• HAYOT SUG'URTASI
• OSAGO
• MASLAHAT SUG'urtasi
• SUG'URTA BOZORI

Ushbu maqolada Rossiyada sug'urta bozorining ta'rifi, ko'rsatkichlari va tuzilishi keltirilgan. 2016 yil yakunlari bo‘yicha sug‘urtaning asosiy turlari tahlili o‘tkazildi. Hayot, javobgarlik va OSAGO sug'urtasi bo'yicha TOP-10 eng ishonchli sug'urta kompaniyalari aniqlandi.

• Xalqaro moliya bozori rivojlanishining hozirgi bosqichi
• Rossiya Federatsiyasida sayohat sug'urtasining xususiyatlari

Sug'urta bozori pul munosabatlari sohasi bo'lib, u erda oldi-sotdi ob'ekti hisoblanadi sug'urta xizmati, unga talab va taklif shakllanadi. Sug'urta bozori juda murakkab yaxlit tizimdir. Ushbu tizimning tuzilmasi sug'urta kompaniyalari, sug'urtalovchilar, sug'urta mahsulotlari, sug'urta vositachilari, professional baholovchilar va tizimdan shakllansa. davlat tomonidan tartibga solish sug'urta bozori.

Rossiya bankining ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yilda sug'urta bozorining hajmi 1181 milliard rublga yetdi, mukofotlarning o'sish sur'ati 15,3 foizni tashkil etdi. Shu bilan birga, hayotni sug'urtalash segmentini hisobga olmaganda, mukofotlarning o'sish sur'atlari 2016 yilda 2015 yilga nisbatan atigi 7,9 foizni tashkil etib, 2013 yil darajasidan 0,7 foiz punktga kamaygan. Sug‘urta mukofotlarining choraklik o‘sish sur’atlari 2016-yil boshidan buyon ketma-ket uch chorakda o‘sib bormoqda va to‘rtinchi chorakda pasayish tendentsiyasini ko‘rsatdi. Sug'urta mukofotlarining choraklik ijobiy dinamikasi investitsion hayotni sug'urtalash mahsulotlarini faol rag'batlantirish, OSAGO tariflarining o'sishining qoldiq ta'siri, baxtsiz hodisalar va sog'liq sug'urtasi segmentining tiklanishi, sug'urta bozorining tiklanishi bilan bog'liq. yuridik shaxslar bir yil oldin tushganidan keyin. 2016 yilning oxirgi choragida sug'urta mukofotlarining choraklik o'sish sur'atlarining 16% gacha (hayot sug'urtasi bundan mustasno 5,9% gacha) sekinlashishi OSAGO uchun choraklik mukofotlarning salbiy dinamikasi, shuningdek, sug'urta mukofotlari o'sish sur'atlarining sekinlashishi bilan izohlanadi. baxtsiz hodisalar va sog'liq sug'urtasi va VHI uchinchi chorakda o'sish cho'qqisidan keyin.

Rivojlanayotgan bozorda kuzning etakchisi 2016 yilda 16,6 milliard rubl yo'qotgan avtomobil korpusini sug'urtalash bo'ldi. 2015-2016 yillarda avtoulovni sug'urtalash to'lovlarining ikki yilga kamayishi natijasida jami 50 milliard rubl mukofot yo'qotildi, bu sug'urta bozorini segmentatsiyasida o'zgarishlarga olib keldi. Hayotni sug'urtalashning eng yirik turlari orasida ikkinchi o'rinni egallagandan so'ng, avtomobil korpusi endi uchinchi qatorni egallaydi. Bundan tashqari, xavfli ob'ektda sodir bo'lgan avariya natijasida etkazilgan zarar uchun xavfli ob'ekt egasining javobgarligini majburiy sug'urta qilish o'tgan yilga nisbatan katta zarar ko'rdi: sug'urta mukofotlari miqdori 2,7 milliardga yoki nisbiy jihatdan 46,3 foizga kamaydi. 2015 yil 1 sentyabrdan kuchga kirgan tariflarning pasayishi. Mutlaq ma'noda, 2016 yilda sug'urta bozori 157 milliard rublga o'sdi, uning deyarli 55 foizi hayotni sug'urtalash segmenti (+86 milliard rubl) tomonidan ta'minlangan. Mukofotlarning o'sishiga baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urta (+27,1 milliard rubl), OSAGO (+15,7 milliard rubl), VMI (+8,9 milliard rubl), fuqarolar va yuridik shaxslarning boshqa mol-mulkini sug'urta qilish (+27,1 milliard rubl) eng katta hissa qo'shgan. Har biri 7,5 milliard rubl) va moliyaviy risklarni sug'urtalash (+6,8 milliard rubl) . Keling, 2016 yilda OSAGO uchun Rossiyadagi eng ishonchli sug'urta kompaniyalarini 1-jadvalda taqdim qilaylik.

1-jadval. 2016 yilda OSAGO bo'yicha Rossiyadagi eng ishonchli sug'urta kompaniyalari TOP-10

2016 yilda sug'urta bozorining asosiy omillaridan biri hayotni sug'urtalash segmenti bo'ldi. Ushbu segmentda yig'ilgan sug'urta mukofotlari soni 2015 yilga nisbatan 67 foizga oshdi. 2016 yilda butun hayotni sug'urtalash bozorining asosiy haydovchisi hayotni sug'urtalash segmenti bo'lib, ikki baravar o'sishni ko'rsatdi. Ushbu sug'urta turiga bo'lgan talabning bunday yuqori darajasi bank depozitlari bo'yicha stavkalarning pasayishi bilan izohlanadi, shu bilan birga fuqarolar tomonidan jamg'armalarga bo'lgan talab o'sishda davom etmoqda (2-jadval).

Jadval 2. 2016 yilda Rossiyada hayotni sug'urtalash bo'yicha TOP 10 ta eng ishonchli kompaniyalar

Ushbu segmentdagi asosiy bozor ulushini hanuzgacha IC Sberbank Life Insurance egallab turibdi, bu sug'urta mukofotlari hajmini 41% ga oshirdi. Shunga qaramay, Sberbankning segmentdagi ulushi boshqa ishtirokchilar - SivLife, Ingosstrakh Life, Raiffeisen Life, SOGAZ Life, PPF Life Insurance kompaniyalarining o'sishi hisobiga kamaydi. Eng sezilarli o'sishni Ingosstrakh Life ko'rsatdi, bu yig'ilgan mukofotlar sonining sakkiz baravar ko'payishini ko'rsatdi.

Ko'proq sog'liq muammolarini moliyaviy himoya qilishga qaratilgan klassik hayot sug'urtasi ham kuchli o'sishni ko'rsatdi. Ushbu segment bir tekisda rivojlanishda davom etmoqda - odamlar kasallik va jarohatlar uchun qo'shimcha moliyaviy yordamga muhtoj va barcha vositalar orasida faqat siyosat buni kafolatlashi mumkin. Kompaniyaning rivojlanish strategiyasiga muvofiq, klassik hayot sug'urtasi dasturlari mijozlarga agent tarmog'i orqali taklif qilinishi kerak. Moliyaviy maslahatchi bilan faqat individual ish har bir kishi uchun shaxsiy yechim tanlash va yuqori sifatli xizmat ko'rsatish imkonini beradi. Kompaniya mijozlari bir yilda ham, 5 yildan keyin ham o'z maslahatchisi bilan bevosita bog'lanib, sug'urta bo'yicha savol berishlari mumkin.

Sug'urta bozorining o'sib borayotgan segmentlari orasida fuqarolik javobgarligini sug'urtalash va moliyaviy xavflarni sug'urtalashni ham ajratib ko'rsatish mumkin. 2016 yilda javobgarlikni sug'urtalash bozorida sug'urta mukofotlari 2015 yilga nisbatan 30 foizga, shuningdek, imzolangan shartnomalar sonining deyarli ko'zgudek o'sishi (25 foiz) ko'rsatilgan. Xuddi shunday tendentsiya moliyaviy risklarni sug'urtalash segmentida ham davom etmoqda: dastlabki hisob-kitoblarga ko'ra, yig'ilgan sug'urta mukofotlari hajmi 2015 yilning shu davriga nisbatan 45 foizdan ortiq o'sdi.

Fuqarolik javobgarligini sug'urtalash segmentining o'sishi unga ko'plab yangi va yirik ishtirokchilarning kirib kelishi bilan birga keladi. Shu bilan birga, ishonchlilik reytingi yuqori bo'lgan kompaniyalar orasida o'rtacha hisobda mukofotlarning o'sishi unchalik katta bo'lmagan. Segmentda "faol kengayish" ni amalga oshirgan va 2016 yilda sug'urta mukofotlarini 262% ga oshirgan Sberbank Insurance bundan mustasno. xuddi shu davr o'tgan yili (3-jadval).

3-jadval. 2016 yilda javobgarlik sug'urtasi bo'yicha Rossiyadagi eng ishonchli sug'urta kompaniyalari TOP-10

Mutaxassislarning fikricha, kelgusi yilda sug‘urtachilar bir qator texnologik va boshqa muammolarga duch kelishadi. Butun mamlakat bo'ylab OSAGO elektron savdosini tashkil etishdan tashqari, ular yangi hisoblar rejasiga muvofiq hisobotlarni taqdim etishlari kerak, boshqa asosiy hujjatlarning butun ro'yxati bo'yicha hisobot berishning mazmuni va muddatlari, shu jumladan tuzilma va tartib yangilandi. sug'urta zahiralarini joylashtirish, sug'urta kompaniyasining o'z mablag'lari. Hayotni sug‘urtalovchilarning aktivlarini joylashtirishga cheklovlar joriy etildi. Regulyator kelgusi yilda sug‘urtalovchilarning biznes-rejalarini o‘rganish va kompaniya profillarini tuzishga e’tibor qaratishni rejalashtirmoqda. Endi kuchli buzilishlar, portfeldagi zararsiz sug'urta turlarining haddan tashqari og'ir ulushlari regulyator tomonidan savollar tug'diradi.

Kompaniyalar, shuningdek, sug'urtalovchi tomonidan ma'lum bir sug'urta turi bo'yicha qo'llaniladigan tariflarning muvofiqligi, zaxiralarning to'liqligi to'g'risida oydinlik kirituvchi majburiy aktuar xulosalarini tuzishlari kerak. Aktivlarning sifati va ularni tekshirishga qo'yiladigan talablarni kuchaytirish 2017 yilda davom etadi, Rossiya Banki va'da qilmoqda.

Regulyator tez orada sug'urta bozoriga "kirish chiptasi" mavzusini muhokama qilishga qaytishni rejalashtirmoqda, potentsial investorlarga nafaqat sug'urta kompaniyalariga kiritilgan kapitalning kelib chiqishi, balki kompaniyaning kelajakdagi biznes strategiyasi haqida ham savollar beriladi.

Markaziy bank 2016-yilda sug‘urta bozorining asosiy muammosi hal etilmaganidan xavotirda – chakana segmentdagi mijozlar bilan munosabatlar keskin yaxshilanmadi. Umuman olganda, bu o'zaro ta'sir 2016 yilda depressiya zonasini tark etmadi: jami ishtirokchilarga qarshi barcha shikoyatlarning uchdan ikki qismi moliya bozori Rossiya Federatsiyasida, avvalgidek, sug'urtachilar, shu jumladan OSAGO sohasidagi nizolar bilan bog'liq shikoyatlarning katta qismi.

Shunday qilib, 2016 yil bozorga jiddiy o'zgarishlar olib kelmadi va 2015 yilda paydo bo'lgan dinamikani davom ettirdi - avtotransport sug'urtasi turlari asta-sekin sekin rivojlanishga o'tmoqda, hayotni ixtiyoriy sug'urtalash o'sishda davom etdi va o'z salohiyatining eng yuqori cho'qqisiga chiqdi. joriy shart-sharoitlarni hisobga olgan holda, joriy yilda fuqarolik javobgarligini sug'urtalash va moliyaviy tavakkalchilikni sug'urtalash segmentlari ko'proq jadal rivojlana boshladi.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Aksyutina S.V. Rossiya Federatsiyasining sug'urta bozori: muammolar va istiqbollar // Hududni rivojlantirish muammolari. - 2014. No 2 (70) - B.115-126.
2. Appanova Yu.E., Kostin M.D., Udalov A.A. Zamonaviy institutsional iqtisodiyotda shartnoma munosabatlarining o'ziga xos xususiyatlarini aniqlashga yondashuvlar//veb-sayt. -2016 yil. № 44-4. 174-177-betlar
3. Denisova N.I., Chizhenko L.M., Chizhenko I.P. Rossiyadagi sug'urta bozori: muammolar va rivojlanish istiqbollari // S.Yu nomidagi Moskva universitetining axborotnomasi. Vitte. 1-seriya: Iqtisodiyot va menejment. - 2016. No 1 (16) - B. 51-57.
4. Ibragimov R.D., Nafikov D.T., Sharifyanova Z.F. Sug'urta kompaniyalari risklarini boshqarish: hozirgi holati va istiqbollari // Innovatsion fan. - 2016. No 2-1 (14) - B. 136-138.
5. Nasakina L.A., Udalov A.A. Tadbirkorlik tavakkalchiligi tushunchasi // Tavakkalchilik va noaniqlik sharoitidagi iqtisodiy islohotlar: Sat. xalqaro ilmiy-amaliy konferensiya maqolalari. - 2014. - S. 137-140.
6. Rossiyadagi sug'urta bozorining umumiy ko'rinishi [Elektron resurs]. – Kirish rejimi: http://www.marketing.spb.ru/mr/services/insurance_survey.htm
7. Reshetnikova A.A. Sug'urta bozorini institutsionallashtirishga qo'yiladigan asosiy talablar.Innovatsionnaya nauka. - 2016. No 3-1 (15) - B. 192-194.
8. Rossiya sug'urta bozorining holati va rivojlanish istiqbollari [Elektron resurs]. – Kirish rejimi: http://diplomba.ru/work/74414
9. Sug'urta bozori, tushunchasi va tuzilishi [Elektron resurs]. – Kirish rejimi: http://www.scienceforum.ru/2016/1054/9638
10. Tolkacheva S.E., Udalov A.A., Nesmeyanova N.A. 2016. No 45-2. 217-221-betlar
11. Sharifyanova Z.F., Saetova E.R. Sanktsiyalarning Rossiya sug'urta bozoriga ta'siri // Innovatsion fan. - 2016. No 2-2 (14) - B. 88-90.

27.05.2016

Ovoz balandligi Rossiya yalpi ichki mahsuloti 2015 yil uchun, birinchi hisob-kitoblarga ko'ra, joriy narxlarda 80 trillion 412,5 milliard rublni tashkil etdi. YaIMning jismoniy hajmi indeksi 2014 yilga nisbatan pasayib, 96,3 foizni tashkil etdi. Sug'urta bozoridagi vaziyat qanday? Rossiya sug'urta bozori, aksincha, biroz o'sdi - 3,7% ga. Albatta, bozorning asosiy o'sishi majburiy sug'urta tomonidan ta'minlandi, bu OSAGO tariflarining o'sishiga asoslangan. Yalpi ichki mahsulotning umumiy hajmida sug‘urta ulushi sezilarli darajada kamaydi, 2015 yil yakunlariga ko‘ra u 1,27 foizni tashkil etdi, ya’ni o‘tgan yilga nisbatan 10 foizga kam.

Belgorod viloyatida, umuman olganda, iqtisodiy vaziyat milliyga qaraganda bir oz yaxshiroq edi. Viloyat YaHM 3 foizga o'sdi. Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, 2015 yilda aholining real pul daromadlari pasaygan va bu sug'urta bozoriga ta'sir qilmasligi mumkin emas. Viloyatning sug'urta bozori 1,5 foizga kamaydi. Oxirgi marta mintaqaviy bozor 2012 yilda salbiy o'sish sur'atiga ega bo'ldi.

2015 yilda ko'plab sug'urta kompaniyalari o'z faoliyatini yakunladi. O‘tgan yil oxirida mamlakat sug‘urta bozorida 84 nafar sug‘urtalovchi yetishmayotgan edi. 2016-yilda mamlakatimiz sug‘urta bozoriga 327 nafar sug‘urtachilar kirib kelgan bo‘lsa, ulardan 288 nafari 2015-yilda nolga teng bo‘lmagan sug‘urta mukofotlarini undirishgan. Bu, jumladan, mamlakatning moliyaviy mega-regulyatori tomonidan nazoratni kuchaytirishi tufayli sodir bo'ldi. Taqqoslash uchun: 2014 yilda bozorni faqat 11 ta kompaniya tark etgan.

O'tgan 2015 yil Belgorod viloyati uchun mintaqaviy bozordan juda ko'p sonli ishtirokchilarning ketishi bilan nishonlandi. Aktyorlar soni 70 tadan 59 taga kamaydi. Shu bilan birga, yil davomida mintaqaviy bozorni 21 ta kompaniya tark etdi, 10 tasi keldi va bu oxirgi paytlarda Belgorod sugʻurta bozorida ishtirokchilarning eng muhim rotatsiyasi boʻldi. O'tgan yili paydo bo'lgan kompaniyalarning atigi 15% yangi kelganlar 2016 yilga etib kelishdi.

Umuman olganda, 2015 yil sug'urta bozori uchun ancha turg'un bo'ldi. Iqtisodiyotda investisiyalar ulushining kamayishi, kreditlashning kamayishi, qisqarishi xarid qobiliyati aholi soni - bu omillarning barchasi yo'qligiga va ba'zi pozitsiyalar uchun o'sish sur'atlarining pasayishiga olib keldi. Buni aholining umumiy iste’mol xarajatlarida sug‘urta ulushi kabi ko‘rsatkich ham tasdiqlaydi. 2015 yilda Belgorod viloyatining har bir fuqarosi o'rtacha 3125 rubl sug'urta qildi, bu 2014 yilga nisbatan 2 foizga kam.

Mintaqada sug'urta bozorining sig'imi 4,85 milliard rublni tashkil etdi. Ushbu summaning 2,1 milliard rublini sug'urta kompaniyalari to'lagan. - bu to'lovlar darajasining 43,3 foizini tashkil etadi. Shartnoma uchun o'rtacha mukofot 4870 rublni tashkil qiladi. Mintaqaning sug'urta bozorining umumiy Rossiya hajmidagi ulushi deyarli o'zgarmadi va 0,5% ni tashkil etdi. Viloyatda jami bir millionga yaqin – 995 ming dona sug‘urta shartnomasi tuzilgan, ya’ni o‘rtacha hisobda viloyatning har uch nafar fuqarosidan ikkitasi sug‘urta shartnomasini tuzgan.

Sug'urta mukofotlari bo'yicha Belgorod viloyati o'z mavqeini 5 pog'onaga yomonlashtirib, barcha mintaqalar orasida 33-o'rinni egalladi. Chernozem viloyatida Belgorod viloyati bu ko'rsatkich bo'yicha ikkinchi o'rinda turadi. Umumrossiya reytingida tuzilgan shartnomalar soni bo'yicha mintaqa 32-o'rinda. O'rtacha mukofot miqdori bo'yicha Belgorod viloyati Chernozem viloyatida eng yaxshisidir. Belgorod viloyati rentabellik darajasi bo'yicha birinchi o'ttiztalikka kiradi. Sug'urtalovchilar uchun eng zararli mintaqa Ivanovo viloyati bo'ldi - to'lovlar darajasi 70% ni tashkil qiladi. Chukotka va Qrim eng zararsiz hududlarga aylandi.

1-jadval

Mintaqa	sug'urta bozorining hajmi, ming rubl	Shartnoma bo'yicha o'rtacha mukofot, rub.	premium o'sish sur'ati	to'lov darajasi
Voronej viloyati	7 813 027	3 711	104%	49%
Belgorod viloyati	4 846 333	4 870	98%	43%
Lipetsk viloyati	3 410 382	4 627	101%	56%
Kursk viloyati	3 202 458	3 846	108%	49%
Tambov viloyati	2 395 051	3 514	91%	42%

Belgorod viloyatining sug'urta portfeli, 2015 yil

2014-yildan farqli o‘laroq, portfelning o‘zagini mulkiy emas, balki majburiy sug‘urta turlari tashkil etdi – 43%. Bu erda, albatta, OSAGO ustunlik qiladi - 41%. Portfeldagi majburiy turlarning bunday katta foizi iqtisodiyotda sug‘urta madaniyatining sust rivojlanganidan dalolat beradi. Aslida, odamlar sug'urtadan foydalanadilar, chunki u emas samarali vosita jami xavf-xatarlarga qarshi kurash, lekin ular yoki davlatni majburlaganligi sababli kredit tashkilotlari ular, o'z navbatida, sug'urta afzalliklarini yaxshi bilishadi. Ixtiyoriy sug'urta sug'urta kompaniyalarining to'lovlarning o'sishiga va biznes rentabelligining pasayishiga munosabati tufayli o'z mavqeini yo'qotdi va buning natijasida sug'urta mahsuloti narxi oshadi. To'lov portfelining deyarli 50% OSAGO yo'qotishlaridan iborat.

Keling, sug'urta turlarini va ularning o'sishi bo'yicha o'zgarishlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

OSAGO mintaqadagi eng yuqori o'sish sur'atini ko'rsatdi - 148%. O'sishning asosiy sababi tariflarning o'zgarishi, bank tomonidan tashkil etilgan Rossiya. Shunga qaramay, OSAGO bilan vaziyat keskin o'zgarmadi. Sug'urtalovchilar 10 yil oldin bozorni egallashga shoshilmayaptilar majburiy sug'urta transport vositalari egalarining javobgarligi. Viloyatda zarar koeffitsienti taxminan 76% ni tashkil etdi, bu ko'rsatkich rentabellik chegarasida. Umuman olganda, Rossiyada rentabellik allaqachon rentabellik chegarasidan o'tib ketgan. 2014 yilda OSAGO-da daromad ko'rsatgan yagona kompaniya Rosgosstrax edi, bu asosan ushbu turdagi eng katta portfel tufayli edi, ammo 2015 yil oxirida OSAGO-da daromad keltirgan bironta ham kompaniya qolmadi. 2015 yilda Belgorod viloyatida tuzilgan MTPL shartnomalari soni o'tgan yilga nisbatan 5% ga kamaydi, mintaqada ro'yxatga olingan avtomobillar soni deyarli o'zgarmadi, aksincha, biroz oshdi. Bu nafaqat avtomobil egalariga avtomashinani ro'yxatdan o'tkazish joyida ro'yxatdan o'tkazishga imkon beradigan "Avtomobilni ro'yxatga olish to'g'risida" gi qonunning yangiliklari bilan bog'liq, balki boshqa narsalar qatori, polisni chiqarishdagi muammolar hamdir. Ba'zi avtomobil egalari siyosat berishdan bosh tortadilar va o'zlarining xavf-xatarlari va xavf-xatarlari bilan haydashda davom etadilar, boshqalari noqonuniy bozorni to'ldirgan soxta siyosatlarga ega bo'lishadi. Siyosat egalari oyoqlari bilan ovoz berishadi, ya'ni ular pulni tejashning har xil usullarini, shu jumladan noqonuniy yo'llarni izlaydilar. Shubhasiz, ushbu sug'urta turining har qanday iqtisodiy, shu jumladan ob'ektiv parametrlaridan qat'i nazar, OSAGO tariflarining o'sishi mumkin emas, bu ijtimoiy portlashga olib kelishi mumkin. Qo'shimcha majburlov choralari hokimiyat kutgan samarani keltirmaydi. Sug'urtalovchilar, birinchi navbatda, jabrlanuvchilarning avtomobillarini ta'mirlash, sug'urta firibgarligi darajasini pasaytirish va da'volarni hal qilish tartiblarini o'zgartirish orqali sud xarajatlarini kamaytirish orqali xarajatlarni optimallashtirish yo'llarini izlashlari kerak.

Bozordagi eng muhim yangiliklar haqida gapirmasa ham bo'ladi avtomobilni majburiy sug'urta qilish- elektron siyosat va yagona baholash metodologiyasi. Bu 2015 yilda kiritilgan inqilobiy o'zgarishlar bo'lib, bu ijobiy yangiliklar chuqur inqirozga uchragan bozorni barqarorlashtirishga muvaffaq bo'ldi.

Sug'urtaning o'sish sur'atlarini ko'rsatayotgan bir nechta yo'nalishlaridan biri fuqarolarning mulkini sug'urtalash va VHI. VHI bozorida sug'urtalovchilar tomonidan yangi tejamkor mahsulotlarni ishlab chiqish va joriy etish va mavjud dasturlarni optimallashtirish tendentsiyasi mavjud. Bu talab qilinadigan sifatli tibbiy xizmatlarni arzon narxlarda ko'rsatishga tayyor bo'lgan yangi sog'liqni saqlash muassasalarining paydo bo'lishi tufayli haqiqatga aylandi. Bundan tashqari, VHI mahsulotlarining mavjudligi uchun umumiy vektorlarni ushlagan holda, ushbu bozorning ko'plab o'yinchilari chakana savdoga tayanishdi. Rublning qadrsizlanishi ushbu yo'nalishdagi to'lovlarni oshirishga yordam berdi, chunki tibbiy sayohat siyosatini chiqarish valyutaga bog'langan.

Qishloq xo'jaligi sug'urtasi va OSGOPP tomonidan ahamiyatsiz o'sish ko'rsatildi (2-diagramma). Bozordagi umumiy pasayishga qaramay, jismoniy shaxslarning mulkini sug'urtalash o'sishda davom etmoqda. Bu erda, bizning fikrimizcha, hal qiluvchi omil bu hodisani tushuntirish, aholining moliyaviy savodxonligini oshirish emas, balki OSAGO bilan o'zaro savdoni baxtsiz hodisalardan sug'urtalashdan mulk sug'urtasiga o'tkazish, ya'ni asosiy " OSAGO ga qo'shimcha qo'shimcha" FL mulkni sug'urtalash polisi edi. Sotishning ijobiy dinamikasi va o'sishiga qaramay, ushbu turdagi penetratsiya darajasi juda ahamiyatsiz.

Yuridik shaxslarning mol-mulkini sug'urtalash bir necha yillardan beri to'xtab qolgan. Bu erda biznesning kredit mablag'larini olish imkoniyatining kuchayishi bilan bevosita bog'liqlik mavjud. Shuningdek, bozor korxonalarning mulkiy kompleksi ob'ektlarini sug'urta tavakkalchiligiga qabul qilish bo'yicha yetakchi sug'urtalovchilarning anderrayting siyosatini kuchaytirish omili rivojlanmoqda, bu esa sug'urtaga qabul qilishdan bosh tortish yoki tariflarning oshishiga olib keladi.

E’tiborlisi, o‘tgan yillardagidan farqli o‘laroq, hayotni sug‘urtalash bo‘yicha to‘lovlarning aholi xarajatlaridagi ulushi sezilarli darajada kamaydi. Agar 2014-yilda o‘sish kuzatilgan bo‘lsa, hozir deyarli 20 foizga pasayish kuzatilmoqda. Xuddi shu tarzda, fuqarolar hisobidan baxtsiz hodisalardan sug'urtalash jiddiy pasayib ketdi. Umuman olganda, 10 yil ichida bunday jiddiy pasayish faqat 2008 yil inqiroz yilida kuzatildi. Aholining investitsiya vositalaridan foydalanish uchun bo‘sh mablag‘lari yoki ixtiyoriy sug‘urta xarajatlari yetarli emas. Mutaxassislarning fikricha, 2016 yilda hayotni sug'urtalash bozori pasayishda davom etadi. Gap shundaki, ilgari ushbu segmentning katta ulushini kredit yoki boshqa turdagi sug'urta shartnomalari olinganda tuzilgan hayotni sug'urtalash shartnomalari tashkil etgan. bank xizmatlari, endi bank sug'urtasi bo'yicha komissiya miqdori bo'yicha cheklovlar kuchga kirishga tayyor va investitsiya mahsulotlariga bo'lgan talab aholi real daromadlarining pasayishi tufayli pasayishda davom etadi. Ko'pgina sug'urtachilar ushbu mahsulotning ma'nosini tushunishmadi va u SSSR davrida bo'lgani kabi keng tarqalmagan.

Avtohull risklari bo'yicha transport sug'urtasini tahlil qilib, shuni ta'kidlaymizki, 2014 yilda biz o'sish kuzatilmagan, keyin 2015 yilda avtomobil sug'urtasi bozori tez pasayishni boshladi va bu olti yil ichida birinchi marta sodir bo'ldi. Rublning qadrsizlanishi sug'urtachilarning avtomobillarni ta'mirlash xarajatlariga sezilarli ta'sir ko'rsatdi, bu bozorda tariflarning jiddiy oshishiga olib keldi va shu bilan ko'plab sug'urtachilarni qo'rqitdi. Bunday xarajatlarni hamma ham ko'tara olmaydi. Shartnomalar soni bo'yicha yiqilish yanada yorqinroq: yo'qotishlar o'tgan yilga nisbatan 25% ni tashkil etdi. Yana bir omil - yangi avtomobillar sotuvining kamayishi. 2015 yilda mintaqadagi barcha avtomobil egalarining atigi 3,6 foizi CASCO siyosatiga ega bo'lib, 2014 yilga nisbatan 1 foizga kamaydi. Sug'urtalovchilar ushbu bozorda o'zlarining tarif siyosatida komissiya darajasi va sug'urta mahsulotining narx darajasi o'rtasida juda aniq ko'rinadigan to'g'ridan-to'g'ri bog'liqlikka ega. Ko'pgina o'yinchilar xarajatlarni kamaytirishga va segmentning rentabelligini oshirishga harakat qilib, agentlar va hamkorlarga ish haqini kamaytirdilar, shu bilan CASCO narxlarining sezgirligini hisobga olib, sotishni pasaytirdilar. Bizning taxminimizcha, sug'urtachilar xarajatlarni kamaytirishda davom etadilar va bunda eng yorqin omil onlayn savdoni rivojlantirishga garov bo'ladi.

OPO OS bozori tashkil etilganidan beri pasayib bormoqda, 2015 yilda bu kuz 12% ni tashkil etdi. Dastlab, bu turning tushishi dasturlashtirilgan edi, chunki har yili xavfsizlik darajasining pasayish omili ortadi. 2015 yilda Cube -0,6 koeffitsientining maksimal hajmi kuchga kirdi. Shuningdek, 2015 yilda bazaviy stavkalarni sezilarli pasaytirish yo'nalishi bo'yicha qayta ko'rib chiqish amalga oshirildi. Ammo, avvalgidek, bozor chorakdan ko'proqqa qisqarganiga qaramay, ushbu segment sug'urtachilar uchun eng foydali bo'lib qolmoqda - to'lovlar darajasi 1,5% ni tashkil qiladi.

Mintaqadagi sug'urtachilarning ishini tahlil qilishga to'xtaladigan bo'lsak, shuni aytish kerakki, o'yinchilarning ketishi bozorni ancha mustahkamlaydi va etakchilarning yig'im raqamlarini qisqartiradi. O'nta eng kuchli o'yinchi mintaqadagi umumiy sug'urta mukofotining 85% dan ortig'ini yig'adi. Biroq, birinchi o'ntalik yil davomida unchalik o'zgarmadi (2-jadval). Ishonchli pozitsiyalarni keng sug'urta portfeliga ega kompaniyalar egallaydi. O‘tgan yili biz kutganimizdek, hududiy bozorni bir yillik korxona tark etdi, bu esa qolganlarning bir nechta lavozimlarga ko‘chib o‘tishiga sabab bo‘ldi. Sberbank tarkibiga kiruvchi sug'urtalovchi portfelning hayotni sug'urtalash bo'yicha ixtisoslashganligi sababli o'z pozitsiyalarini yo'qotdi.

jadval 2

Joy	Shirkat nomi	To'lovlar (ming rubl)	2014 yilgi reytingda o'rin	Reytingdagi dinamika
1	ROSGOSSTRAX	1 673 794 dollar	1	=
2	RESO-KAFOLAT	516 228 r.	2	=
3	VSK	456 771 rubl	6	+ 3 pozitsiya
4	ALFA SUG'URTA	378 667 rubl	4	=
5	SOGAZ	310 613 rubl	7	+ 2 pozitsiya
6	SBERBANK HAYOT SUG'urtasi	245 846 rubl	5	- 1 ta element
7	SHARTNOMA	176 854 rubl	8	+ 1 ta element
8	MAX	164 692 dollar	9	+ 1 ta element
9	INGOSSTRAX	136 193 dollar	10	+ 1 ta element
10	RSHB-SUG'urta	124 236 rubl	13	+ 3 pozitsiya
	JAMI	4 846 333 rubl

Rahbar, avvalgi yillardagidek, juda sezilarli o'sish sur'atlarini (165%) ko'rsatadigan va mintaqaviy bozorning uchdan biridan ko'prog'ini (46%) egallagan "Rosgosstrax" hisoblanadi. Ammo o'tgan yilga nisbatan Rosgosstrax portfeldagi avtosug'urta ulushini sezilarli darajada oshirdi. Natija uzoq kutilmadi - to'lovlarning o'sish sur'ati 170% ga yaqinlashdi, ammo adolat uchun shuni ta'kidlash kerakki, kompaniya zarar ko'rsatkichini juda yaxshi darajada ushlab turadi. Ikkinchi o'rinda juda yaxshi ishlashi bilan RESO-Garantia. Yagona tashvishli fakt shundaki, mintaqadagi kompaniya amalda faqat avtoulov sug'urtasi bo'yicha ishlaydi. Bir nechta bunday kompaniyalar mavjud: Soglasie, MAX, ZETTA Insurance (sobiq Tsyurix), Yugoriya, Yigirma birinchi asr va SOGAZ tomonidan sotib olingan ZHASO - bu kompaniyalar RESO-Garantia bilan birgalikda avtomobillarni sug'urtalash turlari bilan deyarli to'liq shug'ullanadi.

VSK (143%), ZhASO (148%), Farovonlik (2,766%), Alfastrakhovanie Zhizn (2,135%) va Yigirma birinchi asr yig'ish o'sishining yuqori sur'atlarini ko'rsatdi. VSK dan tashqari, ushbu kompaniyalarning qolganlari asosan faqat bitta sug'urta turiga ixtisoslashgan: OSAGO yoki baxtsiz hodisalardan sug'urtalash yoki hayot sug'urtasi. To'lovlarning eng katta o'sishini Sberbank Life Insurance, MAKS, VTB Insurance, Rosgosstrakh Zhizn, ZhASO, Welfare, Yugoriya va Yigirma birinchi asr ko'rsatdi.

70% dan yuqori to'lovlar darajasini "Rozilik", "MAKS", "Yugoriya" va "CHANCE" ko'rsatdi. Bundan tashqari, Ugoriyaning to'lovlari deyarli to'lovlarga teng. INGOSSTRAKH eng yaxshi yo'qotish koeffitsientlaridan biriga ega: u bunday natijani uch yillik portfelni qayta tashkil etish va so'nggi davrlardagi yo'qotishlar bilan to'ladi. To'lovlarning o'sishi Rosgosstrakh, MAKS, VTB Insurance, ZhASO, Yugoriya va Yigirma birinchi asr kompaniyalarida to'lovlar o'sishidan ustun turadi, ammo Rosgosstrakh bu ro'yxatda eng yaxshi yo'qotish nisbatiga ega. Ushbu kompaniyalarning deyarli barchasi o'z portfellarida VTB sug'urtasi bundan mustasno, ularning yig'imlarining yarmidan ko'pini tashkil etadigan avtoulov sug'urtasiga ega. 2014-yilda ham ushbu sug‘urtachi to‘lovlarning badallar bo‘yicha o‘sish sur’atlarini ortda qoldirdi va xuddi o‘sha paytdagidek, to‘lovlarning asosiy ulushi yuridik shaxslarning mulkini sug‘urtalashga to‘g‘ri keldi.

3-jadval

Joy	SHIRKAT NOMI	TO'LOVLAR (THS. RUB.)	BOZOR ULUSHI	TO'LOVLARNING O'SISh SUQATI	TO'LOVLARNING O'SISH SURFATI	TOʻLOV DARAJASI	PORTFOLIODA AVTOMOBIL ulushi
1	ROSGOSSTRAX	1 673 794	34.5%	136%	168%	41%	65%
2	RESO-KAFOLAT	516 228	10.7%	111%	114%	55%	90%
3	VSK	456 771	9.4%	143%	75%	31%	69%
4	ALFA SUG'URTA	378 667	7.8%	93%	80%	33%	43%
5	SOGAZ	310 613	6.4%	122%	120%	61%	29%
6	SBERBANK HAYOT SUG'urtasi	245 846	5%	74%	604%	8%	0%
7	SHARTNOMA	176 854	3.7%	72%	96%	85%	89%
8	MAX	164 692	3.4%	104%	135%	76%	80%
9	INGOSSTRAX	136 193	32.8%	103%	61%	42%	64%
10	RSHB-SUG'urta	124 236	2.6%	128%	72%	13%	10%
11	VTB sug'urtasi	120 075	2.5%	118%	136%	29%	11%
12	ROSGOSSTRAX HAYOT	74 092	1.5%	118%	162%	26%	0%
13	ZHASO	49 076	1%	148%	193%	60%	81%
14	ZETTA SUG'urta	39 107	0.8%	88%	56%	65%	90%
15	Farovonlik	37 202	0.8%	2766%	574%	10%	0%
16	ENERGOGARANT	36 503	0.8%	0%	0%	50%	76%
17	ALFAINSURANCE-LIFE	34 009	0.7%	2135%	0%	3%	0%
18	YUGORIYA	31 378	0.7%	98%	173%	97%	90%
19	Yigirma BIRINCHI ASR	28 129	0.6%	177%	430%	52%	84%
20	CHANCE	27 235	0.6%	91%	101%	90%	1%
	Belgorod viloyati uchun jami	4 846 333		98%	112%	43%	56%

4-jadvalda mintaqadagi OSAGO faoliyati natijalari tahlili keltirilgan. Bozorning deyarli yarmi Rosgosstraxga tegishli (46%). Mukofotlarning bir yarim baravardan ko'proq (165%) o'sishi bilan to'lovlar ikki barobarga (200%) oshdi. Ingosstrakh yangi OSAGO shartnomalari sonining eng katta o'sishini ko'rsatdi, bu ikki barobardan ko'proq (7589 dona). SOGAZ tuzilgan OSAGO shartnomalari soni bo'yicha bir yarim baravardan ko'proq oshdi (14 338 dona). VSK bilan tuzilgan shartnomalar soni uchdan biriga (40 861 dona) oshdi. Soglasie va VTB Insurance mijozlari soni ikki baravardan ko'proq kamaydi. Ingosstrakh va SOGAZ mintaqadagi OSAGO to'lovlarining eng past darajasiga ega - 25%. OSAGO uchun eng yuqori yo'qotish nisbati "Rozilik" tomonidan ko'rsatilgan - 100% dan ortiq.

Agar siyosatning o'rtacha narxi haqida gapiradigan bo'lsak, unda eng kam hissa Rosgosstrakh va UralSib tomonidan qayd etilgan. Rosgosstrax ma'lumotlariga ko'ra, mintaqadagi vakolatxonalar tarmog'ini hisobga olgan holda hamma narsa kutilmoqda: har bir tumanda vakolatxonalar mavjud, ba'zi hududlarda esa hatto raqobatchilarning bo'linmalari ham mavjud emas. Eng "qimmat" siyosatlar MAKS, Alfastrakhovanie va Ingosstrakhdan.

4-jadval

Shirkat nomi	To'lovlar (ming rubl)	Bozor ulushi	To'lovlarning o'sish sur'ati	To'lovning o'sish sur'ati	To'lov darajasi	It xandaq	O'rtacha mukofot
ROSGOSSTRAX	903 709	46 %	165%	200%	48%	230 825	3 915
RESO-KAFOLAT	380 804	19.4%	133%	146%	54%	88 120	4 321
VSK	182 720	9.3%	190%	99%	39%	40 861	4 472
MAX	126 735	6.5%	99%	138%	96%	24 566	5 159
SOGAZ	64 339	3.3%	240%	304%	25%	14 338	4 487
ALFA SUG'URTA	64 006	3.3%	131%	72%	52%	12 777	5 009
INGOSSTRAX	40 912	2 %	319%	38%	25%	7 589	5 391
ZHASO	39 615	2 %	170%	204%	62%	8 925	4 439
SHARTNOMA	29 178	1.5%	73%	111%	104%	6 086	4 794
ENERGOGARANT	24 113	1.2%	0%	0%	54%	5 506	4 379
XXI ASR	23 211	1.2%	204%	787%	62%	5 282	4 394
YUGORIYA	18 569	1%	97%	125%	84%	3 844	4 831
ZETTA SUG'urta	15 174	0.8%	130%	61%	58%	3 475	4 367
URALSIB	14 278	0.7%	147%	123%	47%	3 652	3 910
VTB sug'urtasi	11 628	0.6%	62%	118%	64%	2 764	4 207
	10 932	0.6%	147%	272%	42%	2 458	4 448
INVESTITSIYA VA MOLIYA	5 826	0.3%	96%	143%	83%	1 309	4 451
SUG'URTA BIZNES GURUHI	4 591	0.2%	182%	168%	51%	1 070	4 291
Belgorod viloyatidagi OSAGO bozori uchun jami	1 961 288		148%	139%	53%	463 657	4 230

Mintaqada eng past CASCO tariflari (5-jadval) Yugoria, MSC va ZETTA sug'urta kompaniyalari tomonidan berilgan. 2015 yilda eng katta CASCO portfeliga ega kompaniya o'zgardi. Agar o'tgan davrda bu rozilik bo'lgan bo'lsa, endi Rosgosstrax yetakchiga aylandi. Bundan tashqari, ushbu etakchilik past tariflar tufayli qo'lga kiritilmadi, mijozlar brendning ishonchliligi uchun ovoz berishdi. , bu erda katta avtotransport parklari darhol sug'urta qilinadi.

5-jadval

Shirkat nomi	To'lovlar (ming rubl)	Shartnomalar soni	O'rtacha mukofot
ROSGOSSTRAX	183 883	4 099	44 860
SHARTNOMA	128 445	3 131	41 024
VSK	117 531	2 514	46 751
ALFA SUG'URTA	98 261	2 155	45 597
RESO-KAFOLAT	75 238	1 459	51 568
INGOSSTRAX	42 340	1 046	40 478
SOGAZ	26 423	394	67 063
ZETTA SUG'urta	19 955	654	30 512
RSHB-SUG'urta	12 087	91	132 824
YUGORIYA	9 751	352	27 702
URALSIB	8 216	241	34 091
MAX	4 821	69	69 870
ENERGOGARANT	3 539	77	45 961
INVESTITSIYA VA MOLIYA	2 392	58	41 241
Tarmoqlararo SUG'urta MARKAZI	2 264	70	32 343
VTB sug'urtasi	2 045	19	107 632
Belgorod viloyatidagi CASCO uchun jami.	741 270	16 849	43 995

Xavfli ob'ektni sug'urtalash eng tejamkor sug'urta turi hisoblanadi. Albatta, bu shartnomalar uchun sug'urtachilar o'rtasida jiddiy raqobat mavjud (6-jadval) va mintaqada juda ko'p xavfli ob'ektlar yo'qligini hisobga olsak - atigi 3000 dona, eng yirik federal sug'urtachilar bozorni tarqatishdi. SOGAZ, Gazprom ob'ektlarini sug'urtalashda asosiy "monopolist" sifatida eng yuqori o'rtacha mukofotga ega.

6-jadval

Shirkat nomi	Shartnomalar soni	O'rtacha mukofot
ROSGOSSTRAX	747	25 213 r.
ALFA SUG'URTA	488	28 143 rubl
VSK	543	23 696 dollar
SOGAZ	326	30 491 rubl
INGOSSTRAX	354	22 811 rubl
RESO-KAFOLAT	312	25 199 dollar

Yoʻlovchi tashuvchilarni majburiy sugʻurta qilish bozori turlicha taqsimlandi. Bu erda sug'urta to'g'ridan-to'g'ri transport bilan bog'liq bo'lishiga qaramay, tartib bir xil OSAGO dan sezilarli darajada farq qiladi (3-diagramma). Umuman olganda, viloyatda 1 ming 400 ga yaqin litsenziyaga ega tashuvchi faoliyat ko‘rsatmoqda. Bozorning uchdan biridan ko'prog'i MAKS tomonidan nazorat qilinadi. Ushbu kompaniya Belgorod shahrining yirik tashuvchisi "Shahar yo'lovchi transporti" MUP bilan tuzilgan munitsipal shartnoma tufayli asosiy to'lovlarga ega, uning parkida 200 ga yaqin yo'lovchi tashuvchisi mavjud. Shuningdek, ushbu bozordagi asosiy mijoz Belkomtrans va uning sho'ba korxonalari hisoblanadi.

Shaxsiy sug'urta bozori (NS va VHI) ham o'z sevimlilariga ega. Baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urtalash bo'yicha Rosgosstrax eng katta ulushga ega - 36%, VTB sug'urtasi - 11% va farovonlik - 9%. Bundan tashqari, ikkinchisi faqat shu yo'nalishda to'lovlarga ega. "Blagosostoyanie" kompaniyasi yaqinda avtosug'urtalash bo'yicha innovatsion yondashuvlari bilan mashhur bo'lgan Intouch Insurance xorijiy sug'urta kompaniyasining Rossiya vakolatxonasini sotib olish bo'yicha kelishuvni yakunladi. Aytgancha, ushbu innovatsion yondashuv tufayli kompaniya zarar ko'rdi va avvalgi egalari bozorni tark etishga majbur bo'ldi. Asosiy aktsiyadorlar Britaniya sug'urta xoldingidir.

Belgorod viloyatida faqat bir nechta kompaniyalar qishloq xo'jaligi sug'urtasi bilan shug'ullanadi. Asosiy o'yinchilar - Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie va RSHB-Sug'urta. Sug'urtalovchilarning kichik ro'yxati shartnomalar tuzish va anderraytingning murakkabligi, shuningdek, yuqori xavf komponenti bilan bog'liq.

Yong'indan sug'urta qilish bo'yicha ish natijalarini tahlil qilib, (4-diagramma) shuni ta'kidlaymizki, yuridik shaxslar bilan ishlash bo'yicha korxonalarning mulkiy kompleksini sug'urta qilish bo'yicha bozorning uchdan bir qismini (31%) egallagan VSK etakchi hisoblanadi. . Bu natijaga boshqa narsalar qatori Sberbank bilan ajoyib hamkorlik tufayli erishildi. Bozorning uchdan bir qismi Rosgosstraxga tegishli, ammo allaqachon jismoniy shaxslar bilan ishlashda (30%). VTB Insurance va Alfastrakhovanie kompaniyalarining yaxshi ishlashi bilan ishlash tufayli ipoteka qarz oluvchilar"aloqador" banklar.

Sug'urtalovchilar ishining tahlilini sarhisob qilar ekanmiz, biz an'anaviy tarzda, bizning fikrimizcha, eng yuqori ko'rsatkichlarga erishgan kompaniyalarni ajratib ko'rsatamiz. Rahbarlarni baholashda biz bir necha yo'nalishdagi ko'rsatkichlarni hisobga olamiz: to'lovlar darajasi, yo'qotishlar nisbati, sug'urta portfeli, bozor ulushi va boshqalar. Ko'rsatkichlar yig'indisi bo'yicha Rosgosstrax, VSK, Alfastrakhovanie va Ingosstrax - barcha asosiy o'yinchilar - etakchilar qatorida edi. Biz "Ingosstrax" ni yana bir bor yetakchilar ro'yxatiga qaytganimizdek belgilaymiz.

Umuman olganda, ancha og'ir yil bo'lishiga qaramay, mintaqaviy bozor ancha yaxshi ko'rsatkichlarni ko'rsatdi va ba'zi sohalarda mamlakatdagidan yaxshiroq ko'rsatkichlarga erishdi. 2015 yilda sug'urta bozori kutayotgan eng ko'p kutilgan o'zgarishlarni eslang: chet elga chiqayotganlarni sug'urta himoyasini kuchaytirish bo'yicha qonunchilik, Rossiyada uy-joy sug'urtasi tizimini yaratish. favqulodda vaziyatlar sug‘urta bozorida moliyaviy ombudsmanni yaratish. chora-tadbirlarni joriy etishning ahamiyati va zarurligi ixtiyoriy sug'urta halokatli uy-joy hali ham muhokama qilinmoqda.

Xulosa - 2016 yil uchun kichik prognoz. Biz ishonamizki, bozorning rivojlanishi g'ayrioddiy og'ir sharoitlarda sodir bo'ladi. Sug'urtalovchilar davlat tomonidan ham, ko'proq darajada mijozlar tomonidan ham bosimni boshdan kechirishda davom etadilar. Majburiy sug'urta turlari bo'yicha tariflarning oshishini kutish uchun hech qanday shartlar yo'q va ixtiyoriy sug'urta turlari bo'yicha tariflarning sezilarli darajada oshishi ehtimoldan yiroq emas. Istisno faqat CASCO bo'lishi mumkin, ammo bu o'sishlar segmentar bo'lib, foydasiz hududlarga qarshi kurashishga qaratilgan. Shu munosabat bilan sug'urta rentabelligi biroz pasayadi, bu sug'urtachilarning moliyaviy natijalariga ta'sir qiladi. Mijozlar sug'urtani tejashda davom etadilar va bozorning pasayishi davom etishi mumkin. Sug'urtalovchilar o'z sa'y-harakatlarini xizmatlarni rivojlantirish va o'z brendlarining ijobiy e'tirofini saqlab qolish, o'z ishini mijozlarga e'tiborni kuchaytirishni hisobga olgan holda qurish, jumladan, yangi ko'proq byudjet mahsulotlarini yaratish, mavjud takliflarni o'zgartirish va zamonaviy axborot texnologiyalaridan faol foydalanishga jiddiy e'tibor qaratishlari kerak.

1

Maqolada 2014 yildan 2016 yilning birinchi yarmigacha bo'lgan davrda sug'urta bozorining holati tahlil qilinadi. Bugungi kunda sug'urta bozorining eng ko'p talab qilinadigan sub'ektlari aniqlangan - bular hayot sug'urtasi va OSAGO. 2014-2016 yillar davomida pasaygan qayta sug'urtalash bozoriga e'tibor qaratish lozim. Bu pasayishning sababi - Rossiyaga qarshi sanksiyalarning joriy etilishi, bu rublning tushishiga, mamlakat reytingining pastligiga va ko'plab kompaniyalarning kapitallashuviga olib keldi. Sug'urta xizmatlari bozorini rivojlantirish yo'nalishlari ko'rib chiqiladi. Iqtisodiy inqiroz aholining xarid qobiliyatining pasayishiga, kreditlash hajmi va boshqalarga ta'sir ko'rsatdi. Xulosa qilish mumkinki, og'ir iqtisodiy sharoitga qaramay, sug'urta xizmatlari bozori hali ham yaxshilanmoqda. Davlat bozorning bu turiga katta ahamiyat beradi, chunki sug'urta aholining moliyaviy va ijtimoiy himoyasini ta'minlaydi, ilmiy-texnikaviy taraqqiyotni rivojlantiradi va muhim investitsiya resursiga ega.

Rossiya sug'urta bozori

sug'urta mukofotlari

sug'urta shartnomalari bo'yicha to'lovlar

qayta sug'urtalash

1. Rossiya sug'urtasining kelajagi: baholashlar, muammolar, o'sish nuqtalari. XVII Xalqaro ilmiy-amaliy konferensiya materiallari. Janubiy federal universiteti. - Rostov-na-Donu: Janubiy Federal Universitet nashriyoti, 2016. - 812 p.

2. Rossiya sug'urta bozorining umumiy ko'rinishi. KPMG Rossiya va MDHda. 2016 [Elektron resurs] // Kirish rejimi: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/pdf/2016/07/ru-ru-insurance-survey-2016.pdf (kirish sanasi: 03.12.2016) 2016).

3. 2016-2018 yillar davrida Rossiya Federatsiyasi moliya bozorini rivojlantirishning asosiy yo'nalishlari [Elektron resurs] // Kirish rejimi: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/onrfr_2016-18. pdf (kirish sanasi: 03.12.2016).

4. Statistik ko'rsatkichlar va sug'urta faoliyatining alohida sub'ektlari to'g'risidagi ma'lumotlar. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy sayti [Elektron resurs] // Kirish rejimi: http://www.cbr.ru/ (kirish sanasi: 03.12.2016).

5. Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini rivojlantirish strategiyasi: birinchi natijalar, muammolar, istiqbollar: XVI Xalqaro ilmiy-amaliy konferentsiya materiallari (2015 yil 2-5 iyun, Yaroslavl) / YarSU, ROSGOSSTRAKH. - Yaroslavl, 2015. - 580 p.: kasal.

6. Sug'urta bozori: 2015 yil yakunlari, prognozlari, asosiy tendentsiyalari. Yurgens Igor Yuryevich [Elektron resurs] // Kirish rejimi: http://www.insur-info.ru/analysis/1083/ (kirish sanasi: 03.12.2016).

7. federal qonun Rossiya Federatsiyasi "Rossiya Federatsiyasida sug'urta ishini tashkil etish to'g'risida" 1992 yil 27 noyabrdagi 2004 yil 21 iyundagi 57-FZ-sonli Federal qonuniga o'zgartirishlar kiritilgan [Elektron resurs] // Kirish rejimi: http://www. .i-rate.ru/urist/doc.php ID=108.

8. RAEX forumi: Mutaxassislar 2017 yilda keladigan sugʻurta bozori risklarini muhokama qilishdi [Elektron resurs] // Kirish rejimi: http:// http://raexpert.ru/ (Kirish vaqti: 03.12.2016).

Sug'urta bozori mamlakat moliyaviy xavfsizligining asosiy ko'rsatkichlaridan biridir. Bugungi kunda sug'urta bozori qiyin ahvolda, chunki. mukofotlarning o'sish sur'atlari pasayib bormoqda, zarar ko'rsatkichi o'sib bormoqda, sug'urtachilar fond bozorlari bosimi ostida, valyuta kursining o'zgarishi, bundan tashqari, sanksiyalarning kengayishi va mamlakatdagi umumiy iqtisodiy vaziyat ushbu bozorning rivojlanishiga qo'shimcha to'siqlar yaratmoqda.

Va shunga qaramay, ushbu sohada yuzaga keladigan muammolarga qaramay, sug'urta xizmatlariga talab ortib bormoqda. Sug‘urta bozori aholining moliyaviy va ijtimoiy himoyasini ta’minlaydi, fan-texnika taraqqiyotini rivojlantiradi, sug‘urta iqtisodiyotning muhim investitsiya resursiga aylanadi, davlatni ma’lum tavakkalchiliklarga olib keladigan ko‘plab xarajatlardan ozod qiladi. Bozorning investitsiya salohiyatini oshirishning muhim omili uzoq muddatli investitsiyalar uchun imkoniyat yaratadigan hayotni sug‘urtalash ulushining o‘sishidir.

Rossiya Federatsiyasining 1992 yil 27 noyabrdagi "Rossiya Federatsiyasida sug'urta ishini tashkil etish to'g'risida" gi qonuniga muvofiq, 2004 yil 21 iyundagi 57-FZ-sonli Federal qonuniga kiritilgan o'zgartirishlar bilan sug'urta faoliyati (sug'urta ishi) sug'urta, qayta sug'urtalash, o'zaro sug'urta qilish bo'yicha sug'urtalovchilarning, shuningdek sug'urta brokerlarining, sug'urta aktuarlarining sug'urta bilan bog'liq xizmatlarni ko'rsatish bo'yicha, qayta sug'urtalash bilan bog'liq faoliyati doirasi tushuniladi.

Mamlakat iqtisodiyotida sug‘urta bozorining qiymati:

Sug'urtalanganlarni tasodifiy xavflardan himoya qilish;

Ijtimoiy ishlab chiqarish sug'urtalovchilarning resurslarini har xil turdagi moliya institutlarida (banklar, fond bozori, uy-joy kommunal xo'jaligi va boshqalar) joylashtirish tufayli rivojlanmoqda.

1-jadval

Sug'urta bozori sub'ektlari soni

jadval 2

Top 10 Rossiya kompaniyalari 2015 yil uchun to'lovlar bo'yicha

Rossiyadagi sug'urta bozorining hozirgi holatini tahlil qilish uchun quyidagi ko'rsatkichlarni ajratib ko'rsatish kerak:

Mamlakat yalpi ichki mahsulotidagi sug‘urta mukofotlarining ulushi;

Aholi jon boshiga sug'urta mukofotlari;

Sug'urta mukofotlari miqdori va ularning dinamikasi;

Sug'urta bozorining tarkibiy elementlari, tahlil qilinayotgan davr uchun tuzilmadagi o'zgarishlar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, 2015 yilda sug'urta bozori sub'ektlari soni 2014 yilga nisbatan 89 taga kamaydi. (- 15,7%) asosan sug'urta tashkilotlari (- 17,3) va sug'urta brokerlari (- 11,3) hisobidan. Sug'urtalovchilarning qisqarishi tartibga soluvchi talablarning buzilishi bilan bog'liq. Kelajakda Rossiya Bankining talablari sug'urta faoliyatining buxgalteriya hisobini takomillashtirish, uning shaffofligi, bashorat qilinishi va barqarorligini oshirishga qaratilgan. Jadvaldan ko'rinib turibdiki, 2016 yilning birinchi yarmida sug'urtalovchilar soni hali ham kamayib bormoqda (1-jadval).

2015 yilda tuzilgan shartnomalar soni kamaydi. O'tgan yillar davomida sug'urta mukofotlarining umumiy miqdori 3,3 foizga (1 023,8 milliard rubl) oshdi. Shartnomalar bo'yicha to'lovlar 7,1 foizga oshib, 509,21 milliard rublni tashkil etdi. Hayotni sug'urtalash va VMI yaxshi dinamikani ko'rsatadi (1, 2-rasm).

Hayotni sug'urtalash 2014 yilga nisbatan 19,1 foizga o'sdi, mukofotlarning umumiy hajmi 129,7 milliard rublni tashkil etdi. 2015 yilda tuzilgan shartnomalar soni bo'yicha VHI o'tgan yilga nisbatan 9,4% ga kamaygan. Shunga qaramay, 2015 yilda VHI sug'urta mukofotlari 3,6% ga oshdi. VHI ning pasayishi sababi sug'urtachilar ushbu xizmat iste'molchilariga (sug'urtalovchilarga) o'tkazadigan tibbiy xizmatlar narxining inflyatsiyasidir.

Avtomobil sug'urtasi sug'urta bozori o'sishining asosiy manbai hisoblanadi. 2015 yilgacha bir necha yil davomida CASCO ushbu sohadagi eng yirik sug'urtalovchi bo'ldi. Misol uchun, 2014 yilda CASCO bozor ulushi 22,1% ni tashkil etdi. 2015 yilda etakchi o'rinni OSAGO egalladi. Yig'ilgan mukofotlarning umumiy hajmi 2014 yilga nisbatan 44,2 foizga o'sdi (218,7 milliard rubl). Tuzilgan MTPL shartnomalari soni 2014 yilga nisbatan 7,8 foizga kamaydi.

Guruch. 1. 2014-2015 yillar uchun sug'urta mukofotlari, %da

Guruch. 2. 2014-2015 yillardagi sug‘urta shartnomalari bo‘yicha to‘lovlar, %da

Qayta sug'urta bozori qisqardi, shuning uchun 2015 yil oxirida sug'urta zaxiralaridagi qayta sug'urtalovchilarning ulushi 19% ni tashkil etdi (130,4 milliard rublgacha). Ichkarida qayta sug'urtalash hajmi 2014 yilga nisbatan 27 foizga kamaydi. Pasayish sababi rublning qadrsizlanishiga, mamlakat reytingining pastligiga va ko'plab kompaniyalarning kapitallashuviga olib kelgan Rossiyaga qarshi sanksiyalarning joriy etilishidir.

Rossiyaning Jahon Savdo Tashkilotiga a'zo bo'lishi Rossiya sug'urta bozorining dunyo bilan munosabatlarini nazarda tutadi, ammo mamlakatdagi iqtisodiyotning holati tufayli chet el kapitali ishtirokidagi sug'urtachilar sonini ko'paytirishga shoshilmaslik kerak.

Tab. 2-jadvalda 2015 yilda to'lovlar bo'yicha eng yaxshi 10 ta Rossiya kompaniyalari ko'rsatilgan, bu 2015 yilda mukofotlarning o'sishini ko'rsatdi. Shu sababli ushbu segmentning ulushi 71% ga etdi. Avvalgidek, Rosgosstrax mukofot yig'ish bo'yicha yetakchi bo'lib qolmoqda. Eslatib o‘tamiz, 2015-yilda 77 ta sug‘urta kompaniyasi litsenziyasidan mahrum bo‘lgan bo‘lsa, 2016 yilning birinchi choragida ularning soni yana 12,5 foizga qisqardi va bu umumiy bozor dinamikasiga ta’sir ko‘rsatdi. 2016 yilning birinchi choragida SOGAZ sug'urta kompaniyasi yetakchilik qilmoqda (yig'ilgan badallar bo'yicha 93 milliard rubl), shu tariqa Rosgosstraxni ikkinchi o'ringa (yig'ilgan badallar bo'yicha 64 milliard rubl), Ingosstrax uchinchi o'rinni egalladi (45 milliard rubl) va to'rtinchi o'rinni RESO-Garantia egalladi (41 milliard rubl).

2016 yilda talab investitsiya loyihalari aholi real daromadlarining pasayishi hisobiga kamaydi. Hayotni sug'urtalash uchun 2016 yilda bank sug'urtasi bo'yicha komissiyaning maksimal miqdori bilan bog'liq cheklovlar joriy etilgan, bu esa ma'lum muammolarga olib keladi. Shunga qaramay, 2016 yilning birinchi yarmidagi bozorning asosiy segmentlari bo'lib, unda mukofotlarning o'sishi kuzatilmoqda, bu davr uchun hayot sug'urtasi (30.06.2015 dan 30.06.2016 + 66,5 gacha) va OSAGO avtomobil sug'urtasi. (2015 yildan 2016 yil 30 iyungacha bo'lgan davr uchun + 20,9%. Ushbu davrda qayta sug'urtalash bilan bog'liq vaziyat hali ham yomonlashmoqda. Kiruvchi qayta sug'urtalash hajmi o'tgan yilning mos qiymatiga nisbatan 28 foizga kamaydi.

Shaxsiy moliyaviy resurslar Sug'urtalovchilar, asosan, rivojlanish bosqichida sug'urta tashkilotlariga ularning hajmiga nisbatan o'rnatilgan nisbatan past standartlar tufayli zarar ko'rmoqda. ustav kapitali va sug'urta zahiralariga ajratmalar stavkasi. Standartlar, agar ular mamlakat iqtisodiyotining holati darajasiga, aholi daromadlariga va boshqalarga mos kelsa, oshirilishi mumkin.

2016-2018 yillar uchun Rossiya Federatsiyasi moliya bozorini rivojlantirish rejasiga muvofiq. Rossiya banki uzoq muddatli rivojlanishga e'tibor qaratadi jamg'arib boriladigan sug'urta hayot. Ushbu vazifani amalga oshirish hayotni sug'urtalashning jozibadorligini oshirishdan iborat investitsiya instituti fuqarolar va tashkilotlar uchun. 2016 yilda 363-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi qonuniga Milliy qayta sug'urta kompaniyasi to'g'risida o'zgartishlar kiritish haqida" Federal qonuni qabul qilindi. Kompaniya ko'plab risklarni, shu jumladan uy sug'urtasi va davlat buyurtmalari bilan bog'liq risklarni qayta sug'urtalash uchun qabul qiladi. Birinchi navbatda, xalqaro sanktsiyalarga duchor bo'lgan korxonalar sug'urta himoyasi bilan ta'minlanadi. Milliy qayta sug'urta kompaniyasining yo'nalishining maqsadi Rossiya sug'urta bozorining xorijiy qayta sug'urtalovchilarga qaramligini kamaytirishdir. Shunday qilib, Rossiya qayta sug'urta bozorining imkoniyatlarini oshirish mumkin bo'ladi.

Shuningdek, sug'urta xizmatlari bozorini rivojlantirishning asosiy vazifalari quyidagilardan iborat:

sug'urta xizmatlari iste'molchilarining huquqlarini to'liq himoya qilishni ta'minlash;

Zamonaviy sug‘urta texnologiyalarini takomillashtirish va joriy etish;

Sug'urtalovchilarning ichki nazorat tizimini takomillashtirish;

Sug'urta xizmatlari bozori uchun yuqori malakali kadrlarni tayyorlash;

Aholining sug'urta savodxonligi darajasini oshirish;

Sug'urta va qayta sug'urta himoyasi darajasini oshirish;

Rossiya sug'urta bozorining xalqaro miqyosdagi rolini kuchaytirish.

Rossiya sug'urta bozorining samarali rivojlanishi bunga bog'liq investitsion jozibadorlik bu bozor, sug‘urtachilarning innovatsion faolligi, sug‘urta bozorining raqobatbardoshligini oshirish, xizmatlar sifati va boshqalar.

Keyingi 2017 yilda RAEX agentligi ma'lumotlariga ko'ra, bozordagi vaziyat yaxshilanmaydi. Burilish nuqtasi 2017 yil bo'ladi, o'sish sur'atlarini tiklash uchun yana 3 yil kerak bo'ladi. Sug'urta sohasida moliyaviy natijalarning pasayishiga ta'sir qiladi kredit risklari litsenziyalardan mahrum banklar va vijdonsiz kontragentlar bilan bog'liq.

KPMG tomonidan Rossiyadagi sug'urta bozorining sharhiga ko'ra:

1. Yaqin kelajakda portfel hajmini oshirishga qaratilgan ustuvor chora-tadbirlar quyidagilardan iborat:

Mijozlarni ushlab turish darajasini oshirish;

Yangi mahsulotlarni ishlab chiqish;

Bir mijozga mahsulotning kirib borish darajasini oshirish;

O'zaro savdo dasturini optimallashtirish;

Franchayzing shartlarini optimallashtirish;

Birlashish va sotib olishda ishtirok etish.

2. Qisqa muddatda rentabellik darajasini pasaytirish va xarajatlarni kamaytirishga qaratilgan ustuvor chora-tadbirlar quyidagilardan iborat bo'ladi:

Batafsil anderrayting;

Boshqa operatsion xarajatlarni kamaytirish;

Portfel tuzilmasini kamroq foyda keltirmaydigan mahsulotlar/mavjud hududlarga o'zgartirish;

Sotib olish xarajatlarini kamaytirish;

Xodimlar xarajatlarini kamaytirish.

Mijozlarni ushlab turishni ko'paytirish va yangi sug'urta mahsulotlarini ishlab chiqish sotishni oshirishning eng ko'p terilgan usullari bo'lib kelgan va shunday bo'lib qoladi. Respondentlarning fikriga ko'ra, sug'urta mahsulotlarining mijozga to'g'ri kelishi darajasini oshirish samarali chora hisoblanadi.

Bibliografik havola

Zagirova N.R., Aleksandrova N.G. 2014–2016-YILLAR DAVRIDA ROSSIYA FEDERATSIYASI SUG'urta BOZORI TAHLILI. VA UNING RIVOJLANISH ISTIQLAMALARI // Fundamental tadqiqotlar. - 2016. - 11-5-son. - S. 1006-1010;
URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=41292 (kirish sanasi: 24.03.2020). "Tabiiy tarix akademiyasi" nashriyoti tomonidan chop etilgan jurnallarni e'tiboringizga havola qilamiz.

MOSKVA, 22 dekabr - RIA Novosti / Prime. Rossiya sug'urtachilari yil yakunlarini sarhisob qilar ekan, inqirozdan shikoyat qilmoqdalar, bu esa ularni kamarlarini kuchaytirishga majbur qildi. Haqiqatan ham, yil davomida ishtirokchilarning deyarli to'rtdan biri bozorni tark etdi va hatto sug'urtachilarning asosiy "pul sigirlari" bo'lgan OSAGO segmenti ham zarar ko'rmaydigan hududlar sonining to'rt baravar ko'payishini ko'rsatdi.

Sug'urtachilar 2016 yilda sug'urta bozorining 15 foizga o'sishini bashorat qilmoqdalarButunrossiya sug'urtachilar ittifoqi prezidenti Igor Yurgensning so'zlariga ko'ra, bozorning moliyaviy natijasi 2015 yil darajasidan sezilarli darajada oshadi, garchi omillardan biri nafaqat sug'urta faoliyati, balki aktivlarni qayta baholash bo'ladi.

Boshqa tomondan, sug'urta bozoridagi umumiy moliyaviy natija moliya sektorining boshqa ishtirokchilari bilan solishtirganda yaxshi bo'ldi va iqtisodiyotdagi umumiy tanazzul fonida sug'urta mukofotlarining kutilayotgan 15 foizga oshishi ham hayratlanarli. . Bundan tashqari, o'sha "zararli" majburiy avtosug'urta asosiy haydovchi bo'lib qolmoqda.

"Rossiya Federatsiyasining boshqa moliya bozorlari bilan taqqoslaganda, sug‘urta bozori 2016-yilda yaxshi natijalarni ko‘rsatmoqda. Moliya sanoatining boshqa tarmoqlaridan farqli o‘laroq, bir necha chorak ketma-ket o‘sish sur’atlarini ko‘rsatmoqda. Ma’lum bo‘lishicha, sug‘urta bozori o‘sib bormoqda. tezroq iqtisodiyot Umuman olganda, buning natijasida sug'urta mukofotining YaIMga nisbati bir yil oldingi 1,2 foizga nisbatan 1,4 foizgacha o'sdi (birinchi yarim yil yakunlariga ko'ra), - dedi Butunrossiya ittifoqi prezidenti Igor Yurgens. Sug'urtalovchilar (ARC).

Avtomobil egalari sug'urta kompaniyalarini qanday aldashga harakat qilishadiOktyabr oyi oxirida Moskva politsiyasi avtomobil egasini hibsga oldi: u 3 million rubldan ortiq sug'urta to'lovlarini olish uchun Infiniti avtomobilini o'g'irlashni tashkil qildi. Avtomobil egalari sug'urta olish uchun nimaga borishlari haqida - RIA Novosti materialida.

Rossiya Bankining ma'lumotlariga ko'ra, 2015 yil yanvar-sentyabr oylarida rossiyalik sug'urtachilar tomonidan sug'urta mukofotlari yig'imi 2014 yilning shu davriga nisbatan 3,6 foizga o'sdi (768,63 milliard rublgacha), to'qqizta sug'urtachilar tomonidan olingan mukofotlarning umumiy miqdori. 2016 yil oylari , allaqachon 15% ga oshib, 885 milliard rubldan oshdi. ARIA prognozlariga ko'ra, joriy yil natijalariga ko'ra, to'lovlarning o'sishi ham taxminan 15% ni tashkil qilishi mumkin.

SPAO Ingosstrakh bosh direktori Mixail Volkovning so'zlariga ko'ra, 2016 yil bozor uchun juda qiyin va stressli bo'ldi. "Inqirozning ta'siri to'liq namoyon bo'ldi, bu sug'urta kompaniyalarini umumiy turg'unlik, shuningdek, ko'plab biznes sohalarida pasayish sharoitida o'z belbog'larini kuchaytirishga va ish samaradorligini maksimal darajada oshirishga majbur qildi", dedi Volkov va inflyatsiyani qo'shimcha qildi. darajasi bozorda real o'sish sur'atlari haqida gapirish imkonini bermaydi.

OSAGO islohoti

Pul o'rniga ta'mirlash: OSAGO uchun kompensatsiya qanday o'zgaradiDavlat Dumasi deputatlari chorshanba kuni kechki yig'ilishda "OSAGO to'g'risida"gi qonunga o'zgartirishlar kiritish to'g'risidagi qonun loyihasini birinchi o'qishda ma'qulladi. Hujjat OSAGO bo'yicha naqd to'lovlarni shikastlangan avtomobillarni ta'mirlash bilan almashtirishni nazarda tutadi. Kompensatsiyaning natura shaklining ijobiy va salbiy tomonlari nimada - RIA Novosti materialida.

O'tayotgan yil bozorga uzoq kutilgan sovg'a olib keldi: Davlat Dumasida qonun loyihasi paydo bo'ldi, bu kelajakda sug'urtachilarga o'zlarining eng yomon dushmani - vijdonsiz avtoyuristlarni mag'lub etishga yordam beradi.

OSAGO siyosatining mavjudligi bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lgan Rossiya hududlari soni yil boshidan buyon to'rt baravar ko'paydi, 6 dan 26 gacha. Sug'urtalovchilar, yo'qotish darajasi yuqori bo'lgan hududlarda polislarni sotishni istamay, sonini kamaytiradi. sotish bo'yicha shartnomalar.

Avvalo, siyosat sotib olmaydigan oddiy avtomobil egalari azoblanadi. ARIA ma'lumotlariga ko'ra, ko'plab mintaqalarda OSAGO uchun yo'qotish darajasi 100% dan, ba'zilarida esa 300% dan oshadi.

Yuqori rentabellik va natijada bir qator hududlarda siyosatlarning mavjudligi bilan bog'liq muammolarning sababi vijdonsiz avto-advokatlarning haddan tashqari faolligidir. Ular baxtsiz hodisa sodir bo'lgan joyni kuzatib boradi va voqea joyiga boradi, o'z ishtirokchilaridan da'volarni sotib oladi, ularga ozgina pul to'laydi, so'ngra sud orqali sug'urtalovchilardan katta miqdorda undiradi. Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, sug'urta kompaniyalarining sug'urta firibgarligi bilan bog'liq ortiqcha to'lovlari yiliga 17 milliard rublni tashkil qiladi.

Yangi mashina sotib olayotganda pulni qanday tejash kerakRossiya sanoat va savdo vazirligi 2017 yilda avtomobil bozorini qo'llab-quvvatlash bo'yicha davlat dasturlarini kengaytirishni rejalashtirmoqda. Davlat yordami bilan yangi mashina sotib olishda pulni qanday tejash va yana qanday qo'shimcha chegirmalarni olishingiz mumkinligi haqida - RIA Novosti materialida.

Sug'urta kompaniyalari bir necha yillardan buyon ushbu muammoni hal qilishga harakat qilmoqdalar, xususan, ular OSAGO bo'yicha da'volarga huquqlarni berishni taqiqlashni taklif qilishdi, ammo taklif hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanmadi. Bu yil ham sug‘urtachilar, ham avtomobil egalari nihoyat tunnel oxirida yorug‘likni ko‘rdilar: Rossiya prezidenti Vladimir Putin Rossiya hukumatiga Markaziy bank bilan birgalikda CMTPL pul kompensatsiyasidan ko‘ra avtomobillarni ta’mirlashdan imtiyozli foydalanish bo‘yicha qonun loyihasini ishlab chiqishni topshirdi.

Qonun loyihasi Davlat Dumasida faqat birinchi o'qishda qabul qilindi. Davlat Dumasining Moliya bozori bo'yicha qo'mitasi deputatlardan biri tomonidan taqdim etilgan loyiha hali ham sug'urtachilarning manfaatlarini kuzatishga ko'proq e'tibor qaratilayotganiga e'tibor qaratdi, bu "adolatsiz va asossiz ko'rinadi". Shu sababli, hujjatni ikkinchi o'qishga tayyorlashda, birinchi navbatda, avtomobil egalarining manfaatlarini hisobga olgan holda, eng muvozanatli versiya ishlab chiqilishi kerak.

yagona agent

Avtosug‘urta segmentidagi asosiy o‘zgarishlar qatoriga yo‘qotish darajasi yuqori va haddan tashqari yuqori bo‘lgan hududlarda “yagona agent” tashkil etilishi kiradi, hozirda respublika bo‘yicha jami 16 ta shunday subyekt mavjud. "Yagona agent" - bu PCA tomonidan ishlab chiqilgan shartnoma bo'lib, unga ko'ra OSAGO siyosatining mavjudligi bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lgan mintaqalarda filiallari bo'lgan sug'urtachilar ushbu polislarni boshqa barcha sug'urtalovchilar - PCA a'zolari nomidan agent sifatida sotadilar.

"Shunday qilib, biz polislar etishmasligi muammosini hal qilishga, iste'molchilar uchun OSAGO-dan foydalanish imkoniyatini oshirishga va ularning manfaatlarini himoya qilishga, shuningdek, majburiy avtosug'urta tizimining barqarorligini oshirishga muvaffaq bo'ldik. Ushbu sohaning rentabelligini kamaytirish bo'yicha keyingi ishlar kelgusida amalga oshiriladi. firibgarlik muammosini hal qilish bilan bog'liq bo'lishi mumkin ", dedi Volkov.

Bundan tashqari, bir necha oy davomida Markaziy bank 2017 yil 1 yanvardan boshlab OSAGO elektron siyosatini majburiy sotishni joriy etishga tayyorgarlik ko'rmoqda - u sug'urtalovchilarning veb-saytlari faoliyatiga qo'yiladigan talablarni aniqladi, zarur hujjatlarni tasdiqladi. qoidalar Va hokazo. “Elektron siyosat” loyihasining o‘zi 2015-yil 1-iyuldan boshlab ishlamoqda.

O'sishning muammoli haydovchisi

Ruslar o'rnatilgan sug'urta uchun pulni qaytarish imkoniyatiga ega bo'lishdiXizmat 1 iyundan boshlab amal qiladi. Besh kun ichida sug'urtaning deyarli barcha mashhur turlaridan: hayotni sug'urtalash, baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urta qilish mumkin bo'ladi. tibbiy sug'urta, avtomobil korpusini sug'urtalash, moliyaviy xavflarni sug'urtalash va ixtiyoriy sug'urtaning boshqa ba'zi turlari.

OSAGO segmenti 2014 yilda jiddiy qabul qilingan. Keyin kuzda Rossiya Banki birinchi marta OSAGO uchun bazaviy stavkalarni 30% ga oshirdi. Mulkiy zarar uchun to'lovlar limiti ham oshirildi - 120 mingdan 400 ming rublgacha, hayot va sog'liq uchun - 160 mingdan 500 ming rublgacha. 2015 yilning bahorida regulyator tarifni yana, bu safar 40 foizga oshirdi va tarif koridorini kengaytirdi.

Markaziy bankning so'nggi ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yil yanvar-sentyabr oylarida OSAGO daromadlari deyarli 12 foizga o'sib, 173 milliard rublni tashkil etdi. Shu bilan birga, uchinchi chorakda sug'urtaning ushbu turi bo'yicha to'lovlarning yillik o'sish sur'ati tez pasayib ketdi va bir yarim yil ichida birinchi marta mukofotlar hatto kamaydi. Buning sababi, joriy yilning ikkinchi choragida tariflar oshishining ijobiy ta'siri tugaydi.

"Tariflarning oshishi OSAGO rentabelligining pasayishiga olib kelmadi. Ikkinchi chorak natijalariga ko'ra, tariflarning o'sishi ta'sirini hisobga olmasdan, qaytarilgan deb hisoblash mumkin, deb hisoblash mumkin. Mavsumiy pasayish hisobga olinsa, sud to'lovlarini hisobga olgan holda 2013, 2014, 2015 yillar bilan solishtirganda yanada o'sish kuzatildi", deb tushuntirdi Yurgens.

Rossiyada tibbiy sug'urta tashkilotlari ish tamoyillari qayta ko'rib chiqiladiSug'urta kompaniyalari tibbiy natijalar jihatidan juda farq qiladi, dedi Olga Golodets. Hozirda ular litsenziyalangan moliyaviy ko'rsatkichlar, va tibbiy xizmatlar sifatini nazorat qilish imkoniyati hisobga olinmaydi, deya tushuntirdi u.

Biroq, tariflarni oshirishning ijobiy ta'siri tugaganiga qaramay, OSAGO Rossiya Federatsiyasi sug'urta bozoridagi o'sishning asosiy omillaridan biri bo'lib qolmoqda. "Rossiya sug'urta bozori 2016 yilda 2015 yilda o'rnatilgan tendentsiyalarni kuzatishda davom etdi: OSAGO chakana sug'urta o'sishining asosiy haydovchisi bo'lib qolmoqda. Bugungi kunda boshqa haqiqiy haydovchilar yo'qligini ta'kidlashimiz kerak ", dedi aktuar hisob-kitob metodologiyasi rahbari. MAKS IC da bo'lim Maksim Markelov.

Biroq, Ingosstrakh rahbari, OSAGOga qo'shimcha ravishda, OSAGO-dan tashqari, 2016 yilda o'sishning asosiy omillari qatoriga jismoniy shaxslar, shuningdek, yirik davlat shartnomalari bo'yicha yuridik shaxslar va investitsiyalar hayotini sug'urtalashni ham kiritdi.

OSAGOdan tashqari yana nima

Boshqa sug'urta turlariga kelsak, 2016 yilda, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, hayotni sug'urtalash tezroq sur'atlarda rivojlandi: yanvar-sentyabr oylarida undan daromad deyarli 67 foizga o'sdi va 147,5 milliard rublni tashkil etdi.

Rossiya sug‘urta bozori yana ombudsman institutini joriy etish zarurligini muhokama qilmoqdaAvtomobil sug'urtasi bo'yicha nizolarni sug'urta sohasi bo'yicha ombudsman ko'rib chiqadi. Davlat Dumasi deputati Pavel Medvedev ushbu lavozimga nomzod sifatida ko'rsatilishi mumkin.

“Zetta Insurance” MChJ bosh direktori Igor Fatyanov bank sug‘urtasi jonlanayotganini alohida ta’kidladi. “Yana uchdan bir qismi baxtsiz hodisalardan sug'urtalash mahsulotlari sotildi. Va talabning ortishi ipoteka kreditlari va hamkor banklarning umumiy faolligi mulkni sug'urtalash bozorining o'sishiga yordam berdi shaxslar umumiy (+16%)”, dedi u.

Korpus bozorini baholar ekan, Markelov, 2016 yilning ikkinchi yarmida qayta tiklanganiga qaramay, to‘qqiz oy yakunlariga ko‘ra, ushbu sug‘urta turi bo‘yicha to‘lovlar 2015 yilning shu davriga nisbatan 8,5 foizga, o‘tgan yilga nisbatan esa 20 foizga kamayganini ta’kidladi. 2014 yil. “Kompus to‘lovlarining kamayishining ikkita sababi bor: 2015-yilda ko‘pchilik sug‘urtachilar tomonidan tariflarning oshishi va bir qator segmentlar (tajribasiz haydovchilar, foydalanilgan avtomobillar) uchun majburiy franchayzing joriy etilishi, shuningdek, qiyin vaziyatning ta’siri. iqtisodiy vaziyat", - deb tushuntirdi Markelov.

Shu bilan birga, u tariflarning oshishi va 2016 yilda Casco franshizasi bilan mahsulotlarni sotishni rivojlantirishdan so'ng, u foydali bo'lishni boshlaganini ta'kidladi. "2016 yilning ikkinchi yarmida ba'zi sug'urtachilar Kaskoda ijobiy natija qayd etib, yig'imlarning ko'payishini ta'minlash uchun tariflarni biroz pasaytira boshladilar", - deya xulosa qildi u.

Va Volkov 2016 yilda baxtsiz hodisalardan sug'urta qilish dasturlari, mulkni sug'urtalash bo'yicha sug'urta polislari va jismoniy shaxslarning fuqarolik javobgarligining mashhurligini ta'kidladi. "Agar biz gaplashsak elektron kanal Savdolar, bu erda eng mashhurlari chet elga sayohat qilishdan oldin sayyohlar tomonidan chiqarilgan TCD siyosatlari ", deya qo'shimcha qildi u.

"Avtomobil sug'urtasiga nisbatan eng daromadli bo'lgan avtotransport sug'urtasida sug'urtachilar 2015 yilda bo'lgani kabi yuridik shaxslar va jismoniy shaxslarning kottejlar va kvartiralar kabi mulklarini sug'urtalashga e'tibor qaratdilar. Kottejlar va kvartiralarni sug'urtalash an'anaviy tarzda amalga oshiriladi. agent kanali orqali, uning mavjudligi aniq to'lovlarga erishish va portfel tuzilmasida avtoulov va avtonom bo'lmagan sug'urta turlari o'rtasidagi maqbul muvozanatni saqlash imkonini beradi", dedi Markelov.

Rossiyadagi uy-joylarning 10% dan kamrog'i sug'urtalanganIlgari NSSO uy-joy sug'urtasi modelini ishlab chiqdi, u federal minimal deb ataladigan - 360 rubl sug'urta qiymatida 300 ming rubl miqdoridagi asosiy xavflarni sug'urtalashni nazarda tutadi.

Shu bilan birga, uning ta'kidlashicha, sug'urtalovchilar o'rtasidagi raqobat tufayli yuzaga keladigan demping korporativ mulkni sug'urtalashda eng muhim muammo bo'lib qolmoqda. “Bundan tashqari, yuridik shaxslar garovining salmoqli qismiga aniq belgilangan yirik banklar xizmat koʻrsatadi, ular sugʻurtalovchilarni toʻgʻridan-toʻgʻri yoki bogʻlangan vositachilar orqali tariflarni pasaytirish va komissiyalarni koʻpaytirishga majbur qilmoqda.Bu demping muammosini yanada kuchaytirmoqda. segmenti, - dedi ekspert.

Yangi futbolchi

2016 yilda sug'urta bozoridagi muhim voqea 12 oktyabrda qayta sug'urtalashni amalga oshirish uchun litsenziya olgan Milliy qayta sug'urta kompaniyasining (NPK) tashkil etilishi bo'ldi. NPK Rossiya Bankining 100% sho'ba korxonasi hisoblanadi. Rossiya qayta sug'urtalovchilarining (sug'urtalovchilarining) risklarning 10 foizini CDDga o'tkazish bo'yicha qonuniy majburiyati 2017 yil 1 yanvardan boshlab paydo bo'ladi. Shu paytgacha risklar ixtiyoriy ravishda qabul qilinadi.

NPK ning yaratilishi Rossiya qayta sug'urta bozorining imkoniyatlarini sezilarli darajada oshirish va sanksiyalar va chet elda risklarni qayta sug'urtalashning mumkin emasligi tufayli uni yo'qotgan korxonalarni sug'urta himoyasini ta'minlash imkonini berishi kerak.

“Xavflarni joylashtirish uchun yangi imkoniyatlarning yoʻqligi mamlakatda qayta sugʻurtalashning rivojlanishini doim orqaga surgan va bozorning yangi ishtirokchisini yaratish bu muammoni hal qilishga yordam beradi”, dedi Markelov.

Bundan tashqari, yuridik shaxslarning mol-mulkini sug'urtalashda demping muammosi, uning so'zlariga ko'ra, NPC tashkil etilishi tufayli qisman hal qilinishi mumkin. "Xavflarning bir qismini NPCga o'tkazish majburiyati bilan, belgilangan stavkalar bo'yicha sug'urtachilar kamroq damping qilishadi", deb xulosa qildi Markelov.

NPK yil oxirigacha 200 million rubl qayta sug'urta mukofotini yig'ishni rejalashtirmoqdaKelgusi yildan boshlab, 10% tsessiya majburiy bo'lganda, to'lovlar 5-7 milliard rublni tashkil qiladi va ichki qayta sug'urtalash bo'yicha xalqaro hamkorlik rivojlanishi bilan yillik to'lovlar 15 milliard rubldan oshishi mumkin.

NPK prezidenti Nikolay Galushinning aniqlik kiritishicha, kompaniya qayta sug'urtalash bo'yicha keng ko'lamli tavakkalchiliklarni, shu jumladan davlat buyurtmalarini bajarish, uy-joy sug'urtasi va boshqalarni qabul qilmoqchi. Kompaniyaning maqsadli segmentlari sanoat ob'ektlari, tijorat ko'chmas mulk, qurilish-montaj xatarlari, yuklar, qurilayotgan kemalar va havo kemalari (vertolyotlardan tashqari). NPK suv transporti, moliyaviy, biznes va ombor xatarlaridan "cheklangan manfaatdor".

NPK kiruvchi qayta sug'urtalashda risklarni qabul qilishni qat'iy taqiqlamaydi, ammo kompaniya bozor uchun eng muammoli segmentlar uchun imkoniyatlarni ta'minlashda juda cheklangan bo'ladi - bu ishlab chiquvchilarning javobgarligi, ASF (Afrika cho'chqa isitmasi) sug'urtasi, ekinlar va debitorlik qarzlari. Va kompaniyada chiquvchi qayta sug'urta bo'lmaydi. Butunrossiya sug'urtachilar ittifoqi (ARIA) Rossiya Federatsiyasi sug'urta bozorida nazorat qiluvchi agentlarga yondashuvlarni qayta ko'rib chiqishni taklif qiladi va sug'urta agentlarining yagona reestrini joriy etish tarafdori, deb xabar qildi sug'urta ittifoqi matbuot xizmati.

2016 yilda Rossiya sug'urta bozori uchun muhim voqealar VSSni Rossiya Banki tomonidan moliya bozoridagi o'zini o'zi tartibga soluvchi tashkilotlarning (SRO) yagona reestriga kiritilishini o'z ichiga oladi, bu esa sug'urta bozoriga olib keldi.

Kelgusi yozning boshiga qadar barcha sug'urta kompaniyalari SROga a'zo bo'lishlari kerak va uning standartlariga rioya qilish assotsiatsiyaning barcha a'zolari uchun majburiy bo'ladi.

SROning asosiy vazifalari sug'urta jamiyati manfaatlarini himoya qilish, ishlash standartlarini ishlab chiqish va nazorat funktsiyalarini amalga oshirishdan iborat.

Hammasi kelmadi

Yil boshida, Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, sug'urta kompaniyalari Rossiya bozori 330 ga yaqin bo'lib, ulardan 130 tasi (taxminan 40%) "qizil zona" - aktivlar va passivlar holatiga rioya qilmaslik xavfi yuqori bo'lgan zonada edi.

Oktyabr oyi oxirida, regulyator ma'lumotlariga ko'ra, allaqachon 270 dan kam sug'urtalovchilar, shu jumladan OMS kompaniyalari bor edi va taxminan 20% xavf ostida edi.

Dekabr oyining uchinchi o'n kunligida Rossiya bozorida 260 dan kam sug'urta kompaniyasi qoldi.

Uzoq turg'unlikka (yoki pasayish) qaramay, Rossiyada sug'urta bozori kuchayib, sezilarli o'sishni ko'rsatmoqda (ba'zi segmentlar bundan mustasno). Rossiya bozorida qanday sug'urta turi etakchi o'rinni egallaydi? 2018 yilda Rossiyada qancha faol sug'urtachilar bor? Rossiya sug'urtasi qanday muammolar va istiqbollarga ega? Ushbu savollarga javoblar, shuningdek, so'nggi 4 yildagi sug'urta bozorining asosiy ko'rsatkichlari ushbu maqolada keltirilgan.

Rossiyada qancha sug'urtachilar bor?

Ko'rib chiqilayotgan davrda, 2014 yildan 2017 yilgacha sug'urta bozorida ishtirokchilarning faol pasayishi kuzatildi. Shunday qilib, 2014-yilda 404 ta sug‘urta va qayta sug‘urta kompaniyasi ro‘yxatga olindi (2013 yilga nisbatan 16 taga kam). Va allaqachon 2015 yilda bu raqam roppa-rosa 70 ta tashkilotga kamaydi va ulardan 12 tasi TOP-100 ga kirdi. 2016 yil taxminan bir xil natijalarni ko'rsatdi, 73 ta kompaniya bozorni tark etdi, ulardan 13 tasi TOP-100 ga kirdi. Eng yirik chiqib ketgan tashkilotlar "MSK", "Mustaqillik" va "Investitsiyalar va moliya" bo'ldi.

Shunday qilib, 2017 yil boshiga kelib sug'urta bozorida 256 ta tashkilot faoliyat ko'rsatgan. Ulardan 2018 yil boshiga qadar sug‘urta bozorida 226 ta sug‘urtalovchi qolgan (brokerlarni hisobga olmaganda), 21 ta kompaniya litsenziyalaridan ixtiyoriy ravishda voz kechgan. 1-jadvalda 2018 yil may holatiga sug'urtalovchilar sonini tavsiflovchi ma'lumotlar aks ettirilgan. Eslatib o‘tamiz, 2018-yilning yanvar oyidan aprel oyining oxirigacha bo‘lgan davrda 26 ta tashkilot litsenziya olish imkoniga ega bo‘ldi, shundan 22 ta sug‘urta kompaniyasi va 4 ta broker.

1-jadval - 2018 yilda Rossiyada sug'urta biznesi sub'ektlari soni

federal okrug	Faoliyat yurituvchi sub'ektlar soni
	Sug'urtalovchilar	Qayta sug'urtalovchilar	Brokerlar
Markaziy	134	4	55
Uzoq Sharq	8	-	-
Volga	26	-	3
Shimoli-g'arbiy	14	-	8
Shimoliy Kavkaz	-	-	-
sibir	18	-	-
Ural	17	-	-
Janubiy	5	-	1
Jami	293

Manba: Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2018 yil 4 may holatiga ko'ra sug'urta faoliyati sub'ektlari reestri

Sug'urta sub'ektlaridan litsenziyani bekor qilishning asosiy sabablari 2013 yil sentyabr oyidan beri Rossiya banki bo'lgan regulyatorning talablariga rioya qilmaslik edi. Shu bilan birga, ba'zi kompaniyalar yirikroq sug'urtalovchiga qo'shilish (birlashish) orqali bozorni tark etishdi. Shunday qilib, xususan, 2016 yilda MSK VTB Insurance bilan birlashtirildi, 2017 yilda ZHASO sug'urta kompaniyasi SOGAZ tarkibiga kirdi. Aslida, bunday qo'shilish va sotib olish tendentsiyasi, ayniqsa Uyg'onish davri sug'urtasi va farovonlik guruhlari sug'urta aktivlarining birlashishi, shuningdek, Rosgosstraxning Otkritie FK nazoratiga o'tishi fonida juda aniq.

Bozordagi vaziyatni hozirgi sharoitda kichik sug'urtachilarning raqobatbardosh bo'lib qolgani ham og'irlashtirmoqda. Bu aynan qo'shilish va qo'shib olish, shuningdek, ustav kapitalining ko'payishi va katta hajmdagi sug'urta mukofotlari bilan bog'liq. 2017 yilda umumiy ustav kapitali 206,6 milliard rublni tashkil etdi, bu 2016 yilga nisbatan 10 milliardga kam. Qayerda o'rtacha hajmi ustav kapitali 8,5% ga oshdi (842 dan 914 mln. rublgacha). Agar keyinchalik kapitalning minimal chegarasi 300 million rublni tashkil etish to'g'risida qaror qabul qilinsa, ko'pchilik kichik sug'urtachilar o'z faoliyatini tark etishga majbur bo'ladi.

Rivojlanishning asosiy ko'rsatkichlari

So'nggi bir necha yil ichida Markaziy Federal okrugi an'anaviy ravishda jami sug'urta mukofotlari tarkibida etakchi hisoblanadi. 2014 yilda - 57,44%, 2015 yilda - 57,67%, 2016 yilda - 58,56%, 2017 yilda - 59,24%. Ko'rib chiqilayotgan 4 yil davomida ba'zi tumanlar juda katta o'sishni ko'rsatdi, shu jumladan Markaziy federal okrugdagi mukofotlar hajmi deyarli 200 milliard rublga oshdi, qolganlari esa 2017 yil oxiriga kelib o'rtacha 20 milliardga o'sdi. Shimoliy Kavkaz federal okrugiga alohida o'rin berilishi mumkin, unda mukofotlar hajmi nafaqat oshmadi, balki 2016 yilga nisbatan 1,5 milliard rublga kamaydi. 2-jadvalda federal okruglar bo'yicha mukofotlarning taqsimlanishi ko'rsatilgan.

2-jadval - 2014-2017 yillardagi sug'urta mukofotlari hajmi

federal okrug	2014 yil, ming rubl	2015 yil, ming rubl	2016 yil, ming rubl	2017 yil, ming rubl
Markaziy	567 394 997	590 421 630	691 396 365	756 914 871
Uzoq Sharq	21 997 515	23 269 378	27 635 943	32 616 312
Volga	120 780 815	120 386 920	137 239 841	146 672 401
Shimoli-g'arbiy	96 830 137	105 719 983	115 940 422	122 098 775
Shimoliy Kavkaz	11 764 990	12 520 702	14 093 751	12 649 641
sibir	59 936 235	61 166 040	70 005 454	74 626 501
Ural	64 146 194	63 357 122	68 407 254	75 794 444
Janubiy	44 745 857	46 401 466	55 912 558	56 174 704
2016 yilgacha Qrim	175 847	576 077	-	-
Jami	987 772 587	1 023 819 318	1 180 631 588	1 277 547 649

Manba: CBR ma'lumotlari

Agar biz Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining statistik ma'lumotlarini ko'rib chiqsak, mukofotlarning o'sish sur'ati to'lovlarning o'sish sur'atlaridan yuqori ekanligini ko'rishimiz mumkin. Xuddi shu markazda federal okrug 2014 yilda sug'urta tashkilotlari sug'urta mukofotlari sifatida 567 milliard rubldan ortiq sug'urta mukofotlarini oldilar va sug'urtalovchilarga 300 milliard kam to'ladilar (3-jadvalga ko'ra - 257 milliard rubl). Biroq, agar sug'urtaning o'ziga xos turlarini va ular bilan shug'ullanadigan tashkilotlarni ko'rib chiqsak, unda teskari tendentsiya (to'lovlar badallardan oshadi) hayotdan tashqari tashkilotlarda, ya'ni hayotni sug'urtalash bilan shug'ullanmaydiganlarda kuzatiladi.

3-jadval - 2014-2017 yillardagi sug'urta to'lovlari hajmi

federal okrug	2014 yil, ming rubl	2015 yil, ming rubl	2016 yil, ming rubl	2017 yil, ming rubl
Markaziy	257 320 355	290 642 550	275 259 069	283 010 819
Uzoq Sharq	7 898 437	9 292 866	11 999 858	12 152 602
Volga	60 093 424	62 552 431	64 088 222	65 689 182
Shimoli-g'arbiy	54 502 536	53 711 421	50 216 194	47 716 824
Shimoliy Kavkaz	5 130 580	6 413 648	8 559 588	9 042 023
sibir	27 287 131	29 072 297	29 894 218	29 913 854
Ural	37 117 682	33 496 787	32 530 947	32 859 990
Janubiy	22 912 553	23 952 323	33 242 014	29 153 763
2016 yilgacha Qrim	5 889	83 154	-	-
Jami	472 268 587	509 217 477	505 790 110	509 539 057

Manba: CBR ma'lumotlari

3-jadvalni tahlil qilib, shuni aytishimiz mumkinki, Sibir federal okrugida sug'urta to'lovlari hajmi bir necha yillardan beri o'smagan holda ancha barqaror vaziyat kuzatilmoqda. Shimoliy Kavkaz, Volga, Uzoq Sharq federal okruglaridagi sug'urta kompaniyalari tomonidan ahamiyatsiz o'sish kuzatilmoqda. 2017 yilda salbiy dinamikani (sug'urta to'lovlari kontekstida yaxshi) Shimoliy-G'arbiy, Ural va Janubiy federal okruglarning tashkilotlari ko'rsatdi.

4-jadval - 2014-2017 yillarda tuzilgan sug'urta shartnomalari soni

federal okrug	2014 yil, ming rubl	2015 yil, ming rubl	2016 yil, ming rubl	2017 yil, ming rubl
Markaziy	68 751 813	64 839 340	89 524 835	111 660 506
Uzoq Sharq	4 293 652	4 233 147	4 466 599	5 227 838
Volga	23 196 641	20 702 674	21 351 900	22 715 071
Shimoli-g'arbiy	13 592 991	12 221 434	13 705 895	15 359 068
Shimoliy Kavkaz	3 224 888	3 006 442	2 831 699	2 480 375
sibir	15 633 229	13 975 205	14 603 654	14 143 787
Ural	12 732 861	9 572 441	11 017 102	11 110 863
Janubiy	15 773 685	14 744 647	10 295 481	10 411 258
2016 yilgacha Qrim	84 337	166 848	-	-
Jami	157 284 097	143 462 178	167 797 165	193 108 766