1. TIJORAT BANKINING INVESTITSIYA VA KREDIT POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA BAHOLANISHGA METODIK YONDOSILISh.

1.1. Tijorat bankining investitsiya va kredit salohiyati: tushunchasi, mohiyati va makro va mikroiqtisodiy muhitdagi ahamiyati.

1.2. Tijorat bankining investisiya va kredit salohiyati darajasini belgilovchi omillar.

1.3. Tijorat bankining investitsiya va kredit salohiyatini baholash metodikasi.

2. ROSSIYA BANK TIZIMINING INVESTITSIYA VA KREDIT POTENTSIALINI TAHLIL VA BAHOLASH.

2.1. Rossiya bank tizimining beqarorlik sharoitida rivojlanishini tahlil qilish va baholash.

2.2. Hajmi va foydalanish samaradorligini baholash. tijorat banklarining kredit salohiyati.

2.3. Rossiya bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatini oshirish usullari.

3. RUSSIYA BANK TIZIMINING INVESTITSIYA VA KREDIT POTENTSIALINING SAMARALILIGINI OSHIRISHGA YO'LLANGAN CHORALARNI ISHLAB CHIQISH.

3.1. Tijorat banklarining kredit salohiyatidan foydalanish samaradorligini oshirish.

3.2. Investitsion va kredit salohiyatini iqtisodiyot tarmoqlari boʻyicha ustuvor taqsimlash kanallariga yoʻnaltirish.

Dissertatsiyaga kirish (referatning bir qismi) “Moliyaviy beqarorlik sharoitida tijorat banklarining investitsion-kredit salohiyatini shakllantirish va baholash” mavzusida

Dissertatsiya tadqiqoti mavzusining dolzarbligi shundan iboratki, hozirgi vaqtda tijorat banklarining investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanish shartlari murakkab va qarama-qarshidir. Jahon moliyaviy inqirozi bank sektorida xatarlarning sezilarli darajada oshishiga olib keldi. Shu bilan birga, iqtisodiyotning real sektorini kreditlash bo'yicha tijorat banklariga alohida umid bog'lanmoqda, ayniqsa, mintaqaviy miqyosda moliyaviy resurslarning etishmasligi; Bunday sharoitda kredit operatsiyalarini amalga oshirish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan bank resurslari hajmini aniqlash muhim ahamiyatga ega bo'lib, kredit salohiyatidan to'liq foydalanmaslik rentabellikning pasayishiga olib kelishi mumkin; bank operatsiyalari. Shu bilan birga, kredit potentsialidan ortiq kredit operatsiyalarini amalga oshirish likvidlik muammolariga olib keladi.

Inqirozdan keyingi davrda milliy iqtisodiyotning faol rivojlanishi nafaqat ishlab chiqarish jarayonlarini tiklashga yordam beradigan, balki xo'jalik yurituvchi subyektlar tomonidan mamlakatimizning turli tarmoqlarida yangi korxonalarni modernizatsiya qilish va shakllantirishga yo'naltiriladigan investitsiya resurslarini ko'paytirishni talab qiladi. iqtisodiyot.

Shuni ta'kidlash kerakki, 2009-2010 yillarda. Rossiya hukumati iqtisodiyotni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash bilan bog'liq inqirozga qarshi choralarni o'z ichiga olmasdan iqtisodiy siyosat olib bordi, shuning uchun iqtisodiyotni moliyalashtirishning asosiy yuki iqtisodiyotning real sektori korxonalarining asosiy donorlari bo'lgan tijorat banklari zimmasiga tushdi. Biroq, mahalliy banklar faoliyatining bir qator tashqi va ichki xususiyatlari tufayli ular iqtisodiyotning muhim va uzoq muddatli mablag'larga bo'lgan ehtiyojlarini qoplay olmaydi.

Hozirgi vaqtda moliyaviy qo'yilmalar korxonalar tomonidan asosan o'z mablag'lari hisobidan amalga oshirilmoqda. Ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, korxonalar uchun investitsiyalarning ichki manbalari - rivojlanish fondlari hisobidan o'zini o'zi moliyalashtirish, emissiya resurslari - past intensiv (ayniqsa, Rossiya sanoatining muhim qismining inqiroz holatini hisobga olgan holda). Rivojlangan mamlakatlarda iqtisodiyotga kiritilayotgan investitsiyalarning asosiy ulushi eng uzun resurslarga ega bo‘lgan investitsiya va pensiya jamg‘armalariga, sug‘urta kompaniyalariga to‘g‘ri keladi. Zamonaviy Rossiya sharoitida bu institutlar kam rivojlangan, shuning uchun investitsiya jarayonida asosiy rol tijorat banklariga tegishli bo'lishi kerak.

Bozor o'zgarishining aksariyat davrida saqlanib qolgan makroiqtisodiy beqarorlik sharoitida Rossiya banklari korxonalar va aholini uzoq muddatli investitsiyalar va kreditlar bilan ta'minlash imkoniyatidan xolisona mahrum bo'lishdi, chunki ular moliyaviy imkoniyatlarga ega emas edilar. bunday xizmatlarni taqdim etish.

90-yillarda Rossiya bank tizimining investitsiya va kredit salohiyatining shakllanishiga mamlakatda avtoritar siyosiy rejimning parchalanishi va markazlashtirilgan iqtisodiyotni boshqarish tamoyillari natijasida shakllangan o'tish iqtisodiyoti sharoitlari ta'sir ko'rsatdi. , va pul-kredit siyosatining qat'iy monetaristik yo'nalishi bilan ajralib turadigan, bu juda tor pul bazasiga olib keldi va natijada - to'lanmaslik, pul surrogatlaridan foydalanish, barter, bu resurs bazasining shakllanishiga salbiy ta'sir ko'rsatdi. bank krediti uchun.

Biroq, so'nggi bir necha yil ichida statistik ma'lumotlarga ko'ra, banklarning investitsiya va kredit operatsiyalari manbai bo'lgan jalb qilingan uzoq muddatli resurslar ulushining o'sishi qayd etilgan. Bu holat mamlakatimiz aholisining bank tizimiga bo'lgan ishonchini oshirishga qaratilgan Rossiya banki tomonidan olib borilayotgan siyosatning natijasidir. Shu munosabat bilan bugungi kunda mahalliy banklarning kredit portfeli bir yil davomida kreditlar hajmining o'sishini kuzatdi.

Bir tomondan, investitsiya-kredit jarayonida banklarning rolining ortib borishi, ikkinchi tomondan, banklarning resurs bazasini shakllantirishning murakkab sharoitlari tijorat banklarining investitsiya-kredit salohiyatini nazariy jihatdan o‘rganish zaruriyatini oldindan belgilab berdi. o'rta va uzoq muddatli investitsiyalarni ta'minlashga qodirligi va unga ta'sir etuvchi omillar.

Banklar o'n yil davomida yengib o'tolmagan eng qiyin to'siq uzoq muddatli resurs bazasini shakllantirish va kapitallashuvning pastligi bo'lib, bu banklarning mamlakatimiz korxonalari va aholisini yetarli darajada investitsiya va kredit qo'llab-quvvatlay olmasligiga olib keladi. mamlakat.

Yana bir muhim muammo bank tizimining kredit salohiyatidan samarali foydalanish va kreditlashning yangi shakllarini rivojlantirishdir. Inqiroz davrida so'nggi paytlarda keng tarqalgan kreditlashning turli usullari kredit risklarining sezilarli darajada oshishiga olib keldi. Shuning uchun ham hozirgi vaqtda investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirishga amaliy yondashish va uning qiymatiga ta’sir etuvchi barcha mumkin bo‘lgan omillarni hisobga olgan holda baholashning uslubiy asoslarini ishlab chiqish jarayonlari zaruriy ahamiyat kasb etmoqda.

Dissertatsiya tadqiqot muammosining rivojlanish darajasi.

Kreditlash va bank investitsiyasi nazariyasiga oid nazariy masalalar R.G.ning ishlarida koʻrib chiqilgan. Asadov, E.B.Gerasimova, T.N.Danilova, L.P.Krolivetskaya, O.I. Lavrushina, G.G. Korobova, S.A.Mitsek.

Bankning resurs bazasini shakllantirishning asosiy yondashuvlari va uni boshqarish usullari A.B.ning ishlarida keltirilgan. Bernikova, V.V Kiseleva, E.A. Krivolevich, V.V. Manuylenko, A.B. Minaeva, A.V.Murycheva, V.M.

Tijorat banklarining investitsiya va kredit salohiyati masalalari quyidagi ishlarda o'rganilgan: Yu.A. Babicheva, I.T. Balabanova, L.G. Batrakova, V.A. Gamzi, I.V. Dun, N.Egorova, O.I. Lavrushina, I.O. Markin, I.N.Rykova, G.S. Panova, K.P. Tagirbekova va boshqalar.

Mualliflar banklarning kredit yoki investitsiya potentsialining mohiyatini aniqlaydilar, banklarning moliyaviy yordam ko'rsatish qobiliyatini belgilovchi omillarni aniqlaydilar va bank salohiyatini baholashning uslubiy yondashuvlarini shakllantirishga harakat qiladilar.

Biroq, adabiyotda ushbu muammoning etarlicha keng yoritilishiga qaramay, fan hali ham qo'shimcha tadqiqotlarga muhtoj, chunki uning qiymatiga ta'sir qiluvchi omillarning butun majmuasini hisobga olgan holda investitsiya va kredit salohiyatini baholash usullari bilan bog'liq masalalar haligacha hal etilmagan. Bundan tashqari, olimlar hali ham investitsiya va kredit salohiyati masalasida bu tushunchani banklarning resurs bazasi bilan aniqlab, likvidlik va zaxiralar kabi omillarni hisobga olmasdan kelisha olmayapti.

Banklarning investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish va baholash muammolarining dolzarbligi va ilmiy ishlanmasining yetarli darajada emasligi ushbu masalani yanada rivojlantirish zarurligini, natijada dissertatsiya tadqiqotining mavzusi, maqsad va vazifalarini tanlash zarurligini belgilab berdi.

Dissertatsiya ishining maqsadi inqirozdan keyingi tiklanish sharoitida banklarning investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirishga uslubiy yondashuvlar va uni barcha shakllantiruvchi omillarni hisobga olgan holda baholash algoritmini ishlab chiqishdan iborat.

Maqsadni amalga oshirish quyidagi vazifalarni hal qilishni talab qiladi:

“Investitsiya va kredit salohiyati” tushunchasiga oydinlik kiritish, uning namoyon boʻlish makro va mikroiqtisodiy muhitdagi rolini aniqlash maqsadida oʻrganish;

Investitsion va kredit salohiyatini shakllantiruvchi omillar majmuini aniqlash, ularning moliyaviy salohiyat miqdori bilan bog‘liqligini baholash;

barcha aniqlangan omillarni hisobga olgan holda bankning investitsiya va kredit salohiyatini baholash usullarini ishlab chiqish, tijorat banki resurs bazasining rivojlanish darajasi to‘g‘risida xulosa chiqarish imkonini beruvchi baholash koeffitsientlarini aniqlash va guruhlash;

Mahalliy banklarning investitsiya va kredit salohiyatini tahlil qilish va baholash;

Rossiya banklarining investitsiya va kredit salohiyatining o'sish manbalarini aniqlash va ularni baholash;

Rossiyada tijorat banklarining investitsiya va kredit salohiyatini oshirish yo'llarini ishlab chiqish.

Tadqiqot ob'ekti - bank tizimi.

Tadqiqot predmeti kredit tashkilotining investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish jarayonidagi munosabatlar to'plamidir.

Dissertatsiya tadqiqotining ilmiy yangiligi kredit tashkilotlari faoliyati samaradorligini oshirishga va iqtisodiyotning real sektorida investitsiya resurslarining ko‘paytiruvchi ta’siriga yo‘naltirilgan investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish konsepsiyasini ishlab chiqishdadir.

Ilmiy yangilikning o'sishi quyidagicha:

1. Tijorat bankining investitsiya-kredit salohiyatining mohiyati ochib berildi, u uslubiy yondashuvda aniqlanadi va bankning resurs bazasi bilan likvidlik va zaxiralar bilan bog‘liqligi o‘rtasidagi tafovutlar orqali ifodalanadi, bu esa bankning likvidligi va zaxiralari bilan bog‘liqligining yaqinligini aniqlash imkonini berdi. investitsiya va kredit salohiyatining bankning resurs bazasi bilan bog'lanishi, lekin bu toifa faqat uning tarkibiy qismi hisoblanadi.

2. Bankning investitsiya va kredit salohiyati hajmini belgilovchi omillar tasnifi ilmiy asoslab berilgan va asosiy tashqi omillar sifatida quyidagilar aniqlangan: pul, fond va kredit bozorlarining holati; majburiy zaxiralar darajasi va majburiy zaxiralardan foydalanish tartibi; rossiya bankining tartibga solish standartlari; ichki bo'lganlarga quyidagilar kiradi: bankning o'z kapitalining hajmi; o'z mablag'larining sof miqdori; jalb qilingan resurslarning hajmi va jalb qilingan resurslarning tuzilishi va barqarorligi, shuningdek, aniqlangan omillarning uning qiymati bilan o'zaro bog'liqlik darajasi matematik jihatdan isbotlangan.

3. Bankning resurs bazasi holati va bankning investitsiya va kredit salohiyati sifatini baholovchi koeffitsientlar majmui aniqlandi. Resurs bazasini baholash asosida investitsiya va kredit salohiyatini baholashga yondashuvlar taklif etiladi, ularning qo'llanilishi bankning rivojlanish xususiyatlariga va uning majburiyatlarini diversifikatsiya qilish darajasiga bog'liq.

4. Bank tizimining inqirozdan keyingi tiklanishining iqtisodiy beqarorligi sharoitida eng samarali bo‘lgan bankning investitsiya va kredit salohiyatini oshirish manbalari aniqlandi va banklarning turli guruhlari uchun eng maqbul manbalar mavjud. aniqlangan.

5. Investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish algoritmi ishlab chiqildi, jumladan: bank tizimining kredit salohiyati darajasiga ta’sir etuvchi omillar, iqtisodiyotning real sektorini kreditlashning asosiy shakllari, shuningdek, kreditlashning kreditlash imkoniyatlarini hisoblash tartibi. bank tizimining kredit salohiyatidan foydalanish qiymati va samaradorligi.

Dissertatsiya tadqiqotining nazariy va uslubiy asosini iqtisodiyot nazariyasining fundamental qoidalari, mamlakatimiz va xorijiy olimlarning investitsiya va kredit salohiyatini, resurs bazasini shakllantirish va bank tizimini rivojlantirish muammolariga bag‘ishlangan ishlari tashkil etdi.

Tadqiqotning axborot bazasi Rossiya Federatsiyasida kredit, depozit va jamg'arma munosabatlarini tartibga soluvchi me'yoriy hujjatlar, statistik ma'lumotlardan iborat edi. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi, Rosstat, kredit tashkilotlari, tahliliy va reyting agentliklari.

Bitiruv malakaviy ishida qiyosiy va statistik tahlilning turli uslub va usullaridan, shuningdek, iqtisodiy hodisa va jarayonlarni o‘rganishning dialektik tamoyillaridan foydalaniladi.

Amaliy ahamiyati shundan iboratki, tadqiqot natijalaridan bank tizimining investitsiya va kredit salohiyatidan foydalanishni takomillashtirish masalalarini ilmiy asoslash uchun foydalanish mumkin. Taklif etilayotgan uslubiy yondashuvlar bevosita amaliy ahamiyatga ega bo‘lib, bank tizimi samaradorligini oshirishga xizmat qilmoqda.

Tadqiqot natijalarini ishlab chiqish jarayonida sinovdan o'tkazildi mashg'ulot kurslari Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining Butunrossiya davlat soliq akademiyasi, Mintaqaviy banklar assotsiatsiyasining "Bank ishi", "Moliya va kredit", "Pul, kredit, banklar".

Nashrlar. Dissertatsiya tadqiqotining asosiy qoidalari va xulosalari umumiy hajmi 2,5 pp. bo'lgan 5 ta ishda o'z aksini topgan. Rossiya Federatsiyasi Ta'lim va fan vazirligining Oliy attestatsiya komissiyasi tomonidan tavsiya etilgan etakchi ilmiy jurnallarda 3 ta maqola.

Dissertatsiyaning tuzilishi. Dissertatsiya kirish, uch bob, sakkiz paragraf, xulosa, foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati va ilovadan iborat.

Dissertatsiyaning xulosasi "Moliya, pul muomalasi va kredit" mavzusida, Vasilev, Oleg Vladislavovich

XULOSA

Dissertatsiyada olib borilgan tadqiqotlar bir qator nazariy va amaliy xulosalar chiqarishga imkon berdi, bu esa banklarning investitsiya va kredit salohiyatini baholashga yondashuvlar va uni oshirish yo'nalishlarini, barcha mumkin bo'lgan omillarni hisobga olgan holda ishlab chiqish uchun asos bo'ldi. uning qiymatini aniqlang.

Aytish kerakki, globallashuv fonida Rossiyaning jahon iqtisodiyotiga integratsiyalashuvi jarayonida iqtisodiy faoliyat va rivojlangan mamlakatlarda xizmatlarni sotish hajmini oshirish, mamlakatimizda qo‘llash maqsadida kredit bank xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha jahon tajribasini o‘rganish alohida dolzarb ahamiyat kasb etadi. Bozor iqtisodiyotiga o'tish munosabati bilan banklarning alohida turdagi korxonalar sifatidagi faoliyati mazmuni tubdan o'zgaradi, raqobatbardoshlikni oshiradi va kredit xizmatlari bozorini yaratadi, bank xizmatlarini korporativ va yuridik shaxslarga sotishga kompleks yondashuv kontseptsiyasini ishlab chiqadi. xususiy mijozlar dolzarb bo'lib qoladi. Shu munosabat bilan aytish mumkinki, tijorat banklari ham o‘rta, ham uzoq muddatli istiqbolda milliy iqtisodiyotni moliyalashtirishning barcha yukini o‘z zimmasiga oladi.

Tijorat bankining investitsiya va kredit salohiyati uning resurs bazasining bir qismi sifatida belgilanadi, undan kreditlash va boshqa faol operatsiyalar uchun foydalanish mumkin. Shu sababli, resurs bazasini boshqarish va investitsiya va kredit salohiyatini shakllantirish masalalari paydo bo'ldi muhim masalalar, yechimi dissertatsiya ishida taklif qilingan.

Amalga oshirilgan nazariy tadqiqotlar asosida investitsiya va kredit salohiyati tijorat banki siyosatini belgilovchi asosiy omillardan biri hisoblanadi, chunki bank kredit siyosatining miqdoriy chegaralarini (chegaralar, chegaralar, chegaralar) belgilab beruvchi investitsiya va kredit salohiyatidir, degan xulosaga keldi. kreditlash mezonlari) va Shunday qilib, u bankning kreditlash va investitsiya operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatlarini cheklaydi. Bundan tashqari, investitsiya va kredit salohiyati bankning foiz siyosatiga ta'sir qiladi, chunki uning foiz stavkasi nafaqat uning resurslarini to'lash faktiga, balki kredit resurslariga bo'lgan talab va taklif nisbatiga ham ta'sir qiladi. Kreditlarga bo'lgan barqaror talab va bo'sh resurslarning nisbatan kichik ulushi bilan bankning foiz stavkasi teskari vaziyatda oshadi, u tushadi;

Ishda investitsiya va kredit potentsialining hajmiga ta'sir etuvchi omillarni o'rganib chiqib, har bir omilning ta'sir darajasi aniqlandi va ularning har biri investitsiya va kredit salohiyatini baholash modelida o'zgaruvchi sifatida bo'lishi kerak degan xulosaga keldi. Hisob-kitoblar natijasida ishda ikkita baholash yondashuvi taklif qilindi, ularning har biri bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlariga va uning majburiyatlarini diversifikatsiya qilish darajasiga qarab amalda qo'llanilishi mumkin.

Investitsion va kredit salohiyatini baholashga yondashuvlarda turli omillarni hisobga olish zarurati hozirgi bosqichda Rossiya tijorat banklarida uning o'sish manbalarini o'rganishni oldindan belgilab berdi. Natijada, Rossiyaning iqtisodiy rivojlanishidagi beqarorlik sharoitida banklar o'zlarining investitsion va kredit potentsiallarini asosan o'z kapitallari hisobiga shakllantiradilar, ularning ko'payishi manbai ustav kapitali, foyda va subordinatsiya qilingan kreditlardir. . Ish o'z kapitalining o'sish manbalarining har biri banklar klasteriga qarab ustuvor ahamiyatga ega ekanligini aniqladi, shuning uchun agar banklar davlat ishtiroki subordinatsiya qilingan kreditlar yordamida o'z kapitalini ko'paytirdi, keyin kichik va o'rta mintaqaviy banklar bu o'sishni foydani qayta kapitallashtirish orqali amalga oshirdilar. Bundan tashqari, dissertatsiyada mahalliy banklarning investitsiya va kredit salohiyatining asosini mablag‘lar tashkil etadi, degan xulosaga keldi shaxslar, ularning hajmi har yili ortib bormoqda.

Investitsion va kredit salohiyatini oshirish jarayoni menejmentsiz mumkin emas, uning maqsadi Rossiya banklarining kredit va investitsiya imkoniyatlarini oshirishdir.

Tijorat bankining investitsiya va kredit salohiyatini boshqarish uchun ish o'z ichiga olgan modelni taklif qiladi qiyosiy tahlil, guruhlash usuli va iqtisodiy-statistik usullar. Modelni ishlab chiqish uchun ishda axborot bazasi shakllantirildi, unga quyidagilar kiradi:

Investitsion va kredit salohiyatiga ega bo'lgan ma'lum turdagi mablag'larning dinamik qatori;

Kredit potentsial fondlarini miqdorlari, muddatlari, mijozlar guruhlari bo'yicha tasniflash;

Har bir turdagi investitsiya va kredit salohiyatining barqaror qismini aniqlash;

Potensial investitsiya va kredit mablag'larining nominal va real bahosi (soliqlarga tuzatishlar, majburiy zahira me'yorlari va boshqalarni hisobga olgan holda);

Investitsion va kredit salohiyatiga ega bo'lgan mablag'larning o'rtacha tortilgan narxi.

Ishda investitsiya va kredit salohiyatini shakllantiruvchi mablag'lar narxiga katta ahamiyat beriladi. Kreditning qiymati kutilgan (hisoblangan) xavf darajasiga mos kelishi kerak.

Bank xizmatlari narxlarining shakllanishi bozor iqtisodiyotiga xos omillar: talab va taklif, tovar fondi va valyuta bozorlaridagi bozor holati bilan belgilanadi. Kredit bitimida yuzaga keladigan narx qiymatning pul ifodasi bo'la olmaydi, balki qarzga berilgan mablag'larning foydalanish qiymatining narxidir. Talab va taklif o'rtasidagi munosabatlar hech qanday rol o'ynamaydi. men b

G'arb tadqiqotchilari tomonidan qiziqishning talqini boshqacha yondashuvni ochib beradi. Orasida har xil turlari tijorat banklari tomonidan qo'llaniladigan narxlarda foiz stavkasi alohida o'rinni egallaydi - nominal va real (bozor). Investitsiyalar va jamg'armalar foiz stavkasiga bog'liq bo'lib, u moliya va tovar bozorlarining o'zaro ta'sirining ko'rsatkichi bo'lib xizmat qiladi.

Modelda hisobga olingan makroiqtisodiy va jami ko'rsatkichlar o'rta va uzoq muddatli istiqbolda foydalanish mumkin bo'lgan kredit va investitsiya operatsiyalari zaxirasini aniqlash imkonini beradi.

Shunday qilib, ish kreditlash va investitsiyalarni rivojlantirishga investitsiya va kredit salohiyatini oshirish modelini amalda qoʻllash, moliyaviy vositalardan foydalanish, kredit byurolari tizimini yaratish va kredit byurolarini joriy etish modelini joriy etish orqali koʻmaklashishi aniqlandi. iste'mol kreditining individual samarali foiz stavkasini aniqlash.

Dissertatsiya tadqiqoti uchun foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati Iqtisodiyot fanlari nomzodi Vasilev, Oleg Vladislavovich, 2011 yil

1. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksi, I qism, 2, 3 elektron resurs - Elektron ma'lumotlar - Moskva - 2011. - ekran

2. federal qonun"2011 yil 31 dekabrgacha bo'lgan davrda bank tizimining barqarorligini mustahkamlash bo'yicha qo'shimcha chora-tadbirlar to'g'risida" elektron resurs./ConsultantPlus.-Electrical data.-Moscow.-2011.-access mode http://www.consultant.ru. - Ekrandan qopqoq

3. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moscow.-2011.- kirish rejimi http://www.consultant.ru . - Ekrandan chiqish

4. 2004 yil 30 dekabrdagi "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonuni elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.-kirish rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan olingan

5. "Rossiya Federatsiyasi banklaridagi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" Federal qonuni 2003 yil 23 dekabrdagi 177-FZ-son elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.- kirish rejimi http:/ /www .consultant.ru.- Ekrandan yozuv

6. Federal qonun "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 27 iyundagi 86-FZ-son elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.- kirish rejimi http:/ /www.consultant ru.- Ekrandan chiqish

7. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni elektron resurs./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscow.-2011.- kirish rejimi http://www.consultant.ru. - Ekrandan chiqish

8. Bankning 2002 yil 20 noyabrdagi “Maxsus karta hisobvaraqlari bo‘yicha overdraft kreditlarini berish, yuritish va hisobga olish to‘g‘risida”gi 85-sonli yo‘riqnomasi elektron resurs./ConsultantPlus.-Electr. ma'lumotlar.-Moskva.-2011.-kirish rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan olingan

9. Rossiya Bankining 2004 yil 16 yanvardagi 110-I-sonli "Banklar uchun majburiy standartlar to'g'risida" gi ko'rsatmasi, elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011, kirish rejimi http://www. consultant.ru - Ekrandan qochish

10. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2004 yil 16 yanvardagi 110-I-sonli "Banklarning majburiy standartlari to'g'risida" gi ko'rsatmasi elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.- kirish rejimi http:/ /www.consultant.ru.- Ekrandan chiqish

11. Rossiya Bankining 2003 yil 9 iyuldagi 232-P-sonli Nizomi «Kredit tashkilotlari uchun zaxiralarni shakllantirish tartibi to'g'risida» mumkin bo'lgan yo'qotishlar» elektron resurs./ConsultantPlus.-Electr. ma'lumotlar.-Moskva.-2011.-kirish rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan olingan

12. Rossiya Bankining 1999 yil 24 sentyabrdagi 89-P-sonli "Kredit tashkilotlari tomonidan bozor risklari miqdorini hisoblash tartibi to'g'risida" gi Nizom elektron resurs./ConsultantPlus.-Electr. ma'lumotlar.-Moskva.-2011.-kirish rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan olingan

13. Rossiya Bankining 2004 yil 29 martdagi 255-P-sonli "Kredit tashkilotlarining majburiy zaxiralari to'g'risida" gi Nizomiga o'zgartirishlar kiritilgan. elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.-kirish rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan olingan

14. Fries S., Taci A. O'tish iqtisodiyotida bank islohoti va rivojlanishi. ETTB ishchi hujjati № 71, 2002 y.

15. Xalqaro bank guruhlari va ularning transchegaraviy muassasalari faoliyatini nazorat qilishning minimal standartlari. BIS. -1992.-iyul.

16. Iqtisodiy hamkorlik va hamkorlik tashkilotining Xalqaro investitsiyalar va ko‘pmillatli korxonalar to‘g‘risidagi deklaratsiyasi. OECD. - 1976. - 21 iyun (1979, 1984, 1991 va 2000 yillarda ko'rib chiqilgan).

18. Robbins X., Monro S. Stokastik yaqinlashish usuli. //Yillik matematika statistikasi, 1951, v. 22 bet. 400-407/

19. Abdulatipov M., Rozu kul ov U. Kredit riskini baholash va kamaytirishni takomillashtirish masalalari. // Pul va kredit.-2000.- No 10.-B.15-22.

20. Akinina V.P., Zolotova E.A., Straxov P.B. Belgilangan moliyaviy barqarorlik mezonlari bilan tijorat bankining optimal depozit portfelini modellashtirish. //Moliya va kredit.-2010. Yo'q. 9.-S. 14-20

21. Aleksandrova N.G. Bank nazariyasi va amaliyoti: tijorat banklarining vazifalari. Xalqaro to'lovlar. Kreditlar va investitsiyalar. / [Alexandrova N. G. va boshqalar]; tomonidan tahrirlangan G. N. Beloglazova, JI. P. Krolivetskaya. Moskva [va hokazo]: Sankt-Peterburg, 2008 yil

22. Altuxova E.V. Tijorat bankining investitsion salohiyati: referat. dis. lavozim olim qadam. Ph.D. ekon. sc./olim. qo'llar Kuznetsov S.A. -M., 2008. -23b.2.

23. Amerika sotsiologik fikri: matnlar. M., 1994. B. 464.

24. Andreeva G. Skoring kredit xavfini baholash usuli sifatida //Banking Technologies, 2000.- No 6. -P. 12-20.

25. Artemova A.O. Rossiya Federatsiyasida kredit tizimi: kontseptsiya va asosiy elementlar // Moliya.- 2007.- No 1.-P.23-29

26. Babicheva A.Yu. Monetar ko'paytirish va inflyatsiyaning monetar omillarini tartibga solish // Moliya va kredit. - 2005. - No 13. B. 14 -18.

27. Rivojlanayotgan mamlakatlarda bank tizimlari. Rossiya xorijiy tajriba kontekstida / Ed. P.C. Ginberg. - Sankt-Peterburg: DB, 2001.747p.

28. Bank ishi: Malumot uchun qo'llanma/ Ed. Yu. A. Babicheva. M: “Iqtisodiyot”, 2006. - B. 144 - 146.

29. Bank ishi: strategik yetakchilik. 2-nashr. - M.: "Consultbanker" nashriyoti, 2001. 432 b.

30. Bank ishi: menejment va texnologiya / Ed. A.M. Tavasieva. M.: BIRLIK. 2009. 143-bet

31. Batrakova L.G. Tijorat bankining foiz siyosatini tahlil qilish. M .: Logos, 2002. - 152 b.

32. Batrakova L.G. Tijorat banki faoliyatini iqtisodiy tahlil qilish. - M,: "Logos" nashriyot korporatsiyasi, 1999. 344 b.

33. Begretsov A.B. Kreditlar muddati va hajmining banklar foiz stavkalariga ta'siri haqida // Iqtisodiyotning zamonaviy jihatlari. 2003. -№2.-S: 64-76.

34. Bobrova O.V. Huquqiy asos davlat tomonidan tartibga solish bank krediti // Yuridik fanlar nomzodi. Saratov, 2000. S. 132.

35. Bobin S.S. Rossiyada bank tizimining rivojlanishi // Moliya va kredit. 2010 yil: - No 7. - B. 14 - 20.

36. Bunkina M.K., Semenov V.A. Makroiqtisodiyot. M.: DIS, 1996 yil.

37. Bychkov V.P., Berdyshev A.B. Bank zaxiralari to'g'risida // Bank ishi. 2005 yil - No 4. - S. 21 - 26

38. QUMMIR byulleteni № 12 (to'liq versiya, ilova bilan). Rossiyaning choraklik makroiqtisodiy modeli QUMMIR // Rossiya Fanlar akademiyasining Milliy iqtisodiyotni prognozlash instituti materiallari. M.: INP RAS, 2008 yil

39. Valentseva V.I., Krasavina L.N. Risklarni boshqarish muammosi // Pul va kredit. 2004. - 4-son. - 56-63 gacha.

40. Vashlikin E.N., Marshavina L.Ya. Rossiyada tijorat banklari faoliyatini makro va mikro darajada tartibga solish mexanizmi. - M.: 1. Iqtisodiyot, 1999.-271 b.

41. Vernikov A.V. Shaxsiy jamg'armalar va xorijiy banklar// Pul va kredit.- 2005.- No 2.-S 34-38

42. Gidulyan A.V. Markazlashtirilgan va markazlashmagan kredit jarayonlari: pro & sop1ga//Bank kreditlash.-2011. - № 2. - 12-23 gacha.

43. Gamza V.A. Rossiyaning investitsiya salohiyati: milliy manbalar // Moliya va kredit.-2004.-29(167).-B.6-12.

44. Gamza V.A. "Rossiya 2006: Monetar sharh", - M.: Ilmiy ekspert, 2006 yil.

45. Gerasimova E.B. Bank resurslarini koeffitsient usulida tahlil qilish //Moliya va kredit. 2003. - 4-son. - 22-25-betlar.

46. ​​Gerasimova E.B. Tijorat banklari resurslarini tahlil qilish va boshqarish // Buxgalteriya hisobi kredit tashkilotlari. 2002. - 4-son. - 3440-bet.

47. Gerasimova E.B. Kredit riskini tahlil qilish: reyting bahosi mijozlar. // Moliya va kredit.-No 17. 2004. - B. 30 - 44.

48. Global etnosotsiologiya. Pautova JI.A. Ijtimoiy tizimlarning barqarorligi. - Omsk: Omsk davlat universiteti, 1997 yil

49. Grinyuk E.M. Kredit siyosati kredit risklarini boshqarish vositasi sifatida//Bank krediti, - No 1.-2011.-e. 15-20.

50. Grüning X, Bratanovich S. Bank risklarini tahlil qilish. Korporativ boshqaruv va moliyaviy risklarni boshqarishni baholash tizimi. M.: Butun dunyo, 2003 yil. 123.

51. Golubev S.A. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mamlakat bank tizimini tartibga solishdagi roli. -M.: Justitsinform, 2000. 190 b.

52. Gusev A.I. Korporativ mijozlarni “klub” kreditlash//Bank kreditlash.-2010.- No 6.-b. 16-22.

53. Danilova T.N. Tijorat banklari tomonidan kreditlashning noaniqlik, axborot va tavakkalchilik muammolari. //Moliya va kredit. - 2004. - No 4. Bilan. 2.

54. Pul, kredit, banklar / Ed. O. I. Lavrushina - M.: Knorus, 2010. 320 b.

55. Djioev A.T., Dmitriev A.B. Rossiyadagi Amerika investitsiyalarining sanoat ustuvorliklari // Moliya va kredit.-2010. № 3. - Bilan. 3-10.

56. Pul. Kredit. Banklar: darslik / ostida. ed. Ivanova V.V., Sokolova B.I. Mi, 2006. S. 413.

57. Dolan E., Kempbell K., Kempbell R. Pul, bank va pul-kredit siyosati. Ingliz tilidan tarjima Sankt-Peterburg, 1993 yil.

58. Dun I.V. Rossiya bank tizimining investitsion salohiyatini shakllantirishda investitsiya banklarining roli: mavhum. dis. ish uchun ariza uchun olim qadam. Ph.D. ekon. fanlar / ilmiy qo'llar A. V. Bandurin. M., 2008. -25 b.

59. Evtux A.T. Kredit nazariyasi: ijtimoiy-iqtisodiy jihati // Moliya va kredit.-2005. № 25.- bet. 21 - 27.

60. Egorova N.E., Smulov A.M. Korxonalar va banklar: o'zaro ta'sir, iqtisodiy tahlil, modellashtirish: O'quv va amaliy qo'llanma. M.: Delo, 2002. - 176 b. 35-bet.

61. Egorycheva E.V. Rossiyada kredit tashkilotlarining moliyaviy barqarorligini mustahkamlash: ilmiy nashr / E. V. Egorycheva. Moskva: Sputnik+ kompaniyasi, 2008 yil

62. Ermasova N.B. Bank sektorida kredit risklarini boshqarish. //Moliya va kredit.-No 4. - 2004. - b. 16.

63. Zenchenko, S.B. Mintaqaning moliyaviy salohiyati va uning iqtisodiy mazmuni / C.B. Zenchenko, M.P. Pashchenko // Shimoliy Kavkaz davlat texnika universitetining axborotnomasi, № 3(16). - Stavropol: SevKavGTU, 2008 yil. 134-142-betlar.

64. Ivliev S.B. Prognoz tizimidan foydalanish Risk” tijorat bankining elektron resursida risklarni kompleks boshqarish uchun. / Bank klubi.- Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.- kirish rejimi www.bancclub.ru.- Ekrandan olingan

65. Karpova E.A. Tizimli yondashuvni hisobga olgan holda xoldingning moliyaviy-investitsiya mexanizmini ishlab chiqish metodikasi. // Moliya va kredit, No 15.-2008.-P.6-14.

66. Kirisyuk G.M., Lyaxovskiy V.S. Bankning qarz oluvchining kreditga layoqatliligini baholashi. // Pul va kredit.-2000.-No 4.-S. 13-20.

67. Kiselev V.V. Bank kapitalini boshqarish: nazariya va amaliyot. M.: "Iqtisodiyot" OAJ nashriyoti, 1997. - 256 b.

68. Kleiner G. Zamonaviy Rossiya iqtisodiyoti "shaxslar iqtisodiyoti" // Iqtisodiyot savollari.-1996.-No 4.-P. 14-22.

69. Klyuchnikov M.V. Tijorat bankining faol va passiv operatsiyalari ko'rsatkichlarining tuzilishi va dinamikasini iqtisodiy va statistik tahlil qilish // Moliya va kredit. 2003. - No 1. - B. 18-23.

70. Kovel-Mishina A.I. Rossiya moliya tizimidagi xorijiy banklarning pozitsiyalari / I. A. Kovel-Mishina. Moskva: MAKS Press, 2009 yil

71. Bank va uning filiallari faoliyatining moliyaviy-iqtisodiy natijalarini har tomonlama tahlil qilish / JI.T. Gilyarovskaya, S.N. Panevina. -SPb.: Piter, 2003. p. 105.

72. Kotlyarov M.A. Rossiyada pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini takomillashtirish yo'llari // Moliya va kredit. 2010. - No 4.1. B.18-23.

73. Rus tilining qisqacha etimologik lug'ati. Ed. 2, rev. va qo'shimcha Ed. S.G. Barxudarov. M., "Ma'rifat", 1971. - 542 b. 358-bet.

74. Krivolevich E.A. Bank tizimining barqarorligini ta'minlash yo'nalishlari // Moliya va kredit. - 2011. - 4-son. 15-21-betlar.

75. Krolivetskaya L.P. Bank ishi: tijorat banklarining kreditlash faoliyati: "Moliya va kredit" mutaxassisligi bo'yicha tahsil olayotgan talabalar uchun darslik / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tixomirov. Moskva: KnoRus, 2009 yil

76. Kulakov A.E. Bank aktivlari va passivlarini boshqarish: amaliy ish. nafaqa. M .: BDC Press, 2004. - 256 p.

77. Lavrushin O.I. Bozor iqtisodiyoti sharoitida kreditdan foydalanish xususiyatlari // Bank ishi. 2002. - 6-son. - B. 2-8.

78. Lopatin V.A., Lopatina L.E. Ruscha tushuntirish lug'ati - M.: EKSMO, 2007. 928 b. P. 518.

79. Makin I.O. Rossiyadagi tijorat banklarining investitsiya faoliyati: monografiya / I. O. Makin; Moskva davlati nomidagi universitet M. V. Lomonosov, sotsiologiya fakulteti. Moskva: MAKS Press, 2008

80. Manuylenko V.V. Rossiya kredit tashkilotlarida o'z kapitalining etarliligini baholash amaliyoti: muammolar va rivojlanish istiqbollari // Moliya va kredit. - 2010. -№11. - 15-21-betlar.

81. Minaeva A.B. Banklarning jalb qilingan mablag‘lardan foydalanish samaradorligini oshirish tizimini ishlab chiqish. Iqtisodiyot fanlari nomzodi avtoreferati. Moskva, I

82. Mishchenko V. Portfelni optimallashtirish qimmatli qog'ozlar investorning risk uchun "ishtahasi" haqida // Bank texnologiyalari, - № 7-8. - 2003. B. 44-50.

83. Moiseev S. Zaxira majburiyatlarining mohiyati, funktsiyalari va xalqaro amaliyoti // Moliya va kredit. 2002. - 12-son. - 56-67-betlar.

84. Morsman Jr. E.M. Kredit portfelini boshqarish / Tarjima. ingliz tilidan M .: Alpina Business Books, 2004. - 208 "b.

85. Murychev A.B. Banklarning kapitallashuvi va raqobatbardoshligi - muvaffaqiyat omillari.// Bank ishi.-2007.-7.-B.49; Birlashish va qo'shib olish.-2008.-No 9(67).-10-bet.

86. Murychev A.B. Rossiya tijorat banklarining resurs bazasini mustahkamlash yo'llari to'g'risida // Pul va kredit. - 2003. - 11-son. 48-52-betlar.

87. Mitroxin V.V. Bank tizimining barqarorligi mezonlari // Moliya va kredit - 2011. - 2-son. 8-17-betlar.

88. Mitsek S.A., Mitsek E.B. Rossiya Federatsiyasida bank kreditlari orqali asosiy kapitalga investitsiyalarni ekonometrik modellashtirish // Moliya va kredit.-2010.- 23-son. - B. 4-12.

89. Nikolaev D. Qimmatli qog'ozlarni kreditlash operatsiyalarini amalga oshirishning xalqaro amaliyoti. //Qimmatli qog'ozlar bozori.-2003. - № 4. 44-46-betlar.

90. Nureyev R.M. Rivojlanish iqtisodiyoti: bozor iqtisodiyotini shakllantirish modellari - M.: NORMA, 2008, 571-bet

91. Ko'rib chiqish bank sektori Rossiya Federatsiyasi. Analitik ko'rsatkichlar (onlayn versiya). -M.: Rossiya banki, 2009 yil.

92. Obozintsev A., Orlov V. Tijorat bankining resurslari va bozor risklarini boshqarish. Tashkiliy jihat // RCB. - 2002. - 2-son. 42-48-betlar.

93. Umumiy va amaliy siyosatshunoslik: Darslik /Umumiy. ed. IN VA. Jukova, B.I. Krasnova. M.: MGDU, "Soyux" nashriyoti, 1997. - 992 y.

94. Umumiy nazariya pul va kredit / Ed. E. F. Jukova. - M.: Banklar va birjalar, BIRLIK, 2003. S. 179.

95. Ozhegov S.I., Shvedova N.Yu. Rus tilining izohli lug'ati: 80 000 so'z va frazeologik iboralar / Rossiya akademiyasi Sci. nomidagi rus tili instituti. V.V. Vinogradova / ed. 4, qo'shing. M.: Azbukovnik, - 1999. - 944 b. P. 571.

96. Omelchenko A.N. Xorijiy banklarni Rossiya Federatsiyasining moliya sektoriga qabul qilish muammolari // "Globallashuv sharoitida o'tish davridagi iqtisodiyotga ega mamlakatlar" VII Xalqaro ilmiy-amaliy konferentsiya materiallari. M.: RUDN, 2008 yil.

97. Omelchenko A.N., Xrustalev E.Yu. Rossiya bozorida xorijiy banklarning mavjudligi: muammolar va echimlar // Bank ishi - 2007. - No 2.-P.20-27.

98. Omelchenko A.N., Xrustalev E.Yu. Iqtisodiy globallashuv sharoitida bank ishining rivojlanish tendentsiyalari // Moliya va kredit.-2009.-No11.-S. 15-22.

99. Yagona davlat pul-kredit siyosatining 2009 yilga mo'ljallangan asosiy yo'nalishlari - M. : Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, 2008 yil.

100. Panova G.S. Tijorat bankining moliyaviy holatini tahlil qilish. - M.: Moliya va statistika, 1996. - 272 b.

101. Panova G.S. Tijorat bankining kredit siyosati. - M.: ICC "DIS", 2006. 464 b.

102. Pashin A., Semenov A. Kredit risklarini minimallashtirish. // Moskvada bank ishi.-2000.-No 4.-P.23-30.

103. Petrov A.B., Zaripov I.A. Rossiya derivativ bozorining tarixi va istiqbollari // Tijorat bankida hisob-kitoblar va operatsion ishlar.-2003. № 5. - 53-62-betlar.

104. Peshchanskaya I.V. Tijorat banki faoliyatini tashkil etish: Darslik. nafaqa. M.: INFRA-M, 2001. - 320 b.

105. Pomazanov M., Xususiy biznes oldida turgan banklar // Bank texnologiyalari.-No 2.-2004,- s.23-28.

106. Pomazanov M.V. Bank tizimining mukammal modelida xavf ostida bo'lgan kapital. //Moliya va kredit. - No 24. 2003. - 14-17-betlar.

107. Vasilyeva M.V., Fedorova O.V. Rossiyada davlat-xususiy sheriklik doirasida investitsiya loyihalarini moliyalashtirish tizimini ishlab chiqish // Iqtisodiy tahlil: nazariya va amaliyot, № 9.-2011.-P.10-17.

108. Rossiya bankining resurs bazasi: investitsiya salohiyatini mustahkamlash yo'llari (konferentsiya materiallari) // Bank ishi. -2005 yil. - № 5. - B.17-20.

109. Rid E., Kotter R., Smit R. Tijorat banklari. - M.: Taraqqiyot, 2002. -192 b.

110. Rode E. Banklar, birjalar, zamonaviy kapitalizmning valyutalari / Ed. V.N: Shenaeva. - M .: Moliya va statistika, 1986. - 284 b.

111. Rykova I.N., Fisenko N.V. Tijorat bankining kredit salohiyati, uning bank faoliyatidagi roli va baholash metodologiyasi // Moliya va kredit. 2005. - No 25.-B.25-32.

112. Rykova I.N., Fisenko N.V. Bank tizimining kredit salohiyatining viloyat iqtisodiyotidagi o’rni//Moliya va kredit.-2008.-No21 (309).B23-29

113. Rykova I.N., Fisenko N.V. Bank sektorida kredit salohiyatidan foydalanishning moliyaviy samaradorligini baholash / I.N. Rikova, N.V. Fisenko // Moliya va kredit. 2006. - No 33. - B. 2 - 7.

114. Rykova I.N., Shapovalov V.A. Bozor o'zgarishlari sharoitida bank tizimining rivojlanishi. - Stavropol: SSU nashriyoti, 2002 yil. -175 s.

115. Svetunkov S.G. Talabni prognozlashning ekonometrik usullari. M.: Moskva davlat universiteti nashriyoti, 1993. - S. 116.

116. Bank aktivlarini sekyuritizatsiya qilish qimmatli qog'ozlar bozorida yangi moliyaviy vositadir // Tijorat bankida hisob-kitoblar va operativ ishlar - 2002 y. № 12. - 38-39-betlar.

117. Smirnov V.A. Tijorat banki elektron resursining moliyaviy holatini tahlil qilish./Moliyaviy tahlil.-Elektron ma'lumotlar.-Moskva.-2011.- kirish rejimi ht1p://www.cfin.m/finanalysis^anks/financialcondition.shtml.- Sarlavhadan ekran

118. Smulov A.M. Sanoat va bank firmalari: o'zaro ta'sir va inqirozli vaziyatlar. -M.: Moliya va statistika, 2003 yil.

119. Sofronova V:V. Inqirozdan keyingi bank tizimi //Moliya va kredit.-2011.- 9-son: 15-22-betlar.

120. Sorokina I.O. Kredit portfelining sifatini baholash metodikasi // Bank krediti - 2010. - 6-son. - 17-24-betlar.

121. Tavasiev A., Filippov A. Bankning kredit faoliyati turlari haqida // Bank ishi. 2004. - 3-son. - 16-24-betlar.

122. Tagirbekov K.P. Tijorat bankini tashkil etish va boshqarish. Funktsional va texnologik asoslar: amaliyot, hujjatlar va materiallarni umumlashtirish. M.: Butun dunyo; 2006. - 704*b. 25-bet.

123. Talyantsev S.V: Chet el kapitalini milliy bank tizimiga kiritish muammosi //Pul va kredit.-2004.-No 8.-B.25-33.

124. Tarasov V.I. Pul, kredit, banklar: Darslik. Mn., 2003 yil. G. 453; Vinogradov B.B. Zamonaviy sharoitda kredit berish va sarmoya kiritish imkoniyatlari //Pul va kredit.-1995.- No 8.- B. 26-30.

125. Tixomirova E. V. Qisqa muddatli kreditlashni tashkil etish va unga ta'siri kredit xavfi banka. //Iqtisodiyot fanlari nomzodi ilmiy darajasini olish uchun dissertatsiya avtoreferati. Sankt-Peterburg, 2000 yil.

126. Totskiy M.N. Tijorat bankida kredit riskini boshqarishning uslubiy asoslari.

127. Ulyukaev A.B., O. Danilova. Banklarning tashqi qarzi Rossiya investitsiya strategiyasini moliyalashtirish manbai sifatida: risklar va tartibga solish mexanizmlari // Pul va kredit.-2009.-№5.-P.14-23

128. Usoskin V.M. Zamonaviy tijorat banki. Boshqaruv va operatsiyalar - M.: IPC "Bazar-Ferro", 1994. 320 b.

129. Fetisov G.G., Lavrushin O.I., Mamonova I.D. Markaziy bank faoliyatini tashkil etish.-M.: KNORUS, 2006.-432 b.

130. O‘tish iqtisodiyoti davridagi moliyaviy bozorlar: rivojlanishning ayrim muammolari. M.: IET, 2003. - b. 126 - 149.

131. Xashiyeva J.I. HM. Bankning jalb qilingan resurslarini tahlil qilish metodologiyasini yaratish asoslari // Moliya va kredit. 2005. - 12-son. - 48-51-betlar.

132. Xashiyeva JI.X-M. Tijorat bankining jalb qilingan resurslarini boshqarish usullari: tasnifi, xususiyatlari va rivojlanishning asosiy tendentsiyalari // Moliya va kredit. 2005 yil: - 28-son. - 28-37-betlar.

133. Ximicheva N.I., Pokachalova E.V. Moliyaviy huquq: darslik / Mas'ul muharrir. prof. Ximicheva N.I. M., 2005. B. 379.

134. Cherkasov V.E. Tijorat bankida moliyaviy tahlil. - M.: INFRA-M, 2000: 256 b.

135. Shavshukov V.M. Jahon moliyasining Rossiya segmentini shakllantirish. - Sankt-Peterburg: Sankt-Peterburg universiteti nashriyoti, 2001 yil.

136. Shafiqov M.T. Potensial: mohiyati va tuzilishi // Ijtimoiy va gumanitar bilim. 2002 yil, - № 1. - 236-246-betlar

137. Shvetsov Yu.G., Suntsova N.V. Moliyaviy inqiroz sharoitida bank va iqtisodiyotning real sektorlarining o'zaro ta'siri masalasi to'g'risida // Moliya va kredit. 2010. - 14-son. - 29-36-betlar.

138. Sheremet A.D. Tijorat bankida moliyaviy tahlil / A.D. Sheremet, G.N. Shcherbakova. M .: Moliya va statistika, 2000. - 254 p.

139. Shimachek P., Kashek I, Jekson-Mur E. Rossiyaning bank tizimi - istiqbollar qulay // Qimmatli qog'ozlar bozori.-No 8. 2002. - P. 25-30.

140. Shirinskaya E.B. Tijorat banklarining operatsiyalari va xorijiy tajriba. -M.: Moliya va statistika, 1993. 144 b.

141. Iqtisodiy tahlil: vaziyatlar, testlar, misollar, topshiriqlar, tanlov optimal echimlar, moliyaviy prognozlash: Darslik / Ed. M.I. Bakanova, A.D. Sheremet. M: Moliya va statistika, 2001. - 656 p.

E'tibor bering, yuqorida keltirilgan ilmiy matnlar faqat ma'lumot olish uchun joylashtirilgan va asl dissertatsiya matnini aniqlash (OCR) orqali olingan. Shuning uchun ular nomukammal tanib olish algoritmlari bilan bog'liq xatolarni o'z ichiga olishi mumkin. Biz taqdim etayotgan dissertatsiyalar va tezislarning PDF-fayllarida bunday xatoliklar yo'q.

DAVLAT VA JOYLARNING MOLIYA

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

BANKLARNING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALI. Mintaqaviy jihat

rektor@dsum. org

"Donetsk davlat boshqaruv universiteti" oliy kasbiy ta'lim davlat ta'lim muassasasi, st. Chelyuskintsev, 163a, Donetsk, 283015

akirizleeva@mail. ru

izoh

Bank muassasalarini barqaror holatda yaratish va saqlash uchun aktivlar, passivlar, balansdan tashqari talablar va majburiyatlarda aks ettirilgan moliyaviy vositalarni boshqarish orqali aks ettiriladigan barcha pul oqimlarini samarali boshqarish zarur. Hozirgi, o'tmish va kelajakka taalluqli moliyaviy vositalar, shu jumladan balansdan tashqari talablar va majburiyatlar kelgusida bank muassasalari tomonidan olinadi yoki to'lanadi, bu esa faoliyat natijalari va moliyaviy holatga bevosita ta'sir qiladi. Maqolada samarali bank faoliyatining xususiyatlari ochib berilgan; uning samaradorligiga ta'sir etuvchi ko'rsatkichlar o'rganiladi; tijorat banklari faoliyatining tahlili ularning asosiy miqdoriy va sifat ko‘rsatkichlari bo‘yicha amalga oshiriladi; banklarning kredit va investitsiya faoliyatining mintaqaviy xususiyatlari bilan bog'liqligi, ularning ta'siri samarali ishlashi turli mintaqalardagi banklar; Ukraina hududida tijorat banklarining joylashuvi tahlili o'tkaziladi. Kalit so'zlar: bank tizimi; bank faoliyati samaradorligi; foyda; aktivlar va passivlarni boshqarish; bank investitsiyalar; mintaqaviy xususiyatlar; kredit va investitsiya faoliyati; mintaqa

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

BANKLARNING KREDIT-INVESTITSION POTENTSIALI. Mintaqaviy jihat

"Donetsk davlat boshqaruv universiteti" oliy kasbiy ta'lim davlat ta'lim muassasasi

Chelyuskintsev ko'chasi, 163a, Donetsk, 283015, [elektron pochta himoyalangan]"Donetsk davlat boshqaruv universiteti" oliy kasbiy ta'lim davlat ta'lim muassasasi, Donetsk, Chelyuskintsev ko'chasi, 163a, 283015, [elektron pochta himoyalangan]

Bank muassasalarini barqaror holatda yaratish va saqlash uchun barcha pul oqimlari samarali boshqarilishi kerak, bu aktivlar, passivlar, balansdan tashqari talablar va majburiyatlarda e'tirof etiladigan moliyaviy vositalarni boshqarish orqali o'z aksini topadi. Hozirgi, o'tmishda va kelajakda qo'llaniladigan moliyaviy vositalar, shu jumladan balansdan tashqari aktivlar va majburiyatlar, bank tashkilotlari kelgusida oladigan yoki to'laydigan, bu faoliyat natijalari va moliyaviy holatga bevosita ta'sir qiladi.

Maqolada samarali bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari, shuningdek, uning samaradorligiga ta'sir qiluvchi ko'rsatkichlar ko'rib chiqiladi. Shuningdek, u Ukraina tijorat banklarining faoliyatini ularning asosiy miqdoriy va sifat ko'rsatkichlari bo'yicha tahlil qiladi; Ukraina banklarining mintaqaviy xususiyatlari va kreditlash va investitsiya faoliyati bilan bog'liqligini, ularning turli mintaqalarda banklarning samarali faoliyatiga ta'sirini o'rganadi. Maqolada, shuningdek, Ukraina hududida tijorat banklarining joylashuvi tahlil qilinadi.

Kalit so'zlar: bank tizimi; bank faoliyati samaradorligi; foyda; aktivlar va passivlarni boshqarish; bank investitsiyalar; mintaqaviy xususiyatlar; kreditlash va investitsiya faoliyati; mintaqa

Muammoning umumiy ma'noda bayoni. Iqtisodiy tizim va jamoatchilik bilan aloqalarni tashkil etish usulidan qat’i nazar, barcha mamlakatlarda bank tizimi katta rol o‘ynaydi. Bank tizimini ko'pincha davlat iqtisodiyotining qon aylanish tizimiga qiyoslash bejiz emas. Zero, aynan shu narsa iqtisodiyotni zarur miqdorda moliyaviy resurslar bilan ta’minlaydi, kapitalning erkin harakatlanishini, xo‘jalik yurituvchi subyektlarning hisob-kitoblarini, iqtisodiyotni kreditlashini ta’minlaydi, shuningdek, bir qator boshqa funksiya va vazifalarni bajaradi. Rivojlangan davlat iqtisodiyotini rivojlangan bank tizimisiz tasavvur qilish qiyin.

Bugungi jadal rivojlanish sharoitida Ukraina bank tizimi iqtisodiy mexanizmning eng rivojlangan elementlaridan biri hisoblanadi, chunki uni isloh qilish iqtisodiyotning boshqa tarmoqlariga qaraganda ancha oldinroq boshlangan va bu muammolarni hal qilishda banklarning asosiy roli bilan belgilanadi. bozor iqtisodiyotiga o'tish. Kapitalning kontsentratsiyasi va erkin harakatlanishi uchun maqbul muhitni yaratish, iqtisodiyotni tarkibiy o'zgartirish, xususiylashtirish va tadbirkorlikni rivojlantirish uchun mablag'larni to'plashda aynan bank institutlari asosiy rol o'ynaydi.

Ukrainaning har bir mintaqasi iqtisodiy, tabiiy, ijtimoiy, transport, geografik jihatdan ajralib turadi

banklar, ularning filiallari va filiallari faoliyatini tashkil etishda, kredit va investitsiyalarni amalga oshirishda muhim ahamiyatga ega xususiyatlar

umumiy faoliyat.

Kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanishning hududiy xususiyatlarini o‘rganish nafaqat banklar, balki butun bank tizimi uchun muhim ahamiyatga ega. Buning sababi shundaki, har bir bank rivojlanishining mintaqaviy tarkibiy qismi eng muhim hisoblanadi. Shuni inobatga olgan holda banklar o‘z faoliyati hajmini oshirishi va foydani oshirishi mumkin.

Eng so'nggi tadqiqotlar va nashrlarni tahlil qilish. Umuman olganda, bank tizimi nima ekanligini va uning samaradorligini tushunish muhimdir, olimlar bunga katta e'tibor berishgan. Lavrushin O.I. bank tizimini quyidagicha ta’riflaydi: “Bank tizimi, birinchi navbatda, tasodifiy xilma-xil emas, tasodifiy emas.

elementlar to'plami. ...Xalq xo‘jaligida faoliyat yurituvchi boshqa tizimlardan farqli o‘laroq, o‘ziga xos xususiyatlarni ifodalaydi. Bank tizimining o'ziga xos xususiyatlari uning tarkibiy elementlari va bilan belgilanadi

ular o'rtasida rivojlanayotgan munosabatlar".

Lavrushina O.I. Darslikda: “Bank tizimi – bu bir-biri bilan yaqin aloqada bo‘lgan va uning barqaror rivojlanishini ta’minlovchi banklar, nobank institutlari va bank infratuzilmasining zaruriy majmuidir”.

«Bank tizimining samaradorligini tahlil qilishda odatda davlatning o'ziga xos xususiyatlarining banklar faoliyatiga ta'siri hisobga olinadi: iqtisodiyotning tuzilishi, amalga oshirilayotgan faoliyatning mohiyati.

makroiqtisodiy siyosat, moliya sektoridagi tarkibiy va institutsional islohotlarning o'ziga xos xususiyatlari, boshqa xususiyatlar, - deb ta'kidlaydi Novikova A.I. .

Baburina N.O. shunday ta’kidlaydi: “Bankning kredit va investitsiya salohiyati bu bankning tegishli resurslar: moliyaviy, mehnat, texnik, texnologik va shu kabilar mavjudligi hisobiga kredit va investitsiya faoliyatini amalga oshirish qobiliyatidir”.

Butun bankning, alohida bo'linmalarning kredit va investitsiya faoliyati strategiyasini ishlab chiqishda, shuningdek, ma'lum bir mintaqada kredit va investitsiya siyosatini amalga oshirishda mintaqaviy xususiyatlarni hisobga olish kerak.

Kredit va investitsiyalar muammolari

Ukraina banklarining faoliyati mintaqaviy nuqtai nazardan ko'plab olimlar tomonidan o'rganilgan.

Yu.M.Vorobyev mintaqaviy kredit faoliyatining xususiyatlarini batafsil tahlil qildi. va Sribna K.A. Ular sub’ektlarga kreditlar berishni murakkablashtiradigan asosiy muammolarni aniqladilar

tadbirkorlik

Maqolaning maqsadi - samarali bank faoliyatining xususiyatlarini aniqlash; tahlil qilish

Ukraina tijorat banklarining asosiy miqdoriy va sifat ko'rsatkichlari bo'yicha faoliyati. Kreditning mintaqaviy xususiyatlarini o'rganish muhim ahamiyatga ega

investitsion faoliyat, ta'sir

banklarning joylashuvi va ularning faoliyati va funksiyalarini amalga oshirishning mintaqaviy omillari. Ushbu muammoning dolzarbligi banklar, qarz oluvchilar va investorlarga salbiy ta'sir ko'rsatadigan moliyaviy inqiroz sharoitida yuzaga keladi.

Asosiy material taqdimoti. Olingan natijalarni asoslash. Bank samaradorligini tahlil qilganda, ta'siri

banklar faoliyati bo'yicha mamlakatning o'ziga xos xususiyatlari. Bularga, masalan, iqtisodiyotning tuzilishi, amalga oshirilayotgan makroiqtisodiy siyosatning mohiyati, moliya sektoridagi tarkibiy va institutsional islohotlarning o‘ziga xos xususiyatlari va boshqa xususiyatlar kiradi.

Banklar faoliyati samaradorligi darajasiga bank tizimidagi mulkchilik tuzilmasi, operatsion faoliyatdagi katta o'zgarishlar, bankning depozit bozoridagi ulushi, banklarning kapitallashuvi va boshqalar ta'sir ko'rsatadi.

Yuqoridagi yondashuvga qo'shimcha ravishda, samaradorlikni bank aktivlari va passivlari va ayrim turdagi operatsiyalarning tuzilishi ko'rsatkichlari bilan o'zaro bog'laydigan hisob-kitoblar qo'llaniladi.

Foyda - bu daromadlar va xarajatlarning bajarilishi

bankning asosiy ko'rsatkichi. Tijorat banklari o'rtasidagi farq

uning moliyaviy foydasini tashkil etadi. Aynan moliyaviy foyda ko'rsatkichi (ya'ni, soliqlar va qoldiq foydani taqsimlashdan tashqari) tijorat bankining samaradorligini tavsiflaydi.

Tahlilning barcha turlari foyda, bank aktivlari, moliyaviy natijalar, shuningdek tahlil qilinayotgan davrda ro‘yxatga olingan banklar soni va boshqa ko‘rsatkichlarni o‘z ichiga olgan ko‘rsatkichlarga asoslanadi.

Ukraina Milliy banki ma'lumotlari shuni ko'rsatadiki, 2014 yilda mamlakatda 163 ta bank, shu jumladan 51 tasi xorijiy kapital ishtirokidagi banklar (19 tasi 100% xorijiy kapital bilan) faoliyat yuritgan. Bank tizimi faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari jadvalda keltirilgan. O‘zmilliybank ma’lumotlariga ko‘ra, bank tizimining o‘z kapitalidagi xorijiy kapitalning ulushi yil davomida birmuncha oshdi va 32,5 foizni tashkil etdi.

Ukraina banklari faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari

Ukraina banklarining asosiy ko'rsatkichlari

Yil Ro'yxatdan o'tgan banklar soni Banklar aktivlari, million UAH. Berilgan kreditlar, million UAH. O'z kapitali, million UAH. Majburiyatlar, million UAH. Normativ kapital, million UAH. Sof moliyaviy natija, million UAH.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Umuman mamlakat iqtisodiyoti va ikkinchi darajali bank tizimining rivojlanishining asosiy ko'rsatkichlari mamlakat yalpi ichki mahsulotining qiymati va shunga mos ravishda tijorat balansidagi valyutadir.

banklar. Keling, o'n yil davomida Ukraina banklarining YaIM va aktivlarining dinamikasini tahlil qilaylik (1-rasm. YaIM ko'rsatkichlarining rivojlanish dinamikasi, Ukraina banklarining aktivlari va sof daromadlari).

Guruch. 1. Ukraina banklarining YaIM ko'rsatkichlari, aktivlari va sof daromadlari rivojlanish dinamikasi. 1. Ukraina banklarining YaIM, aktivlari va sof daromadlari dinamikasi

O'n yil ichida mamlakat yalpi ichki mahsuloti 1 566 728 million UAHni tashkil etdi. 2014 yilda bu 2005 yilga nisbatan 3,55 marta ko'pdir. Ammo iqtisodiy inqiroz tufayli ushbu makroiqtisodiy ko'rsatkich darajasi 2009 yilda 34 711,00 million UAH ga kamaydi. 2008 yilga nisbatan. Tijorat banklarining rivojlanish dinamikasini inobatga olgan holda, Ukraina banklarining faol operatsiyalari 1 101 843,07 million UAH ga oshganini ta'kidlash mumkin. yoki 6,16 marta, bu ikki barobardan ortiqdir YaIM o'sishi mamlakatlar. 2009 yilda mamlakat yalpi ichki mahsulotining pasayish tendentsiyasiga o'xshab, banklarning balans valyutasi 45 160,72 mln. UAHga qisqardi. yoki 1,06 marta.

Tijorat banklari aktivlari sezilarli darajada oshganiga qaramay, bank tizimining o‘n yillik faoliyati davomida maqsadi maksimal foyda olish bo‘lgan o‘nta tijorat bankidan to‘rttasi o‘z faoliyatida moliyaviy hisobotlar salbiy moliyaviy natija ko'rsatdi - zarar (2009 yil - -38 449,81 million UAH, 2010 yil - -13 026,59 million UAH, 2011 yil - -7 707,54 million UAH, 2014 yil - - 52 966,51 million UAH). Banklarning eng katta konsolidatsiyalangan zarari 2014 yilda kuzatilgan. Ukraina bank tizimining ahvolidagi salbiy tendentsiyani ta'kidlash kerak: o'n yil ichida, agar biz tijorat banklarining mamlakat iqtisodiyotiga qo'shgan umumiy hissasini - o'n yil davomidagi umumiy moliyaviy natijani hisoblasak, banklar zarar ko'rgan. 85 485,84 million UAH. Eng

Mamlakatning yirik moliya institutlari nafaqat budjet daromadlariga sezilarli daromad keltirmaydi, balki butun mamlakat kredit tizimining barqarorligini buzish va bank mijozlari aktivlarini yo‘qotish xavfini yuzaga keltiradi.

Likvidlikni boshqarishning turli usullaridan foydalangan holda, bank tashkiloti tegishli rentabellik darajasini ta'minlaydigan va bankning o'z majburiyatlarini bajarish qobiliyatini xavf ostiga qo'ymaydigan aktivlar va passivlarning oqilona nisbatini topishga intiladi.

Aktivlar va passivlarni boshqarish turli usullar yordamida amalga oshiriladi va bugungi kun amaliyotida ham uchalasidan foydalaniladi.

O'tgan asrning 60-yillarigacha bank boshqaruvlari birinchi navbatda faqat faol operatsiyalarni boshqarishdan foydalanganlar. Usul kredit resurslari kimga birinchi navbatda va qanday shartlarda berilishiga asoslanadi. Bunday yondashuv maksimal foyda keltira olmadi, chunki, bir tomondan, bank jalb qilingan mablag'larni boshqarishdan bosh tortadi va shuning uchun ularning qiymatiga ta'sir qiladi, boshqa tomondan, bank aktivlarining katta qismi yuqori likvid shaklda bo'lishi kerak. likvidlikning etarli darajasi, natijada daromadning pasayishiga olib keladi.

1960-70-yillarda bank sohasi oxir-oqibat javobgarlikni boshqarish ham mumkin degan xulosaga keldi. Afzallik

rentabellikni oshirish va likvid mablag'larga bo'lgan ehtiyojni prognoz qilishda aniqroq bo'lish imkoniyatini oshirishdir. Bank passiv operatsiyalar uchun zaruriy hajm, tuzilma va xarajatlar darajasiga ega bo'lishi uchun ular jalb qilingan mablag'larni boshqarishning narx va narxdan tashqari usullariga murojaat qildilar.

Ushbu usulning katta kamchiligi shundaki, mablag'lar ularni joylashtirishning turli sohalari samaradorligini hisobga olmasdan jalb qilinadi.

Aktiv-passivlarni boshqarishning yangi yondashuvi shundan iboratki, daromadlar ham, xarajatlar ham bank balansini tashkil qiladi va shuning uchun xarajatlar darajasini pasaytirish (majburiyatlarni boshqarish usuli) orqali daromadning istalgan darajasiga tushumlar davridagidek erishiladi. faol operatsiyalardan.

Shunday qilib, tijorat banklari faoliyatining samaradorligi tashqi va ichki ko'plab omillarga bog'liq: siyosiy, iqtisodiy, ijtimoiy

mamlakatdagi vaziyat, shuningdek, bank faoliyatining miqdoriy ko'rsatkichlari;

mavjud mablag'larni boshqarishda oqilonalik.

Yuridik va jismoniy shaxslarning o‘z aktivlari, jamg‘armalari va o‘z mablag‘larini yo‘qotib qo‘ymaslik uchun mamlakat iqtisodiyotini barqarorlashtirish, tijorat banklarining ishonchliligini mustahkamlash uchun shart-sharoit yaratish, birinchi navbatda, makro darajada hal etilishi lozim bo‘lgan birlamchi vazifadir. farovonlik.

Har bir mintaqa banklarning kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir ko'rsatadigan o'ziga xos xususiyatlarga ega. Bu xususiyatlar tuzilishi va alohida guruhlarga birlashtirilishi mumkin.

Keling, Ukraina bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sir qiluvchi mintaqaviy xususiyatlarning har bir guruhini va turini asoslab beraylik.

Siyosiy xususiyatlar.

Mintaqadagi siyosiy barqarorlik_

Barqarorlik bilan tavsiflanadi siyosiy munosabatlar turli siyosiy guruhlar, partiyalar va boshqalar. Siyosiy barqarorlik iqtisodiy munosabatlarga ta'sir qiladi, iqtisodiy rivojlanishga yordam beradi, shu jumladan. bank sektori, xususan, kredit va investitsiya faoliyati.

Mintaqaviy hokimiyat va davlat hokimiyati organlarining o'zaro hamkorligi darajasi

Mintaqaviy hokimiyat va davlat hokimiyati organlarining samarali o'zaro hamkorligi markaziy hukumat tomonidan doimiy qo'llab-quvvatlanishiga imkon beradi, bu esa mintaqada iqtisodiy o'sishni, jumladan, kredit va investitsiyalarni shakllantirish va ulardan foydalanishni ta'minlash imkonini beradi

banklarning salohiyati

Hududiy hokimiyat organlari va tadbirkorlar o'rtasidagi o'zaro hamkorlik darajasi

Hududiy hokimiyat organlari va tadbirkorlar o'rtasidagi samarali hamkorlik bilan qo'shimcha

Banklarning faol kredit va investitsiya faoliyatisiz erishib bo'lmaydigan iqtisodiy o'sish imkoniyatlari

banklar taqdim etadi moliyaviy istiqbollar mintaqaning rivojlanishi

Mintaqaviy hokimiyat organlari va aholi o'rtasidagi o'zaro hamkorlik darajasi

Hududiy hokimiyat organlarining aholi bilan o'zaro hamkorligi ijtimoiy barqarorlikni ta'minlash imkonini beradi iqtisodiy rivojlanish. Viloyat aholisi saylovchilardir, shuning uchun viloyat hukumati aholi bilan ijobiy munosabatda bo'lishga harakat qilmoqda, bu ham banklarning kredit va investitsiya imkoniyatlariga yaxshi ta'sir qiladi.

Guruch. 2. Ukraina mintaqaviy banklarining kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir qiluvchi siyosiy xususiyatlar 2. Ta’sir etuvchi siyosiy mulohazalar kredit va Ukrainadagi mintaqaviy banklarning investitsion faoliyati

Tashkiliy va boshqaruv xususiyatlari.

1. Individual investorlar va qarz oluvchilarning ishonchi. Vaqt va hajmlarga ijobiy yoki salbiy ta'sir qiladi depozitlar, yoqilgan kredit kreditlari aholi va yuridik shaxslar.

2. Bank muassasalarining hududdagi joylashuvi. Banklarning eng ko'p kontsentratsiyasi yirik va o'rta shaharlarda bo'lib, ularda xo'jalik yurituvchi sub'ektlar va aholining moliyaviy oqimlari, daromadlari va xarajatlari shakllanadi.

3. Korxonalarning turli guruhlari mavjudligi. Banklar asosan yirik va o'rta korxonalar, shuningdek, resurslarning asosiy iste'molchilari bo'lgan kichik korxonalar joylashgan joylarda tashkil etiladi.

4. Bank xodimlarining kasbiy qobiliyatlari. Kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanish muvaffaqiyati kredit boshqaruvchilarining samarali faoliyati va ularning kasbiy mahoratiga bog'liq.

Ijtimoiy xususiyatlar.

Ishsizlar soni ko'p bo'lgan hududlarda kredit va investitsiya resurslarini shakllantirish bilan bog'liq muammolar yuzaga keladi, qarz oluvchilar soni kamayadi, aholi bank xizmatlaridan kamroq foydalanadi. Mehnat resurslariga talab yetarli boʻlgan holda aholi oʻz daromadlarini oshirish, jamgʻarma va bank kreditlaridan foydalanish imkoniyatlarini kengaytiradi.

Aholining qarz mablag'laridan foydalanishga moyilligi

Aholining qobiliyatiga ta'sir qiladi

yakka tartibdagi investorlar sifatida harakat qilish, xususan, bo'sh mablag'larni depozitlarga investitsiya qilish bank muassasalari mintaqa. Daromad

aholining hududlardagi banklardan qarz oluvchi bo'lish qobiliyatiga sezilarli ta'sir ko'rsatmoqda.

Depressiyaga uchragan mintaqalar aholisiga qaraganda boyroq mintaqalar aholisi qarz mablag'laridan foydalanishga ko'proq moyil. Bu masalada aholi bandligi bilan bog'liq ayrim o'ziga xos farqlar mavjud bo'lsa-da.

Ijtimoiy mojarolar darajasi

Mintaqada aholining to'lovga qodirlik darajasi

Ijtimoiy mojarolar mintaqa barqarorligini pasaytiradi va salbiy ta'sir ko'rsatadi iqtisodiy munosabatlar har xil

sub'ektlari, xususan, aholi va tadbirkorlik tuzilmalari. Ko'pincha ijtimoiy nizolar resurslar, daromadlarning notekis taqsimlanishi, mamlakat mehnat va fuqarolik qonunchiligi talablariga rioya qilmaslik bilan bog'liq.

Hududda aholining to‘lov qobiliyati qanchalik yuqori bo‘lsa, iqtisodiy o‘sish imkoniyati, demak, banklarning kredit-investitsiya salohiyatini oshirish uchun sharoit ham shunchalik kengayadi. Aholining to'lov qobiliyati tovar va xizmatlarga bo'lgan talabni rag'batlantiradi, bu esa taklifni qo'llab-quvvatlaydi. Bu

kredit resurslaridan foydalanmasdan turib mavjud bo'lmaydigan ishlab chiqarishni rag'batlantiradi. Etarli bilan

viloyatda aholining to‘lovga qodirligi, jamg‘armalarning o‘sishi uchun shart-sharoit yaratilayotgani bank muassasalarining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanishda ham muhim bosqich hisoblanadi.

Mintaqada ijtimoiy kafolatlar va ijtimoiy himoya darajasi

Viloyatda ijtimoiy kafolatlar va ijtimoiy himoyaning yuqori darajasi aholining mehnat migratsiyasini sezilarli darajada qisqartirib, aholining kredit resurslaridan faolroq foydalanishiga xizmat qilmoqda. Ijtimoiy kafolatlarga rioya qilish va aholining ijtimoiy himoyasini ta’minlash bo‘yicha majburiyatlarning bajarilishi banklarning kredit va investitsiya salohiyatini mustahkamlaydi, kredit va investitsiya resurslarini samarali shakllantirish va ulardan foydalanishga xizmat qiladi.

Guruch. 3. Tijorat banklarining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sir etuvchi ijtimoiy xususiyatlar

Ukraina viloyatlarida

Anjir. 3. Ukraina mintaqalaridagi tijorat banklarining kredit-investitsion salohiyatiga ta'sir qiluvchi ijtimoiy xususiyatlar

Demografik xususiyatlar: mintaqadagi aholi zichligi, mehnatga layoqatli aholi soni va ulushi, jins va yosh omillari, mahalliy va qishloq aholisining ulushi, ta'lim darajasi,

malaka va kasbiy xususiyatlar, aholining o'sishi (kamayishi), aholining mexanik migratsiya darajasi.

Moliyaviy va iqtisodiy xususiyatlar.

Mintaqada banklarning resurs bazasi

Moliyaviy va iqtisodiy xususiyatlar

Mintaqada hukmron bo'lgan iqtisodiy faoliyat turlari

Hududdagi banklarning resurs bazasi aholi va yuridik shaxslarning mavjudligi, aholi va tadbirkorlik sub’ektlarining daromadlari darajasi, fond bozorining rivojlanish holati, depozitlar bo‘yicha foizlarga bog‘liq. Mintaqada banklarning resurs bazasi kredit va investitsiya salohiyatining shakllanishiga sezilarli ta'sir ko'rsatmoqda.

Korxonaning rentabellik darajasi

Korxonalarning rentabellik darajasining oshishi, bir tomondan, kreditlarni to'lash uchun shart-sharoitlarni yanada ishonchli ta'minlash va o'z daromadlarini shakllantirish imkonini beradi. investitsiya strategiyasi, boshqa tomondan, rentabellikning oshishi korxonalarni faqat o'z mablag'laridan foydalanishga undaydi, qarzga olingan moliyaviy resurslar hajmini kamaytiradi.

Xo'jalik yurituvchi sub'ektlar uchun kreditlar olish uchun real garovning mavjudligi

Shuning uchun, bu zarur

kredit va investitsiya resurslarini talab qiladigan iqtisodiy faoliyat turlari va banklarning o'zlari uchun moliyaviy resurslarni yetkazib beruvchi turlari o'rtasidagi optimal muvozanat.

Mintaqadagi moliyaviy oqimlarning hajmi va tuzilishi

Aholining salmoqli qismi mavjud mulkka ega emas yoki garov sifatida foydalanishni istamaydi. Ijaraga oladigan yuridik shaxslar

asosiy vositalarning o'ziga xos mulki deyarli yo'q va shuning uchun ular mavjud

garov bilan bog'liq muammolar, bu bank kreditlarini olish haqiqatiga ta'sir qiladi. Garov yoki likvid bo'lmagan garovning yo'qligi banklarning kreditlash va investitsiya faoliyatini rag'batlantirishga imkon bermaydi.

Moliyaviy oqimlarning hajmi va tuzilishi kreditga ta'sir qiladi

banklarning resurs bazasini shakllantirish va undan foydalanish orqali investitsiya faoliyati.

Mintaqaviy kredit bozorida bank kreditlari narxi.

Mintaqaviy kredit bozorida kreditlar narxi

banklararo raqobat, banklarning umumiy kredit siyosati va banklar tomonidan hududlarda jalb qilinadigan moliyaviy resurslarning narxiga bog‘liq. Kreditlarning narxi foizlarga sezilarli darajada ta'sir qiladi

kredit resurslaridan foydalanishda mijozlar. Shu bois, hududlardagi banklarning mintaqadagi daromadlar darajasi bilan bog‘liq bo‘lgan real foiz stavkalariga amal qilishlari uchun barcha asoslar mavjud.

Mintaqada investitsiya muhiti

Qulay investitsiya

iqlim investorlar va real qarz oluvchilar sonining ko'payishini rag'batlantiradi. Investorlar sonining ko'payishi bank va nobank institutlari o'rtasida kredit va investitsiya faoliyati bo'yicha raqobatni rag'batlantiradi, bu esa banklarning kredit va investitsiya salohiyatini oshirish uchun sharoit yaratadi.

Resurs bazasi va qarz oluvchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat darajasi

Inqirozdan oldingi davrda hududlardagi banklar o'rtasida mijozlar uchun katta kurash allaqachon boshlangan edi, ya'ni

jismoniy va yuridik shaxslar. Moliyaviy-iqtisodiy inqiroz bu kurashning yo‘nalishi va sur’atini biroz o‘zgartirib yubordi. Ammo mintaqaviy darajadagi banklar o'rtasidagi raqobat kuchayadi, bu kichik tarmoqqa va samarasiz bank xodimlariga ega bo'lgan banklarga salbiy ta'sir qiladi.

Guruch. 4. Ukraina mintaqalaridagi banklarning kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir etuvchi moliyaviy-iqtisodiy omillar. 4. Moliyaviy va iqtisodiy omillar Ukraina mintaqalaridagi banklarning kredit va investitsiya faoliyatiga ta'sir qiladi

Tabiiy geografik xususiyatlar.

1. Banklarning kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sir etuvchi tabiiy-geografik risklar: aholi punktlarini suv bosishi xavfi; zilzila xavfi; suv toshqini xavfi; sovuq, qurg'oqchilik, yomg'ir xavfi; boshqa ofatlar xavfi.

2. Iqtisodiy faoliyatning ayrim turlarini amalga oshirishga nisbatan tabiiy-geografik cheklovlarning mavjudligi. Masalan, Qrim Avtonom Respublikasida ko'mir qazib olish, zig'ir o'stirish va daraxt kesishning mumkin emasligi.

3. Aholining turmush tarziga va korxonalarning ishlab chiqarish faoliyatiga ta'sir etuvchi tabiiy resurslarning yo'qligi (mavjudligi). Shunday qilib, ruda va ko'mir qazib olinadigan joylar mavjud bo'lgan joyda metallurgiya rivojlanadi; Mashinasozlik metallurgiya korxonalari tomon tortiladi.

Huquqiy xususiyatlar.

1. Hududda qonun hujjatlarining amal qilish darajasi. Qonunlarga rioya qilish qulay investitsiya muhitini yaratishga yordam beradi,

korxonalar sonini ko'paytirish.

2. Mintaqada kriminallashuv darajasi. Mintaqada jinoyat ishlarining ko'payishi banklarning ushbu hududda kredit va investitsiya faoliyatini amalga oshirish ehtimolini kamaytiradi, chunki banklar uchun ham, qarz oluvchilar uchun ham tahdid mavjud.

3. Yashirin iqtisodiyot darajasi. Deyarli barcha hududlar ma’lum darajada yashirin iqtisodiyotga jalb qilingan. Soya sektorining o'sishi va unda banklarning ishtiroki muqarrar, bu esa banklarga bo'lgan ishonchga salbiy ta'sir qiladi.

4. Mintaqada korrupsiya darajasi. Korrupsiyaning kuchayishi tadbirkorlik rivojini sekinlashtirib, aholining viloyat rahbariyatiga ishonchini pasaytirmoqda.

Bu xususiyatlarning barchasi kredit va investitsiya salohiyatiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Siyosiy, moliyaviy, iqtisodiy va tashkiliy-boshqaruv xususiyatlari eng katta ta'sir ko'rsatadi.

Shunday qilib, samarali kredit va investitsiyalarni amalga oshirish uchun

faoliyati bank muassasalari faoliyatiga bevosita ta'sir ko'rsatadigan hududlarning xususiyatlarini hisobga olishi kerak.

Inqirozdan oldin Ukraina hududlarida aholiga iste'mol kreditlari, asosan, jismoniy shaxslar tomonidan avtomobillar va uy-joy sotib olish uchun ipoteka kreditlari ustunlik qildi.

Shu bilan birga, banklar Ukraina avtomobil ishlab chiqaruvchilari va qurilish kompaniyalariga kamroq kredit bera boshladilar. Bu Ukraina banklarining kreditlash va investitsiya faoliyatining asosiy sabablaridan biridir. Shuning uchun davlat jismoniy shaxslarga kredit berishda o'z ishlab chiqaruvchilarini qo'llab-quvvatlash uchun tegishli choralarni ko'rishi kerak. Ya'ni, ta'minlash imtiyozli kreditlar ssuda mablag'lari milliy tovarlarni sotib olishga sarflangandagina

ishlab chiqaruvchilar.

Har bir hududning o'ziga xos xususiyatlari bor, bu har bir mintaqaning kredit va investitsiya salohiyatida farqlarni keltirib chiqaradi.

Bank tashkilotlarining geografik joylashuvini hisobga olsak, ularning aksariyati Kiev va ba'zi yirik shaharlarda joylashganligini ko'rishingiz mumkin.

Banklar soni bo'yicha Kiyev birinchi o'rinda turadi. Nima uchun poytaxtda ko'plab banklar ochiladi? Bir nechta sabablar bor: barcha davlat idoralari Kiyevda joylashgan bo'lib, ular iqtisodiy faollikni ta'minlashda juda katta rol o'ynaydi; Mustaqil davlat shakllanishi boshlanganidan beri Kiyev asosiy moliyaviy oqimlarni safarbar qildi, bu banklar uchun juda muhim; Ukraina poytaxti eng yirik mahalliy va xorijiy kompaniyalarning asosiy ofislarini to'pladi; Kievda barcha hududlarga ta'sir o'tkazish uchun ajoyib imkoniyat mavjud; Poytaxtdagi aholi boshqa viloyatlar aholisidan shaxsiy moliyasining eng yuqori darajasi bilan ajralib turadi.

Banklar soni bo'yicha ikkinchi o'rinni Dnepropetrovsk shahri egallaydi. Ushbu mintaqada 15 ta bank mavjud bo'lib, ulardan eng kattasi "Privatbank" OAJdir. Moliyaviy inqiroz davrida faqat bitta bank tugatildi. Bu shaharda banklarning tashkil etilishiga sabab katta moliyaviy resurslarga muhtoj yirik sanoat markazidir.

Uchinchi o‘rinda 11 ta bank joylashgan Xarkov shahri joylashgan. Ular orasida bitta kuchli bank bor. Mavjudligini tushuntiring katta miqdor

bank muassasalari Dnepropetrovskdagi kabi bir xil omillar bilan amalga oshirilishi mumkin. Yirik korxonalar mavjudligi va Rossiya bilan iqtisodiy aloqalar mavjudligi sababli mintaqa o'z bank muassasalariga muhtoj.

Mintaqalar reytingida to'rtinchi o'rin Donetskga tegishli. Shaharda 10 ta bank tashkil etilgan bo'lib, ulardan 2 tasi eng katta guruhga tegishli. Donetsk yirik shahar bo'lib, rivojlangan sanoat va boshqa mamlakatlar, xususan, Rossiya bilan iqtisodiy aloqalari bilan ajralib turadi. Moliyaviy inqiroz davrida birorta ham bank tugatilmagan.

Beshinchi o'rinda Odessa - 9 ta bank. Odessa yirik sanoat va transport markazi bo'lishiga qaramay, yirik banklarga ega emas. Shahar atrofida dunyoning ko'plab mamlakatlari bilan transport aloqalarini ta'minlaydigan bir nechta dengiz portlari mavjud.

Lvov banklar soni bo'yicha oltinchi o'rinda turadi. Shaharda 5 ta bank tashkil etilgan, ulardan bittasi yirik va biri moliyaviy inqiroz davrida tugatilgan. Bu yerda muhim sanoat korxonalari mavjud boʻlishiga qaramay, shahar sanoat ahamiyatiga ega emas.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Baburina, N.A.Bankning kredit va investitsion salohiyati: tushunchasi va elementlari / N.A. Baburina // Tyumen davlat universiteti axborotnomasi. -2006 yil. - № 3. - B. 208 - 210 b.

2. Veshkin, Yu G., Avagyan, G. L. Tijorat banki faoliyatini iqtisodiy tahlil qilish: darslik. Foyda. - M.: Magistr, 2007 yil.

3. Vorobyov, Yu.

4. Glushko, V. I. Banklarda moliyaviy menejment: Boshliq. poab. - Kiv: VD "Slovo", 2004. - 296 p.

5. Kochetov, V. M. Moliyaviy xavfsizlik! Stshkosp kundalik tijorat banki: nazariy va uslubiy jihatlar: monografiya / V.M. Kochetov. - K.: KNEU, 2002. - 238 b.

6. Lavrushin, O. I. Pul, kredit, banklar. - 1-nashr. - 1998 yil

7. Lavrushina, O. I. Zamonaviy iqtisodiyotda bank tizimi: darslik / mualliflar jamoasi; tomonidan tahrirlangan prof.. - 2-nashr, o'chirilgan. - M.: KNORUS, 2012. - 360 b.

8. Novikova, A. I. Rossiya Federatsiyasida bank tizimini isloh qilishning amaliy yondashuvlari // Yosh olim. - 2013. - 7-son. -BILAN. 225-228.

9. Ukraina banivlaridan masofaning asosiy ko'rsatkichlari. -Elektron resurs]. - Kirish rejimi:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (kirish sanasi: 17.05.2015).

10. Orlova, N. E. Birlashish va qo'shilish tijorat banklarining diversifikatsiyalangan o'sishi uchun vosita sifatida / N. E. Orlova // Bank ishi. - 2000. - 1-son. -BILAN. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Bankning kredit va investitsiya salohiyati: kontseptsiya va elementlar / N. A. Baburin // Tyumen davlat universiteti axborotnomasi. 2006 yil. № 3. pp. 208-210.

2. Veshkin, G., Avagyan, G. L. Tijorat banklari faoliyatini iqtisodiy tahlil qilish: Darslik. Qoʻllanma. M. Magistrlar, 2007 yil.

3. Vorobyov, Yu. Kredituvannya sub"ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monografiya / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo "Share", 2008. 224 b.

4. Glushko, V. I. Bankda moliya boshqaruvi: Navch. mumkin. Singapur: VD "So'z", 2004. 296 b.

5. Kochetov, V. M. Zamonaviy tijorat bankining moliyaviy barqarorligi: nazariy va uslubiy jihatlar: monografiya: monografiya / V. M. Kochetov. K.: KNEU, 2002. 238 b.

6. Lavrushin, O. I. Pul, kredit, banklar. - 1-nashr. -1998 yil.

7. Lavrushina, O. I. Zamonaviy iqtisodiyotda bank tizimi: qo'llanma / mualliflar guruhi; ed. prof...2-nashr. M.: KNORUS, 2012. 360 b.

8. Novikov, A. I. Rossiya Federatsiyasida bank tizimini isloh qilishning amaliy yondashuvlari // Yosh olim. 2013. No 7.P. 225-228.

9. Ukraina banklari faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari. -. - Kirish rejimi: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (kirish sanasi: 2015-yil 17-may).

10. Orlova, N. E. Birlashish va sotib olish tijorat banklarining diversifikatsiyalangan o'sishi uchun vosita sifatida / NE Orlov // Bank ishi. 2000. № 1. pp. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, rektor, iqtisod fanlari doktori. fanlari nomzodi, dotsent

Kirizleeva Alisa Salavatovna, “Moliyaviy xizmatlar va bank ishi” kafedrasi dotsenti, t.f.n. fanlari nomzodi, dotsent

Larisa B. Kostrovets, rektor, iqtisod fanlari doktori, dotsent

Alisa S. Kirizleeva, iqtisod fanlari nomzodi, “Moliyaviy xizmat va bank ishi” kafedrasi dotsenti

Qisqa Tasvir

Iqtisodiy inqiroz oqibatlarini bartaraf etish va barqaror iqtisodiy o'sishning yangi traektoriyasiga kirish to'g'ridan-to'g'ri Rossiya bank sektorining iqtisodiy rivojlanishni ta'minlashdagi rolini kuchaytirishga, mavjud investitsiya imkoniyatlariga va moliyaviy resurslarni jalb qilish samaradorligiga bog'liq, ya'ni. yaratilgan kredit-investitsion salohiyat va undan iqtisodiyotning real sektorlarida foydalanish samaradorligi.

KIRISH
Í ROSSIYA BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA FOYDALANISHNING METOLOGIK ASOSLARI.
1.1 Rossiya banklarining kredit va investitsiya faoliyatining nazariy asoslari
1.2 Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanish tamoyillari
II. BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINING FOYDALANISHI VA FOYDALANISHINI FATOR TAHLILI.
2.1 Rossiyada tijorat banklarining kredit va investitsiya resurslariga talab va taklifni baholash
2.2 Bank sektorining kredit-investitsiya faoliyati samaradorligini tahlil qilish
III. ROSSIYA BANK TIZIMINING FAOLIYAT PARAMETRLARINI OPTIMALLASHTIRISH
3.1 Rossiya Federatsiyasi tijorat banklarining kredit va investitsiya faoliyati samaradorligini oshirish istiqbollari
XULOSA
ADABIYOTLAR RO'YXATI

Biriktirilgan fayllar: 1 ta fayl

Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyati

KIRISH

Í ROSSIYA BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA FOYDALANISHNING METOLOGIK ASOSLARI.

1.1 Rossiya banklarining kredit va investitsiya faoliyatining nazariy asoslari

1.2 Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanish tamoyillari

II. BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINING FOYDALANISHI VA FOYDALANISHINI FATOR TAHLILI.

2.1 Rossiyada tijorat banklarining kredit va investitsiya resurslariga talab va taklifni baholash

2.2 Bank sektorining kredit-investitsiya faoliyati samaradorligini tahlil qilish

III. ROSSIYA BANK TIZIMINING FAOLIYAT PARAMETRLARINI OPTIMALLASHTIRISH

3.1 Rossiya Federatsiyasi tijorat banklarining kredit va investitsiya faoliyati samaradorligini oshirish istiqbollari

XULOSA

ADABIYOTLAR RO'YXATI

KIRISH

Iqtisodiy inqiroz oqibatlarini bartaraf etish va barqaror iqtisodiy o'sishning yangi traektoriyasiga kirish to'g'ridan-to'g'ri Rossiya bank sektorining iqtisodiy rivojlanishni ta'minlashdagi rolini kuchaytirishga, mavjud investitsiya imkoniyatlariga va moliyaviy resurslarni jalb qilish samaradorligiga bog'liq, ya'ni. yaratilgan kredit-investitsion salohiyat va undan iqtisodiyotning real sektorlarida foydalanish samaradorligi.

Muammoning bunday shakllantirilishi Rossiyada globallashuvning ob'ektiv jarayonlarini hisobga olgan holda iqtisodiy o'sishning kredit va investitsiya modelini shakllantirish bo'yicha uzoq muddatli strategiyani amalga oshirish zarurati bilan bog'liq. zamonaviy iqtisodiy munosabatlar sharoitlariga muhit. Kapital ko‘lami, ichki va tashqi moliya bozorlarida investitsiya va kredit resurslarini safarbar etish va to‘plash, jamg‘armalarni sarmoyaga samarali aylantirish imkoniyati nuqtai nazaridan bank tizimi bugungi kundagi dinlar tomonidan qo‘yilayotgan talablarga javob berishi kerak.

Banklar, Rossiyaning asosiy moliyaviy institutlari sifatida, moliyaviy resurslarni to'plash va samarali qayta taqsimlashni ta'minlashi kerak

Rossiya iqtisodiy rivojlanishining eng dolzarb muammolaridan biri sanoat sektorini rivojlantirish va qayta qurishdir. Kredit va investitsiya jarayonlarining mexanizmlarini yaratmasdan turib, bu muammoni hal qilib bo'lmaydi.

Bugungi kunda makroiqtisodiy ko'rsatkichlar Rossiyada ishlab chiqarishning o'sish tendentsiyalarini ko'rsatadi, bu asosan qulay tashqi savdo sharoitlari va import o'rnini bosuvchi tarmoqlardagi devalvatsiya oqibatlari bilan bog'liq.

E'tibor bering, samarali kredit va investitsiya faoliyatini amalga oshirish shartlaridan biri bozorning ushbu segmentiga xizmat qiluvchi rivojlangan resurs bazasi va investitsiya infratuzilmasi hisoblanadi.

Xorijiy banklar tajribasi shuni tasdiqlaydiki, rivojlangan kredit-investitsiya infratuzilmasi nafaqat kredit va investitsiya faoliyati ishtirokchilari o‘rtasidagi o‘zaro hamkorlikni osonlashtiradi, balki uni tubdan imkon yaratadi. Aks holda, kapitalning investitsiya harakati, xoh to'g'ridan-to'g'ri, xoh portfel bo'lsin, bu jarayon ishtirokchilari uchun nafaqat qiyin, balki xavflidir.

Bank sektorining iqtisodiyotning real sektori bilan munosabatlarini, birinchi navbatda, kredit asosida mustahkamlash istagi asosiy vazifa bo'lib, uning shakllanishini Rossiya banki va Rossiya banklari assotsiatsiyasi siyosatida ko'rish mumkin. . Banklar vaqtincha mavjud mablag'larni kredit qo'yilmalariga aylantirish uchun huquq va zarur vositalarga ega universal vositachilardir. O'z mablag'lari etishmasligi va ko'pchilik korxonalar uchun investitsiyalarni moliyalashtirishning jalb qilingan va qarzga olingan manbalari etishmasligi sharoitida; bank kreditlari amalda amalga oshirilishi ko‘rsatilayotgan mahsulot va xizmatlar turlarini va ularning sifatini kengaytirish, korxona tashkilotlari faoliyatining samaradorligi va raqobatbardoshligini oshirishni belgilab beruvchi investitsiya loyihalarining yagona yechimidir.

Rossiya tijorat banklarining kredit portfellarida investitsion maqsadlarda iqtisodiyotning real sektori korxonalariga berilgan kreditlar hajmi va ulushini oshirishga nisbatan ijobiy tendentsiya kuzatildi. Biroq asosiy vositalarni moliyalashtirish manbalari tarkibida bank kreditlari kichik ulushni egallaydi. Bir tomondan, tijorat banklarining kreditlash va investitsiya faolligining ortishi kuzatilsa, ikkinchi tomondan, banklarning investitsion jarayonlardagi rolini oshirishga to‘sqinlik qiluvchi omillar mavjud.

Bu omillardan biri investitsiya loyihalarini kreditlashda tavakkalchilikning yuqori darajasi bo‘lib, bu bankdan kredit va investisiya faoliyatini boshqarishni yuqori darajada tashkil etishni talab qiladi. Investitsion loyihalarni kreditlashda boshqaruv qarorlarini qabul qilish jarayoni foydani ko‘paytirish va riskni minimallashtirish o‘rtasidagi optimal muvozanatga erishishga asoslanishi kerak.

Tijorat bankining iqtisodiy tizimidagi funksiyalari va rolini hisobga olgan holda kredit-investitsiya faoliyati samaradorligini baholashning kompleks yondashuvini ishlab chiqish, samaradorlikni oshirish bo‘yicha tavsiyalar ishlab chiqish, ayniqsa, ustuvor ilmiy-amaliy vazifaga aylanib bormoqda. iqtisodchilar tadqiqotlarida ushbu mavzu yetarlicha chuqur o‘rganilmaganligi sharoitida.

Investitsion faoliyatda faol ishtirok etayotganini daʼvo qilayotgan banklar va boshqa moliya tashkilotlari faoliyatini solishtirsak, birinchi oʻrinda turishini taʼkidlaymiz.

Ushbu ishning maqsadi Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini tahlil qilishdir.

Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi vazifalar hal qilindi:

Bank sektorining kredit-investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanishning uslubiy asoslari o‘rganildi

Bank tizimining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va ulardan foydalanish tahlili o‘tkazildi;

Kredit salohiyatidan foydalanish samaradorligini oshirish natijasida Rossiya bank tizimining ishlash parametrlarini optimallashtirish ko'rib chiqilmoqda.

Ishni yozishda tizimli tuzilmaviy tahlil usullari, ekspert baholash usullari va indeks usulidan foydalanilgan.

Axborot va faktik asos kurs ishi darsliklar va o‘quv adabiyotlari, davriy nashrlar, tahliliy materiallar, internet resurslari hisoblanadi.

Kurs ishi kirish, 3 bo‘lim, xulosa va foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxatidan iborat.

I. ROSSIYA BANK TIZIMINING KREDIT VA INVESTITSION POTENTSIALINI SHAKLLANTIRISH VA FOYDALANISHNING USLUBIY ASOSLARI.

1.1 Rossiya banklarining kredit va investitsiya faoliyatining nazariy asoslari

Zamonaviy tijorat banki - bu mijozlarga keng ko'lamli xizmatlar ko'rsatadigan universal kredit tashkiloti. Hozirgi vaqtda moliyaviy institutlar o'rtasidagi keskin raqobat sharoitida tijorat banki maksimal foyda olish uchun amalga oshiriladigan operatsiyalar va xizmatlar turlarini kengaytirishga majbur. Zamonaviy banklar valyuta bozori va qimmatli qog'ozlar bozorining asosiy ishtirokchilari hisoblanadi. Ular mijozlarga har xil turdagi konsalting va trast xizmatlarini taklif qiladilar, assotsiatsiyalangan sug'urta kompaniyalari orqali sug'urta xizmatlarini ko'rsatadilar, plastik kartochkalar bilan operatsiyalarni takomillashtirishadi, vakillar orqali ko'chmas mulk operatsiyalarini amalga oshiradilar va hokazo.

Biroq, tijorat banklarining operatsiyalari va xizmatlarining keng doirasiga qaramasdan, kreditlar berish bank faoliyatining asosiy turi bo'lib qolmoqda. Kredit operatsiyalari tijorat banklari faoliyatining rentabelligi va barqarorligini ta'minlaydi. Biroq, rentabellik bilan bir qatorda, kredit operatsiyalari bank uchun katta xavflarni ham o'z ichiga oladi. Bank kreditlash holati iqtisodiyotning real sektorini rivojlantirish, yalpi talabni shakllantirish, fuqarolarning o‘z ehtiyojlarini qondirish imkoniyatlarini kengaytirish uchun katta ahamiyatga ega bo‘lib, davlat tomonidan tartibga solish ob’ekti hisoblanadi.

Tijorat bankining kredit siyosati kredit operatsiyalarini rivojlantirish strategiyasini belgilaydi va kredit jarayonining asosini tashkil qiladi.

Bankning kredit siyosati kreditlarni berish va qayta ishlash jarayoni va ularni boshqarish uchun mas'ul bo'lgan bank xodimlari tomonidan bajarilishi kerak bo'lgan ob'ektiv parametrlarni belgilaydi. Kredit siyosati bank boshqaruvi, direktorlar kengashi, kredit qo‘mitasi va strategik qarorlar qabul qiluvchi shaxslarning harakatlari asosini belgilaydi, shuningdek tashqi va ichki auditorlarga bankda kredit boshqaruvining sifati va samaradorligini baholash imkoniyatini beradi. .

Kredit siyosati - bu bankning kredit bozoridagi strategiyasi. Kredit portfelini shakllantirishda bank likvidlik va rentabellik tamoyillariga amal qilgan holda:

Kredit resurslaridan foydalanish yo‘nalishlarini ularning tasnifi va tuzilishini hisobga olgan holda aniqlash;

Kredit portfelining tarkibini shakllantirish;

Turli holatlarni hisobga olgan holda kredit berish shartlarini shakllantirish;

Kredit siyosati bankning kredit bozoridagi faoliyatida katta rol o'ynaydi:

Tijorat bankining moliya bozorida samarali faoliyat yuritishi uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadi;

Qaror qabul qilishda xatolik ehtimolini kamaytiradi;

Kredit mutaxassislari faoliyatiga doir yo‘riqnomalarni belgilaydi;

Kredit jarayonini tashkil etish samaradorligini ta'minlaydi.

Kredit siyosatini ishlab chiqishda bankning maqsadlari, strategiyasi va bozordagi xatti-harakatlari taktikasini hisobga olish kerak. Maqsadlar aniqlanganda, tijorat bankining kredit bozoridagi xatti-harakatlari strategiyasi va taktikasini ishlab chiqishni boshlash kerak. Bankning kredit siyosati 1.1-jadvalda keltirilgan bir qator elementlarni o'z ichiga oladi

1.1-jadval

Kredit siyosatining elementlari

Kredit siyosatining elementi
tadbirlar	Kredit portfelini shakllantirishda bank o'zining resurs bazasi, nazorat qilish yoki qarz oluvchilar bilan yaqin aloqada bo'lish imkoniyati, raqobat, kredit mablag'lariga bo'lgan talab va taklifga bog'liq bo'lgan bozordagi o'rnini hisobga olishi kerak. Kreditlarning ayrim turlari bo'yicha banklar o'z faoliyatini ma'lum bir mintaqa bilan cheklamaydilar. Misol uchun, juda yirik banklar qarz oluvchilarga ularning bosh ofisining joylashgan joyidan qat'i nazar, kredit berishlari mumkin.
taqdim etilgan kredit	Bank rahbariyati kredit qo’yilmalarining oqilona tuzilishini belgilaydi. Buning uchun iqtisodiyot tarmoqlari bo‘yicha investisiyalar ulushini aniqlash, so‘ngra har bir tarmoq uchun kreditlarni maqsadli foydalanish tamoyiliga ko‘ra guruhlash zarur. Quyidagi fikrlar hisobga olinadi: Kreditlarning ayrim turlarining xavfliligi; Kredit portfelini diversifikatsiya qilish; Bankning likvidlikka bo'lgan ehtiyoji; Mijozlarning kredit olish uchun arizalari; Shaxsiy kreditlarning rentabelligi; Kredit bo'yicha mutaxassislarning malakasi.
To'g'ri xavfsizlik kreditga layoqatlilik qarz oluvchi	Mijozlardan kredit olish uchun arizalarni qabul qilib, bank potentsial qarz oluvchilarning kredit qobiliyatini tahlil qiladi. Keyin, qarz oluvchining sinfini aniqlab, olingan natijalarga muvofiq, u kredit ta'minotining maqbul shaklini belgilaydi. Qarz oluvchiga berilgan sinfga muvofiq, bank bo'sh kredit berishi, hajmini cheklashi mumkin kafolatlangan kreditlar, yanada qattiqroq shartlarda kreditlar berish.
qaytarish	Bankning kredit siyosati kreditni to'lash muddatlarini hisobga olishi kerak, chunki bankning likvidligi va kreditdan foydalanish muddati bilan bog'liq risklar bunga bog'liq. Kredit muddati oshishi bilan bankning likvidligi pasayadi va kredit riski ortadi. Muayyan bozor kon'yunkturasini hisobga olgan holda banklar qisqa muddatli kreditlarga ustunlik berishi va uzoq muddatli kreditlarni cheklashi yoki aksincha.
Ortiqcha maksimal chegara qarz berish	Banklar duch kelayotgan muammolardan biri kredit olish uchun arizalar Markaziy bank tomonidan belgilangan me’yorlardan oshib ketishidir. Bunday holda, bank tanlov oldida turadi: mijozning arizasini rad etish yoki boshqa bank bilan konsortsium krediti bo'yicha shartnoma tuzish.
To'lov	Bankning kredit siyosatining samaradorligi ssudani qaytarish tamoyiliga rioya qilishga bog‘liq. Kreditni uzaytirish kredit portfelining likvidligiga salbiy ta'sir ko'rsatadi va kredit riskini oshiradi. Shuning uchun, kredit to'lovlarini kechiktirish uchun bank tartibsiz qarz oluvchilarga nisbatan iqtisodiy choralar ko'rishi kerak.
Kompensatsion	Qarz to'lanmagan taqdirda himoya chorasi sifatida foydalaniladi.

Jadvalning davomi. 1.1

Kredit siyosatining elementi	Kredit siyosati elementining qisqacha tavsifi
	Turli banklarning kompensatsiya balansiga bo'lgan talablari har xil va bozor kon'yunkturasiga bog'liq. Odatda "o'n + o'n" qoidasi qo'llaniladi, unda qarz oluvchi depozit hisobvarag'ida kredit liniyasi hajmining 10 foizini va haqiqiy olingan kreditning yana 10 foizini zaxiralashi kerakligini aytadi.
Majburiyatlar ta'minlash	Bir necha turdagi bo'lishi mumkin bo'lgan kredit limitlari ko'rinishida ifodalanadi: Kredit qarzi qoldig'ining chegarasi; Emissiya chegarasi; Kredit liniyasi; Qayta tiklanadigan manbalar chegarasi; Kreditlash benchmarki.
Kattalik kredit portfel	Quyidagi omillarni hisobga olgan holda aniqlanadi: Kreditga bo'lgan talab; Investor faoliyati; Bank kapitali miqdori; Likvidlik talablari; Iqtisodiy vaziyatning holati.

Bank kredit siyosatini ishlab chiqqandan so'ng uni amalga oshirish tartibini ta'minlash kerak. Buning uchun sizga kerak:

Uni amalga oshirish uchun javobgarlikni aniq ijrochilarga yuklash;

Vaqti-vaqti bilan uni amalga oshirish jarayonini tahlil qilish va baholash;

Kredit bozoridagi o'zgaruvchan sharoitlarni hisobga olgan holda zarur tuzatishlarni kiriting.

Yoniq kredit siyosati tijorat bankiga makroiqtisodiy, mintaqaviy va bank ichidagi omillar ta'sir ko'rsatadi.

Makroiqtisodiy omillarga quyidagilar kiradi:

Mamlakat iqtisodiyotining holati. Iqtisodiyotning barqarorligi liberal kredit siyosatini, beqaror iqtisodiyot esa “qimmat” pul siyosatini belgilaydi.

Markaziy bankning pul-kredit siyosati. Markaziy bank majburiy zahiralar, diskont stavkasi va bo'yicha operatsiyalar kabi vositalardan foydalangan holda kreditni cheklash yoki kengaytirishni amalga oshiradi. ochiq bozor. Bunday vositalar ta'sirida banklarning kreditlash imkoniyatlari ortishi yoki pasayishi mumkin.

Banklarning kredit va investitsiya operatsiyalari eng ko'p miqdorda daromad shakllanishini ta'minlaydigan faol operatsiyalarning asosiy turlaridan biridir. Shu bilan birga, banklarning kredit va investitsiya operatsiyalari nafaqat foydaning yo'qolishiga, balki kredit va investitsiya resurslarining asosiy miqdorini yo'qotishiga va o'z kapitali hajmini qisman kamaytirishga olib keladigan juda ko'p turli xil risklar bilan bog'liq. .

Zamonaviy bankning iqtisodiy asosi resurs komponentiga asoslanadi. Bunday resurs komponentini shakllantirmasdan turib, bank muassasasining kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirishni ta'minlash mumkin emas.

Bankning iqtisodiy resurslari nafaqat moliyaviy resurslar (o'z, jalb qilingan va ssuda kapitali), balki bank faol operatsiyalarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan boshqa turdagi resurslar, xususan, kredit va investitsiyalardir.

Bankning kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish va undan foydalanishni ta'minlaydigan iqtisodiy tarkibiy qismlarga quyidagi potentsial turlari kiradi:

— bankning moliyaviy salohiyati (o'z kapitali va majburiyatlari);

— kadrlar salohiyati;

— texnik va axborot salohiyati;

— hisob-kitob va to‘lov salohiyati;

— tashkiliy va boshqaruv salohiyati.

Kredit va investitsiya faoliyatining dastlabki darajasini ta'minlash uchun bu potentsiallar minimal darajada shakllantirilishi kerak. Biroq so‘nggi paytlarda bank muassasalari o‘z xizmatlarini kompyuterlashtirishga, ularni qulayroq va mobil qilishga harakat qilmoqda. Bunday tendentsiyalarning natijasi bank mijozlariga kunning istalgan vaqtida o'z hisoblariga kirish imkonini beruvchi Privat 24 xizmati bo'ldi.

Kredit va investitsiya potentsialini shakllantirish va ulardan foydalanishning asosiy iqtisodiy tarkibiy qismi moliyaviy salohiyat, xususan, bankning o'z kapitali va majburiyatlari hisoblanadi. Birgalikda bankning o'z kapitali va majburiyatlari har qanday faol operatsiyalarni, shu jumladan kredit va investitsiyalarni amalga oshirish uchun moliyaviy asosni tashkil qiladi.

O'z kapitali bilan banklarning kredit va investitsiya salohiyati o'rtasidagi bog'liqlik shundan iboratki, o'z kapitali iqtisodiy faoliyatning, shu jumladan bank xizmatlarini ko'rsatishning moliyaviy asosi bo'lib xizmat qiladi.

Bankning o‘z kapitali jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlari hajmini ko‘paytirish, shuningdek qimmatli qog‘ozlar chiqarish va ularni ichki va ayniqsa, xorijiy fond bozoriga joylashtirish orqali resurs bazasini yaratish va yanada kengaytirish uchun real sharoitlarni ta’minlaydi.

O'z kapitalining bosqichma-bosqich o'sib borishi bankning kredit va investitsiya imkoniyatlarini sezilarli darajada oshiradi va keng ko'lamli kredit va investitsiya operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beradi.

Ustav kapitali, zahira kapitali va boshqa fondlar, tavakkalchiliklarni qoplash uchun umumiy va maxsus zaxiralar bankning o‘z kapitalining asosiy elementlari hisoblanadi. ajratilmagan daromad. Ukraina banklari assotsiatsiyasi (AUB) statistik ma'lumotlariga ko'ra, so'nggi yillarda Ukraina banklarining o'z kapitali va ustav kapitali sezilarli darajada oshdi.

Biroq, ushbu kapitallarning mavjud hajmlari ham banklarning o'zi, ham mamlakat iqtisodiyotining ehtiyojlarini qondirmaydi, bu esa mahalliy banklarning jismoniy va yuridik shaxslarni kreditlash va keng ko'lamli tarkibiy innovatsiyalarga investitsiya qilish qobiliyatiga salbiy ta'sir qiladi. va investitsion loyihalar.

Yuqoridagilardan xulosa qilishimiz mumkinki, bank majburiyatlari hajmi, ayniqsa, jalb qilingan va jalb qilingan mablag'lar ko'rinishida qanchalik ko'p bo'lsa, bankning ma'lum sohalar orqali kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirish hajmini oshirish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. . Majburiyatlar, ayniqsa, jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlari, obligatsiyalar emissiyasi, banklararo kreditlar hajmining kamayishi bilan kredit va investitsiya potentsialining hajmi haqiqatda qisqaradi.

Shu bilan birga, bank majburiyatlarining nazoratsiz o'sishi quyidagi hodisalarga olib kelishi mumkinligini hisobga olish kerak:

- kredit va investitsiya resurslari hajmi bankning faol operatsiyalarni amalga oshirishda ularni samarali taqsimlash imkoniyatidan sezilarli darajada oshishi mumkin;

- majburiyatlar hajmining oshishi bankning kreditorlar oldidagi ushbu majburiyatlarini bajara olmaslik xavfini oshiradi;

— majburiyatlarning asossiz ko‘payishi mijozlarning ishonchini yo‘qotishiga olib keladi.

Talaba bilishi kerak: bank sektorining kredit-investitsion salohiyati tushunchasi va uning rivojlanishiga sezilarli ta’sir ko‘rsatuvchi asosiy omillar; kredit va investitsiya salohiyatini shakllantirishda bank sektori kapitalining ahamiyati, aholining jamg‘arma salohiyati, korxonalar va xo‘jaliklardan jalb qilingan mablag‘lar, xorijiy kapital, qayta moliyalash vositalari; ushbu elementlarning bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sirini tahlil qilish yo'nalishlari.

Kalit so'zlar va atamalar: bank sektorining kredit va investitsion salohiyati, bank tizimining kapitallashuvi, aholining jamg‘arma salohiyati, globallashuv, xorijiy banklar, transmilliy banklar, chet el ishtirokidagi banklar, qayta moliyalash, asosiy stavka.

Bank sektorining kredit va investitsion salohiyati: tushunchasi va omillari

Bank sektorining kredit va investitsion salohiyati deganda bank sektorining moliyaviy oqimlarni qayta taqsimlash va kapital harakatida ham xalqaro miqyosda, ham milliy iqtisodiyotning turli tarmoqlari o‘rtasida vositachilik funktsiyasini bajarish qobiliyati tushunilishi kerak. Kredit va sarmoyaviy salohiyat tufayli iste’mol talabi rag‘batlantirilib, iqtisodiyotning real sektori rivojlanmoqda.

Investitsiyalarni moliyalashtirish uchun resurslarni jalb qilish kredit mexanizmlaridan foydalangan holda bank tizimi orqali ham, kapital bozorlarida ham amalga oshirilishi mumkin.

Rossiya bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatini oshirishning asosiy yo'llari va omillari:

• o'z kapitalini oshirish - bank tizimini quyidagi manbalardan kapitallashtirish: foyda, emissiya fondlari, asosiy vositalarni qayta baholash;
• aholi jamg'armalarini jamg'arish;
• bank sektoriga xorijiy investitsiyalarni jalb qilish;
• rossiya bankining qayta moliyalash vositalarini ishlab chiqish;
• umumiy iqtisodiy vaziyatning rivojlanishi.

Bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta’sir ko‘rsatuvchi birinchi omil – bu bank sektorining o‘z kapitalining ko‘payishi va kapitallashuvidir. O'z kapitalini ko'paytirishda "bank foydasi" manbaining roli hozirda unchalik katta emas, chunki so'nggi yillarda moliyaviy inqiroz, o'sish tufayli bank biznesining o'rtacha rentabelligi pasayib bormoqda. foiz stavkalari va likvidlikning etishmasligi. Muddati o'tgan qarzlarning tez o'sib borishi sharoitida foyda darajasining pasayishi xavfi haqida ham xavotir bor.

Emissiya resurslariga ta'sischilar, aktsiyadorlar va uchinchi shaxslarning mablag'lari kiradi. Aksiyadorlik kapitalini oshirishning eng samarali vositalari bu IPO (kompaniyaning aktsiyalarni birinchi ommaviy taklifi, emissiya deb ham ataladi) yoki aktsiyalarning bir qismini strategik investorga to'g'ridan-to'g'ri sotishdir.

Bankning aktsiyalarni ommaviy joylashtirishni amalga oshirishi mumkinligini aniqlaydigan asosiy cheklov yetarlicha yuqori kredit reytingidir. Agar bankning ishonchlilik darajasi 20% dan ortiq defolt ehtimolini nazarda tutsa, u o'z kapitalini oshirish uchun investorlarni, ayniqsa xorijiy investorlarni jalb qila olmaydi.

Qimmatli qog'ozlar bozori va qarz vositalari bozori o'rtasidagi muhim farq - bu kafolatlangan foydani faqat uzoq investitsion vaqt oralig'ida olish imkoniyati. Uzoq muddatli istiqbolda emitentning moliyaviy barqarorligi muhim shart investorlarni qiziqtirish uchun. Shunday qilib, emissiya manbai tufayli bank sektorining umumiy o'z kapitalini sezilarli darajada oshirish mumkin, ammo bu o'sishning kontsentratsiyasi aniq bo'ladi.

Mol-mulk solig'i bo'yicha soliq solinadigan bazani mutanosib ravishda oshirish tufayli banklar asosiy vositalarni qayta baholash kabi kapitallashuvni oshirish manbasidan foydalanishni istamaydilar. Bundan tashqari, ushbu manba kredit va investitsiya resurslari hajmining bevosita o'sishini ta'minlamaydi.

Aholi omonatlarining to‘planishi bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta’sir etuvchi yana bir omil hisoblanadi. Aholining jamg‘armalari real sektorga bank, pensiya va sug‘urta tizimlari ishtirokida kirib keladi. Tijorat banklarining aholi omonatlarini jalb qilish imkoniyati moliyaviy vositachilikning zaruriy shartidir.

Jismoniy shaxslarning nominal yoki real ko‘rinishdagi depozitlari dinamikasi aholining bank sektoriga bo‘lgan ishonch darajasini va ushbu sektorning aholining pul jamg‘armalarini safarbar etishda vositachilik funktsiyalarini bajarish darajasini tavsiflaydi.

Makroiqtisodiy barqarorlik va axborot-siyosiy zarbalar bank sektoriga ishonch darajasini belgilaydi. Axborot va siyosiy zarbalar - bu mumkin bo'lgan axborot hujumlari va odatiy vaziyatdan tashqariga chiqadigan favqulodda siyosiy hodisalar.

Siyosiy shoklarga mumkin bo'lgan, ammo ehtimoli yuqori bo'lmagan hodisalar kiradi. Bunday hodisalarga quyidagilar kiradi:

• pul-kredit organlari tomonidan olib boriladigan inertial siyosat;
• tizimli ahamiyatga ega bo'lgan Rossiya banklari yoki ular bilan bog'liq kompaniyalarning xorijiy aktivlarini hibsga olish;
• ko'p sonli rus banklarining faoliyati bilan bog'liq xorijiy tekshiruvlar yoki da'volar;
• qonun hujjatlari va normativ hujjatlar talablari ko‘p miqdorda buzilganligi sababli litsenziyalar qayta ko‘rib chiqilishi (yoki qayta ko‘rib chiqilishi mumkinligi) bank faoliyati ko'p sonli banklardan;
• soliq va huquqni muhofaza qilish organlari tomonidan tijorat banklari yoki ular bilan bog'liq bo'lgan tashkilotlarning muhim qismiga nisbatan jiddiy da'volar;
• bunday tartibga solish tomonidan qabul qilinishi xalqaro tashkilotlar, FATF, BIS, Bazel qo'mitasi kabi, Rossiya tijorat banklarining faoliyatini sezilarli darajada murakkablashtiradigan va ularning raqobatbardosh pozitsiyalarini sezilarli darajada kamaytiradigan qarorlar.

Jismoniy shaxslar omonatlarining umumiy hajmida talab qilib olinmaguncha va muddatli depozitlarning ulushi muhim ko'rsatkich bank sektorining holatini tavsiflovchi. Bu ko'rsatkich bank sektoriga bo'lgan ishonch darajasini ko'rsatadi, aynan muddatli depozitlar uzoq muddatli kreditlashni rivojlantirish uchun resurs bazasini tashkil etadi va moliyaviy vositachilar uchun asosiy resurs hisoblanadi;

Bank tizimidagi xorijiy investitsiyalar bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta’sir etuvchi yana bir omil hisoblanadi. Bank tizimiga xorijiy investitsiyalar deganda xorijiy banklarning butun bank tizimining ustav kapitali va aktivlaridagi ulushi tushuniladi. Chet el banklari ko'pincha o'zlarining bosh kompaniyalari orqali arzonroq va qulayroq kapitalga ega bo'lganligi sababli, bank tizimida xorijiy investitsiyalar mavjudligi kredit va investitsiya salohiyatining o'sishiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi.

Xorijiy banklarning bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatidagi o‘zgarishlarga ta’sirini ikki jihatdan baholash mumkin:

• tijorat banklarining ustav kapitaliga xorijiy investitsiyalarning o‘sish dinamikasini baholash;
• xorijiy bankning resurs bazasini tahlil qilish.

Rossiya bank sektorining global integratsiyalashuv jarayoni moliya tizimi afzalliklari ham, kamchiliklari ham bor. Afzalligi shundaki, bank sektori majburiyatlar manbalarini kengaytirish orqali milliy iqtisodiyotdagi zarbalarga chidamli bo'ladi. Biroq, jahon moliyaviy inqirozi sharoitida milliy iqtisodiyotning xalqaro kapital oqimiga qanchalik bog'liqligi ko'proq bo'lsa, unga salbiy ta'sir ko'rsatadi.

Milliy bank sektorining jahon iqtisodiyotiga integratsiyalashuv darajasini tavsiflovchi omillar:

• bank tizimining aktivlari yoki ustav kapitalidagi xorijiy banklarning ulushi;
• baham ko'ring tashqi qarz Rossiyaning moliyaviy bo'lmagan sektori;
• bank tizimi majburiyatlarining umumiy tarkibida bank tizimi tashqi qarzining ulushi.

"Nomoliyaviy sektorning tashqi qarzining ulushi" omili Rossiyaning iqtisodiy rivojlanishi uchun katta ahamiyatga ega. Bir tomondan, ishda bir zanjir bor: Yevropa bozorlariga chiqishni toraytirish - iqtisodiyotning real sektoriga investitsiyalar hajmini kamaytirish - aholi jon boshiga yalpi ichki mahsulot dinamikasini sekinlashtirish. Boshqa tomondan, nomoliyaviy sektorning tashqi qarzining ulushi qanchalik yuqori bo'lsa, qaramlik shunchalik yuqori bo'ladi. Rossiya iqtisodiyoti tashqi omillardan.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash vositalarining rivojlanishi bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ham ta'sir ko'rsatadi. Tijorat banklarining qayta moliyalash vositalari samaradorligini oshirish, shuningdek, ularni rivojlantirish likvidlik inqirozi sharoitida muhim omil hisoblanadi. Qayta moliyalash samaradorligi maqsadli foydalanishni anglatadi moliyaviy resurslar va bank tizimida mablag'larni teng taqsimlash.

Moliyaviy resurslardan maqsadli foydalanish quyidagilarni o'z ichiga oladi: iqtisodiyotni uzoq muddatli kredit resurslari bilan to'ldirish, strategik iqtisodiy ob'ektlarga sarmoya kiritish, xorijiy aktivlarga ajratilgan mablag'lar ulushini kamaytirish.

Bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta’sir etuvchi oxirgi omil esa umumiy iqtisodiy vaziyat tufayli mablag‘lar oqimining ortishidir. Ushbu ta'sirga quyidagi komponentlar tufayli erishish mumkin:

• kredit va investitsiya resurslarining yo'qolishiga olib keladigan "yomon" qarzlarni kamaytirish;
• xo'jalik yurituvchi sub'ektlar foydasining ko'payishi, bank hisobvaraqlaridagi qoldiqlarning ko'payishiga olib keladi
• kapitalning chiqib ketishini kamaytirish;
• inflyatsiyani tartibga solish.

Bir qator eng muhim omillarning bank sektorining kredit va investitsiya salohiyatiga ta'sirining batafsil tahlili 4-bobning keyingi paragraflarida keltirilgan.