ჩვენ დავადგინეთ წინაპირობები, რომ ბანკებმა შესთავაზონ დაზღვევა, გარანტიები, გირაო და თანამსესხებლების მოზიდვა პენსიონერებისთვის სესხებისთვის.

მეორე ნაწილში დეტალურად განვიხილავთ თანამსესხებლების გარანტიისა და მოზიდვის დადებით და უარყოფით მხარეებს, როგორც პრობლემების გადაჭრის საკმაოდ გავრცელებულ მეთოდებს.

პენსიონერებისთვის სესხის გარანტია

როგორც ზემოთ ვთქვით, საკმაოდ ხშირად პენსიონერთა სესხის გაცემისას ჩნდება პრობლემები მსესხებლის ასაკთან და შრომისუნარიანობასთან დაკავშირებით. ხშირ შემთხვევაში, ბანკები გვთავაზობენ ამ საკითხის მოგვარებას გარანტიების მოზიდვით. მოდით განვიხილოთ, თუ როგორ ეხმარება ეს მეთოდი გაჩენილი პრობლემების მოგვარებაში.

გარანტიის არსი შემდეგია : მესამე პირი დებს ბანკთან საგარანტიო ხელშეკრულებას, რომლითაც იგი იღებს ვალდებულებას განახორციელოს სესხზე გადახდა იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვერ შეძლებს მის დამოუკიდებლად დაფარვას. ამდენად, გარანტია არ არის მხოლოდ უაზრო ხელმოწერა ხელშეკრულებაში (როგორც თავად თავდები ხშირად აღიქვამენ ამას), არამედ სრულფასოვანი. ფინანსური ვალდებულებაბანკის წინ. ძალიან მნიშვნელოვანია ამის გაგება ყველაფერზე ადრე Საჭირო საბუთებიხელს მოაწერენ.

TO დადებითი ასპექტებისესხი გარანტიით მოიცავს შემდეგს:

• უზრუნველყოფილი სესხები ბანკებისთვის უფრო მიმზიდველია, შესაბამისად, მათთვის პირობები საკმაოდ ლოიალურია;
• ბანკები მზად არიან გამოსცეს დიდი თანხები on გრძელვადიანითუ სესხზე გაცემულია გარანტია;
• თუ მსესხებელი პენსიონერია, მაშინ ბანკი უფრო მზად იქნება მისცეს მას სესხი უმცროსი და ქმედუნარიანი ნათესავის გარანტიით, რითაც გაათანაბრდება რისკები.

როგორც ვხედავთ, გარანტიით სესხის აღების დადებითი მხარეები საკმაოდ მნიშვნელოვანია. თუმცა, ამ პროცედურასაც აქვს ოუარყოფითი ასპექტები, და უმეტესწილად ისინი აისახება გარანტიში:

• მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს გარანტიის პასუხისმგებლობა სესხის დროულად და სრულად დაფარვაზე და ეს პასუხისმგებლობა ფინანსურია. თავდები, ხშირად სესხიდან ყოველგვარი სარგებლის გარეშე, საკმაოდ დიდ ვალდებულებებს იღებს;
• ზემოაღნიშნული პრობლემიდან გამომდინარე, ხშირად საკმაოდ რთულია თავდების პოვნა. თუ პენსიონერს არ ჰყავს ახლო ნათესავები ან მეგობრები, რომლებიც იღებენ რაიმე სარგებელს სესხით და მზად არიან უზრუნველყონ მსესხებელს, გარანტიით სესხის აღება თითქმის შეუძლებელი ხდება. შედეგად, ბანკების უმეტესობა უარს იტყვის ხანდაზმულს სესხზე, დანარჩენები კი შესთავაზებენ მცირე რაოდენობითმოკლე დროში;
• გარანტიის გამოჩენის შემთხვევაშიც არ არის გარანტირებული, რომ ბანკი მას ტრანზაქციის მონაწილედ განიხილავს. ფაქტია, რომ გარანტიის დოკუმენტები გადის იგივე შემოწმებას, როგორც მსესხებლის - მისი ფინანსური პოზიციასესხის დაფარვის უნარი, მუდმივი სამუშაოს ქონა, კანონთან დაკავშირებული პრობლემები, საკრედიტო ისტორიადა ა.შ. ამრიგად, თუ თავდებს არ შეუძლია დაადასტუროს სესხის გადახდის უნარი, ბანკი გაუწევს რეკომენდაციას, რომ მსესხებელს მოძებნოს სხვა გირაო სესხისთვის;
• მიუხედავად იმისა, რომ თავდების საბუთები დამოწმებულია, მისი ხელფასი არანაირად არ მოქმედებს სესხის ოდენობაზე - ეს უკანასკნელი გამოითვლება მსესხებლის შემოსავლიდან გამომდინარე.

თუმცა, ბოლო პრობლემა შეიძლება გადაიჭრას, თუ მესამე მხარე განიხილება არა როგორც გარანტი, არამედ როგორც თანამსესხებელი - ბევრი ბანკი გვთავაზობს ამ შესაძლებლობას, როდესაც ჩვენ ვსაუბრობთპენსიონერების დაკრედიტებაზე.

თანამსესხებლების მოზიდვა პენსიონერებისთვის სესხებისთვის

დროა დეტალურად ვისაუბროთ ისეთი ოპერაციის ასპექტებზე, როგორიცაა თანამსესხებლების მოზიდვა. მიუხედავად იმისა, რომ ერთი შეხედვით იგი ძალიან ჰგავს გარანტიას, წმინდა სამართლებრივი თვალსაზრისით ეს სრულიად განსხვავებული ცნებებია.

თანამსესხებელი- ეს არის საკრედიტო ტრანზაქციის სრული მონაწილე, რომელსაც აქვს ისეთივე შესაძლებლობები, როგორიც ყველა სხვა მსესხებელს. თუ გარანტია არის მხოლოდ ვალის გადახდის ვალდებულება (და ისინი წარმოიქმნება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, როდესაც თავად მსესხებელს არ შეუძლია შენატანების შეტანა), ხოლო თავდებს არ აქვს არანაირი უფლება. საკრედიტო სახსრებიან მათთან შეძენილი ქონება, მაშინ თანამსესხებელს გაცილებით მეტი უფლება-მოვალეობა აქვს.

სესხის გაცემისას მიღებული სახსრები ეკუთვნის ყველა თანამსესხებელს შეთანხმებულ აქციებში. მაგრამ ამავე დროს, ყველა თანამსესხებელს მოეთხოვება შენატანების შეტანა სესხის ხელშეკრულებადა პასუხისმგებელნი არიან მის არ დაფარვაზე. აქ მოცემულია ისეთი პროცედურის ძირითადი დადებითი და უარყოფითი მხარეების ჩამონათვალი, როგორიცაა თანამსესხებლების მოზიდვა.

დადებითი მხარეები :

• რამდენიმე მსესხებელზე სესხზე განაცხადისას, ის იზრდება მაქსიმალური თანხასესხი, ვინაიდან გათვალისწინებულია ყველა თანამსესხებლის მთლიანი შემოსავალი;
• ბანკი ბევრად უფრო ლოიალურია ასეთი სესხების მიმართ, მით უმეტეს, თუ ერთ-ერთი თანამსესხებელი ხანდაზმული ადამიანია. ამ შემთხვევაში, მსესხებლის საპენსიო ასაკთან დაკავშირებული ყველა რისკი აღმოიფხვრება;
• ამ ტიპის სესხების პირობები უფრო მიმზიდველია - დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, დიდი ოდენობები, სესხის პირობები.

მაგრამ რამდენიმე მსესხებლის სესხებს ასევე აქვს მნიშვნელოვანი მინუსები. ჩამოვთვალოთ ისინი:

• ყველა ბანკი არ გვთავაზობს ამ სერვისს. სესხი რამდენიმე მსესხებელზე ვრცელდება, როდესაც დიდი რაოდენობადაკრედიტება (მაგალითად, იპოთეკურ სესხებში);
• ხანგრძლივი განხილვის პროცედურა იმის გამო, რომ აუცილებელია თითოეული მსესხებლის სრული შემოწმება - მისი ფინანსური მდგომარეობის შეფასება, დოკუმენტების ნაკრების შეგროვება და ა.შ.
• ვინაიდან თითოეული თანამსესხებელი ფასდება როგორც სრულფასოვანი კლიენტი, მაშინ თუ რომელიმე მათგანს აქვს პრობლემები (მაგალითად, ცუდი საკრედიტო ისტორია, სტაბილური შემოსავალი და ა.შ.), ბანკთან მთელი ტრანზაქცია საფრთხეშია;
• დოკუმენტების მომზადებისას (განსაკუთრებით თუ სესხზე არის გირაო ან შეძენილია დიდი ქონება - უძრავი ქონება, მანქანები), წარმოიქმნება უამრავი ბიუროკრატიული შეფერხება, რომელიც დაკავშირებულია დიდი რაოდენობით დოკუმენტების მომზადებასთან;
• ფინანსური ხარჯები იზრდება, ვინაიდან ბანკი (როგორც წესი) ავალდებულებს ტრანზაქციის ყველა მონაწილის დაზღვევას;
• ბანკები თანამსესხებლებად განიხილავენ მხოლოდ ახლო ნათესავებს (მეუღლეებს, მშობლებს და შვილებს) ან ბიზნეს პარტნიორებს, თუ სასესხო სახსრები გამოყენებული იქნება მათი საერთო საჭიროებებისთვის.

ამდენად, თანამსესხებლების გარანტირება და მოზიდვა საკმაოდ ეფექტური პროცედურებია, რომელსაც შეუძლია მრავალი საკითხის გადაჭრა პენსიონერებისთვის დაკრედიტებისას. თუმცა, მათი დიზაინი დაკავშირებულია უამრავ სირთულესთან, რომელიც წინასწარ უნდა იყოს გათვალისწინებული.

პასუხი:თითოეული ბანკი ადგენს თავის მოთხოვნებს თავდებებისთვის, ამიტომ შეუძლებელია იმის თქმა, რამდენად შესაფერისია თქვენი კანდიდატურა. ერთ დაწესებულებაში მოგცემენ უფლებას გახდე გარანტი, მეორეში კი უარს იტყვიან ასაკის მოტივით. ინფორმაციის საუკეთესო წყარო თქვენს შემთხვევაში არის ბანკი, სადაც თქვენი ქალიშვილი გეგმავს სესხის აღებას.

ბანკების მოთხოვნები თავდებისთვის

როგორც სტანდარტი, ბანკები გარანტიებს მიმართავენ ზუსტად იგივე მოთხოვნებს, რაც მთავარ მსესხებელს. და ყველა დაწესებულება არ არის მზად, საპენსიო ასაკის მოქალაქე განიხილოს გარანტიდ. ყველაზე ხშირად, მოთხოვნები მსესხებლისა და გარიგების მეორე მხარის მიმართ მიუთითებს მაქსიმალურ ასაკობრივ ზღვარზე, რომელიც არ აღემატება საპენსიო ასაკს. მაგრამ არის ბანკები, რომლებიც ნაკლებად კატეგორიულები არიან. ამრიგად, სბერბანკი, უზრუნველყოფილი პროგრამის ფარგლებში, სესხს აძლევს 75 წლამდე ასაკის მოქალაქეებს, შესაბამისად, ახორციელებს მსგავს ჩარჩოს გარანტიებისთვის.

თავდები უნდა იყოს გადახდისუნარიანი, რომ თუ რამე მოხდება მან ძირითადი მსესხებლის ნაცვლად ვალი გადაიხადოს. ამავდროულად, სესხზე განაცხადის თითოეულ მონაწილემ უნდა დააფიქსიროს თავისი შემოსავალი და დასაქმების სტატუსი სერტიფიკატებით. შესაბამისად, თქვენ ასევე მოგიწევთ ბანკს მიაწოდოთ 2NFDL სერთიფიკატი თქვენი სამუშაო ადგილიდან და პენსიის ოდენობის ცნობა. თუ თქვენ ხართ არასამუშაო პენსიონერი, მაშინ ბანკი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაამტკიცოს თქვენი კანდიდატურა.

გახსოვდეთ პასუხისმგებლობა

გარანტიაზე დოკუმენტების ხელმოწერა ძალიან სერიოზული მომენტია. არ არის საჭირო აჩქარება, აუცილებლად დაისვენეთ, დაფიქრდით გჭირდებათ თუ არა ეს პასუხისმგებლობა. თუ ძირითადი მსესხებელი შეწყვეტს სესხის გადახდას, ბანკის მზერა თქვენკენ იქნება მომართული და გარანტიის ხელშეკრულებით თქვენ მოგიწევთ სესხის დაფარვა.

თავდებს არ აქვს რაიმე სარგებელი სესხით, მაგრამ იღებს პასუხისმგებლობას. თუ თანახმა ხართ საკუთარ თავზე აიღოთ, მაშინ მოძებნეთ ბანკები, რომლებიც მზად არიან გარანტორად განიხილონ თქვენი ასაკის მოქალაქე.

სესხის ოდენობის გასაზრდელად, პოტენციურ მსესხებლებს შეუძლიათ მოზიდონ თავდები. ხშირად გარანტიის ხელშეკრულებას ხელს აწერს ერთ-ერთი მშობელი. მაგრამ, როგორც წესი, ესენი არიან საპენსიო ან საპენსიო ასაკის ადამიანები. შეიძლება თუ არა პენსიონერი იყოს იპოთეკის გარანტი?

ბანკების მოთხოვნები თავდებისთვის

თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ, ხოლო თავდებებისთვის ისინი, როგორც წესი, იდენტურია. ამიტომ, იმისათვის, რომ პენსიონერმა გაიგოს, შეუძლია თუ არა მას თავდებობის როლი, აუცილებელია გაეცნოს მსესხებლის მოთხოვნებს.

როგორც წესი, გარანტიის როლის შესრულება დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე, კერძოდ:

1. ასაკი (შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა 40 ან 60 წლის ასაკში);
2. პენსიის ოდენობა;
3. სამუშაო გამოცდილება ბოლო ადგილზე, თუ პენსიონერი აგრძელებს შრომითი საქმიანობა;
4. სხვა შემოსავლის ხელმისაწვდომობა და ოდენობა (მაგალითად, ხელფასებიან შემოსავალი სამეწარმეო საქმიანობა);
5. სხვა საკრედიტო ვალდებულებების ან დადებული გარანტიის ხელშეკრულებების არსებობა;
6. ქონების ხელმისაწვდომობა და ა.შ.

თუ გარანტი, თავისი პროფესიის თავისებურებებიდან გამომდინარე, პენსიაზე გავიდა 40 წლის ასაკში და ამავდროულად აქვს კარგი შემოსავალი, მაშინ, პირიქით, ბანკს მხოლოდ „გაუხარდება“ ასეთი გარანტია. ეს იმითაც არის განპირობებული, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში პენსიას მიიღებს. თუ თავდებს მხოლოდ ხელფასი აქვს, მაშინ არსებობს სამსახურის და, შესაბამისად, შემოსავლის დაკარგვის რისკი.

გამსესხებელი საბოლოო პასუხს მხოლოდ მას შემდეგ გასცემს, რაც პოტენციური გარანტორი უზრუნველყოფს დოკუმენტების სრულ პაკეტს.

აღსანიშნავია ისიც, რომ ბანკი უფრო მეტად დაამტკიცებს პენსიონერის გარანტიას, თუ ის ცხოვრობს მსესხებელთან ერთ ოჯახში.

გარანტიის გავლენა სესხის პირობებზე

აღსანიშნავია, რომ გარანტიის ასაკი გავლენას მოახდენს სესხის ვადაზე. მაგალითად, ბანკი მზად არის გასცეს სესხი მსესხებლის 65 წლის იუბილემდე. ლოგიკურია, რომ გარანტის მსგავსი პირობები დაწესდეს. თუ სესხის მაქსიმალური ვადა კონკრეტული იპოთეკური პროგრამა 20 წლისაა, ხოლო თავდები, მაგალითად, 55 წლისაა, მაშინ მსესხებელი მხოლოდ 10 წლით შეძლებს სესხის აღებას.

ამის საფუძველზე თუ ინდივიდუალურითუ თქვენ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი გარანტიის როლში შესასრულებლად, უნდა მიმართოთ ბანკს, რომელსაც აქვს ყველაზე მაღალი ასაკობრივი ზღვარი მსესხებლებისთვის.

საპენსიო ასაკის ადამიანმა სერიოზულად უნდა შეაფასოს თავდებობის ხელშეკრულების გაფორმების ყველა რისკი. თუ მსესხებელი შეწყვეტს ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას, ბანკი თავდებსაც მოსთხოვს სესხის დაფარვას, ასაკისა და შემოსავლის მიუხედავად მხოლოდ პენსიის სახით.

შესაძლებელია თუ არა სბერბანკ ონლაინში გარანტორთან სესხის აღება?

არა, სესხის აღება შეგიძლიათ გარანტორთან მხოლოდ ბანკის ოფისში.

ვინ არის გარანტი?

თავდები არის პირი, რომელიც იღებს ვალდებულებას დაფაროს მსესხებლის დავალიანება ბანკის წინაშე, თუ იგი შეწყვეტს გადახდას.

თუ გავხდები სესხის გარანტი, შემიძლია თუ არა თავად ავიღო ბანკიდან სესხი?

დიახ, თუ თქვენი გადახდისუნარიანობა საშუალებას იძლევა. ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ სიტუაციაზე და სესხის პირობებზე.

რით განსხვავდება თავდები თანამსესხებლისგან?

გარანტი ბანკის ვალს მსესხებლის ნაცვლად გადაიხდის მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ის შეწყვეტს სესხის დაფარვის ვალდებულების შესრულებას. თანამსესხებელი არის პირი, რომელიც მსესხებელთან ერთად მართავს სასესხო სახსრებს და თანაბარ პასუხისმგებლობას ეკისრება მასთან ვალის დაფარვაზე. თანამსესხებლის შემოსავალი მხედველობაში მიიღება სესხის მოცულობის გაანგარიშებისას და შესაძლოა გავლენა იქონიოს მის ზომაზე, ხოლო თავდების შემოსავალი არ მოქმედებს სესხის მაქსიმალურ ოდენობაზე.

ვინ შეიძლება იყოს სამომხმარებლო სესხის გარანტი?

გარანტი შეიძლება იყოს სესხზე განაცხადის მომენტში 21 წელზე უფროსი ასაკის პირი, ხოლო სესხის დაფარვისას 70 წელზე უფროსი ასაკის პირი. გარანტის მიმართ დარჩენილი მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ მოთხოვნების მსგავსია. როგორც წესი, თავდები არის მსესხებლის ნათესავი ან მეგობარი, მაგრამ რეალურად თავდები შეიძლება გახდეს ყველა, ვინც მზად არის აიღოს პასუხისმგებლობა ვალებზე.

თუ იპოვეთ პირი, რომელიც მზად არის გახდეს თქვენი სესხის გარანტი, მიაწოდეთ მას სრული ინფორმაცია ოდენობის, სესხის ვადის და საპროცენტო განაკვეთის შესახებ. გარანტმა მკაფიოდ უნდა შეაფასოს თავისი ფინანსური შესაძლებლობები იმ შემთხვევაში, თუ მას ვალის დაფარვა მოუწევს.

შესაძლებელია თუ არა შეწყვიტოთ თავდები ვალის გადახდამდე?

არა, გარანტიის შეწყვეტა ვალის დაფარვამდე შეუძლებელია.

როგორ მივმართოთ სესხს Sberbank Online-ში?

Sberbank Online-დან სესხის მისაღებად განაცხადის მისაღებად გადადით ზედა მენიუში "სესხების" განყოფილებაში.

დააჭირეთ ღილაკს "აიღე სესხი სბერბანკიდან". გაიხსნება ფორმა სესხის პარამეტრების შესარჩევად. აირჩიეთ თქვენთვის შესაფერისი ვარიანტები, მათ შორის სესხის თანხა და ვადა. Შენიშვნა: საპროცენტო განაკვეთიდა ყოველთვიური გადახდაგამოითვლება ავტომატურად. თანხასთან ახლოს ყოველთვიური გადახდამითითებულია სესხის დაფარვის გრაფიკი. აირჩიეთ თქვენთვის მოსახერხებელი სერვისის ოფისი და დააწკაპუნეთ ღილაკზე „განაცხადეთ სესხი“. დაადასტურეთ თქვენი სესხის განაცხადი SMS პაროლით და შეავსეთ განაცხადის ფორმის ყველა ველი. ფორმის შევსების შემდეგ გააქტიურდება ღილაკი „განაცხადის გაგზავნა“. შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ გაგზავნოთ თქვენი განაცხადი ან შეინახოთ იგი მოგვიანებით გასაგზავნად. გადავადებულ განაცხადს ექნება „დრაფტის“ სტატუსი - მისი ნახვა შეგიძლიათ განყოფილებაში „სესხები“.

რამდენია სბერბანკში სესხის განაცხადის დამუშავების დრო?

განაცხადის განხილვის მაქსიმალური ვადაა 2 სამუშაო დღე.

როგორ მივიღოთ ფული დამტკიცებული განაცხადისთვის?

თანხის მიღება შეგიძლიათ დამტკიცების დღიდან 30 დღის განმავლობაში. ჩარიცხვის ვადაა 1 სამუშაო დღე საბუთების დამტკიცებიდან და ხელმოწერიდან.

თუ თქვენ იღებთ ხელფასს ან პენსიას Sberbank-ში გახსნილ ანგარიშებზე, შეგიძლიათ მიიღოთ ფული Sberbank Online-ში "სესხების" განყოფილებაში. დამტკიცებული აპლიკაციის ეკრანზე დააწკაპუნეთ „განაცხადეთ სესხი“. თუ ეს ღილაკი არ არის, კვლავ შედით Sberbank Online-ში ან დაუკავშირდით განაცხადში მითითებულ სბერბანკის ოფისს.

თუ არ იღებთ ხელფასს ან პენსიას თქვენს Sberbank ანგარიშზე, დაუკავშირდით Sberbank-ის ოფისს სესხის მისაღებად.

Sberbank Online-ით სესხზე განაცხადისას შეგიძლიათ:

აირჩიეთ სესხის დაზღვევა;

იხილეთ წინასწარი გადახდის გრაფიკი;

აირჩიეთ მოსახერხებელი დაფარვის თარიღი;

ინდივიდუალური სესხის პირობების ნახვა;

აირჩიეთ ბარათი კრედიტისთვის (აქ ასევე შეგიძლიათ უარი თქვათ სესხზე, მაგალითად, თუ გჭირდებათ ახალი განაცხადის შევსება).

Მნიშვნელოვანი:კრედიტი ჩაირიცხება ანგარიშზე სადებეტო ბარათი, გაიხსნა იმ რეგიონში, სადაც გაიცა სესხი.

ბარათის მოთხოვნები:

ოვერდრაფტი გადახდილია ან არ გამოიყენება;

ბარათი აქტიურია და ვადის გასვლამდე დარჩა 2 თვეზე მეტი;

ბარათის ვალუტა - რუბლი;

ბარათის ანგარიშზე დაყადაღებული არ არის.

როგორ გავიგო, რისგან შედგება ჩემი ყოველთვიური სესხის გადახდა?

ინფორმაცია თქვენი გადახდის შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ Sberbank Online-ში "სესხების" განყოფილებაში. შეარჩიეთ თქვენთვის საინტერესო სესხი - სესხის გვერდზე ნახავთ ყველა ინფორმაციას ყოველთვიური გადახდის შესახებ.

როგორ გავარკვიოთ თქვენი სესხის დავალიანება?

ინფორმაცია თქვენი ვალის შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ Sberbank Online-ში "სესხების" განყოფილებაში. აირჩიეთ თქვენთვის საინტერესო სესხი - სესხის გვერდზე ნახავთ ყველა ინფორმაციას ვალის შესახებ.

გუშინ ვნახე საინტერესო კითხვა ჩვენს ფორუმზე (ყოველ შემთხვევაში ჩემთვის): „შეიძლება თუ არა პენსიონერი იყოს სესხის გარანტი?

გარანტიის ეს ინსტიტუტი ერთ-ერთი უძველესია საბანკო სექტორი. ასევე, მსხვილი იტალიური ბანკების ბანკირები (და ისინი შემდეგ მე-15-16 საუკუნეებში მართავდნენ მთელ ევროპას) ანაწილებდნენ თავიანთ სახსრებს ნებისმიერს, სანამ საკმარისი იყო გარანტიის მოსაძებნად, თუმცა ზოგჯერ ერთზე მეტი.

არის მხოლოდ ერთი პირობა - გაღებულ სესხზე თავდებს სრული პასუხისმგებლობა ეკისრებოდა.ფაქტობრივად, ბანკს არც კი აინტერესებდა, ვინ ისესხა ფული - მისთვის მნიშვნელოვანი იყო სცოდნოდა, ამ ბატონებიდან რომელს მიემართა პირველად დროთა განმავლობაში და რომელს მხოლოდ ამის შემდეგ, რათა მან შეძლოს თავისი მოვალეობის შესრულება. ღირსების.

400-500 წელი გავიდა, მაგრამ მდგომარეობა ძირეულად არ შეცვლილა. დღეს კი თავდებს მოეთხოვება (მაშინ უბრალოდ „კეთილშობილი ადამიანის“ სიტყვა მოითხოვდა ხშირად) სესხის დაფარვის ვალდებულებების შესრულება, თუ „მთავარი“ კრედიტორი ამას არ ჩქარობს.

ამრიგად, გამოდის, რომ თავდებს მოეთხოვება სესხის შესაბამისი უზრუნველყოფა და მისი დაფარვის დრო. და აქ მივედით ორ მიზეზამდე, რის გამოც ბანკები ძალიან ერიდებიან პენსიონერთა გარანტიად მიღებას.

პრინციპში, კონსტიტუციის თანახმად, ქვეყნის ყველა მოქალაქეს აქვს თანაბარი უფლებები და აქვს უფლება („16-ს მინუს“, რა თქმა უნდა, არ გავითვალისწინებთ) იყოს საბანკო სესხის ერთნაირი გარანტი, მაგრამ იგივე პენსიონერი. :

1. ანგარიშზე უნდა ჰქონდეს საკმარისი თანხა სესხის ფორსმაჟორული გადახდის გარანტიისთვის.
2. მიზანშეწონილია, რა თქმა უნდა, სასურველია (და ეს საერთოდ არ არის ამ სესხის აზრი) გქონდეთ დრო, რომ დამოუკიდებლად მიიღოს ყველა გადაწყვეტილება სესხის დაფარვის შესახებ, თუ "მთავარი" მსესხებელი "ვერ გაუძლო ამას".

ასევე მსურს თქვენი ყურადღება გავამახვილო მნიშვნელოვან დეტალზე, როდესაც ადამიანი უკვე ოცნებობს შვილიშვილების გორაზე ჩამოყვანაზე და თავისუფლად იმოგზაუროს თოვლის თეთრ ლაინერზე ნორვეგიის ფიორდების გავლით, მთელი მსოფლიოდან კოსმოპოლიტებთან ერთად. ხშირად ბანკის მოთხოვნების აღსრულება სასამართლოს მეშვეობით ხდება, ხშირად „ჩვენი გალანტური კოლექციონერები“ იწყებენ ამ საქმეში ჩარევას. სად ვიპოვო დრო და რაც მთავარია ჩემი ჯანმრთელობა, რომ გავუმკლავდე ამ ყველაფერს?

ყველა ეს გარემოება ბანკს არა მხოლოდ ართულებს პენსიონერი თავდებლის მიღებას, არამედ ზოგადად უჭირს ნებისმიერი ასაკის თავდებლის პოვნას. ისინი ხშირად ხდებიან მხოლოდ წიაღში მდიდარი მეგობრები. აქ სკეპტიკოსები აუცილებლად იტყვიან – მეგობრის დაკარგვის მიზნით. დიახ, სამწუხაროდ, ეს ხდება.

ბანკების ქმედებები

და მაინც, რას აქცევენ ყურადღებას ბანკის თანამშრომლები, თუ საკუთარ ოფისებში თავდებ კანდიდატად პენსიონერი ხვდებიან.

1. პირველ რიგში, მისი შემოსავლის დონეზე. ის არ უნდა იყოს უფრო დაბალი ვიდრე მსესხებელი. თუ პენსიონერის შემოსავალი ნაკლებია, მაშინ მას შესაძლოა დასჭირდეს ყველა თავისი „თანაკლასელის“ შეკრება საჭირო თანხის შესაგროვებლად, რითაც შეიქმნება გარანტითა მთელი აუზი.
2. გარანტიის შემოსავალი გარკვეული დროის განმავლობაში მუდმივი უნდა იყოს.
3. გარანტიის საკრედიტო ისტორიას არ უნდა ჰქონდეს "ბნელი ლაქები" - ამ სიტუაციაში, გულწრფელად რომ ვთქვათ, მათზე მინიშნებაც კი არ არის.
4. ასაკი. ნებისმიერ შემთხვევაში, გარანტი უნდა იყოს კარგ ჯანმრთელობაში, რაც სასურველია შესამჩნევი იყოს ბანკის თანამშრომლებისთვის.

ანუ კარგი სტაბილური შემოსავლის მქონე ადამიანი და კარგი ჯანმრთელობაარსებობს ყველა შანსი, როგორც სამოქალაქო, ისე წმინდა ადამიანური, გახდე სესხის გარანტი.

მაგრამ ეს მხოლოდ ჩემს ველურ ოცნებებშია.

რეალობა

პრაქტიკაში, ბანკები ყველა შესაძლო გზით და ყოველგვარი საბაბით ცდილობენ უარი თქვან თავდებებზე „რომლებიც 60 წელს გადაცილებულნი არიან“.

ამ საკითხში პიონერი 2008 წლის კრიზისამდე იყო და მაშინაც კი, ის ძირითადად განიხილავდა პენსიაზე გასული „ახალგაზრდა პენსიონერების“ განაცხადებს. სხვა ბანკები არ რისკავდნენ (ეს მათი ვადაა).

არსებობს ასეთი „პროდუქტი“ (ისევ, სამთავრობო საბანკო ტერმინი), რომელიც შეიმუშავეს ბანკირებმა, რომლებიც ძალიან წარმოსახვითი არიან. ისინი პენსიონერს უხდიან გარკვეულ სესხს ბინის გადასახდელად, იმის გათვალისწინებით, რომ დროთა განმავლობაში ის ბანკის საკუთრება გახდება. მაგრამ ბანკირების ასეთი „პროდუქტის კრეატიულობა“ და ჩვენი სტატიის თემა, როგორც ამბობენ მრავალტანჯულ ოდესაში, ორი ძალიან განსხვავებული რამ არის.

საინტერესოა

და, მიუხედავად ამისა, თუ თქვენ, პენსიონერს, დაისახეთ მიზანი, გახდეთ სესხის გარანტი, აი, რა შეგიძლიათ გააკეთოთ.

თქვენ უბრალოდ უნდა "სცადოთ" ერთი ბანკი, მეორე, მესამე. გამოცხადდით შეხვედრებზე ან პაკო რაბანის კოსტუმით და იფიქრებენ, რომ როტშილდთან ნათესაური ხართ, ან პუმას სპორტული კოსტუმით და იფიქრებენ, რომ 25 და 60 წლის ხართ.

უყურებ და ბანკის რომელიმე თანამშრომელი, დაღლილი ბანკნოტების მთელი ამ შრიალით, უცებ გიყურებს სრულიად განსხვავებული თვალებით, ისე, როგორც გენერალი პიერს ფილმში "ომი და მშვიდობა".

ზოგადად, რუსულში ყველაფერი ძალიან არასტაბილური და არასანდოა საბანკო სისტემაპენსიონერთა გარანტიების სფეროში.

ისინი ამბობენ, რომ ამქვეყნად მხოლოდ ფინანსები და მათი ინტერესები მარადიულია. მაგრამ, არსებობს სხვა გზა იმისა, რომ 100 წლის იუბილედან მეორე დღესაც გახდეს პენსიონერისთვის გარანტი ასაკის მიუხედავად. ეს არის საქმე თუ მას აქვს ძალიან მყარი საბანკო ანგარიში, ბევრად აღემატება სესხის თანხას, და ამ თანხებით სესხის უზრუნველსაყოფად ყველა საბუთი მზად არის.

ჰოდა, ზღაპრის კითხვაც თემის სათაურში იყო ჩართული და ზღაპრით მომიწია დასრულება.