რა არის კანონი No115-FZ?

ეს არის 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონი No115-FZ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ“. იგი განსაზღვრავს იმ ორგანიზაციების მოვალეობებსა და პასუხისმგებლობებს, რომლებიც მუშაობენ მოქალაქეების ფულსა და ქონებით: ბანკები, სადაზღვევო კომპანიები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები და ა.შ.

კანონის მიზანია უკანონო შემოსავლების ლეგალიზაციისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთა.

რატომ ბლოკავს ბანკები 115-FZ-ზე მითითებულ ბარათებს?

115-FZ კანონის თანახმად, ყველა ბანკს მოეთხოვება ანალიზი ფულადი ოპერაციებიმათი მომხმარებლები და შეამოწმეთ ისინი ეჭვისთვის. ეს ხდება ცენტრალური ბანკის 2012 წლის 2 მარტის რეგლამენტში No375-P გაწერილი კრიტერიუმების მიხედვით. ისინი თვალყურს ადევნებენ ნებისმიერ ოპერაციებს, როგორიცაა უნაღდო ფულის უკანონო გადარიცხვა ნაღდ ფულში („განაღდება“), ანგარიშსწორების სქემების აღრევას და ტრანზაქციებში ჭეშმარიტი მიზნებისა და მონაწილეების დამალვას („ტრანზიტი“), უკანონო გატანას. ფული საზღვარგარეთ.

თუ ბანკი აღმოაჩენს ტრანზაქციას, რომელიც აჩენს ეჭვს კანონიერების შესახებ, მას უფლება აქვს:

• დროებით დაბლოკოს კლიენტის საბანკო ბარათები;
• ინტერნეტ ბანკში წვდომის გამორთვა (ვებ ვერსია და Sberbank Online აპლიკაცია);
• კლიენტს უარი თქვას ნაღდი ფულის გაცემაზე ან საბანკო გადარიცხვით თანხის გადარიცხვაზე;
• უარი თქვას კლიენტს ანგარიშის გახსნაზე, ბარათის გაცემაზე ან ხელახლა გაცემაზე.

ბანკები ასევე ვალდებულნი არიან დაბლოკონ კლიენტების ანგარიშები, რომლებიც მონაწილეობენ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში. ფედერალური ფინანსური მონიტორინგის სამსახური ასეთ ადამიანებს და ორგანიზაციებს სპეციალურ სიაში აერთიანებს. Არავინ რუსული ბანკიარ აქვს უფლება იმუშაოს იმ პირთა ანგარიშებთან, ვინც ამჟამად იმყოფება მასში.

რატომ ითხოვენ ბანკები ფულის წარმოშობისა და ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობის შესახებ დოკუმენტებს?

ეს აუცილებელია იმისათვის, რომ გადაწყვიტოს, აღიაროს თუ არა კლიენტი საეჭვო ფულად ტრანზაქციებში რეალურად ჩართული. თუ თქვენ მიაწვდით დოკუმენტებს, რომლის მიხედვითაც შემოსავალი კანონიერია და ხარჯები ახსნილი, აღდგება წვდომა ანგარიშებზე და ბარათებზე. ბანკი თითოეულ შემთხვევას ინდივიდუალურად განიხილავს და დაინტერესებულია, გამოიყენოს ისეთი ზომები, როგორიცაა მომსახურების დაბლოკვა ან უარის თქმა, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ეჭვი გამართლებულია.

რა ემუქრება კლიენტს უარის თქმაზე საბანკო მომსახურება 115-FZ კანონის მიხედვით?

თუ ბანკმა უარი თქვა მომსახურებაზე, მაშინ:

• კლიენტი ვერ შეძლებს ახალი ანგარიშების და დეპოზიტების გახსნას, ახალი საბანკო ბარათების მიღებას, მათ შორის ხელახალი გაცემის ჩათვლით;
• კლიენტის მოქმედი ბარათები დაბლოკილი დარჩება;
• კლიენტი ვერ შეძლებს Sberbank Online-ის გამოყენებას;
• კლიენტს შეეძლება განახორციელოს ყველა ოპერაცია ანგარიშებზე მხოლოდ ბანკის ოფისში;
• ოპერაციები დიდი ოდენობით, კლიენტს შეეძლება განახორციელოს მხოლოდ ბანკთან შეთანხმებით;
• პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას სხვა ბანკებში ანგარიშებისა და ბარათების გახსნისას.

თუ ბანკმა კალენდარული წლის განმავლობაში უარი თქვა მომსახურებაზე 2-ჯერ ან მეტჯერ, ანგარიში იხურება.

როგორ არ მოექცეთ ეჭვი ან არ დაამტკიცოთ, რომ ოპერაციები ლეგალურია?

საკმარისია დაიცვან მარტივი წესები თქვენი ანგარიშების გამოყენებისას.

1. არ დაეთანხმოთ ნაცნობების, ნათესავების, მეგობრების თხოვნას და ა.შ. გადარიცხეთ ფული თქვენი ანგარიშებითა და ბარათებით, რომლებთანაც საერთო არაფერი გაქვთ, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე დიდ თანხებს ეხება. მეტიც, არ დათანხმდეთ ამ თანხის ნაღდი ანგარიშსწორებას.
2. არ გადასცეთ თქვენი საბანკო ბარათები არავის, თუნდაც ახლო ნათესავებს - ბარათების გამოყენება შესაძლებელია „განაღდება“ და „ტრანზიტი“.
3. ამოიღეთ ნაღდი ფული თქვენი ანგარიშებიდან, დეპოზიტებიდან და ბარათებიდან მხოლოდ მაშინ, როდესაც ეს ნამდვილად აუცილებელია, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თანხა ჩარიცხულია ანგარიშებზე, დეპოზიტებსა და ბარათებზე საბანკო გადარიცხვით. შეეცადეთ გამოიყენოთ უნაღდო გადახდის ფორმა.
4. არ გამოიყენოთ თქვენი საბანკო ბარათები უკანონოდ სამეწარმეო საქმიანობა- რეგისტრაცია როგორც ინდივიდუალური მეწარმედა გასცეს სავიზიტო ბარათი.
5. არ დაეთანხმოთ ნაცნობების, ნათესავების, მეგობრების თხოვნას და ა.შ. დაარეგისტრირეთ ორგანიზაციის დირექტორად ან ინდივიდუალურ მეწარმეად, თუ ნამდვილად არ აპირებთ ბიზნესში მონაწილეობას.
6. თუ თქვენ ხართ თვითდასაქმებული პირი და გაქვთ საბანკო ბარათები, რომლებიც მიიღეთ როგორც ინდივიდუალური, არ გამოიყენოთ ისინი მყიდველებისგან გადახდების მისაღებად ან მომწოდებლებისა და კონტრაქტორების გადასახდელად. ამ მიზნით სავიზიტო ბარათის გაცემა;
7. დარწმუნდით, რომ თქვენს ანგარიშებზე ტრანზაქციები შეიძლება იყოს დოკუმენტირებული. შეინახეთ ყველა საბუთი წესრიგში (კონტრაქტები, ინვოისები, ინვოისები, გადახდები და ა.შ.).
8. ითანამშრომლეთ ბანკთან: თუ არ უპასუხებთ მის კითხვებს გარკვეული ტრანზაქციის კანონიერების შესახებ, დასკვნები შეიძლება არ იყოს თქვენს სასარგებლოდ.
9. თუ ბანკი მოგთხოვთ დაადასტუროთ თქვენს ანგარიშებში არსებული ფულის წარმოშობის კანონიერება და განხორციელებული ოპერაციების ეკონომიკური აზრი, აუცილებლად გაუგზავნეთ ბანკს ინტერესის შესახებ ინფორმაცია მოთხოვნაში მითითებულ ვადაში და მითითებული მისამართი. რაც უფრო დეტალურად აგიხსნით ყველაფერს და რაც უფრო სწრაფად მოვა მონაცემები ბანკში, მით მეტია ალბათობა იმისა, რომ საკითხი თქვენთვის ხელსაყრელად მოგვარდება.

როგორ აცნობებს ბანკი კლიენტს ფულადი ოპერაციების კანონიერების შესახებ ეჭვების შესახებ?

თუ ბანკს აქვს შეკითხვები, ის ნებისმიერს აცნობებს კლიენტს ამის შესახებ ხელმისაწვდომი გზები: ჩვეულებრივ ტელეფონით SMS-ით, ნაკლებად ხშირად ელ.ფოსტა. ასეთ შეტყობინებებში ბანკს შეუძლია:

• დაწერეთ ბარათების დაბლოკვისა და Sberbank Online-ის გამორთვის შესახებ 115-FZ კანონის მოთხოვნების შესაბამისად;
• მოითხოვოს ანგარიშებში სახსრების წარმოშობის კანონიერების და ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობის დამადასტურებელი ინფორმაცია და დოკუმენტაცია;
• აცნობეთ, რომ დოკუმენტები მიიღეს სამუშაოდ, მიუთითეთ მათი განხილვის ვადები და, საჭიროების შემთხვევაში, დაწერეთ ვადების შესაძლო გახანგრძლივების შესახებ;
• შეატყობინეთ რა გადაწყვეტილება იქნა მიღებული - როდის განიბლოკება (და იქნება) ანგარიშები და ბარათები და აღდგება თუ არა წვდომა Sberbank Online-ზე.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკი აგზავნის მოთხოვნას თავის ოფისში ანგარიშის გახსნის, დეპოზიტის ან ბარათის გაცემის ადგილზე. მასში ბანკი ითხოვს ინფორმაციას და დოკუმენტაციას, რომელიც ადასტურებს, რომ კლიენტის ანგარიშებზე არსებული თანხა ლეგალური წარმოშობისაა და განხორციელებული ოპერაციები ეკონომიკურ აზრს იძენს.

როგორ გავაგზავნოთ მოთხოვნილი ინფორმაცია და დოკუმენტები ბანკში?

როდესაც ბანკი კლიენტს სთხოვს ინფორმაციას და დოკუმენტებს ფულის წარმოშობის კანონიერებისა და ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობის შესახებ, ის აუცილებლად გეტყვით, როგორ გადარიცხოთ ისინი. აუცილებელია ბანკში საბუთების გაგზავნა ზუსტი გზით და მოთხოვნაში მითითებულ მისამართზე. როგორც წესი, ბანკი გვთავაზობს დოკუმენტების სკანირებული ასლების გაგზავნას ელექტრონული ფოსტით. ასევე, კლიენტს შეიძლება მოეთხოვოს საბუთების მიტანა ბანკის ოფისში ანგარიშის გახსნის ან ბარათის გაცემის ადგილზე, ან გაგზავნოს ასლები ქაღალდის ფოსტით.

თუ საბუთებს აგზავნით ელექტრონული ფოსტით, აუცილებლად მიუთითეთ თქვენი სრული სახელი და გვარი, უმჯობესია ფაილები PDF ფორმატში გაგზავნოთ. წერილის საერთო ზომა არ უნდა აღემატებოდეს 12 მბ-ს. თუ მეტის გაგზავნა გჭირდებათ, დაყავით ის რამდენიმე ელ.წერილად.

თუ გადაწყვეტთ დოკუმენტების გაგზავნას ქაღალდის ფოსტით, გახსოვდეთ, რომ ასეთი წერილი შეიძლება დაგვიანდეს. მაშინ ბანკი არ მიიღებს მას დროულად და ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს მის გადაწყვეტილებაზე. თუ შესაძლებელია, გაგზავნეთ დოკუმენტები ელექტრონული ფოსტით ან, თუ ეს მითითებულია მოთხოვნაში, მიიტანეთ ბანკის ოფისში.

თუ არ შეგიძლიათ უზრუნველყოთ საჭირო საბუთებიან არ გაქვთ ისინი, შეატყობინეთ ბანკს რაც შეიძლება მალე მოთხოვნაში მითითებული გზით, რატომ წარმოიშვა ეს სიტუაცია. რაც უფრო დეტალურად და სწრაფად აგიხსნით ყველაფერს, მით უკეთესი. ეს შეიძლება იყოს განმსაზღვრელი ფაქტორი, როდესაც ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას.

რა დამადასტურებელი საბუთები უნდა წარედგინოს ბანკს?

ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს თქვენს ანგარიშებში თანხების წარმოშობის ლეგიტიმურობას და ოპერაციების ეკონომიკურ მნიშვნელობას. სრული სიაარ არსებობს, რადგან მიზეზები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს.

მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს გაყიდვის კონტრაქტები, სამუშაო კონტრაქტები, სესხის ხელშეკრულებები, შენობების ქირავნობის ხელშეკრულებები, ქონების იჯარის ხელშეკრულებები, საქონლისა და მომსახურების გადახდის ინვოისები, გადახდის ქვითრები, გადახდის ფურცლები. ხელფასები, IOU, ანგარიშის ამონაწერი სხვა ბანკებში, საგადასახადო მოწმობები და ა.შ.

რა უნდა გავაკეთო, თუ ბანკი უარს იტყვის მომსახურებაზე (არ გახსნის ანგარიშს, არ გასცემს ბარათს, მათ შორის ხელახლა გამოშვებულ ბარათს)?

თუ ბანკმა მოითხოვა თქვენგან დოკუმენტები და ინფორმაცია, მითითებით 115-FZ, მაგრამ თქვენ არაფერი გამოგიგზავნეთ, უბრალოდ გააკეთეთ ეს მოთხოვნაში მითითებული გზით და დაელოდეთ გადაწყვეტილებას.

თუ თქვენ გაგზავნეთ ყველა დოკუმენტი, მაგრამ ბანკმა მიიღო უარყოფითი გადაწყვეტილება, არაფერი შეიძლება გაკეთდეს. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, შეგიძლიათ ხელახლა სცადოთ ანგარიშის ან ბარათის გახსნა - ბანკმა შეიძლება განიხილოს თქვენი შეკითხვა გარკვეული პერიოდის შემდეგ.

ბანკმა დააწესა შეზღუდვები ჩემს ანგარიშებზე Rosfinmonitoring-დან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე. Რას ნიშნავს? შემიძლია ჩემი ფულის მიღება?

ეს ნიშნავს, რომ ბანკმა მიიღო ინფორმაცია ფედერალური სამსახურიფინანსურ მონიტორინგზე (Rosfinmonitoring) თქვენი შესაძლო მონაწილეობის შესახებ ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში. 115-FZ კანონის თანახმად, ბანკი ვალდებულია შეზღუდოს თქვენს ანგარიშებზე ოპერაციების განხორციელება. თქვენ გაქვთ უფლება განკარგოთ თანხები ანგარიშებზე ხელოვნების 2.4 პუნქტით გათვალისწინებული ფორმით და ოდენობით. 115-FZ კანონის 6, პუნქტი 4, მუხლი 7.4. თქვენ ვერ გამოიყენებთ საბანკო ბარათებიდა Sberbank Online, ტრანზაქციები შესაძლებელი იქნება ბანკის ოფისში.

რა სახის ორგანიზაციაა Rosfinmonitoring?

ფედერალური ფინანსური მონიტორინგის სამსახური არის აღმასრულებელი ორგანო, რომლის ამოცანაა ეწინააღმდეგებოდეს დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციას (გათეთრებას) და ტერორიზმის დაფინანსებას. Rosfinmonitoring ინახავს ორგანიზაციებისა და პირების სიას, რომლებიც მონაწილეობენ ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში. სიაში შეყვანის საფუძვლები ჩამოთვლილია ხელოვნების 2.1 პუნქტში. 115-FZ კანონის 6. ამის გაცნობა შეგიძლიათ Rosfinmonitoring-ის ოფიციალურ ვებგვერდზე. თუ თვლით, რომ შეცდომით მოხვდით სიაში, ან არსებობს თქვენი სიიდან წაშლის საფუძველი, ხელოვნების 2.3 პუნქტის შესაბამისად. 115-FZ კანონის 6, თქვენ გაქვთ უფლება მიმართოთ Rosfinmonitoring-ს წერილობითი განცხადებით, რომ ამოგიყვანოთ სიიდან.

გარდა ამისა, უწყებათაშორისმა საკოორდინაციო ორგანომ, რომელიც ეწინააღმდეგება ტერორიზმის დაფინანსებას, შეიძლება გადაწყვიტოს გაყინვა (დაბლოკვა) ფულიან ორგანიზაციის სხვა ქონება ან ინდივიდუალურიხელოვნების შესაბამისად. 115-FZ კანონის 7.4.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ჯერ კიდევ არსებობს კითხვები?

დაუკავშირდით ბანკს რჩევისთვის თქვენთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი გზით:

• ნებისმიერ ბანკის ოფისში თანამშრომელს;
• საკონტაქტო ცენტრში ტელეფონით;
• გაგზავნეთ შეტყობინება ბანკის ვებსაიტზე განთავსებული ეკრანის ფორმის საშუალებით ან Sberbank Online-ის საშუალებით.

გარდა იმისა, რომ დასამახსოვრებელია, .com დომენები უნიკალურია: ეს არის ერთ-ერთი და ერთადერთი .com სახელი. სხვა გაფართოებები, როგორც წესი, უბრალოდ მიჰყავს ტრაფიკი მათი .com კოლეგებისკენ. Premium .com დომენის შეფასების შესახებ მეტის გასაგებად, უყურეთ ქვემოთ მოცემულ ვიდეოს:

ტურბოდამუხტეთ თქვენი საიტი. უყურეთ ჩვენს ვიდეოს, რომ გაიგოთ როგორ.

გააუმჯობესეთ თქვენი ვებ-ყოფნა

მიაქციეთ ყურადღება ინტერნეტში დიდი დომენის სახელით

ინტერნეტში რეგისტრირებული ყველა დომენის 73% არის .coms. მიზეზი მარტივია: .com არის ადგილი, სადაც ხდება ვებ ტრაფიკის უმეტესი ნაწილი. Premium.com-ის ფლობა გაძლევთ დიდ სარგებელს, მათ შორის უკეთესი SEO, სახელის ამოცნობა და თქვენი საიტის ავტორიტეტის გრძნობის უზრუნველყოფა.

აი რას ამბობენ სხვები

2005 წლიდან ჩვენ დავეხმარეთ ათასობით ადამიანს, მიიღონ სრულყოფილი დომენის სახელი

• ამ ბიჭებთან მუშაობა გასაოცარია. მათ ყველას ვურჩევ. ისინი ძალიან რეაგირებენ ჩემს კითხვებზე და ყოველთვის პოულობენ პასუხს თქვენთვის. - რაკელ ნევადო, 1/30/2020
• ყველაფერი კარგია ჩემთვის - Dare Akogun, 1/29/2020
• მომეწონა ამ დომენის ყოველთვიური გეგმის დაფინანსების ვარიანტი. მე ვფიქრობ, რომ ეს "მშვენიერი გზაა პრემიუმ დომენის შესაძენად, მისი გამოყენება 1-ლი დღიდან და შესაძლოა დაფაროთ მომავალი ხარჯები შემოსავლებიდან. რაც შეეხება პროცესს, ეს მართლაც შეუფერხებლად წარიმართა. მე მათ გირჩევთ! - ალი სალაჰი, 1/28/2020
• მეტი

მე აღმოვაჩინე ბანკის მიერ „საეჭვო გადახდებისთვის“ დაბლოკვის ერთადერთი შემთხვევა, რომლითაც კერძო პირმა შეაგროვა საქველმოქმედო შემოწირულობა. ეს მოხდა 2015 წელს, როდესაც სბერბანკმა დაბლოკა ლიდა მონიავას ბარათები, რაც გარკვეულწილად დაუკავშირა ლიდას მიერ PayPal ანგარიშების გამოყენებას. მაგრამ ეს შემთხვევა ცალსახად შეიძლება ჩაითვალოს უნიკალურ, არაფერს ნიშნავს და არ იწვევს რაიმე დასკვნას.

ჯერ ერთი, ლიდა მონიავა ერთადერთია, რომელიც რამდენიმე საათში ფეისბუქზე ფაქტიურად ერთი პოსტით აგროვებს რამდენიმე მილიონ რუბლს თავის ბარათებზე. ძალიან ცოტაა, როგორც პატიოსანი ფონდების შემგროვებლები, ასევე არაკეთილსინდისიერი კოლექციონერები, რომლებიც მუშაობენ ასეთი თანხებით და 600 ათას რუბლზე ნაკლები საკომისიო სრულიად დაბალია ოფიციალურ საბანკო რადარზე.

მეორეც, ბანკს საეჭვოდ ეჩვენა ზუსტად რაღაც კავშირი უცხოური გადარიცხვების სისტემასთან და არა თავად გადახდები.

და მესამე, ბარათები და ანგარიშები საკმაოდ სწრაფად განბლოკეს, როგორც კი ქსელმა აღშფოთება დაიწყო.

ზოგადად, შეჯამებით, საკმაოდ დარწმუნებით შეგვიძლია ვთქვათ, რომ საინფორმაციო ვირუსი არის ვირუსი და არის, ის უნდა იქნას დამუშავებული. თქვენ ასევე უნდა დაკავდეთ პრევენციით, ანუ შეეცადეთ იმუშაოთ მხოლოდ „თეთრი წესით“ და არ გადაიტანოთ ფული საქველმოქმედო კოლექციებისთვის პირად ბარათებზე.

ზოგადად, არაფერი შეცვლილა. ყველა "მსხვერპლს ახალი სისტემა„მუშაობდა საკმაოდ დიდი თანხებით - მანქანების, ბინების გაყიდვიდან და მემკვიდრეობით მიღებული თანხებით.

ბევრია, ვინც რაღაცნაირად დაკავშირებულია საბანკო ინდუსტრიასთან და აინტერესებს რა ხდება საბანკო ბაზარიზოგადად, მათ ნამდვილად სურთ იცოდნენ, რა ხდება ისეთ ცნობილ პოპულარულ ბანკში, როგორიცაა რუსეთის სბერბანკი და რა მოხდება მასში 2019 წელს. ამიტომ, მოდით განვიხილოთ ეს და განვმარტოთ სიტუაცია.

რუსეთის სბერბანკი 2019 წელს იხურება?

რუსეთში ბანკების კონსოლიდაციისა და ყველა სახის რეორგანიზაციის საერთო ფონზე, ეს საკითხი ყოველთვის პირველ ადგილზეა. როგორც ჩანს, იმიტომ, რომ ხალხს ეშინია საყვარელი ბანკის, რომელშიც მათ ემსახურებიან. მაშინ სად უნდა ვეძებოთ პასუხი? და რა თქმა უნდა ჩვენ გიპასუხებთ.

რუსეთის სბერბანკის დახურვის ალბათობა ძალიან მცირეა, პრაქტიკულად ნულის ტოლია, განსაკუთრებით სხვა ბანკების ფონზე. რატომ არის ასე?

საქმე ისაა, რომ ამის მხარდასაჭერად არის რამდენიმე ხელშესახები ფაქტი:

• რუსეთის სბერბანკი არის სისტემურად მნიშვნელოვანი ბანკი მთელი რუსეთისთვის და რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკისთვის უბრალოდ წამგებიანია მისი დახურვა და ლიცენზიის წართმევა. თუ რაიმე სერიოზული მოხდება, მაშინ სბერბანკის რეორგანიზაცია მოხდება 99% ალბათობით. ეს ჩვენთვის ნათელია. თუმცა, ახლა მოდით მივმართოთ შემდეგ ძალიან მნიშვნელოვან ფაქტებს.
• ბანკს აქვს საკმარისი კაპიტალი, რომელიც აღემატება 2,5 მილიარდ რუბლს, ხოლო მარეგულირებლის მოთხოვნა მხოლოდ 300 მილიონი რუბლია. ხოლო თუ კაპიტალი რამდენჯერმე აჭარბებს მარეგულირებლის მოთხოვნას და არ იკლებს, მაშინ ასეთი ბანკი შეიძლება ჩაითვალოს საიმედოდ. და ზოგადად, სბერბანკს აქვს ძალიან მაღალი ხარისხის აქტივები, რომლითაც რუსეთში ყველა ბანკი ვერ დაიკვეხნის.
• რუსეთის სბერბანკი არის მომგებიანი ბანკი. სხვა ბანკებისგან განსხვავებით, რომლებიც ხშირად ზარალდებიან, Sberbank ანათებს მოგებით. ამ საკითხზე დეტალებს არ შევეხებით, მაგრამ ფაქტი ფაქტად რჩება. მაშასადამე, ეს არის კიდევ ერთი დადასტურება, რომ იდეა, რომ სბერბანკი იხურება, უნდა დაივიწყოს, ყოველ შემთხვევაში, 2019 წლისთვის.
• მეანაბრეები ენდობიან რუსეთის ფედერაციის სბერბანკს. სბერბანკს აქვს 9 მილიარდ რუბლზე მეტი დეპოზიტი და ეს არის ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი რუსეთის ყველა ბანკს შორის. ბევრ ბანკს უბრალოდ არ აქვს ასეთი ნდობა მეანაბრეების მხრიდან. ასე რომ, არსებობს რაიმე ეჭვი, რომ სბერბანკი დაკარგავს ამ ნდობას? ისე, თუ მხოლოდ რაიმე საგანგებო შემთხვევაში. მაგრამ ეს ჯერ კიდევ თეორიაშია.
• რუსეთის სბერბანკს მართავს გერმანული გრეფ. თუ შეიძლება საერთოდ არ იცნობთ ბანკების სხვა ტოპ მენეჯერებს, მაშინ ნამდვილად იცით გერმანული გრეფი. და ზუსტად იმის გამო, რომ თავად გრეფი არის Sberbank-ის ხელმძღვანელი, რა თქმა უნდა, შესაძლებელია არ ენდოთ Sberbank-ს, მაგრამ რა თქმა უნდა არა ამ მიზეზით.

სბერბანკის ფილიალები დახურულია.
რატომ არის დახურული სბერბანკის ფილიალები?

პირველ რიგში, ყურადღება მიაქციეთ გერმანელი გრეფის განცხადებას.

Sberbank German Gref-ის ხელმძღვანელის საჯარო განცხადებების თანახმად, ეტაპობრივად დაიხურება ფილიალები რუსეთის დასახლებებში და მეგაპოლისებში. მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თავად სბერბანკი შეწყვეტს არსებობას! Ეს არ არის სიმართლე!
მერე რაშია საქმე?

და საქმე ის არის, რომ ნებისმიერ ბიზნესში დგება დრო, როცა ბიზნესის ფართომასშტაბიანი ოპტიმიზაცია გჭირდებათ. და ჩვეულებრივ შიგნით საბანკო, ეს ეხება კონკრეტულად ფილიალებისა და ოფისების შენარჩუნების ხარჯების შემცირებას. გესმით, რომ ერთი განყოფილების მოვლაზე ხარჯვა არ არის იაფი. და უბრალოდ, კრიზისის დრო იძლევა ასეთ ბიძგს ამ მიმართულებით, რათა შეამცირონ საკუთარი ხარჯები. Რისთვის არის?

ზოგადად, ეს აუცილებელია იმისთვის, რომ ბანკმა კონკურენციას შორის თავი უფრო თავდაჯერებულად და საიმედოდ იგრძნოს ბაზარზე და აჩვენოს დადებითი ფინანსური დინამიკა, განსაკუთრებით, თუ აქ წმინდა მოგების მაჩვენებელს ვგულისხმობთ.

ამიტომ, დარწმუნდით, რომ თუ ხედავთ, რომ სბერბანკის ზოგიერთი ფილიალი დახურულია, ზოგი კი აგრძელებს მუშაობას, მაშინ ეს მხოლოდ იმაზე მეტყველებს, რომ ბანკი ოპტიმიზაციას უკეთებს ბიზნესს, რათა გახდეს კიდევ უფრო სტაბილური ბანკი და არ იმუშაოს ზარალზე, ხარჯავს. ასობით მილიონი რუბლი მხოლოდ საკუთარი ფილიალების შესანარჩუნებლად.

ასე რომ, პასუხი კითხვაზე, მართალია თუ არა, რომ სბერბანკი იხურება - 2019 წლისთვის მხოლოდ ერთი პასუხია - არა, ეს ასე არ არის, სბერბანკი მუშაობდა და გააგრძელებს მუშაობას კრიზისის რთულ პირობებშიც კი.

მათ შენს ანგარიშზე გადარიცხეს ფული, მაგალითად, მანქანის გასაყიდად, ან დიდი დავალიანება დააბრუნეს და ახლა ანგარიში უკვე დაბლოკილია. და სანამ არ გეტყვით და რაც მთავარია, ოფიციალური საბუთებით არ დაამტკიცებთ, რომ ეს თანხები კანონიერად არის მოპოვებული, გზა დაგიკეტებათ.

მაგრამ თუ ვერ ადასტურებთ გამჭვირვალობას, თანხა უბრალოდ დაიწვება. ასე მუშაობენ სბერბანკის უსაფრთხოების რობოტები. ჯერჯერობით საჩივრების 80% მისი კლიენტებისგანაა, თუმცა მალე სხვა საკრედიტო ორგანიზაციები ამ სისტემას დანერგავენ.

Მიზეზები

დავიწყოთ იმით, თუ რატომ შეიძლება საერთოდ დაიბლოკოს თქვენი ანგარიშები ან გადარიცხვები. პირველ რიგში, საკუთარი უსაფრთხოებისთვის. მაგალითად, თუ ფულზე წვდომა მოითხოვება საზღვარგარეთიდან. ამიტომ, უცხოურ მოგზაურობებთან დაკავშირებით, წინასწარ უნდა გააფრთხილოთ ბანკი ან მინიმუმ სამუშაო გქონდეთ თქვენთან ერთად. მობილური ტელეფონი. ოპერაცია შეიძლება არ განხორციელდეს, თუ პირველად გადაიხდით რომელიმე უცხოური კომპანიის მომსახურებას, რომელსაც ბანკი არასანდო თვლის. ასევე მოგიწევთ დარეკვა და ტრანზაქციის დადასტურება.

დაბლოკვის მეორე შესაძლო მიზეზი არის მოთხოვნა 115 ფედერალური კანონიფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლაზე. მისი თქმით, ბანკებს მოეთხოვებათ შეამოწმონ ყველა ტრანზაქცია 600 ათას რუბლზე მეტი და არა მხოლოდ. ანგარიშის დაბლოკვა შესაძლებელია უფრო მცირე თანხის გატანის ან ჩარიცხვისას ან ანგარიშზე თანხის გადარიცხვისას. სისტემა ასევე ყურადღებას აქცევს ქვითრებს საეჭვო წყაროებიდან, მაგალითად, ანონიმური საფულეებიდან. ან ხშირი და სტაბილური გადარიცხვები ერთი და იგივე კლიენტისგან.

ამავე პარამეტრების მიხედვით მოწმდება მესამე მუხლიც, რომლის მიხედვითაც შესაძლებელია ანგარიშის მუშაობაც შეჩერდეს. ეს არის არადეკლარირებული შემოსავლები, რომლებზეც გადასახადს არ იხდით. ასე რომ, ბანკის მოთხოვნით, მოგიწევთ თანხის წყაროს დამადასტურებელი დოკუმენტების წარდგენა. თქვენი სერთიფიკატების განხილვის ვადა ორიდან ხუთ დღემდეა. მაგრამ პროცედურის შემდეგაც კი, ბანკმა შეიძლება მიიღოს უარყოფითი გადაწყვეტილება განბლოკვის შესახებ. ციტირებს, რომ გაზეთებში არ არის განმარტებული ეკონომიკური აზრიოპერაციები.

როგორც ადრე იყო?

ასე რომ, ახლა დაწყებული მასობრივი ბლოკირება განპირობებულია იმით, რომ ადრე სკრინინგის პროცედურა არ იყო ავტომატური. საეჭვო ტრანზაქციები დაამუშავა ოპერატორმა და მიიღო გადაწყვეტილება დაბლოკვის შესახებ. უფრო მეტიც, ფილტრი გაცილებით რბილი იყო. Მხოლოდ იმიტომ, რომ ადამიანური რესურსებისარ იქნება საკმარისი მილიონობით ტრანსფერის გასაანალიზებლად. ახლა სბერბანკს აქვს სუპერ კომპიუტერები. მონაცემთა დამუშავების ცენტრი მდებარეობს სანკტ-პეტერბურგში. კომპიუტერული პროგრამა აანალიზებს მილიონობით ყოველდღიურ ტრანზაქციას და აკეთებს ინტელექტუალურ შერჩევას.

ის ასევე სწავლობს მათ, ვისთანაც ყველაზე ხშირად აგვარებთ ანგარიშებს, თქვენს შემოსავალს და სხვა ინფორმაციას და წყვეტს დაბლოკვას. და სისტემის შეცდომა მხოლოდ, ყურადღება, 10%. ანუ, დაბლოკილი ანგარიშების მფლობელთა დიდი უმრავლესობა მართლაც იყო, როგორც ამბობენ, ცოდვის გარეშე. Sberbank-ის წარმომადგენლებმა განაცხადეს, რომ სისტემა დანერგილია, მუშაობს და არ შენელდება.

გამოიტანე დასკვნები

ამრიგად, დასრულდა ეპოქა, როდესაც შესაძლებელი იყო ფულის გადარიცხვა ერთმანეთზე ბინის შესაკეთებლად და თუნდაც სახლში მანიკურის სერვისის მიწოდებისთვის. ახლა ეს არის მიკვლევადი ნიშნები, რაზეც მოგვიანებით მოგიწევთ პასუხის გაცემა.

ეცადეთ, საბანკო ბარათებზე (ნებისმიერიდან) დიდი თანხები არ გადაიტანოთ, თუ უკვე გადარიცხეთ, ცხენივით არ ირბინოთ, რომ სასწრაფოდ ამოიღოთ, რომ არ დაუმტკიცოთ საგადასახადო სამსახურს, რომ აქლემი არ ხართ.

ონლაინ გადარიცხვებისთვის გამოიყენეთ ანონიმური გადახდის სისტემაწინასწარი ნაღდი ფული.

P.S. 2018 წლის 28 ივნისს ვლადიმერ ვლადიმროვიჩ პუტინმა ხელი მოაწერა კანონს (იხილეთ აქ), სადაც მან ბანკებს მისცა უფლება ოფიციალურად დაბლოკონ ბარათები და ელექტრონული საფულეები. ოფიციალური მიზანია ქურდობისა და თაღლითობის წინააღმდეგ ბრძოლა. როგორც იქნება სინამდვილეში - დრო გვიჩვენებს.

სამი დღე მოხსენებისთვის

ცოტა ხნის წინ, ბანკები უბრალოდ "თავხედური" გახდნენ და დაიწყეს 1000 რუბლის გადარიცხვების დაბლოკვა! და მათ დაიწყეს კლიენტისგან სამი დღის განმავლობაში მოხსენების მიწოდების მოთხოვნა. და არა მხოლოდ ამ ოპერაციის შესახებ, არამედ ზოგადად ანგარიშზე ფულის ყველა მოძრაობისთვის. Binbank-ის, Tinkoff Bank-ისა და Sberbank-ის კლიენტებს ასეთი პრობლემა შეექმნათ. ვითომ, ამგვარად ფინანსური ინსტიტუტებიისინი ცდილობენ წინააღმდეგობა გაუწიონ უკანონო სქემებსა და თაღლითობას - მაგალითად, მეწარმეების გადასახადებისგან თავის არიდებას.

თუმცა, ბანკების ასეთი ქმედებები არღვევს რიგ მუხლებს რუსეთის კანონმდებლობა. ასეთი მცირე გადარიცხვებისთვის ბარათის დაბლოკვისას, თავისუფლად დაუკავშირდით მიმღებს Ცენტრალური ბანკიდა თუნდაც სასამართლოში, რადგან ეს თანხა მედიკამენტებში შეგეძლო ნათესავს ან მეგობარს გადაურიცხო, წარმოიდგინე, რა შედეგები მოჰყვება ამას ბანკს, თუ შენი ნათესავი დროულად არ იყიდის მედიკამენტებს.

მაქსიმუმი, რაც ბანკის კომპეტენციაში შედის, არის კლიენტისგან დადასტურების მიღება, რომ გადარიცხვა ხდება მისი თანხმობით. შემდეგ კი, თუ თანხა აღემატება 600 000 რუბლს (მოქმედი კანონმდებლობის მიხედვით - რაც დაადასტურა ფინანსურმა დაზვერვამ და Rosfinmonitoring-მა), ბანკის ყველა სხვა ქმედება უკანონოა.