Avtomobilni, ayniqsa yangisini sotib olish har doim quvonchli voqeadir. Va foydalanish kredit mablag'lari siz butun summaga ega bo'lmasdan ham darhol bunday xaridni amalga oshirishingiz mumkin. Bugungi kunda banklar juda qiziqarli shartlar va juda mos foiz stavkalarini taklif qilmoqdalar. Foizlarga qo'shimcha ravishda, ko'plab kreditorlar garovga qo'yilgan barcha turdagi transport vositalari uchun xavfsizlik sifatida CASCO sug'urtasini taqdim etadilar. Kredit mashinasi uchun CASCO taklif qilinadigan shartlarni ko'rib chiqing.

Bunday sug'urtalar birinchi navbatda banklar uchun foydalidir. Siyosat, asosan, garov avtomobilining shikastlanishi, yo'q qilinishi yoki o'g'irlanishi bilan bog'liq yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolarni oldini olish uchun ishlab chiqilgan.

Kredit tashkilotlari o'z mablag'larini alohida xavf ostiga qo'ymaslikka harakat qilishadi, shuning uchun sug'urta qilishdan bosh tortish ba'zan kredit berishni rad etishga olib keladi, garchi qonun hujjatlarida ushbu tartibning majburiy xususiyati nazarda tutilmagan. Garovga qo`yuvchining asosiy manfaati garovga qo`yilgan mol-mulkni ma`lum bir vaziyat yuzaga kelganda uni sotish mumkin bo`ladigan holatda saqlashdan iborat. Shunday qilib, agar kredit bo'yicha to'lovchi qaytib kela olmasa, bank moddiy zararni qoplaydi Pul.

Bunday vaziyatlarni hal qilish uchun qarz oluvchi tomonidan CASCOni majburiy ro'yxatdan o'tkazish ta'minlanadi. Kreditorlar faqat o'zlari tomonidan akkreditatsiya qilingan va ular to'liq ishonadigan sug'urta kompaniyalarida sug'urta qilishni taklif qilishadi.

CASCO sug'urta muddati - 1 yil. Agar mijozda mablag 'bo'lmasa, bank CASCO narxini berilgan kredit miqdoriga, bir yil yoki kreditning to'liq muddatiga kiritishni taklif qilishi mumkin. Buning uchun banklar odatda dastlabki to'lov miqdorini oshiradilar.

Kredit mashinasida CASCO ga qanday murojaat qilish kerak

CASCO protsedurasi juda oddiy va bir nechta asosiy bosqichlarni o'z ichiga oladi. Sizga qulaylik yaratish uchun sug'urta tartibi bilan tanishib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

Kalkulyatordan foydalaning	Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - sug'urta portalimizdagi qulay kalkulyatordan foydalanish. Hisob-kitobni olish uchun quyidagilarni taqdim etishga tayyor bo'ling: ishlab chiqarish va modellashtirish transport vositasi chiqarilgan yili kilometr bozor qiymati haydovchi ma'lumotlari: yoshi va tajribasi o'g'irlikka qarshi tizimning mavjudligi sug'urta muddati CASCO sug'urta shaklini olishni istagan mintaqa. Barcha kerakli ma'lumotlar to'g'ri ko'rsatilgandan so'ng, hisobni olish uchun bosishingiz kerak bo'ladi. Olingan hisob-kitobda dastur va har bir sug'urta kompaniyasi uchun sug'urta mukofoti miqdori ko'rsatiladi. Buning uchun shartlarni sinchkovlik bilan o‘rganish va ro‘yxatdan o‘tish uchun ariza topshirish kifoya.
Ariza yuboring	Darhol ta'kidlash kerakki, real vaqt rejimida CASCO chiqarish ishlamaydi. Barcha sug'urta kompaniyalari to'liq hujjatlar to'plamini tekshirib, transport vositasini tekshirgandan so'ng mahsulotni faqat ofisda chiqaradilar.
Uchrashuv belgilang	Sug'urta kompaniyasining vakolatli xodimi arizangizni qabul qilishi bilanoq, u darhol sizga qo'ng'iroq qiladi va ofisga tashrif buyurish uchun qulay vaqt va sanani belgilaydi. Shuningdek, suhbat davomida kompaniya mutaxassisi: yana bir bor shartnoma miqdori va sug'urta dasturini ayting shartlarini aytib bering qanday hujjatlar kerakligini ayting
Hujjatlarni tayyorlang	Sug'urta kompaniyasining ofisiga murojaat qilganingizda, siz bilan birga hujjatlarning to'liq to'plami bo'lishi kerak. O'tkazilganidek, barcha kompaniyalarda hujjatlar ro'yxati bir xil va quyidagilarni o'z ichiga oladi: transport vositasi egasining shaxsiy pasporti avtomobilga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat (PTS) harakatning har bir ishtirokchisining haydovchilik guvohnomasi garov shartnomasi, chunki avtomobil kreditga sotib olingan qo'shimcha uskunalarni sotib olish va o'rnatish bo'yicha shartnoma Agar transport vositasi ishlab chiqarilgan kundan boshlab 3 yildan ortiq vaqt o'tgan bo'lsa, sug'urtalovchi qo'shimcha ravishda shaklni so'rashi mumkin diagnostika kartasi mashina yaxshi holatda ekanligiga ishonch hosil qilish uchun.
Mashina bering	Avtotransport egasi ixtiyoriy sug‘urta shartnomasi blankini faqat vakolatli xodim tekshiruvdan o‘tkazgandan keyingina olishi mumkin bo‘ladi. Esda tutingki, tekshirish uchun siz kalitlarning to'liq to'plami bilan toza mashinani taqdim etishingiz kerak.
Hujjatlar to'plamini oling	Oxirgi narsa - barcha kerakli shakllar va kvitansiyalarni imzolash, to'lovni amalga oshirish va qo'lingizda hujjatlar to'plamini olish. Tashrif oxirida avtoulovchining qo'lida bo'lishi kerak: original CASCO siyosati sug'urta mukofotini tekshirish transport vositasini tekshirish hisoboti, unda barcha mavjud zararlar qayd etilgan sug'urta qoidalari sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda nima qilish kerakligi aniq ko'rsatilgan eslatma

Ko'rib turganingizdek, ixtiyoriy sug'urta tartibi juda oddiy va 30 daqiqadan ko'proq vaqtni oladi. Internet tufayli siz o'zingizga mos sug'urta dasturini tanlashingiz va undan qochishingiz mumkin qo'shimcha xizmatlar, buning natijasida mahsulot tannarxi sezilarli darajada oshadi.

Shuningdek, elektron ariza tufayli siz CASCO shartnomasi bo'yicha barcha shartlarni masofadan turib muhokama qilishingiz va o'zingiz uchun qulay bo'lgan istalgan vaqtda uchrashuvga yozilishingiz mumkin.

Sug'urta uchun ariza berishda kredit shartnomasi bo'yicha shartlar qanday o'zgaradi

Bunday sug'urtaning mavjudligi eng kam hujjatlar to'plami bilan va u yo'qligidan pastroq foizda yanada qulayroq shartlarda kredit olish imkonini beradi.

Ko'proq sodiq talablarni taqdim etadigan kreditorlar dastlabki to'lovni, foiz stavkasini va qarz oluvchining boshqa qo'shimcha xarajatlarni ta'minlash zaruratini oshirishi mumkin. Shuningdek, tasdiqlovchi hujjatlar to'plami kengaytirilmoqda moliyaviy holat mijoz va uning rasmiy ishi.

Banklarning avtomobil sotuvchilarga qo'yadigan talablari ham juda farq qiladi. Ba'zi banklar faqat avtodilerlar bilan hamkorlik qiladilar, boshqalari to'liq tashxisni tasdiqlash sharti bilan har qanday avtosalon bilan ishlaydi. Bunday talablarning mavjudligi qo'shimcha moliyaviy xarajatlarni ta'minlaydi va bunday tadbirlarni o'tkazish uchun ko'p vaqt talab etiladi.

Sug'urta summasini kamaytirish mumkinmi?

Pullarini tejash uchun, CASCO-ga murojaat qilishda, ba'zi avtomobil egalari franchayzingni o'z ichiga olgan holda sug'urta shartnomasini tuzadilar.

Franchayzing turi shartnoma summasining foizi sifatida yoki sifatida ifodalanishi mumkin belgilangan stavka. Ushbu xizmat sug'urta narxini pasaytirish imkonini beradi, shu bilan birga, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda, har bir sug'urta tovonining miqdoridan chegirib tashlanadigan miqdor olinadi.

Shuning uchun, agar franchayzing bo'lsa, baxtsiz hodisa natijasida yuzaga kelgan kichik zarar, haydovchi o'z hisobidan tiklashi kerak bo'ladi. Ushbu sug'urta turi barcha banklar tomonidan qabul qilinmaydi, shuning uchun shartnoma tuzishdan oldin, kreditor bilan bunday sug'urta qilish imkoniyatini aniqlab olish kerak.

Shartnoma bo'yicha sug'urta summasi quyidagilar bo'lishi mumkin:

Ko'pgina sug'urta kompaniyalari to'lovga ruxsat berishadi sug'urta mukofoti bo'lib-bo'lib, garchi bunday xizmat uchun uni ko'paytirish imkoniyati mavjud. Ushbu shartlarda sug'urta qilishdan oldin, bunday sug'urta qabul qilinadimi yoki yo'qligini aniqlab olish kerak. Moliya instituti.

Men sug'urtani yangilashim kerakmi?

Bu savolga javobni kredit shartnomasida izlash kerak. Qoidaga ko'ra, garov sug'urtasi shartnomasi mavjud bo'lmaganda, banklar foiz stavkalarini oshirish shaklida jarimalar beradi yoki transport vositasini musodara qilishni nazarda tutadi. Bundan tashqari, o'g'irlik yoki baxtsiz hodisaga duch kelish xavfi mavjud.

Avtomobilni qayta tiklash imkoniyati bo'lmagan taqdirda, kreditni to'lash uchun barcha javobgarlik avtomobil egasiga tushadi. Sug'urta garov kredit bo'yicha qarz miqdori bo'yicha amalga oshiriladi, shuning uchun sug'urta miqdori kamayadi.

Ko'pincha sug'urta shartnomasi uni uzaytirish imkoniyati bilan tuziladi. Bunday holda, bu juda iqtisodiy jihatdan chiqadi. Agar sug'urta kompaniyangizning tariflari sizni qoniqtirmasa, boshqasi esa ko'proq narsani taklif qiladi foydali shartlar, agar xohlasangiz, uni o'zgartirishingiz mumkin. Shuning uchun sug'urta muddatini uzaytirish to'g'risidagi qaror har bir shaxsning o'ziga bog'liq.

Nima uchun kredit mashinasi uchun CASCO qimmatroq

Hech kimga sir emaski, xarajatlarni hisoblashda siz kredit sug'urtasining narxi bir necha baravar yuqori ekanligini almashtirishingiz mumkin. Bu farqning sababi nimada? Hammasi juda oddiy! Sir emaski, sug‘urta kompaniyalari sug‘urtachilar bilan faol hamkorlik qilmoqda. Natijada, ular mahsulotni to'g'ridan-to'g'ri o'z ofislarida berishni taklif qilishadi.

O'z xizmatlari uchun kreditorlar mahsulot narxining 10-20% miqdorida agentlik to'lovini oladilar. Ma’lum bo‘lishicha, sug‘urta shartnomasining narxi qancha yuqori bo‘lsa, daromad miqdori ham shunchalik yuqori bo‘ladi. Shuning uchun kreditorlar iloji boricha ko'proq variantlarni "osib qo'yishga" harakat qilmoqdalar, bu esa mahsulot narxining oshishiga olib keladi.

Kreditga mashina sotib olayotganda, ko'pchilik banklar ham yaratishni talab qiladi. Bu biroz pul talab qilishini hisobga olsak, ko'plab haydovchilar ixtiyoriy xususiyat uchun pul to'lashni xohlamaydilar, CASCOdan qanday qochish kerakligi va bundan nima kelib chiqishi haqida o'ylashadi.

Bir nechta avtoulovchilar CASCO uchun ortiqcha to'lashni xohlashadi

Nima uchun kredit bo'yicha avtomobil CASCO bo'yicha sug'urtalangan?

Sug'urta qilish kredit beradigan bank uchun eng foydali hisoblanadi. Siyosat yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolarni oldini olish uchun amalga oshiriladi. Kreditorlar avtomobil egasini o'z pullari bilan sug'urta sotib olishga majburlash orqali o'z mablag'larini xavf ostiga qo'yishni xohlamaydilar, aks holda qarz berishdan bosh tortadilar. Bunday harakatlar hech qanday joyda tavsiflanmaganiga qaramay, protsedura deyarli barcha banklarda majburiy deb tan olingan. Hammasi kredit shartlariga bog'liq.

Kreditga avtomobil sotib olishning asosiy farqi shundaki, to‘lov to‘liq amalga oshirilgunga qadar transport vositasi bankka tegishli bo‘lib, mijoz kreditni qaytara olmasa, uning mulkiga aylanadi. Shunday qilib, agar kerak bo'lsa, uni sotish mumkin bo'lgan mashinani eng yaxshi holatda saqlash kompaniya manfaatlariga mos keladi. Ko'pincha, xatarlar kredit berishning majburiy shartlarini kiritish, CASCO qarz oluvchi tomonidan ro'yxatdan o'tish orqali minimallashtiriladi, bu esa uni asbob-uskunalar o'g'irlangan yoki yo'q qilingan taqdirda bankka etkazilgan moddiy zararni qoplashga majbur qiladi.

Bunday holda, qarz oluvchi ham nafaqa oladi, chunki sug'urta hodisasi yuz berganda, u sug'urtalovchining puli bilan avtomobilni ta'mirlash orqali zararni qoplashga ishonishi mumkin. Yana bir ortiqcha majburiy CASCO- imtiyozli kredit shartlarini olish imkoniyati, chunki sug'urtasiz bitim uchun foiz stavkasi odatda yuqori bo'ladi.

Ko'pincha, bankning sukut shartlari o'z ichiga oladi sug'urta xizmatlari hamkor kompaniya, bu qarz oluvchining huquqlarini buzishdir. Qaysi kompaniyada shartnoma tuzishni mijozning o'zi tanlaydi - CASCO ning mavjudligi majburiy hisoblanadi.

Qanday holatlarda sug'urtasiz qila olasiz?

Agar mijoz sotib olmoqchi bo'lgan avtomobil 10 yildan ortiq bo'lsa, ular xizmatlardan voz kechishlari mumkin. Ikkilamchi bozorda avtomobil sotib olayotganda, avtokreditdan foydalangan holda, bankka turli kompaniyalardan CASCO berish uchun bir nechta yozma rad etishni olib kelish kifoya. Asosiy mezon - avtomobilning yoshi - 10 yosh va undan katta.

Kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda, CASCO-ga texnik xizmat ko'rsatish avtomobil egasining ixtiyoriga ko'ra amalga oshiriladi. Yo'l harakati politsiyasida ro'yxatdan o'tmagan avtomobillar CASCO sug'urtasiga tortilmaydi. Siyosatni yaratish uchun hujjatlarning to'liq to'plami talab qilinadi, ular orasida huquq va transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasi mavjud.

Sug'urta qachon talab qilinadi?

Idishdagi avtokreditda mashina sotib olayotganda, siz CASCOsiz qilolmaysiz. Bir nechta banklar mijozning ixtiyoriga ko'ra sug'urta shartlarini sezilarli darajada o'zgartirishni taklif qilib, murosaga kelishga tayyor. Shunday qilib, siz chorakda yoki yarim yilda bir marta to'lovni amalga oshirishingiz mumkin.

Biroq, bu amaliyot juda kam uchraydi. Ko'pincha, bank o'z-o'zidan kredit taklif qiladi, qat'iy shartlar, bu erda sug'urta mukofotlari qulay jadvalda to'lanadi.

Kreditning ikkinchi yili uchun CASCO

Avtomobilni ishlatishning birinchi yilidan so'ng, ko'plab haydovchilar yana bir yil sug'urta qilish kerakmi, degan savolga qiziqishmoqda. Javob kredit shartnomasida ko'rsatilgan shartlarga bog'liq. Albatta, bank kredit qaytarilgunga qadar kreditorning mulki bo'lgan avtomashina bilan baxtsiz hodisalar xavfini minimallashtirishni xohlaydi va shuning uchun qarz oluvchiga uning shartlarini aytib beradi.

Ikkinchi yil uchun sug'urtadan voz kechish mumkinmi va buni qanday qilish kerak

Ko'pgina avtomobil ixlosmandlari CASCO-ni ikkinchi yilga chiqarishni adolatsizlik deb hisoblashadi, shuning uchun ular uni qanday yangilamaslik haqida ko'p savollar berishadi. Javoblar juda ziddiyatli, chunki har bir kishi o'z tajribasini tasvirlaydi va banklar ko'pincha kredit berish nuqtai nazaridan farq qiladi.

Ba'zi hollarda qarz oluvchiga kreditorlarning CASCO muddatini uzaytirish haqidagi bayonotlariga e'tibor bermaslik tavsiya etiladi. Bu yaxshi bilan mijoz, deb ishoniladi kredit tarixi O'zaro munosabatlarni buzmaslik uchun kechiring. Ba'zi hollarda bunday harakatlar haydovchini kerakli maqsadga olib boradi.

Shu bilan birga, banklar ko'pincha mijozning sug'urtadan voz kechish istagini ta'minlab, kredit shartlari haqida qayg'uradilar. Bunday holda, kreditorlar jarimalar ro'yxatini kiritadilar, masalan qo'shimcha foizlar avtokredit, foiz stavkasini oshirish yoki avtomashinani musodara qilish. Shunday qilib, KASKOni oqibatlarsiz rad etish imkoniyati individualdir va bu haqda ma'lum bir shartnoma shartlaridan bilib olishga arziydi.

Imtiyozni belgilash stavka foizi, haydovchi unga jarima to'lash yoki sug'urta muddatini uzaytirish foydaliroq ekanligini hisoblashi mumkin. Misol uchun, agar stavka 560 ming rubl miqdoridan 0,5% ga oshsa, jarima 2800 rublni tashkil qiladi va yillik sug'urta taxminan 70 ming rublni tashkil qilishi mumkin. Bunday hollarda qarz oluvchi haqiqatan ham bankning ogohlantirishlariga e'tibor bermasligi va foyda olishi mumkin. Ushbu usul jiddiy xavfga ega, chunki agar mashina o'g'irlangan yoki yaroqsiz holga kelsa, barcha javobgarlik mijozning yelkasiga tushadi.

Avtomobilni faqat o'g'irlikdan sug'urta qilish imkoniyati ham mavjud. Ko'pgina sug'urta kompaniyalari ushbu turdagi xizmatlarni taqdim etadilar, bu sizga to'liq CASCO to'plamida o'n minglab rubllarni tejash imkonini beradi. Agar bank menejerlari mijozning sug'urtasini sinchiklab tekshirib, qoniqtirmasa, bu usul ishlamasligi mumkin.

Pulni tejash uchun siz franchayzing bilan CASCOga ham murojaat qilishingiz mumkin. Amaliyot printsipi quyidagicha: kichiklar uchun (miqdori shartnomada ko'rsatiladi) haydovchi ta'mirlash uchun o'zi to'laydi va ushbu turdagi himoya sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda kompaniyaning o'zi xarajatlarni qoplaydi. , Bu katta baxtsiz hodisa yoki o'g'irlik bo'ladimi. Taxminan 9000 rubl franchayzing bilan tejamkorlik taxminan 40-50% ni tashkil qiladi. Menejerlar bunday siyosatga ijobiy munosabatda bo'lishadi va jarima undirmaydilar.

Ikkinchi va keyingi yillar uchun CASCO qanday hisoblanadi

Birinchi yildan keyin baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish narxiga ikkita omil ta'sir qiladi:

• Baxtsiz hodisa tarixi. Agar haydovchi o'zini zarar ko'rmaydigan aniq mijoz sifatida ko'rsatgan bo'lsa, sug'urtalovchi kelgusi yil uchun CASCO bo'yicha sezilarli chegirmani amalga oshiradi. Buni kompaniyani almashtirishda ham olish mumkin - avtohalokatsiz haydashni tasdiqlovchi hujjatni olib kelish kifoya.
• Avtomobil narxi. Vaqt o'tishi bilan barcha avtomobillar arzonlashishini hisobga olsak, sug'urta xizmatlari narxi keyinroq tushishi mumkin. Agar yangi transport vositasining narxi 500 ming rubl bo'lsa, unda bir yoki ikki yil o'tgach, bu ko'rsatkich taxminan 10% ga kamayishi mumkin, bu esa CASCO narxining teng darajada pasayishiga olib keladi.

Ushbu shartlarga asoslanib, bu aniq bo'ladi Eng yaxshi yo'l sug'urta qiling - uni keyingi uzaytirish bilan birinchi yil uchun qiling. Shu tarzda, siz juda ko'p pulni tejashingiz mumkin. Shuni esda tutish kerakki, agar joriy yilda tariflar ko'tarilib, mijozni qaytarsa ​​va boshqa kompaniyalar yanada maqbulroq ko'rinsa, siz boshqa kompaniyada CASCO siyosatini amalga oshirishingiz mumkin.

Yil davomida bitta sug'urta kompaniyasining tariflari juda qimmat bo'lib, baxtsiz hodisa va oylik chegirmaning foydasini nolga tushirgan yoki CASCO muddatini uzaytirish umuman qimmatlashgan holatlar mavjud. Bunday hollarda sug'urtalovchini o'zgartirish variantini ko'rib chiqishga arziydi. Muayyan kompaniyada xarajatlarni eng qulay hisoblash uchun CASCO kalkulyatorlari mavjud.

Sug'urta to'lamagan haydovchini nima kutmoqda

CASCO xavfsizligini to'lamaslik oqibatlari shartnoma shartlariga bog'liq. Ko'pincha ular bank tomonidan nafaqa olishga qaratilgan bo'lib, u qarz oluvchini noxush holatga keltirib, uning harakatlarini kredit shartlarini buzish deb tan oladi. Kreditor quyidagi choralarni ko'rishi mumkin:

• Shartnomani bekor qilish;
• Qolgan summani muddatidan oldin to'lash bo'yicha talablar;
• Shartnoma shartlarini bank foydasiga qattiqroq o'zgartirish;
• Shartnoma shartlarini buzganlik uchun qarz oluvchidan jarimani undirish.

Xulosa

Sug'urta kompaniyalarining ko'plab takliflari orasida siz avtomobil egasi uchun eng mos xizmatlarni tanlashingiz kerak. CASCO bir yil muddatga tuzilishi kerak, shunda uning amal qilish muddati tugagandan so'ng, xizmat ko'rsatuvchi kompaniyani yangilash yoki hatto o'zgartirish uchun chegirma olish mumkin bo'ladi. Kredit shartnomasida ko'rsatilgan vaziyatga muvofiq choralar ko'rish kerak.

Ko'pchiligimiz bankdan avtokredit olamiz - bu yaxshi yoki yomonmi - ikkinchi savol! Biroq, avtomobil krediti bilan CASCO kabi yoqimsiz narsa bor! Va agar siz mashinani besh yilga kreditga olsangiz, unda siz barcha besh yilni sug'urta qilishingiz kerak! Va endi sug'urta uchun zamonaviy narxlar bilan bu juda arzon emas! Agar siz hisoblasangiz, ba'zida - besh yil davomida CASCO sizning mashinangiz narxiga teng! Bu deyarli absurd! Albatta, hamma birinchi yil sug'urtalangan, ammo ikkinchi yilda ko'pchilik hayron bo'ladi - bu "aylanma sug'urta" ni ikkinchi yil uchun avtokredit bilan to'lamaslik mumkinmi? Yoki bu hali ham kerakmi? Bugun men siz uchun bu savolga javob beraman va sizga bir nechtasini beraman foydali maslahatlar Qanday qilib ikkinchi va keyingi yillarda yirtqich sug'urtadan HAQIQATDA qochish kerak. Shunday qilib, o'qing ...

Rostini aytsam, men ikkinchi yil davomida CASCO mavzusiga biroz to'xtadim. LEKIN bugungi kunda faqat chetlab o'tishning qonuniy usullari haqida.

Shaxsan men VTB 24 da avtokredit oldim. Va agar siz shartnomani ko'tarsangiz, men har yili mashinamni KASKO ostida sug'urta qilishim kerak bo'ladi! Bundan tashqari, u shaxsan bankka sug'urta haqida ma'lumot berishi kerak, ya'ni meni hech kim nazorat qilmaydi!

CASCO narxi qancha

Menga nima bo'ladi! Birinchi yil (bu 2012 yil edi) men mashinani CASCO ostida sug'urta qilganimda menga taxminan 36 000 rubl tushdi! Albatta qimmat, lekin chidasa bo'ladi!

Ikkinchi yil, xuddi shu sug'urta kompaniyasi menga taxminan 70 000 rublni hisobladi! Qolaversa, narxning bunday ko'tarilishiga ko'p sabablar bor edi: - Birinchidan, 2013 yilda sug'urta narxining ko'tarilishi! Ikkinchidan, mashina ikkinchi yil va shuning uchun ko'paytiruvchi omil ishlaydi. Uchinchidan, sug'urta kompaniyasining menejeri menga tushuntirganidek, bu mashina juda tez-tez buziladi, ya'ni boyitish uchun "insofsiz" sug'urta hodisalaridan foydalaniladi.

Umuman olganda, 70 000 rubl miqdorida va bir tomchi ham pastroq bo'lmagan, hatto mening baxtsiz hodisasiz uzoq tajribam ham ish bermadi! Boshqa kompaniyalarga qo'ng'iroq qilib, miqdorlar hamma uchun taxminan bir xil ekanligini bilib oldim, men topgan minimal miqdori 64 000 rubl! Albatta, kamroq, lekin juda ko'p!

Agar hisoblasangiz, qolgan 4 yil uchun sug'urta har biri 70 000 rubldan menga 280 000 rublga tushadi! Va 3 - 4 - 5 yoshli avtomobil uchun sug'urta yanada qimmatroq bo'lishini hisobga olsak, bu 4 yildan keyin taxminiy miqdor 300 - 350 000 rublga teng bo'ladi! Va mening mashinam atigi 560 000 rubl turadi! Ma'lum bo'lishicha, mashina narxining deyarli 70 foizi! Menga bu tartib yoqmaydi. Va shuning uchun men chiqish yo'lini topishga qaror qildim!

CASCO ni qanday chetlab o'tish mumkin (faqat qonuniy usullar)

1) Faqat to'lamang va bankka ma'lumot bermang! "Qanday qilib" - so'rayapsizmi? Ha, hamma narsa oddiy! Yana, biz u erda yozilgan shartnomaga chiqamiz - Agar qarz oluvchi avtomobilni sug'urta qilmasa va bankka ma'lumot bermasa, u holda bank foiz stavkasini yiliga 0,5% ga oshirish huquqiga ega! Ya'ni, menda yiliga 13% bor edi, agar ular ko'paytirsa, 13,5% chiqadi! Noxush! Bu to'g'ri! Endi miyani yoqaylik! Xo'sh, ular to'lovni yarim foizga oshiradilar, bu mening mashinamdan qancha - 560 000 rubl. X 0,005 = 2800 r! Va bir yil uchun sug'urta - 70 000 rubl! Farqni his qilyapsizmi? Biz shunchaki to'lamaymiz! Va bundan tashqari, avtomobil uchun to'liq summani to'laganingizdan so'ng (muddatidan oldin yoki yo'qmi), sizdan ushbu sug'urta so'ralmasligi mumkin! Xo'sh, u erda yozilgan - bankning ixtiyoriga ko'ra ! Mening bir nechta do'stlarim muddatidan oldin o'chib ketishgan va ikkinchi yilda ular CASCO bo'yicha sug'urta qilinmagan! Va hech kim hech narsa so'ramadi, bank uchun ularning pullari va foizlarini olish foydalidir va printsipial jihatdan ular sug'urtadan uzoqdir! Albatta, bunday sxemaning minuslari bor - mashina umuman himoyalanmagan (siz o'rnatishingiz kerak) xavfsizlik tizimlari), ya'ni, agar siz o'g'irlasangiz yoki buzsangiz, unda barcha xarajatlar to'liq sizning zimmangizga tushadi! Ayniqsa, siz rulda yangi boshlovchi bo'lsangiz va mashinangiz hovlida bo'lsa (qo'riqlanadigan hududda emas)! Bu erda siz buni xohlaysiz, xohlamaysiz, lekin sug'urta haqida besh marta o'ylaysiz! Shuning uchun, to'g'riroq bo'lgan yana bir nechta sxemalar mavjud!

2) Faqat o'g'irlik sug'urtasi (). Bu yerda qo‘ylar xavfsiz, bo‘rilar esa “deyarli” to‘la. Ushbu sug'urtaning mohiyati shundaki, siz sug'urtalangansiz - faqat o'g'irlikdan! Endi ko'plab sug'urta kompaniyalari shu tarzda ishlaydi, chunki ularning risklari minimaldir! Biz nima olamiz? Misol uchun - mening mashinam uchun faqat turli sug'urta kompaniyalarida o'g'irlikdan himoya qilish 6000 dan 9000 rublgacha o'zgarib turadi va sizga CASCO polisi beriladi va hokazo! Mana, sug'urta kompaniyasining bir veb-saytidan kichik qo'shimcha, men reklama qilmayman, lekin hisob-kitobda o'g'irlik atigi 6000 rubl ekanligi aniq.

Arzon? Albatta Ha! Lekin faqat o'g'irlikdan himoya! Baxtsiz hodisadan va boshqa zararlardan himoya qilmaydi! Keyin nima qilamiz, bankka qo'ng'iroq qilamiz va ikkinchi yil sug'urta polisi bor deyishadi, hammasi joyida (men sug'urta qildim), hatto sizga raqam va seriyani ham aytib berishim mumkin va hokazo, lekin men haydab keta olmayman (juda band) yoki men bir necha oydan keyin keta olaman, chunki hozir ish safarida! Qoidaga ko'ra, bir necha oydan so'ng ular sizni unutishadi, ularda tashvishlarning "og'izlari" bor va kredit mutaxassisi seriya va raqamingizni yozib qoldiring! Va sizda bankdan hech qanday jarima yo'q! HA, va mashina biroz himoyalangan - hech bo'lmaganda o'g'irlikdan! Ammo keyin yana - doimiy bank menejerlari qo'lga tushishi mumkin yoki siz tajribali haydovchi emassiz va siz hali ham to'liq sug'urtaga muhtojsiz (chunki siz yomon haydayapsiz), keyin biz 3-bandni o'qiymiz!

3) Franchayzing bilan CASCO. Albatta, bu birinchi ikkita variantdan qimmatroq va juda ham ko'p! LEKIN deyarli to'liq himoya mavjud (siz maqolani o'qishingiz mumkin -). Xulosa shuki, siz o'zingizning mablag'ingiz evaziga kichik zararni (5000 - 10 000 rublgacha bo'lgan baxtsiz hodisa) tiklashga rozilik bildirasiz. Masalan, ular bamperni tirnashdi yoki faralarni sindirishdi va hokazo. Va buning uchun sug'urta kompaniyasi sizga ba'zan sug'urta narxining 40-50% gacha chegirma beradi! Menga shaxsan 35 000 rubl taklif qilishdi (franchayzing 9 000 rubl). Xuddi shu lot, lekin agar jiddiy baxtsiz hodisa yoki o'g'irlik bo'lsa, unda hamma narsa sug'urta bilan qoplanadi! Bu ham o'zining afzalliklariga ega. Bundan tashqari, bank menejerlari bunday sug'urtaga (franchayzing bilan) juda oddiy qarashadi, biz uni bankka olib kelamiz va tamom, jarimalar yo'q.

Ko'rib turganingizdek, ikkinchi yil uchun CASCO-ni chetlab o'tish yoki tejash juda mumkin, asosiysi miyani yoqishdir! Shu bilan birga, haydash tajribangizni ehtiyotkorlik bilan baholashga arziydi, masalan, avtohalokatga qanchalik tez-tez duch kelasiz, chunki aylanma sug'urtaning asosiy plyusi bu zararni to'liq qoplashdir. Agar siz yaqinda mashina haydagan bo'lsangiz, unda to'liq sug'urta qilishga arziydi.

Yangilash 2015 yil 7 aprel

Yigitlar - asossiz bo'lmaslik uchun o'z holatimni aytib beraman. Bugun, aniqrog'i, 2015 yil 7 aprelda men avtokreditni "to'ladim", lekin bank garovi bo'yicha mulkka egalik guvohnomasini olish masalasi paydo bo'ldi. Va shundan beri O'tgan yili Men mashinani umuman sug'urta qilmadim va bankka qo'ng'iroq qilmadim, biroz asabiylashdim, lekin hamma narsa chiqdi.

Xulosa shu – 6 aprel kuni oxirgi to‘lovni amalga oshirdim, bank xodimlariga tizim ishlashi uchun 1 kun kerak bo‘ldi va kredit qaytarildi deb belgiladim – ertasi kuni hujjatlarni olib ketish mumkin bo‘ldi. Men keldim, avtokredit bo'limiga bordim - menejer bilan o'tirdim - kredit to'langanini aytdi, men TCP ni olmoqchiman - u nimanidir tekshira boshladi (men biroz asabiylashdim) - lekin keyin u hamma narsa ekanligini aytdi. tartibda - u mening hujjatlarimni shkafdan olib chiqdi - men TCP va HAMMANI olgan ACTga imzo chekdim! Hech qanday jarima va sanktsiyalar yo'q, shuning uchun VTBga kelsak, biz ishonch bilan aytishimiz mumkinki, siz uni CASCOsiz ham olishingiz mumkin, hech kim sizga uning mavjudligi va jarimalarini solmaydi (garchi shartnomada band bo'lsa ham, asosiy Esda tutish kerak bo'lgan narsa bankning ixtiyorida)! Aytgancha, buning isboti sifatida fotosurat.

Maqolani o'qib bo'lgach, uning materiallari bo'yicha test topshirmoqchimisiz?

HaYo'q

Avtomobil kreditiga murojaat qilishda ko'pchilik banklarning asosiy talablaridan biri kreditga sotib olingan avtomobil uchun ixtiyoriy sug'urtani ro'yxatdan o'tkazishdir. Kredit olayotganda transport vositasi garovga aylanganligi sababli, kredit tashkilotlari imkon qadar tranzaktsiyani ta'minlashga harakat qilib, ularni garov ta'minoti buzilgan yoki yo'qolgan taqdirda moliyaviy himoyani ta'minlaydigan sug'urta sotib olishga majbur qiladi.

Ushbu sug'urta avtomobil krediti uchun kerakmi?

Fuqarolik javobgarligi siyosatini (OSAGO) sotib olish majburiyatini belgilovchi qonun boshqa talablarni nazarda tutmaydi. Bunday sug'urta shartnomasi ixtiyoriy ravishda tuzilganligi sababli, agar avtomobil kreditda bo'lsa, CASCO dan voz kechish mumkinmi degan savol tug'iladi.

Ushbu tizim ixtiyoriylik tamoyillari asosida ishlaydi, ya'ni avtoulovchi unga kerak yoki kerak emasligini mustaqil ravishda hal qiladi. Bir tomondan, avtohalokat sodir bo'lganda, o'g'irlik yoki avtomobilning boshqa shikastlanishi, hodisa uchun kim javobgar bo'lishidan qat'i nazar, transport vositasining egasi sug'urta qilinadi. Boshqa tomondan, ixtiyoriy sug'urta xarajatlari juda katta.

Biroq, avtomobil xaridori CASCO bilan avtokredit olish uchun moliyaviy muassasaga murojaat qilganda, ixtiyoriylik printsipi fonga o'tadi. Gap shundaki, arizani muvaffaqiyatli ko'rib chiqish va past foiz stavkalari, aksariyat hollarda, agar egasi CASCO xarajatlarini ko'tarishga tayyor bo'lsa, mumkin.

Kredit berish shartlarini kelishishda banklar o'z talablarini amaldagi qonunchilikka havolalar bilan qo'llab-quvvatlaydi:

1. San'atning 10-qismiga binoan. 353-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi, qarz oluvchiga berilgan kreditlash ob'ekti sug'urta qilinishi kerak.
2. bet ichida. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 343-moddasi 1-bandi huquqni belgilaydi kredit tashkilotlari garov ob'ekti uchun majburiy ta'minot sifatida siyosatni talab qiladi, chunki avtokreditlar ko'pincha transport vositasini garov sifatida topshirish zarurati bilan bog'liq.

Ushbu standartlardan kelib chiqqan holda, moliya instituti arizaga salbiy javobni asoslashda CASCO imtiyozidan foydalanishning to'liq huquqini o'zida saqlab qoladi.

Yuqoridagilarni umumlashtirib, biz quyidagi xulosalar chiqarishimiz mumkin: qonunchilik avtomobil egalaridan ixtiyoriy shartnoma tuzishni talab qilmaganligi sababli, ushbu xizmat qarz oluvchining iltimosiga binoan sotib olinadi, ammo uni sotib olish sizga yordam beradi. yuqori imkoniyatlar imtiyozli shartlarda kredit olish uchun.

Agar bu mijoz uchun asosiy xarajat moddasi bo'lmasa, xarajatlarni kamaytirish bo'yicha choralar ko'rish tavsiya etiladi (franchayzing, bo'lib-bo'lib to'lash va h.k.) Aks holda, siz qanday qilib rad etish va qanday qilib to'lamaslik mavzusini o'rganishingiz kerak. qo'shimcha sug'urta uchun .

Nima uchun banklar CASCO o'rnatadilar

Bankning standart taklifidan foydalangan avtomobil egalarining sharhlariga ko'ra, kredit bo'yicha yakuniy ortiqcha to'lov ko'pincha ikkinchi mashinaning narxi bilan taqqoslanadi. Albatta, ko'p narsa foiz stavkasi va to'lov muddatining uzunligiga bog'liq bo'ladi, ammo qimmat siyosatning narxi avtomobil sotib olayotganda qarz oluvchi uchun jiddiy xarajatga aylanadi.

Sug'urtalovchi bilan shartnoma tuzish bo'yicha doimiy maslahatlarga duch kelganingizda, nima uchun kredit tashkilotlari sizdan polisni rasmiylashtirishni talab qilayotganini tushunishingiz kerak. Bir nechta haqiqiy sabablar bor:

1. Xaridor kam haydash tajribasiga ega, bu esa avtohalokat va kredit mashinasiga zarar yetkazish xavfini oshiradi.
2. Potentsial qarz oluvchining daromadi kelajakdagi to'lov qobiliyatiga va kreditni o'z vaqtida va to'liq to'lashga shubha tug'diradi.
3. Sotib olish uchun tanlangan avtomobil yuqori masofaga ega va tez-tez buzilish va ta'mirlash xarajatlari xavfi ostida.
4. Garovga oluvchi garov sifatida xizmat qiladigan mol-mulkning saqlanishi uchun qo'shimcha kafolatlarga ega bo'lishi kerak.
5. Qarz to'liq yopilgunga qadar ipoteka avtomobili moliya institutiga tegishli bo'lganligi sababli, mulkning xavfsizligi uchun qo'shimcha kafolatlar talab qilinadi.
6. Avtohalokatda avtomobil shikastlanganda, fuqaro transport vositalarini ta'mirlash uchun qo'shimcha xarajatlar zarurligi haqida o'ylamasdan oylik to'lovlarni amalga oshirishda davom etadi.

CASCO bilan kompensatsiya olishning quyidagi variantlari majburiy ravishda taqdim etiladi:

Qanday bo'lmasin, avtoulovchiga pul mablag'larini taqdim etgan kreditor, o'zgarishlardan qat'i nazar, barcha qarz miqdori foizlar bilan qaytarilishiga maksimal kafolatga ega. moliyaviy holat yoki transport vositasining holati.

Avtomobil kreditini sug'urtalashdan qanday qochish kerak

Ko'pgina avtoulovchilar kredit avtomobili uchun CASCO sotib olish o'rniga, maqsadsiz kreditlashdan (iste'mol krediti) foydalanishni afzal ko'rishadi. Bunday holda, sotib olingan mulk uchun ixtiyoriy avtomashinani sug'urta qilish shartnomasini tuzish shart emas. Hatto ostidagi kreditlar bo'lsa ham yuqori qiziqish, umr bo'yi avtoulov sug'urtasi bilan kredit bo'yicha ortiqcha to'lov iste'mol krediti bo'yicha ortiqcha to'lovdan oshib ketishi mumkin. Bundan tashqari, avtomobil qarz beruvchi uchun garov ob'ektiga aylanmasdan, haydovchining to'liq egaligida qoladi. Biroq, bu variant faqat odam kreditni tez qaytarishga ishonchi komil bo'lsa va uning haydash uslubi xotirjam va aniq bo'lsa, afzalroqdir, bu esa baxtsiz hodisaga duchor bo'lish xavfini sezilarli darajada kamaytiradi. Har qanday fuqaro bank dasturini tanlash huquqini saqlab qoladi.

Agar avtoulovchi avtomobil krediti uchun CASCO dan voz kechishga qaror qilgan bo'lsa va moliyaviy tuzilmaning shartlari bu holda buni amalga oshirishga imkon bersa, xaridor taklifni qayta ko'rib chiqishga tayyor bo'lishi kerak. Quyidagi holatlar mumkin:

1. Foiz stavkasining oshishi.
2. Qo'shimcha ta'minlash moliyaviy yordam, boshqa mulk garovi.
3. To'lov muddatini qisqartirish.
4. Kreditning maksimal miqdorini kamaytirish.
5. Baholovchilarning xulosasiga ko'ra, birinchi to'lov ulushini avtomobil narxining yarmiga oshirish.
6. To'lov qobiliyatini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni taqdim etish, shuningdek, etarli darajada yuqori darajadagi daromad sertifikatlarini tayyorlash.
7. Bankning o'zi taklif qilganlar ro'yxatidan avtomobil sotib olish imkoniyatini hisobga olgan holda.

Boshqasi bor muqobil yo'l- avtomobilingiz uchun polisni bermaslik huquqini talab qiling, chunki qonun egasi buni qilishga majburlamaydi. Muhokama davomida bo'lajak avtoulovchi bo'lim xodimlariga iste'molchining huquqlari to'g'risida eslatishi mumkin, bu esa avtomobilni o'z xohishiga ko'ra sug'urta qilmaslikka imkon beradi.

Bank bilan muzokaralar natijasini oldindan aytish qiyin, ammo mijozning bunday xatti-harakati emissiyani rad etish xavfini oshiradi. qarzga pul oldi, axir, kredit tashkiloti kredit olish uchun har bir arizachiga qarz berishga majbur emas. Agar mablag 'bo'yicha olingan bo'lsa, rad etish qarz beruvchining qaroriga ta'sir qilmaydi iste'mol krediti bu erda foiz stavkasi yuqori va kredit miqdori past bo'ladi.

Ikkinchi yil uchun CASCO to'lamaslik mumkinmi?

Agar kredit berish paytida har bir bank operatsiyani iloji boricha ta'minlashga harakat qilsa, to'lovning ikkinchi yilida odamning moliyaviy ahvoli yomonlashishi mumkin, bu esa xarajatlarning asosliligiga yangi shubhalarni keltirib chiqaradi. Avtomobil kreditda bo'lganda, agar siz ikkinchi (uchinchi) yil davomida KASKOni to'lamasangiz nima bo'ladi, kredit shartnomasi shartlaridan bilib olishingiz mumkin.

Agar birinchi yilda avtoulovchi o'zini vijdonli to'lovchi sifatida ko'rsatgan bo'lsa, oylik to'lovdan oshib ketgan yoki qarz oluvchi boshqa bank dasturlaridan foydalangan bo'lsa (depozit ochgan, boshqa bank xizmati uchun to'langan), kreditor talablarni kamaytirishi mumkin. Bu sizga ikkinchi yil uchun avtomobil krediti uchun CASCO to'lamaslik imkonini beradi.

Ba'zi hollarda kredit liniyasi atigi bir necha yilga ochiladi, bu to'lovning ikkinchi yilida qarz qoldig'ining sezilarli darajada qisqarishini anglatadi. O'z mijoziga va uning obro'siga ishongan muassasa ikkinchi yil sug'urtasini to'lashdan bosh tortganligi sababli kreditni muddatidan oldin to'lashni talab qilishi dargumon.

Kredit berishning ikkinchi yili uchun CASCOni chiqarish kerakmi degan shubhalar xarajatlarning oshishi bilan kuchayadi. Avtotransportning o'zi sezilarli darajada arzonlashganda, odamlar ko'pincha narxlarning oshishi bilan duch kelishadi. Yil davomida to'lovlar amalga oshirilgan sug'urta hodisalari bo'lmagan taqdirda ham, kompaniya ichidagi tariflarning oshishi sababli ikkinchi yil uchun xarajatlar yuqori bo'lishi mumkin. Bunday vaziyatda ko'proq o'ylab ko'rgandan so'ng sug'urtalovchini o'zgartirish tavsiya etiladi foydali taklif CASCO bo'yicha mashinada.

O'zingiz uchun sug'urta masalasini hal qilishda siz birinchi navbatda avtomobil krediti shartnomasining bandlarini o'rganishingiz kerak. Bu sizga to'lovlarning ikkinchi yilida sotib olishdan bosh tortish uchun qanday oqibatlarga olib kelishini tushunishga imkon beradi:

1. Qarz oluvchining avtomobilni har yili ixtiyoriy tizim bo'yicha sug'urta qilish majburiyatini ko'rsatish bandga qat'iy rioya qilishni talab qiladi. Faqatgina bank bilan kelishilgan holda 2 yillik kreditdan voz kechish mumkin.
2. Yana bir holat - shartnomaning bandlarida avtoulovni ixtiyoriy sug'urta qilish bo'yicha shartnoma tuzish majburiyati ko'rsatilmagan. Agar bu zarurat shartnomada ko'rsatilmagan bo'lsa, bankning hech qanday talablari haqiqiy bo'lmaydi.
3. Shartnomaning bandlarida qarz oluvchining keyingi sug'urta davrlari uchun keyingi majburiyatlardan avtomatik ravishda ozod qilinadigan bitimni amalga oshirish vaqtida sug'urta shartnomasini tuzishi kerakligi to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi mumkin.

Sug'urta to'lashni to'xtatishdan oldin siz shartnomaning barcha davr uchun CASCO qilish zarurligini va shartnoma shartlarini buzishning moddiy va huquqiy oqibatlarini (jarimalar, penyalar, kechikishlar) ko'rsatadigan bandlarini o'rganishingiz kerak. ). Agar jarimalar haqida ma'lumot mavjud bo'lsa, bank qonuniy ravishda nafaqat kredit bo'yicha qarzni to'lashni, balki shartnomaga muvofiq hisoblangan barcha jarimalarni to'lashni ham talab qilishi mumkin.

Agar siz to'lashdan bosh tortsangiz, foiz stavkalarining oshishiga duch kelishingiz mumkin. Bunday vaziyatda qarzning qoldig'i bo'yicha ortiqcha to'lov yillik siyosat narxidan qanchalik yuqori bo'lishini hisoblash tavsiya etiladi. Agar ortiqcha to'lov bo'lmasa, aksincha, yakuniy tejash mavjud bo'lsa, rad etish oqlanadi.

Misol sifatida, 2017 yilda VTB24-da kreditlash dasturlarini ko'rib chiqing:

1. Sug'urta bilan kredit yiliga 12,9% foiz stavkasi bilan beriladi. 3 yil muddatga 500 ming rubl miqdorida kredit liniyasiga murojaat qilganda, foizlarni ortiqcha to'lash 105 ming rubldan ortiq bo'ladi.
2. Sug'urtasiz, stavka yiliga 15,9% gacha ko'tariladi. Shunga o'xshash boshqa sharoitlarda, 3 yillik muddat uchun foizlarni ortiqcha to'lash taxminan 130 ming rublni tashkil qiladi.

Shubhasiz, ixtiyoriy sug'urta bo'lmasa, 3 yil davomida ortiqcha to'lov qiymati atigi 25 ming rublni yoki 1 yil uchun 8 ming rubldan bir oz ko'proq bo'ladi. Agar fuqaro uchun pulni tejash muhim ahamiyatga ega bo'lsa, siz ma'lum bir avtomobil uchun 3 yillik sug'urta xarajatlarini solishtirishingiz kerak va shubhalar o'z-o'zidan yo'qoladi.

Beqaror tajribasiz haydovchi bilan vaziyat boshqacha. Bunday shaxslar uchun siyosatni yangilamaslik baxtsiz hodisa yuz bergan taqdirda katta pul xarajatlari xavfini keltirib chiqaradi. Ehtimol, ular uchun ixtiyoriy avtoulov sug'urtasidan voz kechish oqilona emas.

Uchinchi yil uchun sug'urta to'lamaslik mumkinmi?

Qarzga xizmat ko'rsatishning uchinchi yiliga yaqinlashib, qarz oluvchi yana avtokredit uchun CASCO to'lamaslik mumkinmi, deb hayron bo'ladi. Agar haydovchi tajribaga ega bo'lsa va ko'p yillik baxtsiz hodisasiz haydash tajribasiga ega bo'lsa, bank yarim yo'lda uchrashishi mumkin. Bunday vaziyatda, ayniqsa, qarzning qoldig'i kichik bo'lsa, garov bo'yicha moddiy ta'minot talablarini kamaytirish mumkin. Biroq, bu masala uchinchi va keyingi yillar uchun bankning ixtiyorida qoladi.

Uchinchi yilda, agar haydovchi to'lovlar va javobgarlikdagi to'g'riligini tasdiqlagan bo'lsa, xarajatlarni kamaytirish mumkin. Sug'urtalovchining o'zi avtomashinani boshqarishda yuqori intizomga ega bo'lgan doimiy mijozlariga imtiyozli tarif taklif qilishi yoki chegirma berishi mumkin. Bunda transport vositasining egasi ham, bank foydasi ham – moliyaviy kafolatlar saqlanib qoladi va ularning harajatlari kamayadi.

Agar siz KASKOni yangilamasangiz, oqibatlari haqida gapiradigan bank shartnomasining bandlarini o'rganish tavsiya etiladi. Bundan tashqari, hatto shartlarni kelishish bosqichida ham, bankka qarzni foizlar bilan to'liq to'lashni kafolatlaydigan boshqa moddiy ta'minotni taklif qilish tavsiya etiladi. Axir, tashkilot faqat bitimning moliyaviy xavfsizligidan manfaatdor.

Yaltiroq yangi xorij avtomobillari oqimiga qarab, mashhur komediyachining: “Mashinangni ko‘rsat, bankdan qancha qarzing borligini aytaman!” degan gapini eslayman. Rossiyada avtokreditlar bo'yicha haqiqiy portlash kuzatilmoqda, bu esa kredit berishda majburiy bo'lgan "majburiy" sug'urta kabi hodisani keltirib chiqardi. Darhaqiqat, ko'pchilik banklar, kredit shartnomasida, qarz oluvchiga avtomobilni CASCO bo'yicha shikastlanish va o'g'irlikdan, shuningdek ba'zan boshqa xavflardan sug'urta qilish zarurligini belgilaydi.

Ko'rinib turibdiki, sug'urta sizning mulkingizni va o'zingizni noxush baxtsiz hodisalardan himoya qilishning ajoyib usuli. Biroq, agar siz kredit olish uchun ariza berishda sug'urta polisini sotib olsangiz, bu har doim ham o'zingizni sug'urta himoyasini ta'minlaysiz degani emas. Avtomobil kreditiga murojaat qilishda sug'urtaning barcha nuanslari va tuzoqlarini ko'rib chiqing.

"Bank uchun sug'urta polislari" qanday xavflarni himoya qiladi

Bankni o'z mijozidan sug'urta qilishni talab qilishga majburlovchi asosiy sabablar nimada? Bu qarz oluvchining farovonligi va himoyasi uchun hech qanday tashvish tug'dirmaydi. Bank birinchi navbatda o'zi haqida qayg'uradi. Har bir kredit tashkiloti kreditni to'lamaslik va kechiktirilgan to'lovlar kabi hodisaga duch keladi. Imkon qadar o'zini himoya qilish uchun bank sug'urta imkoniyatlaridan har tomonlama foydalanadi. Bir necha yil oldin, Rossiyada iste'mol kreditining paydo bo'lishi davrida, banklarni kreditlar bo'yicha defoltdan sug'urtalash katta talabga ega edi. Biroq, tez orada sug'urtaning ushbu turi Buyuk Britaniya uchun juda foydasiz va nomaqbul bo'lib chiqdi va bu ularni undan foydalanishdan voz kechishga majbur qildi. Bunday qulay yordamni yo'qotib, banklar qarz oluvchilar tomonidan bajarilmagan majburiyatlardan himoya qilish uchun yana bir qancha yaxshi variantlarni taklif qilishdi. Bugungi kunda kredit shartnomalari bir necha turdagi majburiy sug'urtani nazarda tutishi mumkin:

KASKO bo'yicha kredit mablag'lari hisobidan sotib olingan avtomobilni "o'g'irlik" va "zarar" xavfidan sug'urta qilish

Avtokredit olish shartlaridan biri bank puliga sotib olingan avtotransport vositasini pul mablag‘lari to‘liq qaytarilgunga qadar unga garovga o‘tkazish hisoblanadi. Kredit bo'yicha to'lovlar to'lanmagan taqdirda, bank qarzni to'lash uchun avtomobilni sotish uchun olish huquqiga ega. Biroq, qimmatbaho mashina juda ishonchli kafolat emas, chunki u baxtsiz hodisada o'g'irlanishi yoki sinishi mumkin. Agar bunday qayg'uli voqea sodir bo'lsa, bankda kredit miqdorini qoplash uchun hech narsa bo'lmaydi. Qarz oluvchi, o'z mashinasini yo'qotgan yoki talab qiladigan jiddiy baxtsiz hodisadan keyin mashina olgan kapital ta'mirlash, qarzni o'chirish uchun katta istaksizlik bilan bo'ladi. Shuning uchun bank buni talab qilmoqda majburiy sug'urta garov predmeti to'liq CASCO"Zarar" va "O'g'irlik" xavflaridan.

OSAGO sug'urtasi

OSAGO barcha avtomobil egalari uchun majburiy va davlat tomonidan tartibga solinishiga qaramay, kreditor bank bu erda ham o'z shartlarini belgilaydi. Ko'pincha biz siyosatning amal qilish muddatining aniq muddatlari haqida gapiramiz, ular odatda CASCO siyosati sanasi va kredit berilgan sanaga to'g'ri kelishi kerak. Bundan tashqari, bank OSAGO-dan bo'lib-bo'lib sug'urta qilishni va siyosatni ochiq qilishni taqiqlaydi, bu esa boshqaruvga qabul qilinadigan cheksiz miqdordagi shaxslarni ta'minlaydi. Ko'pincha, CASCO va OSAGO siyosatidagi haydovchilar ro'yxati to'liq mos kelishi kerak.

DOSAGO sug'urtasi

Ko'pincha, bank qarz oluvchiga uchinchi shaxslarning javobgarligini ixtiyoriy sug'urta qilish polisini sotib olishga majbur qiladi. OSAGO shartnomasi bo'yicha sug'urta summasi qarz oluvchining aybi bilan baxtsiz hodisadan keyin xarajatlarni qoplash uchun etarli bo'lmagan taqdirda himoya qiladi. Qoida tariqasida, bank DOSAGO sug'urta qilinishi kerak bo'lgan miqdorni mustaqil ravishda belgilaydi.

Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish

Ba'zi banklar oldindan o'ylashlaricha, bundan ham uzoqroqqa borishadi. Agar kredit miqdori etarlicha katta bo'lsa va qarz oluvchining yoshi 45-50 yoshdan oshgan bo'lsa, bank undan baxtsiz hodisadan "o'lim", "nogironlik", shuningdek "doimiy" sug'urta qilishni talab qilishi mumkin. "va ba'zan" vaqtinchalik nogironlik ".

Bir qator tijorat banklari baxtsiz hodisalardan sug'urta qiladi shart avtomobil kreditlari uchun. Agar qarz oluvchining o'zi buni amalga oshirish qobiliyatini xavf ostiga qo'yadigan baxtsiz hodisa yuz bersa, sug'urta kreditni to'lashga yordam berishi kerak. Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish shartnomasiga qo'yiladigan talablar boshqacha bo'lishi mumkin. Ba'zi banklar qarz oluvchidan o'z hayoti va sog'lig'ini qarz oluvchi kreditga sotib olingan avtomobilni boshqaradigan vaqt uchun sug'urta qilishni so'rashadi. Bunday sug'urta arzon va ko'pincha birlashtirilgan ixtiyoriy avtosug'urta shartnomasiga kiritilgan. Biroq, 24 soatlik sug'urta qoplamasi bilan baxtsiz hodisalardan majburiy sug'urta qilish holatlari kam uchraydi. Bunday siyosatning narxi bir necha o'n minglab rublga yetishi mumkin.

Bir qator tijorat banklari avtokredit berish uchun baxtsiz hodisalardan sug'urta qilishning zaruriy sharti hisoblanadi. Agar qarz oluvchining o'zi buni amalga oshirish qobiliyatini xavf ostiga qo'yadigan baxtsiz hodisa yuz bersa, sug'urta kreditni to'lashga yordam berishi kerak.

Baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish shartnomasiga qo'yiladigan talablar boshqacha bo'lishi mumkin. Ba'zi banklar qarz oluvchidan o'z hayoti va sog'lig'ini qarz oluvchi kreditga sotib olingan avtomobilni boshqaradigan vaqt uchun sug'urta qilishni so'rashadi. Bunday sug'urta arzon va ko'pincha birlashtirilgan ixtiyoriy avtosug'urta shartnomasiga kiritilgan. Biroq, 24 soatlik sug'urta qoplamasi bilan baxtsiz hodisalardan majburiy sug'urta qilish holatlari kam uchraydi. Bunday siyosatning narxi bir necha o'n minglab rublga yetishi mumkin.

Gap shundaki, stavkalar shaxsiy sug'urta sug'urtalangan shaxsning yoshi, jinsi va sog'lig'i holatiga bog'liq. Masalan, surunkali kasallikka chalingan 50 yoshli erkak Milliy assambleyadan sug'urta summasining 6-7 foizi miqdorida sug'urta to'lovini olishi mumkin. Bu, qoida tariqasida, CASCO narxiga teng. Ammo shuni unutmaslik kerakki, agar bank bunday xizmatsiz kredit berishdan bosh tortsa, Milliy Assambleya ostida sug'urta qilish talabi noqonuniy hisoblanadi. Bank ko'tarish huquqiga ega kredit stavkasi, NC bo'yicha sug'urta qilinmagan mijozlar uchun (va bu o'sish kamsituvchi bo'lmasligi kerak), lekin NCga qarshi sug'urta yo'qligi sababli kredit berishdan bosh tortish huquqiga ega emas.

Garov sug'urtasi bilan kim qoplanadi?

ostida sug'urta qilingan to'liq dastur, va bankning barcha shartlarini bajargan holda, qarz oluvchining dam olishga vaqti yo'q. Sug'urta shartlari siz uchun qanchalik foydali ekanligini tushunish uchun sug'urta hujjatlarini diqqat bilan o'rganing.

Sizni qiziqtirishi kerak bo'lgan asosiy nuqta - sug'urta polisida va sug'urtalovchidan olingan boshqa hujjatlarda ko'rsatilgan foyda oluvchi haqidagi ma'lumotlar.

Ko'pincha bu erda kreditor bankning to'liq yuridik nomi hech qanday eslatmalarsiz ko'rsatiladi. Bunday holda, sug'urtalovchi sug'urta hodisalari uchun barcha to'lovlarni bankka o'tkazishi shart. Ya'ni, aslida, bunday sug'urta opsiyasi siz o'z hisobingizdan, birinchi navbatda, bankning risklarini sug'urtalashingizni nazarda tutadi. Va faqat bankning halolligi va odobliligi sug'urta hodisasi uchun tovon miqdori nimaga bog'liq bo'ladi. Bunday holda, sug'urtalangan shaxs to'lov kreditni to'lash uchun hisobga olinishi yoki unga avtomobilni ta'mirlash uchun berilishiga ishonchi yo'q. Bank olingan to'lovdan o'z xohishiga ko'ra foydalanish huquqiga ega. Albatta, aksariyat hollarda kredit tashkilotlari bu “bo‘shliq”dan foydalanmaydi, lekin sizga kredit bergan bank ishonch uyg‘otmasa, kelajakda bunday “bo‘shliq” muammoga aylanishi mumkin.

Qarz oluvchi uchun yanada ishonchli variant sug'urta shartnomasida bankning "O'g'irlik", "O'g'irlik" va "Avtomobilning to'liq tarkibiy yo'qolishi" tavakkalchiligi uchun foyda oluvchi, boshqa hollarda esa sug'urtalangan shaxs ekanligi ko'rsatilgan bo'ladi. Bu tahrirda avtomobilning haqiqiy qiymatining 60-85 foizigacha zarar yetkazilgan “Zarar” xavfi ostidagi barcha sug‘urta hodisalari avtovokzalga garovni tiklashga yoki sug‘urtalangan shaxsga garov ta’minotini tiklashga yo‘naltirilishini bildiradi.

Yuqorida yozilganidek, oddiy kreditor banklar, hatto shartnomada bank yagona benefitsiar sifatida ko'rsatilgan bo'lsa ham, pulni o'zlari uchun olmaydilar, balki avtomobillarni ta'mirlashga beradilar. Amalda, bu jarayon quyidagicha ko'rinadi: mijoz sug'urtalovchiga ariza bilan murojaat qiladi sug'urta hodisasi. Sug'urtalovchi hujjatlarni o'rganadi, e'tiborni foyda oluvchi, bank restavratsiya ta'mirlash xarajatlarini baholash to'g'risida hisobot olishiga qaratadi. Keyinchalik, sug'urtalovchi bankka yozma ravishda sug'urtalovchiga kompensatsiya bilan nima qilish va uni qaerga o'tkazish kerakligini tushuntirish talabi bilan xat tayyorlaydi, chunki u shartnoma bo'yicha benefitsiar hisoblanadi. Bankdan bir nechta mumkin bo'lgan javoblar mavjud:

• Bank ICdan kredit bo'yicha qarzini to'lash uchun to'lovni mijozning hisob raqamiga o'tkazishni so'raydi.
• Bank ICdan sug'urtalangan shaxsning ixtiyoriga ko'ra kompensatsiyani tasarruf etishni so'raydi. Agar qarz oluvchi kredit bo'yicha muntazam ravishda to'lovlarni amalga oshirsa, bu javob ko'pincha bankdan keladi. Bank uchun sug'urta to'lovini tasarruf etishning ushbu varianti foydaliroqdir, chunki u tiklangan garov va kredit va foizlarni keyingi to'lashga tayyor bo'lgan sodiq mijozni oladi.

Yana bir nuancega e'tibor qaratish ham muhimdir. Bankning iltimosiga binoan tuzilgan sug'urta polislarida naf oluvchi yoki alohida shartlar bo'limida to'lovlar to'lanmagan qismida bankka o'tkazilganligi to'g'risida yozuv kiritilishi kerak. kredit qarzi sug'urtalangan. To'lov summasi va qarz oluvchining kredit bo'yicha qarzi o'rtasidagi farq sug'urta qildiruvchiga to'lanadi. Rekordning yo'qligi faqat qarz oluvchiga farqni berishni zarur deb hisoblagan bankning vijdonliligi va halolligiga umid qiladi. Afsuski, bu har doim ham sodir bo'lmaydi.

Kreditor bank talabiga ko'ra sug'urta qilish risklari

Yuqorida aytilganlarning barchasiga qo'shimcha ravishda, avtomobil krediti oluvchi quyidagilarni yodda tutishi kerak:

1. Ko'pincha sug'urta majburiydir.
   Qarz oluvchi, odatda, bu erda sug'urta qilish yoki sug'urta qilmaslikni tanlash imkoniyatiga ega emas, xuddi o'zining haydash qobiliyatiga ishonchi komil bo'lsa, keraksiz sug'urtani tejash imkoniyati yo'q. Garchi, aniqrog'i, har doim tanlov mavjud, ammo qarz oluvchiga sug'urta qilinmaslikka imkon beradigan avtokredit dasturlari odatda polisdan ko'ra ko'proq xarajat qiladi, bu esa ularni avtomatik ravishda foydasiz qiladi.
2. Sug'urta summasi bank tomonidan belgilanadi.
   Ko'pincha, qarz oluvchi o'rnatish huquqiga ega emas sug'urta summasi sug'urta shartnomalari bo'yicha mustaqil ravishda va to'liq bo'lmagan mulkni sug'urtalashni tanlash orqali tejang (masalan, avtomobilning narxini bank xohlaganicha 1 000 000 o'rniga 800 000 rubl sifatida ko'rsatish ishlamaydi). Bu nuqta noaniq, chunki sug'urta summasini kamaytirib ko'rsatishda jamg'armalar keyingi to'lovlarga ham ta'sir qiladi, bu sug'urta summasining sug'urta qiymatiga nisbati sifatida hisoblanadi. Avtoulov krediti berilganda, bank odatda sizdan avtomobilni sug'urtalashni talab qiladi haqiqiy qiymat va baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish uchun sug'urta qoplamasi kredit qarzi miqdori va unga qo'shilgan yillik foiz stavkasiga teng bo'ladi.
3. Kredit avtomobillari uchun CASCO sug'urta polisi qimmatroq bo'lishi mumkin.
   Qoidaga ko'ra, kredit avtomobil sug'urtasi bo'yicha tarif stavkalari sug'urta qildiruvchi tomonidan mustaqil ravishda sotib olingan transport vositalariga qaraganda yuqori. Gap shundaki, Buyuk Britaniya sug'urta narxiga kiritilgan " bank mijozi» qarz oluvchi to'lashi kerak bo'lgan bank, broker va agentlarga komissiya miqdori. Odatda, bank va sug'urta kompaniyasi o'rtasida agentlik shartnomasi tuziladi, unda bank mijozlarni jalb qilish uchun agent sifatida ishlaydi. sug'urta kompaniyasi. Ko'pincha, kreditorga agentlik to'lovi sug'urta uchun to'lagan summaning 35-40% ni tashkil qiladi. Rasmiy kelishuvlarga qo'shimcha ravishda, komissiya qarz oluvchiga ma'lum bir kompaniyani tavsiya etuvchi kredit agentlari xizmatlari uchun norasmiy to'lovlarga o'tadi. Qayd etish joizki, “kredit” avtomashinalarini sug‘urta qilish bo‘yicha tarif stavkalarining oshirib ko‘rsatilishi mutlaqo qonunga ziddir va “Iste’molchilar huquqlarini himoya qilish to‘g‘risida”gi qonunni buzadi. Federal monopoliyaga qarshi xizmat banklar va sug'urta kompaniyalarining ushbu sohadagi faoliyatini yaqindan kuzatib boradi. Qarz oluvchilarning Federal Monopoliyaga qarshi Xizmatga murojaatlari bo'yicha har bir holat ko'rib chiqiladi va mavjud vaziyatni yaxshi tomonga bosqichma-bosqich o'zgartirish uchun asos bo'lib xizmat qiladi. Shunday qilib, bir necha yil oldin, Federal monopoliyaga qarshi xizmatning Rostov departamenti o'zaro farqlar holatlarini aniqladi tarif stavkalari bir xil sug'urta turlari bo'yicha 30 foizga, bu banklar va sug'urtalovchilar o'rtasidagi noqonuniy shartnomalar natijasida yuzaga kelgan. FAS sug'urta kompaniyalari va banklar faoliyatiga aralashib, ularni sodir etilgan qoidabuzarlikni bartaraf etishga majbur qildi. Afsuski, rus mentaliteti fuqarolarning ko'pchiligiga kredit tashkilotlarining ba'zan tovlamachilik shartlariga qarshi norozilik bildirishga imkon bermaydi. Biroq, bu holatda qonun siz tomonda ekanligini unutmang, lekin siz o'z ishingizni hujjatlar bilan isbotlashingiz kerak bo'ladi.
4. To'lovni sug'urtalashni taqiqlash.
   Bank qarz oluvchilarga yillik sug'urta mukofotini to'lovlarga ajratishni taqiqlashi mumkin. Kredit departamenti sizdan yil davomida to'liq polislar narxini to'lash uchun kvitansiyaning asl nusxasini ko'rsatishingizni talab qiladi. Bunday yondashuv har doim ham sug'urtalanganlar uchun qulay emas.
5. Sug'urta shartnomalarini uzaytirish kredit majburiyatlari to'liq bajarilgunga qadar zarur.
   Har yili, bankda avtokreditni to'liq to'lamaguningizcha, u sizni sug'urta qilishga majbur qiladi.
6. Bankning sheriklari bo'lgan sug'urta kompaniyalari ro'yxati juda cheklangan bo'lishi mumkin.
   Kredit bergandan so'ng, bank sizni eng yaxshi sug'urta kompaniyasini qidirishda tanlash erkinligidan mahrum qilishi mumkin. Bank sizga ushbu muassasada akkreditatsiya qilingan sug'urtachilar ro'yxatini taqdim etadi. Ba'zan ikki yoki uchta kompaniyadan iborat bo'lgan ushbu ro'yxat sizning fikringizni emas, balki eng yaxshi va eng qulay sug'urta shartlari bo'yicha bankning fikrini aks ettiradi. "Xorijiy" kompaniyaning sug'urta polisi sizdan qabul qilinmaydi, sizni xavfsiz o'ynashga majbur qiladi yoki qarz berishdan bosh tortadi. Ayrim sug'urta kompaniyalarini qarz oluvchilarga majburlash monopoliyaga qarshi qonunlarga ziddir. FAS banklar va sug'urtachilar o'rtasidagi hamkorlik shartnomalari shartlarini nazorat qiladi, shuningdek, qarz oluvchilar va sug'urtalovchilarning shikoyatlariga javob beradi. Ko'pincha, FAS sug'urta kompaniyalarini majburlash uchun banklarga qarshi ish qo'zg'atadi. Agar siz FASga murojaat qilsangiz, o'z huquqlaringizni himoya qilishingiz mumkin, ammo siz hali ham o'z ishingizni isbotlashingiz kerak.

1. Sug'urta shartnomasini diqqat bilan o'qing.
   Faqat sug'urta hujjatlarini batafsil va batafsil o'rganish sizni yirtqich sug'urta shartlaridan qochish imkonini beradi. Buyuk Britaniyadan hujjatlarning to'liq to'plamini so'rang - sug'urta qoidalari, siyosat, maxsus shartlar, agar mavjud bo'lsa. Vakolatli xodimlardan tushunarsiz fikrlarni tushuntirishni talab qiling. Shartnomani shoshilinch ravishda imzolamang.
2. Agar siz bank yoki salonda polis sotib olmoqchi bo'lsangiz, birinchi navbatda sug'urta narxini o'zingiz bilib oling.
   Ko'pincha, siz mashina sotib olgan avtosalonda va kredit shartnomasini imzolagan bankda bank ro'yxatidagi sug'urta kompaniyalarining do'stona agentlari "navbatchi". Sizga bu erda va hozir sug'urta qilishni taklif qilish, ular qulaylik, vaqtni tejash va salondan chiqishdan oldin sug'urta qilish zarurligi haqida gapirishadi. Biroq, ularning so'zlari har doim ham to'g'ri emas. Odatda sug'urtalovchining agentidan polisning narxi juda yuqori, chunki u uning daromadlarini o'z ichiga oladi, u qisman ham yo'qotishni xohlamaydi. To'g'ri, avtosalonlarda sug'urta qilish eng yaxshi variantga aylanganda mutlaqo qarama-qarshi holatlar ham ma'lum. Bu holat salonning o'z sug'urta bo'limiga ega bo'lsa, unda polislar chiqariladi xodimlar salon. Bunday holda, sug'urta avtomobilni sotib olishda hamroh bo'lgan xizmat bo'lib, avtomobillarni sotish hajmini oshirish uchun tashkil etiladi. Bu holda sug'urta xizmatlarini "sotish" agentlik to'lovlari bilan asoslanmaydi. Salon, o'z navbatida, avtoulovlarni sotishdan yaxshi pul ishlab, xaridorni jalb qilish uchun sug'urtalovchining komissiyasidan butunlay voz kechishi mumkin. Bundan tashqari, salonda sotib olingan arzon siyosatning shartlaridan biri sug'urta to'lovlarini faqat salonning xizmat ko'rsatish stantsiyasida (rasmiy diler) ta'mirlash orqali olish bo'lishi mumkin. Yangi mashina sotib olgan mijoz uchun bu daqiqa muhim bo'lmasligi mumkin, chunki kafolatli avtomobillar ko'pincha shu tarzda ta'mirlanadi. Shu bilan birga, salon sug'urta kompaniyasidan ta'mirlash uchun to'lovlar orqali uzoq muddatda daromad olish imkoniyatini oladi, shuning uchun u sug'urta bo'yicha chegirmalar berishga tayyor. Qanday bo'lmasin, siyosatni sotib olishning barcha mumkin bo'lgan variantlarini diqqat bilan o'rganib chiqing. Esda tutingki, TCP va kredit shartnomasiga muvofiq, mashinani birozdan keyin tekshirish uchun ko'rsatgan holda oldindan siyosat berish mumkin. Bundan tashqari, siz Internetda sug'urta narxini hisoblashingiz mumkin, masalan, CASCO kalkulyatori yordamida.
3. Kreditlash va sug'urta bozorining barcha takliflarini batafsil o'rganing.
   Odatda har bir bank juda yuqori stavkalarga ega bo'lgan akkreditatsiyalangan sug'urtachilarning juda kichik ro'yxatiga ega. Biroq, yirik IC ko'plab banklar bilan hamkorlik qiladi. Oldindan nafaqat kredit shartlari, balki sug'urta imkoniyatlari bilan ham qiziqing. O'qishga harakat qiling