Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga Rossiya banki, kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari kiradi.
Iqtisodiyotdagi asosiy va uzviy tuzilmalardan biri bank tizimidir. Banklarning rivojlanishi parallel ravishda borgan va tovar ishlab chiqarish va muomala bilan chambarchas bog'langan edi. Shu bilan birga, banklar naqd pul hisob-kitoblari, iqtisodiyotni kreditlash va kapitalni qayta taqsimlashda vositachilik qilish orqali ijtimoiy mehnat unumdorligining o'sishiga hissa qo'shadilar va ishlab chiqarishning umumiy samaradorligini sezilarli darajada oshiradilar.
Har qanday rivojlangan davlat milliy iqtisodiyotining asosiy sohasi zamonaviy bank tizimidir. Uning amaliy roli quyidagilardan iborat: davlatda to‘lov va hisob-kitoblar tizimini boshqarish, aholi jamg‘armalarini firmalar va ishlab chiqarish tuzilmalariga yo‘naltirish, o‘zining tijorat operatsiyalarining aksariyat qismini depozit, investisiya va kredit operatsiyalari orqali amalga oshirish. Tijorat banklari pul oqimlarining harakatini tartibga solib, ularning umumiy massasiga, shu jumladan muomaladagi naqd pullar miqdoriga, pul oqimlarining aylanish tezligiga va emissiyasiga ta'sir qiladi, davlatning pul-kredit siyosatiga muvofiq harakat qiladi. Bozor munosabatlari iqtisodiyotga ta'sir ko'rsatadigan doimiy narx darajasini ta'minlash Milliy iqtisodiyot eng samarali tarzda amalga oshiriladi va inflyatsiyani pasaytirishning kaliti pul massasining o'sishini barqarorlashtirishdir.
Zamonaviy bank tizimi turli xil xizmatlar sohasidir: an'anaviy naqd hisob-kitoblar va bank ishining asosini belgilovchi depozit-ssuda operatsiyalarigacha. eng yangi shakllar bank tuzilmalari tomonidan qo'llaniladigan moliyaviy va pul vositalari (trast, lizing, faktoring va boshqalar).
Islohot dasturining maqsadi uchta asosiy makroiqtisodiy funktsiyani samarali bajarishga qodir bo'lgan bank tizimini yaratishdan iborat: pul talabi va taklifi o'rtasidagi muvozanatni saqlash, tarmoqlararo kapital oqimini ta'minlash va jamg'armalarni investitsiyalarga aylantirish.
Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi vazifalarni hal qilish kerak:
- bank tizimining uzoq muddatli resurslari bazasini kengaytirish (maqsad - Sberbankni hisobga olmaganda, banklarning jalb qilingan mablag'laridagi talab majburiyatlarining o'rtacha ulushini kamida 40% gacha kamaytirish);
- banklarning xalqaro talablarga javob beradigan o'z kapitali bilan ta'minlanish darajasiga erishishi (Bazel qo'mitasi standartlari);
- bank mablag'larini joylashtirish va korxonalarni moliyalashtirishda muhim rol o'ynaydigan likvid, sig'imli va barqaror moliya bozorlarini shakllantirish;
- qarz oluvchilarning axborot shaffofligini ta'minlash tizimini, shuningdek, banklarni kredit risklaridan himoya qilishning samarali huquqiy mexanizmlarini yaratish;
- Rossiya bank tizimi resurslarining kontsentratsiya darajasini kontinental Evropaning rivojlangan sanoat mamlakatlari darajasiga yaqinlashtirish.
Umuman transformatsiya muvaffaqiyatini belgilovchi islohotlarning asosiy yo‘nalishlari quyidagilardan iborat bo‘lishi kerak: bank resurslari konsentratsiyasini rag‘batlantirish (banklarni birlashtirish) va yuqori likvidli korporativ qarz vositalari uchun sig‘imli bozorni shakllantirish.
Bank resurslari kontsentratsiyasining oshishi yuqori darajada diversifikatsiyalangan mijozlar bazasiga ega bo'lgan banklarning keng qatlamini shakllantirishga olib keladi. kredit portfeli Bu bir qator muhim muammolarni hal qiladi:
-banklarning kredit risklari darajasini pasaytirish;
-banklarning likvidligini oshirish;
- korxonalarni bank kreditlashini kengaytirish, aniq banklarning mijozlari va qarz oluvchilari doirasini tashkil etuvchi ko'p tarmoqli korxonalar o'rtasida kapitalni qayta taqsimlash mexanizmini shakllantirish.
Korporativ qarz vositalari bozorining rivojlanishi quyidagilarga imkon beradi:
- banklarning resurslarni qisqa muddatli taqsimlashga yo'naltirilganligi bilan korxonalardan uzoq muddatli va o'rta muddatli qarz olishga bo'lgan talabning ustunligi o'rtasidagi ziddiyatni bartaraf etish;
-banklarni foydali va ayni paytda likvidli aktivlar bilan ta’minlash;
- xalqaro bozor uchun garov vositasini taklif qilish bank kreditlari, bu bank tizimidagi resurslarni qayta taqsimlashga yordam beradi
- pul-kredit organlari tomonidan pul massasini tartibga solish vositalarini kengaytirish (korporativ korxonalarning ochiq bozoridagi operatsiyalar orqali). qimmatli qog'ozlar).
Shu bilan birga, banklar kapitallashuvini oshirish, banklarning uzoq muddatli resurslari bazasini kengaytirish, tegishli huquqiy muhitni yaratish, xo‘jalik yurituvchi subyektlarning axborot shaffofligini ta’minlashga qaratilgan kompleks chora-tadbirlar ishlab chiqilmoqda.
Ushbu chora-tadbirlar natijasida pul bozorlari orqali o'zaro bog'langan uchta bir-birini to'ldiruvchi banklar guruhi shakllanishi mumkin: birinchi navbatda kreditlashga ixtisoslashgan yirik banklar; banklar uzoq muddatli resurslarni jamlagan korporativ qimmatli qog'ozlar bozorida strategik investorlardir (bu guruhga Sberbank ham kirishi mumkin); korporativ qimmatli qog'ozlar bozorida qisqa muddatli investor sifatida faoliyat yurituvchi boshqa banklar va birinchi ikki guruh banklari kreditorlari. Bunday tuzilma banklar tomonidan to'plangan jamg'armalarning milliy iqtisodiyotni moliyalashtirishga eng to'liq jalb etilishini ta'minlaydi.

Mavzu bo'yicha batafsil 31-savol. Rossiya Federatsiyasining bank tizimi va uni zamonaviy sharoitda rivojlantirish strategiyasi .:

1. 3.1. Kreditlarning qaytarilishi ustidan bank nazoratini tashkil etishning mualliflik modeli.
2. D. Fedorov539/1 gr., ilmiy maslahatchi I.G. Zaitseva Jahon inqirozi sharoitida Rossiya bank tizimi: ta'siri, hukumatning inqirozga qarshi choralari, sanoatni rivojlantirish istiqbollari.
3. 1.2. Milliy bank korporatsiyalari xususiyatlarini shakllantirishda korporativ munosabatlar tizimining roli

Rossiya bank tizimini rivojlantirish bo'yicha SPbU strategiyasi: kontseptual muammolar va institutsional bo'shliqlar So'nggi paytlarda tadqiqotchilar va keng jamoatchilik bank tomonidan 2011 yilda qabul qilingan Rivojlanish strategiyasini amalga oshirishning oraliq natijalari va dolzarb vazifalarini tahlil qilishga ko'proq e'tibor qaratmoqda. Rossiya Federatsiyasi va Rossiya Federatsiyasi hukumati bank sektori Rossiya Federatsiyasi 2015 yilgacha bo'lgan davr uchun. Strategiyani ishlab chiquvchilar shundan kelib chiqadiki, o‘rta muddatli istiqbolda sohani rivojlantirishning asosiy maqsadi – sanoatni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etish...

Ishlaringizni ijtimoiy tarmoqlarda baham ko'ring

Agar ushbu ish sizga mos kelmasa, sahifaning pastki qismida shunga o'xshash ishlar ro'yxati mavjud. Qidiruv tugmasidan ham foydalanishingiz mumkin

Kanaev A. V. Iqtisodiyot fanlari doktori, Sankt-Peterburg davlat universiteti

Rossiya bank tizimini rivojlantirish strategiyasi: kontseptual muammolar va institutsional bo'shliqlar

Keyingi paytlarda tadqiqotchilar va keng jamoatchilik tomonidan tahlilga e’tibor kuchaymoqda2011 yilda bank tomonidan qabul qilingan amalga oshirishning oraliq natijalari va joriy vazifalariRossiya va Rossiya Federatsiyasi hukumati« 2015 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasining bank sektorini rivojlantirish strategiyasi. Bu boradagi keyingi taraqqiyotga jamoatchilik muhokamasi va ushbu dasturning borishi haqida muntazam hisobot berib borish yordam berishi kerak. Bu "avvalgi shunga o'xshash hujjatlar bilan bog'liq vaziyatni takrorlamaslik uchun, jamoat nazorati bo'lmaganida, ko'p jihatdan amalga oshirilmagan niyatlar to'g'risidagi deklaratsiyaga aylangan" muhim. 1 .

Shu munosabat bilan moliyaviy sektordagi milliy strategik menejmentning barcha manfaatdor tomonlari (manfaatdor tomonlari) va birinchi navbatda, ekspertlar hamjamiyatining e’tiborini ishlab chiquvchilar e’tiboridan chetda qolayotgan bir qator kontseptual masalalarga qaratishni maqsadga muvofiq deb bilamiz. bank strategiyasi va ko'pincha, afsuski, uning tanqidchilariakademiya va biznes. Bu, o‘z navbatida, milliy strategik rejalashtirish mantig‘ini buzuvchi, uni amalga oshirish va amalga oshirish uchun javobgarlik tizimini yo‘q qiladigan institutsional “bo‘shliqlar”ning shakllanishiga yordam beradi.

Milliy manfaatlar va strategik maqsadlar. Strategiya ishlab chiquvchilario'rta muddatli istiqbolda sohani rivojlantirishning asosiy maqsadi ekanligidan kelib chiqaditashkilotlar va aholiga ko‘rsatilayotgan bank xizmatlari darajasi va sifatini sezilarli darajada oshirish, uning tizimli barqarorligini ta’minlash asosida iqtisodiyotni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etish.. Ushbu strategik belgi "Uzoq muddatli ijtimoiy rivojlanish kontseptsiyasi"da ifodalangan iqtisodiy siyosat maqsadlariga mos kelmaydi. iqtisodiy rivojlanish Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davr uchun "Iqtisodiy va ijtimoiy rivojlanish darajasiga erishish"Rossiyaning jahon iqtisodiy raqobatida etakchi o'rinni egallagan 21-asrning etakchi jahon kuchi sifatidagi maqomimilliy xavfsizlikni va fuqarolarning konstitutsiyaviy huquqlarini amalga oshirishni ishonchli ta'minlash. Shubhasiz, sanoatni rivojlantirishning strategik qarashlarida birdamlikning yo'qligi milliy strategik rejalashtirish samaradorligiga ta'sir qilmasligi mumkin emas. Shunday ekan, keng konsensusga erishish va bunday strategik “bo‘shliq”ni bartaraf etish eng ustuvor ilmiy-amaliy vazifaga aylanadi.

Strategiyaning maqsad va vazifalarini shakllantirishda biz eslashimiz kerak eng muhim xususiyati strategiya boshqaruv hodisasi sifatida, uning raqobat bilan aloqasi sifatidaraqiblarning maqsadli, resurslar bilan ta'minlangan va ko'p vaqt talab qiladigan ixtiyoriy intilishlari va harakatlarining to'qnashuvi.Strategiyaning raqobatbardosh tabiatini bunday tushunish bizga bank tizimining innovatsion va ijtimoiy yo'naltirilgan rivojlanish traektoriyasi bo'ylab bo'lajak harakat maqsadini aniqlash imkonini beradi.Rossiyaning 20 ta davlatga kirishi integral ko'rsatkich moliya sektorining rivojlanishi va moliya tizimining rivojlanish darajasi bo‘yicha jahonning eng raqobatbardosh 50 ta davlati qatoriga kiradi.. ("Hisobotga ko'ra" Global raqobatbardoshlik hisoboti 2012-2013” ​​Rossiya moliya tizimining ishlashini tavsiflovchi asosiy omillar bo'yicha 144 mamlakat ichida 130-o'rinda (Global raqobatbardoshlik indeksining umumiy reytingiga ko'ra, u 67-o'rinda). Shu bilan birga, bozorda moliyaviy xizmatlarning mavjudligiga ko'ra ( a moliyaviy xizmatlarning mavjudligi) bank barqarorligi bo'yicha 117-o'rinda ( banklarning mustahkamligi ) 132-chi, Moliyaviy qo'shilish ( a moliyaviy xizmatlarning arzonligi) 118-o'rin va kredit mavjudligi bo'yicha ( kreditlardan foydalanish qulayligi ) 86-o'rin. 2012 yilda moliyaviy rivojlanishning umumiy indeksiga ko'ra " Moliyaviy rivojlanish indeksi ” Rossiya umumiy reytingda 62 mamlakat ichida 39-oʻrinni egalladi).

Bank manfaatdor tomonlari va moliya organlari: manfaatlar va vakolatlar. Tartibiy (darajali) xarakterga ega bo'lgan maqsadlarga erishish uchun "manfaatdor tomonlar" deb ataladigan bank manfaatdor tomonlarning faol ishtiroki talab qilinadi. Bularga quyidagilar kiradi: mijozlar (qarz oluvchilar va kreditorlar), nazorat qiluvchi organlar va davlat organlari, mintaqaviy hokimiyat va bank hamjamiyati, keng biznes va ilmiy hamjamiyat. Zamonaviy talqinga ko'ra, bular bank (banklar) faoliyatiga va uning (ularning) iqtisodiy salohiyatiga bevosita yoki bilvosita hissa qo'shadigan va shuning uchun potentsial foyda oluvchilar va (yoki) uning (ularning) risklarini o'z zimmalariga oladigan shaxslardir.

Ta'kidlash joizki, oliy ta'lim va akademik fan vakillari, bank tahlilchilari va mustaqil ekspertlarning mutlaq ko'pchiligi nafaqat ekspertlar hamjamiyatining a'zolari, balki mahalliy banklarning qarz oluvchilari va/yoki kreditorlari, ya'ni ularning investorlaridir va ular tomonidan ushbu holat tufayli bank tizimi faoliyatini monitoring qilishda deklarativ emas, balki haqiqatan ham ishtirok etish imkoniyati mavjud. Bu ma'lum darajada hisobga olinadi qoidalar. Shunday qilib, “Davlat strategik rejalashtirish toʻgʻrisida”gi qonun loyihasiga jamoat va ilmiy tashkilotlar ishtirokchilar sifatida kiritilgan (42-moddaning 1-bandi). Shu bilan birga, qonun Rossiya Federatsiyasining ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishini prognozlash, dastur-maqsadli rejalashtirish va davlat strategik rejalashtirish jarayonida davlat strategik rejalashtirish ishtirokchilari o'rtasida yuzaga keladigan munosabatlarni tartibga solishi ta'kidlangan.strategik nazorat, shuningdek at hujjatlar loyihalarini ishlab chiqish va ko'rib chiqish(biz ta'kidlagan A.K .) davlat strategik rejalashtirish, davlat strategik rejalashtirish hujjatlarini tasdiqlash (1-moddaning 2-bandi). Biroq, amalda bu tartibga solish talabi amalga oshirilmaydi, bu bizning fikrimizcha, boshqaruv va rejalashtirish samaradorligiga eng salbiy ta'sir ko'rsatadi. Ushbu "bo'shliq" ni bartaraf etish uchun quyidagilarga muvofiqlashtirilgan yondashuvlarni ishlab chiqish kerak:

• strategik jarayonlarda ishtirok etishmanfaatdor tomonlarning eng keng doirasi. Ekspertlar hamjamiyati, Rospotrebnadzor vakillari, mahalliy va xorijiy olimlar muhim rol o'ynashga chaqiriladi. Strategiyani shakllantirish va amalga oshirishda ularning fikr va manfaatlarini muhokama qilish, hisobga olish va kelishish uchun “platformalar” yaratish zarur;
• investitsiya faolligini oshirisheng nufuzli manfaatdor tomonlar. Ular uchun strategiya normativ-huquqiy hujjatlarni ishlab chiqish bo‘yicha sa’y-harakatlarni muvofiqlashtirishga qaratilgan idoralararo hujjat emas, balki bank tizimini rivojlantirish maqsadlariga erishish bo‘yicha aniq chora-tadbirlar rejasiga aylanishi kerak. Shu munosabat bilan, sifatida ijobiy moment Shuni ta'kidlash kerakMoliya vazirligining ishtirokibilan birga yaratishIFC va Vnesheconombank fondi kichik rus banklarining kapitallashuvi 1 milliard dollardan ortiq, ammo vazirlikning 50 million dollar miqdoridagi hissasini adekvat deb bo'lmaydi. Rossiya Sberbanki va VTBdagi davlat ulushlarini sotishdan olingan daromadlar hisobiga ushbu hissani sezilarli darajada oshirish mantiqiyroq bo'ladi. Shunday qilib, milliy bank tizimini jadal kapitallashtirish va uning raqobatbardoshligini oshirish tizimning o‘zi hisobidan va mamlakat byudjetiga zarar yetkazmasdan amalga oshiriladi.

Banklarning kapitallashuvini tezlashtirish. Rossiya bank tizimining rivojlanishi uchun jiddiy strategik tahdid bu banklar kapitalining tarqalishi. Bu muammo bilan bog'liq bank kapitalining yuqori darajada tarqalishi, bu Rossiya banklariga yirik loyihalarni moliyalashtirish uchun resurslarni to'plash imkonini bermaydi. Shunday qilib, milliy tizim reytingida 200-o'rindan past bo'lgan va Rossiya banklari umumiy sonining 78% dan ortig'ini tashkil etgan banklar (2012 yil 1 yanvar holatiga ko'ra 922 ta bank) tizim aktivlarining 5,9% va 7,5% umumiy egalik qiladi. tizimning kapitali. Ulardan 304 tasi (33%) bankning kapitali 300 million rubldan, 46 tasi esa 180 million rubldan kam bo'lgan. Kapitalning bunday tarqoqligi milliy bank sektorini amalda raqobatbardosh qilib qo'yadio'sib borayotgan rus kompaniyalarini moliyalashtirish bo'yicha yirik bitimlar.

Shu bois bank tizimini kapitallashtirish uni rivojlantirish strategiyasining ustuvor yo‘nalishlaridan biriga aylanib bormoqda. Bank sektori kapitallashuvining jadal o‘sishini rag‘batlantiradigan va banklarning mamlakat iqtisodiyotidagi funksional rolini oshiradigan maxsus mexanizmlarni yaratish jarayonlarini faollashtirish zarur. Shu maqsadda bank tizimini mustahkamlash va uning faoliyat yuritishi uchun samarali shart-sharoitlarni yaratishga qaratilgan pul-kredit va moliya siyosatining kompleks chora-tadbirlarini ishlab chiqish va amalga oshirish zarur.

Deklaratsiya vs. strategik rejalar. Strategiyani tayyorlash jarayonida ushbu dasturiy hujjat mazmuniga oid ikkita muqobil fikr shakllantirildi. Birinchisiga ko'ra, sobiq moliyaviy ombudsman P. A. Medvedev tomonidan tuzilgan:Strategiyadan aniq va aniq harakatlar rejasini talab qilish noto'g'ri, chunki bunday hujjatlar siyosiy iroda va rivojlanish yo'nalishi vektorini ifodalashga qaratilgan. 2 . Rossiya hududiy banklari assotsiatsiyasining hujjatida boshqacha pozitsiya mavjud: "Bank sektorini rivojlantirish strategiyasi deklarativ hujjat emas, balki davlatning bu boradagi maqsadlariga erishish uchun aniq, batafsil harakatlar rejasi bo'lishi kerak. hudud” 3 . Biz ham ushbu pozitsiyaga sodiq qolamiz va opponentlarga davlat strategik rejalashtirish jarayoni ishtirokchilarining “muammolarni hal qilish va ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish maqsadlariga erishish boʻyicha chora-tadbirlarni amalga oshirish samaradorligi uchun” masʼuliyat tamoyilini amalga oshirish zarurligini eslatib oʻtmoqchimiz ( Loyihaning 16-moddasi).

Umuman olganda, taqdim etilgan mulohazalar, bizning fikrimizcha, Rossiya Federatsiyasining bank sektorida strategik boshqaruvni tashkil etishning butun jarayonini o'zgartirish zarurligini ko'rsatadi. Buning uchun bank assotsiatsiyalari vakillari, davlat idoralari, tahlilchilar va ekspertlar o‘rtasida Rossiya banklarini rivojlantirish stsenariylari bo‘yicha qolgan kelishmovchiliklarni bartaraf etish va umumiy fikrni ishlab chiqish bo‘yicha jiddiy ishlarni boshlash zarur.mazmun tushunchasibank sektorini rivojlantirish strategiyasi. Bank strategiyasini ishlab chiqish platformasi Rossiya milliy strategiyasining "jamiyat rivojlanishining mumkin bo'lgan stsenariylarini yaxlit ko'rinishini ta'minlaydigan asosiy g'oyalar, qarashlar, tamoyillar to'plami" kontseptsiyasi bo'lishi kerak. 4 . Ushbu kontseptsiyada Rossiya banklarining kelajagiga qarashlarini aniqlash va sektorni rivojlantirishning strategik ustuvor yo'nalishlarini shakllantirish muhim ahamiyatga ega. Keyin biz butun "strategik tarkibni" qurishimiz kerak:« Davlat siyosatining rivojlanish strategiyasi konsepsiyasi chora-tadbirlari, mexanizmlari va rejalari tizimi”.

1 “Bank sektori va davlat: Rossiya va xalqaro amaliyot” X Xalqaro bank forumining tavsiyalari (Sochi, 2012 yil 5-8 sentyabr). www. asros.ru › media/File/news/Rekomendatsii.

2 Cit. Iqtibos: Shoxina E. Rivojlanish rasmiyatchilik sifatida // Ekspert. 2011. No 7. 23-bet.

3 Rossiya bank tizimi 2011 yil: Inqirozdan keyingi rivojlanish tendentsiyalari va ustuvorliklari” (Rossiya mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi va “Banklar. Moliya. Investitsiyalar” konsalting guruhi). M.: 2011. S. 59.

4 Sorokin D. Rossiyaning rivojlanish strategiyasi to'g'risida // Iqtisodiyot masalalari. 2010. No 8. P. 28. Shuningdek qarang: Abalkin L. From iqtisodiy nazariya uzoq muddatli strategiya kontseptsiyasiga // Iqtisodiyot savollari. 2010. yo'q. 6. S. 49.

PAGE \* MGEFORMAT 5

Sizni qiziqtirishi mumkin bo'lgan boshqa tegishli ishlar.vshm>
11691.		RUSSIYA FEDERASİYASI BANK TIZIMINING TUZILISHI, MAXIYATI, RIVOJLANISH PERSPEKTIVALARI	247,91 Kb
	Tijorat banki faoliyatini tahlil qilish qanday metodologiyani tavsiflash muhim vazifadir. Keyinchalik, ma'lum bir tijorat banki misolida Rossiya Federatsiyasining bank sektorini to'liq tahlil qilish, uning faoliyatini takomillashtirishning asosiy yo'nalishlarini aniqlash va uni yaxshilash bo'yicha taklif etilayotgan chora-tadbirlarning kutilayotgan samarasini baholash kerak. Tadqiqot predmeti OAT “YuGinvestbank” faoliyati misolida mamlakat bank tizimining faoliyati...
16191.		. Kirish. RBS tomonidan Rossiya bank tizimining barqarorligi tahlili shuni ko'rsatadiki, prudensial nazorat p.	12,27 KB
	Muntazam ko'rib chiqishning asosiy vositasi Karminskiy va boshqalar reyting agentliklari tomonidan taqdim etilgan reytinglardir.Reytinglarni tayinlash va qo'llash evolyutsiyasi, shu jumladan Rossiya sharoitida, Karminskiy Peresetskiy 2009 yilda tizimlashtirilgan.Rossiyada reyting xizmatlari bozori hali ham shunday. shakllanish jarayoni. Shu bilan birga, fond bozorining rivojlanishi, unga banklar, sanoat korxonalari, sug‘urta kompaniyalari, pensiya va investitsiya fondlarining ko‘payib borayotgani reyting mahsulotlariga talabni yuzaga keltirmoqda.
761.		Qozog'iston Respublikasida bank tizimini rivojlantirish muammolari	43,37 Kb
	Qozog'iston Respublikasida bank tizimining paydo bo'lishi. Bank tizimining vujudga kelishining asosiy bosqichlari. Suveren Qozog'istonning bank islohoti Hozirgi holat Qozog'iston Respublikasi bank tizimi. Tijorat banklari bank tizimining asosiy bo'g'inidir.
20816.		ROSSIYA BANKINING BANK TIZIMI RIVOJLANISHINI HOZIRGI BOSQIQCHIDAGI O'RNI.	243,78 Kb
	Bank tizimining samarali ishlashi Rossiyada bozor munosabatlarini rivojlantirishning zarur sharti bo'lib, u Markaziy bankning bank faoliyatini tartibga solishdagi asosiy rolini ob'ektiv belgilaydi va bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlashda muhim omil hisoblanadi. Rossiya bankining o'zi. Ammo bank tizimining barqaror va tizimli rivojlanishi, o'z navbatida, mamlakat bosh bankining malakali rahbariyatsiz amalga oshirib bo'lmaydi, shuning uchun hozirgi bosqichda markaziy bankning roli juda katta va ...
19768.		Qozog'iston Respublikasi bank tizimini rivojlantirishning hozirgi bosqichida bank marketingi	1,65 MB
	Bu muayyan ijtimoiy-siyosiy va iqtisodiy vaziyat bilan belgilanadigan bank faoliyatining tashqi va ichki mafkurasi, strategiyasi, taktikasi va siyosati. Oxirgi o'zgarishlar bozor iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarning bank tizimlarida bugungi kunda Qozog‘istondagi real iqtisodiy vaziyat tijorat banklariga marketingning eng zamonaviy texnika va usullarini o‘zlashtirish hayotiy zaruratini keltirib chiqardi. Raqobatda omon qolish uchun banklar nafaqat yangi xizmatlar turlarini, biznesning yangi shakllarini ishlab chiqishlari kerak ...
21201.		Bank tizimining milliy iqtisodiyotdagi rolini ochib berish, uning holati va rivojlanish istiqbollarini belgilash.	135,09 KB
	Belarus Respublikasining bank tizimini o'rganish ob'ekti. Tadqiqot predmeti bank operatsiyalari. Ishning maqsadi bank tizimining milliy iqtisodiyotdagi rolini ochib berish, uning holati va rivojlanish istiqbollarini belgilash. Ilmiy-tadqiqot ishlari: bank tizimining darajalari va tamoyillarini o‘rgandi; markaziy va tijorat banklarining vazifa va funksiyalari belgilandi; Milliy bank faoliyati ko‘rib chiqildi...
19761.		Jahon iqtisodiyotining globallashuvi sharoitida Qozog'iston Respublikasi bank tizimining shakllanishi va rivojlanish tendentsiyalari.	139,33 Kb
	Hozirgi vaqtda bank tizimining institutsional tuzilishining optimal shakllarini, kapital bozorida samarali ishlaydigan mexanizmni, tijorat tuzilmalarining yangi usullarini izlash va shakllantirish ishlari olib borilmoqda. Shuningdek, jismoniy shaxslarga xizmat ko‘rsatishni yaxshilash, ularning mablag‘larini jalb etish bo‘yicha ishlar olib borilmoqda. Barqaror, moslashuvchan va samarali bank infratuzilmasini yaratish Qozog‘istonda iqtisodiy islohotlarning eng muhim (va shu bilan birga o‘ta murakkab) vazifalaridan biridir.
12833.		Ikkinchi darajali banklarni o'rganish va bank tizimini nazorat qilish masalalari	98,34 Kb
	Qabul qilingan qonunlar hamda respublika rezidentlari va norezidentlariga ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshirish, jahon bank tizimlarida ishtirok etish natijasida xalqaro tashkilotlarning Qozog‘iston banklariga ishonchi mustahkamlandi. “Qozog‘iston 2030” strategiyasiga ko‘ra, ko‘plab banklar, shubhasiz, jahon yetakchilari, bank va tashkilotlar bilan hamkorlik qilib, jahon bozoriga chiqish orqali ham davlat, ham jahon iqtisodiyotiga hissa qo‘shmoqda. Vazifa murakkablashdi, chunki bank nomini o'zgartirish orqali yangi kredit tashkilotlari tashkil etilishini e'lon qilishning o'zi etarli emas va ...
16662.		Modernizatsiya nazariyasi va Rossiya iqtisodiyotini o'zgartirishning institutsional omillari	16,84 Kb
	Modernizatsiya nazariy paradigmasi va ikkita muqobil rivojlanish modeli Ushbu paradigmaning fanlararo tabiati tadqiqotchilarning e'tiborini kuchaytirdi ijtimoiy omillar turli jihatlarni o'z ichiga oladi inson rivojlanishi. Bizning fikrimizcha, modernizatsiya tadqiqot paradigmasini tarixiy jihatdan shakllantirish mumkin...
19932.		ROSSIYA DAVLATLILIGI VA SIYOSIY TIZIMINI RIVOJLANISH MAMMALARI VA ISTIQBOTLARI TAHLILI.	47,82 Kb
	Bugungi kunda dunyo sifat jihatidan o‘zgarmoqda, fan-texnika taraqqiyoti yutuqlari insoniyatning integratsiyalashuv jarayonlarini tezlashtirdi, “globallashuv nazariyasi” vujudga keldi va mashhur bo‘ldi. Bunday sharoitda Rossiya, har bir boshqa davlat kabi, o'z o'rnini aniq tushunishi kerak, bu, albatta, turli ixtisoslik olimlarining sa'y-harakatlarini talab qiladi.

Kredit va pul-kredit sohalarida milliy manfaatlarga tahdidlar, asosan, Rossiya bank tizimi - tijorat banklari va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki faoliyatining asosiy tamoyillarining dastlabki buzilishi bilan bog'liq. Atrof-muhit, ularni quyidagilar bilan ajratish mumkin:

Bank faoliyatining asosiy yo'nalishlarining Rossiya iqtisodiyotini rivojlantirishning maqsadli vazifalariga muvofiqligi;

Bank tizimining barqarorligi;

Ushbu tizimning iqtisodiy o'sishga ta'sir qilish qobiliyati;

Bank va iqtisodiyotning boshqa tarmoqlari rivojlanishining sinxronligi va va boshqalar.

Bank sektorini faollashtirishning kaliti bu Rossiya iqtisodiyotini o'zgartirishda kredit va bank tizimining markaziy mavqeini amalga oshirish, uning takror ishlab chiqarish jarayoniga dastlab ustun ta'siri. O'z navbatida, kredit-bank tizimining rivojlanish istiqbollari jahon tendentsiyalari bilan bog'liq, lekin birinchi navbatda uning milliy iqtisodiyotning organik bo'g'ini sifatida faoliyat yuritishi bilan belgilanadi.

Shakllanish va rivojlanish jarayonida Rossiya kredit-bank tizimi jahon hamjamiyati tomonidan unga qo'yilgan talablarga javob bermadi. Uni isloh qilish jarayonlari institutsional me'yorlar bilan qo'llab-quvvatlanmadi, bu uning faoliyatida quyidagi jiddiy deformatsiyalarni keltirib chiqardi.

1.Beqarorlik va eng muhimi, uni tartibga solishning maqsadli reproduktiv yo'nalishining yo'qligi bilan bog'liq bo'lgan bank sohasida noaniqlikning yuqori darajasi moslashish sindromikredit tashkilotlari vaziyatning o'zgaruvchanligi va bank xizmatlari sektori ishtirokchilarining butun doirasida norasmiy munosabatlarning rivojlanishiga o'tish. 1990-yillarda pul tizimining faoliyati iqtisodiyotdagi "favqulodda" vaziyatlarni bartaraf etish rejimida bo'lib o'tdi. Xususan, kredit tashkilotlarining tez o'zgaruvchan ish sharoitlariga moslashishi, o'z navbatida, tizim ichidagi qarama-qarshiliklarning o'sishini va pul mablag'larining reproduktiv faolligining pasayishini oldindan belgilab berdi. kredit tizimi umuman.

2. Iqtisodiyotda tsivilizatsiyalashgan bozor munosabatlari uchun institutsional bazani yaratish oldidan kredit tashkilotlari, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki faoliyatini uning tijorat yo'nalishi va universallashtirishning asosiy oqimiga o'tkazish dastlab kredit tashkilotlarining beqarorligini belgilab berdi. ushbu tashkilotlarning rivojlanishi. Bunday sharoitda, faoliyatning muhim tomoni va maqsadli yo'nalishi: bank xizmatlariga bo'lgan ehtiyojning keng doirasini qondirishga qaramay, amaldagi imtiyozlar va manfaatlar (kam bo'lmagan darajada Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining) faoliyatida ustunlik qildi. jamiyatning turli ijtimoiy va iqtisodiy qatlamlari va iqtisodiy agentlari.

Joriy (tijorat) manfaatlarini ta'minlash bo'yicha kredit tashkilotlari faoliyatini rasmiy va norasmiy tartibga solish strategik tarkibiy qismni bo'g'ib qo'ydi va shu bilan ular faoliyatining barqarorligi asoslarini yo'q qildi. Reproduktiv tizimni qayta taqsimlash mexanizmining funktsional va tashkiliy asosini tashkil etuvchi pul tizimining elementlari sifatida kredit tashkilotlarining strategik yo'nalishi iqtisodiyotning ushbu sohasidagi joriy institutsional asosdan tashqarida qoldi.

3. Jiddiy qarama-qarshilikning paydo bo'lishi bank tizimining faoliyatida halokatli bo'lib chiqdi: moliyaviy va pul oqimlari harakatida asosiy o'rinlarni egallagan (kapital va daromadlarni taqsimlash va qayta taqsimlashga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan) Rossiya banklari. faol ko'payish jarayonidan deyarli chetlashtiriladi. Mavjud vaziyatning paradoksi shundan iboratki, banklarning reproduktiv salohiyatining pasayishi ularning faoliyati vositalarining kengayishi, moliya va valyuta bozorlari faoliyatini to'xtatib turishi va shu asosda banklarning reproduktiv salohiyatining pasayishi bilan uyg'unlashadi.
butun bank tizimining monopol pozitsiyalari. Shu bilan birga, reproduktiv jarayonga (aniqrog'i, salbiy) ta'sir qilish imkoniyatlari oshdi. Xususan, bu banklarning pul kapitalini milliy iqtisodiyotdan tashqariga konsentratsiyalash va olib chiqish faoliyatiga, shuningdek, “soya” (norasmiy yoki qonunchilik doirasida tartibga solinmagan) iqtisodiyot aylanmasini jadal rivojlantirishga taalluqlidir. .

Iqtisodiyotni bozor munosabatlarining asosiy oqimiga o‘tkazish va iqtisodiy o‘sishni qo‘llab-quvvatlashda yetakchi bo‘g‘in bo‘lish o‘rniga, bank tizimi o‘n yildan ortiq vaqt davomida norasmiy qayta taqsimlash munosabatlari – “soya” aylanmasining o‘sishini qo‘llab-quvvatlash sifatida belgilandi. va nazorat va tartibga solish sohasidan pul oqimlarini olib tashlashning turli sxemalari. Ushbu davrda bank tizimining yaxlitligi va shunga mos ravishda takror ishlab chiqarish jarayoniga faol ta'sir ko'rsatish qobiliyati yo'qoldi: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlarining faoliyati ijtimoiy-iqtisodiy barqarorlikni ta'minlash yo'nalishida muvofiqlashtirilmadi. mamlakat manfaatlari.

4. Bank tizimining yaxlit tuzilmalarining har biri - Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlari - garchi u faoliyat ko'rsatsa ham turli darajalar(mos ravishda, makro- va mikroiqtisodiyot bo'yicha) va turli darajadagi faoliyatni tijoratlashtirish bilan, haqiqatda bir-biri bilan raqobatlashadi, ko'pincha chidab bo'lmas mojarolarga kirishadi. Ko'rinib turibdiki, ushbu tuzilmalarning har birining ishlash shartlari va salohiyati bir xil emas: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki pul munosabatlari sohasidagi monopol tizimdir (davlat vakolatlaridan foydalangan holda tijorat tashkilotlari rejimida ishlaydi). ; boshqa tuzilma (bank sektoriga integratsiyalashgan) - bu yuqori darajada harakatchan va deyarli nazorat qilib bo'lmaydigan kredit tashkilotlarining sifat jihatidan heterojen to'plami. Bu ikki tuzilma o'rtasidagi rasmiy munosabatlar haqiqatda takror ishlab chiqarish jarayoniga hissa qo'shadigan ajralmas ikki darajali tuzilma sifatida bank tizimining ishlashini aniqlamaydi. bozor iqtisodiyoti. Kredit tizimining har bir darajasining bir-biridan mustaqil tekislik va yo'nalishlarda ishlashi bank faoliyatini yoki to'g'rirog'i kredit strategiyasini belgilashda hal qilib bo'lmaydigan qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi. Mavjud, aniq samarasiz bank tizimidagi asosiy narsa shundaki, uning ta'siri umuman olganda va har birining strukturaviy darajalar alohida-alohida, u yagona qonunchilik va huquqiy bazaga ega emas va ushbu tizimning funksiyasini amalga oshirish uchun yagona maqsadli belgilanishga (tartibga solishni ishlab chiqish) bo'ysunmaydi - zamonaviy texnologiyalarni ta'minlash.
pulning uzluksiz (barqaror) aylanishiga iqtisodiyotning ehtiyojlari.

Davlatning iqtisodiy strategiyasiga jiddiy tuzatishlar kiritish bank tizimining takror ishlab chiqarish jarayonida tutgan o‘rnini va shu asosda har bir kredit-bank tuzilmasi faoliyatining tashkiliy-huquqiy asoslarini aniq belgilash zarurati bilan bog‘liq. tizim: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va kredit tashkilotlari (bank va bank bo'lmagan) jami.

Koʻpgina ekspertlar tomonidan makroiqtisodiy koʻrsatkichlar boʻyicha nisbatan qulay deb baholangan yillar davomida iqtisodiyotning rivojlanishi (yalpi ichki mahsulotning oʻsishi yiliga oʻrtacha 4-5 foiz), beqarorligicha qolmoqda, chunki bank sektori hali ham oʻz inqirozini bostirish holatidan chiqmagan. reproduktiv funktsiyani sivilizatsiyalashgan bank sektori darajasiga.xizmat. Rossiya iqtisodiyoti ehtiyojlarini qondirish uchun xorijiy banklarni jalb qilishga e'tibor kuchaymoqda. Hatto bank sektorini inqirozdan oldingi (1998 yil) darajasiga olib chiqish hali ham ko'rinmayapti. 1998 yil avgust oyida tizimli inqiroz deb ataladigan vaziyatni va uning keskinlashuvi holatini bartaraf etish bo'yicha qabul qilingan me'yoriy hujjatlar aniq vaqtinchalik xususiyatga ega va banklarning "mutatsiya" omillarining ta'sirini istisno etmaydi. tijorat tashkilotlari moliyaviy va pul oqimlari sohasida faoliyat yuritish uchun amalda cheklanmagan huquqqa ega.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining pul-kredit siyosati hozirgi vaqtda kredit tashkilotlariga nisbatan doimiy ravishda cheklovchi rejimda amalga oshirilmoqda. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kelajakda bank sektorini rivojlantirish to'g'risidagi deklaratsiyasi "banklarni qayta kapitallashtirish va ularning qo'shilishiga ko'maklashish" bilan bog'liq. chet el kapitali ishtirokidagi banklar faoliyati, bank sektorida xorijiy kapital ishtirokida cheklovlarning yo'qligi. Deklarativ ma'noda bank strategiyasida asosiy e'tibor reproduktiv ta'sirni - milliy kredit tizimining samarali ishlashini ta'minlashga qaratilganligi bilan bog'liq tartibga solinmagan holda kredit tashkilotlari faoliyatini yanada liberallashtirishga qaratilgan.

Paradoksal holat diqqatga sazovordir: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki banklarning barqarorligini oshirish uchun shart-sharoitlarni yaratish va "kamsitmaydigan raqobat rejimini ta'minlash" to'g'risidagi deklaratsiyalar bilan bir qatorda qonun chiqaruvchi organlarga cheklovlarni olib tashlash taklifi bilan boradi. rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining obligatsiyalarini chiqarish, ya'ni ommaviy va; uning real (faol) aylanmasi sohalari.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining pul bazasining o'sishini to'xtatish uchun "sterilizatsiya" siyosatini amalga oshirish (faol to'lov balansi va ichki bozordagi valyuta tushumlari hajmini nisbatan maksimal darajada oshirish bilan bog'liq yillarda) masalan, obligatsiyalar chiqarish yoki qo'shimcha byudjet daromadlarining bir qismini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hisobvaraqlariga joylashtirish kabi "bozor" vositalaridan foydalanishni o'z ichiga oladi.

Amalda bu siyosat bank resurslarini kreditlash sohasidan real sektorga davlat yoki hukumatga yaqin moliya tuzilmalari ixtiyorida o'tkazish bo'yicha o'tgan o'n yillikdagi kursni davom ettirishni anglatadi. Aksincha, buni bank aktivlarini qayta kapitallashtirish bo'yicha e'lon qilingan harakatlar bilan emas, balki kapitalizatsiya siyosati bilan bog'lash mumkin. Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank sektorini "tiklash" siyosatini samarali deb hisoblash mumkin emas. Bir tomondan, u bankrotlik va banklarni tugatish institutini faollashtirishga qaratilgan bo'lsa, ikkinchi tomondan, ARCO doirasida, kredit tashkilotlarini qayta qurishga qaratilgan.

Yaqin o'n yillikda bank sektori barqarorligiga sezilarli ta'sir ko'rsatishini hisobga olmaslik mumkin emas moliyaviy ahvol real sektorda, soliq-byudjet tizimining holati va bu sohada olib borilayotgan siyosat va boshqa bir qator bir xil darajada muhim jarayonlar. Eng muhimi, nafaqat tashqi, balki Rossiya banklarining raqobatbardoshligini oshirishdir ichki bozor Rossiya bozoriga xorijiy banklarni jalb qilish istiqbollari real ekanligini hisobga olgan holda.

Bundan tashqari, quyidagilarni ta'kidlash kerak:

O'n yildan ortiq davom etgan "moliyaviy barqarorlashtirish" siyosatining bank sektorini tizimli beqarorlik holatiga keltirilishi (takror ishlab chiqarish jarayonida markaziy mavqeini yo'qotish) bank sektori va pul-kredit munosabatlari rivojlanishining regressiv yo'nalishini aniq belgilab berdi. umumiy;

Banklar evolyutsiyasida raqobatning ustunligi amalga oshirilmagan;

Banklarning faol salohiyati dastlab moliya organlarining repressiv xatti-harakatlari va cheklovchi (lot. pul hokimiyatining siyosati;

Bank hamjamiyatida raqobat ham yuzaga kelmadi: tengsiz sharoitlar banklarning munosabatlari va faoliyat sohalari, eng muhimi, har bir bankning shart-sharoitlari va huquqlari tengligi uchun institutsional asosning yo‘qligi bilan belgilandi. Afsuski, yangi asrning boshida o'tgan o'n yillikning saboqlari hisobga olinmadi, banklarni birlashtirish va tizimli vakolatli banklarni qayta yaratish tendentsiyasi tarqalishda davom etmoqda va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki boshchiligidagi banklar bank mahsuloti bilan iqtisodiyot, shu jumladan iqtisodiyotning izchil rivojlanishiga bo'lgan dolzarb ehtiyojiga muvofiq kreditlash.

Iqtisodiyotni kreditlashni boshqarish va tartibga solish sohasidagi asosiy muammolardan biri bu Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining zaif samaradorligi bozor iqtisodiyotini rivojlantirishga, uning pul-kredit munosabatlari tizimini boshqarishga aniq mos kelmasligidir. . Bu shuni anglatadiki:

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki - organ davlat tizimi iqtisodiyotni va uning asosiy pul-kredit sohasini boshqarish (pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish, bank faoliyatini tartibga solish va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish);

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki federal qonun bilan federal davlat organlari, Rossiya Federatsiyasining davlat organlari va mahalliy hokimiyat organlari, barcha yuridik va jismoniy shaxslar uchun majburiy bo'lgan normativ hujjatlarni chiqarish huquqiga ega;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki davlat boshqaruvi tizimining organi sifatida pul muomalasi va kreditlash sohalarida, shuningdek iqtisodiyotning tegishli sohalarida, shu jumladan investitsiya sektorida milliy xavfsizlikka tahdidlarni bartaraf etish strategiyasini ta'minlashi kerak. pul-kredit tizimini boshqarish vositalari va vositalarining butun arsenalidan foydalanish, bank hamjamiyati va pul tizimining salohiyatini oshirish asosida;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, qonun hujjatlariga muvofiq, lekin pul tizimining barqarorligini ta'minlash sohasidagi milliy manfaatlarga zid ravishda, bank sektorining holati, uning to'liq to'planishini ta'minlay olmasligi uchun javobgar emas. bank xizmatlari tizimida pul massasi. Muammo shundaki, so'nggi o'n yil ichida barqaror ravishda naqd rublning taxminan 37 foizi bank aylanmasidan tashqari xizmat ko'rsatmoqda (2002 yil 1 iyul holatiga -
645,9 milliard rubl yoki 36,8% M2), bundan tashqari, xorijiy valyutada - pul massasiga teng miqdorda (shu sanaga) kamida 60 milliard dollar. M2.

Shuni hisobga olish kerakki, pul muomalasi sohasidagi milliy manfaatlarga tahdidlar muomaladagi pul massasini cheklash va jamg'armalarni dollarlashtirishdan (rubl kursining nisbiy barqarorligiga qaramay) emas, balki butunlay e'tibordan chetda qolishdan iborat. davlat pul-kredit siyosati tomonidan tuzilmalarning ehtiyojlari va talablari. real sektor investitsiya fondlarida. Shu munosabat bilan strategiyani – bu jarayonlarni davlat tomonidan tartibga solish tizimini ishlab chiqish bilan birgalikda korxonalarni nafaqat qisqa muddatli, balki uzoq muddatli kreditlashni ham keng miqyosda faollashtirish dolzarb hisoblanadi.

Pul-kredit siyosatining emissiya va rubl pul massasini cheklash yo'nalishida emissiya va valyuta siyosatidan foydalangan holda belgilangan inflyatsiya darajasiga erishishga barqaror yo'naltirilganligi - pul massasi iqtisodiyotning real sektorining faoliyati va ehtiyojlari bilan keskin ziddiyatga keldi. iqtisodiyotning tiklanishiga, tarkibiy va tarmoq balansiga mos keladigan pul-kredit siyosati. 2002 yil oxiriga kelib zarar ko'rayotgan korxonalarning ulushi qariyb 36,4 foizni tashkil etgan, ayniqsa qora va rangli metallurgiya (50 foizgacha), shuningdek, gaz sanoatida ham faol kredit siyosati olib borilmoqda. kerak. Sanoatda moliyaviy natijalarning shakllanishi ishlab chiqarish hajmining o'sishiga nisbatan xarajatlarning tezroq o'sishi ta'sirida sodir bo'ldi - 2002 yil I-XI uchun xarajatlarning 30% ga o'sishi ishlab chiqarishning 20,6% ga o'sishi ishlab chiqarishning pasayishiga olib keldi. samaradorlik, yil davomida rentabellikning 19,2% dan 13,4% gacha pasayishi.

22.2. Bank tizimidagi deformatsiyalarni bartaraf etish va kreditning mamlakat iqtisodiyotini rivojlantirishdagi roli

Bank sektorini o'z darajasiga olib chiqish uchun strategik manevr samarali ishlashi quyidagicha.

1. Quyidagilarni nazarda tutuvchi qonunlar majmuasi asosida bank tizimining institutsional bazasini shakllantirish:

Kredit tashkilotlari faoliyatining har xil turlari uchun risklarni sug'urtalash tizimlariga talablarning ortishi va bu tizimlarning alohida bank doirasidagi o'zaro muvofiqlik darajasi (Bazel 2 standartlari);

Bank kreditlari bo‘yicha kafolatlar berishda davlatning ishtirokini (qonuniy asosda tegishli boshqaruv va tartibga solish tuzilmalari shaklida) qisqartirish o‘rniga nafaqat ilgari mavjud rejimni tiklash, balki davlat institutini mustahkamlash zarur. maqsadli federal dasturlar va maxsus davlat investitsiya fondlari faoliyati doirasida banklar tomonidan real sektor korxonalariga berilgan kreditlar bo'yicha kafolatlar. Tegishli tuzilmalarning ushbu faoliyatni amalga oshirishga qodir emasligi sababli davlat kafolatlaridan voz kechish ushbu muassasani rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin emas.

Bank avanslarini faollashtirish strategiyasi muammolari majmuasida iqtisodiy o'sish- bank majburiyatlarining barqarorligini oshirish, jismoniy va yuridik shaxslarning milliy valyutadagi jamg‘armalarini rag‘batlantirish asosida kredit resurslarini shakllantirish siyosatini faollashtirish, imtiyozli kreditlash federal maqsadli dasturlar ro'yxatiga kiritilmagan investitsiya loyihalari.

XULOSALAR

1. 90-yillarda kredit va bank tizimini isloh qilish bir qator qarama-qarshiliklar va iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarni keltirib chiqardi, jumladan: tizim ichidagi qarama-qarshiliklarning kuchayishi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining siyosati va Rossiya banklarining tijorat manfaatlari) va reproduktiv faollikning pasayishi. umuman pul tizimi; milliy iqtisodiyotdan pul kapitalini olib chiqib ketish, shuningdek, «soya» (norasmiy yoki qonunchilik bazasi doirasida tartibga solinmagan) iqtisodiyotning intensiv rivojlanishi va boshqalar.

2. 1990-yillarda bank sektorini olib kelish. tizimli beqarorlik holati va ushbu sohada iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarning kuchayishi bank sektori va umuman pul munosabatlari rivojlanishining regressiv yo'nalishini aniq belgilab berdi, chunki:

a) banklar evolyutsiyasida raqobatning dominantligi amalga oshirilmadi;

b) banklarning kredit salohiyati dastlab moliya organlarining repressiv xatti-harakatlari va pul-kredit organlarining cheklovchi siyosati bilan bostirildi;

v) har bir bank uchun shartlar va huquqlarning tengligi uchun institutsional asoslar mavjud emas edi, bu esa alohida banklar funktsiyalarining gipertrofiyasiga va bank xizmatlari sohasida inqirozli vaziyatga olib keldi.

3. Bank sektoridagi milliy manfaatlarga tahdidlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan olib borilayotgan pul-kredit siyosati bilan bog'liq: a) real sektor tuzilmalarining investitsiya fondlariga bo'lgan ehtiyojlari va talablarini to'liq e'tiborsiz qoldirish; b) pul-kredit siyosati vositalarining (zaxira talablari, qayta moliyalash stavkalari va boshqalar) kredit tashkilotlari faoliyatini rag'batlantirishga nisbatan befarqligi.

4. Bank sektorini barqaror rivojlantirish strategiyasining asosiy yo‘nalishlari: bank xizmatlari ko‘rsatish muhitida iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarni o‘z vaqtida aniqlash uchun monitoring tizimini joriy etish; bank sektorida iqtisodiy xavfsizlikka tahdidlarning o‘z vaqtida oldini olish va ularni bartaraf etish uchun bank faoliyatini tartibga solish, nazorat qilish va nazorat qilish vositalari va usullarining butun arsenalidan foydalanish; rag'batlantirish
bank xizmatlari bozorining har bir ishtirokchisining o'zaro majburiyatlarini bajarish uchun javobgarligi.

NAZORAT SAVOL VA VAZIFALAR

1. Rossiya bank tizimi faoliyatining asosiy tamoyillari va ularning milliy manfaatlarga muvofiqligi va iqtisodiy xavfsizlikni ta'minlash (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va bank sektori) qanday?

2. 1990-yillarda Rossiya banklari faoliyatidagi deformatsiya qanday? Ularning Rossiya iqtisodiyotida inqirozli vaziyatlarning paydo bo'lishiga va iqtisodiy o'sishning sekinlashishiga ta'siri qanday?

3. Bank tizimi (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va bank sektori) faoliyatidagi deformatsiyalarning oldini olish va bartaraf etish, bank faoliyatini iqtisodiy xavfsizlik talablariga muvofiq tartibga solish, shuningdek: a. bank muhitida inqirozli hodisalarni keltirib chiqaradigan shart-sharoitlar va omillarni aniqlash (monitoring) tizimi.

1.Ignatiev SM."Bank sektori va barqaror iqtisodiy o'sish" XII Xalqaro bank kongressidagi nutqi // Rossiya bankining axborotnomasi. 2003. № 3?

2. Tijorat banklarining barqarorligini baholash modellari va ularning hozirgi bosqichda rivojlanishi. M., 2002 yil.

3.Moliya, pul muomalasi va kredit: Prok. / Ed. chagov. M. Prospekt, 1999 yil.

4. Rossiyaning milliy moliyaviy strategiyasining shakllanishi: tiklanish va farovonlik yo'li / Ed. . M.: Delo, 2004. Ch. 6.

5.Iqtisodiy xavfsizlik: ishlab chiqarish - moliya - banklar / Ed. chagov. M.: Finstatinform, 1998. Ch. 19.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 2001 yil dekabr oyida qabul qilingan Rossiya Federatsiyasining bank sektorini rivojlantirish strategiyasi va bank faoliyatini rivojlantirish strategiyasi doirasida amalga oshirilgan chora-tadbirlar. 2008 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasi sektori tizimning shakllanishi va rivojlanishi dinamikasidagi ijobiy tendentsiyalarni mustahkamlashga, Rossiya Federatsiyasida bank xizmatlari taklifini sezilarli darajada kengaytirishga yordam berdi.

2008-2009 yillarda Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan amalga oshirilgan inqiroz va uning oqibatlarini bartaraf etish bo'yicha chora-tadbirlar bank tizimining inqirozga uchrashining oldini oldi va inqirozdan keyingi faoliyatni tiklash uchun shart-sharoitlarni yaratdi. kredit tashkilotlari.

Inqirozni yengib chiqqan bank sektori 2010 yilning ikkinchi yarmida yana progressiv rivojlanish traektoriyasiga kirdi. Inqiroz oqibatlari uzoq vaqt davomida sezilishiga qaramay, bank tizimining holati barqaror. Kredit tashkilotlarining Rossiya iqtisodiyotining samaradorligi va raqobatbardoshligini oshirishga qo'shadigan hissasini yanada oshirish uchun shart-sharoitlar yaratilmoqda, shu jumladan ta'minlash orqali. moliyaviy resurslar modernizatsiya va innovatsiyalar uchun.

Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki inqiroz saboqlarini hisobga olgan holda, bank sektorining barqarorligini oshirish va dinamik o'sishini ta'minlash bo'yicha sa'y-harakatlarni davom ettirish zarurligini ta'kidlaydilar. uning faoliyatining umumiy ko'rsatkichlari.

Zamonaviy yutuqlar axborot texnologiyalari, bu bank faoliyatini modernizatsiya qilish uchun asos bo'lib xizmat qiladi. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank sohasida raqobat, shaffoflik va bozor intizomi darajasini yanada oshirish zaruratidan kelib chiqadi. Shu munosabat bilan keyingi yillarda bank faoliyatini yanada samarali, inqirozli vaziyatlarga bardosh bera oladigan tartibga solish va nazorat qilish tizimini shakllantirish alohida ahamiyatga ega. Bank sektorida bozor ishtirokchilarining iqtisodiy manfaatlaridan kelib chiqqan holda konsolidatsiya jarayoni qo‘shimcha turtki bo‘ladi.

Natijada, kredit tashkilotlari ko'proq e'tiborni uzoq muddatli samaradorlikka va biznesni yanada oqilona olib borishga, samarali boshqaruv tizimlarini, shu jumladan risklarni boshqarish tizimini yaratish va ulardan foydalanishga qaratadi. Bu o‘zgarishlar bank sektorini rivojlantirishning intensiv modeliga o‘tishni anglatadi.

Ushbu maqsadlarga erishish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 2015 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasining bank sektorini rivojlantirish strategiyasini qabul qildi.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ushbu Strategiyani amalga oshirish doirasida Rossiya Federatsiyasida zamonaviy, yuqori darajada rivojlangan va raqobatbardosh bank sektorini shakllantirish uchun zarur huquqiy va boshqa shart-sharoitlarni yaratish niyatida. bu Rossiya iqtisodiyotining manfaatlariga javob beradi va yuqori darajani ta'minlaydi bank xizmatlari aholi va tashkilotlar.

Rivojlanish strategiyasi
2015 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasining bank sektori

I. Rossiya Federatsiyasi bank sektorining maqsadlari va rivojlanish omillari

Rossiya Federatsiyasining bank sektorini (keyingi o'rinlarda bank sektori deb yuritiladi) o'rta muddatli istiqbolda rivojlantirishning asosiy maqsadi bank xizmatlari darajasi va sifatini sezilarli darajada oshirish asosida iqtisodiyotni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etishdir. tashkilotlar va aholiga taqdim etiladi va uning tizimli barqarorligini ta’minlaydi. Ushbu maqsadga erishish Rossiya iqtisodiyotini rivojlantirish va diversifikatsiya qilish va rivojlanishning innovatsion yo'liga o'tish orqali xalqaro maydonda raqobatbardoshligini oshirishning zarur shartidir.

Bank sektori 20 yillik rivojlanish jarayonida katta yo‘lni bosib o‘tdi. Shu bilan birga, 1980-yillarning oxiridan boshlab, hozirgi kunga qadar rivojlanish asosan keng qamrovli model doirasida davom etdi. Ushbu model banklarning qisqa muddatli faoliyat natijalariga yo'naltirilganligiga asoslanadi, bu boshqa narsalar qatorida agressiv tijorat siyosati va risklarning yuqori konsentratsiyasini belgilaydi. Bank sektori hali kerakli rivojlanish darajasiga chiqmagan raqobat muhiti va bozor intizomi banklar tomonidan ko'rsatilayotgan xizmatlarning mavjudligi va sifatiga salbiy ta'sir ko'rsatmoqda. Bank sektorining muammolari - bu banklar egalari va rahbariyatining bank biznesining sifati va barqarorligi, banklar holati to'g'risidagi ma'lumotlarning ishonchliligi uchun past mas'uliyati, shuningdek, stressli vaziyatlarda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishiga umid qilishdir.

Bir qator banklarning tajovuzkor siyosati ularning barqarorligiga salbiy ta'sir ko'rsatdi, bu inqiroz davrida ayniqsa keskin bo'ldi va Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan (Rossiya banki) tezkor choralar ko'rishni talab qildi. bank sektorining tizimli barqarorligi inqirozdan chiqish va aholi va tashkilotlarning bank tizimiga ishonchini saqlab qolish imkonini berdi.

Shu bilan birga, sifat ko‘rsatkichlari ustuvorligi va uzoq muddatli samaradorlikka e’tibor qaratilishi bilan tavsiflangan bank sektorini rivojlantirish modeliga yanada qat’iy o‘tish zarurligi yaqqol namoyon bo‘ldi. Bu iqtisodiyotni rivojlantirishning uzoq muddatli ustuvor yo'nalishlariga, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasida nazarda tutilganlarga to'liq javob beradi. 2008 yil 17-son 1662-r.

1. 2008 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya Federatsiyasining bank sektorini rivojlantirish strategiyasini amalga oshirish to'g'risida

Bank sohasini rivojlantirish modelini o‘zgartirish va uni yanada rivojlantirish bo‘yicha vazifalarni belgilashni bank sohasida islohotlarni amalga oshirishda to‘plangan tajribani o‘rganmasdan turib amalga oshirish mumkin emas.

Rossiya bank tizimining rivojlanish vektorini o'zgartirish bo'yicha ishlar 2000-yillarning boshidan boshlab Rossiya Federatsiyasi bank sektorini rivojlantirish bo'yicha oldingi strategiyalarni amalga oshirish doirasida amalga oshirildi. Rossiya Federatsiyasining 2008 yilgacha bo'lgan davrda bank sektorini rivojlantirish strategiyasi (bundan buyon matnda 2008 yil deb yuritiladi) Rossiya kredit institutlarining mamlakatning iqtisodiy rivojlanishidagi rolini oshirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishni nazarda tutadi. bank tizimiga ishonchni oshirish, uning shaffofligini oshirish, shuningdek, kreditorlar va omonatchilar kredit tashkilotlarini himoya qilish darajasini oshirish.

2005-2008 yillarda Rossiya Federatsiyasida qulay makroiqtisodiy sharoitlar yaratildi. Bu holat, investitsiya va iste’mol talabining yuqori darajasi 2007 yilning o‘rtalaridan 2008 yilning kuzigacha bo‘lgan davrda ham jahon moliya bozorlaridagi notinchlik davrida ham bank faoliyatining o‘sishini oldindan belgilab berdi.

Ushbu davrda Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki 2008 yilgi Strategiyani amalga oshirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish bo'yicha asosiy ishlarni amalga oshirdi.

2005-2008 yillarda Rossiya Federatsiyasida amalga oshirilgan bank islohotining o'ziga xos xususiyati iqtisodiy o'sishning yuqori sur'atlarini saqlab qolishga, shu jumladan Rossiya iqtisodiyotining real sektorini kreditlash uchun qulay shart-sharoitlarni yaratishga qaratilgan chora-tadbirlar majmui edi. valyuta liberalizatsiyasi sharoitida bank sektorining raqobatbardoshligini oshirish bo'yicha harakatlar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi va bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasining ilg'or xalqaro tajribasi va tavsiyalarini hisobga olgan holda bank nazorati tizimini takomillashtirish.

2008 yilgi Strategiyaga muvofiq amalga oshirilgan muhim vazifalar qatorida, xususan, Rossiya va xorijiy banklarning Rossiya bank xizmatlari bozoriga kirish shartlarini tenglashtirishga qaratilgan federal qonunlarning qabul qilinishini ta'kidlash kerak. bank sektori, moliyaviy xizmatlar iste'molchilari huquqlarini himoya qilish va iste'mol kreditlashning shaffofligini oshirish, kredit muassasasi joylashgan joydan tashqarida o'z mijozlariga bank xizmatlarini kengaytirish.

Mazkur Strategiya bank sektorini isloh qilishning avvalgi bosqichlardagi natijalarini inobatga olgan va yangi bosqich vazifalarini hisobga olgan holda tayyorlangan. Shu bilan birga, bank sektorini rivojlantirishning asosiy maqsad va vazifalari uzviyligi ta’minlanmoqda.

2. Bank sektorini rivojlantirish muammolari

2008 yilgi Strategiyani amalga oshirish jarayonida bank sektorini rivojlantirish xususiyatlari sezilarli darajada o'zgardi. Ushbu o'zgarishlar Rossiyaning alohida kredit tashkilotlarining ham, bank xizmatlari bozorining butun segmentlarining (masalan, iste'mol kreditlari) ancha dinamik rivojlanishiga mos keladi.

Umuman olganda, bank sektori uchun so‘nggi 10 yil jadal o‘sish va aholi va korxonalarga bank xizmatlari ko‘rsatishning kengayishi yillari bo‘ldi. Institutsional nuqtai nazardan, banklar Rossiya Federatsiyasida moliyaviy vositachilik tizimida katta rol o'ynaydi, iqtisodiy salohiyat bo'yicha boshqa moliya bozori ishtirokchilaridan sezilarli darajada ustundir.

Shu bilan birga, bank sektori rivojlanish ko'rsatkichlarining sezilarli o'sishi bilan bir qatorda, bank biznesida hali ham muammolar mavjud, buning natijasida Rossiya kredit tashkilotlari va umuman bank sektorining raqobatbardoshligi etarli darajada qolmoqda. . Bu bank sektoridan tashqarida ham, ichida ham turli omillar bilan bog'liq.

Tashqi omillarga, xususan, iqtisodiyotning diversifikatsiya qilinmaganligi va uning investitsiya imkoniyatlarining umuman yo'qligi, kredit resurslarining cheklangan va asosan qisqa muddatliligi, kredit tashkilotlarining asosiy bo'lmagan (ma'muriy) xarajatlarining yuqori darajasi; shu jumladan, mijozlar tomonidan kassa intizomiga rioya etilishini tekshirish va katta hajmdagi hujjatlarni qog'oz shaklida saqlash bilan bog'liq. Firibgarlik hali ham banklar va tartibga soluvchilar bilan shug'ullanishi kerak bo'lgan juda keng tarqalgan hodisa bo'lib qolmoqda. Bank biznesining raqobatbardoshligini oshirish maqsadida xususiy mulkni himoya qilish darajasini oshirish, shu jumladan kreditorlar manfaatlarini himoya qiluvchi namunaviy huquqiy tuzilmalarni shakllantirish, sud-huquq tizimi samaradorligini oshirish zarur. qabul qilingan qarorlarning vaqti va sifati.

Bank sektorining ichki kamchiliklari sifatida quyidagilarni ta'kidlash mumkin:

moliyaviy barqarorlikka zarar yetkazuvchi qisqa muddatli foyda olishga intilish bilan bog‘liq xo‘jalik qarorlarini qabul qilishda ayrim banklar egalari va rahbariyatining mas’uliyatsizligi;

bir qator hollarda boshqaruv holati, shu jumladan korporativ aspekt va risklarni boshqarish, shu jumladan kredit tashkilotlarining mulkdorlar biznesiga xizmat ko'rsatishga yo'naltirilganligi sababli qoniqarsiz;

tartibga soluvchi va bozor uchun shaffof bo'lmagan faoliyat shakllarining mavjudligi, kredit tashkilotlari ishi to'g'risidagi ma'lumotlarning buzilishiga olib keladigan ishonchsiz buxgalteriya hisobi va hisoboti;

alohida kredit tashkilotlarining noqonuniy faoliyatga jalb etilishi;

texnologik ishonchlilikning etarli emasligi axborot tizimlari kredit tashkilotlari, shu jumladan, bank ishida axborot texnologiyalarini, shu jumladan masofaviy bank xizmatlarini ko'rsatish texnologiyalarini qo'llash sohasidagi tartibsizliklar tufayli yuzaga kelgan.

Yechilmagan muammolarning mavjudligi Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tomonidan banklar faoliyatini sifat jihatidan o'zgartirishga qaratilgan bank sektorini yanada rivojlantirish uchun qo'shimcha harakatlarni talab qiladi.

3. Asosan intensiv rivojlanish modeliga o'tish

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank sektorini jadal rivojlantirish modeli, jumladan, quyidagi xususiyatlar bilan tavsiflanadi:

bank bozorida va umuman moliyaviy xizmatlar bozorida raqobatning yuqori darajasi, bu tartibga solishda mutanosiblik tamoyilini amalga oshirish va moliya bozorining har qanday segmentlari ishtirokchilariga nisbatan tartibga soluvchi arbitraj uchun shart-sharoitlarning oldini olish bilan yordam beradi;

kredit tashkilotlari tomonidan aholi va tashkilotlarga turli va zamonaviy bank xizmatlarini ko'rsatish;

bank biznesini rivojlantirish, raqobatbardoshligi va samaradorligini oshirish vazifalariga mos keladigan bank sektorining kapitallashuv darajasi;

Bank biznesining uzoq muddatli samaradorligini, muvozanatli boshqaruv qarorlarini va barcha risklarni o'z vaqtida aniqlashni, ularni amalga oshirishning mumkin bo'lgan oqibatlarini konservativ baholashni va tegishli chora-tadbirlarni qabul qilishni ta'minlaydigan korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish tizimlarini ishlab chiqdi. xavfni himoya qilish choralari;

kredit tashkilotlari va bozorning boshqa ishtirokchilari faoliyatining yuqori darajada shaffofligi va bozor intizomi;

menejerlar, direktorlar (kuzatuv kengashlari) a'zolari va bank egalarining xo'jalik yuritishning adolatli va muvozanatli olib borilishi, shuningdek e'lon qilingan va nazorat va nazorat organlariga taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligi uchun javobgarligi.

Bank sektorini rivojlantirishning asosan intensiv modeliga o'tish vazifasi Rossiya Federatsiyasi hukumati, Rossiya banki va bank hamjamiyatining ustuvor yo'nalishiga aylanishi kerak. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankining ustuvor yo'nalishlari qatoriga har tomonlama takomillashtirish bo'yicha ishlar kiradi. huquqiy sharoitlar kredit tashkilotlari faoliyati, shu jumladan asossiz ma'muriy yukni kamaytirish masalalari.

Ushbu Strategiyani amalga oshirish rejaga muvofiq amalga oshiriladi. O‘z navbatida, kredit tashkilotlari ilg‘or bank texnologiyalari va bank mahsulotlariga, shuningdek, zamonaviy moliyaviy vositalarni rivojlantirishga investitsiyalarini sezilarli darajada oshirishlari kerak bo‘ladi.

II. Bank sektorini isloh qilish bo‘yicha vazifalar va uni rivojlantirishning kutilayotgan natijalari

1. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankining bank sektorini rivojlantirish modelini o'zgartirishdagi asosiy vazifalari.

Bank sektorini rivojlantirish modelini o'zgartirish Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankidan quyidagilarga qaratilgan bir qator chora-tadbirlarni amalga oshirishni talab qiladi:

huquqiy muhitni takomillashtirish, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini ishlab chiqish va tadbirkorlikni oqilona olib borish, xususiy mulkni yanada samarali himoya qilish va moliya bozorining barcha segmentlarida raqobatni rivojlantirish imkoniyatlarini ta'minlaydigan boshqa shart-sharoitlarni yaratish;

zamonaviy talablarga javob beradigan va ilg‘or bank texnologiyalaridan foydalanishga asoslangan infratuzilmani shakllantirish, garovni ro‘yxatga olish tizimini, kredit tarixi byurolarini, to‘lov va hisob-kitob tizimlarini, markaziy kontragent institutini va boshqa infratuzilma institutlari va shartlarini rivojlantirish to‘g‘risida , shu jumladan, Rossiya Federatsiyasida xalqaro moliya markazini yaratish bo'yicha chora-tadbirlar;

kredit tashkilotlarida korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish sifatini oshirish;

bank faoliyatini tartibga solish va bank nazoratini, birinchi navbatda, ularning mazmun-mohiyatini rivojlantirish hamda amalga oshirishning huquqiy shartlari va amaliyotini xalqaro standartlarga muvofiqlashtirish orqali takomillashtirish. Bunday ishlar moliyaviy xizmatlar ko'rsatuvchi barcha tashkilotlarning faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish (nazorat qilish) tizimini shakllantirish bilan to'ldirilishi kerak, bunda tashkilotlarning tizimli ahamiyati talablari va ular qabul qiladigan xavf darajasi o'rtasidagi mutanosiblik tamoyiliga asoslanadi. ;

moliyaviy barqarorlikni ta'minlash.

Bank sektorini rivojlantirish muammolarini hal qilish uning faoliyat ko'rsatish shartlarini sezilarli darajada o'zgartirishni talab qiladi va uning tuzilishini o'zgartirishga olib kelishi mumkin.

2. Bank sektorini rivojlantirishning kutilayotgan natijalari

Ushbu Strategiyani amalga oshirish natijasida Rossiya bank tizimi barcha asosiy jihatlarda (faoliyatni tashkil etish, boshqaruv sifati, raqobat muhitining holati, buxgalteriya hisobi va hisoboti, bozor intizomi va shaffofligi, tartibga solish va nazorat) xalqaro standartlarga mos kelishi kerak. standartlar.

Bank sektorini rivojlantirishning kutilayotgan natijalari Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi qoidalariga asoslanadi va bank biznes modelini takomillashtirish zarurligini hisobga oladi. 2016-yil 1-yanvarga qadar bank sektori quyidagi jami ko‘rsatkichlarga erishadi deb taxmin qilinmoqda:

nomoliyaviy tashkilotlar va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar/YaIM – 55 – 60 foiz (2011 yil 1 yanvar holatiga – 40,8 foiz).

Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Banki rivojlanishning sifat xususiyatlari muhim ahamiyatga ega ekanligidan kelib chiqadi - ko'rsatilayotgan bank xizmatlarining tabiati va darajasi, bank sohasidagi raqobat darajasi, iqtisodiyot real sektorining innovatsion jarayonlarida banklarning rolini kuchaytirish va investitsiyalar samaradorligini oshirishni oldindan belgilab beruvchi kredit tashkilotlari faoliyatining barqarorligi va shaffofligi.

III. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankining bank sektorining rivojlanishini ta'minlash bo'yicha faoliyatining asosiy yo'nalishlari to'g'risida

Ushbu Strategiyani amalga oshirish doirasida Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Bankining sa'y-harakatlari, birinchi navbatda, bank sektorining vaqtincha bo'sh mablag'larini kreditlar va investitsiyalarga aylantirish samaradorligini oshirish uchun shart-sharoitlar yaratishga yo'naltiriladi. Rossiya iqtisodiyotini modernizatsiya qilish jarayonida bank sektorining roli.

Quyidagilarga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish nazarda tutilgan:

bank sektorida va umuman moliya bozorida raqobatni rivojlantirish uchun shart-sharoitlar yaratish, shuningdek, Rossiya kredit tashkilotlarining raqobatbardoshligini va bank sektorining tizimli barqarorligini oshirish;

aholi va tashkilotlarning, shu jumladan chekka va borish qiyin bo‘lgan hududlardagi bank xizmatlari sifatini oshirish va ulardan foydalanish imkoniyatlarini kengaytirish;

zamonaviy bank va axborot texnologiyalarini joriy etish, kichik biznesni kreditlash vositalari ro‘yxatini soddalashtirish va kengaytirish to‘g‘risida;

kredit tashkilotlarining noqonuniy faoliyatga, birinchi navbatda, jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga jalb etilishining oldini olish.

Ushbu chora-tadbirlarni amalga oshirish doirasida Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini takomillashtirish, Rossiyaning yirik kredit tashkilotlari kapitalidagi davlat ishtirokini qisqartirish, moliya sohasida tartibga solish va nazorat qilish tizimini yaratish masalalarini hal qilish zarur. kredit bo'lmagan tashkilotlar tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar bozori, zamonaviy infratuzilma majmualarini, shu jumladan Rossiya Federatsiyasida xalqaro moliya markazini yaratish va ulardan foydalanish, shuningdek, milliy iqtisodiyotni rivojlantirish masalalari. to'lov tizimi.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tomonidan ko'rilayotgan chora-tadbirlarning amalga oshirilishi Rossiya iqtisodiyotiga bank xizmatlari ko'rsatish shartlarini sifat jihatidan yaxshilashga imkon beradi, bu uning muvozanatli o'sishiga va ichki iqtisodiyotning barqaror rivojlanishiga yordam beradi. bozor.

1. Kredit tashkilotlari kapitalida davlat ishtiroki

O'rta muddatli istiqbolda Rossiya Sberbank ochiq aktsiyadorlik jamiyati, VTB Bank (ochiq aktsiyadorlik jamiyati) va ochiq aktsiyadorlik jamiyati faoliyati ustidan davlat nazoratini saqlab qolgan holda kredit tashkilotlari kapitalidagi davlat ishtirokini qisqartirish rejalashtirilgan. - Rosselxozbank aktsiyadorlik jamiyati. Shu bilan birga, yaqin 3 yil ichida Rossiya Sberbank ochiq aktsiyadorlik jamiyati va VTB Bank (ochiq aktsiyadorlik jamiyati) ustav kapitalidagi davlat ishtirokini kamida 50 foiz plyus bir foizgacha kamaytirish rejalashtirilmoqda. ovoz berish ulushi. Kelajakda Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki ushbu kredit tashkilotlarining ustav kapitalidagi davlat ulushini kamaytirishni davom ettiradi. "Rosselxozbank" ochiq aktsiyadorlik jamiyatining ustav kapitalida 2015 yilgacha davlatning ulushi 75 foizgacha kamayishi kutilmoqda.

Rossiyaning "Sberbank" ochiq aktsiyadorlik jamiyati, VTB Bank (ochiq aktsiyadorlik jamiyati) va "Rosselxozbank" ochiq aktsiyadorlik jamiyati, shuningdek, ustav kapitalida davlat ulushi bo'lgan boshqa kredit tashkilotlari uchun shartlar ko'zda tutilgan. strategik investorlarni jalb qilish va davlatga tegishli aksiyalarni ochiq kapital bozorlarida joylashtirish uchun olinadi.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati tashkil etilgan Rossiya Federatsiyasi pochta bankining ustav kapitalidagi davlat ulushini u tashkil etilganidan keyin 3 yil ichida 50 foizdan va yana bitta ovoz beruvchi ulushdan kam bo'lmagan miqdorda kamaytirishni ta'minlash niyatida. yaratilganidan keyin 5 yil ichida ushbu ulushda.

Rossiya Federatsiyasi hukumati ustav kapitalida asosiy davlat ulushiga ega bo'lgan kompaniyalar tomonidan amalga oshirilgan kredit tashkilotlari aktsiyalariga investitsiyalarni ko'rib chiqmoqda ("Rossiya" ochiq aktsiyadorlik jamiyati temir yo'llar", "Gazprom" ochiq aktsiyadorlik jamiyati va boshqalar) asosiy bo'lmagan aktivlar sifatida va kompaniyalar tomonidan tasdiqlash faoliyatini amalga oshirishni ta'minlaydi. davlat ishtiroki korporativ boshqaruvni takomillashtirish va investitsiya dasturlarini moliyalashtirishning qo‘shimcha manbalarini jalb qilish maqsadida bunday asosiy bo‘lmagan aktivlarni begonalashtirish bo‘yicha o‘rta muddatli dasturlar.

Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlariga tegishli bo'lgan kredit tashkilotlarining aktsiyalari va munitsipal mulk davlat vakolatlarini amalga oshirish uchun zarur bo'lmagan mulkdir. Rossiya Federatsiyasi hukumati Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining ijro etuvchi hokimiyatlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlariga ushbu mulkka nisbatan uning bosqichma-bosqich xususiylashtirilishini ta'minlashni tavsiya qiladi.

Shu bilan birga, kredit tashkilotlarining kapitallaridan izchil chiqish kerak emas salbiy ta'sir bank sektorining barqarorligi haqida.

To‘plangan tajribani hisobga olgan holda, ustav kapitalidagi davlat ulushi bo‘lgan kredit tashkilotlarini boshqarishda ishtirok etish uchun mustaqil direktorlarni jalb qilish, shuningdek, maxsus qo‘mitalar (haq to‘lash, risklarni boshqarish va ichki audit, strategik rejalashtirish, va boshqalar) bunday kredit tashkilotlarining direktorlar kengashlari (kuzatuv kengashlari) huzurida.

2. Zamonaviy moliyaviy infratuzilmani rivojlantirishda davlatning ishtiroki

Rossiya Federatsiyasida zamonaviy moliyaviy infratuzilmani rivojlantirishning eng muhim elementi Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tomonidan Rossiya Federatsiyasida xalqaro moliya markazini yaratish bo'yicha olib borilayotgan ishlardir.

Xalqaro moliya markazining tashkil etilishi bank sektori va Rossiya kredit institutlarining chuqur integratsiyalashuviga yordam beradi global bozorlar moliya bozorini tartibga solishning amaldagi tizimini har tomonlama takomillashtirishni ta’minlaydi.

Yaratilayotgan moliyaviy infratuzilmada zamonaviy, har tomonlama va muvozanatli huquqiy tartibga solishga asoslangan, zamonaviy xalqaro standartlar va texnologiyalardan foydalanadigan milliy to‘lov tizimi muhim o‘rin egallashi kerak.

Toʻlov tizimlari operatorlari, pul oʻtkazmalari operatorlari va toʻlov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari boʻlgan tashkilotlar faoliyatini tartibga solishning huquqiy shartlarini taʼminlash, shuningdek, toʻlov tizimlarini tashkil etish va faoliyatiga, nazorat va nazorat qilish tartibiga qoʻyiladigan talablarni belgilash zarur. milliy to'lov tizimida.

Mezonlarni qonuniy ravishda belgilash va muhim to'lov tizimlarini aniqlash, transchegaraviy to'lov tizimlarini tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish kerak.

Rossiya Federatsiyasi hukumati Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz to'lovlar ulushini oshirish masalasiga katta e'tibor qaratmoqda. Shu munosabat bilan integratsiyalashgan maxsus bank ilovasiga ega universal elektron fuqaro kartasini joriy etishga qaratilgan kompleks chora-tadbirlarni amalga oshirish bo‘yicha ishlarni davom ettirish rejalashtirilmoqda.

Bozor infratuzilmasini rivojlantirish va bitimlar tuzishda risklarni kamaytirish maqsadida kliring faoliyatini huquqiy tartibga solish bo‘yicha ishlarni davom ettirish zarur.

Markaziy banklar tomonidan investitsiyalarning jozibadorligini oshirish doirasida xorijiy davlatlarning markaziy banklari va ularning mol-mulkining daxlsizligi to‘g‘risidagi qoidalarni qonunchilik bilan ta’minlash ko‘zda tutilmoqda.

Rossiya Federatsiyasi hukumati Rossiya banki bilan birgalikda Rossiya bankini "Moskva banklararo valyuta birjasi" yopiq aktsiyadorlik jamiyati aktsiyadorlaridan olib qo'yish tartibi va shartlarini belgilaydi.

3. Chet el kapitalining ishtiroki

Natija moliyaviy inqiroz Rossiya bank tizimida xorijiy kapital ishtiroki ko'rsatkichlarini barqarorlashtirish edi. Agar 2005-2008 yillarda bank sektoriga to'g'ridan-to'g'ri xorijiy investitsiyalar oqimi Rossiya bank tizimining kapitallashuvini oshirish va resurs bazasini kengaytirishning muhim omillaridan biri bo'lgan bo'lsa, 2009-2010 yillarda bu omilning ta'siri kamroq sezildi.

Bank sektorida xorijiy kapitalning mavjudligi Rossiya bank xizmatlari bozorida raqobatning kuchayishiga yordam beradi, bu uning rivojlanishida ijobiy omil hisoblanadi.

Umuman olganda, chet el kapitalining bank sohasida ishtirok etishiga nisbatan cheklov choralarini qo‘llash faqat bank xizmatlari bozorida erishilgan xalqaro shartnomalar doirasida halol raqobatni ta’minlash maqsadida bank xizmatlari manfaatlariga ziyon yetkazmasdan amalga oshirilishi mumkin. aholi va tashkilotlar.

Chet el investitsiyalarining bank sektoriga kirib kelishiga Rossiya Federatsiyasida xorijiy banklarning vakolatxonalarini ro'yxatdan o'tkazish bilan bog'liq shaffof tartib-qoidalarni qonunchilikda mustahkamlash va Rossiya bankiga ularni ro'yxatdan o'tkazish (akkreditatsiya qilish) vakolatlarini yuklash orqali yordam beradi. u tomonidan belgilangan tartibda "Rossiya Federatsiyasidagi xorijiy investitsiyalar to'g'risida" va "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi federal qonunlarga o'zgartirishlar kiritishni nazarda tutadi.

4. Bank biznesida raqobatni rivojlantirish va raqobat muhitini ta’minlash

Moliyaviy inqiroz oqibatlari bartaraf etilgach, bank xizmatlari bozorining eng foydali segmentlarida raqobat kuchaygan sharoitda bank sektori rivojlanadi. Shu bilan birga, yirik bank tuzilmalari, shu jumladan, bank xizmatlari bozorining salmoqli ulushini nazorat qiluvchi tuzilmalar shakllanishi bilan bank sektorida konsolidatsiya jarayonlarining ma'lum darajada faollashishi kutilmoqda.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki mulkchilik shakli va hajmidan qat'i nazar, barcha kredit tashkilotlari, shu jumladan davlat nazoratidagi kredit tashkilotlari uchun teng ish sharoitlarini ta'minlashga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshiradilar.

Kredit tashkilotlarining bank xizmatlari bozorida ustun mavqega ega bo'lishi munosabati bilan suiiste'mol qilishlariga chek qo'yish monopoliyaga qarshi tartibga solishning asosiy vazifalaridan biri bo'lib qolmoqda. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank sohasida monopoliyaga qarshi tartibga solish bo'yicha xalqaro tajribani hisobga olgan holda, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga moliyaviy xizmatlar iste'molchilari manfaatlarini himoya qilishga qaratilgan o'zgartirishlar kiritish bo'yicha takliflar tayyorlashni davom ettiradi.

5. Bank xizmatlarini ko'rsatishning hududiy jihatlari

Rossiya Federatsiyasida bank xizmatlarining hududiy taqsimoti har xil bo'lib qolmoqda. Ba'zi hududlarda bank xizmatlari taklifi talabdan ancha orqada qolmoqda, bu, jumladan, xizmatlarni yaratish va saqlash uchun yuqori xarajatlar bilan bog'liq. filial tarmog'i. Bundan tashqari, bank xizmatlarini hududlarga targ'ib qilish ayrim hollarda kredit tashkilotlarini qo'shimcha kapitallashtirishni talab qiladi.

Natijada, Rossiya Federatsiyasida bank mahsulotlari va xizmatlarini olish, shu jumladan bank kreditlarini jalb qilish imkoniyatlari sezilarli darajada cheklangan aholi va tadbirkorlar guruhlari mavjud. Bu, asosan, qishloq va chekka tumanlar aholisi, aholining kam ta’minlangan qatlamlari va kichik biznes subyektlaridir. Ushbu holat Rossiya Federatsiyasi hududlarida kichik va yakka tartibdagi tadbirkorlikning rivojlanishiga to'sqinlik qiladi va mintaqaviy nomutanosibliklarni, shu jumladan aholi turmush darajasidagi nomutanosiblikni yumshatishni sekinlashtiradi.

Chekka hududlarda bank mahsulotlari va xizmatlarining pastligi muammosini hal qilish Rossiya Federatsiyasi pochta bankini yaratish loyihasini amalga oshirish orqali yordam beradi.

Rossiya Banki kredit tashkilotlarining mintaqaviy tarmoqlarini rivojlantirish uchun shart-sharoitlarni, shu jumladan, operativ idoralarni yaratish bo'yicha hududiy cheklovlarni bekor qilish orqali yanada ta'minlash bo'yicha ishlarni davom ettiradi.

Bank mahsulotlari va xizmatlarini taqdim etishda hududiy nomutanosiblikni kamaytirish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati ularni taqdim etish imkoniyatlarini kengaytirish chora-tadbirlari bilan bir qatorda, kredit bo'lmagan tashkilotlarning faoliyati uchun shart-sharoitlarni yaratishni davom ettiradi. bank xizmatlarining yetarli darajada ta’minlanmaganligi.

6. Iqtisodiyotning nomoliyaviy sektori va aholi uchun bank xizmatlarini rivojlantirish chora-tadbirlari

Iqtisodiyotning real sektoridagi banklar va tashkilotlar va aholi o‘rtasidagi kredit munosabatlarini rivojlantirishning zarur shartlaridan biri banklarning kreditor sifatidagi huquqlarini himoya qilishni ta’minlash va qarz oluvchilarning mas’uliyatli xulq-atvorini yanada rag‘batlantirish, shu jumladan, kreditorlar faoliyatini takomillashtirishdan iborat. Rossiya Federatsiyasining garov to'g'risidagi qonun hujjatlari.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki identifikatsiya belgilariga ega bo'lgan ko'char mulkning garovi va boshqa og'irligi to'g'risidagi bildirishnomalarni ro'yxatdan o'tkazish tizimini yaratishni ta'minlaydi (asosiy vositalarning Butunrossiya tasniflagichiga muvofiq mashinalar, uskunalar va transport vositalari). . Xabarnomalarni ro'yxatdan o'tkazish funktsiyalari (ro'yxatga oluvchi tashkilotning funktsiyalari) kredit byurosi tomonidan amalga oshiriladi. Shu bilan birga, ro'yxatga olish tashkilotlari federal qonun bilan belgilangan maxsus talablarga rioya qilishlari shart. Shuningdek, roʻyxatga oluvchi tashkilotlar faoliyati ustidan davlat nazorati va nazoratini tashkil etish ham nazarda tutilgan.

Banklar tomonidan kichik va o‘rta biznesni kreditlash tizimini rivojlantirish uchun ajratilayotgan resurslardan foydalanish samaradorligini oshirish zarur. davlat dasturlari davlat rivojlanish institutlari (banklar) orqali, shuningdek, boshqa narsalar qatorida, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarida kafolat jamg'armalari funktsiyalarini bajaradigan kichik va o'rta biznesni rivojlantirish jamg'armalari ishini faollashtirish. Kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash Vneshekonombank va boshqa rivojlanish institutlari tomonidan hamkor banklar, lizing va faktoring kompaniyalari, mikromoliya tashkilotlari tizimi orqali amalga oshiriladi.

Rossiyaning o'ziga xos xususiyatlarini va xalqaro tajribani, shu jumladan inqiroz davrida to'planganlarni hisobga olgan holda aktivlarni sekyuritizatsiya qilishning huquqiy shartlarini yanada rivojlantirish moliya bozorlarini shakllantirishga muhim hissa qo'shadi. Sindikatlashtirilgan kreditlash mexanizmi yanada rivojlantiriladi.

Bank sektorining resurs bazasini barqarorlashtirishga Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga banklarga jismoniy shaxs bo'lgan omonatchi bilan bank depoziti shartnomasini nazarda tutmagan shartlarda tuzish imkoniyatini beradigan o'zgartishlar yordam beradi. omonatchining omonat summasini yoki uning bir qismini muddatidan oldin talab qilish huquqi yoki uning jamg'arma (depozit) sertifikatini to'lash uchun muddatidan oldin taqdim etish huquqini nazarda tutmasa.

Rossiya Federatsiyasi hukumati ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish mexanizmini amalga oshirishni davom ettiradi, shu jumladan ipoteka kreditlarini rag'batlantirish va uni keng jamoatchilikka qulayroq qilish uchun Vneshekonombank tomonidan boshqariladigan pensiya jamg'armalarini ipoteka bilan ta'minlangan obligatsiyalarga investitsiyalash orqali. Turar-joy binolarini sotib olish yoki qurish uchun fuqarolarning mablag'larini jalb qilish va ulardan foydalanishning boshqa shakllarini ko'rib chiqish nazarda tutilmoqda.

Qimmatbaho metallar hisobini yuritish uchun qonunchilik imkoniyatlarini yaratish orqali moliya bozori vositalari va ular bo‘yicha bank operatsiyalari turlarini kengaytirish ko‘zda tutilmoqda.

7. Kredit tashkilotlarining ma'muriy yukini kamaytirish chora-tadbirlari

Kredit tashkilotlari uchun ma'muriy yukni kamaytirish Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankining ustuvor yo'nalishlaridan biri bo'lib qolmoqda. Shu munosabat bilan quyidagilar bo'ladi:

xo‘jalik yurituvchi subyektlar tomonidan naqd pul bilan ishlash bo‘yicha belgilangan qoidalarning bajarilishini nazorat qilish maqsadida kredit tashkilotlarini ular uchun odatiy bo‘lmagan funksiyalarni bajarishdan ozod qilish to‘g‘risidagi masalani hal etsin;

kredit tashkilotlari filiallari rahbarlarining o'rinbosarlari va bosh buxgalter o'rinbosarlari ro'yxatidan chiqarib tashlash orqali tayinlanishi Rossiya Banki tomonidan tasdiqlanishi kerak bo'lgan lavozimlar ro'yxatini qisqartirish;

bank nazoratini amalga oshirish va banklarning omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etishi uchun banklarning barqarorligiga qo'yiladigan talablarni birlashtirish;

bir qator sohalarda kredit tashkilotlarining hisobotlarini optimallashtirish, shu jumladan hujjatlarni saqlash hajmi va muddatlariga qo'yiladigan talablarni kamaytirish maqsadida Rossiya Federatsiyasining arxiv ishi to'g'risidagi qonunchiligiga o'zgartishlar kiritish bo'yicha ishlarni davom ettirish. qog'oz ommaviy axborot vositalari, hisobot shakllaridan takroriy ma’lumotlarni chiqarib tashlash va axborotni asosan elektron tashuvchilarda taqdim etishga o‘tish uchun shart-sharoitlar yaratish;

kredit tashkilotlari va Rossiya banki tomonidan mijozlar (kontragentlar) va vakillik kredit tashkilotlaridan olingan shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashda ortiqcha yuklarni bartaraf etish masalasini hal qilish; bank operatsiyalari va mijozlar (kontragentlar) va vakillik kredit tashkilotlari bilan shartnomalar tuzishdan oldingi faoliyat, shuningdek, nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya Banki tomonidan shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashda.

8. Rossiya Federatsiyasida zamonaviy bank texnologiyalarini ishlab chiqish va joriy etish masalalari

Zamonaviy bank faoliyatini ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshiruvchi va ularning ro‘yxatini kengaytiruvchi ilg‘or axborot texnologiyalaridan foydalanmasdan amalga oshirish mumkin emas. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, kredit tashkilotlari tomonidan yangi bank texnologiyalarini joriy etish ular faoliyati samaradorligini sezilarli darajada oshirishni ta'minlaydi.

Bank sektorining rivojlanish istiqbollari ko'p jihatdan axborotlashtirish sohasidagi yutuqlarni qo'llash asosida bank faoliyati usullarini takomillashtirish bilan bog'liq.

So'nggi yillarda bank faoliyatini joriy etish bilan bog'liq holda bank faoliyatini jadal texnologik modernizatsiya qilish jarayoni sodir bo'ldi. avtomatlashtirilgan tizimlar va masofaviy bank xizmatlari texnologiyalari, bu esa kredit tashkilotlarining mijozlar bazasini va bank xizmatlari taklifini sezilarli darajada kengaytirish imkonini beradi.

Axborot texnologiyalarining afzalliklarini ro‘yobga chiqarish uchun to‘lov infratuzilmasi (protsessing markazlari, bankomatlar, terminallar)ning operativ muvofiqligini oshirish, yagona qoidalar va standartlar asosida kliring va hisob-kitob xizmatlarini markazlashtirish zarur.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki shakllanishni ta'minlaydi normativ-huquqiy baza, va yana umumiy shartlar bank ishida eng yangi axborot texnologiyalari, shu jumladan masofaviy bank xizmatlari ko‘rsatish texnologiyalari, naqd pul operatsiyalarini avtomatlashtirish, elektron to‘lov vositalari va to‘lov ma’lumotlarini elektron qayta ishlash asosida raqobatni rivojlantirish va yuqori darajadagi innovatsiyalarni joriy etish uchun. tegishli davlat tomonidan tartibga solish va nazoratga ega bo'lgan texnologik bank mahsulotlari.

Yangi texnologiyalar va yangi bank mahsulotlarini joriy etish kredit tashkilotlariga bank operatsiyalari tezligi va sifatini sezilarli darajada oshirish, aholi uchun hisob-kitoblarni soddalashtirish, bank hisobvaraqlaridan naqd pul olish uchun ko‘proq imkoniyatlar yaratish va fuqarolarning mulkiy manfaatlarini qalbakilashtirishdan himoya qilish imkonini beradi. bank xizmatlari rivojlanishi past boʻlgan chekka hududlarga, shuningdek, kredit tashkilotlari, ularning filiallari yoki ichki tarkibiy boʻlinmalari mavjud boʻlmagan hududlarga bank mahsulotlari va xizmatlarini ilgari surish shartlari.

Shu bilan birga, ilg‘or texnologiyalarni rivojlantirish bank avtomatlashtirilgan tizimlari faoliyatining ishonchliligini va ularning axborot xavfsizligini ta’minlash masalalarini kun tartibiga qo‘ymoqda. Kredit tashkilotlari faoliyatining muhim yo'nalishi axborotni himoya qilishni ta'minlash, texnik va texnologik xarakterdagi risklarni, shuningdek, kredit tashkilotidan jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qaratilgan faoliyatda foydalanish xavfini aniqlash bo'lishi kerak. .

Zamonaviy bank texnologiyalaridan tobora ko'proq foydalanish sharoitida bank faoliyatining ishonchliligini oshirish uchun Rossiya bankiga kredit tashkilotlari tomonidan ushbu sohadagi risklarni boshqarish bo'yicha minimal talablarni belgilash funktsiyalarini qonuniy ravishda belgilash masalasi dolzarb bo'lib qolmoqda. .

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank hamjamiyatining yuqori texnologiyali bank faoliyatini tartibga solishga qaratilgan sa'y-harakatlarini qo'llab-quvvatlaydi. Xususan, Rossiya banki bank sohasida ilg'or texnologiyalardan oqilona foydalanish sohasida xalqaro standartlarni moslashtirish va milliy standartlarni ishlab chiqishda, shuningdek, bunday standartlarga rioya qilish uchun shart-sharoitlarni yaratishda ishtirok etishni davom ettirish niyatida.

Shu bilan birga, kredit tashkilotlari va bank assotsiatsiyalariga yuqori texnologiyali bank faoliyatini tartibga solish, tegishli tarmoq standartlarini ishlab chiqish va joriy etish hamda ularga rioya qilish shart-sharoitlarini ta’minlashga qaratilgan ishlarni davom ettirish tavsiya etiladi.

9. Rossiya Federatsiyasida bank va boshqa moliyaviy xizmatlar sifatini oshirish va ro'yxatini kengaytirish to'g'risida

Moliya bozorida tarmoq ichidagi va tarmoqlararo raqobatni, shu jumladan mijozlar uchun raqobatni rivojlantirish Rossiya Federatsiyasida bank xizmatlari sifatini yaxshilash va ro'yxatini kengaytirishga yordam beradi.

Bunday sharoitda kredit tashkilotlari mijozlarga bir qator zamonaviy bank mahsulotlari va xizmatlarini taqdim etish hamda ularni iste’mol qilishda ularning asossiz tannarxini, ma’muriy, protsessual, texnik va texnologik harajatlarini (xarajatlarini) kamaytirishga alohida e’tibor qaratishi lozim bo‘ladi.

Kredit olish uchun hujjatlar to'plamini oqilona minimallashtirish va kredit tashkilotlari tomonidan tegishli arizalarni ko'rib chiqish muddatlarini qisqartirish, mijozlar bilan o'zaro aloqa qilish texnologiyalarini modernizatsiya qilish choralari bilan birgalikda. zamonaviy tizimlar masofaviy ulanish kredit tashkilotlari bilan kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlik sub'ektlarining bir guruhi mijozlari o'rtasidagi o'zaro munosabatlar sohasidagi vaziyatni sezilarli darajada o'zgartiradi.

Ilova tajribasiga asoslangan federal qonun“Kredit tarixi to‘g‘risida”gi, kreditlash xizmatlari sifatini oshirish maqsadida kredit tarixi byurolari va Kredit tarixining markaziy katalogi faoliyatini takomillashtirish chora-tadbirlarini amalga oshirish maqsadga muvofiqdir.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tomonidan Rossiya Federatsiyasining iste'mol krediti, kredit kooperatsiyasi va mikromoliyalash to'g'risidagi qonunchiligini takomillashtirish bo'yicha olib borilayotgan ishlar bank va boshqa moliyaviy xizmatlar sifatini yaxshilash va ro'yxatini kengaytirishga yordam beradi.

Bozor intizomini rivojlantirish, jumladan, banklar tomonidan o‘z faoliyati to‘g‘risidagi xolis ma’lumotlarni e’lon qilish ko‘lamini kengaytirish halol raqobatni rivojlantirish va xizmatlar sifatini oshirishda muhim omil bo‘lmoqda. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki kredit tashkilotlari faoliyatining shaffofligini izchil oshirishga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshiradi. Rossiya Banki ommaviy axborot vositalarida va o'z veb-saytida bank xizmatlarini ko'rsatish masalalarini jamoatchilikka tushuntiruvchi materiallarni Internetda joylashtirish amaliyotini davom ettiradi.

10. Rossiya Federatsiyasida xalqaro moliya markazini tashkil etish va xalqaro hisob-kitoblarda rublning rolini kuchaytirish masalalari.

Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2009 yil 11 iyuldagi qarori bilan tasdiqlangan Rossiya Federatsiyasida xalqaro moliya markazini tashkil etish bo'yicha harakatlar rejasida nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish ustida ishlamoqda. № 911-r. Mazkur chora-tadbirlarning amalga oshirilishi ham mazkur Strategiya maqsadlariga erishishga xizmat qiladi.

Rossiya Federatsiyasida xalqaro moliya markazining tashkil etilishi bank sektori va Rossiya kredit institutlarining jahon bozorlariga chuqurroq integratsiyalashuvini ta'minlaydi, shuningdek, moliya bozorini tartibga solishning mavjud tizimini har tomonlama takomillashtirishni ta'minlaydi.

Hozirgi vaqtda rivojlangan mamlakatlarning pul-kredit siyosatidagi o'zgarishlar va asosiy jahon valyutalari kurslarining o'zgaruvchanligining kuchayishi xalqaro valyutada mahalliy pul birliklaridan foydalanishga asoslangan yangi valyuta bloklari va ikki tomonlama hisob-kitob mexanizmlarini shakllantirish uchun qo'shimcha shart-sharoitlarni yaratdi. moliyaviy hisob-kitoblar, shuningdek, yangi xalqaro moliya markazlarining, shu jumladan Rossiya Federatsiyasida paydo bo'lishi uchun. Shu bilan birga, xalqaro hisob-kitoblarda Rossiya rublining ulushini sezilarli darajada oshirish uchun real imkoniyat mavjud, bu o'z navbatida rubldan mintaqaviy hisob-kitob sifatida foydalanishga o'tish imkonini beradi. zaxira valyutasi va kamaytirish valyuta risklari Rossiya va hamkor davlatlar uchun.

Rubldan foydalangan holda xalqaro hisob-kitoblar uchun jozibador shart-sharoitlarni yaratish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasining valyuta, soliq va bojxona qonunchiligiga o'zgartirishlar kiritishni ko'rib chiqishi kerak.

11. Bank xizmatlari iste’molchilarining huquqlarini himoya qilish masalalari

Zamonaviy bank xizmatlari bozori tizimida uning izchil rivojlanishiga hissa qo'shayotgan qator ijobiy tendentsiyalarga qaramay, bank xizmatlari sifatiga va chakana iste'molchilarning kredit tashkilotlariga bo'lgan ishonchi darajasiga salbiy ta'sir ko'rsatuvchi muayyan muammolar mavjud. Ushbu muammolarni hal qilish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini takomillashtirish, shu jumladan iste'mol krediti sohasidagi munosabatlarni tartibga solishga, moliyaviy xizmatlar iste'molchilarining huquqlarini himoya qilishga va qarzlarni undirish tartibini takomillashtirishga qaratilgan federal qonunlarni qabul qilish zarur. qarzdorlar - jismoniy shaxslar. Kredit tashkilotlari qarzdorlarining huquqlarini qo'shimcha himoya qilishni ta'minlash uchun muddati o'tgan qarzlarni undirish tartibini (inkasso faoliyati) huquqiy tartibga solish ham zarur.

Kredit tashkilotlari va ularning mijozlari o‘rtasidagi ziddiyatli vaziyatlarni hal etish tartibini soddalashtirish maqsadida nizolarni suddan tashqari hal etish tartib-qoidalarini ishlab chiqish va takomillashtirishga qaratilgan chora-tadbirlarni ko‘rish maqsadga muvofiqdir.

Bank xizmatlari iste’molchilarining huquqlarini himoya qilish samaradorligini oshirish bilan birga, ularning moliyaviy savodxonligini rivojlantirish, jumladan, shaxsiy moliyasiga mas’uliyatli munosabatni shakllantirish, shuningdek, bank xizmatlaridan foydalanish bo‘yicha bilim va ko‘nikmalarini kengaytirish zarur. Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank hamjamiyatining ishtirokida "Darajani oshirishga ko'maklashish" loyihasini amalga oshirish uchun qo'shimcha harakatlarni amalga oshiradi. moliyaviy savodxonlik Rossiya Federatsiyasida aholi va moliyaviy ta'limning rivojlanishi".

12. Bank sektori kapitallashuvini oshirish masalalari

Bank sektorini rivojlantirish va kredit tashkilotlari barqarorligini oshirishning muhim sharti o‘z mablag‘lari (kapitali) miqdorini ko‘paytirish, uning sifatini oshirish va kredit tashkilotlari tomonidan o‘z zimmalariga olgan tavakkalchiliklarni kapital qoplash darajasini yetarli darajada ta’minlash hisoblanadi. Shu munosabat bilan kredit tashkilotlarining kapital bazasini oshirishga qaratilgan chora-tadbirlar mazkur Strategiya vazifalarini amalga oshirishda muhim ahamiyat kasb etadi.

2012 yil 1 yanvardan boshlab barcha banklar uchun o'z mablag'lari (kapital) miqdori kamida 180 million rubl bo'lishi kerak.

Banklarni yanada kapitallashtirish maqsadida Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga yangi tashkil etilgan ustav kapitalining minimal miqdorini belgilashni nazarda tutuvchi o'zgartishlar kiritish choralarini ko'radi. bank 2012 yil 1 yanvardan boshlab va shu vaqtgacha yaratilgan banklarning o'z mablag'larining (kapitalining) eng kam miqdori 2015 yil 1 yanvardan boshlab 300 million rubl miqdorida.

13. Kichik biznes sub'ektlari va aholiga moliyaviy xizmatlar ko'rsatishni rivojlantirish

So'nggi yillarda Rossiya Federatsiyasida kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlik faol rivojlanmoqda. Shu bilan birga, kichik biznes sub'ektlari kredit va moliyaviy xizmatlarning etishmasligini boshdan kechirmoqda. Kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar, dehqon xo‘jaligi bilan shug‘ullanayotgan fuqarolar uchun ishonchli garov ta’minoti yo‘qligi, shuning uchun olish tartibining murakkabligi va xizmat ko‘rsatishning qimmatligi tufayli bank kreditlaridan foydalanish imkoni yo‘q.

Xalqaro tajriba shuni ko'rsatadiki, bank xizmatlarini rivojlantirish va kichik biznesni kreditlash bilan bog'liq tavakkalchiliklarning bir qismini davlat banklar tomonidan o'z zimmasiga olishi bilan bir qatorda, kredit-moliya xizmatlari taqchilligi muammosini hal qilish yo'llaridan biri bo'lishi mumkin. kredit bo'lmagan tashkilotlar, birinchi navbatda, kredit kooperativlari va mikromoliya tashkilotlari, shuningdek, lombardlar tizimini rivojlantirish.

Rossiya Federatsiyasi hukumatining ushbu sohadagi asosiy vazifasi tegishli nokredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishni ta'minlashdan iborat. Kelgusida nokredit tashkilotlari faoliyatini joylarda nazorat qilish va tekshirish funksiyasi davlat tomonidan tartibga solish sohasidan olib tashlanishi va kredit kooperatsiyasi va mikromoliyalash sohasidagi o‘zini o‘zi tartibga soluvchi tashkilotlarga o‘tkazilishi nazarda tutilmoqda. davlat nazorat qiluvchi organi bilan birgalikda tanlab va rejali tekshirishlar o'tkazish majburiyatini saqlab qolish.

Qisqa muddatda Rossiya Federatsiyasi Hukumatining asosiy vazifasi kredit kooperativlari va mikromoliya tashkilotlari, shuningdek, lombardlar faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish tizimini takomillashtirishdan iborat.

14. Naqd pul muomalasini tashkil etish to'g'risida

Kredit tashkilotlarining muhim faoliyati naqd pul muomalasini tashkil etishdir pul muomalasi. Bugungi kunga kelib, Rossiya Federatsiyasi naqd pul aylanishini tashkil etishning an'anaviy modelini ishlab chiqdi, bu emitent markazning pul oqimlarini boshqarishda yuqori darajada ishtirok etishi bilan tavsiflanadi.

Rossiya banki o'z funktsiyalarining bir qismini ularga topshirish orqali kredit tashkilotlarini naqd pul muomalasini tashkil etishga faolroq jalb qilishni rejalashtirmoqda. Naqd pul oqimlarini markazsizlashtirish tadbirkorlik sub'ektlarining naqd pulga bo'lgan ehtiyojlarini qondirish samaradorligini oshirishga, naqd pul aylanishining uzluksiz ishlashini ta'minlashga imkon beradi, ayniqsa Rossiya Banki muassasalari mavjud bo'lmagan hududlarda.

Kassa operatsiyalarining ancha yuqori narxini hisobga olgan holda, kredit tashkilotlarining kassa operatsiyalarini amalga oshirish bilan bog'liq funktsiyalarini, ayrim kredit tashkilotlarini naqd pul bilan ishlashga ixtisoslashtirish va boshqa kredit tashkilotlari bilan shartnoma asosida hamkorlik qilish yo'nalishi bo'yicha qayta taqsimlanishini kutish mumkin. banknotlar va tangalarni qayta ishlash, saqlash va tashishni ta'minlash maqsadida asos solinadi. Ixtisoslashtirilgan kredit tashkilotlarida malakali kadrlar va zarur moddiy-texnika bazasining mavjudligi, bir tomondan, ularning o‘rtacha qiymatida ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatining yuqori bo‘lishini ta’minlasa, ikkinchi tomondan, naqd pul muomalasi sofligini ta’minlaydi.

Iqtisodiyotni naqd pul bilan ta'minlash samaradorligini oshirishning istiqbolli echimi Rossiya Bankining naqd pullarining bir qismini Rossiya Banki nazorati ostida sarflash va kredit tashkilotlari tomonidan to'ldirish imkoniyati bilan kredit tashkilotlarida saqlash uchun berishdir. Bu naqd pulni tashish uchun kredit tashkilotlarining operatsion xarajatlarini kamaytiradi va uzluksiz mustahkamlashni ta'minlaydi. operatsion kassalar banknotlar va tangalar bilan kredit tashkilotlari. Bundan tashqari, katta miqdordagi naqd pullarni tashish sonini qisqartirish ularning xavfsizligini oshiradi.

Shuningdek, 1 va 5 tiyinlik tangalarni hisob-kitob vositasi sifatida saqlab qolgan holda muomaladan chiqarishni to‘xtatib, bosqichma-bosqich muomaladan chiqarish rejalashtirilgan.

Naqd pul muomalasini tashkil etishni huquqiy tartibga solish va hisob-kitoblarning shaffofligini oshirish bo‘yicha ishlarni davom ettirish rejalashtirilgan.

15. Depozitlarni sug'urtalash tizimining ishlashi

Rossiyaning omonatlarni sug'urtalash tizimini rivojlantirish uning asosiy parametrlarini izchil takomillashtirishga asoslangan bo'lishi kerakligini hisobga olib, foydalanish uchun tavsiya etilgan va tasdiqlangan Omonatlarni samarali sug'urtalash tizimlarining asosiy tamoyillarida umumlashtirilgan ilg'or xalqaro tajribani o'rganishni davom ettirish rejalashtirilmoqda. Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi tomonidan Xalqaro assotsiatsiya depozitlarni sug'urtalovchilar bilan birgalikda. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki davlat korporatsiyasining Omonatlarni sug'urtalash agentligi (keyingi o'rinlarda Depozitlarni sug'urtalash agentligi deb yuritiladi) ishtirokida Rossiya amaliyotining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda ushbu tajribadan foydalanish imkoniyatlarini ko'rib chiqadi. .

Sug‘urta tovonining miqdorini mamlakatdagi ijtimoiy-iqtisodiy sharoitlarga, shuningdek, omonatlarni sug‘urtalash tizimining moliyaviy imkoniyatlariga mos darajada ushlab turish maqsadida omonatchilarga taqdim etilayotgan sug‘urta himoyasi yetarli darajada bo‘lishini doimiy nazorat qilib borish ko‘zda tutilgan. zarur bo'lganda sug'urta tovonini va sug'urta mukofotlari darajasini moslashtirish.

Shuningdek, barcha davlat korporatsiyalari faoliyatining yagona normativ-huquqiy bazasini shakllantirish bo‘yicha Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan amalga oshirilayotgan ishlarni hisobga olgan holda, Omonatlarni sug‘urtalash agentligi faoliyatining boshqa masalalarini ham ko‘rib chiqish kutilmoqda.

Omonatlarni sug‘urtalash tizimini takomillashtirish bo‘yicha amalga oshirilayotgan ishlar doirasida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug‘urtalash tizimi bilan ta’minlanadigan himoya bilan ta’minlangan sub’ektlar doirasini omonatlarni sug‘urtalash tizimidan foydalanmasdan faoliyat yurituvchi yakka tartibdagi tadbirkorlar mablag‘lari hisobidan kengaytirishning maqsadga muvofiqligi va imkoniyatlarini ko‘rib chiqish davom ettiriladi. yuridik shaxs tashkil etish.

Shu bilan birga, omonatlarni sug‘urtalash jamg‘armasi mablag‘larini banklar va mijozlarning sug‘urta qoplamasi to‘lanishi lozim bo‘lgan majburiyatlarni sun’iy ravishda shakllantirish bo‘yicha noinsof harakatlaridan qonun hujjatlari bilan himoya qilishni kuchaytirish zarur.

16. Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunida belgilangan vazifalar va funktsiyalarni bajarish bo'yicha ishlarni davom ettirish niyatida. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish sohasida bank tizimining samaradorligini oshirish.

Bunday holda, Rossiya banki ishtirok etadi:

majburiy nazorat qilinadigan bitimlar ro‘yxatini aniqlashga yondashuvlarni, shuningdek mijozlar, mijozlar vakillari va benefitsiarlarni aniqlashda riskga asoslangan yondashuv mexanizmlarini takomillashtirishda;

kredit tashkilotlarining bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzish va mijozning operatsiyani amalga oshirish to'g'risidagi topshirig'ini bajarishni rad etish huquqiga ega bo'lgan asoslarni kengaytirish, shuningdek, kredit tashkilotlariga bankni amalga oshirishni rad etish huquqini berish bo'yicha ishlar olib borilmoqda. hisob (depozit) shartnomasi;

bilan operatsiyalarni amalga oshiradigan tashkilotlar tomonidan rioya etilishini nazorat qilish bo'yicha nazorat organlarining vakolatlarini aniqlashtirishda naqd pulda yoki boshqa mol-mulk, jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish sohasidagi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining ayrim talablari.

17. Bank hamjamiyati bilan o'zaro hamkorlik va xalqaro hamkorlik

So'nggi yillarda Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki o'rtasidagi bank hamjamiyati bilan bank sektorining faoliyati bo'yicha o'zaro hamkorlik sezilarli darajada mustahkamlandi. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank hamjamiyati bilan, birinchi navbatda, bank assotsiatsiyalari orqali konstruktiv aloqalarni rivojlantirish bo'yicha yangi qadamlar qo'yishi va ularni bank faoliyatining normativ-huquqiy bazasini takomillashtirishga jalb qilish amaliyotini davom ettirishi kerak.

Shu bilan birga, xalqaro tajribani hisobga olgan holda, bank assotsiatsiyalariga bank hamjamiyatining Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankiga bank biznesi samaradorligini oshirishga qaratilgan takliflarini jamlashda faolroq bo'lish tavsiya etilishi mumkin. uni zamonaviy xalqaro standartlar va yondashuvlarga muvofiqlashtirish. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tomonidan bank ishi sohasida qabul qilingan qarorlar to'g'risida bozor ishtirokchilarini xabardor qilishda bank birlashmalarining rolini kuchaytirish zarurati mavjud.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki o'rtasidagi hamkorlik faol rivojlanmoqda xalqaro tashkilotlar. 2011-2015 yillarda G20, Moliyaviy barqarorlik kengashi, Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi va ularning ishchi organlarida ishlar davom ettiriladi.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Xalqaro valyuta jamg'armasi va Jahon banki bilan bank sektorini rivojlantirish, bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati bo'yicha hamkorlikni davom ettiradi. Rossiya banki kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari faoliyatini transchegaraviy nazorat qilish masalalari bo'yicha boshqa mamlakatlarning bank nazorati va nazorat organlari bilan hamkorlikni rivojlantirishni davom ettiradi.

18. Bank sektorining likvidligini tartibga solish vositalarini ishlab chiqish

Barcha moliyaviy barqaror mahalliy kredit tashkilotlari uchun qayta moliyalash (kreditlash) vositalarining maksimal mavjudligiga erishish uchun Rossiya Banki qayta moliyalash (kreditlash) mexanizmlarini optimallashtirishni va Rossiya Banki tomonidan qayta moliyalash (kreditlash) yagona mexanizmiga o'tishni rejalashtirmoqda. kredit tashkilotlari, bu har qanday moliyaviy barqaror Rossiya kredit tashkilotiga tashkilotga yagona garov puliga kiritilgan aktivlar bilan ta'minlangan Rossiya Bankidan kredit olish imkonini beradi.

Bundan tashqari, Rossiya banki o'z kreditlari uchun garov sifatida ishlatilishi mumkin bo'lgan aktivlar ro'yxatini kengaytirish siyosatini davom ettiradi.

Rossiya banki Rossiya bozorida REPO operatsiyalarini tartibga soluvchi me'yoriy-huquqiy va shartnomaviy bazani, shu jumladan Rossiya bankining qayta moliyalash tizimining bir qismi sifatida kredit tashkilotlari bilan REPO operatsiyalarini amalga oshirish mexanizmlarini takomillashtirishni rejalashtirmoqda. Rossiya Banki tomonidan yagona garov puli bo'yicha REPO operatsiyalarini amalga oshirishni tashkil etish rejalashtirilmoqda, bu kredit tashkilotlariga Rossiya bankidan qayta moliyalashda o'z qimmatli qog'ozlari portfelini yanada samarali boshqarish imkonini beradi. Rossiya banki moliya bozori ishtirokchilari uchun REPO operatsiyalari (uch tomonlama REPO) bo'yicha garov ta'minotini boshqarish xizmatlarini amalga oshirishda ham faol ishtirok etadi.

Rossiya banki depozit operatsiyalarini va bank sektoridagi ortiqcha likvidlikni o'zlashtirish uchun Rossiya Bankining obligatsiyalarini joylashtirish bo'yicha operatsiyalarni davom ettiradi. Rossiya kredit tashkilotlarining depozit operatsiyalariga teng kirishini ta'minlash uchun Rossiya banki depozit operatsiyalarini amalga oshirish tartibi va shartlarini takomillashtiradi, xususan, Rossiya banki kredit tashkilotlari tarkibini kengaytirish imkoniyatlarini ko'rib chiqmoqchi. Rossiya banki depozit operatsiyalari, ma'lum muddat berish, shuningdek, kredit tashkilotlari tomonidan depozit operatsiyalari bo'yicha majburiyatlarni bajarish uchun Rossiya bankida ochilgan vakillik hisobvaraqlari bilan bir qatorda Rossiya bankidagi korrespondent sub-hisobvaraqlaridan foydalanish. Rossiya va uyushgan qimmatli qog'ozlar bozorining vakolatli hisob-kitob markazlarida ochilgan bank hisob raqamlari (kredit tashkilotlari tanlovi bo'yicha).

Kelgusi yillarda Rossiya Banki foydalanishni rejalashtirmoqda majburiy zaxiralar(zaxira talablari) Rossiya Federatsiyasi bank sektorining likvidligini tartibga solishning bevosita vositasi sifatida. Shu bilan birga, Rossiya Banki kredit tashkilotlarining majburiy zaxira talablariga javob berganda likvidligini saqlab qolish uchun majburiy zaxiralarning o'rtacha koeffitsientini yanada oshirish imkoniyatini istisno qilmaydi.

Majburiy zaxiralar stavkalari darajasidagi o'zgarishlar va ularni farqlash to'g'risidagi qarorlar Rossiya banki tomonidan joriy makroiqtisodiy vaziyat va bank sektoridagi likvidlik holatidan kelib chiqqan holda qabul qilinadi. Shu bilan birga, Rossiya Bankining ushbu sohadagi harakatlari nafaqat joriy muammolarni hal qilishga, balki o'rta muddatli istiqbolda iqtisodiy barqarorlikni ta'minlashga qaratilgan bo'ladi, bu tashqi qarz dinamikasini barqarorlashtirish, barqaror iqtisodiy o'sishni tiklash va inflyatsiya darajasini cheklash.

IV. Rossiya Federatsiyasida bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishni takomillashtirishning asosiy yo'nalishlari

Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasida bank faoliyatini tartibga solish va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish tizimi kelgusi yillarda yanada samarali bo'lishi kerakligidan kelib chiqadi va uni amalga oshirish uchun sa'y-harakatlarni yo'naltiradi. bu sohada xalqaro standartlarga mos.

Rossiya Bankining vakolatlarini bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati bo'yicha xalqaro talablarga muvofiq, shu jumladan kredit tashkilotlarining barqarorligini individual va konsolidatsiyalangan asosda baholash qobiliyatini va nazoratni qo'llash vakolatlarini aniqlashtirish bo'yicha ishlarni davom ettirish nazarda tutilmoqda. javob choralari.

Xatarlarni, shu jumladan tizimli xarakterdagi xatarlarni mohiyatan va xavfga asoslangan yondashuvlar asosida nazoratning intensivligini aniqlash va baholashga alohida e’tibor qaratiladi.

1. Bank faoliyatini tartibga solish va bank nazoratining zaif tomonlari

Inqiroz davrida bank sektori faoliyatida yuzaga kelgan muammolar bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati borasidagi kamchiliklardan dalolat beradi. Asosiy kamchilik - bank nazorati funktsiyalarini amalga oshirishda asosan rasmiy yondashuvlarning amalga oshirilishi.

Ushbu kamchilikning sabablaridan biri Rossiya bankining kredit tashkilotlari risklarini baholashga mazmunli yondashuvlarni amalga oshirish uchun cheklangan huquqiy imkoniyatlaridir. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi birlashtirilgan asosda nazoratni amalga oshirish va qarz oluvchilarning bir-biriga bo'lgan munosabatlari mezonlarini (xavflarning kontsentratsiyasini cheklash uchun) aniqlash imkoniyati nuqtai nazaridan sezilarli darajada xalqaro standartlarga javob bermaydi. qarz oluvchilarning bank bilan munosabatlari. Shuningdek, kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari faoliyatidagi kamchiliklarga nisbatan Rossiya Banki tomonidan mavjud bo'lgan nazorat choralari ro'yxati samarali nazoratning xalqaro yondashuvlariga mos kelmaydi.

Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya banki tomonidan bank nazorati vazifalarini amalga oshirish uchun huquqiy asoslarni mustahkamlash zarur deb hisoblaydi. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga Rossiya Bankining moddiy jihatdan tartibga solish va nazorat qilish, nazoratni birlashtirilgan asosda amalga oshirish vakolatlarini belgilashga, nazorat choralari tarkibini va ularni qo'llash tartibini belgilashga qaratilgan o'zgartishlar kiritish rejalashtirilmoqda. xalqaro standartlarga muvofiq.

2. Kredit tashkilotlarida korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish tizimlariga qo'yiladigan talablar

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) va ijro etuvchi organlarining funktsiyalari va vakolatlarini ("Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni doirasida) aniqlashtirish zaruratidan kelib chiqadi. "Faoliyat") ijroiya organlari va direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining o'z funktsiyalarini, shu jumladan risklarni boshqarish tizimlarini tashkil etish bilan bog'liq holda vijdonan va malakali bajarilishini ta'minlash, shuningdek ob'ektivlikni ta'minlash talablarini belgilash. direktorlar kengashi kredit tashkiloti uchun strategik muhim masalalar bo'yicha qarorlar qabul qilganda.

Kredit tashkilotlari rahbarlari va direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a’zolarining ishchanlik obro‘si mezonlarini xalqaro amaliyotga muvofiqlashtirish, shuningdek, direktorlar kengashi rahbarlari va a’zolarining javobgarligini belgilash muammosi ( kuzatuv kengashi) kredit tashkiloti tomonidan Rossiya Federatsiyasi bank qonunchiligini va (yoki) Rossiya Bankining me'yoriy-huquqiy hujjatlarini buzishda ishtirok etgan, bu ularning harakatlari (harakatsizligi) bilan kredit tashkilotining moliyaviy ahvolining jiddiy yomonlashishiga olib kelgan; uni bankrot deb topish va (yoki) bank litsenziyasini bekor qilish.

Ushbu yondashuvlarni amalga oshirish uchun qonun hujjatlariga o'zgartishlar kiritish kerak bo'ladi, ular boshqa narsalar qatorida Rossiya Bankining tegishli talablarni qo'yish vakolatlarini ham nazarda tutadi.

3. Konsolidatsiyalangan nazorat, bank guruhlari va bank xoldinglari faoliyatini tartibga solishni takomillashtirish

Kredit tashkilotlari faoliyati ustidan konsolidatsiya asosida nazoratni rivojlantirishga alohida e'tibor qaratish lozim. Konsolidatsiyalangan nazorat samaradorligini oshirishga bank nazorati organining, shuningdek, moliya bozori ishtirokchilarining bank guruhlari va bank xolding kompaniyalarining tashkiliy tuzilmasi, ular o‘z zimmasiga oladigan risklari va ularni boshqarish qobiliyati to‘g‘risida xabardorlik darajasini oshirish orqali amalga oshiriladi. bu xavflar. Bank guruhlari va bank xoldinglarida risklarni boshqarishning samarali konsolidatsiyalangan tizimini yaratishning muhim elementi bu birlashmalarning ishtirokchilari tomonidan zarur ma'lumotlarni o'zlarining bosh tashkilotlariga o'tkazish imkoniyatidir. Shu munosabat bilan Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga tegishli o'zgartirishlar kiritish bo'yicha takliflar tayyorladi.

Nazoratni konsolidatsiyalashgan asosda takomillashtirishning muhim sharti Rossiya banki va bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari tarkibiga kiruvchi moliya institutlarini nazorat qilish vakolatiga ega federal ijro etuvchi hokimiyat organlari, shuningdek xorijiy bank nazorati organlari bilan hamkorlikni rivojlantirishdir. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki tartibga soluvchilar o'rtasida yanada samarali hamkorlik qilish uchun sharoit yaratish ustida ishlamoqda.

4. Moliyaviy risklarni tartibga solish va nazorat qilishni takomillashtirish chora-tadbirlari

Rossiya banki bank kapitali va aktivlari sifatini yaxshilash, risklar darajasini, shu jumladan ularning kontsentratsiyasi darajasini cheklash, kredit tashkilotlarining hamkorlik va shaffofligini oshirishga qaratilgan bank faoliyatini tartibga solish va bank nazorati sohasidagi faoliyatini davom ettiradi. .

Moliyaviy inqiroz Rossiya banklari faoliyatining xavf-xatarlarga duchor bo'lish nuqtai nazaridan eng zaif bo'lgan sohalarini, shu jumladan bank egasi (egalari) biznesini kreditlash bilan bog'liq operatsiyalarni, shuningdek, moliyaviy vositalar bilan operatsiyalarni aniqladi. narxlarining o'zgaruvchanligi va faoliyati shaffof bo'lmagan qarz oluvchilar bilan operatsiyalar.

Inqiroz tajovuzkor siyosat boshqarib bo'lmaydigan xavf-xatarlarga olib kelishini ko'rsatdi. Shu munosabat bilan, Rossiya banki kredit tashkilotlari siyosatini muvozanatlash, agar kerak bo'lsa, asossiz faoliyatni cheklashga qaratilgan tizimli va (yoki) individual nazorat choralarini qo'llashga ko'proq e'tibor beradi.

Inqirozning saboqlaridan biri shundaki, risklar kontsentratsiyasining ortishi banklarning individual va tizimli asosda barqarorligini sezilarli darajada pasaytiradigan mustaqil omil hisoblanadi. Shu munosabat bilan, Rossiya banki kredit tashkilotlari faoliyatida moliyaviy risklarning kontsentratsiyasini cheklash bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishi kerak.

Inqiroz, shuningdek, kredit tashkilotlari tomonidan qabul qilingan aktivlarning sifati va garov narxi ko'pincha oshirib yuborilishini aniqladi. Shu munosabat bilan, Rossiya banki kredit tashkilotlari tomonidan garov sifatini baholash uchun ko'proq konservativ tartibga solish shartlarini yaratish ustida ish olib boradi.

Inqirozning muhim saboqlari shundan iborat ediki, banklar o'zlarining biznes siyosatidagi kamchiliklar tufayli o'z zimmalariga olgan risklar darajasining oshishi, qoida tariqasida, ishlarning haqiqiy holatini yashirishga, buxgalteriya hisobi va hisobot ma'lumotlarini manipulyatsiya qilishga qaratilgan qasddan qilingan harakatlar bilan birga keladi. shuningdek, boshqaruv organi va bank egalarining nazorat organi bilan munosabatlarida hamkorlik qilmaslik xatti-harakatlari. Shu munosabat bilan, banklar faoliyatining shaffof emasligi, shu jumladan, amalga oshirilayotgan operatsiyalar va operatsiyalarning shaffof emasligi (aniq iqtisodiy ma'noning yo'qligi), kontragentlar va daromad manbalarining noaniqligi bank tomonidan o'z zimmasiga olgan risklar ortib borayotganining muhim belgisidir. .

Rossiya banki banklar faoliyatida shaffoflikning har qanday namoyon bo'lishi holatlarida risklarni yanada konservativ baholashga qaratilgan choralarni ko'radi. Rossiya banki, shuningdek, banklar tomonidan o'z zimmasiga olgan risklarni va ularni boshqarish sifatini baholash bo'yicha kompleks yondashuvlarni ishlab chiqadi.

5. Rossiya Federatsiyasida moliyaviy tartibga solishning xalqaro yondashuvlarini amalga oshirish

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Bazel bank nazorati qo'mitasining samarali bank nazoratining asosiy tamoyillarini amalga oshirish va bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish amaliyotiga Bazel hujjati qoidalarini joriy etish bo'yicha ishlarni davom ettiradi. 2004 yilda qabul qilingan "Kapital o'lchovlari va kapital standartlarining xalqaro yaqinlashuvi: yangi yondashuvlar" bank nazorati qo'mitasi, shuningdek G20 tomonidan tasdiqlangan moliyaviy tartibga solish islohoti yo'nalishlari, shu jumladan Bank ishi bo'yicha Bazel qo'mitasining hujjatlar to'plamiga kiritilgan. Nazorat 2010 yilda qabul qilingan. Rossiya Federatsiyasida moliyaviy tartibga solishga xalqaro yondashuvlarni amalga oshirish yo'nalishlari va muddatlari 1-ilovada keltirilgan.

Kapitalning yetarliligini hisoblash metodologiyasini takomillashtirish doirasida bank nazorati bo‘yicha Bazel qo‘mitasining xalqaro miqyosda tan olingan “Kapital o‘lchovlari va kapital standartlarining xalqaro yaqinlashuvi: yangi yondashuvlar” hujjati qoidalarini bosqichma-bosqich amalga oshirish bo‘yicha ishlar davom ettiriladi. banklarning o‘z mablag‘larining (kapitalining) yetarliligini barcha muhim risklarni hisobga olgan holda va bozor intizomi (oshkor qilish) talablariga muvofiqligini baholash sohasidagi benchmark.

Rossiya Federatsiyasi tomonidan G20 qarorlarini amalga oshirish bo'yicha yuqori darajada o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni bajarish doirasida Moliyaviy barqarorlik kengashi va bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasining xalqaro hamjamiyat tomonidan tasdiqlangan takliflarini amalga oshirish ta'minlanadi. . Ishlar quyidagi yo'nalishlarda amalga oshiriladi:

sifat va kapitalning etarliligi uchun talablarning ortishi;

likvidlik talablarini oshirish;

tizimli risklarni aniqlash va baholash, bank sektorining tizimli barqarorligini tahlil qilish, olingan ma’lumotlardan individual va konsolidatsiyalangan bank nazorati va bank faoliyatini tartibga solish, shu jumladan, makroprudensial va kontrtsiklik jihatlari uchun foydalanish bo‘yicha yondashuvlarni ishlab chiqish;

hisobot standartlarini ishlab chiqish;

to'lovlar va mehnatga haq to'lash tizimini isloh qilish;

tizimli ahamiyatga ega kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish va bankrotlikning transchegaraviy jihatlari.

Ushbu yo'nalishlarni amalga oshirish Rossiya iqtisodiyotining o'ziga xos xususiyatlarini va bank sektorining xususiyatlarini hisobga olgan holda amalga oshiriladi.

6. Litsenziyalash. Kapitalni investitsiyalash tartibi

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki bank xizmatlari bozoriga kapitalni kiritish tizimini takomillashtirish va Rossiya bankini kredit tashkilotlaridagi aktsiyalarni (ulushlarni) yirik sotib olish (10 foizdan ortiq) uchun nazorat qilishni ko'rib chiqadi. Investorlar tomonidan Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi talablariga rioya qilishiga alohida e'tibor qaratiladi. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi qonunlarini buzgan holda sotib olishni amalga oshirgan investorlarga nisbatan ta'sir choralari tizimini shakllantirishni nazarda tutadi.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida kredit tashkilotlari va ularning filiallari rahbarlariga qo'yiladigan talablarni oshirishga, Rossiya banki tomonidan rahbarlarning belgilangan talablarga rioya qilishlari ustidan nazoratni kuchaytirishga qaratilgan qoidalarni mustahkamlash bo'yicha ishlar davom ettiriladi. moliyaviy ahvoli va ishchanlik obro‘si qoniqarsiz bo‘lgan, shu jumladan kredit tashkilotlari aksiyalarining (ulushlarining) yirik xaridlarini nazorat qilish vakolatiga ega bo‘lgan shaxslarning banklar kapitalida ishtirok etishiga yo‘l qo‘ymaslik. Shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash va ma'lumotlar bazalarini yuritish bo'yicha Rossiya Bankining vakolatlarini qonunchilik bilan mustahkamlash bo'yicha ishlarni olib borish talab etiladi.

Kredit tashkilotlari aksiyalarini investorlarning keng doirasi o‘rtasida joylashtirish tartib-taomillarini soddalashtirish maqsadida aksiyalarni ommaviy joylashtirish uchun qulay shart-sharoitlarni ta’minlash, shuningdek, qimmatli qog‘ozlar chiqarilishini ro‘yxatdan o‘tkazish tartibini soddalashtirish choralari ko‘riladi.

Turli tashkiliy-huquqiy shakldagi kredit tashkilotlarini qo'shilish va qo'shib olish imkoniyatini amalga oshirishdagi to'siqlarni bartaraf etishga qaratilgan kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish tartiblarini tartibga soluvchi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini takomillashtirish bo'yicha takliflar tayyorlash ko'zda tutilmoqda.

Bank sektorini rivojlantirishning hozirgi bosqichida xorijiy kapitalni investitsiyalash uchun mavjud shart-sharoitlarni saqlab qolish rejalashtirilmoqda, bu esa rezident kredit tashkilotlarining ustav kapitalida xorijiy bank filiallarini ochish imkoniyatini bermasdan rezidentlar bilan teng ishtirok etish tartibini nazarda tutadi. banklar.

7. Kredit tashkilotlari faoliyatining shaffofligi

Bank sektorida tizimli barqarorlikka erishishning muhim vositasi Rossiya kredit tashkilotlari faoliyatining shaffofligini oshirish va bozor intizomini mustahkamlashdan iborat. Bu bank sektoriga ishonchni oshirish va uning investitsion jozibadorligini oshirishning muhim shartlaridan biridir.

Bank tizimining shaffofligini oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari o'z faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish talablarini yaxshilashni davom ettiradilar. Ushbu vazifani amalga oshirish ushbu talablarni xalqaro miqyosda tan olingan yondashuvlarga, shu jumladan Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi tavsiyalariga yaqinlashtirishni nazarda tutadi. Xususan, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari tomonidan o'z mablag'lari (kapitali) miqdori, shuningdek risklar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish talablarini belgilovchi o'zgartishlar kiritish nazarda tutilmoqda. qabul qilingan, ularni baholash va boshqarish tartiblari.

So'nggi yillarda kredit tashkilotlari mulkchilik tuzilmasi shaffofligi bilan bog'liq vaziyat yaxshilandi. Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash sohasidagi munosabatlarni tartibga solishdagi o'zgarishlar tufayli omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etuvchi banklarning mulkchilik tuzilmasi to'g'risidagi ma'lumotlar nafaqat Rossiya banki tomonidan nazorat organi sifatida mavjud bo'ldi. hokimiyatga, balki fuqarolarga - bank xizmatlari iste'molchilariga ham.

Kredit tashkilotlari mulkchilik tuzilmasi shaffofligini yanada oshirishga kredit tashkilotlarining affillangan shaxslari institutining huquqiy asoslarini ishlab chiqish ham yordam beradi. Xususan, kredit tashkilotlarining barcha affillangan shaxslari uchun o'zlari to'g'risida ma'lumot taqdim etishi va ushbu talabni bajarmaganlik uchun javobgarlik talabini ta'minlash zarur. Ushbu talablarni belgilash, shuningdek, kredit tashkilotlari aloqador shaxslar bilan operatsiyalarni amalga oshirishda manfaatlar to'qnashuvining oldini olish uchun ham zarurdir.

Shuningdek, Rossiya Federatsiyasidan tashqarida kredit tashkilotlari tomonidan aktsiyalarni ommaviy taklif qilish jarayonida mulkchilik tuzilmasi shaffofligini nazorat qilishni ta'minlash mexanizmlarini aniqlash kerak. Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki ekspertlar hamjamiyati ishtirokida bu boradagi xalqaro tajribani o‘rganish va tegishli takliflar tayyorlash niyatida.

Kredit tashkilotining boshqaruv organlari, shu jumladan uchinchi shaxslar tomonidan qabul qilingan qarorlarga bilvosita (uchinchi shaxslar orqali) sezilarli ta'sir ko'rsatadigan aktsiyadorlar va shaxslarning kredit tashkilotiga ma'lumotlarni oshkor qilish uchun ma'lumotlarni taqdim etish majburiyatini huquqiy tartibga solish zarur. mulkchilik tarkibi, shu jumladan kredit tashkilotining aktsiyalari nominal egasiga tegishli bo'lsa.

Kredit tashkilotlarining menejerlarning kasbiy malakasi va ish tajribasini tavsiflovchi ma'lumotlarni cheksiz doiraga oshkor qilish majburiyatini kengaytirish chora-tadbirlari bozor intizomini yaxshilashga xizmat qiladi.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya bankining fikriga ko'ra, bank hamjamiyati tomonidan kredit tashkilotlari tomonidan ma'lumotlarni oshkor qilish uchun sektoral shaffoflik mezonlari, talablari va sanoat standartlarini ishlab chiqish Rossiya bank birlashmalarining muhim faoliyatidan biriga aylanishi kerak. O'z navbatida, Rossiya banki belgilangan vakolatlar doirasida ushbu ishda ishtirok etish niyatida.

Kredit tashkilotlari faoliyatida shaffoflikni ta'minlash va tizimni takomillashtirish moliyaviy hisobot ochiq kompaniyalarning xalqaro moliyaviy hisobot standartlariga muvofiqligi bank xizmatlari bozori samaradorligini oshirish va bank sektoriga ishonchni oshirishning muhim shartlaridan biridir. Shu munosabat bilan, "Konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlar to'g'risida" Federal qonunining qoidalarini amalga oshirish doirasida 2012 yildan boshlab barcha kredit, sug'urta tashkilotlari, shuningdek qimmatli qog'ozlari qimmatli qog'ozlar bilan savdo qilishga ruxsat etilgan boshqa tashkilotlar ko'zda tutilgan. birjalar va (yoki) qimmatli qog'ozlar bozorida savdoning boshqa tashkilotchilari, konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlar faqat belgilangan standartlarga muvofiq.

8. Masofaviy nazorat

Rossiya banki Rossiya Federatsiyasida masofaviy bank nazoratini tashkil etish bo'yicha xalqaro miqyosda tan olingan yondashuvlarni amalda qo'llashda davom etadi. Kredit tashkilotlari, banklar faoliyatini masofadan nazorat qilishda kredit tashkilotlari uchun muhim bo'lgan xatarlarni, ularning konsentratsiya darajasi va boshqaruv sifatini tahlil qilish va baholashning zamonaviy usullari asosida kredit tashkilotlaridagi vaziyatni tahlil qilishning mazmunli yondashuvlari yanada rivojlantiriladi. guruhlar va bank xolding kompaniyalari.

Saytdan tashqari nazoratni tashkil etish jarayonida Rossiya banki quyidagilarga alohida e'tibor beradi:

kredit tashkilotlari barcha muhim risklarni o'z vaqtida aniqlash, baholash, monitoring qilish, nazorat qilish va cheklash hamda o'z mablag'lari (kapital)ning umumiy etarliligini aniqlash imkonini beruvchi o'z faoliyatining mohiyati va ko'lamiga mos keladigan zamonaviy korporativ boshqaruv va risklarni boshqarish tizimlariga ega ekanligi. kredit tashkilotining risk profilini hisobga olgan holda;

kredit tashkilotining faoliyati, qabul qilingan strategik va tezkor qarorlarning sifati, biznesning muvozanatli va barqarorligi, e'lon qilingan va taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi ustidan direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) va top-menejerlar tomonidan tegishli nazoratning mavjudligi; nazorat va nazorat organlariga;

kredit tashkilotlari faoliyatining shaffofligi darajasini baholash, shu jumladan mulkchilik tuzilmasi shaffofligini baholash.

Tegishli profilaktika va tuzatish chora-tadbirlarini ko'rish va keyingi nazorat rejimini belgilash maqsadida kredit tashkilotlarida yuzaga kelgan muammolarni erta bosqichda aniqlash imkonini beruvchi nazorat metodologiyasi va amaliyotini rivojlantirish bo'yicha ishlar davom ettiriladi. Nazorat ishlari doirasida kredit tashkilotlari tomonidan o'z zimmalariga olgan kredit risklarini baholash maqsadida iqtisodiyotning nomoliyaviy sektori korxonalarining ishonchliligini tahlil qilish bo'yicha yondashuvlar takomillashtiriladi.

Riskga asoslangan yondashuvlarni amalga oshirish doirasida Rossiya Banki kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilishning tizimli ahamiyati, shaffoflik darajasi, biznesning murakkabligi va tartibga solish standartlariga muvofiqligiga qarab tabaqalashtirilgan rejimdan foydalanishni davom ettiradi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki, birinchi navbatda, tizimli ahamiyatga ega banklar ustidan nazoratni kuchaytirish zaruratidan kelib chiqadi. Buni hisobga olgan holda, Rossiya banki nazorat resurslarini yanada samarali taqsimlashni amalga oshirish niyatida.

Rossiya bankining markaziy apparati tomonidan tizimli ahamiyatga ega kredit tashkilotlaridagi vaziyat ustidan qo'shimcha nazoratni amalga oshirish mexanizmlarini shakllantirish, shuningdek uning nazorat faoliyatida bevosita ishtirok etishi nazarda tutilmoqda. Rossiya banki, shuningdek, bank kuratorlari institutini rivojlantirish choralarini ko'radi.

Bank nazoratini tashkil etish bo‘yicha sanab o‘tilgan yondashuvlar nazorat faoliyatining barcha yo‘nalishlarida (tekshirish, litsenziyalash, muammoli banklar bilan ishlash) ko‘riladigan chora-tadbirlar bilan birgalikda amalga oshiriladi.

Rossiya Bankining vakolatli vakillarining inqiroz davrida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan kredit tashkilotlaridagi tajribasini hisobga olgan holda, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki kelajakda nazoratni amalga oshirishda ushbu muassasadan foydalanishning maqsadga muvofiqligidan kelib chiqadi. tizimli ahamiyatga ega banklar.

Masofaviy nazoratni rivojlantirish doirasida quyidagi ishlar davom ettiriladi:

bosh tashkilotlari Rossiya banklari bo'lgan bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari faoliyatini, shu jumladan xorijiy nazorat organlarini jalb qilgan holda, agar ushbu guruhlar norezidentlarni o'z ichiga olgan bo'lsa, kuzatuv kengashlarini tashkil etish to'g'risida;

Rossiya Bankining transchegaraviy kredit tashkilotlari uchun kuzatuv kengashlari ishidagi ishtirokini rivojlantirish;

yaratmoq qonunchilik bazasi Rossiya banki va auditorlik tashkilotlari o'rtasidagi o'zaro munosabatlar majburiy audit kredit tashkilotlarining buxgalteriya (moliyaviy) hisobotlari.

9. Tekshirish

Rossiya Bankining tekshirish faoliyati to'g'risida ob'ektiv ma'lumot olishga qaratilgan bo'ladi moliyaviy holat kredit tashkilotlarining (iqtisodiy holati), risklar profilini va ularni kontsentratsiyasining asosiy yo'nalishlarini aniqlash, shuningdek, aktivlarning haqiqiy sifatini yashirishga va normativ talablarga rasmiy rioya qilishga qaratilgan operatsiyalarni aniqlash.

Tekshiruvlarni rejalashtirish va tashkil etishda federal yoki mintaqaviy ahamiyatga ega bo'lgan va buning natijasida bank sektorining tizimli barqarorligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan banklarga alohida e'tibor beriladi.

Asosiy risklarni keltirib chiqaradigan operatsiyalarni o'rganish etarlicha yuqori darajada batafsil, shu jumladan ushbu operatsiyalar ishtirokchilarining faoliyatini, amalga oshirilishining qonuniyligini, ularning buxgalteriya hisobida aks ettirilishining to'g'riligi va o'z vaqtidaligini baholash maqsadida amalga oshiriladi. va kredit tashkilotlarining hisobotlari.

Mijozlar, qarz oluvchilar va bank egalari to'g'risida, shu jumladan qarz oluvchilar va kredit tashkilotlari ta'sischilari (ishtirokchilari) moliyaviy hisobotlarining ishonchliligini tasdiqlash masalalari bo'yicha to'liqroq va ishonchli ma'lumotlarni olish uchun Rossiya Bankining soliq, bojxona va boshqa organlar bilan o'zaro hamkorligi. huquqni muhofaza qilish organlari takomillashtiriladi.

Birlashtirish tamoyili asosida tekshirishlar sifatini oshirish maqsadida tekshirish faoliyatining barcha bosqichlarida amaliy yondashuv va tartiblarni takomillashtirish davom ettiriladi.

Tekshiruvlar samaradorligini va masofaviy va kontaktli nazorat bo'linmalari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik samaradorligini oshirishga, shuningdek, ularning mas'uliyat sohalarini aniqlashtirishga va yanada samarali manevrlarni amalga oshirishga qaratilgan Rossiya bankining tekshirish faoliyatini bosqichma-bosqich markazlashtirish ko'zda tutilmoqda. tekshirish resurslari.

Nazorat jarayonining uzluksizligini ta’minlash maqsadida inspeksiya faoliyatini tezkor boshqarish doimiy asosda amalga oshiriladi, uning asosiy elementlaridan biri tekshirishlarni tashkil etish va o‘tkazish monitoringi hisoblanadi.

Bank guruhlari va bank xoldinglari tarkibiga kiruvchi kredit tashkilotlariga nisbatan bir vaqtda tekshirishlar monitoringini olib borish va muvofiqlashtirish nazarda tutilgan. Ushbu yondashuv Rossiya Bankining nazorat bo'linmalariga ishonchli (ob'ektiv) va dolzarb ma'lumotlarni zudlik bilan olish imkonini beradi, bu ularga konsolidatsiyalangan asosda xavf darajasini, shuningdek, ishtirok etish bilan bog'liq risklarni baholash imkonini beradi. bank guruhlari va bank xolding kompaniyalaridagi kredit tashkilotlari.

Inspeksiya faoliyati sifati va samaradorligini oshirishga qaratilgan ichki nazorat elementlarini joriy etish davom ettiriladi.

10. Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi)ning oldini olish

Kredit tashkilotlarini moliyaviy sog‘lomlashtirish tartib-taomillarini amalga oshirish bo‘yicha ijobiy tajribani hisobga olgan holda, Omonatlarni sug‘urtalash agentligi doimiy asosda tegishli vakolatlarni saqlab qolsin.

Rossiya Banki va Omonatlarni sug'urtalash agentligi tomonidan kredit tashkilotlarining bankrotligining oldini olish choralarini qo'llash amaliyoti bankrotlikning oldini olish mexanizmini yanada takomillashtirishni maqsadga muvofiq qiladi. Rossiya bankiga chora-tadbirlar rejalarini amalga oshiruvchi kredit tashkilotlariga nisbatan majburlov choralarini qo'llashning maxsus rejimini o'rnatish imkoniyatini berish orqali xususiy investorlarni banklarning bankrotligining oldini olishda ishtirok etish uchun imtiyozlarni kengaytirish eng dolzarb hisoblanadi. moliyaviy tiklanish davlat mablag'larini jalb qilmasdan, shuningdek, banklarning mol-mulki va majburiyatlarini o'tkazish mexanizmlarining huquqiy asoslarini aniqlab bermasdan. Bundan tashqari, agar bankrotlikning oldini olish choralarini qo'llash zarurati aybli xatti-harakatlar natijasida yuzaga kelgan bo'lsa, bank uchun majburiy bo'lgan ko'rsatmalar berish huquqiga ega yoki uning harakatlarini boshqacha aniqlash imkoniyatiga ega bo'lgan shaxslarning (nazorat qiluvchi shaxslarning) javobgarligini belgilash zarur. ushbu shaxslarning (harakatsizligi).

G20 tashabbuslari doirasida Rossiya Banki Moliyaviy barqarorlik kengashining Inqirozlarni boshqarish bo'yicha davlatlararo hamkorlik tamoyillariga muvofiq, uzluksizlikni ta'minlash uchun tizimli ahamiyatga ega banklar tomonidan xavflarni kamaytirish va favqulodda moliyalashtirish rejalarini ishlab chiqish monitoringini davom ettiradi. inqiroz sharoitida ularning faoliyati.

Litsenziya bekor qilinganidan keyin Rossiya Banki tomonidan kredit tashkilotlariga tayinlangan vaqtinchalik ma'muriyatlarning faoliyati samaradorligini oshirish uchun qonunchilikka o'zgartirishlar kiritish, shu jumladan Omonatlarni sug'urtalash agentligi xodimlarining ishtiroki doirasini kengaytirish tavsiya etiladi. muvaqqat ma’muriyatlar ishida, ularga bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlardan foydalanish huquqini berish, shuningdek, muvaqqat ma’muriyatlarning Omonatlarni sug‘urtalash agentligi bilan ayrim funksiyalarni tekin bajarish to‘g‘risida shartnomalar tuzish imkoniyatini qonun hujjatlari bilan belgilab qo‘yish.

O'z harakatlari bilan kreditorlar va kredit tashkilotlaridagi omonatchilar manfaatlariga tahdid paydo bo'lishiga yordam bergan mulkdorlarning kredit tashkilotlarini boshqarish huquqlarini sud qarorlari bilan cheklash mexanizmini yaratish zarur.

Rossiya banki bank assotsiatsiyalari ishtirokida va ekspertlar hamjamiyatini jalb qilgan holda kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi)ning oldini olish sohasidagi xalqaro tajribani tahlil qilishni, shuningdek, uni qo'llash imkoniyatlarini o'rganishni davom ettiradi. Rus amaliyoti.

11. Kredit tashkilotlarini tugatish va kreditorlar huquqlarini himoya qilish ustidan nazorat

Kreditorlarning huquqlarini himoya qilish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga majburiy tugatish tartibidan o'tishning soddalashtirilgan tartibini nazarda tutuvchi o'zgartishlar tayyorlash zarurligini ko'rib chiqadi. kredit tashkilotini bankrot deb topish tartibi, shu jumladan kreditorlarning talablarini belgilash nuqtai nazaridan.

Kreditorlar uchun tavakkalchiliklarni kamaytirish maqsadida kredit tashkiloti rahbarining kredit tashkilotining elektron maʼlumotlar bazalarining saqlanishini taʼminlash va ularning zaxira nusxalarini yaratish boʻyicha vazifalari, shuningdek, ushbu talablarni bajarmaganlik uchun javobgarlik belgilanishi zarur. vazifalar.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki, shuningdek, kredit tashkilotlari kreditorlarining huquqlarini himoya qilish uchun rahbar, shuningdek javobgar shaxs uchun javobgarlikni, shu jumladan jinoiy javobgarlikni belgilash zarurligidan kelib chiqadi. Buxgalteriya hisobi va boshqa hisobotlarni tuzish va (yoki) taqdim etish, aks ettiruvchi buxgalteriya hisobi, boshqa buxgalteriya va hisobot hujjatlarini kiritish uchun. iqtisodiy faoliyat kredit tashkiloti, ularning haqiqiy mazmunini buzib ko'rsatadigan jiddiy o'zgarishlar, noto'g'ri ma'lumotlar, shuningdek kredit tashkilotining haqiqiy moliyaviy holati to'g'risidagi ma'lumotlarni yashirish maqsadida to'liq bo'lmagan yoki ataylab yolg'on ma'lumotlar taqdim etilganligi uchun.

Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki kredit tashkilotlarini bankrotlik va tugatish mexanizmini takomillashtirishning boshqa masalalarini, shu jumladan tugatish bosqichida aholi omonatlarini moliyaviy barqaror banklarga o'tkazishning ijobiy tasdiqlangan sxemasidan foydalanishni ko'rib chiqish niyatida. banklar, shuningdek, Omonatlarni sug'urtalash agentligi xodimlarining vaqtinchalik ma'muriyatlarning ishida ishtirokini ta'minlash bo'yicha qonunchilik masalalari.

V. Yakuniy qoidalar

Ushbu Strategiyani amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Rossiya Banki Rossiya Federatsiyasida bank faoliyati uchun normativ-huquqiy bazani o'zgartirish bo'yicha chora-tadbirlarni nazarda tutuvchi 2-ilovada keltirilgan chora-tadbirlar rejasini amalga oshirish niyatida. federatsiya, shuningdek, bank sohasidagi munosabatlarni rivojlantirish va yanada takomillashtirishga qaratilgan boshqa qator chora-tadbirlarni amalga oshirish.

O'z navbatida, Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki ushbu Strategiyada ko'zda tutilgan vazifalarni amalga oshirishda qonun chiqaruvchi organ, bank va butun biznes hamjamiyatining qo'llab-quvvatlashiga ishonadi.

Ariza № 1

Rossiya Federatsiyasi 2015 yilgacha bo'lgan davr uchun

Rossiya Federatsiyasida moliyaviy tartibga solishga xalqaro yondashuvlarni amalga oshirish yo'nalishlari va shartlari

Bank nazorati bo‘yicha Bazel qo‘mitasining “Kapital o‘lchovlari va kapital standartlarining xalqaro yaqinlashuvi: yangi yondashuvlar” (keyingi o‘rinlarda – Bazel II) hujjati qoidalarini amalga oshirish bo‘yicha bosqichma-bosqich ish 3 ta bir-birini to‘ldiruvchi komponentdan iborat. nazorat organiga banklarning o'z mablag'larining (kapitalining) etarlilik koeffitsientini aniqlash uchun moliyaviy va nomoliyaviy risklar qiymatlarini hisoblashda turlicha yondashuvlarni tanlash imkoniyatini nazarda tutuvchi kontseptsiyasi tufayli. Bazel II bunday tanlovni banklar faoliyat yuritadigan bank tizimi va moliya bozorlarining rivojlanish darajasi va dinamikasiga, shuningdek, Bazel II ni amalga oshiruvchi davlatning bank qonunchiligining holatiga bog'liq deb hisoblaydi.

Hozirgi vaqtda Rossiya Banki kredit riskini baholashning eng oddiy usuli - Bazel II ning "Kapitalning minimal talablari" 1-qismining soddalashtirilgan standartlashtirilgan yondashuvidan foydalanadi.

Kredit riski parametrlarini mustaqil bank ichidagi baholashga asoslangan Bazel II ning 1-komponentida belgilangan yondashuvni (keyingi o‘rinlarda – ichki reytinglar asosidagi yondashuv) joriy etishga tayyorgarlik ko‘rish bo‘yicha dastlabki ishlar olib borilmoqda. Shu bilan birga, Bazel II "Nazorat baholash jarayoni" 2-komponenti doirasida kredit tashkilotlari tomonidan o'z mablag'lari (kapital) etarliligini baholash bo'yicha ichki tartiblarga minimal talablar ishlab chiqilmoqda.

Rossiya bank tizimining ichki reytinglarga asoslangan yondashuvni joriy etishga va Bazel II ning 2-komponenti qoidalarini amalga oshirishga tayyorlik darajasini baholash Yevropa Markaziy banki bilan hamkorlik dasturi doirasida amalga oshirildi.

Bazel II ni, shu jumladan ichki reytinglarga asoslangan yondashuvni, shuningdek, uning 2-komponentini amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga tegishli o'zgartirishlar kiritish ustida ish olib boradi.

Shu bilan birga, ichki reytinglarga asoslangan yondashuvni amalga oshiruvchi banklar doirasi juda cheklangan bo'lishi taxmin qilinmoqda. Bu, jumladan, ma'lumotlar bazalari va bank ichidagi risklarni boshqarish tizimlarining holati bo'yicha bunday banklarga yuqori talablar bilan bog'liq.

Taxminan, Bazel II ning 2-komponentini joriy etish 2014 yildan, ichki reytinglarga asoslangan yondashuv esa 2015 yildan keyin boshlanishi mumkin.

2010 yilda qabul qilingan Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi (keyingi o'rinlarda Bazel III deb yuritiladi) hujjatlarida nazarda tutilgan kapitalning sifati va etarliligi, zarur likvidlilik darajasini saqlab qolish bo'yicha yangi xalqaro talablarni amalga oshirish doirasida. taxmin qilingan:

tartibga soluvchi kapital strukturasini uning asosiy tarkibiy qismi - asosiy kapitalni (o'z kapitali va taqsimlanmagan foydaning umumiy ko'rsatkichi) ajratib ko'rsatish orqali qayta ko'rib chiqish;

asosiy kapitalning etarliligi bo'yicha minimal talablarga qo'shimcha ravishda, kapital buferlarini (asosiy kapital uchun minimal tartibga soluvchi talablar uchun chegirmalar bo'lgan kapitalning qo'shimcha elementlari), xususan, saqlash buferini va kontrtsiklikni shakllantirishga qo'yiladigan talablarni belgilash. inqiroz sharoitida banklarning yo'qotishlarini qoplash manbai bo'lgan bufer;

banklar tomonidan o'z zimmasiga olgan risklar darajasini hisobga olgan holda hisoblangan kapitalning etarlilik koeffitsientiga qo'shimcha ravishda kapital miqdorining aktivlar va balansdan tashqari pozitsiyalarning umumiy miqdoriga nisbati sifatida belgilanadigan "leverage" ko'rsatkichini joriy etish. ular bo'yicha xavf darajasini hisobga olgan holda;

bank faoliyatida ham, umuman moliya bozorlarida ham salbiy sharoitlar yuzaga kelishi ehtimolini hisobga olgan holda belgilanadigan 2 ta likvidlik koeffitsientini joriy etish - qisqa muddatli likvidlik ko'rsatkichi bo'lib, u likvid aktivlarning sof pul oqimiga nisbati sifatida belgilanadi. keyingi 30 kun ichida likvidlik bilan bog'liq umumiy bozor tarangligi (stressli vaziyat) va mavjud barqaror moliyalashtirish manbalarining talab qilinadigan moliyalashtirishga nisbati sifatida aniqlangan sof barqaror moliyalashtirish ko'rsatkichi (aktivlarning likvidlik xususiyatlaridan kelib chiqqan holda) va bankning balansdan tashqari pozitsiyalari va uning operatsiyalari) bir yil davomida.

Yangi Bazel III kapital va likvidlik me'yoriy me'yorlarini joriy etish 2011 yilda (bir qator standartlar bo'yicha kuzatuv davri) boshlanishi va 2018 yilda yakunlanishi kutilmoqda. Shunday qilib, yangi tartibga solish standartlari 2019 yil 1 yanvardan boshlab to'liq kuchga kiradi.

Shu bilan birga, xalqaro miqyosda kelishilgan amalga oshirish bosqichlari ko'zda tutilgan, ular qatorida:

kapitalga bo'lgan talablar bo'yicha - asosiy kapital va asosiy kapitalning etarliligi bo'yicha talablarni bosqichma-bosqich joriy etish (2013 - 2015 yillar);

kapitalni saqlash buferi bo'yicha - belgilangan buferni shakllantirish talabini bosqichma-bosqich joriy etish (2016 - 2018 yillar);

"leveraj" ko'rsatkichi bo'yicha - monitoring davri (2011 - 2012 yillar), ko'rsatkichni parallel hisoblash davri, bu davrda "leveraj" ko'rsatkichi va uning tarkibiy qismlari darajasini hisobga olgan holda hisoblangan kapital talablari bilan taqqoslanadi. xavflar (2013 - 2017). Indikatorni parallel hisoblash doirasida 2015-yil 1-yanvardan uning qiymati va tarkibiy qismlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlar oshkor etilishi kutilmoqda. 2018-yilning 1-yanvaridan leveredj indikatorini majburiy koʻrsatkich sifatida joriy etish rejalashtirilgan;

likvidlik standartlari bo'yicha:

qisqa muddatli likvidlik ko'rsatkichi - ko'rsatkich darajasini kuzatish davri (2011 - 2014 yillar). 2015 yil 1 yanvardan majburiy ko'rsatkich sifatida qisqa muddatli likvidlik ko'rsatkichini joriy etish rejalashtirilgan;

sof barqaror moliyalashtirish ko'rsatkichi - ko'rsatkich darajasini kuzatish davri (2012 - 2017 yillar). 2018-yil 1-yanvardan sof barqaror moliyalashtirish ko‘rsatkichini majburiy ko‘rsatkich sifatida joriy etish rejalashtirilgan.

Ariza № 2
Bank sektorini rivojlantirish strategiyasiga
2015 yilgacha bo'lgan davr uchun

Harakat rejasi
Rossiya Federatsiyasining 2015 yilgacha bo'lgan davrda bank sektorini rivojlantirish strategiyasini amalga oshirish uchun.

		Amalga oshirish shakli	Amalga oshirish muddati	Mas'uliyatli ijrochilar
I. Bank sektorining raqobatbardoshligini oshirish. Moliyaviy infratuzilmani rivojlantirish. Bank xarajatlarini kamaytirish
1.	Rossiya Federatsiyasining milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonunchiligini ishlab chiqish	federal qonunlar loyihalari	Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasi tomonidan 1-o'qishda qabul qilingan	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi manfaatdor federal ijroiya organlari ishtirokida Rossiya FFMS va Rossiya banki
2.	Fuqaroning universal elektron kartasini joriy etishga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish	normativ-huquqiy hujjatlar	Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2010 yil 2 sentyabrdagi 1433-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan "Davlat va kommunal xizmatlar ko'rsatishni tashkil etish to'g'risida" Federal qonunini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan chora-tadbirlar rejasiga muvofiq.	manfaatdor federal ijroiya organlari, Rossiya banki, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlari, federal vakolatli tashkilot ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi.
3.	Xorijiy davlatlarning markaziy banklari va ularning mulki daxlsizligini ta’minlash	federal qonun loyihasi	2012 yil
4.	Chet el banklarining filiallarini ochishni taqiqlash	federal qonun loyihasi	Rossiya Federatsiyasining Jahon savdo tashkilotiga kirish shartlariga muvofiq	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Tashqi ishlar vazirligi Rossiya Banki ishtirokida
5.	Rossiya Federatsiyasi hududida xorijiy banklarning vakolatxonalarini ro'yxatdan o'tkazish (akkreditatsiya qilish) bilan bog'liq shaffof tartib-qoidalarni belgilash va Rossiya bankiga ularni belgilangan tartibda ro'yxatdan o'tkazish (akkreditatsiya qilish) vakolatini berish.	federal qonun loyihasi	2013 yil	Rossiya Adliya vazirligi Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Tashqi ishlar vazirligi FAS Rossiya Rossiya Banki ishtirokida
6.	Rossiya Federatsiyasining garov to'g'risidagi qonunchiligini garov to'g'risidagi bildirishnomalarni ro'yxatga olish tizimini yaratish nuqtai nazaridan takomillashtirish.	federal qonun loyihasi	2011 yil
7.	Banklarga jismoniy shaxs bo‘lgan omonatchi bilan omonatchining omonat summasini yoki uning bir qismini muddatidan oldin talab qilish huquqini nazarda tutmaydigan yoki uning omonat summasini muddatidan oldin taqdim etish huquqini nazarda tutmaydigan shartlarda bank omonati shartnomasini tuzish imkoniyatini berish. to'lov uchun jamg'arma (depozit) sertifikati	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya FFMS Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi
8.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga "metall hisob", shu jumladan jismoniy shaxslar uchun kontseptsiyani kiritish	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
9.	Kredit tarixlari byurosi va Kredit tarixlari markaziy katalogi faoliyatini huquqiy tartibga solishni takomillashtirish.	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
10.	Moliyaviy xizmatlar ko'rsatishning minimal standartlarini belgilash	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Sog'liqni saqlash va ijtimoiy rivojlanish vazirligi Rossiya FFMS Rossiya FAS Rossiya Banki ishtirokida
11.	Mas'uliyatni tartibga solishni takomillashtirish rasmiy kredit tashkiloti xo'jalik yurituvchi sub'ektlar tomonidan kassa operatsiyalarini amalga oshirish tartibini bajarilishini nazorat qilish majburiyatlarini bajarmaganligi uchun	federal qonun loyihasi	2012 yil
II. Bank xizmatlari sifatini oshirish
12.	Rossiya Federatsiyasining iste'mol kreditlari to'g'risidagi qonunchiligini takomillashtirish	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi
13.	Qarz oluvchilarning huquqlarini qarzlarni undirish bilan shug'ullanadigan sub'ektlar tomonidan mumkin bo'lgan suiiste'molliklardan himoya qilishga qaratilgan Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini takomillashtirish.	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya moliya vazirligi Rossiya banki ishtirokida FAS Rossiya
14.	Rossiya Federatsiyasining Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksiga moliyaviy xizmatlar iste'molchilarining huquqlarini buzganlik uchun ma'muriy ta'sirni belgilashga yondashuvni birlashtirish nuqtai nazaridan o'zgartirishlar kiritildi.	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Sog'liqni saqlash va ijtimoiy rivojlanish vazirligi Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi FAS Rossiya Rossiya Banki ishtirokida
III. Bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishni takomillashtirish
15.	Majburiy nazorat qilinadigan operatsiyalar ro'yxatini aniqlashga yondashuvlarni takomillashtirish, mijozlarni, mijozlar vakillarini, benefitsiarlarni aniqlashda tavakkalchilikka asoslangan yondashuv mexanizmlarini takomillashtirish, kredit tashkilotlarining bank hisobvarag'ini (depozit) tuzishni rad etish huquqiga ega bo'lgan asoslarni kengaytirish. ) mijozning bitimni amalga oshirish to'g'risida kelishuvi va buyrug'ini bajarish, shuningdek kredit tashkilotlariga bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bajarishni rad etish huquqini berish va pul mablag'lari yoki boshqa operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar tomonidan bajarilishini nazorat qilish bo'yicha nazorat organlarining vakolatlarini aniqlashtirish. daromadlarni, jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish sohasidagi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining muayyan talablariga ega bo'lgan mulk.	federal qonunlar loyihalari	2012 yil	Rosfinmonitoring Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya FFMS Rossiya Banki ishtirokida
16.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini kredit tashkilotining rahbarlari va ta'sischilariga (ishtirokchilariga) qo'yiladigan talablarni belgilash nuqtai nazaridan takomillashtirish, Rossiya bankiga ushbu shaxslarning belgilangan talablarga muvofiqligini nazorat qilish, ularning ishchanlik obro'si to'g'risida ma'lumot to'plash vakolatini berish. , tegishli ma'lumotlar bazalarini yuritish, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash va saqlash, shuningdek, Rossiya bankining roziligini talab qiladigan kredit tashkilotlari filiallari rahbarlari doirasini qisqartirish.	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi
17.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini Rossiya Bankining kredit tashkilotlariga korporativ boshqaruv tizimlarida aniqlangan kamchiliklari uchun ta'sir choralarini qo'llash vakolatlarini kengaytirish, kredit tashkilotlari rahbarlari va egalariga nisbatan ta'sir choralarini qo'llash, shu jumladan tavsiya etilgan choralarni ko'rish nuqtai nazaridan takomillashtirish. Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi tomonidan	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
18.	Konsolidatsiyalangan bank nazoratini tashkil etish va kredit tashkilotlari, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalari tomonidan ushbu sohadagi xalqaro tajribaga muvofiq o'z faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish, shu jumladan kredit tashkilotlarining o'zlari bilan bog'liq bo'lgan munosabatlaridan kelib chiqadigan risklarni nazorat qilish uchun huquqiy shart-sharoitlarni ta'minlash. shaxslar	federal qonun loyihasi	Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasiga taqdim etilgan	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
19.	Kredit tashkilotlarining barqarorligini baholash bo'yicha yagona nazorat talablarini va nazoratning xalqaro tamoyillari va majburlov choralarini qo'llash asosida omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etishga qo'yiladigan talablarni ta'minlash.	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi
20.	Bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasining tavsiyalarini amalga oshirish uchun qonunchilik bazasini yaratish, shu jumladan Rossiya bankiga kredit tashkilotlari uchun risklar va kapitalni boshqarish qoidalarini belgilash, bank ichidagi risklarni baholash usullaridan foydalanish huquqini berish; shuningdek, kredit tashkilotlari faoliyati, shu jumladan risklarni boshqarish sohasidagi ijroiya organlari va direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining javobgarligini belgilash.	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
21.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga kredit tashkilotlari tomonidan qimmatli qog'ozlarni chiqarish tartibini soddalashtirish nuqtai nazaridan o'zgartirishlar kiritish; shuningdek, xalqaro tajribaga muvofiq Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotining yirik aktsiyalarini (ulushlarini) sotib oluvchilar ustidan nazoratni ta'minlash.	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
22.	Kredit tashkilotlarini qayta tashkil etish tartiblarini takomillashtirish	federal qonun loyihasi	2012 yil
23.	Kredit tashkilotlarining affillangan shaxslariga o'zlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishga qo'yiladigan talablarni va ushbu shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish tartibini belgilash.	federal qonun loyihasi	2013 yil	Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
24.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida aktsiyadorlar va bilvosita (uchinchi shaxslar orqali) kredit tashkilotining boshqaruv organlari, shu jumladan uchinchi shaxslar tomonidan kredit tashkilotini taqdim etish bo'yicha qabul qilingan qarorlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan shaxslarning majburiyatlarini nazarda tutuvchi normalarni belgilash. mulkchilik tarkibini oshkor qilish uchun ma'lumotlar bilan, shu jumladan kredit tashkilotining aktsiyalari nominal egasiga tegishli bo'lgan taqdirda	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
25.	Rossiya banki va auditorlik tashkilotlari o'rtasidagi o'zaro munosabatlar uchun huquqiy shart-sharoitlarni yaratish	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya FFMS
26.	"Omonatlarni sug'urtalash agentligi" davlat korporatsiyasiga doimiy asosda banklarni moliyaviy sog'lomlashtirish va ularni amalga oshirish mexanizmlarini aniqlashtirish, bankrotlikning oldini olish va kredit tashkilotlarini tugatish tartib-qoidalarini takomillashtirish, javobgarlikni oshirish bo'yicha federal qonunlarga o'zgartirishlar kiritish. bankrotlik to‘g‘risidagi qonunga xilof xatti-harakatlari uchun bank rahbarlarining, shuningdek, omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasi mablag‘larini noinsof harakatlardan himoya qilishga qaratilgan qonunchilik normalarini belgilash.	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Moliya vazirligi
27.	Kredit tashkilotining xo'jalik faoliyatini aks ettiruvchi buxgalteriya hisobi, boshqa buxgalteriya hisobi va hisobot hujjatlariga ularning haqiqiy mazmunini, yolg'on ma'lumotlarini buzib ko'rsatadigan jiddiy o'zgartirishlar kiritganlik, shuningdek to'liq bo'lmagan yoki qasddan yolg'on ma'lumotlarni taqdim etganlik uchun jinoiy javobgarlikni belgilash. kredit tashkilotining haqiqiy moliyaviy holati to'g'risidagi ma'lumotlarni yashirish	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Ichki ishlar vazirligi
28.	Rossiya Banki xodimlarini Rossiya Federatsiyasining bank tizimi va iqtisodiyoti uchun muhim bo'lgan kredit tashkilotlariga vakolatli vakillar sifatida tayinlash imkoniyatini belgilash.	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi
29.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini banklarning ustav kapitali va o'z kapitalining (kapitalining) eng kam miqdorini oshirish nuqtai nazaridan takomillashtirish.	federal qonun loyihasi	2011 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi
30.	Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini kredit tashkilotlarining menejerlarning kasbiy malakasi va biznes tajribasi to'g'risidagi ma'lumotlarni cheksiz doiraga oshkor qilish majburiyatini belgilash nuqtai nazaridan takomillashtirish.	federal qonun loyihasi	2012 yil	Rossiya Moliya vazirligi Rossiya Banki ishtirokida Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi

Rossiya Federatsiyasi Hukumati va Markaziy bankining 2011 yil 5 apreldagi "Rossiya Federatsiyasi bank sektorini 2015 yilgacha bo'lgan davrda rivojlantirish strategiyasi to'g'risida"gi bayonoti.

Bayonot matni Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining Internetdagi veb-saytida (http://www.minfin.ru) joylashtirilgan.

Hujjatning umumiy ko'rinishi

2015 yilgacha bo'lgan davrda Rossiya bank sektori qanday rivojlanishi aniqlandi.

O'rta muddatli istiqbolda davlatning Sberbank, VTB va Rosselxozbank kapitalidagi ishtirokini (faoliyati ustidan nazoratni saqlab qolgan holda) kamaytirish taklif etiladi.

Milliy toʻlov tizimining faoliyat koʻrsatish shartlarini qonunchilik bilan taʼminlash rejalashtirilmoqda. “MISXB” YoAJ aktsiyadorlari sonidan CBRni chiqarish tartibi va muddatlari belgilanadi.

U o'rnatilishi kerak minimal hajmi 2012 yil 1 yanvardan boshlab yangi tashkil etilgan banklarning ustav kapitali va 2015 yil 1 yanvardan boshlab faoliyat yuritadigan o'z mablag'larining eng kam miqdori 300 million rubl miqdorida.

1 va 5 tiyinlik tangalarni muomalaga chiqarishni to‘xtatish va ularni hisob-kitob vositasi sifatida saqlab qolgan holda, ularni muomaladan bosqichma-bosqich olib tashlash rejalashtirilmoqda. Bundan tashqari, naqd pul muomalasini tashkil etish bo‘yicha Markaziy bank vakolatlarining bir qismini banklarga berish rejalashtirilmoqda.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar hisobidan omonatlarni sug‘urtalash tizimida ko‘zda tutilgan himoya bilan qamrab olingan sub’ektlar doirasi kengaytirilishi mumkin.

Bank xizmatlari bozoriga kapitalni kiritish tizimini takomillashtirish va Markaziy bank tomonidan kredit tashkilotlari aksiyalarining (ulushlarining) yirik xaridlari ustidan nazoratni amalga oshirish nazarda tutilmoqda. Kredit tashkilotlari rahbarlariga qo'yiladigan talablarni oshirish rejalashtirilgan. Qimmatli qog‘ozlarni chiqarishni ro‘yxatdan o‘tkazish tartib-taomillarini soddalashtirish rejalashtirilmoqda.

Kredit tashkilotlari faoliyatining shaffofligini oshirish, xususan, o‘z mablag‘lari miqdori, shuningdek, qabul qilingan tavakkalchiliklar, ularni baholash va boshqarish tartib-qoidalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni oshkor qilish talabini belgilash yo‘li bilan oshirish ko‘zda tutilmoqda.

Moliyaviy tartibga solishga xalqaro yondashuvlarni amalga oshirish maqsadida “Bazel II” va “Bazel III” yangi tartibga solish standartlarini joriy etish shartlari ham belgilab qo‘yilgan.

2016 yil boshiga qadar bank sektori quyidagi ko‘rsatkichlarga erishishi taxmin qilinmoqda: aktivlar yalpi ichki mahsulotga nisbatan – 2011 yil 1 yanvardagi 76 foizga nisbatan 90 foizdan ortiq, yalpi ichki mahsulotga nisbatan kapital – yanvardagi 10,6 foizga nisbatan 14-15 foiz. 1, 2011 ., nomoliyaviy tashkilotlar va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar YaIMga nisbatan - 2011 yil boshidagi 40,8 foizga nisbatan 55-60 foiz.

MOLIYA, KREDIT, SUG'urta

UDC 336.01 A. V. Kanaev

ROSSIYA BANK TIZIMINI RIVOJLANISH strategiyasining kontseptual masalalari.

21-asrning birinchi o'n yilligi davlat moliya organlari, rasmiy idoralar va ishbilarmon doiralarning dastlab bank tizimini isloh qilishning strategik jihatlariga (2005 yilgacha), so‘ngra esa kuchaygani sari yanada rivojlantirish yo‘llari va vositalarini izlashga qiziqishning ortishi bilan ajralib turadi. Rossiya iqtisodiyotining iqtisodiy o'sish bosqichiga o'tishi hal qiluvchi omil bo'lib, u barcha ijtimoiy-iqtisodiy jarayonlarga ta'sir ko'rsatdi va Rossiyaning dunyoning etakchi mamlakatlari "ligasi" ga qaytishini belgilab berdi. Ushbu holatlar bank strategik menejmentining kontseptual asoslarini ishlab chiqish bo'yicha ilmiy tadqiqotlarni faollashtirishga olib keldi, shuningdek, Rossiya Federatsiyasining rivojlanish strategiyasini amalga oshirishning maqsadlari, yo'nalishlari va mexanizmlarini belgilovchi amaliy dasturiy hujjatlarni tayyorlash va nashr etishni tezlashtirdi. bank tizimi 1.

1 Bunday hujjatlarga quyidagilar kiradi: "Rossiya Federatsiyasi bank sektorini rivojlantirish strategiyasi" (2001 yil) va "Rossiya Federatsiyasi bank sektorini 2008 yilgacha bo'lgan davrda rivojlantirish strategiyasi" (2005), "Strategiya". Rossiya Federatsiyasining 2015 yilgacha bo'lgan davrda bank sektorini rivojlantirish bo'yicha" (2011); Rossiya banklari assotsiatsiyasining "Rossiya Federatsiyasi milliy bank tizimining raqobatbardoshligini oshirish strategiyasi" (2005) va "Milliy bank tizimi 2010-2020" dasturi (2006) ishlanmalari; Rossiya banki raisining birinchi o'rinbosari A. A. Kozlovning "2001-2015 yillarda Rossiya bank tizimini rivojlantirish stsenariylari" ma'ruzasi. (2001), shuningdek, bir qator strategik hisobotlar, stsenariylar va tahliliy materiallar: "Rossiyaning bank tizimi global miqyosda. iqtisodiy inqiroz"(Rossiya Fanlar akademiyasining Iqtisodiyot instituti Ilmiy kengashining yig'ilishidagi ma'ruza, 2009 yil), "2010-2012 yillarda bank sektorini rivojlantirish strategiyasi bo'yicha takliflar". (Rossiyaning mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi bilan birgalikda reyting agentligi"Ekspert RA", 2009), "Inqirozdan keyingi iqtisodiyotdagi banklar: Rossiya va xalqaro amaliyot" (Rossiya mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi va "Banklar. Moliya. Investitsiyalar" konsalting guruhi, 2010 yil), "Moliyaviy qo'llab-quvvatlash strategiyasi va iqtisodiyotning innovatsion o'sishi

Aleksandr Vladimirovich KANAEV - iqtisod fanlari doktori Iqtisodiyot fakulteti, Sankt-Peterburg davlat universiteti iqtisod fakulteti kredit nazariyasi va moliya boshqaruvi kafedrasi professori 1978 yilda Leningrad davlat universitetining iqtisod fakultetini tamomlagan, 1987 yilda nomzodlik dissertatsiyasini himoya qilgan. 1978-1992 yillarda turli ilmiy-tadqiqot va oliy o‘quv yurtlarida ishlagan, 1993-2001-yillarda. - Sankt-Peterburgdagi bir qator tijorat banklarida. Vengriya, Buyuk Britaniya va Germaniyada xorijiy banklarda amaliyot o‘tagan. 2001 yildan beri u Sankt-Peterburg davlat universitetida ishlaydi. 30 dan ortiq nashrlar muallifi.

© A. V. Kanaev, 2011 yil

Ushbu hujjatlarning mazmunini tahlil qilish so‘nggi o‘n yil ichida strategik bank boshqaruvi sohasida sezilarli yutuqlarga erishildi, degan xulosaga kelish imkonini beradi. Bugungi kunga qadar bank tizimini rivojlantirishning rasmiy strategiyalarini (2001 va 2005 yillar) amalga oshirish doirasida bir qator strategik vazifalarni hal etishda amaliy tajriba to‘plangan va eng dolzarb muammolarni hal etishning nazariy va uslubiy asoslari shakllantirilgan. bu sohada. Shu bilan birga, strategiyani ishlab chiqish va amalga oshirishning fundamental nazariy va amaliy jihatlari bilan bog‘liq bir qator konseptual masalalar keng muhokama mavzusi bo‘lib qolmoqda va yanada rivojlantirishni taqozo etmoqda. Ushbu maqola "intellektual vilkalar" ni tashkil etuvchi asosiy savollarni izlash va shakllantirishga bag'ishlangan. Shu bilan birga, maqola muallifi ingliz tadqiqotchisi Richard Koxning munosabati bilan o'rtoqlashadi, u shunday yozgan: "Strategik fikrlashda yangilik, shartlarni aniq tushungan holda, allaqachon ma'lum bo'lgan narsalarni sintez qilishdan ko'ra kamroq ahamiyatga ega. qo'llash va turli yondashuvlar o'rtasidagi murosalar ..." .

Strategiyalar va tushunchalar

1980-yillarning oʻrtalaridan boshlab boshqaruv nazariyasi va amaliyotiga dastlab sof harbiy strategik gʻoyalarning chuqur kirib borishi boshlandi. Bu ta'sir strategik menejment (menejment) nazariyasi deb ataladigan yangi ilmiy yo'nalishning shakllanishiga ta'sir ko'rsatdi. Shu bilan birga, ushbu fanning nisbatan “yoshligi” uning asosiy qoidalari va tamoyillarini kompaniyalar, banklar va davlat organlari boshqaruv amaliyotiga tatbiq etish bilan bog‘liq qiyinchiliklarda namoyon bo‘ladi. Ulardan ba'zilari sof nazariy xususiyatga ega bo'lib, ushbu boshqaruv hodisasining murakkabligi va ko'p qirraliligi bilan belgilanadi, bu strategiya va strategik menejmentning ko'p va ko'pincha qarama-qarshi talqinlarining mavjudligida namoyon bo'ladi. Terminologik xarakterga ega bo'lgan muammolar mavjud bo'lib, ular "strategiya" va "kontseptsiya" tushunchalarini tez-tez almashtirish bilan ham, ularning ta'riflarining xilma-xilligi bilan ham bog'liq.

Shu bilan birga, bizning fikrimizcha, ushbu fundamental tushunchalarning aniq bo'ysunishini o'rnatish va ularning mazmunli iqtisodiy va boshqaruv xususiyatlarini berish bo'yicha bir qator samarali urinishlarni qayd etishimiz kerak. Darhaqiqat, "Rossiya Federatsiyasining iqtisodiy xavfsizligi bo'yicha davlat strategiyasi" da (Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1996 yil 29 apreldagi 608-sonli Farmoni bilan tasdiqlangan) ushbu hujjatning tegishli qoidalarini ishlab chiqadi va aniqlaydi. Rossiya Federatsiyasining Milliy xavfsizlik kontseptsiyasi. Ikkinchisi "Rossiya Federatsiyasida shaxs, jamiyat va davlat xavfsizligini ta'minlash bo'yicha qarashlar tizimi".

(davlat, rivojlanish prognozi)" (Ya. M. Mirkin tahriri, 2010 yil), "Rossiya moliya tizimini tarkibiy modernizatsiya qilish" (Zamonaviy rivojlanish instituti va Moskva banki, 2010 yil), "Rossiya bank tizimi 2011 yil: Inqirozdan keyingi rivojlanish tendentsiyalari va ustuvor yo'nalishlari" (Rossiyaning mintaqaviy banklari assotsiatsiyasi va "Banklar. Moliya. Investitsiyalar" konsalting guruhi, 2011 yil), "O'n yillik muammosi: bank xizmatlarining sifati va mavjudligi" (Rossiya banklari assotsiatsiyasi). , 2011), Makroiqtisodiy tahlil va qisqa muddatli prognozlash markazi (CMASF) jamoasi va 2010-2011 yillarda Davlat universiteti-Oliy iqtisodiyot maktabi xodimlari tomonidan ishlab chiqilgan Rossiya bank tizimini muvozanatli rivojlantirishning strategik stsenariylari. Ayni paytda “Moliya-bank sektorini rivojlantirish” ekspert guruhi aʼzolari tomonidan 2020-yilgacha boʻlgan strategiyani takomillashtirish boʻyicha takliflar tayyorlash doirasida strategik tadqiqotlar olib borilmoqda.

hayotning barcha sohalarida tashqi va ichki tahdidlardan davlatlar. Ushbu Konsepsiya Rossiya Federatsiyasi davlat siyosatining eng muhim yo'nalishlarini belgilaydi. Ushbu hujjatlarda davlat strategiyasini amalga oshirish sifat ko‘rsatkichlari va miqdoriy ko‘rsatkichlar – makroiqtisodiy, demografik, tashqi iqtisodiy, ekologik, texnologik va hokazolar asosida amalga oshiriladigan aniq chora-tadbirlar tizimi orqali amalga oshirilishi zarurligi ta’kidlangan.

Shubhasiz, 1990-yillarning oʻrtalariga kelib milliy xavfsizlik sohasida strategik rejalashtirish metodologiyasining asoslari yaratildi. 2009 yilda nashr etilgan "Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan milliy xavfsizlik strategiyasi" da (Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 2009 yil 12 maydagi № 38-sonli qarori bilan tasdiqlangan) o'z aksini topgan inqiroz avjida talabga ega bo'ldi. 537). Ushbu hujjatning 3-bandiga ko'ra, qabul qilingan strategiya rasmiy hisoblanadi tan olingan tizim milliy xavfsizlik holati va davlatning uzoq muddatli istiqbolda barqaror rivojlanish darajasini belgilovchi ichki va tashqi siyosat sohasidagi strategik ustuvorliklar, maqsad va chora-tadbirlar. Milliy xavfsizlikni ta'minlash sohasidagi kontseptual qoidalar 2020 yilgi Strategiya va "Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi" ning asosiy aloqasi va o'zaro bog'liqligiga asoslanadi (buyruq bilan tasdiqlangan). Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 17 noyabrdagi 1662-r-son qarori). 4-bandda ta'kidlanganidek, Strategiya 2020 Rossiya Federatsiyasining milliy xavfsizligini ta'minlash tizimini rivojlantirishni rejalashtirishning asosiy hujjati bo'lib, u milliy xavfsizlikni ta'minlash bo'yicha harakatlar va chora-tadbirlar tartibini belgilaydi.

Shunga o'xshash metodologiya "Rossiya Federatsiyasining 2030 yilgacha bo'lgan davrda transport strategiyasi" da (Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 22 noyabrdagi 2009 yil 1715-r-son qarori bilan tasdiqlangan) mavjud. Ikkinchisi mamlakatimiz energetika sohasini kelgusi davr uchun uzoq muddatli rivojlantirishning maqsad va vazifalarini, ustuvor yo‘nalishlari va yo‘nalishlarini, shuningdek, uni amalga oshirishning muayyan bosqichlarida davlat energetika siyosatini amalga oshirish mexanizmlarini, belgilangan maqsadlarga erishishni ta’minlaydi. o'rnatish. " Energiya strategiyasi." Rossiya iqtisodiyotini 2020 yilgi kontseptsiyada nazarda tutilgan rivojlanishning innovatsion yo'liga o'tishning bir qismi sifatida energetika sohasini rivojlantirish bo'yicha yangi ko'rsatmalarni shakllantiradi.

Shunday qilib, eng muhim infratuzilma tarmoqlarini va davlat siyosatining nozik funktsional yo'nalishlarini rivojlantirishga oid zamonaviy rasmiy strategik ishlanmalar iqtisodiyot fanlari tomonidan ishlab chiqilgan strategik boshqaruv va rejalashtirishning eng muhim tamoyillarini aks ettiradi, degan xulosaga kelish mumkin. Ular boshqaruv jarayonlarining o'zaro bog'liqligi va o'zaro bog'liqligini (bo'ysunishini) aniq belgilaydi: davlat siyosati - rivojlanish konsepsiyasi - strategiya - chora-tadbirlar, mexanizmlar va rejalar tizimi.

Rossiya bank tizimining rivojlanish strategiyasiga kelsak, bu erda vaziyat butunlay boshqacha. Rasmiy strategiyaning qabul qilingan uchta variantining hech biri (2001, 2005 va 2011 yillar) shakli va mazmuni jihatidan strategik ishlanmalarning “formati”ga mos kelmaydi. Qabul qilingan hujjatlarga asosiy da'vo - aniq belgilangan maqsadlar, vazifalar, ustuvorliklar tizimi va tegishli maqsadli ko'rsatkichlarning yo'qligi.

ko'rsatkichlar, resurslar bilan ta'minlash, shuningdek muammolarni hal qilish mezonlari, strategik chora-tadbirlar va tashabbuslarni amalga oshirish muddatlari va bosqichlari. Qolaversa, sohani rivojlantirish bo‘yicha umumiy mafkura, uning strategik qarashlarini shakllantirishda uzviylik yo‘qligi haqida gapirish mumkin. Shunday qilib, 2005 yilda Rossiya Federatsiyasi hukumati va Rossiya banki davlat iqtisodiy siyosatining ustuvor yo'nalishlaridan biri o'z-o'zidan rivojlanishi mumkin bo'lgan raqobatbardosh Rossiya bank sektorini shakllantirish ekanligidan kelib chiqdi. Bunday rivojlanish keyingi bosqichda (2009-2015) Rossiya bank sektorining xalqaro moliya bozorlarida samarali joylashishini ustuvor yo'nalish sifatida aniqlashga imkon berishi kerak edi. 2011 yilgi strategiyada hamma narsa ancha sodda – sohani oʻrta muddatli istiqbolda rivojlantirishning asosiy maqsadi tashkilotlarga koʻrsatilayotgan bank xizmatlari darajasi va sifatini sezilarli darajada oshirish asosida iqtisodiyotni modernizatsiya qilishda faol ishtirok etishdan iborat. aholi va uning tizimli barqarorligini ta'minlash.

Strategik ishlanmalarning qayd etilgan kamchiliklari, ularning maqsadlariga mos kelmasligi va real emasligi, bizningcha, sohada strategik boshqaruvni tashkil etish jarayonini tubdan o‘zgartirish zarurligini ko‘rsatadi. Shu maqsadda, Rossiya banklarining rivojlanish stsenariylari bo'yicha bank assotsiatsiyalari, davlat idoralari vakillari, tahlilchilar va ekspertlar o'rtasida davom etayotgan kelishmovchiliklarga qaramay, ushbu kontseptsiyaning mazmuni bo'yicha umumiy nuqtai nazarni ishlab chiqish bo'yicha jiddiy ishlarni boshlash kerak. bank sektorini rivojlantirish strategiyasi. Rossiya banklarining kelajagiga qarashlarini, ularning istiqbolli qiyofasini aniqlash va sektorni rivojlantirishning strategik ustuvorliklarini shakllantirish muhimdir. Shunda butun “strategik tarkib”ni aniq reja va dasturlargacha qurish, shuningdek, strategiyani amalga oshirishni boshqarishning samarali tizimini yaratish bo‘yicha mashaqqatli ishlar amalga oshiriladi.

Bank strategiyasini ishlab chiqish platformasi Rossiya milliy strategiyasining kontseptsiyasi bo'lishi kerak - "jamiyat rivojlanishining mumkin bo'lgan stsenariylarini yaxlit ko'rinishga ega bo'lgan asosiy g'oyalar, qarashlar, tamoyillar to'plami" . Bu tushunchalarning birligi va bir-birini to‘ldiruvchiligi ularning ikkalasi ham maqsadlar, ustuvorliklar, resurslarni shakllantirish, harakat usullari va ularni ta’minlovchi tashkiliy mexanizmlar haqidagi fundamental qarashlar yig‘indisi ekanligi bilan belgilanadi.

Valyuta organlari, mamlakat ekspertlari va biznes hamjamiyatlarining intellektual sa'y-harakatlarining tabiati va yo'nalishlarini tanlashni belgilaydigan haqiqiy hayotdagi "vilkalar" orqali o'tishning yana bir varianti deklarativ xabarlar an'anasini shakllantirishga olib keladi ( direktivalar), bu o'zining xarajatlari va xatarlari bilan strategik "drift" rejimiga o'tish bilan bog'liq. . Va bu juda ehtimoliy tanlov, chunki bir qator nufuzli ekspertlar “strategiyadan aniq va aniq harakat rejasini talab qilish noto'g'ri, chunki bunday hujjatlar siyosiy iroda va rivojlanish yo'nalishi vektorini ifodalashga qaratilgan. ” (iqtibos::).

Strategik maqsad va vazifalar

Bank ombudsmeni P. A. Medvedevning yuqoridagi pozitsiyasi nafaqat ko'plab mutaxassislar, balki davlat moliya tuzilmalari rahbarlari tomonidan ham qo'shiladi. Shu bilan birga, ularning aksariyati faol tarafdorlardir

"Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan davrda uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi" da ishlab chiqilgan iqtisodiy siyosat. Eslatib o'tamiz, u Rossiyaning 21-asrning etakchi jahon davlati maqomiga mos keladigan iqtisodiy va ijtimoiy rivojlanish darajasiga erishish, global iqtisodiy raqobatda etakchi o'rinlarni egallash va milliy xavfsizlikni va fuqarolarning konstitutsiyaviy huquqlarini amalga oshirishni ishonchli ta'minlashni maqsad qilib qo'ygan: 2015-2020 yillarda. Rossiya yalpi ichki mahsulot (sotib olish qobiliyati pariteti) bo'yicha birinchi beshta davlatga kirishi kerak.

Munosabatlarning bir-birini to‘ldirishiga2 yaqqol misol sifatida transport industriyasini rivojlantirishning strategik qarashlari keltirilgan: “Intensiv, innovatsion, ijtimoiy yo‘naltirilgan rivojlanish turiga o‘tishda mamlakat jahon iqtisodiyotida yetakchilardan biriga aylanishga intilmoqda. rivojlantirish bo'yicha adekvat strategik qarorlar qabul qilishni talab qiladi transport kompleksi uzoq muddatga. Yangi bosqichda transport strategiyasi, birinchi navbatda, transport xizmatlari sifatini oshirish, jamiyatning transportga bog‘liq bo‘lgan jami xarajatlarini kamaytirish, transport vositalarining raqobatbardoshligini oshirish maqsadida ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish uchun shart-sharoitlar yaratishda davlatning faol pozitsiyasini belgilashi kerak. ichki transport tizimini rivojlantirish, transport sanoatining innovatsion, ijtimoiy va ekologik yo'nalishini rivojlantirish.

Rasmiy jihatdan mamlakatni uzoq muddatli rivojlantirish maqsadlari 2015 yilda bank tizimi strategiyasining so‘nggi tahririda bayon etilgan, asosan, intensiv bank sektorini rivojlantirish modeliga o‘tish vazifasiga mos keladi. Ushbu model sifat ko'rsatkichlarining ustuvorligi va banklar faoliyatini uzoq muddatli samaradorlikka yo'naltirish bilan tavsiflanadi. Biroq, bu munosabatni mamlakatning global yetakchilikka erishish maqsadiga adekvat deb e'tirof etib bo'lmaydi. Gap shundaki, amalda keng ko'lamli biznes modeli allaqachon o'z imkoniyatlarini tugatgan. Yana bir narsa muhim. Inqirozni yengish davrida (2009 yil) Rossiyada bank aktivlarining YaIMga nisbati 75,4%, Belarusiyada - 78,3, Slovakiyada - 83, Polshada - 85, Bolgariya va Litvada - 103, Chexiyada - 110, Estoniyada. - 238, Germaniya - 351, Buyuk Britaniya - 616%. Bank kapitalining YaIMga nisbati Slovakiyada 6,6 foiz, Polshada 6,7, Chexiyada 7,3, Belarusda 10,8, Rossiyada 11,8, Italiyada 14,4, Shvetsiyada 18,5, Ispaniyada 23,9 foizni tashkil etdi. Yuqoridagi ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, Rossiya banklari bir yildan ortiq vaqt davomida o'sishning keng va intensiv manbalarining butun arsenalidan foydalangan holda o'z salohiyatini oshirishlari kerak.

Bank strategiyalarini ishlab chiquvchilarning strategik niyatlari mos kelmasligining ehtimoliy sababi, bizning fikrimizcha, sohani rivojlantirishning asosiy ustuvor yo‘nalishlarini belgilovchi omillarga yetarlicha baho bermaslikdir.

Qiyinchiliklar va tahdidlar. Strategik menejment nazariyasida strategik niyatlarni maqsad va vazifalar ko'rinishida konkretlashtirish SWOT tahlili deb nomlanuvchi ichki va tashqi muhit tahlilini o'z ichiga oladi. Amalda, so'nggi yillarda, strategik aniqlashning yana bir varianti

2 Maqsadlar (vazifalar)ning bir-birini to'ldirishi deganda biz ular o'rtasida bir-birini to'ldirish va o'zaro muvofiqlik mavjudligini tushunamiz, bu ularga erishishdan (yechimdan) qo'shimcha samaralar beradi. Masalan, investitsiya loyihalari, agar yangi loyihani qabul qilish bir yoki bir nechta boshqa loyihalardan olinadigan daromadni oshirishga yordam beradigan bo'lsa, bir-birini to'ldiruvchi munosabatlar bilan bog'langan.

strategiyani ishlab chiqishga ta'sir etuvchi omillar - ichki va tashqi muammolarni tahlil qilish. Shunday qilib, "Energetika strategiyasi" da. Unda aniq ta'kidlangan: "Uzoq muddatli rivojlanishning eng muhim ichki va tashqi muammolariga adekvat javob berish zarurati, energetika sohasidagi mavjud muammolar bilan birgalikda ushbu Strategiyaning maqsad va vazifalarini tashkil etadi".

2020-yilgi Konsepsiyada uzoq muddatli tizimli vazifalarni hisobga olgan holda mamlakatni uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirishning asosiy yo‘nalishlari shakllantirildi. Ular ham global tendentsiyalarni, ham ichki rivojlanish to'siqlarini aks ettiradi:

Nafaqat tovar, kapital, texnologiya va mehnatning an’anaviy bozorlarini, balki milliy boshqaruv, innovatsiyalarni qo‘llab-quvvatlash va inson taraqqiyoti tizimlarini qamrab olgan global raqobatni kuchaytirish;

Ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishda innovatsiyalarning rolini kuchaytiruvchi va o'sishning ko'plab an'anaviy omillari ta'sirini kamaytiradigan yangi texnologik o'zgarishlar to'lqinining paydo bo'lishi;

Iqtisodiy rivojlanishning asosiy omili sifatida inson kapitalining rolini oshirish;

Yoqilg'i va xomashyo eksportini majburiy ko'paytirish asosida iqtisodiyotni rivojlantirishning xomashyo eksport modeli imkoniyatlarini tugashi.

Milliy bank tizimiga kelsak, ichki to'siqlar ro'yxati uning uzoq muddatli barqaror rivojlanishiga tahdidlar bilan sezilarli darajada to'ldirilishi kerak. Keng ma'noda tahdid nafaqat potentsial salbiy (milliy manfaatlar nuqtai nazaridan) ta'sirlar, balki iqtisodiyot barqarorligiga putur etkazuvchi va ma'lum bir vaqtning o'zida unga zarar etkazishi mumkin bo'lgan mavjud jarayonlar va omillardir. . Qisqacha aytganda, tahdidlarga bank tizimining faoliyati va rivojlanishiga beqarorlashtiruvchi ta’sir ko‘rsatadigan yoki ko‘rsatishi mumkin bo‘lgan, ushbu sohadagi milliy manfaatlarni ro‘yobga chiqarishga to‘sqinlik qiluvchi yoki to‘sqinlik qilishi mumkin bo‘lgan shart-sharoitlar, omillar va jarayonlar (harakat)lar yig‘indisi sifatida ta’riflash mumkin.

Bank tizimining barqaror rivojlanishiga tahdidlar murakkab. Ikkinchisi salbiy makroiqtisodiy omillarning o'zaro bog'liqligini va bank tizimining to'g'ri rivojlanishidagi o'ziga xos qiyinchiliklarni aks ettiradi. Ikkinchisining mavjudligi quyidagilarga bog'liq:

Rossiya iqtisodiyotining oldingi holati va o'z-o'zidan moslashishi moliyaviy siyosat 1990-yillarning oʻrtalarida makroiqtisodiy barqarorlashuv va pul-kredit cheklovlari (cheklovlari);

Milliy bank tizimining shakllanishining dastlabki deformatsiyalari va inqirozdan keyingi islohotlar natijasida yuzaga kelgan rivojlanmaganligi (barqarorlik, real sektor bilan zaif aloqa, tovar sektoriga qaramlik va boshqalar);

Tashqi moliyaviy inqirozlar va zarbalarning ta'siri.

Ta’kidlash joizki, samarali iqtisodiy siyosat olib borilmasdan turib, uzoq muddatli ichki tahdidlarning saqlanib qolishi ichki bank tizimini tashqi tahdidlarga nisbatan zaifroq qiladi. Ikkinchisining ta'siri, shuningdek, ko'plab ichki tahdidlar yashirin (latent) tabiatda va faqat o'zini namoyon qilishi mumkinligidadir.

tashqi inqiroz impulslari (shoklar) ta'siri ostida. Darhaqiqat, yaqinda ro'y bergan moliyaviy inqirozning rivojlanishi bilan bog'liq voqealar milliy bank tizimining bir qator zaif tomonlarini va uning barqaror rivojlanishiga strategik (keng ko'lamli va uzoq muddatli) tahdidlarni aniq aniqlash imkonini berdi. bank strategiyasini ishlab chiqishning zaruriy sharti. Keling, ularning tabiatini qisqacha ko'rib chiqaylik.

Bank tizimining disfunksionalligi. Rossiya bank tizimini rivojlantirishdagi asosiy muammo uning jamg'armalarni investitsiyalarga aylantirish qobiliyati, ichki jamg'armalarning sezilarli ko'lami, shuningdek, Rossiya iqtisodiyotining investitsiyalar uchun yuqori va kengayib borayotgan ehtiyojlari o'rtasidagi nomuvofiqlikdir. Natijada uzoq muddatli moliyaviy resurslar tanqisligi kuchayib bordi, bu Rossiya banklariga iqtisodiyot ehtiyojlariga mos keladigan darajada uzoq muddatli kredit taklifini taqdim etishga imkon bermaydi. Korxonalarning kapital qo'yilmalarini moliyalashtirish manbalari tarkibida bank kreditlarining ulushi qoniqarsiz darajada kichik - 2008 yilning "yog'li" yilida u tarixiy maksimal darajaga yetdi va bor-yo'g'i 11,8 foizni (shu jumladan, xorijiy kreditlar - 3,0 foizni) tashkil etdi. AQShda - 40%, Evropa Ittifoqida o'rtacha - 42-45%, Yaponiyada - 65% (2005 yil oxiridagi ma'lumotlar). Tashkilotlarning barcha moliyaviy investitsiyalar tarkibida (kichik biznesdan tashqari) kreditlarning ulushi bir oz ko'proq - 15% (shu jumladan xorijiy - 9,7%).

Shu bilan birga, kreditlarning 48 foizi 1 yilgacha muddatga, 28 foizi bir yildan uch yilgacha, 24,2 foizi 3 yildan ortiq, 10 foizdan kam qismi 5 yildan ortiq muddatga berilgan. Yevropada esa buning aksi: 51,6% kreditlar 5 yildan ortiq muddatga beriladi. Mavjud vaziyat Rossiya banklarining majburiyatlarida qisqa muddatli va o'ta qisqa muddatli mablag'larning ustunligining tabiiy natijasidir. Bir yilgacha bo'lgan mablag'lar Rossiya banklaridagi hisobvaraqlar va depozitlardagi qoldiqlarning 60% dan ortig'ini, uch yilgacha - 95% ni tashkil qiladi. Banklarning uzoq muddatli kreditlarni taklif qilish uchun zarur bo'lgan uzoq muddatli majburiyatlarining kelajakdagi tanqisligi 2012 yilga kelib YaIMning 5 foizini tashkil etadi.

Bank tizimining disfunksionalligining yana bir muhim ko'rinishi uning milliy iqtisodiyotning real sektori hajmi va kapitalning kontsentratsiya darajasiga umuman mos kelmasligidir. 2009 yilda Rossiya yalpi ichki mahsulot bo'yicha dunyoda 12-o'rinni egallaganligini aytish kifoya, lekin o'z bank tizimi aktivlarining YaIMga nisbati bo'yicha atigi 20-o'rinni egalladi. Taqqoslash uchun: YaIM bo'yicha 10-o'rin, Kanada jahon bank reytingida 12-o'rinni egallaydi. Yana bir muhim fakt shundaki, 2009 yilda Rossiya banklarining aktivlari (924 milliard yevro) Avstriya banklari aktivlaridan bir yarim barobar (1,56) ko‘proq va Kanada banklari aktivlaridan deyarli uch barobar (2,92) kam edi.

Bank kapitalining tarqalishi. Bank tizimining disfunksionalligi asosan bank kapitalining tarqalishi bilan belgilanadi. Bu muammo bank kapitalining yuqori tarqalishi bilan bog'liq bo'lib, bu Rossiya banklariga yirik loyihalarni moliyalashtirish uchun resurslarni to'plash imkonini bermaydi. Shunday qilib, o'rtacha qiymat aktivlar Rossiya banki(Sberbankdan tashqari) Janubiy Koreyada 4 milliard dollar, Buyuk Britaniyada 5 milliard va Yaponiyada 45 milliard dollarga nisbatan 0,1 milliard dollarni tashkil etadi.

Umuman olganda, tizim konsentratsiyasining etarli darajada emasligi ikkita omil bilan belgilanadi: bozor yetakchilarining nisbatan kichikligi (Sberbank va VTBdan tashqari) va aktivlari 5 milliondan kam bo'lgan banklarning keng "maydonining" mavjudligi. evro (01.01.2011 yil holatiga barcha banklarning 40%). Milliy tizim reytingida banklar pastroq o'rinni egalladi

200-oʻrinni (banklarning umumiy soni – 1012 ta), birgalikda ular 5% aktivlar, 5% tashkilotlarga berilgan kreditlar va tizim kapitalining 8% egalari hisoblanadi.

Kapitalning bunday tarqalishi milliy bank sektorini Rossiya kompaniyalari ishtirokidagi yirik operatsiyalarni moliyalashtirishda deyarli raqobatbardosh qiladi. Shuning uchun, mayor Rossiya korxonalari, birinchi navbatda yoqilgʻi-energetika kompleksi xorijdagi joriy faoliyati va investitsiyalarini moliyalashtirish uchun zarur boʻlgan qarzlarning salmoqli qismini amalga oshirishga majbur.

Moliya tizimining parchalanishi va uning tashqi bozorlarga qaramligi. Rossiya tizimining rivojlanishi uchun yana bir jiddiy strategik tahdid - bu iqtisodiyotni moliyalashtirishning o'z-o'zidan ikki bosqichli modelini institutsionalizatsiya qilish jarayoniga hissa qo'shadigan ichki moliya tizimining parchalanishi davom etmoqda. Ikkinchisiga quyidagilar kiradi: a) milliy moliya sektori - joriy aylanmaga xizmat qiluvchi qisqa muddatli resurslarni to'plash, aylanma mablag'larga qo'yilmalarni moliyalashtirish; b) xorijiy moliya sektori - uzoq muddatli jamg'armalarni to'plash, asosiy fondlarga qo'yilmalar va kapital mablag'lar bilan operatsiyalarni moliyalashtirish.

Bunday modelni shakllantirish sabablari past edi foiz stavkalari xalqaro kredit bozorlarida ortib bormoqda kredit reytinglari Rossiya va eng yirik mahalliy kompaniyalar, rublning mustahkamlanishi, shuningdek, Rossiya iqtisodiyotining bank va nomoliya sektorlari rivojlanishidagi nomutanosiblikning davom etishi. Hozirgi vaqtda Rossiyaning moliyaviy bo'lmagan sektoriga kreditlar Rossiya va xorijiy banklar, taxminan 61 dan 39 gacha - mos ravishda 463, 4 va 291,3 milliard dollarni tashkil etadi.Shu bilan birga, 2011-yil boshida banklarning o‘z tashqi kreditlari 144,8 milliard dollarga yetdi.Norezident banklarning banklararo umumiy hajmida. kreditlar 2005 yil boshidagi qariyb 70% dan 2008 yil boshiga kelib 80% gacha oshdi. valyuta bozorlari, lekin xorijiy kreditlarga qaramlik muammosini bartaraf etmadi. Qaysidir ma'noda, u yanada yomonlashdi.

Shunday qilib, Deutsche Bank tomonidan o'tkazilgan tadqiqotga ko'ra, Rossiya kompaniyalari va banklarining tashqi qarzlari darajasi Turkiya bilan solishtirish mumkin, ammo Hindiston va Braziliyadan ikki barobar, Xitoydan esa deyarli 5 barobar ko'p. 2010 yilning ikkinchi yarmida korporativ tashqi qarz 6,6 foizga oshib, 436,2 milliard dollarni tashkil etdi: banklar – 18,6 foizga oshib, 144,8 milliard dollarni, kompaniyalar – 1,5 foizga oshib, 291,3 milliard dollarni tashkil etdi.30 foizga yaqini (134 milliard) davlat banklari hissasiga to‘g‘ri keldi. va korporatsiyalar. Rossiyadagi barcha korporativ qarzlarning qariyb 20 foizi Gazprom, Rosneft va VTBga tegishli. Rossiyaning eng yirik beshta qarzdorlari qatoriga "Rossiya temir yo'llari" OAJ va "Rosselxozbank" kiradi.

Strategik boshi berk ko'cha. Tashqi moliyalashtirish tufayli mahalliy korxonalar va banklar iqtisodiyotni modernizatsiya qilish uchun uzoq muddatli resurslarni safarbar etishlari mumkin. Biroq, xizmatlar bozorini yanada liberallashtirish va Rossiya moliya tizimining ochiqligi kontekstida ikki davrli modelning iqtisodiy rolini kuchaytirish, chunki xorijiy raqobatchilar inqirozdan chiqib ketishi muqarrar ravishda tashqi raqobat bosimining kuchayishi bilan birga keladi va, Natijada, milliy bank sektorining turg'unligi va Rossiya iqtisodiyotining tashqi moliya bozorlari holatiga bog'liqligi oshishi. . Lavozim -

Vaziyat mahalliy banklarni rivojlantirish uchun boshlang'ich parametrlarning pastligi bilan yanada og'irlashmoqda.

Darhaqiqat, "2010-2011 yillarda global raqobatbardoshlik" hisobotida keltirilgan integral ko'rsatkichlar tahlili shuni ko'rsatadiki, moliya tizimining ishlashini tavsiflovchi asosiy omillar (moliya bozorining rivojlanishi) bo'yicha Rossiya 139 mamlakat ichida 125-o'rinni egallaydi. . Shunday qilib, biznes-jarayonlar darajasi (biznesning murakkabligi) bo'yicha u bor-yo'g'i 101-o'rinni, bozorda moliyaviy xizmatlar mavjudligi (moliyaviy xizmatlar mavjudligi) bo'yicha - 109-o'rinni, banklarning mustahkamligi (sog'lomligi) bo'yicha 109-o'rinni egalladi. banklar) – 129-oʻrin, moliyaviy xizmatlarning mavjudligi (moliyaviy xizmatlarning arzonligi) – 92-oʻrin va kreditlardan foydalanish qulayligi boʻyicha – 107-oʻrin. 2010 yilda The Financial Development Index ma'lumotlariga ko'ra, Rossiya umumiy reytingda 57 mamlakat ichida 40-o'rinni egalladi (2009 yilda xuddi shunday 40-o'rinni egallagan). BRICning boshqa mamlakatlari quyidagi o‘rinlarni egalladi: Xitoy – 22 (26-o‘rin), Braziliya – 32 (34), Hindiston – 37 (38) (taqqoslash uchun: Kanada – 6-o‘rin, Avstriya – 19-o‘rin, Chexiya – 33-o‘rin, Polsha – 35-o‘rin, Slovakiya. - 36).

O'tkazilgan tahlillardan quyidagi xulosalar chiqarish mumkin:

1) mahalliy bank tizimining rivojlanish darajasi ichki kapitalning kontsentratsiya darajasiga mos kelmaydi va Rossiyaning dunyodagi iqtisodiy salohiyati va geosiyosiy pozitsiyasiga mos kelmaydi. Mahalliy bank tizimi ko‘p jihatdan Sharqiy Yevropa va MDHning bir qator mamlakatlari bank tizimlaridan orqada qolmoqda, bu esa nafaqat mamlakatni ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirish muammolarini hal qilishni qiyinlashtirmoqda, balki bank tizimiga tahdid solmoqda. mamlakatning iqtisodiy xavfsizligi. Ko'rinib turibdiki, ichida zamonaviy sharoitlar bank tizimini yanada rivojlantirish masalasi tarmoq doirasidan chiqib ketdi va geosiyosiy muammo xarakterini oldi;

2) Rossiya iqtisodiyotining inqirozgacha rivojlanishining tabiati va manbalari, moliyaviy va innovatsion salohiyatning mavjudligi, shuningdek, mamlakat rahbariyatining qat'iyatliligi va siyosiy irodasi suveren bank-moliya tizimini shakllantirish qobiliyatini saqlab qoladi. milliy jamg'armalarni mustaqil ravishda investitsiyalarga aylantirish va innovatsion asosda uzoq muddatli barqaror iqtisodiy o'sish uchun shart-sharoitlarni ta'minlash;

3) ushbu sohani sifat jihatidan o'zgartirish uchun hozirda amalga oshirilayotgan inertial rivojlanish strategiyasidan voz kechish va birinchi navbatda o'z-o'zidan rivojlanishi mumkin bo'lgan raqobatbardosh Rossiya bank sektorini yaratishga qaratilgan yangi strategik qarorlarni ishlab chiqish orqali muqobil variantga o'tish kerak. Shu sababli, Rossiya bank tizimini rivojlantirish bo'yicha taklif etilayotgan stsenariylarning barcha variantlari inertial rivojlanishning o'rnatilgan va barqaror faoliyat yurituvchi institutlari tomonidan shakllantirilgan strategik "tuyoq" ni bartaraf etish stsenariylari sifatida ishlab chiqilishi kerak;

4) birinchi navbatda, rivojlanish maqsadlari, uning ustuvor yo'nalishlari va maqsadli ko'rsatkichlarini tanlash bilan bog'liq muhim intellektual "vilka" dan o'tishimiz kerak. Bu borada konsensusga erishish haqiqatan ham samarali strategik qarorlarni ishlab chiqish va amalga oshirishni sezilarli darajada tezlashtiradi.

Strategiyaning maqsad va vazifalarini shakllantirishda strategiyaning boshqaruv hodisasi sifatidagi eng muhim xususiyatini unutmaslik kerak. Har qanday faoliyat sohasidagi strategiya o'zining antagonistik, maqsadli to'qnashuvi bilan tavsiflangan harbiy soha bilan ajdodlik aloqasini saqlab qoladi, zaruriy shart-sharoitlar bilan ta'minlanadi.

resurslar va raqiblarning (opponentlarning) uzoq muddatli ixtiyoriy intilishlari va harakatlari. Bu munosabatlar strategik menejment (menejment) nazariyasi predmetini belgilashda, uning kontseptual tizimining o'ziga xos xususiyatlarida - kompaniyaning raqobatdosh ustunligining tabiatini, unga erishish va saqlab qolish vositalarini o'rganishda o'z aksini topadi. .

Strategiyaning raqobatbardosh tabiatini bunday tushunish bank tizimiga nisbatan innovatsion va ijtimoiy yo'naltirilgan rivojlanish traektoriyasi bo'ylab bo'lajak harakat maqsadini Rossiyaning integral ko'rsatkich bo'yicha eng yaxshi 20 mamlakatga kirishi sifatida aniqlash imkonini beradi. moliya sektorining rivojlanishi va moliya tizimining rivojlanish darajasi bo‘yicha dunyoning eng raqobatbardosh 50 ta davlati qatoriga kirishi. Aynan mana shu maqsad 2020-yilgi Konsepsiyaning ustuvor yo‘nalishlari va yo‘nalishlarini to‘ldiruvchi bo‘lib, mamlakatning iqtisodiy xavfsizligini ta’minlash manfaatlarini o‘zida aks ettiradi.

Moliyaviy organlar va bank manfaatdor tomonlari

Strategik boshqaruvning samaradorligi ko'p jihatdan manfaatdor tomonlar deb ataladigan manfaatdor tomonlarning kompaniyalarini rivojlantirishdagi faol ishtiroki bilan belgilanadi. Strategik menejment nazariyasining ushbu markaziy pozitsiyasi alohida bank uchun ham, umuman milliy bank tizimi uchun ham amal qiladi. Ikkinchi holda, manfaatdor tomonlar doirasi ishtirokchilar soni va tarkibi jihatidan sezilarli darajada kengayadi. Bularga quyidagilar kiradi: mijozlar (qarz oluvchilar va kreditorlar), nazorat qiluvchi organlar va davlat organlari, mintaqaviy hokimiyat va bank hamjamiyati hamda umumiy biznes hamjamiyatlari. Zamonaviy talqinga ko'ra (ko'pincha investitsiya deb ataladi) manfaatdor tomonlar "korporatsiya faoliyatiga va uning iqtisodiy salohiyatiga (boylik yaratish qobiliyati) qasddan yoki qasddan hissa qo'shadigan jismoniy shaxslar yoki mijozlardir va shuning uchun korporatsiyaning potentsial benefitsiarlari va / yoki uning tavakkalchiligini qabul qiling."

Shuni ta'kidlash kerakki, oliy ta'lim va akademik fan vakillari, bank tahlilchilari va mustaqil ekspertlarning mutlaq ko'pchiligi mahalliy banklarning qarz oluvchilari yoki kreditorlari, ya'ni ularning haqiqiy investorlar, hamda bank tizimi faoliyatini nazorat qilishda u yoki bu tarzda ishtirok eta olishi kerak. Moliya organlari, birinchi navbatda, bank faoliyatini tartibga soluvchi organlar ham manfaatdor investorlardir, chunki ular prudensial tartibga solish va nazorat qilish mexanizmlarini shakllantirishda kapitalni ko'p talab qilmaydigan aniq investitsiyalar kiritadilar va o'z vazifalarini yomon bajargan taqdirda jiddiy obro'-e'tibor xavfiga duchor bo'lishlari mumkin. funktsiyalari.

Manfaatdor tomonlarning turli toifalari kompaniya va banklar rivojlanishiga ta'sir darajasida farqlanadi. Ikkinchisi, A.Mendelov tomonidan taklif qilingan modelga ko'ra, ikki omil - manfaatdor tomonning kuchi va manfaatlari bilan bog'liq. Manfaatdor tomonning kuchi uning tashkilotga ta'sir o'tkazish qobiliyati va uning qiziqishi - tashkilotga ta'sir qilish istagi bilan belgilanadi. Bizningcha, manfaatdor investor uchun foizlar uning investitsiyalari xavfiga to'g'ridan-to'g'ri proportsional bo'ladi, bu esa ulardan foydalanishni nazorat qilish istagini belgilaydi. Shu sababli, hatto barqaror miqdordagi investitsiyalar bilan ham hokimiyat pozitsiyalarini mustahkamlash istagi.

Boshqacha qilib aytganda, ta'sir formulasi quyidagicha ko'rinishi kerak:

manfaatdor tomonlarning ta'siri = kuch x qiziqish (xavf).

Ushbu formulaga asoslanib, "kuch-foiz" nisbatiga qarab va matritsani (quvvat-foiz matritsasi) tashkil etuvchi to'rtta asosiy xatti-harakatlar chizig'ini ajratish mumkin: 1) "zaif-past" nisbati kam harakat chizig'i bilan tavsiflanadi. ; 2) "kuchli-yuqori" uchun - asosiy o'yinchilar (asosiy o'yinchilar); 3) "zaif-yuqori" uchun - axborot o'yinchisining pozitsiyasi (xabardor bo'ling); 4) "kuchli-past" uchun - neytral pozitsiya (qoniqishni saqlang).

Rossiya shartlariga kelsak, taklif qilingan model quyidagilarga imkon beradi:

Mamlakat moliya organlarining strategiyani ishlab chiqish va amalga oshirishga inertial yondashuvi sababini aniqlang. Ushbu organlar o'z vakolatlari doirasida harakat qiladilar va shuning uchun birinchi navbatda fiskal munosabatlar va inflyatsiya sohasidagi risklarni minimallashtirishga, qo'shimcha investitsiya risklarini o'z zimmalariga olmaslikka harakat qiladilar. Binobarin, ularning faqat hukumatdagi hokimiyat mavqeini mustahkamlash orqali o'z ta'sirini oshirish istagida ajablanarli joyi yo'q. Mendelov modeli nuqtai nazaridan bunday pozitsiyani neytral deb belgilash mumkin;

Davlat idoralari va moliya organlari bilan birlashtirilgan o'zaro hamkorlik uchun bank assotsiatsiyalarini yaratish orqali kamroq ta'sirli manfaatdor tomonlar koalitsiyalarining tabiiy shakllanishini tushuntiring. Bu istak bankirlarning yagona “kasaba uyushmasi”ni yaratish qiyinligini ham tushuntirib beradi, unda eng kam ta’sirli a’zolarning fikriga e’tibor bermaslik mumkin. Ushbu toifadagi odamlar so'nggi yillardagi strategik ishlanmalarning yaratuvchilari tomonidan berilgan "bilib qolish" pozitsiyasidan mamnun emaslar.

Yuqorida aytilganlardan juda aniq xulosa kelib chiqadiki, davlat strategik boshqaruvi mexanizmini "ishga tushirish" uchun yana bir "vilka" dan o'tish - muvofiqlashtirilgan yondashuvlarni ishlab chiqish kerak:

Strategik jarayonlarga manfaatdor tomonlarning keng doirasini jalb qilish. Ekspertlar hamjamiyati, Rospotrebnadzor vakillari, mahalliy va xorijiy olimlar muhim rol o'ynashga chaqiriladi. Strategiyani shakllantirish va amalga oshirishda ularning fikr va manfaatlarini muhokama qilish, hisobga olish va muvofiqlashtirish uchun “platformalar” yaratish zarur;

Eng nufuzli manfaatdor tomonlarning investitsiya faolligini oshirish. Ular uchun strategiya normativ-huquqiy hujjatlarni ishlab chiqish bo‘yicha sa’y-harakatlarni muvofiqlashtirishga qaratilgan idoralararo hujjat emas, balki bank tizimini rivojlantirish maqsadlariga erishish bo‘yicha aniq chora-tadbirlar rejasiga aylanishi kerak. Shu nuqtai nazardan, Moliya vazirligining XMK va Vneshekonombank bilan birgalikda Rossiyaning kichik banklarini kapitallashtirish uchun 1 milliard dollardan ortiq mablag‘ni tashkil etishda ishtirok etishini ijobiy holat sifatida qayd etish lozim. vazirlikning 50 million dollar miqdoridagi hissasini adekvat deb bo'lmaydi. Rossiya Sberbanki va VTBdagi davlat ulushlarini sotishdan olingan daromadlar hisobiga ushbu hissani sezilarli darajada oshirish mantiqiyroq bo'ladi. Shunday qilib, milliy bank tizimini jadal kapitallashtirish va uning raqobatbardoshligini oshirish tizimning o‘zi hisobidan va mamlakat byudjetiga zarar yetkazmagan holda amalga oshiriladi;

Iqtisodiyotning bank sektorida davlat strategik rejalashtirish va boshqarishni tashkil etishga. Ushbu faoliyat Iqtisodiy rivojlanish vazirligining faol pozitsiyasi bilan bog'liq bo'lib, bir-biriga bog'langan ikkita usulda amalga oshirilishi mumkin.

boshqa yo‘nalishlar: a) bank strategiyasini amalga oshirish chora-tadbirlari va mexanizmlarini 2020-yilga qadar Konsepsiya yo‘nalishlarini amalga oshirishni ta’minlaydigan energetika, transport va boshqa innovatsion strategiyalar maqsad va vositalariga muvofiqlashtirish; b) vazirlik tomonidan ishlab chiqilgan "Davlat strategik rejalashtirish to'g'risida" Federal qonun loyihasining barcha manfaatdor tomonlar tomonidan keng muhokamasi (2009 yil oktyabr). Ushbu doktrinal hujjat eng chuqur kontseptual tahlil ob'ekti bo'lishi kerak, chunki u haqiqatan ham strategik muhim qarorlarni ishlab chiqish va amalga oshirish uchun asos bo'lishga chaqiriladi.

Bunday tahlilning ahamiyati yuqorida tavsiflangan umumiy "strategik tarkib" bilan rejalashtirish joyi bilan ham, "har qanday tarkib faqat butunning momenti sifatida belgilanadi, undan tashqarida u asossiz taxmindir" degan tushuncha bilan bog'liq. , yoki sub'ektiv ishonch".

Adabiyot

1. Koch R strategiyasi. Qanday qilib samarali strategiyani yaratish va undan foydalanish. 2-nashr. Sankt-Peterburg: Pyotr, 2003 yil.

2. Kanaev A. V. Tijorat bankini strategik boshqarish: kontseptual asos. Sankt-Peterburg: Sankt-Peterburg davlat universiteti nashriyoti, 2006 yil.

3. Rossiya Federatsiyasining milliy xavfsizligi kontseptsiyasi: Rossiya Federatsiyasi Prezidentining 1997 yil 17 dekabrdagi 1300-son qarori bilan tasdiqlangan. URL: http://www.kodeks.ru (Kirish: 2011 yil 14 iyun. ).

4. Sorokin D. Rossiyaning rivojlanish strategiyasi to'g'risida // Iqtisodiyot masalalari. 2010. No 8. S. 28-40.

5. Abalkin L. Iqtisodiyot nazariyasidan uzoq muddatli strategiya kontseptsiyasigacha // Iqtisodiyot savollari. 2010. yo'q. 6. S. 4-9.

6. Shoxina E. Rivojlanish rasmiyatchilik sifatida // Ekspert. 2011. No 7. S. 50-52.

7. Rossiya Federatsiyasining 2030 yilgacha bo'lgan davrda transport strategiyasi: Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 22 noyabrdagi 1734-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan. URL: http://www. kodeks.ru (kirish sanasi: 14.06.2011).

8. Alymov Yu. M. 2011-2015 yillarda Belarus iqtisodiyotining bank sektorini rivojlantirish strategiyasi to'g'risida // Bank byulleteni. 2011. No 5. S. 5-11.

9. 2030 yilgacha bo'lgan davrda Rossiyaning energetika strategiyasi: Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2009 yil 13 noyabrdagi 1715-r-son qarori bilan tasdiqlangan. URL: http://www.kodeks.ru (kirish sanasi: 06/14/2011).

10. Rossiya Federatsiyasining 2020 yilgacha bo'lgan uzoq muddatli ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish kontseptsiyasi: Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2008 yil 17 noyabrdagi 1662-r-son buyrug'i bilan tasdiqlangan. URL: http://www.kodeks.ru (kirish sanasi: 06/14/2011).

11. Rossiyadagi investitsiyalar. 2009: Stat. Shanba. M., 2009 yil.

12. Glazyev S. Bizda absurdning makroiqtisodiyoti bor // Milliy bank jurnali. 2006 yil. № 6(29). URL: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2006/06/07/archive-publ-9472/index.html (kirish sanasi: 14.06.2011)

13. Solntsev O. Inertial tendentsiyani buzish // Ekspert. 2008. No 16. S. 68-71.

14. Solntsev O. Moliya sektori: rivojlanish istiqbollari va milliy raqobatbardoshlik siyosati // Moskvada bank ishi. 2005 yil. № 11; № 12. URL: http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analytics/BDM/BDM.pdf (kirish sanasi: 06/14/2011).

15. Rossiyaning suveren qarzi. Deutsche Bank Tadqiqot. 2011 yil 27 yanvar URL: http://www. dbresearch.com/PR0D/DBR_INTERNET_EN-PR0D/PR0D0000000000269066.pdf (kirish 14.06.2011).

16. Global raqobatbardoshlik hisoboti 2010-2011. Jahon iqtisodiy forumi Jeneva. 2011. B. 286-288. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2010-11.pdf (kirish 14.06.2011).

17. Moliyaviy rivojlanish hisoboti 2010. Jahon iqtisodiy forumi USA Inc. 2010. P. 11. URL: http://www3.weforum.org/docs/WEF_FinancialDevelopmentReport_2010.pdf (kirish 14.06.2011).

18. Post J. E., Preston L. E., Sachs S. Korporatsiyani qayta belgilash. Manfaatdor tomonlarni boshqarish va tashkilotning boyligi. Stenford universiteti matbuoti, 2002.

19. Mendelov A. L. Axborot tizimlari bo'yicha ikkinchi xalqaro konferentsiya materiallari. Kembrij, 1991 yil.

20. Gegel G. F. Falsafa fanlari entsiklopediyasi: 3 jildda T. 1. Mantiq fani. M.: Fikr, 1975 yil.