— მთავარი კრედიტი იყო ერთ-ერთი პირველი საცალო ვაჭრობის სფეროში, რომელმაც შეწყვიტა მაღალი რისკის მქონე მსესხებლებისთვის სესხების გაცემა. რა მიზეზით?

— ჯერ კიდევ 2013 წლის დასაწყისში შევნიშნეთ ვალის დატვირთვის პირველი ნიშნები. იმ მომხმარებლებმაც კი, რომლებიც რეგულარულად იხდიდნენ სესხებს, დაიწყეს დაგვიანება. ჩვენ გვესმოდა, რომ ამან შეიძლება გამოიწვიოს გადაუხდელობების ზვავი. ამიტომ მივიღეთ სასწრაფო ზომები. მკვეთრად გაიზარდა მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ, გაძლიერდა ურთიერთქმედება ყველასთან საკრედიტო ბიუროები, შეზღუდა სესხების მიღების სიხშირე.

– და სად წაიყვანთ ახალ მსესხებლებს „უფრო მკაცრი“ მოთხოვნებით თქვენი საკრედიტო პორტფელის გასაზრდელად? ბაზარი ხომ ზედმეტად გაჯერებულია. რაიფაიზენბანკის ანალიტიკოსები თვლიან, რომ ნახევარი ეკონომიკურად აქტიური მოსახლეობაუკვე აქვთ სამომხმარებლო სესხები, დანარჩენებს კი, დიდი ალბათობით, არ სურთ ვალებში ცხოვრება, განსაკუთრებით დღევანდელ ეკონომიკურ ვითარებაში.

— მიმდინარე წლის თებერვალში ჩავატარეთ გამოკითხვა ჩვენს აქტიურ მსესხებლებს შორის, რომლებსაც ბანკთან თანამშრომლობის მთელი პერიოდის განმავლობაში არასდროს არ განუხორციელებიათ დაგვიანებით გადახდა. მისი შედეგების მიხედვით, აღმოჩნდა, რომ ამ ადამიანების მეოთხედი, ზოგიერთ რეგიონში კი მესამედი აპირებს მიღებას ახალი სესხი. პირველ ადგილზეა უმიზნო ფულადი სესხები, მეორეზე პოს სესხები, ანუ საქონლის შესაძენად სესხები, მესამეზე მანქანის სესხები, მეოთხეზე იპოთეკა, მეხუთეზე. არის საკრედიტო ბარათები.

ამიტომ, ჩვენ, რა თქმა უნდა, ვგრძნობთ მოთხოვნის შეკუმშვას, მაგრამ მე არ ვიტყოდი, რომ ის მთლიანად გაქრა. გარდა ამისა, ჩვენ ვხედავთ, რომ ჩვენთან ახალი მომხმარებლების ნაკადი, რომელიც მოდის POS არხზე, არ შრება. საკმარისია მსესხებლები. ჩვენს მონაცემთა ბაზაში დაახლოებით 30 მილიონი ადამიანი გვყავს. ჩვენ მათ ვთავაზობთ ფულად სესხებს ჯვარედინი გაყიდვის ფარგლებში. მაგრამ კიდევ ერთხელ, ჩვენ მკაცრად ვამოწმებთ მათ: ჩვენ ვაკეთებთ შეთავაზებებს მხოლოდ იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც შეფერხებები არ ჰქონიათ.

რამდენად შემცირდა თქვენი სესხის პორტფელი Გასულ წელს?

- ახლა როგორია მისი სტრუქტურა?

— ფულადი სესხები — 59,2%, POS სესხები — 23,3%, საკრედიტო ბარათები — 15,5%, იპოთეკა — 2% [ იპოთეკური სესხები„სახლის კრედიტი“ გაცემული 2006 წლიდან 2008 წლამდე].

იური ანდრესოვი, Home Credit Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარე

განათლება და ადრეული კარიერა

1991 წელს დაამთავრა უფას საავიაციო ინსტიტუტი. ს.ორჯონიკიძე ელექტრონული ინჟინერიის სპეციალობით, 2003 წელს - რუსეთის ეკონომიკის აკადემიის გ.ვ. პლეხანოვი ფინანსებისა და საბანკო საქმის განხრით. 1999-2000 წლებში იყო ბაშპრომბანკის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე.

"სახლის კრედიტში"

ის ბანკში 2003 წლიდან მუშაობს. ხელი შეუწყო რეგიონებში არაერთი პროექტის განხორციელებით, მათ შორის ელდორადოს მაღაზიათა ქსელთან დადებული კონტრაქტებით საქონლის შესაძენად (POS სესხები) და სესხების დაფარვის მიზნით რუსეთის ფოსტის მეშვეობით.

საბჭოს თავმჯდომარის მოვალეობის შემსრულებელი 2015 წლის თებერვლიდან, საბჭოს თავმჯდომარედ 25 მარტს დაინიშნა. მანამდე ის იყო ბანკის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილე, ასევე Home Credit საბანკო ქსელის დირექტორი.

"ზარალი უკვე უნდა შემცირდეს"

- პირველ კვარტალში Home Credit-მა მიიღო რეკორდული ზარალი რუსეთში IFRS-ის მიხედვით - 5,2 მილიარდი რუბლი. როგორ აპირებთ სიტუაციის გამოსწორებას?

— ვალის დატვირთვის პრობლემას მაკროეკონომიკური უარყოფითიც დაემატა. მოსახლეობის კეთილდღეობასა და დანაშაულის წილს შორის შებრუნებული კორელაცია ძალიან მაღალია. წლის რეალური ხელფასი 13%-ით დაეცა. გასაკვირი არ არის, რომ დანაშაული კვლავ მაღალია. ჩვენ გვაქვს ტრადიციულად კონსერვატიული მიდგომა რეზერვების მიმართ (2015 წლის პირველ კვარტალში უზრუნველყოფის კოეფიციენტი იყო 109%) და ეს მნიშვნელოვან ზეწოლას ახდენს. ფინანსური შედეგები. მომგებიანობის შემცირებაზე ასევე იმოქმედა ძვირადღირებულმა დაფინანსებამ, რომელიც მოვიზიდეთ დეკემბერ-იანვარში ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის მკვეთრი ზრდის გამო 2014 წლის ბოლოს (6,5 პროცენტული პუნქტით, 17%).

ჩვენ ყოველთვის გვირჩევნია შევინარჩუნოთ მაღალი კაპიტალიზაცია და ლიკვიდურობის ბალიში, რაც ბანკს აძლევს სტაბილურობას რთულ დროს. ახლა ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთი 11,5%-მდე შემცირდა. უარყოფითი გავლენა„ძვირადღირებული პასიური ბაზა“ უმეტესწილად ამოწურულია ამ წლის პირველი ნახევრის ბოლოს. მესამე კვარტალში ზარალი უკვე უნდა შემცირდეს.

- ასეთ დანაკარგებს ელოდით?

— 2013 წელს ჩვენ უფრო ოპტიმისტური შეხედულება გვქონდა იმის შესახებ, თუ რა ხდება სექტორში. გასულ წელს გაირკვა, რომ მაკროეკონომიკური ნეგატივების ფონზე ჩვენ ყველანი მძიმე პერიოდს განიცდიან. საბანკო ინდუსტრიაში დელიქვენციის პიკი ჯერ არ გადასულა. მაგრამ სიტუაცია სავალუტო ბაზარისტაბილიზირებული, ცენტრალური ბანკი მუდმივად ამცირებს ძირითადი განაკვეთი. ეს ყველაფერი გარკვეულ ოპტიმიზმს შთააგონებს.

რას აკეთებთ დანაკარგების თავიდან ასაცილებლად?

— ჩვენ შევიმუშავეთ ღონისძიებების კომპლექსი ბიზნესის ოპტიმიზაციისთვის, რამაც მნიშვნელოვნად შეამცირა ხარჯები. ოპტიმიზაცია ამ ზაფხულის ბოლოს დასრულდება. ჩვენ მუდმივად ვებრძვით შეფერხებებს. ჩვენ მოვახერხეთ ვითარების სტაბილიზაცია ვადაგადაცილებულ პორტფელზეც კი. NPL (ვადაგადაცილებული სამი თვე) 2015 წლის პირველ კვარტალში 15.1% შეადგინა, 2014 წელს - 15.6%, 2014 წლის მესამე კვარტალში - 16.8%. მაგრამ ეს მაჩვენებელი შეიძლება მერყეობდეს მაკროეკონომიკური პირობების მიხედვით. პორტფელის ხარისხი ახლა პრიორიტეტულია ბიზნესის ზრდაზე მაღლა. ამჟამად, გარე კლიენტებზე სესხებს მხოლოდ POS სეგმენტში გავცემთ. ამ სეგმენტში რისკები უფრო დაბალია, ვინაიდან სესხის ოდენობა და პირობები მცირეა.

მთავარი საკრედიტო ბანკი"

ის სპეციალიზირებულია არაუზრუნველყოფილი საცალო დაკრედიტებაზე – ანუ მოქალაქეებისთვის უზრუნველყოფის გარეშე სესხების გაცემაში. ბანკის პრიორიტეტული მიმართულებებია პოს სესხების გაცემა, ნაღდი ფულის სესხი და საკრედიტო ბარათები. ვალდებულებების 60% ფიზიკური პირების დეპოზიტებია.

ბანკი აქტივების მხრივ ტოპ 30-შია (1 ივნისის მდგომარეობით, RAS-ის მიხედვით 304,3 მილიარდი რუბლი). 2013 წელს ბანკი ტოპ 15-ში იყო. ამ წლის პირველ კვარტალში მან რუსეთში 5,2 მილიარდი რუბლის ზარალი მიიღო. ხარჯების მნიშვნელოვანმა შემცირებამაც კი არ უშველა ზარალის თავიდან აცილებას. ამრიგად, 2014 წელს ბანკმა ყოველი მეოთხე ოფისი დახურა, ხოლო 2015 წლის სამი თვის განმავლობაში Home Credit ქსელი კიდევ 16%-ით შემცირდა და ახლა სხვადასხვა ფორმატის 4483 პუნქტისგან შედგება.

გავრცელებული ინფორმაციით, ბანკის ბენეფიციარები არიან PPF Group-ის მთავარი მფლობელი, ერთ-ერთი უმდიდრესი ჩეხი ბიზნესმენი პეტრ კელნერი (88,62%) და მისი პარტნიორი ჟირი შმეიცი (11,38%).

როგორ უმკლავდებით უიმედო ვალებს?

— ჩვენ ვიყენებთ ყველა ინსტრუმენტს: შეგროვებას, რესტრუქტურიზაციას, გაყიდვას.

- მიმდინარეობაში როგორ იქცევიან ეკონომიკური პირობებიმსესხებლები, რომლებმაც მიიღეს სესხი მკაცრი მოთხოვნების შესაბამისად? იმის გათვალისწინებით, რომ მათი რეალური შემოსავალი იკლებს და საკრედიტო ტვირთი ძალიან მაღალია.

— POS სესხის საშუალო ვადა ახლა 20 თვეა, ნაღდი ფულის კი 41 თვე. დღეს 2013 წლის შუა რიცხვებიდან გაცემული ახალი სესხები პორტფელის ნახევარზე მეტს შეადგენს. ანალიზი აჩვენებს, რომ ამ კლიენტებისთვის რისკები უფრო დაბალია.

— 2014 წლის დეკემბერში, კრიზისის მწვერვალზე, ცენტრალურმა ბანკმა ბანკებს ნება დართო ტრანზაქციების ჩაწერა უცხოური ვალუტაგასული წლის 1 ოქტომბრის მდგომარეობით გაცვლითი კურსით - 39,38 რუბლი. დოლარზე, არ გადააჭარბოთ იაფს ფასიანი ქაღალდებიდა უგულებელყოფს გაუარესებას საკრედიტო ხარისხიმსესხებელი სესხების რესტრუქტურიზაციის დროს, რამაც ბანკებს საშუალება მისცა არ გაეზარდათ რეზერვები. ეს ნაბიჯები დაგეხმარათ? როგორ იმოქმედებს მათი გაუქმება ბანკზე?

— ჩვენ ვისარგებლეთ ამ შესაძლებლობით მხოლოდ H6 სტანდარტის [მაქსიმალური რისკი თითო მსესხებელზე] გამოანგარიშების მიზნით. ჩვენ გამოვთვალეთ სასესხო რეზერვები მიმდინარე კურსით.

- 1 ივლისიდან ამოქმედდა კანონი პსკ სესხის სრული ღირებულების შესახებ. მოგიწიათ სამომხმარებლო სესხების საპროცენტო განაკვეთების მნიშვნელოვნად შემცირება?

— დიახ, ჩვენ შევამცირეთ განაკვეთები მაქსიმალურ TIC-მდე და ეს გამოიწვევს იმას, რომ ზოგიერთ მსესხებელზე სესხის გაცემას ვეღარ შევძლებთ. მათ მოუწევთ სესხის აღება საბანკო სექტორის გარეთ.

"შერწყმა და შესყიდვები არ არის ჩვენი საგანი".

— თქვენი აქციონერი, ჩეხური ჯგუფი PPF, მზად არის მხარი დაუჭიროს ბანკს Მძიმე დრო?

— აქციონერი მუდმივად ხაზს უსვამს იმას, რომ ის, როგორც სტრატეგიული ინვესტორი რუსეთში, ყოველთვის მზადაა მხარი დაუჭიროს ბანკს. მაგალითად, 2014 წლის დეკემბერში ჩვენ მივიღეთ დამატებითი დაფინანსება სულ 12 მილიარდი რუბლისთვის. მაგრამ ახლა მე ვერ ვხედავ დამატებითი მხარდაჭერის საჭიროებას.

- თქვენს პორტფელში იპოთეკა მხოლოდ 2%-ს იღებს, ამ სფეროს განვითარებას ხომ არ გეგმავთ? ალბათ გეგმებში - მანქანის სესხები, საკომისიო ტრანზაქციები?

- ჩართულია ამ მომენტშიჩვენ ვიღებთ საკომისიოს შემოსავალს სხვადასხვა დაზღვევის რეალიზაციიდან, მათ შორის, რაც არ არის დაკავშირებული დაკრედიტებასთან, და გაყიდვიდან იურიდიული მომსახურება. ავტოსესხები და იპოთეკები ნამდვილად არ არის ჩვენი ამბავი. ვცდილობთ არ გავიფანტოთ.

- ზამთარში თქვენ თქვით, რომ ბანკი მომსახურების უმეტესი ნაწილის გაცემას დისტანციური არხებით გეგმავს, ოფისები კი მაინც მიიღებენ დეპოზიტებს და კონსულტაციებს გაუწევენ კომპლექსურ პროდუქტებსა და სერვისებს. როდის მიაღწევ ამ შედეგს?

— დისტანციურ არხებში ვგულისხმობთ არა მარტო ინტერნეტსა და მობილბანკს. დისტანციური არხები არის პროდუქციის მომსახურება და გაყიდვა ფილიალების გარეთ. ამ წლის ბოლომდე ჩვენი გაყიდვების 20% განხორციელდება დისტანციურად.

ამჟამად აქტიურად ვამუშავებთ კურიერის სქემას, რომელსაც ტაქსი-კრედიტი ვუწოდეთ. თუ კლიენტს სჭირდება სესხი, მაღაზიის თანამშრომელი ურეკავს ჩვენს სპეციალისტს. სესხის გაცემის მთელი პროცესი, კურიერის ჩამოსვლის ჩათვლით, 40 წუთს იღებს. ჩვენ ვატარებთ ქულას და ვამტკიცებთ სესხს დისტანციურად, გარდა ამისა, ჩვენი თანამშრომელი ამოწმებს დოკუმენტებს და ატარებს ფეის კონტროლს ადგილზე. ჩვენ ამჟამად ვმუშაობთ განყოფილებებივისთანაც უკვე გვაქვს კონტრაქტები. დაახლოებით 100 ათასია, სამომავლოდ ვგეგმავთ სხვა პუნქტებთან მუშაობას, ასევე კლიენტს სესხის ოფიცრის დამოუკიდებლად გამოძახების შესაძლებლობას.

კურიერის გაყიდვების სქემა იწვევს ხარჯების შემცირებას, ვინაიდან ჩვენი თანამშრომლები, რომლებიც ბოლო დრომდე გასცემდნენ სესხს დღეში, კლიენტის მოთხოვნით სტუმრობისას შეძლებენ დღეში ხუთიდან ექვს სესხის გაცემას. ჩვენ გვყავს 10 ათასი სესხის ოფიცრებიდა 20 ათასი აგენტი, რომლებიც მუშაობენ მთელ რუსეთში.

ჩვენ ასევე ვთანამშრომლობთ რამდენიმე ბანკთან, რათა დავამუშავოთ მათი სესხები ჩვენი სადისტრიბუციო ქსელის მეშვეობით და ვგეგმავთ პარტნიორების რაოდენობის გაფართოებას.

- ქსელის ყოფილი ვიცე ფულის გადარიცხვები MoneyGram-მა დსთ-ს, აღმოსავლეთ ევროპისა და ისრაელის ქვეყნებში, პეტრ გნატიუკმა ერთხელ ინტერვიუში თქვა: „ნაღდი ფულია. ის იყო, არის და იქნება“. ეთანხმებით ამას?

- რუსულ ბაზარზე ეს ჯერ კიდევ ასეა. ჩვენ შეგვიძლია ვისაუბროთ ნებისმიერ სიახლეზე. მაგრამ ჯერჯერობით რუსეთში მათ იყენებს ადამიანების 10-15%. დარჩენილი 85%-ისთვის ვართ შექმნილი.

- "სახლის კრედიტი" ყოველთვის იყო განცალკევებული ნებისმიერი რეორგანიზაციისგან, M&A. იქნებ გეგმები შეიცვალა?

- ეს აქციონერების კითხვაა, თუმცა, როგორც ვიცი, ისინი არ შეცვლილა: შერწყმა და შესყიდვა ჩვენი თემა არ არის. ჩვენ ყოველთვის განვვითარდით და განვაგრძობთ ორგანულად განვითარებას. რაც შეეხება სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების რეაბილიტაციას, ჩვენ თვითონ არ გამოვრიცხავთ ასეთ შესაძლებლობას.

ვამბობდი ხოლმე

2011 წელი

„ზოგადად, ჩვენ ვპოზიციონირებთ, როგორც ბანკი ყველასთვის... კონცეპტუალურად, ჩვენი ბანკი ცდილობს გახდეს ერთგვარი მაკდონალდსი. ფინანსური ბაზარი. ხელმისაწვდომი, ცნობადი და უზრუნველყოფილი პროდუქტები ყველასთვის“ („მარკერი“, 2011 წლის თებერვალი)

2012 წელი

„ჩვენი სასესხო პორტფელი გაიზარდა ბაზარზე ბევრად წინ ტემპით, გაყიდვების წერტილებისა და ფილიალების ფართო ქსელის (6 ათასი), ასევე ხელმისაწვდომი და მიმზიდველი პროდუქციის ხაზის წყალობით“ (ვედომოსტი, 2012 წლის დეკემბერი).

2013 წელი

„სამომხმარებლო დაკრედიტების ბაზარი შენელდა გავლენის ქვეშ<…>გაზრდილი საკრედიტო ტვირთი მოსახლეობის ზოგიერთ სეგმენტზე, ასევე მარეგულირებელი ღონისძიებები... ჩვენი ბანკი<...>იწყებს ფოკუსირებას მსესხებლების ნაკლებად სარისკო კატეგორიების მომსახურებაზე“ (“Gazete.ru”, 2013 წლის დეკემბერი)

2014 წელი

„მოთხოვნა არის, მაგრამ ბანკებმა დიდი სიფრთხილე უნდა გამოიჩინონ მსესხებლების არჩევისას... მე ბანკში 2003 წლიდან ვმუშაობ. და მე ყოველთვის მეკითხებიან, როდის მოკვდება POS ბაზარი (სესხები მაღაზიებში და სხვა გაყიდვების პუნქტებში). მე ვპასუხობ: "არასოდეს!" (RBC, 2014 წლის ოქტომბერი)

2015 წელი

„ოპტიმიზაცია (ყოველი მეოთხე ოფისის დახურვა და ა.შ.) აუცილებელია ბანკის მოგებაზე დასაბრუნებლად... მსესხებლების მკაცრმა შერჩევამ განაპირობა დაკრედიტების მოცულობის შემცირება და შემოსავლის შემცირება“ (RBC, მარტი 2015 წ.)

2019 წლის 9 ივნისს ცნობილი გახდა რუსული ბანკების 900 ათასი კლიენტის მონაცემების გაჟონვის შესახებ. პასპორტის მონაცემები, ტელეფონის ნომრები, საცხოვრებელი ადგილი და რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეების სამუშაო აღმოჩნდა საჯარო დომენში.

2018 წელი: რუსეთში პირველი სესხის გაცემა დისტანციური იდენტიფიკაციით

2018 წლის ივლისის შუა რიცხვებში Home Credit Bank-მა გამოაცხადა რუსეთში პირველი სესხის გაცემა დისტანციური იდენტიფიკაციის გამოყენებით. რუსებს მიეცათ დისტანციურად გამოყენების შესაძლებლობა საბანკო პროდუქტებიდა სერვისები ერთიანი ბიომეტრიული სისტემის ამოქმედების შემდეგ.

პირველ ეტაპზე Home Credit გასცემს ონლაინ სესხებს საქონლის შესაძენად მომხმარებლის სრულიად დისტანციური იდენტიფიკაციის გამოყენებით. სამომავლოდ ბანკი სხვა პროდუქტების უმეტესი ნაწილის ანალოგიურად გადამუშავებას აპირებს.

აღნიშნულია, რომ პირველი კლიენტის ონლაინ იდენტიფიკაციას წუთზე ნაკლები დრო დასჭირდა. ამის შემდეგ მან შეძლო დისტანციურად ხელი მოეწერა ხელშეკრულებას POS სესხზე და ეყიდა მტვერსასრუტი Home Credit Bank-ის პარტნიორის ონლაინ მაღაზიაში - Samsung-ის რუსეთის წარმომადგენლობა.

იმისათვის, რომ არ გაიარონ პირისპირ იდენტიფიკაცია ბანკებში, კლიენტებმა ერთხელ უნდა მიაწოდონ თავიანთი ბიომეტრიული მონაცემები (ხმა და სახის გამოსახულება), რომელიც შეინახება ერთ სისტემაში. როსტელეკომი უზრუნველყოფს ბიომეტრიული მონაცემების შეგროვებას, დამუშავებას და შენახვას, ასევე მათი შესაბამისობის შემოწმებას თავდაპირველად წარდგენილ ბიომეტრიულ ნიმუშებთან. შემოწმების შედეგები ეგზავნება ბანკებს ანგარიშების გახსნისას მოქალაქეების დისტანციური იდენტიფიკაციისთვის.

ერთიან ბიომეტრულ სისტემაში დარეგისტრირების შემდეგ მოქალაქეს შეეძლება დისტანციურად მიიღოს სისტემასთან მომუშავე ნებისმიერი ბანკის მომსახურება. საკმარისია კლიენტმა შეიყვანოს მომხმარებლის სახელი/პაროლი ESIA-დან და თქვას სისტემის მიერ გენერირებული მოკლე საკონტროლო ფრაზა, ათვალიერებს სმარტფონის ან კომპიუტერის კამერას.

2018 წლის 17 ივლისისთვის Home Credit იღებს ბიომეტრიულ ინფორმაციას მომხმარებლებისგან მოსკოვში, სანქტ-პეტერბურგში, ნიჟნი ნოვგოროდში, ეკატერინბურგსა და ყაზანში მდებარე ოფისებიდან. უმოკლეს დროში იგეგმება ასეთი ფილიალების 80-მდე გაზრდა, 2019 წლის ბოლოსთვის კი ბიომეტრიის გავლა ბანკის ყველა ფილიალში იქნება შესაძლებელი, განაცხადა მან.

2017

POS-online-ით გაცემული სესხების მოცულობამ 1 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა

Home Credit Bank-ში POS-online ტექნოლოგიით საქონელზე გაცემული სესხების მოცულობამ 1 მილიარდ რუბლს გადააჭარბა, რაც ბანკის მიერ გაცემული POS-სესხების მთლიანი მოცულობის 3,5%-ს შეადგენს. ონლაინ სესხების დაახლოებით 80% გაიცემა გარეშე განვადებითდა ზედმეტ გადახდებს, Home Credit-ის ცნობით, 2017 წლის 19 ოქტომბერს.

ყველაზე ხშირად, საყოფაცხოვრებო ტექნიკა და მობილური მოწყობილობები (სმარტფონები და ტაბლეტები) კრედიტით იღებდნენ, მესამე ადგილზე - აუდიო და ვიდეო აღჭურვილობა. ყველაზე პოპულარული საყოფაცხოვრებო ტექნიკა - სარეცხი მანქანები, მაცივრები, მიკროტალღური ღუმელები და ღუმელები. ვიდეო და აუდიო ტექნიკიდან კი სესხების უმეტესი ნაწილი ტელევიზორებზე იყო აღებული.

POS-online არის Home Credit Bank-ის მიერ შემუშავებული ტექნოლოგია ინტერნეტის საშუალებით გამარტივებული აპლიკაციით სესხის მისაღებად. პირველი ონლაინ პოს სესხები Eldorado-ს ონლაინ მაღაზიაში 2016 წლის ზაფხულში გაიცა. 2017 წლის ოქტომბრის მდგომარეობით, ამ პროექტში ბანკის მთავარ პარტნიორებს შორის არიან Eldorado, M.Video, DNS და სხვა მსხვილი ონლაინ მაღაზიები.

POS-online-ით სესხზე განაცხადის დროს, უმეტეს შემთხვევაში, კლიენტს სჭირდება მხოლოდ 5 ველის შევსება. მოკლე შეკვეთის სრულად შეფასებას ბანკს სჭირდება 40 წამი. საბაზისო კლიენტებს შეუძლიათ SMS-ის საშუალებით გააფორმონ ხელშეკრულება და მიიღონ სესხი მთლიანად დისტანციურად.

ბოლო დროს სულ უფრო ხშირად ჩნდება კითხვა Home Credit - ვის ბანკს და კომპანიების რომელ ჯგუფს ეკუთვნის. და ეს არ არის უცნაური, რადგან ამ ორგანიზაციის პოპულარობა იზრდება. ამიტომ, ადამიანები, რომლებიც მას ენდობიან ფულს, დაინტერესებულნი არიან არა მხოლოდ კომპანიის რეიტინგით, არამედ ის, ვინც ფლობს მას.

ეს ინფორმაცია საშუალებას გაძლევთ დარწმუნდეთ, რომ კომპანია არ არის ერთდღიანი ბიზნესი, არამედ საიმედო პარტნიორი კარგი რეპუტაციით.

ზოგადი ინფორმაცია Home Credit Bank-ის შესახებ

მათთვის, ვინც დაინტერესებულია, ვისი ბანკია მთავარი კრედიტი, ღირს ცოდნა, Ეს რა არის კომერციული ბანკი, რომელიც მრავალი წელია წარმატებით ფუნქციონირებს რუსეთში და დაიმსახურა როგორც მომხმარებლების, ისე კონკურენტების პატივისცემა.

ის სიაშია ყველაზე წარმატებულიჩვენს ქვეყანაში. მრავალი წლის განმავლობაში იგი წარმატებით გამოსცემს სამომხმარებლო სესხები. კომპანიის სრული სახელწოდებაა – შპს „ჰუმ კრედიტ და ფინანს ბანკი“. მაგრამ კომპანია, მომხმარებლების მოხერხებულობისთვის, იყენებს შემოკლებულ სახელს Home Credit.

დღეს მას აქვს უზარმაზარი კლიენტების ბაზა. ის აღწევს 36,5 მილიონ ადამიანს. ისინი სარგებლობენ მისი მომსახურებით როგორც რუსეთში, ასევე ყაზახეთში. ჯამში კომპანიაში 17 ათასამდე ადამიანია დასაქმებული.

ადამიანებს, რომლებიც მხოლოდ იმაზე ფიქრობენ, რომ ბანკის კლიენტები გახდნენ, შეუძლიათ გაეცნონ საკრედიტო რეიტინგებიფირმები. ისინი ყველა ადასტურებენ კომპანიის სტაბილურობას და, შესაბამისად, ადასტურებენ მის საიმედოობას.

ფინანსური მაჩვენებლებიქილა

ამჟამად Home Credit Bank-ს აქვს ძლიერი პარტნიორობა ბევრ ცნობილ კომპანიასთან. მისი ოფისები ფუნქციონირებს 2 ათას ქალაქში. საერთო ჯამში, რუსეთისა და ყაზახეთის ტერიტორიაზე მოქმედებს:

1. 271 ფილიალი.
2. პარტნიორ მაღაზიებში 117 ათასი სავაჭრო პუნქტი.
3. 1 ათასზე მეტი ბანკომატია.

კომპანია აქ არ ჩერდება, ვითარდება და მუდმივად იხვეწება.

ზოგს აინტერესებს აქვს თუ არა კომპანიას სლოგანი. კომპანია ცნობილია საკმაოდ აგრესიული სარეკლამო კამპანიებით, რომელთაგან თითოეული ირჩევს ნათელ და საინტერესო დევიზით. Ისე სამომხმარებლო სესხებისთვისჟღერს: „მარტივი. Სწრაფი. კომფორტული“. ამიტომ, გასაკვირი არ არის, რომ წინადადების ასეთი ხელმისაწვდომი და მიმზიდველი აღწერა ყოველთვის ეხმიანება ხალხს.

მთავარი საკრედიტო ბანკის ისტორია

უფრო დეტალურად რომ გაიგოთ, ვისია ეს Home Credit ბანკი, თქვენ უნდა დაბრუნდეთ შორეულ 1990 წელს. 28 წლის წინ გამოჩნდა კომპანია „ინოვაციური ბანკი ტექნოპოლისი“. და 2002 წელს მან იყიდა მთავარი კრედიტიჯგუფი. იმ მომენტიდან დაიწყო HKB-ის ისტორია. კომპანიამ გამოიმუშავა თითქმის დაუყოვნებლივ შექმნის შემდეგ. იმავე წლის ზაფხულში გაიხსნა პირველი ფილიალები და დაიწყო პირველი საკრედიტო სესხების გაცემა.

ხალხს არ რცხვენოდა ის ფაქტი, რომ ბანკი სულ ახლახან დაარსდა. მან დაიწყო აქტიური განვითარება, უფრო და უფრო მეტი მომხმარებლის მოზიდვა.

2003 წელს ელდორადო გახდა მისი პარტნიორი, რამაც შესაძლებელი გახადა გაშუქების გაზრდა

ერთი წლის შემდეგ კომპანიამ

• იწყებს გათავისუფლებას პირველი საკრედიტო ბარათები.
• აფორმებს ხელშეკრულებებს რუსეთის ფოსტასთან.
• იღებს პირველ დიდ მოგებას.

ერთი წლის შემდეგ, რუსეთის ფედერაციის ყველა ფედერალურ რაიონში გამოჩნდა Home Credit-ის გაყიდვის პუნქტები. კომპანიამ არ მიაღწია მხოლოდ Შორეული აღმოსავლეთი. მომდევნო ორი წლის განმავლობაში კომპანია იძენს იმპულსს.

2007 წლისთვის კომპანია უკვე ხდება ბაზრის ლიდერი. და ეს წელი სერიოზულ ცვლილებებს მოიტანს. დამფუძნებლების გადაწყვეტილებით იცვლება ორგანიზაციის შემდგომი განვითარების სტრატეგია. Home Credit Bank უარს ამბობს მონოლაინერი ბანკის მოდელზე უნივერსალური საცალო ბანკის სასარგებლოდ.

შედეგად იწყება ფიზიკური პირების აქტიური ჩართულობა. პირები, რომლებმაც დაიწყეს თავიანთი ფულის ფირმისადმი ნდობა. ასევე გამოჩნდა მანქანის სესხის შეთავაზება. კომპანია იწყებს წარმოებას მარტივი სადებეტო ბარათები . და ეს პროდუქტი მაშინვე ხდება ძალიან პოპულარული.

2008 წელს ყველა მტკიცედ უკავშირებს კრიზისის დაწყებას. თუმცა ცვლილებას Home Credit Bank-ი გამოეხმაურა. მან ძალები ფულადი სესხების გაცემაზე გადაიტანა.

მომდევნო წელს სახელფასო პროექტები სერვისების ნუსხაში ​​შევიდა. მთავარი საკრედიტო ბანკმა ასევე გააცნო ბევრი მოსახერხებელი დამატებითი სერვისებირაც აადვილებს საბანკო საქმეს. კლიენტებს შესთავაზეს ისარგებლონ ბანკით და ასევე დაკავშირება მათთვის მოსახერხებელი სისტემა SMS ინფორმირება.

შეჩერებული მანქანის სესხის პროგრამა 2010 წლიდან კვლავ აღდგება. მომდევნო წლებში კი Home Сredit Bank აქტიურად ვითარდება. Ის იწყებს:

1. გააფართოვეთ თქვენი ქსელი რეგიონებში.
2. აშენებს ახალ პარტნიორობას.
3. ახორციელებს აგენტურ ქსელს.

Home Credit Bank (HKF bank) არის რუსული კომერციული ბანკი. სრული დასახელება – შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება „სახლის საკრედიტო და საფინანსო ბანკი“. მთავარი ოფისი მოსკოვშია. ბანკს ეკუთვნის არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია Home Credit, რომელიც შედის ჩეხური კომპანიების PPF ჯგუფის შემადგენლობაში.

2002 წლის 31 იანვარი არასაბანკო საკრედიტო ორგანიზაცია Home Credit-მა შეიძინა რუსეთის Technopolis Innovation Bank, რომელიც დაარსდა 1990 წელს. უკვე 2002 წლის 16 ივლისს რუსეთში გაიცა პირველი სესხი Home Credit ბრენდის ქვეშ. იმავე წელს გაიხსნა პირველი წარმომადგენლობა და პირველი განყოფილება.

2003 წელს ბანკმა გააფორმა პარტნიორობის ხელშეკრულება Eldorado-სთან და გასცა პირველი სასაქონლო სესხი.

2004 წელს ბანკმა გამოუშვა პირველი საკრედიტო ბარათი და მიიღო პირველი მოგება წლის განმავლობაში. საერთო ჯამში გაიხსნა Home Credit-ის გაყიდვების პუნქტები ფედერალური ოლქებირუსეთი, შორეული აღმოსავლეთის გარდა.

2005 წელს ბანკმა გახსნა პირველი საკრედიტო და სალარო ოფისი და გასცა პირველი ფულადი სესხი.

2006 წელს ბანკმა ყურადღება გაამახვილა ანდერრაიტინგისა და თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემის გაუმჯობესებაზე და ასევე დაიწყო პროგრამა. იპოთეკური სესხი. 2007 წელს ბანკი გახდა ლიდერი საკრედიტო ბარათების ბაზარზე, ერთ-ერთმა პირველმა ბაზარზე ჩაატარა კამპანია 0-0-24. Home Credit-მა დაიწყო გადასვლა მონოლაინერი ბანკის მოდელიდან უნივერსალურ საცალო ბანკზე. ამოქმედდა მანქანის სესხების პროგრამა, დაიწყო დეპოზიტების მოზიდვა პირებიდა სადებეტო ბარათების გაცემა.

2008 წელს ბანკმა მოახდინა თავისი სტრატეგიის ოპტიმიზაცია და მოქნილად რეაგირება მოახდინა კრიზისზე. ბანკმა ფოკუსირება მოახდინა ნაღდ ფულზე და გაყიდვის პუნქტებზე, იპოთეკური და მანქანის სესხების ეტაპობრივი გაუქმებაზე.

Home Credit ბაზარზე 2009 წელს შევიდა სახელფასო პროექტები, ავითარებს ბანკომატების ქსელს, სთავაზობს მომხმარებელს SMS-შეტყობინებების მომსახურებას და ინტერნეტ ბანკს. მთავარი კრედიტი ხდება ნომერ პირველი საკრედიტო ბაზარზე გაყიდვების პუნქტში.

2010 წელს ბანკი IFRS-ის მიხედვით რეკორდულ მოგებას აღწევს თავისი არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში - 9,4 მილიარდი რუბლი. იმავე წელს Home Credit-ი განაახლებს მანქანის სესხების გაცემას და აქტიურ რეგიონულ გაფართოებას.

2011 წელს Home Credit Bank-ის ქსელი შედგებოდა 1273 ოფისისგან, 58000-ზე მეტი გაყიდვისგან და 633 ბანკომატისგან. ბანკმა მეოთხე ადგილი დაიკავა რუსეთში ყველაზე ფილიალ ბანკებს შორის. ფულადი სესხების წილმა გადააჭარბა ბანკის პორტფელში POS სესხების წილს. ბანკი აგრძელებს ლიდერობის შენარჩუნებას POS დაკრედიტების ბაზარზე და 2011 წელს მეშვიდე ადგილზე იყო ნაღდი ფულის სესხების ბაზარზე.

2012 წლის გაზაფხულზე Home Credit Bank-მა მოახდინა სესხების გაცემის სისტემის მოდერნიზება და დანერგა სესხის დამტკიცების სერვისი ბანკის ფილიალში მისვლის გარეშე. იმავე წელს განაცხადები " მობილური ბანკი» ყველაზე პოპულარული მობილური პლატფორმებისთვის: iOS, Android და Windows Phone.

2012 წლის ივლისში ბანკმა გამოაცხადა გადასვლის სტრატეგიაზე ფინანსური მაღაზიის, ანუ FinMag-ის ფუნქციონირების შესახებ. 2012 წლის ბოლოს Home Credit-მა საცალო დაკრედიტების ბაზარზე მესამე ადგილი დაიკავა Sberbank-ისა და VTB24-ის შემდეგ და ასევე შევიდა უმსხვილესი ბანკების ათეულში საცალო დეპოზიტების პორტფელის მიხედვით.

2013 წლის იანვარში ბანკმა გამოაცხადა Home Credit Bank JSC ყაზახეთში შესყიდვის შესახებ, რომელიც ასევე არის Home Credit B.V. ჯგუფის ნაწილი. ასევე 2013 წელს გაიხსნა ბანკის მე-1000 ოფისი. უნიკალური ბანკის მეანაბრეების რაოდენობამ 500 000 ადამიანს გადააჭარბა.

2016 წლის ყოველთვიური აუდიტორია ონლაინ სერვისებიბანკმა მილიონ ადამიანს გადააჭარბა. სესხის გადახდების 20%-ს ბანკი იღებს საკუთარი ონლაინ დაფარვის არხებით. გაყიდვების 30% დისტანციური არხებით ხდება.

2016 წლის ბოლოს ბანკმა დააფიქსირა წმინდა მოგება 7,7 მილიარდი რუბლის ოდენობით.

Home Credit and Finance (HKF) Bank არის რუსული კომერციული ბანკი, ერთ-ერთი ლიდერი რუსული ბაზარისამომხმარებლო დაკრედიტება. მთავარი ოფისი მდებარეობს მოსკოვში.

ბანკი დაარსდა 1990 წელს სახელწოდებით "ინოვაციური ბანკი ტექნოპოლისი". 2002 წელს გაფორმდა გარიგება Home Credit Group-ის მიერ Technopolis Innovation Bank-ის შესყიდვაზე. იმავე წლის 16 ივლისს რუსეთში პირველი სესხი Home Credit-ის ბრენდით გაიცა. იმავე წელს გაიხსნა პირველი წარმომადგენლობა და პირველი განყოფილება.

2003 წელს ბანკმა გააფორმა პარტნიორობის ხელშეკრულება Eldorado-სთან და დაიწყო მისი გეოგრაფიული გაფართოება. 2004 წელს ბანკმა გამოუშვა პირველი საკრედიტო ბარათი და მიიღო პირველი მოგება წლის განმავლობაში. Home Credit-ის გაყიდვების პუნქტები გაიხსნა რუსეთის ყველა ფედერალურ რაიონში, გარდა შორეული აღმოსავლეთისა. 2005 წელს ბანკმა გახსნა პირველი საკრედიტო და სალარო ოფისი და გასცა პირველი ფულადი სესხი.

2006 წელს ბანკმა ყურადღება გაამახვილა ანდერრაითინგისა და თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემის გაუმჯობესებაზე და ასევე დაიწყო იპოთეკური სესხის პროგრამა. 2007 წელს ბანკი გახდა ლიდერი საკრედიტო ბარათების ბაზარზე, ერთ-ერთმა პირველმა ბაზარზე ჩაატარა კამპანია 0-0-24. Home Credit-მა დაიწყო გადასვლა მონოლაინერი ბანკის მოდელიდან უნივერსალურ საცალო ბანკზე. ამოქმედდა მანქანის სესხის პროგრამა, დაიწყო ფიზიკური პირების დეპოზიტები და სადებეტო ბარათების გაცემა.

2008 წელს ბანკმა მოახდინა თავისი სტრატეგიის ოპტიმიზაცია და მოქნილად რეაგირება მოახდინა კრიზისზე. ბანკმა ფოკუსირება მოახდინა ნაღდ ფულზე და გაყიდვის პუნქტებზე, იპოთეკური და მანქანის სესხების ეტაპობრივი გაუქმებაზე.

2009 წელს ბანკი შემოვიდა სახელფასო პროექტების ბაზარზე, განავითარა ბანკომატების ქსელი, შესთავაზა კლიენტებს SMS შეტყობინების სერვისები და ინტერნეტ ბანკინგი. მთავარი კრედიტი ხდება ნომერ პირველი საკრედიტო ბაზარზე გაყიდვების პუნქტში.

2010 წელს ბანკი IFRS-ის მიხედვით რეკორდულ მოგებას აღწევს თავისი არსებობის მთელი პერიოდის განმავლობაში - 9,4 მილიარდი რუბლი. განაახლებს მანქანის სესხების გაცემას და აქტიურ რეგიონულ გაფართოებას.

2011 წელს ბანკი აგრძელებს გაყიდვების არხების განვითარებას, რეგიონებში ყოფნის გაფართოებას, პროდუქციის გასაყიდად აგენტებისა და ბროკერების მოზიდვას. შედეგად, წლის ბოლოს გაცემული ფულადი სესხების მოცულობამ გადააჭარბა პოს სესხების მოცულობას.

2012 წლის ივლისში ბანკმა გამოაცხადა გადასვლის სტრატეგიაზე ფინანსური მაღაზიის, ანუ FinMag-ის ფუნქციონირების შესახებ. 2012 წლის ბოლოს ბანკმა საცალო დაკრედიტების ბაზარზე მესამე ადგილი დაიკავა VTB24-ის შემდეგ და ასევე შევიდა უმსხვილესი ბანკების ათეულში საცალო დეპოზიტების პორტფელის მიხედვით.

2013 წლის იანვარში ბანკმა გამოაცხადა Home Credit Bank JSC ყაზახეთში შესყიდვის შესახებ, რომელიც ასევე არის Home Credit B.V. ჯგუფის ნაწილი.