ARTEGO Finance გთავაზობთ ეფექტურს Ფინანსური მომსახურება. კერძოდ, მცირე ბიზნესის დახმარება სასწრაფო ფულადი სესხების აღებაში.

სანდო პარტნიორი არის ის, ვისაც ენდობით ყველაზე რთული ამოცანების გადაჭრაშიც კი. ჩვენ დიდი ხანია ვმუშაობთ საფინანსო და საკრედიტო სექტორში, რისი წყალობითაც მოვახერხეთ ამ მიმართულებით საფუძვლიანი ცოდნის მიღება, დიდი პროექტების განხორციელების გამოცდილება და მსხვილ ბანკებთან ძლიერი პარტნიორობა. ჩვენ ვაფასებთ ჩვენს რეპუტაციას და ვამაყობთ ჩვენი მომხმარებლების ნდობით. სწორედ ამიტომ, ჩვენ ყოველდღიურად გვიკავშირდებიან ბიზნესის მფლობელები, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან მიიღონ ექსპრეს სესხები ბიზნესისთვის ნაღდი ანგარიშსწორებით - განვითარებისთვის, ახალი პროექტების განსახორციელებლად თუ სხვა მიზნებისთვის.

რამდენად ადვილია ბიზნეს სესხის აღება?

იმისათვის, რომ გახდეთ ჩვენი კლიენტი და მიიღოთ დახმარება სესხის აღებაში, შეასრულეთ სამი მარტივი ნაბიჯი:

• დატოვეთ მოთხოვნა საიტზე ან ტელეფონით.
• განიხილეთ კომპანიის მენეჯერებთან ერთობლივი მუშაობის პარამეტრები, სესხის საჭირო თანხა და ვადა.
• მოგვანდეთ ყველა პრობლემა, რომელიც დაკავშირებულია საბუთებთან და ბანკთან მოლაპარაკებებთან. და მალე - მიიღეთ შესაბამისი თანხა!

კითხვების დასმა და თანამშრომლობის პირობების გარკვევა შეგიძლიათ დღესვე - ტელეფონით ან ვებ-გვერდის გამოხმაურების ფორმის საშუალებით.

შინაარსი

საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად ან არსებულის გასაფართოვებლად, გჭირდებათ ფინანსური ინვესტიციები. რა უნდა გააკეთოს, თუ საკუთარი სახსრები არ არის საკმარისი? მეწარმეების უმეტესობისთვის პასუხი აშკარაა - მიმართეთ ბანკს და აიღეთ სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის გარკვეული პირობებით. ასე მარტივია თუ არა მსესხებლისთვის სესხის აღება, არის თუ არა საბანკო სესხის რეალური ალტერნატივა და რა პირობები უნდა დაკმაყოფილდეს იმისთვის, რომ თანხა მიიღოს - ამის შესახებ მოგვიანებით.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტება

მცირე ბიზნესის წარმომადგენლები მოიცავს მცირე საწარმოებს იურიდიული პირის გარეშე, რომელთა მთლიანი შემოსავალი, გასული წლის აქტივებთან ერთად, არ აღემატება 400 მილიონ რუბლს, ხოლო მუშაკთა რაოდენობა არ აღემატება 100 ადამიანს. ინდივიდუალური მეწარმეები არიან კიდევ ერთი ფენა, რომელიც წარმოადგენს მცირე ბიზნესს. საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად ან მისი მდგრადი განვითარებისთვის, მათ ყოველთვის არ აქვთ საკმარისი საბრუნავი კაპიტალი, ამიტომ უნდა მოძებნონ დაფინანსების წყაროები.

თუკი ათიოდე წლის წინ ეკონომიკაში არსებულმა არასტაბილურმა მდგომარეობამ შესაძლებელი გახადა საჭიროების მოპოვება ნაღდი ფულიმხოლოდ რამდენიმე, რადგან ინვესტორები არ ჩქარობდნენ მცირე პროექტებში ინვესტირებას. დღეს სურათი შეიცვალა და მცირე ბიზნესს შეუძლია დაეყრდნოს არა მხოლოდ კერძო ინვესტორებსა და უცხოურ ფონდებს, არამედ თავისუფლად დაუკავშირდეს ადგილობრივ ბანკებს და სახელმწიფოსაც კი.

მცირე ბიზნესის საბანკო სესხები

კატეგორიულად არ შეიძლება ითქვას, რომ ნებისმიერს შეუძლია საბანკო დაწესებულებაში მისვლა და ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება. სესხზე განაცხადის დაწყებამდე პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, არის კომპეტენტური ბიზნეს გეგმის შედგენა, რომლის გათვლების საფუძველზეც ბანკირები გადაწყვეტენ სახსრების გაცემას. უფრო მეტიც, პასუხი ყოველთვის არ იქნება დადებითი, შეგიძლიათ მიიღოთ უარი ან გაცემული თანხა იქნება დეკლარირებულზე ნაკლები.

გამსესხებელი არ წავა რისკზე მიზანმიმართულად წაგებულ იდეაში ინვესტიციით, რადგან მისთვის მთავარია ინვესტიციული სახსრების დაბრუნება და თანაც გაზრდილი ფორმით. ამავე მიზეზით, ბანკები იშვიათად გვთავაზობენ საინვესტიციო სესხებს, რომელთა არსი არის ფულის ინვესტირება ბიზნესის განვითარებაში. მათთვის უფრო ადვილია სახსრების სესხება და მისგან მარჟის მიღება.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტების სახელმწიფო პროგრამა

თუ რამე არ გამოუვიდა საფინანსო ინსტიტუტს, შესაძლებელია მიმართოთ სახელმწიფოს და მოითხოვოთ ფული საკუთარი ბიზნესისთვის. მართალია, თქვენ მოგიწევთ შეგუება იმ ფაქტთან, რომ გაცემული თანხა იქნება მცირე - რეგიონიდან გამომდინარე, ის შეიძლება იყოს 50 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე. ასეთ მიკროსაფინანსო სესხებზე განაკვეთი 10-12%-ია, თუმცა ისინი გაიცემა უფრო მოკლე ვადით, რომელიც, როგორც წესი, არ აღემატება ერთ წელს. მეწარმეს მოუწევს ქონების გარანტია ან გირავნობა, რომლის გაყიდვაც ხელს შეუწყობს დავალიანების დაფარვას.

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან

არსებული სტატისტიკის მიხედვით, მცირე ბიზნესის დაახლოებით 80% წყვეტს არსებობას საქმიანობის პირველივე წელს. არ შეიძლება ითქვას, რომ ისინი ყველა გაკოტრდებიან, რადგან ზოგიერთი მათგანი უფრო დიდი ინდუსტრიების, სააქციო კომპანიების ნაწილია, ნაწილი კი თავად გადადის საშუალო, შემდეგ კი მსხვილი ბიზნესის კატეგორიაში. გარდა ამისა, ბევრი ინდმეწარმე იყენებს ეგრეთ წოდებულ „ნაცრისფერ სქემას“ შემოსავლის მოსაპოვებლად, ამიტომ საბანკო დაწესებულებები ვერ ხედავენ საწარმოს რეალურ შემოსავალს, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს სესხის აღების შანსები.

ბანკში საკუთარი ბიზნესის განსავითარებლად სესხის აღება რთული არ არის, თუმცა დადებითი პასუხისთვის დაგჭირდებათ მთელი რიგი პირობების შესრულება, ვინაიდან ფინანსური ინსტიტუტისთვის ძალიან მნიშვნელოვანია დაბრუნების გარანტიის მიღება. ნასესხები სახსრებიდან. არ დაივიწყოთ შესაძლებლობა, დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი ფრანჩაიზინგის სქემით. ამ შემთხვევაში ფრენჩაიზის შესაძენად სესხის აღება უფრო ადვილი იქნება.

მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ

მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს რიგ მოთხოვნებს. ვინაიდან ბიზნესის მხოლოდ განვითარება იგეგმება, მისი კონკურენტუნარიანობისა და მომგებიანობის რაიმე მტკიცებულების მიწოდება შეუძლებელი იქნება. ამ მიზეზით, ბანკი მომავალ მცირე ბიზნესის სუბიექტს შეამოწმებს როგორც ინდივიდუალურიიმის გასაგებად, თუ როგორ არის პასუხისმგებელი პირი ნაკისრ ვალდებულებებზე.ბანკირები შეამოწმებენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიას, აგზავნიან მოთხოვნებს სადაზღვევო ფონდში და საპენსიო ფონდში. თუ პირი ადრე იყო თანამშრომელი, მათ შეუძლიათ მიმართონ საწარმოს, სადაც მუშაობდა.

ბიზნეს მოთხოვნები

როგორც ასეთი, ბანკები არ აწესებენ მოთხოვნებს ახალი პროექტისთვის. მათ უშუალოდ აინტერესებთ ბიზნეს გეგმა, ამიტომ მისი განვითარება ძალიან სერიოზულად უნდა იქნას მიღებული. თუ უნარები არ არის, რეკომენდებულია სპეციალურად მომზადებული ადამიანების ან კომპანიის ჩართვა, რომელიც კლიენტის ყველა სურვილის გათვალისწინებით, შეადგინებს დოკუმენტს. მეწარმეს შეუძლია მარტივად მოძებნოს და შეიძინოს გეგმის მზა ვერსია, რომელიც ასახავს კონკრეტულ რეგიონში ბიზნესის კეთების ყველა მახასიათებელს. თუ თქვენ გეგმავთ ლიცენზირებული საქმიანობის განხორციელებას, მაგალითად, ალკოჰოლის რეალიზაციას, მაშინ უნდა წარმოადგინოთ ლიცენზია.

როგორ ავიღოთ ბიზნესის განვითარების სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

ბიზნესმენებისთვის, რომლებსაც სურთ ფულის შოვნა საკუთარი ბიზნესის გაფართოებისთვის, ეს გარკვეულწილად ადვილია. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მათ შეუძლიათ მოგების არსებობის დოკუმენტირება და გირაოს მიცემაც კი საკუთარი ქონების სახით. ბანკისთვის ეს ერთ-ერთი მთავარი კომპონენტია, ბიზნესმენისთვის კი დამატებით ბონუსებს მოუტანს სიტუაციის დადებითი შედეგის სასარგებლოდ. თუმცა, ასეთი შედეგი შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ კლიენტი სანდოა და აკმაყოფილებს ბიზნესის კეთების ყველა პირობას:

• იხდის ხელფასები;
• უზრუნველყოფს შენატანებს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში (გამოიყენეთ სერვისი ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში ანგარიშების წარმოებისთვის ონლაინ);
• დროულად იხდის ყველა გადასახადს და მოსაკრებელს; აქვს მოგება და ა.შ.

შეამოწმეთ სერვისი.

რა არის მცირე ბიზნესის სესხის მიზნები?

როგორც ზემოთ აღინიშნა, ბანკისთვის არც ისე მნიშვნელოვანია, რას აპირებს მსესხებელი. მისთვის უფრო მნიშვნელოვანია, მიიღებს თუ არა მოგებას ვალის დასაფარად. თუ ბიზნესი მყარად დგას ფეხზე და მეწარმე მის გაფართოებას გეგმავს, შეგიძლიათ მიმართოთ დაფინანსებას აღჭურვილობის შესაძენად, სატრანსპორტო საშუალება, აღჭურვილობა და კიდევ უძრავი ქონება (ფაქტორინგი, ლიზინგი, კომერციული იპოთეკა და ა.შ.). თუ თქვენ გჭირდებათ საბრუნავი კაპიტალის ოდენობის გაზრდა, მაშინ ასევე შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მიმართოთ სამუშაო სესხს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ან აიღოთ ოვერდრაფტი.

დაუცველი

რუსული ბანკების პრაქტიკაში არის სესხები, რომლებიც მეწარმეს აძლევს შესაძლებლობას მიიღოს სახსრები უზრუნველყოფის გარეშე. თუმცა, უნდა ითქვას, რომ ასეთი სესხები ძალიან იშვიათად გაიცემა, ვინაიდან საბანკო დაწესებულებას გარკვეული გარანტია სჭირდება. ამ მიზეზით, საკუთარი რისკების შესამცირებლად, ბიზნესის განვითარებისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული შეთავაზებები.

უზრუნველყოფილი

გირაოს მიწოდება ზრდის მეწარმეს სესხის აღების შანსებს. გირაო შეიძლება იყოს მოძრავი და უძრავი ქონება, ფიზიკური პირების გარანტია ან იურიდიული პირები, ამ ბანკში ანაბრის არსებობა და ა.შ. ბანკირები ამ შემთხვევაში უფრო მზად არიან დადონ მეწარმესთან გარიგება, ვინაიდან გირაოს გაყიდვა ვალის გადაუხდელობის შემთხვევაში შეძლებს მიღებული დავალიანების დაფარვას.

რომელი ბანკები აძლევენ სესხებს მცირე ბიზნესს

ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება შესაძლებელია რუსეთის ბევრ ბანკში. გთავაზობთ დიდი მოთამაშეების მსგავსად საბანკო ბაზარი(Unicreditbank, Raiffeisenbank და სხვ.) და მისი მცირე წარმომადგენლები (OTP-Bank, Rosenergobank და სხვ.). ცხრილი ასახავს საუკეთესო ხუთეულს:

	საბანკო პროდუქტი	თანხა, რუბლი	ვადა, თვეები	საპროცენტო განაკვეთი
სბერბანკი		100000–3000000
	ექსპრეს ოვერდრაფტი
როსელხოზბანკი	საგნების შეძენის გირავნობის შესახებ კომერციული უძრავი ქონება			ინდივიდუალურად
	შეძენილი მანქანების ან/და აღჭურვილობის უსაფრთხოების შესახებ	შეძენილი მანქანების/აღჭურვილობის ღირებულების 85%-მდე		ინდივიდუალურად
	სახელმწიფო მხარდაჭერა მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის	5000000–1000000000
	ბიზნესმენი	500000–5000000
	მბრუნავი სესხი
	საინვესტიციო სესხი
ალფა ბანკი	ნებისმიერი ბიზნეს მიზნებისთვის გირაოს გარეშე
	ოვერდრაფტი
	მანქანები და სპეციალური აღჭურვილობა ლიზინგისთვის			ინდივიდუალური
მოსკოვი საკრედიტო ბანკი	მცირე და საშუალო გირაოს საქმეებისთვის			ინდივიდუალური
	მცირე და საშუალოზე გარანტიით			ინდივიდუალური

როგორ ავიღოთ მცირე ბიზნესის სესხი ბანკიდან

სანამ ბანკში წახვალთ მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის გაცემის მოთხოვნით, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ყველა არსებული შეთავაზება, მიიღოთ რჩევა კოლეგებისგან, რომლებმაც უკვე აიღეს სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის. ზოგიერთ შემთხვევაში, როდესაც შეუძლებელია გირაოს ან თავდებობის მიცემა, შეიძლება უფრო მომგებიანი იყოს ნაღდი ფულის სამომხმარებლო სესხის აღება და ამ თანხის გამოყენება საკუთარი ბიზნესისთვის, რადგან ასეთ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს ბევრად დაბალი.

რა დოკუმენტებია საჭირო რეგისტრაციისთვის

თუ ბანკი არჩეულია, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი. დაწესებულებიდან და ბიზნესის განვითარების სესხის მიზნიდან გამომდინარე, ის შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს. ბანკირებს აუცილებლად მოეთხოვებათ მოქალაქის პასპორტი და საქმის რეგისტრაციის აღმნიშვნელი საბუთები. თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადის ფორმა, სადაც მიუთითებთ ყველა საჭირო ინფორმაციას. გარდა ამისა, თქვენ უნდა დაურთოთ ბიზნეს გეგმა, საგადასახადო დაბრუნების, მიუთითეთ მიმდინარე ანგარიში, ასეთის არსებობის შემთხვევაში. შესაძლებელია, რომ განხილვის ეტაპზე საჭირო გახდეს სხვა დოკუმენტაციის გადაცემა.

სახელმწიფო დაკრედიტება მცირე ბიზნესისთვის

ბოლო დროს სახელმწიფო დაინტერესდა მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებით. როგორც დედაქალაქში, ასევე რეგიონებში, შეგიძლიათ გახდეთ სპეციალური პროგრამების წევრი, რისთვისაც შეგიძლიათ მიიღოთ საწყისი კაპიტალი საკუთარი ბიზნესის განვითარებისთვის. 2019 წლისთვის მიღებულ იქნა პროგრამა სახელმწიფოს მონაწილეობის გაფართოების მიზნით მეწარმეობის განვითარების ხელშეწყობაში, სესხებზე პროცენტის შემცირება ინფლაციის დონისა და რეფინანსირების განაკვეთის მიხედვით. ძირითადი განაკვეთი) Ცენტრალური ბანკი.

მიკროსესხები

დასავლეთში ყველგან არის დანერგილი სახელმწიფოს მიერ მცირე ბიზნესის ფინანსური სტრუქტურების მეშვეობით მიკროკრედიტების პროცესი. რუსეთში ეს პრაქტიკა ძალიან ცუდად არის განვითარებული, უფრო სწორად, საწყის ეტაპზეა. მიკროკრედიტის უპირატესობა საბანკო სესხთან შედარებით არის დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და დაბალი მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ. 3 მილიონამდე სახსრები გაიცემა ერთიდან 5 წლამდე ვადით.

სახელმწიფო პროგრამა ეხება მცირე ბიზნესს, რომელმაც ვერ შეძლო სესხის აღება. გამორჩეული თვისებასესხი - ფული გაიცემა მკაცრად კონკრეტულ პროექტზე, რომელსაც სახელმწიფო ყურადღებით აკვირდება. მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება და სხვა მიმართულებით დახარჯვა არ იმუშავებს - კომპეტენტური ორგანოების შემოწმება ნებისმიერ დროს შეიძლება მოხდეს.

სესხის გარანტია აკრედიტებული ბანკისგან

თუ მცირე ბიზნესის წარმომადგენელს არ აქვს გირავნობის უზრუნველყოფის შესაძლებლობა, შეუძლია ისარგებლოს სახელმწიფო დახმარების უნიკალური შესაძლებლობით და გასცეს სახელმწიფო გარანტია მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდში. მისი არსი მდგომარეობს იმაში, რომ ბანკი მეწარმეს გასცემს სესხს ბიზნესის განვითარებისთვის სახელმწიფოს მიერ გაცემული გარანტიებით. ეს სერვისი არ არის უფასო, ამიტომ მსესხებელს მოუწევს სესხის თანხის გარკვეული პროცენტის გადახდა.

მხოლოდ იმ მეწარმეებს, რომლებიც ფეხზე დარწმუნებულნი არიან და აქვთ მოგება საკუთარი ბიზნესის წარმართვისგან, შეუძლიათ ისარგებლონ ამ შესაძლებლობით. სახელმწიფო გარანტია პოპულარული და ხელმისაწვდომ სერვისია, ამიტომ მას ირჩევენ ის მეწარმეებიც, რომლებსაც აქვთ რაიმე შესთავაზა უზრუნველყოფად, რადგან მომსახურება ფინანსურად მომგებიანია, რადგან მსესხებელს არ სჭირდება იპოთეკით დადებული ქონების გირავნობა და დაზღვევა მისთვის. საკუთარი ფული.

ბიზნესის განვითარების გრანტის მიღება

მეწარმეებს, რომლებიც მიეკუთვნებიან ბიზნესმენთა კატეგორიას, რომელთა ბიზნესი წარმატებული და მომგებიანია, უფლება აქვთ იცოდნენ, რომ მათ შეუძლიათ დაეყრდნონ სახელმწიფოსგან უსასყიდლო დახმარების მიღებას თავიანთი ბიზნესის განვითარებისთვის. სუბსიდიებს გასცემს რეგიონული მეწარმეობის ფონდები, ამიტომ ინექციების კონკრეტული ოდენობა განისაზღვრება თითოეულ რეგიონში ცალ-ცალკე, არსებული ბიუჯეტიდან გამომდინარე. მაქსიმალური თანხა შემოიფარგლება 10 მილიონი რუბლით. ის შეიძლება დაიხარჯოს ბიზნესის მფლობელის შეხედულებისამებრ: საწარმოო ფართების დაქირავება, ახალი სამუშაო ადგილების შექმნა და ა.შ.

შეღავათიანი დაკრედიტება მცირე ბიზნესისთვის

დამწყებ მეწარმეებს, რომლებსაც არ აქვთ ვალი სახელმწიფოს მიმართ, არ არიან გაკოტრების ზღვარზე, ახდენენ დროულად გადახდებს არსებული ხელშეკრულებებით და ანაზღაურებენ პროცენტს გრაფიკის მიხედვით, უფლება აქვთ დაითვალონ შემცირებული წლიური საპროცენტო განაკვეთი ან გახანგრძლივებული პერიოდი. შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამის ფარგლებში სესხით სარგებლობისთვის. ბიზნესის განვითარებისთვის სესხის აღება ხორციელდება მცირე და საშუალო ბიზნესის მეშვეობით პარტნიორი ბანკების ფილიალებში, მათ შორის:

Დისკუსია

როგორ ავიღოთ ბიზნეს სესხი მეწარმეებისთვის

დასავლეთ ევროპის უმეტეს ქვეყნებში შეგიძლიათ იცხოვროთ უმუშევრობის შეღავათებით. თუ დაიღალეთ ჭერზე დაუსრულებელი აფურთხით და არ გაქვთ სამსახურში წასვლის სურვილი - დაუკავშირდით ბანკს, აიღეთ სესხი და გახსენით საკუთარი ბიზნესი ნულიდან. მთავარია შრომისა და შემოსავლის სურვილი. რუსეთში, სამწუხაროდ, ჯერ მხოლოდ სურვილი არ არის საკმარისი, მაგრამ ამ მიმართულებით გარკვეული პროგრესი უკვე მიღწეულია.

ბიზნეს სესხი ნულიდან

ეკონომიკაში კრიტიკული ვითარების დაწყებამდე, შიდა მეწარმეები ძალიან ნებით ირიცხებოდნენ. დღეს სიტუაცია უარესობისკენ შეიცვალა და ფულის თხოვნით, სულში აბსოლუტური ნულის ქონა და სხვა არაფერი, დიდი ალბათობით არ გამოგივათ.

დღეს ისინი გაიცემა მათზე, ვინც დამოუკიდებლად დარჩა მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში.

მაშინაც კი, თუ თქვენ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში წარმატებით მუშაობდით ეკონომიკის ნაცრისფერ სექტორში, მაგრამ გადახვედით ოფიციალურ საგადასახადო სისტემაზე, თუნდაც ანგარიშის წარდგენის გარეშე, მსესხებლობის შანსები ძალიან მაღალია. აქ მნიშვნელოვანია რეალურად წარმატებული სამუშაო გამოცდილება კონკრეტულ სფეროში, ისევე როგორც ბიზნესში ჩართული აქტივების ხელმისაწვდომობა აღჭურვილობის ან სამუშაო კაპიტალის სახით.

მცირე ბიზნესის განვითარების სესხი

რა პირობები ელის როგორც იურიდიულ პირებს, ასევე ინდმეწარმეებს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სესხზე განაცხადის შემთხვევაში? ცვლილებისთვის, სბერბანკის წინადადებების ნაცვლად განიხილეთ პირობები, რომლებიც შემოთავაზებულია მოსკოვის კომერციულ ბანკში. ამ ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს ფინანსური პროდუქტი, რომელსაც ეწოდება მცირე ბიზნესის განვითარების სესხი. მსესხებლების შერჩევის კრიტერიუმები შემდეგია:

• საპროცენტო განაკვეთი განისაზღვრება ინდივიდუალურად, მსესხებლის კრედიტუნარიანობიდან გამომდინარე.
• განაცხადების წარდგენა შესაძლებელია ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისთვის შპს-ს, სსს-ს და სსს-ის სახით.
• აუცილებელია მინიმუმ 9 თვიანი სამუშაო გამოცდილება.
• საწარმო უნდა მდებარეობდეს ბანკის საკრედიტო დეპარტამენტიდან არაუმეტეს 200 კმ-ის დაშორებით.
• სესხის ვადა 5 წლამდეა.
• თანხა არ აღემატება 150 მილიონ რუბლს.
• ნებისმიერი ღირებული ქონება, რომელიც ეკუთვნის პოტენციურ მსესხებელს, მისასალმებელია, როგორც ვალდებულებების უზრუნველყოფა.

მცირე ბიზნესის სესხები სახელმწიფოსგან 2015 წ

დავუბრუნდეთ სბერბანკს, რადგან მცირე ბიზნესის დაკრედიტების პროცესების შეფასებისას არ შეიძლება ამ ორგანიზაციის საქმიანობის ანალიზის გარეშე. კომერციული დაწესებულება აქტიურ პოზიციას იკავებს ქვეყანაში მეწარმეობის მხარდასაჭერად, სასესხო პროდუქტების გაცემა ხდება საკრედიტო გარანტიის სააგენტოს დამატებითი გარანტიით. ამ პრაქტიკის შედეგად, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს 1-დან 4%-მდე, სესხის პირობებიდან გამომდინარე.

მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან სახელმწიფოსგან

საკრედიტო გარანტიის სააგენტოსთან (AKG) თანამშრომლობის შემდეგ Sberbank-მა უკვე გასცა 138 სესხი ჯამში 505 მილიონი რუბლისთვის, რაც შეადგენს 264 მილიონ საგარანტიო ფონდს. 2015 წელს ქვეყნის მთავარი ბანკი ACG-ის მონაწილეობით გეგმავს 60 მილიარდი რუბლის „განაწილებას“ მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის.

მცირე ბიზნესის დამწყებ სესხი

ბოლო დროს სახელმწიფომ სერიოზულად დაიწყო ახალწვეულთა მხარდაჭერა, რომლებიც ავითარებენ მაღალ ტექნოლოგიებს და სხვა სასურველი პროექტებისტარტაპების შექმნის გზით. ახლადშექმნილ მეწარმეებს აქვთ წვდომა არა მხოლოდ სესხებზე სპეციალური პირობებით, არამედ კვალიფიციური იურისტებისა და ფინანსისტების კონსულტაციებისა და ღირებული რჩევების მიღებაზე. შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამებზე ხელმისაწვდომობის გარდა, ნიჭიერ მეწარმეებს აქვთ წვდომა დაფინანსების ისეთ ფორმაზე, როგორიცაა სუბსიდიები.

სბერბანკის მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან

სბერბანკი მცირე ბიზნესს უფრო აქტიურად აფინანსებს, ვიდრე სხვები კომერციული დაწესებულებებიდა ის პირობები, რაც მას აქვს, ალბათ, ყველაზე ხელსაყრელია. ჩვენ გთავაზობთ გავითვალისწინოთ ამ კონკრეტულ სტრუქტურაში სესხის აღების მახასიათებლები. სესხის მისაღებად საჭიროა:

• სიის სანახავად დაუკავშირდით სბერბანკის უახლოეს ფილიალს საჭირო საბუთებიდა დროულად დაბრუნდით მომზადებული საბუთებით.
• შეაჩერე არჩევანი „ბიზნეს სტარტის“ პროგრამაზე - მას აქვს ყველაზე მისაღები პირობები საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად.
• დარეგისტრირდით სახელმწიფო საგადასახადო ინსპექციაში, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე და დაარეგისტრირეთ EGRIP-ში რეგისტრაციის ფაქტი.
• შეისწავლის სბერბანკის ფრანჩიზორ-პარტნიორების წინადადებებს.
• აირჩიეთ სწორი ფრენჩაიზია.
• კომპეტენტური ბიზნეს გეგმის შემუშავება, რაც რეალურად გულისხმობს ინდივიდუალური მეწარმისთვის ისეთი ორგანიზაციული საკითხების გადაჭრას, როგორიცაა შენობების მოძიება და დაქირავება, პროდუქტის პოპულარიზაციის კამპანიის შემუშავება და ა.შ.
• მიმართეთ სესხს.
• მოამზადეთ მოთხოვნილი თანხის 30% პირველი განვადებით.

სესხი ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან გირაოს გარეშე

დღეს რუსეთის ფედერაციის ფინანსური პროდუქტების ბაზარზე ბიზნესის ნულიდან გირაოს გარეშე სესხების სეგმენტი სტაგნაციის ეტაპზეა, რაც ეკონომიკაში არსებული კრიზისით აიხსნება. კომერციული ბანკებიისინი უკიდურესად ერიდებიან სარისკო ტრანზაქციებს, ასე რომ, თუ დეპოზიტი არ არის საჭირო, ეს ანაზღაურდება დამატებითი გარანტიებით უფრო მაღალი ტარიფებისა და მოწოდებული დოკუმენტაციის გაფართოებული პაკეტების სახით.

სესხები დამწყებ ბიზნესმენებზე, რომლებსაც არ სურთ ბანკის მიერ დადგენილი თამაშის წესების დაცვა, პრაქტიკულად არ გაიცემა. შედეგად, ბევრი დამწყები მეწარმე ეძებს დაფინანსების ალტერნატიულ წყაროებს. ასეთი პროდუქციის მოვლა გაცილებით ძვირი ჯდება, ბიზნესის ანაზღაურება მკვეთრად მცირდება, მისი განვითარება შეფერხებულია, რაც მთლიანად ქვეყანაში ეკონომიკის ზრდის ტემპს აჩერებს.

მცირე ბიზნესის სესხი გირაოს გარეშე

ფრაზა „ბიზნეს სესხი უზრუნველყოფის გარეშე“ ხშირად ეხება ე.წ მიკროსესხებს, რომლებსაც სხვადასხვა ალტერნატიული საკრედიტო ორგანიზაცია გვთავაზობს. ასეთი სესხის ღირებულება დღიურად 1-დან 3%-მდეა (!). 12 თვიანი პერიოდის კუთხით, პროცენტის ოდენობა 360-დან 1000%-მდეა, მაგრამ სესხის ორგანო მაინც არსებობს! მიკროსესხები ითვლება უკიდურესად წამგებიანი და სახიფათო ბიზნესისთვის. ასეთი ძვირადღირებული სქემით დაკრედიტების რისკის გაღებას აზრი აქვს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გეგმავთ სახსრების გამოყენებას და მათ დაბრუნებას მოკლე დროში.

ბიზნესისთვის სესხების მრავალფეროვნება ახლა ძალიან დიდია. მეწარმე ხშირად ახერხებს მართლაც მომგებიანი სესხის აღებას მხოლოდ სხვადასხვა ბანკის გარშემო ხანგრძლივი დროისა და რამდენიმე უარის შემდეგ. მოდით გადავხედოთ მიმზიდველ და პოპულარულ ვარიანტებს.

სესხები იურიდიულ პირებზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთით

თუ "იაფი" ფულის მიღება თქვენთვის პრიორიტეტულია, მაშინ ყურადღება მიაქციეთ შემდეგ ბანკებს (ბმულები დეტალური აღწერადა ანალიზი):

Promsvyazbank-ს აქვს რამდენიმე რეალური შეთავაზება წლიური 10%-ით. VTB 24 ასევე გთავაზობთ შედარებით მომგებიან ვარიანტებს, Sberbank-თან სიტუაცია უფრო რთულია (პროგრამების დიდი რაოდენობის გამო), მაგრამ ამ სახელმწიფო ბანკს ასევე შეუძლია მსესხებლებს კარგი პირობები მისცეს.

როსელხოზბანკი მუშაობს იურიდიულ პირებთან და ინდმეწარმეებთან სოფლის მეურნეობა, თევზის მოშენება, ხე-ტყის დამუშავება და გადამუშავება. ამ ინდუსტრიებს სახელმწიფო მხარს უჭერს, მათში მცირე და საშუალო ბიზნესს შეუძლია კარგი ვარიანტების იმედი ჰქონდეს.

სწრაფი დამუშავებით და გირაოს გარეშე

საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში უფრო მაღალია, ზოგჯერ გაცილებით მაღალი (სპეციფიკა დამოკიდებულია ბიზნესის სპეციფიკაზე). მაგრამ გირაო არ არის საჭირო და ასეთ სესხებზე უარის პროცენტი გაცილებით დაბალია, ვიდრე პირველ შემთხვევაში.

ყველაზე ხშირად ხელშეკრულებაში მსესხებელი ჩნდება როგორც ფიზიკური პირი - მესაკუთრე, (ინდივიდუალური მეწარმის შემთხვევაში განსხვავებები უმნიშვნელოა).

ყველაზე მომგებიანი სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

ფაქტობრივად, არ არის ძალიან სწორი ინდივიდუალური მეწარმის გამოყოფა და მისი განხილვა იურიდიული პირებისგან იზოლირებულად. ინდივიდუალური მოვაჭრე შეიძლება ასევე იყოს დაინტერესებული ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთით ან მისი ძნელად მიღებული ქონების გირაოთი ტვირთის არარსებობით.

თუმცა, დამკვიდრებული პრაქტიკიდან გამომდინარე, რომლის მიხედვითაც, მაშინ ყურადღება უნდა მიაქციოთ მეწარმეების მიმართ უფრო ლოიალურ ბანკებს. პირობითობის გარკვეული ხარისხით, ეს არის Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank და წინა განყოფილებაში ჩამოთვლილი ვარიანტები. არაუზრუნველყოფილი სესხების სწრაფი გაცემა ნიშნავს იმას საკრედიტო ორგანიზაციამზად არის მჭიდროდ იმუშაოს IP-სთან.

რა არის საჭირო გამარჯვებისთვის?

სესხის ხელშეკრულებას ბევრი პირობა აქვს. ზემოთ მოცემულია ორი ექსტრემალური ვარიანტი: "იაფი, მაგრამ გრძელი და საბუთები" და "ძვირი, მაგრამ სწრაფი და სპეციალური მოთხოვნების გარეშე". რა თქმა უნდა, ერთსა და იმავე ბანკს შეუძლია ორივე ტიპის მუშაობა.

მკაცრად რომ ვთქვათ, არ არსებობს ხელსაყრელი პირობებიზოგადად“. არსებობს მხოლოდ კონკრეტული სიტუაციისთვის შესაფერისი ან შეუსაბამო სესხები.

მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ სეზონური ბიზნესი მოკლე ციკლით, მაშინ გადამწყვეტი ხდება დროის ფაქტორი და განაცხადზე დადებითი გადაწყვეტილების მიღების ალბათობა. თქვენ უნდა სწრაფად მიიღოთ ფული, ჩადოთ ის ბიზნესში და მიიღოთ მოგება. დამატებით რამდენიმე პროცენტს ამ შემთხვევაში არ აქვს მნიშვნელობა, მით უმეტეს, თუ თქვენ შეგიძლიათ ვადაზე ადრე გადახდა.

და თუ თქვენ ხართ მდე ახალი პროექტი, რომელიც ითვალისწინებს გრძელ საინვესტიციო ჰორიზონტს - შეგიძლიათ დაუთმოთ დრო, გაგზავნოთ განაცხადები რამდენიმე ბანკში, შეადაროთ ვარიანტები, შესაძლოა დაელოდოთ სანამ რაიმე სახის აქცია გამოჩნდება ან კონკრეტულად მიიღოთ საკრედიტო ისტორია.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, შეფასების და ანალიზის დროს საკრედიტო პროგრამაუნდა გაითვალისწინოს:

1. საპროცენტო განაკვეთი (ეს აშკარაა);
2. უსაფრთხოების ზომა და ფორმა (აუცილებელი, არა აუცილებელი, რომელი);
3. განხილვისა და რეგისტრაციის დრო;
4. დოკუმენტების პაკეტი (იმ შემთხვევაში, თუ ეს შეიძლება იყოს მინიმალური);
5. პოზიტიური გადაწყვეტილების ალბათობა;
6. დამატებითი საკომისიოები და ზედნადები ხარჯები (ხშირად არ არის აშკარა ხარჯი - ეს არის სიცოცხლის დაზღვევა);
7. დრო და ფული, რომელიც დასჭირდება ხელშეკრულების დასრულებას.

ბოლო პუნქტი ხშირად იგნორირებულია. ადამიანები ხანდახან ხარჯავენ აპლიკაციების გაგზავნაზე, სხვადასხვა ბანკებში გაშვებაზე და დიდი პერსონალური (ძვირი!) დროის კოორდინაციაზე. და ასევე - ისინი ხარჯავენ ბენზინს მოგზაურობებში, იხდიან სხვადასხვა სახელმწიფო სერთიფიკატების შესრულებას... მხოლოდ იმისთვის, რომ ბანკს დაუმტკიცონ თავიანთი გადახდისუნარიანობა და მიაღწიონ ნახევარპროცენტიან მოგებას.

და ეს 0,5% ზოგჯერ გაცილებით ნაკლებია ვიდრე ხარჯები და ნერვები. ბიზნესისადმი ასეთი დამოკიდებულების შესანიშნავი მაგალითია უკვდავი იუ დუბოვის „დიდ რაციონში“:

კიდევ ოთხი დღის განმავლობაში ოფისში არავინ არაფერს აკეთებდა - ყველამ მოაწყო მისთვის მოლაპარაკებები მოსკოვის მდინარის გადაზიდვის კომპანიის ხელმძღვანელობასთან. ამ რესტორანში, იმ რესტორანში... ლარიმ ვერ გაუძლო, ჰკითხა: მარიკ, ამდენ ხანს რაზე ალაპარაკებ მათ? და ის ისე ამაყად პასუხობს, რომ ბუქსირის ფასს სამი ათასით ჩამოაგდებს. ლარიმ ულვაში გადაიძრო, როგორც ჩანს, გამოთვალა რამდენი დაიხარჯა ამისთვის რესტორნებში, მაგრამ არაფერი უთქვამს.

ამიტომ, ყველა კრიტერიუმი უნდა იყოს გათვალისწინებული. ჩვენ გვინდა მომგებიანი სესხები!

მცირე და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლების ფინანსური მხარდაჭერის ფორმატში ლოკო-ბანკმა შეიმუშავა საინვესტიციო დაკრედიტების პროგრამები ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისთვის. ჩვენთან შეგიძლიათ მიიღოთ ფული დაბალი პროცენტით და დახარჯოთ კომპანიის საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად ან თქვენი ბიზნესის განვითარებაზე.

ნებისმიერი ბიზნესის ახალ დონეზე აყვანა დაკავშირებულია ფულადი სახსრების დიდ ინექციებთან. თანხების სწორი ოდენობით მიღების ერთ-ერთი დადასტურებული გზა არის ბანკიდან საინვესტიციო სესხის აღება. ასეთი დაფინანსება გათვალისწინებულია ხელშეკრულებით გათვალისწინებული გარკვეული პირობებით. მიღებული თანხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას შემდეგი ამოცანების გადასაჭრელად:

• სხვადასხვა ტიპის ბიზნეს პროცესების, მათ შორის მენეჯმენტის ოპტიმიზაცია;
• ინოვაციური ტექნოლოგიების წარმოებაში დანერგვა;
• ახალი ბიზნეს ხაზების გაშვება;
• მანქანებისა და სხვა აღჭურვილობის შეძენა;
• კომერციული უძრავი ქონების შეძენა, რეკონსტრუქცია, მშენებლობა, კაპიტალური რემონტი;
• კადრების გაფართოება და მათი კვალიფიკაციის ამაღლება;
• სხვა კომპანიის სესხების რეფინანსირება.

მიზნებისა და ამოცანების სია საინვესტიციო სესხიშეიძლება იყოს უფრო ფართო, კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე, და ზოგიერთ შემთხვევაში - იმ ინდუსტრიაზე, რომელშიც საწარმო მუშაობს.

IN ეს პროცესიარსებობს ორი მხარე - ბანკი და მსესხებელი. თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი ინტერესები. კლიენტს სურს მიიღოს სწრაფი სესხისაბრუნავი კაპიტალისა და კომპანიის განვითარებისთვის, ბანკი კი ბიზნესში ფულს დებს თავისი მოგების ნაწილიდან გამომდინარე. ამავდროულად, როგორც ინვესტორი საკუთარ თავზე იღებს კომპანიის რისკების ნაწილს. ამ პუნქტებიდან გამომდინარე, სესხის გაცემა შესაძლებელია, თუ მსესხებელს აქვს მტკიცებულება მისი სანდოობისა და დამაჯერებელი საინვესტიციო პროგრამის შესახებ.

ლოკო-ბანკი ცდილობდა რეგისტრაციის პროცესის გატარებას მოკლევადიანი სესხიგახდა ყველაზე კომფორტული კლიენტისთვის. საჭიროა მხოლოდ დოკუმენტაციის მინიმალური პაკეტის მომზადება და განაცხადის გაგზავნა ჩვენი ვებგვერდის საშუალებით. ბანკის მენეჯერები დაგიკავშირდებიან დეტალების გასარკვევად. განაცხადის განხილვას სჭირდება არაუმეტეს სამი დღე, რის შემდეგაც თანხა ირიცხება მიმდინარე ანგარიშზე.

სპეციალური პროგრამალოკო-ბანკის „სწრაფი ფული“ საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ექსპრეს სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისთვის. პირობები მაქსიმალურად მოქნილია. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თანხა 5,000,000 რუბლამდე გირაოს გარეშე. უფრო დიდი ოდენობით, 10 000 000 რუბლამდე სესხის გაცემა უზრუნველყოფილია ქონებით - უძრავი ქონებით ან კომპანიაში რეგისტრირებული მანქანებით. სესხის ზუსტი პარამეტრები დამოკიდებული იქნება თქვენს საჭიროებებზე, მოწოდებულ უზრუნველყოფაზე და ფინანსური მდგომარეობა.

1 დაკრედიტების მიზანი: საბრუნავი კაპიტალის შევსება, საინვესტიციო მიზნები. სესხის ოდენობა 10,000,000 რუსულ რუბლამდე. სესხის ვადა 36 თვემდე საინვესტიციო მიზნებისთვის. საპროცენტო განაკვეთი წელიწადში 10,75%-დან, ექვემდებარება ბიზნესის მფლობელის სიცოცხლის დაზღვევას (დაზღვევის არარსებობის შემთხვევაში, საპროცენტო განაკვეთი იზრდება 3,5 პროცენტული პუნქტით სესხებზე 3 მილიონ რუბლამდე, 3 პროცენტული პუნქტით 3 მილიონ რუბლზე მეტი სესხისთვის). საკომისიო ერთჯერადად სესხის თანხის 1,5%. ბიზნესის მფლობელების პირადი გარანტია სავალდებულოა. შესაძლო გირაო - უძრავი ქონება, მანქანები. გირაოს საპროცენტო განაკვეთი და სტრუქტურა დამოკიდებულია კლიენტის ფინანსურ მდგომარეობაზე. გირაოს დაზღვევის აუცილებლობას ადგენს ბანკი ინდივიდუალურად. საბოლოო ზომა საპროცენტო განაკვეთებიდგინდება ინდივიდუალურად, და დამოკიდებულია მსესხებლის ფინანსურ მდგომარეობაზე, სესხის ვადაზე და ოდენობაზე, ასევე უზრუნველყოფილზე. წლიური შემოსავალი თითო კლიენტზე 1500 მილიონ რუბლამდე. (დღგ-ს გარეშე). დაკრედიტების შესაძლო ფორმები: ერთჯერადი კრედიტი.
2 ქონების უზრუნველყოფის გარეშე გაცემული სესხის მაქსიმალური ოდენობა არის 5,000,000 რუბლი, რაც დამოკიდებულია საკრედიტო ისტორიისა და მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობის ანალიზზე. შეთავაზება მოქმედებს მანამ, სანამ ბანკი არ დაამტკიცებს ახალ პირობებს, არის მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ არის საჯარო შეთავაზება, რომელიც განისაზღვრება ხელოვნების დებულებებით. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 437 (2). CB "LOKO-Bank" (სს).