მანქანის სესხების ბაზარი ყოველწლიურად ფართოვდება, რაც ხელს უწყობს კონკურენციის გაზრდას საბანკო ორგანიზაციებსა და ავტომობილების დილერებს შორის. მრავალ კომპანიას შორის გამორჩევის მიზნით გამოიყენება სხვადასხვა მარკეტინგული აქტივობები.

ასეთ კომპანიებს შორის პოპულარული გახდა შეთავაზება, რომ შეისყიდოთ ავტომობილი სესხით უპროცენტოდ, მინიმალური დროის ხარჯებითა და დოკუმენტების მცირე პაკეტით.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და კვირაში 7 დღე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

სლოგანი „მანქანის სესხი 0-ზე“ ძალიან მიმზიდველად ჟღერს, მაგრამ გასათვალისწინებელია, რომ ასეთი მაცდური ფრაზები ხშირად სულაც არ მალავს გამარჯვებულ ნიუანსებს.

Ზოგადი პირობები

თუ გადაწყვეტთ მანქანის სესხის აღებას, მაშინ განაცხადის გაკეთებამდე უნდა გაეცნოთ შემდეგ პირობებს:

• შეძენილი მანქანაიქნება . ამიტომ, თუ ვალს არ დაფარავთ, მოგიწევთ თქვენი მანქანის განშორება.
• მანქანის სავალდებულო დაზღვევა. გარდა ამისა, უმეტეს შემთხვევაში, დამატებით მოგიწევთ CASCO პოლისის შეძენა და საკუთარი სიცოცხლის დაზღვევა.
• სესხის დაფარვის მაქსიმალური ვადა არის 5 წელი. მხოლოდ იშვიათ სიტუაციებში შეუძლიათ ბანკების გაფართოება 7 წლამდე. მაგრამ მხოლოდ პარტნიორი ავტომობილების დილერების მომხმარებლებს შეუძლიათ ამის იმედი.
• როცა მანქანის სესხის თავდები არ არის საჭირო. ეს თვისება დაკავშირებულია იმ ფაქტთან, რომ მანქანა მოქმედებს როგორც გირაო. და როდესაც ხდება საჯარიმო სიტუაცია, ის ამოღებულია და იყიდება აუქციონზე.
• შესაძლებელია ავტომობილის ყიდვა მინიმუმამდე.

რაც შეეხება სესხს 0% , შემდეგ რუსეთში ასეთი პროგრამა მუშაობს მწარმოებლების მცირე რაოდენობით. მას მხარს უჭერს მთავრობის გაყიდვების ხელშეწყობის აქტივობები.

აღსანიშნავია, რომ ასეთი პირობები ვრცელდება მხოლოდ შიდა სატრანსპორტო საშუალებებზე, რომელთა ტარების მოცულობა არ აღემატება 3,5 ტონადა არა უმეტეს 1 მილიონი რუბლი. ამ შემთხვევაში მყიდველი ვალდებულია გადაიხადოს მინიმალური საწყისი თანხა - 200 ათასი რუბლი.

ასეთმა პირობებმა შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი უხერხულობა მანქანის შეძენისას, ამიტომ ყიდვამდე წინასწარ უნდა გაეცნოთ მათ და ყურადღებით გაითვალისწინოთ თითოეული ნივთი.

მოთხოვნები

როდესაც კლიენტი მიმართავს უპროცენტო სესხს, საბანკო ორგანიზაცია აყენებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• მსესხებელი მაინც უნდა იყოს 21 წლისდა არა უფრო ძველი 60 წელი. თუ ის საკმარისად მოწინავე ასაკშია, მაშინ მას სჭირდება სიცოცხლის დაზღვევა.
• ყოველთვიური გადასახადების ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს 40% მსესხებლის მუდმივი შემოსავლიდან.
• CASCO დაზღვევა უნდა მიიღოთ მხოლოდ ორგანიზაციის პარტნიორებისგან.
• მინიმალური პაკეტი უნდა შეიცავდეს:
  • მართვის მოწმობა;
  • შემოსავლის განაცხადი;
  • პასპორტი;
  • ცნობა სამუშაო ადგილიდან.

გასათვალისწინებელია, რომ უპროცენტო სესხმა შეიძლება მოიტანოს უზარმაზარი ჯარიმები, რომლებიც აღემატება სტანდარტული სესხების ჯარიმების ოდენობას და, შესაბამისად, ბანკებს შეუძლიათ გაზარდონ პროცენტი საკრედიტო ანგარიშის მომსახურებაზე.

როგორ გამოვთვალოთ გადახდები

მანქანის სესხზე გადახდების ოდენობა დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ გამოითვლება ყოველთვიური საკომისიო.

უმეტეს შემთხვევაში, საკომისიო დამოკიდებულია სესხის მთლიან ოდენობაზე.

გადახდის გაანგარიშება მარტივია:

• თქვენ უნდა იცოდეთ სესხის ავანსი;
• პროცენტის გადაქცევა ფულად შერჩეული მანქანის ღირებულებისთვის;
• ავანსის ოდენობის გამოკლება მანქანის ფასიდან;
• ამის შემდეგ მიღებულ რიცხვს ვამრავლებთ ყოველთვიური საკომისიოს ოდენობით;
• შედეგად, ყოველთვიურად ვიღებთ გადასახდელ თანხას (სესხის ორგანოს გამოკლებით).

მოდით გავაანალიზოთ გაანგარიშება კონკრეტულ მაგალითზე. მანქანის ღირებულება - 20 ათასიდოლარი, ავანსი 10% ტერმინი - 4 წელი.

სესხის ორგანო იქნება 18 ათასი დოლარი=20-20*10%. სესხის საკომისიო არის 0,7% სესხის თანხიდან, შესაბამისად, აუცილებელია თვეში გადახდა $126=18*0.7%.

ახლა თქვენ უნდა გაყოთ სესხის მოცულობა სესხის ვადით თვეებში - $375=18/48. ამ თანხის ყოველთვიურ საკომისიოს დამატებით მიიღებთ სესხზე გადახდის თანხას პროცენტის გარეშე - $501=375+126.

ზოგიერთ ვარიანტში საკომისიო განისაზღვრება სესხის ნაშთით. ამ შემთხვევაში, დამოუკიდებელი გაანგარიშება შეუძლებელია, ამიტომ უმჯობესია დაუკავშირდეთ სპეციალისტს.

მეორე მეთოდით ანგარიშსწორების გადახდა ნაკლები იქნება. მაგრამ გასათვალისწინებელია, რომ ყოველთვიური შენატანების ოდენობა ასევე მოიცავს CASCO-ს, OSAGO-ს და სიცოცხლის დაზღვევას. რაც მნიშვნელოვნად ზრდის გადახდის ოდენობას.

პოპულარული მოდელები მანქანის სესხებისთვის 0 პროცენტით 3 წლის განმავლობაში

Lada, Nissan და Hyundai

Nissan იძლევა 0 პროცენტიან პროცენტს 3 წლის განმავლობაში მხოლოდ Terrano და Pathfinder მოდელებზე. საწყისი გადახდა არის 50% მანქანის მთლიანი ღირებულებიდან. ანუ Terrano-ზე სესხზე განაცხადის დროს უნდა გადაიხადოთ 405,5 ათასი რუბლიხოლო კასკოს დაზღვევის თანხა ნაღდი ანგარიშსწორებით.

მაშინ მწარმოებელი მოგცემთ სესხს ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთით 2 ან 3 წლით. შედეგად, თქვენ მოგიწევთ მინიმალური გადახდა 12,3 ათასი რუბლითვეში. ამ თანხაში არ შედის დამატებითი დაზღვევა და ტექნიკური მომსახურება.

მოპოვების პირობები ნულოვანი სესხილადას მხრიდან შესამჩნევად გაუარესდა ივლისის შემდეგ. და თუ ადრე შეიძლებოდა 0 პროცენტიანი მანქანის სესხის აღება 3 წლით განვადებით 50%-დან, მაშინ დღეისათვის ასეთი სესხის გაცემა შესაძლებელია მხოლოდ 12 თვემდე. მაგრამ კომპანიამ დაიწყო სხვადასხვა დამატებითი ფასდაკლების უზრუნველყოფა.

Hyundai-მ სულ ახლახან დაიწყო სპეციალური შეთავაზება ნულოვანი სესხისთვის 3 წელი. მაგრამ ახლა ეს პროგრამა მოქმედებს მხოლოდ Elegance პაკეტზე წინასწარი გადახდით. 50% . გარდა ამისა, აუცილებელია სავალდებულო დაზღვევა.

რენო

თქვენთვის შეგიძლიათ აიღოთ ნულოვანი მანქანის სესხი სამი წლის განმავლობაში, ავტომობილის ღირებულების ნახევარი შენატანით.

ამ პროგრამის ფარგლებში სესხს გასცემს ორი ფინანსური ინსტიტუტი: - უდიდესი ბანკიუცხოური კაპიტალით და არის რენოსთან აფილირებული ბანკი.

მართალია, სესხი უპროცენტოდ ითვლება, მაგრამ ღირებულებით და ფასდაკლებით მანიპულაციების შედეგად, ფაქტობრივად, კლიენტების დაკრედიტება ხორციელდება საპროცენტო განაკვეთით. 14,5% .

UAZ

კომპანია იძლევა შესაძლებლობას შეიძინოს 2019 წლის მოდელები ღირებულებით 1 მილიონ რუბლამდევადით ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთით 3 წლამდე. წინასწარი გადახდა საკმაოდ დაბალია საშუალო ღირებულებასთან შედარებით და შეადგენს 20% მანქანის ღირებულებიდან.

კიდევ სად შეიძლება განაცხადი

რეალური სქემა

0%-იანი მანქანის სესხი რეალურად არის სტანდარტული სესხი, სადაც მსესხებელი იხდის ძირსაც და პროცენტსაც. ითვლება ნულად იმის გამო, რომ ავტოდილერისგან ფასდაკლება ავტომობილზე უტოლდება მთლიანი პროცენტის ოდენობას. მაგრამ თქვენ იღებთ სესხს ბანკიდან სტანდარტული განაკვეთით.

აქ, ერთი შეხედვით, აშკარაა თქვენი და ფინანსური ინსტიტუტის სარგებელი. მაგრამ რა უპირატესობა აქვს ასეთ სესხებს ავტომობილების დილერებისთვის?

სინამდვილეში რამდენიმე მიზეზი არსებობს:

• მანქანები ფასიანია. და ამის შემდეგ მიიღებთ ფასდაკლებას. ამ შემთხვევაში, ფასდაკლების თანხა თანაბარდება საწყისი ფასის ზრდით. შედეგად, გამოდის, რომ იხდით კლასიკურ სესხს მთელი თანმდევი პროცენტით.
• ეს სესხი მოითხოვს წინასწარ გადახდას 50% მანქანის ღირებულებიდან. ამასთან ერთად, რომ სესხის მაქსიმალური ვადა არ აღემატება 5 წელიზედმეტად დაბალი იქნება. გამოდის, რომ ფასდაკლება ამ შემთხვევაში არც ისე მნიშვნელოვანია.
• საბანკო ორგანიზაციები და ავტოდილერები ხშირად თანამშრომლობენ სადაზღვევო კომპანიებთან. ასეთი ალიანსის შედეგად, ეს უკანასკნელნი სთავაზობენ პოლისებს მნიშვნელოვნად გაბერილ ფასად. რაც შეეხება მანქანის სესხს ნულოვანი პროცენტით, უმეტეს შემთხვევაში დაზღვევა სავალდებულოა.

აღსანიშნავია, რომ მანქანის მთლიანი ღირებულების დაზღვევაა საჭირო, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უკვე გადაიხადეთ საწყისი 50% . შედეგად, ასეთი ხელშეკრულების გაფორმებით, შენატანის ნახევარი საფინანსო და გამყიდველი კომპანიების ჯიბეში მოხვდება.

თუ გსურთ უპროცენტო მანქანის სესხის აღება, მაშინ მეტი ყურადღება მიაქციეთ ყველა დოკუმენტს, ასევე გააანალიზეთ ბაზარი კონკურენტულ სალონებთან ფასების შედარებით.

რა არის დაჭერა

მიუხედავად იმისა, რომ სესხს უპროცენტო ჰქვია, უნდა გვესმოდეს, რომ სინამდვილეში ის არ არის ნული.

• IN Სამოქალაქო კოდექსი რუსეთის ფედერაციამასში ნათქვამია, რომ მსესხებელს მოეთხოვება მიღებული თანხის პროცენტის გადახდა. თუნდაც მინიმალური იყოს - პროცენტის მეასედი ან მეათასედი წელიწადში.
• საგრძნობლად გაიზრდება ხარჯები მანქანის სავალდებულო დაზღვევის აუცილებლობის გამო. პლუს 6-8% წლიური.
• რეგისტრაციისას საბანკო დაწესებულებები იღებენ ერთჯერად საკომისიოს - დაახლოებით 5% მთლიანი თანხიდან.
• ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს სიცოცხლის დაზღვევა - დაახლოებით 2% წელს.
• ზოგჯერ ფინანსური ინსტიტუტები გვთავაზობენ ავტომობილის სესხის სერვისს ავტოდილერის მონაწილეობის გარეშე. მაგრამ ფრთხილად უნდა იყოთ, რადგან ასეთ ფუნქციას, როგორც წესი, თან ახლავს ყოველთვიური საკომისიო.
• გასათვალისწინებელია ისიც, რომ მანქანის სესხზე გადახდა დამოკიდებულია ბაზარზე არსებული დეპოზიტების ღირებულებაზე. რეალური საპროცენტო განაკვეთის დასადგენად, თქვენ უნდა გაამრავლოთ 12 - ყოველთვიური საკომისიო და მიღებული თანხა დაამატეთ სარეკლამო განაკვეთს.

შედეგად, სესხი პროცენტის გარეშე არის მხოლოდ მარკეტინგული ღონისძიება, რომელიც საშუალებას გაძლევთ ვიზუალურად შეამციროთ სესხის ღირებულება.

თუ თქვენ გადაწყვიტეთ მანქანის სესხის შეძენა ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთით, მაშინ ზედმეტი არ იქნება გაეცნოთ ამ ტიპის სესხის ზოგიერთ მახასიათებელს:

• თქვენ უნდა შეაფასოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები და გადაწყვიტოთ, შეგიძლიათ თუ არა გაჭიმვა ყოველთვიური გადასახადები. ბანკთან ხელშეკრულების გაწყვეტა ხომ გაცილებით რთულია, ვიდრე დადება.
• ხელშეკრულების დადებამდე, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ მისი პირობები. საბანკო ორგანიზაციები ხშირად მალავენ დამატებით გადასახადებს. აქედან გამომდინარე, ღირს ყურადღება მიაქციოთ ხელშეკრულების თითოეულ პუნქტს. თუ რამე არ არის ნათელი, მაშინ დაუკავშირდით სპეციალისტს დახმარებისთვის.
• დოკუმენტებზე ხელმოწერამდე არ დაიზაროთ მანქანის მთლიანი ფასის შემოწმება ყველა აქსესუარით: მუსიკალური სისტემა, დისკები, სიგნალიზაცია. სატრანსპორტო საშუალების საბოლოო ღირებულება შეიძლება ბევრად აღემატებოდეს რეკლამაში მითითებულ საწყის ფასს.
• დაზღვევამ შეიძლება მნიშვნელოვნად იმოქმედოს სესხის ღირებულებაზე. ამიტომ, აუცილებლად გაითვალისწინეთ სესხის რამდენიმე ვარიანტი. დაზღვევა ყოველთვის არ არის საჭირო ხელშეკრულების შესასრულებლად. უმეტეს შემთხვევაში, ბანკები მკაცრად აწესებენ ამ სერვისს კარგი მიზეზის გარეშე.
• თუ გაუთვალისწინებელი გარემოებების გამო ვერ გადაიხდით სესხს, მაშინ დაუყოვნებლივ უნდა მიმართოთ საბანკო ორგანიზაციას, დაწეროთ განცხადება და დაურთოთ მტკიცებულება, რომელიც ადასტურებს თქვენს გადახდისუუნარობას.
• როგორც ნებისმიერ პროდუქტს, თუ თქვენ მიიღეთ უხარისხო მანქანა, მაშინ თუ ამ ფაქტს დაამტკიცებთ, უფლება გაქვთ მოითხოვოთ ხარჯების ანაზღაურება.

შედეგად, მიღებამდე რამდენჯერმე უნდა იფიქროთ უპროცენტო სესხი. მართლაც, რეალურად, ასეთ სესხს აქვს ძალიან ბევრი კონვენცია და მოთხოვნა და მათი შეუსრულებლობა შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი ხარჯები.

"მანქანის სესხი 0 პროცენტით!" - ასეთი გახმაურებული განცხადებები ხშირად გვხვდება დიდ დილერებში და ქალაქის სარეკლამო პლაკატებზე.თუმცა, ბევრი მყიდველი სამართლიანად ეჭვობს, არის თუ არა მანქანის უპროცენტო სესხი საერთოდ, რადგან ბანკი სესხს მოგების გარეშე ვერ გასცემს. 0 პროცენტიანი მანქანის სესხი არსებობს და მართლაც არის გაცემული ზედმეტად გადახდის გარეშე, თუმცა აქვს რამდენიმე მნიშვნელოვანი თვისებები. ვის შეუძლია მისი მიღება და როგორ?

უპროცენტო მანქანის სესხის მახასიათებლები

0 პროცენტიანი ავტო სესხი სთავაზობენ მხოლოდ ახალ მანქანებს მსხვილი ოფიციალური ავტოდილერებით. ამრიგად, დილერები ამაღლებენ გაყიდვების დონეს და იზიდავენ მყიდველებს, რადგან ბევრი ადამიანი დაინტერესებულია მანქანის სესხის მიღების შესაძლებლობით ზედმეტი გადახდის გარეშე.

სადა საპროცენტო განაკვეთიმანქანის სესხებზე არანაკლებ 15-18%, რაც 5 წელიწადში იქნება მანქანის თითქმის სრული ღირებულება. 0 პროცენტიანი მანქანის სესხი იხსნის კლიენტს დამატებითი თანხის გადახდისგან, მაგრამ ის ყველასთვის ხელმისაწვდომი არ იქნება.

ამ ტიპის მანქანის სესხის არსი არის ის, რომ ავტოდილერი თავად იხდის საბანკო მომსახურება, ხოლო კლიენტს რჩება მხოლოდ მანქანის ღირებულების გადახდა. მსხვილი დილერების შემოსავლის გათვალისწინებით, ასეთი ხარჯები მათთვის თითქმის შეუმჩნეველი რჩება და კლიენტს შეუძლია მნიშვნელოვნად დაზოგოს.

0 პროცენტიანი ავტო სესხი გაცემულია მაღალი მოთხოვნილების მქონე მანქანებზე, რაც სალონს კიდევ უფრო ზრდის ბრუნვას.

ამ ტიპის სესხს აქვს რამდენიმე მნიშვნელოვანი მახასიათებელი:

1. 0 პროცენტიანი მანქანის სესხი ყოველთვის მოითხოვს დიდ წინასწარ გადახდას. ამ შემთხვევაში კლიენტმა დაუყოვნებლივ უნდა გადაიხადოს ღირებულების 30-დან 50%-მდე, რაც ძალიან დიდი თანხა იქნება. ყველას არ შეუძლია ასეთი საფასურის გადახდა, მიუხედავად იმისა, რომ მათ დაუყოვნებლივ მოუწევთ შეიძინონ დამატებითი აღჭურვილობა ნაღდი ფულისთვის და CASCO სადაზღვევო პოლისი დილერის მიერ მითითებული პროგრამით.
2. მანქანის ყიდვა შეგიძლიათ კრედიტით 0 პროცენტით მხოლოდ სესხის მინიმალური ვადით. აუცილებელია დავალიანების დაფარვა 1-2 წელიწადში, რაც საგრძნობლად გაზრდის ყოველთვიურ განვადებას. თუ დაგეგმილია ძვირადღირებული მანქანის კრედიტით შეძენა, ასეთი შენატანები შეიძლება უბრალოდ აუტანელი იყოს მანქანის მფლობელისთვის და შეუძლებელია მანქანის გადაყიდვა ვალის სრულად დაფარვამდე.
3. ამ ტიპის სესხის აღება შესაძლებელია მხოლოდ ერთი ბანკიდან. მინიმალურ განაკვეთზეც კი შეიძლება მოითხოვოს დამატებითი საკომისიო და სხვა სახის გადახდები და მსესხებელს არჩევანი არ ექნება. ბუნებრივია, ეს არ შეესაბამება ყველა მომხმარებელს და ბევრი უარს ამბობს გარეგნულად მომგებიანი, მაგრამ ძალიან სარისკო შეთავაზებაზე.

უმეტეს შემთხვევაში, მანქანის კრედიტით 0 პროცენტით ყიდვა შეგიძლიათ მხოლოდ გადახდისუნარიანობის დადასტურების შემდეგ. ბანკი დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ მსესხებელი გაცემული გრაფიკის მიხედვით შეძლებს სესხის დაფარვას და ყოველთვიური განვადება იქნება დიდი.

გარდა ამისა, ყოველწლიურად აუცილებელია დაზღვევის განახლება და ეს სერიოზული დამატებითი ხარჯია. შედეგად, უპროცენტო მანქანის სესხი კარგი ვარიანტი ხდება მხოლოდ მდიდარი ადამიანებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ დიდი ხარჯების გაწევა.

რამდენად შეიძლება ასეთი წინადადებების ნდობა?

ბევრი მყიდველი დარწმუნებულია, რომ 0 პროცენტიანი სესხით მანქანის ყიდვა შეუძლებელია და ასეთ შეთავაზებებს არ ენდობა. თუმცა, სინამდვილეში, ასეთი პროგრამები ყველასთვის სასარგებლოა: კლიენტებისთვის, ბანკებისთვის და სალონებისთვის. თუ მყიდველი შეძლებს წინასწარ გადაიხადოს და დაფაროს სესხი დადგენილი გრაფიკის მიხედვით, გარიგება მისთვის ნამდვილად მომგებიანი იქნება.

ამ შემთხვევაში ბანკი თავის მოგებას იღებს სტანდარტული მანქანის სესხის პროცენტის გადახდით. ხელშეკრულებაში მითითებული იქნება რეალური განაკვეთი, მაგალითად, 18% წელიწადში, მაგრამ პროცენტს გადაიხდის არა კლიენტი, არამედ ავტოდილერი.

დილერი ყველაზე მეტად დაინტერესებულია მანქანების უფრო სწრაფად გაყიდვით, რადგან ამისთვის მწარმოებლისგან ბონუსებს იღებს. მათ ფასდაკლებებზე დახარჯვა ნამდვილად ღირს და მანქანების გაყიდვების ზრდა მნიშვნელოვან შემოსავალს მოიტანს. გარდა ამისა, ძალიან ხშირად ავტოდილერები ყიდიან ძვირადღირებულ აღჭურვილობას ასეთი სესხებისთვის, რაც კიდევ უფრო ზრდის მოგებას.

0 პროცენტიანი მანქანის სესხი ბანკისთვის ყველაზე საიმედო ვარიანტია: დიდი წინასწარი გადახდა თავისთავად გადახდისუნარიანობის გარანტიას წარმოადგენს. თუ კლიენტმა უკვე გადაიხადა დიდი თანხა, მისთვის მომგებიანია, რაც შეიძლება მალე დაფაროს ვალის ნაშთი და გამოიყვანოს ავტომობილი ტვირთისგან. ამიტომ ბანკი იძენს ყველაზე კეთილსინდისიერ კლიენტს.

ბანკის მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

0 პროცენტით მანქანის სესხის მისაღებად კლიენტს განსაკუთრებული მოთხოვნების დაკმაყოფილება მოუწევს. ეს აუცილებლად მაღალი სტაბილური შემოსავალია, რომელიც დასტურდება სერთიფიკატებით, ბოლო სამუშაო ადგილზე მუშაობის ხანგრძლივი გამოცდილება და ა.შ. ასეთი მანქანის სესხზე განაცხადისას რამდენიმე მნიშვნელოვანი ასპექტია:

• თქვენ არ შეგიძლიათ დაარღვიოთ გადახდის გრაფიკი. თუ ჩვეულებრივი მანქანის სესხებისთვის რამდენიმე დღის დაგვიანება გამოიწვევს მარტივ ჯარიმებს, რომელთა დაფარვაც შესაძლებელია შედარებით სწრაფად, მაშინ ამ შემთხვევაში მანქანის სესხის ხელშეკრულება უბრალოდ შეიძლება გაუქმდეს.

ამ შემთხვევაში კლიენტი ვეღარ შეძლებს ნულოვანი განაკვეთის დათვლას და დავალიანების ნაშთი უნდა გადაიხადოს სრულიად განსხვავებული ოდენობით. დაგვიანების წესები და სანქციები ყოველთვის არის მითითებული ხელშეკრულებაში, მაგრამ ბევრი უბრალოდ ბოლომდე არ კითხულობს მას.

• ასეთ სესხს შეიძლება თან ახლდეს დამატებითი საკომისიო. ყოველი განვადების გადარიცხვის 1% იწვევს რეალურ ზედმეტ გადახდას წელიწადში 12%. ცოტა ადამიანი აქცევს ყურადღებას ამ მცირე გადახდებს, რაც საბოლოოდ დიდ თანხას შეადგენს.
• ხანდახან ისეც ხდება, რომ 0 პროცენტიანი კრედიტით მანქანა თავისთავად უფრო ძვირია. სალონი ზარალს ნაწილობრივ ანაზღაურებს მანქანის ფასის აწევით. შედეგად, თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ იმაზე მეტი, ვიდრე მანქანა რეალურად ჯდება და ეს ამცირებს დაკრედიტების სარგებელს.

შედეგად, მანქანის სესხი უპროცენტოდ იქცევა საკმაოდ რთულ და სარისკო ტრანზაქციად, რომელიც საჭიროებს გულდასმით განხილვას. მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი, მაგრამ ასევე მაღალია უაზრო ხარჯვის რისკი. და თუ მსესხებელი ვერ უმკლავდება ვალს, სერიოზული ფინანსური ინსტიტუტები, და ასეთი სესხი ნამდვილად არ იქნება მომგებიანი.

მანქანის სესხი პროცენტის გარეშე არის ცდუნება მრავალი მძღოლისთვის, განსაკუთრებით დამწყებთათვის. დღეს ბევრი ავტოდილერი, სხვადასხვა საბანკო ინსტიტუტის მხარდაჭერით, უზრუნველყოფს ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს, რაც მომხმარებელს საშუალებას აძლევს შეიძინოს მანქანები მინიმალური საწყისი დანახარჯებით. უფრო მეტიც, ყველაზე ხშირად ასეთი შეთავაზებები აქტუალურია არა მხოლოდ იმპორტირებული მანქანებისთვის, არამედ შიდა მოდელებისთვისაც. რა იმალება „უპროცენტო“ სესხების მიღმა? რა პირობებს უზრუნველყოფენ ბანკები რეალურად? რამდენად მომგებიანია მანქანის სესხის აღება 0 პროცენტით? ჩვენ ვუპასუხებთ თითოეულ კითხვას.

ღირს თუ არა მანქანის უპროცენტო სესხის აღება?

ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, თქვენ უნდა გესმოდეთ ტრადიციული დაკრედიტების სისტემები. და სთავაზობენ დოკუმენტაციას 5-7 წლის ვადით, რისთვისაც მსესხებელს ყველაზე ხშირად უწევს თავდაპირველი თანხის 100%-მდე გადახდის და ზოგჯერ მეტის გადახდა. თუ ავიღებთ, მაგალითად, 2 წელზე გაცემულს, გაძვირება იქნება გაცილებით ნაკლები - 10%, თუმცა ამას თავიდანვე დიდი თანხის გადახდა დასჭირდება - 50%-დან.

ამიტომ, ავტოდილერების ბევრი მომხმარებელი, რომელსაც ხელში აქვს მანქანის ღირებულების მინიმუმ 2/3, ცდილობს ან დაელოდოს, მთელი თანხა შეაგროვა, ან ისესხოს მეგობრებისგან, საკრედიტო ვალდებულებებში ჩასვლის გარეშე.

რა თქმა უნდა, თუ ავტოდილერი გვთავაზობს კარგ ფასს, სწორ აღჭურვილობას და უპროცენტო სესხს ბანკიდან მოკლე ვადით, მაშინ უნდა ისარგებლოთ ასეთი პირობებით. ხარჯები მინიმალური იქნება.

უპროცენტო მანქანის სესხის ხარვეზები

მანქანის სესხი ავტოდილერში პროცენტის გარეშე არის მაცდური სქემა, რომელსაც აქვს თავისი ნიუანსი. თუ ასეთ პირობებს კანონმდებლობის კუთხით განვიხილავთ, ავტომობილზე სესხის პროცენტი აბსოლუტურად არ შეიძლება იყოს, რაც სამოქალაქო კოდექსშიც არის მითითებული. ამ შემთხვევაში გამოიყენება ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგალითად, 0,0001% წელიწადში.

მანქანის კრედიტით ყიდვის მიზნით, ღირს დაზღვევის განხილვა. ეს არის დამატებითი ხარჯების პუნქტი, რომელიც საჭიროებს თანხის დაახლოებით 6%-ით მეტს წელიწადში. თუ უპროცენტოდ უნდა გაიცეს სესხი, როგორც წესი, ბანკები იძულებულნი არიან გადაიხადონ ერთჯერადი საკომისიო და ეს არის დაახლოებით 5%. ასევე, დამატებითი მოთხოვნა შეიძლება იყოს მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროება.

საკრედიტო მანქანა უპროცენტოდ მომგებიანი შენაძენია, მაგრამ გასათვალისწინებელია კიდევ ერთი ნიუანსი. ნებისმიერი საბანკო დაწესებულება სესხის გაცემისას ითვალისწინებს ბაზარზე არსებული დეპოზიტების ფასს. თუ კლიენტს დაჰპირდებიან 0.0001% წელიწადში 10% განვადებით, შეიძლება რეალურად სხვაგვარად აღმოჩნდეს.

ძალიან ხშირად ბანკები ხელშეკრულებაში წვრილად აწერენ დამატებით პირობას - მაგალითად, ყოველთვიური საკომისიოს ოდენობას, რომელიც შეადგენს 1%-ს. შედეგად რეალური საპროცენტო განაკვეთი იქნება არა 0.0001%, არამედ ყველა 20% ან მეტი. გარდა ამისა, ასეთი საკომისიოები ხშირად მიბმულია სესხის სხეულზე და არა ბალანსზე, ამიტომ თანხა ვადის ბოლოსაც არ შემცირდება.

და ბანკები არ ერიდებიან ასეთ სესხებზე ჯარიმების გაზრდას. და გადახდების ნებისმიერი შეფერხება ჰპირდება მსესხებელს საჭირო შენატანის ზომის სერიოზულ ზრდას. ბანკები არ გამოტოვებენ თავიანთ სარგებელს. და მაშინაც კი, თუ მსესხებელს ნამდვილად ხელსაყრელ პირობებს ჰპირდებიან, ისინი გამოიმუშავებენ სხვა სქემებით.

მაგალითად, სადაზღვევო კომპანიებთან თანამშრომლობის შესახებ, რომლებიც სარგებლობენ კორპუსის სადაზღვევო პოლისების გაყიდვით, რაც ნიშნავს, რომ ისინი მზად არიან გაუზიარონ საბანკო ინსტიტუტებს თავიანთი ბრუნვის გაზრდის მიზნით. გარდა ამისა, ავტოდილერები ხშირად სთავაზობენ ბანკებს დამატებით ფასდაკლებას მანქანებზე, რაც კიდევ უფრო ზრდის დაკრედიტების მომგებიანობას.

უპროცენტო სესხზე მანქანის დასარეგისტრირებლად ბანკი, როგორც წესი, მოითხოვს შემდეგი პირობების დაცვას:

• ასაკი - 21-60 წელი;
• ყოველთვიური გადასახადები არ შეიძლება იყოს შემოსავლის 40%-ზე მეტი;
• დაზღვევა შესაძლებელია კომპანიაში, რომელიც ჩამოთვლილია საბანკო დაწესებულების პარტნიორთა სიაში.

დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი, რომელიც მსესხებელმა უნდა წარადგინოს:

• პასპორტი და მართვის მოწმობა;
• სამუშაოდან მიღებული შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთი.

განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მისაღებად შემოსავალი უნდა იყოს მაღალი და სტაბილური, გათვალისწინებული უნდა იყოს ბოლო სამუშაო ადგილზე მუშაობის ხანგრძლივობა და სხვა ნიუანსი.

მომავალი ხარჯების გამოთვლები

ჯერ ბანკის თანამშრომლისგან უნდა გაარკვიოთ, როგორ გამოითვლება ყოველთვიური საკომისიო: სესხის თანხიდან თუ მისი ნაშთიდან. უმჯობესია მოითხოვოთ ხელშეკრულების მაგალითი, რომლითაც შეგიძლიათ ნავიგაცია გამოთვლებში.

თუ საკომისიო განისაზღვრება სესხის ოდენობიდან გამომდინარე, გაანგარიშება გამარტივდება. წინასწარი გადახდა გადაიქცევა პროცენტიდან ფულად ფორმატში, შერჩეული მანქანის მოდელის ღირებულების გათვალისწინებით. შედეგად მიღებული სხვაობა ფასსა და ავანსს შორის არის სესხის ძირითადი ნაწილი. და შემდეგ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ყველაფერი, რასაც ბანკი დააკისრებს.

ავიღოთ მაგალითი. მანქანა ღირს 1 მილიონი რუბლი, წინასწარი გადახდა არის 10%, შემდეგ ვიღებთ სესხის სხეულს - 900 ათასი რუბლი. თუ ყოველთვიური საკომისიო არის 0,9%, რეგულარული გადახდების ოდენობაა 8,1 ათასი რუბლი.

სესხის მოცულობა უნდა გაიყოს სესხის თვეების რაოდენობაზე, რათა მიიღოთ განვადება. მაგალითად, სესხის ვადა 24 თვეა, შემდეგ ყოველთვიურად მოგიწევთ სესხის ორგანოს დაფარვა 37,5 ათასი რუბლის ოდენობით. ამ თანხას ვამატებთ ყოველთვიურ საკომისიოს და ვიღებთ ყოველთვიურ გადახდას - 45,6 ათასი რუბლი. ეს ასევე მოიცავს დაზღვევის ღირებულებას.

რა უნდა გვახსოვდეს?

თუ გადაწყვეტთ მანქანის ყიდვას კრედიტით მინიმალური ზომაწლიური პროცენტი, მაშინ უნდა გაითვალისწინოთ შემოთავაზებული პირობები სხვადასხვა ბანკიდან და ასევე გაითვალისწინოთ რამდენიმე ასპექტი:

1. პირველ რიგში, ღირს აწონ-დაწონოთ დაკრედიტების საჭიროება. ნამდვილად საჭიროა ბანკის სესხი? ალბათ ჯობია მეგობრებს ან ნათესავებს ჰკითხო, თუ არაა საკმარისი შედარებით მცირე რაოდენობითშოურუმში მანქანის მთლიან ფასთან შედარებით? თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა იყიდოთ მანქანა სესხის გარეშე, უმჯობესია გააკეთოთ ეს.
2. ფინანსური შესაძლებლობების ფხიზელი შეფასება არის ხსნა ვალის ხვრელიდან. აუცილებელია წარმოვიდგინოთ, რომ სესხი არ არის აღებული ერთი თვის განმავლობაში, მისი დაფარვა გეგმიურად დიდი ხნის განმავლობაში მოუწევს. Თვიური შემოსავალიუნდა იყოს არა მხოლოდ მაღალი, არამედ სტაბილური. სესხის დოკუმენტების ხელმოწერა მხოლოდ ნახევარი საქმეა, გაცილებით რთულია ყოველთვიურად სწორი თანხის გადახდა, სანამ დავალიანება სრულად არ დაფარავს. ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია, თუ უპროცენტო სესხი გაიცემა, ვინაიდან ასეთი ხელშეკრულებების პირობები, როგორც წესი, ითვალისწინებს გაზრდილ ჯარიმებს.
3. დოკუმენტების ხელმოწერისას არ უნდა იჩქაროთ. საჭიროა ყურადღებით შეისწავლოთ პირობები, დაუსვათ შეკითხვები ბანკის თანამშრომელს, რათა კარგად გაიგოთ ყველა ნიუანსი: ზედმეტად გადახდის ოდენობა და ყოველთვიური გადასახადები, გადახდის მეთოდები და პირობები და ა.შ. განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს დოკუმენტების ნაწილებს, სადაც ტექსტია. იწერება მცირე ბეჭდვით, რადგან ძირითადი საბანკო ხრიკები სწორედ მათშია ჩაფლული.
4. მანქანის დილერში ხელშეკრულების გაფორმებისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ მანქანის ფასს საჭირო კონფიგურაციაში. ზოგჯერ ეს თანხა გაცილებით მეტია, ვიდრე ადრე იყო ნათქვამი.
5. თქვენ ასევე უნდა გადახედოთ დაზღვევის პირობებს. ყველაზე ხშირად, ბანკები მიუთითებენ იმ კომპანიებთან, რომლებთანაც მათ მოუწევთ ხელშეკრულების დადება. აუცილებელია გაეცნოთ ძირითად შეთავაზებებს, რათა აირჩიოთ საუკეთესო.
6. დეფექტური პროდუქტის მიღებისას, მისი დაბრუნების შემთხვევაში, მყიდველს უფლება აქვს მოითხოვოს ზიანის ანაზღაურება.

უნდა გვახსოვდეს, რომ თუ მსესხებელი ვერ ახორციელებს სავალდებულო გადახდას, მან უნდა აცნობოს ბანკს ამის შესახებ, სასურველია წერილობითი ფორმით და კარგი მიზეზების მითითებით, ასევე დამადასტურებელი დოკუმენტებით.

Ზოგჯერ ეკონომიკური კრიზისიმანქანის შესაძენად სესხის აღება საკმაოდ რთულია. ბანკები ზრდიან განაკვეთებს და ამკაცრებენ მოთხოვნებს მსესხებლებისთვის. მაგრამ მანქანის სესხის პროგრამების მრავალფეროვნება უცვლელი რჩება და მანქანის სესხები 0%-ით, რომლებიც უკვე დიდი ხანია არსებობს, კვლავ აქტიურად რეკლამირებულია ავტოდილერების მიერ. რატომ მანქანის დილერებთან? დიახ, რადგან სწორედ დილერში შეგიძლიათ მიიღოთ მანქანა კრედიტით, რაც არ გულისხმობს პროცენტს.

მაგრამ ასეთ სიტუაციებში არასწორია ვივარაუდოთ, რომ თქვენი კრედიტორი იქნება მანქანის დილერი. თუ ეს არის მანქანის სესხი, მაშინ მხოლოდ ბანკი გასცემს მას, რადგან ავტოდილერებს არ აქვთ ნებართვები და ლიცენზიები საზოგადოებისთვის ასეთი სერვისების მიწოდებისთვის. როგორ ხდება ეს? მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ.

პერსონალური მანქანების შეძენისთვის სესხი ნულოვანი პროცენტით არის ყველაზე გავრცელებული მანქანის სესხი, რომელიც გულისხმობს მსესხებლის მიერ ვალის არა მხოლოდ ძირითადი თანხის, არამედ პროცენტის სრულად გადახდასაც. ამასთან, თავად მსესხებლისთვის ასეთი სესხი უპროცენტოა ერთი მარტივი მიზეზის გამო: ფასდაკლება მანქანაზე, რომელსაც ავტოდილერი აკეთებს მანქანის გაყიდვისას, უტოლდება სესხის პროცენტის მთლიან რაოდენობას. საკრედიტო ორგანიზაციებითანამშრომლობით დილერის ცენტრებიშექმენით ერთობლივი პროგრამები, რომლებშიც არც ბანკი და არც დილერი არ დარჩება ზარალში. ამასთან, მსესხებელი იღებს მანქანის სესხს უპროცენტოდ.

ასე რომ, როდესაც შეხვალთ ავტომობილების დილერში და ითხოვთ მანქანის უპროცენტო სესხს, გამყიდველი გაჩვენებთ მანქანების არჩევანს, რომლებიც ხელმისაწვდომია პროგრამის საშუალებით. თუ მათ შორის იპოვით შესაფერის მანქანას, შეგიძლიათ მასზე სესხი მოითხოვოთ. რეგისტრაციისას დილერი შეამცირებს ავტომობილის ფასს იმ ოდენობით, რომელიც უტოლდება იმ პროცენტის ოდენობას, რომელიც მოგიწევთ გადაიხადოთ სესხის ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში. ბანკი მოგცემთ ფასდაკლებულ თანხას, ანუ ეს იქნება მანქანის საწყის ღირებულებაზე ნაკლები.

თქვენ მიიღებთ სესხს ბანკის მიერ სტანდარტულად დადგენილი საპროცენტო განაკვეთით. ამ შემთხვევაში მთლიანი თანხა პროცენტულ გადასახდელთან ერთად თქვენთვის იქნება მანქანის საწყისი ღირებულება. ეს ნიშნავს, რომ თუ დაივიწყებთ ფასდაკლებას, რომელიც დილერმა დაგინიშნათ, მანქანა ზუსტად იმდენი დაგიჯდებათ, რამდენიც დაგიჯდათ მის საყიდლად მისვლისას. ამრიგად, თქვენ რჩებით შავებში, რადგან არ გადაიხდით ზედმეტს. ბანკი შავში რჩება იმის გამო, რომ მან გასცა სტანდარტული სესხი და მიიღო პროცენტი. და დილერი? რა სარგებელს მოაქვს მანქანის სესხი 0%-ით? მანქანის ღირებულების შემცირება ხომ დიდ მოგებას არ მოაქვს, მით უმეტეს, თუ ის შესყიდვის ფასამდეა დაყვანილი.

რატომ რჩება მანქანის დილერი შავებში?

ღირს ამ საკითხზე უფრო დეტალურად საუბარი. ბოლოს და ბოლოს, დილერი, ისევე როგორც ბანკი, არასოდეს იმუშავებს ზარალზე. მაშინ რა სახის ფასდაკლებებზე და უპროცენტო მანქანის სესხებზე შეიძლება ვისაუბროთ? ყურადღება მიაქციეთ მანქანის დილერის შესაძლო მოქმედებებს ასეთი პროგრამების შექმნისას:

თავდაპირველად, მარკირება მანქანაზე, რომელიც ექვემდებარება მოქმედებას, კეთდება ისე, რომ ფასდაკლებით მისი ღირებულება საკმაოდ რეალური და რეალური ხდება. შედეგად, თქვენ იღებთ მანქანას კრედიტით უპროცენტოდ გაბერილ ფასად. ხოლო თუ მასზე მიმართავთ სესხის კლასიკური პროგრამით სხვა სალონში, ზედმეტად გადახდის მთლიანი თანხა იგივე იქნება.

ავტომობილების დილერები სთავაზობენ ფასდაკლებებს მანქანებზე, რომლებიც კარგად არ იყიდება, აქვთ ქარხნული დეფექტები (რაზეც მყიდველებმა იშვიათად იციან), მოძველებულია და უბრალოდ ადგილს იკავებს ბაზარზე. მათთვის სასარგებლოა მათი უბრალოდ გაყიდვა, თუნდაც შესყიდვის ფასად, თუ მხოლოდ ახალი მოდელებისთვის ადგილის გასათავისუფლებლად. ამიტომ, მანქანების არჩევანი, რომლებიც იყიდება უპროცენტო მანქანის სესხის პროგრამით, ზოგჯერ არც თუ ისე დიდია.

ასეთი ავტოსესხების მაქსიმალური ვადა, როგორც წესი, არ აღემატება ერთ ან ორ წელს და მათ მისაღებად საჭიროა წინასწარი გადახდა, რომლის ოდენობაც შეადგენს მანქანის ღირებულების მინიმუმ 50%-ს. ეს იმაზე მეტყველებს, რომ სესხის თანხა იქნება მცირე, ხოლო სესხის მოკლე ვადის გამო, ზედმეტად გადასახდელი იქნება დაბალი. ეს ნიშნავს, რომ ფასდაკლება, რომელსაც დილერი აკეთებს, მისთვის არც თუ ისე მნიშვნელოვანია.

ასევე აღსანიშნავია, რომ ბანკები და ავტომობილების დილერები ხშირად თანამშრომლობენ სადაზღვევო კომპანიებთან, რომლებიც გვთავაზობენ პოლისებს ასევე გაბერილ ფასად. როგორც წესი, მანქანის სესხი გაიცემა 0%-ით სავალდებულო დაზღვევა CASCO, მაშინ როცა ის ვერ შედის სესხის თანხაში. თქვენ უნდა შეიძინოთ იგი საკუთარი ფულით. აქ ყურადღება მიაქციეთ სადაზღვევო ხელშეკრულებას. თუ ავანსის 50%-ს იხდით, მაშინ დაზღვევა კანონით უნდა იყოს ვალის ნაშთზე, ანუ დარჩენილ 50%-ზე. ასეთი სესხების პირობებით, შესაძლოა მოგიწიოთ მანქანის დაზღვევა მისი ღირებულების 100%-ზე, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უკვე გადაიხადეთ 50%.

თუ თქვენ მოაწერთ ხელს ასეთ შეთანხმებას, მაშინ თქვენი ნახევარი სადაზღვევო პრემიადამატებითი შემოსავალი გახდება ბანკისთვის და ავტოდილერისთვის. და რადგან CASCO არ არის განთქმული განსაკუთრებულად იაფად, ავტოდილერს შეუძლია მარტივად აანაზღაუროს თქვენთვის გაწეული ფასდაკლება მის ხარჯზე. ასე რომ, თუ გსურთ მიიღოთ უპროცენტო მანქანის სესხი, განსაკუთრებული ყურადღება მიაქციეთ ყველა კონტრაქტს და ასევე წინასწარ შეამოწმეთ მანქანების ღირებულება სხვა ავტოდილერებში, შედარებისთვის.

კითხვის დრო: 5 წუთი

სარეკლამო სლოგანები ნასესხები თანხების გამოყენების უფლების უპროცენტოდ უზრუნველყოფის შესახებ უკვე საკმაოდ ცნობილი გახდა. ძნელია არ აღფრთოვანდე ასეთი იდეით, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც არ არის სრული თანხა მანქანის შესაძენად. მაგრამ არის თუ არა უპროცენტო მანქანის სესხი ასეთი კარგი გარიგება, თუ ეს უბრალოდ მარკეტინგული ხაფანგია?

რა არის სესხი პროცენტის გარეშე

ამ ტიპის ხელშეკრულების გაფორმება თუ არა, თითოეული მომხმარებლის პირადი საქმეა. მაგრამ გადაწყვეტილების მიღებამდე, ყურადღებით უნდა გესმოდეთ პროცესის ყველა სირთულე. დღემდე, ათობით რუსული ბანკი და სხვა ფინანსური ორგანიზაცია მზად არის გასცეს ასეთი დამაინტრიგებელი სესხი.

პრაქტიკაში გამოდის, რომ უპროცენტო მანქანის სესხი სულაც არ არის ასეთი უფასო სერვისი. სახსრების გამოშვება ხდება ეგრეთ წოდებული ფაქტორინგის სქემის საფუძველზე: იგი გულისხმობს მთელ რიგ იურიდიულ და ფინანსურ ტრანზაქციას, რომლის მიხედვითაც იგი გაიცემა.

მანქანის უპროცენტო სესხი მოიცავს შემდეგ პროცედურას:

1. დაინტერესებული კლიენტი ირჩევს მანქანას, რომელიც მას მოსწონს.
2. ბანკი ამ ობიექტს ავტოდილერებიდან უფრო დაბალ ფასად ყიდულობს.
3. შემდეგი, მანქანის დილერი დებს ხელშეკრულებას მყიდველთან.

საიდუმლო იმაში მდგომარეობს, რომ ასეთი ხელშეკრულების ოდენობა გაცილებით მეტი იქნება ვიდრე ის, რისთვისაც მანქანა ბანკმა შეიძინა. ფაქტობრივად, თანხის დაბრუნების მიმღები იქნება საბანკო დაწესებულება. მაგრამ ასეთი სქემა მუშაობს მხოლოდ მაშინ, როდესაც ავტომობილების დილერებთან გაყიდვები ეცემა. ამ შემთხვევაში მანქანისთვის უპროცენტო სესხი საშუალებას აძლევს დილერებს თავი დააღწიონ სტაგნაციას საქონელს, ბანკს კი ნულიდან „შედუღება“.

ღირს გარიგება?

თუ სასწრაფოდ არის საჭირო მანქანის შეძენა ახლავე, მაშინ ძნელია იპოვოთ უკეთესი შეთავაზება, ვიდრე სესხი მანქანის პროცენტის გარეშე. უფრო მეტიც, მისი გაცემა შესაძლებელია რაც შეიძლება სწრაფად და უპრობლემოდ.

ხელშეკრულების ხელმოწერის სიჩქარე განპირობებულია დოკუმენტების ვრცელი პაკეტის მომზადების საჭიროების არარსებობით. ამ ტიპის ტრანზაქცია შეიძლება შევადაროთ ექსპრეს სესხს.

ამავდროულად, თუ შევადარებთ მას მომხმარებელთა საჭიროებისთვის გაფორმებულ სასესხო ხელშეკრულებას, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს მნიშვნელოვანი დანაზოგის შესაძლებლობა.

ასე, მაგალითად, როდის სტანდარტული კრედიტი 5-7 წლის განმავლობაში, ზედმეტად გადახდა შეიძლება იყოს 90-100%. განვადების გეგმა შესაძლებელს ხდის ამ მაჩვენებლის 10%-მდე შემცირებას. მეორეს მხრივ, არ დაივიწყოთ წინასწარი გადახდა. მანქანის სესხის უპროცენტო აღება უმეტეს შემთხვევაში შესაძლებელია მხოლოდ მაშინ, როცა მყიდველი იხდის შესყიდვის ფასის 30-დან 50%-მდე.

კიდევ ერთი უარყოფითი წერტილი აუცილებლად გაჩნდება შეძენისას სადაზღვევო პოლისი. ფაქტია, რომ ასეთი გეგმის ტრანზაქციაში სამი მხარე მონაწილეობს: ბანკი, ავტოდილერი და სადაზღვევო კომპანია. ამ მიზეზით, თქვენ მოგიწევთ მხოლოდ დაზღვევის ყიდვა მზღვეველისგან, რომელიც თანამშრომლობს დანარჩენ ორ პარტნიორთან. და ეს ჰპირდება უფრო მაღალს, რადგან მყიდველს არ აქვს უფლება აირჩიოს კომპანია ამ შემთხვევაში.

რა მანქანების დაქირავება შეიძლება

რუსეთში მანქანისთვის უპროცენტო სესხი, სამწუხაროდ, არ შეიძლება გაიცეს ყველა მანქანაზე, რომელიც მოგწონთ. იმის გარკვევა, თუ რისი ყიდვა შეგიძლიათ უფრო იაფად და ხელსაყრელ პირობებში, ძალიან მარტივია - თქვენ უბრალოდ უნდა დაიცვათ თქვენი არჩეული მანქანის დილერის აქციები.

ისიც უნდა გვახსოვდეს, რომ ახალი მანქანაგანვადებით შეძენა შესაძლებელია მხოლოდ ავტოდილერში. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ არა მხოლოდ უცხოური წარმოების, არამედ შიდა აწყობის მანქანა. მაგრამ სხვადასხვა სახის აქციების პირობებში, როგორც წესი, მხოლოდ ის მოდელები, რომლებიც დიდი ხნის განმავლობაში ვერ პოულობდნენ მყიდველს ე.წ.

ახალი მოდელის დიაპაზონის პოპულარული ავტომობილის შეძენა შეგიძლიათ მხოლოდ შოურუმის საანგარიშო პერიოდის ბოლოს, როდესაც საქონელი უბრალოდ უნდა გაიყიდოს რაც შეიძლება სწრაფად. ეს ყველაზე ხშირად ხდება კვარტალის ბოლოს, ნახევარი წლის, წლის ბოლოს. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ პოპულარულ მანქანებზე მანქანის სესხი უპროცენტო აქციის სახით მოქმედებს მოკლე დროით და ამიტომ ყურადღებით უნდა აკონტროლოთ სიტუაცია ავტომობილების ბაზარზე.

მეორადი ავტომობილის შეძენა განვადებით შეგიძლიათ კერძო პირებისგან. თუ ვსაუბრობთ გადამყიდველებზე, მაშინ მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ გაყიდვისა და ყიდვის ტრანზაქცია გადავადებული გადახდის საფუძველზე შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ მანქანასთან მიმართებაში, რომელსაც ჰყავდა არაუმეტეს სამი წინა მფლობელი.

რა პირობებში შეიძლება თანხების მოპოვება

დილერისგან მანქანის სესხი 0 პროცენტით ძალიან პოპულარულია მომხმარებლებში. მაგრამ ასეთი ხელშეკრულების გაფორმებამდე აუცილებელია მასში არსებული შემდეგი მნიშვნელოვანი საკითხების გულდასმით შესწავლა:

• ეს არ არის აშკარად მითითებული დოკუმენტში ყოველთვიური პროცენტივალის დაფარვისას;
• არის თუ არა გადასახადი საბანკო ანგარიშის გახსნისთვის, სადაც გადაირიცხება თანხები;
• სანქციების არსებობა, თუ მყიდველი გადაწყვეტს თანხის ვადაზე ადრე დაფარვას;
• ჯარიმები თანხების დაგვიანებით გადახდისთვის.

ერთი სიტყვით, ხელშეკრულება გულდასმით უნდა იქნას შესწავლილი ფარული გადახდების გამოსავლენად. ამ დოკუმენტის პირობებისადმი დაუდევრმა დამოკიდებულებამ შეიძლება გამოიწვიოს ყველაზე უარყოფითი შედეგები.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

სამწუხაროდ, ყველა რუსი არ შეიძლება გახდეს მანქანის მფლობელი უპროცენტო სესხის საფუძველზე. მანქანის სესხი წელიწადში 0 პროცენტით მანქანის დილერში შეიძლება გაიცეს იმ პირმა, რომელიც აკმაყოფილებს შემდეგ მოთხოვნებს:

• მყიდველის შემოსავალი უნდა იყოს ისეთი, რომ ყოველთვიური გადახდების ოდენობა არ აღემატებოდეს მისი მთლიანი ყოველთვიური მოგების 40%-ს;
• ასაკი - 21-60 წელი;
• რუსეთის მოქალაქეობის არსებობა;
• მართვის მოწმობის ფლობა.

გარდა ამ პირობების შესრულებისა, მოგიწევთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტის მომზადებაც. როგორც წესი, მასში შედის:

1. რუსეთის ფედერაციის პასპორტი.
2. Მართვის მოწმობა.
3. მსესხებლის სამუშაო ადგილის მიერ გაცემული ცნობა.
4. შემოსავლის დონის დამადასტურებელი დოკუმენტი.

თუ მოწოდებულმა შემოსავლის საბუთმა ვერ დაარწმუნა კომპანიის წარმომადგენელი მსესხებლის გადახდისუნარიანობაში, მოგიწევთ დამატებითი არგუმენტების მოძიება მანქანის სესხის 0 პროცენტით ასაღებად.

რაც შეეხება ასაკს, საბოლოო ჯამში, სესხი 62 წლამდე უნდა დაფაროთ მამაკაცებისთვის, ხოლო ქალებისთვის 52 წლამდე.

სად წავიდეთ

0 პროცენტიანი მანქანის სესხი 3 წლით შეგიძლიათ მიიღოთ ორი გზით:

• პირდაპირ დაუკავშირდით თქვენთვის დაინტერესებული ავტომობილის გაყიდვის პუნქტს;
• პირდაპირი საბანკო შეთავაზების გამოყენებით.

ამისათვის თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ რომელი მანქანის ყიდვა გსურთ და ყურადღებით მიჰყევით შემოთავაზებებს ავტომობილების დილერებისგან, რომლებიც ყიდიან ამ მოდელებს.

თუ თქვენ აპირებთ მანქანის სესხის აღებას ბანკში 0 პროცენტით, მაშინ ყურადღება მიაქციეთ შემდეგ ფინანსურ ორგანიზაციებს:

ბანკი	ჯამი	%	წინასწარი გადახდა, %
გენბანკი	3 000 000	0	50-დან
PSA Finance Rus	3 000 000	0	25-დან 70-მდე
სობინბანკი	3 000 000	0	30-დან

ორგანიზაციის არჩევანი მრავალ ფაქტორზე უნდა იყოს დამოკიდებული, ამიტომ არ დაიზაროთ ბანკში წასვლა და ფილიალის მენეჯერთან საუბარი.

რა პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას

მანამდეც კი, სანამ ხელშეკრულებით დადებთ თავს, გამოთვალეთ რამდენის გადახდა მოგიწევთ მანქანის სესხზე ზედმეტად გადახდის გარეშე განაცხადის დროს და შეადარეთ ის, რაც მიიღება რეგულარული სესხის შედეგად. გარდა ამისა, გექნებათ დრო, ეწვიოთ რამდენიმე ბანკს და მანქანის დილერს, რათა ჩაატაროთ შეთავაზებების შედარებითი ანალიზი.

• თქვენი გადახდისუნარიანობა - თუ მოულოდნელად აღმოჩნდება, რომ ვეღარ გადაიხდით, გაითვალისწინეთ, რომ ხელშეკრულების შეწყვეტა გაცილებით რთულია, ვიდრე მისი ხელმოწერა;
• საკუთრება - ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი ხდება, როდესაც თქვენს დილერს უჭირს და მის ქონებას ყადაღა ედება. დარწმუნდით - თქვენი მანქანაც დაექვემდებარება ასეთ სანქციას, მაშინაც კი, თუ მასზე გადახდები უკვე დასასრულს უახლოვდება;
• ფარული გამოქვითვების არსებობა - მათზე ზემოთ ვისაუბრეთ.

თუ ტრანზაქცია უკვე დასრულებულია და თქვენ მოულოდნელად აღმოაჩენთ დეფექტს, ან მანქანა არ აკმაყოფილებს დილერის მიერ გამოცხადებულ თვისებებს, დაუყოვნებლივ განაცხადეთ თქვენი უფლებები გამყიდველთან.

შეიძლება ასევე მოხდეს, რომ თქვენ უკვე გაუშვით მანქანა კრედიტით ზედმეტად გადახდის გარეშე და მოახერხეთ შესყიდვის პრაქტიკაში ტესტირებაც კი, მაგრამ, სამწუხაროდ,. ამ სიტუაციაში, არავითარ შემთხვევაში არ შეწყვიტოთ ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გადახდები. CASCO-ს პოლიტიკა დაფარავს ყველა სამომავლო რემონტის ხარჯებს და სესხის ხელშეკრულება კვლავ მოქმედებს.

თუ ჯერ კიდევ დადგება მძიმე დრო და თქვენ ვერ შეძლებთ განვადებით გადახდას, არ გადადოთ გამყიდველის ოფისში წასვლა. დაწერეთ განცხადება, რომელშიც ახსნით თქვენი სირთულეების მიზეზებს, დაურთოთ მას დოკუმენტური მტკიცებულება და დაელოდეთ გადაწყვეტილებას თქვენი მოთხოვნის შესახებ გადახდის გრაფიკის გადახედვის შესახებ.

გამოცდილება გვიჩვენებს, რომ ბანკი ყოველთვის იბრძვის შუა გზაზე დახვდეს, რომ წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება უბრალოდ ვერ დაინახოს თავისი ფული. გარდა ამისა, ასეთი საქციელი შეგიქმნით კეთილსინდისიერი მსესხებლის რეპუტაციას.

მანქანის სესხი: ვიდეო