 형태로 은행 대출차입금을 자주 사용하기 때문입니다.

신용장을 개설하기 전에 당사자는 지불이 이러한 방식으로 이루어질 것이라는 데 동의해야 합니다. 계약은 계약 형식입니다. 다음 단계는 은행에 연락하는 것입니다. 신용장은 에서 발행됩니다. 종이 양식특정 정보를 포함해야 합니다.

• 개봉일과 없음.
• 합집합.
• 신용장에 따라 지불하는 사람의 세부 정보 및 신용장을 개설한 은행의 세부 정보.
• 받는 사람 세부 정보.
• 신용장의 종류.
• 신용장 개설 기간입니다.
• 의무를 이행하는 방법.
• 지불에 필요한 서류 및 요구 사항 목록.
• 서류를 제출해야 하는 마감일.
• 지불의 목적.
• 확인이 필요한지 여부에 대한 언급.
• 은행에 수수료를 지불하는 절차.

신용장은 은행에서 다음 방법 중 하나로 실행할 수 있습니다.

• 수령인이 신용장 조건에 명시된 특정 문서를 제출한 후 자금이 지불됩니다.
• 수취인은 은행이 정시에 지불하는 환어음을 제시합니다.
• 신용장에 제공된 다른 절차가 사용됩니다.

명확성을 위해 예를 사용하여 결제에 대한 신용장의 사용을 설명합니다. 배달된 항목에 대해 비용을 지불해야 하지만 필요한 금액사용할 수 없습니다. 이를 위해 신용장은 다음의 참여로 개설됩니다. 대출 자금, 즉, 쉽게 말해서 은행에서 돈을 빌렸는데 직접 받는 것이 아니라 별도의 계좌에 넣어두었다가 특정 조건을 충족하면 공급자에게 지급하라고 은행에 지시하는 것입니다.

상품이 인도된 후 공급자는 은행에 증빙서류를 제출하고 합의된 금액은 자신의 계좌로 이체됩니다. 이러한 문서로서 일반적으로 선하증권은 선하증권입니다. 단순 대출처럼 이자와 함께 부채를 은행에 돌려주기만 하면 된다.

중요한:신용장을 열 때 자금을 빌릴 필요가 없습니다. 자신의 돈을 사용할 수 있습니다.

자금을 지급받을 사람은 신용장 조건에 명시된 서류를 가지고 은행에 신청하고 다음에서 작성될 수 있습니다. 전자 형식으로. 또한 영업일 기준 5일 이내에 확인이 가능하며, 그 이후 은행에서 결제를 하거나 거부합니다. 신용장 발급 기간 내에 필요한 서류를 신청하지 않으면 신용장을 개설한 사람에게 자금을 반환합니다.

중요한:신용장은 사업뿐만 아니라 신축 건물에서 아파트를 구입할 때에도 널리 사용됩니다. 이 지불 방법을 사용하면 구매자와 개발자 모두 사기를 방지할 수 있습니다. 클라이언트는 아파트 소유권을 등록하기 전에 돈을 이체할 필요가 없으며 아파트를 판매하는 회사는 양도를 발행하는 것을 두려워하지 않을 수 있지만 지불을 받지는 않을 것입니다.

신용장의 종류

조건의 취소 및 수정 가능성에 따라:

• 취소할 수 있는. 그의 은행은 지불인이 그러한 주문을 받으면 언제든지 변경하거나 취소할 수 있습니다. 동시에 변경 사항이 발생했음을 수신자에게 미리 알릴 필요는 없습니다.
• 취소할 수 없는. 이러한 신용장은 계좌에 입금된 수취인의 동의 없이는 변경할 수 없으며, 취소 시에도 신용장을 확인한 은행의 동의가 필요합니다.

보장의 가용성, 즉 간단히 말해서 자금의 예비 이체를 기반으로 합니다.

• 적용(예치). 이러한 신용장으로 개설된 은행은 자금을 수익자의 은행에 미리 이체합니다.
• 미공개(보장). 이 경우 해당 자금은 해당 계좌에서 출금되거나 은행이 합의한 다른 방법으로 상환됩니다.

사용 모드별:

• 회전식(재생 가능). 이러한 신용장은 분할 지급됩니다. 예를 들어, 공급 계약에 따라 전체 금액에 대한 송장이 개설되고 상품이 인도될 때 공급자에게 발행됩니다. 간단히 말해서 은행은 한 번에 모든 비용을 지불하는 것이 아니라 배달된 각 배치에 대해 점진적으로 지불합니다.
• 재생 불가능. 이 경우 결제는 한 번에 이루어집니다.

추가 보증의 가용성에 따라:

• 확인됨. 취소불능 신용장의 일종입니다. 그 특이성은 다른 참가자가 나타납니다 - 은행은 주 은행 (발급자)의 요청에 따라 신용장을 확인합니다. 이러한 확인 후 은행은 자금 수령인에 대해 연대 책임을 집니다.
• 미확인. 이 지불 방식을 사용하면 수취인의 은행에서 신용장 개설 사실을 알려줍니다.

지불 절차(실행 형식)에 따라:

• 프레젠테이션용. 특정 조건을 충족하는 서류를 제시한 후 즉시 지급합니다.
• 협상 가능한. 이러한 신용장은 특히 중국과 일부 영어권 국가에서 널리 보급되었습니다. 이 경우 신용장을 발행한 은행은 다른 은행에서 발행된 환어음을 매입합니다.
• 허용. 자금은 환어음 제시 후 일정 시간 후에 이체됩니다.
• 후불로. 은행은 서류를 확인할 시간이 주어집니다.

다른 조건에 따라 다른 유형의 신용장도 구별됩니다.

• 양도 가능(양도 가능). 이러한 신용장으로 자금은 주요 수령인이 결정하는 제3자에게 지급됩니다. 그는 또한 신용장 실행을 위해 은행에 제출해야 하는 문서를 결정할 수 있습니다.
• 여분의. 이러한 유형의 신용장은 은행 보증과 유사합니다. 주로 상대방 국가의 법률이 보증을 금지하는 경우에 열립니다.

신용장 결제 방법의 장단점

다른 결제 방식과 마찬가지로 신용장도 결제 수단으로 선택할 때 고려해야 하는 장점과 단점이 있습니다. 긍정적 인 것으로 시작합시다.

신용장의 장점:

• 인도된 상품, 제공된 서비스 또는 수행된 작업이 미지급 상태로 유지될 위험은 실질적으로 0으로 줄어듭니다. 은행은 결제에 대한 책임을 집니다. 이것은 자금 수령자에 대한 신용장의 주요 이점입니다.
• 계약에 따른 의무 이행이 보장됩니다. 구매자(서비스 또는 작업을 받는 사람)는 수행되지 않은 작업이나 배송되지 않은 상품에 대해 비용을 지불할 것인지 걱정할 필요가 없습니다. 공급자에게 지불할 자금의 가용성에 대한 우려는 없습니다.
• 수취인에게 이전될 수 있는 자금에 대해 추가 수입을 받을 수 있습니다.
• 계약에 따라 법적 지원이 제공됩니다.
• 신용장은 경제적인 지불 방법입니다. 은행은 더 많이 지불 저금리일반 대출보다

신용장의 단점:

• 지불은 문서가 얼마나 잘 작성되었는지에 달려 있습니다.
• 법률은 신용장의 사용을 제한할 수 있습니다.
• 에 따라 재정 상태신용장을 여는 사람은 최대 금액이 설정됩니다.
• 신용장으로 결제할 경우 많은 서류가 필요하고 이를 교환하는데 많은 시간이 소요됩니다.
• 신용장 개설 비용, 즉 은행 수수료 지불은 특히 국제 지불에 사용되는 경우 상당히 중요할 수 있습니다.

합산

거래상대방과 협력할 때 정시에 결제할 수 있고 상대방의 부정직을 방지할 수 있는 가장 좋은 방법을 선택해야 합니다. 가장 수익성이 높고 안전한 지불 방법 중 하나는 신용장 개설입니다. 간단한 말로특정 요구 사항이 충족된다는 조건으로 특정 사람(회사)에게 자금을 지불하도록 은행에 지시하는 것으로 정의할 수 있습니다. 원칙적으로 지불을 받기 위해서는 의무 이행을 확인하는 서류를 제공해야 합니다.

신용장의 조건, 특히 보장의 가용성, 확인 및 취소 가능성에 따라 다양한 유형의 지불 방식이 있습니다. 주요 이점은 저축과 사기로부터 계약 당사자를 보호하는 능력입니다. 단점 중에는 방대한 문서 교환과 신용장 사용에 대한 제한이 있다고 할 수 있습니다.

여보세요! 이 기사에서는 신용장으로 결제하는 시스템에 대해 설명합니다.

오늘 배울 내용:

1. 신용장은 어디에서 유용할 수 있습니까?
2. 어떤 유형의 신용장이 가장 일반적입니까?
3. 신용장을 사용하여 계약을 작성하는 방법
4. 신용장 사용 방법.

신용장: 개념의 본질

비즈니스 영역은 법과 계약 조건에 따라 운영되는 선의의 회사로 가득 차 있을 뿐만 아닙니다. 상대방에게 아무것도 남기지 않는 것이 주요 목표인 사기꾼도 있습니다. 당신은 그들에게 그것에 대한 제품이나 돈을 주고, 결과적으로 당신은 둘 다 없이 남겨집니다.

그러나 기업의 생산량 증가는 무결성을 항상 확인할 수 없는 새로운 비즈니스 파트너와 협력하게 될 것임을 의미합니다.

모르는 회사와 계약을 하고 거래 결과가 걱정된다면? 상대방의 지불이 지연되거나 선적에 대한 응답으로 상품의 배송이없는 경우 어떻게합니까? 이러한 문제와 그로 인한 문제는 신용장을 통해 쉽게 해결할 수 있습니다.

신용장 - 거래의 양 당사자가 긍정적인 결과를 얻을 수 있도록 보장하는 특별한 결제 시스템입니다. 이것은 두 은행이 참여하는 은행 상품입니다. 첫 번째는 판매자를 위한 계정이고 두 번째는 구매자를 위한 계정입니다. 신용 기관은 거래 당사자 간의 계약 조건이 충족되고 증빙 서류가 제공된 경우에만 계좌에서 자금을 이체합니다.

신용장은 은행 외에 두 명의 참가자가 있음을 의미합니다.

• 신청자(또는 구매자)
• 수혜자(판매자).

계약의 개시자는 구매자입니다. 거래의 대상을 얻는 데 관심이있는 사람이므로 신용장 개설 신청으로 은행에 신청합니다.

이 서비스는 상환 가능한 방식으로 제공됩니다. 은행은 수수료를 부과하며 일부 경우에는 상당히 인상적입니다. 그러나 신용장은 계약의 이행을 보증하는 것으로 계약 당사자 쌍방에게 중요한 역할을 합니다.

구매자의 은행은 서명된 계약의 조건이 충족된 경우(예: 상품 배송 시)에만 판매자의 계좌로 자금을 이체합니다. 판매자가 계약 조항을 위반하는 경우 은행은 구매자의 계좌로 자금을 반환합니다.

신용장은 복잡한 등록이 필요한 다소 복잡한 작업입니다. 그러나 서로 다른 거래에 참여하는 참가자 간의 성공적인 협력의 열쇠이기 때문에 매우 인기가 있습니다.

신용장에 어떤 지불이 사용됩니까?

신용장은 다음 사이의 거래에 사용할 수 있는 상당히 보편적인 개념입니다.

• 개인.

법인은 이러한 은행 서비스의 주요 사용자입니다. 회사는 종종 이름이 잘 알려지지 않은 거래에 참여하므로 거래 당사자 중 하나가 안전하게 거래를 시도합니다.

한 회사는 상품을 배송하고 두 번째 회사는 상품을 구매합니다. 신용장을 사용하면 결제 시 논쟁의 여지가 있는 상황을 피할 수 있습니다. 각종 서비스를 제공하거나 업무를 수행하는 경우에도 또한 같습니다.

개별 기업가는 신용장이 신뢰성이 의심되는 경우 상대방에게 신용장 발행을 제안할 수도 있습니다. 대량의 상품 선적을 계획할 때 상호 결제 프로세스를 매우 명확한 계약으로 수정하여 자신의 자금을 잃지 않도록 하는 것이 좋습니다.

신용장의 사용은 개인들 사이에서도 발견됩니다. 대부분의 경우 대량 구매가 수반됩니다. 예를 들어, 당신. 그러나 어떤 이유로 판매자가 발견되었는데 그가 계약에 따른 의무를 이행할 것인지 의심스럽습니다.

그의 무결성을 확인하고 판매 자금을 정확하게 받으려면 은행에 연락하여 신용장 조건에 대한 계약을 체결해야 합니다. 대부분의 경우 사기꾼은 이러한 제안으로 즉시 사라집니다. 은행에서 전체 금액을 의 계정에 입금하도록 요구하기 때문입니다.

구매자가 괜찮은 사람이라면 신용장 발급 과정에 문제가 없습니다.

다양한 거래 참여자에 대한 신용장의 본질은 동일합니다. 즉, 신용장의 의무 이행이 보장됩니다. 이 뱅킹 서비스의 사용은 작은 상품에서 값비싼 부동산에 이르기까지 모든 판매 및 구매 항목과 관련이 있습니다.

신용장의 종류

신용장은 국내 무역에만 사용되는 결제 수단이 아닙니다.

이를 기반으로 두 가지 종류가 있습니다.

• 국제(수출 또는 수입과 관련된 거래에 사용),
• 내부 러시아어(국내 판매 및 구매 전용).

신용장을 선택할 수도 있습니다.

• 취소할 수 있는. 거래 당사자 중 하나가 이미 개설한 신용장의 효력을 언제든지 취소할 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 계산은 매우 신뢰할 수 없으며 시장 참가자들 사이에서 신뢰를 불러일으키지 않습니다. 따라서 우리나라에서는 사용이 제한됩니다. 규정. 이것은 피하기 위해 수행됩니다 사기 행위계약 당사자 중 하나;
• 취소할 수 없는. 신용장에 서명한 후에는 취소할 수 없습니다. 이러한 유형의 결제는 거래 당사자에게 성공적인 결과에 대한 확신을 줍니다.

거래 조건에 따라 신용장은 다음과 같이 나뉩니다.

• 확인됨. 이 경우 실행 은행(판매자의 계좌로 자금을 이체하는 은행)은 계좌에 돈이 없더라도 거래의 제2자에게 돈을 입금합니다. 즉, 은행은 다음과 같이 거래의 제3자를 찾고 있습니다. 신용 기관, 계약 조건이 충족되면 필요한 금액을 이체합니다. 다만, 이 경우 이체된 자금이 반환되지 않을 위험은 집행은행이 부담한다. 결과적으로 이 형태의 신용장은 자주 사용되지 않습니다.
• 미확인. 거래의 제2자에게 자금 이체는 계정에 자금이 있는 경우에만 수행됩니다. 은행은 돈을 잃지 않기 위해 이 지불 방식을 선호합니다.

자금 상각 절차는 신용장을 두 가지 유형으로 나눕니다.

• 코팅. 개설은행은 합의된 조건이 충족되면 지정된 은행으로 자금을 이체합니다. 적립된 금액을 커버리지라고 하므로 신용장의 이름이 됩니다. 적용되는 결제 방법은 러시아에서만 사용됩니다.
• 폭로. 발행 은행은 실행 은행에 신용장 금액 내에서 자금을 인출할 수 있는 권리를 부여합니다. 이 지불 방식은 적용 신용장이 전혀 없는 해외에서 널리 사용됩니다.

또한 존재 빨간색 조항이 있는 신용장. 이는 계약 조건 실행이 시작되기 전에 선급금이 공급자의 계정으로 이체됨을 의미합니다. 동시에 선지급을 이체한 후 선적, 업무이행 또는 용역제공을 위한 서류도 함께 제공합니다.

회전 신용장계약에 명시된 서비스의 일부만 수행되는 대로 지불됨을 의미합니다. 다음 배송이 발생하거나 계약에 따라 다른 작업이 수행되는 즉시 다음 전송이 수행됩니다. 이 지불 방법은 장기간에 걸쳐 체결되고 당사자 간의 정기적인 상호 작용을 의미하는 계약에 편리합니다.

은행이 여러 다른 수혜자를 위해 자금을 이체할 권리가 있는 경우 양도 가능한 신용장. 자금이 다른 당사자의 계약 조건을 위반하여 거래 당사자의 계정으로 이체되면 대기 신용장에 대해 이야기하고 있습니다. 계약 당사자에 대한 추가 보증입니다. 이 유형의 결제는 은행 보증 사용이 금지된 국가에서 사용됩니다.

우리는 신용장을 작성합니다

거래 당사자 간의 신용장에 따른 합의를 적용하려면 계약을 작성해야 합니다. 문서 기반으로 작성되었으며 반드시 계산 형태를 나타냅니다.

계약에는 다음 항목이 포함됩니다.

• 거래 당사자의 이름(공급자 및 구매자)
• 결제 유형 및 유형(예: 취소 불가능한 비보장 신용장)
• 계약 조건의 이행에 따라 공급자에게 이체될 자금의 액수;
• 계약이 체결된 기간
• 수수료 금액
• 지급절차(즉시 전액 또는 선지급)
• 지불 신용장이 적용된 조건이 충족되지 않은 경우 당사자의 조치;
• 참가자의 권리와 의무.

서명된 계약이 발효되기 위해서는 구매자가 은행에 연락하여 신용장 지불 형식을 나타내는 신청서를 작성해야 합니다.

성명서는 또한 다음과 같이 말합니다.

• 당사자간에 신용장이 적용될 계약에 대한 언급;
• 공급자 조직의 이름 및 정보에 따른 데이터
• 신용장의 종류
• 판매자에게 지불해야 하는 금액
• 계약 기간 및 이에 따른 신용장
• 금전적 신용장의 실현 방법(선불 또는 전체 금액, 그리고 어떤 조건 하에서);
• 계약에 배송이 표시된 상품의 이름 및 수량(또는 서비스 또는 일종의 작업일 수도 있음)
• 의무를 이행할 은행의 이름
• 계약 조건의 이행 확인으로 은행에서 수락할 문서 목록입니다.

신청서에 서명하고 등록하는 순간부터 신용장은 효력을 발생합니다. 실행된 신용장은 다음 기간 동안 연장될 수 있습니다. 새 용어당사자의 상호 합의에 의해.

신용장으로 지불할 때의 이점

이 서비스를 등록할 때 은행의 높은 수수료율에도 불구하고 계약에 따른 신용장 지불은 편리합니다.

신용장의 도움으로 상호 결제의 장점 중 다음을 구별할 수 있습니다.

• 판매자와 구매자에 대한 거래 보증. 계약 조건이 충족되면 자금은 판매자에게 돌아갑니다. 계약 조건을 위반하는 경우 돈은 구매자의 계정으로 반환됩니다. 즉, 파렴치한 사람과 접촉할 위험이 0입니다. 이 경우 거래의 양 당사자는 다음을 처리합니다. 은행 송금으로또한 구매 및 판매 프로세스를 크게 단순화합니다.
• 판매자는 계약에 따라 그에 대한 자금을 받을 것입니다. 재정 상태상품 선적 후 구매자가 악화되었습니다 (돈은 이미 은행 계좌에 있습니다. 이것은 필수 조건신용장으로 결제하는 경우)
• 계약의 뉘앙스, 지불 방법 및 신용장의 유형은 거래 참가자가 독립적으로 협상합니다 (당사자의 선호에 따라 계약에 규정됩니다. 이러한 기능에 대한 회계는 이익이 참가자의 계약 실행 중 위반되지 않음)
• 판매자와 구매자가 그렇게 결정하는 경우 수락된 신용장을 언제든지 거부할 수 있습니다(서명된 계약 조건을 변경할 수도 있음).
• 계약은 법적 효력구두 합의와 달리 거래 당사자 중 한 사람의 조건이 충족되지 않으면 법원에서 문제를 해결할 수 있습니다.
• 구매자가 적시에 상품을 수령할 것이라는 보장(결국 판매자는 계약 조건에 명시된 짧은 시간 내에 자금 수령에 관심이 있음)
• 신용 기금이 신용장 역할을 하는 경우 구매자는 일반 은행 대출보다 금리가 훨씬 낮기 때문에 돈을 절약할 수 있습니다.

물론 신용장의 주요 이점은 구매자가 거래 조건을 이행하지 않을 경우 공급자가 돈을 받거나 반환한다는 보장입니다. 이러한 이점 덕분에 신용장이 인기가 있습니다.

신용장을 통한 결제 방식

신용장은 간단한 절차가 아닙니다. 그러나 한 번 이상 사용하면 모든 규칙이 명확해질 것이며 앞으로는 이러한 계산 시스템을 쉽게 적용할 수 있습니다.

신용장을 기반으로 한 거래 프로세스는 여러 단계로 구성됩니다. 우리는 모든 유형의 신용장의 기초로 간주되는 가장 중요한 것을 강조 할 것입니다.

따라서 신용장 계약을 체결하는 단계는 다음과 같습니다.

• 거래의 두 당사자는 계약을 작성하고 그 안에 신용장을 결제 시스템으로 표시합니다(여기에 설명 중요한 뉘앙스상호 작용 및 계약 당사자의 책임)
• 구매자는 신용장을 개설하고 신청서를 작성하기 위해 발행 은행에 신청합니다( 주어진 은행거래의 상대방과 관련하여 발행자로 간주됨)
• 구매자가 계약 금액의 돈을 계좌에 입금하는 즉시 은행은 신용장을 등록합니다.
• 그런 다음 발급 은행은 판매자의 조치를 공급자(판매자) 은행에 통지합니다.
• 실행은행은 거래 상대방에게 신용장 개설 성공 사실을 알린다.
• 공급자는 거래의 대상을 구매자의 주소로 배송하고 확인 서류를 실행 은행으로 가져갑니다(이 단계를 신용장 발행이라고 함).
• 은행은 문서를 확인하고 오류가없고 계약 조건이 충족되면 지불 명령을 통해 판매자의 계좌로 자금을 이체합니다.

당사자 간의 계약이 장기간에 걸쳐 체결되고 각각 별도로 지불되는 여러 상품 배송을 포함하는 경우 공급자는 매번 은행에 방문하여 첨부 문서를 제공해야 합니다.

앞으로 구매자와 판매자가 협력에 자신이 있다면 신용장을 거부하고 스스로 정산할 수 있습니다. 그들은 서로를 잘 알지 못하지만 신용장은 양 당사자에게 가장 선호되는 지불 옵션입니다.

신용장이란 지급인의 은행에서 수취인의 은행으로 보내는 주문서

신용장- 이것은 지불인의 은행, 수취인의 은행이 주문에 대해 지불하고 고객의 자금을 희생하여 개인 또는 법인지정된 금액 내에서 이 주문에 지정된 조건에 따라

기업과 조직, 개인과 기업 간에 새로운 파트너십을 구축할 때 개인 기업가종종 질문이 생깁니다. 거래를 체결하고 아직 익숙하지 않은 회사와 합의할 때 돈이나 물품의 손실을 피하는 방법은 무엇입니까? 특히 계약이 상당한 금액인 경우 선택적이고 부정직한 파트너로부터 비즈니스를 보장하는 방법은 무엇입니까? 대답은 간단합니다. 신용장은 결제에 사용됩니다. 물론 신용장 작업의 모든 복잡성을 연구하고 계산에 적용하는 것은 매우 어렵지만 다른 한편으로는 안정감이 나타납니다. 그리고 신용장 결제 방식을 한 번 연구한 고객은 이를 거부하는 경우가 거의 없습니다. 따라서 신용장에 따른 결제는 두 은행의 통제하에 수행되며 제품 공급 업체 측과 구매자 측 모두에서 체결 된 계약에 따른 조건의 불이행을 배제합니다.
신용장고객 간의 가장 안전한 결제 수단입니다. 제 실무에서 가장 큰 화학공장의 가성소다 소비자 대부분이 신용장을 통해 결제수단으로 전환한 사례가 있었습니다. 당시 구소련 공간에서 유일하게 가성소다를 생산하던 화학공장은 부도 위기에 처했지만 계속 일하며 제품을 출하했다. 계약 및 지급인의 주문에 따라 상품이 선적되고 모든 선적서류가 은행에 제출된 후 은행이 행한 은행이 접수한 신용장에서 당좌예금으로 당좌예금을 입금하였다. 모든 서류를 꼼꼼히 확인했습니다. 신용장은 소비자(지급인)에게 제품이 정시에 배송되지 않으면 문제와 지연 없이 자금이 공급자의 은행으로 반환될 것이라는 확신을 주었습니다. 그리고 식물은 " 재정적 구멍"나는 다른 소비자가 지불하지 않고 그를 버리지 않을 것이라고 확신했습니다.

신용장청구 문서입니다 하드 카피, 신용장 개설을 위해 지급인을 대신하여 행동하는 은행(이하 발행 은행이라고 함)은 자금 수취인이 다음을 충족하는 문서를 제시하면 수취인에게 유리한 지급을 약속합니다. 신용장의 모든 조건, 또는 다른 은행(이하 집행 은행이라 함)이 그러한 지불을 할 수 있도록 승인합니다.

신용장에 의한 비현금 지불은 다음 규제 제정에 따라 수행됩니다.

• 2002년 10월 3일 러시아 연방 중앙 은행 규정 N 2 - "러시아 연방의 무현금 지불에 관한 규정"


• 2003년 4월 1일 러시아 연방 중앙 은행 규정 N 222-P - "현금 없는 지불 절차에 관한 규정 개인 RF"


• 1996년 1월 26일 러시아 연방 민법(러시아 연방 민법) N 14-FZ - 867-873조 2부

신용장의 종류

신용장으로 지불할 때 올바른 유형의 신용장을 선택하는 것이 매우 중요합니다. 신용장 개설은 지급인을 대신하여 은행에서 수행하므로 신용장 유형은 원칙적으로 지급인이 초안 계약에서 제공합니다.

규정에 따라 중앙 은행러시아 연방 은행은 다음 유형의 신용장을 개설할 수 있습니다.

• 보장된(예치된) 신용장;
• 커버되지 않은(보증된) 신용장;
• 취소 가능한 신용장;
• 취소불능 신용장;
• 확인된 신용장(취소 가능 또는 취소 불가).

커버된 신용장(예금)- 신용장 개설 시 개설은행이 신용장의 전체 기간 동안 실행은행의 처분으로 신용장(한도) 금액을 지급인 부담으로 이체하는 경우.

무보증 신용장(보증)- 이는 신용장 개설 시 개설은행이 자금을 이체하지 않고 실행은행에 신용장 금액 내에서 해당 거래계좌의 자금을 상각할 수 있는 권한을 부여하는 경우이다. 보증 신용장에 따라 발행 은행의 거래 은행 계좌에서 자금을 상각하는 절차는 은행 간의 합의에 의해 결정됩니다.

취소 가능한 신용장- 이것은 자금 수취인과의 사전 합의 없이 그리고 발행 은행이 자금 수취인에 대한 발행 은행의 의무 없이 지급인의 서면 명령에 기초하여 발행 은행이 변경 또는 취소할 수 있는 신용장입니다. 신용장의 철회.

취소 불가능한 신용장- 실행은행이 수취인의 조건변경 동의를 받은 순간부터 취소가 가능한 신용장입니다. 자금 수령인이 취소 불가능한 신용장의 조건 변경을 부분적으로 수락하는 것은 허용되지 않습니다.

확인된 신용장(취소 가능 또는 취소 불가)- 이것은 확인된 신용장을 개설한 은행으로부터 자금의 수취와 상관없이 실행 은행이 그 신용장에 표시된 금액을 지불할 의무를 지는 신용장입니다. 확인 절차는 은행 간의 합의에 의해 결정됩니다.

현재 위에서 설명한 것과 같은 여러 유형의 신용장이 더 있습니다.

• 빨간색 조항이 있는 신용장- 이것은 발행 은행이 실행 은행이 모든 무역 문서를 제시하기 전에 구체적으로 합의된 금액으로 상품 공급자(수취인 - 자금 수령인)에게 선지급하도록 승인하는 신용장입니다. , 즉, 재화의 선적 또는 서비스 제공 전.
• 회전 신용장- 계약에 따른 총액 중 일부 대금에 대해 개설된 신용장으로, 다음 상품 대금 결제 시 자동으로 갱신됩니다. 순환 신용장은 계약 금액을 주기적으로 줄이기 위해 일정 기간 동안 균일한 배송으로 개설됩니다.

신용장에 따라 자금을 수령하는 사람은 신용장의 조건에 거부 가능성이 있는 경우 만기 전에 신용장의 사용을 거부할 수 있습니다. 또한 신용장의 조건은 지불인이 승인한 사람의 수락을 규정할 수 있습니다.

신용장으로 결제

제공된 서비스, 상품 공급 또는 작업 수행에 대한 비 현금 지급의 구현은 계약에 규정되어 있으며 지불 방법도 규정되어 있습니다.
신용장 지급 방식을 사용할 때 다음 조건이 계약에 반영되어야 합니다.

• 발급 은행의 이름,
• 자금 수취인에게 서비스를 제공하는 은행 이름,
• 자금 수취인의 이름,
• 신용장 금액,
• 신용장의 종류
• 신용장 개설에 대해 자금 수령인에게 통지하는 방법,
• 집행은행이 개설한 자금을 예치하기 위한 계좌번호를 지급인에게 통지하는 방법,
• 신용장 기간, 재화 공급(작업 수행, 서비스 제공)을 확인하는 문서 제출 및 이러한 문서의 실행 요구 사항
• 지불 조건(수락 여부에 관계없이)
• 의무 불이행(부적절한 이행)에 대한 책임.

계약에는 신용장에 따른 결제 절차와 관련된 기타 조건도 포함될 수 있습니다. 예를 들어 신용장에 따라 부분 지불이 허용됩니다.

신용장에 따른 지불은 신용장 금액을 자금 수취인의 계좌로 이체하여 현금 없는 방식으로 이루어집니다.

그리고 가장 중요한 것은 신용장 지급 방식을 위반한 경우 은행이 법에 따라 책임을 진다는 것입니다. 이를 감안할 때 집행 은행이 상품 인도, 작업 수행 또는 서비스 제공을 확인하는 불완전한 문서를 수락하는 것은 수익성이 없다는 것이 분명해집니다.

거래에 대한 선지급과 관련된 위험이 두려우십니까? 새로운 공급업체와 처음으로 협력하는 고객으로서 자신을 보장하시겠습니까? 계약을 체결할 때 사용되는 가장 안정적이고 수익성 있는 은행 수단 중 하나인 신용장을 활용하십시오.

신용장 지불 형식은 판매자와 구매자 모두에게 유익합니다. 국내 거래뿐만 아니라 해외 무역 업무에서도 동등하게 성공할 수 있습니다. 오늘날 대부분의 주요 러시아 은행에서 증빙서류 형태의 결제 서비스를 제공하고 있습니다.

신용장: 간단히 말해서 무엇입니까?

간단히 말해서 신용장은 은행에 개설된 특별 계좌로, 현금상품 판매 또는 서비스 제공(업무 수행)을 위한 거래를 수행할 때. 은행은 계약서에 명시된 조건을 쌍방이 완전히 준수하여 수취인(수익자)의 계좌로 필요한 금액을 지불합니다.

따라서 은행은 보증인 역할을 하며 지불 책임을 집니다. 공급업체는 제품/서비스에 대한 대가를 지불할 것이라고 100% 확신하며 구매자는 부채 없이 적시에 지불할 수 있다는 것을 알고 있습니다.

신용장 양식

다음 구성표에 따라 작동합니다.

1. 당사자는 신용장 결제 조건을 규정하는 계약을 체결합니다.
2. 구매자는 자신의 은행(발급인)에 신용장 개설 신청서를 제출하고 거래를 처리하는 데 필요한 금액을 예치합니다(예금 자금).
3. 신용장 개설이 성공적으로 완료되면 개설은행은 이를 판매자의 은행(통지은행)에 통지합니다.
4. 통지 은행은 판매자에게 신용장 개설을 통지합니다. 판매자는 상품을 배송하고 은행에 증빙 서류를 제공합니다.
5. 서류 확인 후, 결제는 개설은행 또는 자문은행(계약 조건에 따라 다름)에서 판매자의 계좌로 이체됩니다.

취소 불가능한 신용장

문서 계산의 주요 및 자주 사용되는 유형 중 하나입니다. 취소가능 신용장과 달리 확인되거나 확인되지 않은 취소불능 신용장은 판매자/공급자의 사전 동의 없이 어느 당사자(은행 포함)에 의해 취소되거나 변경되지 않습니다. 그것은 모든 가능한 위험, 주로 재정적 위험으로부터 무역 및 금전 거래를 완전히 무료로하기 때문에 가장 신뢰할 수있는 신용장으로 간주됩니다.

거래 과정에서 공급자와 구매자가 상호 합의에 이르면 취소 불가능한 신용장의 조건이 변경될 수 있습니다.

신용장 계약서

거래 및 금전 거래를 하고 이에 대한 대금을 지불할 때 이후에 사용할 수 있는 모든 정보는 다음과 같은 결제 형식을 제공하는 거래에 관한 계약에 규정되고 엄격하게 기록됩니다.

• 공급자 및 수령인의 이름,
• 사용된 신용장의 유형(취소 불가/취소 가능, 적용/비적용),
• 거래에 대해 지불하기 위해 계정에 예약된 금액,
• 의무 기간
• 수수료 금액,
• 지불 주문,
• 신용장에 따라 부채를 지불하지 않는 경우 절차,
• 모든 당사자의 권리와 의무.

신용장으로 결제

신용장에 의한 정산은 계약에 명시된 모든 조건이 충족되는 경우에만 판매자의 계정으로 자금을 이체하는 것을 제공합니다. 특히, 판매자의 계좌로의 자금 이체는 상품의 전체 선적 및 필요한 모든 서류를 은행에 제공한 후에 이루어집니다. 신용장 계약 조건을 위반한 경우 지불인(구매자)은 지불을 거부하고 공급자에게 상품을 반환할 권리가 있습니다.

뉘앙스: 신용장 계좌는 구매자가 자신의 돈으로 또는 은행 신용 자금(대출 권한이 있는 경우)을 사용하여 개설합니다.

신용장 개설

신용장 계좌를 개설하려면 은행 조직서면 신청서는 적절한 형식으로 제출됩니다. 성명서는 다음과 같이 말합니다.

• 신용장이 개설된 계약 번호,
• 공급자의 이름과 세부 정보,
• 유형, 기간, 돈의 합신용장,
• 구현 방식
• 배송된(제공된) 상품/서비스 목록,
• 신용장에 따른 실행 은행의 이름,
• 공급자에 대한 자금 지불의 기초로 사용되는 문서 목록.

Comparison.ru 조언: 새롭고 "문제가 있는" 비즈니스 파트너와 안전한 거래 및 금전 거래를 수행해야 하는 경우 신용장을 사용하여 지불하십시오.

15.10.2016 17 734 0 읽는 시간: 11분

오늘 우리는에 대해 계속 이야기 할 것입니다 은행 서비스그리고 고려, 신용장이란 무엇입니까그러한 서비스를 사용할 수 있는 곳, 흥미로운 이유. 이 서비스는 대기업 및 중소기업 대표에게 더 인기가 있지만 최근에는 소규모 기업가, 심지어 비즈니스에 종사하지 않는 개인에게도 점차 확대되고 있습니다. 그러므로 무엇을 알기 위해서는 은행 신용장어떤 유형의 신용장을 사용할 수 있는지는 일반적인 개발을 위해서라도 모든 사람에게 유용합니다.

신용장이란 무엇입니까?

신용장은 수취인이 신용장 개설 조건에 규정된 특정 서류를 수취인의 은행에 제공한 후에만 지급인의 은행이 수익자의 은행에 지불해야 하는 의무입니다.

신용장은 소위에 속합니다. 은행의 문서 작업, 즉 문서 흐름을 기반으로 하는 작업입니다. 대부분의 경우 문서 거래, 특히 신용장은 수출입 활동에 종사하는 기업에서 사용하지만 이것이 유일한 적용 영역은 아닙니다.

신용장이 필요한 이유는 무엇입니까? 간단히 말해서, 특정 거래에 대한 당사자 간의 사기를 배제하기 위한 것입니다. 은행은 단순히 거래 당사자 간의 법적 보증인 역할을 하며 이에 대해 수수료를 받습니다.

신용장 - 기본 용어 및 개념

신용장 개설과 관련된 기본 용어와 개념을 고려하십시오.

신용장 발행인- 신용장 개설을 원하는 고객이 신청한 은행.

수취은행- 신용장이 개설된 고객에게 유리한 은행.

수익자- 신용장에 따른 지불 수혜자.

거래- 신용장이 개설된 결제를 위한 특정 판매 및 구매 작업.

신용장 금액- 신용장이 개설된 결제를 위한 거래 금액.

신용장 기간— 신용장이 유효한 제한된 기간.

신용장의 종류– 신용장 개설 조건(아래에서 가장 일반적인 옵션을 더 자세히 고려할 것입니다).

신용장 개설 수수료- 은행의 관세에 의해 설정된 신용장 개설 비용. 일반적으로 신용장 금액의 연간 백분율로 계산되며 일부 고정 또는 최소 지불도 포함될 수 있습니다. 동시에 발행 은행은 서비스에 대해 수익 은행에받은 수수료의 일부를 지불합니다.

예를 들어 신용장의 계획을 고려하십시오. 서로를 신뢰하지 않고 확인하려는 특정 제품의 공급업체와 구매자가 있다고 가정해 보겠습니다. 구매자는 물건을 보지 않고 돈을 보내는 것을 두려워하고 공급자는 돈을 보지 않고 물건을 보내는 것을 두려워합니다.

이러한 상황에서 신용장을 여는 것이 도움이 될 수 있습니다. 구매자는 자신의 은행에서 신용장을 개설하고 지불 금액을 특별 계좌에 지불하고 공급자에게 자신의 은행으로 보내도록 지시하지만 공급자가 상품을 보낸 사실을 확인하는 문서를 제공한 후에만 가능합니다.

구매자의 은행은 공급자의 은행에 신용장 개설 통지를 보내고 공급자의 은행은 공급자에게 이를 알립니다. 공급자는 상품에 대한 지불을 위한 자금이 이미 예약되었고 그에게 보내질 것임을 알고 상품을 보내고 이 사실을 확인하는 문서를 은행에 제공합니다. 공급자의 은행은 이러한 문서의 적법성을 확인하고 이를 기반으로 필요한 지불을 하고 구매자의 은행에 보고됩니다. 그 후, 구매자의 은행은 고객의 예약 자금을 공급자의 은행으로 이체합니다. 공급자는 돈을 받고, 구매자는 제품을, 은행은 수수료를 받습니다. 모든 사람이 행복하다. 이것은 전형적인 신용장 제도이며 서비스 유형에 따라 일부 조치가 다를 수 있습니다.

명확성을 위해 신용장의 대략적인 계획은 다음 그림에 표시될 수 있습니다(숫자는 절차를 나타냄).

신용장의 종류

가장 일반적인 유형의 신용장을 고려하십시오. 여러 기준에 따라 나눌 수 있습니다.

신용장의 조치를 취소할 수 있는지 여부에 따라 취소 가능한 신용장과 취소 불가능한 신용장이 있습니다.

취소 가능한 신용장발행 은행이 제출 시점 이전에 자금 이체 지시를 철회(취소)할 가능성을 의미합니다. 필요 서류상대방이 수취은행에 알리지 않고 영업을 취소하는 것입니다.

취소 불가능한 신용장수익 은행에 알리지 않고 지불을 직접 받는 사람의 동의 없이 취소 가능성을 의미하지 않습니다. 즉, 취소도 가능하나 쌍방의 동의가 있어야만 취소가능 신용장으로 일방적으로 취소할 수 없습니다.

취소불능 신용장은 거래 당사자의 이익을 더 많이 만족시키기 때문에 취소불능 신용장보다 실제로 훨씬 더 자주 사용됩니다.

두 은행의 책임 정도에 따라 확인된 신용장과 확인되지 않은 신용장이 구분됩니다.

확인된 신용장송금인의 은행이 송금인에게 금액을 송금하지 않더라도 수취인의 은행이나 다른 제3의 은행이 수취인에게 미지불 금액을 지불하도록 보장합니다.

확인되지 않은 신용장발행 은행이 실제로 이체한 경우에만 지불이 수취인에게 전달되는 것으로 가정합니다.

지불 실행을 위한 가능한 자금 출처에 따라 적용되는 신용장과 적용되지 않는 신용장이 구별됩니다.

보장된(예치된) 신용장개설은행이 신용장의 전체 기간 동안 지급액을 수익자의 은행으로 이체하는 것을 의미합니다. 이 금액은 보장된 금액이며 수혜자의 은행에서 즉시 처리할 수 있습니다.

보장되지 않은(보증된) 신용장발행 은행이 수익자의 은행이 해당 거래 계좌에서 지불 금액을 인출하도록 허용하거나 환불을 받기 위한 기타 조건을 규정하는 것을 의미합니다. 실제로 이러한 유형의 신용장을 가장 많이 사용합니다.

잘 알려진 다른 유형의 신용장을 고려하십시오.

빨간색 조항이 있는 신용장개설은행이 수익자로부터 증빙서류를 수령하기 전에도 수익자의 은행에 약정된 금액의 선지급을 약속하는 것을 의미합니다.

회전 신용장균질한 작업을 정기적으로 수행해야 할 때 열립니다. 제품의 특정 배치에 작용하고 다음 배치에 대한 효과를 재개할 때마다.

양도 가능한(양도 가능한) 신용장필요한 경우 그 일부를 다른 수혜자에게 양도할 수 있는 가능성을 의미합니다.

대기 신용장 또는 대기 신용장신용장의 일종의 공생이며 은행 보증, 공급자가 상품에 대한 대금을 받는 조건으로 구매자가 지불을 거부하더라도 은행이 자체 비용으로 지불합니다.

신용장의 장점과 단점

신용장 지급 방식의 모든 장점과 단점이 하나로 축소됩니다. 이점은 고객이 필요한 제품 서비스를 받을 것이라는 은행 보증이며, 그의 돈은 손실되지 않으며, 거래의 반대편은 사기꾼이 아니며 그를 속이지 않을 것입니다. 그리고 단점은 신용장을 여는 데 돈이 든다는 것입니다. 일반적으로 지불 금액의 몇 퍼센트입니다. 따라서 거래의 보안 수준을 높이려면 추가 비용을 지불하면 됩니다.

신용장은 어디에 적용되나요?

신용장 신청의 가장 일반적인 영역을 고려하십시오.

• 수출입 업무;
• 국가 내 무역 운영;
• 개인 간의 대규모 거래(예: 부동산 매매).

이제 신용장의 개념과 본질을 알았으므로 가장 중요한 것을 요약하고 강조합시다.

은행 신용장은 판매자로부터 구매자로의 상품 이전을 확인하는 문서가 숙련 된 은행 변호사가 확인하기 때문에 사기의 거의 모든 위험을 제거하는 거래의 법적 순도를 보장하는 일종의 보증입니다. 수출입 업무를 수행할 때 신용장을 개설하는 것도 흥미롭습니다. 공급자와 구매자가 위치한 국가에 관계없이 그러한 업무는 보편적인 문서에 의해 규제되기 때문입니다. 증빙서류 UCP-600에 대한 통일된 관세 및 관행, 이는 법규 위반의 위험을 제거합니다. 다른 나라특정 거래를 수행합니다. 신용장을 여는 데는 구매자에게 일정 금액의 비용이 들지만 이 금액은 예를 들어 대출을 받을 때보다 훨씬 낮으며 특정 유형의 신용장에는 신용 거래의 많은 매개변수가 포함되어 있지만 안전한 거래. 즉, 이것은 다소 수익성있는 서비스이지만 추가 비용이 필요합니다.

이제 신용장이 무엇인지, 왜 필요한지, 실제로 어떤 유형의 신용장을 찾을 수 있는지에 대한 아이디어가 있습니다.

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