인사말! 밀교주의자들은 부채가 "업을 망치고" 우리 삶으로 들어가는 돈의 흐름을 차단한다고 확신합니다. 관점에서 민법, 벌금, 법원 및 재산 압류와 같은 주요 문제로 가득 차 있습니다. 심리학자들에 따르면 부채는 불면증, 우울증 및 신경증을 유발하는 심각한 스트레스입니다.

따라서 오늘 우리는 빚을 갚는 방법에 대해 이야기 할 것입니다. 부담 없이 계획에 따라 가능한 빨리 지불하십시오.

또한 모든 러시아 채무자는 "그 나름의 방식으로 불행합니다." 은행은 모기지 빚 때문에 누군가에게서 아파트를 빼앗습니다. 다른 사람들은 전화를 가지고 있습니다. "신용 붐"의 물결에 휩싸인 누군가는 불필요한 "과시"를 위해 많은 소액 대출을 받았습니다. 루블, 소득 수준이 떨어지고 매달 지불하기가 점점 더 어려워지고 있습니다.

부채를 없애기 위한 보편적인 알고리즘은 없습니다. 그러나 이 프로세스를 간소화할 몇 가지 유용한 트릭이 있습니다(개인 파산 옵션 제외). 그건 그렇고, 나는 또한 흑백 마술의 도움에 의지하는 것을 절대적으로 권장하지 않습니다! 🙂

평균적인 상황을 예로 들어 보겠습니다. 여러 부채가 있고 지연이 없습니다. 그러나 매달 그들을 섬기는 것이 점점 더 어려워집니다(수입이 떨어졌고, 아이가 태어났고, 대출 중 하나가 외화로 되어 있음).

젊은 Petrov 가족의 예에 대한 부채 제거 계획

우선, 쉽지 않을 것이라는 사실에 주목하십시오. 특히 추가 금액이 없는 경우. 부채를 없애는 것은 여분의 파운드나 니코틴 중독을 없애는 것보다 쉽지 않습니다.

현재 상황 평가

우리는 Excel에서 표를 만들거나 단순히 메모장에서 손으로 그립니다. 라인 수는 부채 수에 따라 다릅니다. Petrov 가족(남편과 아내)은 모기지, TV에 대한 소비자 대출, 신용 카드 잔액 및 친구 Vasya에 대한 부채의 4가지가 있습니다.

열에 대한 정보:

1. 전체 균형
2. 월 최소납부금(본체,이자,총금액)

이 예에서는 다음을 얻었습니다.

다음은 Petrovs의 사진입니다.

표의 결론:

• Vasya의 부채에는 이자를 지불할 필요가 없습니다. Petrov 가족에게 이 돈은 "무료"입니다. Petrovs는 Vasya와 이야기하고 부채 상환으로 서두르지 않을 것이라고 동의했습니다. 친구가 아니라면 누가 어려운 상황에서 도움을 줄 수 있습니까? 그러나 Petrovs는 정확히 1년 안에 한 번의 지불로 전체 금액을 Vasya에 반환할 것이라고 약속했습니다.
• 신용 카드 결제는 가족에게 1페니입니다. 또한 신용 카드 빚에 대한 최소 지불액은 남편의 급여 카드에서 자동으로 인출됩니다. 그러나 가장 큰 초과 지불이 되는 것은 신용 카드에 있습니다: 월 3% 또는 연 36%. 이 빚을 먼저 갚으십시오.
• 소비자 신용도 비싸다: 월 2% 또는 연간 24%. 또한 가능한 한 빨리 제거하는 것이 바람직합니다. 그러나 요구 사항은 그에 따라 작성되었습니다. 이것은 퍼센트로서의 이득을 의미합니다. 조기 상환최소한의 것입니다
• 제일 어려운 상황모기지로 Petrovs에서. 그것에 대한 이자가 적음: 연 1% 또는 12%

그러나 먼저 모기지를 달러로 받았습니다. 그리고 등록 이후 루블 환율은 절반으로 떨어졌습니다. 그리고 대부분의 러시아인과 마찬가지로 Petrov는 급여를 국가 통화로 받습니다.

둘째, 모기지론은 차별화된 방식으로 상환된다. 그리고 초과 지불은 즉시이자 금액과 대출의 "본체"를 모두 줄입니다(기간은 동일하게 유지됨). 즉, Petrovs가 일정보다 앞서 모기지를 상환하는 것이 매우 유리합니다. 더욱이, 향후 몇 년 동안의 달러 환율에 대한 예측은 매우 모순적입니다.

문제를 해결하는 또 다른 옵션이 있습니다. 모기지를 루블로 변환하는 것입니다. Petrovs는 심지어 오래된 것을 닫고 가져갈 사람들을 찾았습니다. 새로운 대출같은 아파트로. 그러나 제안된 재융자 조건은 현재보다 훨씬 더 나쁜 것으로 판명되었습니다. Petrovs는 모든 것을 그대로 두기로 결정했습니다.

빚에서 벗어나기 위한 계획 세우기

이 예에서 최소 월별 지불모든 부채를 갚는 데 약 22,350 루블이 있습니다. 우리는 달러가 60 루블과 동일하다고 결정했습니다. 그리고 Vasya는 매달 1,000루블의 부채를 마련해야 합니다(1년에 12,000루블을 주기 위해).

Petrov 가족 2명의 수입은 70,000루블입니다. 그들은 잠시 동안 "압박"하고 1년 안에 전체 부채의 대부분을 갚을 수 있다고 결정했습니다. 그들의 계산에 따르면 30,000 루블은 겸손한 삶에 충분할 것입니다. 그들은 나머지 40,000루블을 사용하여 1년 이내에 부채를 갚을 것입니다(이는 의무적인 최소 지불보다 거의 18,000루블 많습니다).

부채 상환 계획:

1. 신용카드 : 첫 달 완전폐기
2. Vasya의 부채: ~에 급여 카드남편(Alfa-Bank), "저축"이 연결됩니다. 매달 "Piggy Bank for Salary" 서비스는 자동으로 동일한 금액을 계정으로 이체합니다(이 예에서는 1000루블). Alfa-Bank는 모든 계정 잔액에 대해 7%를 부과합니다. 1 년 후 Petrovs는 저축 은행 (12,000 루블 +이자)을 폐쇄하고 부채를 Vasya에 반환합니다.
3. 소비자 신용 : 일정에 따라 상환 - 월 3000 루블
4. 모기지: 앞의 세 단락 이후의 나머지 금액이 전액 상환에 사용됩니다. 주택 융자. 첫 달(신용 카드 폐쇄)을 계산하지 않고 모기지에 40,000이 남아 있어야 합니다. 이는 현재 최소 지불액의 두 배입니다.

올해 말까지:

• 4개 부채 중 2개는 완전히 폐쇄
• 절반 사용 소비자 신용 TV에
• 약 $6,000의 미지급 모기지 부채가 마감됩니다(60%). 그리고 월납입금액이 대폭 감소(최소 2회)

내 생각에 Petrovs는 매우 현실적이고 실현 가능한 계획을 세웠습니다.

순서대로 부채를 갚는 방법?

질문에 대한 답변은 특정 상황에 따라 다릅니다. 일반 규칙즉, 부채가 더 많은 문제를 일으킬수록 더 빨리 상환해야 합니다.

예를 들어, 소액 대출에 대한 부채는 일반적으로 다소 가혹하게 "녹아웃"됩니다. 그리고 MFI의 연체 부채에 대한 이자는 단순히 강탈적입니다. 따라서 아파트에 대한 소액 대출과 부채가 동시에 있으면 두 번째 점을 일시적으로 잊고 첫 번째 점을 밀접하게 처리 할 수 ​​​​있습니다.

또 다른 옵션입니다. 가족은 여러 소액 대출과 부채와 모기지를 가지고 있습니다. 모기지론에 대한 심각한 지연으로 인해 은행은 법원에 갔다. 우리는 아파트의 강제 판매에 대해 이야기하고 있습니다. 이 가족의 모기지 상환이 1위, 2위, 3위인 것은 분명합니다.

그러나 극단적인 상황(연체가 없는 여러 부채)이 없는 표준 상황의 경우 상환 순서는 다음과 같습니다.

• "비싼" 부채(높은 이자율 또는 외화). 여기에는 심리적 불편함을 유발하는 부채도 포함됩니다. 예를 들어, 상사는 직장에서 대출을 발행하고 즉시 계모처럼 과제를 신데렐라에 로드했습니다. 또는 위자료 채무로 인해 전 가족과의 관계가 악화되었습니다.
• "합리적인" 부채(최저 금리 또는 할부 플랜의 대출)
• "안전한"채무 (가족 및 친구에게, 아파트)

어떻게 빚을 청산했습니까?

최근에는 대출 서비스가 점점 확산되고 있습니다. 많은 사람들에게 중요한 구매나 여행을 위해 저축하는 것이 아니라 대출을 받고 점차적으로 상환하는 것이 심리적으로 훨씬 쉽습니다. 대출은 부정적인 순간, - 특히 시민이 한 대출을 상환하기 위해 다른 대출을 받는 경우 빠르게 축적되는 경향이 있습니다. 이 경우 문제가 눈덩이처럼 커지고 채무자에게 벌금이 부과되고 수집가가 전화를 걸 수 있습니다. 대출금을 빨리 갚는 방법을 알아보겠습니다.

일반적으로 부채는 다음과 같은 경우에 누적됩니다.

부채의 이유에 따라 하나 또는 다른 전략을 선택해야 합니다.

은행에 부채가있는 경우해야 할 일

사람이 이미 현금이나 미결제 신용 카드 형태의 부채가 있는 경우 이 부채를 제거하는 방법에 대한 질문이 발생합니다.

아래 표는 "부채 구멍"에 빠진 이유에 따라 부채를 처리하는 방법을 나열합니다.

원인	전략
1. 차용인의 지급불능	은행에 상황을 알리면 신용 기관에서 상황을 벗어날 수 있는 방법을 제시할 수 있습니다.
2. 과도한 지출	세심한 비용 관리. 지출 방향이 명확하게 보이도록 서면으로 작성하는 것이 가장 좋습니다. 빌린 돈어떤 비용을 줄일 수 있습니다.
3. 기존 채무를 갚기 위해 돈을 빌릴 의향	이미 빚이 있다면 은행보다 친구에게서 돈을 받아 갚는 것이 낫다. 이것이 가능하지 않다면 부채 금액과 같은 엄격하게 제한된 금액으로 현금으로 가져 오는 것이 좋습니다. 신용 카드.
4. 소득원의 상실	아르바이트나 새 직장과 같은 추가 수입을 찾고 있습니다.

부채 상환에서 가장 중요한 것은 의도한 목표를 명확하게 따르고 "현금 흐름"을 신중하게 계획하는 것입니다.

차용인이 대출금을 상환하지 않으면 어떻게 됩니까?

정해진 시간에 다음 납부가 불가능한 경우에는 반드시 은행에 그 사정을 알려야 합니다. 이러한 상황에서 신용 기관은 다음과 같은 방법으로 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

1. 부채 구조 조정. 즉, 지급 기간이 상향 조정되고 월별 지급액이 하향 조정되어 당연히 초과 지급액이 증가하지만 채무자가 상환하기가 더 쉬워집니다. 적당한 양. 구조 조정을 통해 신용 기록에 대한 불이익과 손상을 피할 수도 있습니다.
2. "신용휴가" 또는 후불. 이 경우 채무자는 은행이 정한 기간 내에 원금을 지급하지 않고 월간 이자를 지급합니다.

두 경우 모두 차용인은 초과 지불하지만 다른 방법이 없으면 그러한 제안을 활용할 수 있습니다.

사람이 이러한 모든 방법을 소홀히하고 부채를 스스로 갚을 수없고 벌금이 부과되고 수집가가 이미 호출하는 경우 인식이 탈출구 일 수 있습니다 개인제213.4조에 따른 파산 연방법파산 (2002년 10월 26일 No. 127-FZ).

첫째, 결정에 의해서만 파산 할 수 있음을 기억해야합니다 중재 법원둘째, 파산 절차에는 일정한 결과가 있습니다.

따라서 파산 절차를 거친 개인에 대해서는 채무 구조 조정 또는 채무자의 재산 매각이 적용됩니다. 또한 구조조정 절차를 적용하기 위해서는 확인이 필요하다는 점을 고려해야 합니다. 월 소득적어도 25,000 루블의 양.

채무자에게 재산이 없으면이 상황에서 채권자의 청구가 충족 될 수 없기 때문에 그의 부채는 단순히 취소됩니다.

대출 상환 방법

카드나 대출이 여러 개인 경우 더 빨리 갚으려면 어떤 부채를 선택해야 시작합니다. 금융 분야의 전문가들은 규모면에서 가장 큰 대출로 상환 시작을 조언합니다. 동시에 주요 부채와 추가 금액을 갚아야 합니다(매월 안전하게 얼마를 나눌 수 있는지 스스로 결정해야 함). 이 대출을 갚고 나면 다음 대출로 진행해야 합니다(크기의 내림차순).

그러나 어떤 사람들은 가장 작은 대출금을 먼저 상환하는 것이 심리적으로 더 쉽습니다. 첫 번째 경우보다 결과가 더 빨리 나타날 것이기 때문입니다.

• 이 경우 초과 지불이 최소화되기 때문에 조기 상환 기회를 찾는 것이 항상 바람직합니다.
• 가능하면 최소 지불액을 초과하는 금액을 입금하는 것이 좋습니다.
• 오래된 빚을 갚기 위해 새 빚을 지지 않는 것이 좋습니다.

그럼에도 불구하고 상환 자금이없는 상황이 발생하면 가능하면 재산을 매각하는 것이 좋습니다.

부채가 있을 때 하지 말아야 할 일

부채가 이미 형성된 경우 상환할 때 다음을 수행하지 않아야 함을 기억하는 것이 중요합니다.

• 새 신용 카드를 얻다: 이런 식으로 상환하면 오래된 관리 대신 새로운 것이 즉시 형성되고 더 큰 것이 형성됩니다. 그리고 곧 당신은 지불을 위한 돈을 어디에서 얻을 것인지에 대해 다시 생각해야 할 것입니다.
• 소액 금융 기관 대출 신청: 그러한 기관에 대한 관심이 매우 높기 때문에 채무자가 지금 지불에 대처할 수 없다면 그는 확실히 새로운 지불에 대처하지 않을 것입니다.
• 월 상환액이 평균 월 소득의 15%를 초과하는 대출을 받아서는 안 됩니다.

그리고 당신은 당신의 돈을 되찾고 싶어하는 은행으로부터 절대 숨어서는 안됩니다. 이러한 조치는 신용 기록의 악화 및 은행과의 관계 손상으로 이어질 뿐입니다.

대출의 경우 가장 중요한 것은 돈을받지 않는 것입니다. 그러면 분명히 상환받을 수 없습니다. 그리고 이미 대출을 받은 경우에는 정확하고 제 시간에 갚도록 노력하는 것이 중요하지만 상당한 초과 지불을 방지하기 위해 미리 상환하는 것이 좋습니다.

사진: Sergiy Tryapitsyn 대출을 갚을 것이 없는 경우를 위한 11가지 팁: 부채를 갚는 방법그래서, 부채 구멍에서 벗어나는 데 도움이 되는 11가지 팁에 대해 이야기해 보겠습니다. 합법적이고 일반적으로 허용되는 방법, 삶을 더 쉽게 만들고 여전히 부채를 상환하지만 신용 기록과 지갑에 미치는 영향을 최소화하는 방법.

잘못된 희망으로 자신을 즐겁게 하지 마십시오

은행이 당신에 대해 단순히 "잊을" 것이라는 생각을 즉시 없애십시오. 잊지 않을 것입니다. 그리고 빚은 용서하지 않을 것입니다. 은행은 돈을 잃고 상각하는 것을 좋아하지 않습니다. 나쁜 빚그들이 차용인에게서 받을 것이 전혀 없다는 것을 깨닫는 경우에만. 그러나 이것은 극히 드물게 발생하며 차용인 자신에게는 좋은 것으로 끝나지 않습니다.

그러나 아무도 당신이 부채를 없애고 없애도록 도와주지 않을 것입니다. 은행이 스스로 하기로 결정하지 않은 경우 대출을 상각할 수 없습니다. 그리고 "법적 허점을 통해 빚을 없애도록 도와드립니다"라는 스타일의이 모든 광고는 단순한 이혼에 지나지 않습니다. 사기꾼에게 돈을 지불한 다음 은행에 지불합니다.

기억하십시오: 구두쇠는 두 번 지불합니다. 따라서 문제를 해결하기 위해 즉시 건설적인 방법으로 이동하고 재무 구조의 기적이나 나쁜 기억에 의존하지 않는 것이 좋습니다.

대출금을 상환하기 위해 다른 은행에서 다시 빌리지 마십시오.

임박한 지연의 경우에 발생하는 가장 첫 번째 욕망은 가서 다시 빌리는 것입니다. 그리고 누가 그것을 가지고 있는지는 중요하지 않습니다. 은행에서, 친구와 함께, 부모와 함께 등등. 그러나 우리는 당신에게 즉시 말할 것입니다 - 당신은 할 필요가 없습니다. 이것으로 더 이상 돈이 없지만 부채가 ...

수입원에 문제가 있다면 우선 해결해야 합니다. 다른 은행이나 사람에게 빚을 갚기 위해 누군가로부터 끊임없이 다시 빌리는 것은 불가능하기 때문입니다. 이 길은 곧 부채로 이어집니다. 거의 모든 대출에 이자가 붙기 때문입니다. 그리고 지연의 경우 - 벌금 및 처벌. 필요하세요?

즉시 명확히 합시다. 이 조언은 재융자에 적용되지 않습니다. 그러나 이것은 완전히 다른 유형의 대출이므로 신청할 때도 신중하게 처리해야 합니다.

문제를 인정하는 과정을 지연시키지 마십시오

네, 우리는 부정, 분노, 협상, 우울의 네 가지가 더 "불가피한 것을 받아들이는" 단계를 거쳐야 한다는 것을 이해합니다. 그러나 은행은 솔직히 그것에 대해 신경 쓰지 않습니다. 당신이 그에게 당신의 문제를 알려주는 것이 중요합니다. 그리고 대출에 대해 다음 지불을 할 수 없다는 것을 이해하면 즉시 대출 기관에 달려가 불만을 제기하십시오.

더 빨리, 더 합리적으로, 더 빨리 그에게 불평할수록 그가 당신을 중간에 만나고 신용 기록 손상, 벌금 및 벌금, 부정적인 태도 등 총 문제의 발병을 약간 늦추는 데 도움이 될 가능성이 커집니다.

빚을 지고 도망치거나 은행에서 숨지 마라

터무니없게 들리지만 은행은 대출을 갚을 때 가장 친한 친구입니다. 그리고 당신은 그것으로부터 숨길 필요가 없습니다. 연락을 유지하고 문제를 보고하고 의사 소통을 시도하십시오. 은행 관리자는 정중하게 의사 소통을 하면 종종 기꺼이 문제 해결에 도움을 주려고 합니다.

은행과의 연락을 유지함으로써 상호 이익이 되는 해결책을 모색할 수 있습니다. 그런 다음 원하는 연기 또는 완화를 받고 은행은 돈을 받습니다. 적어도 그들 중 일부는 즉시는 아닙니다. 그러나 그에게는 아예 없는 것보다 낫다. 따라서 기억하십시오. 귀하와 은행 모두 협력하는 것이 유익합니다. 그러므로 뛰지 말고 소통하라.

그런데. 최소한의 돈은 있지만 여전히 최소 대출 상환금에 충분하지 않다면 어쨌든 예금하십시오. 이것은 당신이 문제가 있지만 어쨌든 지불할 용의가 있음을 은행에 보여줄 것입니다. 적어도 조금. 그리고 그냥 놔두지 마세요. 이것은 그의 충성도를 높일 것입니다.

도움이 될 수 있는 모든 문서 수집

지금은 환불할 수 없지만 나중에 환불할 수 있는 이유를 알려준다면 은행에서 훨씬 더 기꺼이 당신을 만날 것입니다. 자금 부족이 완전히 객관적인 이유(해고, 심각한 질병, 생계를 잃는 등) 때문이라면 문서로 쉽게 확인할 수 있습니다.

꼭 필요한 서류:

해고된 경우: 축소 명령, 통합 문서 사본.

소득원이 사라진 경우: 2-NDFL 증명서 및 모든 관련 문서(있는 경우).

임금을 받지 못한 경우: 고용주에 대한 휴업 신청, 임금 체불로 인한 법원 소송.

아픈 경우: 병가 증명서, 다음에서 발췌 의료 카드, 의료 문서 및 수표(유료로 수술 또는 절차를 수행한 경우).

장애가 있는 경우: 장애 진단서, 의료 기록에서 발췌.

공동 차용인이 사망한 경우: 사망 증명서.

소득이 발생한 물건이 훼손된 경우: 관련 문서(예: 택시 기사의 경우 사고 보고서 또는 임대한 아파트가 불에 탔다는 확인서).

아이가 태어난 경우: 출생 증명서.

일반적으로 모든 증명서, 발췌문 및 기타 종이 조각을 수집하십시오. 논문이 많을수록 좋습니다. 그런 다음 은행 지원서에 첨부하면 문제가 무엇인지 정확히 무엇을 요구하는지 작성하게 됩니다.

보다 편리한 조건 또는 양보 협상을 시도합니다(대출 구조 조정).

은행 - "90 년대"의 수집가가 아닙니다. 당신은 그와 동의할 수 있습니다. 그리고 이를 위해 몇 가지 특수 도구도 있습니다. 그리고 첫 번째, 가장 편리한 구조 조정. 대출 조건을 완화하는 계약을 변경할 수 있습니다.

구조 조정으로 다음을 수행할 수 있습니다.

대출 기간을 연장합니다. 따라서 크기를 줄이십시오. 월별 지불. 그러나 초과 지불의 크기를 늘리십시오 (하지만 어디로 가야합니까?).

줄이다 이자율. 이렇게 하면 다시 월별 지불액이 줄어듭니다. 그리고 그것은 매우 편리한 초과 지불을 줄일 것입니다.

일반적으로 구조 조정 옵션 중 하나가 적용됩니다. 그러나 문제가 심각하고 은행이 친절하다면 한 번에 여러 가지를 적용할 수 있습니다(예: 기간 연장 및 이자 감소).

구조조정을 위해서는 은행과의 유능하고 정중한 대화가 필요하다. 참고 문헌과 문서로 모든 단어를 백업하십시오. 소득이 감소했음을 증명하십시오 - 소득이 감소한 경우 세무서에서 2인 소득세 증명서를 가져오거나 직장에서 급여 명세서를 가져오십시오.

중요한! 옵션에 대해 항상 현실적이어야 합니다. 특정 조건(예: 3개월 연기)에 대해 은행과 합의했지만 의무를 이행하지 않으면 다른 사람이 도와줄 수 없습니다. 따라서 계약을 신중하게 고려하십시오.

은행에 "대출 휴가" 요청

대부금을 상환할 돈이 얼마나 빨리 생길지 대략적으로 안다면 은행에 소위 대부금 휴가를 요청하십시오. 이 기간은 채무자가 대출에 대한 이자를 지불하기만 하면 되는 기간입니다. 그리고 부채 자체는 상환할 필요가 없습니다. 지연은 최대 12개월까지 가능합니다.

신용 휴일을 사용하면 월별 지불 금액을 최소한으로 줄일 수 있습니다. 그러나 여전히 돈을 갚기 위해 어딘가에 돈을 가져가야 합니다. 또한 휴일이 지나면 월별 지불액이 높아집니다. 결국 부채의 원금을 상환하지 않았고 아무도 대출 기간을 연장하지 않았습니다. 따라서 부채를 빨리 갚기 위해서는 축소가 필요합니다.

그러나 때로는 신용 휴일과 함께 대출 기간 연장도 사용됩니다. 그리고 이것은 거의 대부분 수익성있는 옵션. 물론, 당신이 일자리를 찾고 표준 방식으로 부채를 갚을 수 있다는 전제하에.

금융 옴부즈맨에 연락

얼마 전(더 구체적으로 말하면 2018년 9월) 러시아에 금융 옴부즈만이라는 새로운 직책이 등장했습니다. 이것은 사람들이 소송을 법원에 제기하지 않고 은행과의 재정적 분쟁을 해결하도록 도와야 할 중개자입니다. 즉, 새로운 구조의 도움으로 채무자는 재융자, 구조 조정, 신용 휴일 획득 등에 대해 은행과 합의할 더 많은 기회를 갖게 됩니다.

부채가 50 만 루블을 초과하지 않으면 도움을 요청할 수 있습니다. 그러나 먼저 은행이 가입했는지 확인하십시오. 새로운 시스템규제. 그는 2021년까지 이것을 해야 합니다. 하지만 에 자신의 의지언제든지 프로그램에 참여할 수 있습니다. 그렇지 않으면 재정 옴부즈맨이 도움을 줄 수 없습니다.

옴부즈맨은 귀하의 부채를 상각하지 않으며 은행에 강제로 탕감하지 않을 것임을 기억하십시오. 그러나 다른 한편으로는 구조조정이나 신용휴가 협상에 사용될 수 있으며, 이는 자금을 찾을 시간을 제공하는 데 도움이 될 것입니다.

더 많은 대출을 위해 재융자 유리한 조건

더 유리한 조건으로 여러 대출을 하나로 모을 기회가 있다는 것을 알게되면 (또는 지금 연 14 %를 지불하고 다른 은행은 10 %의 제안이 있음) 대출을 재융자하는 것이 좋습니다. 이것은 재대출이 아니라 조건 개선입니다. 재융자를 통해 다음을 수행할 수 있습니다.

여러 대출을 하나로 합치고 2~4회가 아닌 한 달에 한 번 지불합니다.

대출 기간을 연장하고 그에 따라 월별 지불 금액을 줄입니다.

금리를 낮춥니다.

그러나 아직 연체되지 않고 소송을 법원에 제기하지 않은 경우에만 대출을 재융자할 수 있습니다. 그렇지 않으면 다른 은행에서 도움을 주지 않아 원래 채권자와 대면하게 됩니다.

대출 상환을 위해 자금을 조달하기 위해 담보 또는 초과 재산을 판매

자동차, 아파트 등 담보로 대출을 받았다면 매각해야 하는 상황이 올 수 있습니다. 안타깝게도 구조조정과 신용 휴일그들은 항상 저축하지 않으며 돈은 여전히 ​​​​발견되지 않습니다. 그리고 나서 당신이 그것을 스스로하고 법원과 집행관의 경매에 가져 가지 않으면 훨씬 나을 것입니다.

첫째, 이러한 경매에서 담보물은 반값이면 잘 팔린다. 그리고 직접 판매하면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 그러면 손에 약간의 금액이 남아 있거나 더 많이 지불할 수 있으므로 부채를 전액 상환할 수 있습니다.

둘째, 집행관을 법원에 데려오면 법적 비용과 업무에 대해 추가 비용을 지불해야 합니다. 그리고 이것은 더 유용한 것에 쓸 수 있는 여분의 돈입니다.

그리고 마지막으로, 세 번째로: 재판 없이 문제를 해결하려고 하면 소송에서 패하지 않을 것입니다. 재정 문제문서에서. 그리고 신용 기록조금 나아질 것입니다. 그래서 그것을 고치기가 더 쉬울 것입니다.

그리고 당신이 그것을 전혀 지연시키지 않고 즉시 대출을 갚는다면 재산을 제외하고는 아무것도 잃지 않을 것입니다. 그러나 이것은 돈을 찾을 수 없고 즉시 자동차나 아파트를 파는 것이 더 쉽기 때문에 대출을 갚지 않을 것임을 확실히 알고 있는 경우에만 해당됩니다.

다른 모든 방법이 실패하면 파산 선언

파산은 부채 문제를 해결하는 데 도움이 되는 최후의 수단입니다. 그러나 그것은 채무자에게 좋은 징조가 아니기 때문에 정말 극단적입니다. 다른 어떤 것도 할 수 없다면 좋습니다. 그들은 모든 재산(할머니의 금니까지)을 팔았고, 직장을 구할 방법이 없었습니다(예를 들어, 질병으로 인해). 등등.

지급불능으로 인정되면 다음과 같은 여러 가지 불쾌한 결과가 초래됩니다.

제외한 모든 부동산 매각 유일한 주택(담보가 없는 경우) 업무에 필요한 개인 소지품, 가전제품 및 장비.

해외여행 제한.

리더십 위치를 유지할 수 없음 법인(3년), 재정(5년) 및 신용 기관(10 년).

5년 동안 대출을 받으면 파산을 은행에 알리지 않을 수 없습니다. 이 때문에 종종 금융 기관은 대출 발행을 거부합니다. 그리고 그들은 이해할 수 있습니다.

5년 이내에는 다시 파산을 선언할 수 없습니다. 따라서 다시 한 번, 부채를 "제거"하는 것은 효과가 없습니다.

일반적으로 이것은 매우 비싼 절차로 50만 루블 이상의 부채를 축적한 경우 유용합니다. 그렇지 않으면 단순히 은행에 동의하고 스스로 부채를 갚는 것이 더 유리합니다.

그러나 파산에는 긍정적인 면도 있습니다. 그는 즉시 양보하기 시작하므로 은행과 의사 소통할 때 파산 신청을 할 것이라고 가정하기만 하면 됩니다. 파산자에게서 받을 것이 없기 때문입니다. 그는 돈도 없고 보통 직장도 없습니다. 이것은 은행이 대출을 돌려받지 못한다는 것을 의미합니다. 그리고 아무 것도 작동하지 않습니다. 따라서 은행이 다른 지연을 주거나 조건을 완화하는 것이 더 유리합니다. 그러나 계약을 위해서는 부채를 상환할 수 있는 소득이 있어야 합니다. 은행이 설립한용어 - 원칙적으로 각각 30,000 루블과 3 년입니다.

도움이되지 않는다면 이미 법원 단계에서 후자는 대출 기관과 차용인을 화해시키려고 할 것입니다. 그것은 그들에게 협상의 기회를 주기 위한 것입니다. 은행과 채무자가 상호 이익이 되는 해결 방법에 도달할 수 있는 경우 후자는 파산 선언을 하지 않고 전자는 최소한 금액의 일부를 돌려받습니다.

현대의 현실은 이제 대출, 모기지 또는 기타 부채가 없는 사람을 찾기가 어려운 것과 같습니다. 돈을 잘 벌면서도 동시에 재정적 의무, 사람은 끊임없이 자신이해야한다고 느낍니다. 이것은 무의식적으로 그는 항상 부채를 상환하는 방법에 대해 생각하기 때문에 자유롭게 생각할 기회를 박탈합니다. 그리고 당신이 정말로 돈을 쓰고 싶은 것과 얻고 싶은 것에 관한 것이 아닙니다.

"코치에 대한 질문" 섹션에서 Tatyana Samarina에게 질문:

좋은 오후, 타티아나! 부채, 대출을 빨리 분배하고 싶습니다. 부채를 갚고자 하는 욕구가 의도로 간주될 수 있으며 이러한 의도가 돈을 끌어들일 것입니까?

답변: 어떠한 경우에도 부채를 분배할 의도를 설정하지 마십시오. 이것은 원하는 결과를 가져오지 않습니다. 목표의 속성 인 돈은 구현을 위해서만 제공됩니다. 따라서 더 이상 개와 대출이 없을 때 상태에 집중하는 것이 좋습니다. 원하는 새로운 현실을 상상하고 대상 슬라이드에 설명하십시오. 그러면 그 의도는 쉽게 성취될 것입니다!

돈은 가장 강력한 진자 중 하나입니다. 그가 아무리 많은 돈을 가지고 있더라도 매 순간이 그의 훅에 달려 있습니다. 빚이 있고 가족을 부양할 돈이 충분하지 않을 때 긴장을 풀기가 어렵습니다. 돈이 충분하면 행복할 수 없지만 인생에는 기쁨이 없습니다. 중요성이 과대 평가되어 두려움, 의심, 불만이 있습니다. 에너지는 작동하지 않고 진자를 "공급"합니다. 다음은 돈과의 관계를 개선하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.

팁 #1. 편안함 영역에서 벗어나십시오

Reality Transurfing의 원칙을 적용하면 어떤 상황에서든 상황을 변경할 수 있습니다. 재정 상황너는 지금. 그러나 이것을 위해서는 돈에 대한 오래된 태도를 버리고 새로운 태도로 대체해야합니다. 돈의 추에서 자신의 위치를 ​​깨닫고 다른 것을 선택하십시오. 경계를 확장하기 위해 안전 지대에서 한 번 이상 벗어나야 합니다.

우리는 생각하는 대로 살고 있습니다. 현실을 바꾸려면 생존의 입장이 아니라 풍요의 입장에서 생각하는 법을 배워야 합니다. 부채 생활로 이어진 오래된 습관을 부로 이끄는 새로운 습관으로 바꾸십시오.

우리는 학교에서 성공하고 부자가 되는 법을 배우지 않았습니다. 우리 부모님은 그것에 대해 이야기하지 않았습니다. 대부분의 경우 우리는 개인적인 시행착오를 거쳐 결과에 도달하며 이 과학은 우리 자신의 경험에서 배웁니다.

팁 #2. 목표를 세우지 마십시오 - 돈

Reality Transurfing은 이 문제를 보는 다른 방법을 제공합니다. 이전에 보았던 것과는 다릅니다. 즉, 돈은 목표가 아니라 목표의 속성입니다. 돈은 당신이 올바른 방향으로 가고 있는지 여부를 나타내는 지표입니다. 그리고 마지막으로 돈은 에너지입니다. 실제로, 당신은 돈의 추와 적절하게 상호 작용하는 방법과 재정적으로 성공하기 위해 행동해야 하는 방법을 느낄 것입니다.

돈은 목표의 속성입니다. Vadim Zeland는 Transurfing에 대한 그의 책과 독자의 편지에 대한 응답에서 이것이 의미하는 바를 반복해서 설명합니다. Transurfing Center에 오는 편지로 판단하면 많은 사람들이 여전히 이러한 개념을 혼동하고 있습니다.

사전을 살펴보겠습니다. "속성은 영구적인 안정 기호 및 고유한 기능으로 사용되는 개체입니다."

돈은 당신이 올바른 방향, 즉 당신의 진정한 목표를 향해 움직이고 있다는 끊임없는 안정적인 신호이자 특징이라는 것이 밝혀졌습니다!

목표는 돈을 위해 어떻게 작동합니까?

1. 당신이 원하는 것, 즉 오로지 당신의 목표에만 관심이 집중되면 돈의 유무에 대한 중요성이 자동으로 감소합니다.
2. 진정으로 영감을 주는 목표를 보면 에너지가 충만해집니다. 돈은 동일한 에너지이며 목표를 달성하는 데 필요한 양만큼 당신에게 자유롭게 흐르기 시작합니다.

여기에는 천장이 없습니다. 당신이 집중하는 것의 규모가 당신의 현금 흐름의 폭을 결정합니다.

어떤 경우에도 부채를 분배할 의도를 설정하지 마십시오. 현실을 바꾸려면 생존의 입장이 아니라 풍요의 입장에서 생각하는 법을 배워야 합니다. 돈은 목표가 아니라 목표의 속성입니다. 속성은 영구적인 안정 기호이자 구별되는 특징으로 작용하는 대상입니다. 돈은 당신이 올바른 방향으로 움직이고 있다는 지속적이고 안정적인 신호입니다. 돈은 동일한 에너지이며 목표를 달성하는 데 필요한 양만큼 당신에게 자유롭게 흐르기 시작합니다.

인구의 현재 부채 부하는 규모가 작기 때문에 많은 사람들이 부채를 갚고 재정적 웰빙에 도달하는 방법을 궁금해합니다.

험난한 길이 당신을 기다리고 있지만, 당신은 그것을 통과해야하며 올바르게하는 것이 중요합니다. 특정 규칙과 엄격한 자기 규율만 준수하면 됩니다.

보편적인 전략

대부분의 경우 대출 상환 능력이 있으며 이것이 주요 부채 의무입니다. 그러나 친구에게 추가 부채가 있다면 자신을 긴장시켜야합니다. 단계별 가이드를 살펴보겠습니다.

1. 부채를 처리할 때 가장 먼저 해야 할 일은 새로운 것을 짊어지지 않는 것입니다. 아무리 힘들어도 지금 하세요.
2. 다음 달 예산을 올바르게 할당하는 방법에 대해 생각하십시오. 비용을 최적화하십시오. 부채가 많고 부채가 많이 지연되면 삶의 질을 희생해야 합니다.
3. 소득이 발생하는 즉시 부채를 갚으십시오. 50 루블을 보내는 것이 심각하지 않다고 생각하지 마십시오. 전혀 그렇지 않은 것보다 훨씬 낫습니다.
4. 모든 사람에게 평등하게 빚을 갚습니다. 점차적으로 많은 양이 줄어들 것입니다. 모두가 차분해질 것입니다. 한 가지 빚에 집중하면 다른 사람들도 긴장하고 전화를 걸고 편지를 쓰게 되고 결과적으로 긴장하게 됩니다.
5. 대출이 너무 부담이 된다면 파산절차를 밟을 수 있다. 이것은 어렵고 항상 관련이 있는 것은 아니지만 생각해 볼 가치가 있습니다.

빚을 갚고 부자가 되는 방법?

터무니없게 들리지만 그것은 가능할 뿐만 아니라 절대적으로 정확합니다. 동시에 자본을 조달해야 합니다. 소득의 10%를 은행 계좌에 저축하십시오. 이것은 에어백을 만드는 데 필요합니다.

그리고 압력을 받고 있는 상황에서도 필요하며 부채를 갚기 위해 급하게 돈을 찾아야 합니다. 거기에서 필요한 금액을 가져 와서 부채의 적어도 일부를 갚을 수 있습니다.
지속적으로 수입을 늘리십시오. 절대적으로 모든 사람은 연간 소득을 20% 이상 늘릴 수 있습니다. 계속해서 일을 하고 여가시간이 없더라도 자신의 일을 더 높이 평가할 수 있도록 노력하십시오.

상사에게 임금 인상을 요청하라 임금당신이 좋은 일을하고 있다면, 찾아 새 직업또는 부업. 수입을 늘리려고 한다면 곧 추가 수입을 위한 새로운 기회가 분명히 나타날 것입니다.

위의 모든 것이 이미 완료되었지만 여전히 부채를 갚을 수 없다면 로펌의 도움을 받아 파산을 선언하십시오. 결국, 최근 우리 법률은 법인뿐만 아니라 개인도 파산하는 것을 허용합니다.