სხვა ბანკში ვალი რომ იყოს, სესხს გასცემენ? როგორ გავიგო, მომცემენ თუ არა სესხს, თუ არის დაუხურავი სესხები? ჩვენ განვსაზღვრავთ შანსებს და ვეძებთ ვარიანტებს გაარკვიეთ, დამტკიცდება თუ არა განვადება

21.10.2023

დღეს ჩვენი ქვეყნის ყოველი მეორე მოქალაქე იხდის სესხს. იპოთეკის მქონე ადამიანებს სურთ შვებულებაში წასვლა. მანქანის სესხის გადამხდელს ტელევიზორი გაუფუჭდა. არსებობს უამრავი ცხოვრებისეული სიტუაცია, რომელიც წარმოიქმნება. Რა უნდა ვქნა? მომცემენ თუ არა სესხს? გადაუხდელი სესხებიდა რამდენს უნდა ველოდო?

აღსანიშნავია, რომ ვადაგადაცილებული სესხები არ იქნება დაბრკოლება. გვ გამსესხებლის გადაწყვეტილებაზე გავლენას ახდენს არსებული გარემოებები და მსესხებლის ფინანსები.

როგორ იმოქმედებს თქვენი არსებული სესხი კრედიტორის გადაწყვეტილებაზე?

სხვა სესხის მოთხოვნისას ბანკი პირველ რიგში ამოწმებს საკრედიტო ისტორიამსესხებელი. მოდით დაუყოვნებლივ გავაკეთოთ დათქმა, რომ მისი არარსებობა ზოგადად უარყოფითად განიხილება კრედიტორების მიერ. ასეთ კლიენტებს, რა თქმა უნდა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ უარი ეთქვათ. მაგრამ საპროცენტო განაკვეთის გაზრდა და სესხის ვადის გახანგრძლივება წმინდაა.

ასე რომ, კრედიტორი ყურადღებას აქცევს თქვენს საკრედიტო ისტორიაში დახურული და ღია სესხების და ვადაგადაცილებული სესხების არსებობას.

არის კონკურენციის გარეშე შემთხვევები, როდესაც:

მსესხებლის შემოსავალი მოიცავს მიმდინარე და მომავალ გადახდებს;
სესხი უზრუნველყოფილია ძვირადღირებული გირაოთი;
გარანტი არის მსხვილი იურიდიული პირი.

სხვა შემთხვევები განიხილება ინდივიდუალურად. გადახდისუნარიანობის შეფასებისას ბანკი აფასებს საკრედიტო დატვირთვა. იგი გამოითვლება მსესხებლის მთლიანი შემოსავლის პროცენტულად. ანუ რაც უფრო დიდია შემოსავლის წილი გადახდებში, მით უფრო მკაცრი იქნება გაცემის პირობები და მით უფრო მაღალია უარის თქმის ალბათობა.

ასევე მხედველობაში მიიღება ოჯახის დამოკიდებული წევრების რაოდენობა, უძრავი ქონების არსებობა და მიმდინარე ვალდებულებები.

ასევე გავლენას ახდენს მოთხოვნილი სესხის ტიპი. თუ მსესხებელს აქვს იპოთეკა, მაშინ, რა თქმა უნდა, სხვას არ მისცემენ. ასევე არ მოგცემენ დიდ სესხს ან სესხს ბიზნესის განვითარებისთვის. მაგრამ მიიღეთ საკრედიტო ბარათი, მცირე სესხი ან მაღაზიაში საქონლის კრედიტით ყიდვა სავსებით შესაძლებელია. ანუ აუცილებელია მოითხოვოთ სხვა სესხი, არსებულისგან განსხვავებული.

კიდევ ერთი პარამეტრი - აქტიური სესხების რაოდენობა. რა თქმა უნდა, ბანკი დაფიქრდება ახალი სესხის გაცემის მიზანშეწონილობაზე, თუ კლიენტს აქვს რამდენიმე არსებული სესხი. დაგეგმილ გადახდებში დაბნევის დიდი ალბათობაა. ამასთან დაკავშირებით, ბევრი ბანკი გვთავაზობს რეფინანსირების სერვისს მათი გაერთიანებით ერთ სესხში. სესხის უფრო გრძელი ვადა შეამცირებს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს და საპროცენტო განაკვეთს.

გახსოვდეთიმისათვის, რომ სესხი დაუბრკოლებლად მიიღოთ, აუცილებელია ყველა გადახდა შეფერხების გარეშე განახორციელოთ გრაფიკით და შეინარჩუნოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია „სუფთა და წესრიგში“.

ახალი სესხის დამტკიცების შანსების გარკვევა

იმისათვის, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორია გახდეს, თუ იდეალური არა, მაშინ მაინც კარგი, აუცილებელია მისი მუდმივი მონიტორინგი. მაშინ მსესხებელს სესხის აღების პრობლემა არ ექნება. ონლაინ საკრედიტო ისტორიის შემოწმების სერვისები ახლა ფართოდაა გავრცელებული. საუკეთესო გზა იმის გასარკვევად, მოგცემენ თუ არა სესხს, თუ გაქვთ ვადაგადაცილებული სესხები, არის BKI24 ↪.

მომხმარებელთა მიმოხილვების მიხედვით, ეს არის საუკეთესო სერვისი, რომელიც გთავაზობთ ახალ და სანდო ინფორმაციას. მოსახერხებელი ინტერფეისი, მოთხოვნილი მონაცემების მინიმალური რაოდენობა. თქვენი პერსონალური მონაცემების ოფიციალურ BKI24.INFO სერვისზე გადაცემით, შეგიძლიათ აბსოლუტურად მშვიდად იყოთ მათი კონფიდენციალურობის მიმართ.

განაცხადის წარდგენის შემდეგ შედეგი იგზავნება ქ ელმითითებულია მოთხოვნაში, უკვე შემდეგ 15 წუთი. შედარებით მცირე საფასურისთვის მსესხებლები მიიღებენ ძალიან დეტალურ და ინფორმაციულ 5-გვერდიან ანგარიშს. და მათთვის, ვინც ეძებს დამატებით კრედიტს, ეს უბრალოდ ინფორმაციის საგანძურია. იმის გამო, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორიისა და ყველა დაკავშირებული ინფორმაციის გარდა, ანგარიშში ასევე მოცემულია ახალი სესხის დამტკიცების ალბათობის შეფასება. ამ საკითხთან დაკავშირებით მოხსენებაში ნათქვამია:

🔷 წარუმატებლობის ალბათობა;

🔷 ბანკის მიერ ახალი სესხის დამტკიცების ალბათობა პროცენტულად;

🔷 საკრედიტო ქულა და მიზეზები, რამაც გავლენა მოახდინა ქულაზე;

🔷 სესხების ტიპები და ოდენობები, რომლებიც დაგიმტკიცებთ.

საკრედიტო ისტორიის ანგარიშის მაგალითი ასე გამოიყურება: *.

ვადაგადაცილებული და ახალი სესხი. რაზე უნდა დაეყრდნო?

ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი საკრედიტო ანგარიშიარის ინფორმაცია ვადაგადაცილებული გადახდების არსებობის შესახებ. გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს, როდესაც ბანკის საკრედიტო კომიტეტი მიიღებს გადაწყვეტილებას შემდეგი სესხის გაცემის შესახებ.

სესხის მქონე მსესხებლები იყოფა ორ ტიპად: შეფერხებების გარეშე და მათთან ერთად. პირველისთვის ყველა გზა ღიაა. ამ უკანასკნელისთვის სურათი გაცილებით სევდიანად გამოიყურება. ბანკებს არ ეშინიათ მოკლევადიანი შეფერხებების. მაგრამ თუ ისინი სისტემატურია, მაშინ საკრედიტო კომიტეტი ღრმად დაფიქრდება. ხანგრძლივი დაგვიანებით ახალი სესხის აღება თითქმის შეუძლებელს გახდის. ერთადერთი გამოსავალი არის მიკროსთან დაკავშირება ფინანსური ინსტიტუტი.

არ გაიტაცე!ორზე მეტი სესხის ქონა ადამიანს ვალის ღრმა ხვრელში უბიძგებს.

დაგეგმილი გადახდები უნდა განხორციელდეს დროულად. თუ გაქვთ მიმდინარე სესხები დავალიანების გარეშე, დაუკავშირდით თქვენს ბანკს. თქვენ ჩაითვლებით კეთილსინდისიერ კლიენტად და მოგექცევიან ერთგულად. თვალყური ადევნეთ თქვენს საკრედიტო ისტორიას სერვისზე ↪ BKI24.INFO, რათა იცოდეთ რას უნდა ელოდოთ.

გასცემენ თუ არა სესხს ვადაგადაცილებული სესხების არსებობის შემთხვევაში - სად გავარკვიოთ?ბოლოს შეიცვალა: 2017 წლის 30 აგვისტოს მიერ ალექსანდრე ნევსკი

სესხი 100000 რუბლამდე

100000 რუბლამდე
1 წელი.

სამომხმარებლო სესხები

50,000 - 3,000,000 რუბლი
7 წლამდე

1-25 მილიონი რუბლი.
6-30 წელი

ნებისმიერი მოქალაქე, რომელიც განცხადებას მიმართავს ბანკში, ელოდება სესხის დამტკიცებას. თითოეული ბანკი იყენებს საკუთარ ალგორითმს განაცხადების განხილვისა და შეფასებისთვის კრედიტუნარიანობაპოტენციური მსესხებელი. მიუხედავად იმისა, რომ ბანკების კრიტერიუმები განსხვავებულია, ზოგადად განაცხადის განხილვის მიდგომა იგივეა. მოდით გავარკვიოთ, რა უნდა გაკეთდეს თქვენი განაცხადის დასამტკიცებლად.

მსესხებლის გარეგნობა და მისი მდგომარეობა

როგორც კი შეხვალთ ბანკის ფილიალში, ისინი მაშინვე იწყებენ თქვენს შეფასებას. მენეჯერი, რომელიც იღებს განაცხადს, არ იღებს გადაწყვეტილებას, მაგრამ ის იღებს განცხადებას პოტენციური მსესხებლისგან და არის პუნქტები, რომლებზეც მას შეუძლია გავლენა მოახდინოს.

მენეჯერის სამუშაო არ არის მხოლოდ კლიენტის დაკითხვა, ის ასევე ამოწმებს მსესხებელს ინფორმაციისთვის და აფასებს მის გარეგნობას და მდგომარეობას. თავად სესხის განაცხადი, რომელსაც ავსებს ბანკის თანამშრომელი, შეიცავს არა მხოლოდ განმცხადებლის პირადი მონაცემების ველებს. ეს ველები ივსება მენეჯერის მიერ, ამიტომ:

1 . მობრძანდით ბანკში. თუ სესხის მისაღებად მოდიხართ ბინძური, მაშინ შეიძლება მოგეჩვენოთ თაღლითად. Შესაძლებელია დახასიათებაროგორც განაცხადის ფორმაში არსებული გარეგნობისა და ინფორმაციის შეუსაბამობა. მენეჯერი ამას მიუთითებს განაცხადის ფორმაში და საეჭვო სიტუაციებში ეს შეიძლება გახდეს არგუმენტი უარის თქმის სასარგებლოდ.

2. არასოდეს ეწვიოთ ბანკს ალკოჰოლის ან ნარკოტიკების ზემოქმედების ქვეშ, ან მხიარული ქეიფის შემდეგ. მენეჯერი აღნიშნავს, რომ განმცხადებელი მთვრალია და შემდეგ მიიღება ავტომატური უარი.

3. იყავით თავაზიანი მენეჯერის მიმართ. მიუხედავად იმისა, რომ ის არ იღებს გადაწყვეტილებებს, მას აქვს გარკვეული გავლენა მოწონებაზე. თუ მის თვალში კარგ მსესხებელს ჰგავხართ, ის ამას მიუთითებს განაცხადის ფორმაში სპეციალური მომსახურების ველებში.

მთავარია შეფასება კრედიტუნარიანობა

საბანკო სესხის დამტკიცება დამოკიდებულია თქვენზე კრედიტუნარიანობა. თუ ხელფასს იღებთ 20000 რუბლს, მაშინ მილიონის მოთხოვნა უაზროა. თქვენი შემოსავალი უნდა შეესაბამებოდეს ყოველთვიურ გადასახადს. ბანკი აუცილებლად გაანალიზებს თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებს, რათა გაიგოს რამდენის სესხება შეგიძლიათ.

ამ შემთხვევაში გათვალისწინებულია მსესხებლის ყოველთვიური ხარჯები. მაგალითად, ქირავდება და სხვა სასესხო ვალდებულებების შესასრულებლად. განაცხადის შედგენისას აუცილებლად მოგეკითხებათ თქვენი ბიუჯეტის ხარჯვითი ნაწილი. მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ ყველაფრის თქმა. თქვენ შეგიძლიათ გაჩუმდეთ იმაზე, რომ ფულს ხარჯავთ ბავშვის განათლებაზე ან ფულს უგზავნით მშობლებს. ეს ინფორმაცია შეამცირებს თქვენს კრედიტუნარიანობა, ამიტომ ჯობია საერთოდ არ ვისაუბროთ ასეთ ხარჯზე.

რამდენიმე რჩევა:

სესხის დამტკიცების განაკვეთი უფრო მაღალი იქნება, თუ თქვენი შემოსავლის რაც შეიძლება მეტ წყაროს დაადასტურებთ კრედიტუნარიანობაიზრდება.
არ არის აუცილებელი დეტალურად ისაუბროთ თქვენს ბიუჯეტში არსებულ არააშკარა ხარჯზე.
თუ თქვენს პასპორტში არ არის ჩანაწერი ბავშვების შესახებ, არ არის აუცილებელი ბანკს უთხრათ მათი ყოფნის შესახებ. ბავშვები არიან დამოკიდებულები, რაც ამცირებს თქვენს კრედიტუნარიანობა.

ჩვენ ვაგროვებთ ქულებს გატანის დროს

უკვე დიდი ხანია, ბანკები სასესხო განაცხადების განხილვისას სკორინგის პროგრამებს იყენებენ. სწორედ ეს პროგრამები აფასებენ პირველ რიგში პოტენციური მსესხებლების პროფილებს.

სისტემა ეფუძნება კითხვარის თითოეული პუნქტისთვის გარკვეული რაოდენობის ქულების მინიჭებას. რაც უფრო მაღალია კლიენტი ქულების შეგროვების დროს, მით უფრო მაღალია დამტკიცების ალბათობა. ამ შემთხვევაში ან დამტკიცება მოდის ავტომატურად, ან განაცხადი გადადის განხილვის შემდეგ ეტაპზე, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია სესხის პროგრამის ტიპზე. თუ მოქალაქე არ დააგროვებს საჭირო რაოდენობას, ის უარს იღებს.

რისთვის აძლევენ ყველაზე მაღალ ქულებს:

ქორწინების სტატუსი.
დიდი გამოცდილება (რაც მეტია, მით უფრო მაღალია ქულა).
ლიდერის პოზიცია.
ასაკი (საშუალო ასაკის ყველაზე მაღალი ქულა).
სესხის დანიშნულება (დაბალი ქულა არამიზნობრივი სესხებისთვის).
Თანამდებობა სახელმწიფოთანამშრომელი
უძრავი ქონების ხელმისაწვდომობა.
Საკუთარი მანქანა.
კარგი საკრედიტო ისტორია.
საკრედიტო ვალები არ არის.
ბავშვების, დამოკიდებულების არარსებობა.
Უმაღლესი განათლება .

თუ თქვენი საკრედიტო ისტორია დაზიანებულია

უმარტივესი ვარიანტია მიკროსესხის აღება. ამ გზით მიიღწევა ორი მიზანი - ასწორებთ საკრედიტო ისტორიას და იღებთ საჭირო თანხას. ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ შემდეგი სერვისები:

შესანიშნავი ნაღდი ფული - სესხის სწრაფი გაცემა და ქ ონლაინ რეჟიმი- დიდი ნაღდი ფული
Turboloan - კიდევ უფრო სწრაფი და საიმედო, ისინი აძლევენ თუნდაც არც თუ ისე კარგი CI - Turboloan
Zaimer - სახელი თავისთავად საუბრობს, საკმაოდ ძველი რესურსი დადასტურებული რეპუტაციით - Zaimer

როგორ მოახდინოთ გავლენა მოწონებაზე ონლაინ სესხზე განაცხადის დროს?

ბევრი ბანკი იყენებს სერვისებს მოქალაქეებისგან ინტერნეტის საშუალებით კითხვარების მისაღებად. ამ შემთხვევაში განაცხადი არ მიიღება მენეჯერის მიერ, მაგრამ განმცხადებელი ავსებს სააპლიკაციო ფორმას სახლიდან გაუსვლელად. ეს კარგია განმცხადებლისთვის, რადგან ის გაურბის მენეჯერის შეფასებას, ბანკი ითვალისწინებს მხოლოდ იქ მითითებულ ინფორმაციას.

თუ თქვენი სესხის განაცხადი დამტკიცდა ონლაინ, თქვენ გიწვევთ ბანკში სახსრების გასაცემად. მაგრამ ჯერჯერობით გამოსავალი წინასწარიოფისს შეუძლია უარი გითხრათ შემდეგი მიზეზების გამო:

თქვენ არასწორად შეიყვანეთ დოკუმენტის მონაცემები (არ უნდა არსებობდეს შეცდომები ან ბეჭდვითი შეცდომები);
თქვენმა დოკუმენტებმა გააჩინა ეჭვი (დაზიანებული, დახეული, წყლით დატბორილი და ა.შ.);
ონლაინ კითხვარში მითითებული შემოსავალი არ შეესაბამება 2NDFL სერთიფიკატში მითითებულ შემოსავალს;
თაღლითობის ეჭვი.

თუ სესხის დამტკიცების შემდეგ ბანკი ვერ ხედავს მიზეზს უარი თქვას სახსრების გაცემაზე, მაშინ თქვენ იღებთ ფულს. ასე რომ, ფრთხილად იყავით ონლაინ განაცხადის შევსებისას.

ცხოვრებაში ისეთი გარემოებები ჩნდება, როცა ფული სასწრაფოდ გჭირდება, მაგრამ საკუთარი დანაზოგი ან არ არის საკმარისი, ან საერთოდ არ არის. ყველაზე ხშირად ჩვენ მივმართავთ მათ საკრედიტო ორგანიზაციებიძირითადად ბანკები. ზოგი ფილიალში პირადად მოდის, ზოგიც ონლაინ განაცხადებს წარადგენს. ნებისმიერ შემთხვევაში, კრედიტორი შეამოწმებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას, გადახდისუნარიანობის დონეს და ა.შ. ამას გარკვეული დრო დასჭირდება, ზოგჯერ რამდენიმე დღე და ზოგჯერ რამდენიმე წუთი იმის გამო საკრედიტო ქულა. მაგრამ ვინაიდან ადამიანის საჭიროება გადაუდებელია, აქტუალური ხდება კითხვა: როგორ გავარკვიო, დამტკიცდება თუ არა სესხი?

გზები, რათა გაარკვიოთ, დამტკიცდება თუ არა სესხი

არსებობს რამდენიმე ვარიანტი, თუ როგორ უნდა გაირკვეს, დამტკიცებულია თუ არა სესხი. მაგრამ თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ ბანკები თავად აცნობენ კლიენტს თავიანთი განაჩენის შესახებ. ეს კეთდება:

ახლა ვნახოთ, რისი გაკეთება შეუძლია ინდივიდს, რათა დაადგინოს, უარს იტყვის მასზე, თუ მიიღებს მას მსესხებელად და გასცემს მას სესხს.

როგორ გავარკვიოთ, დამტკიცებულია თუ არა ბანკის სესხი

თუ რაიმე მიზეზით ბანკმა არ შეგატყობინა დამტკიცების შესახებ, შესაძლებელია საკითხის მოგვარება სხვადასხვა მეთოდების გამოყენებით. მხოლოდ ახლა თავად ადამიანმა უნდა შეამოწმოს, თანახმაა თუ არა გამსესხებელი მისთვის სესხის გაცემაზე. გარკვეული ზომების მიღება მოგვიწევს.

რა განსაზღვრავს განაცხადის დამუშავების დროს?

გადაწყვეტილების მისაღებად ბანკი ახორციელებს მსესხებლის ანალიზის ოპერაციებს. პროცედურის სიჩქარეზე გავლენას ახდენს შემდეგი ფაქტორები:

რამდენი ხანი უნდა ელოდოთ სესხის გადაწყვეტილებას?

ზოგადად, ონლაინ სესხის განაცხადების განხილვა ხდება 1-3 დღეში. მაგრამ არის ბანკები, რომლებიც სწრაფად პასუხობენ კლიენტების მოთხოვნებს. ისინი გპირდებიან სესხს იმავე დღეს:

. Მას აქვს მაღალი პროცენტისაკრედიტო ბარათის დამტკიცება. მათ შეუძლიათ დაგირეკონ 5 წუთში;
. ასევე ხშირად დადებითად პასუხობს აპლიკაციებს;
. ბანკის გადაწყვეტილება მიიღება დაახლოებით 15 წუთში;
. ამ შემთხვევაში, თქვენ არ გჭირდებათ ფიქრი იმაზე, თუ როგორ უნდა შეამოწმოთ, დამტკიცდება თუ არა სესხი. მენეჯერი დაგირეკავთ 15 წუთში;
. განაჩენი გამოტანილია მყისიერად;
. გაიცემა მთელი დღის განმავლობაში.

სბერბანკის მიერ სესხის დამტკიცება მხოლოდ 3-5 დღის შემდეგ გახდება ცნობილი. ალფა-ბანკში წინასწარი გადაწყვეტილების მიღებას უნდა დაელოდოთ 1-2 დღე.

წარუმატებლობის საერთო მიზეზები

თუ მოახერხეთ იმის გარკვევა, დაამტკიცებს თუ არა ბანკი სესხს, მაგრამ პასუხი იმედგაცრუებულია, დაფიქრდით, რატომ მოხდა ეს. ბანკმა შეიძლება იურიდიულად არ გითხრათ უარყოფითი განაჩენის მიზეზი. უფრო მეტიც, თითოეული მსესხებელი მოწმდება ინდივიდუალურად. ამიტომ, ამ საკითხის მოგვარება ადვილი არ არის. ყველაზე ხშირად, სესხზე უარის თქმა ხდება შემდეგი მიზეზების გამო:

განაცხადის არასწორად შევსება ან სხვისი სახელით სესხის აღების მცდელობა;
შეგნებულად ცრუ ინფორმაციის მიწოდება;
ყოველთვიური შემოსავლის არასაკმარისი დონე, გადახდისუნარიანობის დადასტურების არარსებობა;
ცუდი CI მდგომარეობა;
კრიმინალური წარსული და კანონთან დაკავშირებული სხვა პრობლემები.

ჩვენ გავარკვიეთ, როგორ გავარკვიოთ, დამტკიცდება თუ არა სესხი და რატომ უარს ამბობენ ბანკები. მაგრამ თანაბრად მნიშვნელოვანია იყოს ინფორმირებული, თუ რა უნდა გააკეთოს შემდეგ. თუ სესხზე უარს გეტყვით, პირველი რაც უნდა გააკეთოთ არის თქვენი მოთხოვნის ხელახლა გაგზავნა გარკვეული პერიოდის შემდეგ. ახლავე ყურადღებით შეიყვანეთ ყველა მონაცემი და შეამოწმეთ თქვენი განაცხადი შეცდომებზე გაგზავნამდე.

შეეცადეთ შეამციროთ მოთხოვნილი თანხა, წარმოადგინოთ მეტი სერთიფიკატი, რომელიც ადასტურებს შემოსავლის კარგ დონეს. დარწმუნდით, რომ აკმაყოფილებთ ბანკის ყველა მოთხოვნას, თქვენი ასაკობრივი კატეგორიის ჩათვლით.

ბანკები აფასებენ მსესხებლებს სანდოობისთვის რამდენიმე ეტაპად:

მსესხებლის მონაცემები ფასდება პროგრამით. განაცხადი ავტომატურად მუშავდება. იმართება პარამეტრების ჩანაწერი - ყოველთვიური შემოსავალი, ასაკი, მსესხებლის სტაჟი, ბავშვების ყოფნა, სხვა სესხებზე გადახდების ოდენობა, ყოველთვიური ხარჯები. შემოწმების შედეგების მიხედვით მსესხებელი იღებს ქულებს, რომლებზეც სანდოობა განისაზღვრება.
პირველი ეტაპის გავლის შემდეგ, შემოწმების შედეგით განაცხადი ეგზავნება ბანკის მენეჯერს. ის ამოწმებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას და შევსებული მონაცემების სისრულეს.
უსაფრთხოების სამსახური აფასებს მოწოდებული მონაცემების სიზუსტეს. ურეკავს მეგობრებს ან დამსაქმებელს, ამოწმებს მსესხებელს განაცხადში არ არის მითითებული სხვა სესხების არსებობაზე.

მყისიერი სესხების გაცემისას დამუშავება ხორციელდება პროგრამით, ასეთი სესხების პროცენტი უფრო მაღალია, ვინაიდან ბანკს ეკისრება მაღალი რისკი. შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთი და სესხის თანხა ექსპრეს დაკრედიტებისთვის დამოკიდებულია ავტომატურად გამოთვლილ მსესხებლის რეიტინგზე. განაცხადის შემოწმება ხდება ხელით, თუ არსებობს რაიმე ეჭვი მონაცემების სანდოობაში.

როგორ მოქმედებს ხელმისაწვდომი კრედიტი გადაწყვეტილებაზე?

ბანკს შეუძლია უარი თქვას სხვა სესხის გაცემაზე, თუ ყოველთვიური გადასახადებიპირველ სესხზე ან მთლიანი სავალო ვალდებულებები შეადგენს მთლიანი შემოსავლის 40%-ზე მეტს. მეორე ფაქტორი ყოველთვიური შემოსავალია. თუ თქვენ გამოიმუშავებთ 25000 რუბლს და გადაიხდით პირველ სესხზე ყოველთვიურად 5000 რუბლს, არსებობს რისკი, რომ ბანკმა უარს იტყვის მეორე სესხზე.

ასევე, ბანკმა შეიძლება არ დაამტკიცოს დიდი რაოდენობასესხი. თუ მსესხებელმა აიღო სესხი 50,000 რუბლზე, და იგი მიმართავს კიდევ 150,000 რუბლს მცირე თანხით. თვიური შემოსავალი, მაშინ ბანკს უფლება აქვს უარყოს განცხადება, მაგრამ არის შესაძლებლობა, რომ მეორე განაცხადის წარდგენისას მცირე რაოდენობითდამტკიცდება.

კიდევ რა გავლენას ახდენს დამტკიცების ალბათობაზე?

შემდეგი ფაქტორები ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს მეორე სესხის დამტკიცებაზე უარს:

პირველი სესხი ვადაგადაცილებულია 2 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.
მიმდინარე ვადაგადაცილებული სესხები.
სამუშაოს ხშირი ცვლილებები.
მცირეწლოვანი ბავშვების ყოლა.
ინფორმაციის დამალვა წინა სესხის ხელმისაწვდომობის შესახებ.

სესხების შესახებ მონაცემებს შეიცავს საკრედიტო ისტორიის ბიურო. განაცხადის შემოწმებისას ბანკები ამოწმებენ მსესხებლის საკრედიტო ისტორიასაც და შეუძლებელია მათზე სესხების ან დავალიანების არსებობის დამალვა. სესხზე განაცხადის დროს ბანკი ამ მონაცემებს დაუყოვნებლივ გადასცემს BKI-ს, სადაც აისახება ყველა სესხის გადახდა და დაფარვის ვადების დაცვა.

ჩვენ ვაფასებთ სესხის აღების შანსებს

პირველ რიგში, გამოვთვალოთ სავალო ვალდებულებების პროცენტი წინა სესხებზე. ავიღოთ თვიური მთლიანი შემოსავალი და განვსაზღვროთ, რა ნაწილს ვაძლევთ ბანკს. მოდით შევხედოთ მაგალითს: შემოსავალი არის 50,000 რუბლი თვეში, მსესხებელი იხდის ბანკს 15,000 რუბლს წინა სესხებისთვის. ეს იქნება შემოსავლის 30%. შესაძლებელია სესხის ოდენობის განაცხადის დამტკიცება 5000 რუბლის ყოველთვიური გადახდებით.

თუ კლიენტი მიიღებს სტაბილურ, მაღალ შემოსავალს, მაშინ ბანკი ამტკიცებს მეორე სესხს გონივრულ თანხაზე. თუ თქვენ ფლობთ უძრავ ქონებას, მანქანას ან სხვა ქონებას, თქვენი განაცხადის დამტკიცების შანსი კარგია. როლს თამაშობს მსესხებლის რეიტინგი, რომლის გარკვევაც შეგიძლიათ საკრედიტო ისტორიის ბიუროდან ინფორმაციის მოთხოვნით. იმის გამო, რომ არსებობს რამდენიმე BKI, ჯერ უნდა გაარკვიოთ, რომელი მათგანი ინახავს მსესხებლის ისტორიას და იქ გაგზავნეთ მოთხოვნები. ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ საკრედიტო ისტორიის მოთხოვნას საკომისიოს სანაცვლოდ, შეგიძლიათ ისარგებლოთ მათი მომსახურებით.

როგორ გაზარდოთ თქვენი დამტკიცების შანსი?

თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი ხელახალი სესხის განაცხადის დამტკიცების ალბათობა რამდენიმე წესის დაცვით:

მიმართეთ სესხს გარანტების გამოყენებით და შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის წარდგენით. გარანტიით სესხებს დადებითი გადაწყვეტილებების უფრო მაღალი პროცენტი აქვთ. ეს სესხები უფრო მომგებიანია - მათზე საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე პასპორტის გამოყენებით სესხზე განაცხადისას. ასევე პლიუსი იქნება გირაოს ქონება – სატრანსპორტო საშუალებაან რაიმე უძრავი ქონება.
შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტების მაქსიმალური რაოდენობის შეგროვება. თქვენ უნდა შეაგროვოთ კონტრაქტები და სერთიფიკატები, თუ თქვენ გაქვთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო. დაადასტურეთ შემოსავალი გაქირავებული ქონებისგან. მიიღეთ მიღებული ალიმენტის სერთიფიკატები.
უმჯობესია დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც არის განმცხადებელი სახელფასო ბარათიან წვლილი.
განაცხადში მიუთითეთ უფრო გრძელი სესხის ვადა, ვინაიდან ამ შემთხვევაში თანხა ყოველთვიური გადასახადებიპატარა იქნება.
თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე სესხის ვალდებულება, აზრი აქვს მათი რეფინანსირებას ერთ ვალში. ხშირად რეფინანსირების პროგრამა უფრო ხელსაყრელია საპროცენტო განაკვეთები.
წინა სესხებზე დავალიანება უნდა დაიხუროს სავალდებულო. ბანკები არ გასცემენ განმეორებითი სესხებიარასანდო მსესხებლები.

გასცემენ სამომხმარებლო სესხს?

პერსონალური სესხის აღება რთული იქნება, თუ კლიენტს აქვს იპოთეკური სესხი. ვინაიდან დარეგისტრირებისას ბანკი ითვლის გადახდების მაქსიმალურ შესაძლო ოდენობას. შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს, თუ გაიზარდა ყოველთვიური შემოსავალი ან იპოთეკის უმეტესი ნაწილი უკვე დაფარულია.

თუ თქვენ გაქვთ სამომხმარებლო სესხი, მაშინ ყველაფერი დამოკიდებული იქნება სესხის ოდენობაზე და მსესხებლის შემოსავალზე. თუ მსესხებელი გეგმავს სესხის აღებას აღჭურვილობის შესაძენად ან რემონტისთვის, უფრო ადვილია სესხის აღება დაუყოვნებლივ მაღაზიაში. ამ მიდგომის მინუსი ის არის, რომ საპროცენტო განაკვეთი ამ შემთხვევაში უფრო მაღალია, მაგრამ კრედიტით ნივთების შეძენა ასევე ბევრად უფრო სწრაფად მტკიცდება.

მოგცემენ საკრედიტო ბარათს?

საკრედიტო ბარათების განაცხადების განხილვა საკმაოდ სწრაფად ხდება. ბანკს სჭირდება 1-2 დღე მსესხებლის შესაფასებლად. ბანკებიდან არის შეთავაზებები ბარათის მყისიერი გაცემისთვის. ტარდება მსესხებლის ექსპრეს შეფასება. თუ წინა სესხებზე დიდი დავალიანება არ არის, მაშინ ბანკი წავათქვენს მიმართ და გასცემს ბარათს მცირე რაოდენობით 30,000-50,000 რუბლს.

შეგიძლიათ მიმართოთ საკრედიტო ბარათს იმავე ბანკიდან, სადაც გაქვთ სესხი, იმ პირობით, რომ გადახდები რეგულარულად განხორციელდება. მცირე ბანკები გასცემენ ბარათებს ზედმეტი ბიუროგრაფიის გარეშე, მაგრამ მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. ბანკს ასევე შეუძლია გასცეს საკრედიტო ბარათი, რომლის მეშვეობითაც ხდება მსესხებლის ხელფასის გადარიცხვა.

მომცემენ იპოთეკას, თუ არის ვადაგადაცილებული სესხები?

ვადაგადაცილებული სესხი ხელს არ უშლის იპოთეკის გაცემას. კლიენტს უნდა ჰქონდეს სტაბილური შემოსავალი, რომელიც საშუალებას აძლევს მას განახორციელოს ყოველთვიური გადასახადები. თანხა გამოითვლება მსესხებლის მაქსიმალური შესაძლებლობებიდან გამომდინარე. იპოთეკის გაცემისას მხედველობაში მიიღება ოჯახის მთლიანი შემოსავალი, ხარჯების ოდენობა, მსესხებლის არასრულწლოვანი შვილების ან სხვა დამოკიდებული პირების ყოფნა და ნაქირავებ ბინაში ცხოვრება. გათვალისწინებულია შემოსავლის არაოფიციალური წყაროებიც - ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა, ხელმისაწვდომობა სოფლის მეურნეობა. ნებისმიერ შემთხვევაში, ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს ოჯახის შემოსავლის ნახევარს.

იპოთეკაზე განაცხადის გაკეთება ადვილი იქნება, თუ დაიცავთ შემდეგ რეკომენდაციებს:

დაუკავშირდით ბანკს, სადაც უკვე გაქვთ კარგი საკრედიტო ისტორია ან პარტნიორი ბანკები. დიდია იმის შანსი, რომ ბანკი თავის რეგულარულ მომხმარებელს უფრო ხელსაყრელ პირობებს შეუქმნის.
არ დამალოთ ინფორმაცია საკრედიტო ვალდებულებების არსებობის შესახებ.
განახორციელეთ არსებული სესხების რეფინანსირება, თუ ისინი რამდენიმეა.

დღეს, რამდენიმე ღია სესხი უფრო ნიმუშია, ვიდრე გამონაკლისი წესიდან. სამომხმარებლო სესხები გაიცემა სხვადასხვა მიზნით ან მის გარეშე დანიშნულებისამებრმაშასადამე, მსესხებელს შესაძლოა ახალი დაფინანსების იმედი ჰქონდეს არსებული სასესხო ხელშეკრულებით. ამის მიუხედავად, კითხვა, გასცემენ თუ არა სესხს სესხის არსებობის შემთხვევაში, კვლავ აქტუალურია და ფინანსური სერვისების ბევრ მომხმარებელს აწუხებს.

რა გავლენას ახდენს ბანკის გადაწყვეტილებაზე

ბანკთან დაკავშირებამდე მსესხებელმა უნდა გააანალიზოს მისი მიმდინარე გადახდისუნარიანობა და შესაძლო ფორსმაჟორული სიტუაციები. ძირითადი ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ პასუხზე სესხის განაცხადი, ეხება:

როგორ გავარკვიოთ ბანკის გადაწყვეტილება

რამდენიმე გზა არსებობს იმის გასარკვევად, მიიღებთ თუ არა სესხს.

პირველი ვარიანტი ყველაზე მარტივია, მაგრამ არ იძლევა დადებითი პასუხის 100% გარანტიას - საკრედიტო რეიტინგის შესწავლა.ინფორმაციის მისაღებად თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ საკრედიტო ისტორიის ეროვნულ ბიუროს, რომელიც ინახავს მსესხებლის ყველა მონაცემს 15 წლის განმავლობაში. ასევე შეგიძლიათ გაეცნოთ ბანკებთან და სხვა ორგანიზაციებთან ფინანსური თანამშრომლობის თავისებურებებს შუამავლების დახმარებით. შეიტყვეთ უფასოდ საკრედიტო რეიტინგიხელმისაწვდომია ზოგიერთი საიტის რეგისტრირებული მომხმარებლებისთვის, როგორიცაა Platiza, Unicom24 და ა.შ. 300-დან 1500 რუბლამდე გადახდით, შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმაცია თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესახებ რეგისტრაციის გარეშე, მაგალითად, Moneyman-ში ან Euroset-ში.

სესხზე პასუხის გასარკვევად მეორე გზაა ონლაინ განაცხადის წარდგენა. ფორმის შევსება შესაძლებელია ვებგვერდზე ან ტელეფონით ბანკის მენეჯერის დახმარებით. აპლიკაცია შეიცავს შემდეგ ინფორმაციას: პასპორტს, პერსონალურ მონაცემებს, კონტაქტებს და ინფორმაციას შემოსავლის ოდენობისა და წყაროს შესახებ. ონლაინ კითხვარები იძლევა სწრაფ პასუხებს - 30 წუთის განმავლობაში. თუმცა, ბანკები მიღებულ გადაწყვეტილებას წინასწარ აყენებენ, ამიტომ კლიენტის მონაცემების ანალიზის საბოლოო შედეგი შეიძლება განსხვავდებოდეს. შეგიძლიათ განაცხადების გაგზავნა რამდენიმეზე ფინანსური ინსტიტუტები, რათა არ დაკარგოთ დრო რომელიმე მათგანის უარყოფითი პასუხის შემთხვევაში. დადებითი გადაწყვეტილება არ ავალდებულებს მსესხებელს ხელშეკრულების გაფორმებას.

რომელ ბანკს მივმართო

კითხვასთან ერთად, როგორ შევამოწმო, მომცემენ თუ არა სესხს, მნიშვნელოვანი წერტილიარის თავად ბანკის არჩევანი, რომელშიც ეს შემოწმება მოხდება.

მოდით გავაკეთოთ დათქმა, რომ არ არსებობს ბანკები, რომლებიც უარს არ ამბობენ სესხის გაცემაზე. და აქ არ აქვს მნიშვნელობა უკვე არის ერთი სესხის ხელშეკრულება თუ ეს არის პირველი განაცხადი ფინანსურ ინსტიტუტში. სინამდვილეში, არის ბანკები, რომლებიც უფრო ლოიალურები არიან პოტენციური კლიენტები, მაგრამ ამავდროულად მნიშვნელოვნად გაზრდის საპროცენტო განაკვეთებს. ეს უკანასკნელი მოდელი გამართლებულია კომპანიების მიერ სახსრების უკან დაბრუნების მაღალი რისკებით.

პირველი, სადაც უნდა დაუკავშირდეთ არის ბანკი, სადაც უკვე გახსენით საკრედიტო ანგარიში. მით უმეტეს, თუ დავალიანება იხსნება დაუყოვნებლად გადახდის გრაფიკის შესაბამისად. გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია თანხის იმედი ჰქონდეს ნასესხები ფულიარ აღემატება წინა სესხს. ასევე მნიშვნელოვანია დანიშნულებისამებრ გამოყენებისსახსრები, რომლებიც, თუ შესაძლებელია, არ უნდა ემთხვეოდეს.

დღესდღეობით სესხის აღების ყველაზე მარტივი გზაა ორიენტ ექსპრესი, რენესანსის კრედიტი და ტინკოფ ბანკი, პრობიზნესბანკი და რუსული სტანდარტი . ასევე მთავარი საკრედიტო ბანკი არც ისე დიდი ხნის წინ შევუერთდი ერთგული ბანკების სიას, რომლებიც აძლევენ სესხებს ცუდი საკრედიტო წარსულის მიუხედავად. რა თქმა უნდა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ ხელშეკრულების გაფორმება სხვა ბანკებში, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე ღია საკრედიტო ხაზი, ამის გაკეთება უფრო რთული იქნება.

ბანკების გარდა, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, ლომბარდებს ან ფიზიკურ პირებს. იქ წლიური განაკვეთები გაცილებით მაღალია, მაგრამ განაცხადების დამტკიცების მაჩვენებელი 95%-ს აღწევს.

რატომ ამბობენ უარს ბანკები?

თუ დადებითი წინასწარი გადაწყვეტილების მიუხედავად, მსესხებელი მიიღებს უარს სესხის განაცხადზე, ამას ლოგიკური ახსნა აქვს. როგორც წესი, თითოეული ბანკი ადგენს საკუთარ კრიტერიუმებს კლიენტის გადახდისუნარიანობის შესაფასებლად, მაგრამ ასევე არსებობს უარყოფითი გადაწყვეტილების ზოგადი საფუძველი:

სწორი სესხის არჩევამ შეიძლება გაზარდოს სესხის დამტკიცების ალბათობა საკრედიტო პროდუქტიმაგალითად, თუ უკვე არსებობს სამომხმარებლო სესხები, თქვენ უნდა სცადოთ საკრედიტო ბარათის მიღება. ცუდი საკრედიტო ისტორია შეიძლება გაუმჯობესდეს, თუ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციიდან მცირე სესხს აიღებთ და დროულად დაფარავთ. ასევე მნიშვნელოვან როლს ასრულებს განაცხადის შევსებაში გარეგნობამსესხებელი და მისი კომუნიკაციის წესი.

მსგავსი სტატიები