TARIX va dunyoqarash

GOU Novosibirsk davlat iqtisodiyot va boshqaruv universiteti (NSUEU)

Yu.F. Slizova

“Milliy bank tizimi: tarixi va istiqbollari” maqolasida ushbu jarayonlarga sezilarli ta’sir ko‘rsatuvchi omillarni hisobga olgan holda bank tizimining shakllanishi va rivojlanishi haqida so‘z boradi.

Milliy bank tizimi ajralmas qismi hisoblanadi kredit tizimi va iqtisodiyotning turli tarmoqlari bilan o‘zaro aloqada bo‘lib, real ishlab chiqarishga xizmat qiladi, bir tomondan sanoat va xalq xo‘jaligining boshqa tarmoqlarining rivojlanish darajasiga bog‘liqdir. Boshqa tomondan, milliy bank tizimi zaruriy shart bo'lib, milliy iqtisodiyotga sezilarli ta'sir ko'rsatadi iqtisodiy o'sish davlatda.

Professor O. I. Lavrushin “amaliyot bank tizimining bir necha turlarini biladi: taqsimlovchi markazlashtirilgan bank tizimi, bozor bank tizimi va o‘tish davri tizimi” deb yozadi.

Rossiyaning milliy bank tizimi shakllanish jarayonida bo'lgan o'tish davri iqtisodiyotidagi o'tish tizimidir. Milliy bank tizimi bozor bank tizimining tarkibiy qismlarini o'z ichiga oladi, garchi ularning o'zaro ta'siri hali etarlicha rivojlanmagan va bank tizimining elementlari bozor iqtisodiyotining xususiyatlari va shartlarini to'liqroq hisobga olishi kerak.

Milliy bank tizimi sifatida qaralishi kerak iqtisodiy tizim, o'zaro bog'langan va o'zaro ta'sir qiluvchi alohida elementlardan iborat bo'lib, ularning har biri ma'lum funktsiyalarni bajaradi, faoliyat maqsadiga muvofiq operatsiyalar ro'yxatini amalga oshiradi. Alohida elementlar yagona, yaxlit to'plamni tashkil qiladi, buning natijasida jamiyatning bank xizmatlariga bo'lgan ehtiyojlari qondiriladi.

Rossiya bank tizimining rivojlanishining tarixiy tajribasi shuni ko'rsatadiki, inqilobdan oldingi davrda, o'sha davrda hukmron bo'lgan bozor munosabatlari sharoitida o'ziga xos ikki darajali tizim shakllangan. Birinchi darajada 1860 yilda o'z faoliyatini boshlagan Rossiya imperiyasining Davlat banki edi. tijorat banklari, ipoteka va shahar banklari, o'zaro kredit jamiyatlari va kredit kooperativlari.

Sobiq Ittifoqda 1930-yillardan 80-yillargacha davlat ixtisoslashgan banklar tizimini yaratdi va shu davr oxiriga kelib davlat banklari. Bu davrda mavjud bo'lgan banklar keng filial va muassasalar tarmog'iga ega bo'lib, ulardan SSSR Davlat bankining 4,5 mingga yaqin bo'limlari, SSSR Stroybanki - 2,5 ming va SSSR Vneshtorgbankining mamlakatda 7 filiali mavjud edi. Bunday bank tizimi yagona pul-kredit siyosatini yuritish va uning amalga oshirilishi ustidan qattiq nazoratni amalga oshirish imkonini berdi. Lekin davlat iqtisodiyotida bozor munosabatlari va banklararo raqobatning yo'qligi bank tizimining rivojlanishiga to'sqinlik qildi.

1987 yilgacha Rossiyada bank tizimining tashkiliy tuzilmasi aniq tarmoq printsipiga muvofiq qurilgan va unga SSSR Davlat banki, SSSR Stroybanki, SSSR Vneshtorgbanki, shuningdek Sovet xorijiy banklari tizimi kiritilgan. .

Shunday qilib, Rossiyada bir darajali bank tizimi mavjud edi. Yagona bosqichli bank tizimini qurish “...hozircha mamlakatda markaziy bank mavjud emas, mamlakatda faqat markaziy bank mavjud yoki markaziy bank barcha operatsiyalarni boshqa banklar bilan raqobatlasha turib amalga oshiradigan hollarda mumkin. " .

Bir pog'onali bank tizimi, qoida tariqasida, bank tizimlari rivojlanishining dastlabki bosqichlarida mavjud bo'lib, banklar barcha turdagi operatsiyalarni, shu jumladan, pul belgilarini chiqarishni ham amalga oshirishlari mumkin edi. “... Misol tariqasida Gonkongni keltirish mumkin, u yerda Buyuk Britaniya bilan tuzilgan kelishuvga ko‘ra, ushbu mamlakat uchun markaziy bankning funksiyalarini Angliya banki bajaradi”.

Bozor islohotlarini rivojlantirish jarayonida bank tizimini isloh qilishning obyektiv ehtiyoji vujudga keldi. 1987 yildan boshlab bank tizimini qayta tashkil etish kontseptsiyasi ishlab chiqildi, u bank tizimining tashkiliy tuzilmasini o'zgartirishni, banklarning iqtisodiyotdagi rolini oshirishni va ularning xalq xo'jaligini rivojlantirishga ta'sirini kuchaytirishni nazarda tutadi. Natijada, ikki pog'onali bank tizimi yaratildi, mamlakatning markaziy banki sifatida yuqori darajani SSSR Davlat banki egalladi, ikkinchi darajani SSSR Promstroybanki kabi yangi tashkil etilgan ixtisoslashtirilgan banklar egalladi. SSSR Jilsotsbanki, SSSR Agroprombanki, SSSR Sberbanki. Shunday qilib, ikki pog'onali bank tizimi shakllandi, lekin bank faoliyatida davlat monopoliyasi saqlanib qoldi.

“...Mamlakat pul muomalasini iqtisodiy boshqarish, bank tizimining quyi bo‘g‘inlari faoliyatini tartibga solish, banklar o‘rtasidagi raqobatni rivojlantirish muammolari bu boradagi islohotlarni chuqurlashtirishni taqozo etdi. bank ishi» .

ga o'tish bozor munosabatlari 90-yillarning boshlarida bank tizimida yangi o'zgarishlarga olib keldi, buning natijasida ikki bosqichli bank tizimi shakllandi va rivojlandi.

Shunday qilib, SSSR parchalanganidan keyin Rossiyada bank faoliyatida davlat monopoliyasiga barham berildi va ikki pog'onali bank tizimi shakllantirildi, maxsus bank qonunchiligi ishlab chiqildi va amalda bo'ldi. huquqiy tartibga solish bozor tamoyillariga asoslangan iqtisodiy sharoitlarga muvofiq bank faoliyati.

Bank tizimining oxirgi global islohoti 90-yillarning oxirlarida yakunlandi. XX asr. Bu davrda ixtisoslashgan banklar tugatildi. 1988-yil 26-maydagi “SSSRda kooperatsiya toʻgʻrisida”gi va 1990-yil 4-iyundagi “SSSRda korxonalar toʻgʻrisida”gi qonunlarning qabul qilinishi bilan davlat monopoliyasidan boshlab oʻzini-oʻzi taʼminlovchi tarmoq yoki hududiy kooperativ banklarni tashkil etish uchun yangi imkoniyatlar paydo boʻldi. bank faoliyati tugatildi. 1990-yillarning oʻrtalariga kelib esa Rossiyada 202 ta tijorat banklari tashkil etildi.

Ijtimoiy-iqtisodiy tizimning bank tizimi rivojiga ta’sir darajasini belgilab bergan natijada olib borilgan tahlillarni sarhisob qilar ekanmiz, shuni ta’kidlash joizki, ijtimoiy-iqtisodiy tizim zamonaviy bank tizimi faoliyatining asosi yoki asosidir. milliy bank tizimi. Keyinchalik, milliy bank tizimining shakllanishi va rivojlanishiga ta'sir etuvchi asosiy omillarga to'xtalib o'tamiz.

Milliy bank tizimining shakllanishiga ta’sir etuvchi omillarni belgilab, rivojlanishning tarixiy tajribasini alohida ta’kidlash lozim. 90-yillarda Rossiyada bank tizimining shakllanishi jarayonida. qurilish turini tanlash bo'yicha munozaralar bo'lib o'tdi. Bu yo‘nalishda esa bank tizimi rivojlanishining tarixiy tajribasi ustuvor vazifa bo‘lib chiqdi. Inqilobdan oldingi davrda Rossiyaning bank tizimi va Germaniyaning bank tizimi bir xil edi. Shuning uchun qayta qurish davrida nemis rivojlanish turi tanlandi.

1996 yildan beri Rossiya juda yuqori kredit reytingini oldi, bu Rossiya banklarining reytingda ishtirok etishiga yordam berdi. Banklar faqat bankni qabul qiluvchi davlat reyting a'zosi bo'lgan taqdirdagina ishtirok etishi mumkin. Bankga berilishi mumkin bo'lgan reyting mamlakat reytingidan yuqori bo'lmasligi kerak va uni olish uchun reyting agentliklariga bir necha yuz ming dollar to'lash va xalqaro standartlarga muvofiq balans tuzish, xalqaro auditor tomonidan tasdiqlangan.

Butun dunyoda ixtisoslashgan reyting agentliklari tomonidan reytinglar berish tizimi mavjud, bundan tashqari xalqaro ishbilarmon doiralarda baholanadigan nufuzli “The Banker” ingliz jurnalining navbatdagi yillik reytingi mavjud (1-jadval).

Binobarin, davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari tomonidan qabul qilinayotgan qarorlarning milliy bank tizimi faoliyati uchun ahamiyatini yanada rivojlantirishda hal qiluvchi ahamiyatga ega ekanligini munosib baholash zarur.

Demak, bank tizimi ma’lum bir mamlakatga xos omillar majmuasi ta’sirida rivojlanadi. Professor Tagirbekov K.R. qanchalik muhimligini tasvirlaydi quyidagi omillar: “...tabiiy-geografik sharoiti, iqlimi, aholining milliy tarkibi, kasbi va hunarmandchiligi, qoʻshnilar bilan aloqalari, savdo yoʻllari va boshqalar”.

1-jadval

Ism	Dunyodagi o'rni 2009	Dunyodagi o'rni 2003	Dunyodagi o'rni 2002
Rossiya Sberbanki
Vneshtorgbank
Gazprombank
Mezhprombank	-
MDM banki
Vnesheconombank	-
Globexbank
Moskva banki			-
Alfa Bank
UralSibbank			-
Rosbank
Petrocommerce
NOMOS-bank
Ishonch banki			-
Xalqaro Moskva banki	-		-

Professor Lavrushin O.I., bank tizimining rivojlanishiga bir qator makroiqtisodiy va siyosiy omillar ta'sir qiladi, deb hisoblaydi, ular orasida u tovar-pul munosabatlarining etuklik darajasi, ijtimoiy va iqtisodiy tartib, uning ko'zlangan maqsad va ijtimoiy yo'nalish, qonunchilik asoslari va aktlari, bankning tabiati va iqtisodiyotdagi roli haqida umumiy tushuncha.

Eng muhim omillar qatoriga milliy bank tizimining shakllanishi va rivojlanishiga hal qiluvchi ta'sir ko'rsatuvchi omillarni: ijtimoiy-iqtisodiy tizim, tarixiy rivojlanish tajribasi, normativ baza, jahon bank tizimi bilan o‘zaro aloqasi, mamlakatning ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish darajasi, hokimiyat tomonidan olib borilayotgan siyosat (siyosiy omil).

Shuni ta'kidlash kerakki, zamonaviy bank tizimi yuqorida tavsiflangan bir qator omillar ta'sirida shakllangan va ularning ta'sir darajasiga qarab, milliy bank tizimining rivojlanish yo'nalishi va darajasi aniqlangan. ijtimoiy-siyosiy tuzum, tarixiy rivojlanish tajribasi va iqtisodiy rivojlanishning umumiy darajasi.

Miqdori kredit tashkilotlari 1988 yildan boshlab iqtisodiy aloqalarning rivojlanishi bilan doimiy ravishda ortib bormoqda. Qabul qilish bilan bank qonunlari 1990 yil oxirida bank faoliyatini tartibga solish amalga oshirildi, banklar ochish shartlari belgilandi va ikki bosqichli bank tizimi nihoyat konsolidatsiya qilindi. O'sha davrda bank tizimi, ayniqsa, faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarining sonini hisobga olgan holda, juda tez rivojlandi. 1991 yil oxirida 1360 ta kredit muassasasi mavjud edi, lekin bular asosan kichik banklar edi - jami 73%. O'sha davrdagi eng yirik banklar Rossiya Sberbanki va Vneshekonombank edi. Umuman olganda, bank tizimi ancha beqaror edi, chunki kapital etishmasligi, xodimlarning past malakasi, yuqori inflyatsiya va bank risklari ko'p sonli bankrotliklarga olib keldi (1-chizma).

1995 yilda kredit tashkilotlarining maksimal soni - 2457 tani tashkil etdi. Keyin faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarining soni qisqardi, bunga sabab inqirozlar (1994 yil kuzi, 1995 yil avgust, 1997 yil oxiridagi inqirozgacha bo'lgan vaziyat, 1998 yil avgust) edi. o'sha davrlarda sodir bo'lgan.

Grafik № 1

Amaldagi kredit tashkilotlarining miqdoriy ko'rsatkichlari dinamikasi

1997 yilda milliy bank tizimi ancha barqaror rivojlandi, passiv operatsiyalar tarkibida asosiy ulushni aholi depozitlari va yuridik shaxslarning mablag'lari egalladi. Aktivlar tarkibida 44% kredit operatsiyalariga to'g'ri keldi. Aholiga kredit berish bilan faqat Rossiya Sberbanki shug'ullangan. Joriy yil milliy bank tizimini rivojlantirish uchun so‘nggi qulay yil bo‘ldi, chunki keyingi yili ko‘pchilik banklar foyda ko‘rmadi, xarajatlar daromaddan oshib ketdi. 1998 yilning ikkinchi yarmi jiddiy bank inqirozi bilan ajralib turdi, buning natijasida, umuman olganda, milliy bank tizimining kapitali rublda uch baravar kamaydi. Kredit tashkilotlari soni 1998 yildan 1999 yilgacha 2029 yildan 1476 taga qisqardi, resurs bazasi ham omonatchilarning omonatdan chiqarilishi hisobiga kamaydi.

Inqirozdan chiqish uchun bir qator muhim chora-tadbirlar talab qilindi. Shu maqsadda kredit tashkilotlarini tarkibiy o‘zgartirishning qonunchilik va tashkiliy asoslari yaratildi, natijada banklarning iqtisodiyotga asosiy bank xizmatlari ko‘rsatish imkoniyatlari tiklandi.

2000 yildan boshlab esa faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlarining soni ma'lum darajada bo'ldi, bu esa milliy bank tizimini rivojlantirishda ma'lum barqarorlikni tasdiqlaydi.

Mutaxassislarning ta'kidlashicha, 2008-2009 yillardagi moliyaviy inqiroz va tanazzul moliyaviy inqirozning bir qismi sifatida Rossiya milliy bank tizimining faoliyatiga kuchli ta'sir ko'rsatdi.

Hozirgi qiyin sharoitda bank sektori yuqori va barqaror iqtisodiy o'sish sur'atlarini saqlab turishi kerak. Erishilgan makroiqtisodiy barqarorlik esa hukumatdan zarur Rossiya Federatsiyasi Va Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi bank sektorining barqarorligini mustahkamlash, Rossiya kredit tashkilotlarining raqobatbardoshligini oshirish, bank faoliyatini tartibga solish va nazoratini takomillashtirish, omonatchilar va boshqa kreditorlarning manfaatlarini himoya qilishni kuchaytirish va ishonchini mustahkamlash orqali uning izchil rivojlanishini ta'minlashga qaratilgan yangi echimlarni ishlab chiqish. banklar.

Bank faoliyatini rivojlantirish jarayonida bank faoliyatini me’yoriy-huquqiy ta’minlash takomillashtirilmoqda, kredit tashkilotlarining xalqaro standartlardan foydalanishga o‘tishi yakunlanmoqda. moliyaviy hisobot, kredit tashkilotlaridan noqonuniy maqsadlarda (birinchi navbatda, terrorizmni moliyalashtirish va jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish kabi) foydalanishning oldini olish uchun shart-sharoit yaratilmoqda, kredit tashkilotlari tomonidan ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifati yaxshilanmoqda.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining muhim vazifasi Rossiya iqtisodiyotining strategik manfaatlariga javob beradigan zamonaviy raqobatbardosh milliy bank tizimini shakllantirish bo'yicha faol qo'shma harakatlarni ishlab chiqish va amalga oshirishdir.

Bank sohasini yanada rivojlantirishdan asosiy maqsad tizimli barqarorlikni ta’minlash va ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshirish bilan birga uning mamlakat iqtisodiyotidagi rolini kuchaytirishdan iborat. Ushbu maqsadga erishish quyidagi yo'nalishlarda amalga oshiriladi:

· bank faoliyatini huquqiy ta’minlashni takomillashtirish;

· bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati samaradorligini oshirish;

· rivojlanish raqobat muhiti kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xoldinglari faoliyatining shaffofligini ta'minlash;

· bank sohasida bozor intizomini mustahkamlash va barcha kredit tashkilotlari, shu jumladan banklar uchun teng raqobat sharoitlarini ta’minlash; davlat nazorati ostida;

· kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xoldinglarida korporativ boshqaruv sifatiga qo'yiladigan talablarni oshirish.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Bank ishi: Darslik./Tad. G.N. Beloglazova, L.P. Krolivetskaya. - 5-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shing.–M.: Moliya va statistika, 2003. – 592 b.

2. Pul, kredit, banklar: Darslik / Ed. O.I. Lavrushin. 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: Moliya va statistika, 1999. - 464 b.

3. Mintaqaviy bank tizimlarini shakllantirishga uslubiy yondashuv (Sibir federal okrugi misolida): Dissertatsiya. / Slizova Yu.F., 2004 y.

4. Bank ishi asoslari (Bank ishi) / Ed. Tagirbekova K.R. - M.: INFRA-M nashriyoti; Butun dunyo, - 2003. - 720 b.

5. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2008 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasining bank sektorini rivojlantirish strategiyasi to'g'risidagi bayonoti. – Kirish rejimi: http:// www.cbr.ru.

6. 2008 yilda bank sektorini rivojlantirish va bank nazorati to'g'risidagi hisobot: – Kirish rejimi: http:// www.cbr.ru.

7. Kirish rejimi: www.cbr.ru.

8. Bankir: - Elektron jurnal. – Kirish rejimi: http://www.thebanker.com.

Tayanch SO'ZLAR: Milliy bank tizimi, bank tizimi, bank, bank tizimining rivojlanish tarixi, banklarning rivojlanish istiqbollari..

So'nggi yillarda Rossiyada banklar soni doimiy ravishda kamayib bormoqda. Bu yaqin yillarda Rossiyada 500 ga yaqin bank qolishi haqida uzoq vaqtdan beri aytib kelayotgan ekspertlarning xulosalarini tasdiqlaydi. Darhaqiqat, banklar soni bo'yicha tahlilchilarning prognozlari juda real bo'lib chiqdi. Buni tekshirish uchun ustav kapitali miqdori bo'yicha qonunchilikka kiritilgan so'nggi o'zgarishlarni hisobga olgan holda banklar soniga qarash kerak.

Shunday qilib, Rossiyada qancha bank va bank bo'lmagan TO mavjud va ularning qanchasi kichik banklar? Rossiya Federatsiyasi Bankining ma'lumotlariga ko'ra, 2018 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, Rossiyada tijorat banklari va nobank tashkilotlari soni 561 tani tashkil etadi, ulardan 230 tasi (41%) yirik banklarga tegishli. Va 2017 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, Rossiyada tijorat banklari va nobank tashkilotlarining soni 623 tani tashkil etdi, ulardan 246 tasi (39,5%) ustav kapitali miqdori bo'yicha katta va tegishli talablarga qat'iy ravishda bog'lanishi mumkin.

2018 yil boshidagi banklar va nobank kredit tashkilotlarining umumiy sonidan 277 tasi yoki 49,4 foizi Moskvada ro'yxatdan o'tgan va bosh ofisiga ega. Moskvada juda ko'p banklar va 2016 yilda Moskva aholisining taxminiy soni bilan - 12 300 000 kishi, poytaxt aholisining har 44,4 mingiga bitta bank to'g'ri keladi.

01.01.2018 yil holatiga banklar soni 561 tani tashkil etdi, ya'ni o'tgan 2017 yilda yana 62 ta bankka (623-561) kamaydi. Banklar soni esa 2008 yildan beri 575 ta bankka (1136-561 ta) kamaydi, bu 50,6% ni tashkil etadi va eng yoqimsizi shundaki, banklar deyarli hamma joyda tez qisqarmoqda. Federal okruglar.

So'nggi 11 yil ichida federal okruglar bo'yicha Rossiyada faoliyat yuritayotgan banklarning umumiy sonining dinamikasi quyidagicha ko'rinadi:

	Rossiya hududlari bo'yicha faoliyat yuritayotgan banklar soni	01.01.2008 dan	01.01.2009 dan	01.01.2010 dan	01.01.2011 holatiga ko'ra	01.01.2012 dan	01.01.2013 dan	01.01.2014 dan	01.01.2015 dan	01.01.2016 dan	01.01.2017 dan	01.01.2018 holatiga ko'ra
1.	MARKAZIY FEDERAL TUMAN	632	621	598	585	572	564	547	504	434	358	319
	Moskva shahri	555	543	522	514	502	494	489	450	383	314	277
2.	Shimoli-G'arbiy FEDERAL TUMAN	81	79	75	71	69	70	70	64	60	49	43
3.	JANUBIY FEDERAL TUMAN	118	115	113	47	45	46	46	43	37	38	35
4.	SHIMOLIY KAVQAZ FEDERAL TUMANI	-	-	-	57	56	50	43	28	22	17	17
5.	VOLGA FEDERAL TUMANI	134	131	125	118	111	106	102	92	85	77	71
6.	URAL FEDERAL TUMANI	63	58	54	51	45	44	42	35	32	29	26
7.	SIBIR FEDERAL TUMANI	68	68	62	56	54	53	51	44	41	37	32
8.	Uzoq Sharq FEDERAL TUMANI	40	36	31	27	26	23	22	22	17	18	18
9.	QRIM FEDERAL TUMANI (2017 yildan Janubiy federal okrugga kiritilgan)	-	-	-	-	-	-	-	2	5	-	-
Jami	Rossiya Federatsiyasi uchun	1 136	1 108	1 058	1 012	978	956	923	834	733	623	561

Jadval shuni ko'rsatadiki, banklarning aksariyati mamlakatning Evropa qismida ro'yxatga olingan va Uralsdan tashqarida mintaqaviy banklar juda kam. Uzoq Sharq, Shimoliy va Ural federal okruglari hududida mintaqaviy tijorat banklarining kam sonliligi alohida e'tiborga loyiqdir, ular tahlil qilingan davrda sezilarli darajada kamaydi va aslida Rossiyaning asosiy boyligi aynan shularda joylashgan. mamlakat hududlari.

So'nggi yillarda banklar soni bo'yicha statistik ma'lumotlar banklarning qisqarishi yuqori sur'atlarda davom etayotganidan dalolat beradi. Shunday qilib, faqat 2018 yil 2 fevralda Rossiya banki keyingi 2 ta bankdan (RKB MChJ va PartnerCapitalBank OAJ) bank operatsiyalari uchun litsenziyalarni bekor qildi.

01.01.2018 yil 561 tani tashkil etdi, ya'ni. 2017 yilda ularning soni 62 taga kamaydi. 2016 yilda banklar 110 taga, 2015 yilda esa 101 taga kamaydi. 2018 yilda banklarning qisqarishi biroz sekinlashdi.

Kreditorlar va omonatchilarning manfaatlariga haqiqiy xavf tug'diradigan va bir yil davomida bank faoliyatini tartibga soluvchi federal qonunlar va Rossiya Bankining qoidalariga bir necha bor rioya qilmagan banklarning litsenziyalarini bekor qilish 2018 yilda davom etdi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, 2017 yilda Rossiya Banki "BANK YuGRA" YoAJ litsenziyasini qaytarib oldi, u 2016 yilda Rossiya Banki tomonidan tuzilgan mamlakatning 30 ta eng yirik banklari ro'yxatiga kiritilgan, ularning asosiy ko'rsatkichlarini hisobga olgan holda. ishlash ko'rsatkichlari. Litsenziya bekor qilinganidan keyin esa bankda real moliyaviy ahvolni yashirish maqsadida hisobot berish bilan olib borilgan operatsiyalar aniqlangan. "BANK YuGRA" XAJ tizimli muhim kredit tashkiloti emas edi.

2017-yil 3-martdan birdaniga to‘rtta bankdan bank operatsiyalarini amalga oshirish litsenziyalari bekor qilindi:

• "Mintaqalararo pochta banki" KB (ro'yxatga olish № 3171, Moskva)
• "ANKOR BANK" (OAJ) (reg. № 889, Qozon)
• "IntechBank" XAJ (ro'yxatga olish raqami 2705, Qozon sh.)
• PJSC Tatfondbank (ro'yxatga olish raqami 3058, Qozon sh.)

Rossiyada faoliyat yuritayotgan banklar soni 02.01.2018 yil 558 tani tashkil etdi, ya'ni. 2018 yilning birinchi oyida banklar soni yana 3 taga kamaydi. Litsenziyalarni bekor qilish davom etmoqda. Shunday qilib, faqat 2018 yil fevral oyining to'liq bo'lmagan oyi uchun 5 ta litsenziya bekor qilingan:

• "Master-Kapital" OAJ (OAJ) (ro'yxatga olish raqami 3011, Moskva) - 20.02.2018 dan
• “UralCapitalBank” MChJ (ro‘yxat raqami 2519, Ufa) – 2018 yil 15 fevraldan
• SBRR Bank (MChJ) (ro'yxatga olish raqami 1284, Tyumen) - 06.02.2018 dan
• “RKB” MChJ (reg. № 103, Moskva) - 02.02.2018 y.
• "PartnerKapitalBank" (OAJ) (reg. № 635, Moskva) - 02.02.2018 y.

Va 2018 yil 1 fevralda Rossiya Banki "Expobank" MChJni Goncharnaya banki (OAJ) bilan qo'shilish shaklida qayta tashkil etish tartibi boshlanganligini e'lon qildi, ya'ni. banklar soni yana bitta bankka kamayadi.

Litsenziyani bekor qilishning bunday tezligini hisobga olgan holda, yaqin kelajakda Rossiyada qancha bank qoladi deb o'ylaysiz. Mutaxassislar tomonidan bashorat qilinganidek, menimcha, 500 dan kam banklar.

Banklarni ustav kapitali hajmi bo'yicha guruhlash

Rossiyada qancha bank yaqin kelajakda yo'q bo'lib ketishi mumkinligi aniq banklarning ustav kapitali (fondi) hajmiga qarab aniqlanishi mumkin.

Shunday qilib, 11-moddaga muvofiq federal qonun“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi (o‘zgartirish va qo‘shimchalar bilan) shundan kelib chiqadiki, davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risida ariza berilgan kundagi ustav kapitalining eng kam miqdori:

1. 1 milliard rubl - universal litsenziyaga ega yangi ro'yxatdan o'tgan bank uchun;
2. 300 million rubl - asosiy litsenziyaga ega bo'lgan yangi ro'yxatdan o'tgan bank uchun;
3. 90 million rubl - yangi ro'yxatdan o'tgan bank bo'lmagan kredit tashkiloti uchun, bundan mustasno minimal hajmi yangi ro'yxatdan o'tgan nobank kredit tashkilotining - markaziy kontragentning ustav kapitali;
4. 300 million rubl - yangi ro'yxatdan o'tgan nobank kredit tashkiloti - markaziy kontragent uchun.

O'z mablag'lari (kapitali) miqdori ushbu standartlarga javob bermaydigan mavjud kredit tashkilotlari haqida nima deyish mumkin? 02.12.1990 yildagi 395-1-sonli Federal qonunining 20-moddasida Rossiya banki federal qonunlarda belgilangan hollar bundan mustasno, quyidagi hollarda bank litsenziyasini bekor qilishga majburdir:

• kredit tashkilotining barcha o'z kapitali (kapitali) etarlilik koeffitsientlarining qiymati ikki foizdan kam bo'lsa;
• kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgan sanada belgilangan ustav kapitalining eng kam qiymatidan past bo'lsa (ro'yxatga olingan kundan boshlab 2 yil faoliyat ko'rsatgandan keyin qo'llaniladi);
• agar 2018-yil 1-yanvar holatiga universal litsenziyaga ega bo‘lgan bankning o‘z mablag‘lari (kapitali) miqdori tegishli sanaga Qonunning 11-moddasi 2-qismi birinchi qismida belgilangan talablarga javob bermasa, unda asoslar mavjud emas. Qonunning 11-moddasi 2-qismi to‘rtinchi qismida universal litsenziyaga ega bo‘lgan bank sifatida faoliyatini davom ettirish uchun belgilangan va bunday bank 2019-yil 1-yanvargacha bank tomonidan tashkil etilgan Rossiyada asosiy litsenziyaga ega bo'lgan bank maqomi tartibda yoki uning maqomini nobank kredit tashkiloti maqomiga o'zgartirmagan yoki mikromoliya kompaniyasi maqomini bir vaqtning o'zida tugatgan holda olmagan kredit tashkiloti va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilish;
• agar universal litsenziyaga ega bo‘lgan bank 2019-yil 1-yanvardan keyin ketma-ket to‘rt oy davomida o‘z mablag‘lari (kapitali) miqdorini 11-moddaning 2-bandida belgilangan o‘z mablag‘lari (kapital)ning eng kam miqdoridan kamaytirilishiga yo‘l qo‘ygan bo‘lsa. .
• agar asosiy litsenziyaga ega bo‘lgan bank 2018-yil 1-yanvardan keyin ketma-ket to‘rt oy davomida o‘z mablag‘lari (kapitali) miqdorini 11-moddaning 2-bandida belgilangan o‘z mablag‘larining (kapitalining) eng kam miqdoridan kamaytirilishiga yo‘l qo‘ygan bo‘lsa. .

Endi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ikkinchi darajali banklarni bankning ustav kapitali hajmiga qarab qanday guruhlashini ko'rib chiqamiz:

Ustav kapitali (million rubl)	Rossiya banklari soni
	01.01. 2008 yil	01.01. 2009 yil	01.01. 2010 yil	01.01.2011 holatiga ko'ra	01.01. 2012 yil	01.01. 2013 yil	01.01.2014 holatiga ko'ra	01.01. 2015 yil	01.01. 2016 yil	01.01. 2017 yil	01.01. 2018 yil
10 milliard rubldan va undan yuqori	-	-	21	22	22	23	25	27	29	33	35
1 dan 10 milliard rublgacha	-	-	128	133	143	154	161	163	153	136	117
500 milliondan 1 milliard rublgacha.	-	-	109	103	114	123	116	111	97	77	78
300 dan 500 million rublgacha	302	339	350	98	101	95	116	118	104	90	78
150,0 dan 300,0 gacha	248	254	252	250	263	276	251	212	171	137	113
60,0 dan 150,0 gacha	207	194	204	222	199	168	143	112	88	57	68
30,0 dan 60,0 gacha	161	140	117	98	62	46	36	30	28	26	23
10,0 dan 30,0 gacha	120	99	71	46	41	41	45	38	38	37	31
3,0 dan 10,0 gacha	61	51	38	23	18	15	15	13	12	10	9
3.0 gacha	37	31	26	17	15	15	15	10	13	10	9
Jami	1136	1108	1058	1012	978	956	923	834	733	623	561

Demak, 2018-yil 1-yanvar holatiga atigi 308 ta bank (35+117+78+78) Markaziy bankning kapital y boʻyicha talablariga javob beradigan universal yoki bazaviy litsenziya olish uchun yetarli boʻlgan ustav kapitaliga va 113 ta bankka ega. ustav kapitali nobank kredit tashkiloti litsenziyasi talabiga javob beradi, bu esa banklar umumiy sonining mos ravishda 54,9 va 20,1 foizini tashkil etadi. Ushbu raqamdan, ammo banklar faoliyatining asosiy ko'rsatkichlarini hisobga olgan holda, Rossiya Banki har oy Rossiyadagi 30 ta eng yirik banklar ro'yxatini va Rossiyadagi tizimli ahamiyatga ega banklar ro'yxatini aniqlaydi.

Ustav kapitali talablarga javob bermaydigan yopilish yoki boshqa banklarga qo‘shilish tomon harakat qilayotgan 140 ta bank bor – bu banklar xavf ostida.

2015 yil iyul oyida VTB rahbari Andrey Kostin Germaniyaning Die Welt gazetasiga bergan intervyusida shunday dedi:

Rossiyada banklar soni besh yil ichida 500 taga kamayishi mumkin.Rossiyada banklar juda ko'p. 800 ga yaqin institut mavjud. Besh yil ichida ular 500 ta kamayishi mumkin va biz 100 ta bank bilan ham barqaror darajaga yetishimiz mumkin.

Rossiya Bankining ustav kapitaliga bo'lgan talablaridan kelib chiqqan holda, ko'plab banklar quyidagi o'zgarishlarni boshdan kechirmoqda:

• Ular kapitallarni ko'paytirish va saqlab qolish uchun birlashadilar, ya'ni. kapitalning birlashuvi mavjud;
• Katta banklar kichikroq banklarni sotib olishadi, ya'ni. so‘rilishi sodir bo‘ladi.
• Ular bankrotlik yoki kichik banklarning Markaziy bankning ish va ustav kapitalining hajmi bo'yicha talablarini bajara olmasligi sababli yopiladi, ya'ni. o'z-o'zini tugatish yoki sud qarori bilan tugatish amalga oshiriladi.

Banklarni birlashtirish, sotib olish yoki yopish jarayonlari davom etmoqda, ammo Rossiya Banki ustav kapitalining minimal miqdori bo'yicha barni ko'targandan so'ng, bunday jarayonlar soni keskin oshadi. Bundan tashqari, banklar ham qonunlar buzilganligi sababli majburiy ravishda yopilgan.

Ayrim kredit tashkilotlari qayta tashkil etilmoqda, bu ham Rossiyadagi banklarning umumiy sonini kamaytiradi. Misol uchun:

• 2014 yil 13 noyabr Xanti-Mansiysk banki"Otkritie Bank" va "Novosibirsk Municipal Bank" ning qo'shilishi yakunlanganligini e'lon qildi. Qayta tashkil etish tugagandan so'ng, 3 ta bankdan 1 tasi olinadi.
• 2016 yil 18 noyabrda MDM Bank BINBANK va B&NBANK Murmanskni qayta tashkil etish MDM Bankiga qo'shilish bilan yakunlanganligini e'lon qildi. Birlashgan bank BINBANK brendi ostida ishlaydi. Bundan tashqari, 2016 yilda yana to'rtta bank B&NBANK bilan birlashtirilgani ma'lum bo'ldi: Kedr, B&NBANK Smolensk, B&NBANK Surgut va B&NBANK Tver
  2017 yil 13 noyabrda VTB Bank (PJSC) (1000-son, Sankt-Peterburg) VTB 24 Bank (PJSC) (No 1623, Moskva) bilan birlashish shaklida qayta tashkil etish tartib-qoidalarini boshladi.

Bir qator tahlilchilarning prognozlariga ko'ra, Rossiyada moliyaviy inqiroz davrida boshlangan ishlayotgan banklar sonining qisqarishi davom etadi. Ko'pgina ekspertlar faoliyat ko'rsatayotgan banklar sonining sezilarli darajada qisqarishini kutishmoqda, ammo hech kim aniq ayta olmaydi, qancha banklar qoladi va bu Rossiya uchun yaxshi yoki yomon bo'ladimi, biroz vaqtdan keyin ko'rinadi. Faqat bir narsa aniq, Rossiyada hududlarda sifatli bank xizmatlari tanqisligi mavjud va nomutanosiblik hali o'zgarmagan.

Jahon tajribasi shuni ko'rsatadiki, agar bank ma'lum bir joyni topib, barqaror ravishda egallab olgan bo'lsa bank xizmatlari, keyin katta yoki kichik bankmi farqi yo'q, asosiysi u qonun va qoidalarni buzmasdan ishlashi mumkin. Kichik Shveytsariya misolida katta-kichik banklar tinch-totuv yashab, “noodob” banklar shunchalik ko‘pki, olma tushib qoladigan joy yo‘q. U yerda hammaning ishi bor, har bir bank kerak va mos.
Albatta, biz banklar faoliyatini sifat nazorati va samarali tartibga solish o‘rniga bir chegaradan ikkinchisiga oshiqayotganimiz juda yomon. Bularning barchasini kapital miqdori bilan bog‘lagan holda, kichik banklarni, ayniqsa, hududlarda yopib qo‘ymaslik, balki ularning bir shaxsga beriladigan kreditlarining maksimal miqdorini cheklash va bir omonatchidan depozitlarni qabul qilishni ma’lum parametrlar bilan cheklash maqsadga muvofiq bo‘lar edi. ya'ni ularni kichik biznes va jismoniy shaxslarga xizmat ko‘rsatishga qaratib, ularning ishlashiga imkon berish. Aytgancha, Rossiya banki allaqachon ushbu yo'nalishda o'zgarishlarni taklif qilgan.

Shunday qilib, Rossiya banki takliflar ishlab chiqdi (qisman allaqachon amalga oshirilmoqda), unga ko'ra hammasi Rossiya banklari uch guruhga bo'linadi:

• 2015 yildan boshlab tizimli ahamiyatga ega bo'lgan maxsus talablar;
• federal banklar,
• mintaqaviy banklar.

Rossiya banki rahbari Elvira Nabiullina bank tizimini qayta tashkil etish haqida shunday dedi:

"Biz kredit muassasasining yangi turini - hududiy bankni ajratishni taklif qilamiz. Bu turga eng oddiy bank operatsiyalari doirasi cheklangan nisbatan kichik hududiy tashkilotlar kirishi mumkin. Bunday banklarning biznes modeli jismoniy va yuridik shaxslardan mablag‘larni jalb qilishdan iborat bo‘lishi kerak. ma'lum bir mintaqaning, ularni joylashtirish uchun minimal xavflar shu hududdagi aholi va tadbirkorlik sub'yektlariga, birinchi navbatda, o'rta va kichik korxonalarga berilgan kreditlarda.

Boshqa banklarga kelsak, tizimli ahamiyatga ega bo'lganlardan tashqari, biz ularni federal ahamiyatga ega banklar deb ataymiz, kapitalga o'z mablag'lari miqdoriga minimal talablarni 1 milliard rublgacha oshirish va xalqaro standartlarni izchil joriy etish rejalashtirilgan.

Rossiya Federatsiyasidagi banklar soni (yillar bo'yicha)

So'nggi 18 yil ichida Rossiya Federatsiyasidagi banklar sonining statistik ma'lumotlari quyidagicha:

sanasi	Tanlangan sanada Rossiyadagi banklar soni	Shu jumladan Moskvadagi banklar soni
01/01/2001	1311	578
01/01/2002	1319	620
01/01/2003	1329	645
01/01/2004	1329	661
01/01/2005	1299	656
01/01/2006	1253	631
01/01/2007	1189	593
01/01/2008	1136	555
01/01/2009	1108	543
01/01/2010	1058	522
01/01/2011	1012	514
01/01/2012	978	502
01/01/2013	956	494
01/01/2014	923	489
01/01/2015	834	450
01/01/2016	733	383
01/01/2017	623	314
01/01/2018	561	277
06/01/2018	530	262

01.10.2018 yil holatiga banklar soni 508 ta, shundan

Material Markaziy bankning banklar soni va ularning ustav fondlari hajmi bo‘yicha guruhlanishi to‘g‘risidagi ma’lumotlari hamda Markaziy bankning litsenziyalarni bekor qilish to‘g‘risidagi ma’lumotlaridan foydalanishni hisobga olgan holda tayyorlangan.

tijorat banki kredit kapitali

Kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya bankining veb-saytida mavjud.

Agar so'nggi 5 yil ichida Rossiya Federatsiyasida kredit tashkilotlari sonining o'zgarishlar dinamikasini tahlil qilsak (1-ilova), ularning soni barqaror ravishda pasayib borayotgani haqida xulosa qilishimiz mumkin (1-rasm). Shu bilan birga, 3 yil ichida nobank kredit tashkilotlari soni 11 taga oshdi. Barcha banklarning umumiy ulushida kapitalida 100% ishtirok etgan banklar soni taxminan ushbu davrda 7% ni tashkil etadi.

Kredit tashkilotlari sonining kamayishi sababi, ayniqsa, mamlakatning federal qonunchiligida bu jarayon"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli Federal qonuni (2013 yil 30 sentyabrdagi tahrirda) quyidagilarga ta'sir qiladi:

• · Ular kapitalni ko'paytirish va saqlash maqsadida birlashadilar, ya'ni. kapitalning birlashuvi mavjud;
• · Yirik banklar kichikroq banklarni sotib oladi, ya'ni. so‘rilishi sodir bo‘ladi.
• · Ular bankrotlik yoki kichik banklarning ish va ustav kapitali hajmi bo'yicha Markaziy bank talablariga rioya eta olmasligi sababli yopilgan, ya'ni. o'z-o'zini tugatish yoki sud qarori bilan tugatish
• · Banklarning qo‘shilishi, qo‘shilib ketishi yoki yopilishi jarayonlari davom etmoqda, biroq Rossiya Banki ustav kapitalining minimal miqdori bo‘yicha chegarani oshirgandan so‘ng, bunday jarayonlar soni keskin ortadi.

1-rasm.

Bundan tashqari, banklar yopilgan va qonunlarning buzilishi munosabati bilan. Bir qator tahlilchilarning prognozlariga ko'ra, Rossiyada moliyaviy inqiroz davrida boshlangan ishlayotgan banklar sonining qisqarishi davom etadi. Ko'pgina ekspertlar faoliyat ko'rsatayotgan banklar sonining sezilarli darajada qisqarishini (500 tagacha) kutishmoqda, ammo hech kim qancha banklar qolib ketishini aniq ayta olmaydi va bu Rossiya uchun yaxshi yoki yomon bo'ladimi, bir muncha vaqt o'tgach ko'rinadi.

Ayrim kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish jadal davom etmoqda, bu ham Rossiyadagi banklarning umumiy sonini kamaytiradi. Misol uchun:

• 2013 yil 22 oktyabrda Rossiya Banki 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 23-moddasi 5-qismi talablariga muvofiq, qayta tashkil etish tartibini e'lon qildi. “BINBANK” ochiq aksiyadorlik jamiyati unga qo‘shilish shaklida “Bashinvest” innovatsion qurilish banki” Yopiq aksiyadorlik jamiyati. Qayta tashkil etish tugagandan so'ng, 2 ta bankdan 1 tasi olinadi.
• · 2014 yil 14 yanvarda Rossiya banki 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli Federal qonunining 23-moddasi talablariga muvofiq Aktsiyadorlik tijorat banki Absolut Bankni (ochiq qo'shma) qayta tashkil etish tartibini e'lon qildi. aktsiyadorlik kompaniyasi) KIT Finance bilan birlashish shaklida boshlangan investitsiya banki(Davlat korporatsiyasi).

Biroq jahon tajribasi shuni ko‘rsatadiki, agar bank bank xizmatlarida ma’lum bir o‘rinni topib, barqaror egallab olgan bo‘lsa, demak u katta yoki kichik bank bo‘lishidan qat’i nazar, asosiysi u qonun va qoidalarni buzmasdan ishlay oladi. Kichik Shveytsariya misolida katta va kichik banklar tinch-totuv yashab, “noodob” banklar shunchalik ko‘pki, olma tushib qoladigan joy yo‘q – buning dalilidir. U yerda hammaning ishi bor, har bir bank kerak va mos. Depozitlarni sug'urtalash bo'yicha Federal korporatsiya (FDIC) ma'lumotlariga ko'ra, 2013 yilning uchinchi choragi oxirida Qo'shma Shtatlarda 6 891 ta bank faoliyat yuritgan.

Albatta, biz banklar faoliyatini sifatli nazorat qilish va samarali tartibga solish o‘rniga bir chegaradan ikkinchisiga oshiqayotganimiz juda yomon. Bularning barchasini kapital miqdori bilan bog‘lagan holda, kichik banklarni, ayniqsa, hududlarda yopib qo‘ymaslik, balki ularning bir shaxsga beriladigan kreditlarining maksimal miqdorini cheklash va bir omonatchidan depozitlarni qabul qilishni ma’lum parametrlar bilan cheklash maqsadga muvofiq bo‘lar edi. ya'ni ularni kichik biznes va jismoniy shaxslarga xizmat ko‘rsatishga qaratib, ularning ishlashiga imkon berish.

Har qanday bankning mijozi bo'lishdan oldin, uning ishonchliligiga ishonch hosil qilishingiz kerak - kredit tashkiloti tegishli faoliyat uchun litsenziyaga ega bo'lishi kerak, shuningdek, banklar reytingida oxirgi o'rinlarni egallamasligi va doimiy ravishda pasayish tendentsiyasiga ega bo'lmasligi kerak. Ushbu ro'yxatdagi ko'rsatkichlar. Maqolada biz sizni Rossiyadagi tijorat banklarining umumiy soni bilan tanishtiramiz, eng yaxshilarini taqdim etamiz va litsenziyadan mahrum qilingan tashkilotlar ro'yxatini taqdim etamiz. Boshqasini ham aytib beramiz foydali ma'lumotlar bu hudud haqida.

Bugungi kunda Rossiyada nechta bank bor?

2017 yil 1 avgust holatiga ko'ra, Rossiya Federatsiyasida 537 ta tijorat kredit tashkiloti faoliyat ko'rsatmoqda. Rossiyada u yoki bu vaqtda roʻyxatdan oʻtgan banklarning umumiy soni bugungi kunda 878 tani tashkil etadi, ulardan 341 tasining litsenziyasi bekor qilingan.

O'tgan yillardagi Rossiyadagi banklar sonini ko'rsatadigan jadval.

Keling, banklar sonining o'zgarishidagi ayrim qonuniyatlar, shuningdek, Markaziy bankning Rossiya kredit tashkilotlari uchun rejalari haqida gapiraylik.

Banklar sonining o'zgarishlar dinamikasi

Bugungi kunda Rossiyada qancha bank borligini va kamida 10 yil oldin qancha bank borligini bilib, bir narsa aniq - bu muassasalar soni doimiy ravishda kamayib bormoqda. 2017 yil 1 yanvar holatiga mamlakatimizdagi banklar soni 2008 yildagi sonining 45,2 foizini tashkil etdi.

Mavjud raqamlardan atigi 336 tasini yirik deb tasniflash mumkin, shundan atigi 314 tasining bosh idorasi poytaxtda joylashgan. Shunday qilib, Moskvada har 39 000 kishiga bitta bank to'g'ri keladi, ya'ni idoralar va bo'linmalar soni emas, balki tashkilot. Mintaqalar haqida gapiradigan bo'lsak, Rossiyadagi banklarning aksariyati uning Evropa qismida ro'yxatga olinganligini aytishimiz mumkin, ammo Shimoliy, Uzoq Sharq tumanlari uchun) ularning soni halokatli darajada kam. Ammo mamlakatning asosiy tabiiy resurslari aynan shu mintaqalar hududlarida to'plangan.

Rossiyadagi eng yirik o'ttizta yirik bank tashkilotlari qatoriga kirgan Yugra bankining litsenziyasining bekor qilinishi ko'pchilikni hayratda qoldirdi. Ushbu qarorga uning haqiqiy moliyaviy ahvolini yashirish sabab bo'lgan.

Banklarning ustav kapitali va birlashmasi

O'qish san'ati. "Banklar va ularning faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 11-moddasida aniq aytish mumkinki, yangi kredit tashkilotlarining paydo bo'lishi juda muammoli - keling, ro'yxatdan o'tgan muassasaning ustav kapitaliga qo'yiladigan talablar bilan tanishaylik:

• Litsenziya berish uchun bank tashkilotining ustav kapitalining eng kichik miqdori 300 million rublni tashkil qiladi.
• Kreditning ustav kapitalining eng kichik miqdori, lekin ayni paytda bank litsenziyasiga ega bo'lgan jismoniy va yuridik shaxslar bilan ishlashni rejalashtirgan bank bo'lmagan tashkilot 90 million rublni tashkil qiladi.
• Bank litsenziyasisiz ishlashni rejalashtirgan kredit nobank tashkilotining ustav kapitalining eng kichik miqdori 18 million rublni tashkil qiladi.

Ishlayotgan bankning o'z mablag'lari miqdori 300 million rubldan kam bo'lmasligi kerak. Ushbu ko'rsatkichlarga ko'ra, bugungi kunda 150 ta bank tashkiloti xavf ostida. Ularning ikkita yo'li bor - yopish yoki ko'proq qo'shilish katta bank. Ushbu muassasalar uchta asosiy transformatsiya turini boshdan kechirmoqda:

• Kapitalni boshqa kredit tashkilotining kapitali bilan birlashtirish.
• Kattaroq bank tomonidan haqiqiy qabul qilish.
• O'z-o'zini tugatish, bankrotlik tufayli tugatish.

Rossiya banklarini ajratish

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining eng yaqin rejalarida - Rossiya banklarining barcha sonini uchta katta toifaga bo'lish:

• O'nlab tizimli muhim banklar: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB, UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa Bank, Rosselxozbank, Rosbank (2016 yil uchun).
• Rossiyaning federal banklari - bu Rossiyaning aksariyat mintaqalarida ofislari va filiallari bo'lgan kredit tashkilotlari. Ular, albatta, xalqaro standartlarga javob berishi va kapitalning eng kichik nisbati kamida 1 milliard rubl bo'lishi kerak.
• Mintaqaviy banklar oddiy bank operatsiyalarini - valyuta ayirboshlash, aholiga kreditlar berish, fuqarolardan omonatlarga pul qabul qilish va hokazolarni amalga oshiradigan kichik kredit tashkilotlari bo'lib, ularning asosiy auditoriyasi jismoniy shaxslar, kichik va o'rta biznesdir.

Bank reytingi

Rossiyadagi eng yaxshi banklar uchta asosiy guruhga ko'ra tuzilgan:

• Asosiy xususiyatlar: sof aktivlar, kredit portfeli, jismoniy shaxslarning depozitlari, mijozlarning investitsiyalari qimmat baho qog'ozlar, 123, 134 shakldagi kapital.
• Tashkilot faoliyati ko'rsatkichlari: kapital rentabelligi, sof aktivlar, aylanma valyuta operatsiyalari, muddati o'tgan kreditlar va boshqalar.
• Balans ko'rsatkichlari: naqd pul ta'minoti, jismoniy shaxslarga kreditlar va yuridik shaxslar, overdraftlar, asosiy vositalar va boshqa aktivlar, chiqarilgan veksellar, obligatsiyalar va boshqalar.

Rossiyadagi eng yaxshi banklar

Eng muhim ko'rsatkichlar bo'yicha kredit tashkilotlarining reytingini ko'rib chiqing. Rossiyadagi asosiy banklar sof aktivlar miqdori bilan belgilanadi - real, real aktivlar. Umumiy daromaddan majburiyatlarni (kredit tashkilotining qarz majburiyatlarini) ayirish yo'li bilan hisoblanadi. Mana 2017 yil avgust oyidagi ma'lumotlar.

2017 yilda litsenziyadan mahrum qilingan banklar

Rossiyadagi ishonchli banklar haqida gapirganda, o'zlarining bevosita mijozlarining ishonchini oqlamaganlarni ham eslatib o'tishimiz kerak. Eslatib o'tamiz, 2015 yilda 93 ta bank litsenziyasidan mahrum bo'lgan, 2016 yilda esa 97 ta. 2017 yil yakunlari haqida gapirishga hali erta, ammo bugungi kunda quyidagi kredit tashkilotlari faoliyat yuritish huquqiga ega emas:

• "Bulgar-bank";
• "Tijorat shahar banki";
• "Tatfond-bank";
• "Anchor Bank";
• Severo-Zapadny-1 "Alyans banki";
• "Iqtisodiy ittifoq"
• "Sirius";
• "Rozenergobank";
• "Yenisey";
• "Neft ittifoqi";
• "Intechbank";
• "Sibes";
• "Talmenka-bank";
• "Innovatsiyalar";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Ta'lim";
• RITC;
• Finars;
• "Krylovskiy";
• "Xalqaro qurilish banki";
• "Vladprombank";
• "Shimoliy-sharqiy ittifoq";
• "Riabank";
• "Intercoopbank";
• "Moskva milliy investitsiya banki";
• "Po'lat bank";
• "Legion";
• "Premier kredit";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Zaxira".

Nima uchun bank litsenziyasi bekor qilinishi mumkin?

Litsenziyani bekor qilish to'g'risidagi qaror Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan qabul qilinadi. Jadvalda Rossiyadagi tijorat banki o'z faoliyati bilan shug'ullanish huquqini yo'qotish uchun zarur bo'lgan asoslarni ko'rib chiqing.

O‘z-o‘zidan ma’lumki, litsenziyasiz bank o‘z faoliyatini davom ettirishga haqli emas.

Umid qilamizki, banklar soni, ularning reytinglari va rivojlanish tendentsiyalari haqida qisqacha ma'lumot moliyaviy xizmatlarning ma'lum bir turi uchun tashkilotni tanlashda sizga yordam berdi.

• KREDIT
• KREDIT TASHKILOTI
• KREDIT AMALIYATI
• BANK TIZIMI

Maqolada bank muassasalari dinamikasi, banklar tomonidan berilgan kreditlar dinamikasi, shuningdek, foiz stavkalari kreditlar bo'yicha.

• Korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyati ko'rsatkichlarini tahlil qilish
• Qarz oluvchilarning kredit qobiliyatini baholash kredit riskini kamaytirish usuli sifatida
• Qishloq xo'jaligiga sarmoya kiritish muammolari va istiqbollari

Rossiyada aholining tijorat banklari va filiallari bilan ta'minlanish darajasi hozirda ancha yuqori, garchi Rossiya rivojlangan mamlakatlardan ancha orqada qolsa ham.

2015-2017 yillarda Rossiya Federatsiyasi bank tizimining o'sish sur'atlarining pasayishi ro'yxatdan o'tgan va faoliyat ko'rsatayotgan kredit tashkilotlari (keyingi o'rinlarda) sonining kamayishi bilan seziladi. 1-jadvalda uch yil davomidagi o‘zgarishlar dinamikasini batafsil ko‘rib chiqamiz.

1-jadval. Ro'yxatdan o'tgan va faoliyat ko'rsatayotgan kredit tashkilotlari sonining dinamikasi (dona)

Kredit tashkilotlari				O'zgartirish
Rossiya banki tomonidan ro'yxatga olingan yoki vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organning qaroriga binoan CI, jami Shu jumladan:
Bankdan tashqari KO
Bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsion CIlar, jami Shu jumladan:
Bankdan tashqari KO

Manba: materiallar asosida

Shunday qilib, 1-jadval odatda Rossiya Banki tomonidan ro'yxatga olingan va faoliyat yuritayotgan kredit tashkilotlari sonining salbiy dinamikasini aks ettiradi. 2017 yil yakuni bo‘yicha ro‘yxatga olingan kredit tashkilotlari soni oldingi hisobot davriga nisbatan 2,7 foizga kamaydi (ya’ni ularning soni 28 ta tashkilotga kamaydi). Shu bilan birga, pasayish tendentsiyasi faqat ro'yxatga olingan banklar sonida seziladi. O'z navbatida, nobank kredit tashkilotlari soni 2016 yil oxirida ham, 2017 yil oxirida ham o'sdi, lekin atigi 1,4% ga (bitta kredit tashkilotiga).

Bundan kelib chiqadiki, bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan faoliyat ko'rsatayotgan kredit tashkilotlari sonining dinamikasi ham salbiy. 2016 yil yakuni bo‘yicha faoliyat yuritayotgan banklar soni 8,8 foizga (76 ta tashkilotga) kamaydi. 2017 yil yakunlari bo'yicha faoliyat yuritayotgan banklar sonining pasayish tendentsiyasi davom etdi hisobot sanasi bu raqam allaqachon 13% ni tashkil etdi (mutlaq hisobda bu raqam 102 birlikka kamaydi). 2016 yil oxirida nobank kredit tashkilotlari soni ham 20,3 foizga (13 taga) kamaydi, biroq keyingi davrning hisobot sanasiga kelib ularning soni 1,9 foizga oshgan (bitta muassasa tomonidan).

Kredit operatsiyalari Rossiya banklari faoliyatining eng muhim daromad keltiruvchi ob'ektidir. Bu manba zahira fondlariga ajratiladigan va bank aksiyadorlariga dividendlar to‘lash uchun foydalaniladigan sof foydaning asosiy qismini tashkil qiladi. Shu bilan birga, bank kreditlari korxonalarning aylanma mablag'larini to'ldirishning asosiy manbai bo'lib xizmat qiladi. real sektor iqtisodiyot. Kredit operatsiyalari banklar va boshqa tashkilotlarning rivojlanishida muhim rol o'ynab, butun mamlakat iqtisodiyotining samaradorligini belgilaydi.

So'nggi paytlarda aholining kredit operatsiyalari bo'yicha bankka tez-tez murojaat qilishlari kuzatilmoqda.

Berilgan kreditlar dinamikasini kuzatish uchun 2015-2017 yillar davomida “Aktivlari bo‘yicha 10 ta bank”ga kiritilgan banklarni solishtirish zarur.

2-jadval. 2015-2017 yillarda yetakchi banklar tomonidan berilgan kreditlar dinamikasi, million rubl

Taqdim etilgan ma'lumotlardan xulosa qilish mumkinki, Rossiya Sberbanki shunday bo'lgan eng ko'p kredit oldi. VTB Bank doimiy ravishda ikkinchi o'rinni egallaydi. 2017 yilda o'tgan yilga nisbatan, FC Otkritie va Alfa-Bankdan tashqari barcha banklar ijobiy o'sishni ko'rsatdi.

Aniqlik uchun tumanlar bo‘yicha aholiga berilgan kreditlarni ko‘rib chiqaylik.

3-jadval. Rossiya Federatsiyasida tijorat banklari tomonidan 2014-2016 yillarda jismoniy va yuridik shaxslarga tumanlar bo'yicha berilgan kreditlar dinamikasi, million rubl

	fizika. yuzlar	Huquqiy. yuzlar	fizika. yuzlar	Huquqiy. yuzlar	fizika. yuzlar	Huquqiy. yuzlar
Markaziy federal okrug
Shimoli-g'arbiy federal okrugi
Shimoliy Kavkaz federal okrugi
Privoljskiy federal okrugi
Ural federal okrugi
Sibir federal okrugi
Uzoq Sharq federal okrugi
Qrim federal okrugi

Manba:

Taqdim etilgan ma'lumotlardan xulosa qilishimiz mumkinki, Markaziy Federal okrug berilgan kreditlar hajmi bo'yicha etakchi o'rinni egallaydi. Berilgan kreditlar hajmi bo'yicha ikkinchi o'rinni Volga federal okrugi egallaydi - 15 724 661 million rubl. Ulardan keyingi o‘rinda Shimoliy-G‘arbiy federal okrug – 12 531 819 million rubl.

2015-2017 yillarda Rossiya Federatsiyasida jismoniy va yuridik shaxslarga tijorat banklari tomonidan berilgan kreditlarning eng kichik miqdori. Qrim federal okrugida - 104,926 million rubl.

To'g'ridan-to'g'ri berilgan kreditlar dinamikasini ko'rib chiqing shaxslar 8-jadvalda.

4-jadval. Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar dinamikasi (million rubl)

Manba: materiallar asosida

4-jadvaldagi ma'lumotlarga asoslanib, 2016 yilda jismoniy shaxslarga rublda berilgan kreditlar sonini kamaytirish tendentsiyasi kuzatilganligini ko'rish mumkin, ya'ni berilgan kreditlar miqdori 151 116 million rublga kamaydi. (1,8%). Shu bilan birga, chet el valyutasi va qimmatbaho metallarda berilgan kreditlar miqdori mutlaq ifodada 2675 million rublga oshdi. (1,6%). 2017 yil oxirida vaziyatning keskin yomonlashuvi xorijiy valyutada va qimmatbaho metallarda berilgan kreditlar bo'yicha ham, rublda ham ko'rinadi. Shunday qilib, jismoniy shaxslarga rublda berilgan kreditlar miqdori 31,9 foizga yoki 2 695 666 million rublga, chet el valyutasi va qimmatbaho metallardagi kreditlar miqdori esa 43,2 foizga yoki 72 706 million rublga kamaygan. mutlaq ma'noda. Bunga milliy valyutaning qulashi sabab bo'ldi, chunki hatto stressli biznes-rejalar ham milliy valyutaning joriy qiymati uchun tuzilmagan.

Aholi kredit olishni to‘xtatayotganining sabablaridan biri bank sohasidagi mavjud vaziyat tufayli banklarga ishonchsizlikning yo‘qolishidir. Lekin asosiy sabab - banklar tomonidan berilgan kreditlar narxining oshishi, ya'ni foiz stavkalarining oshishi.

Kredit tashkilotlari tomonidan jismoniy shaxslarga rublda berilgan kreditlar bo'yicha o'rtacha og'irlikdagi foiz stavkalarini ko'rib chiqing.

Jadval 5. Kredit tashkilotlari tomonidan jismoniy shaxslarga rublda berilgan kreditlar bo'yicha o'rtacha foiz stavkalari, yillik %