markaziy bank Rossiya Federatsiyasi(Rossiya banki) hisoblanadi asosiy bank mamlakatlar, milliy kreditning asosiy bo'g'ini bank tizimi.

Markaziy bank yuridik shaxs hisoblanadi. Unda Rossiya Federatsiyasi Davlat gerbi tasvirlangan va o'z nomi yozilgan muhr mavjud. Ustav kapitali va uning boshqa mulki federal mulkdir.

Davlat majburiyatlar bo'yicha javobgar emas Markaziy bank RF, va u, o'z navbatida, davlat majburiyatlari ostida, agar ular bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olmasalar yoki federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa.

Markaziy bank pul muomalasi va butun kredit va bank tizimini tartibga solish funktsiyalariga ega bo'lgan davlat kredit muassasasidir. Organ vazifasini bajaradi iqtisodiy boshqaruv. Faoliyatni nazorat qiladi kredit tashkilotlari faoliyat yuritish uchun litsenziyalar beradi va ularni bekor qiladi bank operatsiyalari. Rossiya hukumati bilan birgalikda yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi. Rossiya banki o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan amalga oshiradi.

Bozor iqtisodiyoti sharoitida Markaziy bankning asosiy maqsadi bank-moliya tizimlari barqarorligini ta’minlash, mamlakat pul muomalasini nazorat qilish, makroiqtisodiy maqsadlarga erishishni, birinchi navbatda, iqtisodiyotning inflyatsion rivojlanishini ta’minlaydigan pul-kredit siyosatini olib borishdan iborat. .

Markaziy bank tarixi

Markaziy bankning tarixi 1860-yilda imperator Aleksandr II tomonidan gʻaznani moliyalashtirgan, toʻlov operatsiyalarini amalga oshiruvchi, davlat aslzoda yer va dehqon yer banklarini qoʻllab-quvvatlovchi Davlat bankini tashkil qilgan davrga borib taqaladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 1990 yil 13 iyulda SSSR Davlat bankining Rossiya Respublika banki negizida tashkil etilgan. U RSFSR Oliy Kengashi oldida hisobdor edi. Asl nomi: RSFSR Davlat banki.

1991-yil 20-dekabrda SSSR Davlat banki tugatildi va uning RSFSR hududidagi barcha aktivlari, majburiyatlari va mol-mulki RSFSR Markaziy bankiga (Rossiya Banki) oʻtkazildi, keyinchalik u Markaziy bank deb oʻzgartirildi. rossiya Federatsiyasi (Rossiya banki).

1991-1992 yillar davomida Rossiyada Rossiya bankining bevosita nazorati ostida tijorat banklarining keng tarmog'i yaratildi. Hisoblar tizimi ham o'zgartirildi, Rossiya bankining kassa hisob-kitob markazlari tashkil etildi.

1992 yildan boshlab Markaziy bank chet el valyutasini sotib olish va sotishni amalga oshira boshladi valyuta bozori, xorijiy valyutalarning rublga nisbatan rasmiy kotirovkalarini o'rnatish va e'lon qilish.

Xuddi shu davrda Markaziy bank tomonidan kassa ijrosi funksiyalarini topshirish jarayoni davlat byudjeti yangi tashkil etilgan Federal G'aznachilik.

1995 yildan beri Rossiya banki defitsitni moliyalashtirish uchun to'g'ridan-to'g'ri kreditlardan foydalanishni to'xtatdi federal byudjet iqtisodiyot tarmoqlariga maqsadli markazlashtirilgan kreditlar berishni to‘xtatdi.

1998 yildan boshlab Markaziy bank oqibatlarini bartaraf etish moliyaviy inqiroz tijorat banklari faoliyatini takomillashtirish va ularning likvidligini oshirishga qaratilgan bank tizimini qayta qurish siyosatini olib bordi.

2003 yilda Rossiya banki tizimni joriy qila boshladi xalqaro standartlar moliyaviy hisobot.

2013-yil sentabr oyida vazifalari bekor qilindi Federal xizmat moliyaviy bozorlarda, uni moliyaviy mega regulyatorga aylantiradi.

MARKAZIY BANKNING VAZIFALARI

Rossiya Bankining funktsiyalari Rossiya Federatsiyasining asosiy qonuni - Konstitutsiya bilan belgilanadi, shuningdek, "Rossiya Markaziy banki to'g'risida" gi maxsus qonun ham mavjud. Bank o'z faoliyatini federal hokimiyat va mahalliy hokimiyat organlaridan mustaqil ravishda amalga oshiradi. Markaziy bankning asosiy vazifalari:
1. Pul emissiyasini amalga oshiradi. Bu eng muhim xususiyatlardan biridir. Rossiya banki pul chiqarish uchun monopoliya huquqiga ega. Barcha banknotalar faqat uning ruxsati bilan chop etiladi. DA zamonaviy sharoitlar Naqd pul pul massasining kichik qismini tashkil qilganda, markaziy bankning bu funksiyasi biroz qisqartiriladi, garchi banknotlarni chiqarish hali ham chakana savdo va banklarning likvidligini ta'minlash uchun zarur bo'lsa ham.
2. Amalga oshirilgan naqd pulsiz emissiyani tartibga soladi tijorat banklari. Markaziy bankning tijorat banklari tomonidan yaratilgan pul massasiga ta'sir qilishning asosiy vositalari quyidagilardir:
- davlat qimmatli qog'ozlarini sotib olish va sotish bo'yicha ochiq bozor operatsiyalari;
- chegirma stavkasi;
- standart majburiy zaxiralar.
3. Davlat bankiri hisoblanadi. Davlat budjeti va davlat kreditlari mablag‘larini o‘z hisobvaraqlarida saqlaydi, amalga oshiradi kassa xizmati davlat byudjeti va davlat qarzi.
4. Barcha darajadagi byudjet hisoblariga xizmat qiladi. Viloyatlar va poytaxtlar budjetlaridan mablag‘lar tijorat banklarining hisobvaraqlariga joylashtirilishi mumkin emas. Barcha darajadagi byudjetlarga faqat Markaziy bank xizmat ko'rsatadi.
5. Mamlakatning oltin-valyuta zahiralarini nazorat qilish va boshqarishni amalga oshiradi. Hatto davlat ham bu zaxiralarni tasarruf etish huquqiga ega emas. Oltin - valyuta zaxiralari (VFR) tarkibiga monetar oltin, qimmatli qog'ozlar va chet el valyutasiga investitsiyalar, XVFdagi zahiralar kiradi. ZVR bu naqd pulsiz shakl naqd pul zaxiralari mamlakatlar.
6. Banklar banki hisoblanadi. Markaziy bank bevosita tadbirkorlar va aholi bilan ishlamaydi. Uning mijozlari tijorat banklaridir. Markaziy bank banklarning naqd pul zaxiralarini unda tijorat banklari tomonidan ochilgan hisobvaraqlar orqali saqlaydi, ular o‘rtasida hisob-kitoblarni amalga oshiradi, zarur hollarda tijorat banklarini kredit bilan ta’minlaydi.
7. Valyutalarning rublga nisbatan kurslarini belgilaydi, bu bozorning barcha ishtirokchilari tomonidan ulardan majburiy foydalanishni nazarda tutmaydi. Bozor ishtirokchilari shunchaki ular tomonidan boshqariladi va o'zlarini belgilashlari mumkin, ammo rasmiylardan unchalik farq qilmaydi.
8. Valyuta birjalari faoliyatini yo‘lga qo‘yadi, ularning litsenziyalarini chiqaradi, to‘xtatib turadi yoki bekor qiladi.
9. Mamlakatning to‘lov balansini ishlab chiqadi, uning asosida yalpi ichki mahsulot hisoblab chiqiladi, pul-kredit siyosati amalga oshiriladi, mahalliy va xorijiy ishlab chiqaruvchilarning “sog‘lom” raqobati uchun import va eksport qilinadigan tovarlar darajasi baholanadi.

Markaziy bankning barcha funktsiyalari bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lib, ularni amalga oshirish orqali iqtisodiyotni pul-kredit tartibga solishni amalga oshiradi.

TUZILISHI VA BOSHQARUV ORGANLARI

Markaziy bank tarkibiga quyidagilar kiradi: Milliy bank kengashi, Rossiya banki raisi va direktorlar kengashi.

Milliy bank kengashi Markaziy bankning kollegial organi hisoblanadi. Uning soni 12 kishini tashkil etadi, ulardan ikkitasi Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Federatsiya Kengashi tomonidan o'z a'zolari orasidan, uchtasi - Davlat Dumasi tomonidan uning deputatlari orasidan, uchtasi - Rossiya Federatsiyasi Prezidenti tomonidan, uchtasi - Rossiya Federatsiyasi Prezidenti tomonidan yuboriladi. - Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan. Milliyning bir qismi sifatida bank kengashi shuningdek, Rossiya banki raisini o'z ichiga oladi.

Milliy bank kengashining raisi uning a’zolari tomonidan uning a’zolari orasidan ko‘pchilik ovoz bilan saylanadi. Kengash faoliyatiga umumiy rahbarlikni amalga oshiradi, uning majlislarida raislik qiladi.

Milliy bank kengashining vakolatiga quyidagilar kiradi:
- Markaziy bankning yillik hisobotini ko'rib chiqish;
- Rossiya Federatsiyasi bank tizimini takomillashtirish masalalarini ko'rib chiqish;
- BR bosh auditorini tayinlash va uning hisobotlarini ko'rib chiqish;
- har chorakda BR faoliyatining asosiy masalalari bo'yicha direktorlar kengashi ma'lumotlarini ko'rib chiqish:
- bank ishi sohasida qonun hujjatlari va boshqa normativ hujjatlar loyihalarini tayyorlash;
- Davlat Dumasiga Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasi tomonidan BR moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tekshirish bo'yicha takliflar kiritish, uning tarkibiy bo'linmalar va muassasalar va boshqalar.

Markaziy bank raisi Davlat Dumasi tomonidan deputatlar umumiy sonining ko'pchilik ovozi bilan to'rt yil muddatga tayinlanadi.

Rossiya Federatsiyasi Prezidenti Rossiya banki raisi lavozimiga tayinlash uchun nomzodni amaldagi raisning vakolatlari tugashidan kamida uch oy oldin taqdim etadi.

Xuddi shu shaxs Markaziy bank raisi lavozimini ketma-ket uch muddatdan ortiq egallashi mumkin emas.

Markaziy bank raisi quyidagi funktsiyalarni bajaradi:
- xorijiy davlatlarning davlat organlari, kredit tashkilotlari, tashkilotlari bilan munosabatlarda Rossiya Banki nomidan ish yuritadi va uning manfaatlarini ishonchnomasiz ifodalaydi; xalqaro tashkilotlar, boshqa muassasa va tashkilotlar;
- direktorlar kengashi majlislarida raislik qiladi. Ovozlar teng bo'lgan taqdirda raisning ovozi hal qiluvchi hisoblanadi;
- Markaziy bankning me’yoriy hujjatlarini, Boshqaruv qarorlarini, Direktorlar kengashi majlislari bayonnomalarini, Markaziy bank tomonidan tuziladigan shartnomalarni imzolaydi;
- Rossiya bankining funktsiyalarini amalga oshirishni ta'minlaydi;
- Rossiya Markaziy banki faoliyati uchun to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga oladi.

Boshqaruv kengashi tarkibiga Markaziy bank raisi va 12 nafar a’zo kiradi. Direktorlar kengashi a'zolari Rossiya banki raisining Rossiya Federatsiyasi Prezidenti bilan kelishilgan taklifiga binoan Davlat Dumasi tomonidan to'rt yil muddatga tayinlanadi.

Boshqaruv kengashi a’zolari siyosiy partiyalarning a’zosi bo‘lishi, ijtimoiy-siyosiy va diniy tashkilotlarda lavozimlarni egallashi mumkin emas.

Direktorlar kengashining qarorlari yig‘ilishda hozir bo‘lganlarning ko‘pchilik ovozi bilan yetti kishidan iborat bo‘lgan va Markaziy bank raisi yoki uning o‘rnini bosuvchi shaxsning majburiy ishtiroki bilan qabul qilinadi. Direktorlar kengashi majlisining bayonnomasi raislik qiluvchi va uning a’zolaridan biri tomonidan imzolanadi. Direktorlar kengashi pul-kredit siyosati masalalari bo'yicha qarorlar qabul qilganda ozchilikni tashkil etgan a'zolarning fikri ularning iltimosiga binoan yig'ilish bayonnomasida qayd etiladi.

Direktorlar kengashi quyidagi funktsiyalarni bajaradi:
- yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo‘nalishlari loyihasini ishlab chiqadi;
- yillikni tasdiqlaydi moliyaviy hisobotlar Rossiya banki;
- Markaziy bankning xarajatlar smetasini tasdiqlaydi;
- Rossiya bankining faoliyati to'g'risidagi hisobotni tasdiqlaydi va Rossiya iqtisodiyotining holati tahlilini tayyorlaydi;
- Rossiya Markaziy banki tuzilmasini tasdiqlaydi;
- Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga xorijiy kapitalni qabul qilish shartlarini va boshqalarni belgilaydi.

MARKAZIY BANKNING HUQUQIY STATUSI

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining alohida konstitutsiyaviy-huquqiy maqomini belgilaydi, uning faoliyatini belgilaydi. eksklyuziv huquq pul emissiyasini amalga oshirish uchun va asosiy funktsiya sifatida - rublning himoyasi va barqarorligi. Rossiya Bankining maqomi, faoliyatining maqsadlari, funktsiyalari va vakolatlari, shuningdek, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuni va boshqa federal qonunlar bilan ham belgilanadi. .

Markaziy bank faoliyatidagi muhim masala uning ijro hokimiyatidan mustaqilligidir. Bu borada iqtisodiy va siyosiy mustaqillik ajralib turadi.

Iqtisodiy mustaqillik deganda Markaziy bankning o‘z ixtiyoridagi pul-kredit siyosati vositalaridan hech qanday cheklovlarsiz foydalanish imkoniyati tushuniladi. Ya'ni, Rossiya Banki pul-kredit siyosatini yuritishda tezkor qarorlar qabul qilishga qaratilgan ma'lum vakolatlarga ega.

Siyosiy mustaqillik deganda, Markaziy bankning davlat organlari bilan bank rahbariyatini tayinlashda va pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirishdagi munosabatlaridagi mustaqillik darajasi tushuniladi.

Markaziy bankning huquqiy maqomi:
- yuridik shaxs bo'lsa;
- mustaqillik tamoyili asosida funktsiyalarni bajaradi, ya'ni. tarkibiga kiritilmagan federal organlar davlat hokimiyati;
- pul chiqarish va uyushtirishning mutlaq huquqiga ega pul muomalasi;
- Rossiya Bankining ustav kapitali va boshqa mulki federal mulkdir;
- o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan amalga oshiradi va soliq organlarida hisobga olinmagan;
- davlat Markaziy bankning majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi va u, o'z navbatida, davlatning majburiyatlari bo'yicha, agar ular bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olmasalar;
- Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasi oldida javobgardir. Barcha darajadagi hokimiyat organlari Markaziy bank faoliyatiga aralashishga haqli emas.

Markaziy bank manzili: st. Neglinnaya, 12, Moskva, 107016.
Telefonlar: 8 800 250-40-72 (Rossiya hududlaridan bepul qo'ng'iroqlar uchun),
faks: +7 495 621-64-65.

Hammasi rasmiy Bog'lanish uchun ma'lumot Rossiya Bankining rasmiy veb-saytida taqdim etilgan www.cbr.ru, bu erda har bir foydalanuvchi so'nggi qarorlarni ko'rishi mumkin moliyaviy siyosat, kreditlar va depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, shuningdek, eng aniq so'nggi kurslar valyutalar. Sayt faoliyatiga oid savollar uchun quyidagi manzilga murojaat qiling: [elektron pochta himoyalangan]

Internetda, matbuotda va televidenieda Markaziy bank boshqa kredit tashkilotining litsenziyasini bekor qilgani haqida tez-tez xabarlar paydo bo'lganligi sababli - hamma bu imtiyozni biladi, ammo Rossiya banki qanday tuzilma, nima? qiladimi va uni kim boshqaradi, hamma ham bilmaydi.

 

Rossiyada pul tizimining tartibga soluvchisi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki hisoblanadi. Ushbu yuridik shaxs faoliyati davlatning asosiy qonuni - mamlakat Konstitutsiyasi va "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" gi 86-FZ-sonli, 395-sonli qonunlari bilan tartibga solinadigan davlat organi hisoblanadi. -1 "Banklarda va bank ishi».

Markaziy bankning muqobil nomi - Rossiya Banki, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qabul qilingan qisqartmasi. Xususiyat: davlat Markaziy bankning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, davlat qarzlari uchun esa javobgar emas.

Qizig‘i shundaki, Markaziy bank davlat hokimiyatining birorta tarmog‘iga: sud, ijroiya yoki qonun chiqaruvchi hokimiyatlarga bevosita aloqador emas va hech qanday tashkiliy-huquqiy shaklga ega emas.

• Bosh ofis manzili: Moskva, st. Neglinnaya d.12.
• Rasmiy sayt manzili: cbr.ru va cbr.ru
• Ustav kapitali: 3 mlrd rus rubli.
• Strukturaning tashkil etilgan sanasi: 1921 yil oktyabr, keyin u RSFSR Davlat banki deb ataldi, 1990 yil 7-13 yanvardan boshlab u zamonaviy nomga ega.
• Boshqaruv organi: Direktorlar kengashi, uning tarkibiga Direktorlar kengashining raisi va 14 nafar a'zosi kiradi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, Rossiya Banki qonuniy ravishda mablag'larni faqat o'z daromadlaridan sarflashi shart bo'lgan yagona davlat organlaridir, shuning uchun Markaziy bank tomonidan komissiya asosida operatsiyalarni amalga oshirish qonun bilan ruxsat etilmaydi, garchi unda aytilgan foyda olish Markaziy bankning maqsadi emasligini.

U nimaga qaratilgan va u qanday ishlaydi

Rossiya banki o'z faoliyatida quyidagi maqsadlarga amal qiladi:

• moliya bozori va Rossiya to'lov va bank tizimlarining barqaror holatini saqlash va rivojlantirish;
• Markaziy bank himoya va barqarorlikni ta'minlaydi milliy valyuta- rubl.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki nima qiladi? Vazifalar 86-FZ-sonli qonun bilan tartibga solinadi, u beradi to'liq ro'yxat, asosiylari:

• mamlakatning pul-kredit siyosati, uni amalga oshirish va rivojlantirish (Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan birgalikda);
• davlatga naqd pul chiqarishda (emissiyasida) va ularning muomalasini tashkil etishda Markaziy bank monopolist hisoblanadi;
• chizilgan rasm ko'rinishidagi rubl belgisi Rossiya Bankining vakolatidir;
• mamlakatda bank operatsiyalari amalga oshiriladigan qoidalar majmuini belgilash;
• oltin-valyuta zahiralarini nazorat qiladi;
• banklar va boshqa kredit tashkilotlarini litsenziyalash, bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyalarni bekor qilish, ularning faoliyatini to‘xtatib turish to‘g‘risida qarorlar qabul qilish va ijro etish;

Bir qator ekspertlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining Rossiyada bank sektorini “tozalash” chora-tadbirlarini tanqid qilib, faqat 2016 yilning 10 oyida mamlakat iqtisodiyoti 700 dan ortiq miqdorda zarar ko'rganini ta'kidlamoqda. banklarning litsenziyalaridan mahrum bo'lganligi sababli milliard rubl.

• bank nazoratini amalga oshiradi, kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi va tartibga soladi;
• nodavlat pensiya jamg'armalari faqat Rossiya Bankining ijobiy qarori bilan ro'yxatga olinishi mumkin;
• buxgalteriya hisobi rejasi, xususan, uning sanoat standartlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan tasdiqlanadi;
• rasmiy valyuta kurslari - Rossiya rubliga nisbatan belgilash va e'lon qilish;
• kredit tashkilotlarini qayta moliyalash va asosiy stavkani belgilash (2016 yil sentyabr oyidan boshlab 10%);
• tizim ishtirokchisi bo‘lmagan bankrot banklardan majburiy sug'urta depozitlar mijozlarga qarz bo'lib qoladi. Yakka tartibdagi omonatchilarga bunday qarzlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan to'lanadi (bunday to'lovlarni amalga oshirish tartibi 96-FZ-sonli qonun bilan nazarda tutilgan).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki Rossiya Sberbankining ustav kapitalida ishtirok etadi, hamkorlikni rivojlantiruvchi xalqaro tuzilmalarning kapitallarida ishtirok etish imkoniyati bundan mustasno, boshqa kredit tashkilotlarining kapitallariga mablag'larni joylashtirish qonun bilan taqiqlanadi. ichida moliyaviy sohalar.

SMS-firibgarlik: firibgarlar fuqarolarning telefonlariga o'zlarining bank kartasi bloklangan, "Markaziy bank" imzosi yoki rus yoki ingliz transkripsiyasida boshqa shunga o'xshash imzo bilan imzolangan. PIN kodlari va boshqalarni aniqlashga harakat qilmoqda maxfiy ma'lumotlar o'g'irlik qilish maqsadida Pul xaritadan. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki o‘zining rasmiy saytida SMS-xabar jo‘natmasligidan ogohlantiradi va fuqarolarni hushyor bo‘lishga chaqiradi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki raisi

2013 yildan beri Rossiya bankining hozirgi raisi (2016 yil dekabr) Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - bu G8 mamlakatlari Markaziy bankida bunday lavozimni egallagan birinchi ayol.

Markaziy bank raisi Davlat Dumasi tomonidan Rossiya Prezidentining taklifiga binoan ovoz berish yo'li bilan 5 yil muddatga tayinlanadi. Bundan tashqari, bir shaxs bu lavozimga ketma-ket uch martadan ortiq tayinlanishi mumkin emas.

Rais lavozimidan chetlatilishi mumkin bo'lgan holatlarning to'liq ro'yxati mavjud:

• u tayinlangan muddat tugagan;
• sog'lig'i sababli xizmat vazifalarini bajara olmaydi (bu shifokorlar komissiyasining xulosasi bilan tasdiqlanishi kerak);
• lavozimni tark etish o'z irodasi iste'foga chiqish to'g'risida ariza berish orqali;
• agar u jinoiy huquqbuzarlik sodir etganligi uchun sud tomonidan sudlangan bo'lsa;
• rossiya Federatsiyasi Markaziy banki faoliyatini tartibga soluvchi federal qonunlar normalarini buzsa;

korruptsiya, daromadlarni yashirish, nizolarni bartaraf etish choralarini ko'rmaslik, pul mablag'larini saqlash xorijiy banklar va daromadga mos kelmaydigan xarajatlar (shu jumladan uning oila a'zolari).

Banklar asosiy kredit tashkilotlari hisoblanadi. Banklar- pul mablag'larini to'playdigan va saqlaydigan, kreditlar beradigan, amalga oshiradigan moliya institutlari Pul o'tkazmalari, shuningdek, boshqa operatsiyalar moliyaviy bozorlar. Mamlakat hududida faoliyat yurituvchi o‘zaro bog‘langan bank muassasalarining yig‘indisi bank tizimini tashkil etadi. Bank tizimi iqtisodiyotning uzviy va ajralmas elementi hisoblanadi. Bu shuni anglatadiki, banklar faoliyati barcha sodir bo'layotgan jarayonlar bilan chambarchas bog'liq holda ko'rib chiqilishi kerak iqtisodiy hayot jamiyat.

Ko'pgina mamlakatlarda bozor iqtisodiyoti ikki bosqichli bank tizimi mavjud. Birinchi daraja - markaziy bank va uning institutlari. Tarixiy jihatdan markaziy banklar ishonchli banklarda pul muomalasini (banknotalarni chiqarish) markazlashtirish natijasida vujudga kelgan. Bunday banklar emissiya banklari deb ataladi. XIX asr oxiri - XX asr boshlarida. ko'pgina mamlakatlarda qog'oz pul muomalasi bir bankda to'plangan bo'lib, u markaziy emissiya banki, keyin esa oddiygina markaziy bank deb atalgan. U odatda oladi davlat organi. Hukumat bankiri sifatida markaziy bank uning kassir va kreditori vazifasini bajaradi va hukumat va hukumat idoralari uchun hisob-kitoblarga ega. Markaziy bank, qoida tariqasida, davlat byudjetining kassa ijrosini amalga oshiradi. Davlatning soliqlar va ssudalar bo‘yicha daromadlari G‘aznachilikning (Moliya vazirligining) markaziy bankdagi foizsiz hisobvarag‘iga o‘tkaziladi va bu hisobdan davlat xarajatlari qoplanadi. Markaziy bankning vazifalari quyidagilardan iborat:

Pul masalasi. Bu eng muhim xususiyatlardan biridir. Garchi zamonaviy sharoitda naqd pul naqdsiz pulga qaraganda kamroq ahamiyatga ega bo'lsa-da, markaziy bank notalarini chiqarish muhimligicha qolmoqda, chunki to'lovlarning katta qismi uchun naqd pul hali ham zarur;

Mamlakat oltin-valyuta zahiralarini saqlash;

Davlat organlariga kreditlar berish va hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirish;

Tijorat banklarining naqd pul zahiralarini jamlash va saqlash. Har bir bank markaziy bankdagi zaxira hisobvarag'ida depozitlar miqdoriga ma'lum nisbatda miqdorni saqlashi shart;

Tijorat banklariga kredit berish. Bu erda siz bunday o'xshashliklarni chizishingiz mumkin. Agar firmalar, tashkilotlar va jismoniy shaxslar tijorat banklari tomonidan kreditlangan bo'lsa, markaziy bank uchun tijorat banklari mijoz hisoblanadi;

Tijorat banklari va boshqa kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish va nazorat qilish. Markaziy bank tijorat banklarining litsenziyalarini berishga va ularni bekor qilishga haqli;

Pul-kreditni tartibga solish (hukumat bilan birgalikda).

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kapitali to'liq davlatga tegishli. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining vazifalari va funktsiyalari Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida va "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunida mustahkamlangan va mustahkamlangan.

Bank tizimining ikkinchi darajasini tijorat banklari tashkil etadi. Tijorat banki - keng ko'lamli operatsiyalarni amalga oshiruvchi universal bank turi bo'lib, ulardan eng muhimi sanoat, savdo va boshqa korxonalarga, asosan, depozit shaklida jalb qilingan mablag'lar hisobidan kreditlar berishdir. Butun dunyoda tijorat banklari – bank tizimining eng muhim bo‘g‘ini bo‘lib, kredit resurslarining asosiy qismini jamlaydi va yuridik va yuridik shaxslar uchun keng ko‘lamli bank operatsiyalari va moliyaviy xizmatlarni amalga oshiradi. shaxslar. Tijorat banklarini bir qancha mezonlarga ko‘ra tasniflash mumkin.

Mulkchilik xususiyatiga ko'ra tijorat banklari davlat, aktsiyadorlik, kooperativ, xususiy, munitsipal, aralashdir. Sanoati rivojlangan mamlakatlarda tijorat banklari mulkchilikning asosiy shakli aksiyadorlikdir.

Amalga oshirilayotgan operatsiyalar xarakteriga ko'ra universal va ixtisoslashgan tijorat banklari ajralib turadi. Universal banklar keng ko'lamli operatsiyalar va xizmatlarni amalga oshirish. Universallik deganda bank faoliyatining tarmoq bilan cheklanmagan turi tushuniladi Milliy iqtisodiyot, xizmat ko'rsatilayotgan mijozlar tarkibi, bajarilgan operatsiyalar soni, hududlar. Ixtisoslashgan tijorat banklari bir yoki bir nechta bank operatsiyalarini amalga oshirish. Bularga sarmoya, ipoteka, jamg‘arma, innovatsiya, sug‘urta va boshqa banklar kiradi. investitsiya banklari berish va joylashtirish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish fond bozori qimmatli qog'ozlar, daromad olish paytida; ular o'z kapitallarini turli korxonalar va butun sanoat tarmoqlarini kreditlash uchun ishlatadilar. Ipoteka banklari ko'chmas mulk garovi bilan uzoq muddatli kreditlar berishga ixtisoslashgan. omonat kassalari aholining bo'sh pul mablag'larini jalb qilish, jamg'armalarni saqlash, amalga oshirish naqd pulsiz to'lovlar, aholiga kreditlar berish, aholiga xizmat ko‘rsatish bo‘yicha hisob-kitob va pul operatsiyalarini, shu jumladan qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish. Innovatsion banklar turli innovatsiyalar va ilmiy-texnik ishlanmalarni yaratish va joriy etishning innovatsion jarayonining barcha bosqichlari va bosqichlarida kreditlashni amalga oshirish. sug'urta banklari sug'urta polislarini sotish orqali pul yig'ish. Ular o'z daromadlarini birinchi navbatda boshqa kompaniyalarning obligatsiyalari va aktsiyalariga, davlat qimmatli qog'ozlariga kiritadilar, shuningdek korxonalar va davlatga uzoq muddatli kreditlar beradilar. Hozirgi bosqichda tijorat banklari faoliyati sohasida universallashuv tendentsiyasi kuzatilmoqda, bu esa raqobatning ta'siri bilan izohlanadi. Bu nafaqat mijozlarga ko'rsatilayotgan xizmatlar sonining ko'payishi, balki bitimlar tarkibining sifat jihatidan o'zgarishi, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar hajmining ko'payishi va jamg'arma va kredit operatsiyalari ulushining kamayishi bilan ham ifodalanadi.

Tarmoq tamoyiliga ko'ra tijorat banklarini sanoat, qishloq xo'jaligi, qurilish, savdo va boshqalarga bo'lish mumkin.Rossiyada, masalan, bular Nefteximbank, Elektrobank, Rosselxozbank, Promstroybank va boshqalar.Tijorat banklarining asosiy vazifalari:

Vaqtinchalik bo'sh mablag'larni safarbar qilish va ularni investitsiyalarga aylantirish. Banklar omonat shaklida pul daromadlari va jamg'armalarini to'playdi. Omonatchi foizlar yoki bank tomonidan ko'rsatilgan xizmatlar ko'rinishida haq oladi. Depozitlar ko'rinishida jamlangan jamg'armalar bank tomonidan korxonalar va tadbirkorlarga kreditlar berish uchun foydalaniladigan ssuda kapitaliga aylantiriladi. Kreditdan foydalanish butun mamlakat ishlab chiqaruvchi kuchlarining rivojlanishini ta'minlaydi. Qarz oluvchilar ishlab chiqarishni kengaytirishga, ko'chmas mulk sotib olishga, xalq iste'moli mollariga mablag 'sarflaydi. Natijada, banklar yordamida jamg'armalar kapitalga aylanadi;

Korxonalar, davlat va aholini kreditlash. Bo'sh pul mablag'larini ularning egalari tomonidan qarz oluvchilarga amaliy jihatdan to'g'ridan-to'g'ri kreditlash iqtisodiy hayot qiyin. Bank moliyaviy vositachi vazifasini bajaradi, yakuniy kreditorlardan mablag'larni oladi va ularni oxirgi qarz oluvchilarga beradi;

Kredit pul deb atalmish emissiya. Bu funksiya o'ziga xos bo'lib, tijorat banklarini boshqa kredit tashkilotlaridan ajratib turadi. Pul muomalasining zamonaviy mexanizmi ikkita tushuncha bilan bog'liq: banknot va depozit emissiyasi. Banknot emissiyasi emitent bank (markaziy bank) tomonidan amalga oshiriladi. Tijorat banklari depozit emissiyasini - mijozga ssudalar berish natijasida shakllanadigan kredit vositalarini chiqarishni amalga oshiradilar. Banklar o'z mijozlariga kredit berganda pul massasi ko'payadi va banklardan olingan kreditlar qaytarilganda kamayadi. Shu bilan birga, iqtisodiyot zarur, lekin ortiqcha bo'lmagan pul miqdoriga muhtoj, shuning uchun tijorat banklari markaziy bank tomonidan taqdim etilgan davlat tomonidan taqdim etilgan chegaralar doirasida ishlaydi;

Mijozlar nomidan hisob-kitoblar va to'lovlarni amalga oshirish. Korxonalar o'rtasidagi hisob-kitoblarning aksariyati bank o'tkazmasi orqali amalga oshiriladi. To'lovlar bo'yicha vositachi bo'lib, banklar o'z mijozlari uchun hisob-kitoblar va to'lovlar bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshiradilar;

Emissiya va ta'sis faoliyati. Bu faoliyat banklar tomonidan qimmatli qog'ozlarni chiqarish va joylashtirish (sotish)ni o'z ichiga oladi. Bu yerda banklar jamg‘armalarni ishlab chiqarish maqsadlariga yo‘naltirish kanaliga aylanadi;

Konsalting, iqtisodiy va moliyaviy ma'lumotlarni taqdim etish. Doimiy nazorat qilish imkoniyati bilan iqtisodiy vaziyat, tijorat banklari mijozlarga keng ko‘lamli masalalar bo‘yicha (yangi investitsiyalar bo‘yicha, korxonalarni ro‘yxatdan o‘tkazish, yillik hisobotlarni tayyorlash va h.k.) maslahatlar beradi.

Odatda bank operatsiyalarining to'rtta guruhi mavjud; passiv, faol, bank xizmatlari va banklarning o'z operatsiyalari. Passiv operatsiyalar- bank resurslarini shakllantirish uchun mablag'larni jalb qilish bo'yicha operatsiyalar. Bankning resurslari o'z va jalb qilingan (qarzga olingan) mablag'lar hisobidan shakllanadi. Bank yaratish uchun birinchi navbatda ma'lum bir bank kerak tenglik. Xususiy kapitalga o'z kapitali va zaxira kapitali, shuningdek taqsimlanmagan foyda kiradi. O'z mablag'lari resurslarning kichik qismini tashkil qiladi zamonaviy bank. Asosan, bank operatsiyalari asoslanadi qarzga pul oldi Oh. Iqtisodiy jihatdan rivojlangan mamlakatlar o'z va qarz kapitali o'rtasidagi nisbat 1:10 dan 1:100 gacha (10% dan oshmaydi). Bank kapitalini tashkil etuvchi qarz mablag'lari manbalari sifatida nomlash mumkin moliyaviy majburiyatlar bank mijozlari oldidagi (depozitlar, omonat depozitlari), boshqa banklar oldidagi moliyaviy majburiyatlar. Barcha bank resurslarining katta qismi bank mijozlarining omonatlari hisobidan shakllanadi. Boshqa banklardan olingan kreditlar oddiy kredit operatsiyalari hisoblanadi. Shuningdek, bank uchun mablag'larni jalb qilish manbasi emissiya operatsiyalari bo'lib, ular ma'lum ko'pikli qog'ozlarni chiqarish evaziga bank tomonidan mablag'larni safarbar qilishdan iborat. Faol operatsiyalar jalb qilingan mablag'larni foydali joylashtirish maqsadida bank tomonidan o'tkaziladi. Bankning faol operatsiyalariga kredit operatsiyalari - kreditlar va kreditlar berish bo'yicha operatsiyalar va aktsiyadorlik operatsiyalari- banklarning qimmatli qog'ozlar bilan turli operatsiyalari: qimmatli qog'ozlarni sotib olish, yangi chiqarilgan qimmatli qog'ozlarni egalari o'rtasida joylashtirish, mijozning topshirig'iga binoan qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish va boshqalar. Bank xizmatlari qoida tariqasida, vositachilik operatsiyalari - inkasso, akkreditiv, o'tkazma, trast, lizing va boshqalar. Ularni taqdim etish uchun mijozlardan komissiya deb ataladigan maxsus to'lov olinadi. Kimga banklarning o'z operatsiyalari bank funktsiyalarini bajarish bilan bog'liq operatsiyalarni o'z ichiga oladi: bank uskunalarini sotib olish, bankni himoya qilish, emissiya ish haqi xodimlar, sayohat xarajatlari va boshqalar.

NODAVLAT TA'LIM MASSASASI

BOLTIKIY IQTISODIYOT VA MOLIYA INSTITUTI

Guruh № 3512

Talabaning to'liq ismi: Elahov Aleksandr Viktorovich

Talaba testdan o'tgan sana:

NAZORAT ISHI

yoqilgan bank ishi

O'qituvchining to'liq ismi: Tixonov A.Yu.

Test sinovi sanasi _________ Baho _________

Kaliningrad

Kirish

Markaziy bankning asosiy vazifalari

Xulosa

Adabiyotlar ro'yxati

Kirish

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki eng kuchli markazdir kredit tizimi bizning mamlakatimiz. Uning roli juda katta va hozirgi iqtisodiyot sharoitida u o'sishda davom etmoqda.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki 4,5 ming muassasadan iborat bo'lgan keng filiallar tarmog'iga ega bo'lgan sobiq SSSR Davlat banki negizida tashkil etilgan; 4,8 million turli korxona, muassasa va tashkilotlarga xizmat ko‘rsatdi. Bu yerda har kuni 9 milliondan ortiq operatsiya bajarilgan.

Shuni aytish kifoyaki, Rossiya Banki naqd pul muomalasi masalalarini tartibga soluvchi markazdir, uning funktsiyalari va vazifalari ro'yxati juda katta, ammo boshqalar orasida eng muhim vazifalar milliy valyuta barqarorligini ta'minlash, inflyatsiyani pasaytirish, va yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqish.

Hozirgi vaqtda Rossiya Markaziy bankining faoliyati katta ahamiyatga ega, chunki undan samarali ishlashi o‘z faoliyatini amalga oshirishning to‘g‘ri tanlangan usullari esa mamlakat, iqtisodiyotning alohida tarmoqlari iqtisodiy salohiyatining barqarorligi va yanada yuksalishiga, shuningdek, uning xalqaro bozordagi mavqeini mustahkamlashga bog‘liq.

1. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy funktsiyalari.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) mamlakatning asosiy bankidir. Rossiya Bankining ustav kapitali va boshqa mulki federal mulkdir. U Davlat Dumasi oldida javobgardir. Rossiya Bankining faoliyati Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonuni (o'zgartirishlar kiritilgan) va boshqa federal qonunlar bilan tartibga solinadi.

Qonunga muvofiq, Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hududida barcha soliqlar, bojlar, yig'imlar va boshqa to'lovlarni to'lashdan ozod qilingan yuridik shaxs hisoblanadi. Davlat Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi va Rossiya Banki, agar ular qabul qilinmagan bo'lsa yoki federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, davlatning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki vertikal boshqaruv tuzilmasi bo'lgan yagona markazlashtirilgan tizimdir. Tizimga quyidagilar kiradi: markaziy apparat, hududiy boshqarmalar, kassa hisob-kitob markazlari (RKM), kompyuter markazlari, soha muassasalari, ta'lim muassasalari va boshqa tashkilotlar, shu jumladan xavfsizlik bo'linmalari va Rossiya Bankining faoliyatini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan Rossiya yig'ish uyushmasi.

Rossiya Federatsiyasi tarkibidagi respublikalarning milliy banklari Rossiya bankining hududiy institutlari hisoblanadi. Hududiy shtab-kvartirasi alohida bo'linmalar ma'lum bir hududda o'z funktsiyalarining bir qismini bajarish. Hududiy bosh bo'limlar Rossiya bankiga bo'ysunadi va unga hisobot beradi. Rossiya bankining hududiy muassasalarining vazifalari va funktsiyalari Direktorlar kengashi tomonidan tasdiqlangan Rossiya bankining hududiy muassasalari to'g'risidagi nizom bilan belgilanadi.

Rossiya bankining oliy organi direktorlar kengashi hisoblanadi. Bu Rossiya Banki faoliyatining asosiy yo'nalishlarini belgilaydigan va uni boshqaradigan kollegial organdir.

Direktorlar kengashi tarkibiga quyidagilar kiradi: Rossiya banki raisi va Boshqaruvning 12 a'zosi. Direktorlar kengashi a'zolari doimiy asosda ishlaydi. Ular bank raisining taklifiga binoan Davlat Dumasi tomonidan tasdiqlanadi, u ayni paytda direktorlar kengashi raisi hisoblanadi.

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining versiyasi federal qonunlarga muvofiq boshqa funktsiyalarni amalga oshirishga to'sqinlik qilmaydigan 18 ta funktsiya ro'yxatini belgilaydi. Ushbu funktsiyalar maqsadli yo'nalishning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda va Rossiya Bankining tayinlanishini hisobga olgan holda tasniflanishi mumkin. Bunday beshta funktsiya mavjud:

1) pul-kreditni tartibga solish (tartibga solish) funktsiyasi;

2) funktsiya tartibga solish(normativ-ijodiy);

3) operativ funktsiya;

4) axborot-tahliliy funktsiya;

5) nazorat va nazorat funktsiyalari.

Doirasida pul-kredit tartibga solish Rossiya banki o'z faoliyatini tartibga soluvchi federal qonunga muvofiq quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi;

Monopoliya naqd pul chiqaradi va naqd pul muomalasini tashkil qiladi;

Barcha kredit tashkilotlari uchun oxirgi instansiya kreditori vazifasini bajaradi, ularni qayta moliyalashtirish tizimini tashkil qiladi.

Demak, pul-kredit tartibga solishning ushbu funksiyasida pul muomalasini tartibga solish uchun mo'ljallangan bankning tayinlanishi (rolligi) ko'rinadi. Emissiya markazi bo'lib, naqd pul aylanishining tashkilotchisi, qo'shimcha mablag'larga qisqa muddatli ehtiyoj bo'lgan taqdirda tijorat banklarining likvidligini qo'llab-quvvatlovchi muassasa sifatida ushbu funktsiyani bajaradigan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki o'z maqsadini bajaradi. iqtisodiyotda.

Tartibga solish funktsiyasi(normativ-ijodiy funktsiya) quyidagilarni ta'minlaydi:

Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarini ishlab chiqish;

Tartib va ​​qoidalarni aniqlash buxgalteriya hisobi va bank tizimi uchun hisobot;

Rossiya Federatsiyasida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini aniqlash;

Xalqaro tashkilotlar, davlatlar, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslar bilan hisob-kitob qilish qoidalarini ishlab chiqish.

Rossiya Bankining bank operatsiyalarini, tijorat banklari uchun buxgalteriya hisobi va hisobot berish tartiblarini tartibga soluvchi me'yoriy hujjatlarni (nizomlar, ko'rsatmalar, buyruqlar) yaratish bo'yicha faoliyati unga kredit tashkilotlari ishini tartibga solish va rivojlantirish, umumiy uslubiy asosni yaratish imkoniyatini beradi; kredit tashkilotlari faoliyatining yagona standartlari, ularga amaldagi qonunchilik doirasida o'z mijozlariga xizmat ko'rsatish imkonini beradi.

Operatsion funksiyasi Rossiya bankiga ruxsat beradi:

Mustaqil ravishda yoki Rossiya Federatsiyasi hukumati nomidan barcha turdagi bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

Oltin va valyuta zaxiralaringizni boshqaring;

Barcha darajadagi byudjetlarning hisoblariga xizmat ko'rsatish byudjet tizimi vakolatli ijro etuvchi organlar va davlat byudjetdan tashqari jamg‘armalari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish orqali mamlakatlar.

Ushbu funktsiya tomonidan belgilangan vakolatlar Rossiya bankiga keng ko'lamli faoliyatni amalga oshirishga, xo'jalik yurituvchi sub'ektlar ehtiyojlarining xilma-xil ro'yxatiga xizmat ko'rsatishga va kerak bo'lganda moliyaviy operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun davlatning vakolatli agenti sifatida harakat qilishga imkon beradi.

Ga ko'ra axborot va analitik funksiya Rossiya banki:

butun mamlakat va hududlar bo‘yicha iqtisodiyotning, birinchi navbatda, pul-kredit va moliyaviy munosabatlar, narxlarni shakllantirish sohasidagi ahvolini tahlil qilish va prognozlash ishlarini olib boradi, tegishli materiallar va statistik ma’lumotlarni e’lon qiladi;

Mamlakat to‘lov balansi prognozini ishlab chiqishda ishtirok etadi, uni tuzishni tashkil qiladi;

Chet el valyutalarining milliy valyutaga nisbatan rasmiy kurslarini belgilaydi va e’lon qiladi.

Rossiya Banki uchun bu funktsiya alohida ahamiyatga ega. Uni amalga oshirmasdan turib, pul muomalasini moddiy va moliyaviy oqimlarga asoslangan holda tartibga solish amalda mumkin emas. Tahlil va prognozlash iqtisodiy rivojlanish mamlakat pul munosabatlari dinamikasi va tuzilishini aniqlash imkonini beruvchi intellektual bazadir. Rossiya bankining mamlakat iqtisodiy rivojlanish tendentsiyalari, iqtisodiyotning alohida tarmoqlarining rivojlanishi, to'lov balansi dinamikasi, valyuta kursi va bank faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari to'g'risidagi ma'lumotlari xo'jalik yurituvchi sub'ektlarga, shu jumladan, bank hamjamiyatiga, zarurat tug'ilganda, o'z rivojlanish yo'nalishini o'zgartirishga imkon beradigan muhim ma'lumotlarni tashkil etadi.

Nazorat va nazorat funktsiyalari Rossiya bankiga:

Banklar va bank guruhlari faoliyatini nazorat qilish;

banklarni davlat ro'yxatidan o'tkazish, ularga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar berish, faoliyatini to'xtatib turish va qaytarib olish;

banklar tomonidan qimmatli qog'ozlar chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazish;

Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati.

Ushbu vakolatlar Rossiya bankiga boshqa narsalar qatorida mamlakat bank sektorini rivojlantirish va mustahkamlashga qaratilgan maqsadlarni bajarishga imkon beradi. Tijorat banklari faoliyatini doimiy nazorat qilish va ularning qonunda belgilangan qoidalarga rioya etilishini tekshirish orqali nazorat qilish orqali va qoidalar, Rossiya banki omonatchilar va kreditorlarning manfaatlarini himoya qiladi, kredit tashkilotlari faoliyatining barqarorligini ta'minlaydi. Rossiya banki tomonidan qonun ustuvorligini nazorat qilishning mustaqil shakli sifatida uning tijorat banklari bilan bo'ysunish munosabatlariga asoslanmaydi, shuning uchun uning operativ faoliyatiga aralashuvi qonun bilan qat'iy cheklangan; u faqat qoidalar buzilgan hollarda amalga oshiriladi, bank tomonidan tashkil etilgan Rossiya, shuningdek, omonatchilar (kreditorlar) manfaatlariga tahdid mavjud bo'lganda. Qonunga muvofiq, Rossiya banki tijorat banklarini ta'sis hujjatlari, qonun hujjatlari va me'yoriy hujjatlarda nazarda tutilmagan operatsiyalarni amalga oshirishga majburlamasligi kerak.

MARKAZIY (EMITING) BANK- markaziy aloqa pul tizimi har qanday davlatning, mamlakatning bosh banki tijorat banki instituti va davlat bo'limining xususiyatlarini o'zida mujassam etgan. Markaziy bank banknotlarni monopoliyaga chiqarish, pul muomalasini va valyuta kursini tartibga solish, oltin-valyuta zaxiralarini saqlash huquqiga ega. Markaziy bankning eng muhim vazifasi umumiy kredit siyosatini ishlab chiqishdir. Uning strategik vazifasi iqtisodiyotning noinflyatsion rivojlanishi uchun sharoit yaratishdan iborat. Turli mamlakatlarda markaziy bank bo'lishi mumkin turli nomlar: davlat, milliy, zaxira, emissiya. Ko'pgina mamlakatlarda markaziy banklar davlatga tegishli. Lekin Markaziy bank davlatga tegishli bo'lmagan holda ham hukumat ko'rsatmalari doirasida ishlaydi.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mamlakatimiz kredit tizimining eng kuchli markazidir. Uning roli juda katta va hozirgi iqtisodiyot sharoitida u o'sishda davom etmoqda. Shuni aytish kifoyaki, Rossiya Banki naqd pul muomalasi masalalarini tartibga soluvchi markazdir, uning funktsiyalari va vazifalari ro'yxati juda katta, ammo boshqalar orasida eng muhim vazifalar milliy valyuta barqarorligini ta'minlash, inflyatsiyani pasaytirish, va yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqish.
Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining faoliyati katta ahamiyatga ega, chunki mamlakatning iqtisodiy salohiyatining barqarorligi va yanada o'sishi, iqtisodiyotning alohida tarmoqlari, shuningdek, xalqaro bozordagi mavqeini mustahkamlash uning barqarorligiga bog'liq. samarali faoliyat ko'rsatishi va o'z faoliyatini amalga oshirishning to'g'ri tanlangan usullari.
Markaziy bank birinchi navbatda banklar orqali davlat va iqtisodiyotning qolgan qismi o‘rtasida vositachi hisoblanadi. Bunday muassasa sifatida u qonun bilan o'ziga yuklangan vositalar yordamida pul va kredit oqimlarini tartibga solishga chaqiriladi. Rivojlangan kapitalistik davlatlarning pul-kredit siyosatining vositalari noodatiy darajada kengdir.
Har qanday mamlakat Markaziy bankining, shu jumladan Rossiya bankining faoliyati uch tomonlama vazifani hal qilishga qaratilgan: barqarorlikni ta'minlash. sotib olish qobiliyati va milliy valyuta kursi pul birligi, bank tizimining barqarorligi va likvidligi, to‘lov tizimining samaradorligi va ishonchliligi.
Markaziy bankning funktsiyalari ko'pincha bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lib, agar bu belgilangan maqsadga erishish yoki muayyan muammoni hal qilish uchun zarur bo'lsa.
Zamonaviy sharoitda Markaziy bank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:

• banknotlarning monopol muomalasi;
• "banklar banki";
• davlat banki;
• pul tizimini tartibga solish;
• pul-kredit siyosatini amalga oshirish;
• to'lov va hisob-kitob munosabatlarini tashkil etish.
• asosiy kliring markazi mamlakatlar.

Keling, ushbu funktsiyalarni batafsil ko'rib chiqaylik.
1. Banknotlarning muomalaga chiqarilishi.
Bu funksiya har qanday Markaziy bankning eng qadimgi va eng muhim funksiyalaridan biri hisoblanadi. Kapitalizmning rivojlanishi bilan u sezilarli o'zgarishlarga duch keldi: agar kredit tizimlari shakllanishining dastlabki bosqichlarida tijorat banklari Markaziy banklar bilan bir qatorda banknotlarni muomalaga chiqargan bo'lsa, u holda emissiya jarayonida bir qator yirik tijorat banklar va bu kredit tashkilotlarini Markaziy banklarga aylantirgandan so'ng, qog'ozlarni chiqarish monopoliyasi bitta - Markaziy bank zimmasiga yuklatildi. To‘g‘ri, tanga zarb qilish huquqi qisman Markaziy bankka, qisman esa tegishli hukumatga berilgan edi. Biroq, bu holda tangalar Markaziy bank orqali muomalaga chiqariladi.
Faqatgina Markaziy bankning banknotalari cheksiz "qonuniy to'lov vositasi" va shuning uchun qarzlarni to'lash vositasidir. Shuningdek, Markaziy bank pul massasi bilan muomala qilish qoidalarini belgilaydi va naqd pul zaxiralari tizimini yaratadi. O'sib borayotgan inflyatsiya sharoitida bu naqd pul emissiyasini cheklash va operativ tartibga solishning markazlashtirilgan tizimini saqlab qolishni anglatadi. Zaxira fondlaridagi mablag‘lar faqat Markaziy bank Boshqaruvi va uning hududiy boshqarmalari tomonidan tasarruf etilishi mumkin. Faqat ularning ruxsati bilan banknotalar zaxira fondlaridan ishchi kassaga (yoki zaxira fondlari ochilmagan bank filiallarining operatsion kassasiga) o‘tkazilishi mumkin. Aslida, bu operatsiya masalani anglatadi - naqd pulni muomalaga chiqarish. Banknotlarning muomaladagi kassadan zahira fondlariga o'tkazilishi pulning muomaladan chiqarilishiga sabab bo'ladi. Ushbu operatsiya kassani tartibga solish qoidalariga muvofiq avtomatik ravishda - aylanma (operativ) kassalar chegarasidan oshib ketganda amalga oshiriladi.
Hozirgi vaqtda Markaziy bank tijorat banklarini, davlat byudjetini kreditlash va qimmatli qog'ozlarni sotib olish jarayonida amalga oshiriladigan muomalaga naqd pul chiqarishning mutlaq huquqiga ega. xorijiy valyuta.
Oltin monometalizmi sharoitida Markaziy bankning banknotalari ikki tomonlama tayanchga ega bo'lgan: oltin va tijorat veksellari. Oltin standart tizimidan voz kechilgandan so'ng, banknotlarni chiqarish asosan davlat obligatsiyalariga qarshi amalga oshiriladi. Shu munosabat bilan banknotlarning tovar muomalasi bilan bevosita aloqasi sezilarli darajada zaiflashdi.
2. “Banklar banki”.
Markaziy bankning kredit tizimidagi alohida o‘rni ham shundan iboratki, uning asosiy mijozlari tijorat va sanoat korxonalari va aholi emas, balki kredit tashkilotlari, asosan tijorat banklaridir. Tijorat banklari o‘z likvidligini ta’minlash uchun o‘z mablag‘larining bir qismini Markaziy bankdagi naqd pul zaxirasi ko‘rinishida joriy hisobvaraqda saqlaydi. Bundan tashqari, bu zaxiralar 30-yillardagi Buyuk Depressiyadan keyin. majburiy bo'ldi, ya'ni. Markaziy bank ma'muriy yo'l bilan zahiralarning banklarning depozit majburiyatlariga minimal nisbatini belgilaydi.
Stress davrida, pul bozori Markaziy bank tijorat banklariga veksellarni qayta hisob-kitob qilish, shuningdek ularning qimmatli qog‘ozlarini garovga qo‘yish shaklida kredit beradi.
So'nggi paytlarda sanoati rivojlangan mamlakatlarda Markaziy bankning kredit tizimi bilan munosabatlari sezilarli o'zgarishlarga duch keldi, bu birinchi navbatda kapital bozorini liberallashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish bilan bog'liq. Markaziy bank va kredit tashkilotlari o‘rtasidagi munosabatlar quyidagicha belgilanadi: birinchidan, Markaziy bank ular uchun oxirgi instansiya kreditori hisoblanadi; ikkinchidan, u banklar ustidan nazorat yoki nazoratni amalga oshiradi va uchinchidan, shuni ta'kidlash kerakki, u alohida rol mamlakat kredit tizimini tartibga soluvchi, nazorat qiluvchi, tadqiqot va axborot markazi sifatida.
3. Davlat banki.
Markaziy bank davlat qarzini joylashtirish va toʻlash, byudjetning kassa ijrosi, hukumatning joriy hisobvaraqlarini yuritish, tangalar va gʻazna qogʻozlarining saqlanishi, muomalaga chiqarilishi va muomaladan chiqarilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi. transfer valyuta fondlari hukumatning boshqa davlatlar bilan hisob-kitoblarida.
qoplash uchun kreditlar berish kabi muammolarni hal qilishda Markaziy bankning muhim roli davlat xarajatlari davlat byudjeti taqchilligi esa uning davlat kreditori vazifasiga mos keladi. Davlat xarajatlarini va davlat byudjetini moliyalashtirish uchun foydalaniladigan davlat qarzlarining asosiy shakli davlat kreditlaridir.
Davlat ssudalari jismoniy va jismoniy shaxslarning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini jamg'arish hisobiga davlat byudjeti taqchilligini qoplash uchun ishlatiladi. yuridik shaxslar, daromadlarni to'lash shartlari bo'yicha ma'lum muddatga taqdim etiladi va qog'oz yoki qog'ozsiz shakldagi veksellarni tasdiqlash yo'li bilan beriladi.
Byudjetning kassa ijrosi deganda davlatning kelib tushishi, saqlanishi va berilishi tushuniladi byudjet mablag'lari, buxgalteriya hisobi va hisoboti. Byudjetning kassa ijrosi naqd pul birligi tamoyiliga asoslanadi, ya'ni. barcha safarbar qilingan davlat daromadlari Moliya vazirligining Markaziy bankdagi yagona hisob raqamiga yo‘naltiriladi, undan mablag‘lar davlat xarajatlari uchun jalb etiladi, shu bilan Markaziy bank hukumat kassiri vazifasini bajaradi.
4. Pul-kreditni tartibga solish.
Rossiya banki bank faoliyatini tartibga solish va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiluvchi organdir.
Kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish – bu davlat tomonidan Markaziy bank orqali banklarning barqaror va xavfsiz faoliyat yuritishini ta’minlaydigan, bank sektorida beqarorlashtiruvchi jarayonlarning oldini oladigan chora-tadbirlar tizimidir.
Banklar faoliyatini nazorat qilish alohida banklarning barqarorligini ta’minlash maqsadida amalga oshiriladi va amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq bank faoliyatini amalga oshirish ustidan har tomonlama va uzluksiz nazoratni ta’minlaydi.
Bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishning asosiy maqsadi bank tizimining barqarorligini ta’minlash, omonatchilar va kreditorlar manfaatlarini himoya qilish, ishsizlik va inflyatsiya darajasini pasaytirish, to‘lov balansini tenglashtirishdan iborat. Rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlash, inflyatsiya darajasini pasaytirish Rossiya banki uchun muhim vazifadir. Pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarining asosiy xususiyati inflyatsiya sur'atlarini prognoz qilishdir.
5. Pul-kredit siyosatini amalga oshirish.
Tarixan bank emissiyasini ta’minlash maqsadida oltin-valyuta zaxiralari markaziy banklarda jamlangan. Ular xalqaro to‘lovlar uchun kafolat va sug‘urta fondlari hamda milliy valyuta kurslarini qo‘llab-quvvatlash uchun saqlanadi. Hukumat topshirigʻiga koʻra Markaziy bank valyuta va oltin zahiralarini tartibga soladi va oltin-valyuta zahiralarining anʼanaviy saqlovchisi hisoblanadi. tomonidan valyuta tartibga solishni amalga oshiradi hisob siyosati va balanslar, jahon ssuda kapital bozori operatsiyalarida ishtirok etadi. Qoidaga ko‘ra, Markaziy bank o‘z mamlakatini xalqaro va mintaqaviy valyuta-moliya institutlarida vakillik qiladi.
Valyuta zahiralari hajmini maqbul darajada ushlab turish uchun Markaziy banklar ularni boshqaradi, ya’ni ularning optimal tuzilmasini shakllantiradi va oqilona joylashtirishni amalga oshiradi.
Markaziy banklar vaqti-vaqti bilan valyuta zaxiralari tarkibini ko'rib chiqadi, ko'paytiradi solishtirma og'irlik valyutalar, qaysi bu daqiqa eng barqaror hisoblanadi.
Markaziy bank valyuta zaxiralarini joylashtirishning quyidagi shakllarini amalga oshiradi: qimmat baho qog'ozlar chet el valyutasida ifodalangan va chet eldagi banklarga joylashtirilgan depozitlar.
6. To'lov va hisob-kitob munosabatlarini tashkil etish.
Markaziy banklar tijorat banklari o‘rtasida to‘lovlarni tashkil etishda to‘lov texnologiyasi tubdan o‘zgarishlar - qog‘oz pul muomalasiga o‘tish davrida ishtirok eta boshladi. Qimmatsiz qog'oz pullarning kundalik hayotga kirib kelishi ishonchli hisob-kitob tizimlarini yaratishni talab qildi. To'lovlarni amalga oshirish uchun mas'uliyat benuqson bo'lgan Markaziy bank zimmasiga oldi moliyaviy holat va katta obro'-e'tibor.
Markaziy bankning tashkilotdagi vazifalari to'lov tizimi davlatlar quyidagilardir:

• moliyaviy tuzilmaning barqarorligini ta'minlash;
• to'lov tizimining samarali ishlashini ta'minlash;
• pul-kredit siyosatini olib borish.

Moliya tizimining barqarorligi bevosita ichki to'lov tizimining barqarorligi bilan bog'liq, ya'ni o'zaro hisob-kitoblar va to'lovlar bo'yicha uzluksiz banklararo operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi va mavjud muammolarni bartaraf etish imkonini beruvchi ishonchli to'lov mexanizmi mavjudligi bilan bog'liq. paydo bo'lgan (masalan, uning ishtirokchilaridan birining to'lovga layoqatsizligi, to'lovlarni amalga oshirmaslik zanjirli reaktsiyasini keltirib chiqaradi va butun moliyaviy tizimning barqarorligiga tahdid soladi).
Tizim to‘lovlarining beqarorligi va ishonchsizligi holatlarida Markaziy bank samarali pul-kredit siyosatini amalga oshirishda jiddiy qiyinchiliklarni boshdan kechirmoqda va to‘lov tizimining inqirozi uni ushbu sohada tartibga solish chora-tadbirlarini amalga oshirish imkoniyatidan butunlay mahrum qilmoqda.
7. Mamlakatning asosiy aholi punktlari markazi.
Markaziy bank to‘lovlar va hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun tizimli xavf va uning oqibatlarini minimallashtiradigan shart-sharoitlarni yaratishga intiladi. Korxonalar, tashkilotlar va aholining to'lovlari banklar orqali o'tadi. Ularning nomidan to'lovlarni amalga oshirish orqali bank bu bilan vositachilik vazifasini bajaradi. Banklar qo'lida bu funktsiya elementar vositachilik faoliyatiga qaraganda ancha kengroq bo'ladi. Bank ko'plab mijozlarning kichik miqdordagi vaqtincha bo'sh pul mablag'larini to'plashi va ularni umumlashtirganda, katta moliyaviy resurslarni faqat bitta sub'ektga yo'naltirishi mumkin. Shuningdek, bank mijozlardan qisqa muddatga pul olishi va ularni uzoq muddatga chiqarishi mumkin. U resurslarni hudud iqtisodiyotining bir tarmog‘ida to‘plashi yoki ularni boshqa tarmoqlarga va butunlay boshqa hududlarga qayta taqsimlashi mumkin. Banklar iqtisodiy hayotning markazida bo'lganligi sababli ular kapitalning miqdori, muddati va yo'nalishini iqtisodiyotning paydo bo'lgan ehtiyojlariga mos ravishda o'zgartirishga qodir.
Ushbu hisobot ko'rib chiqildi huquqiy asos Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, uning funktsiyalari va vazifalari. Taqdim etilgan materialga asoslanib, ma'lum xulosalar chiqarish mumkin:

• "Markaziy bank to'g'risida"gi birinchi qonun zamonaviy Rossiya 1990 yilda qabul qilingan. 1995 yilda Markaziy bank Rossiya Federatsiyasining Markaziy banki sifatida tanildi.
• Ga ko'ra federal qonun RF "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-son, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ustav kapitali federal mulk bo'lib, uning miqdori 3 milliard rublni tashkil etadi. Markaziy bank o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan moliyalashtiradi va u Hukumatdan mustaqildir.
• Rossiya banki Davlat Dumasi oldida javobgardir.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki faoliyatining asosiy maqsadi inflyatsiyani cheklash va milliy valyuta barqarorligini ta'minlashdir. Shu munosabat bilan, Rossiya Banki har yili yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi, uni amalga oshirish ochiq bozor operatsiyalari, majburiy zaxira stavkalarini o'zgartirish, kredit tashkilotlarini qayta moliyalashtirish, kreditlar chiqarish kabi maxsus vositalardan foydalanish orqali amalga oshiriladi. obligatsiyalar, valyuta intervensiyalari va boshqalar.
• Zamonaviy sharoitda Markaziy bank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi: pul belgilarining monopoliya chiqarishi, "banklar banki", davlat banki, pul tizimini tartibga solish, valyuta siyosatini amalga oshirish, to'lov va hisob-kitoblarni tashkil etish. munosabatlari, mamlakatning asosiy hisob-kitob markazi.

Xulosa o‘rnida shuni ta’kidlamoqchimanki, iqtisodiyotni rivojlantirish va barqarorlashtirishning hozirgi sharoitida Markaziy bankning roli kundan-kunga ortib bormoqda. Rossiya Federatsiyasi bank sektorining barqarorligi va raqobatbardoshligini oshirishga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshirishni davom ettirish zarur. Bundan tashqari, bank nazorati tizimini takomillashtirish zarur.