ეკითხება სერგეი

გამარჯობა! მომცემენ თუ არა სესხს სბერბანკიდან, თუ უკვე მაქვს სესხი სხვა ბანკიდან? ჩემი ხელფასი ახლა დაახლოებით 110 ათასი რუბლია. 2 სესხს მარტივად გადავიხდი.

კარგი დღე, სერგეი! დიახ. Შესაძლებელია. ვთქვათ მეტი, მოგცემენ სესხს სბერბანკიდან, თუ თქვენ გაქვთ ერთი სესხი არა სხვა ბანკიდან, არამედ თავად სბერბანკიდან! მაგრამ არის რამდენიმე ნიუანსი, რომელსაც ქვემოთ აღვნიშნავთ.

მეორე სესხის მიღება სბერბანკიდან, თუ გაქვთ პირველი მოქმედი

მაგრამ პირველ რიგში, ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ სპეციალური სერვისი. რა მოხდება, თუ სხვა ბანკები შემოგთავაზებენ უფრო ხელსაყრელ პირობებს, ვიდრე Sberbank:

ბევრ მოქალაქეს შეცდომით სჯერა, რომ ერთი სესხის არსებობისას შეუძლებელია მეორის აღება, სანამ პირველ სესხზე არ დაფარავ ვალს. გაცნობებთ რომ ფინანსური ორგანიზაციებიარ მაინტერესებს რამდენი სესხი აიღე. ბანკებისთვის მნიშვნელოვანია მხოლოდ თქვენი ვალის დატვირთვა.
არ აქვს მნიშვნელობა სად აიღეთ თქვენი პირველი სესხი, ამ ბანკიდან თუ სხვა ფინანსური ინსტიტუტიდან.

ბანკის მეორე (მომდევნო) სესხზე „მწვანე შუქი“ აინთება, თუ სესხის ჯამური თანხა არ აღემატება 40%-ს (იშვიათად -50%). თვიური შემოსავალიკლიენტი. ეს არის, ასე ვთქვათ, რეკომენდებული ან ოპტიმალური ვალის დატვირთვა.

მაგალითი. სერგეი წერს, რომ ხელფასი 110 000 აქვს და ერთი სესხი აქვს. იმიტომ რომ მან არ მიუთითა სესხის ზომა, დავუშვათ, რომ აღებული თანხა არის 20 000 ხელფასის 40 000.

ამიტომ, თუ სერგეი ითხოვს მეორე სესხს 24000-მდე ოდენობით, სბერბანკი მას უარს არ იტყვის. რადგან მთლიანი ვალის დატვირთვა (20000 + 24000) არ აღემატება მისი ხელფასის 40%-ს.

ბანკები მიიჩნევენ, რომ კლიენტის გადახდისუნარიანობა დამაკმაყოფილებელია, თუ ყოველთვიური გადახდასესხებზე არ აღემატება 60%-ს Წმინდა მოგებამსესხებელი.

მაგრამ არის ერთი გაფრთხილება.

თუ პირველი სესხი აიღეთ მანქანის საყიდლად (მანქანის სესხი), გირჩევთ, მეორე კრედიტი აიღოთ სხვა მიზნებისთვის (ბინის ყიდვა, მისი რემონტი და ა.შ.) ორი იდენტური სესხით შეიძლება გაჩნდეს ეჭვი თაღლითობაში. . ეს მკვეთრად გაზრდის წარუმატებლობის ალბათობას.

უზრუნველყოს გირაო ან/და მოიყვანე თავდები. ეს იქნება დამატებითი და არჩევითი გარანტიები, მაგრამ შეიძლება იყოს გადამწყვეტი არგუმენტი საკითხის მსესხებლის სასარგებლოდ გადასაჭრელად;

ჩართეთ თქვენი მეუღლე, როგორც თანამსესხებელი, გადახდისუნარიანობის მოწმობის მიწოდებით (ფორმა 2-NDFL), რათა აჩვენოს ოჯახის მთლიანი შემოსავალი;

მიუთითეთ მეორე სესხის დანიშნულება, რომელიც არ ემთხვევა პირველ სესხს (იხ. ზემოთ);

არ შეეცადოთ დამალოთ პირველი ვადაგადაცილებული სესხის არსებობა, რადგან ინფორმაცია მოცემულია ბანკის მონაცემთა ბაზაში. ეს დაუყოვნებლივ გამოვლინდება და სესხის აღების შანსი არ იქნება.

ხშირად, როცა საჭიროა მოკლე ვადამიიღეთ ნაღდი ფული, დახმარებისთვის მივმართავთ ბანკს და ვადგენთ განცხადებას სესხზე. მაგრამ რა უნდა გააკეთოთ, თუ უკვე აიღეთ სესხი და იმავე ბანკიდან, სადაც გსურთ ხელახლა განაცხადის გაკეთება? თავისუფლად დაუკავშირდით ბანკს. რა თქმა უნდა, აქ არის ნიუანსი.

ფაქტობრივად, უკვე ვისაუბრეთ იმაზე, თუ რა მზად არიან გასცენ ბანკები ერთ მსესხებელზე - გარკვეულ პირობებში. დღეს ჩვენ პირდაპირ ვისაუბრებთ სბერბანკზე - ქვეყანაში ყველაზე მნიშვნელოვან ბანკზე.

დავიწყოთ იმ პირობებით, რომლებიც აყენებენ მსესხებლებს.

პირველ რიგში, ეს არის კრისტალურად ნათელი საკრედიტო ისტორია. მართალია, თუ უკვე გაცემული გაქვთ ერთი სესხი და მას საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში იხდით, მაშინ წინა დაგვიანებები, თუ ისინი ოდესღაც არსებობდა, უმნიშვნელო ხდება - ბანკი ჩვეულებრივ უყურებს, როგორ იხდის კლიენტი მიმდინარე სესხს.

მეორეც, ეს არის შემოსავლის ღირსეული დონე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მსესხებელმა უნდა მიიღოს ასეთი ხელფასები, რაც მისთვის საკმარისია არა მხოლოდ იმისთვის, რომ ერთდროულად რამდენიმე სესხი დაფაროს, არამედ ნორმალურად იარსებოს, ანუ ყველა დავალიანების გადახდის შემდეგ, ხელფასის 50% მაინც უნდა დარჩეს.

მესამე, ეს არის თავად სესხის ოდენობა. თუ თქვენ აიღებთ სესხს იმავე ბანკიდან, სადაც უკვე გაქვთ დავალიანება, მაშინ თანხა, სავარაუდოდ, მნიშვნელოვნად ნაკლები იქნება, ვიდრე პირველად აიღეთ. ამ გზით ბანკი ცდილობს შეამციროს რისკები.

ალბათ უკვე შეგხვედრიათ SMS შეტყობინებები, როგორიცაა „მოდი ჩვენს ბანკში, ჩვენ დაგიმტკიცეთ 700 ათასი რუბლი“? ადვილი მისახვედრია, რომ ასეთი შეტყობინებები კლიენტის მოსატყუებლად იქმნება. როცა ადამიანი ბანკში მოდის, არცერთ 700 ათასზე არ არის საუბარი და ისევ ამოწმებენ. ამიტომაც გეუბნებით, რომ ილუზიები არ გქონდეთ. თუმცა, სავსებით შესაძლებელია სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება, მაშინაც კი, თუ პირველი არ არის დაფარული.

ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ თქვენ ნათლად უნდა გესმოდეთ, შეგიძლიათ თუ არა მეორე სესხის დაფარვა, რადგან ხშირად ეს არც ისე მარტივია, როგორც ერთი შეხედვით ჩანს. და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საკუთარ თავს "დიახ" თქვით, შეგიძლიათ მიხვიდეთ ბანკის უახლოეს ფილიალში.

პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ მეორე სესხის თანხა ყველაზე ხშირად პირველი სესხის ოდენობაზე ნაკლებია. სხვა მნიშვნელოვანი წერტილი: თუნდაც საპროცენტო განაკვეთიარ იცვლება (და შეიძლება გაიზარდოს კიდეც), მაშინ ჩვეულებრივ იზრდება სესხის დაფარვის ვადა. Რითი გრძელვადიანიდაკრედიტება მით უფრო მომგებიანია ბანკისთვის.

კარგი, მაშინ - სტანდარტული პროცედურა დოკუმენტების მომზადებით, კითხვარის შევსებით და ლოდინის დროს. დიდი ალბათობით, პასუხი დადებითი იქნება, მაგრამ, ვიმეორებთ, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საკრედიტო ისტორიაში ხარვეზები არ არის და ხელფასი საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ კიდევ ერთი სესხი. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ისინი შემდეგ გვერდზე, თუმცა სავსებით შესაძლებელია, რომ მხოლოდ რამდენიმე მათგანი დაგჭირდეთ.

შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება? ზოგჯერ ცხოვრება გვიქმნის გარემოებებს, როდესაც სასწრაფოდ საჭიროა მნიშვნელოვანი თანხა. მაგრამ რაც შეეხება იმ მსესხებლებს, რომლებსაც ჯერ არ დაუფარავთ პირველი სესხი?

შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება

მეორე სესხის აღება სავსებით შესაძლებელია, თუ მსესხებელი გულდასმით და სრულად იხდის პირველი სესხით ნაკისრ ვალდებულებებს. ეს შეიძლება სრულიად საკმარისი იყოს მეორე სესხის მფლობელისთვის. მცირე რაოდენობამაგალითად, საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შესაძენად.

იმ შემთხვევებში, როდესაც საჭიროა სერიოზული თანხა, ბანკი გულდასმით ამოწმებს მსესხებლის შემოსავალს. ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ ორ სესხზე სასესხო ვალდებულებები შეადგენდეს მსესხებლის მთლიანი შემოსავლის ნახევარზე მეტს.

თუ მსესხებლის პირველი სესხი გრძელვადიანია: იპოთეკა, მანქანის სესხი და დროულად არის გადახდილი, მაშინ მეორე სესხის შანსი მკვეთრად იზრდება.

როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს მეორე სესხმა თქვენზე?

ალბათ უნდა გვახსოვდეს, რომ ნებისმიერ სესხზე განაცხადის მიღებას მთელი პასუხისმგებლობით უნდა მივუდგეთ. მეორე სესხზე განაცხადის დროს კი ყველაფერი განსაკუთრებით ფრთხილად უნდა აწონ-დაწონოთ. კიდევ ერთი სესხის აღება გაზრდის ფინანსურ ტვირთს მსესხებლის ბიუჯეტზე. სამწუხაროდ, არც ისე იშვიათია, რომ ასეთი ფინანსური ტვირთი ყოველთვის არ არის მსესხებლის ძალაში.

მეორე სესხის აღების გადაწყვეტისას, დარწმუნდით, რომ ბანკი საიმედოა. არ დაიზაროთ მისი შესწავლა საკრედიტო შეთავაზებებიდა აქციები, რომლებზეც შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი უფრო ხელსაყრელი პირობებით.

მეორე სესხისთვის საჭირო დოკუმენტაციის პაკეტი

სესხის მეორედ მისაღებად მსესხებელმა უნდა წარმოადგინოს შემდეგი დოკუმენტები:

• რუსული პასპორტი;
• 2NDFL სერთიფიკატი (შემოსავლის შესახებ);
• სამუშაო წიგნი (დედანი ან ასლი);
• ბანკის მიერ მოთხოვნილი სხვა დოკუმენტები.

სესხის განაცხადი ონლაინ რეჟიმში
შემნახველი ბანკი თავის მსესხებლებს აძლევს შესაძლებლობას შეავსონ ონლაინ სესხის განაცხადი. ამ სერვისით მსესხებელს შეუძლია სწრაფად მიმართოს და სახლიდან გაუსვლელად მიიღოს სასურველი სესხი.

ონლაინ სესხის მისაღებად საჭიროა:

1. გადადით სბერბანკის ვებსაიტზე.
2. აირჩიეთ თქვენთვის შესაფერისი სესხის პროგრამა.
3. წარადგინეთ თქვენი განაცხადი სესხზე.

მას შემდეგ, რაც ბანკი განიხილავს და დაამტკიცებს მსესხებლის ონლაინ განცხადებას, ის მოწვეული იქნება ბანკში დოკუმენტების საჭირო პაკეტის შესავსებად და სესხის თანხის გასაცემად.

რამდენი სესხის აღება შეგიძლიათ შემნახველი ბანკიდან?

ბანკი წყვეტს რამდენი სესხი მისცეს მსესხებელს ინდივიდუალურად თითოეულ მსესხებელთან ერთად. ბანკის ეს პოლიტიკა გამართლებულია, ვინაიდან სესხის გაცემისას, როგორც პირველ, ასევე შემდგომ ჯერზე, მხედველობაში მიიღება: მსესხებლის შემოსავალი, მისი საკრედიტო ისტორია, სესხის ოდენობა და ვადა და ა.შ.

საკრედიტო ბარათი და სესხი ერთდროულად
მსესხებელს, რომელსაც აქვს სესხი და დროულად ასრულებს მასზე დაკისრებულ ვალდებულებებს, შეუძლია მიიღოს საკრედიტო ბარათი ბანკიდან. როგორც წესი, ასეთ საკრედიტო ბარათებს დიდი ლიმიტი არ აქვთ. მაგრამ თუ ყურადღებით გადაიხდით როგორც სესხს, ასევე ბარათს, მაშინ ბარათზე საკრედიტო ლიმიტი შეიძლება გაიზარდოს.

მეორე სესხი სბერბანკიდან პირველის დასაფარად.
როგორც წესი, აიღე მეორე სესხი პირველის დასაფარად შემნახველი ბანკითითქმის შეუძლებელია. ექსპერტები ამბობენ, რომ ეს იდეა არც თუ ისე კარგია თქვენი პრობლემების გადასაჭრელად. ფინანსური პრობლემები. მაგრამ თუ ექსპერტის დასკვნა არ შეგიშლით ხელს, სცადეთ აიღოთ სესხი პირველის დასაფარად სხვა ბანკიდან.

ბანკები მზად არიან გასცენ მეორე სესხი
მეორე სესხის მისაღებად ბანკის პოვნა არც ისე რთულია. მაგრამ მეორე სესხის გაცემისას, ნებისმიერი ბანკი გულდასმით შეამოწმებს თქვენს გადახდისუნარიანობას. არ არსებობს მიზეზი, რომ თქვენი პირველი სესხი სხვა ბანკისგან დაიმალოთ, როგორც წესი, ბანკის თანამშრომლები ურთიერთობენ და სიმართლის გარკვევა არ იქნება რთული. თუ სესხის გადახდა აღემატება თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის ნახევარს, მაშინ ნებისმიერი ბანკი უარს იტყვის თქვენზე მეორე სესხის გაცემაზე.

საბანკო არასტაბილურობის პირობებში და კომერციული საწარმოებიდან ლიცენზიების გაუქმების რისკის პირობებში, მსესხებლების დიდი უმრავლესობა უპირატესობას ანიჭებს რუსეთის სბერბანკს - აღიარებულ ლიდერს. რუსული ბაზარიდაკრედიტება. შესაბამისად, კლიენტს, რომელიც იყენებს ამ ბანკის მომსახურებას, აქვს ლოგიკური კითხვა– როგორ ავიღოთ მეორე სესხი ბანკიდან, როცა პირველი არ არის დახურული?

დავიწყოთ თანმიმდევრობით. ერთგული მსესხებლებისთვის- კლიენტებს, რომლებიც ზუსტად ასრულებენ მოქმედი ხელშეკრულებით ნაკისრ ვალდებულებებს, სბერბანკი სთავაზობს დამატებითი სასესხო პროდუქტის გაცემას საკუთარი ინიციატივით. ამას ჰქვია "პირადი შეთავაზება" და ჩვეულებრივ დამატებით მიმდინარე სესხიბანკი გთავაზობთ საკრედიტო ბარათის გაცემას.

სბერბანკში ბარათის ლიმიტები არ აღემატება 600 ათას რუბლს.ასეთი შეთავაზების ხელმისაწვდომობის შესახებ შეგიძლიათ გაიგოთ ბანკის მომსახურების ფილიალში დარეკვით ცხელი ხაზი, ან ბანკომატის მეშვეობით სადებეტო ან სახელფასო ბარათის გამოყენებისას.

ძირითადი ფაქტორები ბანკისთვის, რომ ჩამოაყალიბოს პერსონალური სესხის შეთავაზება

• მიმდინარე სესხით ნაკისრი ვალდებულებების დროულად შესრულება;
• შემოსავლის საკმარისობა;
• არ არის დავალიანება ღია საკრედიტო ანგარიშებზე.

კიდევ რას უნდა მიაქციოთ ყურადღება?

• პირველი სესხის გაცემის მომენტიდან მინიმუმ სამი თვე უნდა გავიდეს.
• Sberbank აჩვენებს გაზრდილ ლოიალობას მონაწილეების მიმართ სახელფასო პროექტი, გთავაზობთ უფრო ხელსაყრელ დაკრედიტების პირობებს.
• თუ პირველი სესხის აღების შემდეგ თქვენი სამუშაო ადგილი შეიცვალა, მეორე პროდუქტზე განაცხადის გაკეთებამდე აცნობეთ ბანკს ამის შესახებ.

Sberbank დაინტერესებულია რეგულარული მომხმარებლებით და გრძელვადიანი თანამშრომლობით კლიენტებთან, რომლებიც პასუხისმგებლობით იხდიან სესხებს. შესაბამისად, მეორე სესხის აღებას არანაირი დაბრკოლება არ აქვს.

მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ გაცემის ლიმიტს, სესხის მთლიან დატვირთვას, პერიოდს, რომელიც გავიდა პირველი სესხის გაცემიდან და სხვა ფაქტორებზე.

რა არის გატანის ლიმიტი და როგორ გამოვთვალოთ იგი საკუთარ თავს?

მეორე სესხის მისაღებად მნიშვნელოვანია ზუსტად გამოთვალოთ სესხის თანხა, რომელზეც მიმართავთ. სესხის ლიმიტი არის თითოეული კლიენტისთვის გაცემის ლიმიტი, რომელსაც ინდივიდუალურად ითვლის ბანკის თანამშრომელი - ანდერრაიტერი.

მისი ამოცანაა შეაფასოს კლიენტზე სესხის გაცემის რისკები და გამოთვალოს მისი დროული დაფარვის ალბათობა. სამწუხაროდ, თითქმის შეუძლებელია იმის გარკვევა, თუ რა არის თქვენი ინდივიდუალური საკრედიტო ლიმიტი - ეს არის კონფიდენციალური ინფორმაცია.

მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ სავარაუდო გაანგარიშება. მაქსიმალური ხელმისაწვდომი სესხის თანხა გამოითვლება შემდეგნაირად:

1. გამოთვალეთ თქვენი სავალდებულო რეგულარული ხარჯები– მოგზაურობის, კვების, ქირის ან ქირის, კომუნალური გადასახადებისთვის. თუ დაქორწინებული ხართ (ოფიციალურად), დაამატეთ თქვენი მეუღლის შემოსავალი. გამოაკლეთ ფიქსირებული ხარჯების ოდენობა თქვენს შემოსავალს.
2. დარჩენილი თანხიდან გამოაკელი თანხა ყოველთვიური გადასახადებისესხზე(თუ დაქორწინებულია, მაშინ პარტნიორის სესხებზე გადახდების ოდენობა).
3. დარჩენილი თანხა გაყავით ორზე.ეს იქნება მაქსიმალური ხელმისაწვდომი სესხის ზომა.

გაცემის ლიმიტის გაანგარიშების მაგალითი

ეს ასე უნდა გამოიყურებოდეს: 45,000 რუბლი - შემოსავალი, ყოველთვიური ხარჯები - 21,000 რუბლი, სესხის გადახდა 6,500 რუბლი. 45 - 21 - 6.5 / 2 = 8, 75 ან 8,750 რუბლი. ეს არის მაქსიმალური ყოველთვიური გადასახადი.

შემდეგი, თქვენ უნდა გამოიყენოთ სბერბანკის სესხის კალკულატორი, რომელშიც თქვენ უნდა აირჩიოთ ვარიანტი "გამოთვალეთ სესხი ყოველთვიური გადახდის თანხის საფუძველზე". მიუთითეთ სესხის ვადა 5 წელი. ჩვენს შემთხვევაში, ყოველთვიური გადახდით 8750 და სესხით 60 თვის განმავლობაში ზოგადი პირობებისესხის მაქსიმალური ხელმისაწვდომი თანხაა 310,388 რუბლი.

შეიტანეთ განცხადება ბანკში წამით საკრედიტო პროდუქტიუნდა იყოს თანხა, რომელიც არ აღემატება მიღებულ თანხას მაქსიმალური ლიმიტი. იპოვე საკრედიტო კალკულატორიგაანგარიშებისთვის საკრედიტო ლიმიტიხელმისაწვდომია სბერბანკის ვებსაიტზე.

შესაძლო პრობლემები

სამწუხაროდ, საკმაოდ ხშირია სიტუაცია, როდესაც პოზიტიურ მსესხებელს უარს ეუბნება მეორე სასესხო პროდუქტზე განაცხადის შეტანისას. რა გავლენას ახდენს სესხზე გადაწყვეტილებაზე და რა უნდა გახსოვდეთ განაცხადის მიღებამდე?

გახსენით დავალიანება.სამომხმარებლო სესხის აღებისას ბანკი განაცხადს ხელახლა განიხილავს. კლიენტის შეფასების პირველი ეტაპი არის შემოწმება BKI მონაცემთა ბაზაში (საკრედიტო ისტორიის ბიუროში). მათგან მხოლოდ ოთხია.

სბერბანკის საკუთარი მონაცემთა ბაზა არის OKB, მაგრამ 150 ათასზე მეტი თანხის განხილვისას, მოთხოვნა ხდება ყველა არსებულ მონაცემთა ბაზაზე.

მნიშვნელოვანი ფაქტორია ნებისმიერ მონაცემთა ბაზაში შეფერხებების არარსებობა.თუ სესხი Sberbank-დან ერთადერთია, მაშინ შეგიძლიათ გამოტოვოთ ეს წერტილი. თუ სხვა სესხები გაქვთ, გაგზავნამდე შეუკვეთეთ საკრედიტო ისტორიის ანგარიშები სხვა ბიუროებიდან.

არის სიტუაციები, როდესაც შეფერხება ხდება მინიმალური თანხის გადახდისას არასრულფასოვანი გადახდის გამო. მისაღებად ახალი სესხი, ეს შეფერხება უნდა აღმოიფხვრას.

გაქვთ ბევრი არსებული სესხი და გჭირდებათ კიდევ ერთი? სბერბანკს შეუძლია მარტივად უარი თქვას განაცხადის შემთხვევაში ახალი სესხიროგორც დამატებითი. ყოველი ახალი ანგარიში ზრდის სასესხო ვალდებულებების გადაუხდელობის რისკს და ბანკი ამჯობინებს თავის დაზღვევას მსესხებელზე უარის თქმით. ამ ვითარებაში გამოსავალი იქნება მიზნობრივი სესხის - რეფინანსირების გაცემა.

სამუშაოები მიმდინარეობს სხვა ვალების დახურვის პროგრამით და გულისხმობს კლიენტის საჭიროებისთვის დამატებითი თანხის გაცემას. რეფინანსირების შესახებ ცოტა მოგვიანებით ვისაუბრებთ. ბანკს შეუძლია შესთავაზოს მეორე სესხის გაცემა არსებული საკრედიტო დატვირთვით, არსებული ქონებით უზრუნველყოფილი ან თავდების მონაწილეობით.

პერსონალური მონაცემების შეუსაბამობა.დარწმუნდით, რომ მეორე სესხის პროდუქტზე განაცხადისას, თქვენი პერსონალური მონაცემები ემთხვევა მათ, რაც მითითებულია Sberbank-ში თქვენი პირველი სესხის განაცხადის დროს.

ეს არის სამუშაო ადგილი, ხელფასი, ქონების არსებობა ან არარსებობა და საკრედიტო ისტორია. ეს ასევე მოიცავს პასპორტის მონაცემებში ცვლილებებს (გვარის ან რეგისტრაციის/საცხოვრებლის მისამართის შეცვლა).

თუ მონაცემები არ ემთხვევა ბანკის მონაცემთა ბაზაში შენახულ მონაცემებს, სესხზე შეიძლება უარი თქვან.ამიტომ, თუ თქვენს პერსონალურ მონაცემებში ცვლილებებია, ახალი განაცხადის გაგზავნამდე ამის შესახებ წერილობით აცნობეთ ბანკს, შეიტანეთ ცვლილებები მონაცემთა ბაზაში და მხოლოდ ამის შემდეგ მიმართეთ ახალ სესხს. ცვლილებები სასურველია იყოს დოკუმენტირებული.

რჩევა:თუ თანხა გჭირდებათ 300 ათასი რუბლის ფარგლებში, მიმართეთ საკრედიტო ბარათს და არა სამომხმარებლო სესხს. ბანკი არ გასცემს იგივე ტიპის სასესხო პროდუქტებს ისე მარტივად, როგორც სხვადასხვა. Საკრედიტო ბარათები Sberbank მარტივი გამოსაყენებელია და აქვს დიდი საკრედიტო ლიმიტი.

მეორე სესხი პირველის დასაფარად

ეს საკრედიტო პროგრამარესტრუქტურიზაცია ან რეფინანსირება ეწოდება.ასეთი სესხი გაიცემა იმ შემთხვევაში, თუ პირველის პირობები არ შეესაბამება მსესხებელს ან ის ვერ დაფარავს პირველ სესხს ჩვეული წესით.

რესტრუქტურიზაციის პროცესში ხდება სესხის საპროცენტო განაკვეთი, სესხის ვადა იცვლება და ხდება პროცენტის ხელახალი გამოთვლა. ბანკში რესტრუქტურიზაციისთვის მიმართვისას, თქვენ დაგჭირდებათ ამის აუცილებლობისა და თქვენი ვალდებულებების ჩვეული წესით შემდგომი შესრულების შეუძლებლობის დოკუმენტირება.

სტატისტიკურად, ეს ხდება შემოსავლის შემცირების ან მეუღლის დაკარგვის გამო.ამ ფაქტის დასადასტურებლად ბანკს დასჭირდება ბოლო 12 თვის შემოსავლის ცნობა, ან მეუღლის გარდაცვალების მოწმობა.

რა არის სესხის რეფინანსირება და როგორ უნდა მიმართოთ მას?

რეფინანსირება— ახალი სესხის მოთხოვნა არსებულის დაფარვისა და დამატებითი თანხების მისაღებად.

ასეთ პროდუქტზე განაცხადისთვის, თქვენ უნდა მიაწოდოთ ბანკს სესხის ხელშეკრულებები არსებული ვალდებულებებისთვის, განხორციელებული გადახდების ქვითრების ასლები და სტანდარტული პაკეტისესხის დოკუმენტები.

ასევე შესაძლებელია დამატებითი მეორე სასესხო პროდუქტის არამიზნობრივი სახით გაცემა პირველის დაფარვის მიზნით. მაგრამ პირობები, თუ სესხის დანიშნულება მითითებულია განაცხადის ფორმაში, შეიძლება უფრო მკაცრი იყოს - ბანკებს არ მოსწონთ ადრეული დაფარვადა Sberbank არ არის გამონაკლისი.

შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება: მეორე სესხზე განაცხადის დოკუმენტები

Sberbank-ში დამატებითი სესხის პროდუქტისთვის განაცხადისთვის, თქვენ უნდა მიაწოდოთ დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტი:

1. პასპორტი და მეორე დოკუმენტი ფოტოსურათით, ან საპენსიო დაზღვევის მოწმობა (SNILS);
2. სერთიფიკატი 2-NDFL 6-12 თვის განმავლობაში, ან სერთიფიკატი ბანკის ფორმაში (ფორმა აიღეთ ფილიალში);
3. ქონებრივი დოკუმენტები;
4. შრომის კოდექსის დამოწმებული ასლი;
5. ქორწინების მოწმობა (ასეთის არსებობის შემთხვევაში);
6. შევსებული სესხის განაცხადი (კითხვარი და თანხმობა პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე);
7. კოპირება სესხის ხელშეკრულება(ხელშეკრულებები) განაცხადის ფორმაში მითითებულ სესხებზე;
8. დამატებითი დოკუმენტები შემოსავლის შესახებ.

შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ 2-NDFL შემოსავლის სერტიფიკატის ნიმუში და შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ შემოსავლის სერთიფიკატის ნიმუში ბანკის ფორმის მიხედვით.

მფლობელებისთვის სახელფასო ბარათები Sberbank ამცირებს ამ სიას. ახალი სესხის მისაღებად წარადგინეთ თქვენი პასპორტი (ზოგჯერ დამატებითი დოკუმენტებია საჭირო ბანკის მოთხოვნით).

Sberbank-ში მეორე სესხზე განაცხადის პროცედურაში რთული არაფერია. თუ თქვენ გულდასმით დაფარავთ პირველ სესხს და თქვენი შემოსავალი მოგცემთ ახლის სერვისის საშუალებას, გაქვთ ახალი სესხის აღების შესანიშნავი შანსი.

საჭიროება ნასესხები სახსრებიდროდადრო ყველას ემართება. მაგრამ შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება პირველის დაფარვის გარეშე? მიზნები და პირობები, ასევე სხვა დეტალები ქვემოთ.

მსესხებლებისთვის საკმაოდ მკაცრი მოთხოვნების მიუხედავად, ჩვენი ქვეყნის მოსახლეობა სბერბანკს კრედიტორ ბანკად უფრო ხშირად განიხილავს, ვიდრე სხვები.

ამის მრავალი მიზეზი არსებობს და ამაში მნიშვნელოვან როლს ასრულებს მთავრობის მხარდაჭერა. მაგრამ შეიძლება მოხდეს, რომ ამ ბანკიდან უკვე გაცემულია ერთი სესხი და ახლა ცოტა მეტი თანხაა საჭირო. ან ბევრი, რაც არც ამარტივებს სიტუაციას. რა უნდა გააკეთოთ ამ შემთხვევაში და შეგიძლიათ თუ არა დამატებით სესხის იმედი?

გასცემენ 2 სესხს?

უპირველეს ყოვლისა, დარწმუნებული უნდა იყოთ, რომ დამატებითი სესხის გაცემის შესახებ ბანკთან ხელშეკრულებაში არანაირი დაბრკოლება არ არსებობს. კიდევ ერთი საკითხია, შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება იგივე პირობებით თქვენი გაფუჭების გარეშე. საკრედიტო ისტორია?

ყოველი ახალი განაცხადისას სესხის ოფიცერი ინდივიდუალურად განიხილავს ყველა გარემოებას.

მაშ, როგორ შეიძლება დაკმაყოფილდეს განაცხადი სხვა სესხზე?

• კარგი საკრედიტო ისტორია– მხოლოდ იმ მსესხებლებისთვის, რომლებიც კეთილსინდისიერად ასრულებენ სასესხო ვალდებულებებს, ბანკი განიხილავს დამატებითი სახსრების გაცემის შესაძლებლობას. ნებისმიერი დაგვიანება და გადაუხდელობა ავტომატურად აყენებს კლიენტს მოვალეთა შავ სიაში, რომლებიც საკრედიტო ორგანიზაციაიქნება უკანასკნელი, ვინც თავის მომსახურებას უზრუნველყოფს. თუმცა, საკრედიტო ისტორიის გამოსწორება ყოველთვის შეგიძლიათ მასში არსებული შეცდომების აღმოჩენით და მართალის დადასტურებით, ან რამდენიმე მცირე სესხის განაცხადით და დროულად დაფარვით.
• მაღალი შემოსავლის დონე- სბერბანკს არ აქვს უფლება გასცეს კიდევ ერთი სესხი მასზე, ვინც ვერ დაფარავს მას. ამიტომ, სანამ გადაწყვეტთ, შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან 2 სესხის აღება, კლიენტმა უნდა გამოთვალოს მისი მთლიანი შემოსავლის რამდენი პროცენტი სურს დახარჯოს ყოველთვიური გადასახადების გადახდაზე. შემოსავლის დოკუმენტები საშუალებას მისცემს ბანკს სწორად შეაფასოს ფინანსური მდგომარეობათქვენს კლიენტს და მიიღეთ გადაწყვეტილება განაცხადის დამტკიცების შესახებ. მაგრამ აქ არის ნიუანსი - განაცხადის დამტკიცება შეუძლებელია, თუ დავალიანების მთლიანი თანხა აღემატება 700,000 რუბლს. გარდა ამისა, თუ ორივე სესხზე ყოველთვიური გადასახადები კლიენტის შემოსავლის 30%-ზე მეტია, ის ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მათ დროულად გადაიხადოს.
• დოკუმენტების სწორად შევსება- არ დაივიწყოთ საბუთების სწორად დამუშავება და ყველაფრის მიწოდება საჭირო დოკუმენტები. ფორმის შევსებისას შეცდომის დაშვება თითქმის შეუძლებელია ონლაინ აპლიკაციები, მაგრამ ბანკში წერილობითი განაცხადისთვის შეიძლება დაგჭირდეთ სესხის განაცხადის ფორმის შევსების ნიმუში.

ეს არის ბანკის თანამშრომლების მიერ განაცხადის დამტკიცების ძირითადი კრიტერიუმები, მაგრამ სესხის მიღების შანსების გასაზრდელად კიდევ რამდენიმე რამ არის მოსაფიქრებელი.

მიზნები

მნიშვნელოვნად ზრდის სახსრების მიღების შანსებს განაცხადში მითითებით, რა მიზნით დაიხარჯება თანხები, თუ ეს დანიშნულება განსხვავდება პირველი სესხისგან. Როგორ მუშაობს?

სესხის ოფიცერი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაამტკიცოს განაცხადი მეორე მანქანის სესხზე, თუ პირველი ჯერ არ არის დაფარული. ამასთან, აზრი არ აქვს სბერბანკს უარი თქვას თავის რეგულარულ კლიენტზე მცირე სესხზე საყოფაცხოვრებო ტექნიკის შესაძენად.

მაგრამ თუ შეუძლებელია კონკრეტულად მითითება, თუ რატომ არის საჭირო მეორე სესხი, იდეალური ვარიანტი იქნება სამომხმარებლო კრედიტის ხელშეკრულების ან სესხის გაცემა ნებისმიერი გადაუდებელი საჭიროებისთვის.

ასევე უნდა გვახსოვდეს, რომ კვლავ შესაძლებელია დამატებითი თანხების მიღება იგივე პირობებით იმავე მიზნით, თუ ეს არის სესხი პირადი შვილობილი ნაკვეთის განვითარებისთვის.

აქ მოქმედებს ზოგადი შეზღუდვები - თუ სესხი აღებულია 2 წლით, მაშინ ჯამური თანხა არ შეიძლება აღემატებოდეს 300 000 რუბლს, ხოლო თუ 5 - 700 000 რუბლს. ეს საკმაოდ მოსახერხებელია მათთვის, ვისაც არ სურს დანებება ხელსაყრელი პირობები. თქვენ უნდა მიმართოთ თქვენს სესხის ოფიცერს დეტალებისთვის, თუ როგორ უნდა მიმართოთ ასეთ სესხებს.

ორი სესხი ერთდროულად

ნასესხებ სახსრებზე განაცხადის გაკეთებამდე კლიენტმა კიდევ ერთხელ უნდა იფიქროს თავის გადაწყვეტილებაზე - ორი სესხი, თუნდაც ერთი და იგივე პირობებით, შეიძლება მძიმე ტვირთად იქცეს ოჯახის ბიუჯეტისთვის.

რა თქმა უნდა, ბანკი არ დაუშვებს კლიენტის ყოველთვიურ გადასახადებს გადააჭარბოს მისი რეგულარული შემოსავლის ნახევარს, მაგრამ ოპტიმალურია, როდესაც ეს გადახდები არ აღემატება ოჯახის ყოველთვიური ბიუჯეტის შემოსავლის მესამედს.

თუ კლიენტი შეგნებულად მალავს ბანკს იმავე ბანკიდან სესხის ხელმისაწვდომობას სხვა მიზნებისთვის, მაშინ ეს საკმაოდ უცნაურია და მუშაობს მხოლოდ თავად მსესხებლის წინააღმდეგ:

• პირველ რიგში, სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე ბანკის თანამშრომელი ვალდებულია შეამოწმოს საკრედიტო ისტორია, რომელშიც მითითებული იქნება სესხის ხელმისაწვდომობა;
• მეორეც, თუ პირველი სესხის გამო კლიენტს უარი ეთქვა მეორეზე, მაშინ ეს არ არის სბერბანკის "სიხარბის" გამოვლინება, არამედ მხოლოდ კლიენტის ზრუნვა. ეს ნიშნავს, რომ არსებობს გარკვეული გარემოებები, რომლებიც თითქმის აუცილებლად შეუშლის ხელს მსესხებელს ვალის დროულად და სრულად დაფარვაში.

თქვენ არ უნდა მოახდინოთ ბანკის თანამშრომლების პროვოცირება, რომ მიდრეკილნი იყვნენ უარი თქვან სესხზე.

მეორემ რომ გადაიხადოს პირველი

ხანდახან ისეთი გარემოებებია, რომ პირველის დახურვისთვის სხვა სესხის აღება გიწევს. სამწუხაროდ, ამის ალბათობაა ბანკი წავაშეხვდით და მისცეთ, ძალიან მცირეა, აქ უფრო გონივრული იქნებოდა სხვა საკრედიტო ინსტიტუტთან დაკავშირება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება შესაძლებელია, მაგრამ ამ შემთხვევაში სესხის პირობები იქნება მნიშვნელოვნად უფრო მკაცრი, ვიდრე იყო პირველი სესხისთვის.

თუ შესაძლებელია ბანკს მიაწოდოს დოკუმენტური მტკიცებულება იმისა, რომ მეორე სესხის აღება ნამდვილად აუცილებელია (მაგალითად, სერიოზული ავადმყოფობა), მაშინ ღირს ამით ისარგებლოს.

მიღების პირობები

მეორე სესხის მისაღებად, ჩვეულებრივ, უფრო მკაცრი პირობები და მოთხოვნები ვრცელდება მსესხებლის მიმართ. იმისდა მიუხედავად, რომ საპროცენტო განაკვეთი თითქმის ყოველთვის უცვლელი რჩება, მეორე სესხის ვადა შესაძლოა საგრძნობლად მოკლე იყოს და თავად მეორე საკრედიტო ლიმიტის ოდენობა კი ხშირად მცირდება.

შესაძლოა საჭირო გახდეს ბანკის რისკების უზრუნველყოფა გირაოს სახით ქონების მიწოდებით ან გარანტების მოწვევით.

მრავალი სახის სესხისთვის საჭირო დოკუმენტების სია ფართოვდება:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი;
• დამოწმებული ცნობა დასაქმების შესახებ ან ცნობა საპენსიო ფონდიდან;
• ცნობა პირადი საშემოსავლო გადასახადის სახით-2;
• განაცხადი კითხვარით და სხვა.

ნებისმიერი დოკუმენტის შევსებამდე და მათზე ხელმოწერის დადებამდე, თქვენ უნდა დააზუსტოთ ყველა საინტერესო წერტილი. ეს განსაკუთრებით ეხება დაზღვევას და უზრუნველყოფის პირობებს საბანკო პროდუქტი. რადგან ყველაზე ხშირად ხელახალი სესხიგაურკვეველი მიზნებისთვის არის აღებული, აუცილებელია გაირკვეს პირობები სამომხმარებლო კრედიტისბერბანკი.

თუ შემოსავალი საშუალებას იძლევა, მაშინ სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება რთული არაფერია. მაგრამ სჭირდება კლიენტს ეს ბანკის მიერ ნაკარნახევი პირობებით?