სესხზე განაცხადის დროს ადამიანი დარწმუნებულია გადახდისუნარიანობაში და სესხის დროულად დაფარვაში. მაგრამ დროთა განმავლობაში, აღმოჩნდება, რომ გადახდები მიმდინარე მოცულობით გადატვირთულია ოჯახის ბიუჯეტი. დროთა განმავლობაში წარმოიქმნება შეფერხებები, ბანკს ერიცხება ჯარიმები და ჯარიმები, რაც კიდევ უფრო დიდ პრობლემებს იწვევს. ამ სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად, დაუყოვნებლივ უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს და იპოვოთ გამოსავალი. თუ ეს არ გაკეთებულა, საქმე სასამართლომდე მივა ან დავალიანება გადაეცემა შემგროვებლებს. ქვემოთ განვიხილავთ, თუ როგორ შევამციროთ სესხის გადახდა და დროულად გავუმკლავდეთ ვალდებულებებს.
სესხების გაცემით ფინანსური ინსტიტუტი შოულობს, ზრდის ლიკვიდობას და გადახდისუნარიანობას. მოვალეების გამოჩენა იწვევს ჩამოყალიბებული სისტემის ჩავარდნას და ზიანს აყენებს კრედიტორს. ინტერესების დასაცავად ბანკი კლიენტებს ფინანსურ ჯარიმებს აწესებს. იგი შედგება შემდეგი ელემენტებისაგან - ჯარიმები და დარიცხული პროცენტები:
სესხის დავალიანების ძირითადი ნაწილი ჯარიმაა, რომლის შემცირებასაც მსესხებელი პირველ რიგში სასამართლოში მიმართვით ცდილობს. რაც შეეხება პროცენტებს, უფრო რთულია მათი შემცირება სასამართლოს გზით.
სესხის გადახდა შეიძლება შემცირდეს შემდეგი გზებით:
პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის ბანკთან დაკავშირება პირობების გადახედვის მოთხოვნით სესხის ხელშეკრულება. ფინანსური ინსტიტუტი, როგორც წესი, მიდის მსესხებლის შესახვედრად დადებითი საკრედიტო ისტორიის არსებობის და სესხის ვადაგადაცილების გარეშე. თუ სესხის სრულად გადახდა შეუძლებელია, ბანკში უნდა მიხვიდეთ შემდეგი გადახდის თარიღამდე. მაგრამ ერთი დადებითი CI არ არის საკმარისი. მსესხებელმა უნდა დააფიქსიროს ფინანსური სირთულეები:
მიზეზი, რის გამოც ბანკი შუა გზაზე ვერ ხვდება, არის უარყოფითი CI და ფინანსური სირთულეების დამადასტურებელი საბუთების არარსებობა.
ზოგადად, გადახდის ოდენობის შესამცირებლად საჭიროა შემდეგი დოკუმენტები:
თუ გამსესხებელმა უარი თქვა რესტრუქტურიზაციაზე, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ სხვა ბანკს და განაახლოთ სესხი. თუ იპოვით პროგრამას უფრო დაბალი განაკვეთით და მიმართავთ სესხს, საკრედიტო პირობები შეიძლება გაუმჯობესდეს. როგორც ზემოთ აღინიშნა, რეფინანსირების დახმარებით ხშირად შესაძლებელია სესხის გადახდის ზომის შემცირება, ზედმეტად გადახდის ვადის და მთლიანი ოდენობის შემცირება.
თუ მსესხებელი იხდის უფრო მცირე თანხას, საკრედიტო დაწესებულება, როგორც წესი, ფულს მიმართავს ჯარიმების (ჯარიმების) გადასახდელად, შემდეგ კი პროცენტების და სესხის ორგანოს დასაფარად. ასეთი მიდგომა ეწინააღმდეგება მოქმედ კანონმდებლობას. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი (319-ე მუხლი) წერს, რომ მსესხებლის მიერ გადარიცხული თანხა ჯერ კრედიტორის მომსახურების გადასახდელად უნდა წავიდეს, შემდეგ სესხის პროცენტზე და ბოლოს დავალიანების დასაფარად. თუ საქმე სამართალწარმოებას ეხება, სასამართლო კრედიტორის მხარეს დადგება. არ აქვს მნიშვნელობა დაფარვის სქემა დიფერენცირებულია თუ ანუიტეტური გადახდა.
თუ ბანკი წავიდა ყოველთვიური გადასახადის ოდენობის შემცირებაზე, შეტანილი ცვლილებების გათვალისწინებით დგება სესხის გადახდის ახალი გრაფიკი. ასეთი ქაღალდის მისაღებად, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ უახლოეს ფილიალს.
თუ ბანკში გაქვთ დავალიანება, უნდა გაითვალისწინოთ შემდეგი რჩევები:
თუ შეუძლებელი იყო გადახდების შემცირების პრობლემის მეგობრულად მოგვარება, საქმე მიდგება სასამართლო ხელისუფლება. საკითხავია, არის თუ არა წარმატების შანსები იპოთეკურ ან მანქანის სესხზე დავალიანების არსებობისას და როგორ შევამციროთ სესხის თანხა სასამართლოში. დაგეგმილის განხორციელება ადვილია. მთავარია, ვალების დაფარვის ეტაპზე არ დაუშვათ შეცდომები. ზოგიერთი მსესხებელი წყვეტს სესხის გადახდას, იხდის მხოლოდ პროცენტს ან იხდის ვალდებულებებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც გამოჩნდება „უფასო ფული“. თითოეული სიტუაცია არის ბანკის წინაშე ვალდებულებების პირდაპირი შეუსრულებლობა, რაც იწვევს ჯარიმების დარიცხვას და დავალიანების ზრდას.
საქმის შემგროვებლებზე გადაცემის თავიდან აცილების მიზნით, ღირს კრედიტორს გაუსწრო და სასამართლოში წასვლა. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ფინანსური ინსტიტუტი არღვევს ხელშეკრულებას არანაკლებ მსესხებელზე. საჩივრის შეტანის უპირატესობები:
მთავარია, თავი პასუხისმგებელ მსესხებელად გამოიჩინოთ. ამავე დროს, ღირს შედეგების გახსენება. სასამართლო ყოველთვის არ აკმაყოფილებს მსესხებლების საჭიროებებს და ამცირებს გადასახადებს. შეიძლება იყოს სიტუაციები, როდესაც შეხვედრის შედეგების შემდეგ ადამიანს მოუწევს ბანკში გადახდა. ამ შემთხვევაში საქმეში ჩართული არიან მანდატურები.
ზემოთ, ჩვენ განვიხილეთ, თუ როგორ უნდა შემცირდეს გადახდა Sberbank-ში, VTB24-ში და სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში. წინასასამართლო და სასამართლო წარმოების პრინციპები ყველა საკრედიტო დაწესებულებისთვის იდენტურია. მთავარია დავალიანების დროულად დაფარვა და თუ სირთულეები წარმოიქმნება, ეცადეთ სიტუაცია მშვიდობიანად და გადახდების შემცირებით მოაგვაროთ.
სესხის გადახდის დაგვიანება და გადაუხდელობა განიხილება, როგორც ბანკის წინაშე ვალდებულებების შეუსრულებლობა. თუ რაიმე სირთულე შეგექმნათ, სჯობს წინასწარ დაუკავშირდეთ ბანკს, როცა ჯერ არ არის დავალიანება და წერილობით განცხადებაში მიუთითოთ მიზეზი. ყველაზე ხშირად ისინი დაკავშირებულია შემოსავლის შემცირებასთან, ჯანმრთელობის სერიოზულ პრობლემებთან, ოჯახურ გარემოებებთან.
განაცხადში საკრედიტო დაწესებულებაში მიმართვისას საჭიროა არა მხოლოდ საფუძვლების მითითება, არამედ მათი დადასტურება შესაბამისი დოკუმენტებით (სამუშაო ადგილიდან ხელფასის შემცირების ცნობა, ბრძანების ასლები, ჯანმრთელობის ცნობა). ყველა დოკუმენტი საგულდაგულოდ არის შემოწმებული.
როგორ შევამცირო საბანკო სესხის გადახდა? როგორ დავწეროთ განცხადება და სად მივმართოთ მას - განვიხილავთ წარმოდგენილ მასალაში.
თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ სესხის ყოველთვიური გადახდა რესტრუქტურიზაციისა და რეფინანსირების შედეგად. პირველ შემთხვევაში წყდება ადრე დადებული ხელშეკრულების ვადა და ხელმოწერილია ახალი ხელშეკრულება ცვლილებებით ქ. საკრედიტო პირობები. ზოგჯერ წინა ხელშეკრულება ძალაში რჩება, რაზეც დგება დამატებითი ხელშეკრულება.
Შენიშვნა!რესტრუქტურიზაციას აქვს როგორც თვიური გადასახადების ოდენობის შემცირების უპირატესობა, ასევე სესხზე ზედმეტად გადახდის ოდენობის გაზრდის უარყოფითი მხარე, დაფარვის ვადის გაზრდა.
სესხის რესტრუქტურიზაციის საკითხთან დაკავშირებით გადაწყვეტილება ყოველთვის არ მიიღება მსესხებლის სასარგებლოდ, ვინაიდან დაგვიანებული გადახდისთვის ჯარიმის მიღება უფრო მომგებიანია კრედიტორისთვის. ასეთი სერვისის მიწოდებაზე დადებითი გადაწყვეტილების მისაღებად მსესხებელს უნდა ჰქონდეს საქონელი საკრედიტო ისტორიადა წარმოქმნილი ფინანსური პრობლემების მოგვარების მკაფიო გეგმა. ასეთ ვითარებაში კრედიტორს შეუძლია დააკმაყოფილოს მოთხოვნა.
თუ ბანკი უარს იტყვის ხელშეკრულების პირობების შეცვლაზე და სესხზე ყოველთვიური განვადების შემცირებაზე, შეგიძლიათ სცადოთ საკითხის გადაჭრა რეფინანსირებით. ეს პროცედურა მოიცავს სხვა ბანკიდან ახალი სესხის აღებას ძველი სესხის დასაფარად.
მისი უპირატესობა ის არის ახალი სესხიშეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს უფრო ხელსაყრელი პირობებით. Შესაძლოა:
თუმცა, სერვისს აქვს თავისი ნაკლოვანებები. ბანკები, როგორც წესი, უარს ამბობენ სესხების რეფინანსირებაზე 6 თვეზე ნაკლები ვადით, ხოლო დარჩენილი დავალიანების ოდენობა 30 ათას რუბლზე ნაკლებია.
ყოველთვიური გადახდების შემცირების საკითხზე ბანკთან დაკავშირებისას აუცილებელია გავითვალისწინოთ:
სესხის გადახდის შესამცირებლად ბანკში უნდა წარადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები:
ბანკში განცხადებით მიმართვისას მსესხებელმა შეიძლება მოითხოვოს საპროცენტო განაკვეთის შემცირება; უზრუნველყოს განვადება; დააწესეთ საკრედიტო არდადეგები.
ბანკს შეუძლია შეამციროს სესხის ყოველთვიური გადახდა, თუ არსებობს შემდეგი მიზეზები:
გაუარესების გამო სესხის გადახდა ფინანსური პოზიციათქვენ უნდა მიაწოდოთ ბანკს დამადასტურებელი დოკუმენტები (ასლი სამუშაო წიგნი, დროებითი ინვალიდობის მოწმობა, ხელფასის შემცირება, ინვალიდობის მოწმობის ასლი).
განრიგის შედგენისას განისაზღვრება სესხზე გადახდების თარიღი. თუ დადგენილი თარიღი შეუქმნის კლიენტს დისკომფორტს, მას შეუძლია მიმართოს ბანკს ახალი განრიგის დადგენის მიზნით. მსესხებელს სპეციალური განაცხადის შევსება მოუწევს.
რესტრუქტურიზაციისას, ასევე დგინდება ახალი გრაფიკი სესხის ვადის გაზრდის, ვალუტის ცვლილების ან სქემის შეცვლის გამო, რომელიც ჩვეულებრივ გამოიყენება ვალების დაფარვისთვის ანუიტეტით (გადახდების თანაბრად განაწილება მთელი პერიოდის განმავლობაში. ძირითადი თანხა, ასევე ძირითადი დავალიანებაზე დარიცხული პროცენტები). სესხის ხელშეკრულებით ვალის დაფარვის გრაფიკის შეცვლისას დამატებით უნდა გაფორმდეს ხელშეკრულება.
სბერბანკში სესხის გადახდის შემცირება შესაძლებელია:
ღირს სბერბანკთან დაკავშირება სესხის დასვენების მოთხოვნით, თუ ფინანსური მდგომარეობა გაუარესდება სესხის დავალიანების დაფარვის პერიოდში.
ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ შემდეგი სახის გადავადებული გადახდები:
Შენიშვნა!გადავადება გათვალისწინებულია მხოლოდ ძირითადი დავალიანებისთვის, ხოლო სბერბანკში სესხის პროცენტი გადაუდებელი წესით იხდება.
ამისათვის თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება ნებისმიერი ფორმით, რომელშიც უნდა მიუთითოთ თქვენი დეტალები და წარმოშობილი გარემოებები.
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გადავადებული გადახდა განსაზღვრული პერიოდისთვის თითქმის ყველა სესხზე განაცხადისას. ამისთვის საჭიროა:
გადახდის თარიღი მითითებულია სესხის ხელშეკრულებაში, ასევე მითითებულია სესხის დაფარვის გრაფიკში. აკრძალულია მისი ცალმხრივად გადაცემა, რადგან ეს ითვლება ხელშეკრულების პირობების ცვლილებად.
ამიტომ, ამ პრობლემის გადასაჭრელად აუცილებელია:
გადაწყვეტილებას მსესხებელი ეცნობება ტელეფონით. თქვენ შეგიძლიათ დადებითად მოაგვაროთ სესხის გადახდის შემცირების საკითხი ჩვენს იურისტებთან დაკავშირებით. კვალიფიციური სპეციალისტები დაგეხმარებიან ყველაფრის გაკეთებაში Საჭირო საბუთები, ასევე რჩევები არჩევანის შესახებ ყველაზე ხელსაყრელი გზასესხის გადახდების შემცირება, რაც პრობლემას რაც შეიძლება მალე მოაგვარებს და შესაძლო ხარჯებს მინიმუმამდე შეამცირებს.
ყურადღება!ამასთან დაკავშირებით უახლესი ცვლილებებიკანონმდებლობაში, სტატიაში მოცემული ინფორმაცია შეიძლება მოძველებული იყოს! ჩვენი ადვოკატი გაგიწევთ რჩევას უფასოდ - დაწერეთ ქვემოთ მოცემულ ფორმაში.
დედა მე-2 ჯგუფის ინვალიდია, მათ დაიწყეს სესხის ვალის პენსიის 50%-ის ამოღება, დარჩენილია 6 ათასი მანეთი.
აიღო სესხი 181000 რუბლის ოდენობით, გადაიხადა 3 თვიური გადასახადი, სურდათ სესხის დახურვა ვადაზე ადრე.
მაქვს სესხი მოსკოვის ბანკიდან (VTB), რომელიც ავიღე 2016 წლის სექტემბერში 740 000 რუბლის ოდენობით (დაზღვევის ჩათვლით 97 000 ოდენობით). 2017 წლის ნოემბრამდე ყოველთვიურად იხდიდა 21000 ოდენობით, 2017 წლის 14 ნოემბრიდან ნებაყოფლობით გაიგზავნა პენსიაზე ...
289
ფასი
კითხვა
საკითხი მოგვარებულია
დედაჩემის გარდაცვალების შემდეგ ბინა ჩემმა მეუღლემ მემკვიდრეობით მიიღო. ბინა იპოთეკით, ქმარი თანამსესხებელია. მიმართა ბანკს, ვალის რესტრუქტურიზაცია მოხდა. გადახდის ვადა გაიზარდა 20 წლამდე, ხოლო ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა არ შემცირებულა. in...
გამარჯობა.როგორ შევამციროთ გადახდა სესხის მოთხოვნაზე.მთლიანი თანხა 100000 რუბლს შეადგენს.კრედიტი 1923 წლამდე.მაგრამ ბანკმა შეიტანა სარჩელი.აღმასრულებლებმა შეიტანეს საბუღალტრო განყოფილებაში.50%დაკავება.დაახლოებით 14000 ოდენობით.
18 აპრილი, 2018, 12:56, კითხვა #1970840 მარატ ისმაგილოვი, ეკატერინბურგი
ვარ მარტოხელა დედა, სასამართლოს განჩინებით ვიხდი აღმასრულებელს სესხის ზარს. გადასახადი 21000 ათასი გამოკლებული 3500 საშემოსავლო გადასახადიდარჩენილი 19-დან 9000 ათასს აკავებს, 7000 ათასი ბინაში იხდის, სამი რჩება ბავშვთან ერთად ერთი თვის განმავლობაში. Როგორ შეიძლება...
დღის კარგი დრო! მე მქვია ირინა, სიტუაცია: გაიცა სამომხმარებლო კრედიტინაღდი ფულით 2012 წლის ივლისში 200 ტ რ 5 წლის განმავლობაში 2017 წლის მაისამდე, სამი წლის განმავლობაში ყველაფერი კარგად გადავიხადე გრაფიკის მიხედვით, 1,5 წელი არ გადავიხადე. 16 დეკემბერს და 17 იანვარს და...
2016 წლის მაისში გამომიტანეს სასამართლოს გადაწყვეტილება თავდებობის სახით სესხზე სოლიდარული დავალიანების ამოღების თაობაზე და გავუგზავნე მანდატურებს. შესრულების სიაქონების ჩამორთმევის შესახებ. მივედი მანდატურის პაემანზე და ვაჩვენე საბანკო ანგარიშები (ფული არის 5-დან 25-მდე ...
გამარჯობა ერთი წლის წინ გავხდი მე-2 ჯგუფის ინვალიდი და მაქვს სესხი ბანკში, ახლა ვერ გადავიხდი, არ ვმუშაობ რა ვქნა
ვაჟი კონტრაქტით მსახურობს, ახლა ის ყირიმში გადაიყვანეს, სადაც ხელფასი ნახევარზე მეტია. 35 ათასი უნდა გადაიხადო, ახლა კი 30-ს მიიღებ, მაინც გიწევს ცხოვრება. ჩვენ მშობლები ვცხოვრობთ საკუთარ თავზე. შეუძლია თავი გაკოტრებულად გამოაცხადოს, ამბობს, რომ დიდი პროცენტი უკვე დარიცხულია...
ქმართან ერთად გამოვიყენეთ საკრედიტო ბარათი, შემდეგ განქორწინდნენ! მე ვიხდი გადახდას, ჩემი ბარათი! ხელფასი 7500 რუბლი! გადახდა ყოველთვიურად 5000! ბავშვი ჩემი ერთ-ერთი დამოკიდებულია! შესაძლებელია თუ არა საბანკო სესხზე გადახდის შემცირება?
ფულის პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას ნებისმიერ ჩვენგანს. საკრედიტო ვალდებულებების აღებისას ცუდზე არავინ ფიქრობს და მოქალაქეების უმეტესობა პატიოსნად აპირებს დავალიანების გადახდას და სრულად დაფარვას. როდესაც ფინანსური პრობლემები უკვე წარმოიშვა, ზოგიერთი მსესხებელი იწყებს ფიქრს, შესაძლებელია თუ არა არსებული სესხის პროცენტის მცირედით შემცირება.
1. საბანკო რისკები.
ნებისმიერ შემთხვევაში, საბანკო სტრუქტურას ესმის, რომ კლიენტების გარკვეული პროცენტი ვალს არ დაფარავს. თუ კონკრეტული მსესხებელი უზრუნველყოფს ნაკლებ დოკუმენტს, განსაკუთრებით მისი გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელ დოკუმენტებს, მას შესთავაზებენ გაბერილ საფასურს. საპროცენტო განაკვეთი.
2. სესხის გაცემის პერიოდი.
თუ მსესხებელს სურს სესხის აღება გრძელვადიანი, ბანკს ემუქრება ავადმყოფობის, ინვალიდობის, სამსახურიდან გათავისუფლების და ბოლოს კლიენტის გარდაცვალების გამო ნასესხები სახსრების არ მიღების რისკი. ყველა სასესხო ხელშეკრულება, რომლის ვადა 3 წელზე ნაკლებია, იდება უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.
3. ძირითადი განაკვეთებირუსეთის ცენტრალური ბანკი.
ეს არის ფაქტორები, რომლებზეც კლიენტებს არ შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ. მაგრამ მხოლოდ ფინანსური სტრუქტურებისთვის ისინი ყველაზე მნიშვნელოვანია.
ყველა ზემოაღნიშნული ფაქტორის გათვალისწინებით, ბანკებს შეუძლიათ თითოეულ შემთხვევაში გაზარდონ საპროცენტო განაკვეთი, რაც დამოკიდებულია სესხის გაცემის პერიოდზე და კლიენტის ფინანსურ მდგომარეობაზე. გადახდების დაგვიანება ასევე მოქმედებს პროცენტის ოდენობაზე. თუ მსესხებელს სურს გავლენა მოახდინოს პროცენტის გამოქვითვის ოდენობაზე, ერთ-ერთი გამოსავალი შეიძლება იყოს სასამართლოში წასვლა.
მაშინ რა შეიძლება გაუქმდეს სასამართლოს გადაწყვეტილებით? მაგალითად, ჯარიმები სასესხო ხელშეკრულების შეწყვეტის ან კლიენტის მიერ მისთვის დაკისრებული ვალდებულებების არაჯეროვნად შესრულების შემთხვევაში. ასეთი პროცედურა საკმაოდ რთულია. ასევე შესაძლებელია სესხებზე საპროცენტო განაკვეთების შემცირება. როგორც წესი, ასეთ ღონისძიებას იურისტები მიმართავენ, თუ ბანკმა გადაწყვეტს მოქალაქეს უჩივლოს ვალების გადაუხდელობის გამო.
მსესხებელს მოეთხოვება სასამართლოს წარუდგინოს მტკიცებულება იმისა, რომ საკრედიტო დაწესებულებამ გარკვეულწილად გადააჭარბა, მის კონკრეტულ შემთხვევაში, გამოყენების ინტერესი. ბანკის ვალი. სასამართლო გულდასმით განიხილავს მისთვის წარდგენილ მასალებს და თუ საპროცენტო განაკვეთი მართლაც ძალიან მაღალია, ბანკს აეკრძალება ასეთი დარიცხვა. მაღალი პროცენტიმოვალისგან. თუმცა, მსესხებელს მოეთხოვება პროცენტის გადახდა ახალი, დადგენილი რეფინანსირების განაკვეთებით.
პრაქტიკაში წარმოიქმნება სიტუაციები, როდესაც მოსამართლე სწავლობს საბანკო ხელშეკრულებაშეუძლია მას შეერთების შეთანხმებად კვალიფიცირება. Რას ნიშნავს? ხელშეკრულების ერთ-ერთმა მხარემ განსაზღვრა გარკვეული პირობები, როგორიცაა დამატებითი გადახდები და მომსახურება, რომელიც კლიენტს არ სჭირდება. მეორე მხარე კი მათზე უარის თქმას მხოლოდ იმიტომ ვერ ახერხებდა, რომ ისინი დარეგისტრირებულნი იყვნენ სავალდებულო პირობებირომლის მიერთების გარეშე ხელშეკრულება მთლიანად ვერ მოეწერება.
ასეთი ხელშეკრულებები ფაქტობრივად არღვევს კლიენტის (შეერთებულ მხარეებს) უფლებებს. სასამართლო პროცესის დროს ბანკი ვალდებული იქნება შეცვალოს ხელშეკრულების პირობები და შეამციროს სესხზე საპროცენტო განაკვეთები.
1. ვალის რესტრუქტურიზაცია.
2. სესხის რეფინანსირება.
3. სესხის დაფარვა ვადის დასრულებამდე.
პირველი მეთოდი ითვლება ყველაზე ეფექტური. ბანკის თანამშრომლებს შეუძლიათ შევიდნენ კლიენტის პოზიციაზე, თუ მან დროულად აცნობა მათ წარმოქმნილი ფინანსური სირთულეების შესახებ. მაშინ შესაძლებელია მოვალემ გადახედოს გადახდის განრიგს, ან სესხისთვის სპეციალური „არდადეგები“ უზრუნველყოს. თუმცა ამას ნამდვილად სერიოზული მიზეზები უნდა ჰქონდეს. მაგალითად, შემოსავლის ჩამორთმევა და შესაბამისი სამუშაოს პოვნასთან დაკავშირებული პრობლემები, სერიოზული ავადმყოფობა, დადასტურებული სამედიცინო ცნობებით.
რეფინანსირება გულისხმობს ახალი სესხის გაცემას კლიენტისთვის უფრო ხელსაყრელი პირობებით, ვიდრე ძველი. ამავდროულად, თავიდან უნდა აიცილოთ ხარვეზები და ყურადღებით შეისწავლოთ ბანკის მიერ შემოთავაზებული პირობები. მაგალითად, ხშირად მსესხებელს მოეთხოვება სიცოცხლის დაზღვევა. ასე არ დაგეთანხმო. დამატებითი სერვისები, რადგან მაშინ რეფინანსირებას აზრი არ ექნება და არც დანაზოგი შეინიშნება.
გთავაზობთ 6 მარტივ რჩევას, რომელიც დაგეხმარებათ მნიშვნელოვნად დაზოგოთ საპროცენტო განაკვეთი. ბევრი მსესხებელი, შთაგონებული სესხზე დადებითი პასუხით, ეთანხმება ნებისმიერ პირობებს და ხელს აწერს კონტრაქტს, თითქმის დაუთვალიერებლად. შედეგად, რამდენიმე წლის განმავლობაში მათ უწევთ ზედმეტად მაღალი პროცენტის გადახდა. და თქვენ შეგეძლოთ დახარჯოთ ცოტა მეტი დრო და აირჩიოთ ყველაზე მომგებიანი პროდუქტი, შეამციროთ პროცენტი და მთლიანი გადასახადი.
სახელფასო კლიენტებს, იმავე ბანკში სესხის აღებისას, შეუძლიათ მიმართონ შეღავათიანი პირობები- უფრო მაღალი ლიმიტით და დაბალი განაკვეთით. რასთან არის დაკავშირებული?
მონაწილეთა რისკის დონე სახელფასო პროექტიგაცილებით დაბალია, ვიდრე ქუჩის გარეთ კლიენტებისთვის. თქვენ არ გჭირდებათ 2-NDFL სერთიფიკატების და სამუშაო წიგნის ასლების მოტანა. ბანკმა უკვე იცის, რომელ საწარმოში მუშაობს მსესხებელი და რამდენს იღებს. მას ასევე შეუძლია შეაფასოს გადახდისუნარიანობა და თვალყური ადევნოს როგორ შეიცვალა თანამშრომლის ხელფასი.
თუ სახელფასო ბანკი არ იძლევა რაიმე პრივილეგიას სესხებზე, შეგიძლიათ შეცვალოთ იგი სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში. 2014 წელს ძალაში შევიდა ცვლილებები რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსში, რომელიც საშუალებას აძლევს რუსეთის მოქალაქეებს დამოუკიდებლად აირჩიონ ბანკი მიმღებისთვის. თვიური ხელფასი.
საკრედიტო ტვირთის შემცირების ეს მეთოდი აქტუალურია.
No p/p | ბანკი | წლიური საპროცენტო განაკვეთი |
1 | 11,9% | |
2 | 9,9% | |
3 | 7,9% | |
4 | 8,99% | |
5 | 11,99% | |
6 | 9,9% | |
7 | 10,9% | |
8 | 10,9% |
ზედმეტად გადახდა ძირითადად დამოკიდებულია დამტკიცებულ თანხაზე, ხოლო ნაკლებად - კლიენტის შემოსავლის დონეზე. ასეთი შეზღუდვები დაწესებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ. საკრედიტო ორგანიზაციაარ შეუძლია განაკვეთების განსაზღვრა მხოლოდ მისი შეხედულებისამებრ. ის უნდა ეფუძნებოდეს სესხის საშუალო ღირებულებას.
თუ გავაანალიზებთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2018 წლის მე-3 კვარტლის მონაცემებს, შეიძლება აღინიშნოს, რომ სესხები 30 ათას რუბლამდეა. - ყველაზე ძვირი, 300 ათასი რუბლიდან. - ყველაზე იაფი.
ცხრილის მონაცემებიდან გამომდინარე, ჩანს, რომ ყველაზე მომგებიანია 1 წლამდე გაცემა. ვთქვათ, დაგჭირდათ 250 ათასი, წლიური პროცენტიასეთი თანხა 14,98%-ზე მაღალი იქნება. სესხება 300 ათასი რუბლიდან. 11,92%-ზე და დააბრუნეთ ზედმეტი თანხა ვადაზე ადრე პირველი გადახდით. ყოველთვიური გადასახადი ხელახლა გამოითვლება და კიდევ უფრო ნაკლები გახდება.
თავდები არის პირი, რომელიც მზად არის დაადასტუროს კლიენტის გადახდისუნარიანობა და მის ნაცვლად აიღოს ვალდებულება გადაიხადოს დავალიანება (თუ მსესხებელი დაკარგავს ამ შესაძლებლობას). მესამე მხარის გარანტია ამცირებს ბანკისთვის რისკებს, შესაბამისად, ასეთ სესხებზე განაკვეთები 1-2%-ით დაბალია, ვიდრე სტანდარტულ სესხებზე (გირაოს გარეშე).
ძალიან ძნელია იპოვოთ ადამიანი, რომელიც მოგცემთ გარანტიას. უმჯობესია ასეთი მიზნებისთვის ახლო ნათესავები - მშობლები ან მეუღლე ჩაერთონ. იმისთვის, რომ ხალხი არ დაიზაროთ, ობიექტურად შეაფასეთ თქვენი გადახდის ვარიანტები და მოითხოვეთ ზუსტად ის თანხა, რომლის დაბრუნებასაც აუცილებლად შეძლებთ.
სესხისთვის უპირველეს ყოვლისა უნდა მიხვიდეთ ორგანიზაციაში, სადაც მანამდე სესხი ან ბარათი გაქვთ გაცემული. კლიენტი, რომელმაც თავისი ვალდებულებები შეასრულა მნიშვნელოვანი დარღვევებისა და შეფერხებების გარეშე, ითვლება საიმედოდ და დამოწმებულად. ბანკი დაინტერესებულია ასეთი მსესხებლებით, ამიტომ სთავაზობს ყველაზე მიმზიდველ პროდუქტებს. როგორც წესი, ასეთ კლიენტებს რეგულარულად ეგზავნებათ SMS შეტყობინებები წინასწარ დამტკიცებული სესხების შესახებ სპეციალური პირობებით.
კლიენტის სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და ინვალიდობის დაზღვევა არჩევით მომსახურებას წარმოადგენს. საკრედიტო დაწესებულებას არ აქვს უფლება უარყოს განცხადება მხოლოდ იმიტომ, რომ განმცხადებელმა უარი თქვა სადაზღვევო პოლისი. თუმცა ამ სერვისზე დათანხმება ზრდის ბანკის ნდობის დონეს და გარანტიას იძლევა საპროცენტო განაკვეთის 1-2 პროცენტით შემცირებას.
დაზღვევა ერთის მხრივ ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს, მეორე მხრივ კი მოგიწევთ მისი გადახდაც (პოლისი ჯდება თანხის თვეში საშუალოდ 0,6-0,7%). ფაქტობრივად, საკომისიო მართლაც შემცირებულია, მაგრამ დაზღვევის ღირებულება მთელ დანაზოგს ფარავს.
ეს მეთოდი არ ამცირებს საპროცენტო განაკვეთს, მაგრამ ამცირებს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობას. ვალის დაფარვისას ანუიტეტური გადასახადებიკლიენტი ყოველთვიურად იხდის იმავე თანხას. მაგრამ ვადის დასაწყისში ძირითადად მხოლოდ პროცენტები იფარება, სესხის ორგანო უცვლელი რჩება. ანუ რამდენიმე წლის საპროცენტო განაკვეთი ერიცხება ძირითადი დავალიანების თითქმის უცვლელ ოდენობას.
მიერ დიფერენცირებული სისტემავალი იყოფა რამდენიმე გადასახადად და მსესხებელი ყოველთვიურად იხდის სესხის ნაწილს და პროცენტს. ყოველი დაფარვის შემდეგ ტარიფი დაირიცხება უფრო მცირე ოდენობით, ამიტომ ზედმეტად გადახდა მუდმივად მცირდება.
დღეისათვის თითქმის არ დარჩა ბანკები, რომლებიც მზად არიან გასცენ სესხი დიფერენცირებული დაფარვით. მაგრამ ხელშეკრულების გაფორმებამდე, მაინც შეამოწმეთ თანამშრომელთან შესაძლებელია თუ არა ეს ვარიანტი. სხვაობა ზედმეტ გადახდაში შესაძლებელია.
საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს არა მხოლოდ რეგისტრაციის ეტაპზე, არამედ არსებულ სესხზეც. მაგალითად, მიერ. ამისთვის საჭიროა:
საკომისიოს შემცირების კიდევ ერთი გზაა ყოვლისმომცველ მომსახურებაზე დათანხმება. მიზანია გავხდეთ ღირებული მომხმარებელი, რომელიც აქტიურად იყენებს ბანკის პროდუქტებს.
ყოვლისმომცველი პაკეტი მოიცავს ბარათის გაცემას, აქციებში მონაწილეობას, ანგარიშის გახსნას და ა.შ.
ხშირად ფინანსური ინსტიტუტებიაქციების ჩატარება, მომხმარებლების მოზიდვა კარგი ფასდაკლებით და მინიმალური მოთხოვნები. მნიშვნელოვანია, რომ არ გამოტოვოთ მომგებიანი წინადადება. ამიტომ, ვალის ვალდებულებამდე, ყურადღებით დააკვირდით მიმდინარეობას საკრედიტო პროგრამებიდა შეადარეთ პირობები სხვადასხვა ბანკები.
JavaScript უნდა იყოს ჩართული თქვენი ბრაუზერის პარამეტრებში, რომ გამოკითხვა იმუშაოს.