Xayrli kun, o'quvchilar! Bugun ofisimizga ancha jiddiy buvi keldi.

U marhum turmush o‘rtog‘ining biznesidan meros qolgan pulni bankka sarmoya qilmoqchi.

Va u qaysi bankka sarmoya kiritish foydaliroq ekanini tanlaydi. Buning uchun u yillik miqdor bo'yicha foizlarni qanday hisoblashni bilishi kerak.

U menga bu savol uchun keldi. Qaniydi, hamma buvilar shunchalik e'tiborli bo'lib, firibgarlarga pul bermasalar edi.

Men unga hamma narsani batafsil aytib berdim va endi siz ham bu masaladan xabardor bo'lishingiz uchun maqolada yozyapman.

Hozirda bank depozitlaridan foydalanayotganlar soni ortib bormoqda va bu mutlaqo tabiiy hol – bankka tekin pul mablag‘larini kiritish orqali siz ma’lum vaqt oralig‘ida sezilarli foyda olishingiz mumkin.

Qanday qilib depozitning rentabelligi haqida haqiqiy tasavvurga ega bo'lish mumkin?

Albatta, Sberbank yoki boshqa bank tashkilotidagi har qanday maslahatchi sizga ma'lum bir depozitga bag'ishlangan buklet matnini aytib berishdan xursand bo'ladi va depozit bo'yicha daromad yiliga 5-10% ni tashkil qiladi.

Ammo "yillik 10%" juda mavhum ko'rsatkichdir va siz pulingizni investitsiya qilganingizda, ehtimol siz bir oy yoki bir yilda qancha pul olishingizni bilishni xohlaysiz. Va har bir menejer sizga bu ma'lumotni taqdim eta olmaydi.

Bu foizlar kapitallashtirilgan yoki yo'qligiga qarab bir oz farq qiladi. Ammo, har qanday holatda, siz o'zingizning daromadingizni kalkulyatorsiz hisoblashingiz mumkin.

Oddiy foizlarni hisoblash

Bu formula foiz kapitalizatsiyasisiz depozitlar uchun ishlatiladi. Oddiy qilib aytganda, siz ma'lum muddatga omonat qo'yasiz, bu davrda na foiz stavkasi, na depozit miqdori o'zgarmaydi.

Aytaylik, biz 1 yil davomida 10% dan 100 ming rubl sarmoya kiritdik. Depozit bo'yicha foydani hisoblash uchun biz quyidagi formuladan foydalanamiz:

S = (P * I * t / K)/100

• S - hisoblangan foizlarning umumiy summasi;
• P – depozit summasi;
• I – yillik foiz;
• t - foizlar hisoblangan kunlar soni (odatda taxminan
• jami depozit muddatining yarmi);
• K - yildagi kunlar soni.

Biz hisoblaymiz:

100 000 * 10 * 184/365 = 504,109. Olingan sonni yana 100 ga bo'ling, shuning uchun hisoblangan foizlar miqdori 5041 rublga teng bo'ladi.

Depozitlar bo'yicha murakkab foizlarni hisoblash

Shunga ko'ra, keyingi oyda siz endi 100 ming (masalan,) foizlarni olmaysiz, lekin biroz ko'proq. Hissani kapitallashtirish bilan hisoblash uchun quyidagi formuladan foydalaning:

S = (P * I * j / K)/100

• S – hisoblangan foizlar miqdori;
• P - omonat summasi (yoki keyingi miqdor ga ko'paydi
• kapitallashtirilgan foizlar);
• I – depozit bo‘yicha foizlar;
• j - kapitallashuv sodir bo'lgan kunlar soni;
• K - yildagi kunlarning umumiy soni.

Diqqat!

Ushbu formulani har oyda qo'llash orqali biz depozit bo'yicha daromadimizning haqiqiy o'sishini bilib olamiz.

Depozitning samarali stavkasini hisoblash

Samarali foiz stavkasi - moliyachining murakkab foizli operatsiyalar orqali oladigan real daromadlari haqida ma'lumot olish uchun ishlatiladigan tushuncha;

Kreditning butun muddati uchun ma'lum bir bankdan olingan kreditdan foydalanganlik uchun to'lovlarning to'liq miqdori. Tariflarni hisoblash turli banklar tomonidan qarz oluvchilarni kredit mahsulotlarining afzalliklari haqida xabardor qilish uchun qo'llaniladi.

Ogohlantirish!

Uni hisoblash uchun umumiy qarz hisoblab chiqiladi, ya'ni kredit hajmi, xizmatlardan foydalanganlik uchun to'lovlar, sug'urta to'lovlari va boshqalar.

Keyinchalik, umumiy qarz, kredit muddati va foiz stavkasidan kelib chiqib, oylik to'lovlar miqdori aniqlanadi.

Samarali stavkani hisoblash formulasi juda murakkab, shuning uchun agar siz ushbu ma'lumotni o'zingiz olishni istasangiz, har bir bankning veb-saytida mavjud bo'lgan onlayn kalkulyatorlardan foydalanish tezroq va osonroq bo'ladi.

manba: sredstva.ru

Muayyan miqdorning foizini qanday hisoblash mumkin?

Misol uchun, biz 1000 rublning 30 foizini topishimiz kerak. Buni qanday qilish kerak?

Birinchi variant:

• 1000 rubl - 100%.
• Shunday qilib, X rubl 30%,

Shuning uchun X=1000*30%/100%=300 rubl. Shunday qilib, 1000 rublning 30% 300 rublni tashkil qiladi.

Keling, oddiy qiziqishni topishning yana bir nechta oddiy misollarini ko'rib chiqaylik:

Yillik 17% 20000 dan qancha bo'ladi bu yiliga 0,17*20 000=3400 rubl.

24 oy davomida yillik 20% depozit, natijada foiz miqdori 7920 rubl. Savol shundaki, dastlab qancha sarmoya kiritildi? (imtihon topshirig'i)

Shunday qilib, biz 24 oy davomida (ya'ni 2 yil davomida) yillik 20% miqdorida P ning ma'lum miqdorini qo'yamiz. Bu davrda biz 7920 rubl uchun foiz oldik.

Shuning uchun, P*0,2*2=7920 rubl (biz boshlang'ich kapitalni foizga ko'paytiramiz va yillardagi muddatga ko'paytiramiz).

Keyin boshlang'ich kapital P=7920/(0,2*2)=19800 rublga teng bo'ladi.

600 000 bankka yillik 10% bilan besh yilga qo'yiladi, 5 yildan keyin qancha foiz olamiz.

Yechim: 600 000*0,1*5= 300 000 rubl foiz. Va faqat besh yil ichida biz 900 000 rublga ega bo'lamiz.

Foizlarni hisoblash misollari

Yiliga 17,9% 15 000 rubl miqdorida oddiy foizli kredit, oylik to'lov qancha? Agar foiz oddiy bo'lsa, yiliga foiz uchun 15000 * 0,179 = 2685 rubl. Va oyiga 12 barobar kamroq, ya'ni. Oyiga 223,75 rubl.

Ammo kredit summasining o'zi to'lanishi kerak bo'ladi. Keyin 15000/12=1250 rubl (bu summani qaytaramiz). 1250+223,75=1473,75 rubl (oylik to'lov).

2 yil ichida 150 000 rubl olish uchun yiliga 15% beradigan biznesga bugungi kunda qancha miqdorda sarmoya kiritish kerak?

Shunday qilib, 2 yildan keyin biz foizlar bilan 150 000 rubl olamiz. Biz yiliga 15% bilan ma'lum miqdorda P sarmoya kiritdik. Bu 2*P*0,15+P=150 000 rublni bildiradi. P = 115384 rubl.

Men bankka yillik 7,6% foiz stavkasi bilan pul qo'ydim va 5000 rubl qo'ydim. Yil oxirida qancha bo'ladi? Biz 5000*0,076+5000=5380 rubl olamiz.

Maslahat!

Shuning uchun bir yilda 365 kun borligi asos sifatida qabul qilinadi.

Shuning uchun 50000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 rubl foiz. Bular. 91 kun ichida bu miqdor uchun biz 934,91 rubl foiz oldik.

15 000 rubl minus 20 foiz. 15 000 rubl - 100%. Keyin 15000-0,2*15000=12000 rubl.

Va yana bir misol:

60 000 ming rublning 5% 0,05 * 60 000 = 3 000 ming rubl yoki 3 million rubl bo'ladi.

Yillik foiz stavkasi 17,9% bo'lsa, kuniga qancha bo'ladi? Agar bankda butun yil davomida bitta summa bo'lsa va biz yiliga 17,9% oladigan bo'lsak, oyiga biz oyiga 12 baravar kam 17,9% / 12 = 1,49% olamiz.

Yoki yiliga 17,9% bo'lsa, kuniga biz kuniga 17,9% / 365 = 0,049% dan 365 marta kamroq olamiz. Va bir misolni ko'rib chiqaylik. Masalan, bankka yiliga 17,9% bilan 100 000 rubl sarmoya kiritiladi.

Keyin yil uchun foizlar miqdori 0,179*100000=17900 rublni tashkil qiladi. Bir kunlik foizlar miqdori 17900/365=49 rublni tashkil qiladi. Biz kuniga foiz miqdorini quyidagicha topishimiz mumkin: kuniga 0,049%*100000/100%=49 rubl.

Va yana bir misol:

Ikki mingdan besh foizni qanday hisoblash mumkin. Juda oddiy. 2000*0,05=100.

Manba: goodstudents.ru

Bank xodimi yordamisiz omonat bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin?

Bank depozitining ma'nosi foiz shaklida daromad olish ekanligi aniq. Ushbu daromadni qanday qilib oldindan hisoblash mumkin?

Agar depozit muddat oxirida olingan foizlar bilan roppa-rosa bir yilga qo'yilgan bo'lsa, to'lovlar miqdorini aniqlash juda oddiy.

Aytaylik, 700 000 rubl miqdoridagi omonat 2014 yil 15 iyulda 1 yil muddatga yillik 9 foiz bilan ochildi.

Bu shuni anglatadiki, 2015 yil 15 iyulda investor o'zining 700 ming ortiqcha daromadini oladi: 700 000 x 9: 100 = 63 000 rubl.

To'ldirmasdan bir yildan kam yoki ko'proq muddatga omonat

Agar bir xil 700 000 rubl yiliga bir xil 9% depozitga qo'yilsa, lekin 180 kun yoki 6 oy uchun hisob-kitob biroz murakkablashadi:

700 000 x 9 /100 / 365 (yoki 366) x 180 = 31068,50

bu erda 365 yoki 366 - ma'lum bir yildagi kunlar soni.

To'ldirish bilan depozit

Keling, vazifani murakkablashtiramiz va to'ldirish imkoniyati bilan omonat ochilgan deb faraz qilaylik. Shartlar: 500 000 rubl miqdorida omonat 2014 yil 15 iyulda 1 yil muddatga bir xil yillik 9% bilan berildi.

10 dekabr kuni depozit 200 000 rublga to'ldirildi. Savol: 2015 yil 15 iyulda investor qanday daromad oladi?

• 500 000 rubl 148 kun davomida qoldi;
• 700 000 rubl 217 kun davomida qoldi.

Tekshirish uchun 148 va 217 ni qo'shamiz, biz 365 ni olamiz - bu kunlar to'g'ri hisoblanganligini anglatadi.

• 500 000 x 9/100 / 365 x 148 = 18 246,58 rubl.
• 700 000 x 9/100 / 365 x 217 = 37 454,79 rubl.

Daromadning umumiy miqdori: 18246,58+37454,79=55701,37 rubl.

Eng qiyin holat - kapitallashuv bilan depozit

Bank ishida kapitallashtirish - bu depozitning dastlabki summasiga olingan foizlarni qo'shish.

Yana bir misolni ko'rib chiqaylik: xuddi shu 700 000 rubl oylik foizlar hisoblangan holda 1 yil (365 kun) muddatga yillik 9% bilan depozitga qo'yiladi. Ushbu foizlar har oy olinishi yoki kapitallashtirilishi mumkin.

Diqqat!

Xuddi shu foiz bilan ikkinchi holatda daromad ko'proq bo'ladi. Keling, hisob-kitob qilaylik.

Daromad boshiga birinchi oy: 700,000x9/100/365x30=5178,08 (30 - bir oydagi kunlar soni, ehtimol 31, 28 yoki 29 fevralda).

Biz olingan foizlarni depozit summasiga qo'shamiz va daromadni hisoblaymiz ikkinchi oy:

(700 000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39

Uchinchi oy:

(700 000+5178,08+5216,39)x9/100/365x30=5254,97

Ogohlantirish!

Shuni ham yodda tutish kerakki, kapitallashuvi bilan omonat bo'yicha foizlar odatda unsiz bo'lganidan past bo'ladi.

Bu nafaqat bank xodimi bilan maslahatlashish, balki turli depozitlarning rentabelligini mustaqil ravishda hisoblash va solishtirish ham mantiqan.

Ma'lum bo'lishicha, mablag'larni kapitalizatsiyasiz, lekin yuqori foiz stavkasida omonatga qo'yish foydaliroqdir.

manba: exocur.ru

Depozit muddati oxirida foizlar hisoblangan bo'lsa, summani qanday hisoblash mumkin?

Yillik depozitlar

Bir kishi 2 yil davomida yillik 9% bilan 5000 rubl miqdorida omonat ochdi:

bir yilda:

• 5000 rubl - 100%
• x rubl - 9%
• x=5000*9/100=450 rubl

ikki yil ichida:

• 1 yil uchun 450 rubl
• 2 yil davomida x rubl
• x=450*2/1=900 rubl

Investor muddat oxirida 5900 rubl oladi

*100 nima? - "Foiz sonning yuzdan bir qismidir." Raqamning foizini qanday hisoblashni ko'ring.

Oylik depozitlar

Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl miqdorida omonat ochdi:

bir yilda:

• 5000*9/100=450 rubl

90 kun ichida:

• 365 kun uchun 450 rubl
• 90 kun davomida x rubl
• x=450*90/365=110 rubl 96 tiyin

Investor muddat oxirida 5110 rubl 96 tiyin oladi

* 365 - 1 yildagi kunlar soni. Kabisa yilida 366 ta bo'ladi. Kabisa yillar ro'yxatini ko'ring.

To'ldirilgan depozitlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq. Bu omonat shartnomasining amal qilish muddati davomida qayta moliyalash stavkasi kamayishi va omonat endi bank uchun foydali bo‘lmasligi bilan izohlanadi.

Ya'ni, bank omonat bo'yicha kreditorlar bankka to'laydigan foizlardan yuqoriroq foizlarni to'lashi kerak bo'ladi.

Istisno: agar depozit stavkasi qayta moliyalash stavkasiga bog'liq bo'lsa. Boshqacha aytganda, qayta moliyalash stavkasi oshadi - omonat bo'yicha foizlar oshadi, qayta moliyalash stavkasi pasayadi - depozit bo'yicha foizlar kamayadi.

To'ldirilgan omonat bo'yicha foizlarni hisoblash misoli:

Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl depozit ochdi. Bir oy o'tgach, u yana 3000 rubl qo'ydi:

• yiliga: 5000*9/100=450 rubl
• 30 kun uchun: 450*30/365=36 986 rubl
• 30 kundan keyin balans: 5000+3000=8000 rubl
• yil uchun qayta hisoblash: 8000*9/100=720 rubl
• qolgan 60 kun uchun: 720*60/365=118356 rubl

Jami foiz miqdori: 36,986+118,356=155 rubl 34 tiyin. Investor oladigan umumiy summa: 5000+3000+155,34=8155 rubl 34 tiyin.

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin.

Foizlar to'lanishi mumkin:

1. jami summasi [oxirida | tugatish | imzolangan kunida] omonat shartnomasi.
2. umumiy summa qismlarga bo'linadi va har oyda, 3 oyda bir marta, har chorakda, har yili to'lanadi.

Mijoz o'zi uchun eng mos variantni tanlashi mumkin:

Shartnomada belgilangan chastotada yoki kamroq tez-tez, bankka kelib, hisoblangan foizlar miqdorini yechib oling yoki avtomatik ravishda plastik kartaga o'tkazing. Ya'ni, "foiz bo'yicha yashash".

Murakkab foiz sifatida ham tanilgan foizlarni kapitallashtirish depozit qoldig'iga hisoblangan foizlarni qo'shishdir. Xuddi foizlar hisoblangan kuni kelganingizdek, foiz miqdorini yechib, omonatni u bilan to'ldirgansiz.

Depozit qoldig'i ko'payadi va foizlarga foizlar hisoblanganligi ma'lum bo'ladi. Foizli kapitallashuvga ega depozitlar foiz miqdorini bo'lib-bo'lib olishni rejalashtirmaganlar tomonidan tanlanishi kerak.

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblash misoli

1 yanvar kuni bir kishi 6 oy 180 kun davomida yillik 9% 5000 rubl kapitallashuvi bilan omonat ochdi. Foizlar har oyning oxirgi kunida hisoblanadi va kapitallashtiriladi.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00695 1.01534609946 = 5226.06

• Uch oyda 30 kun bo'ladi: yanvar, aprel, iyun.
• Bir oyda faqat 28 kun bo'lishi mumkin - fevral.
• Mart va may oylarida 31 kun bo'ladi.

Davrdagi kunlar sonini hisoblashda, shuningdek, agar muddatning oxirgi kuni ishlamaydigan kunga to'g'ri kelsa, muddat tugashi keyingi ish kuni deb hisoblanishini ham hisobga olish kerak.

Shu sababli, Internetda joylashtirilgan kalkulyatorlar haqiqatga yaqin bo'ladi, ammo ular 100% aniqlikni ta'minlamaydi. Ishlab chiqarish taqvimi har yili tasdiqlanganda 2 yil davomida daromadni qanday hisoblash mumkin?

Depozit bo'yicha foizlarni bir tiyingacha aniq hisoblashning to'g'riligini qanday tekshirish mumkin?

Diqqat!

Texnologiya noto'g'ri ishlaydi. Hisobingizdan ko'chirma bo'lganda, foizlarni qo'lda qayta hisoblash unchalik qiyin emas.

Misol: 20 yanvar kuni bir kishi 9 oy 273 kun davomida yillik 9% 5000 rubl uchun chorakda bir marta kapitallashuv bilan omonat ochdi. 10 mart kuni men hisobimni 30 000 rublga to'ldirdim. 15 iyul kuni u 10 000 rublni qaytarib oldi. 2014 yil 20 aprel va 20 iyul 2014 yil yakshanba kuniga to'g'ri keladi.

Keling, qonunga murojaat qilaylik (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 214.2-moddasi): agar shartnomani tuzish yoki 3 yilgacha uzaytirish vaqtida rubl omonati bo'yicha foizlar 2014 yil fevral oyidan oshsa:

8,25% + 5% = 13,25% qayta moliyalash stavkasi 5 foiz punktiga, keyin depozit stavkasi minus 13,25% bu qiymatdan yuqori foiz daromadi, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi 35% soliq to'lashi kerak.

Bank tegishli hujjatlarni tayyorlashi kerak.

Fuqarolar minimal foiz stavkasi bo'yicha eng arzon kreditni topishga intilmoqda– 5%. Albatta, hech kim ortiqcha pul to'lashni xohlamaydi. Ammo imtiyozli shartlarda berilgan har bir kredit mijoz uchun haqiqatan ham foydali emas. Ba'zi muassasalar past stavkalar ostida yashirin to'lovlarni yashirishadi, bu esa kreditni boshqa banklarning shunga o'xshash takliflariga qaraganda ancha qimmatroq qiladi.

Yiliga 5 foizga kredit bormi?

Tijorat banklari bugungi kunda 5 foizli kredit bermaydi, chunki bu foiz inflyatsiyani ham qoplamaydi. Foizlar Rossiya bankining qayta moliyalash stavkasi asosida belgilanadi. 2015 yil bahorida u 8,25% ni tashkil etdi. Banklar o'z daromadlarini ta'minlash uchun unga bir necha foiz punktlarini qo'shadilar.

Davlat ishtirokidagi muassasalar nafaqat moliyaviy foyda olish, balki ijtimoiy samaraga erishish uchun ham ishlaydi. Mijoz qulay stavkada pul olish unchalik oson emasligini tushunishi kerak.

1. Ko'pincha, bunday past foiz o'rnatiladi. Ya'ni, siz pulni shartnomada belgilangan aniq maqsadga sarflashingiz mumkin. Keyin mijoz mablag'lar maqsadli sarflanganligini isbotlashi kerak. Aks holda, bank stavkani oshirishi yoki hatto butun qarzni to'liq to'lashni talab qilishi mumkin. Ba'zan pul qarz oluvchiga shaxsan berilmaydi, balki uchinchi shaxsning hisobiga o'tkaziladi (ipoteka sotuvchisi, universitet o'qish to'lovi va boshqalar).
2. Yiliga 5% stavkada foydali kredit berishning ikkinchi salbiy tomoni - bu katta hujjatlar to'plami. Qarz oluvchiga ko'plab sertifikatlar va hujjatlar kerak bo'ladi. Muassasalar ko'pincha qimmatbaho mulk (ko'chmas mulk, transport vositalari, ulushlar va boshqalar) mavjudligini tasdiqlashni so'rashadi.

Yillik 5 foizli 20 yilga kredit olsa bo'ladimi?

Kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasidan 5 foizli kredit olish mumkin. Misol uchun, Tula viloyatida mijozlarga ushbu miqdor uchun 1 million rubl miqdorida mikrokredit taklif etiladi. Foiz stavkasi yiliga 5-14,5% oralig'ida. Kredit uchun qo'shimcha to'lovlar olinmaydi, to'lov jadvali individual dasturga muvofiq tuzilishi mumkin.

Imtiyozli stavkada kredit olish uchun mijozdan garov yoki kafillik taqdim etishi talab qilinadi. Shartnomaning maksimal muddati - 5 yil. Uzoq vaqt davomida moliyaviy institutlar uchun bunday shartlarda bitim tuzish foydali emas. Iqtisodiy vaziyatdagi o'zgarishlarni oldindan aytish juda qiyin.

Agar siz 20 yillik kreditga qiziqsangiz, ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditidan foydalaning. Mijoz, hattoki, ayrim tijorat banklariga yillik 10% kafolatli kredit olish uchun ham murojaat qilishi mumkin.

Uy-joy qurish yoki sotib olish uchun yillik 5 foizli kreditni qayerdan olish mumkin*

Siz qurilish uchun foydali kredit olishingiz mumkin, ammo stavka 5% emas, balki kattaroq buyurtma bo'ladi. Misol uchun, ba'zi moliyaviy institutlarda yillik 12% kredit mavjud.

Rosselxozbankda mijozlar qurilayotgan uy-joy va Tsaritsino turar-joy majmuasida qurilayotgan uy-joylarni yillik 7,5% evaziga kreditga sotib olishlari mumkin. Agar qarz oluvchi talablardan chetga chiqsa, stavka yiliga 14% gacha oshirilishi mumkin. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan boshqa ipoteka ob'ektlari uchun 12% miqdorida stavka taqdim etiladi. Ruxsat etilgan miqdor 100 ming - 3 million rubl oralig'ida. (Moskva, Sankt-Peterburg uchun - 8 million rubl). Kreditning maksimal muddati - 30 yil, dastlabki to'lov - mulk qiymatining 20 foizidan. Pul berish uchun komissiya olinmaydi.

Moskva kredit banki mijozlarga 7,77% stavkada ipoteka kreditlarini taklif qiladi. Shartnomaning maksimal muddati - 20 yil, dastlabki to'lov 20% dan boshlanadi. 1-8 million rubl miqdorida kredit olish uchun arizalar ko'rib chiqilmoqda. Kredit pul berish uchun komissiyasiz beriladi, muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar qo'llanilmaydi.

Rossiya ipoteka bankida ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun kredit yiliga 10-14% foiz stavkasi bilan beriladi. Ushbu dastur doirasida qarz oluvchi 500 ming - 35 million rubl miqdorida kredit olishi mumkin. Minimal stavka 3 yilgacha bo'lgan muddatga shartnoma tuzishda qo'llaniladi, agar garov kredit summasini bir necha marta qoplasa.

Ushbu shartlar ko'chmas mulkka nisbatan qo'llaniladi:

• bank mijozlari tomonidan sotilgan;
• garov hisoblanadi.

Sotib olingan uy-joy sug'urtasi majburiydir. Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini yoki nogironlikdan sug'urta qilish mijozning iltimosiga binoan amalga oshiriladi. Biroq, fuqaroning sug'urta shartnomasini imzolashdan bosh tortishi foiz stavkasini 2 foizga oshirishga olib keladi.

Zenit Bank subsidiyalangan foiz stavkasi bilan ipoteka kreditlash dasturiga ega. Qarz oluvchilar qurilayotgan yangi bino yoki ko'chmas mulkdan kvartira sotib olishlari mumkin. Kreditning maksimal muddati - 30 yil.

Qurilish bosqichidagi foiz stavkasi 12%, qarz oluvchi uchun hujjatlarni rasmiylashtirgandan so'ng - 11,5% miqdorida belgilanadi. Mijoz pul olganida komissiya olinmaydi. Sotib olingan mulk garov sifatida ro'yxatga olinadi. Ba'zi mulklar bo'yicha ipoteka uchun ariza berishda stavka 10% bo'lishi mumkin (masalan, Primavera yozgi qishlog'ida).

Tatfondbankda ipoteka kreditlari yillik 11% foiz stavkasi bilan beriladi. Kredit 3-20 yil muddatga beriladi. Maksimal miqdor - 3 million rubl. (Moskva va Sankt-Peterburg uchun - 8 million rubl). Imtiyozli shartlar 2015-yil 30-iyungacha maʼlum koʻchmas mulk obʼyektlari uchun amal qiladi. Standart stavka 12% dan.

DeltaCredit qarz oluvchilarga 11,5% stavkada davlat yordami bilan ipoteka kreditlarini taklif etadi. Shartnoma predmeti - qurilayotgan yoki tayyor binodagi kvartira. Dastlabki to'lov 20% dan, kredit muddati 25 yilgacha.

Xanti-Mansiysk banki mijozlarga 11,55% ga ipoteka taklif qiladi. Bunday shartlar 50% boshlang'ich to'lov va 5 yilgacha bo'lgan shartnoma muddatini amalga oshirishda mavjud. Agar shartnoma 5-30 yil muddatga tuzilgan bo'lsa, stavka 11,95 gacha ko'tariladi, qarz oluvchining shaxsiy ishtiroki esa uy-joy narxining 20 foizini tashkil qilishi mumkin. Kreditning minimal miqdori 300 ming rubl, maksimal - 3 yoki 8 million rubl miqdorida belgilanadi. (mintaqalar va mos ravishda Moskva, Sankt-Peterburg uchun).

Promsvyazbankda davlat ko'magida ipoteka kreditlari 11,9% foiz stavkasi bilan beriladi. Dastlabki to'lov 20% dan, ruxsat etilgan maksimal muddat - 25 yil. Moskva va Sankt-Peterburg (shu jumladan, hududlar) aholisi 8 million rublgacha hisoblashlari mumkin. Boshqa hududlarda kredit miqdori bo'yicha cheklov mavjud - 3 million rubl. Pul mablag'larini berish va muddatidan oldin to'lash komissiya undirishni o'z ichiga olmaydi.

Moskva banki yiliga 12% stavkada "Davlat yordami bilan ipoteka" dasturini ishlab chiqdi. Kredit 3-30 yil muddatga beriladi, dastlabki to'lov 20% dan ruxsat etiladi. Moskva va mintaqa uchun maksimal miqdor 8 million rubl, boshqa mintaqalar uchun - 3 million rubl.

“Vozrojdenie” banki “Kvartira-yangi uy-2015” dasturini ishga tushirdi. Mijozlar yillik 12% stavkada 30 yil muddatga kredit olishlari mumkin. Maksimal miqdor - 8 million rublgacha. Dastlabki to'lov kamida 20% bo'lishi kerak.

Bank Sankt-Peterburg, shuningdek, yillik 12% bilan davlat yordami bilan ipoteka beradi. Shartnomaning maksimal muddati - 25 yil, kredit bo'yicha dastlabki to'lov - 20%. Arizalar 14 million rublgacha bo'lgan miqdorda qabul qilinadi.

TOP moliya institutlari orasida yillik 15 foiz stavkasi bilan 5 yil muddatga kredit berish taklifi ham bor. Bu erda har bir mijoz o'zi uchun tanlaydi. Ba'zi odamlar nufuzli banklardan yuqori foiz stavkalari bo'yicha kredit olishadi, boshqalari esa minimal stavkani afzal ko'radi.

3 yillik yoki 5 yillik kredit: "tuzoqlar"

Bugungi kunda banklar o'rtasida katta raqobat mavjud, shuning uchun mijozlar juda keng tanlovga ega. Fuqarolarni xizmatlarga jalb qilish uchun ba'zi muassasalar kredit dasturlari uchun minimal tariflarni belgilaydilar. Biroq, ayyorlik bilan mijozlarni jalb qilishga urinayotgan banklar ham bor. Shartnomani imzolashdan oldin, qanday majburiyatlarni o'z zimmangizga olganingizni aniqlang.

Yillik 7 kredit: Sberbankdan muqobil*

Sberbank fuqarolarga imtiyozli shartlarda "Davlat yordami bilan ta'lim krediti" ni taklif qiladi. Kreditning qiymati quyidagicha hisoblanadi. Rossiya Bankining qayta moliyalash stavkasining ¼ qismiga (8,25%) 5 foiz punkti qo'shiladi. Shunday qilib, davlat qayta moliyalash stavkasining ¾ qismini moliyalashtiradi (bu 6,19%). Ilgari ushbu mahsulotni 5,06% ga sotib olish mumkin edi. Bugungi kunda stavka 7,06% (¼ * 8,25 + 5) qilib belgilangan.

Kredit o'qish muddatidan 10 yildan ortiq muddatga berilishi mumkin. Mablag'lar milliy valyutada chiqariladi, umumiy miqdor talab qilinadigan miqdorning 100 foizigacha hisoblanadi. Ta'lim shakli cheklanmagan, taklif o'rta va oliy kasb-hunar ta'limiga tegishli. 14 yoshga to'lgan fuqaro qarz oluvchi bo'lishi mumkin. 18 yoshga to'lmagan shaxslarga kredit vasiylik va homiylik organlarining ruxsati bilan beriladi. Bundan tashqari, qonuniy vakillarning yozma roziligi talab qilinadi.

Ta'lim krediti kafolat, garov yoki sug'urtani talab qilmaydi. Emissiya to'lovi yo'q. Rasmiy veb-saytda kreditni tasdiqlashda qarz oluvchining to'lov qobiliyati hisobga olinmaganligi haqida ma'lumot mavjud. Shu bilan birga, o'qish muddati va keyingi 3 oy davomida mijoz kechiktirilgan to'lovdan foydalanishi mumkin:

• kredit organi;
• o'qishning birinchi yoki oxirgi 2 yili uchun foiz.

Foizlarni kechiktirish birinchi yil uchun belgilangan miqdorning 60 foizi, ikkinchi yil uchun 40 foizi miqdorida taqdim etiladi. Uchinchi yil uchun foizlar rejalashtirilgan tarzda to'lanishi kerak. Kredit organi o'qishni tugatgandan keyin + 3 oy davomida teng qismlarda to'lanadi.

Sberbankda ta'lim kreditiga murojaat qilish uchun 18 yoshdan oshgan qarz oluvchiga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

18 yoshga to'lmagan shaxslar qo'shimcha ravishda:

• tug'ilganlik haqidagi guvohnomangiz;
• qonuniy vakillarning pasportlari;
• vasiylik organlarining ruxsati;
• qonuniy vakillarining roziligi.

Yosh oilalar Sberbankda imtiyozli kreditlash shartlaridan ham foydalanishlari mumkin. Onalik kapitali dasturi bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka 11,9% foiz stavkasi bilan berilishi mumkin. Dastlabki to'lov 20% dan, maksimal shartnoma muddati - 30 yil. Kredit miqdori 45 ming - 3 million rubl oralig'ida. (Moskva uchun - 8 million rublgacha). Zarur bo'lganda, birgalikda qarz oluvchilar jalb qilinadi (3 kishidan ko'p bo'lmagan), ularning daromadlari ham maksimal mavjud miqdorni aniqlashda hisobga olinadi.

Bugungi bank mijozlari eng arzon, eng kam foiz stavkasi 5% bo‘lgan kreditni topishga harakat qilmoqda. Ba'zi moliyaviy institutlar kredit narxiga ta'sir qiladi. Keyinchalik, yiliga 5% kreditlar haqida batafsilroq gaplashamiz.

Yiliga 5 foizli kreditlar bormi?

Hozirgi vaqtda moliya institutlari yillik 5% stavkada kredit bermaydilar, chunki bunday foiz stavkasi inflyatsiyani qoplashga ham qodir emas. Foizlar Rossiya bankining qayta moliyalash stavkasi bo'yicha belgilanadi. 2015 yilning bahorida u 8,25% da qayd etilgan. Davlat organlariga kelsak, ular nafaqat foyda olish, balki optimal ijtimoiy ta'sirga erishish uchun ham ishlaydi. Qulay foiz stavkasida kredit olish ko'rinadigan darajada oson emas.

Birinchidan, maqsadli kreditlar uchun past foiz stavkalari belgilanadi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, olingan mablag'larni shartnomada aniq ko'rsatilgan ma'lum bir maqsad uchun sarflashingiz mumkin. Mijoz mablag'larni maqsadli sarflanganligini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishi kerak.

Ikkinchidan, qulay foiz stavkasi bilan kredit olish, . Qarz oluvchidan ko'plab sertifikatlar va hujjatlarni tayyorlash talab qilinadi. Ko'pincha bank qarz oluvchining mulkida qimmatbaho mol-mulk mavjudligini tasdiqlashni talab qiladigan holatlar mavjud.

Yillik 5 foizli 20 yilga kredit olsa bo'ladimi?

Kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasidan 5 foizli kredit olish mumkin. Foiz stavkasi yiliga 5-14,5% oralig'ida. Kredit uchun qo'shimcha to'lovlar yo'q. Imtiyozli stavkada kredit olish uchun siz kafolat yoki garov taqdim etishingiz kerak. Shartnomaning maksimal muddati - 5 yil. Agar bank mijozi 20 yilga uzoq muddatli kredit olishga qiziqsa, bu eng maqbuldir.

Uy-joy qurish yoki sotib olish uchun yillik 5% li kreditni qayerdan olish mumkin?

Bugun siz qurilish uchun foydali kredit olishingiz mumkin. Biroq, foiz stavkasi 5% emas, balki biroz yuqoriroq bo'ladi. Rosselxozbank bilan bog'lanib, siz Tsaritsino turar-joy majmuasida tayyor uy-joyni yillik 7,5% evaziga kreditga sotib olishingiz mumkin. Bundan tashqari, Moskva kredit banki, Rossiya ipoteka banki, Zenit banki va DeltaKredit banki tomonidan qulay foiz stavkalari taklif etiladi.

Yillik 3% yoki 5% kredit: "tuzoqlar"

Zamonaviy moliya institutlari o'rtasida raqobat juda ko'p - buni hamma biladi. Yangi mijozlarni jalb qilish uchun banklar minimal kredit stavkalarini belgilashlari kerak. Biroq, shartnomani imzolashdan oldin, tuzoqlarga yo'l qo'ymaslik uchun dasturning xususiyatlari bilan tanishib chiqishingiz kerak.

Shunday qilib, agar xodim foiz stavkasi atigi 5% ekanligini da'vo qilsa, biz qaysi davr haqida gapirayotganimizni aniqlashtirish kerak. Axir, ba'zida xodimlar yillik emas, balki oylik ish haqi haqida gapirishadi. Ba'zi hollarda stavka haqiqatan ham 5% ni tashkil qiladi, lekin unga qo'shimcha ravishda qo'shimcha komissiya olinadi (har oyda 2-3%). Shartnomani imzolashdan oldin siz mutaxassisdan kreditni to'lash jadvalini chop etishni so'rashingiz kerak. Agar kredit stavkasi imtiyozli bo'lsa, siz qarz oluvchiga qanday talablar qo'yilganligini aniqlab olishingiz kerak.

Yillik 7% kredit: Sberbankdan muqobil

Sberbank mijozlarga imtiyozli shartlarda "Davlat yordami bilan ta'lim krediti" uchun ariza berish imkonini beradi. Bugungi kunda ushbu mahsulotni 7,06% ga sotib olish mumkin. Kredit o'qish muddatidan 10 yildan ortiq muddatga berilishi mumkin. Mablag'lar milliy valyutada taqdim etiladi. Yosh oilalar ham imtiyozlardan foydalanishlari mumkin, bu esa yiliga 11,9% ga berilishi mumkin.

Bank bilan hamkorlik qilish jarayonida noxush daqiqalarni oldini olish uchun kredit shartnomasini imzolashdan oldin uning mazmunini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Kichik shriftda chop etilgan matnga alohida e'tibor berilishi kerak. Agar qarz oluvchi bank hujjatlarini tushunmasa, siz bankdan shablon shartnomasini so'rashingiz va uni advokatga ko'rsatishingiz mumkin.

Yillik foiz stavkasi kreditorlar tomonidan taqdim etilganlik (qarzga olingan mablag'lar) uchun olinadigan to'lovdir va foizlarda ifodalanadi.

Odatda, bu to'lov kreditning haqiqiy yillik qiymati hisoblanadi.

Kredit stavkasining hajmi tanlash uchun muhim shart bo'ladi.

Hozirgi vaqtda ko'pchilik past foiz stavkasida kredit olish imkoniyatiga shubha qilmoqda. Biroq, bu juda mumkin, faqat qanday harakatlar qilish kerakligini bilishingiz kerak. Avval siz barcha kerakli hujjatlarni to'plashingiz kerak. Pasportga qo'shimcha ravishda, kamida:

• to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun daromad sertifikati;
• ishonchliligingizni tasdiqlash uchun ish daftaringizning tasdiqlangan fotokopisi;
• Qo'shimcha identifikatsiyani tasdiqlash uchun TIN, xalqaro pasport yoki haydovchilik guvohnomasi.

Shuningdek, siz reklama bank xizmatlarini ko'rishingiz mumkin. Bilingki, oilali mijozlar, yaxshi kredit tarixiga ega bo'lganlar va mehnatga layoqatli yoshdagilar uchun eng yaxshi sharoitlar yaratilgan.

5 foizli kredit stavkasi

Yiliga 5 foizli kredit qarz oluvchilarga aholining ijtimoiy himoyaga muhtoj toifalari uchun mo‘ljallangan xorijiy valyutadagi kredit yoki bankdan imtiyozli rubl krediti olish imkoniyatini beradi. Bunday xorijiy valyutadagi kreditning o'ziga xos xususiyati o'zgaruvchan kredit stavkasidan foydalanish bo'lib, uni o'zgartirish mumkin, chunki u banklararo bozorning foiz stavkasi hajmiga bog'liq. Shuni ham hisobga olish kerakki, past kredit stavkasi kredit berish shartlarini oshirish, shuningdek, kredit shartlarini yanada qat'iylashtirish uchun asos bo'lib xizmat qilishi mumkin.

Kredit shartlari va o'zgarishlariga quyidagilar ta'sir qilishi mumkin:

• qarz oluvchi tomonidan tanlangan ko'chmas mulk bozori;
• kredit berish hajmlari va muddatlari;
• dastlabki to'lov miqdori.

Yiliga 5 foizli kredit olish uchun siz o'rtacha oylik daromadingizning etarliligini tasdiqlashingiz kerak. Bunday tasdiqlash bo'lmasa, to'lanmaslik xavfini kamaytirish uchun kredit stavkasi oshirilishi mumkin.

Qarz oluvchi shuni ham hisobga olishi kerakki, kredit bozori stavkalarining o'zgarishi ularni kredit berishning uzoq muddatlari davomida prognoz qilishga imkon bermaydi. Bundan tashqari, past stavka kreditni qayta ishlash va unga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi.

Jamg'arma uy-joy tizimi, shuningdek, yillik 5 foizli kredit olish imkonini beradi, uning o'ziga xosligi shundaki, dastur ishtirokchisi asta-sekin kelajakdagi ko'chmas mulk qiymatining tegishli foizini to'playdi. Foizlar etarli bo'lganda, turar-joy mulkining narxini to'lash uchun zarur bo'lgan etishmayotgan summaga kam foiz to'lash mumkin.

Rosselxozbankdan yillik 5 foizli kredit

"" OAJ Rossiya Federatsiyasi Qishloq xo'jaligi vazirligi bilan shartnoma tuzib, qishloq xo'jaligi korxonalariga imtiyozli kreditlar berish dasturining ishtirokchisi bo'lgan birinchi bank bo'ldi. Yangi subsidiyalash tartibiga ko‘ra, foiz stavkasining bir qismi uchun kompensatsiya to‘g‘ridan-to‘g‘ri vakolatli kredit tashkilotlariga taqdim etiladi. Bu banklar tomonidan fermer xo‘jaliklariga yillik 5 foizdan yuqori bo‘lmagan stavkada kreditlar ajratish imkonini beradi, shuningdek, davlat tomonidan ko‘mak olish jarayonini soddalashtiradi.

"" bunday yangi tartib davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash samaradorligini oshirishga yordam beradi va fermerlarni subsidiyalar olishning uzoq protseduralaridan xalos qiladi, deb hisoblaydi.

Fermerlar uchun yillik 5 foizli imtiyozli kreditlar bu yilning eng kutilgan yangiligi bo‘lsa kerak. Va'dalarga qaramay, bu hali ham sodir bo'lishiga ozchilik ishonardi. Ushbu yangi imkoniyatdan foydalanish mumkinmi?

Qishloq xo‘jaligini rivojlantirish uchun qanday imtiyozli kredit olish mumkin?

Birinchidan, faqat qishloq xo'jaligi ishlab chiqaruvchilari uni ro'yxatdan o'tkazish huquqiga ega. Siz yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo'lishingiz kerak.

Bank sizning biznes faoliyatingiz haqidagi ma'lumotlarni kamida 12 oy davomida ko'rishni xohlaydi.

Majburiy element - bu kredit olmoqchi bo'lgan bankda joriy hisob raqamini ochish. Avval xizmat ko'rsatgan joyingizga murojaat qilishingizni tavsiya qilamiz. Bugungi kunda dasturga "Rosselxozbank" OAJ, "Rossiya Sberbank" OAJ, "Alfa-Bank" OAJ, "Promsvyazbank" OAJ, "VTB Bank" OAJ va OAJ "Gazprombank" qo'shildi. Yaqin kelajakda qolgan 4 ta kredit tashkiloti bilan shartnomalar imzolanadi: UniCredit Bank AJ, Otkritie Financial Corporation Bank PJSC, Rosbank OAJ va Raiffeisenbank OAJ.

Kreditning maqsadi o‘simlikchilik va chorvachilikning kichik tarmoqlarini rivojlantirish, shu jumladan, qishloq xo‘jaligi texnikasini xarid qilishdan iborat.

Siz 15% avans to'lashingiz kerak bo'ladi. Ushbu dastur doirasida asbob-uskunalar sotib olish uchun kredit muddati 5 yil.

Imtiyozli kreditlar import va mahalliy uskunalar uchun berilishi mumkin. Ular kelishuvni 3-4 hafta ichida yakunlashga va'da berishadi. Sotib olingan uskunalar garov sifatida xizmat qiladi. Ba'zan banklar kafolat talab qiladi.

Dastur bo'yicha muddatidan oldin to'lash mumkin. Kreditlar, masalan, mavsumiy faoliyatga qarab, individual jadvallar bo'yicha to'lanishi mumkin.

Har bir bankning kredit olish uchun o'ziga xos hujjatlar ro'yxati mavjud va talablar va shartlar ham farq qiladi. Misol uchun, Rosselxozbank asosiy qarzni to'lashni bir yilgacha kechiktirishga ega, bu imtiyozli davr deb ataladi, bu davrda qarz oluvchi faqat foizlarni to'laydi.

Traktor sotib olish uchun to'lovlarni hisoblash uchun misol keltiramiz:

ChLMZ tomonidan ishlab chiqarilgan "Belarus-2022.3" qiymati 3 960 000 rubl.

Avans 15% = 594 000 rubl.

5 yillik teng to'lovlar uchun oylik to'lov 63 520,57 rublni, 5 yil uchun ortiqcha to'lov esa 445 234,2 rublni tashkil qiladi.

Qanday xavflar bo'lishi mumkin?

Sizga imtiyozli kredit berish uchun bank subsidiya oladi. Masalan, dastlab yillik 15% stavkada kreditlar berishga tayyor. Ulardan 10 tasi davlat tomonidan subsidiyalanadi, buning natijasida qishloq xo'jaligi ishlab chiqaruvchisi pirovardida 5 foizli kredit oladi. Tabiiyki, subsidiyalar miqdori cheklangan. Butun Rossiya uchun dastur chegarasi 21,8 milliard rublni tashkil qiladi. Shuning uchun, endi ba'zi banklar allaqachon arizalarni qabul qilishlarini aytishmoqda, ammo 5% foizli kredit berishni kafolatlay olmaydilar. Bundan tashqari, faqat eng yirik loyihalar uchun arizalar ma'qullanishi mumkin. Masalan, Saratov viloyatida banklar 5 foizli kredit olish ehtimoli ko'proq bo'lishi uchun 10-15 million rubl miqdorida ariza berishni tavsiya qiladi. Bunday holda, faqat yirik qishloq xo'jaligi xo'jaliklarida imkoniyat bor.

Bundan tashqari, har bir shartnomada Qishloq xo‘jaligi vazirligi dastur bo‘yicha bankka subsidiya to‘lashdan bosh tortsa, qarz oluvchi uni to‘lashi kerak, ya’ni stavka tijoratga aylanadi, degan band bor.

Demak, dastur amalda qanday ishlashi hozircha aniq emas. Biz fevral oyida birinchi kreditlar berilishini kutmoqdamiz.

Agar siz imtiyozli kredit olmagan bo'lsangiz

Agar siz hali ham bunday kreditni ololmasangiz, boshqa variantlar mavjud. Masalan, foiz stavkasining bir qismini qayta moliyalash stavkasining 100 foizigacha bo'lgan miqdorda subsidiyalash bilan Belarus uskunalarini sotib olish uchun imtiyozli kreditlash va lizingning yana bir dasturi, shuning uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkasi taxminan 5-6 foizni tashkil qiladi. subsidiyani hisobga olgan holda yiliga.

Belagro mijozlarining taxminan 20% moliyaviy dasturlardan foydalangan holda uskunalar sotib oladi: kredit, lizing, subsidiyalar va boshqalar.

Rossiya Hukumatining 1528-sonli qaroriga binoan yiliga 5% kredit, masalan, 1432-dastur bilan birlashtirilishi yoki lizing asosida sotib olingan uskunalar bilan birlashtirilishi mumkin. Agar sizda biron bir savol bo'lsa, ularni Belagro veb-saytida so'rang. Biz to'lovlarni hisoblab chiqamiz yoki qishloq xo'jaligi texnikasini sotib olish uchun eng foydali kombinatsiyalangan moliyalashtirish variantini taklif qilamiz.

Men ham o'z sahifamda savollaringizga javob berishdan xursand bo'laman