Kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish bo'yicha qisqacha chora-tadbirlar. Rossiya bankining kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish bo'yicha faoliyati. Bank strategiyasining mumkin bo'lgan variantlari

30.01.2024

"To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida" Federal qonuni quyidagilarni nazarda tutadi litsenziya bekor qilingan kungacha bankrotlikning oldini olish choralari bank operatsiyalarini amalga oshirish (Qonunning 189.9-moddasi):

1) moliyaviy sog'lomlashtirish choralari;
2) kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash;
3) kredit tashkilotini qayta tashkil etish;
4) Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) ishtirokida jismoniy shaxslarning mablag'larini jalb qiluvchi kredit tashkiloti bankrotligining oldini olish choralari.

Bankrotlikning oldini olish choralarini tanlash bog'liq:

- kredit tashkilotining holati yoki bankrotlikning oldini olish choralarini ko'rish asoslari to'g'risida;
- Rossiya banki tomonidan muayyan choralarni qo'llash istiqbollarini baholash.

Qonun, agar ilgari yumshoqroq choralar qo'llanilgan bo'lsa, kredit tashkilotiga nisbatan yanada qattiqroq choralarni qo'llashning aniq tartibini tavsiflamaydi. Agar kredit tashkilotining davlati har qanday tartib-qoidalarni qo'llash faqat uning rahbarlari tomonidan suiiste'mol qilish uchun sharoit yaratadi deb taklif qilsa, Rossiya banki darhol vaqtincha ma'muriyat yuborishi yoki "Rossiya banki to'g'risida" gi qonunda nazarda tutilgan choralarni ko'rishi mumkin. Masalan, litsenziyani bekor qilish).

Kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish choralarini qo'llash uchun asoslar quyidagilardir: bandida nazarda tutilgan 1-3 osh qoshiq. Qonunning 189.9-moddasi (189.10-modda):

1) pul majburiyati yoki uch kun ichida majburiy to'lovlarni amalga oshirish majburiyati bajarilgan kundan boshlab davom etadigan oxirgi olti oy ichida kredit tashkilotining takroriy to'lovga layoqatsizligi;
2) kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlarida mablag‘ yo‘qligi yoki yetarli emasligi bilan tasdiqlangan kredit tashkilotining uch kundan ortiq davom etgan to‘lovga layoqatsizligi;

3) o'z mablag'lari (kapital) miqdorining so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatiga nisbatan 20% dan ortiq mutlaq kamayishi va bir vaqtning o'zida Rossiya banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzgan holda;
4) o'z mablag'larining (kapitalning) etarliligi me'yorlaridan birini buzish;
5) oxirgi oyda joriy likvidlik koeffitsientining 10% dan ortiq buzilishi;
6) hisobot oyining oxirida o'z kapitali (kapital) miqdorini ustav kapitali miqdoridan past darajaga kamaytirish. Shu sababli bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziya berilgan kundan boshlab dastlabki ikki yil davomida qayta tashkil etish chora-tadbirlari qo‘llanilmaydi.

Birinchi ikkita sabab aks etadi to'lovga layoqatsizlik KO va unga aloqador mijozlar bilan munosabatlar. E'tibor bering, bu kredit tashkiloti o'z majburiyatlarini bajarmaslik holatlarini anglatmaydi, faqat bank operatsiyalarini amalga oshirish bilan bevosita bog'liq. Mablag'larning etishmasligi o'z-o'zidan uning moliyaviy holati bankrotlik tendentsiyasiga ega ekanligini anglatmaydi. Biroq, agar bunday holatlar uch kungacha kechikish bilan olti oy davomida yoki bir marta uch kundan ortiq vaqt davomida takrorlansa, hech bo'lmaganda tashkilotni etarli darajada samarali boshqarish masalasini ko'tarish kerak. faoliyatini qo'shimcha tahlil qilish.

Qolgan asoslar kredit tashkilotining moliyaviy holatini baholash bilan bog'liq. Aytgancha, bu, shuningdek, kredit tashkilotlarining bankrotligi bilan bog'liq tartiblarning o'ziga xos xususiyatlarini ham ochib beradi, universal bankrotlik tartib-qoidalaridan farqli o'laroq, faqat to'lovga layoqatsizlik mezoni qo'llaniladi: Kredit tashkilotlarining bankrotligi bilan bog'liq protseduralarda ularning moliyaviy holatini baholash mezoni keng qo'llaniladi. Buning sababi shundaki, bank sohasida ko'pchilik boshqa nomoliyaviy sohalarga nisbatan har bir kredit tashkilotining moliyaviy holatini baholash bir martalik emas, balki kundalik amaliyotdir.

Shunday qilib, uchinchi asos kredit tashkilotida ekanligini aks ettiradi rentabellikka nisbatan barqaror dinamika rivojlandi, lekin u "Rossiya banki va Rossiya banki to'g'risida" gi Qonunda 2012 yil 3 dekabrdagi 139-I-sonli "Majburiy bank stavkalari to'g'risida" gi ko'rsatmada belgilangan majburiy standartlardan biri buzilgan taqdirdagina qo'llaniladi.

To'rtinchi asos buzilish bilan bog'liq kapitalning etarlilik koeffitsienti(H1), bu bankning o'z mablag'lari (kapitali) hajmining risk darajasi bo'yicha o'lchangan aktivlari miqdoriga nisbati sifatida hisoblanadi. N1 standartini hisoblash quyidagilarni o'z ichiga oladi:

- balans hisobvaraqlarida aks ettirilgan aktivlar bo'yicha kredit riski miqdori (aktivlar minus mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun shakllangan zaxiralar va kreditlar, kreditlar va ularga tenglashtirilgan qarzlar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar, risk darajasi bo'yicha tortilgan);
- shartli kredit majburiyatlari bo'yicha kredit xavfi miqdori;
- fyuchers operatsiyalari va hosilaviy moliyaviy vositalar bo'yicha kredit riski miqdori;
- operatsion risk miqdori;
- bozor tavakkalchiligi miqdori.

Ko'rinib turibdiki, kapital har qanday tijorat tashkiloti, ayniqsa kredit tashkiloti faoliyatida bir qancha muhim funktsiyalarni bajaradi. Bu kredit tashkilotini rivojlantirish uchun pul, mijozlarning bankka ishonchi omili, shuningdek, "yomg'irli kun" uchun mablag'lar va hokazo. Biroq, investitsiyalarning asosiy qismi yuqori miqdorda amalga oshirilsa, kapitalning qiymati tezda pasayadi. -xavfli va past likvidli aktivlar. Natijada, kredit tashkiloti kreditorlar oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun kamroq potentsialga ega bo'ladi, ayniqsa pul mablag'larini ommaviy olib qo'yish sodir bo'lsa. Shu sababli, kapitalni baholash uchun kiritilgan investitsiyalarning xavfliligini hisobga oladigan yondashuv qo'llanildi. Umumiy tendentsiya banklar uchun xalqaro miqyosda belgilangan minimal standartga yaqinlashishdir, bu 8% ni tashkil qiladi.

Beshinchi asos kredit tashkilotining uzoq muddatli investitsiyalarni hisobga olgan holda baholangan kreditorlar oldidagi o'z tavakkalchilikli aktivlari bilan o'z majburiyatlarini qoplash qobiliyatini baholash bilan bevosita bog'liq. Xususan, qo'llaniladigan ko'rsatkich joriy likvidlik talab qilib olinmaydigan hisobvaraqlar bo‘yicha va 30 kungacha bo‘lgan muddatga bankning likvidli aktivlari va majburiyatlarining nisbatini ifodalaydi.

Oltinchi asos ma'lum cheklovlar bilan banklarga nisbatan qo'llaniladi: agar ko'rsatilgan asos bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berilgan kundan boshlab birinchi ikki yil ichida yuzaga kelsa. Kredit tashkilotiga bankrotlikning oldini olish choralari qo'llanilmaydi. Agar o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kredit tashkilotining ta'sis hujjatlarida belgilangan ustav kapitalining miqdoridan kam bo'lsa, Rossiya banki bunday kredit tashkilotiga summani kiritish to'g'risida so'rov yuborishi shart. ustav kapitali hajmiga muvofiq o'z mablag'lari (kapitali). Kredit tashkiloti Rossiya Bankining tegishli talablarini qonunda belgilangan tartibda, muddatlarda va shartlarda bajarishi shart.

Kredit tashkiloti, uning ta'sischilari (ishtirokchilari), direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari va kredit tashkilotining rahbari yuqorida ko'rsatilgan asoslar mavjud bo'lganda moliyaviy sog'lomlashtirish va moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha zarur va o'z vaqtida choralar ko'rishlari shart. (yoki) kredit tashkilotini qayta tashkil etish.

Rossiya Banki, Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda, yuqorida ko'rsatilgan asoslar mavjud bo'lgan taqdirda, kredit tashkilotidan uni moliyaviy sog'lomlashtirish, qayta tashkil etish choralarini ko'rishni talab qilishga, shuningdek, kredit tashkilotini tayinlashni talab qilishga haqlidir. kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyat. Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish talabi, agar Rossiya banki bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilishga majbur bo'lsa, yuborilmaydi.

IIV ishtirokida jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qiladigan bank uchun bankrotlikning oldini olish tartibini joriy etish uchun asoslar San'atning 1-bandida belgilanadi. Qonunning 189.47-moddasi - uning kreditorlari (depozitorlari) manfaatlariga tahdid soladigan va (yoki) bank tizimining barqarorligiga tahdid soladigan beqaror moliyaviy vaziyat. Raqamga bankning beqaror moliyaviy ahvoli belgilari; Xususan, ular o'z ichiga oladi (Qonunning 189.47-moddasi 3-bandi):

- bank tomonidan hisobot berishda aks ettirish va (yoki) Rossiya Banki, Omonatlarni sug'urtalash agentligi yoki boshqa shaxslar tomonidan bank hisobotida ishonchli aks ettirilishiga olib keladigan (olib keladi) hujjatlashtirilgan faktlar, operatsiyalar (operatsiyalar) Bank tomonidan majburiy me'yorlar va (yoki) omonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etish shartlari va (yoki) majburiyatlarni bajarish muddatlari va (yoki) to'lovga layoqatsizligi (bankrotlik) ning oldini olish choralarini ko'rish uchun asoslarning paydo bo'lishi. ) bank,
- kreditorlar (depozitorlar) manfaatlariga tahdidning boshqa hujjatlashtirilgan dalillari mavjudligi.

Kirish

Xulosa

Kirish

Kurs ishining mavzusi: "Rossiya bankining kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish bo'yicha faoliyati".

Ushbu mavzuning dolzarbligi, birinchi navbatda, hozirgi vaqtda ko'plab rus banklari og'ir moliyaviy ahvolda ekanligi bilan izohlanadi. Ko'pgina tashkilotlarning haqiqiy bankrotligi ko'plab kredit va nobank institutlarining moliyaviy ahvolini juda beqaror qiladi. Vaziyat Rossiyaning bankrotlik to'g'risidagi qonunchiligining nomukammalligi bilan ham og'irlashmoqda.

Rossiya banklari o'zlarining xorijiy sheriklariga qaraganda ko'proq xavf-xatarlar sharoitida ishlashga va inqirozli vaziyatlarga tushishga majbur. Bu, birinchi navbatda, kredit tashkilotlarining o'z moliyaviy ahvoli, jalb qilingan va ajratilgan mablag'lar, ular xizmat ko'rsatayotgan mijozlarning barqarorligi va ishonchliligini etarli darajada baholamaganligi bilan bog'liq. Shunday qilib, hozirgi vaqtda bankning moliyaviy holatini tahlil qilishning roli va ahamiyati sezilarli darajada ortib bormoqda.

Rossiya Federatsiyasida bank tizimini birlashtirish va kichik banklarni yopish orqali banklar sonini kamaytirishga qaratilgan islohot amalga oshirilmoqda. Bu islohot, birinchi navbatda, tijorat banklari ustav kapitalining minimal miqdoriga taalluqlidir.

Shu munosabat bilan kredit tashkilotlarining bankrotligini bashorat qilish muammosi tobora dolzarb bo'lib bormoqda.

Tadqiqot ob'ekti - Rossiya banki. Tadqiqot mavzusi kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish usullari.

Kurs ishining maqsadi kredit tashkilotlarining bankrotligi muammolarini tahlil qilish va kredit tashkilotining bankrotligining oldini olish mexanizmini aniqlashdan iborat.

Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi vazifalar tanlab olindi:

–Kredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi tushunchasini o'rganing

–Ta'siri kredit tashkilotining bankrotligiga olib kelishi mumkin bo'lgan omillarni aniqlang.

–Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish bo'yicha ko'rilayotgan chora-tadbirlarni o'rganing

Tarkibiy jihatdan ish kirish, ikkita bo'lim, xulosa va foydalanilgan manbalar ro'yxatidan iborat bo'lib, ______ varaqlarda keltirilgan 15 ta manbadan iborat.

Kredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) 1-bob

1.1 Kredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi tushunchasi va ta'siri kredit tashkilotining bankrotligiga olib kelishi mumkin bo'lgan omillar

"Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi) to'g'risida" 1999 yil 25 fevraldagi 40-FZ-sonli (2013 yil 2 iyuldagi tahrirda) Federal qonunining 2-moddasi 1-bandiga muvofiq kreditning to'lovga qodir emasligi (bankrotligi). tashkilot deganda, hakamlik sudi kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qondirishga va (yoki) majburiy to'lovlarni amalga oshirish majburiyatini bajarishga qodir emasligini tan olishi tushuniladi.

Kredit tashkiloti kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qanoatlantirmaganligi deganda, ushbu qonun kredit tashkilotining tegishli majburiyatlarni bajarmaganligi va (yoki) majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini to'lash majburiyatini olgan kundan boshlab bir oy ichida bajarmasligini anglatadi. ularning bajarilishi. Bu kredit tashkilotining mijozlar, sheriklar, byudjet, davlat organlari va boshqalar oldidagi majburiyatlarini bajarmasligini anglatadi.

Ko'pgina omillar mavjud bo'lib, ularning ta'siri kredit tashkilotlarini to'lovga qodir emasligiga (bankrotlikka) olib keladi. Ushbu omillarni ikkita katta guruhga bo'lish mumkin:

tashqi;
ichki.

Tashqi omillar. Bularga mamlakatdagi siyosiy va umumiy iqtisodiy vaziyat, moliya bozorining holati, hamkor banklarning ishonchliligi, mijozlarning ishonchliligi kiradi. Aksariyat hollarda kredit tashkiloti ushbu omillarga ta'sir qila olmaydi. Lekin, ma'lumki, bankning o'zi hamkorlar va mijozlarni tanlashi mumkin va shu bilan bu omillarning ta'sirini cheklashi mumkin. Ammo alohida bank (agar u tizimli ahamiyatga ega bo'lmasa) mamlakatdagi umumiy iqtisodiy va siyosiy vaziyatga, shuningdek, moliya bozorining holatiga ta'sir qila olmaydi.

Ichki omillar. Ushbu omillar guruhiga quyidagilar kiradi: bank strategiyasi, o'z kapitalini ta'minlash, xodimlarning malakasi va boshqaruv darajasi, bankning ichki siyosati. Ushbu omillar guruhiga bank bevosita ta'sir ko'rsatadi. Har qanday bank o'zining bozor xatti-harakatlari strategiyasini ishlab chiqadi. Xodimlarni yollashda bank menejeri xodimlar malakasining zarur darajasiga erishishi mumkin. Ma'lumki, malaka darajasi qanchalik yuqori bo'lsa, bank xodimlarining malakasizligi tufayli muammolarga duch kelish ehtimoli shunchalik kam bo'ladi. Boshqaruv darajasi ham bevosita menejerning malakasiga bog'liq bo'lib, bu sohadagi tajriba bu erda muhim rol o'ynaydi.

Tashqi omillar.

Eng muhim tashqi omillardan biri mamlakatdagi siyosiy vaziyatdir.U hokimiyatdagi partiya va mamlakat oliy rahbariyatining mafkurasi bilan belgilanadi. Siyosiy barqarorlik bank xizmatlari bozorining muvaffaqiyatli rivojlanishining eng muhim sharti bo‘lganligi sababli, bankning tahliliy bo‘limi yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan o‘zgarishlarni bashorat qilish uchun boshqa tomonlarning muqarrar qarshiliklariga moslashgan holda, mamlakatdagi ijtimoiy-siyosiy vaziyatni kuzatib borishi kerak. Shu bilan birga, tajovuzkor siyosatga ega bo'lgan banklar o'zlariga kerak bo'lgan iqtisodiy siyosatni shakllantirish (yoki nomaqbullarini yo'q qilish) uchun sezilarli harakatlarni amalga oshiradilar.

Konservativ siyosatga ega bo'lgan banklar turli ijtimoiy-siyosiy va iqtisodiy sharoitlarda qo'llanilishi mumkin bo'lgan bank strategiyasining turli variantlarini ishlab chiqish maqsadida ijtimoiy-siyosiy vaziyatning mumkin bo'lgan rivojlanishini kuzatadi va bashorat qiladi. Bunday prognozlar siyosatshunos va sotsiologlarni talab qilganligi sababli, bank ularni jalb qilishi kerak.

Iqtisodiy siyosatga ta'sir qilish sohasida banklarning sa'y-harakatlari quyidagilarga yo'naltirilishi mumkin:

mamlakat va mintaqadagi vaziyatni barqarorlashtirish;
Markaziy bankdan imtiyozli shartlarda kredit olish imkoniyati;
majburiy zaxira koeffitsienti uchun past talablar;
tijorat banklari tomonidan filiallar tashkil etish va vakillik munosabatlarini rivojlantirish uchun Markaziy bank tomonidan rag‘batlantirish;
boshlang'ich kapital miqdoriga nisbatan yuqori talablar;
yangi sharoitlarga moslashish uchun etarli vaqtni ta'minlash (masalan, ustav kapitalini yoki majburiy zaxiralar miqdorini oshirish);
imtiyozli soliqqa tortish.

Banklarning ustav kapitali hajmiga majburiy yuqori talablarni o‘rnatishga qaratilgan sa’y-harakatlari ayniqsa diqqatga sazovordir, chunki yuqori ustav kapitalining tashkil etilishi tijorat banklarini raqobatdan himoya qiladi va ularga mavjud nisbatan kichik tijorat banklarini “o‘zlashtirish” imkonini beradi. ushbu talablarni bajarish uchun.

Markaziy bankning tijorat banklarining ustav kapitaliga qo‘yadigan yuqori talablari inflyatsiya bilan bog‘liq bo‘lib, ikki tomonlama xarakterga ega: bir tomondan, ular raqobatni cheklaydi va bank kapitalining kontsentratsiyasiga yordam beradi, ikkinchi tomondan, raqobatni himoya qiladi. , chunki ular bank tizimi faoliyatining nisbatan yuqori ishonchliligini ta'minlaydi, minglab kichik banklar uchun biznes yo'nalishlarining paydo bo'lishiga to'sqinlik qiladi.

Bank siyosati ham iqtisodiy tanazzulni kuchaytirmoqda, chunki banklar yuqori kredit xavfi tufayli uzoq muddatli kredit bozoridan chiqib ketmoqda.

Ichki omillar.

Ijtimoiy-iqtisodiy vaziyatning nisbiy barqarorligi va moliya bozorining holatida banklarning nosozliklarida ichki omillar hal qiluvchi rol o'ynaydi.

Bank strategiyasi bank risklarini samarali (yoki samarasiz) boshqarishda katta ahamiyatga ega. Bank strategiyasini ishlab chiqish - bu bankning kuchli tomonlari va uning muhiti o'rtasidagi muvozanatni izlash. Bunga variantlarni tanlash orqali erishish mumkin. Vaziyatni baholash bozor talablari, bank biznesining texnik imkoniyatlari va infratuzilmaning mavjudligi tahliliga asoslanadi. O'z navbatida, bankning mavjud resurslarini baholash o'z kapitalini tahlil qilishni va xodimlarning malakasi va boshqaruv sifatini hisobga olgan holda uning o'sishining asosiy manbalarini aniqlashni o'z ichiga olishi kerak. Atrof-muhit va bank imkoniyatlarini taqqoslash asosida kelajakdagi vaziyatni baholash natijasida bankning moliyaviy maqsadlari va rivojlanish maqsadlari shakllantiriladi.

Strategik rejalashtirish va strategik boshqaruvni amalga oshirish bank risklarini sezilarli darajada kamaytiradi va bank biznesining muvaffaqiyatli rivojlanishiga hissa qo'shadi. Bozorda o'zini tutish bo'yicha bank strategiyalari har bir bank uchun alohida ishlab chiqilishi kerak.

Bank strategiyasining mumkin bo'lgan variantlari:

an'anaviy - erishilgan narsadan mamnun bo'lib, barcha banklar kabi harakat qilish;
opportunistik - yuqori darajadagi xavf bilan bog'liq bo'lgan bozor kon'yunkturasini (tovar, valyuta, qimmatli qog'ozlar, pul bozorlarida) bilish asosida bozorning yangi segmentlarini qidirish;
mudofaa - boshqalardan qolish uchun harakatlardan iborat;
qaram - odatda kichik banklar tomonidan amalga oshiriladi;
haqoratli - bank bank xizmatlari bozorida etakchi o'rinni egallashga intiladi. Ushbu strategiyani amalga oshirish keng bozor bilimiga ega bo'lgan lateral fikrlaydigan boshqaruvni, shuningdek, yaxshi tashkil etilgan bozor tadqiqotlarini talab qiladi.

Strategiyaning sanab o'tilgan barcha turlarini bankni rejalashtirish va boshqarishdagi tajovuzkorlik va konservatizm asosida guruhlash mumkin. Har bir strategiya turi o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega, ammo shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya moliya bozorining barcha beqarorligi va kuchlar muvozanatidagi o'zgarishlar bilan shakllanishi sharoitida, muallifning fikriga ko'ra, agressiv siyosat eng ko'pdir. istiqbolli.

Shu munosabat bilan iqtisodiy rivojlangan mamlakatlardagi yirik banklar o‘z strategiyasini o‘zgartira boshlaydilar – ular aktivlar rentabelligini oshirishga ustunlik beradilar va bozordagi ishtirokini kengaytirishdan ko‘ra, faoliyat samaradorligini oshirishga intilishadi. Filiallarni kengaytirish - bu bankning aktivlaridan foydalanish samaradorligini oshirish, bu bank ishini faollashtirishdir. Imkoniyatlarning talabdan oshib ketishi muammosining yechimlaridan biri bitta bozorda faoliyat yurituvchi bir qancha banklarni birlashtirishdir.

Rossiya banklarining tajovuzkor siyosati filiallar va filiallar tarmog'ini yaratish orqali moliya bozoridagi ishtirokini kengaytirishda emas, balki bank xizmatlari ko'lamini kengaytirishda namoyon bo'lishi kerak. Ammo yangi moliyaviy mahsulotni joriy etishdan oldin u bilan bog'liq barcha risklarni tahlil qilish kerak. Agar xavflarni hisobga olgan holda, yangi mahsulot uchun belgilangan narx oqilona daromad keltirmasa, undan voz kechish kerak. Ko'pgina banklar yangi moliyaviy mahsulotni joriy etishda xatoga yo'l qo'yishadi, chunki boshqa banklar uni taklif qilishadi va xavf-daromad nisbati haqida qayg'urmaydilar.

O'z kapitalini boshqarish.

O'z kapitalini etarli darajada malakali boshqarish Rossiyada bank muvaffaqiyatsizligining eng keng tarqalgan sabablaridan biridir.

O'z kapitalingizni boshqarishda sizga rentabellik va likvidlik kombinatsiyasi kerak. Shunday qilib, o'z kapitalini mos ravishda oshirmasdan aktivlar va majburiyatlarni kengaytirish potentsial majburiyatlarni qoplay olmaslik va Markaziy bank tomonidan o'rnatilgan majburiy standartlarning (ustav kapitalining minimal miqdori, eng kam miqdor) buzilishiga olib kelishi mumkin. majburiy zaxiralar va tavakkalchilikni hisobga olgan holda bankning ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o'rtasidagi maksimal nisbat).

1.2 Kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish chora-tadbirlari

"Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunining 3-moddasiga muvofiq, kredit tashkilotlarining bankrotligining oldini olish uchun quyidagi choralar ko'riladi:

Ushbu choralar bankda quyidagi shartlar yuzaga kelganda amalga oshiriladi:

oxirgi olti oy davomida bir necha marta alohida kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) korrespondentda pul mablag'lari yo'qligi yoki etarli emasligi sababli ular bajarilgan kundan boshlab uch kun ichida majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini bajarmasa; kredit tashkilotining hisobvaraqlari;
pul majburiyatlari bo'yicha yakka tartibdagi kreditorlarning talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini ular qondirilgan kundan va (yoki) bajarilgan kundan boshlab uch kundan ortiq muddatda bajarmaganligi sababli bajarmasa. yoki kredit tashkilotining vakillik hisoblarida mablag'larning etishmasligi;
O'z mablag'larini (kapitalini) so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatiga nisbatan 20 foizdan ko'proq kamaytirishga imkon beradi, shu bilan birga Rossiya banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzadi;
rossiya banki tomonidan o'rnatilgan kapitalning (kapitalning) etarliligi standartini buzgan;
oxirgi oyda Rossiya banki tomonidan tashkil etilgan kredit tashkilotining joriy likvidlik standartini 10 foizdan ortiq buzgan.

1) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralari.

Moliyaviy sog'lomlashtirish (sog'lomlashtirish) choralari kredit tashkiloti rahbarining tashabbusi bilan yoki Rossiya bankining iltimosiga binoan amalga oshirilishi mumkin.

Kredit tashkilotining rahbari, yuqorida sanab o'tilgan holatlar yuzaga kelgan taqdirda, ular yuzaga kelgan paytdan e'tiboran 10 kun ichida kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) bilan bog'lanishi kerak, agar u tuzilgan bo'lsa. uning ta'sis hujjatlarida nazarda tutilmagan bo'lsa - kredit tashkiloti muassislarining (ishtirokchilarining) umumiy yig'ilishiga kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish chora-tadbirlarini amalga oshirish to'g'risidagi ariza bilan yoki kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risidagi iltimosnoma bilan; ushbu holatlarning yuzaga kelish sabablari kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari tomonidan bartaraf etilmasa. Ushbu petitsiyada moliyaviy sog'lomlashtirish choralarining shakllari, tabiati va muddatlari bo'yicha tavsiyalar bo'lishi kerak.

Talabnoma yuborilgan kredit tashkilotining boshqaruv organlari uni ko'rib chiqishlari va olingan kundan boshlab 10 kun ichida taqdim etilgan ariza bo'yicha qaror qabul qilishlari va qaror to'g'risida Rossiya bankini xabardor qilishlari shart.

Agar boshqaruv organlari (muassislar) uni moliyaviy sog'lomlashtirish yoki qayta tashkil etish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishda ishtirok etishdan bosh tortgan bo'lsa yoki o'z vaqtida tegishli qaror qabul qilmagan bo'lsa, bank rahbari ushbu arizani Rossiya bankiga topshirishi shart.

Ikkinchi holda, Markaziy bank "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunining 4-moddasiga va "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining 75-moddasiga muvofiq. ”, agar yuqorida sanab o'tilgan asoslar mavjud bo'lsa, kredit tashkilotiga uni moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish to'g'risida talab yuborish huquqiga ega. Ushbu talab uni taqdim etish uchun asos bo'lgan sabablar ro'yxatini, shuningdek, kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish shakllari va muddatlari bo'yicha tavsiyalarni o'z ichiga olishi kerak.

Bank rahbari Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan talablar olganida, u kredit tashkilotining boshqaruv organlariga (5 kun ichida) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish yoki kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risidagi ariza bilan.

Rossiya Bankining kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish to'g'risidagi so'rovini olgandan so'ng, Rossiya bankidan ruxsat olinmaguncha, kredit tashkiloti foydani taqsimlash yoki to'lash (deklaratsiya) to'g'risida qaror qabul qila olmaydi. ) dividendlar. Agar moliyaviy sog'lomlashtirish choralari tugallangan bo'lsa, Rossiya banki kredit tashkilotiga foydani taqsimlash va dividendlarni to'lash (e'lon qilish) uchun ruxsatnoma yuboradi.

Rossiya banki kredit tashkilotidan uni moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar rejasini ishlab chiqish va amalga oshirishni talab qilishga haqlidir (Rossiya bankiga u tomonidan belgilangan muddatda taqdim etiladi). U majburiy ravishda quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

kredit tashkilotining moliyaviy holatini baholash;
kredit tashkiloti muassislari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslarning uni moliyaviy sog'lomlashtirishda ishtirok etish shakllari va hajmini ko'rsatish;
kredit tashkilotini saqlash xarajatlarini kamaytirish choralari;
qo'shimcha daromad olish bo'yicha chora-tadbirlar;
muddati o'tgan debitorlik qarzlarini qaytarish choralari;
kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasini o'zgartirish chora-tadbirlari;
kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) va joriy likvidligining etarlilik darajasini tiklash muddati. Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar rejasining shakli Rossiya bankining me'yoriy hujjati bilan belgilanadi.

Agar menejer moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rmasa, u federal qonunlarga muvofiq javobgarlikka tortilishi mumkin.

Ta'sischilar quyidagi yo'llar bilan moliyaviy yordam ko'rsatishlari mumkin:

bankrotlik kredit muassasasi bank

to'lash muddati kamida olti oy bo'lgan va Rossiya Bankining qayta moliyalash foiz stavkasidan (diskont stavkasi) oshmaydigan stavka bo'yicha hisoblangan foizlar bilan kredit tashkilotiga depozitga mablag'larni joylashtirish;
kredit tashkilotiga kreditlar bo'yicha kafolatlar (bank kafolatlari) berish;
to'lovni kechiktirish va (yoki) bo'lib-bo'lib to'lashni ta'minlash;
kreditorlarining roziligi bilan qarzni kredit tashkilotiga o'tkazish;
kredit tashkilotining foydasini dividendlar sifatida taqsimlashni rad etish va uni ushbu kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishga yo'naltirish;
ushbu kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shimcha hissa;
kredit tashkilotining qarzini kechirish;
innovatsiyalar, shuningdek kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish zaruriyatini keltirib chiqaradigan sabablarni bartaraf etishga yordam beradigan boshqa shakllarda.

Reabilitatsiya rejasini ko'rib chiqishda Rossiya Banki ma'lum bir hodisaning maqsadga muvofiqligini aniqlash uchun moliyaviy yordam ko'rsatishni istagan ta'sischilarning (ishtirokchilarning) moliyaviy holatini (birinchi navbatda to'lov qobiliyatini) tahlil qiladi.

2) Vaqtinchalik boshqaruv.

Muvaqqat ma'muriyat - bu Rossiya banki tomonidan tayinlangan kredit tashkilotining maxsus boshqaruv organi. U "Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq ishlaydi , Rossiya Bankining boshqa federal qonunlari va qoidalari.

Vaqtinchalik boshqaruv davrida kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining vakolatlari cheklanishi yoki to'xtatilishi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining akti asosida). Rossiya banki quyidagi hollarda vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash huquqiga ega:

) kredit tashkiloti o'z mablag'larini (kapitalini) so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatiga nisbatan 30 foizdan ko'proq kamaytirishga, shu bilan birga Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzgan holda;

) kredit tashkiloti oxirgi oyda Rossiya banki tomonidan belgilangan joriy likvidlik standartini 20 foizdan ortiq buzgan;

) kredit tashkiloti Rossiya Bankining kredit tashkiloti rahbarini almashtirish yoki kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish yoki qayta tashkil etish bo'yicha chora-tadbirlarni belgilangan muddatda amalga oshirish to'g'risidagi talablariga rioya qilmasa;

) "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasini bekor qilish uchun asoslar mavjud.

Rossiya Bankining vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash to'g'risidagi akti Rossiya Banki tomonidan Rossiya Bankining byulletenida qabul qilingan kundan boshlab 15 kun ichida e'lon qilinadi.

Muvaqqat ma'muriyat Rossiya Banki tomonidan olti oydan ortiq bo'lmagan muddatga tayinlanadi, ammo muddat bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilinganidan keyin organlar tashkil etilgunga qadar olti oydan ortiq muddatga uzaytirilishi mumkin. kredit tashkilotini qayta tashkil etish yoki tugatishni amalga oshirish yoki hakamlik boshqaruvchisi tayinlangunga qadar. Vaqtinchalik boshqaruvning umumiy muddati 18 oydan oshmasligi kerak.

Muvaqqat ma'muriyat faoliyatini tugatish to'g'risidagi xabar Rossiya Banki tomonidan Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilinadi.

3) Kredit tashkilotini qayta tashkil etish.

Rossiya banki "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida"gi 17-modda 1-bandining 1-3-bandlarida belgilangan hollarda kredit tashkilotini qayta tashkil etishni talab qilishga haqli. . Kredit tashkilotini qayta tashkil etish federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda qo'shilish yoki qo'shilish shaklida amalga oshiriladi.

Agar Rossiya Bankidan kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risida ariza kelib tushsa, uning direktori olingan kundan boshlab besh kun ichida kredit tashkilotining boshqaruv organlariga kreditni qayta tashkil etish zarurligi to'g'risida ariza bilan murojaat qilishi shart. tashkilot.

Kredit tashkilotining boshqaruv organlari Rossiya Bankining qayta tashkil etish to'g'risidagi arizasi olingan kundan boshlab 10 kundan kechiktirmay qabul qilingan qaror to'g'risida Rossiya bankini xabardor qilishi shart.

Moliyaviy jihatdan kuchli sherik bilan birlashish bankni tiklash usullaridan biridir. Ammo zaif savdo pozitsiyasida qo'shilish izlovchisi o'z qiymatini oshirib yuborishga yoki muammolarini kamaytirishga harakat qiladi, kuchli mavqega ega bo'lgan sotib oluvchi esa uning qiymatini pasaytiradi.

Bankni sotib olgan tomon uchun qo'shilish ma'lum qiymatni ta'minlashi kerak. Bu, masalan, sotib olingan bankning mijozlari, uning filiallari tarmog'i va/yoki u sotib oluvchi sherik qiziqish bildiradigan bozorda egallagan joy bo'lishi mumkin. Bunday elementlarning qiymatini oshirib bo'lmaydi, ayniqsa biznesni birlashtirish bilan bog'liq xarajatlar, ikki xil tashkilotni birlashtirishda duch keladigan qiyinchiliklar va katta kapital kiritish zarurati bilan solishtirganda. Bankni shu tarzda aylantirmoqchi bo'lgan birlashishga nomzodning muzokara pozitsiyasi juda zaif. Lekin oxir-oqibat tomonlar birlashishni istamasa, hech kim ularni majburlay olmaydi.

Shunday qilib, shuni ta'kidlash mumkinki, kredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) deganda hakamlik sudi uning kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qondirish va (yoki) majburiy to'lovlarni amalga oshirish majburiyatini bajarishga qodir emasligini tan olishi tushuniladi.

Ko'pgina omillar mavjud bo'lib, ularning ta'siri kredit tashkilotlarini to'lovga qodir emasligiga (bankrotlikka) olib keladi. Bu omillarni tashqi va ichki guruhlarga bo'lish mumkin.

Eng muhim tashqi omillardan biri mamlakatdagi siyosiy vaziyatdir. U hokimiyatdagi partiya va mamlakat oliy rahbariyatining mafkurasi bilan belgilanadi.

Kredit tashkilotlarining bankrotligining oldini olish uchun quyidagi choralar ko'riladi:

) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish;

) kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni (keyingi o'rinlarda vaqtinchalik ma'muriyat deb yuritiladi) tayinlash;

) kredit tashkilotini qayta tashkil etish.

Kredit tashkilotlarini sog'lomlashtirish (moliyaviy sog'lomlashtirish) rejalarini ishlab chiqish va baholash tartibi 2-bob.

2.1 Kredit tashkilotlari tomonidan sog'lomlashtirish (moliyaviy sog'lomlashtirish) rejalarini tuzish tartibi

Bank tizimining inqirozli holati uni mustahkamlash va moliyaviy barqarorlikni saqlash bo‘yicha shoshilinch choralar ko‘rishni taqozo etmoqda. Shu munosabat bilan, Rossiya banki bank tizimining barqarorligi va ishonchliligini ta'minlash maqsadida unga "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuni bilan yuklangan.

Sanitariya, sanitarizatsiya (lot. sanatio– davolash, sog‘lomlashtirish) - kredit tashkilotlarining bankrot bo‘lishining oldini olish bo‘yicha ko‘riladigan chora-tadbirlar tizimi.

Sanatsiya rejasini ishlab chiqish talabi kredit tashkilotlariga faoliyatning muayyan prudensial standartlarini buzganliklari uchun qo'yiladi.

Kredit tashkilotini sog'lomlashtirish rejasi Rossiya Bankining me'yoriy-huquqiy hujjatlari talablariga muvofiq tuzilgan - Rossiya Bankining 1996 yil 22 noyabrdagi № 363 xati (1997 yil 30 apreldagi o'zgartirishlar bilan) kredit tashkilotlari" va Rossiya Bankining 1997 yil 30 apreldagi xati. 443-son "Kredit tashkilotlari tomonidan reabilitatsiya rejalarini tuzish bo'yicha uslubiy tavsiyalar to'g'risida" va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

1-qism. Kredit tashkilotidagi vaziyatni baholash

1 Kredit tashkiloti haqida umumiy ma'lumot

1.1 Kredit tashkiloti to'g'risidagi identifikatsiya ma'lumotlari:

kredit tashkilotining to'liq rasmiy nomi;

pochta va yuridik manzili;

litsenziyalarning raqamlari va berilgan sanalari; litsenziya turlari va ushbu litsenziyalarga muvofiq amalga oshiriladigan operatsiyalar ro‘yxati;

kredit tashkilotining faoliyatini nazorat qiluvchi Rossiya bankining hududiy muassasasining nomi;

bank rekvizitlari (kodlar (statistik, soliq va boshqalar); BIC, Rossiya bankining hududiy filialida ochilgan kredit tashkilotining vakillik hisob raqami); kredit tashkiloti filiallarining korrespondent subschyotlarining joylashgan joyi va raqamlari;

Kredit tashkilotining nazorat va ijro etuvchi organlari a'zolarining to'liq nomi, telefon raqamlari, fakslari.

1.2 Tashkiliy-huquqiy maqomi, kredit tashkilotining ustav kapitalining tarkibi, kredit tashkilotining o'z mablag'larini boshqa tashkilotlarning ustav kapitallariga qo'yishlari:

kredit tashkilotining tashkiliy-huquqiy shakli;

kredit muassasasining tashkiliy tuzilmasi: filiallar, vakolatxonalar, sho'ba va qaram tashkilotlar (ularning huquqiy maqomi, faoliyati xususiyatlari, pochta manzili, telefon va faks);

ustav kapitalining 5 foizidan ortig‘iga egalik qiluvchi kredit tashkiloti ishtirokchilarining pochta manzili, telefoni va faksi ko‘rsatilgan ro‘yxati, shuningdek kredit tashkiloti aktsiyalarining 20 foizidan ortig‘iga egalik qiluvchi aktsiyadorlar to‘g‘risidagi ma’lumotlar;

yuridik, jismoniy shaxslar, rezidentlar va norezidentlarga, shuningdek bank xodimlariga bo‘lingan holda, yuqorida ko‘rsatilgan har bir guruhning kredit tashkilotining ustav kapitalidagi ulushini ko‘rsatgan holda ishtirokchilar soni;

kredit tashkilotining sho'ba va tobe korxonalarning, boshqa tashkilotlarning, shuningdek xoldinglar va moliyaviy-sanoat guruhlaridagi ustav kapitalidagi ishtiroki, ushbu yuridik shaxslarning ustav kapitalidagi ishtirokining miqdori va ulushi, shuningdek ularning xususiyatlari ko'rsatilgan. faoliyat;

1.3 Kredit tashkilotining boshqaruv organlarining tarkibi:

kredit tashkiloti boshqaruv organlarining tuzilmasi;

ijro etuvchi organ a'zolarining xususiyatlari (to'liq ismi-sharifi, yoshi, ma'lumoti va malakasi, oldingi uchta lavozim va ish joyi, har bir lavozimdagi ish staji, kredit tashkilotidagi ish staji, ularning ustav kapitalidagi ishtiroki ulushi); kredit tashkiloti).

1.4 Kredit tashkilotining kadrlar tarkibi:

kredit tashkiloti xodimlarining umumiy soni, shu jumladan rahbariyat, bank faoliyati bilan bevosita shug'ullanuvchi xodimlar va xizmat ko'rsatuvchi xodimlar;

o'tgan yil uchun haqiqiy o'rtacha oylik ish haqi fondining hajmi va xodimlarni saqlash bilan bog'liq boshqa xarajatlar.

1.5 Tashqi audit:

kredit tashkilotining auditorlik tashkilotining (auditorining) nomi, Rossiya banki tomonidan auditorlik tashkilotiga (auditorga) berilgan litsenziyaning raqami va sanasi;

Kredit tashkilotini sog'lomlashtirish rejasiga kredit tashkilotini boshqarish uchun tayyorlangan auditorlik tashkilotining (auditorning) oxirgi ikki yildagi batafsil xulosalari ilova qilinadi.

2 Kredit tashkilotining mintaqa iqtisodiyotidagi roli va ahamiyati (Rossiya Federatsiyasi):

kredit tashkiloti faoliyat yuritayotgan hududdagi bank xizmatlari bozoridagi vaziyat;

kredit muassasasi tomonidan xizmat ko'rsatilayotgan mijozlar doirasi, shuningdek, bank operatsiyalari turlari;

bank tizimi (mintaqa, mamlakat) uchun kredit tashkilotining to'lovga qodir emasligining mumkin bo'lgan oqibatlari.

3 Kredit tashkilotining rivojlanish dinamikasi va moliyaviy qiyinchiliklarning sabablari.

3.1 Moliyaviy qiyinchiliklarning sabablari:

xavfli kredit siyosatini yuritish;

qoniqarsiz foiz siyosati (resurslarni joylashtirishdan yuqori foiz stavkasida jalb qilish);

kredit tashkiloti qarzdorlarining qoniqarsiz moliyaviy ahvoli;

mablag'larni ko'chmas mulk va boshqa daromad keltirmaydigan aktivlarga immobilizatsiya qilish;

kredit tashkilotini boshqarishning past sifati;

boshqa sabablar.

3.2 Kredit tashkilotining rivojlanish dinamikasi.

Kredit tashkilotining balanslari oxirgi besh yil uchun 1 yanvar holatiga ko'ra taqdim etiladi. Agar kredit tashkiloti besh yildan kamroq vaqt davomida mavjud bo'lsa, unda ko'rsatilgan ma'lumotlar ushbu tashkilot faoliyatining birinchi yilidan boshlab taqdim etiladi.

4 Kredit tashkilotining moliyaviy holati.

Kredit tashkilotining moliyaviy holati to'g'risidagi ma'lumotlar majburiy ravishda quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

Rossiya Bankining 1997 yil 25 martdagi 429-sonli "Rossiya Bankiga kuzatuv doirasida taqdim etilgan kredit tashkilotlarining hisobotlari to'g'risida" gi xatida nazarda tutilgan shakllar va muddatlarda kredit tashkilotining hisoboti. hisobot sanasi;

ushbu kredit tashkilotining ustav kapitalidagi ulushi 35 foizdan ortiq bo'lgan sho'ba va qaram tashkilotlarning oxirgi hisobot sanasidagi balanslari;

oxirgi hisobot sanasi holatiga kredit tashkilotining o'z kapitalini shakllantirish manbalarining mutlaq miqdorlarda va kapitalning umumiy miqdoriga nisbatan foizlarda tarkibi;

talablar (majburiyatlar) summalarini ko‘rsatgan holda, oxirgi hisobot sanasidagi ulushi tegishli qarzning umumiy summasining 1 foizidan ko‘prog‘ini tashkil etuvchi kredit tashkilotining qarzdorlari va kreditorlarining ro‘yxati;

oxirgi hisobot sanasi holatiga kredit portfelining sifatini tahlil qilish: muddati o'tgan kredit qarzining umumiy kredit qarzi miqdoridagi tarkibi, bank qarzdorlarining muddati o'tgan majburiyatlarining yuridik va jismoniy shaxslar oldidagi majburiyatlarining umumiy miqdoridagi ulushi. kredit tashkiloti, muddati o'tgan qarzlarning aktivlarning umumiy miqdoridagi ulushi, ssudalar bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxira yaratilishining to'liqligi, mutlaq miqdorlarni tegishli aktivlar miqdoriga nisbatan foizlarda, aktivlarning umumiy miqdorida ko'rsatgan holda;

kredit tashkilotining oxirgi hisobot sanasidagi balansdan tashqari majburiyatlari ro'yxati va summasi;

so'nggi 3 oy davomida daromadlar va xarajatlar schyotlarini tuzilishi bo'yicha mutlaq miqdorlarda va umumiy summaga nisbatan foizlarda dekodlash;

jalb qilingan mablag‘larning, shu jumladan banklararo va mijozlar resurslarining o‘rtacha og‘irlikdagi qiymati, aktivlar, shu jumladan aylanma mablag‘lar va jami aktivlar bo‘yicha, banklararo bozorda joylashtirilgan mablag‘lar va berilgan kreditlar bo‘yicha o‘rtacha og‘irlikdagi rentabellik, faol-passiv operatsiyalar bo‘yicha foiz marjasi (belgilangan ma’lumotlar oxirgi hisobot sanasida berilgan);

kredit tashkilotining o'tgan yildagi ma'muriy-xo'jalik xarajatlarining o'rtacha oylik miqdori;

chet el valyutasi kurslarining o'zgarishi bilan bog'liq tavakkalchilik nuqtai nazaridan vaziyatni baholash (valyuta riski);

bozor foiz stavkalarining o'zgarishi bilan bog'liq risk nuqtai nazaridan vaziyatni baholash (foiz stavkasi riski);

qarz oluvchining moliyaviy majburiyatlarini bajarmaslik ehtimoli bilan bog'liq riskni baholash (kredit riski);

depozit portfelini shakllantirish bilan bog'liq vaziyat tavsifi (depozit riski);

bir tarmoqqa mansub korxonalarni rivojlantirishga yo‘naltirilgan investitsiyalar, kreditlarning oxirgi hisobot sanasi holatiga bahosi (tarmoq riski);

oxirgi hisobot sanasi uchun kredit tashkilotining ishtirokchilarga va ularning affillangan jamiyatlariga o'zaro talablari va majburiyatlarining ro'yxati va miqdorlari (tartibi bilan);

kredit tashkilotining asosiy vositalarga (bino va inshootlarga, kapital qo'yilmalarga), qimmatli qog'ozlarga, tadbirkorlik faoliyatida ishtirok etishiga va boshqalarga qo'ygan investitsiyalarining holati va bozor qiymatini baholash. oxirgi hisobot sanasi holatiga;

so'nggi 6 oy ichida Rossiya Bankining majburiy zaxira fondiga kredit tashkilotining badallari to'g'risidagi ma'lumotlar.

2-qism. Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish chora-tadbirlari.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarning asosiy maqsadlari kredit tashkilotining o'z kapitalini majburiy iqtisodiy standartlarga javob beradigan qiymatga qaytarish va kredit tashkilotini normal va barqaror ishlashga qaytarishdir.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish maqsadida quyidagi choralar ko'rilishi mumkin:

kredit tashkilotiga uning ta'sischilari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslar tomonidan moliyaviy yordam ko'rsatish;
kredit tashkilotining aktivlari va majburiyatlari tarkibidagi o'zgarishlar;
kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasini o'zgartirish;
federal qonunlarga muvofiq amalga oshiriladigan boshqa chora-tadbirlar.

Kredit tashkilotiga uning ta'sischilari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslar tomonidan moliyaviy yordam ko'rsatish.

Kredit tashkilotiga uning muassislari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslar tomonidan moliyaviy yordam quyidagi shakllarda ko'rsatilishi mumkin:

) Rossiya bankining qayta moliyalash foiz stavkasidan (diskont stavkasi) oshmaydigan stavka bo'yicha hisoblangan foizlar bilan to'lash muddati kamida olti oy bo'lgan kredit tashkilotiga depozitga mablag'larni joylashtirish;

) kredit tashkilotiga kreditlar bo'yicha kafolatlar (bank kafolatlari) berish;

) to'lovni kechiktirish va (yoki) bo'lib-bo'lib to'lashni ta'minlash;

) kreditorlarning roziligi bilan qarzni kredit tashkilotiga o'tkazish;

) kredit tashkilotining foydasini dividendlar sifatida taqsimlashni rad etish va uni ushbu kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishga yo'naltirish;

) ushbu kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shimcha hissa;

) kredit tashkilotining qarzini kechirish;

) innovatsiyalar, shuningdek kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish zaruriyatini keltirib chiqaradigan sabablarni bartaraf etishga yordam beradigan boshqa shakllarda.

Bank hisobvaraqlaridagi mablag'lar va kredit tashkilotidagi depozitlar uning kreditorlari tomonidan Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda kredit tashkilotining ustav kapitalini ko'paytirish uchun ishlatilishi mumkin.

Kredit tashkilotiga moliyaviy yordam ko'rsatish shakllari va shartlari to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining o'zi va unga moliyaviy yordam ko'rsatuvchi shaxs tomonidan qabul qilinadi.

3-qism. Sanitariya natijalari.

1 Qayta tashkil etish davrida har chorak yakunida hisoblangan ko'rsatkichlar.

2 Qayta tashkil etishni tugatish vaqtidagi taxminiy ko'rsatkichlar.

Ushbu qism quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

majburiy iqtisodiy standartlarning o'zgarishlar dinamikasi;

Rossiya Bankining 1-sonli yo'riqnomasi talablariga muvofiq hisoblangan kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini o'zgartirish;

kredit tashkilotining vakillik hisobvarag'ida mablag' yo'qligi sababli o'z vaqtida to'lanmagan hisob-kitob hujjatlari summasining o'zgarishi.

Reabilitatsiya rejasi ijro etuvchi organ rahbari tomonidan imzolanishi va ushbu kredit tashkilotining nazorat organi rahbari tomonidan tasdiqlanishi kerak.

Sanatsiya rejasiga erishish reabilitatsiya rejasida nazarda tutilgan iqtisodiy ko'rsatkichlarni hisoblash jadvallari, ta'sischilar (ishtirokchilar) va (yoki) uchinchi shaxslar ishtirok etish bo'yicha majburiyatlarni o'z zimmalariga olganliklarini tasdiqlovchi shartnomalar (shartnomalar) nusxalari ilova qilinishi kerak. kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirishda, kredit tashkiloti tomonidan mol-mulkni sotish, shuningdek qo'shimcha daromad olish bo'yicha ko'rilgan (ko'rilgan) choralarni ko'rsatadigan boshqa hujjatlar.

Ushbu bobning oldingi bandida ko'rib chiqilgan talablarga muvofiq ishlab chiqilgan kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar (sog'lomlashtirish rejalari) kredit tashkilotlari tomonidan Rossiya bankining Bosh boshqarmalariga (Milliy banklariga) taqdim etiladi. bundan keyin Rossiya Banki muassasalari deb yuritiladi). Reabilitatsiya rejalari Rossiya Banki tomonidan bir oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqilishi kerak. Agar kerak bo'lsa, reabilitatsiya rejasiga sharhlar berilishi mumkin va rejaning o'zi qayta ko'rib chiqish uchun qaytarilishi mumkin.

2.2 Rossiya bankining hududiy muassasalari tomonidan kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish (moliyaviy sog'lomlashtirish) rejalarini baholash tartibi.

Rossiya Banki institutlari Rossiya Bankining 1997 yil 13 noyabrdagi direktivasiga muvofiq kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish rejalarini baholaydilar. No 18-u "Moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini (sog'lomlashtirish rejalarini) baholash tartibi bo'yicha yangi uslubiy tavsiyalarni joriy etish to'g'risida".

Kredit tashkilotining haqiqiy moliyaviy holatini aniqlash uchun uning o'z mablag'lari (kapitali) va likvid aktivlari etishmasligi aniqlanadi va ularning hajmi ham aniqlanadi.

O'z mablag'lari (kapital) etishmasligini aniqlash uchun, birinchi navbatda, aktivlarning mumkin bo'lgan va mavjud yo'qotishlarini (qiymatsizlanishini) qoplash uchun zarur bo'lgan miqdor hisoblab chiqiladi va balansda hisobga olinmagan majburiyatlar miqdori belgilanadi ( byudjetga, byudjetdan tashqari jamg'armalarga, kreditorlar va omonatchilarga, shu jumladan foizlar, jarimalar, penyalar va penyalar oldidagi hisoblanmagan qarzlar, shuningdek to'lash vaqti kelgan balansdan tashqari majburiyatlar (kafilliklar, kafilliklar) summasi; ammo u kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlarida mablag' yo'qligi sababli amalga oshirilmagan (hisobga olinmagan jarimalar, penyalar va penyalar, xususan, kredit tashkilotining balansi va kartotekaga ko'ra aniqlanishi mumkin). balans schyoti 90904).

Aktivlarning mumkin bo'lgan va mavjud bo'lgan yo'qotishlarini (qiymatsizlanishini) qoplash uchun zarur bo'lgan miqdor kredit tashkilotining barcha aktivlari qiymatini baholash yo'li bilan aniqlanadi.

Kredit tashkiloti aktivlarining real qiymati ikkilamchi moliya va boshqa bozorlarda muomalada bo'lgan taqdirda ularning bozor qiymatini baholash asosida, bunday bo'lmaganda esa hisob-kitob yo'li bilan aniqlanadi.

Agar aktivlarning sifatini kompleks baholashni amalga oshirishning iloji bo'lmasa, ularni tanlab baholash amalga oshiriladi. Bir hil aktivlarning sifatini o'rtacha og'irlikdagi qiymatlar shaklida tanlab baholash asosida kredit tashkilotining barcha aktivlarining sifati aniqlanadi.

Bir hil aktivlar deganda umumiy iqtisodiy mohiyatga ega bo‘lgan aktivlar tushuniladi (diskontlangan veksellar, iqtisodiyotning muayyan sohasiga yo‘naltirilgan kreditlar, vakillik hisobvaraqlaridagi qoldiqlar va boshqalar).

Tasodifiy tekshirish aktivlarning kamida 30 foizini, ularning umumiy qiymati va umumiy miqdorini qamrab olish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Agar tekshirish hisobotlari mavjud bo'lsa, ularning ma'lumotlari asosida aktivlarning sifatini baholash tavsiya etiladi.

Kapitalning etishmasligi balans ko'rsatkichlari bo'yicha qayta hisoblangan iqtisodiy me'yorlarni qondirish uchun minimal zarur bo'lgan o'z kapitali (kapital) miqdori va kredit tashkiloti uchun mavjud bo'lgan kapital (kapital) miqdori o'rtasidagi farq sifatida aniqlanadi. balanslar varaqasi.

Kredit tashkilotining likvid mablag'lari etishmasligini aniqlash uchun hisob-kitob balansi ko'rsatkichlariga asoslanib, talab bo'yicha va 30 kungacha bo'lgan muddatdagi majburiyatlar va likvid aktivlar o'rtasidagi farqni aniqlash kerak. ushbu tavsiyalar, ko'rsatilgan majburiyatlar Rossiya Bankining 1-sonli ko'rsatmalariga muvofiq N2 iqtisodiy standartini hisoblashda ishlatiladigan OBT belgisining qiymatini anglatadi). Ushbu qiymatga Rossiya Bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralarning to'lanmagan summasi va balansga kiritilmagan majburiyatlar va to'lov vaqti kelgan balansdan tashqari majburiyatlar qo'shiladi. Likvid aktivlar sifatida ramzning ma'lumotlari qo'llaniladi - N2 iqtisodiy standartini aniqlashda hisoblab chiqiladigan LAT (Rossiya Bankining 1-sonli ko'rsatmasi).

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish (sog'lomlashtirish rejasi) bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish natijasida uning to'lov qobiliyati va likvidligini tiklash imkoniyatini baholashda, birinchi navbatda, ushbu chora-tadbirlarning amaldagi qonun hujjatlari va Bankning normativ hujjatlari talablariga muvofiqligi. Rossiya tekshiriladi. Keyin chora-tadbirlar ularni amalga oshirish muddatlari va kredit tashkilotining to'lov qobiliyati va likvidligini tiklashni haqiqatda ta'minlash imkoniyati nuqtai nazaridan baholanadi.

Ta'sischilar (ishtirokchilar), kreditorlar va uchinchi shaxslar tomonidan ko'rilgan choralarni baholashda kredit tashkiloti tomonidan ushbu shaxslarning niyatlari haqiqatligini tasdiqlovchi shartnomalar va boshqa hujjatlar to'g'ri tuzilgan yoki yo'qligi aniqlanadi.

Muassislarning (ishtirokchilarning), kreditorlarning va boshqa potentsial investorlarning (sanatorlarning) moliyaviy ahvolini kamida ikki yil davomida tahlil qilish maqsadga muvofiqdir.

Kredit tashkilotining ma'muriy va iqtisodiy xarajatlarini kamaytirish bo'yicha chora-tadbirlarni baholashda ular uning normal ishlashini va xarajatlarni kamaytirish bilan birga moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha rejalashtirilgan chora-tadbirlarni amalga oshirishni qay darajada ta'minlashi aniq bo'ladi. Buning uchun, xususan, rejalashtirilgan va ilgari qilingan xarajatlarning tuzilishi va dinamikasini solishtirish kerak. Bu bizga ma'lum xarajatlarni rejalashtirilgan qisqartirish haqiqatini aniqlash imkonini beradi.

Kredit tashkiloti faoliyatining rentabelligini oshirishni ta'minlaydigan chora-tadbirlarning realligini baholashda kredit tashkiloti daromad keltirishi mumkin bo'lgan operatsiyalarni rivojlantirish uchun qanchalik texnik va moliyaviy imkoniyatlarga ega ekanligi, moliyaviy va boshqa sohalardagi vaziyat aniqlanadi. bozorlar biznesning ushbu sohalarini rivojlantirishga, bo'sh pul mablag'larini har qanday faol foydali operatsiyalarga yo'naltirish imkoniyatini beradi. Bunday hollarda, kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlari orqali o'z vaqtida hisob-kitoblarni tiklash qobiliyatini hisobga olish kerak.

Faol operatsiyalar samaradorligini baholash uchun ularning rentabelligini ma'lum bir mintaqa (iqtisodiy mintaqa) yoki butun mamlakat bo'yicha o'xshash operatsiyalarning o'rtacha rentabelligi bilan taqqoslaganda tahlil qilish kerak.

Kredit tashkilotining aktivlarini sotishning realligini baholashda, birinchi navbatda, ushbu aktivni umumiy sotish imkoniyati, so'ngra uni rejalashtirilgan narxda va rejada belgilangan muddatlarda sotish imkoniyati aniqlanadi.

Debitorlik qarzlarini undirish bo'yicha chora-tadbirlarni baholashda quyidagilar e'tiborga olinishi kerak: sud qarorlari mavjudmi va ular qonuniy kuchga kirganmi, qarzdorlarning mulkiy holatini hisobga olgan holda sud qarorlarini ijro etish ehtimoli qanday.

Haqiqiy deb e'tirof etilgan chora-tadbirlar kredit tashkilotining moliyaviy sog'lig'iga ta'siri nuqtai nazaridan baholanishi kerak, bunda ushbu chora-tadbirlarning barchasini amalga oshirish to'lov qobiliyati va likvidligini tiklashni ta'minlashi, ya'ni kamchiliklarni qoplashi kerak. kapital va likvid fondlar.

Ushbu maqsadlar uchun birinchi navbatda kredit tashkilotining likvidligini tiklashga qaratilgan chora-tadbirlar tahlil qilinadi, chunki joriy majburiyatlarning o'z vaqtida hisob-kitoblarini ta'minlash ushbu kredit tashkiloti tomonidan moliyaviy sog'lomlashtirish chora-tadbirlarini amalga oshirishning asosiy shartlaridan biridir.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha barcha chora-tadbirlar (shu jumladan uning faoliyatini ta'minlash bo'yicha chora-tadbirlar) birinchi navbatda alohida, keyin esa butun sifatida baholanadi. Shu asosda kredit tashkilotining reabilitatsiya davridagi faoliyatining indikativ ko'rsatkichlari hisoblab chiqiladi, ular tasdiqlangan sog'lomlashtirish rejasida nazarda tutilgan ko'rsatkichlar bilan taqqoslanadi.

Ushbu chora-tadbirlarning kredit tashkilotining to'lov qobiliyati va likvidligini tiklashga ta'sirini baholashda, kredit tashkiloti qayta tashkil etish chora-tadbirlari davrida o'ziga xos bo'lgan barcha operatsiyalarni, shu jumladan turli xil zaxiralarni shakllantirishni amalga oshirishi kerak. aktivlar qiymatidagi mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar, Rossiya bankiga qo'yilgan majburiy zaxiralar va zaxira fondi.

Agar sog'lomlashtirish rejasida nazarda tutilgan chora-tadbirlar tahlili kredit tashkilotining to'lov qobiliyatini va likvidligini tiklash imkoniyatini ko'rsatsa, kelajakda uning barqaror rivojlanish imkoniyatlarini baholash kerak. Xususan, quyidagi omillar hisobga olinadi:

kredit tashkilotining o'z xodimlarining malakasi, taklif etilayotgan xizmatlar hajmi va sifati, bank texnologiyalari va xizmatlari darajasi bo'yicha raqobatbardoshligi;

barqaror daromad manbalarining mavjudligi;

prudensial samaradorlik standartlariga rioya qilish istiqbollari; barqaror mijozlar bazasi mavjudligi;

kredit tashkiloti egalarining uning rivojlanishidan manfaatdorligi.

Shunday qilib, shuni ta'kidlash mumkinki, Rossiya banki bank tizimining barqarorligi va ishonchliligini ta'minlash uchun unga "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuni bilan yuklangan. kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazoratni kuchaytiradi va yaxshilaydi. Nazorat choralari mexanizmida kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish (moliyaviy sog'lomlashtirish) muhim o'rin tutadi.

Moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan kredit tashkilotlariga nisbatan reabilitatsiya deganda ularning to'lov qobiliyatini tiklash bo'yicha chora-tadbirlarni ishlab chiqish va amalga oshirish tushunilishi kerak.

Rossiya Banki institutlari kredit tashkilotlarining moliyaviy sog'lomlashtirish rejalarini Rossiya Bankining 1997 yil 13 noyabrdagi "Moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini (sog'lomlashtirish rejalarini) baholash tartibi bo'yicha yangi uslubiy tavsiyalarni joriy etish to'g'risida" gi № 18-u direktivasiga muvofiq baholaydilar.

Kredit tashkilotining real moliyaviy ahvoli aniqlanadi, qayta tashkil etish rejasida nazarda tutilgan chora-tadbirlarning realligi baholanadi va shu asosda kredit tashkilotining to'lov qobiliyatini, likvidligini tiklash va uni yanada rivojlantirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish natijasida uning imkoniyatlari aniqlanadi. uning moliyaviy tiklanishi aniqlanadi.

Xulosa

Yillar davomida ko'plab rus banklari moliyaviy tiklanish rejalarini ishlab chiqishlari kerak edi. Va ma'lum bo'lishicha, TU tomonidan asl nusxada olingan deyarli barcha reabilitatsiya rejalari Rossiya Bankining talablariga javob bermagan va qayta ko'rib chiqish uchun banklarga qaytarilgan.

Qayta tashkil etish rejalarida eng ko'p uchraydigan xato bu ishonchsiz balansga e'tibor berishdir. Qoidaga ko'ra, rejalashtiruvchilar banklar mablag'lari taqchilligi hajmi haqida taxminiy tasavvurga ega edilar va shuning uchun ular taklif qilgan amaliy choralar etarli bo'lishi mumkin emas edi. Rejalarning yana bir umumiy kamchiliklari ularning deklarativ tabiati edi, ya'ni. rejalashtirilgan tadbirlarning haqiqatini tasdiqlovchi hujjatlarning yo'qligi.

Boshqa muhim holatlar ham oshkor bo'ldi.

Birinchidan, rezolyutsiya rejasi qabul qilingan taqdirda ham, bu bank uni amalga oshiradi degani emas.

Ikkinchidan, vaqtinchalik ma'muriyatlarning sa'y-harakatlari ko'p hollarda ijobiy natija bermaydi (bunday ma'muriyat yuborilgan banklarning aksariyati litsenziyalari bekor qilingan) va ko'pincha vaqtinchalik ma'muriyatning joriy etilishi kechiktirilgan va shuning uchun asossiz chora bo'lib chiqdi ( ma'muriyatlar aslida faoliyatini to'xtatgan banklarga keldi). Bundan tashqari, vaqtinchalik boshqarmalar tarkibiga oid masalalar ham bor edi.

Uchinchidan, faqat 4-muammo guruhining banklari majburiy qayta tashkil etish ob'ektlari hisoblanadi, ya'ni. "Muhim moliyaviy vaziyatda". Bu shuni anglatadiki, ularning ko'plarida yo'qotishlar va resurslarning etishmasligi shunchalik kattaki, ularni tiklash uchun investorlarni topishning iloji yo'q. Banklar hali bankrotlik bosqichiga o‘tmagan bir paytda Markaziy bankning qayta tashkil etishda ishtirok etishi maqsadga muvofiq ko‘rinadi. Shu nuqtai nazardan qaraganda, ehtimol 3-muammo guruhidagi banklar - "jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan" banklarni sog'lomlashtirish uchun ko'proq istiqbolli deb hisoblash kerak.

To'rtinchidan, qayta tashkil etishning metodologik asoslari chuqur o'rganishni talab qiladi.

Beshinchidan, hal etish tartib-taomillarining muvaffaqiyatiga ham ta’sir etuvchi banklar va Markaziy bank manfaatlari o‘rtasidagi nomuvofiqlik muammosi dolzarbligicha qolmoqda. Ko'pincha bankning o'zi yoki uning egalari nafaqat vaqtinchalik boshqaruvni joriy etishdan, balki qayta tashkil etishdan ham manfaatdor emas. Ammo Markaziy bank vakillari, u yoki bu tarzda qayta tashkil etishda ishtirok etgan holda, o'z harakatlari bilan bankka zarar yetkazmaslik haqida ko'proq o'ylashlari kerak.

Foydalanilgan manbalar ro'yxati

1. "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi N 86-FZ Federal qonuni.

"Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" 1999 yil 25 fevraldagi 40-FZ Federal qonuni (2013 yil 2 iyuldagi tahrirda).

Rossiya Bankining 1996 yil 22 noyabrdagi 363-sonli ko'rsatmalari (1997 yil 30 apreldagi tahrirda) "Kredit tashkilotlarini sog'lomlashtirish rejalari to'g'risida"

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

Bank ishi: Darslik / Ed. Iqtisodiyot fanlari doktori fanlar, prof. G. G. Korobova. – M.: Iqtisodchi, 2010. – 751 b.

Bank ishi / ed. Lavrushina O.I. – M.: Moliya va statistika, 2010 - 547 b.

Vikulin A.Yu., Tosunyan G.A. Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi). O'quv va amaliy qo'llanma - M.: Delo, 2002. - 320 b.

Ermakov S.L. Tijorat banki faoliyatini tashkil etish asoslari: darslik / S.L. Ermakov, Yu.N. Yudenkov. – M.: KNORUS 2009, 656 b.

Jarkovskaya, Elena Pavlovna Bank ishi: Moliya va kredit mutaxassisligi bo'yicha tahsil olayotgan universitet talabalari uchun darslik / E.P. Jarkovskaya - 6-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. - M .: Omega-L nashriyoti, 2009 - 476 p. - (Oliy moliyaviy ta'lim)

Rossiya bank tizimining rivojlanishi to'g'risida, darslik, ed. Gospodarchuk G.G., ed. Bank ishi, 2010 yil, 519-bet.

Pleschitser M.V. Moliyaviy inqiroz davrida bankrotlikni bashorat qilishning uslubiy jihatlari // Audit va moliyaviy tahlil. – 2010. – No 2. – B.161-166.

Zamonaviy bank tizimlari, darslik, ed. Kurakova L.P., Timiryasova V.G., Kurakova V.L., 3-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha, ed. M.: Helios, 2010, 320-bet.

Kredit tashkilotlarining bankrotligi [elektron resurs]. – URL: #”justify”>. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-sayti [elektron resurs]. – URL: http://cbr.ru/.

Rossiya bankining kredit tashkilotlarining bankrotligini oldini olish bo'yicha faoliyati

Ushbu choralar bankda quyidagi shartlar yuzaga kelganda amalga oshiriladi:

oxirgi olti oy davomida bir necha marta alohida kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) korrespondentda pul mablag'lari yo'qligi yoki etarli emasligi sababli ular bajarilgan kundan boshlab uch kun ichida majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini bajarmasa; kredit tashkilotining hisobvaraqlari;

pul majburiyatlari bo'yicha yakka tartibdagi kreditorlarning talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini ular qondirilgan kundan va (yoki) bajarilgan kundan boshlab uch kundan ortiq muddatda bajarmaganligi sababli bajarmasa. yoki kredit tashkilotining vakillik hisoblarida mablag'larning etishmasligi;

O'z mablag'larini (kapitalini) so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatiga nisbatan 20 foizdan ko'proq kamaytirishga imkon beradi, shu bilan birga Rossiya banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzadi;

rossiya banki tomonidan o'rnatilgan kapitalning (kapitalning) etarliligi standartini buzgan;

oxirgi oyda Rossiya banki tomonidan tashkil etilgan kredit tashkilotining joriy likvidlik standartini 10 foizdan ortiq buzgan.

1) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralari.

Moliyaviy sog'lomlashtirish (sog'lomlashtirish) choralari kredit tashkiloti rahbarining tashabbusi bilan yoki Rossiya bankining iltimosiga binoan amalga oshirilishi mumkin.

kredit tashkilotining moliyaviy holatini baholash;

kredit tashkiloti muassislari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslarning uni moliyaviy sog'lomlashtirishda ishtirok etish shakllari va hajmini ko'rsatish;

kredit tashkilotini saqlash xarajatlarini kamaytirish choralari;

qo'shimcha daromad olish bo'yicha chora-tadbirlar;

muddati o'tgan debitorlik qarzlarini qaytarish choralari;

kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasini o'zgartirish chora-tadbirlari;

kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) va joriy likvidligining etarlilik darajasini tiklash muddati. Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar rejasining shakli Rossiya bankining me'yoriy hujjati bilan belgilanadi.

Agar menejer moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rmasa, u federal qonunlarga muvofiq javobgarlikka tortilishi mumkin.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish maqsadida quyidagi choralar ko'rilishi mumkin:

kredit tashkilotiga uning ta'sischilari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslar tomonidan moliyaviy yordam ko'rsatish;

kredit tashkilotining aktivlari va majburiyatlari tarkibidagi o'zgarishlar;

kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasini o'zgartirish;

federal qonunlarga muvofiq amalga oshiriladigan boshqa chora-tadbirlar.

Ta'sischilar quyidagi yo'llar bilan moliyaviy yordam ko'rsatishlari mumkin:

bankrotlik kredit muassasasi bank

to'lash muddati kamida olti oy bo'lgan va Rossiya Bankining qayta moliyalash foiz stavkasidan (diskont stavkasi) oshmaydigan stavka bo'yicha hisoblangan foizlar bilan kredit tashkilotiga depozitga mablag'larni joylashtirish;

kredit tashkilotiga kreditlar bo'yicha kafolatlar (bank kafolatlari) berish;

to'lovni kechiktirish va (yoki) bo'lib-bo'lib to'lashni ta'minlash;

kreditorlarining roziligi bilan qarzni kredit tashkilotiga o'tkazish;

kredit tashkilotining foydasini dividendlar sifatida taqsimlashni rad etish va uni ushbu kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishga yo'naltirish;

ushbu kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo'shimcha hissa;

kredit tashkilotining qarzini kechirish;

innovatsiyalar, shuningdek kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish zaruriyatini keltirib chiqaradigan sabablarni bartaraf etishga yordam beradigan boshqa shakllarda.

2) Vaqtinchalik boshqaruv.

Muvaqqat ma'muriyat - bu Rossiya banki tomonidan tayinlangan kredit tashkilotining maxsus boshqaruv organi. U "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonuniga, boshqa federal qonunlarga va Rossiya Bankining normativ hujjatlariga muvofiq ishlaydi.

1) kredit tashkiloti alohida kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini ular qondirilgan va (yoki) bajarilgan kundan boshlab yetti kundan ortiq yoki undan ortiq muddatda bajarmasa; kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlarida pul mablag'larining etishmasligi yoki etishmasligi;

2) kredit tashkiloti o'z mablag'larini (kapitalini) so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatiga nisbatan 30 foizdan ko'proq kamaytirishga, shu bilan birga Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzgan holda;

3) kredit tashkiloti oxirgi oyda Rossiya banki tomonidan belgilangan joriy likvidlik standartini 20 foizdan ortiq buzgan bo'lsa;

4) kredit tashkiloti Rossiya Bankining kredit tashkiloti rahbarini almashtirish yoki kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish yoki qayta tashkil etish bo'yicha chora-tadbirlarni belgilangan muddatda amalga oshirish to'g'risidagi talablariga rioya qilmasa;

5) "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasini bekor qilish uchun asoslar mavjud.

Rossiya Bankining vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash to'g'risidagi akti Rossiya Banki tomonidan Rossiya Bankining byulletenida qabul qilingan kundan boshlab 15 kun ichida e'lon qilinadi.

Muvaqqat ma'muriyat faoliyatini tugatish to'g'risidagi xabar Rossiya Banki tomonidan Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilinadi.

3) Kredit tashkilotini qayta tashkil etish.

Rossiya banki "Kredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" gi 17-moddaning 1-3-bandlarida belgilangan hollarda kredit tashkilotini qayta tashkil etishni talab qilishga haqlidir federal qonunlarda belgilangan tartibda qo'shilish yoki qo'shilish shaklida va ularga muvofiq Rossiya Bankining normativ hujjatlarida qabul qilinadi.

Ko'pgina omillar mavjud bo'lib, ularning ta'siri kredit tashkilotlarini to'lovga qodir emasligiga (bankrotlikka) olib keladi. Bu omillarni tashqi va ichki guruhlarga bo'lish mumkin.

Eng muhim tashqi omillardan biri mamlakatdagi siyosiy vaziyatdir. U hokimiyatdagi partiya va mamlakat oliy rahbariyatining mafkurasi bilan belgilanadi.

Bank strategiyasi bank risklarini samarali (yoki samarasiz) boshqarishda katta ahamiyatga ega. Bank strategiyasini ishlab chiqish - bu bank kuchlari va uning muhiti o'rtasidagi muvozanatni izlash.

Kredit tashkilotlarining bankrotligining oldini olish uchun quyidagi choralar ko'riladi:

1) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish;

2) kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni (keyingi o'rinlarda vaqtinchalik ma'muriyat deb yuritiladi) tayinlash;

3) kredit tashkilotini qayta tashkil etish.

Kredit tashkilotining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) deganda uning hakamlik sudi tomonidan kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qondirish va (yoki) tegishli byudjetlarga majburiy to'lovlarni amalga oshirish majburiyatini bajara olmasligi, deb e'tirof etilgan kundan boshlab 14 kun ichida tushuniladi. ularning bajarilganligi va (yoki) kredit tashkilotining kreditorlari va (yoki) oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasi bekor qilinganidan keyin kredit tashkilotining mol-mulki (aktivlari) qiymatining etarli emasligi. ) majburiy to'lovlarni amalga oshirish majburiyati.

Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) masalalari va ularning oldini olish choralari "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" 1999 yil 25 fevraldagi 40-FZ-sonli Federal qonuni bilan tartibga solinadi. 2011 yil 31 dekabrgacha bo'lgan jahon moliyaviy inqirozi davrida ushbu Qonun 2008 yil 27 oktyabrdagi 175-FZ-sonli «Dekabrgacha bo'lgan davrda bank tizimining barqarorligini mustahkamlash bo'yicha qo'shimcha chora-tadbirlar to'g'risida»gi Federal qonuni qoidalarini hisobga olgan holda qo'llaniladi. 31, 2011 yil.

“Kredit tashkilotlarining bankrotligi to‘g‘risida”gi Qonunga muvofiq, bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya bekor qilingan sanagacha kredit tashkilotiga nisbatan bankrotlikning oldini olish bo‘yicha quyidagi chora-tadbirlar amalga oshiriladi:

1) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish;

2) kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash;

3) kredit tashkilotini qayta tashkil etish.

Ushbu chora-tadbirlar kredit tashkiloti quyidagi hollarda amalga oshiriladi:

– kreditorlarning (kreditorning) pul majburiyatlari (majburiyatlari) bo‘yicha talablarini oxirgi olti oy ichida takroran qanoatlantirmasa va (yoki) ular bajarilmaganligi sababli ular bajarilgan kundan e’tiboran uch kun ichida majburiy to‘lovlarni to‘lash majburiyatini bajarmasa; kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlarida mablag'larning etishmasligi;

- kreditorlarning (kreditorning) pul majburiyatlari (majburiyatlari) bo'yicha talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini ular qanoatlangan kundan boshlab va (yoki) ular tuzilgan kundan boshlab uch kundan ortiq muddatda bajarmasa; kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlarida mablag' yo'qligi yoki etarli emasligi sababli ijro;

- o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatga nisbatan 20% dan ortiq mutlaq kamaytirishga imkon beradi, shu bilan birga Rossiya banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzadi;

- Rossiya banki tomonidan o'rnatilgan kapitalning (kapitalning) etarliligi standartini buzgan;

- oxirgi oyda Rossiya banki tomonidan tashkil etilgan kredit tashkilotining joriy likvidlik standartini 10% dan ortiq buzgan;

- hisobot oyining oxirida o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini federal qonunlar va bankning normativ hujjatlarida belgilangan tartibda ro'yxatdan o'tkazilgan kredit tashkilotining ta'sis hujjatlarida belgilangan ustav kapitali miqdoridan pastga kamaytirishga imkon beradi. ularga muvofiq qabul qilingan Rossiya. Agar ko'rsatilgan asoslar bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berilgan kundan boshlab dastlabki ikki yil davomida yuzaga kelgan bo'lsa, kredit tashkilotiga bankrotlikning oldini olish choralari qo'llanilmaydi.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish to'g'risidagi talab Rossiya banki ushbu moddada nazarda tutilgan bir yoki bir nechta asoslar bo'yicha kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyasini bekor qilishga majbur bo'lgan taqdirda yuborilmaydi.

2 osh qoshiq. Banklar to'g'risidagi qonunning 20-moddasi.

Kredit tashkiloti bankrot bo'lgan taqdirda, "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan nazorat, moliyaviy sog'lomlashtirish, tashqi boshqaruv va hisob-kitob shartnomasi qo'llanilmaydi.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish kredit tashkilotining o'zi tashabbusi bilan ham, Rossiya bankining iltimosiga binoan ham amalga oshirilishi mumkin.

Birinchi variantda kredit tashkilotining rahbari yuqorida ko'rsatilgan holatlar yuzaga kelgan taqdirda, ular yuzaga kelgan paytdan e'tiboran 10 kun ichida kredit tashkilotining direktorlar kengashiga (kuzatuv kengashiga) ariza bilan murojaat qilishi shart. kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish to'g'risidagi iltimos bilan, agar ushbu holatlarning yuzaga kelishi sabablari kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari tomonidan bartaraf etilmasa. Kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) taqdim etilgan ariza bo'yicha u yuborilgan kundan boshlab 10 kun ichida qaror qabul qilishi va qaror to'g'risida Rossiya bankini xabardor qilishi shart. Agar direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) bunday qarorni qabul qilmasa yoki qaror qabul qilishdan bosh tortsa, kredit tashkiloti rahbari 10 kunlik muddat tugagan kundan boshlab uch kun ichida kredit tashkilotiga murojaat qilishga majburdir. Rossiya banki kredit tashkilotining bankrotligini oldini olish choralarini ko'rishni so'rab.

Ikkinchi variantda, kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar Rossiya bankining iltimosiga binoan yuqorida sanab o'tilgan holatlar mavjud bo'lganda, shuningdek, San'atda nazarda tutilgan hollarda amalga oshiriladi. Rossiya banki to'g'risidagi qonunning 74-moddasi. Bunday talabda uni taqdim etish uchun asos bo'lgan sabablar ko'rsatilishi, shuningdek kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar shakllari va muddatlari bo'yicha tavsiyalar bo'lishi kerak.

Rossiya Bankining yuqorida ko'rsatilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish to'g'risidagi so'rovi olingan kundan boshlab besh kun ichida kredit tashkiloti rahbari kredit tashkilotining direktorlar kengashiga (kuzatuv kengashiga) tegishli choralarni ko'rish talabi bilan murojaat qilishi shart. kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish va (yoki) uni qayta tashkil etish to'g'risidagi ariza.

Rossiya Bankining uni yo'naltirish uchun asoslar bo'lgan so'rovi olingan kundan boshlab, Rossiya Bankidan tegishli ruxsatnoma olingan kungacha kredit tashkiloti tarqatish to'g'risida qaror qabul qilishga haqli emas. o'z ta'sischilari (ishtirokchilari) o'rtasidagi foyda, dividendlar to'lash (deklaratsiya qilish), shuningdek foydani uning muassislari (ishtirokchilari) o'rtasida taqsimlash, ularga dividendlar to'lash, kredit tashkiloti muassislarining (ishtirokchilarining) ularga ulush ajratish to'g'risidagi talablarini qondirish; (ulushning bir qismi) yoki uning haqiqiy qiymatini to'lash yoki kredit tashkilotining aktsiyalarini sotib olish.

Rossiya banki moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini amalga oshirish to'g'risidagi talabni bunday chora-tadbirlarni amalga oshiruvchi kredit tashkilotidan ushbu talabning paydo bo'lishiga sabab bo'lgan asoslar bartaraf etilganligi to'g'risidagi hujjatli tasdiqnoma olingan kundan boshlab besh kun ichida bekor qiladi.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish quyidagi chora-tadbirlarni anglatadi:

1) kredit tashkilotiga uning muassislari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslar tomonidan quyidagi shakllarda moliyaviy yordam ko'rsatish:

- Rossiya bankining qayta moliyalash foiz stavkasidan (diskont stavkasi) oshmaydigan stavka bo'yicha hisoblangan foizlar bilan to'lash muddati kamida olti oy bo'lgan kredit tashkilotiga depozitga mablag'larni joylashtirish;

– kredit tashkilotiga kreditlar bo‘yicha kafolatlar (bank kafolatlari) berish;

– to‘lovni kechiktirish va (yoki) bo‘lib-bo‘lib to‘lashni ta’minlash;

– kreditorlari roziligi bilan qarzni kredit tashkilotiga o‘tkazish;

kredit tashkilotining foydasini dividendlar sifatida taqsimlashni rad etish va uni ushbu kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishga yo'naltirish;

– mazkur kredit tashkilotining ustav kapitaliga qo‘shimcha hissa;

– kredit tashkiloti qarzini kechirish;

- kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish choralarini ko'rish zaruriyatini keltirib chiqaradigan sabablarni bartaraf etishga yordam beradigan innovatsiyalar, shuningdek boshqa shakllar.

Kredit tashkilotiga moliyaviy yordam ko'rsatish shakllari va shartlari to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining o'zi va unga moliyaviy yordam ko'rsatuvchi shaxs tomonidan qabul qilinadi;

2) kredit tashkilotining aktivlari tarkibini o'zgartirish, bu quyidagilarni nazarda tutadi:

– kredit portfelining sifatini oshirish, shu jumladan likvid bo‘lmagan aktivlarni likvidli aktivlarga almashtirish;

– aktivlar tarkibini muddatlari bo‘yicha majburiyatlar shartlariga muvofiqlashtirish, ularning bajarilishini ta’minlash;

- kredit tashkilotining xarajatlarini, shu jumladan kredit tashkilotining qarziga xizmat ko'rsatish va uni boshqarish xarajatlarini kamaytirish;

– daromad keltirmaydigan aktivlarni, shuningdek, sotish kredit tashkiloti bank operatsiyalarini amalga oshirishga xalaqit bermaydigan aktivlarni sotish;

– aktivlar tarkibini o‘zgartirish bo‘yicha boshqa chora-tadbirlar;

3) kredit tashkilotining majburiyatlari tarkibini o'zgartirish, bunda:

– o‘z mablag‘larini (kapitalni) ko‘paytirish;

– majburiyatlarning umumiy tarkibida joriy va qisqa muddatli majburiyatlar hajmi va (yoki) ulushining qisqarishi;

– majburiyatlarning umumiy tarkibida o‘rta va uzoq muddatli majburiyatlar ulushini oshirish;

– majburiyatlar tarkibini o‘zgartirish bo‘yicha boshqa chora-tadbirlar;

4) kredit tashkilotining ustav kapitali miqdorini uning o'z mablag'lari (kapitali) miqdoriga muvofiqlashtirish.

Agar hisobot oyining oxirida kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori uning ustav kapitali miqdoridan kam bo'lsa, kredit tashkiloti ustav kapitali miqdorini o'z mablag'lari miqdoriga muvofiqlashtirishi shart. mablag'lar (kapital).

Kredit tashkiloti, agar ikkinchi va har bir keyingi moliyaviy yil oxirida o'z mablag'lari (kapitali) miqdori "Qo'shma korxona to'g'risida" Federal qonunida belgilangan ustav kapitalining eng kam miqdoridan kam bo'lsa, tugatish to'g'risida qaror qabul qilishi shart. Aksiyadorlik jamiyatlari" yoki "Ma'suliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risida" Federal qonun.

Agar kredit tashkiloti moliyaviy yil tugaganidan keyin uch oy ichida uni tugatish to'g'risida qaror qabul qilmasa, Rossiya banki ushbu kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi ariza bilan hakamlik sudiga murojaat qilishga majburdir;

5) kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasi o'zgarganda.

Kredit tashkilotining tashkiliy tuzilmasi o'zgartirilishi mumkin:

- uning xodimlarining tarkibi va sonining o'zgarishi;

– kredit tashkilotining alohida va boshqa tarkibiy bo‘linmalari tarkibidagi o‘zgarishlar, qisqartirish va tugatish, shuningdek kredit tashkilotini moliyaviy sog‘lomlashtirish bo‘yicha chora-tadbirlar ko‘rish zaruriyatini keltirib chiqargan sabablarni bartaraf etishga yordam beradigan boshqa usullar;

6) boshqa chora-tadbirlar.

Kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish zarurati to'g'risida qaror qabul qilingandan so'ng, moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlar rejasi tuziladi, unda quyidagilar bo'lishi kerak:

– kredit tashkilotining moliyaviy ahvolini baholash;

– kredit tashkiloti muassislari (ishtirokchilari) va boshqa shaxslarning uni moliyaviy sog‘lomlashtirishda ishtirok etish shakllari va hajmini ko‘rsatish;

– kredit tashkilotini saqlash xarajatlarini kamaytirish chora-tadbirlari;

– qo‘shimcha daromad olish chora-tadbirlari;

– muddati o‘tgan debitorlik qarzlarini qaytarish choralari;

– kredit tashkiloti tashkiliy tuzilmasini o‘zgartirish chora-tadbirlari;

- kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) va joriy likvidligining etarlilik darajasini tiklash davri.

Moliyaviy sog'lomlashtirish rejasining shakli Rossiya bankining me'yoriy hujjati bilan belgilanadi. Harakatlar rejasini taqdim etish tartibi va muddatlari, shuningdek, uning bajarilishini nazorat qilish tartibi va muddatlari Rossiya Bankining 2005 yil 11 noyabrdagi 126-I-sonli "Bajarish bilan bog'liq munosabatlarni tartibga solish tartibi to'g'risida" gi ko'rsatmasi bilan belgilanadi. kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi)ning oldini olish bo'yicha chora-tadbirlar to'g'risida.

Kredit tashkilotining moliyaviy sog'lomlashtirish rejasini bajarmaganligi Rossiya banki federal qonunlarda belgilangan nazorat choralarini qo'llash uchun asosdir.

Vaqtinchalik boshqaruv

Vaqtinchalik ma'muriyat kredit tashkilotining maxsus boshqaruv organi bo'lib, Rossiya banki tomonidan "Kredit tashkilotlarining bankrotligi to'g'risida" gi qonun va Rossiya Bankining 279-P-sonli Nizomida belgilangan tartibda olti oydan ortiq bo'lmagan muddatga tayinlanadi. 2005 yil 9 noyabrdagi "Kredit tashkilotini boshqarish bo'yicha vaqtinchalik ma'muriyat to'g'risida".

Muvaqqat ma'muriyat faoliyati davrida kredit tashkiloti ijroiya organlarining vakolatlari vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash to'g'risidagi Rossiya bankining akti bilan cheklanishi yoki to'xtatib turilishi mumkin.

Rossiya banki quyidagi hollarda vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash huquqiga ega:

- kredit tashkiloti oxirgi oyda Rossiya banki tomonidan belgilangan joriy likvidlik standartini 20% dan ortiq buzgan;

kredit tashkiloti Rossiya Bankining o'z rahbarini almashtirish yoki kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish yoki qayta tashkil etish choralarini belgilangan muddatda amalga oshirish to'g'risidagi talablariga rioya qilmasa;

- San'atga muvofiq kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasini bekor qilish uchun asoslar mavjud. Banklar to'g'risidagi qonunning 20-moddasi.

Vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash to'g'risidagi Rossiya Bankining akti Rossiya Banki tomonidan Rossiya Bankining byulletenida qabul qilingan kundan boshlab 10 kun ichida e'lon qilinadi.

Agar muvaqqat ma'muriyatning amal qilish muddati tugagunga qadar uni tayinlash uchun kredit tashkilotlarining bankrotligi to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan asoslar mavjud bo'lsa, muvaqqat ma'muriyat Rossiya bankiga kredit tashkilotining bank faoliyatini amalga oshirish litsenziyasini bekor qilish to'g'risida ariza yuboradi. operatsiyalar.

Vaqtinchalik ma'muriyatning tarkibi Rossiya bankining buyrug'i bilan belgilanadi.

Rossiya Bankining xodimi vaqtinchalik ma'muriyat boshlig'i etib tayinlanadi, u vaqtinchalik ma'muriyat a'zolari o'rtasida vazifalarni taqsimlaydi va uning faoliyati uchun javobgardir. Vaqtinchalik ma'muriyat boshlig'ining o'rinbosari - Rossiya bankining yoki "Omonatlarni sug'urtalash agentligi" davlat korporatsiyasining xodimi. Vaqtinchalik ma'muriyat a'zolari Rossiya Banki yoki Agentlik xodimlari bo'lishi mumkin emas.

Vaqtinchalik ma'muriyat boshlig'i oliy iqtisodiy yoki oliy yuridik ma'lumotga, Rossiya bankida kamida bir yillik ish tajribasiga, oliy iqtisodiy yoki oliy yuridik ma'lumotga ega bo'lmagan taqdirda esa Rossiya bankida ish tajribasiga ega bo'lishi kerak. kamida bir yil va (yoki) kredit tashkilotining bank operatsiyalari bilan bog'liq bo'limini (boshqa bo'linmasini) boshqarishda kamida ikki yil ish tajribasi. Vaqtinchalik ma'muriyat tayinlanishidan oldingi uch yil davomida kredit tashkilotining aktsiyadori (ishtirokchisi) bo'lgan yoki bo'lgan shaxs vaqtinchalik ma'muriyat rahbari etib tayinlanishi mumkin emas.

Vaqtinchalik ma'muriyat boshlig'ining o'rinbosari va vaqtinchalik ma'muriyat a'zolari oliy iqtisodiy yoki oliy yuridik ma'lumotga, oliy iqtisodiy yoki oliy yuridik ma'lumotga ega bo'lmagan taqdirda, Rossiya Federatsiyasi bank tizimida kamida ikki yillik ish tajribasiga ega bo'lishi kerak. yillar.

Vaqtinchalik boshqaruv quyidagilarni o'z ichiga olmaydi:

– kredit tashkilotining yagona ijroiya organi (kredit tashkiloti rahbari), kredit tashkiloti rahbarining o‘rinbosarlari, boshqaruv kengashi (kuzatuv kengashi) tarkibiga kiritilgan shaxslar va kredit tashkilotining kollegial ijroiya organi (boshqaruv, direksiya) , shuningdek kredit tashkilotining bosh buxgalteri (hisobchisi), taftish komissiyasining rahbari va kredit tashkilotining taftish komissiyasi a'zolari (taftishchilar), kredit tashkilotining ichki nazorat xizmati rahbari va ichki nazorat xodimlari. kredit tashkilotining xizmati;

– yagona ijroiya organi, uning o‘rinbosarlari, direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) va kollegial ijroiya organi (kengashi, direksiyasi) tarkibiga kiruvchi shaxslar, shuningdek bosh buxgalter (buxgalter), taftish komissiyasi rahbari va a’zolari; kredit tashkilotining asosiy yoki sho‘ba korxonasi bo‘lgan yuridik shaxsning taftish komissiyasi (taftishchilar), ichki ishlar xizmati nazorat bo‘limi boshlig‘i va ichki nazorat xizmati xodimlari;

– muvaqqat ma’muriyat tayinlanishidan oldingi 12 oy mobaynida o‘z vazifasidan ozod etilgan yuqorida ko‘rsatilgan shaxslar;

- kredit tashkilotining kreditorlari bo'lgan shaxslar (shu jumladan omonatchilar);

- kredit tashkilotiga qarzi bo'lgan shaxslar;

– iqtisodiy sohada va davlat hokimiyati organlariga qarshi jinoyat sodir etganlik uchun sudlangan shaxslar;

- vaqtinchalik ma'muriyat tayinlanishidan oldingi 12 oy ichida ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi ishlarni ko'rishga vakolatli organning qarori bilan belgilangan moliya, soliqlar va yig'imlar, qimmatli qog'ozlar bozori sohasida ma'muriy huquqbuzarlik sodir etgan shaxslar. qonuniy kuchga kirgan;

- qonun hujjatlarida belgilangan boshqa shaxslar.

Muvaqqat ma'muriyatning faoliyati bilan bog'liq xarajatlari kredit tashkiloti tomonidan qoplanadi.

Vaqtinchalik ma'muriyat uchun xarajatlar smetasi Rossiya banki tomonidan tasdiqlanadi.

Vaqtinchalik ma'muriyatning Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan smeta doirasidagi xarajatlari favqulodda qondirilishi kerak.

Kredit tashkilotining vakillik hisobvarag‘ida mablag‘ yetishmagan taqdirda, vaqtinchalik ma’muriyat boshlig‘ining buyrug‘i bilan smetada tasdiqlangan xarajatlar summasi doirasida vakillik hisobvaraqlarida joylashgan chet el valyutasini sotish amalga oshiriladi. boshqa kredit tashkilotlarida kredit tashkiloti amalga oshirilishi mumkin, va tushum Rossiya Bankini tashkil etishda kredit tashkilotining vakillik hisobvarag'iga o'tkazilishi mumkin.

Vaqtinchalik ma'muriyat kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining vakolatlari cheklangan taqdirda quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

– kredit tashkilotini moliyaviy sog‘lomlashtirish chora-tadbirlarini ishlab chiqishda ishtirok etadi va ularning bajarilishini nazorat qiladi;

- kredit tashkilotining mol-mulkini moddada belgilangan chegaralar doirasida tasarruf etishni nazorat qiladi. "Banklar to'g'risida"gi Qonunning 20-moddasi;

- federal qonunlarga muvofiq boshqa funktsiyalarni bajaradi.

Ushbu funktsiyalarni bajarishda vaqtinchalik ma'muriyat quyidagi huquqlarga ega:

- kredit tashkilotining boshqaruv organlaridan kredit tashkilotining faoliyatiga oid zarur ma'lumotlar va hujjatlarni olish;

- kredit tashkilotining boshqaruv organlari tomonidan amalga oshiriladigan bitimlarga rozilik berish:

a) ko'chmas mulkni kredit tashkilotiga ijaraga berish, garovga berish, uni uchinchi shaxslarning ustav kapitaliga hissa qo'shish, shuningdek bunday mol-mulkni boshqa yo'l bilan tasarruf etish bilan bog'liq;

b) balans qiymati kredit tashkiloti aktivlari balans qiymatining 1 foizidan ortiq bo'lgan kredit tashkilotining boshqa mol-mulkini tasarruf etish, shu jumladan kreditlar va qarzlarni olish va berish, kafolatlar berish bilan bog'liq. va kafillik, da'volarni o'tkazish, qarzni qabul qilish va kechirish, yangilanish, kompensatsiya, shuningdek ishonchli boshqaruvni o'rnatish bilan;

v) kredit tashkilotiga nisbatan manfaatdor yoki affillangan shaxslar bilan yoki federal qonunga muvofiq kredit tashkiloti manfaatdor shaxs bo'lgan yoki kredit tashkiloti imkoniga ega bo'lgan shaxslar bilan; to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) ularning boshqaruv organlari tomonidan qabul qilinadigan qarorlarga yoki boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) sezilarli ta'sir ko'rsatish imkoniyatiga ega bo'lgan shaxslarga sezilarli ta'sir ko'rsatish. kredit tashkiloti;

- Rossiya bankiga kredit tashkilotining boshqaruv organlari vaqtincha ma'muriyat funktsiyalarini amalga oshirishga xalaqit bersa yoki kredit tashkilotining bankrotligining oldini olish choralarini ko'rish zarur bo'lsa, vakolatlarini to'xtatib turish to'g'risida iltimos bilan murojaat qilish. .

Agar kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining vakolatlari vaqtinchalik ma'muriyat faoliyati davrida to'xtatilgan bo'lsa, kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari federal qonunlar va ta'sis hujjatlari bilan o'z vakolatlariga kiradigan masalalar bo'yicha qarorlar qabul qilishga haqli emas. kredit tashkilotining. Kredit tashkilotini boshqarish vaqtinchalik ma'muriyat tomonidan amalga oshiriladi. Kredit tashkilotining ijro etuvchi organlari vaqtinchalik ma'muriyat tayinlangan kundan keyingi kundan kechiktirmay unga kredit tashkilotining muhrlari va shtamplarini topshirishlari shart va vaqtinchalik ma'muriyat bilan kelishilgan muddatda: kredit tashkilotining buxgalteriya hisobi va boshqa hujjatlari, moddiy va boshqa aktivlari.

Ushbu davrda vaqtinchalik ma'muriyat quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

– kredit tashkiloti ijroiya organlari vakolatlarini amalga oshiradi;

– kredit tashkiloti ekspertizasi o‘tkazadi;

– moddada nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilish uchun asoslar mavjudligini belgilaydi. "Banklar to'g'risida"gi Qonunning 20-moddasi;

– kredit tashkilotini moliyaviy sog‘lomlashtirish chora-tadbirlarini ishlab chiqadi, ularning bajarilishini tashkil qiladi va nazorat qiladi;

– kredit tashkilotining mol-mulki va hujjatlarining saqlanishini ta’minlash choralarini ko‘radi;

– kredit tashkilotining kreditorlarini va ularning pul majburiyatlari bo‘yicha talablari miqdorini belgilaydi;

– kredit muassasasi oldidagi qarzlarni undirish choralarini ko‘radi;

- kredit tashkiloti kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy joriy etish to'g'risida iltimos bilan Rossiya bankiga murojaat qiladi;

– kredit tashkiloti nomidan umumiy yurisdiktsiya sudlariga, hakamlik sudlariga va hakamlik sudlariga da’volar qo‘yadi;

– kredit tashkiloti filiallariga, shuningdek uning sho‘ba jamiyatlarining boshqaruv organlariga muvaqqat ma’muriyat vakillarini tayinlaydi;

– zarur hollarda kredit tashkiloti ijroiya organlari a’zolarini ishdan bo‘shatadi va ularga ish haqi to‘lashni to‘xtatib qo‘yadi;

- kredit tashkiloti nomidan sudga yoki hakamlik sudiga kredit tashkiloti tomonidan vaqtinchalik ma'muriyat tayinlangan sanadan oldin uch yil ichida tuzilgan bitimlarni haqiqiy emas deb topish to'g'risida iltimos bilan murojaat qiladi, agar ushbu bitimlarning narxi va boshqa shartlar sezilarli darajada farq qilsa; taqqoslanadigan sharoitlarda shunga o'xshash bitimlar amalga oshiriladigan narx va boshqa shartlardan kredit tashkiloti zarariga;

- boshqa funktsiyalarni bajaradi.

Agar kredit tashkiloti ijroiya organlarining vakolatlari to'xtatilgan bo'lsa, vaqtinchalik ma'muriyat rahbari kredit tashkiloti nomidan ishonchnomasiz faoliyatni amalga oshiradi.

Shu bilan birga, vaqtinchalik ma'muriyat faqat kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) yoki uning ta'sischilari (ishtirokchilari) umumiy yig'ilishining roziligi bilan quyidagi operatsiyalarni amalga oshirishga haqli:

– ko‘chmas mulkni kredit tashkilotiga ijaraga berish, garovga berish, uni uchinchi shaxslarning ustav kapitaliga hissa sifatida kiritish, shuningdek, bunday mol-mulkni boshqacha tarzda tasarruf etish bilan;

– kredit tashkilotining balans qiymati kredit tashkiloti aktivlari balans qiymatining 5 foizidan ortig‘ini tashkil etuvchi boshqa mol-mulkni tasarruf etish bilan, shu jumladan kreditlar va qarzlarni olish va berish, kafolatlar va kafilliklar berish; da'volarni berish, qarzni o'tkazish va kechirish, yangilanish, kompensatsiya, shuningdek ishonchli boshqaruvni o'rnatish bilan.

Kredit tashkiloti Rossiya Bankining vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash to'g'risidagi qarori ustidan federal qonunlarda belgilangan tartibda hakamlik sudiga shikoyat qilish huquqiga ega.

Vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash to'g'risidagi Rossiya Bankining qarori ustidan shikoyat qilish, shuningdek kredit tashkilotiga nisbatan da'volarni ta'minlash choralarini ko'rish vaqtinchalik ma'muriyat faoliyatini to'xtatib qo'ymaydi.

Agar kredit tashkilotining vaqtincha ma'muriyati asossiz tayinlanganligi natijasida real zarar etkazilgan bo'lsa, uning ustav kapitalining kamida 1 foiziga jamoaviy egalik qiluvchi kredit tashkilotining muassislari (ishtirokchilari) kredit tashkilotining ta'sischilari (ishtirokchilari) ariza berishga haqlidirlar. haqiqiy zararni qoplash to'g'risida Rossiya Bankiga arbitraj sudiga da'vo.

Muvaqqat ma'muriyatning faoliyati Rossiya Bankining buyrug'i bilan belgilangan vakolat muddati tugagandan so'ng tugatiladi.

Vaqtinchalik ma'muriyatning faoliyati muddatidan oldin tugatilishi mumkin:

- uni tayinlash uchun asos bo'lgan sabablar bartaraf etilganda;

- hakamlik sudi kredit tashkilotini bankrot deb topish va bankrotlik to'g'risidagi ish yuritishni boshlash to'g'risida qaror qabul qilgandan keyin (bankrotlik boshqaruvchisining roziligi) yoki hakamlik sudining tugatuvchini tayinlash to'g'risidagi qarori qonuniy kuchga kirganidan keyin;

– muvaqqat ma’muriyat boshlig‘i, muvaqqat ma’muriyat boshlig‘i o‘rinbosari, muvaqqat ma’muriyat a’zolari va muvaqqat ma’muriyat vakillarining shaxsiy xavfsizligini ta’minlashning iloji bo‘lmasa. Bundan tashqari, shaxsiy xavfsizlikni ta'minlashning bunday qobiliyatsizligi Rossiya Bankiga tegishli hujjatlarning nusxalari (shu jumladan, vaqtinchalik ma'muriyatning shaxsiy xavfsizlikni ta'minlash choralarini ko'rish to'g'risida huquqni muhofaza qilish organlariga murojaatlari nusxalari va ularga berilgan javoblar nusxalari) bilan tasdiqlanishi kerak. murojaatlar).

Rossiya Bankining vaqtinchalik ma'muriyat faoliyatini tugatish to'g'risidagi buyrug'i Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan tartibda Rossiya Bankining hududiy muassasalariga va kredit tashkilotlariga yuboriladi va Rossiya Banki tomonidan e'lon qilinadi. qabul qilingan kundan boshlab 10 kun ichida "Rossiya Bankining byulleteni" da.

Vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlash uchun asos bo'lgan sabablar bartaraf etilgandan so'ng uning faoliyatini tugatish kredit tashkiloti ijroiya organlarining vakolatlarini tiklashga olib keladi.

Vaqtinchalik ma'muriyat faoliyati davomida o'z vazifalarini bajarishdan to'xtatilgan kredit tashkiloti rahbarlarining vakolatlari, agar kredit tashkiloti rahbarlari o'z vazifalarini bajarishdan ozod qilinmasa, vaqtinchalik ma'muriyat faoliyati tugatilgandan keyin tiklangan hisoblanadi. rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq.

Vaqtinchalik ma'muriyat rahbari kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining vakolatlari tiklanganidan keyin kelishilgan muddatda muhrlar (muhrlar), buxgalteriya hisobi va boshqa hujjatlarni topshirishi, kredit tashkiloti rahbari esa qabul qilishi shart. vaqtinchalik ma'muriyat tomonidan qabul qilingan kredit tashkilotining hujjatlari.

Kredit tashkilotini qayta tashkil etish

Rossiya banki quyidagi hollarda kredit tashkilotini qayta tashkil etishni talab qilishga haqli:

kredit tashkiloti kreditorlarning (kreditorning) pul majburiyatlari (majburiyatlari) bo'yicha talablarini qanoatlantirmasa va (yoki) majburiy to'lovlarni to'lash majburiyatini ular qanoatlangan kundan e'tiboran etti kundan yoki undan ko'proq muddatda bajarmasa va (yoki) ) kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlarida pul mablag'larining yo'qligi yoki yetishmasligi munosabati bilan ijro;

- kredit tashkiloti o'z mablag'larini (kapitalini) so'nggi 12 oy ichida erishilgan maksimal qiymatiga nisbatan 30% dan ko'proq kamaytirishga, shu bilan birga Rossiya Banki tomonidan belgilangan majburiy standartlardan birini buzgan holda;

- so'nggi oyda kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan o'rnatilgan joriy likvidlik standartini 20% dan ortiq buzgan.

Rossiya Bankining kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risidagi talabida uni yo'naltirish uchun asos bo'lgan sabablar ko'rsatilishi, shuningdek qayta tashkil etish shakllari va muddatlari bo'yicha tavsiyalar bo'lishi kerak.

Kredit tashkilotini qayta tashkil etish federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda qo'shilish yoki qo'shilish shaklida amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotlarining qo'shilishi natijasida kelib chiqadigan kredit tashkilotlarining barqarorligiga qo'yiladigan talablar Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi.

Kredit tashkilotlarini qo'shilish va qo'shib olish shaklida qayta tashkil etish bo'yicha batafsil ma'lumot uchun bobga qarang. "Kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish".

1. Mazkur bandga muvofiq, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziya bekor qilingan sanagacha kredit tashkilotlari bankrotligining oldini olish bo‘yicha quyidagi chora-tadbirlar amalga oshiriladi:

1) kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish. Ushbu bandning maqsadlari uchun kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish ushbu Federal qonunning 189.14-moddasida nazarda tutilgan choralarni suddan tashqari amalga oshirishni anglatadi;

2) kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtincha ma’muriyatni tayinlash, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilinganligi munosabati bilan vaqtinchalik ma’muriyat tayinlanganlik hollari bundan mustasno;

3) kredit tashkilotini qayta tashkil etish;

4) jismoniy shaxslarning omonatiga pul mablag'larini jalb qilish va jismoniy shaxslar uchun Rossiya banki tomonidan berilgan bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish uchun ruxsatnomaga (litsenziyaga) ega bo'lgan kredit tashkilotining bankrotligini oldini olish choralari. Banklar va bank faoliyati» (keyingi o'rinlarda - bank), ushbu bandga muvofiq Rossiya banki yoki Agentlik ishtirokida amalga oshiriladi. Rossiya Banki ishtirokida bankrotlikning oldini olish bo'yicha chora-tadbirlar Rossiya Banki Direktorlar kengashining qaroriga muvofiq amalga oshiriladi. Rossiya Banki nomidan ushbu chora-tadbirlar boshqaruv kompaniyasi tomonidan amalga oshiriladi.

(oldingi nashrdagi matnga qarang)

3. Ushbu moddaning 1-bandining 4-bandida nazarda tutilgan bank bankrotligining oldini olish choralari ushbu Federal qonunning 189.47-moddasida belgilangan asoslar yuzaga kelganda amalga oshiriladi.

4. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 11.1-moddasiga muvofiq deb e'tirof etilgan kredit tashkiloti, uning muassislari (ishtirokchilari), direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari (kuzatuv kengashi), kredit tashkilotining rahbari ( bundan keyin kredit tashkilotining rahbari deb yuritiladi), ushbu Federal qonunning 189.10-moddasida ko'rsatilgan asoslar bo'yicha ular kreditni moliyaviy sog'lomlashtirish va (yoki) qayta tashkil etish bo'yicha zarur va o'z vaqtida choralar ko'rishlari shart. tashkilot.

5. Rossiya Banki, Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan tartibda, ushbu Federal qonunning 189.10-moddasida nazarda tutilgan asoslar yuzaga kelgan taqdirda, kredit tashkilotidan choralar ko'rishni talab qilishga haqli. uni moliyaviy sog'lomlashtirish, qayta tashkil etish, shuningdek kredit tashkilotini boshqarish uchun vaqtincha ma'muriyatni tayinlash.

6. Agar Rossiya banki kredit tashkilotining 20-moddasi ikkinchi qismida nazarda tutilgan bir yoki bir nechta asoslar bo'yicha bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilishga majbur bo'lsa, kredit tashkilotini moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish talabi yuborilmaydi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni.

Shunga o'xshash maqolalar