Tarkib
Moliyaviy qiyinchiliklar yuzaga kelgan taqdirda, maxsus tashkilotlar va kreditorlar xususiy shaxsdan kvitansiya yoki kelishuv bilan foiz evaziga (ba'zilari avans olish) pul qarz olishni taklif qilishadi. Ushbu turdagi kredit, agar bank xizmatlaridan universal ravishda rad etilgan bo'lsa, pul olish imkonini beradi. Investorlar Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportidan tashqari hujjatlarni taqdim etmasdan, ko'chmas mulk va yillik foizlar bilan kafolatlangan ma'lum shartlarda kredit berishga tayyor.
Jismoniy shaxs yoki kompaniyaning naqd pul krediti boshqa jismoniy shaxsga, kompaniyaga yoki yakka tartibdagi tadbirkorga vaqtincha foydalanish uchun pul mablag'larini naqd yoki elektron o'tkazish yo'li bilan o'tkazishdir. Xususiy kreditor moliyaviy xizmatlar ko'rsatish uchun shaxsiy mablag'lardan foydalanadi. Kredit shartnomasi bilan kredit berishning maqsadlari: kichik va o'rta biznes, shaxsiy xarajatlar, qarzlarni to'lash uchun shoshilinch kredit. Siz garov sifatida mulkdan foydalangan holda xususiy shaxslardan qarz olishingiz mumkin.
Jismoniy va yuridik shaxslarga kredit berish uchun pul mablag'larini maxsus mikromoliya tashkilotlari va investorlar yordamida olish mumkin. Siz mos mikromoliya tashkilotini tanlashingiz, veb-saytda onlayn ariza qoldirishingiz yoki kotibning ofisida shaxsan kredit olish uchun ariza topshirishingiz kerak. Shundan so'ng, bir necha daqiqadan so'ng, ariza investor tomonidan ko'rib chiqiladi, shundan so'ng qarz oluvchiga avval og'zaki, keyin esa yozma ravishda shaxsiy kreditlash imkoniyatlari beriladi. Agar yomon kredit tarixga ega bo'lsangiz ham, xususiy shaxsdan qarz olish mumkin.
Xususiy kreditlash kabi xizmat bir qator afzallik va kamchiliklarga ega. Bunday moliyaviy yordamdan foydalanishning afzalliklari orasida:
Xususiy kreditordan pul mablag'larini olishning kamchiliklari - bu yuqori hisoblangan foizlar, uning miqdori faqat qarz beruvchining xohishi bilan tartibga solinadi va shartnoma shartlari, ba'zida qarz oluvchi uchun juda noqulay bo'lgan bandlarni o'z ichiga oladi. Investorlarda sodiqlik tizimlari mavjud emas, masalan, qarz oluvchi kreditni qayta moliyalashtira olmaydi yoki kechiktirilgan to'lovni tashkil qila olmaydi.
Rasmiy ro'yxatdan o'tgan mikromoliya tashkilotlari notarius tomonidan tasdiqlangan shartnoma yoki vekselni majburiy rasmiylashtirish bilan qarz beradilar. Kreditorlar to'lovning aniq shartlari, miqdori va hisoblangan foizlar miqdorini ko'rsatadigan kvitansiya asosida pul mablag'larini chiqaradilar. Xususiy investor tomonidan berilgan, barcha kreditlash shartlari qog'ozda ko'rsatilgan shartnomaning batafsil shakli bilan kredit olish yaxshiroqdir.
Shartnomada yoki kvitansiyada ko'rsatilgan kredit shartlari ko'pincha qarz oluvchi uchun noqulay bo'lgan bandlarni o'z ichiga oladi (masalan, qisqa muddatli to'lov muddati yoki yuqori foiz stavkalari), ammo bu kreditni qayta ishlash tezligi bilan qoplanadi. Nodavlat notijorat tashkilotidan pul olgan jismoniy shaxs kredit shartnomasini, notarial tasdiqlangan kvitansiyaning to'g'riligini va investorning hujjatlarini diqqat bilan o'rganishi kerak.
Kredit bo'yicha foizlar miqdori faqat investorning o'zi tomonidan belgilanadi. Foiz stavkasining quyidagi bog'liqligini kuzatish mumkin: kredit miqdori qanchalik kichik bo'lsa, xususiy shaxsdan olingan kredit bo'yicha foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Shartnomani imzolash yoki kvitansiyani berishda siz nafaqat kredit bo'yicha foizlar miqdoriga, balki ular hisoblangan vaqt oralig'iga (oy yoki hafta) ham e'tibor berishingiz kerak. Ba'zida foizlarning umumiy miqdori asosiy qarz miqdoridan oshib ketadi.
Kredit summasi bo'yicha hisoblangan foizlar miqdori ham uning turiga, garovning mavjudligiga va qiymatiga bog'liq. Agar garov kvartira, boshqa ko'chmas mulk, zargarlik buyumlari yoki avtomobil bo'lsa, foiz stavkasi sezilarli darajada past bo'ladi. Garovning bozor qiymati qanchalik yuqori bo'lsa, yakuniy qarz shunchalik past bo'ladi, lekin dastlab olingan summadan kam bo'lmagan + 5% (komissiya to'lash uchun).
Xususiy investordan kredit olish uchun ariza berish bir necha bosqichda sodir bo'ladi. Murojaatlarni ko'rib chiqish, shartnoma yoki kvitansiyani rasmiylashtirish tartibi, qoida tariqasida, barcha investorlar uchun bir xil (Internet ofislari orqali ishlaydigan tashkilotlar bundan mustasno). Foiz evaziga pul olish uchun sizga quyidagilar kerak:
Bank ishtirokisiz kreditlar bilan shug'ullanadigan kompaniyani tanlashdan oldin, siz kreditning barcha shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak, chunki ular bir investordan boshqasiga farq qilishi mumkin va mavzuli forumlarda yoki xususiy kreditor haqida odamlarning haqiqiy sharhlarini toping. veb-saytlar. Xususiy investorga uning do'stlari, hamkasblari yoki ushbu kompaniya xizmatlaridan allaqachon foydalangan qarindoshlaridan biri tavsiya qilsa yaxshi bo'ladi. Siz pasportingizdan tashqari shaxsiy ma'lumotlarni ko'rsatmasdan Internet orqali xususiy shaxsdan qarz olishingiz mumkin.
Veksel yoki shartnoma qarz beruvchi va qarz oluvchi tomonidan birgalikda tuziladi. Agar yozma majburiyat advokat tomonidan tasdiqlangan bo'lsa, u holda shartnomaga uning qoidalarga muvofiq tuzilganligi va yuridik kuchga ega ekanligi to'g'risida notarial tilxat ilova qilinadi. Shartnoma uch nusxada chop etiladi: biri qarz beruvchi uchun, ikkinchisi qarz oluvchi uchun, uchinchisi notarius uchun. Kredit operatsiyalari tashkilotning buxgalteriya bo'limida ro'yxatdan o'tkazilishi kerak.
Qarz olish uchun kvitansiyani rasmiylashtirishda quyidagi ma'lumotlarni ko'rsating:
Kvitansiya fuqaroning shaxsini tasdiqlovchi hujjatda ko'rsatilganidek, to'liq familiyasi, ismi va otasining ismi bilan imzolanishi kerak. Shaxsiy uchrashuv paytida investorga topshiriladi. Kvitansiyani uchinchi shaxslar ishtirokida, ularning ma'lumotlari va imzolarini ko'rsatgan holda topshirish tavsiya etiladi. Notarius yoki advokatda kvitansiya asosida kreditni ro'yxatdan o'tkazish tavsiya etiladi. Siz xususiy shaxsdan kvitansiya yoki kelishuvsiz qarz olishingiz mumkin. Biroq, qarzni to'lash sezilarli darajada kechiktirilishi mumkin.
Siz qarzga olingan mablag'larni to'g'ridan-to'g'ri tashkilotning ofisida naqd pulda olishingiz yoki kreditni kreditlash uchun bank kartasi yoki omonat hisobvarag'ining tafsilotlarini taqdim etishingiz mumkin. Ba'zi kredit brokerlari, ulardan katta miqdordagi naqd pul (100 ming rubldan) qarz olayotganda, vositachilar (xususiy banklar) yordamida pul chiqaradilar. Qarz oluvchi bank bilan hamkorlik qilganligini tasdiqlovchi tegishli hujjatlarni taqdim etishi, ularning nusxasini va shartnomaga pul mablag‘larining o‘zlashtirilganligi chekini ilova qilishi shart. Shundan so'ng siz shartnomani taqdim etishingiz va bank ofisiga tekshirishingiz va pulni olishingiz kerak.
Kredit bozorida, onlayn platformalarda, forumlarda va reklamalarda jismoniy shaxslardan mikrokreditlar bo'yicha ko'plab takliflar mavjud. Siz elektron pul tizimlarida kafolatsiz yoki sertifikatlarsiz ish haqi kunidan oldin qarz olishingiz mumkin. Barcha takliflar orasida halol kreditorlarni tanlash uchun potentsial kreditor uchun quyidagi mezonlarni kuzatish kerak:
Kredit berishga bag'ishlangan mashhur onlayn forumlarda, qoida tariqasida, banklar rasmiy kreditlar bermaydigan odamlarga pul mablag'larini berishga tayyor bo'lgan foydalanuvchilar o'z reklamalarini joylashtiradilar. Tematik forumlarda notarial tasdiqlangan kvitansiya asosida xususiy kreditlash bo'yicha reklamalarga bag'ishlangan alohida mavzular mavjud, masalan:
Shaxsiy kreditlar ko'pincha o'zlarining shaxsiy ixtiyorida ma'lum miqdordagi pulga ega bo'lgan odamlar tomonidan e'lon qilinadi, ular qarz bo'yicha foizlar hisobiga oshirishni xohlashadi. Siz to'g'ridan-to'g'ri telefon orqali xususiy shaxslardan qarz olishingiz mumkin. Misol reklamalar:
Xususiy investordan kredit maxsus Internet xizmatlaridan foydalangan holda olinishi mumkin. Siz pasport ma'lumotlarini, qarz miqdori va pulni qaytarish muddatini kiritishingiz, shartnomaga elektron imzo qo'yishingiz va pulni hisobingizga olishingiz kerak. Bunday kredit uchun ariza berishning butun jarayoni taxminan 10-15 daqiqa davom etadi. Shaxsiy kreditni quyidagi xizmatlar orqali onlayn tarzda olish mumkin:
Rasmiy ravishda ro'yxatdan o'tgan va naqd pul yoki bank o'tkazmasi orqali kredit berishga tayyor bo'lgan jismoniy shaxslardan qarz olishingiz mumkin. Kreditorlarning bir nechta turlari mavjud:
Xususiy kreditorlar tashkilotlari va birlashmalari mahalliy davlat hokimiyati organlarida qonuniy ro'yxatdan o'tgan, pul berish va qarzni to'lash tartibini o'rnatgan. Kreditorlar uyushmalariga misollar:
Ba'zi to'lov shlyuzlari pasport ma'lumotlarini kiritganingizda avtomatik ravishda kredit beradi. Bugungi kunda bu juda ishonchli, ammo siz kredit berish shartlarini ham baholashingiz kerak. Masalan, siz qarz olishingiz mumkin:
Brokerlik kompaniyalari yordamida jismoniy shaxslardan qarz olishingiz mumkin. Bular ichki va xorijiy valyuta bozorlarida vositachi rolini o'ynaydigan, treyderlar va bevosita valyuta platformasi o'rtasidagi o'zaro hamkorlikni ta'minlaydigan tashkilotlardir. Brokerlik kompaniyalari valyuta savdosidan foyda olishning muhim funktsiyasini bajaradilar. Bundan tashqari, ular kredit berishadi. Moskvadagi brokerlarga misollar:
Ko'pgina real yoki virtual e'lonlar taxtalarida (masalan, Avito) xususiy kreditlar bo'yicha takliflar joylashtirilgan. Bunday kreditorlar ko'pincha bank hisobvarag'iga oldindan to'lovlarni amalga oshiradilar. Reklama misollari:
Agar siz jismoniy shaxslardan qarz olishingiz kerak bo'lsa, siz qarz beruvchini diqqat bilan tanlashingiz va ularning kredit berish tamoyillarini o'rganishingiz kerak. Ko'pincha naqd pul olish bo'yicha foydali takliflar firibgarlik sxemasini o'z ichiga oladi, masalan, agar qarz oluvchi avans to'lovini amalga oshirish uchun yillik stavkani kamaytirishni taklif qilsa, avans to'lovi qancha ko'p bo'lsa, stavka shunchalik past bo'lishi sharti bilan. Ikkinchi eng keng tarqalgan sxema - birinchi kredit muvaffaqiyatli ko'rib chiqilgandan so'ng, keyingilari sukut bo'yicha chiqariladi.
Qarz oluvchi yoki investorning halolligiga ishonch hosil qilishning bir necha yo'li mavjud:
30.09.16 186 340 8
Agar siz do'stingizga qarz bersangiz, pulni ham, do'stingizni ham yo'qotishingiz mumkin. Keling, hech bo'lmaganda pul yo'qotmaslikka harakat qilaylik.
Osonlik bilan qarz berish uchun sizga chek kerak. Aynan shu hujjat pulni sud orqali qaytarishga imkon beradi. Hech qanday kvitansiya yo'q - pulni siz bergan deb hisoblang.
Sergey Antonov
jurnalist
Kvitansiya bir kishi boshqasidan pul olganini tasdiqlaydi. Bu pul o'tkazish faktini isbotlashga yordam beradi, ammo kredit shartnomasini to'liq almashtirmaydi. Ba'zan kvitansiya bilan ham noto'g'ri yozilganligi sababli pulni qaytarish mumkin emas. Katta miqdordagi foizli kreditlar uchun shartnoma tuzish yaxshiroqdir.
Qo'shnim Lida oshxonamda yig'layapti: amakivachcham ikki hafta davomida 100 ming rubl qarz oldi va uni o'z vaqtida qaytarishga qasam ichgan bo'lsa-da, bir oydan beri qaytarib bermadi. Bu miqdor Lida uchun katta: u bu pulni qizi bilan ta'tilga chiqish uchun ishlatishni rejalashtirgan.
Nega kvitansiya olmadingiz? - Men so'rayman.
- Qarindoshingizdan kvitansiyani qanday olish mumkin? - javoban samimiy so'radi Lida. - Biz begona emasmiz!
Ko'pincha bu hisob-kitob: bugun qarzdor sizga to'lash arafasida ekanligi haqida yolg'on gapiradi. U sizning pulingizni oladi, sarflaydi va ertaga qandaydir yangi voqeani o'ylab topadi. Siz esa, deyishadi, hamma narsani kechirasiz: ular begona emas.
Agar biror kishi haqiqatan ham qarzingizni to'lamoqchi bo'lsa, unda hech qanday tilxat uni sharmanda qilmasligi kerak. Ammo agar u qog'ozni chizishdan tortinishni boshlasa, bu bu haqda o'ylash uchun sababdir. Ayniqsa, katta miqdor haqida gap ketganda.
Kvitansiya qarz oluvchini ichki tartibga soladi. U biror narsaga faqat og‘zaki rozi bo‘lgani yo‘q, balki pulni o‘z vaqtida qaytarishga majburlovchi huquqiy hujjatga imzo chekkanini eslashga majbur.
Agar siz boshqa shaxsga 10 ming rubldan ortiq qarz bersangiz, bitim yozma ravishda rasmiylashtirilishi kerak. Ikki kishi o'rtasida kredit olish uchun kvitansiya etarli. Faqat bu holatda sudda guvohlarning ko'rsatmalariga murojaat qilish mumkin. Qo'shningizga pul berib turganingizni besh kishi ko'rgan bo'lsa ham, kvitansiya bo'lmasa, sud ularning so'zlarini hisobga olmaydi. Bu pul o'tkazish faktini isbotlash imkoniyati bo'lmaydi degani emas: siz boshqa dalillardan foydalanishingiz mumkin, ammo bu bilan albatta muammolar bo'ladi.
Qarz oluvchi chekni qo'lda yozishi kerak. Axir, sudda qarzdor hujjatni yozmaganligini, ammo imzo soxta ekanligini aytadigan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Aks holda, siz har doim qo'l yozuvi tekshiruvini talab qilishingiz mumkin. Xavfsiz tomonda bo'lish uchun siz guvohlarni chaqirishingiz mumkin. Ular sizni pul topshirayotganingizni ko‘rganliklarini tilxatga yozib qo‘yishadi. Ammo guvohlar qarzdor uchun javobgar emas.
Kvitansiyada quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
Fuqarolik kodeksi sizga har qanday foizni va uni hisoblashning tushunarli tartibini belgilash imkoniyatini beradi. Ammo qarz oluvchi, sud yoki sud ijrochilari sizning qancha pul qarzingiz borligini aniqlab olishlari uchun bu tartibni tavsiflash kerak. Agar foizlar odatda bunday kreditlar bo'yicha olinadiganidan ikki baravar yuqori bo'lsa, sud ularni olish va kelishuvga qaramasdan kamaytirishi mumkin.
2018 yil 1 iyundan boshlab Fuqarolik kodeksiga foizlar bo'yicha o'zgartirishlar kiritildi. Endi foizlar haqida hech narsa bo'lmagan shartnomalar va tushumlar uchun ular nuanslarni hisobga olgan holda hisoblab chiqiladi.
100 ming rublgacha kreditlar. Agar shartnomada foizlar ko'rsatilmagan bo'lsa, siz qarz miqdoridan ortiq pulni umuman ololmaysiz. 2018 yil 1 iyundan boshlab bunday kreditlar sukut bo'yicha foizsiz hisoblanadi: qancha olsangiz, shuncha qaytaring.
100 ming rubldan ortiq kreditlar. Agar siz foizni belgilashni unutib qo'ysangiz, Markaziy bankning asosiy stavkasi avtomatik ravishda qo'llaniladi, bu qarzdor sizga pul bergunga qadar amal qiladi. Uni Rossiya Banki veb-saytida topishingiz mumkin: sizga rubldagi operatsiyalar bo'yicha foizlar bilan jadval kerak.
Agar qarzdor sizga pulni oldinroq qaytarishga qaror qilsa, u qisman foizlarni to'lashi mumkinligini bilish muhimdir. Aytaylik, siz bir yilga 9% foiz stavkasi bilan qarzga pul berdingiz va olti oyda sizga qaytarib berishdi. Bunday holda, qarz oluvchi faqat 4,5% ortiqcha to'lash huquqiga ega.
Agar sizning do'stingiz yoki qarindoshingiz qiziqish haqida shikoyat qilsa, rostini ayting: “Do'stim, men bu pulni o'zim sarflamoqchi edim. Lekin siz ularni mening o‘rniga sarflaysiz. Siz meni bezovta qilasiz. Noqulayliklar uchun haq to‘lash kerak”.
Foizlarga qo'shimcha ravishda siz to'lamaganlik uchun jarima solishingiz mumkin. Buni qarz oluvchi uchun qo'shimcha rag'bat deb hisoblang va siz uchun - sudda o'tkazadigan asablaringiz uchun to'lov.
Jarima belgilanishi mumkin. Masalan, kvitansiyada agar qarzdor pulni o'z vaqtida to'lamasa, foizlarga qo'shimcha ravishda sizga ma'lum miqdorni qo'shimcha ravishda berishga majburligi aniq ko'rsatilgan.
Siz buni boshqa yo'l bilan qilishingiz mumkin: qarzni to'lashni kechiktirish qarzdor uchun iloji boricha foydasiz ekanligiga ishonch hosil qiling. Misol uchun, to'lov muddati tugagandan so'ng, foiz stavkasi ikki baravar oshishini kvitansiyada ko'rsating. Yoki ma'lum bir kundan boshlab kreditdan foydalanganlik uchun to'lov kuniga bir foizni tashkil qiladi.
Agar do'stingiz yoki qarindoshingiz nima uchun bunday qattiq choralar ko'rilayotganini so'rasa, javob bering: "Advokatim menga har doim shunday yozishni aytdi. Ammo bu sizga ta'sir qilmaydi, chunki siz hamma narsani o'z vaqtida qaytarasizmi?
Qonunga ko'ra, siz kechiktirilgan kunning ertasi kuni qarzdorni niyatingiz haqida ogohlantirmasdan sudga murojaat qilish huquqiga egasiz.
Agar kvitansiyada to'lov muddati ko'rsatilmagan bo'lsa, u holda Fuqarolik Kodeksining 810-moddasiga asosan pul birinchi so'rovdan keyin 30 kun ichida sizga qaytarilishi kerak. Sudga talabni yuborganingizni isbotlash uchun qarzdorga ro'yxatdan o'tgan xat yuboring.
Da'vo arizasi xat orqali yuborilishi mumkin yoki uni sud idorasiga shaxsan olib kelishingiz mumkin. Hujjat uch nusxada tuzilishi kerak. Biri siz bilan qoladi, ikkinchisi sudga, uchinchisi sudlanuvchiga boradi. Bundan tashqari, da'voning har bir nusxasiga vekselning nusxasi ilova qilinishi kerak. Asl nusxasini sud muhokamasi uchun saqlang. Yana bir talab qilinadigan hujjat - davlat bojini to'lash to'g'risidagi kvitansiya.
Agar qarzdor o'z vaqtida to'lashni istamasa va siz buning uchun jarima belgilashni unutgan bo'lsangiz, hammasi yo'qolmaydi. Shartnomada shart bo'lmasa ham, uning qarz miqdorini kechiktirilganlik uchun foizlar bilan oshirish mumkin. Siz unga dastlab bergan yoki qaytarmagan summadan foizlar undiriladi. Bu qarzdorning va'da qilgan vaqtida qarzni qaytarmaganligi uchun sanktsiyadir. Jarima foizlari miqdori belgilangan va asosiy stavkaga to'g'ri keladi. Agar siz ularni isbotlay olsangiz, zararni qoplashni talab qilishingiz mumkin.
Agar siz qarzni sizga qisman qaytarishga rozi bo'lsangiz, lekin qarzdor bir qismini o'z vaqtida to'lamagan bo'lsa, foizlar bilan birga hamma narsani qaytarishni talab qilishingiz mumkin.
Agar siz 150 ming rubldan ortiq miqdorda qarz bersangiz, kvitansiyadan tashqari, sizga kredit shartnomasi ham kerak bo'ladi. 150 ming chegara qonun bilan belgilanmagan, biz uni zamonaviy sud amaliyotiga asosladik. Kredit shartnomasini qanday rasmiylashtirishni sizga alohida maqolada aytib beramiz.
Qanday qilib to'g'ri qarz berish kerak? Bu savol ko'pchilikni tashvishga solmoqda. Ba'zi odamlar shunchaki do'stlari va oilalariga yordam berishni xohlashadi, lekin ular bundan keyin pullarini ko'rmasliklaridan qo'rqishadi. Qadimgi maqolda bo'lgani kabi: "Agar do'stingizni yo'qotmoqchi bo'lsangiz, unga qarz bering".
Boshqalar bundan ma'lum bir foyda ko'rishadi va foiz evaziga qarz olishadi, ammo agar ular har xil federal qonunlar bilan himoyalangan bo'lsa, fuqarolar kreditorlari ko'pincha o'z jamg'armalarini "ehson qilishadi". Qanday qilib to'g'ri qarz berish haqida gaplashamiz.
1 ming rubldan ortiq har qanday summa yozma shartnomalar bilan birga bo'lishi kerak.
Bu Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga muvofiq jismoniy shaxs uchun majburiyatdir. Yuridik shaxslar uchun qonun boshqacha - har qanday miqdor shartnomada rasmiylashtiriladi. Shuning uchun, pulni qanday qilib to'g'ri qarz berish bo'yicha birinchi qoida yozma shartnoma tuzishdir.
Shartnomaga ko'ra, qarz oluvchi qarz oluvchi, beruvchi esa qarz beruvchi deb ataladi. Kreditor emas. Bu muhim. Bunday so'zlar bilan, qarz beruvchining o'zi uchun sudda muammolar paydo bo'lishi mumkin. Vakolatli yuridik mavqega ega bo'lgan sudlanuvchi jismoniy shaxsning kreditor bo'la olmasligini aytib, shartnomani bekor qilishi mumkin.
Ammo, ular aytganidek, "so'zlarni amallarga bog'lab bo'lmaydi". Shuning uchun, biz sizga kredit shartnomasi orqali mutlaqo istalgan miqdorni ajratishingizni maslahat beramiz.
Ko'pgina fuqarolar har qanday yozma hujjatlarni to'ldirishni noqulay va ba'zan juda dangasa deb bilishadi. Ular halollik va halollik umidida pul berishadi. Albatta, bu ularning huquqi. Biz faqat huquqiy nuqtai nazardan qanday qilib to'g'ri qarz berish haqida gapiramiz, shunda keyinroq sudga taqdim etadigan narsangiz bo'ladi.
Lekin har xil eslatmalarni xohlamasangiz nima qilish kerak? Buni taklif qilishdan noqulay bo'lgan odamlar bor. Bir tomondan, ular buni xavfsiz o'ynashni xohlashadi, lekin boshqa tomondan, ular odamni xafa qilishdan qo'rqishadi. Axir, do'st bu ma'lumotni qanday qabul qilishi noma'lum. Ehtimol, kredit shartnomasini tuzishni taklif qilgandan so'ng, u endi bunday deb hisoblanmaydi. Buning uchun ba'zi murakkab maslahatlar mavjud:
Siz boshqa yo'llar haqida o'ylashingiz mumkin. Lekin bir narsani biling: pulingizni qaytarib bermoqchi bo'lsalar, har qanday shartnomani imzolaydilar. Bu hiylalar do'stingizni xafa qilmaslik uchun kerak. Huquqiy ma'lumotli odam bularning barchasi fantastika ekanligini tushunadi, lekin u bunday kelishuvga tushunish bilan munosabatda bo'ladi. Siz biron bir sababni o'ylab topishingiz shart emas, balki to'g'ridan-to'g'ri ayting: "Men sizga pul beraman, hujjatga imzo cheking".
Kvitansiya har qanday shaklda tuziladi. Ammo bitta qoida bor - qanchalik ko'p ma'lumot bo'lsa, shuncha yaxshi. U quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:
Endi biz qanday qilib to'g'ri qarz berishni va buni amalga oshirishda qanday hujjatlarni rasmiylashtirishni bilamiz. Avvalo, bu kvitansiya yoki kredit shartnomasi. Endi uni loyihalashda nima qilish tavsiya etiladi, lekin kerak emas:
Endi foizlar haqida gapiraylik. Bu har doim sudda og'riqli mavzu. Qoida tariqasida, qarz oluvchiga zudlik bilan pul kerak bo'lganda, u istalgan foizga rozi bo'ladi. Ammo, mashhur iborada bo'lgani kabi, "agar siz birovnikini olsangiz, o'zingiznikini berasiz". Pulni qaytarish vaqti kelganida, foizlar bilan kelishmovchilik boshlanadi, ya'ni hech kim asosiy qarz miqdori haqida bahslashmaydi (bu foydasiz). Ular foizlar, jarimalar va jarimalarni kamaytirishga harakat qilmoqdalar.
Qonunchilikka kelsak, aniq pozitsiya yo'q. Sudlar qancha foizlar, jarimalar va jarimalar to'lanishini hal qilish huquqiga ega. Bu hech qanday tarzda tartibga solinmaydi. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi quyi sudlarga foizlar, jarimalar va jarimalarni kamaytirish uchun Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining moddalarini majburiy qo'llashni buyurdi.
Shuning uchun, har bir kechiktirilgan kun uchun jarimalar va jarimalar bilan yiliga 25% miqdorida 10 ming rubl to'lab, bir necha yildan so'ng siz 10 ming + 100 rublni qaytarishingiz mumkin.
Va endi tanganing boshqa tomoni. Agar kvitansiyada puldan foydalanish uchun foizlar ko'rsatilmagan bo'lsa, sukut bo'yicha u bor deb taxmin qilinadi. Qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasining bir foizini to'lashi shart. Har yili o'zgarib turadi.
Qayta moliyalash stavkasi - bu Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining boshqa banklar va kredit tashkilotlariga kredit berish foizi. Bu miqdor inflyatsiyadan yuqori. Shuning uchun, kvitansiya asosida to'g'ri qarz berishdan oldin, siz qayta moliyalash haqida bilib olishingiz kerak. Kvitansiyada foizlar miqdori ko'rsatilmagan bo'lsa, muhim ahamiyatga ega.
Endi garovga olingan kreditlar haqida gapiraylik. Yoki aniqrog'i, garov bilan qanday qilib to'g'ri foiz evaziga qarz berish kerak. Ikkinchisi odatda mashina yoki kvartiradir.
Keling, mashinadan boshlaylik. Qonun xususiy investorlarga avtomobilni garov sifatida qarzga berishga ruxsat beradi. Ikkita variant mavjud:
Ammo mashinaga pul berishning to'g'ri yo'li qanday? Shartnomaning asosiy nuqtalari:
Esda tutingki, garov to'g'risidagi qonunga muvofiq, shartnoma belgilangan shaklga mos kelmasa, haqiqiy emas.
Bundan tashqari, notariuslar garov bilan tuzilgan bitimni garovga oluvchining iltimosiga binoan maxsus reestrda qayd etish huquqiga ega. Bu firibgarlik sxemalarini minimallashtiradi. Buning uchun notarius xizmatlaridan tashqari siz davlat bojini to'lashingiz kerak bo'ladi. Biroq, asosiy afzallik - shartnomani ro'yxatdan o'tkazish, bu har ikki tomon uchun kafolat beradi.
Ammo agar transport vositasi bir necha marta garovga qo'yilgan bo'lsa? Keyin unga bo'lgan huquq bitimni birinchi marta rasmiy ro'yxatdan o'tkazgan shaxs tomonidan qabul qilinadi. Avtomobil bilan garovga olingan kredit shartnomasi bu Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida ko'rsatilgan paytdan boshlab tuzilgan hisoblanadi.
Keling, ko'chmas mulk bilan ta'minlangan pulni qanday qilib to'g'ri qarzga berish haqida gapiraylik. Birinchi narsa, kvartira uchun barcha hujjatlarni diqqat bilan o'rganishdir. U allaqachon garovda bo'lishi mumkin. Albatta, qarz oluvchining bu haqda qarz beruvchiga xabar bermaslik firibgarlikdir, ammo ikkinchisi bundan ozgina moddiy foyda ko'radi.
Kvartira uchun depozit, xuddi mashina kabi, Rosreestrda ro'yxatdan o'tish bilan birga keladi. Shartnomaning o'zida, asosiy fikrlarga qo'shimcha ravishda, siz kvartirani sudgacha begonalashtirish qoidasini belgilashingiz mumkin.
Davlat organi bilan rasmiy bitimning asosiy afzalligi har ikki tomonning firibgarlikdan xavfsizligidir. Agar kelishuv Rosreestrdan o'tgan bo'lsa, u holda kvartira yoki mashina rasman garovga qo'yilmaydi. Kamida davlat idorasi bu haqda hech narsa bilmaydi. Bu shuni anglatadiki, sudda qonun bitimni rasmiy ro'yxatdan o'tkazgan qarz beruvchi tomonida bo'ladi.
Shunday qilib, biz pulni qanday qilib to'g'ri berish kerakligi haqidagi savolga javob berishga harakat qildik.
Birinchi qoida - har qanday miqdorni hujjatlashtirish. Kvitansiya so'rashdan qo'rqmang.
Ikkinchi qoida - katta miqdorda qarz olishda garov talab qilish. Bu avtomobil, ko'chmas mulk, qimmatli qog'ozlar, antiqa buyumlar va boshqalar bo'lishi mumkin. Biz allaqachon mashina yoki kvartiraning garovi bo'yicha qanday qilib to'g'ri qarz berishning asosiy nuanslari haqida gapirgan edik. Asosiysi, barcha operatsiyalarni Rosreestrda notarius orqali ro'yxatdan o'tkazish. Esingizda bo'lsin, agar siz ushbu davlat organi bilan kafolatlangan shartnoma tuzgan bo'lsangiz va keyin siz mashina yoki kvartira uchun birinchi arizachi emasligingiz aniq bo'lsa, sud siz tomonda bo'ladi. Bu erda qoida shundaki, kim uni birinchi bo'lib Rosreestrda ro'yxatdan o'tkazgan bo'lsa, u depozitni oladi.
Umid qilamizki, endi siz qanday qilib to'g'ri qarz berishni bilasiz. Axir, oldindan ogohlantirilgan, qurollangan degan ma'noni anglatadi.
Agar zudlik bilan pul kerak bo'lsa, qarindoshlaringiz va do'stlaringizdan qarz so'rashingiz mumkin. Albatta, siz ko'p qarz ololmaysiz va har bir yaqin kishining bepul mablag'lari yo'q, lekin shubhalar bilan qiynalgandan ko'ra, so'rash yaxshidir. Agar miqdor etarlicha katta bo'lsa, u bir necha kishi bilan amalga oshirilishi mumkin. Shunday qilib, rad etish ehtimoli ancha past bo'ladi, chunki miqdor juda katta bo'lmaydi. Bunday kreditning afzalligi shundaki, siz foizlarni to'lamaysiz. Biroq, qarzlarni o'z vaqtida to'lash kerak bo'ladi, aks holda munosabatlar buziladi va ularni qayta tiklash juda qiyin bo'ladi.Arkadiy Grigoryev
Shrift A A
Deyarli har bir kishi foizsiz qarz olishi mumkin bo'lgan joylar mavjud. Va bu ko'rinadigan darajada qiyin emas. Biroq, har bir usulning o'ziga xos nozikliklari va cheklovlari mavjud. Kerakli miqdorni va undan foydalanish maqsadini aniq belgilab qo'yganlar uchun eng yaxshi variantni tanlash osonroq. Foizsiz kredit qidirishni boshlashdan oldin, to'g'ri kreditorni tanlash uchun uning hajmi va muddati haqida qaror qabul qilishingiz kerak.
Tahririyatga ko'ra eng yaxshi kredit takliflari:
Kredit olish zarurati har qanday vaqtda paydo bo'lishi mumkin va pulni foizsiz bo'lib-bo'lib olish istagini amalga oshirish birinchi qarashda ko'rinadigan darajada qiyin emas. Byudjetingizga qo'shimcha pul mablag'larini kiritish uchun siz ularga ega bo'lganlarga murojaat qilishingiz kerak.
Qiziqarli! Statistikaga ko'ra, 40 yoshdan oshgan eski maktab odamlari do'stlari va qarindoshlaridan qarz olishga harakat qilishadi. Holbuki, yoshlar ko'proq ijodiy variantlarni tanlashadi.
Foizsiz pul olishning ushbu usulining aniq kamchiliklariga qaramay, odamlarning 80% ga yaqini uni tanlaydi.
Qarindoshlarning yordami bilan qo'shimcha mablag' olishning bilvosita usullaridan biri ular bilan ma'lum vaqt davomida yashash va kvartirangizni ijaraga berishdir.
Mikrokredit - bu qisqa muddatga kichik kredit olishning ajoyib variantidir. Mikromoliya tashkilotlari yuqori foiz stavkalari bilan mashhur bo'lishiga qaramay, imtiyozli shartlarda pul olish mumkin. Vaqti-vaqti bilan ular yangi mijozlarni jalb qilish uchun aktsiyalarni o'tkazadilar, unga ko'ra birinchi marta ro'yxatdan o'tganlar mumkin. Bunday tashkilotlar bilan hamkorlikning afzalliklari aniq:
Ushbu usulning kamchiliklari ham bor: kichik miqdor va qisqa muddat. Foizsiz kredit 1-2 hafta muddatga beriladi va uning hajmi ko'pincha 10 ming rublning yuqori chegarasi bilan cheklanadi.
Banklar bepul kredit bermasligiga qaramay, kredit kartadagi imtiyozli davr qarz oluvchini saqlab qolishi mumkin. Imtiyozli davr (inglizcha imtiyozli davrdan) atamasi kredit limitining foizsiz muddati uchun ham qo'llaniladi.
Mikrokreditlarni ommalashtirish va raqobatchilardan o‘zib ketishga harakat qilib, banklar o‘z mijozlari uchun yangi imkoniyatlar ochmoqda. Qisqa vaqt ichida imtiyozli davr bilan kredit karta ochish imkonini beruvchi takliflar uzoq vaqtdan beri odatiy hol emas edi. Misol uchun, Sberbank va'da qiladi, uning davomida siz qarzni foizsiz to'lashingiz mumkin, deyarli 2 oy ichida.
Bank kartasidan foydalanishning afzalliklari:
Qiyinchiliklarni keltirib chiqaradigan nuqtalar:
Bir nechta kredit kartalariga ega bo'lgan holda, siz birining qarzini boshqasining kredit limiti hisobiga to'lashingiz mumkin va shuning uchun kreditni bir muddat foizsiz ishlatishingiz mumkin. Shu bilan birga, to'lov muddatini o'tkazib yubormaslik va hech narsani o'tkazib yubormaslik uchun uy hisobini yuritish kerak.
Agar sizga biznesingizni rivojlantirish uchun pul kerak bo'lsa, investorlarni qidirishingiz kerak. Buning uchun siz rejalashtirilgan foyda va investitsiya daromadining aniq hisob-kitoblari bilan biznes-rejani tuzishingiz kerak bo'ladi. Agar investor puldan foydalanganlik uchun foiz talab qilmasa, u biznesning ulushini yoki foydaning foizini olishdan manfaatdor bo'ladi.
Faqat butunlay sog'lom odam donor bo'lishi mumkin. Siz qon topshirishingiz uchun darhol munosib miqdorda pul topa olmaysiz. Agar qon topshirganlar soni 40 baravardan, plazmasi esa 60 tadan oshsa, ko'ngilliga faxriy donor unvoni, oylik to'lovlar, sayohat kompensatsiyasi va sanatoriyda yillik bepul ta'til beriladi.
Qaerda bo'lib-bo'lib pul olish mumkinligi haqidagi savolni o'rganayotganda, qarzdan xalos bo'lishga yordam beradigan mutaxassislarning maslahatlariga e'tibor qaratishingiz kerak:
Moliyaviy risklarni diqqat bilan baholash kerak. Kredit berish - bu siz hamma narsani ko'p marta tortishingiz kerak bo'lgan va shundan keyingina qaror qabul qilishingiz kerak bo'lgan sohadir. Shoshqaloqlik va e'tiborsizlik katta moliyaviy yo'qotishlarga olib kelishi mumkin.