Hududda bank faoliyati Rossiya Federatsiyasi U bir qator federal qonunlar va ma'lum tor bank mutaxassisliklari va muayyan operatsiyalarga qaratilgan ko'plab huquqiy hujjatlar bilan tartibga solinadi. Asosiy qonun ichida bank ishi FZ-395-1 hisoblanadi.

Umumiy qoidalar 395-1 FZ

Bank faoliyatini tartibga solish sohasidagi asosiy qonun hujjatlari ro'yxati:

• FZ-351-1 - Banklar va bank faoliyati to'g'risida - banklarni tartibga solish sohasidagi asosiy qonun. U asosiy tushunchalar va atamalarni belgilaydi, bank tashkilotlari va hujjatlarini tasniflaydi, davlat, banklar va mijozlar o'rtasidagi munosabatlarni belgilaydi, shuningdek kredit tashkilotlari va ularning faoliyatini ro'yxatga olish tartibini belgilaydi.
• -mamlakatning bosh moliya tashkiloti, shuningdek, uning filiallari faoliyatini tartibga soladi. Rossiya banki milliy valyutani o'rnatadi, uning barqarorligini nazorat qiladi va barcha kredit tashkilotlarining ishini nazorat qiladi.
• - amalga oshirish tartibini belgilaydi pul o'tkazmalari va Rossiya Federatsiyasi hududida to'lov xizmatlarini ko'rsatish qoidalari.
• I-153 - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank hisobvaraqlarini ochish va yopish bo'yicha ko'rsatmasi - bank hisobvarag'ini yaratish uchun zarur hujjatlarni, shuningdek undan foydalanish qoidalarini taqdim etadi.
• I-139 - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining majburiy bank stavkalari bo'yicha ko'rsatmasi - majburiy bank stavkalarini hisoblash qoidalarini belgilaydi.

Shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga, xususan, banklar ishiga ruxsat beruvchi va cheklovchi 71, 74, 75, 83, 103, 106-moddalarga, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 857-moddasiga e'tibor qaratish lozim. Bank siri tushunchasini belgilaydigan va unga rioya qilish qoidalarini ta'minlaydigan Rossiya Federatsiyasi.

Rossiya Federatsiyasining bank tizimida poydevor bo'lgan yuqoridagi qonun hujjatlariga qo'shimcha ravishda, bank-kredit tashkilotlari faoliyatining ayrim turlarini tartibga soluvchi ko'plab tor yo'naltirilgan hujjatlar mavjud. Barcha me'yoriy-huquqiy hujjatlar davlat moliya sektori faoliyatini takomillashtirish maqsadida doimiy ravishda tahrir va takomillashtirilmoqda.

2018 yilgi joriy o'zgarishlar bilan sud tizimi to'g'risidagi Federal qonun. Havola

116-sonli Federal qonunning so'nggi yangiliklari haqida o'qing

FZ-351-1 xulosasi bob bo'yicha:

• 1-bob qonunning umumiy qoidalarini nazarda tutadi: bank sohasida qo'llaniladigan asosiy atamalarni belgilaydi, moliya-kredit tashkilotlarining turlarini belgilaydi, shuningdek ular faoliyatining asosiy qoidalarini belgilaydi;
• 2-bob kredit-bank muassasalarini ro‘yxatga olish tartibi, faoliyatni amalga oshirish uchun tegishli litsenziya olish qoidalari va ushbu tashkilotlarni tugatishning o‘ziga xos xususiyatlarini tartibga soladi;
• 3-bobda bank tizimining barqaror ishlashini ta’minlash, shuningdek, omonatchilarning huquq va manfaatlarini himoya qilishga doir talablar sanab o‘tilgan;
• 4-bobda banklararo munosabatlar qoidalari va mijozlarga xizmat ko‘rsatish tartibi belgilangan;
• 5-bobda xorijiy davlatlar hududida kredit tashkilotlarining filiallarini ochish va faoliyat yuritishning o'ziga xos xususiyatlari nazarda tutilgan;
• 6-bobda jismoniy shaxslarning bank omonatlarini kiritish xususiyatlari va ularni majburiy sug‘urta qilish qoidalari belgilangan;
• 7-bobda bank tashkilotlarida buxgalteriya hisobini yuritish talablari va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish tartibi belgilangan.

Banklar to‘g‘risidagi qonun 1990-yil 2-dekabrda kuchga kirdi. Qabul qilingan kundan boshlab u bir necha bor to'ldirildi va tahrir qilindi. FZ-351-1 ga oxirgi o'zgarishlar 2017 yil 31 dekabrda bo'lib o'tdi.

Qanday o'zgarishlar kiritildi?

Rossiya Federatsiyasida banklar to'g'risidagi qonun hujjatlariga 2017 yil 12 dekabrda 482-FZ-sonli qonun bilan kiritilgan so'nggi o'zgartirishlar doirasida quyidagi moddalar to'ldirildi:

• 8-modda, bank sirini oshkor qilish qoidalarini nazarda tutuvchi, Rossiya Federatsiyasi hukumatiga oshkor qilish uchun mo'ljallangan ma'lumotlarni oshkor qilish yoki qisman oshkor qilish mumkin bo'lmagan taqdirda, kredit tashkilotlari uchun alohida holatlar belgilash huquqini beruvchi qoida kiritildi;
• 30-modda banklar va mijozlar o‘rtasidagi munosabatlarni belgilab beruvchi nizom elektron raqamli imzo bilan imzolangan elektron shartnomalar tuzishni nazarda tutuvchi qoida bilan to‘ldirildi. Elektron hujjatlar qog'ozga teng bo'lib, mijozlarni identifikatsiya qilish uchun elektron raqamli imzo qo'llaniladi. Ushbu tuzatish 30.06.2018 yildan kuchga kiradi.

20-modda bank litsenziyasining amal qilishini tugatish uchun asos bo'lgan quyidagi qoidalardan iborat:

• markaziy bank Rossiya quyidagi hollarda kredit tashkilotidan litsenziyani bekor qilish huquqiga ega:
  • litsenziya berilgan ma'lumotlarning ishonchsizligi;
  • litsenziyada nazarda tutilgan bank operatsiyalari litsenziya berilgan kundan boshlab bir yil mobaynida amalga oshirilmasa;
  • hisobot ma'lumotlarining sezilarli darajada ishonchsizligi;
  • oylik hisobot 15 kundan ortiq kechiktirilgan;
  • litsenziyada nazarda tutilmagan bank operatsiyalarini amalga oshirish;
  • bank faoliyatiga doir normativ-huquqiy hujjatlar talablariga rioya qilmaslik;
  • Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablarini bir yil ichida takroran buzish;
  • mijozlarning hisobvaraqlaridan pul mablag'larini undirish bo'yicha sud tashkilotlarining talablarini bajarmaslik;
  • muvaqqat ma'muriyatning bankrotlik to'g'risidagi arizalari (bankrotlik to'g'risidagi FZ);
  • rossiya bankiga yangilangan ma'lumotlarni taqdim etishda takroriy kechikish;
  • belgilangan muddatlarda buzilishlar bartaraf etilmasa;
  • insayder ma'lumotlaridan noqonuniy foydalanishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlarini buzish.
• Markaziy bank quyidagi hollarda kredit tashkilotining litsenziyasini qaytarib olishga majburdir :
  • kredit tashkilotining o'z kapitali nisbati ikki foizdan past bo'lsa;
  • agar tashkilotning o'z kapitali ustav kapitalining minimal ko'rsatkichidan past bo'lsa;
  • agar kredit kompaniyasi Rossiya Bankining qaroriga muvofiq o'z kapitalini talab qilinadigan me'yorga keltirmasa;
  • agar tashkilot kreditorlarning talablarini qondira olmasa;
  • universal litsenziyaga ega bo'lgan bank o'z kapitalining ruxsat etilgan minimal stavkadan pastroq bo'lishiga yo'l qo'ygan bo'lsa;
  • universal litsenziyaga ega bo‘lgan bank o‘z kapitalini kamaytirgan holda, belgilangan muddatda zarur miqdorga yetmagan bo‘lsa va ushbu qonun qoidalariga muvofiq o‘z maqomini o‘zgartirmagan bo‘lsa;
• Litsenziyani bekor qilish toʻgʻrisidagi qaror tegishli asoslar toʻgʻrisida ishonchli maʼlumot olingandan keyin 15 kun ichida qabul qilinadi. Qaror qabul qilingan paytdan e'tiboran kuchga kiradi va e'lon qilingan kundan boshlab 30 kun ichida shikoyat qilinishi mumkin.

Litsenziya bekor qilingandan keyin kredit yoki bank tashkilotiga vaqtincha ma’muriyat tayinlanadi, uning vazifasi jamiyatning kreditorlar oldidagi qolgan majburiyatlarini bajarish va tashkilotni tugatishga tayyorlashdan iborat.

27-modda Kredit tashkilotining pul mablag'lari va mol-mulkini xatlash va undirish tartibini nazarda tutuvchi quyidagi qoidalardan iborat:

• Garovga qo'yilgan yoki depozitga qo'yilgan moliyaviy aktivlarni yoki boshqa boyliklarni olib qo'yish kredit kompaniyasi, faqat sud qarori natijasida sudlarning tegishli qarori bilan amalga oshiriladi;
• Agar hisobvaraqdagi yoki omonatdagi pullar hibsga olingan bo'lsa, kompaniya tegishli qarorni olgandan so'ng, ko'rsatilgan hisobvaraq bilan operatsiyalarni darhol to'xtatadi;
• yig'ish pul mablag'lari yoki kredit kompaniyasining hisobvarag'ida yoki omonatida bo'lgan boshqa boyliklar faqat tegishli ijro hujjati mavjud bo'lganda mumkin;
• Kredit tashkiloti va Rossiya Markaziy banki olib qo'yish yoki undirish natijasida mulkka etkazilgan zarar uchun javobgar emas;

Naqd pul yoki qimmatbaho buyumlar faqat tegishli sud qarori qonuniy kuchga kirgandan keyingina musodara qilinadi.

Tijorat banklari faoliyatiga tegishli o'zgartirishlar

O'rnatish maqsadida moliya bozori oxirgi 10 yil ichida tijorat banklari soni kamaydi. Bank muassasalari sonini qisqartirishning afzalliklari quyidagilar:

• ko'rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshirishda;
• depozitlar va aktivlarning ishonchliligini oshirishda;
• raqobatni kuchaytirishda.

Biroq, holda emas salbiy oqibatlar, ular orasida:

• yuridik shaxslarning zararlarini qoplash xarajatlari;
• tijorat tashkilotlarini rivojlantirishga investitsiya kiritgan yuridik shaxslarning zararlari;
• qonun hujjatlariga tez-tez o'zgartirishlar kiritilishi sababli bank sektoridagi beqarorlik.

Xizmatlarni yaxshilash va sog‘lom moliyaviy muhitni yaratish maqsadida “Banklar to‘g‘risida”gi qonun muntazam qayta ko‘rib chiqiladi. Shu bois joriy yilda tijorat banklari faoliyatini qisqartirishning yangi to‘lqini kutilmoqda. Mutaxassislar banklar sonining 500 tagacha kamayishini taxmin qilmoqdalar.

Qonunning amaldagi tahriri matnini yuklab oling

federal qonun 02.12.1990 yildagi 395-1-son "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi Qonunni yuklab olish mumkin Matn 31.12.2017 yildagi so'nggi o'zgartirishlar bilan joriy versiyada taqdim

Rossiya Federatsiyasi hududida bank faoliyati bir nechta huquqiy hujjatlar bilan tartibga solinadi. Asosiysi, 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni. Shu bilan birga, moliya institutlarining funktsiyalari tegishli normativ hujjatlar, federal qonunlar, shuningdek alohida ko'rsatmalar bilan tartibga solinadi.

Asosiy qonun hujjatlari ro'yxati moliya institutlari faoliyatini tartibga solish quyidagilardan iborat:

• 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni.- 1990-yil dekabrda qabul qilingan, asosiy me’yoriy hujjat bo‘lib, asosiy tushunchalar va atamalarni, ustav kapitalini, ro‘yxatga olish va litsenziyalash tartiblarini belgilaydi;
• 86-sonli "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki to'g'risida" Federal qonuni.- 2002 yilda qabul qilingan, mamlakatning bosh moliya instituti faoliyatini tartibga soladi, belgilaydi pul birligi Rossiya, nazorat funktsiyalari, vositalari va usullarini belgilaydi;
• I-153 - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank hisoblarini ochish va yopish bo'yicha ko'rsatmasi, 2014 yilda tasdiqlangan, qonun tartibi va ro'yxatini belgilaydi zarur hujjatlar;
• – 2011 yilda qabul qilingan, belgilaydi huquqiy asos toʻlov xizmatlari va pul oʻtkazmalarini amalga oshirish boʻyicha, uning asosida 2012-yilda ishlab chiqilgan 383-qoida pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risida;
• I-139 - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Banklarning majburiy stavkalari to'g'risida" ko'rsatmasi., 2012 yilda tasdiqlangan, majburiy bank koeffitsientlarini hisoblash metodologiyasini tartibga soladi.

Ushbu qoidalardan tashqari, bank faoliyatining ayrim jihatlarini tartibga soluvchi tor doiradagi qonunlar va huquqiy hujjatlar ham mavjud. Barcha hujjatlar amaldagi qonunchilikka muvofiq faol ravishda yakunlanmoqda.

Maqolani keyingi ko'rib chiqish FZ 395-1ga tegishli. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining qisqacha mazmuni bobma-bob ko'rish mumkin:

• moliya institutlari faoliyatining asosiy tushunchalari, ta'riflari, asosiy jihatlarini tartibga soluvchi umumiy qoidalar;
• moliya institutlarini ro'yxatga olish va litsenziyalash tartibi;
• bank tizimining barqarorligini ta’minlash, omonatchilar va kreditorlar huquqlarini himoya qilish chora-tadbirlari;
• kredit tashkilotlari o'rtasidagi munosabatlarni va mijozlarga xizmat ko'rsatish tartiblarini huquqiy tartibga solish;
• jamg'arma qoidalari;
• buxgalteriya hisobi, hisobot tizimi.

395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga so'nggi o'zgartirishlar 2017 yilda bir qator o'zgartirishlar bilan kiritilgan.

Yuklab olish

395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunini yuklab oling. tomonidan mumkin. Matn taqdim etiladi oxirgi nashri qonun, 2017 yil 18 iyundagi so'nggi tuzatishlar bilan. Yuklab olish uchun berilgan qonun moliya instituti xodimlari va uning mijozlari uchun ham, qonunchilikning ushbu sohasini o'rganayotgan huquqshunoslar uchun ham foydali bo'ladi.

395-1-FZ-dagi so'nggi o'zgarishlar

395-1 "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga so'nggi o'zgartirishlar 2017-yil 18-iyunda joriy etilgan.Ularga qoʻshimcha ravishda, oʻsha yilning 28-marti va 1-may kunlari oʻzgartirishlar kiritilgan. Ularning barchasi qonunning quyidagi moddalariga ta'sir qildi:

• 1-modda FZ 395-1 universal va asosiy litsenziya to‘g‘risidagi 3 va 4-qismlar bilan to‘ldirilib, amaldagi uchinchi va to‘rtinchi qismlari tegishincha beshinchi va oltinchi deb hisoblansin;
• edi 5.1-modda kiritildi asosiy litsenziya bo'yicha operatsiyalarning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida;
• 8-moddada«Kredit tashkilotlari faoliyati to‘g‘risida»gi Qonunning birinchi qismining 1 va 2-bandlari hamda 13-qismining tahriri o‘zgartirildi, kredit tashkilotining asosiy litsenziyasi va axborotni oshkor qilishning o‘ziga xos xususiyatlari to‘g‘risida ham 14 va 15-qismlari qo‘shildi;
• ikkinchi qismda 10-modda FZ 395-1 1 va 3-bandlarning tahriri o‘zgartirildi, ikkinchi xatboshi o‘z kuchini yo‘qotdi;
• 2-qism nashri o'zgartirildi 11-modda;
• 11.1-modda“Moliya institutlari faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunning 11-qismi bankning yagona ijro etuvchi organining vakolatlari to‘g‘risidagi, shuningdek, 6 va 7-qismlarni qo‘llamaslik mumkinligi to‘g‘risidagi 11-qism bilan to‘ldirildi;
• 11.1-2-moddalar 395-1-sonli Federal qonuni asosiy litsenziyaga ega bo'lgan ichki nazorat xizmati rahbarini tayinlamaslik imkoniyati to'g'risidagi beshinchi qism bilan to'ldirildi;
• butunlay edi 11.2-moddaning qayta ko'rib chiqilgan tahriri moliyaviy tashkilot kapitalining minimal miqdori to'g'risida;
• 11.4-modda kiritildi litsenziya turini universaldan asosiyga va aksincha o‘zgartirish tartibi to‘g‘risida;
• 13-moddaga"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 2-qismi Rossiya banki tomonidan litsenziyalar shaklini belgilash to'g'risida kiritildi, 2-10-qismlar endi 3-11-qismlar deb hisoblanadi, 12-qismga ruxsat berish imkoniyati to'g'risida qo'shildi. asosiy litsenziyaga o'zgartirilgandan keyin universal litsenziyaga qaytish;
• 1-qismi 1-bandining oltinchi xatboshida 16-modda sozlar " 2002 yil 26 oktyabrdagi N 127-FZ "va" (bundan buyon matnda -«)»;
• "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 20-moddasida tahririga o‘zgartirishlar kiritildi, 5-12-bandlarning tahriri to‘liq o‘zgartirildi, 13-band o‘z kuchini yo‘qotdi;
• beshinchi qism 22-modda"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni asosiy ofis va filiallarning joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlarni rasmiy veb-saytlarda e'lon qilish taklifi bilan to'ldirildi;
• 23-moddada FZ 395-1 kredit tashkiloti tomonidan mikromoliya kompaniyasi maqomini olish to'g'risida 9-12-qismlar qo'shildi, 9-13-qismlar 13-17-qismlar deb hisoblansin;
• 23-modda“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunning 16-qismi tahririda to‘liq o‘zgartirildi;
• 23.6-modda kiritildi mikromoliya kompaniyasi tomonidan asosiy litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti yoki nobank kredit tashkiloti maqomini olish to'g'risida;
• 24-modda 395-1-sonli Federal qonun bozorda asosiy litsenziyaga ega bo'lgan muassasaning faoliyati to'g'risidagi 5-qism bilan to'ldirildi. qimmatli qog'ozlar, 5-15-qismlar endi 6-16-qismlar hisoblanadi;
• to'rtinchi va beshinchi qismlarda 25.1-modda tahriri qonun hujjatlariga kiritilgan umumiy o‘zgartishlarga muvofiq tuzatildi;
• 26-modda 395-1-FZ 41 va 42-qismlar bilan to'ldirildi Konsolidatsiya jamg'armasi boshqaruv kompaniyasi MChJni oshkor qilish to'g'risidagi bank sektori» bank sirlarini uchinchi shaxslarga berish;
• 1 va 2-qismlarning qayta ko'rib chiqilgan versiyasi 35-modda;
• 36-moddada 395-1-sonli Federal qonuni ba'zi qoidalarning matnini tuzatdi.

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 27-moddasi alohida e'tiborga olinishi kerak. Uning qoidalari kredit tashkilotining pul mablag'larini olib qo'yish va undirishni tartibga soladi. 27-moddaga oxirgi o'zgartirishlar 2011 yilda kiritilgan - alohida qismlarning matni o'zgartirilgan.

Tijorat banklari uchun o'zgarishlar

Bank faoliyatini tahlil qilar ekanmiz, so‘nggi 10 yil ichida banklar sonini qisqartirish masalasiga to‘xtalib o‘tmaslikning iloji yo‘q. Bunday o'zgarishlar bozorni tartibga solishga qaratilgan moliyaviy xizmatlar. Qisqartirishning afzalliklari Tijorat tashkilotlari sonining quyidagi jihatlarini ajratib ko'rsatish mumkin:

• kompaniya aktivlari va taqdim etilayotgan xizmatlar sifatini yaxshilash;
• depozitlarning ishonchliligini oshirish;
• raqobat kuchaydi.

Asosiy salbiy tomoni qisqartirishlar omonatchilarni qoplash xarajatlarini taqsimlaydi. Rivojlanishga sarmoya kiritayotgan yuridik shaxslarning zararlari ham hisobga olinadi. savdo muassasalari. Muhim jihati huquqiy va bank muhitida beqarorlik yaratish hisoblanadi shaxslar.

“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi qonunga joriy o‘zgartirishlarga muvofiq o‘zgartirishlar kiritilmoqda. Xizmatlar sifatini oshirish va barqarorlikni yaratishga ustuvor ahamiyat qaratilmoqda moliya tizimi.

Mutaxassislar tijorat banklari sonining 500 tagacha qisqarishini kutmoqdalar. Shu bilan birga, mamlakat uchun eng maqbul variant - yuztadan ortiq bank muassasasi bo'lmasligi ta'kidlanmoqda. 2017 yil boshida 623 ta bank faoliyat yuritgan.

Rossiya Federatsiyasining bank tizimi Rossiya banki, xorijiy banklarning vakolatxonalari, shuningdek, filiallar bilan birgalikda kredit tashkilotlaridan iborat. Huquqiy tartibga solish Ushbu tashkilotlar Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida, "Bank ishi to'g'risida" va "Markaziy bank to'g'risida" Federal qonunida, shuningdek, boshqa qonunlar va qonunosti hujjatlarida mustahkamlangan.

Bank qonuni

Banklar faoliyatini, shuningdek, Rossiya Federatsiyasining kredit tashkilotlarini yaratish va faoliyatini tartibga soluvchi asosiy hujjat "Banklar va banklar to'g'risida" Federal qonuni bo'lib, u "Banklar to'g'risida" Federal qonuni sifatida tanilgan. Hujjat 1990 yilda 395-1 raqami ostida qabul qilingan. Hujjat 7 bob, 43 moddadan iborat bo'lib, ularda barcha tashkiliy-huquqiy mulk shakllaridagi kredit tashkilotlari faoliyatining asosiy jihatlari ro'yxati shakllantirilgan.

Federal bank qonunlari

"Banklar to'g'risida" Federal qonuniga qo'shimcha ravishda, kredit tashkilotlarining faoliyati boshqa normativ-huquqiy hujjatlar ro'yxati bilan tartibga solinadi, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, milliy to'lov tizimi, sug'urta to'g'risidagi qonunlar, kredit tarixi to'g'risidagi qonunlar. va valyutani tartibga solish. Shunisi e'tiborga loyiqki, kredit tarixi to'g'risidagi qonunda siz hatto kredit tarixi bilan bog'liq muammolarga duch kelgan banklar haqida ma'lumot topishingiz mumkin. Ko'chmas mulk garovi to'g'risidagi Federal qonun, shuningdek, pul yuvish va terrorizmga qarshi kurashishga qaratilgan qonun xuddi shu toifaga kiradi.

Bank va bank qonunchiligi

Bank faoliyati to‘g‘risidagi qonunning asosiy qoidalari qatorida banklarni, shuningdek, ularning filiallari va vakolatxonalarini litsenziyalash va ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi, bankrotlik to‘g‘risidagi qoidalar va litsenziyani bekor qilish tartibiga alohida e’tibor qaratish tavsiya etiladi.

Qonun, shuningdek, bank tuzilmalarining barqarorligi va ishonchliligiga taalluqli muhim jihatlarni belgilab beradi, omonatchilarning huquqlarini himoya qilish masalalarini hal qiladi, bank siri kontseptsiyasini, shuningdek, Markaziy bank tashabbusi bilan belgilanadigan bank standartlarini shakllantiradi. Rossiya Federatsiyasi.

Qonunda xizmat ko'rsatish tamoyillari haqida ma'lumot berilgan bank mijozlari, standart operatsiyalarni amalga oshirish, komissiya to'lovlari hajmini shakllantirish tamoyillari, shuningdek, va depozitlar bo'yicha stavkalarni shakllantirish.

Bank sug'urta qonuni

Kredit tashkilotlari sug'urta, shuningdek, savdo va ishlab chiqarish faoliyati bilan shug'ullanish huquqiga ega emas. Amaldagi cheklovlar lotin moliyaviy vositalar sifatida foydalaniladigan shartnomalarga taalluqli emas. Qoidaga ko'ra, bunday hujjatlar naturada bajarilmasdan etkazib berish majburiyati tugatilgan taqdirda oldindan kelishilgan shartlarda tovarlarni topshirish, sotish yoki sotib olish majburiyatini nazarda tutadi.

Federal markaziy bank qonunlari

"Markaziy bank to'g'risida" gi federal qonun, birinchi navbatda, tashkilot tushunchasini mustaqil ravishda professional faoliyatni amalga oshiradigan, ustav kapitaliga ega va federal mulkka ega bo'lgan yuridik shaxs sifatida belgilaydi. Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki davlat qarzlari uchun javobgar emas. Mamlakat bosh bankining asosiy kasbiy vazifalari qatoriga bank faoliyatini rivojlantirish, mustahkamlash, samaradorligini oshirish va uzluksiz ishlashini ta’minlash bo‘yicha ishlar kiradi. to'lov tizimi mamlakatlar, shuningdek, davlat milliy valyutasining barqarorligini saqlash. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, shuningdek, mablag'larni chiqarish va ularning aylanishini tashkil etish uchun javobgardir.

02.12.1990 N 395-1 Federal qonuni

Moliya tizimining tuzilishini belgilovchi va bank faoliyati normalarini belgilaydigan asosiy qonun 02.12.2012 yildagi Federal qonundir. 1990 yil 395-1-son. Ushbu hujjatda “bank”, “bank guruhi”, “kredit tashkiloti”, “bank operatsiyalari”, “depozitlar va omonatchilar” va boshqa moliyaviy atama va sub’ektlar tushunchalari belgilab berilgan.

Shuningdek, qonunda turli moliya institutlarini ro‘yxatdan o‘tkazish, ruxsatnomalar olishning huquqiy normalari va tartib-qoidalari yoritib berilgan, omonatchilarning maqomi, ishonchliligini ta’minlash yo‘llari, shuningdek, omonatlarni sug‘urtalash shakllari belgilab berilgan.

Menejerlarga qo'yiladigan malaka talablari haqida to'liq ma'lumot moliya institutlari, litsenziyalarni qayta tashkil etish va bekor qilish shartlari ushbu hujjatda qiziqqan har bir kishi uchun topish mumkin.

Bank qonunchiligining tamoyillari

Bank faoliyatining huquqiy normalari ikki guruh tamoyillarga asoslanadi.

1. Umumiy tamoyillar bank tashkilotlarining huquqiy holatini belgilovchi va normalarni belgilovchi bank qonunchiligi iqtisodiy model RF.

Bularga quyidagi tamoyillar kiradi:

• iqtisodiy faoliyat erkinligi;
• mulk daxlsizligi;
• raqobat zarurati va monopoliyani taqiqlash;
• umumiy iqtisodiy makonda bank faoliyatini amalga oshirish.

2. Bank tizimini tashkil etish, rivojlantirish va faoliyatini tartibga soluvchi bank qonunchiligining o'ziga xos tamoyillari.

Ushbu guruhga quyidagi printsiplar kiradi:

• moliya tizimining tashkiliy-huquqiy qurilishi;
• bank faoliyatini amalga oshirish tartibini belgilash;
• Markaziy bankning mustaqilligi;
• bank siri.

Normlar va tamoyillarning to'liq tavsifi hujjatning asl nusxasida mavjud.

Bank qonunchiligining rivojlanish yo'nalishlari

Bank qonunchiligi, albatta, mamlakatda moliya-bank tizimini tartibga solishda, faoliyat shaklini va ayrim bank tuzilmalarining huquqiy tartibga solishini belgilab beruvchi asosiy o‘rinni egallaydi. Ammo bu uning yaxshilanmaydi va rivojlanmaydi degani emas.

Bank tizimi shakllanib, rivojlanib borar ekan, bank nosozliklari, firibgarlik va chayqovchilikning oldini olish maqsadida qonunlar yanada aniq va qat’iylashtirildi.

Bank qonunchiligining evolyutsiya yo‘nalishi ko‘p hollarda mamlakat iqtisodiy hayotining kon’yunkturasi, o‘zgaruvchan sharoitlari va dinamikasi bilan bog‘liq holda hujjatning bob va bandlariga o‘zgartirish va qo‘shimchalar kiritishdan iborat. Ushbu zarur tuzatishlar qonunchilikning huquqiy doirasini kengaytiradi, samaradorlikni oshiradi va umuman davlat bank tizimini optimallashtiradi.

Qoidalar

Bank sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi normativ-huquqiy hujjatlar to'plami Bank to'g'risidagi qonun hujjatlaridir. U bank faoliyatini boshqarish va tartibga solish tartibini tarjima qiladigan huquqiy rejim bilan belgilanadi. Huquqiy rejimning asosiy vazifalari noqonuniy bankrotlikning oldini olish, firibgarlik faoliyati, adolatsiz raqobat, chayqovchilik va banklarga ishonchni oshirish.

Bundan tashqari, qonun hujjatlarida bank tashkilotlarining turlari va turlari, ularning mulkchilik shakli, mamlakat markaziy bankining vazifalari va maqomi belgilab qo'yilgan. Ushbu hujjatlar qimmatli qog‘ozlar bozoridagi faoliyat modeli va bank-kredit xizmatlarini litsenziyalash hamda markaziy bank va moliya institutlari o‘rtasidagi munosabatlar shaklini belgilaydi.

Bu vazifalarning barchasi davlat ahamiyatiga ega bo'lib, davlatning iqtisodiy qudratiga va uning aholisining turmush darajasiga ta'sir qiladi.

Sravni.ru dan maslahat: Kredit tashkilotlari ishini tartibga soluvchi "Bank ishi to'g'risida" gi Federal qonun mamlakat iqtisodiyotining moliya sektori ishini tashkil etish uchun asosiy me'yoriy hujjatlardan biridir. Vaqti-vaqti bilan ushbu me'yoriy hujjat bilan hech bo'lmaganda tanishishga muhtoj bo'lgan bank xodimlari, iqtisodchilar, advokatlar, sudyalar, buxgalterlar, advokatlar va qarz oluvchilar hujjat qoidalariga murojaat qilishadi.

Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish maqsadida maxsus ruxsatnoma (litsenziya) asosida yuridik shaxs. Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Banki) ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Kredit tashkiloti xo'jalik yurituvchi sub'ekt sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi.

Bank - kredit tashkiloti jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega: jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarga pul mablag'larini jalb qilish, ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida joylashtirish, jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Bankdan tashqari kredit tashkiloti:

1) 3 va 4-bandlarda ko'rsatilgan faqat bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti (faqat yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish bilan bog'liq bank hisobvaraqlariga nisbatan), shuningdek. 5 (faqat bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish munosabati bilan) va ushbu Federal qonunning 5-moddasi birinchi qismining 9-bandi (bundan buyon matnda bank ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkiloti deb yuritiladi) hisoblar va boshqa tegishli bank operatsiyalari);

2) ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti. Bunday nobank kredit tashkiloti uchun bank operatsiyalarining ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi. (Uchinchi qism 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Chet el banki - hududida ro'yxatdan o'tgan xorijiy davlat qonunchiligiga muvofiq shunday deb tan olingan bank.

Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga Rossiya banki, kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari kiradi.
Bank faoliyatini huquqiy tartibga solish Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi, ushbu Federal qonun, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonuni, boshqa federal qonunlar, Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan amalga oshiriladi. .

Kredit tashkilotlari o'z a'zolarining manfaatlarini himoya qilish va ifodalash, ularning faoliyatini muvofiqlashtirish, mintaqalararo va xalqaro aloqalarni rivojlantirish, ilmiy, axborot va kasbiy manfaatlarni qondirish, bank faoliyati bo'yicha tavsiyalar ishlab chiqish va muammolarni hal qilish uchun foyda olish maqsadini ko'zlamagan uyushmalar va uyushmalar tuzishi mumkin. boshqa qo'shma korxonalar.kredit tashkilotlarining vazifalari. Kredit tashkilotlari uyushmalari va uyushmalariga bank operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi.

Kredit tashkilotlarining uyushmalari va uyushmalari notijorat tashkilotlari uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda tuziladi va ro'yxatga olinadi.

Kredit tashkilotlarining uyushmalari va birlashmalari ro'yxatdan o'tganidan keyin bir oy ichida Rossiya bankini o'zlarining tashkil etilganligi to'g'risida xabardor qiladilar.

Bank guruhi mavjud emas deb tan olinadi yuridik shaxs bir (bosh) kredit tashkiloti bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) boshqa (boshqa) kredit tashkilotining (kredit tashkilotlarining) boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan kredit tashkilotlarining birlashmasi.

Bank xolding kompaniyasi - yuridik shaxs bo'lmagan yuridik shaxslarning kredit tashkiloti (kredit tashkilotlari) ishtirokidagi birlashmasi bo'lib, unda kredit tashkiloti bo'lmagan yuridik shaxs (bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti) mavjud. to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) kredit tashkiloti (kredit tashkilotlari) boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga sezilarli ta'sir ko'rsatish qobiliyati.

Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun muhim ta'sir yuridik shaxsning boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarni, uning ustav kapitalida ishtirok etishi munosabati bilan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish shartlarini va (yoki) shartlarga muvofiq belgilash qobiliyatini anglatadi. yuridik shaxsning yagona ijro etuvchi organini va (yoki) kollegial ijroiya organining yarmidan ko‘pini, shuningdek, bank guruhi tarkibiga kiruvchi yuridik shaxslar va (yoki) bank xoldingi o‘rtasida tuzilgan shartnoma bo‘yicha. yuridik shaxsning direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining yarmidan ko'pini saylashni belgilash qobiliyati.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti Rossiya bankini bank guruhini, bank xolding kompaniyasini tashkil etish to'g'risida u belgilagan 5-tartibga muvofiq xabardor qilishi shart.

Ushbu Federal qonunga muvofiq, bank xolding kompaniyasi tarkibiga kiradigan barcha kredit tashkilotlari faoliyatini boshqarish uchun bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti deb tan olinishi mumkin bo'lgan tijorat tashkiloti boshqaruvni yaratishga haqli. bank xolding kompaniyasining kompaniyasi. Ushbu holatda Boshqaruv kompaniyasi bank xoldingi ushbu Federal qonunga muvofiq bank xoldingining bosh tashkilotiga yuklangan vazifalarni bajaradi.

Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun bank xolding kompaniyasining boshqaruvchi kompaniyasi asosiy faoliyati bank xolding kompaniyasi tarkibiga kiruvchi kredit tashkilotlari faoliyatini boshqarish bo'lgan xo'jalik yurituvchi sub'ekt deb tan olinadi. Bank xoldingining boshqaruv kompaniyasi sug'urta, bank, ishlab chiqarish va savdo faoliyati bilan shug'ullanishga haqli emas. Ushbu Federal qonunga muvofiq bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti deb tan olinishi mumkin bo'lgan tijorat tashkiloti yig'ilish vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha bank xolding kompaniyasi boshqaruv kompaniyasining qarorlarini aniqlay olishi kerak. uning ta'sischilari (ishtirokchilari), shu jumladan uni qayta tashkil etish va tugatish.

Bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:

1) jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini omonatlarga jalb qilish (talab qilib va ​​ma'lum muddatga);

2) ushbu moddaning birinchi qismining 1-bandida ko'rsatilgan jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan joylashtirish;

3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

4) jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari orqali pul o‘tkazmalarini amalga oshirish; (4-bandga 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

5) pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmati jismoniy va yuridik shaxslar;

6) naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;

7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;

8) masala bank kafolatlari;

9) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, shu jumladan elektron pul (pochta pul o‘tkazmalari bundan mustasno). (9-bandga 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

Kredit tashkilotlari tomonidan yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish, davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari, mahalliy davlat hokimiyati organlari bundan mustasno, jismoniy shaxslarni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar, yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar asosida amalga oshiriladi. shuningdek, soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomalar. (Ikkinchi qism 2003 yil 23 dekabrdagi 185-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)
Kredit tashkiloti ushbu moddaning birinchi qismida ko'rsatilgan bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli:

1) uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;

2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;

3) ishonchli boshqaruv jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulk;

4) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;

5) jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;

6) lizing operatsiyalari;

7) konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.

Kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli.

Barcha bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar rublda, Rossiya Bankining tegishli litsenziyasi mavjud bo'lganda - chet el valyutasida amalga oshiriladi. Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, shu jumladan ularni moddiy-texnik ta'minlash qoidalari federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Kredit tashkilotiga ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi. Ushbu cheklashlar hosilaviy shartnomalar tuzishga taalluqli emas moliyaviy vositalar va shartnoma bo'yicha bir tomonning tovarni boshqa tomonga topshirish majburiyatini yoki boshqa tomon sotib olishni talab qilgan taqdirda, shartnoma tuzishda belgilangan shartlar bo'yicha bir tomonning majburiyatini nazarda tutadi. yoki tovarlarni sotish, agar etkazib berish majburiyati naturada bajarilmasdan tugatilgan bo'lsa, shuningdek, "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq markaziy kontragentning funktsiyalarini bajarish uchun shartnomalar tuzish. (Oltinchi qism 2009 yil 25 noyabrdagi 281-FZ-son, 2011 yil 7 fevraldagi 8-FZ-sonli Federal qonunlari bilan tahrirlangan)

Pul o‘tkazmalari bank hisobvaraqlarini ochmasdan amalga oshiriladi, elektron pul o‘tkazmalari bundan mustasno, jismoniy shaxslar nomidan amalga oshiriladi. (7-qism 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)

Rossiya Bankining bank operatsiyalari uchun litsenziyasiga muvofiq, bank pul mablag'larini jalb qilishni tasdiqlovchi qimmatli qog'ozlar bilan to'lov hujjati funktsiyalarini bajaradigan qimmatli qog'ozlarni chiqarish, sotib olish, sotish, hisobga olish, saqlash va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega. depozitlarga va bank hisobvaraqlariga, boshqa qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish federal qonunlarga muvofiq maxsus litsenziyani talab qilmaydigan, shuningdek jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnomaga binoan ushbu qimmatli qog'ozlarni ishonchli boshqarish huquqiga ega.

Kredit tashkiloti federal qonunlarga muvofiq qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyatni amalga oshirish huquqiga ega.

(2006 yil 18 dekabrdagi 231-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

Kredit tashkiloti to'liq kompaniya nomiga ega bo'lishi kerak va rus tilida qisqartirilgan kompaniya nomi bo'lishi mumkin. Kredit tashkiloti, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi xalqlarining tillarida va (yoki) chet tillarida to'liq firma nomiga va (yoki) qisqartirilgan firma nomiga ega bo'lish huquqiga ega.

Kredit tashkilotining rus tilidagi va Rossiya Federatsiyasi xalqlari tillaridagi firma nomi rus transkripsiyasida yoki Rossiya Federatsiyasi xalqlari tillarining transkripsiyasida xorijiy qarzlarni o'z ichiga olishi mumkin, shartlar va shartlar bundan mustasno. kredit tashkilotining tashkiliy-huquqiy shaklini aks ettiruvchi qisqartmalar.

Kredit tashkilotining korporativ nomi "bank" yoki "nobank kredit tashkiloti" so'zlaridan foydalangan holda uning faoliyatining xususiyatini ko'rsatishi kerak.

Kredit tashkilotining firma nomiga qo'yiladigan boshqa talablar ham belgilanadi Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi.

Rossiya Banki, kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqishda, agar mo'ljallangan korporativ nom kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobida allaqachon mavjud bo'lsa, kredit tashkilotining korporativ nomidan foydalanishni taqiqlashi kerak. Kredit tashkilotining firma nomida "Rossiya", "Rossiya Federatsiyasi", "davlat", "federal" va "markaziy" so'zlaridan, shuningdek ular asosida tuzilgan so'zlar va iboralardan foydalanishga ruxsat etiladi. federal qonunlar bilan belgilanadi.

Rossiya Federatsiyasida hech qanday yuridik shaxs, Rossiya bankidan bank litsenziyasini olgan yuridik shaxs bundan mustasno, o'z firma nomida "bank", "kredit tashkiloti" so'zlarini ishlata olmaydi yoki boshqacha tarzda ushbu yuridik shaxsni ko'rsatishi mumkin emas. bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega.

(2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan belgilangan shakllarda va muddatlarda o'z faoliyati to'g'risida quyidagi ma'lumotlarni e'lon qilishi shart:

har chorakda - buxgalteriya balansi, daromadlar to'g'risidagi hisobot, kapitalning etarlilik darajasi, shubhali kreditlar va boshqa aktivlarni qoplash uchun zaxiralar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

har yili - auditorlik tashkilotining (auditorning) ishonchliligi to'g'risidagi xulosasi bilan buxgalteriya balansi va daromadlar to'g'risidagi hisobot.

Kredit tashkiloti jismoniy yoki yuridik shaxsning iltimosiga binoan, agar ushbu hujjatlarni olish zarurati nazarda tutilgan bo'lsa, unga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaning nusxasini, unga berilgan boshqa ruxsatnomalarning (litsenziyalarning) nusxalarini taqdim etishi shart. federal qonunlar bilan, shuningdek, oylik balanslar joriy yil uchun.

Jismoniy va yuridik shaxslarni ma'lumot bermaslik yoki noto'g'ri yoki to'liq bo'lmagan ma'lumotlarni taqdim etish orqali chalg'itganlik uchun kredit tashkiloti ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarga muvofiq javobgar bo'ladi.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti (bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi) har yili o'zlarining konsolidatsiyalangan buxgalteriya hisobi va foyda va zararlar to'g'risidagi konsolidatsiya hisobotini Bank tomonidan belgilangan shaklda, tartibda va muddatlarda e'lon qiladi. Rossiya, ularning ishonchliligi auditorlik kompaniyasining (auditor) xulosasi bilan tasdiqlanganidan keyin.

Jismoniy shaxslardan depozitlarni qabul qilish uchun Rossiya banki tomonidan litsenziyalangan kredit tashkiloti shartnomalar bo'yicha foiz stavkalari to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishi shart. bank depoziti jismoniy shaxslar bilan (jismoniy shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilmasdan kredit tashkiloti uchun umuman) va jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha kredit tashkilotining qarzlari to'g'risidagi ma'lumotlar. Bunday ma'lumotlarni oshkor qilish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi. (Beshinchi qism 2004 yil 29 iyuldagi 97-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)

Kredit tashkiloti davlat majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. Davlat kredit tashkilotining majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi, davlatning o'zi bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar bundan mustasno.

Kredit tashkiloti Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. Rossiya Banki, agar Rossiya Banki bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olmasa, kredit tashkilotining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas.

Qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyat organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari kredit tashkilotlarining faoliyatiga aralashishga haqli emas, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Kredit tashkiloti davlat yoki kommunal ehtiyojlar uchun xizmatlar ko'rsatish bo'yicha davlat yoki munitsipal shartnoma asosida Rossiya Federatsiyasi hukumati, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining ijro etuvchi organlari va mahalliy davlat hokimiyati organlarining ayrim ko'rsatmalarini bajarishi mumkin. federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshirish va ular bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish; maqsadli foydalanish byudjet mablag'lari federal va amalga oshirish uchun ajratilgan mintaqaviy dasturlar. Bunday shartnoma tomonlarning o'zaro majburiyatlarini o'z ichiga olishi va ularning javobgarligini, byudjet mablag'laridan foydalanishni nazorat qilish shartlari va shakllarini ko'rsatishi kerak. (To'rtinchi qism 2006 yil 2 fevraldagi 19-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)
Kredit tashkiloti o'z ta'sis hujjatlarida nazarda tutilmagan faoliyatni amalga oshirishga majbur bo'lishi mumkin emas, kredit tashkiloti tegishli majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar yoki federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

(2002 yil 21 martdagi 31-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Kredit tashkiloti tegishli tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxs uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan ta'sis hujjatlariga ega.

Kredit tashkilotining ustavida quyidagilar bo'lishi kerak:

1) kompaniya nomi; (1-bandga 2006 yil 18 dekabrdagi 231-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

2) tashkiliy-huquqiy shaklni ko'rsatish;

3) boshqaruv organlarining manzili (joylashuvi) to'g'risidagi ma'lumotlar va alohida bo'linmalar;

4) ushbu Federal qonunning 5-moddasiga muvofiq amalga oshirilayotgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati;

5) ustav kapitalining miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

6) boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan ijro etuvchi hokimiyat organlari va ichki nazorat organlari, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar;

7) ko'rsatilgan tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxslarning ustavlari uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar.

Kredit tashkiloti o'z ta'sis hujjatlariga kiritilgan barcha o'zgarishlarni ro'yxatdan o'tkazishi shart. "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunining 17-moddasi 1-bandida va Rossiya bankining me'yoriy hujjatlarida nazarda tutilgan hujjatlar kredit tashkiloti tomonidan Rossiya bankiga o'zi belgilangan tartibda taqdim etiladi. Rossiya banki barcha tegishli tarzda rasmiylashtirilgan hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab bir oy ichida kredit tashkilotining ta'sis hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi va uni ushbu moddaga muvofiq vakolatli federal organga yuboradi. "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunining 2-moddasi ijro etuvchi hokimiyat (keyingi o'rinlarda vakolatli ro'yxatga oluvchi organ deb yuritiladi) ushbu organ uchun yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish funktsiyalarini bajarishi uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlar. . (uchinchi qism 08.12.2003 yildagi 169-FZ-son Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Rossiya Banki tomonidan qabul qilingan ushbu qaror va u tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ zarur ma'lumotlar va hujjatlar olingan kundan boshlab besh ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda, birlikka kiradi Davlat reestri yuridik shaxslar tegishli yozuvlar to'g'risida va tegishli yozuv kiritilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay Rossiya bankini xabardor qiladilar. Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kredit tashkilotining ta'sis hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish masalasi bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining badallari miqdoridan tashkil topadi va uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan eng kam mol-mulk miqdorini belgilaydi.

Minimal o'lcham yangi ro'yxatdan o'tgan bankning ustav kapitali davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida ariza berilgan kunida 300 million rubl miqdorida belgilanadi. Yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya olish uchun ariza beruvchi yangi ro‘yxatdan o‘tgan nobank kredit tashkilotining ariza berilgan sanadagi ustav kapitalining eng kam miqdori. davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun 90 million rubl miqdorida belgilangan. Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini va ular bilan bog‘liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan nobank kredit tashkilotlariga litsenziya olish uchun ariza beruvchi yangi ro‘yxatdan o‘tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining ariza berilgan sanadagi eng kam miqdori davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun ariza 18 million rubl miqdorida belgilanadi. Davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank litsenziyasini berish to'g'risida ariza berilgan sanaga ko'rsatilgan litsenziyalar uchun amal qilmaydigan yangi ro'yxatdan o'tgan bank bo'lmagan kredit tashkilotining ustav kapitalining eng kam miqdori 18 million rubl miqdorida belgilanadi.
(Ikkinchi qism 03.05.2006 yildagi 60-FZ-son, 28.02.2009 yildagi 28-FZ-son, 27.06.2011 yildagi 162-FZ-son, 03.12.2011 yildagi 391-FZ-son Federal qonunlari bilan tahrirlangan)
Uchinchi qism endi kuchga kirmaydi - 2009 yil 28 fevraldagi 28-FZ-son Federal qonuni.

Rossiya Banki kredit tashkilotining ustav kapitaliga mulkiy (pul bo'lmagan) badallarning maksimal miqdorini, shuningdek, ustav kapitali uchun to'lov sifatida kiritilishi mumkin bo'lgan pul bo'lmagan shakldagi mulk turlarining ro'yxatini belgilaydi. (To'rtinchi qism 2006 yil 3 maydagi 60-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)
To'plangan mablag'lar kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun ishlatilishi mumkin emas.

Kredit tashkilotining ustav kapitali ko'paygan taqdirda kredit tashkilotiga nisbatan talablarni hisobga olish yo'li bilan uning ustav kapitalini to'lashga yo'l qo'yilmaydi. Rossiya banki kredit tashkiloti ta'sischilarining (a'zolarining) moliyaviy ahvolini baholash tartibi va mezonlarini belgilashga haqli. (Beshinchi qism 2009 yil 27 dekabrdagi 352-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Federal byudjet va davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari mablag'lari, bo'sh pul mablag'lari va federal davlat organlari tomonidan boshqariladigan boshqa mulk ob'ektlari, federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun foydalanilishi mumkin emas.

Ustav kapitalini shakllantirish uchun Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari, mahalliy byudjetlar, bo'sh pul mablag'lari va Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari tasarrufidagi boshqa mulk ob'ektlari mablag'laridan foydalanish mumkin. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining qonun hujjatlari yoki ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarda belgilangan tartibda mahalliy o'zini o'zi boshqarish organining qarori asosida kredit tashkiloti.

Bitta yuridik yoki jismoniy shaxs yoxud shartnoma bo‘yicha bog‘langan yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar guruhi yoxud yuridik shaxslar guruhi tomonidan bir yoki bir nechta bitimlar tuzish natijasida sotib olish va (yoki) ishonchli boshqaruvga olish (keyingi o‘rinlarda – sotib olish) bir-biriga bog'liq bo'lgan sho''ba yoki sho'ba korxonalar bo'lsa, kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 1 foizidan ortig'i Rossiya bankini xabardor qilishni talab qiladi, 20 foizdan ko'prog'i - Rossiya bankining dastlabki roziligi. Rossiya banki ariza olingan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay arizachiga o'z qarori - rozilik yoki rad etish to'g'risida yozma ravishda xabar beradi. Rad etish asosli bo'lishi kerak. Agar Rossiya Banki belgilangan muddatda qabul qilingan qaror to'g'risida xabardor qilmasa, kredit tashkilotining aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olishga ruxsat berilgan deb hisoblanadi. Kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olish uchun Rossiya bankining roziligini olish tartibi va Rossiya bankini aktsiyalarning 1 foizdan ko'prog'ini sotib olish to'g'risida xabardor qilish tartibi ( kredit tashkilotining ulushlari) federal qonunlar va ularga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan belgilanadi. (Sakkizinchi qism 2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-son, 2006 yil 29 dekabrdagi 246-FZ-sonli Federal qonunlari bilan tahrirlangan)

Rossiya banki, agar u aktsiyalarni (ulushlarni) sotib oluvchilarning qoniqarsiz moliyaviy holatini aniqlasa, monopoliyaga qarshi qoidalarni buzsa va kredit tashkilotining aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olishga rozilik berishni rad etishga haqli. Shuningdek, kredit tashkilotlaridagi ulushlarni (ulushlarni) sotib oluvchi shaxsga nisbatan ushbu shaxs tomonidan bankrotlik, qasddan va (qasddan) g'ayriqonuniy harakatlar sodir etganlik faktlarini aniqlagan qonuniy kuchga kirgan sud qarorlari mavjud bo'lgan hollarda ham. yoki) xayoliy bankrotlik va federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa hollarda. (To'qqizinchi qism 2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Rossiya banki kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizdan ko'prog'ini sotib olishga rozilik berishdan bosh tortadi, agar sud kredit tashkilotining aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olgan shaxsning aybini oldindan aniqlagan bo'lsa. kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), yagona ijro etuvchi organi, uning o'rinbosari va (yoki) kollegial ijroiya organi (boshqaruv, direksiya) a'zosi sifatidagi vazifalarni bajarishda har qanday kredit tashkilotiga etkazilgan zararlar. ). (O'ninchi qism 2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonun bilan kiritilgan)

Bank ta'sischilari bank ro'yxatga olingan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida uning a'zoligidan chiqishga haqli emas.

(2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)

Kredit tashkilotining boshqaruv organlari uning muassislarining (ishtirokchilarining) umumiy yig'ilishi bilan bir qatorda direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), yagona ijroiya organi va kollegial ijroiya organi hisoblanadi.

Kredit tashkiloti faoliyatiga joriy rahbarlik yagona ijro etuvchi organ va kollegial ijroiya organi tomonidan amalga oshiriladi.
Yakka tartibdagi ijro etuvchi organ, uning o'rinbosarlari, kollegial ijro etuvchi organning a'zolari (keyingi o'rinlarda kredit tashkilotining rahbari deb yuritiladi) Bosh hisobchi kredit tashkiloti, uning filiali rahbari kredit yoki sug'urta tashkilotlari, qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari bo'lgan boshqa tashkilotlarda, shuningdek lizing faoliyatini amalga oshiruvchi yoki o'z rahbari bo'lgan kredit tashkilotiga affillangan tashkilotlarda lavozimlarni egallashga haqli emas. ishlari, bosh buxgalteri, uning filiali rahbari, ushbu qismda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. Agar kredit tashkilotlari bir-biriga nisbatan asosiy va sho'ba xo'jalik jamiyatlari bo'lsa, sho''ba kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi kollegial lavozimlarni (raisning 19-maqomidan tashqari) egallashga haqli. ijro etuvchi organ kredit muassasasi - asosiy jamiyat. (Uchinchi qism 2010 yil 23 iyuldagi 181-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)
Direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga, shuningdek, rahbar, rahbar o'rinbosarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlar. kredit tashkiloti filialining buxgalterlari federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan malaka talablariga javob berishi kerak.

Kredit tashkiloti kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga, shuningdek, rahbar, o'rinbosar lavozimlariga taklif qilingan barcha tayinlovlar to'g'risida Rossiya Bankini yozma ravishda xabardor qilishi shart. kredit muassasasi filialining rahbarlari, bosh buxgalteri, bosh buxgalter o'rinbosarlari. Xabarnomada ushbu Federal qonunning 14-moddasi 8-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlar bo'lishi kerak. Rossiya banki ko'rsatilgan xabarnoma olingan kundan boshlab bir oy ichida ko'rsatilgan tayinlovlarga rozi bo'ladi yoki ushbu Federal qonunning 16-moddasida nazarda tutilgan asoslar bo'yicha yozma ravishda asoslantirilgan rad etishni taqdim etadi.

Kredit tashkiloti Rossiya bankini kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari, shuningdek, rahbar, rahbar o'rinbosarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosarlari lavozimidan ozod qilinganligi to'g'risida yozma ravishda xabardor qilishi shart. kredit tashkilotining filiali bunday qaror qabul qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay.

Kredit tashkiloti bunday qaror qabul qilingan kundan boshlab uch kun ichida direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zosini saylash (ishdan bo'shatish) to'g'risida Rossiya bankini yozma ravishda xabardor qilishi shart.

(2011 yil 3 dekabrdagi 391-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

O'z mablag'larining (kapitalining) eng kam miqdori bank uchun 300 million rubl miqdorida belgilanadi, ushbu moddaning to'rtinchi - ettinchi qismlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Bank maqomini olish uchun ariza bergan nobank kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori Rossiya bankiga tegishli ariza topshirilgan oyning 1-kunida kamida 300 million rublni tashkil qilishi kerak. .

Kredit tashkilotiga rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish, jismoniy va yuridik shaxslardan rubl va chet el valyutasida depozit sifatida pul mablag'larini jalb qilish huquqini beruvchi bank litsenziyasi (bundan buyon matnda bosh litsenziya deb yuritiladi) berilishi mumkin. Rossiya bankiga umumiy litsenziya olish uchun ariza topshirilgan oyning 1-kuniga qadar kamida 900 million rubl o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan kredit tashkilotiga.

2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra o'z mablag'lari (kapitali) 180 million rubldan kam bo'lgan bank o'z mablag'lari (kapitali) miqdori yanvar oyidagi ko'rsatkichga nisbatan kamaymasa, o'z faoliyatini davom ettirishga haqlidir. 1, 2007 yil.

Ushbu moddaning to'rtinchi qismida belgilangan talablarga javob beradigan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2010 yil 1 yanvardan boshlab kamida 90 million rubl bo'lishi kerak.

Ushbu moddaning to'rtinchi va beshinchi qismlarida belgilangan talablarga javob beradigan bankning, shuningdek 2007 yil 1 yanvardan keyin tashkil etilgan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2012 yil 1 yanvardan boshlab kamida 180 million rubl bo'lishi kerak.

Ushbu moddaning to'rtinchi - oltinchi qismlarida belgilangan talablarga javob beradigan bankning, shuningdek 2007 yil 1 yanvardan keyin tashkil etilgan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2015 yil 1 yanvardan boshlab kamida 300 million rublni tashkil qilishi kerak.

Agar bankning o'z mablag'lari (kapitali) Rossiya Banki tomonidan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasini o'zgartirishi natijasida kamaygan bo'lsa, o'z mablag'lari (kapitali) 180 million rubl bo'lgan bank yoki 2007 yil 1 yanvardan ko'proq, shuningdek 2007 yil 1 yanvardan keyin tashkil etilgan bank 12 oy ichida o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini 180 million rubl, 2015 yil 1 yanvardan boshlab esa 300 million rublga etkazishi kerak. , Rossiya banki tomonidan belgilanadigan bankning va 2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasi bo'yicha hisoblangan. 180 million rubl - ikkita qiymatdan kattasi: 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasiga muvofiq hisoblangan o'z mablag'lari (kapitali) miqdori. Rossiya banki yoki beshinchi - ettinchi qismda belgilangan o'z mablag'lari (kapital) miqdori mening hozirgi maqolam, tegishli sanada.

395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-son Rossiyada kredit tashkilotlarini tashkil etish va faoliyatini tartibga soluvchi asosiy hujjatdir.

Qonunning 1-bobi bag'ishlangan umumiy qoidalar bank faoliyati, uning tuzilishi tavsiflanadi. Faqat kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar doirasi aniqlandi. Banklar tomonidan tuzilgan uyushmalar, uyushmalar, guruhlar va xoldinglarning ta'rifi berilgan. Banklar va davlat o'rtasidagi munosabatlarning asoslari yaratildi. Bundan tashqari, bo'limda bankni yaratish uchun zarur bo'lgan asosiy tushunchalar: , minimal, boshqaruv organlari.

2-bob kredit tashkilotlarini ro'yxatga olish va bank operatsiyalarini litsenziyalash, filiallar va vakolatxonalarni tashkil etish tartibini tartibga soladi. U talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini o'z ichiga oladi, rad etish uchun asoslarni tavsiflaydi. Shuningdek, u Rossiyada xorijiy ishtiroki bilan kredit tashkilotini yaratishning xususiyatlarini, shuningdek, qaysi holatda litsenziyani bekor qilish mumkin bo'lgan savollarni va bankni tugatish tartibini ko'rsatadi.

3-bob bank barqarorligi va ishonchliligi, shuningdek, omonatchilar va kreditorlarning huquqlarini himoya qilishga qaratilgan. Shuningdek, Markaziy bank zimmasiga banklar amal qilishi kerak bo'lgan standartlarni belgilash yuklangan. Kontseptsiya kiritiladi bank zahiralari, bank siri ta'rifi berilgan, kredit muassasasida saqlanayotgan mablag'larni hibsga olish va undirish tartibi bayon etilgan.

4-bob bank amaliyotiga bag'ishlangan: banklararo munosabatlarni o'rnatish, foiz stavkalari, bank komissiyalari. Qonunning oxirgi tahririda alohida bobda byuro kabi tushuncha kiritilgan. kredit tarixlari. Kreditlarning qaytarilishini ta'minlash, mijozlarning bankrotligi masalalari ko'rib chiqilmoqda. Monopoliyaga qarshi qoidalar bo'limi mavjud.

5-bob - bank tomonidan chet elda vakolatxonalar va sho'ba korxonalar tashkil etish to'g'risida.

6-bob to'liq jamg'arma biznesiga - jismoniy shaxslarning omonatlariga, majburiy va ixtiyoriy sug'urta tizimiga bag'ishlangan.

Oxirgi 7-bobda kredit tashkilotlarida buxgalteriya hisobi, shuningdek, banklar faoliyatini nazorat qilish, majburiy hisobot va auditlar. Bundan tashqari, xususiyatlar tasvirlangan buxgalteriya hisobi bank guruhlari va xoldinglarida.

Boshqa lug'atlarda "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 395-1-sonli Federal qonuni nima ekanligini ko'ring:

Bank tizimida chet el kapitalining ishtiroki uchun kvotalar- Rossiya Federatsiyasining bank tizimida xorijiy kapital ishtirokining miqdori (kvotasi) Rossiya Banki bilan kelishilgan Rossiya Federatsiyasi Hukumatining taklifiga binoan federal qonun bilan belgilanadi. Belgilangan kvota ...... deb hisoblanadi. Rasmiy terminologiya

- (Omonatlarni sug'urtalash agentligi) Omonatlarni sug'urtalash agentligi davlat korporatsiyasi bo'lib, u quyidagi funktsiyalarni bajaradi: majburiy sug'urta Omonatlarni sug'urtalash agentligi davlat korporatsiyasi bo'lib, u ... ... Investor entsiklopediyasi

bank qonuni- Ushbu maqola yoki bo'lim faqat bitta mintaqaga nisbatan vaziyatni tasvirlaydi. Siz boshqa mamlakatlar va mintaqalar uchun maʼlumotlarni qoʻshish orqali Vikipediyaga yordam berishingiz mumkin... Vikipediya

jinoiy rekord- sudlanganlik - sud tomonidan jinoyat sodir etishda aybdor deb topilgan va unga nisbatan jazo va jinoyat-huquqiy xarakterdagi boshqa choralar qo'llanilgan fuqaroning huquqiy holati. Jinoiy rekord jinoiy javobgarlik mazmuniga kiritilgan va ... ... Vikipediya

Omonatlarni sug'urtalash agentligi- Ushbu maqolani wikifikatsiya qilish kerak. Iltimos, uni maqolalarni formatlash qoidalariga muvofiq formatlang ... Vikipediya

Tijorat banki - Tijorat banki yuridik va jismoniy shaxslar uchun universal bank operatsiyalarini (hisob-kitob, to'lov operatsiyalari, depozitlarni jalb qilish, kreditlar berish, shuningdek bozor operatsiyalarini) amalga oshiradigan nodavlat kredit muassasasi ... ... Vikipediya

- (NCO) - muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan. NPO ta'rifi 1990 yil 2 dekabrdagi 395 1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni bilan berilgan. NPOlar uchun bank operatsiyalarining ruxsat etilgan kombinatsiyasi ... ... Bank entsiklopediyasi

Kredit tashkiloti- o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining (Rossiya Bankining) maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. bank operatsiyalari, ...... Buxgalteriya entsiklopediyasi

bank guruhi- bank guruhi - bu yuridik shaxs bo'lmagan kredit tashkilotlarining birlashmasi bo'lib, unda bir (bosh) kredit tashkiloti to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) qabul qilingan qarorlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadi ... ... Rasmiy terminologiya

Bank tizimi- (Bank tizimi) Bank tizimi - bu mamlakatda faoliyat yurituvchi banklar, kredit tashkilotlari va alohida xo'jalik tashkilotlari majmui bo'lib, ular mamlakatning pul-kredit siyosatining yagona qoidalariga muvofiq faoliyat yuritadi. Bank tizimining ta'rifi, ... ... Investor entsiklopediyasi