სალამი! ეზოთერიკოსები ირწმუნებიან: ვალები „აფუჭებს კარმას“ და ბლოკავს ფულის შემოდინებას ჩვენს ცხოვრებაში. სამოქალაქო სამართლის თვალსაზრისით, იგი სავსეა დიდი უსიამოვნებებით: ჯარიმები, სასამართლო პროცესი და ქონების ჩამორთმევა. ფსიქოლოგების აზრით, ვალი არის სერიოზული სტრესი, რომელიც იწვევს უძილობას, დეპრესიას და ნევროზებს.

ამიტომ, დღეს ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ უნდა დაფაროთ ვალები. გადაიხადეთ დაძაბულობის გარეშე, გეგმის მიხედვით და, თუ ეს შესაძლებელია, სწრაფად.

გარდა ამისა, ყოველი რუსი მოვალე „თავისებურად უკმაყოფილოა“. ბანკი ვინმეს ართმევს ბინას იპოთეკური ვალების გამო. სხვებს აქვთ ტელეფონი. "საკრედიტო ბუმის" ტალღაზე მყოფმა ვიღაცამ მიიღო მცირე სესხები არასაჭირო "ჩვენებისთვის". რუბლი, შემოსავლის დონე დაეცა და ყოველთვიურად უფრო და უფრო რთული ხდება გადახდების გაკეთება.

არ არსებობს უნივერსალური ალგორითმი ვალების თავიდან ასაცილებლად. მაგრამ არსებობს რამდენიმე სასარგებლო ხრიკი, რომელიც გაამარტივებს ამ პროცესს (გარდა ინდივიდის გაკოტრების ვარიანტისა). სხვათა შორის, მეც კატეგორიულად არ გირჩევთ შავ-თეთრ მაგიის დახმარებას! 🙂

მაგალითად ავიღოთ საშუალო სიტუაცია: არის რამდენიმე დავალიანება, მათზე შეფერხება არ არის. მაგრამ ყოველთვიურად უფრო და უფრო რთულდება მათი მომსახურება (შემოსავლები დაეცა, ბავშვი დაიბადა, ერთ-ერთი სესხი უცხოურ ვალუტაშია).

ვალების განთავისუფლების გეგმა ახალგაზრდა პეტროვის ოჯახის მაგალითზე

დასაწყისისთვის, გაითვალისწინეთ ის ფაქტი, რომ ეს ადვილი არ იქნება. მით უმეტეს, თუ ზედმეტი ფული არ არის. დავალიანების მოშორება არ არის ადვილი, ვიდრე ზედმეტი ფუნტის ან ნიკოტინის დამოკიდებულების მოშორება.

არსებული მდგომარეობის შეფასება

ჩვენ ვქმნით ცხრილს Excel-ში ან უბრალოდ ხელით ვხატავთ ბლოკნოტში. ხაზების რაოდენობა დამოკიდებულია დავალიანების რაოდენობაზე. პეტროვის ოჯახს (ქმარი და ცოლი) ჰყავს ოთხი მათგანი: იპოთეკა, სამომხმარებლო სესხი ტელევიზორისთვის, საკრედიტო ბარათის ბალანსი და ვალი მეგობრის ვასიასთვის.

ინფორმაცია სვეტებისთვის:

1. Ტოტალური ბალანსი
2. მინიმალური გადახდა თვეში (სხეული, პროცენტი და მთლიანი თანხა)

ჩვენს მაგალითში მივიღეთ:

აი პეტროვების სურათი.

დასკვნები ცხრილიდან:

• ვასიას ვალი არ საჭიროებს პროცენტის გადახდას. პეტროვის ოჯახისთვის ეს ფული "უფასოა". პეტროვები ესაუბრნენ ვასიას და შეთანხმდნენ, რომ ის არ აჩქარებდა მათ ვალის დაბრუნებას. ვისაც შეუძლია დაეხმაროს რთულ სიტუაციაში, თუ არა მეგობარი. მაგრამ პეტროვებმა დაჰპირდნენ, რომ ზუსტად ერთ წელიწადში ისინი მთელ თანხას დააბრუნებდნენ ვასიას ერთი გადახდით.
• საკრედიტო ბარათით გადახდა ოჯახს ერთი პენი უჯდება. უფრო მეტიც, საკრედიტო ბარათის დავალიანების მინიმალური გადახდა ავტომატურად ჩამოიჭრება ქმრის სახელფასო ბარათიდან. მაგრამ ეს არის საკრედიტო ბარათზე, რომ ყველაზე დიდი ზედმეტად გადახდა პროცენტი: 3% თვეში ან 36% წელიწადში. ჯერ გადაიხადე ეს ვალი.
• სამომხმარებლო კრედიტი ასევე ძვირია: 2% თვეში ან 24% წელიწადში. და ასევე სასურველია მისგან რაც შეიძლება მალე მოშორება. მაგრამ მოთხოვნა შედგენილია იმის მიხედვით. და ეს ნიშნავს, რომ პროცენტული მოგება ადრეული დაფარვისგან მინიმალური იქნება.
• პეტროვებს ურთულესი მდგომარეობა აქვთ იპოთეკურ სესხებთან დაკავშირებით. მასზე პროცენტი მცირეა: 1% ან 12% წელიწადში

მაგრამ, პირველ რიგში, იპოთეკა დოლარში იყო აღებული. და რეგისტრაციის შემდეგ რუბლის კურსი განახევრდა. და როგორც რუსების უმეტესობა, პეტროვები იღებენ ხელფასს ეროვნულ ვალუტაში.

მეორეც, იპოთეკის დაფარვა ხდება დიფერენცირებული სქემის მიხედვით. და ნებისმიერი ზედმეტად გადახდა დაუყოვნებლივ ამცირებს როგორც პროცენტის ოდენობას, ასევე სესხის „სხეულს“ (ვადა იგივე რჩება). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, პეტროვებისთვის უაღრესად მომგებიანია იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვა. მეტიც, მომავალი წლებისთვის დოლარის კურსის პროგნოზი ძალზე წინააღმდეგობრივია.

პრობლემის მოგვარების კიდევ ერთი ვარიანტია: იპოთეკის გადაქცევა რუბლებში. პეტროვებმა ისეთებიც კი იპოვეს, ვინც ძველის დახურვასა და წაღებას დაეხმარებოდა ახალი სესხიიმავე ბინაში. მაგრამ შემოთავაზებული რეფინანსირების პირობები კიდევ უფრო უარესი აღმოჩნდა, ვიდრე არსებული. პეტროვებმა გადაწყვიტეს დაეტოვებინათ ყველაფერი ისე, როგორც არის.

ვალისგან თავის დაღწევის გეგმის შედგენა

ჩვენს მაგალითში, მინიმალური ყოველთვიური გადახდა ყველა დავალიანების დაფარვისთვის არის დაახლოებით 22,350 რუბლი. ჩვენ გადავწყვიტეთ, რომ დოლარი უდრის 60 რუბლს. და ვასიას ყოველთვიურად უნდა გამოყოს 1000 მანეთი ვალისთვის (იმისთვის, რომ მას წელიწადში 12000 მანეთი მისცეს).

პეტროვის ოჯახში ორი ადამიანის შემოსავალი 70000 რუბლს შეადგენს. მათ გადაწყვიტეს, რომ მათ შეეძლოთ გარკვეული დროით „შეეჭიმნენ“ და მთელი ვალის უმეტესი ნაწილი დაფარონ წელიწადში. მათი გათვლებით, მოკრძალებული ცხოვრებისთვის 30000 მანეთი საკმარისი იქნება. ისინი დარჩენილ 40000 რუბლს გამოიყენებენ ვალების დასაფარად ერთი წლის განმავლობაში (ეს თითქმის 18000 რუბლით მეტია სავალდებულო მინიმალურ გადახდაზე).

ვალის დაფარვის გეგმა:

1. საკრედიტო ბარათი: სრულად დახურულია პირველ თვეში
2. ვასიას ვალი: რომ სახელფასო ბარათიქმარი (ალფა-ბანკი), "Savings" დაკავშირებულია. ყოველთვიურად, სერვისი "ყულაბა ხელფასისთვის" ავტომატურად გადარიცხავს იმავე თანხას ანგარიშზე (ჩვენს მაგალითში, 1000 რუბლი). ალფა-ბანკი არიცხავს 7%-ს ნებისმიერი ანგარიშის ბალანსზე. ერთი წლის შემდეგ, პეტროვები დახურავენ შემნახველ ბანკს (12000 რუბლს პლუს პროცენტი) და დაუბრუნებენ ვალს ვასიას.
3. სამომხმარებლო კრედიტი: დაფარვა გრაფიკის მიხედვით - 3000 რუბლი თვეში
4. იპოთეკა: წინა სამი პუნქტის შემდეგ დარჩენილი თანხა მთლიანად მიმართულია საბინაო სესხის დასაფარად. პირველ თვეს (საკრედიტო ბარათის დახურვა) არ ჩავთვლით, 40000 უნდა დარჩეს იპოთეკაზე - (1000 + 3000) = 36000 რუბლი (დაახლოებით $600). ეს არის ორჯერ ვიდრე მიმდინარე მინიმალური გადახდა.

წლის ბოლომდე:

• ოთხი ვალიდან ორი მთლიანად დახურულია
• ნახევარი გამოისყიდა სამომხმარებლო კრედიტიტელევიზორში
• დაახლოებით $6,000 დაუფარავი იპოთეკური დავალიანება იხურება (60%). და ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა მნიშვნელოვნად მცირდება (მინიმუმ ორჯერ)

ჩემი აზრით, პეტროვებმა ძალიან რეალისტური და განხორციელებადი გეგმა შეადგინეს.

როგორ გადავიხადოთ დავალიანება იმისათვის?

კითხვაზე პასუხი დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე. ზოგადი წესი ასეთია: რაც უფრო მეტ პრობლემას ქმნის დავალიანება, მით უფრო სწრაფად უნდა დაიფაროს იგი.

მაგალითად, მიკროსესხებზე დავალიანება, როგორც წესი, საკმაოდ უხეშია „ნოკაუტი“. ხოლო MFI-ებში ვადაგადაცილებული ვალების პროცენტი უბრალოდ გამოძალვაა. ამიტომ, თუ ერთდროულად გაქვთ მიკროკრედიტი და ბინის ვალები, შეგიძლიათ დროებით დაივიწყოთ მეორე პუნქტი და მჭიდროდ გაუმკლავდეთ პირველს.

კიდევ ერთი ვარიანტი. ოჯახს აქვს რამდენიმე მცირე სესხი და დავალიანება, პლუს იპოთეკა. იპოთეკის სერიოზული დაგვიანების გამო ბანკი სასამართლოს მიმართა. საუბარია ბინის იძულებით გაყიდვაზე. ცხადია, რომ სწორედ ამ ოჯახისთვის იპოთეკის დაფარვაა პირველ, მეორე და მესამე ადგილზე.

მაგრამ სტანდარტული სიტუაციისთვის უკიდურესობის გარეშე (რამდენიმე დავალიანება ვადაგადაცილების გარეშე), დაფარვის დავალება ასე გამოიყურება:

• „ძვირადღირებული“ ვალები (მაღალი საპროცენტო განაკვეთით ან უცხოურ ვალუტაში). ეს ასევე მოიცავს ვალებს, რომლებიც ფსიქოლოგიურ დისკომფორტს ქმნის. მაგალითად, უფროსმა სესხი გასცა სამსახურში და მაშინვე დატვირთა კონკიას დედინაცვალივით დავალებები. ან ალიმენტის ვალების გამო, ურთიერთობა გაუარესდა ყოფილ ოჯახთან
• „გონივრული“ ვალები (სესხები მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით ან განვადებით)
• "უსაფრთხო" ვალები (ნათესავებისა და მეგობრების მიმართ, ბინისთვის)

როგორ გათავისუფლდი ვალებისგან?

ბოლო დროს სულ უფრო და უფრო ფართოვდება დაკრედიტების სერვისები. ბევრი ადამიანისთვის ფსიქოლოგიურად ბევრად უფრო ადვილია არა ძირითადი შესყიდვისთვის ან მოგზაურობის დაზოგვა, არამედ სესხის აღება და შემდეგ თანდათანობით დაფარვა. სესხებში არის უარყოფითი წერტილიც - ისინი სწრაფად გროვდებიან, მით უმეტეს, თუ მოქალაქე, ერთი სესხის დასაფარად, მეორეს იღებს. ამ შემთხვევაში პრობლემები თოვლის ბურთივით იზრდება, მევალეს ერიცხებათ ჯარიმები და შესაძლოა, კოლექციონერებმა დარეკვა დაიწყონ. ვნახოთ, როგორ სწრაფად დაფაროთ სესხები.

როგორც წესი, ვალები გროვდება შემდეგ შემთხვევებში:

დავალიანების მიზეზიდან გამომდინარე, უნდა შეირჩეს ერთი ან სხვა სტრატეგია.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ბანკის წინაშე დავალიანებაა

თუ ადამიანს უკვე აქვს დავალიანება ნაღდი ფულის ან საკრედიტო ბარათის სახით, ჩნდება კითხვა, როგორ მოიშოროს ეს დავალიანება.

ქვემოთ მოყვანილი ცხრილი ჩამოთვლის ვალთან გამკლავების გზებს, იმისდა მიხედვით, თუ რა მიზეზით მოექცა "ვალების ორმოში":

მიზეზი	სტრატეგია
1. მსესხებლის გადახდისუუნარობა	აცნობეთ ბანკს თქვენი მდგომარეობის შესახებ, მაშინ საკრედიტო დაწესებულება შეძლებს შემოგთავაზოთ რაიმე გამოსავალი გარემოებებიდან.
2. გადაჭარბებული ხარჯვა	ხარჯების ფრთხილად კონტროლი. უმჯობესია ამის გაკეთება წერილობით, რათა ნათლად დაინახოთ ნასესხები სახსრების ხარჯვის მიმართულება და რა ხარჯების შემცირებაა შესაძლებელი.
3. არსებული ვალის გასასტუმრებლად ფულის სესხება	თუ უკვე გაქვთ ვალი, მაშინ ჯობია აიღოთ ფული მეგობრებისგან დაფარვის მიზნით, ვიდრე ბანკიდან. თუ ეს შეუძლებელია, მაშინ უმჯობესია ნაღდი ფულით აიღოთ ვალის ოდენობის ტოლი მკაცრად შეზღუდული ოდენობით და არა საკრედიტო ბარათი.
4. შემოსავლის წყაროს დაკარგვა	ეძებთ დამატებით შემოსავალს, როგორიცაა ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო ან ახალი სამუშაო.

ვალების დაფარვისას მთავარია მკაფიოდ მიჰყვეთ დასახულ მიზანს და ყურადღებით დაგეგმოთ „ფულადი ნაკადები“.

რა მოხდება, თუ მსესხებელი ვერ დაფარავს სესხს

თუ დანიშნულ დროს შეუძლებელია შემდეგი გადახდის განხორციელება, თქვენ უნდა აცნობოთ ბანკს თქვენი სირთულეების შესახებ. ასეთ ვითარებაში, საკრედიტო დაწესებულებას შეუძლია დაეხმაროს პრობლემის მოგვარებაში შემდეგი გზებით:

1. ვალის რესტრუქტურიზაცია. ეს ნიშნავს, რომ გადახდის ვადა გადაიხედება ზევით, ხოლო ყოველთვიური გადასახადები - ქვევით, რაც, რა თქმა უნდა, გაზრდის ზედმეტ გადახდას, მაგრამ მოვალეს გაუადვილდება საჭირო თანხის გადახდა. რესტრუქტურიზაცია ასევე საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ ჯარიმები და ზიანი მიაყენოთ თქვენს საკრედიტო ისტორიას.
2. „საკრედიტო არდადეგები“ ან გადავადებული გადახდა. ამ შემთხვევაში მოვალე არ იხდის ძირ თანხას ბანკის მიერ დადგენილ ვადაში, არამედ იხდის მხოლოდ ყოველთვიურ დარიცხულ პროცენტს.

ორივე შემთხვევაში მსესხებელი ზედმეტს იხდის, მაგრამ თუ სხვა გამოსავალი არ არის, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ასეთი შეთავაზებით.

თუ ადამიანმა უგულებელყო ყველა ეს მეთოდი და თავად ვერ გადაიხადა დავალიანება, მას ჯარიმები დაერიცხა და კოლექციონერები უკვე იძახიან, შეიძლება აღიარება იყოს გამოსავალი. ინდივიდუალურიგაკოტრებულია 213.4 მუხლის შესაბამისად ფედერალური კანონიგაკოტრების შესახებ (2002 წლის 26 ოქტომბრის No127-FZ).

უნდა გვახსოვდეს, რომ, პირველ რიგში, გაკოტრება შეიძლება მხოლოდ გადაწყვეტილებით საარბიტრაჟო სასამართლოდა მეორეც, რომ გაკოტრების პროცედურას აქვს გარკვეული შედეგები.

ასე რომ, გაკოტრების პროცედურა გავლილ ფიზიკურ პირებთან მიმართებაში გამოიყენება ან ვალის რესტრუქტურიზაცია ან მოვალე მოქალაქის ქონების რეალიზაცია. ამასთან, გასათვალისწინებელია, რომ რესტრუქტურიზაციის პროცედურის გამოსაყენებლად აუცილებელია დადასტურებული ქ. თვიური შემოსავალიმინიმუმ 25000 რუბლის ოდენობით.

თუ მოვალეს არ გააჩნია რაიმე ქონება, მისი ვალი უბრალოდ უქმდება, ვინაიდან ამ სიტუაციაში კრედიტორის მოთხოვნა ვერ დაკმაყოფილდება.

როგორ დაფაროთ სესხი

იმისათვის, რომ უფრო სწრაფად დაფაროთ, თუ გაქვთ რამდენიმე ბარათი ან სესხი, უნდა აირჩიოთ რომელი ვალიდან დაიწყოს. ფინანსების დარგის ექსპერტები გვირჩევენ დაფარვის დაწყებას ზომით ყველაზე დიდი სესხით. ამავდროულად, აუცილებელია ძირითადი დავალიანების დაფარვა, პლუს გარკვეული დამატებითი თანხა (თქვენ თავად უნდა გადაწყვიტოთ, რამდენად შეგიძლიათ უსაფრთხოდ განშორება ყოველთვიურად). ამ სესხის დაფარვის შემდეგ აუცილებელია მომდევნოზე გადასვლა (ზომის კლებადობით).

თუმცა ზოგიერთისთვის ფსიქოლოგიურად უადვილდება ჯერ უმცირესი სესხის დაფარვა, ვინაიდან შედეგი უფრო ადრე გამოჩნდება, ვიდრე პირველ შემთხვევაში.

• ყოველთვის სასურველია ვადამდელი დაფარვის შესაძლებლობების მოძიება, რადგან ამ შემთხვევაში ზედმეტად გადახდა მინიმუმამდეა დაყვანილი;
• თუ შესაძლებელია, უმჯობესია შეიტანოთ თანხა, რომელიც აღემატება მინიმალურ გადახდას;
• მიზანშეწონილია არ მიიღოთ ახალი ვალები ძველის დასაფარად.

თუ, მიუხედავად ამისა, შეიქმნა სიტუაცია, როდესაც არ არის თანხები დაფარვისთვის, თუ ეს შესაძლებელია, უმჯობესია გაყიდოთ ნებისმიერი ქონება, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

რა არ უნდა გააკეთოთ, როდესაც ვალი გაქვთ

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თუ დავალიანება უკვე ჩამოყალიბებულია, მისი დაფარვისას არ უნდა გააკეთოთ შემდეგი:

• მიიღეთ ახალი საკრედიტო ბარათი: თუ ანაზღაურება განხორციელდება ამ გზით, მაშინ ძველი მოვლის ნაცვლად, მაშინვე წარმოიქმნება ახალი და უფრო დიდი. და მალე ისევ მოგიწევთ ფიქრი, სად მიიღოთ ფული გადახდისთვის;
• მიმართეთ სესხს მიკროსაფინანსო დაწესებულებებში: ასეთი დაწესებულებების მიმართ ინტერესი ძალიან მაღალია, შესაბამისად, თუ მოვალე ახლა ვერ უმკლავდება გადახდებს, მაშინ ის აუცილებლად ვერ გაუმკლავდება ახალ გადახდებს;
• არ უნდა აიღოთ ისეთი სესხები, რომელთა ყოველთვიური გადასახადები თქვენი საშუალო თვიური შემოსავლის 15%-ს აღემატება.

და თქვენ ნამდვილად არ უნდა დაიმალოთ ბანკისგან, რომელსაც სურს თქვენი ფულის დაბრუნება. ასეთი ქმედებები გამოიწვევს მხოლოდ ჯარიმებს, საკრედიტო ისტორიის გაუარესებას და ბანკთან ურთიერთობის დაზიანებას.

სესხების შემთხვევაში მთავარია არ აიღოთ ფული, რომელიც მაშინ ცხადია ვერ ანაზღაურდება. და თუ სესხი უკვე აღებულია, მაშინ მნიშვნელოვანია, რომ შეეცადოთ გადაიხადოთ გადახდები ზუსტად და დროულად, მაგრამ უმჯობესია დაფაროთ წინასწარ, რათა თავიდან აიცილოთ მნიშვნელოვანი ზედმეტად გადახდა.

ფოტო: Sergiy Tryapitsyn11 რჩევა იმ შემთხვევაში, თუ სესხის გადასახდელი არაფერი გაქვთ: როგორ გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება ასე რომ, მოდით ვისაუბროთ 11 რჩევაზე, რომელიც დაგეხმარებათ გახვიდეთ ვალის ხვრელიდან მხოლოდ ლეგალური და ზოგადად მიღებული მეთოდები, როგორ გაამარტივოთ ცხოვრება და მაინც დაფაროთ დავალიანება, მაგრამ მინიმალური შედეგებით თქვენი საკრედიტო ისტორიასა და საფულეზე.

ნუ გაამხიარულებ თავს ცრუ იმედით

დაუყონებლივ მოიშორეთ თქვენი თავიდან აზრი, რომ ბანკი უბრალოდ „დაგივიწყებს“. არ დაივიწყებს. და ვალი არ გაპატიებს. ბანკებს არ უყვართ ფულის დაკარგვა და მხოლოდ იმ შემთხვევაში ჩამოწერენ უიმედო ვალს, თუ მიხვდებიან, რომ მსესხებლისგან საერთოდ არაფერია წაღებული. მაგრამ ეს ხდება ძალიან იშვიათად და თავად მსესხებლისთვის ეს არაფრით არ მთავრდება.

და მაინც არავინ დაგეხმარებათ, უბრალოდ აიღოთ და მოიცილოთ ვალები - თქვენ არ შეგიძლიათ სესხის ჩამოწერა, თუ ბანკმა არ გადაწყვიტა ამის გაკეთება თავად. და ყველა ეს რეკლამა სტილში "მე დაგეხმარები ვალების მოშორებაში იურიდიული ხარვეზის მეშვეობით" სხვა არაფერია, თუ არა უბრალო განქორწინება. თქვენ იხდით თაღლითებს და შემდეგ იხდით ბანკს.

გახსოვდეთ: ძუნწი ორჯერ იხდის. ამიტომ, უმჯობესია დაუყოვნებლივ გადავიდეთ პრობლემის გადასაჭრელად კონსტრუქციულ გზებზე და არ დაეყრდნოთ სასწაულს ან ფინანსური სტრუქტურის ცუდ მეხსიერებას.

ნუ ეცდებით სხვა ბანკებში სესხის აღებას სესხის დასაფარად

პირველივე სურვილი, რომელიც ჩნდება მოსალოდნელი დაგვიანების შემთხვევაში, არის წასვლა და ხელახლა სესხება. და არ აქვს მნიშვნელობა ვის აქვს - ბანკში, მეგობრებთან, მშობლებთან და ა.შ. მაგრამ ჩვენ მაშინვე გეტყვით - თქვენ არ გჭირდებათ. იმის გამო, რომ თქვენ აღარ გექნებათ ამისგან ფული, მაგრამ ვალები ...

თუ თქვენ გაქვთ პრობლემები შემოსავლის წყაროსთან, მაშინ პირველ რიგში უნდა მოაგვაროთ ისინი. რადგან შეუძლებელია ვინმესგან მუდმივად ხელახალი სესხება სხვა ბანკის ან პირის მიმართ დავალიანების დაფარვის მიზნით. ეს გზა პირდაპირ ვალში მიდის. იმიტომ, რომ თითქმის ყველა სესხი დაექვემდებარება პროცენტს. დაყოვნების შემთხვევაში კი – ჯარიმები და ჯარიმები. გჭირდება?

მოდი მაშინვე განვმარტოთ: ეს რჩევა არ ეხება რეფინანსირებას. მაგრამ ეს არის სრულიად განსხვავებული ტიპის სესხი, რომელიც ასევე საჭიროებს ფრთხილად გატარებას განაცხადის დროს.

ნუ გადადებთ პრობლემის აღიარების პროცესს

დიახ, ჩვენ გვესმის, რომ კიდევ ოთხი უნდა გაიაროს „გარდაუვალის მიღების“ ეტაპამდე - უარყოფა, გაბრაზება, ვაჭრობა და დეპრესია. მაგრამ ბანკი, გულწრფელად რომ გითხრათ, არ აძლევენ ამას. მისთვის მნიშვნელოვანია, რომ აცნობოთ თქვენს პრობლემებს. და თუ გესმით, რომ სესხზე მომდევნო გადახდას ვერ შეძლებთ, სასწრაფოდ მიირბინეთ გამსესხებელთან და უჩივლეთ.

რაც უფრო ადრე, უფრო დასაბუთებულად და სწრაფად უჩივით მას, მით უფრო დიდია შანსი, რომ ის შეგხვდეთ შუა გზაზე და დაგეხმარებათ ოდნავ გადადოთ ტოტალური პრობლემების დაწყება - საკრედიტო ისტორიის დაზიანება, ჯარიმები და ჯარიმები, ნეგატიური დამოკიდებულებები და ა.შ.

ნუ გაურბიხართ ვალს და ნუ დაიმალებით ბანკს

რაც არ უნდა აბსურდულად ჟღერდეს, ბანკი თქვენი საუკეთესო მეგობარია სესხის დაფარვისას. და თქვენ არ გჭირდებათ ამის დამალვა. შეეცადეთ შეინარჩუნოთ ურთიერთობა, შეატყობინოთ თქვენს პრობლემებს და დაუკავშირდეთ. ბანკის მენეჯერები, თუ მათთან თავაზიანად ურთიერთობენ, ხშირად სიამოვნებით ცდილობენ როგორმე დაეხმარონ პრობლემის მოგვარებას.

ბანკთან კონტაქტის შენარჩუნებით, შეგიძლიათ სცადოთ ორმხრივად მომგებიანი გადაწყვეტის მიღწევა. შემდეგ კი მიიღებთ სასურველ გადავადებას ან შერბილებას და ბანკი მიიღებს თავის ფულს. რამდენიმე მათგანი მაინც და არა მაშინვე. მაგრამ მისთვის ეს უკეთესია, ვიდრე არაფერი. ასე რომ დაიმახსოვრეთ: თქვენთვისაც და ბანკისთვისაც სასარგებლოა თანამშრომლობა. ამიტომ, არ ირბინოთ, არამედ დაუკავშირდით.

Ჰო მართლა. თუ თქვენ გაქვთ ცოტაოდენი თანხა, მაგრამ ის მაინც არ არის საკმარისი სესხის მინიმალური გადასახდელად, შეიტანეთ იგი მაინც. ეს აჩვენებს ბანკს, რომ გაჭირვებაში ხართ, მაგრამ მაინც მზად ხართ გადაიხადოთ. ცოტათი მაინც. და არ დაუშვათ ყველაფერი. ეს გაზრდის მის ერთგულებას.

შეაგროვეთ ყველა დოკუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ

ბანკი ბევრად უფრო მზად იქნება შეგხვდეთ, თუ აჩვენებთ, რატომ არ შეგიძლიათ ფულის დაბრუნება ახლა, მაგრამ მოგვიანებით შეგიძლიათ. თუ თქვენი უქონლობა გამოწვეულია სრულიად ობიექტური მიზეზებით (გათავისუფლება, მძიმე ავადმყოფობა, მარჩენალის დაკარგვა და ა.შ.), მაშინ ამის დადასტურება მარტივად შეგიძლიათ დოკუმენტებით.

რა საბუთები გჭირდებათ აუცილებლად:

თუ სამსახურიდან გაათავისუფლეთ: შემცირების ბრძანება, სამუშაო წიგნის ასლი.

თუ შემოსავლის რომელიმე წყარო გაქრა: 2-NDFL სერთიფიკატი და ყველა დაკავშირებული დოკუმენტი, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

თუ ხელფასს არ უხდიან: განცხადება დამსაქმებლისთვის სამუშაოს შეჩერების შესახებ, სასამართლოში სარჩელი ხელფასის გადაუხდელობის გამო.

თუ ავად გახდებით: ავადმყოფობის შვებულების მოწმობები, ამონაწერები სამედიცინო ბარათიდან, სამედიცინო დოკუმენტები და ქვითრები (თუ თქვენ გააკეთეთ რაიმე ოპერაცია ან პროცედურა საფასურისთვის).

თუ არის ინვალიდობა: ინვალიდობის მოწმობა, ამონაწერი სამედიცინო ჩანაწერიდან.

თუ თანამსესხებელი გარდაიცვალა: გარდაცვალების მოწმობა.

თუ რაიმე, რამაც გამოიმუშავა შემოსავალი დაზიანებულია: შესაბამისი დოკუმენტები (მაგალითად, ავარიის ანგარიში, თუ ტაქსის მძღოლი ხართ, ან დადასტურება, რომ დაიწვა თქვენს მიერ ნაქირავები ბინა).

თუ ბავშვი დაიბადა: დაბადების მოწმობა.

ზოგადად, შეაგროვეთ ყველა სერთიფიკატი, ამონაწერი და სხვა ფურცელი. რაც მეტი ქაღალდი, მით უკეთესი. და შემდეგ მიამაგრეთ ისინი თქვენს განცხადებას ბანკში, რომელშიც ზუსტად დაწერთ რა პრობლემები გაქვთ და კონკრეტულად რას ითხოვთ.

სცადეთ მოლაპარაკება უფრო მოსახერხებელ პირობებზე ან დათმობებზე (სესხის რესტრუქტურიზაცია)

ბანკი - არა კოლექციონერები "ოთხმოცდაათიანი". შეგიძლიათ დაეთანხმოთ მას. და ამისათვის რამდენიმე სპეციალური ინსტრუმენტიც კი არსებობს. და პირველი, ყველაზე მოსახერხებელი - რესტრუქტურიზაცია. ის საშუალებას გაძლევთ შეიტანოთ ცვლილებები ხელშეკრულებაში, რაც შეარბილებს სესხის პირობებს.

როგორც რესტრუქტურიზაცია, შეგიძლიათ:

გაახანგრძლივეთ სესხის ვადა. შესაბამისად, შეამცირეთ ზომა ყოველთვიური გადასახადები. მაგრამ შემდეგ გაზარდეთ ზედმეტად გადახდის ზომა (მაგრამ სად წავიდეთ?).

შემცირება საპროცენტო განაკვეთი. ეს კიდევ ერთხელ შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს. და ეს შეამცირებს ზედმეტ გადახდას, რაც ძალიან მოსახერხებელია.

როგორც წესი, გამოიყენება რესტრუქტურიზაციის ერთ-ერთი ვარიანტი. მაგრამ თუ პრობლემები სერიოზულია და ბანკი კეთილია, მაშინ რამდენიმე შეიძლება გამოყენებულ იქნას ერთდროულად - მაგალითად, ვადის გაგრძელება და პროცენტის შემცირება.

კომპეტენტური და თავაზიანი დიალოგი ბანკთან არის ის, რაც გჭირდებათ რესტრუქტურიზაციის მისაღებად. შექმენით ყველა თქვენი სიტყვის სარეზერვო ასლი ცნობებითა და დოკუმენტებით. დაამტკიცეთ, რომ თქვენი შემოსავალი შემცირდა - მოგიტანოთ 2-პერსონალური საშემოსავლო გადასახადის მოწმობა საგადასახადო სამსახურიდან ან ანაზღაურება თქვენი სამუშაო ადგილიდან, თუ შემოსავალი შემცირებულია.

Მნიშვნელოვანი! ყოველთვის იყავით რეალისტური თქვენს ვარიანტებთან დაკავშირებით. თუ თქვენ დათანხმდით ბანკთან კონკრეტულ პირობებზე (მაგალითად, სამთვიანი გადავადება), მაგრამ ვერ შეასრულეთ თქვენი ვალდებულებები, მაშინ სხვა არავინ დაგეხმარებათ. ამიტომ, ყურადღებით გაითვალისწინეთ შეთანხმება.

სთხოვეთ ბანკს „სესხის შვებულება“

თუ იცით დაახლოებით რამდენ ხანში გექნებათ ფული სესხის დასაფარად, მაშინ სთხოვეთ ბანკს ე.წ. ეს ის პერიოდია, რომლის დროსაც მოვალეს მხოლოდ სესხზე პროცენტის გადახდა სჭირდება. და თავად ვალი არ საჭიროებს დაფარვას - ის შემდგომში იქნება. დაგვიანება შეიძლება იყოს 12 თვემდე.

საკრედიტო არდადეგები საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა მინიმუმამდე. მაგრამ ფული მაინც უნდა წაიღო სადმე რომ გადაიხადო. გარდა ამისა, არდადეგების შემდეგ, ყოველთვიური გადასახადები გაიზრდება - ბოლოს და ბოლოს, თქვენ არ დაფარეთ ვალის ძირითადი თანხა და არავის გაუგრძელებია სესხის ვადა. ასე რომ, საჭირო იქნება შემცირება, რათა სწრაფად დაფაროთ ვალები.

მაგრამ ზოგჯერ, საკრედიტო არდადეგებთან ერთად, გამოიყენება სესხის ვადის გახანგრძლივებაც. და ეს თითქმის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტია. რა თქმა უნდა, იმ პირობით, რომ იპოვით სამუშაოს და შეძლებთ დავალიანების გადახდას სტანდარტული გზით.

დაუკავშირდით ფინანსურ ომბუდსმენს

არც ისე დიდი ხნის წინ (უფრო კონკრეტულად, 2018 წლის სექტემბერში) რუსეთში ახალი თანამდებობა გამოჩნდა - ფინანსური ომბუდსმენი. ეს არის შუამავალი, რომელსაც მოუწევს დაეხმაროს ხალხს ბანკებთან ფინანსური დავების მოგვარებაში საქმის სასამართლოში მიტანის გარეშე. ანუ ახალი სტრუქტურის დახმარებით მოვალეებს მეტი შანსი ექნებათ, ბანკთან შეათანხმონ რეფინანსირება, რესტრუქტურიზაცია, საკრედიტო არდადეგების მიღება და ა.შ.

შეგიძლიათ დახმარება მოითხოვოთ, თუ თქვენი დავალიანება არ აღემატება 500 ათას რუბლს. მაგრამ ჯერ გაარკვიეთ, შეუერთდა თუ არა ბანკი ახალ მარეგულირებელ სისტემას. მან ეს 2021 წლისთვის უნდა გააკეთოს. მაგრამ მათივე მოთხოვნით, დაწესებულებას შეუძლია ნებისმიერ დროს შეუერთდეს პროგრამას. წინააღმდეგ შემთხვევაში ფინანსური ომბუდსმენი ვერ დაეხმარება.

გახსოვდეთ, რომ ომბუდსმენი არ ჩამოწერს თქვენს ვალებს და არ აიძულებს ბანკს აპატიოს ისინი. მაგრამ მეორეს მხრივ, ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას რესტრუქტურიზაციის ან საკრედიტო არდადეგების მოსალაპარაკებლად, რაც ხელს შეუწყობს ფულის საძიებლად დროის მიწოდებას.

განაახლეთ თქვენი სესხი მეტისთვის ხელსაყრელი პირობები

თუ ხედავთ, რომ გაქვთ შესაძლებლობა შეაგროვოთ რამდენიმე სესხი ერთში უფრო ხელსაყრელი პირობებით (ან უბრალოდ ახლა იხდით 14% წელიწადში, ხოლო სხვა ბანკს აქვს შეთავაზება 10%), მაშინ უმჯობესია სესხის რეფინანსირება. ეს არ არის ხელახალი სესხი, არამედ პირობების გაუმჯობესება. რეფინანსირება საშუალებას გაძლევთ:

გააერთიანეთ რამდენიმე სესხი ერთში და განახორციელეთ თვეში ერთი გადახდა ორი ან ოთხის ნაცვლად;

გაახანგრძლივოს სესხის ვადა და შესაბამისად შეამციროს ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა;

შეამცირეთ საპროცენტო განაკვეთი.

მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ სესხის რეფინანსირება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ჯერ არ გაქვთ ვადაგადაცილებული გადახდები და, უფრო მეტიც, არ მიგიყვანთ საქმე სასამართლოში. წინააღმდეგ შემთხვევაში სხვა ბანკი არ დაგეხმარება და პირისპირ დაგტოვებს თავდაპირველ კრედიტორთან.

გაყიდეთ გირაო ან ზედმეტი ქონება სესხის დასაფარად ფულის მოსაზიდად

თუ მანქანით, ბინით ან სხვა რამით უზრუნველყოფილი სესხი აიღეთ, შეიძლება დადგეს დრო, რომ გაყიდოთ. სამწუხაროდ, თუნდაც რესტრუქტურიზაცია და საკრედიტო არდადეგებიისინი ყოველთვის არ ზოგავენ და ფული ჯერ კიდევ არ არის ნაპოვნი. და მაშინ ბევრად უკეთესი იქნება, თუ ამას თავად გააკეთებ და არ მიიტან სასამართლოში და მანდატურების აუქციონზე.

ჯერ ერთი, ასეთ აუქციონებზე გირაო კარგად იყიდება თუ ნახევარ ფასად. და თუ თქვენ თვითონ გაყიდით, შეგიძლიათ მეტი ფულის გამომუშავება. შემდეგ კი ან რაღაც თანხა დაგრჩება ხელზე, ან მეტის გადახდას და, შესაბამისად, ვალის სრულად დაფარვას.

მეორეც, თუ სასამართლოში მიიყვანთ მანდატურებს, თქვენ მოგიწევთ დამატებით გადაიხადოთ იურიდიული ხარჯები და მათი მუშაობა. და ეს არის დამატებითი ფული, რომელიც შეიძლება დაიხარჯოს რაღაც უფრო სასარგებლოზე.

და ბოლოს, მესამე: თუ თქვენ ცდილობთ პრობლემის მოგვარებას სასამართლო პროცესის გარეშე, არ გექნებათ წაგებული საქმეები ფინანსური საკითხებიდოსიეში. და საკრედიტო ისტორიაცოტა უკეთესი იქნება. ასე უფრო ადვილი იქნება მისი გამოსწორება.

და თუ საერთოდ არ მიიყვანთ დაგვიანებამდე და დაუყოვნებლივ გადაიხდით სესხს, მაშინ საერთოდ არაფერს დაკარგავთ, გარდა ქონებისა. მაგრამ ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ დანამდვილებით იცით, რომ სესხს არ გადაიხდით, რადგან ფულს ვერ იპოვით და უფრო ადვილია სასწრაფოდ გაყიდოთ მანქანა ან ბინა.

თუ ყველაფერი ვერ მოხერხდა, გამოაცხადეთ თავი გაკოტრებულად

გაკოტრება არის უკანასკნელი საშუალება, რომელიც დაგეხმარებათ ვალის პრობლემის მოგვარებაში. მაგრამ ეს მართლაც ექსტრემალურია - იმიტომ, რომ მევალისთვის ეს არ არის კარგი. კარგია, თუ სხვას საერთოდ ვერაფერს აკეთებენ: გაყიდეს მთელი ქონება (თუნდაც ბებიას ოქროს კბილები), სამსახურის შოვნა არ არის (მაგ. ავადმყოფობის გამო) და ა.შ.

გადახდისუუნაროდ აღიარება იწვევს მთელ რიგ უსიამოვნო შედეგებს:

იყიდება მთელი ქონება, გარდა ერთადერთი საცხოვრებლისა (თუ არ არის დაგირავებული), პირადი ნივთები, საყოფაცხოვრებო ტექნიკა და სამუშაოსთვის საჭირო აღჭურვილობა.

საზღვარგარეთ მოგზაურობის შეზღუდვა.

ლიდერული პოზიციების დაკავების შეუძლებლობა იურიდიული პირები(3 წელი), ფინანსური (5 წელი) და საკრედიტო ინსტიტუტები(10 წელი).

შეუძლებელია ბანკს არ შეატყობინო, რომ გაკოტრებული ხარ, თუ ხუთწლიანი სესხი აიღე. და ამის გამო ხშირად, ფინანსური ინსტიტუტები უარს ამბობენ სესხის გაცემაზე. და მათი გაგება შეიძლება.

ხუთი წლის განმავლობაში თქვენ ვერ გამოაცხადებთ თავს გაკოტრებულად. ასე რომ, კიდევ ერთხელ, ვალების "განთავისუფლება" არ გამოდგება.

ზოგადად, ეს ძალიან ძვირი პროცედურაა, რაც მომგებიანი იქნება, თუ ნახევარ მილიონ რუბლზე მეტი დავალიანება დაგიგროვდებათ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, უფრო მომგებიანია უბრალოდ ბანკთან შეთანხმება და ვალების დამოუკიდებლად დაფარვა.

თუმცა, გაკოტრებას დადებითი მხარეც აქვს. ბანკთან ურთიერთობისას მხოლოდ უნდა ვივარაუდოთ, რომ თქვენ მიმართავთ გაკოტრებას, რადგან ის დაუყოვნებლივ იწყებს დათმობებზე წასვლას. იმიტომ, რომ გაკოტრებულს არაფერი აქვს წასასვლელი – არც ფული აქვს და არც, ხშირად, ნორმალური სამსახური. ეს ნიშნავს, რომ ბანკი არ დაგიბრუნებს სესხს. და არაფერი გამოვა. ამიტომ ბანკებისთვის უფრო მომგებიანია კიდევ ერთი დაგვიანება ან პირობების შერბილება. მაგრამ შეთანხმებისთვის, თქვენ უნდა გქონდეთ ისეთი შემოსავალი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ დაფაროთ დავალიანება ბანკის მიერ დაარსებულიპირობები - როგორც წესი, ეს არის 30 ათასი რუბლი და 3 წელი, შესაბამისად.

თუ ეს არ უშველა, მაშინ უკვე სასამართლოს ეტაპზე ეს უკანასკნელი შეეცდება კრედიტორისა და მსესხებლის შერიგებას. ანუ მიეცეს მათ მოლაპარაკების შესაძლებლობა. თუ ბანკი და მოვალე შეძლებენ ურთიერთსასარგებლო გადაწყვეტას მივიდნენ, ეს უკანასკნელი არ გამოცხადდება გაკოტრებულად და პირველი დაუბრუნდება თანხის ნაწილს მაინც.

თანამედროვე რეალობა ისეთია, რომ ახლა ძნელია იპოვოთ ადამიანი, რომელსაც არ აქვს სესხი, იპოთეკა ან სხვა სახის დავალიანება. კარგად იშოვება კიდეც, მაგრამ ამავე დროს ფინანსური ვალდებულებები აქვს, ადამიანი მუდმივად გრძნობს, რომ ვალდებულია. ეს მას თავისუფლად აზროვნების შესაძლებლობას ართმევს, რადგან ქვეცნობიერად ყოველთვის ფიქრობს იმაზე, თუ როგორ დაფაროს ვალები. და არა იმაზე, თუ რაში გსურთ ფულის დახარჯვა და რაში გსურთ მიიღოთ.

შეკითხვა ტატიანა სამარინას განყოფილებიდან "კითხვა მწვრთნელთან":

შუადღე მშვიდობისა, ტატიანა! მინდა სწრაფად გავანაწილო ვალები, სესხები. შეიძლება თუ არა ვალების დაფარვის სურვილი ჩაითვალოს განზრახვად და მოიზიდავს თუ არა ეს განზრახვა ფულს?

პასუხი: არავითარ შემთხვევაში არ დააყენოთ ვალების განაწილების განზრახვა. ეს არ მოგიტანთ სასურველ შედეგს. ფული, როგორც მიზნის ატრიბუტი, მოდის მხოლოდ მისი განხორციელებისთვის. ამიტომ გირჩევთ, კონცენტრირება მოახდინოთ სახელმწიფოზე, როცა ძაღლები და სესხები აღარ გექნებათ. წარმოიდგინეთ თქვენი ახალი სასურველი რეალობა და აღწერეთ ის სამიზნე სლაიდზე. მაშინ განზრახვა იოლად შესრულდება!

ფული ერთ-ერთი ყველაზე ძლიერი გულსაკიდია. ყოველი წამი მის კაუჭზეა, რამდენი ფულიც არ უნდა ჰქონდეს. ძნელია დაისვენო, როცა ვალებია და არ არის საკმარისი თანხა შენი ოჯახისთვის. შეუძლებელია იყო ბედნიერი, როცა საკმარისი ფულია, მაგრამ არ არის სიხარული ცხოვრებაში. მნიშვნელობა გადაჭარბებულია, აქედან მოდის შიშები, ეჭვები, უკმაყოფილება. ენერგია მიდის არა სამუშაოდ, არამედ მიდის ქანქარის "საჭმელად". აქ მოცემულია რამდენიმე რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ გააუმჯობესოთ ურთიერთობა ფულთან.

რჩევა #1. გამოდით კომფორტის ზონიდან

Reality Transurfing-ის პრინციპების გამოყენება საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ ვითარება, ნებისმიერ შემთხვევაში ფინანსური სიტუაციაშენ ხარ ახლა. მაგრამ ამისათვის თქვენ უნდა მიატოვოთ ძველი დამოკიდებულება ფულის შესახებ და შეცვალოთ ისინი ახლით. გააცნობიერე შენი პოზიცია ფულის ქანქარაში და აირჩიე სხვა. კომფორტის ზონიდან არაერთხელ მოგიწევთ გასვლა, რათა გააფართოვოთ მისი საზღვრები.

როგორც ვფიქრობთ, ისე ვცხოვრობთ. თქვენი რეალობის შესაცვლელად, თქვენ უნდა ისწავლოთ ფიქრი არა გადარჩენის, არამედ სიმრავლის პოზიციიდან. შეცვალეთ ძველი ჩვევები, რამაც გამოიწვია ვალების ცხოვრება ახლით, რაც მიგიყვანთ სიმდიდრემდე.

სკოლაში არ გვასწავლიდნენ როგორ ვიყოთ წარმატებული და მდიდარი. ჩვენი მშობლები ამაზე არ გველაპარაკებოდნენ. ყველაზე ხშირად, ჩვენ შედეგამდე მივდივართ პირადი გამოცდილებით და შეცდომით და ამ მეცნიერებას საკუთარი გამოცდილებიდან ვსწავლობთ.

რჩევა #2. არ დაისახო მიზანი - ფული

Reality Transurfing გთავაზობთ ამ საკითხის განსხვავებულ ხედვას. განსხვავდება იმისგან, რასაც ადრე უყურებდით, კერძოდ: ფული არ არის მიზანი, არამედ მიზნის ატრიბუტი. ფული არის იმის მაჩვენებელი, მიდიხარ თუ არა სწორი მიმართულებით. და ბოლოს, ფული ენერგიაა. პრაქტიკაში, თქვენ იგრძნობთ, როგორ სწორად იმოქმედოთ ფულის ქანქართან და როგორ უნდა იმოქმედოთ იმისათვის, რომ გახდეთ ფინანსურად წარმატებული.

ფული მიზნის ატრიბუტია. ვადიმ ზელანდი არაერთხელ განმარტავს რას ნიშნავს ეს თავის წიგნებში ტრანსსერფინგის შესახებ და მკითხველთა წერილების პასუხად. თუ ვიმსჯელებთ ტრანსსერფინგის ცენტრში მოსულ წერილებზე, ბევრი ადამიანი კვლავ აბნევს ამ ცნებებს.

მოდით მივმართოთ ლექსიკონს: „ატრიბუტი არის საგანი, რომელიც მუდმივ მდგრად ნიშანსა და განმასხვავებელ ნიშანს ემსახურება“.

გამოდის, რომ ფული არის მუდმივი სტაბილური ნიშანი და ნიშანი იმისა, რომ თქვენ მიდიხართ სწორი მიმართულებით, ანუ თქვენი ჭეშმარიტი მიზნისკენ!

როგორ მუშაობს მიზანი ფულისთვის?

1. როცა ყურადღება გამახვილებულია იმაზე, რაც გინდა, ანუ ექსკლუზიურად შენი მიზნებისკენ, მაშინ მნიშვნელობა ავტომატურად იკლებს ფულის ყოფნა-არყოფნის შესახებ.
2. როდესაც ხედავ მიზანს, რომელიც ნამდვილად შთაგაგონებს, ენერგიით ივსები. ფული იგივე ენერგიაა და ის თავისუფლად იწყებს შენთან დინებას იმ რაოდენობით, რაც საჭიროა მიზნის მისაღწევად.

აქ ჭერი არ არის. მასშტაბი, რაზეც თქვენ ფოკუსირდებით, განსაზღვრავს თქვენი ფულადი სახსრების ნაკადის სიგანეს.

არავითარ შემთხვევაში არ დასახოთ ვალების განაწილების განზრახვა. თქვენი რეალობის შესაცვლელად, თქვენ უნდა ისწავლოთ ფიქრი არა გადარჩენის, არამედ სიმრავლის პოზიციიდან. ფული არ არის მიზანი, არამედ მიზნის ატრიბუტი. ატრიბუტი, თავის მხრივ, არის ობიექტი, რომელიც ემსახურება როგორც მუდმივი სტაბილური ნიშანი და განმასხვავებელი ნიშანი. ფული არის მუდმივი სტაბილური ნიშანი და ნიშანი იმისა, რომ სწორი მიმართულებით მოძრაობთ. ფული იგივე ენერგიაა და ის თავისუფლად იწყებს შენთან დინებას იმ რაოდენობით, რაც საჭიროა მიზნის მისაღწევად.

მოსახლეობის თანამედროვე ვალის ტვირთი უბრალოდ მასშტაბურია და ამიტომ ბევრს აინტერესებს როგორ გადაიხადოს ვალები და მივიდეს ფინანსურ კეთილდღეობამდე

ეკლიანი გზა გელოდებათ, მაგრამ თქვენ უნდა გაიაროთ ის და მნიშვნელოვანია ამის სწორად გაკეთება. ჩვენ გაჩვენებთ ზუსტად როგორ და ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის გარკვეული წესების დაცვა და მკაცრი თვითდისციპლინა.

უნივერსალური სტრატეგია

დიდი ალბათობით, თქვენ გაქვთ სესხების გადახდის შესაძლებლობა და ეს არის თქვენი მთავარი სავალო ვალდებულება. მაგრამ თუ თქვენს მეგობრებს დამატებითი დავალიანება გაქვთ, მაშინ უნდა დაიძაბოთ. მოდით მივიღოთ ნაბიჯ-ნაბიჯ სახელმძღვანელო.

1. პირველი რაც უნდა გააკეთოთ ვალებთან არის ახლის აღება. გააკეთე ახლა, რაც არ უნდა რთული იყოს.
2. დაფიქრდით, როგორ სწორად გაანაწილოთ მომავალი თვის ბიუჯეტი. გააუმჯობესეთ თქვენი ხარჯები. თუ ბევრი დავალიანებაა და მათში დიდი შეფერხებებია, მოგიწევთ თქვენი ცხოვრების ხარისხის გაწირვა.
3. გადაიხადეთ ვალი, როგორც კი რაიმე შემოსავალს მიიღებთ. არ იფიქროთ, რომ 50 რუბლის გაგზავნა სერიოზული არ არის. ასე ჯობია საერთოდ არ იყოს.
4. თანაბრად დაფარეთ ვალები ყველას წინაშე. თანდათანობით დიდი რაოდენობით შემცირდება. ყველა უფრო მშვიდად იქნება. თუ ერთ ვალზე გაამახვილებთ ყურადღებას, სხვები ნერვიულობენ, დაგირეკავენ და მოგწერენ და შედეგად, თქვენ ნერვიულობთ.
5. თუ სესხები ძალიან დიდი ტვირთი გახდა, შეგიძლიათ გაკოტრების პროცესი გაიაროთ. ეს რთული და არა ყოველთვის აქტუალურია, მაგრამ ასევე ღირს დაფიქრება.

როგორ გადავიხადოთ ვალი და გავმდიდრდეთ?

აბსურდულად ჟღერს, მაგრამ ეს არა მხოლოდ შესაძლებელია, არამედ აბსოლუტურად სწორია. თქვენ უნდა გაზარდოთ თქვენი კაპიტალი პარალელურად. განათავსეთ თქვენი შემოსავლის 10% საბანკო ანგარიშზე. ეს აუცილებელია საჰაერო ბალიშის შესაქმნელად.

და ასევე აუცილებელია იმ სიტუაციისთვის, თუ თქვენ ხართ ზეწოლის ქვეშ და სასწრაფოდ უნდა მოძებნოთ ფული თქვენი ვალის დასაფარად. შეგიძლიათ იქიდან აიღოთ საჭირო თანხა და გადაიხადოთ ვალის ნაწილი მაინც.
მუდმივად გაზარდეთ თქვენი შემოსავალი. აბსოლუტურად ყველას შეუძლია გაზარდოს თავისი შემოსავალი წელიწადში მინიმუმ 20%-ით. მაშინაც კი, თუ მუდმივად სამსახურში ხართ და თავისუფალი დრო არ გაქვთ, ეცადეთ თქვენი შრომა უფრო დაფასებული გახადოთ.

სთხოვეთ თქვენს უფროსს ხელფასის გაზრდა ხელფასებითუ კარგ საქმეს აკეთებ, მოძებნე ახალი სამუშაოან გვერდითი სამუშაო. თუ შემოსავლის გაზრდას აპირებთ, მალე აუცილებლად იხილავთ დამატებითი შემოსავლის ახალ შესაძლებლობებს.

თუ ყოველივე ზემოთქმული უკვე დასრულებულია, მაგრამ მაინც ვერ ახერხებთ დავალიანების განშორებას, მაშინ განიხილეთ იურიდიული ფირმის დახმარება გაკოტრებულად გამოცხადებისთვის. ბოლოს და ბოლოს, ჩვენი კანონმდებლობა გაკოტრების საშუალებას აძლევს არა მხოლოდ იურიდიულ, არამედ ფიზიკურ პირებსაც.