Risk nazariyasiga ko'ra, muayyan sug'urta shartnomasi bo'yicha to'lov miqdori tasodifiy o'zgaruvchidir. Binobarin, barcha shartnomalar bo'yicha to'lovlar miqdori ham tasodifiy o'zgaruvchi bo'ladi. Ya'ni, u barcha shartnomalar bo'yicha umumiy sug'urta summasiga teng bo'lgan to'lovlarning mumkin bo'lgan maksimal miqdorigacha noldan istalgan qiymatni olishi mumkin.

Sug'urta to'lovlarining 100% kafolatini ta'minlash uchun sug'urtalovchi umumiy sug'urta summasi miqdorida sug'urta fondini shakllantirishi kerak. Bunda har bir shartnoma bo‘yicha sof mukofot sug‘urta summasiga teng bo‘ladi. Shunday qilib, yukni hisobga olgan holda, sug'urtalangan shaxs sodir bo'lganda oladiganidan ko'proq to'lashi kerak bo'ladi. sug'urta hodisasi. Shu sababli, sug'urta mukofotlarini hisoblashda sug'urtachilar 100% dan kam bo'lgan xavfsizlik kafolatini qabul qilishga majbur. Amalda uning qiymati 85 dan 99,9% gacha.

Sof mukofotlar qiymatini aniqlash uchun dastlabki tengsizlik:

ehtimollik (to'lovlar miqdori< величина страхового фонда} ³ g,

bu erda g - qiymat xavfsizlik kafolatlari.

Sof badallar miqdori ular hisobidan shakllantiriladigan sug‘urta fondining zarur hajmidan kelib chiqib belgilanadi.

Sof mukofotlarning qiymati ushbu shartnoma sug'urtalovchi uchun ko'rsatadigan xavfni aks ettiradi. Miqdoriy jihatdan, bu xavf to'lovning mumkin bo'lgan qiymati orqali baholanadi va maksimal mumkin bo'lgan to'lov, ta'rifiga ko'ra, sug'urta summasiga teng.

Kutilayotgan to'lov va shuning uchun sof mukofot quyidagicha ifodalanishi mumkin:

Sof mukofot = Sug'urta summasi* Sof stavka/100,

Sof stavka (sof tarif) sug'urtalovchining xavf darajasini aks ettiradi va sug'urta summasining foizi sifatida yoki sug'urta summasining 100 rublidan rublda ifodalanadi. Net garov hajmiga ikkita omil ta'sir qiladi:

Ushbu shartnoma bo'yicha sug'urta hodisasi yuzaga kelishi ehtimoli;

Sug'urta hodisasining kutilayotgan jiddiyligi, bu sug'urta hodisasi uchun kutilayotgan to'lov miqdorining shartnoma bo'yicha sug'urta summasiga nisbati bilan belgilanadi.

Sug'urta summasi sug'urta qildiruvchi tomonidan tanlanadi. Uning yuqori chegarasi sug'urtalangan mulkning qiymati hisoblanadi.

Sof mukofot yalpi mukofotning asosiy qismini ifodalaydi. Yalpi mukofot sug'urta summasining sug'urta stavkasi yoki tarif stavkasining ko'paytmasi sifatida ifodalanishi mumkin. Miqdorini belgilaydigan tarif stavkasi sug'urta mukofoti, deyiladi yalpi stavka va sug'urta summasining 100 rubli yoki sug'urta summasining foiz stavkasi miqdoridagi to'lovni anglatadi:

Sug'urta mukofoti = Sug'urta summasi * Brüt stavka/100,

Yalpi stavka sof stavka va yukdan iborat. Yalpi stavkadagi yuk ulushi belgilanadi f va % yoki birlikning kasrlarida ifodalanadi. Yalpi stavkani hisoblashning umumiy formulasi:

f

Agar yukning ulushi% bilan ifodalangan bo'lsa, unda:

Brüt stavka = Net stavka / 1- f*100

Yalpi stavkani aniqlashning ushbu formulasi barcha sug'urta turlari uchun umumiydir. Biroq, ushbu formulaga kiritilgan sof stavkani hisoblash usullari sug'urta turiga qarab farqlanadi.

Amaliy dars rejasi:

1. Tarif stavkasining tarkibi va tuzilishi.

2. Umumiy tamoyillar sof va yalpi stavkalarni hisoblash.

Amaliy darsda muhokama qilinadigan savollar:

1. Sug'urta xizmatlarining narxi va uning qiymatiga ta'sir etuvchi omillar.

2. Sug'urta mukofotining tarkibi.

3. Sof risk mukofotini asoslash metodologiyasi. Xavfsizlik kafolati darajasi.

4. Yalpi stavkalar va yalpi badallarni hisoblashning uslubiy asoslari.

n yillik aralash hayot sug'urtasi

Sof mukofot quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

To'liq hayot sug'urtasi kechiktirildi T yillar

Ushbu sug'urta turida sof mukofot quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

n yillik muddatga hayot sug'urtasi kechiktirildi T yillar

Doimiy ravishda ortib borayotgan imtiyozlar bilan to'liq hayot sug'urtasi

19. To'lov bilan hayotni to'liq sug'urta qilish uchun sof mukofotlarni hisoblash sug'urta nafaqasi hayotning so'nggi yilining oxirida.

BASIC DISCRETE UCHUN SOF PREMİUMNI HISOBLASH

SUG'urta TURLARI

Diskret sug'urta turlarining ta'rifi va aktuar qiymat tushunchasiga asoslanib, sof mukofotlarni hisoblash uchun quyidagi formulalarni olish mumkin:

1. Hayotning oxirgi yilining oxirida sug'urta to'lovini to'lash bilan to'liq hayot sug'urtasi.

Sof mukofot sifatida hisoblanadi

uzluksiz soddalashtiruvchi funksiyaning diskret tahlilidir.

20. Bilan n yillik vaqtinchalik va aralash hayot sug'urtasi bo'yicha sof badallarni hisoblash

hayotning oxirgi yilining oxirida sug'urta to'lovini to'lash.

P-o'lim yilining oxirida nafaqa to'lash bilan yozgi hayot sug'urtasi

3. P-yozgi aralash hayot sug'urtasi o'lim yili oxirida nafaqa to'lash bilan

4. Hayotning oxirgi yilining oxirida sug'urta to'lovini to'lash bilan to'liq hayot sug'urtasi, t yilga kechiktiriladi

5. Hayotning so'nggi yilining oxirida imtiyozlarning yillik ko'payishi va nafaqa to'lanishi bilan to'liq hayot sug'urtasi

ni belgilab, shaklda yozishimiz mumkin

Bu erda diskret soddalashtiruvchi funktsiya mavjud.

21. Hayotni sug'urtalashning uzluksiz va diskret turlari o'rtasidagi bog'liqlik.

Diskret sug'urta hayot sug'urtasi summa o'lim yilining oxirida to'lanadi. Hisob-kitoblar to'g'ridan-to'g'ri hayot jadvallaridan amalga oshirilishi mumkin.

Diskret hayot sug'urtasi bo'yicha sof mukofotlarni hisoblab chiqqandan so'ng, doimiy sug'urtaning tegishli turlari bo'yicha sof badallarni hisoblash mumkin. Sug'urtaning uzluksiz va diskret turlarini bir-biriga bog'lash uchun hayot vaqtini kasr yoshga taqsimlash haqida ma'lum taxminlarni amalga oshirish kerak.

Odatda bu qonun bir xil deb hisoblanadi. Ma'lumki, bu holda tasodifiy o'zgaruvchilar va mustaqil bo'lib, bir xil taqsimotga ega. Keyin tegishli uzluksiz va diskret sug'urta turlari bo'yicha sof badallarni bog'lovchi quyidagi formulalarni olishimiz mumkin:

Yuqoridagi formulalar o'rtacha umr ko'rishning umumiy jadvallarida keltirilgan ma'lumotlardan juda oddiy hisoblangan , , , xarakteristikalari orqali uzluksiz sug'urta turlari bo'yicha bir martalik sof badallarni hisoblash imkonini beradi.

22. .Uzoq muddatli hayot sug'urtasi modelida jami da'voning tahlili.

Ayni paytda sug'urta kompaniyasi hayotni sug'urtalash shartnomalarini tuzgan bo'lsin. Keling, tasodifiy bir vaqtda --chi shartnoma bo'yicha to'langan sug'urta to'lovi to'lovlari va to'lovlar qiymatini belgilaylik. Qiymatlarni o'sish tartibida joylashtiring: . Keyin, bir vaqtning o'zida kompaniyaning kapitali sifatida hisoblash mumkin

va agar quyidagi shartlar bajarilsa, kompaniya bankrot bo'lmaydi:

-chi sug'urta shartnomasi bo'yicha to'lovning joriy qiymati qayerda. Vayron bo'lmaslik ehtimoli quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

qisqa muddatli hayot sug'urtasi uchun mos keladigan formulaga o'xshash. Ya'ni, uzoq muddatli sug'urtalashda vayron bo'lmaslik ehtimolini hisoblash yo'qotish qiymatlari bilan qisqa muddatli sug'urta bilan bir xil tarzda amalga oshiriladi.

Keyin sug'urta mukofoti quyidagicha bo'ladi:

-chi shartnoma bo'yicha sof mukofot bu erda va qisqa muddatli hayot sug'urtasiga o'xshash hisoblangan tegishli sug'urta mukofoti.

Eng oddiy holatda, sug'urta mukofoti matematik taxminlarga mutanosib ravishda bo'linganda, biz quyidagilarni olamiz:

Uzoq muddatli sug'urtaning yanada murakkab modellari bilan har doim ham quyidagilarni ifodalash mumkin emas:

a) shaklning oddiy formulasi ko'rinishida vayron bo'lmaslik ehtimoli (32);

b) (34) shakldagi sof mukofotlar va sug'urta mukofotlari.

Yalpi mukofot tushunchasi va tuzilishi

Ta'rif 1

Yalpi mukofot - sug'urta shartnomasi shartlari bilan belgilanadigan miqdor Pul, bu sug'urtalangan shaxs sug'urta kompaniyasiga ma'lum vaqt davomida to'lashi shart.

Yalpi mukofot tarkibida sof mukofot va yuk ajratiladi.

Sof mukofot sug'urta kompaniyasining sug'urta shartnomalari bo'yicha majburiyatlarini bajarish uchun zarurdir. Quyidagi elementlardan iborat bo'lishi mumkin:

• sug'urta hodisasi yuz berganda etkazilgan zararni qoplash uchun mo'ljallangan risk mukofoti;
• xavf hodisasining yuzaga kelishi ehtimoli ortishi mumkin bo'lgan taqdirda ortgan zararni qoplash uchun zarur bo'lgan xavf mukofoti;
• faqat hayotni sug'urtalashda qo'llaniladigan va keyinchalik to'lash bilan shartnoma muddati davomida ma'lum miqdorda pul yig'ish uchun mo'ljallangan jamg'arma depoziti.

Tavakkal mukofoti har doim sof mukofotga kiritiladi va sug‘urta zahira fondini shakllantirish uchun mo‘ljallangan bo‘lib, risk mukofoti esa sug‘urta kompaniyasining ixtiyoriga ko‘ra sof mukofotni hisoblashda hisobga olinadi va zaxira fondini shakllantirishga ketadi.

Yalpi mukofotning tarkibiga kiritilgan yuk sug'urta kompaniyasining o'z faoliyatini amalga oshirish uchun sarflagan xarajatlari va uning foydasidir.

Xarajatlar har qanday korxona uchun odatiy bo'lgan an'anaviy xarajatlarni o'z ichiga oladi ( ish haqi, ijara haqi, sayohat xarajatlari, kommunal to‘lovlar va boshqalar) va faqat sug‘urta sohasiga taalluqli bo‘lgan o‘ziga xos xarajatlar (sug‘urta agentlari va brokerlariga komissiya to‘lash, profilaktika chora-tadbirlarini amalga oshirish, zarar miqdorini aniqlash bo‘yicha ekspertiza o‘tkazish va h.k.) .

Izoh 1

Sug'urta turiga, shuningdek sug'urta kompaniyasining o'z faoliyati uchun xarajatlariga qarab, sof mukofot va yukning nisbati har xil bo'lishi mumkin. Ko'pincha, umumiy yalpi mukofotda 70-80% sof mukofot, qolgan qismi yukdir.

Umumiy holatda $Tb$ yalpi stavkasi quyidagilarga teng:

$Tb \u003d Tn / (100 - N) $ 100, bu erda:

$Tn$ – sof stavka,

$H$ - yalpi stavkaning foizi sifatida belgilangan yuk.

Agar yuk rublda aniqlangan bo'lsa, unda yalpi stavka:

$Tb = Tn + H $

Yalpi mukofotni hisoblashda, eng muhimi, aniq mukofotning optimal hajmini aniqlashdir, chunki. keyingi to'lov qobiliyati unga bog'liq va moliyaviy barqarorlik sug'urtalovchi. Shuning uchun uni hisoblashga katta e'tibor beriladi.

Xavfli sug'urta turlari bo'yicha sof stavkani hisoblash

Ta'rif 2

Sof stavka sug'urta summasining birligiga (odatda 100 rubl) hisoblangan sof mukofotga teng ko'rsatkichdir.

Sof stavkani hisoblash metodologiyasi xavf turlari sug'urta to'g'ri hisob-kitoblar uchun zarur bo'lgan etarli miqdordagi statistik ma'lumotlarning mavjudligini nazarda tutadi, ko'p miqdordagi shartnomalar (xuddi shu davr uchun) tuzilishi bashorat qilinadi, shuningdek, to'lovlarga olib kelishi mumkin bo'lgan hodisalar mavjud emas deb taxmin qilinadi. bir vaqtning o'zida bir nechta sug'urta hodisalari.

Metodikaga muvofiq $Tn$ sof stavkasini hisoblash formulasi quyidagicha:

$Tn = To + Tr$, bu erda:

$To$ - sof stavkaning risk mukofoti (qismi),

$Tr$ - bu xavf uchun mukofot.

Risk mukofoti quyidagicha hisoblanadi:

$To = Q Sb ⁄ S 100$, bu erda:

$Q$ - sug'urta hodisasi sodir bo'lish ehtimoli,

$Sb$ - sug'urta to'lovining o'rtacha miqdori,

$S$ - oʻrtacha sugʻurta summasi.

$Q = M ⁄ N$, bu erda:

$M$ - sodir bo'lgan sug'urta hodisalari soni,

$N$ - ma'lum muddatga tuzilgan shartnomalar soni.

O'rtacha o'lcham sug'urta to'lovi barcha shartnomalar bo'yicha to'lovlar miqdorining shartnomalar soniga nisbatiga teng:

$Sb = (∑Sbi) ⁄ M$

O'rtacha sug'urta summasi barcha shartnomalar bo'yicha sug'urta summasining ushbu shartnomalar soniga nisbatiga teng:

$S = (∑Si) ⁄ N$

Risk mukofoti $Tr$ teng:

$Tr = To a(g) √ ((1 – Q + (Rb ⁄ Sb)^2) / (N Q))$, bu yerda:

$Rb$ - o'rtacha sug'urta to'lovining standart og'ishi,

$a(g)$ - sugʻurta kompaniyasi tanlagan toʻlovlar zararni qoplash uchun yetarli boʻlishi g ehtimoliga bogʻliq boʻlgan koeffitsient. Qiymat jadvaldan olinadi:

Shakl 1. Koeffitsient qiymatlari. Author24 - talabalar qog'ozlarini onlayn almashish

Hayotni sof sug'urta qilish stavkasini hisoblash

Hayotni sug'urtalash bo'yicha sof stavka miqdoriga ta'sir qiluvchi asosiy omillar quyidagilardan iborat:

• sug'urtalangan shaxsning yoshi va jinsi;
• shartnomaning amal qilish muddati va yig'imlarni to'lash tartibi;
• agar investitsiya qilingan bo'lsa, hayotni sug'urtalash zahira fondi tomonidan olingan mablag'larning rejalashtirilgan daromadi.

Sof stavkani hisoblash ma'lum yoshdagi aholining o'limi va o'rtacha umr ko'rish davomiyligi bo'yicha jadval ma'lumotlariga asoslanadi.

Boshlash uchun zarur ko'rsatkichlar hisoblab chiqiladi

Hayotning ma'lum yilida o'lim ehtimoli $Qx$ formula bilan hisoblanadi:

$Qx = Bx ⁄ Lx$, bu erda:

$Bx$ - $x$ dan $x + 1$ yilgacha bo'lgan davrda vafot etganlar soni,

$Lx$ - x yilgacha tirik qolgan odamlarning umumiy soni;

Insonning ma'lum bir yoshga qadar yashash ehtimoli $Px$ ga teng:

$Px = L(x+1) ⁄ Lx$ yoki:

Ushbu sug'urta turi bo'yicha tuzilgan shartnomalar uzoq muddat amal qilishini va sug'urta qildiruvchidan olingan mablag'lar sug'urta kompaniyasi tomonidan qo'shimcha daromad olish uchun investitsiya qilish uchun ishlatilishi mumkinligini hisobga olgan holda, multiplikator $V^n$ hisoblanadi. Yakuniy sof stavkani quyidagiga tenglashtirish uchun foydalaniladi:

$V_n = 1 ⁄ (1+i)_n$, bu yerda:

$i$ - investitsiyalarning daromadlilik darajasi,

$n$ - mablag'lar investitsiya qilingan yillar soni.

Natijada, omon qolish uchun sof mukofot $(Ex)_n$ miqdori teng bo'ladi:

$(Ex)_n = (L(x+n) V_n) / Lx S$, bu erda:

$L(x+n)$ - shartnoma tuzilgan davr oxirigacha omon qolganlar soni,

$n$ - shartnoma tuzilgan davr,

$S$ - sug'urta summasi.

$(Az)_n$ o'lim ehtimoli bo'yicha aniq garov quyidagilarga teng:

$(Az)_n = (Bx ∙ V + B(x+1) ∙ V_2 + ⋯ +B (x+n-1) ∙ V_n) / Lx ∙ 100$, bu erda:

$Bx, B(x+1)…B(x+n-1)$ — shartnoma muddatining har bir yili uchun hisoblangan $x$ va $x+1$ oraligʻida oʻlayotgan odamlar soni.

Omon qolish va o'lim ehtimoli uchun qo'shma sug'urta shartnomasini tuzishda sof stavka quyidagilarga teng bo'ladi:

$Tn = (Ex)_n + (Az)_n$

Sof stavkani hisoblashning ushbu usuli sug'urta to'lovining butun summasi butun sug'urta davri uchun darhol to'langan taqdirda qo'llaniladi. Agar sug'urta qildiruvchi sug'urta mukofotini sug'urta yillari soniga teng bo'lgan bir necha qismlarga bo'lishni xohlasa, yillik to'lov miqdori $P^x$ teng bo'ladi:

$R_x = (Ed)_x / a_x$, bu erda:

$(Ed)_x$ - hisoblangan bir martalik to'lov miqdori,

$a_x$ - to'lovlar qiymatining bir miqdori bo'lgan to'lov koeffitsienti pul birligi. Aslida, bu ko'rsatkich shartnoma tuzilgan yillar sonining qiymatiga yaqin, ammo undan bir oz pastroq bo'lib chiqdi. Natijada, yillik to'lovlar miqdori bir martalik to'lovning sug'urta yillari soniga oddiy bo'linishiga teng qiymatdan oshadi. Bunday holda, sug'urtalovchi bir vaqtning o'zida butun summani investitsiya qilish va bundan daromad olish imkoniyati yo'qligi sababli ko'rgan zararlarini qoplaydi.

• Sof mukofot - to'g'ridan-to'g'ri zararni qoplash uchun mo'ljallangan sug'urta mukofotining bir qismi. Sof mukofot yalpi mukofotning asosiy komponentidir.

  Sof mukofot sof sof risk mukofoti va risk (sug'urta) mukofotidan iborat.

Tegishli tushunchalar

Foiz daromadlari - pul mablag'lari egasi tomonidan ularni boshqa xo'jalik yurituvchi sub'ektlarga ma'lum muddatga berishdan olingan daromad. Moliyaviy resurslardan foydalanganlik uchun to'lanadigan tovonni ifodalaydi. Odatda yillik foiz stavkasi sifatida ifodalanadi.

Pul oqimlari to'g'risidagi hisobot - kompaniyaning hisobot davridagi mablag'larning manbalari va ulardan foydalanish to'g'risidagi hisoboti, kompaniyaning to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita aks ettiruvchi, asosiy manbalar bo'yicha tasniflangan pul tushumlari va uning naqd pul to'lovlari davr mobaynida asosiy foydalanish yo'nalishlari bo'yicha tasniflanadi. Hisobot operatsion natijalar, qisqa muddatli likvidlik, uzoq muddatli kreditga layoqatlilik haqida umumiy ma'lumot beradi va buni osonlashtiradi. moliyaviy tahlil kompaniyalar.

Foiz stavkasi riski yoki foiz stavkasi riski - bu tufayli moliyaviy yo'qotishlar (zararlar) xavfi (imkoniyati). salbiy o'zgarishlar foiz stavkalari. Foiz tavakkalchiligi talablar va majburiyatlarni talab qilish (to'lash) shartlarining nomuvofiqligi, shuningdek, talablar va majburiyatlar bo'yicha foiz stavkalarining teng bo'lmagan darajada o'zgarishi bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

Risk o'lchovi - bu ma'lum bir aktivlar portfeli uchun moliyaviy riskni miqdoriy ko'rinishda (ko'pincha pul ko'rinishida) baholashga imkon beruvchi funktsiya. Risk o'lchovi tartibga soluvchi talablarni qondirish uchun zarur bo'lgan zahira kapitalining miqdorini aniqlash uchun ishlatiladi.

Mezzanine krediti (inglizcha Mezzanine Loan) - nisbatan katta miqdordagi ssuda, qoida tariqasida, ta'minlanmagan (ya'ni mulk garovisiz beriladi) yoki chuqur bo'ysunadigan ta'minot tuzilmasi (masalan, uchinchi navbatdagi mulkka garov qo'yish, lekin kredit shartnomasisiz). qarz oluvchiga nisbatan regress huquqi). Kreditni to'lash muddati odatda besh yildan oshadi, asosiy qarz kredit muddati oxirida to'lanadi. Standart taklifning bir qismi sifatida, kreditga yirtib tashlash sertifikati (kupon) qo'shiladi, u ...

Xarajatlar - jarayonda foydalaniladigan resurslar miqdori (pul ko'rinishida o'lchanganini soddalashtirish uchun). iqtisodiy faoliyat ma'lum vaqt oralig'ida. Yoki oddiy til: xarajat - bu resurslarni baholash.

Ipoteka sug'urtasi (ing. Mortgage sug'urtasi) - kreditorlar tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zarar xavfidan sug'urta qilish. ipoteka qarz oluvchilar va garovga qo'yilgan mol-mulkni keyinchalik sotish (garovga qo'yilgan mol-mulkni sotishdan tushgan mablag'larning etishmasligi va qarz oluvchidan mablag'lar qoldig'ini undirib ololmasligi).

Baxtsiz hodisalardan sug'urtalash - bu shaxsiy sug'urta turi. Sug'urtalangan shaxsning sog'lig'ini yo'qotishi yoki o'limi natijasida etkazilgan zararni qoplash uchun mo'ljallangan.

(nol-kupon) rentabellik egri chizig'i yoki foiz stavkalarining muddatli tuzilmasi bir hil moliyaviy vositalar rentabelligining ularning shartlariga (davomiyligiga) bog'liqligi (bog'liqlik egri chizig'idir). Asosiy rentabellik egri chizig'i hukumatga muvofiq tuzilgan qimmatli qog'ozlar(G-egri, G-egri) har xil dolzarblik (Rossiyada - OFZ bo'yicha). Shuningdek, siz jalb qilingan resurslarning narxiga qarab, ma'lum bir tashkilot uchun o'zingizning daromadlilik egri chizig'ini yaratishingiz mumkin...

Daromad solig'i - tashkilot (korxona, bank, sug'urta kompaniyasi va boshqalar) foydasidan undiriladigan to'g'ridan-to'g'ri soliq. Ushbu soliq maqsadlari uchun foyda odatda kompaniyaning operatsion daromadidan belgilangan chegirmalar va chegirmalar miqdorini olib tashlagan holda aniqlanadi (ammo bu hech qachon 12,5% dan kam emas).

Sof milliy mahsulot (NP) - ma'lum vaqt davomida mamlakat o'z milliy iqtisodiyotining barcha tarmoqlarida ishlab chiqarilgan va iste'mol qilgan tovarlar va xizmatlarning umumiy hajmi.

Kreditning to'liq qiymati (FCC) - qarz oluvchining kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlari, summalari va to'lash muddati uni tuzish paytida ma'lum bo'lgan, shu jumladan shartnomada ko'rsatilgan uchinchi shaxslar foydasiga to'lovlarni hisobga olgan holda, agar qarz oluvchining bunday to'lovlar bo'yicha majburiyati shartnoma shartlaridan kelib chiqadi. Kreditning umumiy qiymati yillik foiz sifatida hisoblanadi.

Kapitalning o'rtacha vaznli qiymati (WACC) o'rtacha hisoblanadi stavka foizi kompaniyani moliyalashtirishning barcha manbalari uchun. Hisoblash hisobga olinadi solishtirma og'irlik umumiy xarajatlardagi har bir moliyalashtirish manbasi.

Coinsurance (ing. coinsurance) - bir ob'ektning bir nechta sug'urtalovchilarining birgalikdagi sug'urtasi. Bu usul sug'urta himoyasini ta'minlash, qoida tariqasida, yirik ob'ektlarni sug'urtalashda, bitta sug'urta kompaniyasi katta risklarni o'z zimmasiga olishga qodir bo'lmaganda qo'llaniladi.

Moliyaviy matematika - amaliy matematikaning moliyaviy hisob-kitoblar bilan bog'liq matematik masalalar bilan shug'ullanadigan bo'limi. Moliyaviy matematikada har qanday moliyaviy vosita ushbu vosita tomonidan yaratilgan ba'zi (ehtimol tasodifiy) pul oqimlari nuqtai nazaridan ko'rib chiqiladi.

Tail risk yoki qoldiq risk (inglizcha tail risk) - aktiv yoki aktivlar portfelining narxining uchdan ortiq standart og'ishlarga o'zgarishi xavfi. joriy narx. Biroq, ko'pchilik aktivlar menejerlari faqat yo'qotish xavfini nazorat qiladi, ya'ni narxning joriy narxdan uch standart og'ishdan ortiq pasayishi xavfi.

Bank likvidligi - bu bankning o'z majburiyatlarini o'z vaqtida va to'liq bajarilishini ta'minlash qobiliyatidir.

sug'urta tavakkalchiligi - sodir bo'lishi vaqt va makonda belgilanmagan, shaxsning irodasiga bog'liq bo'lmagan, xavfli va natijada sug'urta qilish uchun rag'batlantiruvchi hodisadir; bu sug'urta hodisasi ehtimoli va mumkin bo'lgan zarar miqdori nuqtai nazaridan baholanishi mumkin bo'lgan xavf.

Minimal qabul qilinadigan daromad darajasi (MARR) - bu menejer yoki kompaniya loyihani boshlashdan oldin, uning xavfi va biznes va muhandislik sohasidagi boshqa loyihalarning imkoniyat qiymatini hisobga olgan holda qabul qilishga tayyor bo'lgan loyiha bo'yicha daromadning minimal darajasi. Ko'p kontekstlarda uchraydigan sinonim - bu daromadning minimal jozibador darajasi.

Ichki o'lchov yondashuvi (IMA) bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasi tomonidan taklif qilingan operatsion risklarni baholashning ilg'or yondashuvlaridan (AMA) biridir. Yondashuv kutilayotgan operatsion yo'qotishlarni kapital talabiga aylantirish uchun nazorat tomonidan tasdiqlangan gamma nisbatlariga asoslanadi. - aktsiyadorlik jamiyati rahbarlari ushbu jamiyatni boshqa shaxs tomonidan egallab olinishi yoki mulkdorning o'zgarishi natijasida ishdan bo'shatilgan yoki o'z tashabbusi bilan iste'foga chiqqan taqdirda to'lanadigan kompensatsiya. Dushmanlarning egallab olishiga qarshi vosita sifatida ishlatiladi. Kompensatsiya turi, miqdori va olish tartibi mehnat shartnomasi, shuningdek kompaniyaning me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi. Rossiyadagi oltin parashyutning o'lchami yuzlab million rublga yetishi mumkin.

Daromadning ichki darajasi (ingliz. ichki daromadlilik darajasi, umumiy qabul qilingan qisqartma - IRR (IRR)) sof joriy qiymat (sof joriy qiymat - NPV) 0 ga teng bo'lgan foiz stavkasi. NPV dan kelib chiqqan holda hisoblanadi. to'lovlar oqimi bugungi kungacha diskontlangan.

Mulkni sug'urtalash - bu sug'urta turi bo'lib, sug'urta ob'ekti mulkka egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish bilan bog'liq mulkiy manfaatdir. U asosan shaklda amalga oshiriladi ixtiyoriy sug'urta, ijaraga berilgan davlat mulkini sug'urta qilish bundan mustasno. Turli tashkiliy-huquqiy shakldagi har qanday korxona va tashkilotlar, shuningdek jismoniy shaxslar sug‘urtalovchilardir.

Iqtisodiy foyda - bu barcha xarajatlar, shu jumladan mulkdorning kapitalini taqsimlash uchun sarflangan xarajatlar chegirib tashlanganidan keyin korxona uchun qolgan foyda. Iqtisodiy foydaning salbiy qiymati bo'lsa, korxonani bozordan chiqarish varianti ko'rib chiqiladi.

Kasko (ispancha kasko dubulg'asi yoki golland kasko sumkasidan) - transport vositalarini (avtomobillar, kemalar, samolyotlar, vagonlar) shikastlanish, o'g'irlik yoki o'g'irlikdan sug'urta qilish. U tashilgan mol-mulkni sug'urtalashni (yuk, ingliz yuki), uchinchi shaxslar oldidagi javobgarlikni va hokazolarni o'z ichiga olmaydi.Kasko sug'urtasi franchayzingning har xil turlaridan faol foydalanadi, ko'pincha sug'urta qoidalari tark etish imkoniyatini nazarda tutadi.

Ikki tomonlama sug'urta (bir nechta sug'urta) - sug'urtalovchilarning umumiy javobgarlik chegarasi (barcha shartnomalar bo'yicha umumiy sug'urta summasi) sug'urta qiymatidan oshib ketadigan bir xil mulkiy manfaat, bir xil ob'ekt va xavfni turli sug'urtachilar bilan bir vaqtda sug'urtalash ...

Ilmiy-tadqiqot va tajriba-konstruktorlik ishlariga narx belgilash - yangi texnologiya yaratish maqsadida amalga oshirilgan tadqiqot, nazariy va eksperimental ishlarning narxini belgilash.

Sof sof mukofot

Sof risk mukofotini aniqlash an'anaviy ravishda aktuar hisob-kitoblar va sug'urta matematikasi sohasi bo'lib kelgan. Sof sof mukofot uchun zarar to'g'risidagi ma'lumotlar asosida hisoblanadi o'tgan davr va o'tmishda sodir bo'lgan sug'urta hodisalarining butun majmui uchun zararning o'rtacha miqdori bo'yicha sug'urta hodisasi sodir bo'lish chastotasining mahsulotini ifodalaydi.

Sof xavf mukofoti = Zarar chastotasi x O'rtacha zarar

Zararning chastotasi kuzatilgan to'plamdagi zarar holatlari sonining ushbu to'plamga kiritilgan kuzatuv birliklari soniga bo'linishi sifatida aniqlanadi.

O'rtacha etkazilgan zarar - kuzatilgan davrdagi zararning umumiy miqdorining shu davrdagi zararlar soniga bo'lingan qismi.

Risk (sug'urta) mukofoti

Risk mukofoti sug'urta himoyasining ishonchliligini oshirish uchun mo'ljallangan.

O'tmishdagi tasodifiy hodisalar natijasida zararning paydo bo'lish qonuniyatlarini aniqlashda va ushbu o'tmish tajribasiga asoslanib, kelajakda foydasizligini aniqlashda ikki turdagi xatolar muqarrar:

• To'liq bo'lmagan ma'lumotlardan kelib chiqadigan noto'g'ri tashxis. Bu statistik tanlamaning cheklanganligi va katta sonlar qonuni talablariga javob bermasligi bilan bog'liq.
• Prognoz xatosi, bu kelajakda oldingi davrdagi holatlar bilan to'liq mos kelmasligidan iborat bo'lib, uning asosida sof risk mukofoti aniqlangan. Bu hisobga olinmagan yoki o'zgartirilgan omillar ta'siriga bog'liq bo'lishi mumkin. Zarar haqida juda yaxshi ma'lumotga ega bo'lsa ham, kelajakdagi zarar yarim hollarda uning qiymatidan oshib ketishi isbotlangan.

Ishonchli sug'urta himoyasini kafolatlash uchun, ya'ni. yig'ilgan pulning barcha hollarda kelajakda zararni to'lash uchun etarli bo'lishi ehtimolini oshirish uchun sof sof mukofotga xavf (sug'urta) mukofoti qo'shiladi.

Risk mukofotining qiymati sug'urta summasining zarar koeffitsientining standart og'ishi qiymatidan kam bo'lishi mumkin emas.

Sof mukofotni aniqlash uchun sof sug'urta stavkasidan foydalanish

Sof mukofotning kutilayotgan qiymati sug'urta summasi va sof stavkaning mahsuloti sifatida belgilanishi mumkin. Sof stavka - sug'urtalangan ob'ektlarning umumiy sug'urta summasiga etkazilgan zarar nisbati asosida hisoblangan yo'qotish ehtimolini aks ettiruvchi foiz.

Sof mukofot miqdori quyidagi formula bo'yicha aniqlanadi:

Sof mukofot = Sug'urta summasi x Net stavka/100

Eslatmalar

Wikimedia fondi. 2010 yil.

Sinonimlar:

Boshqa lug'atlarda "Net premium" nima ekanligini ko'ring:

Mavjud., sinonimlar soni: 1 aniq tarif (1) ASIS sinonim lug'ati. V.N. Trishin. 2013 yil ... Sinonim lug'at

NET PREMIUM- yalpi stavka elementi; sug'urtalovchining to'lov uchun resurslarini shakllantirish uchun mo'ljallangan sug'urta kompensatsiyasi. Hisoblashda sug'urtalovchining biznes yuritish uchun qo'shimcha xarajatlari aniq stavkalar qabul qilinmagan. Aktuar hisob-kitobda sof stavkalar hisobga olinadi ... ... Katta buxgalteriya lug'ati

Sug'urta tariflari Biznes atamalarining lug'atiga qarang. Akademik.ru. 2001 yil ... Biznes atamalarining lug'ati