Foydali investitsiya uchun o'z mablag'lari va kapitalning o'sishi, siz depozitlar bo'yicha o'rtacha bank foizlarini bilishingiz kerak shaxslar Rossiyaning turli mintaqalari va muayyan bank muassasalari uchun. Bu sizga depozit hisobvarag'ini ochish va foydali foizlarni olish uchun ishonchli joyni tezda topish imkonini beradi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Bu nima

Bank foiz stavkalari ish jarayonida shakllangan ko'plab ko'rsatkichlardan iborat moliya institutlari, mamlakatlardagi o'ziga xos iqtisodiy vaziyatga asoslangan. Markaziy bank ushbu butun jarayonni kuzatib boradi va o'z ishining natijalarini ushbu moddaga muvofiq rasmiy veb-saytda e'lon qiladi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi.

To'g'ri raqamlarni olish uchun eng yirik banklarning ko'rsatkichlarini, ularning yillik faoliyati ko'rsatkichlarini, jismoniy shaxslardan kapitalni jalb qilish darajasini, shuningdek, bir qator boshqa ko'rsatkichlarni hisobga olish kerak:

• eng mashhur depozit turlari Rossiya bozori shartnoma muddati oxirida foizlarni to'lash bilan;
• dan depozitlar oylik to'lovlar foyda va kiruvchi va chiquvchi operatsiyalarni amalga oshirishning boshqa variantlari.

Depozit miqdori foiz stavkasining hajmiga alohida ta'sir ko'rsatmaydi. Iqtisodiy vaziyat mintaqada va moliyaviy ko'rsatkichlar shakl o'rtacha hajmi depozitlar bo'yicha bank foizlari.

Depozitlarning mashhurligi sabablari

Depozitlarga bo'lgan talab o'rtacha stavka hajmiga bevosita ta'sir qiladi.

Aholi orasida bunday mashhurlikning sabablari quyidagi omillar bilan bog'liq:

• ishonchli va ishonchli bankka omonat ishonchi;
• depozitlarni sug'urtalash va 1,4 million rublgacha bo'lgan to'lovlarni qaytarish kafolati;

Jismoniy shaxslarning jamg‘armalari xavfsizligini ta’minlash uchun davlat tomonidan nazorat qilinadigan muayyan chora-tadbirlardan iborat omonatlarni sug‘urtalashning butun tizimi yaratildi.

Bunda banklarning Omonatlarni sug‘urtalash jamg‘armasiga tizimli ravishda badallar kiritish majburiyati ham bo‘lishi mumkin. Shuningdek, banklarning Markaziy bank talablariga muvofiqligini tekshirish, amalga oshirish huquqini berish bank ishi va depozit xizmatlarini taklif qiladi.

Bank faoliyatida har qanday qiyinchiliklar yuzaga kelgan taqdirda barcha majburiyatlar Bank omonatlarini sug‘urta qilish jamg‘armasi zimmasiga oladi.

Ushbu yordam kreditlar va qarzlarni, tegishli foizlarni, jarimalar va jarimalarni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmaydigan jismoniy shaxslar o'rtasida katta qarz stavkasi bo'lgan taqdirda talab qilinishi mumkin.

Jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foizlari

Bu kelajakdagi omonatchilarga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga zid bo'lmagan va ularning o'rtacha qiymatidan sezilarli darajada yuqori bo'lgan shubhali stavkalarni belgilamaydigan moliyaviy institutlarga investitsiya qilish imkonini beradigan bank depozitlari bo'yicha stavkalarning o'rtacha foizi.

Rossiyadagi eng yirik o'nta bankning ko'rsatkichlarini taqqoslab, biz stavkalar bo'yicha o'rtacha qiymat darajasi 10% dan oshmaydi degan xulosaga kelishimiz mumkin. Bu shuni anglatadiki, 12-13% juda maqbul, foydali va xavfsiz taklif hisoblanadi.

Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etuvchi mashhur banklar jadvali, 1 yil uchun 100 000 rubl depozit taklif qiladi.

Shuni yodda tutish kerakki, kapitallashuv bilan depozit qo'yishda foiz stavkasi oshadi.

Shuningdek, davom etayotgan aktsiyalarga e'tibor qaratish lozim va Maxsus takliflar o'z mablag'larini foydali investitsiya qilish imkonini beradi.

Video: Rossiya banklari stavkalarni oshirdi

TSB RF

2020-yil aprel oyida Markaziy bank jismoniy shaxslarning 365 kunlik depozitlari bo‘yicha operatsiyalar bo‘yicha o‘rtacha daromadlilik stavkasini 10,824 foiz darajasida belgiladi.

Agar ushbu qiymat ikki balldan ortiq bo'lsa, bank muassasasi Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga ikki baravar badal to'lashi shart. Shuningdek, u Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan qo'shimcha tekshiruvlar bilan tahdid qiladi.

Rossiya Markaziy banki turli xil ma'lumotlardan foydalanadi, keyinchalik ularni umumlashtiradi va bank kursining o'rtacha qiymatini beradi, xususan:

• mablag'larni joylashtirishning minimal shartlari;
• omonatni kapitallashtirish imkoniyati mavjudligi va yo'qligi;
• hisoblangan foizlarni yo'qotmasdan naqd pul olish imkoniyatining muddati;
• shartnomaning amal qilish muddati davomida hisobni to'ldirish.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlarini olgandan va taqqoslagandan so'ng, oddiy va murakkab formuladan foydalangan holda ikki turdagi hisob-kitoblar qo'llaniladi.

Muayyan bankka foydali sarmoya kiritish uchun siz bir qator muhim qoidalarni hisobga olishingiz kerak:

• 12 oydan ortiq bo'lmagan muddatga omonat ochish yaxshidir;
• Qisqa muddatli depozitlar ham moliya instituti uchun xavfsizdir, chunki u har qanday tashqi iqtisodiy o'zgarishlarga tezda javob bera oladi va qabul qiladi. to'g'ri qarorlar jismoniy shaxslarning omonatlarini himoya qilish.

Omonatning real rentabelligi inflyatsiya darajasi va foiz stavkasiga bog'liq. O'rtacha depozit stavkasi ushbu ikki ko'rsatkich o'rtasidagi farqga bog'liq bo'ladi.

Xuddi shu tarzda, ma'lum turdagi omonatning rentabelligi hisoblab chiqiladi va aniqlanadi. Salbiy qiymatlar ham bo'lishi mumkin, bu inflyatsiyaning haddan tashqari o'sishi, depozitlarning yana o'sishiga qaraganda tezroq qadrsizlanishi natijasida yuzaga keladi.

2015-yil oxirida Markaziy bank 2020-yil uchun ijobiy prognozlarni amalga oshirmoqda, bu inflyatsiya darajasi 10 foizdan oshmagan depozitlar bo‘yicha daromadlarning o‘rtacha darajasi hozirda 9-10 foiz oralig‘ida kuzatilishi mumkin.

Ehtimol, uzoq muddatli depozitlar bo'yicha stavkalarni 7-8% gacha kamaytirish kerak bo'ladi. Bu investorlarga ishonch bilan joylashtirish imkonini beradi pul mablag'lari bankda.

Federal okruglar bo'yicha

Aniqroq prognozlar o'rta kattalik depozitlar bo'yicha foyda, agar siz ma'lum bir mintaqadagi muayyan moliya institutlarining takliflarini o'rgansangiz, amalga oshirilishi mumkin. Bu sizga eng ko'p bilish imkonini beradi foydali taklif kelajakda depozitlarni joylashtirish davri uchun.

Markaziy bank 12 oylik depozitlar qiymatlarini muntazam ravishda e'lon qiladi. Shunday qilib, siz o'tgan yildan 2020 yil boshigacha ko'rsatkichning pasayishini kuzatishingiz mumkin. 2020-yil 20-aprelda o‘rtacha ko‘rsatkich 9,74 foizga yetdi, bu o‘tgan yilga nisbatan uch pog‘onaga past.

Rossiya Bankining ko'rsatkichlariga ko'ra, 2016 yil 19 may holatiga ko'ra depozitlar bo'yicha quyidagi stavkalar belgilangan.

Aytish joizki, jahon bozoridagi vaziyat beqaror. Foiz stavkalarining o'zgarishi, bank likvidligi, raqobat, moliyaviy inqiroz- bu barcha komponentlar har kuni bank manfaatlariga ta'sir qiladi.

Markaziy bank tomonidan e'lon qilingan ma'lumotlar buni amalga oshirishga imkon beradi foydali investitsiyalar tegishli Federal okrugni tanlash orqali ma'lum bir vaqt ichida.

Jismoniy shaxslarni jalb qilish uchun banklar nafaqaxo'rlar, ish haqi mijozlari, talabalar va boshqa toifadagi fuqarolar uchun individual sharoitlar mavjud bo'lgan turli dasturlarni ishlab chiqmoqdalar.

Qattiq tejamkorlik rejimi, mashaqqatli mehnat, meros yoki sovg'a sizga turli yo'llar bilan tasarruf qilinishi mumkin bo'lgan bepul miqdordagi mablag'larni berishi mumkin: pulni yashirin joyga yashirish, biznesga sarmoya kiritish, ko'chmas mulk sotib olish va hokazo. So'nggi paytlarda Moskvadagi depozitlar tobora ommalashib bormoqda. Ular sizga kapitalning saqlanishini kafolatlash imkonini beradi, shu jumladan davlat sug'urtasi orqali, shuningdek olish qo'shimcha daromad to'langan foizlar shaklida.

Moskva bank depozit stavkalari

Moskvadagi depozitlar bo'yicha foizlar asosan omonatning asl nusxasiga qancha qo'shilishini aniqlaganligi sababli, ko'pchilik ularni depozit uchun eng muhim shart deb hisoblaydi va shu asosda dastur va bankni tanlashadi.

Albatta, depozit stavkalari Moskvadagi omonatlarning rentabelligiga katta ta'sir ko'rsatadi, lekin ular nafaqat sizning daromadingizni kamaytirishi yoki oshirishi mumkin. Shunday qilib, omonat turining o'zi butun depozit dasturining rentabelligiga katta ta'sir ko'rsatishi mumkin:

• jamg'arma muddatini qat'iy cheklash bilan muddatli depozitlar eng yuqori foiz stavkalari bilan tavsiflanadi;
• muddatsiz yoki qisqa muddatli depozitlar, odatda, Moskva banklarida past depozit stavkalari bilan birga bo'ladi.

Shunday qilib, agar siz ostida depozit ochmoqchi bo'lsangiz yuqori qiziqish, keyin ma'lum cheklovlarga rioya qilishga tayyor bo'lish uchun byudjetingizni to'g'ri rejalashtirishga harakat qiling:

• Moskvadagi bank depozitini muddatidan oldin yopishni taqiqlash;
• depozitga qo'yilgan mablag'larni qisman yechib olishni taqiqlash.

Moskva banklaridagi depozitlar bo'yicha ushbu qoidalarni buzish bankdan jarimalar va boshlang'ich stavkaning pasayishiga olib kelishi mumkin.

Bundan tashqari, siz foizlarni to'lash muddatini tanlashingiz mumkin. Bir nechta variant mavjud:

• har kuni;
• xaftada bir marotaba;
• oyda bir marta;
• chorakda bir marta;
• faqat muddat oxirida.

Moskvadagi jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha barcha foizlar har kuni hisoblab chiqiladi, ammo kapitallashuv mavjudligida bir-biridan farq qilishi mumkin.

Moskvaning qaysi bankida omonat ochish yaxshiroq?

2020 yilda ko'plab banklar depozitlar bilan ishlaydi: Sberbank, VTB, Rossiya qishloq xo'jaligi banki, Post Bank, Alfa Bank va boshqalar.

Moskvada eng yaxshi shartlarda omonat ochish uchun siz barcha tegishli variantlarni, hisob-kitoblarni, mutaxassislar bilan maslahatlashishni o'rganishga vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi.

Barcha kerakli ma'lumotlarni tezda oling faol depozitlar Ushbu sahifadagi depozit kalkulyatori sizga yordam beradi:

1. Depozit talablaringizni kiriting.
2. Oling to'liq ro'yxat Moskva banklaridagi joriy depozitlar bugungi kun uchun yangilanadi.

Shundan so'ng, siz ongli ravishda tanlov qilishingiz, shuningdek tanlangan depozit dasturi uchun darhol onlayn ariza topshirishingiz mumkin.

Muddati o‘tgan qarzlarni hisoblashda jismoniy shaxslarning omonatlari bo‘yicha o‘rtacha bank foiz stavkasi 2015 yildan boshlab hisobga olinadi. Ushbu ko'rsatkich Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan jismoniy shaxslar uchun belgilanadi. Muayyan o'rtacha stavka bir yoki bir necha oy uchun amal qiladi, shuning uchun hisob-kitob har bir bunday davrni hisobga olgan holda qo'llanilgan.

Jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha Markaziy bank o'rtacha bank foiz stavkasi 2018 yil

Rossiyada jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi ikki yildan beri amal qiladi. Endi Markaziy bank asosiy stavka bo'yicha foizlar miqdorini aniqlashga qaror qildi. Bu ko'rsatkichlar tumanga qarab farq qilgan.

Bank to‘lovlarini kechiktirgan jismoniy shaxslar uchun so‘nggi ma’lumotlar 2016 yilning iyul oyida e’lon qilingan. Keyinchalik, masalan, Markaziy Federal okrugida o'lcham 7,52 (maksimal daraja), Janubiy federal okrugda - 7,01, Shimoliy Kavkaz federal okrugida - 6,66 va hokazo.

Nima?

Jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi boshqa shaxslarning mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashda foiz stavkasi bo'lib, u pulni noqonuniy ushlab turish, qaytarishdan bo'yin tovlash, to'lovni kechiktirish holatlarida dolzarbdir. Miqdor kreditorning joylashgan joyida qo'llaniladigan qoidalar bilan belgilanadi.

Ilova

Rossiya Markaziy bankida (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki) jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi ikki formulada hisobga olinadigan ko'rsatkichdir (hisobga olingan narsalarga qarab - kalendar kunlari yoki bank kunlari).

Mana formulalar:

• C \u003d (SB / 365) * K;
• C \u003d (SB / 300) * K.

K - kechiktirilgan kunlar soni, SB - Markaziy bankning jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha bank foiz stavkasi. Shunday qilib, u Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasida, mijozlar to'lovlarni kechiktirgan hollarda qo'llaniladi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha o'rtacha stavkasi hajmi - 2018 yil uchun umumiy ma'lumot

2018 yil uchun Rossiya Markaziy bankidagi jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi (ASBP) tegishli bo'lishni to'xtatdi. Bugungi kunda ushbu ko'rsatkich saytda e'lon qilindi Markaziy bank RF (Rossiya Markaziy banki) to'xtatildi. Endi, Markaziy bankning veb-saytida siz ushbu veb-saytda muntazam ravishda e'lon qilinadigan asosiy stavkani topishingiz kerak.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasida nima deyilgan?

Ushbu moddaga rioya qilmaslik uchun javobgarlik nazarda tutilgan pul majburiyatlari. Shunday qilib, pulni noqonuniy ushlab turish va qaytarishdan bo'yin tovlash holatlarida foiz stavkasi quyidagi hollarda aniqlanadi: asosiy stavka(CS), va depozitlar uchun o'rtacha emas.

Zarar foiz miqdoridan oshib ketganda, kreditor qarzdordan undan oshib ketgan summani qoplashni talab qilishi mumkin. Barcha pul mablag'lar kreditorga to'langan kuni undiriladi.

Rublda hisoblash qanday amalga oshiriladi?

Rossiya Markaziy banki formulani o'rnatdi, unda kalendar kunlarning mahsuloti, COP (ilgari depozitlar bo'yicha o'rtacha foizlar hisobga olingan) va qarz miqdori amalga oshiriladi, shundan so'ng natija kunlar soniga bo'linadi. bir yilda. Ushbu ko'rsatkichlar ilgari hisoblanganda, KS o'rniga SSBP hisobga olindi.

Xorijiy valyutadagi depozitlarni hisoblash

Evro yoki dollardagi qarz haqida gap ketganda, alohida ko'rsatkichlar o'rnatilgan. Formula rubl bilan bir xil. Ustida bu daqiqa AQSh dollaridagi qarzlar uchun TA 1,92%, yevrodagi qarzlar uchun esa 1,4% qilib belgilangan.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari jadvali

Jadval avvalroq Rossiya Markaziy bankining rasmiy saytida e'lon qilingan edi. Ilgari u Rossiya Federatsiyasining jismoniy shaxslari va yuridik shaxslari bo'lgan fuqarolari tomonidan hisobga olingan. Shuningdek, jadvalni maslahatchi ru portalida topish mumkin.

Markaziy federal okrug uchun

markaziy uchun ma'lumotlar federal okrug har doim dolzarb bo'lib kelgan. Uning hajmi barcha vaqtlar uchun 11,8 dan 7,52% gacha kamaydi. Bundan tashqari, uning mavjudligi davomida pasayish tendentsiyasi kuzatildi va 2016 yil iyul oyida Rossiyaning Markaziy Federal okrugidagi depozitlar bo'yicha o'rtacha ko'rsatkich 7,52% da to'xtadi.

Volga federal okrugida

Volga mintaqasida uning hajmi 2015 yil iyunidan 2016 yil iyuliga qadar 4 foizdan ko'proqqa kamaydi. Dastlab, u 11,15% ga teng edi va oxirida 7,1% darajasida mustahkamlandi.

Sibir federal okrugida

Sibir mintaqasida pasayish unchalik dinamik emas edi. 2016 yil iyun oyida bu miqdor 10,89% deb qabul qilingan. 2018 yil iyul oyida, in o `tgan oy bu ko'rsatkich dolzarbligicha qolganda, hajmi 7,22% ni tashkil etdi.