ისინი აღარ უზრუნველყოფენ სასურველ შემოსავალს და ვერ იცავენ დანაზოგს ინფლაციისგან. სწორედ ამიტომ რუსები აქტიურად სწავლობენ ახალ საინვესტიციო ინსტრუმენტებს.

მაგალითად, Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი გახდა შესაბამისი ალტერნატივა მრავალი მეანაბრისთვის. რა სახის პროდუქტია ეს? რა უნდა ახსოვდეს ინვესტორს? რა სახის ატარებს მას? ამ და ბევრ სხვა კითხვას ვუპასუხებთ ჩვენს სტატიაში.

შემნახველი მოწმობა და მისი ტიპები

ეს დოკუმენტი არის უსაფრთხოების ტიპი. ის ადასტურებს, რომ კლიენტმა ბანკში შეიტანა გარკვეული თანხა და პროცენტებთან ერთად დადგენილ ვადაში მისი მიღების უფლება. შეგიძლიათ ეს დოკუმენტი ვინმეს გადასცეთ, გაყიდოთ ან მემკვიდრეობით დატოვოთ.

ისინი გაიცემა ორ ტიპად: რეგისტრირებული და გადამტანი. პირველი ტიპის ფასიანი ქაღალდები ფინანსური ინსტიტუტის გაკოტრების შემთხვევაში ექვემდებარება კომპენსაციას. სერთიფიკატები გაცემული არ არის. თუ ემიტენტი ლიკვიდირებულია, ინვესტორებს ფული არ დაუბრუნდებათ.

Მნიშვნელოვანი: რუსეთის სბერბანკი თავის კლიენტებს სთავაზობს მხოლოდ შემნახველის სერთიფიკატებს.

Sberbank-ის შემნახველი სერთიფიკატის ძირითადი მახასიათებლები

ეს პროდუქტი განკუთვნილია რუსული ბაზარიშედარებით ახალი. ბევრმა ჩვენმა თანამოქალაქემ წარმოდგენა არ აქვს რა არის ეს სერვისი და როგორ ექცევა ყველა ახალს უნდობლობით.

მაგრამ ეს სრულიად უშედეგოა. ფასიანი ქაღალდების მფლობელებს შეუძლიათ მიიღონ მაღალი მოგება და გაზარდონ დანაზოგი.

2016 წელს სბერბანკი გასცემს თავის სერთიფიკატებს შემდეგი პირობებით:

• ისინი გაიცემა მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში;
• განთავსების პერიოდი 3-დან 36 თვემდე;
• არ შეიძლება გაგრძელდეს - ფასიანი ქაღალდის მოქმედების ვადა ვერ გადაიწერება;
• განთავსების მინიმალური თანხაა 10 ათასი რუბლი;
• ინვესტორს ეძლევა არჩევანის უფლება: რამდენი ფასიანი ქაღალდი იყიდოს და რა ვადით, მაგრამ საბანკო პროგრამის ფარგლებში;
• იგი გაიცემა კონკრეტული ვადით, ამიტომ ითვლება გადაუდებელად;
• დადგენილია ფიქსირებული პროცენტი, რომელიც გამოითვლება დოკუმენტის გაცემისას;
• ფასიანი ქაღალდის მფლობელს შეუძლია ნებისმიერ დროს წარადგინოს იგი გადასახდელად, მაგრამ მისი შემოსავალი განისაზღვრება შენახვის დღეების რაოდენობის მიხედვით წელიწადში 0,01%-ით;
• ფასიანი ქაღალდის გამოსყიდვასთან ერთად ინვესტორს ერიცხება დარიცხული პროცენტის თანხა;
• ყველა ოპერაცია შეიძლება შესრულდეს მხოლოდ კლიენტის მიერ პირადად და სბერბანკის ფილიალებში, რომლებსაც აქვთ შესაბამისი უფლებამოსილება.

სბერბანკის სერთიფიკატი ასე გამოიყურება:

სბერბანკის სერთიფიკატების მომგებიანობა

ყველა ინვესტორს სურს მიიღოს მაქსიმალური მოგება მათი ინვესტიციიდან. სამწუხაროდ, დეპოზიტები დღეს მხოლოდ ნაწილობრივ დაფარავს ინფლაციის ზარალს და მაღალი შემოსავალი გამორიცხულია.

სწორედ ამიტომ ინვესტორები განსაკუთრებულ ყურადღებას აქცევენ სერტიფიკატებს, რომელთა პირობები უფრო და უფრო ხელსაყრელი ხდება, განსაკუთრებით მსხვილ დეპოზიტებზე.

2016 წელს სბერბანკმა დააწესა შემდეგი სერთიფიკატები: საპროცენტო განაკვეთები:

		სერტიფიკატზე დეპოზიტის ოდენობა რუბლებში / სერთიფიკატებზე პროცენტი (წლიური პროცენტი)	სერტიფიკატზე დეპოზიტის ოდენობა რუბლებში / სერთიფიკატებზე პროცენტი (წლიური პროცენტი)	სერტიფიკატზე დეპოზიტის ოდენობა რუბლებში / სერთიფიკატებზე პროცენტი (წლიური პროცენტი)	სერტიფიკატზე დეპოზიტის ოდენობა რუბლებში / სერთიფიკატებზე პროცენტი (წლიური პროცენტი)
დიაპაზონი / დღეების რაოდენობა	10 000 - 50 000	50 000 - 1 000 000	1 000 000 - 8 000 000	8 000 000 - 100 000 000	100 000 000-ზე მეტი
91-180	0,01	8,1	8,8	9,4	10,0
181-365	0,01	8,4	9,1	9,7	10,3
366-730	0,01	8,7	9,4	10,0	10,6
731-1094	0,01	9,1	9,8	10,4	11,0
1095	0,01	9,6	10,3	10,9	11,5

Მნიშვნელოვანი: ამრიგად, მაქსიმალური განაკვეთის 11,5%-ის მისაღებად, აუცილებელია ფასიანი ქაღალდების შეძენა 100 მილიონ რუბლზე მეტი ოდენობით 1095 დღის განმავლობაში. ასეთი პირობები არ დააინტერესებს რიგით რუსებს, რადგან მათი დანაზოგი გაცილებით მცირეა.

Sberbank-ში შემნახველი სერთიფიკატების და დეპოზიტების მომგებიანობის შედარებითი აღწერა წარმოდგენილია ქვემოთ.

თქვენი ინვესტიციებიდან მიღებული შემოსავლის გამოსათვლელად შეგიძლიათ გამოიყენოთ სპეციალური კალკულატორი, რომელიც განთავსებულია სბერბანკის ვებსაიტზე.

მაგალითად, ჩვენ გადავწყვიტეთ 100 ათასი რუბლის ინვესტიცია ბანკში 367 დღის განმავლობაში.

შედეგად, ჩვენ მივიღებთ შემდეგ შემოსავალს:

1. სერთიფიკატზე საპროცენტო განაკვეთი არის 8,9% წლიური, ხოლო პროცენტის ოდენობა 8948,77 რუბლს შეადგენს;
2. "შენახვა" ანაბარი იხსნება 7,98% წელიწადში. მიღებული მოგება - 8023,05 რუბლი;
3. "მართე ონლაინ" დეპოზიტზე საპროცენტო განაკვეთი არის 6.86% წლიური, ხოლო მიღებული პროცენტის ოდენობა 6895.3 რუბლს შეადგენს.

ეს შედეგები ნაჩვენებია შემდეგ სქემაში.

ამრიგად, შემნახველი სერთიფიკატების მომგებიანობის დონე აღემატება დეპოზიტების შედეგებს. მაგრამ განსხვავება არც ისე დიდია. აქედან გამომდინარე, ბევრი რუსი გააგრძელებს უპირატესობას ჩვეულებრივ დეპოზიტებს. მაგალითად, ბანკების უმეტესობა პენსიონერებს გაზრდილ საპროცენტო განაკვეთებს სთავაზობს.

Მნიშვნელოვანი: არანაირი სერთიფიკატი შეღავათიანი პირობებიარ არის გათვალისწინებული.

როგორ მივიღოთ შემნახველი სერთიფიკატი?

თუ გადაწყვეტთ სერთიფიკატის შეძენას, დაგჭირდებათ:

1. პირადად დაუკავშირდით სბერბანკის ფილიალს, რომელიც ეხება გაყიდვას ძვირფასი ქაღალდები. ოფისების სია შეგიძლიათ იხილოთ ვებგვერდზე. დოკუმენტებისთვის, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ თქვენი სამოქალაქო პასპორტი.
2. გაიარეთ კონსულტაცია მენეჯერთან მომსახურების პირობების შესახებ ამ პროდუქტის, გადაწყვიტეთ სერტიფიკატების რაოდენობა და დასახელება. შეგახსენებთ, რომ განთავსების მინიმალური თანხაა 10000 რუბლი.
3. გადაიხადეთ ფასიანი ქაღალდების ღირებულება სალაროს მეშვეობით ნაღდი ანგარიშსწორებით ან საბანკო გადარიცხვითშენგან.
4. მიიღეთ სერთიფიკატები.

შემნახველი სერთიფიკატები: უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ამ პროდუქტის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:

• Მაღალი შემოსავალი. კლიენტმა თავდაპირველად იცის თავისი შემოსავლის ზომა. ფასიანი ქაღალდებისთვის, როგორიცაა აქციები (მაგალითად, ან) ყველაფერი განსხვავებულია. არავინ იცის, რა შედეგით დაასრულებს საინვესტიციო ფონდი საქმიანობას.
• კლიენტს აქვს შესაძლებლობა შეინახოს ფასიანი ქაღალდები ბანკის გარეთ. არ არის საჭირო თანხის ამოღება მითითებულ ვადაში. გადახდის მოწმობა შეგიძლიათ წარმოადგინოთ თქვენთვის მოსახერხებელ ნებისმიერ დროს, ხელშეკრულების დასრულების შემდეგ.
• გაცემულია მატარებელზე. თუ თქვენ ვერ მიდიხართ ბანკში ფულის მისაღებად, მაშინ ეს დავალება გადაეცით ადამიანს, რომელსაც ენდობით. ამისათვის თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე მინდობილობის ან სხვა დოკუმენტის გაცემა. ვინც მიაწვდის ბანკს, გადაიხდება ნაღდი ფული.
• ამ ქაღალდს აქვს დაცვის იგივე ხარისხი, რაც ბანკნოტები. მისი გაყალბება არ შეიძლება, ამიტომ ითვლება შესანიშნავ იარაღად ფულის დაზოგვისთვის.
• სერთიფიკატი კარგი საჩუქარია თქვენი საყვარელი ადამიანებისთვის. ეს არ საჭიროებს დამატებით შეთანხმებებს ან კონტრაქტებს.

ამ პროდუქტის "მინუსებს" შორის შეგვიძლია აღვნიშნოთ:

• მაღალი რისკი სახლში შენახვისას. თუ მძარცველები შეიჭრებიან თქვენს ბინაში და დაეპატრონებიან დაცვას, ისინი შეძლებენ თქვენი ფულის ბანკიდან ამოღებას უპრობლემოდ. ამ შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტი ვალდებული იქნება შეასრულოს მათი მოთხოვნა.
• არ ექვემდებარება კომპენსაციას დეპოზიტების დაზღვევის სისტემით. თუ ან ლიკვიდირებულია, მაშინ შეგიძლიათ დაივიწყოთ თქვენი დანაზოგი.
• ფასიანი ქაღალდების მომსახურების ოპერაციები არ შეიძლება განხორციელდეს სბერბანკის ყველა ფილიალში.
• დაკარგული დოკუმენტების უფლების აღდგენა შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოს მეშვეობით. და სანამ თქვენ ამტკიცებთ თქვენს უფლებებს, თავდამსხმელებს შეუძლიათ გამოიყენონ თქვენი სერტიფიკატი.

რომელია უკეთესი: ანაბარი თუ სერთიფიკატი?

ამ კითხვაზე პასუხი ბევრ ინვესტორს აინტერესებს. სინამდვილეში, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა მიზანს მისდევთ და რამდენი ფული გაქვთ. თუ მზად ხართ 100 ათას რუბლამდე შეიტანოთ თქვენს ანგარიშზე 36 თვის ვადით, მაშინ უმჯობესია შეიძინოთ სერთიფიკატი. მიღებული მოგების ოდენობა გაცილებით დიდი იქნება.

თუ თქვენი დანაზოგი უფრო დიდია, მაშინ უმჯობესია ანაბრის გახსნა. სავალდებულო დაზღვევაექვემდებარება დეპოზიტებს 1,4 მილიონ რუბლამდე. ბანკის გაკოტრების შემთხვევაში თქვენ გარანტირებული გაქვთ თანხის მიღება.

ასევე, უპირატესობა უნდა მიანიჭოთ სერთიფიკატს, თუ მზად ხართ განათავსოთ სახსრები მოკლე ვადით.

ამრიგად, სბერბანკის შემნახველი სერთიფიკატი საკმაოდ საინტერესო პროდუქტია, რომელიც მნიშვნელოვან მოგებას უზრუნველყოფს დიდი დეპოზიტები, თუმცა სინამდვილეში ეს დანაზოგი არაფრით არ არის დაცული.

ბანკის შემნახველი სერთიფიკატი. ფინანსების საფუძვლები

Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი: საპროცენტო შემოსავლის ანალიზი 2017 წელს

ახალი სბერბანკის ანაბარი "დაიჭირე სარგებელი" გაზრდილი განაკვეთით

მან ჩაანაცვლა სარეკლამო დეპოზიტები „არა პასპორტი“ და „დიდი გეგმები“, რომელთა ვადა 31 იანვარს ამოეწურა. "Catch the Benefit" არის Sberbank-ის სეზონური ანაბარი ფიზიკური პირებისთვის, მათ შორის პენსიონერებისთვის, რომელიც იზიდება რუბლებში (მინიმალური თანხა 50,000 რუბლი) 5, 12 და 18 თვის ვადით.

ბევრი მსგავსი დეპოზიტის მსგავსად, "Catch a Profit" აქვს შეზღუდული შესაძლებლობები ფულის მართვისთვის.

სადეპოზიტო ანგარიშის შევსება შეუძლებელია, ასევე არ არის შესაძლებლობა ნაწილობრივი გაყვანაფული პროცენტის დაკარგვის გარეშე.

მაშინ რატომ არის ეს გასაოცარი? უპირველეს ყოვლისა, მისი საპროცენტო განაკვეთი. „Catch the Profit“ ანაბრის უპირატესობების უკეთ შესაფასებლად, გავიხსენოთ სხვა Sberbank დეპოზიტების მომგებიანობა.

კერძოდ:

• √ ყველაზე მომგებიანი ანაბარიძირითადი "Save Online" ხაზიდან დღეს იზიდავს მაქსიმუმ 5,75% წელიწადში რუბლებში;
• √ ხოლო სეზონურ სარეკლამო დეპოზიტს „დაიჭირე მოგება“ აქვს უფრო მაღალი განაკვეთი - 7,65%-მდე წელიწადში!

დღეს ეს ყველაზე მეტია მომგებიანი წინადადებაქილა.

ახალი სბერბანკის დეპოზიტის პირობები "დაიჭირე მოგება"

მოკლედ, ანაბრის პირობები შეიძლება წარმოდგენილი იყოს შემდეგნაირად:

• ☑ ვალუტა: რუსული რუბლი
• ☑ ხანგრძლივობა: 5, 12, 18 თვე.
• ☑ თანხა: 50,000 რუბლიდან
• ☑ შევსება: არ არის მოწოდებული
• ☑ ნაწილობრივი გატანა: არ არის გათვალისწინებული
• ☑ პროცენტის დარიცხვა: ვადის ბოლოს
• ☑ ადრეული დაშლა: პროცენტი გადახდილია დეპოზიტის კურსით "რუსეთის სბერბანკის მოთხოვნით"
• ☑ გახანგრძლივება: განმეორებით იმავე პერიოდის განმავლობაში, საპროცენტო განაკვეთით და გახანგრძლივების თარიღისთვის მოქმედი პირობებით.

ახალი სბერბანკის დეპოზიტის საპროცენტო განაკვეთები "დაიჭირე სარგებელი"

• > 7.1% წელიწადში 5 თვის განმავლობაში;
• > 7.5% წელიწადში 1 წლის ვადით;
• > 7.65% წელიწადში 1 წელი 6 თვის განმავლობაში.

ანაბრის გაანგარიშება

% თუ ჩადებთ 1,000,000 რუბლს, მაშინ 5 თვის შემდეგ შეგიძლიათ დაიბრუნოთ 1,029,178 რუბლი. შესაბამისად, წმინდა შემოსავალი იქნება 29,178 რუბლი.

% თუ გახსნით „Catch a Profit“ ანაბარს 1 000 000 რუბლის ოდენობით 1 წლის განმავლობაში, მაშინ უკვე შეგიძლიათ ბანკიდან 1 075 000 რუბლის გამოტანა. საპროცენტო თანხა იქნება 75000 რუბლი.

% თუ თქვენ განახორციელებთ დეპოზიტს 1,000,000 რუბლის ოდენობით წელიწადნახევრის განმავლობაში (18 თვის განმავლობაში), მაშინ უკან მიიღებთ 1,114,645 რუბლს. შესაბამისად, წმინდა შემოსავალი იქნება 114,645 რუბლი.

ანაბრის კალკულატორი "მიიღე მოგება"

Იხილეთ ასევე:

სბერბანკის დეპოზიტები ფიზიკური პირებისთვის: განაკვეთები და პირობები >>

როგორ გავხსნათ ახალი სბერბანკის ანაბარი "დაიჭირე მოგება"

თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი რამდენიმე გზით:

• 1. სბერბანკის ოფისში.
  მიდი ბანკის ოფისში და აიღე პასპორტი. გახსენით ანაბარი და შეიტანეთ ფული.
• 2. ინტერნეტ ბანკში Sberbank Online.
  შედით Sberbank Online-ში → დეპოზიტები და ანგარიშები → ანაბრის გახსნა → აირჩიეთ ანაბარი და მიუთითეთ პირობები → დაადასტურეთ → ანაბარი ღიაა!
• 3. IN მობილური აპლიკაცია Sberbank Online.
  შედით აპლიკაციაში → დეპოზიტები და ანგარიშები → აირჩიეთ ანაბარი და მიუთითეთ პირობები → დაადასტურეთ → ანაბარი ღიაა!
• 4. ბანკომატში.
  ჩადეთ ბარათი და შეიყვანეთ PIN კოდი → „ბარათები, დეპოზიტები და სესხები“ → „+ Ახალი პროდუქტი» → გახსენით ანაბარი.

რა თარიღამდე შეგიძლიათ მიმართოთ სბერბანკის დეპოზიტზე "დაიჭირეთ მოგება"

ეს ანაბარი არის სეზონური შეთავაზება. მისი გახსნა შესაძლებელია მხოლოდ 2019 წლის 31 მარტამდე!

დღეს შეიძლება იყოს შემნახველი სერთიფიკატი რუსეთის სბერბანკიდან მომგებიანი გზითფულის ინვესტიცია პროცენტით, როგორც ჩვეულებრივი ფიზიკური პირებისთვის, ასევე პენსიონერებისთვის.

Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი ფიზიკური პირებისთვის: რა არის ეს?

ჩვენს ქვეყანაში ფიზიკური პირების უმეტესობისთვის ფულის დაბანდების ტრადიციული გზაა საბანკო დეპოზიტები. მაგრამ არსებობს სხვა საინვესტიციო მეთოდები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ თქვენი შრომით მიღებული ფული ინფლაციისგან და ფულის გამომუშავებაც კი. ერთ-ერთი მათგანია შემნახველი სერთიფიკატების შეძენა. ისინი გაცემულია მრავალი ბანკის, მათ შორის რუსეთის სბერბანკის მიერ.

Sberbank შემნახველი სერტიფიკატი არის უსაფრთხოება, რომელიც შექმნილია უსაფრთხო შენახვისა და სახსრების გაზრდისთვის უფრო მაღალი ანაზღაურებით, ვიდრე ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე.

მისი გამოყენების პრინციპი მარტივია: კლიენტი ყიდულობს სერთიფიკატებს გარკვეული ოდენობით და წინასწარ განსაზღვრული ვადის გასვლის შემდეგ უბრუნებს ბანკს და იღებს ფულს პროცენტით. უფრო მეტიც, სერტიფიკატის მომგებიანობა უფრო მაღალია, ვიდრე .

გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი მარტივად აიხსნება: სბერბანკის ყველა დეპოზიტი მონაწილეობს დეპოზიტების დაზღვევის სისტემაში და შემნახველი სერთიფიკატები არ ექვემდებარება დაზღვევას. რა თქმა უნდა, ზოგი იტყვის, დაზღვევის გარეშე ფულის დაბანდება საშიშია. და ეს მართალია, მაგრამ არა სბერბანკის შემთხვევაში. ყოველივე ამის შემდეგ, ალბათობა იმისა, რომ Sberbank დაკარგავს ლიცენზიას, ძალიან დაბალია.

Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი: რეგისტრაციის პირობები

მოდით განვიხილოთ, რა პირობებში შეგიძლიათ დღეს შეიძინოთ Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი ფიზიკური პირებისთვის და რა სარგებელი შეგიძლიათ მიიღოთ.

სბერბანკის სერტიფიკატის საპროცენტო განაკვეთები 2019 წელს

(დიაპაზონების მითითებისას: "-დან" - მოიცავს ქვედა ზღვარს, "მდე" - არ მოიცავს ზედა ზღვარს)

ერთ წლამდე:

წელიწადზე მეტი პერიოდის განმავლობაში:

პროცენტი გამოითვლება ვადის ბოლოს!

შემნახველი სერთიფიკატის მოთხოვნისას, შემოსავალი ერიცხება სახსრების შენახვის ფაქტობრივ პერიოდს წელიწადში 0,01% საპროცენტო განაკვეთით.

Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი პენსიონერებისთვის: არის რაიმე სარგებელი?

ნებისმიერ მსურველს შეუძლია მიმართოს Sberbank შემნახველი სერთიფიკატის მისაღებად პირებიპენსიონერების ჩათვლით. თუმცა, დეპოზიტებისგან განსხვავებით, სადაც პენსიონერებისთვის უფრო მაღალი ტარიფებია გათვალისწინებული, მოხუცებს მოწმობის აღებისას არანაირი შეღავათი არ აქვთ.

ერთადერთი უპირატესობა ის არის, რომ უსაფრთხოება ადვილად გადაეცემა მემკვიდრეობით.

თუ შემნახველი მოწმობა ინახება მესაკუთრეს, არ არის საჭირო ანდერძის შედგენა, საკმარისია მისი გადაცემა მემკვიდრის ხელში.

თუ მოწმობა დეპონირებულია ბანკში, მის მისაღებად მემკვიდრემ უნდა წარადგინოს სამკვიდრო მოწმობა.

თუ მოწმობა მემკვიდრეობითია არასრულწლოვანი შვილი 14-დან 18 წლამდე, მაშინ მის გასაღებად საჭიროა მშობლის წერილობითი ნებართვა!

რატომ არის Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი მოსახერხებელი?

რუსეთის სბერბანკის შემნახველი სერტიფიკატი გაიცემა გადამზიდველზე. ამიტომ მისი ჩუქება შესაძლებელია შვილებს, შვილიშვილებს ან სხვა ახლობლებს (რადგან მოწმობა არ არის პირადი, საკმარისია მისი უბრალოდ გადაცემა).

თუ გეშინიათ სერთიფიკატის მოპარვის, მაშინ დატოვეთ იგი ბანკში შესანახად და ეს სერვისი აბსოლუტურად უფასოა.

და თუ მოწმობას სახლში ინახავთ, მთავარია ის არ დაკარგოთ. ვინაიდან მასზე საკუთრების უფლების აღდგენა შესაძლებელია მხოლოდ სასამართლოში მიმართვის გზით.

რა უნდა გააკეთოს, თუ შემნახველი სერთიფიკატი დაიკარგა ან მოიპარეს?

1. თქვენ დაუყოვნებლივ უნდა შეატყობინოთ ეს ფაქტი რუსეთის სბერბანკის უახლოეს ოფისში (თუ იცით სერტიფიკატის ნომერი), ან ტერიტორიული ბანკის ერთ-ერთ ოფისში, სადაც შეიძინეთ სერტიფიკატი (თუ ნომერი უცნობია).
2. მიმართეთ სასამართლოს უფლებების აღდგენის მოთხოვნით. შემდგომ პროცედურას სასამართლოში განმარტავენ.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სერთიფიკატი გამოუსადეგარი გახდა?

თუ უსაფრთხოება შემთხვევით გარეცხილი, დახეული ან მსგავსი რამ მოხდა, მაშინ უნდა მიიტანოთ ის, რაც დარჩა სერთიფიკატიდან სბერბანკის ოფისში. მიიღება გამოცდაზე. თუ ის წარმატებით დასრულდა, კლიენტს გადაეცემა დუბლიკატი ან გადაიხდება ფული.

Მაგრამ მაინც Საუკეთესო გზაასეთი სიტუაციებისგან თავის დასაცავად - ჩააბარეთ ცნობა რუსეთის სბერბანკში შესანახად. შეგახსენებთ, რომ ეს სერვისი უფასოა.

თუმცა, სბერბანკში ქაღალდის დეპონირებისას უნდა გახსოვდეთ, რომ...

... გადამტანის შემნახველი მოწმობის დეპონირების შემთხვევაში შესაძლებელია მისი დაკავება და ჩამორთმევაც კი სასამართლოს გადაწყვეტილებით, ასევე მონაწილეობს მეუღლეთა ქონების გაყოფაში!

თუ სბერბანკის შემნახველი სერთიფიკატი არის მისი მფლობელის ხელში, მაშინ ის არ ექვემდებარება დაკავებას, კონფისკაციას და არ არის გათვალისწინებული ქონების გაყოფისას, გარდა ფასიანი ქაღალდის ფიზიკური გადაცემის შემთხვევისა.

შეადარეთ საპროცენტო განაკვეთები დღეს შემოთავაზებულ განაკვეთებთან

როგორ მივიღოთ Sberbank შემნახველი სერთიფიკატი ფიზიკური პირებისთვის

სბერბანკი 2019 წელს აღარ გასცემს ახალ შემნახველ სერტიფიკატებს. ეს არის რუსეთის შეცვლილი კანონმდებლობის მოთხოვნები.

მოწმობა შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ ნათესავებისგან მემკვიდრეობით, საჩუქრად ან სხვა კანონიერი გზით.

მაგრამ ძალიან შესაძლებელია ადრე მიღებული უსაფრთხოების სბერბანკში დაბრუნება და ფულის მიღება. აქ არაფერი შეცვლილა.

შემნახველი სერთიფიკატის შემოსავლის დაბეგვრა

საგადასახადო თვალსაზრისით, სბერბანკის შემნახველი სერთიფიკატი სრულიად იდენტურია დეპოზიტებთან. იმის გათვალისწინებით, რომ მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთები არ აღემატება რეფინანსირების განაკვეთს 5 პროცენტულ პუნქტზე მეტით, კლიენტის მიერ მიღებული შემოსავალი არ იბეგრება.

პენსიონერებისთვის არსებობს მრავალი განსხვავებული ინსტრუმენტი, რათა შეინარჩუნონ სამუშაო დანაზოგი. 2017 წელს ყველაზე ხშირად ეს ინსტრუმენტები დეპოზიტებია. მაგრამ უფრო და უფრო მეტი ადამიანი გვთავაზობს ფულის დაზოგვის ასეთ გზას, როგორც შემნახველი სერთიფიკატი ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთები. უფრო მეტიც, სბერბანკი ყველაზე აქტიურია ამ ინსტრუმენტის პოპულარიზაციაში.

შემნახველი სერთიფიკატი არის უსაფრთხოება. ეს ფასიანი ქაღალდი მიუთითებს მისი მფლობელის მიერ ბანკში შეტანილი თანხის ოდენობაზე, ასევე იმ პერიოდზე, რომლის შემდეგაც ქაღალდის მფლობელი მიიღებს ფულს და პროცენტს. ყველა ეს თანხა უნდა იყოს მიღებული ბანკიდან, რომელმაც ეს სერტიფიკატი გასცა.

არსებობს ორი სახის სერთიფიკატი:

• ნომინალური;
• მატარებელს.

ამ შემთხვევაში განიხილება ამ უსაფრთხოების ბოლო ტიპი. მისი ძირითადი მფლობელის მიერ შეიძლება გადაეცეს სხვა პირს და დანიშნულ დროს ბანკი ვალდებული იქნება გადაუხადოს სერტიფიკატის კუთვნილი ყველა თანხა მის მიმღებს.

ინტერესი

სბერბანკის თანახმად, სერთიფიკატის პროცენტი უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი დეპოზიტის პროცენტი.

ცხრილი აჩვენებს ამ პროცენტებს.

თანხა, რუბლს შეადგენს.	3-6 თვე	6 თვე - 1 წელი	1 წლიდან 2 წლამდე	2-დან 3 წლამდე	3 წელზე მეტი
1-50 ათასი	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001
50 ათასი-1 მილიონი	0.0695	0.0735	0.0765	0.079	0.0795
1-8 მილიონი	0.0775	0.0815	0.0845	0.087	0.0875
8-100 მილიონი	0.084	0.088	0.091	0.0935	0.094
> 100 მილიონი	0.09	0.094	0.097	0.0995	0.1

მართლაც, თუ ამ განაკვეთებს შევადარებთ სბერბანკის მიერ ყველაზე მაღალ დეპოზიტზე გაცემული პროცენტს "Გადარჩენა", გამოდის, რომ, მაგალითად, საკმაოდ გავრცელებული ანაბრის თანხებისთვის 100,000 რუბლიდან 2 მილიონ რუბლამდე, ამ ანაბარს შეუძლია მოიტანოს 6.05-6.4% წელიწადში 3 თვის განმავლობაში და 6.65-7% 3 წლის განმავლობაში.

შემნახველი მოწმობა იგივე ინვესტიციებით იძლევა, შესაბამისად, 6,95-7,75% წელიწადში 3 თვის განმავლობაში და 7,95-8,75% წელიწადში საინვესტიციო პერიოდისთვის 3 წლის განმავლობაში.

2 მილიონ რუბლზე მეტი ინვესტიციისთვის, დეპოზიტზე პროცენტი არ იზრდება, მაგრამ შემნახველი სერთიფიკატის პროცენტი იზრდება და აღწევს 10% წელიწადში 100 მილიონ რუბლს.

ამრიგად, მოგების მიღების თვალსაზრისით, ამ ღირებულ დოკუმენტში ინვესტირებას აქვს უპირატესობა შედარებით დიდი თანხების დეპოზიტთან შედარებით.

უნდა აღინიშნოს, რომ გაიზარდა პროცენტისერტიფიკატზე მიღებული მოგება გამოწვეულია იმით, რომ მასში ჩადებული სახსრები არ ექვემდებარება დეპოზიტების დაზღვევას. ამიტომ, როდესაც ბანკს ლიცენზია გაუქმდება, სადაზღვევო გადახდა არ არის გადახდილი.

იმის გათვალისწინებით, რომ რუსეთის ფედერაციის საბაზო ბანკის, რომელიც არის სბერბანკი, ლიცენზიის გაუქმების ალბათობა თითქმის ნულის ტოლია, შეგვიძლია ვივარაუდოთ, რომ დაზღვევა DIA სისტემებიამ შემთხვევაში განსაკუთრებულ როლს არ თამაშობს.

თუმცა არის სხვა ბანკებიც, რომლებიც ამ ფასიან ქაღალდებს უშვებს. და ასეთ შემთხვევებში მათ შეძენამდე მნიშვნელოვანია ყველა გარემოება და ბანკის სანდოობა.

უპირატესობები

Sberbank შემნახველი სერთიფიკატების ძირითადი უპირატესობებია:

1. მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.
2. უსაფრთხოების მობილურობა.
3. პირადი საშემოსავლო გადასახადი არ არის.

სერთიფიკატის პორტაბელურობა მდგომარეობს იმაში, რომ ის შეიძლება გადაეცეს სხვა პირს რაიმე დოკუმენტის შედგენის გარეშე.

ამ ხარისხის წყალობით, სერტიფიკატი მოსახერხებელია ხანდაზმული პენსიონერებისთვის.

ასეთ პირებს, თუ მათ აქვთ შემნახველი მოწმობა, არ არის საჭირო ანდერძის შედგენა. საკმარისია მისი მემკვიდრეებისთვის გადაცემა.

გარდა ამისა, ასეთი მოწმობა შეიძლება გადაეცეს საჩუქრად, მაგალითად, ქორწილისთვის ან სრულწლოვანებამდე.ამ გარანტიის გამოყენება შესაძლებელია სესხის აღებისას ან უძრავი ქონებით გარიგების დროს.

ხარვეზები

შემნახველ სერტიფიკატებს აქვთ შემდეგი უარყოფითი მხარეები:

• დეპოზიტების დაზღვევის ნაკლებობა;
• დაკარგული სერტიფიკატის უფლებების აღდგენის რთული სისტემა;
• შენახვის სირთულე;
• დამატებითი შენატანების შეუძლებლობა, თანხის ნაწილობრივი ამოღება პროცენტის დაკარგვის გარეშე, გაფართოება.

თქვენ შეგიძლიათ აღადგინოთ თქვენი უფლებები მოპარულ ან დაკარგულ მოწმობაზე მხოლოდ სასამართლოს მეშვეობით. ამ შემთხვევაში არის გარკვეული პროცედურა, რომელიც საკმაოდ დიდხანს გრძელდება. ამავდროულად, მეორადი მფლობელისთვის საკმაოდ რთულია სერტიფიკატზე საკუთარი უფლებების დამტკიცება.

სერთიფიკატი არის მარტივი ქაღალდი, რომელსაც აქვს უსაფრთხოება. თუმცა, ეს ქაღალდი შეიძლება მოიპაროს, დაიკარგოს ან დაზიანდეს.

მისი უსაფრთხოებისთვის, ბანკი გთავაზობთ უფასო შენახვას. მაგრამ ამ შემთხვევაში, მოწმობა აღარ იქნება ასეთი მობილური და, გარდა ამისა, გარდაცვლილი პენსიონერის მემკვიდრეები მის მიღებას მხოლოდ მემკვიდრეობის უფლებების აღების შემდეგ შეძლებენ.

თუ თქვენ გჭირდებათ ნაწილობრივი განაღდება, თქვენ მოგიწევთ სერთიფიკატის განაღდება ვადაზე ადრე. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ 0.01%.ავტომატური გაფართოების არარსებობა მოითხოვს ხელახალი რეგისტრაციას, წინააღმდეგ შემთხვევაში ფულს პროცენტი არ დაერიცხება.

დასკვნები

1. დანაზოგის შესანახად პენსიონერებს შეუძლიათ გამოიყენონ შემნახველი მოწმობა, რომლის პროცენტი უფრო მაღალია, ვიდრე დეპოზიტის პროცენტი.
2. იმის გამო, რომ იგი გაიცემა მიმღებზე, ის შეიძლება გადაეცეს თქვენს მემკვიდრეებს ანდერძის გარეშე, ან გამოიყენოთ როგორც ინსტრუმენტი სესხის ან უძრავი ქონებით გარიგების მიღებისას.
3. მინუსი არის დაზღვევის ნაკლებობა, შენახვის სირთულეები, უფლებების აღდგენა და სახსრების ნაწილობრივი გატანა.

საბანკო ორგანიზაცია თავის კლიენტებს სთავაზობს კაპიტალის გაზრდას Sberbank-ის შემნახველ სერტიფიკატში ინვესტიციით. ეს მომგებიანი ინვესტიცია საკუთარი სახსრებიდა კარგი საჩუქარი საყვარელი ადამიანებისთვის, რადგან ისინი შენარჩუნებულია მაღალი ფსონებიამ საბანკო პროდუქტისთვის.

სერთიფიკატების უპირატესობები და ძირითადი მახასიათებლები

ფასიანი ქაღალდი, რომელსაც ეწოდება შემნახველი სერტიფიკატი, გაცემულია საბანკო დაწესებულების მიერ და რეგისტრირებულია მეანაბრის სახელზე. გადამზიდავი არ არის მითითებული, ასე რომ თქვენ მიიღებთ ფულს დასრულებისთანავე ბოლო ვადანებისმიერს შეუძლია. სერტიფიკატის მფლობელი ხელშეკრულების პირობების მიხედვით იღებს არა მხოლოდ დეპოზიტის თანხას, არამედ პროცენტსაც. ამიტომ სერთიფიკატები შესანიშნავი საჩუქარია.
ფასიან ქაღალდებზე მაღალი ანაზღაურება შეიძლება მარტივად აიხსნას - მათში ჩადებული სახსრები არ არის დაზღვეული.
შემნახველი სერთიფიკატები განსხვავდება დეპოზიტებისგან იმით:

• კონკრეტული თანხა ირიცხება ერთხელ, შემდგომში დამატებითი ინვესტიციების გარეშე;
• სერტიფიკატის მოქმედების ვადა დადგენილია და მისი შემცირება ან გახანგრძლივება შეუძლებელია;
• მოქმედების ვადა დგინდება ინდივიდუალურად და შეიძლება იყოს სამი თვიდან 3 წლამდე;
• თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ მთელი თანხა ან გარკვეული ნაწილი ვადაზე ადრე;
• ფასიან ქაღალდებზე განაკვეთი არის მინიმუმ 0,01%, მაქსიმუმ 6,10%.

სერტიფიკატის შემოსავლის გამოთვლის პარამეტრები

აქციის ბოლოს მიღებული პროცენტი შეიძლება დამოუკიდებლად გამოითვალოს. განაკვეთი გამოითვლება იმის მიხედვით, თუ რა პერიოდისთვის არის ფასიანი ქაღალდი და ინვესტორის მიერ შემოტანილი თანხა. პროცენტის გამოსათვლელად გჭირდებათ პარამეტრები და საკრედიტო კალკულატორი, რომელიც განთავსებულია სბერბანკის ვებსაიტზე.

გამოსაყენებლად, თქვენ უნდა მიუთითოთ:

• ნომინალური ღირებულება;
• რეგისტრაციის თარიღი;
• მოქმედების ვადა (დღეებში);
• პრეზენტაციის ბოლო ვადა.

სესხის კალკულატორზე გამოჩნდება ნაღდი ფულის გამოტანისთვის ხელმისაწვდომი თანხა მოქმედების პერიოდის ბოლოს.

სერტიფიკატების მომგებიანობის მთავარი კრიტერიუმი

Როგორ მეტი თანხაინვესტიცია, მით უფრო მომგებიანია სერტიფიკატი, შესაბამისად. მინიმალური ინვესტიციები (10-დან 50 ათას რუბლამდე) მოუტანს მოგებას 0,01%. სერტიფიკატი 3 წლითაც რომ იყოს შეძენილი, პროცენტი უმნიშვნელო იქნება.

საპროცენტო განაკვეთები სბერბანკის შემნახველი სერთიფიკატზე 2019 წელს

რეკომენდებულია 50 ათასი რუბლის ან მეტი ინვესტიცია შემნახველ სერთიფიკატებში, მაქსიმალური მოქმედების ვადების დაწესებით. მაგალითად, თუ ანაბრის თანხა არის 50,000 - 1,000,000 რუბლი, პროცენტი იქნება შემდეგი:

• ექვს თვემდე: 4,35 %;
• ერთ წლამდე: 4,50 %;
• ერთიდან ორ წლამდე: 4,50 %:
• ორიდან სამ წლამდე: 4,50 %;
• სამი წელი: 4,50 %.

მოქმედების ვადის მიხედვით, განაკვეთის აშკარა ზრდაა. თუ ანაბრის თანხა 1-დან 100 მილიონ რუბლამდეა, პროცენტი იქნება შემდეგი:

• 1-დან 8 მილიონ რუბლამდე: 4,95 - 5,15 %;
• 8-დან 100 მილიონ რუბლამდე: 5,50 - 5,70 %;
• 100 მილიონ რუბლზე მეტი: 5,90 - 6,10 %.

Კიდევ ერთი დამახასიათებელი თვისებაფასიანი ქაღალდები - მოქმედების ვადის ამოწურვამდე, დეპოზიტს ზარალის გარეშე ვერ ამოიღებთ. თანხა ამ დრომდე დაბრუნდება, მაგრამ თან მინიმალური პროცენტი. ამიტომ მნიშვნელოვანია მთელი პერიოდის შენარჩუნება, დღემდე.

სერთიფიკატის წარდგენისას გადახდა განხორციელდება არსებული ტარიფებით. ცვლილებები ხშირად არ ხდება და, როგორც წესი, მაჩვენებლები იზრდება და არა კლება.

სერთიფიკატის მისაღებად, თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკის ფილიალში და დაწეროთ განცხადება. მაგრამ ჯერ უნდა განმარტოთ, რომელი ოფისები არიან დაკავებულნი რეგისტრაციაში შემნახველი დეპოზიტები. განცხადებაში მითითებულია დეპოზიტის თანხა, მოქმედების ვადა და პასპორტის დეტალები.

სერთიფიკატი შეიძლება აიღოთ ან დატოვოთ ბანკში შესანახად უფასოდ. მოწმობის წარდგენის გარეშე ფული არ გაიცემა, მაგრამ დაკარგვის შემთხვევაში შესაძლებელია მისი აღდგენა.

სასარგებლოა შემნახველი სერთიფიკატების გამოყენება, რადგან ასეთი ინვესტიციები არ არის დაზღვეული, თუნდაც საბანკო დაწესებულებაპროგრამაში მონაწილეობს.

2019 წლის 1 ივნისიდან სბერბანკმა შეწყვიტა შემნახველი სერთიფიკატების გაყიდვა და მიღება შესანახად.