대출에 대한 유효 이자율은 포함되지 않습니다. 실효이자율은 입니다. 유효 이자율 계산

31.12.2021

같은 이자율로 다른 은행에 대출을 신청할 때 어떤 이유로 총 초과 지불액이 다르다는 것을 알고 계셨습니까? 또는 더 높은 이자율을 제공하는 은행에서 초과 지불은 대출 이자율이 몇 포인트 낮은 이웃 기관보다 낮을 것입니다.

왜 이런 일이 발생합니까? 연이율이 초과 지불의 실제 상황을 반영하지 않는 경우 차용인은 무엇에주의를 기울여야합니까?

대출에 대한 연간 이자율은 얼마입니까?

은행이 연간 20%를 제공한다는 것을 알면 대출에 대해 정확히 20%를 초과 지불해야 한다는 의미입니까? 전혀 그렇지 않습니다. 이것은 미래 부채 계산에 대해 깊이 파고들지 않고 처음 보는 숫자를 신뢰하는 많은 차용인의 실수입니다.

1. 우선 잔존부채에 대하여 1년의 개월수에 비례하여 소정의 대출금리를 부과합니다.
2. 둘째, 예를 들어 3년 동안 대출을 받는 경우 각 부채 상환 연도에 20%의 이율이 별도로 적용됩니다(조기 상환이 적용되지 않은 경우).
3. 셋째, 과다지급의 실체를 반영하지 않고 부채를 계산하기 위한 금융수단일 뿐이다. 연간 이자는 은행이 대출에 부여하는 다양한 수수료와 수수료를 고려하지 않습니다.

그리고 대출에 대한 실제 초과 지불을 계산하기 위해 완전히 다른 금융 상품이 사용됩니다. 즉, 대출에 대한 유효 이자율 또는 TIC(대출의 전체 비용)라고도 합니다.

연이율이 초과 지불의 실제 상황을 반영하지 않는 경우 차용인은 무엇에주의를 기울여야합니까? 실효이자율이란?

유효 이자율 또는 대출의 전체 비용

이 요율은 다음과 같은 모든 유형의 대출 획득과 관련된 차용인의 모든 비용을 절대적으로 고려합니다.
- 대출 발행 수수료;
— 거래 지원 수수료;
- 계정 개설 및 유지 관리 수수료
- 수수료 현금 서비스등.

표준 수수료 외에도 은행은 유형에 따라 유효 이자율에 기타 수수료를 포함합니다. 은행 대출. 예를 들어, 부동산이나 운송 형태의 담보로 대출이 발행된 경우 담보 자산을 평가하기 위한 은행의 비용도 대출의 총 비용에 포함됩니다. 여기에는 특정 신용 거래에 필요한 공증인 서비스도 포함됩니다.

차용인이 다양한 보험 프로그램(생명, 장애, 감액의 경우, 담보 보호 등)에 가입하는 경우 이러한 서비스 비용은 총 대출 비용에도 반영되지만 이러한 자금은 서비스 비용을 지불하는 데 사용됩니다. 은행 자체가 아니라 보험 회사.

실효이자율에 포함되지 않는 것은?

이 비율은 대출 계약을 위반하는 경우 차용인에게 적용될 수 있는 다양한 벌금 및 벌금을 고려하지 않습니다. 월별 결제 수수료는 포함되어 있지 않습니다. 이러한 지불 금액은 예측할 수 없거나 전혀 없을 수도 있습니다. 자금이 입금된 현금 대출인 경우 플라스틱 카드또는 신용 카드, 이 경우 자금 인출 수수료는 대출의 유효 이자율에 포함되지 않습니다.

실효이자율은 어떻게 계산되나요?

유효 계산 이자율중앙 은행에서 개발한 특별 공식에 따라 수행됩니다. 물론 대출에 포함된 모든 추가 지불을 알고 계산을 직접 할 수 있지만 일반적으로 은행은 프로세스를 시작하기 전에 그 가치를 발표해야 합니다.

총 대출 비용에 어떻게 영향을 미칠 수 있습니까?

동일한 대출의 실효이자율은 자금만기 등 대출조건의 변동으로 인해 증감될 수 있습니다. 이는 대출이 1년 동안 발행되면 모든 수수료가 매월 동일한 금액으로 분배된다는 사실 때문입니다. 그리고 대출이 2 년 동안 발행되면 수수료 금액을 12가 아니라 24 개월로 나눕니다. 따라서 첫 번째 경우의 실효 이자율이 더 높을 것입니다.

대출의 총 비용 규모에 영향을 미치는 또 다른 발행 조건은 월별 지불 유형입니다. 이것은 연금(매월 항상 같은 금액), 미분(매월 월별 지불감소) 또는 총알 (이러한 계획을 사용하면 차용인이 먼저 은행에이자를 지불 한 다음 주요 부채 만 지불 함). 이 세 가지 유형의 지불을 비교하면 차별화 된 지불과 유효 요율이 가장 낮습니다.

차용인이 유효 이율을 알아야 하는 이유는 무엇입니까?

글쎄, 법에 따라 대출을 시작하는 모든 은행은 대출자에게 대출의 전체 비용을 알려야 할 의무가 있다는 사실부터 시작하겠습니다. 그러나 실제로는 모든 것이 다르게 밝혀지고 차용인은 연간 이자율을 초과 지불의 주요 지표로 잘못 간주하고 은행은 효과적인 것을 발표하기 위해 서두르지 않습니다. 은행이 먼저 유효 이율에 대해 이야기하지 않으면 차용인 자신이 그 가치에 관심을 갖기 시작하십시오.

실효 이자율을 알면 차용인이 객관적으로 평가할 수 있습니다. 대출 제안. 한 은행은 연 15%의 이율을 제공할 수 있지만 총 대출 비용의 가치는 40%이고 다른 은행은 연 25%를 제공하지만 실효율은 30%입니다.

대출을 받기 전에 은행에 유효 이자율 값을 문의하십시오. 이것이 초과 지불의 유일한 실제 지표입니다.

우리는 국가가 나날이 성장하도록 노력하므로 기사를 읽고 사이트를 즐겨찾기에 추가하십시오.

오늘은 무엇인지 알려드리고자 유효 대출 금리, 왜 필요한지, 어떻게, 어떤 공식으로 실효율을 계산하는지, 어떻게 스스로 계산할 수 있는지.

제 생각에는 오늘날 대출에 대한 유효 이자율을 계산하는 것은 하려는 사람들에게 단순히 필요하며, 여기에 그 이유가 있습니다.

이제 모든 은행은 대출을 통해 수익을 창출하기 위해 서로 다른 계획을 사용합니다. 더 이상 10년 전에 신뢰할 수 있는 단일 연이율이 없으며, 이에 더하여 악마 자신이 파산할 연간 및 월간 수수료가 많이 있습니다. 그의 다리. 따라서 두 은행의 대출 조건을 비교하는 것은 매우 어렵습니다(은행은 이를 기대하고 있습니다). 여기서는 이자율과 수수료를 비교하는 것만으로는 충분하지 않으며 대출 기간과 같이 실제 대출 비용에 영향을 미치는 다른 많은 뉘앙스도 고려해야 합니다.

정확히 어느 은행인지 정확하게 비교할 수 있도록 더 유리한 조건대출이 있었고 유효이자율이 있었습니다. 처음에는 가장 선진화된 차용인이 계산하기 시작했고 일부 국가에서는 입법 수준에서도 은행이 고객에게 유효 이자율을 알려야 했습니다. 그렇다면 이 지표는 무엇일까요?

유효 대출 이자율은 대출 계약 조건에 포함된 모든 대출 지불금을 모든 사람이 이해할 수 있는 연간 이자율로 낮추는 한 지표로 표현한 것입니다. 즉, 이자율, 모든 수수료, 상환 방식 및 대출 기간을 고려하여 차용인이 대출 사용에 대해 지불할 실제 연간 이자율입니다. 대출에 대한 유효 이자율 계산에는 대출과 관련된 서비스 비용(보험, 공증 서비스, 전문가 평가 서비스 등)은 포함되지 않습니다.

대출에 대한 유효 이자율을 계산하는 것은 그 자체로 상당히 어렵지만, 특히 현재 기술이 계산 절차를 크게 단순화할 수 있다는 점을 고려할 때 가능하다고 합니다. 그럼 대출에 대한 실효이자율을 계산하는 방법을 알아보겠습니다.

공식을 사용하여 대출에 대한 유효 이자율을 계산합니다.

첫 번째 전통적인 옵션은 공식을 사용하는 것입니다. 실효율 자체를 계산하는 공식 자체는 다소 복잡하지만, 그것이 무엇인지 이해할 수 있도록 목소리를 낼 필요가 있다고 생각합니다.

보시다시피, 가장 어려운 것은 은행이 최근에 즐겨 사용하는 연금 상환 방식으로 대출에 대한 실효 이자율을 계산하는 것입니다. 앞으로 연금 상환 일정이있는 대출에 대한 연간이자 및 수수료가 정확히 동일하면 유효 이자율이 더 높고 대출 기간이 길수록이 차이가 더 커질 것이기 때문입니다.

원하는 경우 대출에 대한 유효 이자율을 계산하는 공식을 단순화할 수 있습니다. 일반적으로 몇 가지 옵션이 있습니다. 가장 중요한 것은 하나의 공식을 사용하여 다른 은행의 조건을 비교하여 더 수익성이 높은 곳을 확인하는 것입니다.

엑셀(엑셀)에서 대출에 대한 유효 이자율을 계산합니다.

아무도 아무것도 이해하지 못했을 가능성이 높은 복잡한 수학적 계산으로 고통받지 않기 위해 Excel을 사용하여 유효 대출 이자율을 계산할 수 있습니다. 이 방법은 무엇보다도 이 스프레드시트 편집기와 "친구"이고 기능이 무엇인지, 어떻게 사용하는지 알고 있는 사람들에게 적합합니다. 아직 그러한 지식이 없으면 F1 키로 호출되는 표준 참조 자료에서 얻을 수 있습니다.

스프레드시트 편집기 MS Excel에는 이미 유효 이자율을 계산할 수 있는 몇 가지 내장 함수가 있습니다.

– 효과(효과);

– CHISTVNDOH(XIRR);

– PMT(PMT)

필요한 계산을 수행하기 위한 모든 옵션에 대해 자세히 설명하지는 않겠습니다. 이러한 기능이 작동하는 방식과 올바르게 사용하는 방법 - 이 정보는 MS Excel 도움말에서 자세히 찾을 수 있습니다. 다음은 PMT 함수를 사용하여 유효 이자율을 계산하는 예입니다.

수식 입력줄에서 PMT 함수의 형식이 어떻게 보이는지 확인할 수 있으며 수식에 포함된 셀을 기반으로 계산되는 내용을 확인할 수 있습니다. 금액 값(예: B3 셀)은 빼기 기호로 표시되어야 한다는 사실에 주의를 기울입니다.

대출 계산기에서 대출에 대한 유효 이자율을 계산합니다.

마지막으로 수동 수학과 Excel이 모두 귀하에게 적합하지 않은 경우(아마도 그렇습니다) 가장 간단한 방법을 선택합니다. 검색 엔진에 "실효 이자율 계산을 위한 계산기"를 입력하고 검색 결과에서 항목을 엽니다. 그리고 그것을 사용하십시오. 다음은 그러한 계산의 예입니다.

단점은 그가 어떤 기준으로 계산했는지 이해하지 못할 수도 있지만 Excel 공식과 함수에서 알 수 있듯이이 절차가 간단하지 않기 때문에 이것이 필요하지 않을 수도 있다는 것입니다. 따라서 고려 중인 다른 은행의 대출에 대한 유효 이자율을 비교하고 이 지표가 더 낮은 옵션을 선택하기만 하면 됩니다.

결론적으로 실효이자율은 신용상품 뿐만 아니라 예금상품(예: 복리이자가 부과될 것으로 예상되는 경우)에 대해서도 계산이 가능하다는 점을 덧붙이고 싶습니다.

이제 유효 대출 이자율(실효 이자율)이 무엇이며 어떻게 계산할 수 있는지에 대한 아이디어가 생겼습니다. 이 정보가 도움이 되기를 바랍니다. 계속 지켜봐 주시고 개인 재정을 효과적이고 효율적으로 사용하는 방법을 배우십시오. 곧 봐요!

오늘날 러시아의 모든 다섯 번째 시민은 매월 일정한 이자가 발생하는 자신의 계정을 가지고 있습니다. 연간 수량 은행 고객가장 효율적이고 쉬운 방법으로 지속적으로 성장하고 있습니다. 형평성. 어떤 사람들은 투자 작은 양, 몇 년 안에 자녀를 교육비로 저축하기 위해 다른 사람들은 자동차를 위해 저축하고, 많은 금액을 투자하여 지속적으로 해당 수입을 가져 오는 이자율로만 생활하는 사람들이 있습니다.

뱅킹 시스템의 고객이 되면 더 이상 생각할 필요가 없으며 최종 입금 금액과 결제 조건만 기억하면 됩니다. 그러나 이러한 복잡한 경제 과정을 더 깊이 파고들려고 하지 않으면 자동으로 자본의 특정 부분을 잃게 됩니다. 이 기사에서는 예금의 실효 이자율이 무엇이며 나머지와 어떻게 다른지 자세히 분석합니다.

명목 및 유효 비율, 차이점은 무엇입니까

일반적으로 은행 직원은 모든 기능을 반영하지 않고 관련 위험을 고려하지 않은 명목 예금 요율만을 고객에게 발표합니다. 말하기 간단한 말로, 명목율은 어떠한 표시도 하지 않고 특정 순간의 실제 모습만을 반영합니다. 장기 예측. 유효 요율은 지정된 빈도를 계산하는 데 사용되기 때문에 항상 명목 요율보다 높으며 이후에 예금 본문에 추가됩니다.

따라서 유효 이자율은 모든 추가 지표를 고려하여 실질 소득 금액을 알 수 있는 복잡한 경제 계수입니다.
그것은 밝혀 명목 요율은 잘못된 그림을 그립니다., 은행 시스템에 유리하고 유효 이율은 투자한 금액의 실제 가능성을 이해하고 이해하는 데 도움이 됩니다.

실효율은 항상 명목상보다 높을 것입니다.

실생활에서 어떻게 작동합니까?

콤플렉스를 끝없이 어필할 수 있어 경제 용어, 실제로 많은 사람들이 이해할 수 없습니다. 그러나 우리의 임무는 스스로 이해하도록 가르치는 것입니다. 은행 시스템예금에서 최대의 이익을 얻을 수 있도록.

두 가지 조건부 상황을 살펴보겠습니다.

사람이 만든 은행 예금명목 비율로 7,000 루블, 예를 들어 12 개월 동안 연간 15 %. 계약 만료 후 그는 8,050루블을 손에 들었습니다.
그의 동료도 같은 은행에 비슷한 예금을 했지만 월간 이자 자본을 계산한 유효 이자율로 입금했습니다. 그러나 지불이 매월 이루어지기 때문에 15%의 이율도 12개월로 나누어 총 1.25%가 됩니다. 따라서 쉬운 계산을 한 후 첫 달에 사람이 87.5 루블을 벌었다는 것을 이해합니다. 따라서 다음 달 이자는 7,000 루블이 아니라 7087.5에 부과됩니다. 11개월을 더 계산하면 같은 예금 금액과 이자율에도 불구하고 두 번째 사람의 최종 소득은 첫 번째 사람보다 약간 높을 것입니다.

은행과 계약을 체결할 때 항상 명목금리만 보고 유효금리를 직접 계산하는 방법을 생각해야 합니다. 어떤 사람들은 은행을 완전히 신뢰하고 정직과 품위를 기대합니다. 그러나 모든 사람이 돈을 벌고 최대의 혜택을 받기를 원한다는 것을 잊지 마십시오. 이것은 특히 은행 직원에게 해당됩니다. 명목 및 유효 요율의 복잡성을 알면 사기로부터 추가로 보호되고 계약 종료 시 얼마를 받아야 하는지 미리 이해하게 됩니다.

실효이자율은 어떻게 계산하나요?

빠르고 가장 중요한 것은 예금에 대한 이자율을 정확하게 계산할 수 있도록 특별한 계산 공식이 있습니다. (아래 그림 참조).

유효이자율 계산 공식

다음은 이자율을 계산하는 데 사용되는 복리 이자 공식입니다. 그러나 모든 사람이 수학적 언어를 이해하는 것은 아니므로 각 항목을 간단한 단어로 개별적으로 분석해 보겠습니다.

유럽 연합– 계약 종료 시 받게 될 최종 수입
와 함께- 예금에 대한 명목 요율. 이미 알고 있듯이 계약서에 가장 자주 표시되는 사람은 바로 그녀입니다.
N– 지불 조건과 관련된 자본화 간격;
중– 범위의 반복.

원하는 경우 매월 별도로 계산하는 다른 방법을 사용할 수 있습니다. 어떤 사람에게는 공식을 적용하는 것이 더 쉬울 것이고 다른 사람에게는 시간이 조금 더 걸리지만 복잡한 수학적 계산을 탐구하지 않기 때문에 어느 것이 더 편리한지 말하기는 어렵습니다.

예금을 하면 유효이자율에 영향을 미치나요?

원칙적으로 은행과의 계약은 투자 금액을 언제든지 보충/인출할 수 있는 능력을 의미합니다. 두 번째 항목으로 모든 것이 명확하다면 : 단순히 돈을 인출하고 축적 된이자의 일부를 잃을 가능성이 높으면 계정 보충과 함께 약간 다른 시스템이 작동합니다.

계약 기간 동안 보증금의 본문을 보충하면 다음 달부터이자가 업데이트 된 금액에서 각각 부과됩니다. 특정 은행의 계약 조건이 약간 다를 수 있으므로 여기에서 구체적인 권장 사항을 제시하기 어렵습니다. 그럼에도 불구하고 일반적인 지불 방식은 거의 동일하게 유지됩니다. 투자 금액을 부분적으로 인출하거나 증액하거나 전체를 인출할 수도 있습니다.

예금의 몸체가 클수록 은행과의 협력 만료 시 받는 이자와 금액이 커집니다.

대부분의 경우 은행 직원은 계약을 체결할 때 실효 금리를 공개하지 않습니다.

실효금리 및 신용제도

따라서 유효 이자율은 무엇보다도 모든 가능성과 함정을 반영하는 예금의 실제 그림입니다. 예금 계좌의 경우 유효 이율은 고객의 손에 달려 있지만 대출의 경우 모든 것이 반대입니다.
대출 금리는 계약 종료 시 은행에 지불해야 하는 전체 금액을 반영합니다. 즉, 다음을 포함할 뿐만 아니라 월 이자, 뿐만 아니라 대출 서비스, 수수료, 보험 및 기타 비용의 금액.

실효이자율은 어떻게 계산되나요?

먼저, 귀하의 부채 총액을 가산한 다음 일정 기간 동안의 모든 관련 비용을 합산하여 고객이 지불해야 하는 월별 지불 총액을 계산합니다. 일반적으로 이 방법은 잠재적인 차용인이 최상의 옵션을 선택할 수 있도록 대출 조건에 대해 알리는 데 사용됩니다.

대출 금리 계산 공식

유효 계산 공식 신용율~에 신용 시스템

그림에서 볼 수 있듯이 공식은 매우 간단하며 깊은 수학적 지식이 필요하지 않습니다. 그래도 나중에 실수하지 않도록 모든 점을 자세히 살펴 보겠습니다.

디- 계약 만료일, 즉 대출의 마지막 지불.
d1- 첫 번째 지불 날짜.
파이- 마지막 결제 시 고객이 결제한 금액입니다.

따라서 대출에 대한 실효이자율은 결국 은행에 지불해야 하는 실질 금액을 계산하는 제도입니다. 대출 이자율을 정확하게 계산할 수 있으면 소득을 미리 분배하고 지불 조건을 위반하지 않아 돈과 신경을 크게 절약할 수 있습니다.

은행에 제안된 신용 시스템에 대한 완전한 정보를 제공하도록 요구하는 것을 두려워하지 마십시오. 이는 법률에 규정된 귀하의 권리입니다. 은행업소비자 권리에 관한 기사.

대출에 대한 유효 이자율(거의 다른 금융 상품과 마찬가지로)은 모든 미래의 표현입니다. 현금 지불(수입 금융 상품), 계약 조건에 포함된 지표에서 연간 이자율로 감소. 즉, 이것은 차용인이 은행의 돈을 사용하는 대가로 지불할 실질이자율입니다(투자자가 받을). 이것은 계약에 명시된 이자율 자체, 모든 수수료, 상환 계획, 대출 기간(예금)을 고려합니다.

Excel에서 대출에 대한 유효 이자율 계산

Excel에는 추가 수수료 및 수수료를 포함하여 고려하지 않고(명목 이자율 및 대출 기간만 기준으로) 유효 이자율을 계산할 수 있는 여러 가지 기본 제공 기능이 있습니다.

차용인은 150,000 루블의 대출을 받았습니다. 기간 - 1년(12개월). 명목 연이율은 18%입니다. 대출 지불액은 표에 나와 있습니다.

예제에서는 추가 수수료와 수수료를 제공하지 않으므로 EFFECT 함수를 사용하여 연간 유효 요율을 결정합니다.

우리는 "기능 마법사"라고 부릅니다. "재무" 그룹에서 EFFECT 기능을 찾습니다. 인수:

"명목 이자율" - 은행과의 계약에 명시된 대출에 대한 연간 이자율. 예에서 - 18%(0.18).
"기간 수" - 이자가 계산되는 연도의 기간 수. 이 예에서는 12개월입니다.

대출에 대한 유효 이율은 19.56%입니다.

150,000 루블 금액의 1 % 금액으로 대출을 발행 할 때 일회성 수수료를 추가하여 작업을 복잡하게합시다. 금전적 측면에서 - 1500 루블. 차용인은 148,500루블을 손에 받게 됩니다.

"-"기호가있는 월별 지불액이 148,500 인 열에 입력했기 때문입니다. 은행은 먼저 이 돈을 줍니다. 차용인이 계산원에게 이후에 지불하는 것은 은행에 긍정적입니다. 우리는 은행의 관점에서 내부 수익률을 고려합니다. 은행은 투자자 역할을 합니다.

함수는 1.69%의 유효 월간 요율을 산출했습니다. 명목 이자율을 계산하려면 결과에 12(대출 기간)를 곱하십시오: 1.69% * 12 = 20.28%. 유효 이자율을 다시 계산해 보겠습니다.

1%의 일회성 수수료로 유효 연이율이 2.72% 증가했습니다. 현재: 22.28%.

대출 지불 방식에 300 루블의 월간 계정 유지비를 추가합시다. 월간 유효 이율은 2.04%입니다.

명목 비율: 2.04% * 12 = 24.48%. 유효 연간 요율:

월 사용료는 27.42%로 인상되었습니다. 하지만 에서 대출 계약서 18%라는 수치는 여전히 유지됩니다. 진실, 새로운 법은행은 대출 계약에 유효 연간 이자율을 표시해야 합니다. 그러나 차용인은 계약이 승인되고 체결된 후에 이 수치를 보게 됩니다.

임대와 대출의 차이점은 무엇입니까

임대는 추가 상환 가능성이 있는 차량, 부동산, 장비의 장기 임대입니다. 임대인은 개인과의 계약에 따라 재산을 취득하고 양도합니다 / 법인특정 조건에서. 임차인은 재산을 (개인/사업 목적으로) 사용하고 사용 권한에 대해 임대인에게 비용을 지불합니다.

사실, 이것은 같은 대출입니다. 임차인이 취득한 물건의 비용과 사용 이자를 전액 상환할 때까지 부동산만 임대인에게 귀속됩니다.

Excel의 유효 임대 이자율 계산은 대출에 대한 연간 이자율 계산과 동일한 방식으로 수행됩니다. 다른 함수를 예로 들어 보겠습니다.

입력 데이터:

잘 알려진 경로를 따를 수 있습니다. 내부 수익률을 계산한 다음 결과에 12를 곱합니다. 하지만 우리는 NETINOR 함수를 사용합니다(현금 흐름 그래프에 대한 내부 수익률 반환).

함수 인수:

실효임대료는 23.28%였다.

Excel에서 국채 실효 금리 계산

OVGZ - 내부 국가 대출 채권. 은행 예금과 비교할 수 있습니다. 같은 방식으로 투자자는 전체 투자 자금에 이자의 형태로 추가 소득을 더한 수익을 받습니다. 중앙은행은 자금의 안전을 보증하는 역할을 합니다.

유효 요율을 사용하면 실질 소득을 추정할 수 있습니다. 이자 자본화를 고려합니다. 예를 들어 1년 만기 채권 50,000을 17%로 "구매"해 봅시다. 소득을 계산하려면 BS 기능을 사용하십시오.

이자가 매월 자본화된다고 가정합니다. 따라서 17%를 12로 나눕니다. "비율" 필드에 소수점 이하 자릿수 형식으로 결과를 입력합니다. "Nper" 필드에 대문자 사용 기간의 수를 입력합니다. 월별 고정 지불금을 받지 못하므로 "Pmt" 필드는 비어 있습니다. "P"열에 "-"기호가있는 투자 금액을 입력합니다.

기간 말에 채권으로 얻을 수 있는 금액이 창에 즉시 표시됩니다. 이것은 미지급 복리의 화폐 표현입니다.

먼저 은행에 대출금을 신청할 때 고객은 특정 대출 프로그램에 수반되는 이자 금액을 확인합니다. 이것은 모기지에서 소비자에 이르기까지 다양한 대출에 적용됩니다.

초과 지불의 전체 금액에 대한 정보를 통해 차용인은 특정 혜택의 장단점을 정확하게 결정할 수 있습니다. 신용 프로그램, 적절한 제안을 선택합니다.

명목 이자율이 유효 이자율과 어떻게 다른지, 전체 대출 이자율의 기능 및 계산에 대해서는 자료를 자세히 읽으십시오.

"실효 이자율"의 개념을 해독합니다. 연간과 명목의 차이점은 무엇입니까?

신용 사업의 주요 개념은 용어 - 유효 이자율 - 유효 이자율입니다. 접근 가능한 단어로, 지정은 지급인이 설정된 신용 기간 동안 지불하기로 약속한 수수료 및 지불의 총 수입니다. 사실 이 총 비용대출.

현행법에 따르면 양도인은 제안된 대출의 전체 금액을 소비자에게 통지하고 생산적 배당률의 가치에 대해 즉시 경고해야 합니다.

그러나 실습에서 알 수 있듯이 실제로는 다른 방식으로 발생합니다. 모기지, 소비자, 자동차 대출에 대한 광고 회사는 "초과 지불없이 자동차 구매를위한 대출", "0 %의 주택 대출"과 같이 들립니다.

빌보드와 인터넷은 이러한 멋진 제안으로 풍성해지고 있습니다. 은행 지점을 방문하여 대출 분야에 몰두하면 소비자는 차용인의 부채 의무를 특징으로 하는 엄청난 금액에 직면하게 됩니다.

효과적인 대출 급여를 계산하기 위해 독립적으로 그리고 재정 전문가의 도움을 받아 작업할 수 있는 특별한 공식이 사용됩니다. 일부 은행 기관의 공식 웹사이트는 전문 대출 계산기, 총 볼륨을 결정할 수 있습니다. 우선주신용에.

명목이자율과 대출실효이자율은 완전히 다른 개념이기 때문에 같은 것이라고 소비자들이 착각하는 것이다.

두 번째 정의가 대출의 전체 비용을 특징짓는 경우 명목 이자는 대출 연도의 대출에 대한 초과 지불 금액입니다.

예를 들어 시민이 1,000루블을 빌렸고 현재 연도의 초과 지불이 250루블이면 명목 이자율은 25%입니다. 이 데이터는 소비자가 은행 직원에게 처음 연락할 때 전달됩니다.

실효이자율의 기능적 목적

생산 이자율은 일반적으로 은행 구조에서 받아 들여지고 널리 사용되는 값입니다. 특정 대출 프로그램에 대해 고객 기반을 교육하기 위해 정보 제공 목적으로 사용됩니다. 즉, 비교 기능을 수행하여 소비자가 수익성 있는 부채 제안을 이용할 수 있는 기회를 얻습니다.

대출기관이 사용하기 때문에 다양한 방법유효 우선주의 계산에서 은행이 발표한 급여가 항상 합산되는 것은 아니므로 최저 금리가 가장 수익성이 높은 대출을 나타냅니다.

높은 대출 배당금이 더 충성스러운 결과 회수율을 특징으로 합니다. 따라서 전문가들은 소비자가 수익성있는 대출을 선택하기 위해 유능한 전문가에게 문의 할 것을 권장합니다.

2007년 은행권의 경제적 급여에 대한 논란이 불거졌다. 상업 시설시민에게이자 금액에 대해 완전히 알리라는 명령을 받았습니다.

실습에서 알 수 있듯이, 이러한 유익한 유효 이자율 지정은 비합리적이고, 청구할 수 없고, 불편하게 되었습니다. 결국 지불자는 계산을 원하지 않지만 대출에 대한 특정 금액의 초과 지불을 듣고 초과 지불의 대출 몫을 보편화하는 것은 불가능합니다. 계산에는 대출 계약 서명 후 발생한 수수료가 포함되기 때문입니다.

총 대출 비용의 규모에 영향을 미치는 방법

대출에 대한 유효 이자율이 얼마인지에 대한 질문 옆에 대출 규모를 늘리거나 줄이는 방법에 대해 이야기하는 또 다른 문제가 발생합니다. 시민들은 이 신용 가치가 고정되어 있는지 아니면 영향을 받을 수 있는지에 대해 우려하고 있습니다.

이 문제에 대한 답은 대출 조건에 있습니다. 즉, 차용인이 12개월 동안 대출을 받으면 이 기간 동안 수수료가 정확하게 분할됩니다.

서비스 기간이 증가하는 경우(예: 최대 36개월) 할당량이 더 긴 기간 동안 서명되므로 첫 번째 경우에는 유효 이자율이 더 높아집니다.

총 투자 비용의 금액은 선택한 대출 상환 방법에 의해서도 영향을 받습니다. 아시다시피, 지불인은 연금과 차별화된 부분 모두에서 부채를 만들 수 있습니다.

또한 은행의 대리인을 통해 지불이 총알이 될 수 있습니다. 즉, 사용자가 먼저 발생한 부분을 만든 다음 이미 대출의 본체로 지불합니다.

따라서 차입금으로 차입금 총비용의 최소금액을 준수하고, 차입금의 최대액을 먼저 상환하고, 나머지 금액은 차감하여 분할납부합니다.

대출에 대한 연간 이자율을 계산하는 이론. 효과적인 대출 회수를 올바르게 계산하는 방법은 무엇입니까?

발행 예정 은행 대출, 각 신청자는 기본 계약에 서명하기 전에 부채 자금의 전체 비용에 대한 신뢰할 수 있는 정보를 알 권리가 있습니다.

이것은 고객이 비용을 객관적으로 평가하고 초과 지불을 다른 은행 제안과 비교할 수 있도록 필요합니다.

공개적으로 사용 가능한 공식에 의존하여 대출에 대한 유효 이자율을 직접 계산하거나, 그 과정에 전문 금융가를 참여시킬 수 있습니다. 왜냐하면 스스로 결과를 정확하게 합산하는 것은 극히 드물기 때문입니다.

총 대출 비용에는 다음에 대한 지불 지표가 포함됩니다.

원금 지불;
대출에 대한이자 상환;
후원의 발행, 개설, 유지를 위한 커미션;
등록된 담보 재산이 있는 국가 구조의 서비스;
보험 회사의 서비스.

법에 따르면 규범 연간 이자그러한 뉘앙스는 미리 계산할 수 없으며 필요한 경우에 포함되기 때문에 부채의 조기 또는 부분 상환에 대한 수수료와 지연과 관련된 다양한 벌금은 포함하지 않습니다.

전체 연간 벌금을 결정하기 위해 다양한 형식의 공식이 사용됩니다. 그러나 금융 프로세스의 단순성과 용이성을 위해 다음과 같은 패러다임을 적용하는 것이 좋습니다.

다음과 같은 지표의 값을 고려하십시오.

i - 일반 유효 규범(%);
S는 투자에 대한 모든 지불의 총 수입니다.
S0 - 대출 금액;
n - 서비스 기간(개월 수가 표시됨).

경제 운영의 실행을 더 이해하기 쉽게 만들기 위해 다른 신용 조건으로 계산의 두 가지 예를 비교해 보겠습니다. 첫 번째 예에서는 그 수치를 두 번째 - 36개월의 12개월로 간주합니다. 이 경우 대출 금액은 연간 22%로 50,000루블입니다. 총 지불 횟수는 56,157 루블입니다.

따라서 문제는 단계적으로 해결할 수 있습니다.