Kredit tashkilotlari tomonidan mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) va operatsiyalarni to'xtatib turish choralarini qo'llash to'g'risida. Pul mablag'larini yoki boshqa mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash tartibini tartibga soluvchi dastur

02.08.2021

MIJOZ HAQIDA VA TASHKILOTLAR VA Jismoniy shaxslarning MIJOJLARI ORASIDA NAQD PULLARNI YOKI BOSHQA MULKNI MUZLASHTIRISH (Bloklash) chora-tadbirlari qo‘llanilishi yoki qo‘llanilishini tekshirish TARTIBI.

(Muzlatish uchun dastur (bloklash) Pul va boshqa mulk va tekshirish)
Pul mablag'lari va boshqa mulklarni muzlatish (bloklash) uchun ushbu dastur quyidagilarni nazarda tutadi:

a) ushbu moddaning 2-bandiga muvofiq olingan o'z mijozlari, mijozlar vakillari, benefitsiarlar va benefisiarlarning ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risidagi ma'lumotlarning mavjudligi yoki yo'qligini tekshirish bo'yicha tadbirlarni o'tkazish tartibi va davriyligi. San'atning 6 va 2-bandi. 7.4 federal qonun;

b) pul mablag'lari va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilishi kerak bo'lgan shaxslar bilan o'zaro munosabatlar tartibi;

v) nafaqa oluvchiga tegishli muzlatilgan (bloklangan) mablag‘lar yoki boshqa mol-mulk hisobidan oylik insonparvarlik nafaqasini to‘lash tartibi;

d) Vakolatli organ tomonidan ko'rilayotgan chora-tadbirlar to'g'risida xabardor qilish.

Vakolatli organning rasmiy veb-saytida “Internet” axborot-kommunikatsiya tarmog‘ida joylashtirilgan ma’lumotlarni olish tartibi.

MK/CFT sohasidagi amaldagi qonunchilik talablariga rioya etish maqsadida MKM Vakolatli organning rasmiy veb-saytini monitoringini olib borishi shart.
Vakolatli organning rasmiy veb-saytining monitoringi XJMning shaxsiy kabineti orqali amalga oshiriladi, uning login va paroli ko‘rsatilgan saytda ro‘yxatdan o‘tishda XMK tomonidan olingan.
Vakolatli organning veb-saytida IWC quyidagi ma'lumotlarni oladi:

ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi toʻgʻrisida maʼlumotlar mavjud boʻlgan tashkilotlar va shaxslar toʻgʻrisida (oʻzlariga nisbatan ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi toʻgʻrisida maʼlumotlar mavjud boʻlgan tashkilotlar va shaxslar roʻyxati);
tashkilotga yoki jismoniy shaxsga tegishli bo‘lgan, ularning terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo‘lgan mablag‘larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo‘llash to‘g‘risidagi qarorlar to‘g‘risida;
boshqa ma'lumotlar.

Vakolatli organning rasmiy veb-saytida “Internet” axborot-kommunikatsiya tarmog‘ida joylashtirilgan ma’lumotlardan XKM mas’ul xodimi va Mijozlar bilan ishlash uchun mas’ul xodimlar foydalanishi mumkin. Ma'lumotlar ko'rsatilgan shaxslar tomonidan ushbu ML/CFT ARMning 15.3-bandida belgilangan muddatlarda olinadi.

Mijozlar orasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) choralari qo'llangan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan shaxslarning mavjudligini tekshirish tartibi va davriyligi, shuningdek audit natijalarini qayd etish usullari.

Mijozlar bilan ishlash uchun mas'ul bo'lgan MKM xodimlari ekstremistik faoliyatga aloqadorligi to'g'risida ma'lumotlar mavjud bo'lgan tashkilot va jismoniy shaxslar ro'yxatida mijoz, mijozning vakili, benefitsiar, benefitsiar to'g'risidagi ma'lumotlarning mavjudligini tekshirishlari shart. terrorizm va/yoki tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli bo‘lgan, terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo‘lgan mablag‘larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to‘sib qo‘yish) choralarini qo‘llash to‘g‘risidagi qaror qabul qilinishidan oldin. Mijoz tomonidan xizmat ko'rsatish uchun, shuningdek, ushbu shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni yangilashda va ularni qayta identifikatsiya qilish paytida.
MKMning mas'ul xodimi barcha Mijozlarni (MKM mijozlarining to'liq ma'lumotlar bazasi) har safar ko'rsatilgan ro'yxatda ularning ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumot mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxatida mavjudligini tekshirishi shart. yangilanadi.
MKMning mas'ul xodimi barcha Mijozlarni (MKM mijozlarining to'liq ma'lumotlar bazasi) tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli bo'lgan mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash to'g'risidagi qarorda mavjudligini tekshirishi shart. agar bunday qaror e'lon qilingan bo'lsa, ularning terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun etarli asos bo'ladi.
Mas'ul xodim, agar MKM mijoziga nisbatan shubhalar mavjud bo'lsa, vakolatli organning ma'lumotlariga ko'ra MCC mijozlari to'g'risidagi ma'lumotlarning mavjudligini tekshirishi yoki ushbu ML/CFT XKMlarida nazarda tutilgan majburiyatlarning bajarilishini tekshirish uchun tekshirishi mumkin. ushbu ML/CFT ICRning 10-bo'limiga muvofiq rejalashtirilgan tartibda mijozlar bilan ishlash uchun mas'ul bo'lgan MCC xodimlari.
Paragraflarda ko'rsatilgan tekshirish natijalari. 15.3.2 Mijozlar bilan ishlash uchun mas'ul bo'lgan MCC xodimi tomonidan qayd etiladi:

mijozning so‘rovnomasida (ushbu ML/CFT ichki nazorat qoidalariga № 1(1), 1(2), 1(3)-ilovalar);
ichki xabarda (vakolatli organ ma'lumotlarida MCC uchun Mijozlar haqida ma'lumot mavjud bo'lsa).

Mijozlar bilan ishlash uchun mas'ul bo'lgan MCC xodimi darhol (tekshirish kuni) MCC mas'ul xodimiga ichki xabar yuborishi shart.

Paragraflarda ko'rsatilgan tekshirish natijalari. 15.3.2 - 15.3.4 Vakolatli organning ma'lumotlarida MKM uchun Mijozlar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud bo'lmagan taqdirda, mas'ul xodim tomonidan har oyning oxirida tuziladigan bajarilgan ishlar to'g'risidagi dalolatnomalarda qayd etiladi. .
Paragraflarda ko'rsatilgan tekshirish natijalari. 15.3.2 - 15.3.4, agar vakolatli organning ma'lumotlarida MKM uchun Mijozlar to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud bo'lsa, ular MKMning mas'ul xodimi tomonidan ichki xabarda qayd etiladi (aniq vaqt va olingan sanani ko'rsatgan holda). ushbu ma'lumotlar) va darhol (tekshirishlar kuni) MKM rahbariga ko'rib chiqish uchun taqdim etiladi.
Mijozlar o'rtasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilgan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligini har chorakda tekshirish tartibi.
1. MKMning mas'ul xodimi kamida uch oyda bir marta Mijozlar orasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslarning mavjudligini tekshiradi.

O‘z mohiyatiga ko‘ra, har chorakda o‘tkaziladigan tekshirish MKMning mas’ul xodimi tomonidan ushbu PL/CFT MKSning 15.3.2, 15.3.3-bandlarida belgilangan tartibda o‘tkaziladigan tekshirishlarning takrorlanishi hisoblanadi.

Har chorakda bir marta o'tkaziladigan auditning maqsadi ML/CFT qonunchiligi talablarining to'g'ri bajarilishini nazorat qilishdir.

Har chorakda tekshirishlarni o'tkazish muddatlari MKM boshlig'ining buyrug'i bilan tasdiqlanadi.
Har chorakda o‘tkazilgan tekshirish natijalari XJMning mas’ul xodimi tomonidan bajarilgan ishlar to‘g‘risidagi dalolatnomada qayd etiladi va u XKM boshlig‘iga taqdim etiladi.
Bajarilgan ishlar to'g'risidagi guvohnomada ushbu ARMning 12-bo'limida belgilangan tartibda Vakolatli organga yuborilgan xabarda ko'rsatilishi kerak bo'lgan ma'lumotlar bo'lishi kerak. Xususan, ushbu sertifikat quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:
- oldingi tekshirish sanasi;
- joriy tekshirish sanasi;
- tasdiqlangan Mijozlar - tashkilotlar soni;
- tasdiqlangan mijozlar soni - jismoniy shaxslar;
- tasdiqlangan Mijozlarning umumiy soni - tashkilotlar va jismoniy shaxslar;

muzlatish (blokirovka) choralari qo'llanilmagan Mijozlarning umumiy soni;
Muzlatish (to'sib qo'yish) choralari qo'llanilmagan mijozlar - tashkilotlar soni;
muzlatish (blokirovka) choralari qo'llanilmagan jismoniy shaxslar - mijozlar soni.

Mas'ul xodim Vakolatli organni audit natijalari to'g'risida Vakolatli organni mijozlari orasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llangan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar mavjudligi to'g'risida xabardor qiladi. Rossiya Federatsiyasi, ushbu ML/CFT IRClarining 12-bo'limiga muvofiq.

Agar uning mijozlari o'rtasida pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar qo'llangan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan shaxslar aniqlangan taqdirda, ushbu bo'limda nazarda tutilgan choralar qo'llaniladi.

Mablag'larni va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash tartibi.

Mablag'larni va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash to'g'risida qaror qabul qilish.
1. Mas'ul xodim taqdim etilgan ma'lumotlarni (ichki xabarni) ko'rib chiqadi va tekshiradi va bu haqda MKM rahbariga pul mablag'larini muzlatish (bloklash) yoki boshqa choralarni qo'llash to'g'risida qaror qabul qilish imkonini beradigan muddatda hisobot beradi. mulk - ko'rsatilgan ma'lumotlar Vakolatli organning rasmiy veb-saytida Internet tarmog'ida joylashtirilgan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay.
2. MKM rahbari Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash vakolatiga ega bo'lgan shaxs hisoblanadi. MKM rahbari, Federal qonunning 6-moddasi 2.4-bandida belgilangan hollar bundan mustasno, pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash to'g'risida qaror qabul qiladi, ichki xabar olingan kuni darhol. mas'ul xodimga va bandlarda ko'rsatilgan ma'lumotlar Vakolatli organning rasmiy veb-saytiga Internet tarmog'iga joylashtirilgan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay. Ushbu bo'limning 15.2.3.
3. MKM rahbari Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (blokirovka qilish) bo'yicha harakatlarni bevosita amalga oshiruvchi MKM xodimlarini pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash to'g'risidagi shart mavjud bo'lsa, darhol qabul qilingan qaror haqida xabardor qiladi. bandlarida ko'rsatilgan ma'lumotlar Vakolatli organning rasmiy veb-saytida Internet tarmog'ida joylashtirilgan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay mijoz tomonidan qabul qilinadi. Ushbu bo'limning 15.2.3.

Mijozning mablag'larini yoki boshqa mulkini muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash tartibi:
1. MKM mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan (mijozning pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi ko'rsatmalari bajarilmagan, pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulki) bo'yicha barcha harakatlarni to'xtatadi. Agar bu mulk topilsa yoki ICC ixtiyorida bo'lsa, mijozga berilmaydi).
2. Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan Mijoz (mijozning vakili, benefitsiar, benefitsiar) to'g'risidagi barcha ma'lumotlar va uning (ular) ishtirokida tuzilgan bitim to'g'risidagi barcha ma'lumotlar alohida jurnalda elektron shaklda qayd etiladi. va yana chop etilgan Nusxa. Xuddi shu jurnalda mijozning faoliyatini hujjatlashtirish va uning barcha ishtirokchilarini aniqlash imkonini beruvchi barcha ma'lumotlar qayd etiladi.

Xususan, jurnalda quyidagilar qayd etilgan:

identifikatsiya qilish natijasida olingan mijoz (mijoz vakili, benefitsiar, benefisiar) haqidagi ma’lumotlar;
mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (blokirovka qilish) choralarini qo'llash uchun asoslar;
Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash sanasi va vaqti;
Muzlatish (to'sib qo'yish) choralari qo'llanilgan mijozning mulkining turi, bunday mulkning identifikatsiya qiluvchi xususiyatlarini ko'rsatgan holda).

Mijozlarning mablag'larini yoki boshqa mulklarini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar reestrida uni to'ldirishning boshlanish va tugash sanalari bo'lishi kerak.
Mijozlarning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan chora-tadbirlar reestri MKMda pul mablag'lari va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida oxirgi kiritilgan kundan boshlab besh yil davomida saqlanishi kerak. to'ldirish tugallangan sana).

Pul mablag'lari va boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilishi kerak bo'lgan shaxslar bilan o'zaro munosabatlar tartibi.

Mas'ul xodim Mijozlarni ekstremistik harakatlarga aloqadorligi to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar ro'yxatida u to'g'risidagi ma'lumotlar mavjudligi munosabati bilan Mijozning pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulki muzlatilganligi (blokirovkasi) to'g'risida xabardor qiladi. faoliyati yoki terrorizm yoki terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini bajaruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning qarorlari, mijozga nisbatan MKM tomonidan tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab uch kun ichida yuborilgan yozma xabarnoma yuborish orqali. .

MKMning mas'ul xodimi vakolatli organga ushbu AMLning 12-moddasiga muvofiq Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda mijozning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha ko'rilgan choralar to'g'risida ma'lumot beradi. CFT ICR.

Muzlatilgan (bloklangan) mablag‘lar yoki nafaqa oluvchiga tegishli boshqa mol-mulk hisobidan oylik insonparvarlik nafaqasini to‘lash tartibi:

Hayotni ta'minlash uchun individual unga nisbatan uning mablag‘lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to‘sib qo‘yish) to‘g‘risida qaror qabul qilingan, shuningdek, mustaqil daromad manbalariga ega bo‘lmagan u bilan birga yashovchi oila a’zolari, vakolatlarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ. terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashda ushbu shaxsga 10 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda oylik gumanitar nafaqa tayinlash to'g'risida qaror qabul qiladi.

Ko'rsatilgan nafaqani to'lash nafaqa oluvchiga tegishli muzlatilgan (bloklangan) mablag'lar yoki boshqa mol-mulk hisobidan amalga oshiriladi.

Ushbu to'lovlarni amalga oshirish tartibi va shartlari ko'rsatilgan qaror bilan tartibga solinadi. MK Vakolatli organ tomonidan belgilangan qarorga, shu jumladan, muzlatilgan (bloklangan) mablag‘lar yoki nafaqa oluvchiga tegishli boshqa mol-mulk hisobidan oylik gumanitar nafaqa to‘lash tartibi bo‘yicha ham amal qilishi shart. MCCni tasarruf etish.
Mulkiy xarakterdagi majburiyatlarni keltirib chiqaradigan fuqarolik, mehnat yoki boshqa munosabatlardagi pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to'sib qo'yish) to'g'risida qaror qabul qilingan tashkilotga yoki jismoniy shaxsga a'zo bo'lgan tashkilotlar va (yoki) jismoniy shaxslar. pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (to'sib qo'yish) natijasida mulkiy zarar ko'rgan shaxsga nisbatan fuqarolik da'vosi bilan sudga murojaat qilish huquqiga ega. mablag'lar yoki boshqa mol-mulk, mulkiy zararni qoplash uchun.
Sud ko‘rsatilgan da’voni qanoatlantirsa, undirilgan summa va sud xarajatlari muzlatib qo‘yilgan (bloklangan) mablag‘lar yoki javobgarga tegishli boshqa mol-mulk hisobidan qoplanadi.
Berilgan mablag'lar (gumanitar yordam) to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish va ularga nisbatan ularning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) to'g'risida qaror qabul qilingan mijozlar - jismoniy shaxslarga:
1. Gumanitar nafaqalar to'lovlarini hisobga olish rejimida amalga oshiriladi buxgalteriya hisobi va naqd pul tushumlari orqali beriladi.
2. Gumanitar yordamni to'lash to'g'risidagi ma'lumotlar quyidagilardan iborat:

terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning shaxsga oylik gumanitar nafaqa tayinlash to‘g‘risidagi qarori (nafaqa miqdori, uni to‘lash tartibi va shartlari belgilanadi);
shaxsga oylik insonparvarlik nafaqasini hisoblash to'g'risidagi MKM boshlig'ining buyrug'i (to'lash tartibi terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funktsiyalarini bajaradigan idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning qaroriga muvofiq belgilanadi).

Oylik insonparvarlik nafaqasini to'lash to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan barcha ma'lumotlar va hujjatlar qog'ozda va (yoki) saqlanadi. elektron ommaviy axborot vositalari mijoz faylida.
Ko'rsatilgan ma'lumotlar va hujjatlar mijoz bilan munosabatlar to'xtatilgan kundan boshlab besh yil davomida saqlanadi.

Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlarni to'xtatish tartibi, agar MKMda bunday Mijoz to'g'risidagi ma'lumotlardan chiqarib tashlanganligi to'g'risida ma'lumot mavjud bo'lsa.
ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi yoki terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning mablag‘larni muzlatish (to‘sib qo‘yish) to‘g‘risidagi qarori bekor qilinganligi to‘g‘risida ma’lumotlar mavjud bo‘lgan tashkilotlar va shaxslar ro‘yxati. yoki boshqa mijozning mulki.

Mijozning pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) bo'yicha MKM rahbarining buyrug'i bilan ko'rilgan barcha choralar, agar bunday Mijoz to'g'risidagi ma'lumotlar unga tegishli bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar ro'yxatidan chiqarib tashlangan bo'lsa, bekor qilinadi. ularning ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi yoki terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash bo‘yicha idoralararo muvofiqlashtiruvchi organning bunday mijozga nisbatan ilgari chiqarilgan mablag‘larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (to‘sib qo‘yish) to‘g‘risidagi qarori bekor qilinganligi to‘g‘risida ma’lumotlar mavjud bo‘lsa. mijoz.

Mas'ul xodim Mijozlarga ko'rsatilgan chora-tadbirlarning bekor qilinganligi to'g'risida MKM mijozga nisbatan tegishli qaror qabul qilgan kundan boshlab uch kun ichida mijozning manziliga yozma xabar yuborish orqali xabardor qiladi.

Kelajakda MKM mijozning iltimosiga binoan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni (operatsiyalarni) amalga oshirish huquqiga ega.

Ushbu dastur MCC Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq kichik korxonalar toifasiga tegishli ekanligini hisobga olgan holda ishlab chiqilgan.

1. mijozning operatsiyani yakunlash to'g'risidagi buyrug'ini bajarishdan bosh tortish ("Jinoyat yo'li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 11-bandi (keyingi o'rinlarda). - 115-FZ-sonli Federal qonuni));

2. bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishdan bosh tortish va bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 5.2-bandi);

3. mablag'larni muzlatish (bloklash) (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 1-bandining 6-kichik bandi);

4. operatsiyalarni to'xtatib turish (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandi).

115-FZ-sonli Federal qonunining 5-moddasi naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning ro'yxatini o'rnatadi, ular 115-FZ-sonli Federal qonunining talablariga muvofiq bo'ladi. Ushbu ro'yxatga kredit tashkilotlari ham kiradi.

Naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning huquq va majburiyatlari 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasida mustahkamlangan:

1. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 11-bandida kredit tashkilotlarining mijozning bitimni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishdan bosh tortish huquqi nazarda tutilgan bo'lsa, kredit tashkilotining xodimi ichki nazorat qoidalarini amalga oshirish jarayonida, agar kredit tashkilotining xodimi kredit tashkilotining ichki nazorat qoidalarini amalga oshirish jarayonida, agar kredit tashkilotining xodimi mijozning bitimni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish huquqiga ega. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiya (bitim) amalga oshirilayotganida gumon qilinsa.

2. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 5.2-bandida kredit tashkilotlari quyidagi huquqlarga ega:

Jismoniy yoki yuridik shaxs, yuridik shaxs tashkil etmagan xorijiy tuzilma bilan kredit tashkilotining ichki nazorat qoidalariga muvofiq bank hisobvarag‘i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish, agar bunday shartnomani tuzishdan maqsad ko‘zlanganligiga shubha mavjud bo‘lsa. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirish;

Agar kalendar yil davomida 7-moddaning 11-bandi asosida mijozning operatsiyani yakunlash to‘g‘risidagi topshirig‘ini bajarishni rad etish to‘g‘risida ikki yoki undan ortiq qaror qabul qilingan bo‘lsa, mijoz bilan bank hisobvarag‘i (depozit) shartnomasini bekor qilish.

Shu bilan birga, 115-FZ-sonli Federal qonunining 6-moddasi 2.4-bandiga muvofiq, ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumot mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxatiga kiritilgan jismoniy shaxs, o'zlarining, shuningdek mustaqil daromad manbalariga ega bo'lmagan oila a'zolari bilan birga yashovchi shaxslarning turmush tarzini ta'minlash huquqiga ega:

1) naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan olish va sarflashga qaratilgan operatsiyalarni amalga oshirish ish haqi har bir ko'rsatilgan oila a'zosi uchun kalendar oyiga 10 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda;

2) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq pensiyalar, stipendiyalar, nafaqalar, boshqa ijtimoiy to'lovlarni olish va sarflashga, shuningdek majburiyatlar bo'yicha soliqlar, jarimalar va boshqa majburiy to'lovlarni to'lashga qaratilgan pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish; jismoniy shaxsning;

3) 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandida belgilangan tartibda ushbu bandning 1-bandida ko'rsatilgan miqdordan ortiq miqdorda ish haqini olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish. , shuningdek, ko'rsatilgan ro'yxatga kiritilgunga qadar o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni bajarish uchun to'lovlar.

Ushbu moddaning 1-bandining 6-bandiga muvofiq pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan tashkilot yoki jismoniy shaxsga bevosita yoki bilvosita tegishli bo'lgan yoki uning nazorati ostida bo'lgan yuridik shaxs yoxud ushbu moddaning 1-bandi 6-bandiga muvofiq ish yurituvchi jismoniy yoki yuridik shaxs. bunday tashkilot yoki shaxs nomidan yoki ko'rsatmasi bo'yicha;

115-FZ-sonli Federal qonunining 6-moddasi 2.4-bandining 3-bandiga muvofiq naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyani amalga oshiruvchi jismoniy shaxs.

Agar bitim to'xtatilgan muddat ichida Rosfinmonitoring 115-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi uchinchi qismi asosida tegishli bitimni qo'shimcha muddatga to'xtatib turish to'g'risida qaror qabul qilmasa, yuqoridagi tashkilotlar tegishli operatsiyani amalga oshiradilar. mijozning iltimosiga binoan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiya, agar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq bunday operatsiyani amalga oshirishni cheklovchi boshqa qaror qabul qilinmagan bo'lsa.

115-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi 3-bandiga muvofiq, Rosfinmonitoring ushbu Federal qonunning 7-moddasi 10-bandida ko'rsatilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni 30 kungacha to'xtatib turish to'g'risida qaror chiqaradi, agar ma'lumot olingan bo'lsa. uni 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandiga binoan, dastlabki tekshirish natijalariga ko'ra, u asosli deb tan oldi.

Shu bilan birga, 07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 9-bandiga muvofiq, jismoniy va yuridik shaxslar Ushbu Federal qonunning qoidalari majburiy nazorat qilinadigan operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish, saqlash va taqdim etish, ichki nazoratni tashkil etish va amalga oshirish tegishli nazorat organlari (federal qonunlarda belgilangan hollarda, davlat organlariga bo'ysunuvchi muassasalar) tomonidan amalga oshiriladi. o'z vakolatlariga muvofiq va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan tartibda, shuningdek vakolatli organ tomonidan ushbu nazorat organlari yoki mablag'lar yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi alohida tashkilotlarning faoliyati sohasidagi muassasalar mavjud bo'lmaganda.

2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli "To'g'risida" Federal qonunining 4-moddasi 4-bandiga muvofiq. markaziy bank Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Banki)" kredit tashkilotlari va bank guruhlari faoliyatini nazorat qilish Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi.

2013 yil 30 iyunda 2013 yil 28 iyundagi 134-FZ-sonli "Ayrim qonunlarga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuni. qonun hujjatlari Rossiya Federatsiyasining noqonuniy moliyaviy operatsiyalarga qarshi kurashish nuqtai nazaridan" (bundan buyon matnda 134-FZ-sonli Qonun deb yuritiladi) 26 ta federal qonunga o'zgartirishlar kiritdi. Federal qonunlarga kiritilgan o'zgartirishlar noqonuniy moliyaviy operatsiyalarni, shu jumladan shirkatlar ishtirokidagi operatsiyalarni oldini olish, aniqlash va bostirish, shuningdek, jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish, terrorizmni moliyalashtirish, soliq va bojxona to'lovlarini to'lashdan bo'yin tovlash, shuningdek, korruptsion daromad olish bilan kurashish uchun sharoit yaratishga qaratilgan. .

O'zgarishlarning muhim qismi bevosita kredit tashkilotlarining faoliyatiga tegishli bo'lib, ular zimmasiga bir qator yangi majburiyatlarni yuklaydi, bu esa kredit tashkilotlaridan ichki hujjatlarni sezilarli darajada qayta ishlash bo'yicha bir qator choralarni ko'rishni talab qiladi (shu jumladan, ichki nazorat qoidalariga qarshi kurashish uchun). Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirish (keyingi o'rinlarda ML/CFT MKH deb yuritiladi), hisobvaraqlarni ochish tartibini tartibga soluvchi hujjatlar, shu jumladan, hisobvaraq ochish uchun mijozlar tomonidan taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxatini belgilash; mijozlar so'rovnomalari va boshqalar) va standart shartnomalar mijozlar bilan tuzilgan, shuningdek, tegishli dasturiy ta'minotni takomillashtirish. Shubhasiz amalga oshirish kredit tashkilotlari yangi qonuniy talablar katta moliyaviy va mehnat xarajatlarisiz amalga oshmaydi. Tan olishimiz kerakki, davlat kredit tashkilotlariga qo‘shimcha nazorat funksiyalarini yuklash orqali noqonuniy moliyaviy operatsiyalarga qarshi kurashish bilan bog‘liq muammolarni hal qilishda tobora ko‘proq foydalanmoqda.

Ushbu maqolaning mavzusi kredit tashkilotlari faoliyatiga oid yangi qonunchilik talablarini ko'rib chiqishdir.

Muxtasar qilib aytganda, kredit tashkilotlari faoliyatiga taalluqli qonunchilikdagi o'zgarishlar quyidagilardan iborat:

Mablag'lar bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning yangi majburiyatlari belgilandi."Benefisiar mulkdor", "naqdsiz pul mablag'larini blokirovka qilish (muzlatish)" tushunchalari kiritildi;

Bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishni rad etish va uni bekor qilish asoslarini o'zgartirdi va to'ldirdi;

Davlat organlarining bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlardan foydalanish tartibi o‘zgartirildi;

Kredit tashkilotlari hisobot berishlari shart soliq organi bo'lmagan jismoniy shaxs uchun hisobvaraq ochish (yopish) to'g'risida yakka tartibdagi tadbirkor, shuningdek soliq to'lovchilarga badal (depozit) ochilishi (yopilishi) to'g'risida.

07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi 134-FZ-sonli qonunga (bundan buyon matnda 115-sonli Qonun deb yuritiladi) muhim o'zgartirishlar kiritildi. -FZ) va (boshqalar qatorida) kredit tashkilotlarini o'z ichiga olgan pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning funktsiyalaridagi o'zgarishlar bilan bog'liq.

115-FZ-sonli qonunga kiritilgan o'zgartirishlar noqonuniy moliyaviy operatsiyalarni cheklashga qaratilgan bo'lib, 2012 yil fevral oyida qabul qilingan Pul yuvishga qarshi kurash bo'yicha moliyaviy harakatlar guruhining (FATF) tavsiyalarini hisobga oladi.

FATF jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish sohasida jahon standartlarini ishlab chiqadigan hukumatlararo tashkilotdir. FATF 1989 yilda tashkil etilgan. Hozirda FATFga 32 ta davlat va 2 ta aʼzo davlat kiradi xalqaro tashkilotlar. Rossiya 2003 yil iyun oyida FATFning doimiy a'zosi sifatida qabul qilingan.

FATF tavsiyalarida ta'kidlanganidek, mamlakatlar turli xil huquqiy, ma'muriy va operatsion tuzilmalarga ega va har xil moliyaviy tizimlar, shuning uchun ular ushbu tahdidlarga qarshi kurashish uchun bir xil choralarni ko'ra olmaydilar. Shuning uchun davlatlar xalqaro standartlarni belgilab beruvchi FATF tavsiyalarini o‘zlarining o‘ziga xos sharoitlariga moslashtirishlari kerak.

134-FZ-sonli qonunda hisobga olingan FATFning ayrim tavsiyalariga alohida e'tibor qaratmoqchiman.

(a) mijozni identifikatsiya qilish va mijozning shaxsini ishonchli, mustaqil ravishda tasdiqlash asosiy hujjatlar, ma'lumotlar yoki ma'lumotlar;

(b) benefisiar egasining shaxsini aniqlash va moliyaviy institutning benefisiar egasi kimligini bilishiga ishonishi uchun uning shaxsini tekshirish uchun zarur choralarni ko‘rish. Yuridik shaxslar va tuzilmalar uchun bu moliya institutlari tomonidan boshqaruv tuzilmasi va mijozning mulki to'g'risida ma'lumot olishni o'z ichiga olishi kerak;

(d) doimiy ravishda ishbilarmonlik munosabatlari bo'yicha tegishli ekspertiza o'tkazish va amalga oshirilgan operatsiyalar moliya institutining mijoz haqidagi ma'lumotlariga, uning ma'lumotlariga muvofiqligini ta'minlash uchun bunday munosabatlar doirasida tuzilgan bitimlarni sinchkovlik bilan ko'rib chiqish. iqtisodiy faoliyat va xatarlarning tabiati, shu jumladan, agar kerak bo'lsa, mablag'lar manbasi.

Moliyaviy institutlardan yuqoridagi CDD choralarini riskga asoslangan yondashuvda (RBA) qo'llash talab qilinishi kerak.

Moliya institutlari vaqti-vaqti bilan mijozlar bilan biznes aloqalari yoki bitimlar (operatsiyalar) o'rnatishdan oldin yoki o'rnatish vaqtida mijoz va benefisiarning shaxsini tekshirishlari shart.

Moliya tashkiloti tavakkalchilikka asoslangan yondashuvni qo'llash sharti bilan (a) dan (d) bandlari talablariga rioya qilmasa, u hisobvaraq ochmaslik, ish munosabatlariga kirishmaslik va tranzaktsiyani amalga oshirish; yoki ish munosabatlarini tugatish talab qilinishi kerak; va u ushbu mijozga nisbatan shubhali tranzaksiya (operatsiya) hisobotini taqdim etishni ko'rib chiqishi kerak.

Ushbu talablar barcha yangi mijozlarga taalluqli bo'lishi kerak, biroq moliyaviy institutlar ushbu tavsiyani biznes aloqalari hajmi va yuzaga keladigan xavfdan kelib chiqqan holda mavjud mijozlarga ham qo'llashlari kerak va tegishli vaqt oralig'ida bunday mavjud munosabatlarni sinchkovlik bilan tekshirishlari kerak.

FATF tavsiyalari muddatni kengaytiradi Benefisiar egasi, qaysi pirovardida mijozga va/yoki uning nomidan tranzaktsiya amalga oshirilayotgan jismoniy shaxsga egalik qiluvchi yoki nazorat qiluvchi jismoniy shaxs(lar)ni nazarda tutadi. Shuningdek, u yuridik shaxs yoki tashkilot ustidan samarali nazoratni amalga oshiradigan shaxslarni ham o'z ichiga oladi. “Oxir oqibatda egalik qiladi yoki nazorat qiladi” va “yakuniy samarali nazorat” tushunchasi mulkchilik yoki nazorat bevosita nazoratdan tashqari mulkchilik yoki nazorat zanjiri orqali amalga oshiriladigan holatlarga ishora qiladi.

10-tavsiyaning tushuntirish xatida aytilishicha, moliya institutlari mijozning haqiqiy egalarini aniqlashlari va quyidagi ma'lumotlardan foydalangan holda bunday shaxslarning shaxsini tekshirish uchun oqilona choralar ko'rishlari kerak (yuridik shaxslar uchun):

(i.i) jismoniy shaxslarning shaxsiy ma'lumotlari (agar mavjud bo'lsa, chunki ularda yuridik shaxs ustidan nazorat ulushini egalik qilish yo'li bilan amalga oshiruvchi jismoniy shaxslar (yakka o'zi yoki birgalikda harakat qiladigan) bo'lmasligi mumkin bo'lgan manfaatlar taqsimoti bo'lishi mumkin). yuridik shaxs (kompaniyaning mulkchilik tarkibiga qarab nazorat ulushiga ega. Bu chegaraviy qiymatga asoslanishi mumkin, masalan, kompaniyaning ma'lum bir foizidan ko'prog'iga egalik qiluvchi har qanday shaxs, masalan, 25%); va,

(i.ii) (i.i) bandga muvofiq, nazorat paketiga ega bo'lgan shaxslar (shaxslar) benefisiar (egasi) ekanligiga yoki jismoniy shaxslarning shaxsiy ma'lumotlariga mulkiy manfaatlar orqali nazoratni amalga oshirmasligiga shubha tug'ilgan hollarda (agar bo'lsa). har qanday) boshqa asoslar bo'yicha yuridik shaxs yoki shaxs ustidan nazoratni amalga oshirish;

(i.iii) agar yuqorida (i.i) yoki (i.ii) bandlarida koʻrsatilgan shaxslar aniqlanmagan boʻlsa, moliya institutlari yuqori boshqaruv lavozimini egallab turgan tegishli shaxsni aniqlashi va uning shaxsini tekshirish uchun oqilona choralar koʻrishi kerak.

Mijozni aniqlash vaRossiya qonunchiligiga ko'ra benefisiar egalari

Mijozlarga - yuridik shaxslarga xizmat ko'rsatishga qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatishda o'z biznes munosabatlarini o'rnatish maqsadi va mo'ljallangan tabiati haqida ma'lumot olish kredit tashkiloti bilan;

Muntazam ravishda sharoitlarda oqilona va mavjud bo'lgan narsalarni oling moliyaviy-xo'jalik faoliyatining maqsadlarini aniqlash bo'yicha chora-tadbirlar; moliyaviy holat va mijozlarning ishbilarmonlik obro'si;

Sharoitlarda oqilona va mavjud bo'lsin Benefisiar egalarini aniqlash bo'yicha chora-tadbirlar.

Shuni ta'kidlash kerakki, qonun hujjatlarida yuqorida ko'rsatilgan majburiyatlarning belgilanishi kredit tashkilotlari uchun yangilik emas, chunki boshqa tahrirdagi bunday majburiyatlar Rossiya Bankining hujjatlarida tavsiyalar sifatida mavjud.

Shunday qilib, Rossiya Bankining 2005 yil 30 iyundagi 92-T-sonli xatida ko'rsatilgan tavsiyalariga ko'ra, kredit tashkilotida "Mijozni bil" tamoyilini amalga oshirish quyidagilarni nazarda tutadi: ma'lumotlarning to'g'riligini har tomonlama tekshirish. mijozlar va kontragentlar, ta'sischilar (ishtirokchilar) tomonidan taqdim etilgan; mijoz va kontragentning huquqiy holatini, shuningdek shartnoma tuzuvchi shaxslarning vakolatlarini belgilovchi hujjatlarni tahlil qilish; mijozlar va kontragentlarning faoliyat doirasini aniqlash, ularning ishbilarmonlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlarni tahlil qilish, hisobot ko'rsatkichlaridagi o'zgarishlarni tahlil qilish, doimiy mijozlar va kontragentlar faoliyati doirasidagi o'zgarishlar. Yuridik shaxslar bilan munosabatlarni o'rnatishda kredit tashkilotiga yuridik shaxsning boshqaruv organlari tomonidan qabul qilinadigan qarorlarga bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) sezilarli ta'sir ko'rsatishga qodir bo'lgan shaxslarni aniqlash va aniqlash bo'yicha oqilona va qulay choralar ko'rish tavsiya etiladi. .

134-FZ-sonli qonun "kontseptsiyani kiritadi va ochib beradi" Benefisiar egasi» – pirovardida bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxslar orqali) mijoz – yuridik shaxsga egalik qiluvchi (kapitalda 25 foizdan ortiq ulushga ega) yoki mijozning harakatlarini nazorat qilish imkoniyatiga ega bo‘lgan jismoniy shaxs.

134-FZ qonuni naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar mijozni, mijozning vakilini va (yoki) benefitsiarni aniqlashi kerakligini aniqlaydi. mijozni xizmatga qabul qilishdan oldin.

Shu bilan birga, qabul qilingan taqdirda, benefisiar egalarni identifikatsiya qilish amalga oshirilmaydi (vakolatli organ 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi 1-bandining 5-bandiga muvofiq so'rov yuborgan hollar bundan mustasno) mijozlar quyidagilardir:

davlat organlari, boshqa davlat organlari, mahalliy davlat hokimiyati organlari, ularning yurisdiktsiyasidagi muassasalar, davlat byudjetidan tashqari jamg'armalari, davlat korporatsiyalari yoki Rossiya Federatsiyasi, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari yoki munitsipalitetlar ulushlarining (ulushlarining) 50 foizidan ko'prog'iga ega bo'lgan tashkilotlar. kapital;

xalqaro tashkilotlar, xorijiy davlatlar yoki xorijiy davlatlarning mustaqil huquq layoqatiga ega bo‘lgan ma’muriy-hududiy birliklari;

Rossiya Federatsiyasining qimmatli qog'ozlar to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq ma'lumotlarni oshkor qiladigan uyushgan savdoga qo'yilgan qimmatli qog'ozlar emitentlari.

Agar 115-FZ-sonli Qonunda ko'zda tutilgan benefisiar mulkdorlarni aniqlash bo'yicha chora-tadbirlarni qo'llash natijasida foyda egasi aniqlanmagan bo'lsa, benefitsiar egasi yakka tartibdagi tadbirkor sifatida tan olinishi mumkin ijro etuvchi agentlik mijoz.

Naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar ham talab qilinadi ma'lumotlarni yangilash mijozlar, mijozlar vakillari, benefitsiarlar va benefitsiarlar to'g'risida yiliga kamida bir marta, ilgari olingan ma'lumotlarning ishonchliligi va to'g'riligiga shubha tug'ilgan taqdirda - bunday shubhalar yuzaga kelgan kundan keyingi etti ish kuni ichida.

O'z navbatida, mijozlar (ilgari qonun hujjatlarida bunday mijozning majburiyati nazarda tutilmagan) pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarga 115-FZ-son Qonuni talablarini bajarish uchun ushbu tashkilotlar uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni taqdim etishga majburdirlar. , shu jumladan, ularning benefitsiarlari va benefitsiar egalari haqidagi ma'lumotlar.

Menimcha, FATF tavsiyalarini amalga oshirishda Rossiya qonunchiligi qonun chiqaruvchi amaldagi korporativ qonunchilik normalarini va ularni qo'llash amaliyotini to'liq hisobga olmadi. Benefisiar kontseptsiyasining ta'rifi aniq emas, bu esa kredit tashkilotlari, ularning mijozlari va tartibga soluvchi organ tomonidan ushbu kontseptsiyaning turlicha talqin qilinishiga olib kelishi mumkin. Menimcha, “mijozning bilvosita egaligi” va “mijozning harakatlarini nazorat qilish qobiliyati” kabi toifalar qo‘shimcha tushuntirishlarni talab qiladi. Kredit tashkilotlari va ularning mijozlari uchun yangi qonun talablaridan kelib chiqqan holda, benefisiarni aniqlash va aniqlash juda qiyin bo'ladi. Ushbu murakkablikni tushungan holda, qonun chiqaruvchi kredit tashkilotlaridan benefisiar egalarni aniqlash uchun sharoitlarda oqilona va maqbul choralar ko'rishni talab qiladi (mijoz, mijoz vakili va (yoki) benefitsiarni aniqlash bo'yicha aniq talabdan farqli o'laroq). Ehtimol, kredit tashkilotlari benefisiarni identifikatsiya qilish talablarini bajarishga rasman yondashadi va mijozning iltimosiga binoan tegishli ma'lumotlarni olish bilan cheklanadi.

Qonun loyihasini muhokama qilish chog‘ida, mening fikrimcha, benefisiar mulkdorlarni aniqlash bo‘yicha qo‘yiladigan talablarni amalga oshirish mumkin bo‘lgan “yuridik shaxslarni davlat ro‘yxatidan o‘tkazish bosqichida, muassislar yuridik shaxslarning davlat ro‘yxatidan o‘tkazish bosqichida sodir bo‘lishi mumkin”, degan juda asosli, mening fikrimcha, fikr bildirildi. yuridik shaxslardan foyda oluvchilar va nazorat qiluvchi shaxslarning barcha zanjirlarini ro'yxatdan o'tkazuvchi organga oshkor qilish talab qilinadi, bu ma'lumotlarni keyinchalik yuridik shaxslarning yagona davlat reestridagi ma'lumotlar bilan birga oshkor qilish. Ushbu yondashuvni amalga oshirish 7 va 8-bandlar qoidalariga mos keladi Tushuntirish yozuvi 24-tavsiyaga.

Naqd pulsiz mablag'larni blokirovka qilish (muzlatish).

134-FZ-sonli qonun bilan kiritilgan yangi tushunchalar orasida " kabi tushunchani ta'kidlash kerak. naqd bo'lmagan mablag'larni yoki qimmatli qog'ozlarni blokirovka qilish (muzlatish).» - mulkdorga, pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarga, boshqa jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari yoki ular bilan operatsiyalarni amalga oshirishni taqiqlash. qimmatli qog'ozlar ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi toʻgʻrisida maʼlumotlar mavjud boʻlgan tashkilotlar va shaxslar roʻyxatiga kiritilgan tashkilot yoki jismoniy shaxslarga yoki ularning terrorchilik faoliyatiga aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud boʻlgan tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli ko'rsatilgan ro'yxatga kiritish uchun asoslar bo'lmagan taqdirda (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirish).

Muddati muzlash FATF tavsiyalarida musodara qilish va vaqtinchalik choralar (4, 32 va 38 tavsiyalar) kontekstida qo‘llaniladi va har qanday mablag‘, mulk, daromad yoki vositalarni o‘tkazish, konvertatsiya qilish, tasarruf etish yoki harakatini taqiqlashni anglatadi. vakolatli organ yoki sud tomonidan muzlatish mexanizmi bo'yicha yoki vakolatli organning musodara qilish yoki davlat daromadiga aylantirish to'g'risidagi qaroriga qadar qabul qilingan qarorning amal qilish muddati. Barcha hollarda muzlatilgan mol-mulk, asbob-uskunalar, asboblar, mablag'lar yoki boshqa aktivlar muzlatish vaqtida ulardan manfaatdor bo'lgan jismoniy yoki yuridik shaxs(lar)ning mulkida qoladi va uchinchi shaxslarning boshqaruvida qolishi mumkin. yoki ushbu jismoniy yoki yuridik shaxs(lar) tomonidan muzlatish mexanizmi boshlanishidan oldin yoki boshqa milliy qoidalarga muvofiq boshqacha kelishilgan holda.

134-FZ-sonli qonun mablag'larni blokirovka qilish (muzlatish) uchun quyidagi mexanizmni nazarda tutadi. Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish funksiyalarini amalga oshiruvchi idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ (uning tashkil etilishi mazkur Qonunda nazarda tutilgan), agar tashkilot yoki jismoniy shaxsning terrorchilik faoliyatiga aloqadorligida gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud boʻlsa, uni blokirovka qilish toʻgʻrisida qaror qabul qiladi. ko'rsatilgan tashkilot yoki jismoniy shaxsning mablag'lari yoki boshqa mol-mulkini (muzlatib qo'yish). Rosfinmonitoring ushbu qarorni darhol o'zining rasmiy veb-saytida Internetga joylashtiradi. Pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar ko'rsatilgan qaror qabul qilingan kundan boshlab darhol, lekin bir ish kunidan kechiktirmay: mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash, Rosfinmonitoringni qabul qilingan chora-tadbirlar to'g'risida darhol xabardor qilish.

Shunday qilib, mablag'larni blokirovka qilish (muzlatish) mexanizmi kredit tashkilotlari tomonidan Rosfinmonitoring veb-saytining doimiy monitoringini ta'minlaydi. Shu bilan birga, 134-FZ-sonli qonun mablag'larni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlar ro'yxatini oshkor etmaydi.

Menimcha, “naqdsiz pul mablag‘larini blokirovka qilish (muzlatish)” va “operatsiyalarni to‘xtatib turish” toifalarining mazmuni hamda ularning o‘zaro bog‘liqligi qo‘shimcha tushuntirishlarni talab qiladi.

San'atning 10-bandiga binoan. 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi, naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar; to'xtatib turish tegishli bitim, agar tomonlardan kamida bittasi bo'lsa, mijozning uni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'i bajarilishi kerak bo'lgan kundan boshlab ikki ish kuni ichida, jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'larni kiritish operatsiyalari bundan mustasno. pul mablag'larini muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilgan tashkilot yoki jismoniy shaxs yoki boshqa mol-mulk, yoki bevosita yoki bilvosita egalik qiladigan yoki bunday shaxs yoki shaxsga tegishli bo'lgan yuridik shaxs yoki bunday shaxs yoki shaxs nomidan yoki uning ko'rsatmasi bilan harakat qiluvchi jismoniy yoki yuridik shaxs.

Pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar to'xtatilgan operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni darhol vakolatli organga taqdim etishlari shart.

Agar operatsiya to'xtatilgan muddatda tegishli operatsiyani qo'shimcha muddatga to'xtatib turish to'g'risida vakolatli organning qarori olinmasa, ushbu tashkilotlar mijozning buyrug'iga binoan pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiradilar. , agar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq bunday operatsiyani amalga oshirishni cheklovchi boshqa qaror qabul qilinmagan bo'lsa.

Yuqoridagi qoidalarni tahlil qilish natijasida savol tug'iladi: kredit tashkiloti pul mablag'larini muzlatish (bloklash) choralari qo'llanilgan shaxs tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalarni to'xtatib turishi va qayta tiklashi kerakmi?

Qonun hujjatlari naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarga majburiyat yuklaydi kamida uch oyda bir marta o'z mijozlari orasida pul mablag'larini muzlatish (bloklash) choralari qo'llangan yoki qo'llanilishi kerak bo'lgan tashkilotlar va jismoniy shaxslar mavjudligini tekshirib ko'ring. yoki boshqa mol-mulk, va bunday audit natijalari haqida Rosfinmonitoringga xabar bering.

Bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishni rad etish va uni bekor qilish asoslari to'g'risida

Kontseptual o'zgarishlar bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish va bekor qilish bilan bog'liq huquqiy munosabatlarga ta'sir ko'rsatdi.

Kredit tashkilotlariga anonim mulkdorlar uchun hisobvaraqlar (depozitlar) ochish va yuritishni taqiqlash, FATF tavsiyasiga muvofiq, soxta nomlardan (taxalluslardan) foydalanadigan mulkdorlar uchun hisobvaraqlar (depozitlar) ochish va yuritishni taqiqlash bilan to'ldiriladi. moliya institutlariga anonim hisoblar yoki aniq uydirma nomlarga ochiq hisobvaraqlar yuritish taqiqlanishi kerak.

5.2-band. 115-FZ-sonli qonun yangi tahrirda bayon etilgan bo'lib, undan kelib chiqadi kredit tashkilotlari bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishni rad etishga haqli(depozit) jismoniy yoki yuridik shaxsga kredit tashkilotining ichki nazorat qoidalariga muvofiq, agar bunday shartnomani tuzishdan maqsad jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) maqsadida operatsiyalarni amalga oshirish ekanligiga shubha mavjud bo‘lsa yoki terrorizmni moliyalashtirish.

5.2-bandning tahriri o'z kuchini yo'qotdi. Art. 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasida kredit tashkilotlari quyidagi hollarda jismoniy yoki yuridik shaxs bilan bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish huquqiga ega ekanligi nazarda tutilgan:

uning joylashgan joyida yuridik shaxs, uning doimiy boshqaruv organi, boshqa organ yoki yuridik shaxs nomidan ishonchnomasiz ish yuritish huquqiga ega bo‘lgan shaxsning yo‘qligi;

jismoniy yoki yuridik shaxs tomonidan ushbu moddada ko‘rsatilgan ma’lumotlarni tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilmaganligi yoxud ishonchsiz hujjatlar taqdim etilganligi;

jismoniy yoki yuridik shaxsga nisbatan 115-FZ-sonli qonunga muvofiq olingan terroristik faoliyatda ishtirok etish to'g'risidagi ma'lumotlarning mavjudligi.

Menimcha, yuqoridagi holatlar jismoniy yoki yuridik shaxs bilan bank hisobvarag‘i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish uchun asos bo‘lishi mumkin, agar bunday holatlar ML/CFT ichki nazorati qoidalariga kiritilganligiga shubha qilish uchun asos/mezon sifatida kiritilgan bo‘lsa. bitim jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida tuzilgan bo‘lsa.

Ilgari qonun loyihasida foydalanish imkoniyati ko'zda tutilgan edi " shubha mezonlari”, Rossiya Banki tomonidan qonun hujjatlarida belgilanishi kerak. Kuchga kirgan 134-FZ-sonli qonun normalaridan kelib chiqadiki, bunday mezonlarni belgilash huquqi ML/CFT ARMda kredit tashkilotlariga beriladi.

5.2-bandning yangi tahriri. 115-FZ-sonli qonun kredit tashkilotini taqdim etadi bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilish huquqiga ega 115-FZ-son Qonunining 7-moddasi 11-bandi asosida mijozning bitimni bajarish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish to'g'risida kalendar yili davomida ikki yoki undan ortiq qaror qabul qilingan taqdirda mijoz bilan (depozit).

Ushbu qoidaga ko'ra, naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar mijozning operatsiyani bajarish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etishga haqli, jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'larni o'tkazish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno. tuzatish uchun zarur bo'lgan hujjatlar taqdim etilmagan.115-FZ-sonli Qonun qoidalariga muvofiq ma'lumotlar, shuningdek, agar pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilot xodimlari, agar ML/CFT MKHni amalga oshirish natijasida ushbu operatsiyani jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilayotganligiga shubha qilsalar..

Shunday qilib, kredit tashkilotlari, agar bitim tuzilayotganligi yoki jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (yuvish) maqsadida amalga oshirilayotganligi haqida shubhalar mavjud bo'lsa, mijozlarga bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishni yoki hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishni rad etishga haqli. yoki terrorizmni moliyalashtirish.

115-FZ-sonli Qonunda ko'rsatilgan asoslar bo'yicha bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilish tartibi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida belgilangan. San'atni to'ldiruvchi 1.2-bandga muvofiq. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 859-moddasiga binoan, bank qonun hujjatlarida belgilangan hollarda mijozni majburiy yozma ravishda xabardor qilgan holda bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilishga haqli. Bank mijozga bank hisobvarag‘i shartnomasini bekor qilish to‘g‘risida bildirishnoma yuborgan kundan boshlab oltmish kun o‘tgach, bank hisobvarag‘i shartnomasi bekor qilingan hisoblanadi.

Bank mijozga bank hisobvarag'i shartnomasini bekor qilish to'g'risida bildirishnoma yuborgan kundan boshlab, shartnoma bekor qilingan deb hisoblangan kungacha bank operatsiyalarni amalga oshirishga haqli emas. bank hisob raqami mijoz, bank hisobvarag'i shartnomasiga muvofiq foizlarni hisoblash bo'yicha operatsiyalar, byudjetga majburiy to'lovlarni o'tkazish va ushbu moddaning 3-bandida nazarda tutilgan operatsiyalar bundan mustasno. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 859-moddasi (hisobni yopishdan keyin mijozning mablag'larini o'tkazish yoki berish).

Bank mijozga bank hisobvarag‘i shartnomasini bekor qilish to‘g‘risida bildirishnoma yuborgan kundan e’tiboran oltmish kun ichida mijoz hisobvaraqdagi mablag‘ qoldig‘ini olmagan yoki bank belgilangan muddatda ololmagan taqdirda; Mijozning mablag' qoldig'i miqdorini boshqa hisob raqamiga o'tkazish to'g'risida ko'rsatmasi bo'lsa, bank Rossiya bankidagi maxsus hisobvarag'iga pul mablag'larini o'tkazishi shart, uni ochish va yuritish tartibi, shuningdek kreditlash tartibi va Rossiya banki tomonidan belgilanadigan mablag'larni qaytarish.

Ushbu tartib Rossiya Banki tomonidan 2013 yil 15 iyuldagi 3026-U-sonli yo'riqnomada o'rnatilgan.

115-FZ-sonli Qonunga va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksiga kiritilgan o'zgartirishlar bank hisobini ochish va yuritish bilan bog'liq munosabatlarni tartibga solishda ommaviy huquq normalarini qo'llash doirasini sezilarli darajada kengaytirish tendentsiyasining yanada rivojlanishini tasdiqlaydi.

Davlat organlarining bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlardan foydalanishi to‘g‘risida

Bank siri to'g'risidagi qonun hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlar politsiyaning soliq jinoyatlarini aniqlash va ularga chek qo'yishda kredit tashkilotlaridan operatsiyalar va hisobvaraqlar bo'yicha ma'lumotnomalarni so'rash va olish huquqini (va shunga mos ravishda kredit tashkilotlarining berish majburiyatini) istisno qilishni nazarda tutadi. yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanadigan yuridik shaxslar va fuqarolarning, ilgari 4-bandda ko'zda tutilgan osh qoshiq. "Politsiya to'g'risida" 2011 yil 7 fevraldagi 3-FZ-sonli Federal qonunining 13-moddasi va San'atning uchinchi qismi. 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va to'g'risida" Federal qonunining 26-soni. bank ishi».

Shu bilan birga, tezkor-qidiruv faoliyatini amalga oshirishga vakolatli organlarning mansabdor shaxslariga sud qarori asosida yuridik shaxslarning va yakka tartibdagi tadbirkorlarning operatsiyalari, jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va depozitlari bo‘yicha operatsiyalari va hisobvaraqlari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni olish huquqi berilgan. ular jinoyatlarni aniqlash, oldini olish va ularga chek qo'yish funktsiyalarini bajarganda.

02.12.1990 yildagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi Federal qonunining 26-moddasi, shuningdek, hisobvaraqlar, depozitlar (depozitlar) va (yoki) naqd pul qoldiqlari to'g'risidagi ma'lumotlarning mavjudligi to'g'risidagi norma bilan to'ldirildi. hisobvaraqlar, depozitlar (depozitlar), hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalar bo'yicha, tashkilotlarning depozitlari (depozitlari) bo'yicha, yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiruvchi fuqarolar, jismoniy shaxslar kredit muassasasi tomonidan soliq organlariga qonun hujjatlarida belgilangan tartibda taqdim etiladi. Rossiya Federatsiyasi soliqlar va yig'imlar bo'yicha.

Ushbu tartib San'atning 2-bandi bilan belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 86-moddasi, uning yangi tahrirlaridan kelib chiqadiki, banklar ko'rsatilgan ma'lumotlarni soliq organidan quyidagi hollarda asoslantirilgan so'rov olingan kundan boshlab uch kun ichida soliq organlariga topshirishlari shart. holatlar:

ushlab turish soliq tekshiruvlari belgilangan shaxslar;
rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 93.1-moddasiga muvofiq ulardan hujjatlarni (ma'lumotlarni) so'rash;
soliqni undirish to'g'risida qaror qabul qilish;
tashkilotning, yakka tartibdagi tadbirkorning hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turish, elektron pul o'tkazmalarini to'xtatib turish yoki operatsiyalar va o'tkazmalarni to'xtatib turishni bekor qilish to'g'risida qarorlar qabul qilish.

Birinchi va ikkinchi hollarda bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar soliq organlari tomonidan faqat yuqori turuvchi soliq organi rahbari yoki Rossiya Federal Soliq xizmati rahbari (rahbar o'rinbosari) roziligi bilan so'ralishi mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, San'atning 1-bandiga ham o'zgartirishlar kiritilgan. Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 86-moddasi. Ushbu o‘zgartirishlarga (2014-yil 1-iyuldan kuchga kiradi) ko‘ra, banklar o‘zlari joylashgan hududdagi soliq organiga hisobvaraq ochish yoki yopish, hisobvaraq rekvizitlarini o‘zgartirish to‘g‘risidagi ma’lumotlarni nafaqat tashkilotga va yakka tartibdagi tadbirkor, balki unga nisbatan ham yakka tartibdagi tadbirkor bo'lmagan jismoniy shaxs. Shuningdek, banklar ushbu shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishlari shart ular tomonidan omonat (depozit) ochilishi yoki yopilishi to'g'risida va omonat (depozit) rekvizitlarini o'zgartirish to'g'risida.

Shunday qilib, 134-FZ-sonli Qonunning kuchga kirishi munosabati bilan kredit tashkilotlari majbur bo'ladi murakkab ish o‘z faoliyatini ushbu Qonun talablariga muvofiqlashtirsin.

Ba'zi tadbirkorlar o'z faoliyatlarida hisob blokirovkasiga duch kelishadi. Va ko'pincha bu Federal qonun asosida sodir bo'ladi 115. Faqat barcha ishbilarmonlar bank tomonidan bunday harakatning sabablari nima ekanligini bilishmaydi.

Ushbu huquqiy hujjat noqonuniy yo'llar bilan olingan pul mablag'larini qonuniylashtirishni nazarda tutadi. Va agar hech bo'lmaganda bir marta yuridik shaxsning hisobi bunday firibgarlikda gumon qilinib, "muzlatilgan" bo'lsa, u barcha banklar tomonidan qora ro'yxatga kiritilgan.

Biroq, blokirovkadan qochish uchun ko'rish mumkin bo'lgan ehtiyot choralari mavjud. Bugun biz ular haqida gaplashamiz. Agar sizning hisobingiz allaqachon noxush taqdirga duch kelgan bo'lsa, nima qilish kerakligini ham bilib olasiz.

115 FZ ostida hisobni blokirovka qilish

Yaxshi kunlarning birida tadbirkor uning akkaunti bloklanganini payqab qolishi mumkin. Bunday holatda nima qilish kerak, pulingizni olish mumkinmi va kontragentlar bilan qanday hisob-kitob qilish kerak?

Hisobni muzlatish sabablari- Bu sizning hisobingizda amalga oshirilgan shubhali operatsiyalar. Masalan, uzoq vaqt davomida kichik to'lovlarda hisob raqamiga katta miqdor kiritilgan yoki aksincha, siz doimiy ravishda yechib olasiz. katta chegaralar. Banklar bunday operatsiyalarni yoqtirmaydi va ko'pincha blokirovka qilish uchun asos bo'ladi.

115-sonli Federal qonunga ko'ra, kredit tashkiloti sizning pul yuvish bilan shug'ullanayotganligingizdan shubhalansa, ya'ni siz noqonuniy ravishda olingan mablag'larni qonuniylashtiradigan operatsiyalarni amalga oshirishga harakat qilsangiz, har qanday hisobni muzlatish huquqiga ega.

Qonundan kelib chiqadiki. Ularning har birida barcha mijozlarning hisobvaraqlari bo‘yicha amalga oshirilayotgan operatsiyalarni yaqindan kuzatib boruvchi moliyaviy monitoring xizmati mavjud. Ko'pincha yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlari hisobni muzlatib qo'yishadi. Aynan ularning faoliyati tez-tez naqd pul yechib olish va omonatga qo‘yish bilan bog‘liq bo‘lib, banklarda shubha uyg‘otadi.

To'g'ri, kredit tashkilotlarida xato qilishi mumkin bo'lgan odamlar ham ishlaydi. Va ko'pincha hisoblar hech qanday sababsiz bloklanadi. Misol uchun, siz qonunga bo'ysunadigan fuqarosiz, "to'g'ri" biznes bilan shug'ullanasiz va hech qanday jinoiy blokirovka bilan bog'liq emas. Bunday holda, bank tomonidan sizning hisobingizni noqonuniy blokirovka qilish bo'yicha da'vo yordam beradi.

Biroq, bunday hujjatni tuzishda ham muzlashning oqibatlari umidsizlikka olib keladi. Hisobdagi operatsiyalar qonuniy ekanligini isbotlashingiz kerak bo'ladi. Buning uchun siz ushbu faktni tasdiqlovchi barcha hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Ular blokirovka qilishdan oldin hisobingiz orqali o'tgan barcha summalarni aks ettirishi kerak. Taqdim etilgan hujjatlarni to'liq o'rganib chiqqandan keyingina banklar mijozning hisobini muzlatish to'g'risida qaror qabul qiladilar.

Keling, hisobni blokirovka qilish sabablarini batafsil ko'rib chiqaylik. Qonun hujjatlarida banklarga quyidagi sabablar mavjud bo‘lganda bunday huquq beriladi:

agar kontragentlardan biri terrorchi bo'lsa (ularning bazasi istalgan bankda joylashgan. Va agar siz kim bilan ishlayotganingizni bilmagan bo'lsangiz ham, blokirovkadan qochib bo'lmaydi);
600 000 rubldan ortiq operatsiyalarni amalga oshirishda (Rosfinmonitoring shubhali bu chegara. Pulni yechib olish, depozitga qo'yish yoki kimgadir o'tkazish muhim emas);
bitim taraflari qidiruvdagi shaxslar nomidan operatsiyalarni amalga oshiradilar;
bankda hisobvaraq bo'yicha amalga oshirilgan operatsiyaning qonuniyligini tasdiqlash uchun siz taqdim etgan hujjatlar haqiqiy ekanligiga shubha bor;
Federal Soliq xizmati sizning hisobingiz bilan qiziqib qoldi va bankka hisobni muzlatish to'g'risida ko'rsatma berdi (soliq idorasi bank mijozlari hisoblari bo'yicha operatsiyalarni ham kuzatib boradi);
agar katta raqam bo'lsa pul o'tkazmalari tashkilotdan jismoniy shaxslar foydasiga amalga oshirilgan.

Hisob bloklanganligini va qancha vaqt davomida ekanligini qanday aniqlash mumkin

Agar sizning hisobingiz bank tomonidan bloklangan bo'lsa, bu haqda yaqin kelajakda bilib olasiz. Unda hech qanday operatsiyani bajara olmaysiz. Pul qo'yish, yechib olish yoki hatto o'z kartangizga jo'natish ham mumkin emas. DA shaxsiy hisob faqat balansni ko'rish opsiyasi mavjud bo'ladi. Qabul qiling, istiqbol yoqimli emas.

Hisobni blokirovka qilish haqida siz bank xodimining og'zidan bilib olishingiz mumkin. Buning uchun siz bo'limga borib, muzlash sabablarini bildirish uchun ariza yozishingiz kerak. Mutaxassis tegishli bank xizmatiga so'rov yuboradi, so'ngra sizga yozma xabar beradi. To'g'ri, ba'zi banklar bu harakatga e'tibor bermayapti va buning sabablari haqida mijozlarga xabar berilmayapti.

Har qanday holatda, barcha operatsiyalar to'xtatiladi va siz faqat kutishingiz mumkin. Hisobni blokirovka qilishning o'rtacha muddati 1,5 oy. Bu vaqtda siz uni yo'q qila olmaysiz. Tasdiqlovchi hujjatlar qanchalik tez taqdim etilsa, bank blokdan chiqarish haqidagi arizangizni shunchalik tez ko'rib chiqadi.

Buni kechiktirmaslik yaxshiroqdir, chunki bu holda sizning biznesingiz foydani yo'qotishi mumkin va bundan tashqari, bank hisobvarag'idan tashqari kontragentlar va davlat organlari bilan hisob-kitob qilishning muqobil usullarini izlashga to'g'ri keladi.

Ko'pincha bunday vaziyatda eng "hushyor" qaror hisobni yopishdir. Ba'zida banklar hujjatlarni juda uzoq vaqt davomida ko'rib chiqadilar, bu biznes uchun zararli, ayniqsa hisobdagi mablag' katta bo'lsa. Bank bilan shartnomani bekor qilganingizda, siz o'z mablag'ingizga kirish huquqiga ega bo'lasiz.

Hisobni blokirovka qilishdan qanday qochish kerak

Ba'zi qoidalarga rioya qilish orqali siz hisobingizni muzlatishdan qochishingiz mumkin. Har qanday bank operatsiyalari bilan siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak va bizning jadvalimiz ularning nozik tomonlarini tushunishga yordam beradi.

Qaysi banklar yoqmaydi	Maslahat bering
Kompaniyaning bir nechta hisobvaraqlari mavjud bo'lib, ularning har biri bo'yicha turli operatsiyalar amalga oshiriladi (masalan, soliqlar birma-bir to'lanadi va kontragentlar bilan hisob-kitoblar boshqacha tarzda amalga oshiriladi).	Iloji bo'lsa, faoliyatingizdagi barcha operatsiyalar uchun bitta hisobdan foydalaning yoki ularning sonini minimal darajaga kamaytiring
"Ommaviy" yuridik manzil (bir manzilda ko'p miqdordagi turli kompaniyalarni haq evaziga ro'yxatdan o'tkazadigan idoralar mavjud)	O'zini hurmat qiladigan kompaniya uchun hujjatlashtirilgan shaxsiy yuridik manzilga ega bo'lish yaxshiroqdir
Direktorning yoshi 22 yoshdan kichik yoki 60 yoshdan oshgan	Banklar 35 yoshdan 55 yoshgacha bo'lgan direktorlarga ishonadilar
Kompaniyaning asoschisi yana bir qancha kompaniyalarning ham asoschisi hisoblanadi	Bunday holda, bilingki, siz doimo banklar tomonidan shubha ostida qolasiz.
To'lovning maqsadi aniq emas	Har qanday to'lovda shartnomalarning aniq tafsilotlarini yoki pul o'tkazish uchun boshqa asoslarni ko'rsating
Menejer bank bilan bog'lanmaydi	Agar siz telefon raqamingizni o'zgartirsangiz, bu haqda bankka xabar berishni unutmang.
Toʻlanadigan soliq juda kam	Sanoat yuki bo'yicha to'lanadigan soliqlarning o'rtacha miqdorini aniqlang. Siz to'laganingiz past bo'lmasligi kerak
Kompaniyada faqat bosh direktor mavjud	Kichik yollanma ishchilarga ega bo'lish yaxshiroqdir, rasmiy vazifalar kimlar aniq topshirilgan

Hisobingiz bloklangan bo'lsa nima qilish kerak

Aksariyat ishbilarmonlar, agar bitta akkaunt bloklangan bo‘lsa, o‘z faoliyatini davom ettirish qiyin bo‘lmaydi, deb hisoblaydi. Biroq, ular noto'g'ri. Boshqa kredit tashkilotiga murojaat qilganingizda ham, sizga yangi hisob ochish rad etilishi mumkin.

Sizning hisobingiz muzlatilgan zahoti, bu ma'lumot barcha banklarga yuboriladi va shuning uchun boshqa bank bilan bog'lanish vaziyatni to'g'irlamaydi. Bu chora qonuniydir va siz bunga qarshi chiqishga haqqingiz yo'q.

Hisobingizni bloklaganingizda, pulingizga imkon qadar tezroq kirish uchun quyidagi amallarni bajarishingiz kerak bo'ladi:

muzlatish sababini aniqlang (bank sizga yozma javob beradi, buning asosida siz davom ettirishingiz kerak);
hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni asoslaydigan hujjatlar to'plamini tayyorlash (masalan, biznes maqsadlarida katta xaridni tasdiqlovchi hujjatlar);
agar hisob sud qarori bilan bloklangan bo'lsa, unda siz apellyatsiya berishingiz kerak (sud vaziyatni ko'rib chiqadi va agar muzlatish uchun sabab topmasa, sizning hisobingiz tezda mavjud bo'ladi);
iloji bo'lsa, maslahat beradigan yuridik firmalarga murojaat qiling. Vaziyatlar boshqacha va tajribali mutaxassislar buni qanday qilib tezroq aniqlashni aytib berishadi;
agar bank uzoq vaqt talab qilsa va sizni yarim yo'lda kutib olmasa (agar siz haqiqatan ham qonun doirasida operatsiyalarni amalga oshirgan bo'lsangiz) hisobni yoping.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlarning hisob-kitob hisoblarini kamdan-kam hollarda bloklaydigan banklar

Quyida eng ko'p bo'lgan banklar ro'yxati keltirilgan qulay sharoitlar Rossiyada.

MOLIYAVIY MONITORING FEDERAL XIZMATI

MA `LUMOT

Kredit tashkilotlari tomonidan mablag'larni yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) va operatsiyalarni to'xtatib turish choralarini qo'llash to'g'risida

Kredit tashkilotlari tomonidan quyidagi choralarni qo'llash bo'yicha so'rovlar sonining ko'payishi munosabati bilan:

2. bank hisobvarag'i shartnomasini tuzishdan bosh tortish va bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 5.2-bandi);

3. mablag'larni muzlatish (bloklash) (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 1-bandining 6-kichik bandi);

4. operatsiyalarni to'xtatib turish (115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandi).

115-FZ-sonli Federal qonunining 5-moddasi naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning ro'yxatini o'rnatadi, ular 115-FZ-sonli Federal qonunining talablariga muvofiq bo'ladi. Ushbu ro'yxatga kredit tashkilotlari ham kiradi.

Naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlarning huquq va majburiyatlari 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasida mustahkamlangan:

2. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 5.2-bandida kredit tashkilotlari quyidagi huquqlarga ega:

- kredit tashkilotining ichki nazorat qoidalariga muvofiq jismoniy yoki yuridik shaxs, yuridik shaxs tashkil etmagan xorijiy tuzilma bilan bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish; bitim jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirish;

- agar kalendar yil davomida 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 11-bandi asosida mijozning operatsiyani bajarish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish to'g'risida ikki yoki undan ortiq qaror qabul qilingan bo'lsa, mijoz bilan bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish. .

3. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 1-bandining 6-kichik bandida ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumotlar mavjud bo'lgan shaxslarning mablag'larini yoki boshqa mol-mulkini muzlatish (bloklash) choralarini qo'llash majburiyati nazarda tutilgan. , shuningdek, Ro'yxatga kiritish uchun asoslar bo'lmasa, terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirishga) aloqadorlikda gumon qilish uchun asosli asoslar mavjud bo'lgan shaxslar, 6-moddasining 2.4-bandida belgilangan hollar bundan mustasno. N 115-FZ Federal qonuni.

Shu bilan birga, 115-FZ-sonli Federal qonunining 6-moddasi 2.4-bandiga muvofiq, ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligi to'g'risida ma'lumot mavjud bo'lgan tashkilotlar va shaxslar ro'yxatiga kiritilgan jismoniy shaxs, o'zlarining, shuningdek mustaqil daromad manbalariga ega bo'lmagan oila a'zolari bilan birga yashovchi shaxslarning turmush tarzini ta'minlash huquqiga ega:

1) har bir ko'rsatilgan oila a'zosi uchun kalendar oyiga 10 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda ish haqini olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirish;

3) ushbu bandning 1-bandida ko'rsatilgan miqdordan ortiq miqdorda ish haqini olish va sarflashga qaratilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan belgilangan tartibda operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek uni kiritishdan oldin yuzaga kelgan majburiyatlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish. belgilangan ro'yxatga.

4. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandida jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'larni o'tkazish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno, operatsiyani to'xtatib turish majburiyati belgilangan kundan boshlab besh ish kuni davomida belgilangan. mijozning uni bajarish bo'yicha buyrug'i bajarilishi kerak, agar tomonlardan kamida bittasi:

ushbu moddaning 1-bandining 6-bandiga muvofiq pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha chora-tadbirlar ko'rilgan tashkilot yoki jismoniy shaxsga bevosita yoki bilvosita tegishli bo'lgan yoki uning nazorati ostida bo'lgan yuridik shaxs yoxud ushbu moddaning 1-bandi 6-bandiga muvofiq harakat qilayotgan jismoniy yoki yuridik shaxs. bunday tashkilot yoki shaxs nomidan yoki ko'rsatmasi bo'yicha;

115-FZ-sonli Federal qonunining 6-moddasi 2.4-bandining 3-bandiga muvofiq naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyani amalga oshiruvchi jismoniy shaxs.

Agar operatsiya to'xtatilgan muddat ichida Rosfinmonitoringning tegishli bitimni qo'shimcha muddatga to'xtatib turish to'g'risidagi qarori olinmasa, uchinchi qism asosida yuqoridagi tashkilotlar naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyani amalga oshiradilar. mijoz, agar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq bunday operatsiyani amalga oshirishni cheklovchi boshqacha qaror qabul qilinmasa.

115-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi 3-bandiga muvofiq, Rosfinmonitoring ushbu Federal qonunning 7-moddasi 10-bandida ko'rsatilgan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni 30 kungacha to'xtatib turish to'g'risida qaror chiqaradi, agar unga ma'lumot kelib tushsa. 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 10-bandiga muvofiq, dastlabki tekshirish natijalariga ko'ra, u asosli deb topildi.

Shu bilan birga, 07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli Federal qonunining 7-moddasi 9-bandiga muvofiq, jismoniy va yuridik shaxslar tomonidan operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish, saqlash va taqdim etish nuqtai nazaridan ushbu Federal qonunning bajarilishini nazorat qilish. majburiy nazorat ostida, ichki nazoratni tashkil etish va amalga oshirish tegishli nazorat organlari (federal qonunlarda belgilangan hollarda, davlat organlariga bo'ysunuvchi muassasalar) o'z vakolatlariga muvofiq va Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda amalga oshiriladi; shuningdek, vakolatli organ tomonidan ushbu nazorat organlari yoki pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi ayrim tashkilotlarning faoliyati sohasidagi muassasalar mavjud bo'lmaganda.

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonunining 4-moddasi 4-bandiga muvofiq Rossiya banki kredit tashkilotlari va bank guruhlari faoliyatini nazorat qiladi. .

Hujjatning elektron matni
Kodeks OAJ tomonidan tayyorlangan va quyidagilarga nisbatan tasdiqlangan:
tarqatish fayli

Shunga o'xshash maqolalar