2016 yilda, o'tgan yildan farqli o'laroq, Rossiya iqtisodiyotining bank sektorida ham rubl, ham xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi keskin pasaygan. Agar o'tgan yili jismoniy shaxslar o'z omonatlarini rublda yillik 20% va xorijiy valyutada 5% qo'yishlari mumkin bo'lsa, endi vaziyat jiddiy o'zgardi: endi rubl depozitlari bo'yicha maksimal foizlar mos ravishda 12% dan oshmaydi, dollarda esa, bundan ortiq emas. mos ravishda 4% va 3% dan ortiq.
Bunday holat pasayish bilan izohlanadi chegirma stavkasi Markaziy bank uchun o'tgan yili 17% dan 12% gacha, shuningdek, milliy valyuta kursini nisbatan barqarorlashtirish. Boshqa tomondan, bu daraja hukumat tomonidan rejalashtirilgan 10% dan oshmasligi va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar hajmining qisqarishi davom etishi kabi jiddiy xavflar mavjud.
Bank | Hissa | Foiz | Shartlar |
Onlayn daromad aralashmasi | 12,20% | 10 000 rubldan. 1 yil uchun | |
Tinkoff | Foydali yil | 12,00% | 1000 rubldan. 1 yil uchun |
Binbank | Standart | 12,00% | 20 000 rubldan. 1 yil uchun |
Moskva krediti | Hammasi kiritilgan - maksimal daromad | 11,25% | 50 000 rubldan. 1 yil uchun |
MDM banki | mavsumning hiti | 11,25% | 3000 rubldan. 1 yil uchun |
MTS | Issiq Plus | 11,25% | 5000 rubldan. 1 yil uchun |
Rosbank | 150 yillik ishonchlilik | 10,95% | 3000 rubldan. 1 yil uchun |
Uy krediti | Onlayn daromadli yil | 10,80% | 10 000 rubldan. 1 yil uchun |
Rosselxozbank | Klassik | 10,15% | 10 000 rubldan. 1 yil uchun |
Sug'urta | 10.00% | 10 000 rubldan. 1 yil uchun |
Bank | Hissa | Foiz | Shartlar |
Rossiya standarti | Maksimal daromad | 4,00% | 1 yil uchun 10 000 dan |
Binbank | Standart | 3.7% | 1 yil uchun 500 dollardan |
MDM | mavsumning hiti | 3.55 % | 1 yil uchun 500 dollardan |
MTS | Issiq Plus | 3.25% | 1 yil uchun 1000 dollardan |
Ochilish | Maksimal | 1.88% | 1 yil uchun 500 dollardan |
Rossiya Sberbanki | Onlaynda saqlang | 1.88% | 1 yil uchun 20 000 dollardan |
Rosbank | 150 yillik ishonchlilik | 1.70% | 1 yil uchun 100 dollardan |
VTB 24 | Foydali bankomat | 1.24% | 1 yil uchun 10 000 dollardan |
Bank | Hissa | Foiz | Shartlar |
Uy krediti | Foydali yil | 3,00% | 1 yil uchun 1000 evrodan |
Binbank | Standart | 2.95% | 1 yil uchun 1000 evrodan |
MDM | mavsumning hiti | 2,70% | 1 yil uchun 1000 evrodan |
Moskva krediti | Hammasi inklyuziv - onlayn maksimal daromad | 2,50% | 1 yil uchun 500 evrodan |
Rossiya standarti | Maksimal daromad | 2,50% | 1 yil uchun 5000 evrodan |
MTS | Issiq Plus | 2,25% | 1 yil uchun 5000 evrodan |
Alfa | G'alaba | 2,20% | 1 yil uchun 2000 evrodan |
Rosselxozbank | Klassik | 2,75% | 2000 evrodan 1 yilga |
Moskva banki bir nechta foydali depozitlarni taklif qiladi shaxslar 2016 yil uchun foizlar yiliga 10,58% gacha.
Zo'r dasturlar: kapitalizatsiya bilan, oylik foizlarni yechib olish bilan, keyingi davrlarda stavkaning oshishi bilan, nafaqaxo'rlar va ish haqi mijozlari uchun va boshqalar.
Maksimal foiz barcha bank depozitlari uchun (yiliga 10,58%), uni bir yil davomida 1,5 million rubl investitsiya qilish orqali olishingiz mumkin (kapitalizatsiyani hisobga olgan holda, "Maksimal daromad" dasturi).
Bundan tashqari, siz Internet-bank yoki bankomat orqali omonat ochishda bonus stavkaga rublda yiliga 0,3%, dollar va evroda yillik + 0,1% ko'rinishida bonus qo'shilishini bilishingiz kerak.
Moskva bankining barcha depozit dasturlari ("depozitlarni sug'urtalash tizimi" to'g'risida qonun).
Ushbu omonat Internet-banking yoki bank ofisi orqali ochilishi mumkin.
Minimal ochilish miqdori - 100 ming rubl (depozitni boshqa valyutada ochish mumkin emas), muddat - 380 kun.
Jadvalda ko'rib turganingizdek, stavka vaqt davriga qarab o'sib boradi (ularning to'rttasi bor) va yiliga 8,0 dan 12,0% gacha (butun davr uchun o'rtacha 9,75%).
Kapitallashtirish jarayonida kurs oshadi - har 95 kunda. Omonat muddati oxirida sizga foizlar to'lanadi.
Omonatni to'ldirish va qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi.
Ushbu dasturda siz barcha bank depozitlari bo'yicha maksimal stavkani topishingiz mumkin, garchi uni qabul qilish uchun depozit miqdori juda katta.
Juda kam minimal ochilish miqdori - 1 ming rubl, 100 evro-dollar.
Mahsulot kapitallashuv bilan (foizlar muddat oxirida to'lanadi) va usiz (karta hisobiga oylik yechib) keladi.
Mijozning xohishiga ko'ra omonat muddati 91 kundan 1095 kungacha.
Erta olib qo'yish uchun - 180 kun ichida - belgilangan miqdorning 60% miqdorida to'lanadi (quyidagi jadvalga qarang).
Men Internet-bank yoki bankomat orqali ochilganda tariflar bilan jadval beraman, agar siz ofis orqali ochsangiz, kerakli qiymatdan yiliga 0,3% olib tashlang.
Omonat muddati (kun) | 91–180 | 181–364 | 365 | 366–547 | 548–730 | 731–1094 | 1095 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1000 dan | 7,80% / 7,85% | 8,70% / 8,86% | 8,70% / 9,06% | 8,60% / 8,95% | 7,30% / 7,69% | 7,10% / 7,61% | 6,80% / 7,52% |
200 000 dan | 8,00% / 8,05% | 8,80% / 8,96% | 8,80% / 9,16% | 8,70% / 9,06% | 7,40% / 7,80% | 7,20% / 7,72% | 6,90% / 7,64% |
550 000 dan | 8,10% / 8,15% | 8,90% / 9,06% | 8,90% / 9,27% | 8,80% / 9,16% | 7,90% / 8,36% | 7,70% / 8,30% | 7,40% / 8,26% |
850 000 dan | 8,20% / 8,26% | 9,20% / 9,38% | 9,20% / 9,60% | 9,10% / 9,49% | 8,10% / 8,58% | 7,90% / 8,53% | 7,60% / 8,51% |
500 000 dan | 8,30% / 8,36% | 10,10% / 10,31% | 10,10% / 10,58% | 9,70% / 10,14% | 8,30% / 8,81% | 8,10% / 8,76% | 7,80% / 8,76% |
Eslatma: jadvalda qalin harflar bilan, kapitallashuv stavkalari ko'rsatilgan...
Rostini aytganda, ushbu dasturga qiziqish juda kam - yiliga 4% (lekin hech bo'lmaganda bu uni "paypoqda" saqlashdan yaxshiroqdir).
Minimal ochish yoki to'ldirish chegarasi yo'q, foizlar har chorakda to'lanadi.
Omonat ochish uchun siz pasportingiz bilan bank ofisiga borib, shartnoma imzolashingiz kerak (birinchi navbatda uni o'rganib chiqqandan keyin).
Va biz investorlarga tavsiya qiladigan oxirgi mahsulot quyidagi afzalliklarga ega: munosib "sof" stavka - yiliga 9,71% gacha, kichik miqdor ochilish - 1 ming rubl, "minimal balans" ga qadar olish imkoniyati (180 kundan keyin bir marta ruxsat etiladi), imtiyozli shartlar erta tugatish(stavkaning 60% saqlanib qoladi), depozitni to'ldirish, kapitallashtirish va oylik pul olish mumkin.
Dastur shuningdek, ish haqi bo'yicha mijozlar va nafaqaxo'rlar uchun yaxshilangan sharoitlarni "ko'taradi".
Omonat rublda, dollarda (maksimal stavka - yillik 2,13%), evroda (maksimal stavka - yillik 1,31%) ochilishi mumkin.
Omonat muddati omonatchi mijozning iltimosiga binoan 91 kundan 1095 kungacha.
Jadvaldagi qalin shrift katta harflar bilan stavkalarni ko'rsatadi. Ushbu foizlar bankomatlar yoki onlayn-banking orqali omonat ochishda qo'llaniladi, agar siz ofis orqali omonat ochsangiz, tarif parametridan yiliga 0,3% chegirib tashlang.
Omonat muddati (kun) | 91–180 | 181–364 | 365 | 366–547 | 548–730 | 731–1094 | 1095 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
1000 dan | 7,30% / 7,34% | 8,50% / 8,65% | 8,50% / 8,84% | 7,90% / 8,19% | 6,30% / 6,59% | 6,10% / 6,47% | 5,80% / 6,32% |
200 000 dan | 7,50% / 7,55% | 8,60% / 8,75% | 8,60% / 8,95% | 8,10% / 8,41% | 6,40% / 6,70% | 6,20% / 6,58% | 5,90% / 6,44% |
550 000 dan | 7,60% / 7,65% | 8,70% / 8,86% | 8,70% / 9,06% | 8,30% / 8,62% | 6,90% / 7,25% | 6,70% / 7,15% | 6,40% / 7,04% |
850 000 dan | 7,70% / 7,75% | 9,10% / 9,27% | 9,10% / 9,49% | 8,60% / 8,95% | 7,10% / 7,47% | 6,90% / 7,38% | 6,60% / 7,28% |
1 500 000 dan | 7,80% / 7,85% | 9,30% / 9,48% | 9,30% / 9,71% | 8,80% / 9,16% | 7,30% / 7,69% | 7,10% / 7,61% | 6,80% / 7,52% |
|
---|
Qanday ajratish kerak foiz stavkalari 2016 yilda Sberbankdagi depozitlar bo'yicha va har bir narsaga oid hozirgi ma'lumotlar qanday bank sektori mamlakatimizda. Iqtisodiyot uchun yanada muvaffaqiyatli davrlarda jismoniy shaxslar uchun depozit stavkalari juda jozibador edi va inflyatsiyaning barcha mumkin bo'lgan xavflarini to'liq qoplagan, ammo bugungi kunda vaziyat qanday o'zgargan?
Nega jismoniy shaxslar omonatlari bo'yicha foizlar mavzusiga yana to'xtalib o'tish zarurati tug'ildi? Gap shundaki, Sberbank bu yil bunday depozitlar bo'yicha stavkalarni o'zgartirdi. Bundan tashqari, afsuski, o'zgarishlar aynan stavkalarni pasaytirish yo'nalishida sodir bo'ldi. Bank rahbariyati bu radikal chora emas, balki butun mamlakat bo'ylab va boshqa banklarda ham foiz stavkalarining umumiy pasayishiga munosabat ekanligini ta'kidladi. Bu tendentsiya joriy yil boshidan beri kuzatilmoqda.
Savol qoladi: 2016 yilda nafaqaxo'rlar va boshqa odamlar uchun Sberbankdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalari bugungi kunda qanchalik o'zgargan? Biz ushbu material doirasida ushbu masalalarni birgalikda ko'rib chiqishni taklif qilamiz. Bu yil sodir bo'ladimi?
Turli depozitlar haqida
Boshqa har qanday bank singari, mamlakatimizdagi eng yirik bankda bir nechta depozit taklifi mavjud. Ushbu yo'nalish pulingizni boshqarishning turli xil turlariga tegishli. Takliflar vaqt, miqdor jihatidan farq qiladi ajratilgan pul. Nima ekanligi aniq uzoq muddatli depozit va uning bankdagi joylashuvi, oxirida olishingiz mumkin bo'lgan depozit bo'yicha maksimal foizlar qanchalik yuqori bo'lsa.
Shuningdek, takliflar mavjud bo'lib, unda siz omonat davrida pulning bir qismini olishingiz yoki aksincha, omonatni to'ldirishingiz mumkin, buning natijasida siz yanada ko'proq olishingiz mumkin. yuqori foiz stavkalari. Narxlar bo'yicha turli depozitlar Turli xil sharoitlar bilan, albatta, ular boshqacha bo'ladi. Lekin, printsipial jihatdan, ular bir-biridan unchalik farq qilmaydi.
"Saqlash" depoziti
Tuzilgan shartnomaga ko'ra, bankka pul qo'yilgan muddat davomida ushbu hisobvaraqni to'ldirish mumkin emas. Shuningdek, pulni qisman olib qo'yish imkoniyati yo'q. Bugungi kunda ushbu depozit bo'yicha stavkalar, agar hisobga olinsa yillik foizlar 5,5 dan 7,7 gacha (rublda), AQSh dollarida 0,01 dan 2 gacha va evroda 0,01 dan 0,66 gacha.
Kapitalizatsiya va yuqorida ko'rsatilgan kursni hisobga olgan holda har xil turdagi valyutalar uchun bu juda yaxshi variant pul investitsiya qilish. Ammo bu erda siz to'satdan bunday ehtiyoj paydo bo'lsa, ushbu omonatni to'ldirish yoki undan qisman olib qo'yish mumkin emasligini darhol hisobga olishingiz kerak. Biroq, omonatning afzalligi shundaki, uni erta yopish mumkin. Yopish shartlari eng yoqimli emas, lekin bu masala bo'yicha ma'lum imtiyozlar mavjud.
Omonat ochilgan muddatga kelsak, investor mustaqil qaror qabul qilishi mumkin. Vaqt doirasi juda noaniq va bir oydan uch yilgacha bo'lishi mumkin. Hisobingizga kiritishingiz mumkin bo'lgan minimal miqdor - 1000 rubl yoki 100 dollar yoki evro. Foiz stavkasi to'g'ridan-to'g'ri investitsiya hajmiga va shartnoma muddatiga bog'liq bo'ladi.
Agar biz ushbu omonat uchun 2016 yilda Sberbankdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalarini hisobga olishni davom ettiradigan bo'lsak, unda ushbu omonatning ikki turi mavjudligini ta'kidlash kerak. Ulardan biri "Onlayn saqlash" deb nomlanadi, ikkinchisi esa oddiygina "Saqlash". Ikkinchi turdagi depozit nafaqaxo'rlar uchun mo'ljallangan. Birinchisi, nomidan ko'rinib turibdiki, faqat Internet orqali ochilishi mumkin. Ikkinchi hissa maksimal bilan qulay sharoitlar faqat keksa fuqarolarga taqdim etiladi.
Muhim! Omonatning birinchi turi, kapitallashuvni hisobga olgan holda, rublda 8,26% gacha, AQSh dollarida 2,33% va evroda atigi 0,91% gacha daromad keltirishi mumkin. Pensionerlar uchun maksimal stavka ma'lum bir davr uchun amal qiladi, ammo investitsiya miqdoridan qat'i nazar.
"To'ldirish"
Bu erda yana ism o'zi uchun gapiradi. Siz omonatingizni pul bankda bo'lganda to'ldirishingiz mumkin. Ammo hali ham miqdorni qisman olib qo'yish imkoniyati yo'q. Yillik stavkalar rubl uchun 6,08 dan 7,10% gacha, AQSh dollarida 0,01 dan 1,85% gacha va evroda 0,01 dan 0,55% gacha bo'ladi.
Siz Sberbankda bunday omonatni uch oydan uch yilgacha ochishingiz mumkin. Foizlarning kapitallashuvini hisobga olgan holda stavkalar har xil turdagi valyutalar uchun yuqorida ko'rsatilgandek bo'ladi. Pulni bankka joylashtirishning minimal hajmi va boshqa shartlariga kelsak, hamma narsa "Saqlash" depozitida tavsiflanganidek bo'ladi. Ammo farq shundaki, siz omonatni qaysi valyutada ochilganiga qarab 1000 rubldan va 100 dollar yoki evrodan boshlanadigan summalar bilan to'ldirishingiz mumkin.
Buni bankka bormasdan ham ochish mumkin, buning uchun Sberbank Online xizmatidan foydalanish kifoya. Pensionerlar bunday depozitni ochishlari mumkin va ushbu toifadagi fuqarolar uchun alohida shartlar saqlanib qoladi. Qanday mazali pishirish kerak.
"Boshqarish"
Siz ushbu depozit hisobini to'ldirishingiz mumkin, shuningdek, qisman yechib olish xizmati mavjud. Yillik stavkalarga kelsak, rubl uchun bu mos ravishda 5,78 dan 6,59% gacha, AQSh dollari uchun 0,01 dan 1,64% gacha, evro uchun esa mos ravishda 0,01 dan 0,35% gacha. Siz omonatingizni to'ldirishingiz va undan aniq belgilangan shartlarda pul olishingiz mumkin. Hisobda minimal miqdor qolishi kerak. Qoida sifatida, haqida gapiramiz taxminan 30 000 rubl yoki 1 000 AQSh dollari, evro. Siz Internet orqali omonat ochishingiz mumkin.
"Ko'p valyutali"
Biz bugungi kunda 2016 yilda Sberbankdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalarini ko'rib chiqishni davom ettirmoqdamiz. Ushbu omonat muhim o'ziga xos xususiyatga ega: omonat bir vaqtning o'zida uchta valyutada ochiladi. Rublda, AQSh dollarida va evroda. Valyuta kurslari o'zgarganda yorliqlar bunday depozitdan daromad olishlari mumkin. Pulni joylashtirish muddati bir yildan ikki yilgacha. Bundan tashqari, minimal investitsiya hajmi qiziq, bu 5 rubl, dollar yoki evro.
Maksimal stavkaga kelsak, u rubldagi depozitlar uchun 6,19%, AQSh dollari uchun 1,67% va evro uchun atigi 0,40% bo'ladi. Ushbu stavkalar kapitallashuvni hisobga olgan holda ko'rsatilgan. Siz hisobingizni to'ldirishingiz mumkin, shuningdek, undan bir oz pulni erta yechib olishingiz mumkin. Ammo hamma narsa hurmat qilinsa qo'shimcha shartlar shartnomada ko'rsatilgan.
"Xalqaro"
Shunga qaramay, siz bir vaqtning o'zida bir nechta valyutada omonat ochishingiz mumkin, ammo bu erda biz oddiy AQSh dollari va evro haqida emas, balki kam uchraydigan valyutalar haqida gapiramiz. Masalan, maksimal 2,7% stavkada siz 0,75% stavkada ingliz funt sterlingida depozit ochishingiz mumkin; Shveytsariya franki va hokazo. To'g'ri, bu erda foizlarning kapitallashuvi bo'lmaydi va daromad faqat investor tomonidan bir oydan uch yilgacha mustaqil ravishda belgilanadigan muddat oxirida olinishi mumkin. Minimal investitsiya miqdori sezilarli bo'lishi kerak, 10 000 funt yoki frankdan. Qanday tayyorlash kerak.
"Umr sovg'a"
Sberbankdagi ushbu omonat faqat o'sha joyda ochilishi mumkin milliy valyuta. Aytish kerakki, 2016 yilda Sberbankdagi omonat bo'yicha foiz stavkasi hozirda ko'rib chiqilgan depozit variantlariga qaraganda yuqori. U 7,35% ga etadi, minimal depozit miqdori 10 000 bo'lishi kerak va u faqat bir yilga joylashtiriladi.
Bu omonatning katta afzalligi shundaki, undagi foizlarni har uch oyda yechib olish mumkin. Variant etishmayapti qo'shimcha to'ldirish yoki qisman olib qo'yish. Ammo olti oydan keyin siz omonatni erta yopishingiz va foiz stavkasining uchdan ikki qismini saqlab qolishingiz mumkin. O‘ziga xos jihati shundaki, bank har uch oyda bir xil nomdagi xayriya jamg‘armasiga investitsiya summasining yillik 0,3 foizini o‘tkazib beradi.
Alohida ta'kidlash kerakki, bank har doim dam olish kunlari uchun foizlar olinadigan dam olish depozitlarini qo'yish imkonini beradi. Misol uchun, G'alaba kunida siz maksimal foiz stavkasida omonat qo'yishingiz mumkin. Yoki yillik 8,5% stavkada “Rahmatli yuraklar” depozitiga pul joylashtiring. 2016 yilda o'sish bo'ladimi?
Bu bugungi kun uchun 2016 yilda Sberbankdagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalari mavzusidagi barcha tegishli ma'lumotlar. Ko'rib turganingizdek, bu erda hamma narsa omonat hajmiga, pulni joylashtirish muddatiga va joylashtirish rejalashtirilgan mablag'lar miqdoriga bog'liq. U emas eng yaxshi manfaat, bu butun uchun bank tarixi bizning mamlakatimiz edi, shuning uchun sarmoya kiritishga shoshilishning hojati yo'q.
Hech kimga sir emaski, har kimda kamida bitta kredit bor: ko'pchiligimiz "kredit asosida" yashashga odatlanganmiz. Biroq, yaqinda moliyaviy savodxonlik aholi o'sib bormoqda: biz byudjetimizni optimallashtirish va to'ldirishning boshqa variantlarini izlay boshlaymiz. Moskvadagi xorijiy valyutadagi depozitlar tobora ommalashib bormoqda. Jamg'armalarni xorijiy valyutaga aylantirib, ular kapitalning qadrsizlanishidan himoya qiladi va to'langan foizlar orqali daromad olish imkonini beradi.
Agar siz Moskvada chet el valyutasida depozit ochishga qaror qilsangiz, pulingizni eng ko'p daromad va'da qiladigan birinchi bankka olib borishga shoshilmang. yuqori stavkalar xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha. Aslida, omonatning rentabellik darajasini baholash uchun siz uning ishlashining barcha nuanslarini o'rganishingiz kerak:
Natijada, Moskva banklarida xorijiy valyutadagi depozitlar, bankning ma'lum bir muddat ichida depozit bo'yicha mablag'dan foydalanish imkoniyatiga ega bo'lganligi sababli aniq olinishi mumkin bo'lgan miqdor, muddat va foizlar kabi shartlar to'plami sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Shuning uchun, Moskvadagi ko'p valyutali depozitingiz yoki birida depozitingiz qanchalik qulayroq bo'lsa xorijiy valyuta bank uchun xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalarini olishingiz mumkin.
Shunga ko'ra, Moskvadagi xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari mijoz uchun ba'zi cheklovlarni nazarda tutadi:
Ushbu shartlarga rioya qilish uchun bank eng yuqori foiz stavkalarini to'laydi, ammo buzilish uchun u boshlang'ich stavkani mumkin bo'lgan minimal darajaga tushirishi mumkin. Shuning uchun, omonat ochishdan oldin moliyaviy imkoniyatlaringizni diqqat bilan baholang.
Ko'p valyutali depozit yoki bitta xorijiy valyutada omonat ochish uchun siz bozorda taqdim etilgan variantlar bo'yicha barcha kerakli ma'lumotlarni qidirish va to'plash uchun biroz vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi (Sberbank, VTB va deyarli barcha Moskva banklari omonat bilan ishlaydilar. chet el valyutasi).
Eng ko'p topish va tanlash uchun foydali variant jismoniy shaxslarning Moskvada chet el valyutasida omonatlarini imkon qadar tez va qo'shimcha harakat qilmasdan, Moskvada xorijiy valyutadagi depozitlar uchun maxsus onlayn depozit kalkulyatorlaridan foydalaning. Sizga mos kelish uchun individual talablar, siz tegishli shaklga kiritasiz, tizim tanlaydi va ko'rsatadi to'liq ro'yxat mos variantlar depozitlar 2019.
Natijada, har bir joriy depozit opsiyasi uchun bitta joyda siz quyidagi ma'lumotlarni olasiz:
Siz tezda to'g'ri va ongli tanlov qilishingiz mumkin, so'ngra darhol xorijiy valyutadagi depozit uchun onlayn ariza topshirishingiz va ro'yxatdan o'tishni davom ettirishingiz mumkin.
Bank depozitlari biz uchun eng keng tarqalgan, mavjud va tanish variantlardan biridir passiv daromad. Aslini olganda, bu erda hamma narsa oddiy: odamning bo'sh puli bor, u bankka vaqtincha foydalanish uchun beradi, u omonatchiga foizlar shaklida mukofot to'laydi. Qiyinchiliklar eng ko'p tanlash bosqichida boshlanadi foydali investitsiyalar.
Turli soha mutaxassislari ba'zan bank depoziti bilan mablag'larini ko'paytirishni istagan shaxs uchun qaysi moliyaviy mahsulot eng mos kelishini aniqlashda nimadan foydalanish kerakligi haqida diametral qarama-qarshi fikrlarni bildiradilar. Ba'zi odamlar bankning ishonchliligi birinchi o'rinda turishi kerak deb o'ylashadi, boshqalari esa yuqori foiz stavkalari birinchi o'rinda turishi kerak, deb hisoblashadi.
Ushbu mahsulotni butun sifatida ko'rib chiqsak, biz o'rtacha odam uchun bir nechta jiddiy afzalliklarni qayd etishimiz mumkin:
Bank depozitlari bilan hamma narsa juda yaxshimi? Agar biz pulni depozitga qo'ysak, qanday muammolar kutishi mumkin? Bu savollarga javob berish uchun biz iqtisodiyotning voqeliklariga biroz chuqurroq kirib borishimiz kerak.
Pul topish uchun banklarning o'zlari turli xil foydali mahsulotlarga sarmoya kiritadilar. Bu yuqori likvidli aktsiyalarni sotib olish bo'lishi mumkin, valyuta operatsiyalari, qarz berish. O'zlarining asosiy aktivlarini tashkil etadigan moliyaviy institutlar kredit portfeli, depozit uchun mablag'larni faol jalb qilmoqda. Bankning o'zi omonatchilarga to'langan foizlar va kredit olgan mijozlardan olgani o'rtasidagi farqdan pul ishlab chiqaradi.
Ko'pincha iste'mol kreditlari afzallik beriladi. Deyarli har bir kishi bunday kreditni salbiy oqibatlarsiz olishi mumkin. kredit tarixi, u tezda qayta ishlanadi va mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarsiz ham berilishi mumkin. Aytgancha, siz buni onlayn va bepul qilishingiz mumkin. Banklar tomonidan ushbu segmentga nisbatan noto'g'ri munosabat tushunarli, bunday kreditlar miqdori kichikroq va shunga ko'ra, to'lanmaslik xavfi past; Ushbu bayonotni batafsil tushunish uchun:
Bundan tashqari, iste'mol kreditlari qimmatroq bo'lgani uchun bank uchun foydalidir.
Bundan bemalol xulosa qilishimiz mumkinki, banklar uchun aholiga kredit berish ancha xavfsizroq va foydaliroq. Ammo bu umumiy muammoni yanada kuchaytiradi. Iqtisodiy nozikliklarning nozik tomonlarini ko'p o'rganmasdan tez tahlil qilish qurilishni ko'rsatadi iste'mol krediti va depozitlar hajmi vaziyatni faqat yomonlashtiradi:
Bundan kelib chiqadiki, hozirgi vaziyat bankrotlik bilan to'la bo'lishi mumkin. Bu qanday sodir bo'lishi kutilmoqda? Bu erda shuni ta'kidlash kerakki, bu prognoz emas, balki faqat voqealarning mumkin bo'lgan rivojlanishi. Tasavvur qiling-a, biz inflyatsiyaning kuchayishi, ishlab chiqarishning pasayishi, ishsizlikning ko'payishi va aholi daromadlarining umumiy darajasining pasayishining barcha "quvonchlari" bilan inqirozning navbatdagi bosqichiga duch kelmoqdamiz. Katta raqam bilan nima sodir bo'ladi iste'mol kreditlari? Ularga xizmat ko'rsatishning iloji yo'qligi sababli kechikishlar va to'lovlar boshlanadi, bu esa eng ko'p uzilishlarga olib keladi. bank tizimi. Axir, agar kredit olganlardan pul oqimi bo'lmasa, moliya institutlarining depozitlar bo'yicha foizlarni to'lash va ularni qaytarish uchun zarur bo'lgan mablag'larni olish uchun hech qanday joyi yo'q.
Albatta bor davlat sug'urtasi aholining omonatlari, unga ko'ra har bir omonatchiga o'z jamg'armalarini olish kafolatlanadi (maksimal miqdor - 1,4 million rubl). Ammo bu erda ham ba'zi nuances bor. Har bir omonatdan uni qabul qilgan bank ma'lum foizni Sug'urta jamg'armasiga o'tkazadi, bu ham mamlakat byudjeti tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Garchi, agar 2-3 ta yirik va tizimli ahamiyatga ega bo'lgan banklar haqiqatan ham "qulab tushsa" ham, FSVda o'z mablag'larini millionlab omonatchilarga qaytarish uchun etarli pul bo'lishi dargumon.
Bundan to'g'ridan-to'g'ri depozitlar shaxsiy kapitalni saqlash va ko'paytirish uchun ishonchsiz va istiqbolsiz vosita ekanligini anglatmaydi.
Maslahat: Agar siz o'z jamg'armalaringizni iloji boricha himoya qilishni istasangiz, boshqa investitsiya vositalaridan foydalangan holda investitsiyalaringizni diversifikatsiya qiling. Va izlayotganda, biron bir muassasada to'xtamang, bir nechta bilan hamkorlik qilishga harakat qiling. Bu muammoli bankka duch kelish va barcha pullaringizni unga investitsiya qilish xavfini kamaytiradi.
Shunday bo'lsa-da, bugungi kunda omonat eng maqbul va juda qulaydir ishonchli yo'l kafolatlangan daromadli investitsiyalar.
Shartlar Bank depoziti va bank omonati bir xil semantik tarkibga ega - ular fuqaro tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalar natijasida daromad olish uchun moliyaviy tuzilma boshqaruviga o'tkaziladigan ma'lum miqdordagi pulni nazarda tutadi. Buning uchun mijoz, ya'ni jismoniy shaxs nomiga uning mablag'lari "yotadigan" maxsus depozit hisobvarag'i ochiladi.
Daromadlilik yoki boshqa ko'rsatkichlar bo'yicha baholashdan oldin siz omonat turi haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Ushbu turdagi takliflar moliyaviy mahsulotlar juda ko'p va ular butunlay boshqacha ko'rinadi. Aslida, ularning barchasi bir nechta klassik turlarga asoslangan.
Ular shartlarga ko'ra ajratiladi:
Depozitlar, shuningdek, foizlarni hisoblash va to'lash sxemasiga ko'ra bo'linadi:
Birinchi variant odatda eng yuqori foiz stavkalarini taklif qiladi, chunki bu banklar uchun eng foydali hisoblanadi. Butun davr mobaynida mablag'lardan foydalangan holda, muassasa ularni saqlashga bir tiyin ham sarflamaydi. Ikkinchi kichik turda stavkalar avvalgisiga qaraganda bir oz pastroq, ammo bu doimiy passiv daromad manbaiga muhtoj bo'lgan odamlar uchun ajralmas hisoblanadi. Uchinchi variantga alohida e'tibor berilishi kerak. Ko'pincha kapitallashuvga ega bo'lgan mahsulotlar qiziqish bo'yicha eng foydali deb topiladi. Lekin har doim ham shunday emas. Kapitalizatsiya tushunchasining o'zi omonat bo'yicha oldingi davrlarda olingan va omonat tanasiga qo'shilgan foizlar bo'yicha foizlarni hisoblashni o'z ichiga oladi. Atama " murakkab foiz” maftunkor va odam bu yondashuv ko'proq natija berishiga ishonchi komil. Lekin bu har doim ham shunday emas, bu mahsulot formatlarida stavkalar odatda muddat oxiridagi to'lov variantiga qaraganda past bo'ladi.
Maslahat: Agar siz bir nechta depozit takliflarini ko'rib chiqayotgan bo'lsangiz, tahlil qilsangiz yoki boshqalarni qidirsangiz, eng yaxshilarini qidirsangiz va ular orasida kapitallashuvi bo'lgan versiya mavjud bo'lsa, ularning har birining kutilgan natijasini qo'lda yoki boshqa vosita yordamida hisoblab chiqing va keyin solishtiring. . Ehtimol, muddat oxirida foizlar to'lanadigan omonat kapitalizatsiyadan ko'ra foydaliroq bo'ladi. Keyin bu hech qanday ma'noga ega emas, boshqa barcha jihatlarda u birinchi turga o'xshaydi. Rasmiy veb-saytlarga o'rnatilgan onlayn kalkulyatorlardan foydalanish tavsiya etilmaydi, ular butun rasmni ko'rsatmasligi mumkin;
So'nggi paytlarda maxsus shartlarga ega depozitlar paydo bo'la boshladi:
O'zingiz yoki boshqa hududlar uchun birini qidirayotganda, bunday depozit mahsuloti nafaqat yuqori foiz stavkalaridan iborat ekanligini unutmang. Natijaga to'g'ridan-to'g'ri ta'sir ko'rsatadigan bir qator mezonlar mavjud, jumladan, nomoddiy. Depozitni tanlashda e'tibor berish kerak bo'lgan jihatlar:
Birinchidan, depozitlar bo'yicha barcha foiz stavkalari bir-biriga bog'liq bo'lgan bir nechta omillarga asoslanib belgilanishini aniqlab olishingiz kerak:
Bu omillarning barchasi deyarli barcha mamlakatlar uchun umumiydir. 2016 yilda Rossiyada inflyatsiyaning past bo'lsa-da, ammo sezilarli darajada o'sishi, shuningdek, rublning qadrsizlanishi (amortizatsiyasi) davom etmoqda. Shuningdek, depozitlar oqimi darajasining pasayish tendentsiyasi kuzatilmoqda. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki asosiy stavkani o'zgartirish nuqtai nazaridan ehtiyotkorlik bilan siyosat olib bormoqda, bugungi kunda u yillik 10,5% ni tashkil qiladi va 2014 yildan beri beshinchi marta pasaytirildi. Bu nimani anglatadi va foydali omonat va ishonchli bankni tanlashga qanday ta'sir qiladi?
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi har qanday bank o'z depozit mahsulotini ishlab chiqishda boshlanadigan ko'rsatkichdir. Aynan shu foizda men uni saqlash uchun olishga tayyorman pul mablag'lari va kreditlar beradi markaziy bank Rossiya xususiy tijorat banklariga. Markaziy bank bozorning barcha ishtirokchilariga aholi uchun omonat qo'yishda undan sezilarli darajada oshib ketishini qat'iyan tavsiya etmaydi. Uning fikricha, bu erda + 2% qabul qilinadi. Yuqoridagi har qanday narsa allaqachon xavfli hisoblanadi va bu mahsulotlar uchun Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga badallar oshirildi.
Boshqacha qilib aytganda, agar mavjud bo'lsa tijorat banki o'z investorlariga asosiy stavkadan 3-3,5-4 yoki undan ko'p ball yuqori bo'lgan foizni taklif qiladi, keyin bu erda ehtiyot bo'lish kerak. Bu endi regulyatorning tavsiya etilgan qoidalariga muvofiq butunlay o'yin emas va bunday tashkilot xavfli siyosat olib boradi.
Tanganing boshqa tomoni ham bor. Hammasi asosiy o'yinchilar moliya bozori depozit mahsulotlari belgilangan qoidalarga amal qiladi, lekin ularning foiz stavkalari past. Ba'zan ularning mahsulotlari o'rta yoki kichik banklar tomonidan taklif qilingan boshqa banklarga qaraganda ancha yomon ko'rinadi va potentsial daromadni hisoblashda u inflyatsiya yo'qotishlarini qoplashiga kafolat yo'q. Kichik va o'rta banklar uchun depozit foizlarining oshishi raqobat va mijozlarni jalb qilish vositasidir. Shuning uchun, agar sizni TOP eng yirik bo'lmagan moliya instituti tomonidan taklif qilinadigan yuqori foiz stavkalari bo'lgan mahsulot jalb qilsa, uning ishonchliligiga ishonch hosil qilish uchun siz quyidagi mezonlar bo'yicha tahlil o'tkazishingiz mumkin:
Ushbu ma'lumotlarning deyarli barchasini Rossiya Markaziy bankining veb-saytida jamoat mulki sifatida topish mumkin. Shu bilan birga, ishonchlilik darajasini alohida bank uchun emas, balki uni o'xshash depozitlar taklif qilinadigan guruhda taqqoslash orqali ko'rib chiqish kerak.
Bundan tashqari, boshqa jihatlarni ham hisobga olish mumkin. Misol uchun, ba'zi bank masalalari, ya'ni ishtirokchi davlat dasturi, bu faqat yaxshi obro'ga ega bo'lgan muassasalarni o'z ichiga oladi. Bu nuqta uning ishonchlilik darajasini aniqlashda ham ortiqcha bo'lishi mumkin.
Bugungi kunda takliflar tez-tez paydo bo'ladi - banklar beradigan reklama yoki maxsus mahsulotlar yaxshi sharoitlar, va eng qulay foiz stavkalari:
Bozor depozit mahsulotlari aholi uchun faol rivojlanmoqda, har kuni qulay shart-sharoitlarga ega yangi takliflar paydo bo'ladi. Bundan tashqari, TOP ishtirokchilari haqida unutmang. Bir yil muddatga depozitlar Alfa Bank ("Life Line", 8,8%), Promsvyazbank ("Mening foydam", 9,5%), "BinBank" ("Maksimal foiz onlayn", 10,65%) kabi "kitlar" tomonidan taklif etiladi. ) va boshqalar.
Bugungi kunda bizga turli banklar tomonidan taklif etilayotgan 200 dan ortiq turli valyuta depozitlari faol. Tariflar o'rtacha yillik 2,95% dan 0,01% gacha o'zgarib turadi. Kichik moliya institutlari eng yuqorisini beradi. Kattalari, masalan, SB, eng katta, eng qadimgi va o'tkazuvchi bo'lishiga qaramay, past operatsion standartlarga ega. turli dasturlar. Mavjudligi emissiya kabi yuqori darajada iste'mol kreditlari. Ammo u chet el valyutasidagi depozitlarga nisbatan ehtiyotkorona pozitsiyani egallaydi.
Xuddi shu rasm boshqa jiddiy bozor ishtirokchilari orasida ham kuzatilmoqda. Garchi istisnolar mavjud bo'lsa-da - "Rosselxozbank" va "Sizning daromadingiz (muddat oxirida)" uch yil muddatga 3,0 ming AQSh dollari miqdorida investitsiya qilishda yillik 3,95% to'lovni kafolatlaydi.
Ushbu qisqacha sharh shuni ko'rsatishi kerak xorijiy valyutadagi depozitlar Bugun uni qulay sharoitlar bilan topishingiz mumkin. Biroq, ularni yuqori xavfli qiladigan bir nuqtani esga olish kerak. Bankrotlik holatida, nazorat qiluvchi organ tomonidan litsenziyani bekor qilish, qayta tashkil etish va boshqalar bank muammolari xorijiy valyutadagi depozit yoqimsiz metamorfozalarga uchraydi. Tabiiyki, u to'lanadi, chunki bu FSV va davlat tomonidan kafolatlangan. Ammo katta kamchilik bor - hisob-kitob Rossiya rublida sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi kurs bo'yicha amalga oshiriladi.
Banklar aholining ushbu toifasiga o‘z jamg‘armalarini jalb qilish nuqtai nazaridan anchadan beri katta e’tibor qaratib kelmoqda. Ular keksa odamlar o'zlarining o'ziga xos tabiati tufayli pulni qanday qilib "tejashni" bilishlarini va xohlashlarini tushunishadi. Shuning uchun ular uchun ko'plab depozit dasturlari va mahsulotlar yaratilgan. Qoida tariqasida, ular quyidagi parametrlarda farqlanadi:
Sberbank "Saqlash", "To'ldirish" va "Boshqarish" standart mahsulotlariga asoslanib, nafaqaxo'rlar uchun stavkalar ishlaydigan va mehnatga layoqatli mijozlarga qaraganda qulayroq bo'lgan maxsus versiyalarni yaratdi. Bundan tashqari, Pensiya-plyus omonati ular uchun mo'ljallangan.
Joriy takliflar moliyaviy tashkilotlar yiliga o'rtacha 3,0% dan 10,0% gacha olib kelishi mumkin.
Bugungi kunda bank depoziti, ba'zi bir xavf bilan bog'liq iqtisodiy vaziyat umuman olganda, ko'paytirish uchun hali ham eng ishonchli va arzon vositalardan biri tenglik shaxslardan. Qaysi mahsulotga ustunlik berish to'g'risida qaror bank qanchalik ishonchli ekanligini, shuningdek, boshqa nomoddiy fikrlarni hisobga olgan holda qabul qilinishi kerak: