Kredit va kredit kartalari aholining ko'pchiligi uchun mavjud bo'lgan ikkita asosiy bank mahsulotidir. Ularning mohiyati bir xil: ma'lum bir muddatga foiz stavkasi bo'yicha mablag'larni chiqarish, lekin amalda ular o'rtasida sezilarli farq mavjud. Farqlar deyarli barcha jihatlarga taalluqlidir: kreditning narxi, foydalanish va to'lash tartibi. Qaysi biri yaxshiroq: naqd kredit yoki kredit karta - bir necha omillarga bog'liq.

Bank mahsulotlarini taqqoslash

Kredit karta yoki iste'mol kreditiga murojaat qilish tartibi amalda bir xil: ariza topshirish, so'rovnomani ko'rib chiqish, ma'qullangandan keyin - bankka tashrif buyurish va pul yoki kartaning o'zini olish. Xususiy joylarda "plastmassa" ishlab chiqarish uzoqroq davom etishi mumkin - taxminan 2-3 hafta, lekin ba'zi banklar xizmat ko'rsatish muddatini qisqartiradilar. Bu borada kredit olish tezroq, lekin karta olish osonroq. Ko'pgina kompaniyalar hatto uni kurer yoki pochta orqali etkazib berishni taklif qilishadi.

Kredit olish uchun ariza berishda pul naqd yoki debet kartasiga o'tkazilishi mumkin. Agar qarz oluvchi kredit kartasini olsa, pul mablag'lari uning hisobida saqlanadi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, iste'mol kreditlari bo'yicha maksimal chegaralar odatda yuqori bo'ladi, bu bilan bog'liq holda banklar kafilni jalb qilishni talab qilishi mumkin. To'lov qobiliyatini isbotlash moliya institutining siyosatiga bog'liq va mahsulot shakliga bog'liq emas. Bu to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita daromad darajasini ko'rsatadigan hujjatlar bo'lishi mumkin (2-shaxsiy daromad solig'i yoki oxirgi yil davomida chet elga sayohat qilish to'g'risidagi yozuvlar bilan pasport).

Avtomobil krediti va ipoteka olishning biroz boshqacha tartibi. Qarz oluvchi birinchi navbatda mashina yoki kvartirani tanlaydi va bank pulni sotuvchiga o'tkazadi. Avtoulov sotib olingan taqdirda, shaxsiy himoyada CASCO sug'urtasi kredit qiymatiga qo'shiladi. Garov shartnomalari kengaytirilgan hujjatlar paketini tayyorlashni talab qiladi va arizani ko'rib chiqish muddati 10-14 kungacha davom etishi mumkin.

Foiz stavkasi farqi

Sizning tanlovingizga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan eng muhim omillardan biri bu foiz stavkasi. Bu masalada aniq standartlar yo'q: bitta bank 10,4%, boshqasi 24,9%, uchinchisi esa 12,9% kredit kartasini taklif qilishi mumkin. Bu erda ustuvorliklar quyidagilar bo'ladi:

• Kredit tarixi: qanchalik yaxshi bo'lsa, sharoitlar shunchalik qulay bo'ladi.
• Ish haqi kartasi, omonat mavjudligi - banklar mavjud mijozlarga ko'proq sodiq bo'lib, ular uchun maxsus takliflarni shakllantiradilar.

Tahlil qilish uchun siz mashhur banklarning shartlarini solishtirishingiz mumkin. Jadvalda yangi va doimiy mijozlar uchun mavjud bo'lgan naqd kreditlar va klassik kartalarning eng foydali variantlari ko'rsatilgan.

	Kredit kartasi		Kredit
	Taklif	Cheklov, gacha	Taklif	Cheklov, gacha
"Tinkoff"	12,9–29,9%	300 000 rub.	12–24,9%	1 000 000 rubl
"Ochilish"	19,9–32,9%	300 000 rub.	11,9–20,9%	2 500 000 rubl
"Alfa Bank" klassik Oltin Platina	23,99% dan	300 000 rub. 500 000 rubl 1 000 000 rubl	11,9–24,9%	1 000 000 rubl
Rossiya Sberbank MC Standard	23,9**–27,9%	600 000 rubl	12,9*–19,9%	5 000 000 rubl
VTB	26%	5 000 000 rubl	12,5–19,9%	1 000 000 rubl
"Uy krediti"	29,8%	300 000 rub.	14,9% dan***	500 000 rubl
"Pochta banki"	27,9%	500 000 rubl	12,9–24,9%	1 000 000 rubl

** Minimal stavka faqat bank tomonidan oldindan tasdiqlangan taklif uchun.

*** Bank mijozlari uchun - 12,5% dan.

Ko'rib turganingizdek, naqd pul krediti arzonroq. Biroq, taqqoslash jadvaliga bo'lib to'lash kartalari (, "Home Credit" bo'lib to'lash kredit kartasi) kiritilmagan. Ularda bir qator cheklovlar mavjud, ammo ba'zi hollarda ular boshqa barcha variantlardan ko'ra foydaliroq bo'ladi.

Qulay naqd pulsiz operatsiyalar

Agar siz kartalar bo'yicha bank shartnomalarining shartlarini diqqat bilan o'rgansangiz, ularning aksariyati faqat foydali ekanligini ta'kidlash mumkin. naqd pulsiz to'lovlar uchun. Bundan tashqari, bu boshqa banklarning karta hisobvaraqlariga pul o'tkazish bo'yicha operatsiyalarni va noyob operatsiyalarni, masalan, kvazi-naqd pulni o'z ichiga olmaydi. Bu bir necha omillar bilan ifodalanadi:

• Karta orqali to'lashda naqd pul ko'rinishidagi imtiyozlar.
• Bank pulidan bepul foydalanish mumkin bo'lgan foizsiz imtiyozli davrning mavjudligi.
• Naqd kredit mablag'larini olishda yuqori stavkalar va komissiyalar. Bundan tashqari, ba'zida banklar hisob raqamiga qo'yilgan o'z jamg'armalarini chiqarish uchun qo'shimcha haq oladilar.

Shu sababli, qarz oluvchi ma'lum bir mahsulotni sotib olishi va imtiyozli davr mobaynida foizlarni to'lamasdan pulni qaytarishi mumkin. Imtiyozli davr nisbatan uzoq davom etishi mumkinligini hisobga olsak, bankdan minimal ortiqcha to'lov bilan muntazam ravishda "qarz olish" mumkin, bu faqat yillik texnik xizmat ko'rsatish va SMS-xabarlarni o'z ichiga oladi.

Kredit kartalari katta, ammo qisqa muddatli xarajatlar, masalan, maishiy texnika sotib olish uchun juda foydali. Imtiyozli davrga qo'shimcha ravishda siz karta hisobiga xizmat ko'rsatish komissiyasini to'liq yoki qisman qoplaydigan naqd pul olishingiz mumkin.

Kartalarning yana bir afzalligi - bu kredit limiti, jumladan, imtiyozli davr. Qarz to'liq yopilgandan so'ng, qarz oluvchi yana bank pulidan foizsiz foydalanishi mumkin.

Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, qaysi biri yaxshiroq

Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, oddiy iste'mol krediti eng yaxshi yechim bo'ladi. Klassik kredit kartadan pul mablag'larini qabul qilishda komissiya olinadi (o'rtacha summaning 2-6% va 290-490 rubl). Keyin stavka ko'tariladi Yiliga 30-50%, bu standart kreditlash shartlaridan 2 baravar yuqori. Muqobil variant - naqd pul olish uchun maxsus kartalardan birini chiqarish.

Iste'mol krediti komissiya yig'ishni o'z ichiga olmaydi. Agar pul kartaga o'tkazilgan bo'lsa ham, qarz oluvchiga uni qo'shimcha to'lovlarsiz naqd qilish imkoniyati beriladi.

Misol uchun, Tinkoff bankida Naqd pul krediti mahsuloti mavjud. Tasdiqlangan limit miqdoridagi mablag'lar kartada mavjud, ularni istalgan bankomatdan olish mumkin: 3000 rubldan ortiq - komissiyasiz, kichikroq miqdorlar uchun - har bir operatsiya uchun 90 rubl. Naqd pul o'tkazish foiz stavkasiga, shartnoma shartlariga, oylik to'lovga ta'sir qilmaydi.

Naqd pul olish uchun kredit kartasini olish to'g'risida qaror qabul qilayotganda, to'lovlar bilan tanishish foydalidir.

Kredit cheklovlari

Kredit karta yoki naqd kreditni tanlashda qarz oluvchi moliyalashtirish miqdori to'g'risida qaror qabul qilishi kerak. Bu eng muhim omil emas, lekin katta xarajatlar kelib chiqadigan hollarda kredit kartalari bilan bir nechta variant bo'ladi.

Iste'mol krediti dasturlarini shartli ravishda ikki guruhga bo'lish mumkin:

1. Soddalashtirilgan. Kichik hujjatlar to'plami talab qilinadi, maksimal miqdor 300 000 rublgacha.
2. Standart. Bank mijozning to'lovga layoqatli yoki yo'qligini tekshirishi kerak, shuning uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot, shuningdek, garov ko'rinishidagi kafolatlar va kafillarning ishtiroki taqdim etiladi. Kredit limiti 1 000 000-2 500 000 rublga etadi.

Mulk bilan ta'minlangan kredit olish uchun ariza berishda qarz oluvchi bir necha million rublgacha olishi mumkin.

Karta uchun shartlar uning darajasiga bog'liq bo'ladi:

• Klassik / Standart - 300 000–600 000 rublgacha.
• Oltin / Platinum - 600 000–900 000 rublgacha.
• World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature - 900 000 rubldan ortiq.

Ikkilamchi omillar

Moliyaviy imtiyozlarga qo'shimcha ravishda, siz kamroq ahamiyatli fikrlarni ko'rib chiqishingiz mumkin. Misol uchun, kreditni to'lash tartibi osonroq bo'ladi, chunki bank dastlab to'lov jadvalini tuzadi va qarz oluvchi har doim keyingi oyda qancha to'lash kerakligini aniq biladi. Karta bo'lsa, hamma narsa biroz boshqacha: oylik to'lov o'zgaruvchan bo'lib, xarajatlar tranzaksiyalari miqdoriga, aniqrog'i, haqiqiy qarzga bog'liq.

Iste'mol krediti shartnomasining muddati qat'iy belgilangan va ko'pincha 3-5 yil. Ushbu muddat tugagandan so'ng, o'z zimmasiga olgan majburiyatlar o'z vaqtida bajarilishi bilan qarz oluvchi va bank o'rtasidagi munosabatlar tugatiladi. Karta hisobining yangilanishi mumkin bo'lgan cheklovi bor va siz pulni bir necha yil ishlatishingiz mumkin. Bankning o'zi "plastmassa" ni har 3-5 yilda bir marta o'zgartiradi, aksariyat hollarda - bepul. Bu erda kartaning afzalligi shundaki, u uzoq vaqt davomida ishlatilishi va kutilmagan xarajatlar uchun doimo qo'lda pul bo'lishi mumkin.

Cashback kredit kartalari alohida e'tiborga loyiqdir. Muayyan debet operatsiyalari amalga oshirilganda, bank pulning bir qismini egasiga qaytaradi. Ish haqining ulushi 1-10% ni tashkil qiladi, xususiy ravishda u 30% gacha yetishi mumkin.

Yagona ogohlantirish shundaki, siz ko'plab bonus toifalarini kartaga ulay olmaysiz, lekin uni faqat mos mavzu yoki eng jozibali sodiqlik dasturi bilan chiqaring. Biroq, siz deyarli har qanday yo'nalishdagi mahsulotni tanlashingiz mumkin: Aeroflot, Pyaterochka, Rossiya temir yo'llari, M.Video, o'yinlar, hatto Vostochny Express bankidan "Teplo" kabi variant ham mavjud - 5% to'lovni qaytarish bilan kredit karta. kommunal to'lovlarni to'lash, aloqa, transport uchun sayohat. Barcha xaridlar uchun 1-3% asosiy daromad deyarli barcha kartalar tariflariga kiritilgan.

Har bir bank mahsulotining afzalliklari va kamchiliklari bor - bu eng yaxshi moliyalashtirish variantini tanlashda e'tibor qaratishingiz kerak bo'lgan omillardir. Dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshirish va mahsulotlarning qaysi biri arzonroq bo'lishini aniqlash foydali bo'ladi. Agar kerak bo'lsa, bank xodimlari har doim bunda yordam berishadi - indikativ raqamlarni qo'ng'iroqlar markaziga qo'ng'iroq qilish yoki shaxsan, kreditorning ofisida topish mumkin.

Hozirgi vaqtda banklar iste'molchilar va potentsial qarz oluvchilarga qulay va jozibador kreditlash shartlarini taklif qilmoqdalar - past foiz stavkalari, past talablar va boshqa omillar. Kredit tashkilotlari o'rtasida mijozlarni ta'qib qilishda o'ziga xos raqobat mavjud.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Kredit olish uchun jozibador shart-sharoitlarning keng doirasiga qaramay, potentsial qarz oluvchilar hali ham ikkita variantni tanlashlari mumkin - naqd pul krediti yoki pul miqdorini (kredit limiti) xarakterli yangilash bilan kartaga murojaat qilish. Va nima foydaliroq: kredit kartami yoki naqd kreditmi?

Turlari

Naqd iste'mol kreditlarining turg'un bo'linmasi "maqsadli" va "maqsadli bo'lmagan" deb yuritiladi. Maqsadli kredit qarz oluvchi tomonidan faqat pul summasini taqdim etish to'g'risidagi arizada aniq ko'rsatilgan tovarlarni to'lash uchun sarflanadi.

Banklar shartlarga rioya etilishini nazorat qiladi - masalan, avtomobil uchun berilgan kreditni biznes uchun asbob-uskunalar sotib olishga sarflab bo'lmaydi.

Iste'molchi ehtiyojlari uchun maqsadsiz kredit berish yaxshiroqdir - bu pul bank xodimlari tomonidan nazorat qilinmaydi. Shu bilan birga, har ikki turdagi kreditlar uchun to'lov shartlari va boshqa omillar amalda bir xil.

Kredit kartaning tasnifiga kelsak, quyidagi farqlar mavjud:

• Kredit kartalari ma'lum bir to'lov tizimiga mansubligiga ko'ra farqlanadi - VISA, MasterCard, American Express va boshqalar. Bu hamroh bo'lgan noqulayliklarni keltirib chiqaradi - qarz oluvchi faqat uskuna yoki terminalda ushbu tizim yordamida tranzaktsiyalarni amalga oshirish uchun dasturiy ta'minot to'plami mavjud bo'lganda karta bilan to'lashi mumkin.
• Kategoriyalarga bo'linish mavjud. Bu erda klassik va elektron VIP yoki imtiyozli kartalar ajralib turadi. Kategoriyalardagi farqlar uni ma'lum uskunada ishlatish imkoniyatlari, xizmat ko'rsatish darajasi va texnik xizmat ko'rsatish narxida.
• Shuningdek, kreditlash sxemalarida ham farqlar mavjud, bunda aylanma kreditlar ajratiladi (mijoz har oy qarzning bir qismini to'laydi) va overdraft (mijoz har oy sarflangan to'liq summani to'laydi). Rossiyada aylanma kartalar overdraft kartalariga qaraganda ancha mashhur.

Nima foydaliroq ekanligini taqqoslash: kredit karta yoki naqd kredit

Endi siz nima foydaliroq degan savolni ko'rib chiqishingiz kerak: kredit kartasi yoki naqd pul krediti, to'lov paytida yoki to'lovni qaytarish uchun qo'shimcha shartlar asosida.

Shartlar

Kredit kartalari naqd iste'mol kreditlariga qaraganda biroz yuqoriroq foiz stavkasini o'z ichiga oladi. Farqi taxminan 5-7% ni tashkil qiladi. Bundan tashqari, har safar kartadan foydalanganda terminal va boshqa jihozlar xizmat haqini oladi. Ammo shu bilan birga, imtiyozli davrda tejash imkoniyati mavjud.

Naqd kreditni to'lash muddati kredit kartasidan sarflangan pulni qaytarish muddatidan sezilarli darajada uzoqroq. Kreditni naqd to'lash muddati 5 yilgacha bo'lishi mumkin, shu bilan birga, kredit karta faqat 3 yilgacha to'lov shartlari bilan ta'minlanadi (odatda kredit kartalari bir yil ichida to'lov bilan chiqariladi).

Qabul qilish ham boshqacha. Naqd pul krediti sizdan belgilangan miqdorlarni to'lashni talab qiladi, bank nihoyat qarzni hisobga oladi. Kredit kartadan foydalangan holda berilgan kredit bo'yicha to'langan summalar mijoz tomonidan kartaning amal qilish muddati davomida qayta ishlatilishi mumkin.

Bu, ayniqsa, mashhurdir, chunki daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etsangiz, foiz stavkasi juda past.

Qanday sharoitlarda ular 1 000 000 rubl miqdorida naqd pul kreditini berishi mumkin - biz.

Talablar

Bir necha yil oldin, naqd kredit olish uchun ariza berish uchun mijozlardan ko'plab hujjatlar, jumladan, bir oygacha kutish kerak bo'lgan 2-shaxsiy daromad solig'i shaklidagi daromad sertifikati talab qilinadi. Kredit kartalari ikkita hujjatni taqdim etish uchun berildi: pasport va, masalan, pasport.

Bugungi kunda banklarning raqobati har qanday yo'l bilan kredit olish osonroq bo'lishiga olib keldi.

Ba'zan 50-100 ming rubl naqd pul olish uchun faqat pasportni taqdim etish kifoya. Bunday holda, arizani ko'rib chiqish faqat 1-2 soat davom etishi mumkin. To'g'ri, bunday kreditlarning foiz stavkalari ancha yuqori.

Miqdor chegarasi

Ko'rib chiqilgan ikkita usul bo'yicha berilgan kreditlar miqdorida farqlar mavjud. Naqd pul kreditlari uchun banklar kredit kartasidan foydalangan holda berilganidan ko'ra ko'proq mablag' tayyorlaydilar. Shuning uchun, agar siz qimmatbaho buyum, mashina yoki uskuna sotib olmoqchi bo'lsangiz, naqd kredit olish uchun bankka murojaat qilganingiz ma'qul.

Karta uchun kredit limiti ham katta bo'lishi mumkin, ammo oylik yuqori daromadni tasdiqlovchi tegishli hujjatlar taqdim etilsa.

Agar mijoz kartadan faol foydalansa va qarzni to'lash shartlariga muntazam rioya qilsa, banklar limitlarni oshiradilar.

To'lovlar

Agar qarz oluvchi naqd pulda iste'mol kreditini bergan bo'lsa, u har oyda teng to'lovlarni amalga oshirishi kerak.

Muammo shundaki, unchalik zarur bo'lmagan bitta xarid uchun siz bir necha yil to'lashingiz kerak bo'ladi. Shuni ham ta'kidlash kerakki, kredit bir bankda to'lanmagan bo'lsa-da, ular boshqa bankda oddiygina yangi miqdorni bermaydilar.

Yana bir narsa kredit karta bilan. Mijoz oylik to'lov miqdorini mustaqil ravishda tartibga solishi mumkin - yanada moslashuvchan shartlar mavjud. Mijoz kredit liniyasini to'laganda, kartadan qayta foydalanmaguncha, jadval va boshqa fikrlar haqida o'ylamasligi kerak.

Xizmat

Iste'mol kreditlari qarz oluvchilar tomonidan osonroq qabul qilinadi, chunki bu erda faqat oylik to'lov miqdorini eslab qolish va uni o'z vaqtida to'lash kerak. Bank allaqachon mavjud xizmat to'lovlarini va oylik to'lov miqdoriga boshqa xarajatlarni o'z ichiga oladi. Ba'zi banklar bir martalik to'lov va hisobni saqlash uchun to'lov oladi.

Ammo bu borada kredit kartalari qimmatroq va biroz qiyinroq:

• Birinchidan, minimal to'lov joriy davr - bir oy uchun sarflangan mablag'lar miqdoridan kelib chiqqan holda belgilanadi. Qanchalik ko'p sarflasangiz, shuncha ko'p berishingiz kerak, bu har doim ham qulay emas.
• Ikkinchidan, tez-tez naqd pul olish foiz stavkasi va boshqa texnik xarajatlarni oshirishga olib keladi.
• Uchinchidan, kredit kartalari har oy to'ldirilishi kerak, bu har doim shartnomada ko'rsatilgan. Kichik miqdordagi pulni investitsiya qilishda kartaning xizmati ortadi.

Agar mijoz kredit liniyasini muntazam ravishda to'lab tursa, foizlarni tejashingiz mumkin. Agar mijoz imtiyozli davr mobaynida barcha qarz summasini to'lasa, siz foizlarni to'lamasdan ham qilishingiz mumkin.

Natijada, eng yuqori foizli kredit kartasidan foydalanganda, ortiqcha to'lovlarsiz puldan foydalanish mumkin bo'ladi.

Xavfsizlik va xavflar

Naqd kredit olish uchun ariza topshirgandan so'ng, mijoz faqat ikkita holatda xavf tug'diradi: pulni belgilangan joyga yoki oddiygina uyga etkazib berish paytida va ishdan yoki boshqa barqaror daromaddan mahrum bo'lgan taqdirda, buning natijasida u bo'lmaydi. to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirish imkoniyati. Ikkinchi xavf haqida oldindan o'ylash va chekinish yo'llarini ko'rib chiqish kerak.

Nima foydaliroq ekanligini aniqlash uchun - kredit karta yoki naqd kredit, siz shartlarni o'rganishingiz kerak, shuningdek, muayyan vaziyatda qaysi turdagi kreditlash qulayroq bo'lishini aniqlashingiz kerak. Rivojlangan mijozlarga xizmat ko'rsatish tarmog'iga ega va an'anaviy ravishda Rossiyaning eng ishonchli banklari reytingiga kiritilgan Alfa-Bankdan kredit olishning tegishli usulini tanlang.

Kredit karta imtiyozlari

Kredit karta - Internetda muntazam ravishda xaridlarni amalga oshiradigan, bank o'tkazmasi orqali tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshiradigan qarz oluvchilar uchun kredit mablag'larini olishning foydali usuli. Kartadan foydalanish qisqa vaqt ichida pulga muhtoj odamlar uchun foydali bo'ladi.

Alfa-Bank kredit kartasidan foydalanganda foiz stavkalari naqd pulda iste'mol kreditiga murojaat qilishdan yuqori - ular yiliga 23,99 dan boshlanadi. Shu bilan birga, har bir kartada 100 kungacha bo'lgan imtiyozli davr mavjud bo'lib, bu davrda siz kreditdan foizsiz foydalanishingiz mumkin.

Alfa-Bank kredit karta foydalanuvchilari turli xil bonuslarni olishadi:

• Kafe va restoranlarda xizmat ko'rsatish uchun chegirmalar;
• Havo va temir yo'l chiptalarini sotib olishda chegirmalar,
• Har bir xariddan 10% gacha naqd pulni qaytarish.

Alfa-Bankdagi kreditlarning xususiyatlari

Alfa-Bankda siz maksimal 5 yilgacha bo'lgan muddatga 3 million rublgacha bo'lgan miqdorda kredit olishingiz mumkin. Tariflar yiliga 11,99% dan boshlanadi. Ushbu parametr darhol katta miqdordagi pulga muhtoj bo'lgan qarz oluvchilar uchun qulay va foydali bo'lishi mumkin. Nima foydaliroq degan savolga javob berish uchun - iste'mol krediti yoki kredit karta, siz onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz va ortiqcha to'lov miqdorini hisoblashingiz mumkin.

Naqd kredit yoki kredit kartani qanday olish mumkin?

Qaysi biri foydaliroq ekanligini hal qilganingizdan so'ng, Alfa-Bank veb-saytida onlayn ariza to'ldirish kifoya qiladi. O'rtacha, onlayn arizalarni ko'rib chiqish vaqti 10-15 minut. Kredit yoki kredit karta olish uchun to'liq ismingizni, mobil telefoningizni va elektron pochta manzilingizni, pasport ma'lumotlarini, ish va daromad haqidagi ma'lumotlarni ko'rsatish kifoya.

Barcha arizalar imkon qadar tezroq ko'rib chiqiladi (1-2 kungacha). Tasdiqlangandan so'ng, bankning eng yaqin filialiga bir marta kelib, shu kuni naqd pul yoki kredit kartani olish kifoya.

. . Sana: 2016 yil 25 dekabr. O'qish vaqti 7 min.

Ikki mashhur bank mahsulotining afzalliklari va kamchiliklari haqida batafsil gaplashamiz. Biz sizga kredit va kredit kartani batafsil taqqoslashni taklif qilamiz. Nima foydaliroq? Bizning topilmalarimizni o'qing.

Biz hammamiz vaqti-vaqti bilan qo'shimcha mablag'lar haqida o'ylaymiz. Va agar "ishlash" opsiyasi allaqachon tugagan bo'lsa, "qarz olish" opsiyasi qoladi. Ideal holda, siz qarindoshlaringiz va do'stlaringizdan qarz so'rashingiz mumkin. Ular qiziqishmaydi va qaytishga shoshilmaydilar. Bunday odamlar yo'q bo'lganda, bankka borish qoladi.

Endi banklar ikki mashhur turdagi qarz mablag'larini taklif qilishadi. Ismlar o'xshash. Lekin nima foydaliroq - kreditmi yoki kredit kartami? "Yacapitalist" portali buni aniqlashga yordam beradi.

Taqqoslash

Bitta moliya muassasasi - Sberbankning ikkita mahsulotining shartlarini tekshiring. Iste'mol krediti yoki kredit karta - qaysi birini olish foydaliroq?

Shartlar	iste'mol krediti	Kredit kartasi
so'm	1,5 million rublgacha	600 000 rublgacha
Muddati	5 yilgacha	1 yilgacha
Taklif	Yiliga 14,9% dan	Yiliga 25,9% dan
Roʻyxatdan oʻtish toʻlovi	–	750 rubl
Erta to'lash	+	+
Qaror qabul qilish vaqti	2 kungacha	0 dan 7 kungacha
Xavfsizlik	–	–
Tranzaksiya to'lovi	–	Ha, naqd pul uchun
Daromadni tekshirish	Kerakli	Kerakli
Masofadan tozalash	–	–
Imtiyozli davr	–	Ha, 50 kungacha
To'lovni keyinroqqa qoldirish	–	–
Kechiktirilgan to'lov	+	+
qisman oqim	–	+

Ikkala mahsulot ham har qanday maqsadda chiqariladi. Bank foydalanish hisobotini talab qilmaydi. Siz ta'mirlashingiz, ta'tilga chiqishingiz, to'y nishonlashingiz yoki ularni go'zallik va sog'likka sarflashingiz mumkin.

Ikkalasi ham juda oddiy. Buning uchun onlayn ariza berish, hujjatlarning skanerlangan nusxalarini taqdim etish kifoya va pul sizning hisobingizga yoki kartangizga o'tkaziladi. Ba'zi banklar o'zlari mijozga kredit karta olib kelishadi. Sberbank va aksariyat banklar konservativdir va hujjatlar to'plami bilan shaxsiy ishtirok etishni talab qiladi.

Emissiya qilishdan oldin bank sizning ishonchliligingizni - daromadingizni, kredit tarixini, hisobvaraqlar mavjudligini va ular bo'yicha harakatni va boshqa ko'plab parametrlarni tekshiradi. Shunga asoslanib, maksimal mumkin bo'lgan kredit miqdori hisoblab chiqiladi.

Siz hujjatlarni taqdim etishingiz kerak - pasport va rasmiy daromadni tasdiqlovchi hujjat, shuningdek, ishga joylashish to'g'risidagi hujjat.

Kredit kartami yoki iste'mol krediti, qaysi biri foydaliroq?

Birinchidan, kredit karta nima ekanligini va kredit nima ekanligini tushunib olaylik. Keling, ularning afzalliklari va kamchiliklarini bilib olaylik. Darhol aytaylik, biz MMT (mikromoliya tashkiloti) haqida gapirmaymiz. Bu boshqa xizmat turi. Maqolamizda an'anaviy bank xizmatlariga e'tibor qaratamiz.

iste'mol krediti

Bank muassasasidan kredit bo'yicha pul mablag'larini olish uchta shartga asoslanadi: tezkorlik, to'lov va to'lov. Oddiy qilib aytganda, har qanday kreditning to'lanishi kerak bo'lgan muddati bor. Pul mablag'laridan foydalanganlik uchun mijoz bankka foizlar to'laydi.

U turli xil iste'mol maqsadlarida berilganligi sababli shunday nomlanadi. Siz uni istalgan bankda, shuningdek, savdo muassasasida, sayyohlik agentligida yoki tibbiyot markazida - tovarlar sotiladigan yoki qimmat xizmatlar ko'rsatiladigan joyda olishingiz mumkin. Katta maishiy texnika va elektronika supermarketlarida, avtosalonlarda va hokazolarda kredit hisoblagichlarini ko'rgan bo'lsangiz kerak.

Ba'zan u sizga mahsulotni sotadigan tashkilot xodimi tomonidan xizmatni sotib olish vaqtida beriladi. Lekin har qanday holatda ham bank bilan shartnoma tuziladi va qarz unga qaytariladi.

Iste'mol kreditining afzalliklari:

1. Qattiq belgilangan miqdor. Siz kredit liniyasini yangilay olmaysiz, ya'ni qaytarilgan puldan kredit kartadagi kabi foydalana olmaysiz. Bu salbiy omil deysizmi? Unchalik emas! Qarz oluvchi oyiga qancha to'lov kutish kerakligini aniq biladi va u o'zgarmaydi. Va u keyingi "Istaklar ro'yxati" paydo bo'lishi bilanoq "hamyon" ochilmasligini biladi.
2. Past foiz stavkasi. Iste'molchi ehtiyojlari uchun kredit har doim foizlar bo'yicha kartadan arzonroqdir.
3. Tranzaksiya toʻlovlari yoʻq. Bu erda faqat bitta operatsiya - kredit berish. Pulni olgandan so'ng, qarz oluvchi uni qayerga va qancha miqdorda sarflashni hal qiladi. Kredit berish va unga xizmat ko'rsatish uchun to'lov juda kamdan-kam hollarda olinadi.
4. Katta summa. Limit ko'pincha 300-600 ming rubldan oshmaydi. Naqd pul krediti ham katta miqdorda beriladi - 1-3 million rublgacha. Xatarlarni qoplaydigan tegishli oylik daromad mavjudligi sharti bilan.
5. Firibgarlikdan himoya qilish. Firibgarlar sizning pulingizni kartadan tortib olishlari mumkin. Kredit bu og'riqdan xalos bo'ladi.

Iste'mol kreditining kamchiliklari

1. Barcha summa bo'yicha foizlar. Tarif umumiy summa uchun chiqarilgan paytdan boshlab ishlay boshlaydi. Siz haqiqatan ham qancha pul sarflaganingizdan qat'i nazar. Agar ular depozitda bo'lsa ham, siz foizlarni to'liq to'laysiz.
2. Belgilangan muddat. 2 yil davomida pul bormi? O'z vaqtida qayting! "Kredit ta'tillari" variantiga ega bo'lgan ba'zi banklar tomonidan kechiktirish beriladi, ammo 1-3 oy. Kechiktirilganlik uchun jarima mavjud.
3. Kredit liniyasini yangilashning mumkin emasligi. Siz sotib olish hisobiga qo'yilgan mablag'lardan foydalana olmaysiz.
4. Murakkab muddatidan oldin to'lash. Banklar buning aksini ishontirishadi, ammo pulni erta qaytarish ular uchun foydali emas. Axir, ular siz ularga to'lashingiz mumkin bo'lgan foizlarni yo'qotadilar. Siz bankka shaxsan tashrif buyurganingizdagina erta to'lovni amalga oshirishingiz mumkin, bu unchalik qulay emas.

Kredit kartasi

Aslida, bu xuddi shu tamoyillar bo'yicha berilgan kredit, lekin undan mobil va foydalanish uchun qulay. Mablag'lar kartaga o'tkaziladi va siz undan tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanasiz. Iste'mol kreditidan farqli o'laroq, kredit kartasi ko'proq foydalidir, chunki agar siz olingan mablag'ning bir qismini ishlatsangiz, foizlar faqat shu qismdan olinadi.

Endi banklar mijozlarni jalb qilish uchun naqd pulli kredit kartalarini taklif qilmoqdalar. Ular sarflangan summadan 30% gacha daromad olishni va'da qiladilar. Haqiqatan ham, siz pulni qaytarib olasiz, lekin odatda 1-3% dan ko'p emas. Qolganlari faqat maxsus takliflar uchun va muayyan joylarda operatsiyalarni bajarishda.

Kredit kartalarning afzalliklari

1. Imtiyozli davr. Ushbu imkoniyat kreditlar uchun mavjud emas. Imtiyozli davrda yechib olingan pulni to‘liq qaytarsangiz, bankka bir tiyin ham to‘lamaysiz.
2. Qulaylik va harakatchanlik. Siz ma'lum miqdordagi mablag'ga ega kartani olasiz va ularni istalgan maqsadda va ularga xizmat ko'rsatadigan har qanday qulay joyda sarflashingiz mumkin.
3. Qayta tiklanadigan kredit limiti. Kredit to'langandan so'ng, qarzning bir qismi kartaga qaytariladi va uni qayta ishlatish mumkin.
4. Kredit limitidan to'liq foydalanish imkoniyati. Aytaylik, siz 250 000 rublni tasdiqladingiz va sizga faqat 100 000 kerak. Faqat 100 000 rubldan foydalaning. Qolgan pullar qanotlarda kutadi.
5. Foiz faqat sarflangan pul uchun olinadi. Agar siz umumiy kredit limitining faqat bir qismini sarflagan bo'lsangiz, unda siz faqat ular uchun foizlarni to'laysiz.

Kredit kartaning kamchiliklari

1. Yuqori foiz stavkalari. Haqiqatan ham, iste'mol krediti bilan solishtirganda, kredit kartasi 1,5-3 baravar qimmat turadi. Iste'mol krediti bo'yicha minimal foiz stavkalari yiliga 14 foizdan, karta bo'yicha - 19 foizdan boshlanadi.
2. Xizmat haqi. Aksariyat kredit kartalarda yillik texnik xizmat haqi mavjud. Narxi turiga qarab yiliga 300 dan 3000 rublgacha.
3. Nisbatan kichik miqdor. Kartadagi yuqori risklar tufayli, maksimal kredit miqdori an'anaviy ravishda kreditga qaraganda kamroq.
4. Ko'proq pul sarflash vasvasasi bor. Aylanadigan kredit liniyasi tufayli siz kartaga qaytarilgan puldan foydalanishingiz mumkin.
5. Xarajat operatsiyalari uchun to'lov.

Kredit bozori jismoniy shaxslarning ehtiyojlarini qondirish uchun turli xil xizmatlarni taklif qiladi. Iste'mol kreditlari va kredit kartalari mashhur. Har bir mahsulotning xarakterli xususiyatlarini va uning afzalliklarini ko'rib chiqing.

Iste'mol krediti va kredit karta nima

Naqd pul krediti bir martalik kreditdir. Ko'pincha, garov yoki kafillar talab qilinmaydi. U 5-7 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi, olingan pulning maqsadli ishlatilishini tasdiqlashni talab qilmaydi.

Iste'mol krediti yirik xaridni amalga oshirish yoki xizmatni to'lash uchun beriladi, masalan, universitet ta'limi yoki tibbiy protseduralar.

Mijoz bankka qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi zarur hujjatlar to'plamini taqdim etgan holda kredit olish uchun ariza beradi. Ijobiy qaror bilan pul shartnoma tuzish vaqtida to'liq beriladi.

To'lov jadvali ko'pincha shartnomaning butun muddati davomida teng to'lovlar bilan annuitet sxemasiga muvofiq tuziladi.

Qaysi mahsulot foydaliroq: kredit yoki kredit karta

Naqd kredit yoki kredit kartami? Tanlovni amalga oshirayotganda, siz qarzga olingan pulni ishlatish maqsadidan boshlashingiz kerak. To'liq miqdor kerakmi yoki pulni bo'lib-bo'lib olish yaxshiroqmi, qaror qabul qilishga arziydi.

1. Foiz stavkalari naqd pul kreditlari kredit kartalariga qaraganda ancha past. Agar summa naqd va to'liq shaklda kerak bo'lsa, u holda iste'mol kreditini olish kredit kartasidan foydalanishdan ko'ra foydaliroqdir.
2. Shartnoma muddati. 5-7 yilgacha iste'mol krediti bo'yicha naqd pul olish mumkin. Kredit kartaning amal qilish muddati 3 yil bilan cheklangan. Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini sodiqlik bilan bajargan bo'lsa va kechikishlarga yo'l qo'ymasa, banklar hamkorlikni uzaytiradi va kartani yana chiqaradi.
3. Emissiya chegarasi iste'mol kreditlari kredit kartalariga qaraganda ancha yuqori. Pul olishning maksimal miqdori bank tomonidan har bir mijoz uchun alohida hisoblab chiqiladi.
4. So'rovni ko'rib chiqish vaqti. Kreditorlar har bir mijoz uchun kurashayotgan vaziyatda ikkala mahsulot uchun ham qaror darhol qabul qilinadi. Agar potentsial qarz oluvchi talablarga javob bersa va yaxshi kredit tarixiga ega bo'lsa, bank imkon qadar tezroq ariza bo'yicha hukm chiqaradi. Shuningdek qarang:
5. Imtiyozli davr kredit kartasidan foydalanish ortiqcha to'lovlarni tejashga yordam beradi. Agar bank tomonidan belgilangan imtiyozli davr mobaynida mijoz sarflangan summani to'liq to'lashga muvaffaq bo'lsa, unda foizlar hisoblanmaydi. Darhaqiqat, siz qarz oluvchi qancha qarz olgan bo'lsa, shuncha miqdorda depozit qo'yishingiz kerak. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, aksariyat banklarda imtiyozli davr naqd pulsiz to'lovlarga nisbatan qo'llaniladi. Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, siz nafaqat foydalanish uchun foizlarni, balki bankomatdan pul yechib olish uchun komissiya ham to'lashingiz kerak bo'ladi.
6. Naqd pulni qaytarish xizmatlari kartalar tobora ommalashib bormoqda. Kredit kartaga sarflangan mablag'ning ma'lum foizi kartadagi mijozga qaytariladi. Bu hamkor do'konlarda xizmat, mahsulotga almashtirilishi yoki chegirmaga ega bo'lishi mumkin bo'lgan haqiqiy pul va ballar bo'lishi mumkin.
7. Kredit kartani qayta ishlash va texnik xizmat ko'rsatish to'lovi. Kredit kartani olish uni chiqarish va hisobni yillik saqlash xarajatlari bilan bog'liq. Iste'molchi qo'shimcha xarajatlarni o'z zimmasiga olishi kerak, bu esa kreditning qadrlanishiga ta'sir qiladi.
8. Foizlarni hisoblash. Agar klassik kreditda qarzning butun miqdori bo'yicha foizlar bo'lsa, kredit kartasi bo'lsa - faqat mavjud qarz bo'yicha. Bu mijozga butun kredit limiti emas, balki bir qismi kerak bo'lgan hollarda foydali bo'ladi.

Qaysi mahsulot qulayroq?

Naqd pul kreditiga murojaat qilganda, iste'molchi olingan barcha pul mablag'larini darhol to'liq oladi. Qarzning umumiy summasi bo'yicha foizlar hisoblab chiqiladi va to'lovlar belgilangan sanada jadvalga muvofiq amalga oshiriladi.

Kredit karta sizga kutilmagan xarajatlar uchun foydali bo'ladigan zahiradagi pul miqdoriga ega bo'lish imkonini beradi. Biror kishi har qanday vaqtda bank yordamiga murojaat qilishi mumkinligini bilib, xotirjam va qulayroq bo'ladi.

Buning uchun siz navbatda turishingiz, ariza ko'rib chiqilishini kutishingiz, qo'shimcha hujjatlar to'plashingiz shart emas. Mijoz kredit kartasini olayotganda bankka faqat bir marta murojaat qiladi. Kredit mablag'laridan foydalanish bilan bog'liq bo'lgan operatsiyalar foydalanuvchi kechayu kunduz va haftada etti kun amalga oshirishi mumkin.

Aylanadigan limit tufayli qarz oluvchi kreditdan cheksiz ko'p marta foydalanishi mumkin.

Karta yordamida siz do'konlarda ham, Internetda ham har qanday xaridlarni amalga oshirishingiz mumkin. Mobil va Internet-banking kabi xizmatlar sizning hisobingiz holatini kuzatish, shuningdek, uyingizdan chiqmasdan to‘lovlarni amalga oshirish imkonini beradi.

Chet elga uzoq safarlarda, sayohatlarda o'zingiz bilan kredit kartani olib ketish qulay va pul yo'qotilishidan xavotirlanmang.

Agar mijoz imtiyozli davr va naqd pulni qaytarish tizimining afzalliklaridan to'g'ri foydalansa, u nafaqat o'z pulini yo'qotmaydi, balki bonus dasturida qo'shimcha pul ham oladi.

Har bir bankda minimal to'lov miqdori mavjud, odatda u umumiy qarzning 5-10% ni tashkil qiladi. Foydalanuvchi majburiy to‘lovdan oshib ketgan istalgan summani depozitga qo‘yish imkoniyatiga ega. Shu bilan birga, iste'mol kreditida bo'lgani kabi, u qisman muddatidan oldin to'lash uchun bankka yozma ariza bilan murojaat qilishi shart emas.

Naqd iste'mol kreditining afzalliklari

• Ruxsat etilgan oylik to'lov oilaviy byudjetni rejalashtirish imkonini beradi.
• Foiz stavkasi pastroq, men kredit kartalarda ovqatlanaman.
• Pul yechib olish miqdori kredit karta limitlaridan oshib ketadi. Garchi ba'zi banklar qarz oluvchi shartnoma shartlarini intizomga solganidan keyin kredit karta limitlarini oshirsalar ham. Va bir necha oy plastikdan foydalangandan so'ng, mijoz belgilangan limitga qo'shimcha miqdorni oladi.
• Xavfsizlik kredit kartalariga qaraganda yuqori. Iste'mol krediti uchun xakerlik hujumlari dahshatli emas, chunki barcha mablag'lar kredit olish uchun ariza berishda bir marta beriladi.

Kreditning kamchiliklari

• Qarzning barcha summasi bo'yicha foiz stavkasi va annuitet to'lovlari kredit muddatining boshida to'lovning kichik bir qismi asosiy qarzni to'lash uchun ketishiga olib keladi.
• Qayta tiklanmaydigan chegara. Mavjud qarzni to'lamaguncha qo'shimcha mablag'larni olish mumkin emas.
• Erta to'lash uchun qizil lenta. Mijoz birinchi navbatda kreditorni o'z niyati haqida xabardor qilishi kerak. Faqat bu holatda keyingi to'lov miqdoridan oshib ketgan summa debetlanadi.

Kredit kartalarning afzalliklari

1. Imtiyozli davr - bu banklar mijozlarni jalb qilish uchun foydalanadigan kozoz kartadir. Qarz olish va shu bilan birga ortiqcha to'lamaslik - bu foydali taklif.
2. Kredit mablag'laridan ko'p foydalanish. Kredit kartaning amal qilish muddati davomida iste'molchi bankning ruxsatisiz istalgan operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.
3. Foizlar faqat qarzning haqiqiy qoldig'i bo'yicha to'lanadi.
4. Bonus va rag'batlantirish dasturlarida ishtirok etish kartadan foydalanishni qulay va foydali qiladi.
5. Siz kredit kartadan pul yechib olish uchun ham, tovarlar va xizmatlar uchun to'lovni naqd pulsiz usulda ham ishlatishingiz mumkin.

Kredit kartaning kamchiliklari

1. Naqd pul yechib olish uchun komissiya. Bankomatlardan pul mablag'larini qabul qilish uchun komissiyalar foydalanuvchi xarajatlarini oshiradi.
2. Yakuniy yillik stavka iste'mol krediti bo'yicha foizlardan oshib ketadi.
3. Yillik texnik xizmat haqi. Shuningdek qarang:
4. Pul olish uchun firibgarlik hujumlari.
5. Kartani yo'qotish tashvishga sabab bo'ladi. Kontaktsiz to'lov tizimi yordamida pul sarflash mumkin.
6. Xaritadan foydalanish tartib-intizomni talab qiladi. Yoqimli mayda-chuyda narsalarga keraksiz sarf-xarajatlarga berilmang. Axir, pul har doim qo'lingizda bo'lsa, siz qarz oluvchining byudjetidan ko'ra ko'proq pul sarflashingiz mumkin.

Shunday qilib, qaysi mahsulot ko'proq foydali bo'lishi aniq vaziyatga va qarz oluvchining maqsadlariga bog'liq. Agar sizga katta miqdorda va bir marta pul kerak bo'lsa, unda iste'mol kreditiga murojaat qilish oqilona.

Vaqti-vaqti bilan kichik mablag'lar kerak bo'lganda, kredit karta qiyin vaziyatlarda moliyaviy yordamga aylanadi.