Mijozlar uchun kurashda kredit tashkilotlari turli xil kredit shartlari va foiz stavkalarini taklif qilishadi. Natijada, ruslar juda ko'p kreditlarga ega bo'lishadi, ularning qaytarilishi juda ko'p noqulayliklar va keraksiz xarajatlarni keltirib chiqaradi. Bugungi kunda kredit tashkilotlari o'z mijozlarini yarim yo'lda kutib olishdi va bunday muammolarni hal qilish uchun muvaffaqiyatli vositani taklif qilishdi - ko'plab mavjud kreditlarni qayta moliyalashtirish.
Ko'pgina kreditorlar singari, Sberbank boshqa banklardan jismoniy shaxslarga kreditlarni qayta moliyalashni taklif qiladi. Ushbu xizmat fuqarolarga quyidagi muammolarni hal qilish imkonini beradi:
Sberbankda qayta moliyalash uchun kreditni hisoblashdan oldin, arizachi ushbu dastur uchun barcha shartlarni o'rganishi kerak. "Noqulay" shartnoma shartlari unchalik muhim emas: agar unga ko'ra muddatidan oldin to'lashga ruxsat berilmagan bo'lsa, unda bunday kreditni qayta moliyalash mumkin emas. Agar bunday taqiq bo'lmasa, mijoz zarur hujjatlarni to'plashi va ariza topshirish uchun bank filialiga tashrif buyurishi kerak.
Kreditni qayta moliyalashda Jismoniy shaxslar uchun Sberbank quyidagi hujjatlarni talab qiladi:
Qayta moliyalash xizmatidan nafaqat jismoniy shaxslar, balki kichik korxonalar ham foydalanishlari mumkin: har qanday kompaniya biznesning turli muammolarini hal qilish uchun mablag'ga muhtoj bo'lishi mumkin. Biznes aylanmasi dasturi biznesni yanada optimallashtirish uchun aylanma mablag'larni to'ldirish uchun ilgari berilgan kreditlardan foydalanish imkonini beradi. Taklifning bir qismi sifatida siz xom ashyo sotib olishingiz, mahsulot zaxiralarini to'ldirishingiz, tenderlarda ishtirok etish uchun badallarni taqdim etishingiz va boshqa kredit tashkilotlarining kredit qarzlari xarajatlarini bartaraf etishingiz mumkin. Kreditning maksimal muddati - 4 yilgacha, minimal miqdori - 3 million rubl. Hozirgi stavka 11,8% dan. Asosiy qarzni to'lashni olti oygacha kechiktirishga ruxsat beriladi.
Xavfsizlik sifatida gapirishi mumkin:
Xizmatdan foydalanishga tayyor kompaniyalar uchun quyidagi talablar qo'llaniladi:
Ushbu kredit ishlab chiqarishni qayta jihozlash, asosiy vositalarni ta’mirlash va asosiy vositalarni sotib olish uchun muddatidan oldin berilgan kreditlarni qayta moliyalash imkonini beradi. Kredit muddati 10 yilgacha. Asosiy qarzni to'lashni 1 yilgacha kechiktirish. Boshqa barcha shartlar, foiz stavkasi va qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar "Biznes aylanmasi" dasturidagi bilan bir xil.
Ushbu taklif tijorat ko'chmas mulkini sotib olish uchun kreditlarni qayta moliyalashtirmoqchi bo'lgan kichik biznes uchun mo'ljallangan. Kredit muddati - 1 oydan 10 yilgacha. Ko'rsatkich 14,28% ni tashkil qiladi. Agar ko'chmas mulk garov sifatida ishlamasa, unda 25% miqdorida dastlabki to'lov talab qilinadi (qishloq xo'jaligi korxonalari uchun 20%). Kreditning minimal miqdori - 500 ming rubl. (qishloq xo'jaligi korxonalari uchun 150 ming rubl), maksimal - 200 million rubl. Garov sifatida majburiy sug'urta qilish sharti bilan ko'chmas mulk yoki qurilishda ishtirok etish hisoblanadi. Ariza beruvchiga qo'yiladigan asosiy talab - kompaniyaning yillik daromadi 400 million rubldan oshmasligi kerak.
Qayta moliyalash oylik to'lovlarni 2 usulda - foiz stavkasini pasaytirish yoki kredit shartnomasi muddatini oshirish orqali kamaytirish imkonini beradi.
Bank boshqa kreditorlarga qarzlarini to'lashni xohlaydigan odamlarga qarz beradi, lekin faqat kreditning tanasini to'lash imkonini beradi va qarz oluvchi boshqa barcha to'lovlarni mustaqil ravishda to'laydi. Bunday holda, asosiy talab muddati o'tgan qarzning yo'qligi hisoblanadi. Shartlarga ko'ra, arizachi 15 ming rubldan kredit olishi mumkin. (muskovitlar uchun - 45 ming rubl) 1 million rublgacha. va ushbu mablag'lardan boshqa kredit tashkilotlaridan 5 tagacha kredit qarzlarini to'lash uchun foydalaning. O'tkazma yoki xizmat ko'rsatish to'lovlari olinmaydi va sug'urta polisini rasmiylashtirish uchun maxsus talablar yo'q. On-kreditlash quyidagi shartlarda beriladi:
Bu yildan boshlab yangi tariflar amal qiladi:
Sberbankdan pensiya yoki ish haqi olayotgan shaxslarga foizlarni pasaytirish bo'yicha imtiyozlar beriladi.
Har bir bank ipoteka olmoqchi bo'lgan ko'proq mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor, chunki bu muassasa uchun juda foydali: u foizlar va komissiyalar shaklida uzoq muddatli mukofotlar bilan ta'minlanadi.
Shu sababli, banklar ipoteka shartlarini engillashtirmoqda, chunki yo'qolgan 1-2% uning aktivlariga hech qanday ta'sir qilmaydi. Ammo o'rtacha iste'molchi byudjeti uchun bu foizlar muhim.
Dastur 2017 yildan beri joriy qilingan Sberbankda ipoteka kreditini qayta moliyalash uchun, bu sizga nafaqat ipoteka kreditini, balki boshqa kredit tashkilotlarining boshqa kreditlarini ham birlashtirishga imkon beradi. Ushbu dastur sizga boshqa muassasalardan 5 tagacha kreditni qayta moliyalashtirish imkonini beradi:
Dasturning asosiy sharti - bitta uy-joy kreditining majburiy mavjudligi.
Kredit berish maqsadiga qarab, stavkalar quyidagicha:
Takliflar bo'yicha 1% qo'shimcha to'lov mavjud (ipotekani ro'yxatdan o'tkazish yoki to'lash, sug'urtadan voz kechgunga qadar).
Qayta moliyalashtirish uchun ariza berish uchun sizga oddiy uy-joy kreditiga murojaat qilishda bo'lgani kabi hujjatlar va qo'shimcha ravishda mavjud ipoteka uchun hujjatlar to'plami kerak bo'ladi.
Qayta moliyalash odatiy uy-joy krediti bo'lganligi sababli, mijoz barcha imtiyozlardan foydalanishi mumkin - onalik kapitalidan foydalanish, "Yosh oila" dasturiga qo'shilish.
Ko'chmas mulk garovi ko'rinishidagi xavfsizlik talab qilinadi.
Sberbankda kreditni qayta moliyalash o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega, ular qaror qabul qilishda e'tiborga olinishi kerak. Afzalliklar quyidagilardan iborat:
Bundan tashqari, bir qator kamchiliklar mavjud:
Ko'pgina ruslar uchun 2017 yil uchun Sberbank bilan kreditni qayta moliyalash kredit yukini kamaytirish orqali o'z muammolarini hal qilish imkoniyatidir. Ammo bunday takliflar to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, siz haqiqiy foyda hajmini real baholashingiz kerak. Aks holda, bunday tartib mantiqiy emas.
Kreditni qayta moliyalashtirish - boshqa banklardan olingan kredit yoki kredit evaziga yangi kredit berish huquqi. Boshqa banklardan olingan kreditni qayta moliyalash yanada qulayroq shartlarda va past foiz stavkasida amalga oshiriladi, yangi kredit bo'yicha foiz stavkasi qayta moliyalashtirilgan kreditlar, kreditlar, mikrokreditlar yoki kredit kartalarining foiz stavkasidan sezilarli darajada past bo'ladi.
Sberbank jismoniy shaxslar uchun boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirmoqda, 2019 yilning eng yaxshi takliflari. 2019 yilda jismoniy shaxslar uchun Sberbankda kreditni qayta moliyalashtirish ikkita qayta moliyalash dasturi bo'yicha amalga oshiriladi. Jismoniy shaxslarga kredit muddatini qisqartirish bilan kreditni qayta moliyalashtirish tanlovi beriladi, oylik to‘lov miqdori bir xil bo‘lib qoladi yoki oylik to‘lovni qisqartirgan holda kreditni qayta moliyalash, kredit muddati esa o‘zgarishsiz qoladi. Boshqa banklarning 5 tagacha kreditlarini birlashtirishga ruxsat beriladi.
Qayta moliyalashtirilgan kreditlarga TALABLAR:
* Agar vaqtincha ro'yxatdan o'tish bo'lsa, qarz oluvchining vaqtincha ro'yxatdan o'tish muddatidan oshmaydigan muddatga kredit berilishi mumkin (istisno, Sberbankdagi hisobvaraqlardagi ish haqi yoki pensiya oluvchilar, shuningdek akkreditatsiya qilingan korxonalar xodimlari).
* Sberbank hisobvarag'iga ish haqi yoki pensiya oladigan mijozlar uchun oxirgi 5 yil ichida umumiy ish tajribasi kamida 6 oy bo'lishi kerak. Boshqa mijozlar uchun, hozirgi ish joyida kamida 6 oy va oxirgi 5 yil ichida kamida 1 yillik umumiy ish tajribasi.
*Saytdagi ma'lumotlar ommaviy taklif emas! Hisoblash natijalari kredit olish uchun ariza berishda bank tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlardan biroz farq qilishi mumkin. Batafsil ma'lumot uchun Rossiya Federatsiyasi Xavfsizlik xizmatining filiallariga murojaat qiling.
So'nggi paytlarda kreditlash bozorida foiz stavkalarining pasayish tendentsiyasi aniq ko'rindi. Bu muqarrar ravishda bir necha yil oldin yuqori foiz stavkasi bilan kredit shartnomasini tuzgan qarz oluvchilar uni yangilashni xohlashlariga olib keladi. Agar siz buni uddalasangiz, stavkaning pasayishiga ishonishingiz mumkin, bu ortiqcha to'lovlarni kamaytirishni anglatadi. Bunga boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirish dasturlari yordam beradi. Ushbu sharhda biz Sberbankda kreditni qayta moliyalashtirish dasturini ko'rib chiqamiz.
Qayta moliyalashtirish - bu maqsadli kredit olish jarayoni bo'lib, uning mablag'lari boshqa kreditni to'lash uchun ishlatiladi. Bu jarayon qayta moliyalash deb ham ataladi. Qayta moliyalashtirish uchun ariza berish uchun ko'p hollarda siz an'anaviy kredit uchun bo'lgani kabi hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak.
Aksariyat hollarda qayta moliyalash bir necha qadamlarni talab qiladi. Birinchidan, hajmi qayta moliyalashtiriladigan kreditlar miqdoriga teng bo'lgan kredit olish uchun ariza berishingiz kerak. Ba'zi banklar sizga mablag'larning bir qismini naqd pulda qo'shimcha ravishda olish imkonini beradi. Ijobiy qaror qabul qilgandan so'ng, qarz oluvchi pulni oladi va uni qayta moliyalash uchun kredit beriladigan joyga olib boradi. Ba'zan, bunday kreditni to'lashdan oldin, siz qayta moliyalash krediti berilgan uning yopilganligi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishingiz kerak.
Qarz berishning asosiy maqsadlari quyidagilardan iborat:
Sberbank ko'p yillar davomida ruslar orasida eng ishonchli bank bo'lib kelgan. Bu, birinchi navbatda, mamlakatimizdagi eng yirik bank ekanligi bilan bog'liq. Shuning uchun Sberbankda kreditlarni qayta moliyalashtirish juda mashhur.
Alohida imtiyozlarni bir necha yil oldin ancha yuqori stavkada kredit olganlar oladi. Qayta moliyalashda Sberbank ikkita tarif variantini taklif qiladi:
Boshqa qayta moliyalash dasturlari singari, bu bir nechta kreditlarni bittaga birlashtirishni taklif qiladi. Asosiysi, ularning soni beshdan oshmaydi. Qayta moliyalash krediti uch oydan oltmish oygacha to'lanishi kerak.
Biz Sberbank-dagi qayta moliyalash shartlarining bir qator xususiyatlarini ajratib ko'rsatishimiz mumkin, bu esa ushbu dasturni boshqalarga qaraganda ancha foydali qiladi:
Qayta moliyalashtirish uchun ariza topshirayotganda, birinchi navbatda, bankka qo'yiladigan talablar bilan tanishib chiqish muhimdir. Agar ular bunga rioya qilmasalar, ijobiy qaror ololmaydilar.
Rossiya Sberbanki qarz oluvchiga ham, qayta moliyalashtirilgan kreditlarga ham talablar qo'yadi. Kredit olish uchun ariza beruvchiga quyidagilar kerak:
Majburiy shart boshqa banklarni qayta moliyalashtirishda ishtirok etishdir. Agar protsedurada boshqa tashkilotdan kredit olinmasa, Sberbank o'z kreditlari bo'yicha qarz berishni amalga oshirmaydi.
Qarz oluvchilar uchun Sberbankda qaysi kreditlarni qayta moliyalashtirish mumkinligini bilish foydalidir. Shunday qilib, bu erda ipoteka kreditini qayta moliyalash amalga oshirilmaydi. Shu bilan birga, iste'mol va avtokreditlar ham o'zimizning, ham uchinchi tomon banklaridan qayta moliyalashtiriladi. Bundan tashqari, siz Sberbankda kredit kartani, shuningdek, overdraftni qayta moliyalashtirishingiz mumkin. Lekin ular boshqa moliya institutidan olinishi kerak.
Qayta moliyalashtirilgan kreditlar uchun bir qator talablar mavjudligini yodda tutish kerak. Agar quyidagi shartlar bajarilmasa, Sberbankda qayta moliyalash mumkin emas:
Agar qarz oluvchi zarur hujjatlarni taqdim qilmasa, Sberbank arizani ko'rib chiqishni boshlamaydi. Ushbu ro'yxatga quyidagilar kiradi:
Qayta moliyalashtirishga arziydimi yoki yo'qligini tushunish uchun to'liq tahlil qilish kerak. Kreditlarni Sberbankga o'tkazish yoki ularni birlashtirish qulayligini emas, balki barcha imtiyozlarni hisoblashni ham baholashga arziydi.
Qayta moliyalashtirish natijasida qulaylik darajasini ko'rib chiqishda siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:
Qayta moliyalashtirish tartibining moliyaviy afzalliklarini baholash uchun yangi shartnoma bo'yicha yuzaga keladigan ortiqcha to'lovni va hech qanday chora ko'rilmasa, ortiqcha to'lovlar miqdorini hisoblash kerak. Buning uchun oddiy kalkulyatordan foydalanish shart emas, bu moliyaviy ma'lumotga ega bo'lmagan odam uchun to'g'ri hisob-kitoblarni amalga oshirish qiyin. Ko'pincha bu maqsadlar uchun banklarning veb-saytlarida joylashtirilgan maxsus dasturlardan foydalanish tavsiya etiladi.
Har bir inson zudlik bilan pulga muhtoj bo'lgan og'ir vaziyatga tushib qolishi mumkin va zudlik bilan pulga muhtoj bo'lganligi sababli yoki kerakli hujjatlar yo'qligi sababli biz biz uchun qulay bo'lmagan shartlarda kredit olish uchun murojaat qilamiz - bu katta foizli yoki juda qisqa muddatga kredit. Agar xohlasangiz, sizda kredit shartlarini o'zgartirish imkoniyati mavjud. Agar siz kreditni qayta moliyalashtirishga murojaat qilsangiz, bu sizning kredit yukingizni kamaytirishga yordam beradi, shuningdek, kredit bo'yicha ortiqcha to'lovlar miqdorini sezilarli darajada kamaytiradi. Barcha banklar mijozlarga ushbu xizmatni taklif qilmaydi, lekin Rossiya Sberbanki buni taklif qiladi.
Sizni Sberbankda kreditlarni qayta moliyalashtirishning afzalliklarini ko'rsatadigan parametrlar bilan tanishishingizni taklif qilamiz.
1. ostida kreditlar olish imkoniyati, natijada olingan kreditlar va oylik to'lov summalari uchun kamroq ortiqcha to'lov.
2. Kreditni to'lash muddatini oshirish imkoniyati oylik to'lovlar hajmini kamaytiradi.
3. Turli banklardan olingan 5 dan ortiq bo'lmagan kreditlarni Rossiya Sberbankidan bitta kreditga birlashtirish imkoniyati.
4. Chet el valyutasidagi iste'mol kreditini rublga, rublni esa chet el valyutasiga konvertatsiya qilish imkoniyati, bu mijozga foyda keltiradi. Axir valyuta bozorida rubl kursidagi ma'lum o'zgarishlar haqida hamma biladi.
1. Pastroq foiz stavkasida kreditni qayta rasmiylashtirish orqali siz oylik to'lovlarni kamroq olasiz va kamroq pul to'laysiz.
2. Kreditni qaytarish muddatini 5 yilga oshirish mumkin. Ammo bu juda foydali emas, chunki oylik to'lov miqdori biroz kamayadi.
Iste'mol kreditlari uchun ariza berishda:
1. Kreditni qaytarish muddati 3 oydan 5 yilgacha.
2. Minimal kredit 30 ming rubl miqdorida beriladi. Kreditning maksimal miqdori - 3 million rubl.
3. Hech qanday komissiya yo'q.
4. Siz rublda kredit olasiz.
5. turli xil bo'lib, quyidagilarni o'z ichiga oladi:
Foiz stavkasi yiliga 12,5% dan 13,5% gacha (miqdorga qarab)
Kredit miqdori: 500 000 ₽ dan Foiz stavkasi: 12,5%
Kredit miqdori: 500 000 ₽ gacha Foiz stavkasi: 13,5%
Kredit olish uchun siz quyidagi yosh va xizmat muddati talablariga javob berishingiz kerak. Sizning yoshingiz 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lishi kerak (uy krediti uchun 75 yoshgacha). Oxirgi ish joyida 6 oy ish tajribasi va oxirgi 5 yil davomida umumiy ish staji 1 yil *.
* Rossiya Sberbankidagi hisob raqamiga ish haqi/pensiya oladigan mijozlar uchun 5 yildan ortiq kamida 1 yillik umumiy ish stajiga ega bo'lish talabi qo'llanilmaydi. Rossiya Sberbankidagi hisob raqamiga pensiya oladigan ishlaydigan mijozlar uchun oxirgi 5 yil ichida umumiy ish tajribasi kamida 6 oy bo'lishi kerak.
Boshqa banklardan olingan
Sberbankdan olingan*
* Uchinchi tomon banki tomonidan taqdim etilgan kamida bitta kreditni bir vaqtning o'zida qayta moliyalash sharti bilan.
Qayta moliyalashtirish uchun ariza berish uchun siz Rossiya Sberbankiga quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:
Kredit boshqa kreditlar bilan bir xil tarzda berilishi mumkin. Buning uchun bizga kerakli hujjatlar to'plami bilan keling va ariza shaklini yozing. Arizangizni ko'rib chiqqandan so'ng, bank sizga qo'ng'iroq qiladi va natija haqida sizni xabardor qiladi. Kredit tasdiqlangandan so'ng, siz 30 kun ichida pul olishingiz mumkin.
Arizani ko'rib chiqishning asosiy muddati - 2 ish kuni. Bankning ixtiyoriga ko'ra muddat 7 kungacha oshirilishi mumkin.
Rossiya Federatsiyasi Sberbankining xizmatlaridan biri mavjud kreditlarni qayta moliyalashtirish bo'lib, u avvalgisini to'lash uchun yangi kredit berishdan iborat. Bunday xizmatni amalga oshirish muayyan tartib-qoidaga ega, aniq cheklangan shartlar va zarur hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi.
Bir yoki bir nechta kreditlarni olish tartibi bank tashkiloti bilan shartnoma imzolashdan iborat bo'lib, unda qarz majburiyatlarini to'lashning asosiy shartlari: foiz stavkasi, oylik to'lovlar miqdori va boshqalar aniq ko'rsatilgan.
Ba'zan shunday bo'ladiki, boshqa banklarning mavjud kredit takliflari siz joriy to'lovlarni amalga oshirayotganingizdan ko'ra ancha foydali bo'ladi. Bunday holda, qayta moliyalashtirishga ehtiyoj bor.
Qayta moliyalashtirish bo'yicha bosqichlar ro'yxatini tavsiflashdan oldin, keling, bunday jarayon nima ekanligini va mijozga qanday foydali bo'lishi mumkinligini ko'rib chiqaylik. Qayta moliyalashtirish deganda bank tashkilotidan kredit olish tushuniladi, uning asosiy maqsadi boshqa mavjud qarzlarni to'lash bo'lib, u bir yoki bir nechta bo'lishi mumkin. Oldin berilgan barcha qarz majburiyatlari qoplangandan so'ng, qarz oluvchiga faqat bitta kredit qoladi va u to'lovlarni amalga oshirishni boshlaydi.
Shuni ta'kidlash kerakki, bank va mijozlar tomonidan qo'llaniladigan qayta moliyalash va qayta moliyalash tushunchalari mohiyatan bir xil jarayonga tegishli - mijozlar ba'zan bunday tushunchalarni chalkashtirib yuborishadi va bir va ikkinchi protsedura uchun shartlarni aniqlashga harakat qilishadi.
Tabiiyki, qayta moliyalash kreditini olish uchun ariza berish, zarur hujjatlarni to'plash, uning to'lov qobiliyatini tasdiqlash kabi harakatlarni amalga oshirayotganda, qarz oluvchi shaxsiy vaqtini sarflaydi va ma'lum bir foyda keltirishi kerak. Xususan, qayta moliyalashtirishning afzalliklari quyidagilar bo'lishi mumkin:
Sberbank quyidagi turdagi kreditlarni qayta moliyalashtirishi mumkin:
Kreditni qayta moliyalashtirishda eng keng tarqalgan bahsli masalalardan biri bu kreditor o'z majburiyatini muddatidan oldin to'lashni xohlaydigan bankning roziligi zarurati. Dastlabki kredit olish uchun ariza topshirayotganda, mijoz to'lov sanalari va o'tkazilishi kerak bo'lgan summalarni aniq ko'rsatadigan shartnoma imzolaydi. To'lov muddatidan oldin to'langan taqdirda, tabiiyki, bunday tartib ilova qilingan jadvalga zid ravishda sodir bo'ladi va bankning yozma roziligi zarur.
Sberbankda qayta moliyalash jarayonini amalga oshirish zarur hujjatlarni taqdim etishni o'z ichiga oladi. Xususan, qarz oluvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:
Ushbu hujjatlar umumiy tartibda taqdim etiladi. Ularga qo'shimcha ravishda, qayta moliyalash orqali to'lanadigan kreditning turi va maqsadiga qarab, quyidagilar ham kerak bo'lishi mumkin:
Qayta moliyalashtirish jarayonining o'zi quyidagicha amalga oshiriladi:
Shuni ta'kidlash kerakki, qayta moliyalash to'g'risidagi qaror ijobiy bo'lishi uchun ariza beruvchi ma'lum talablarga javob berishi kerak:
Sberbankda siz quyidagi shartlarda kredit berish tartibini amalga oshirishingiz mumkin:
Shunday qilib, agar kerak bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari Sberbank tomonidan amalga oshiriladigan qayta moliyalash tartibidan foydalanishlari mumkin. Uni to'ldirish uchun kerakli hujjatlar ro'yxatini taqdim etishingiz, eng mos shartlarni tanlashingiz va shartnoma tuzishingiz kerak bo'ladi.