A 은행의 카드가 있는데, 이 카드로 온라인에서 아무 문제 없이 예금을 개설할 수 있습니다. 하지만 계좌가 없는 B 은행에 자금을 입금하려면 먼저 본인 확인이 필요합니다. 그러기 위해서는 이 은행에서 원격으로 카드를 주문할 수 있지만, 신용 기관 사무실을 방문하거나 대표자(택배사)를 만나 본인임을 확인해야 합니다. 그리고 은행의 고객이 되어야만 온라인으로 입금할 수 있습니다. 아마도 이전에는 이것이 편리했을 것입니다. 그러나 오늘 나는 더 많은 것을 원합니다. 사무실에 가지 않고 소파에서 일어나 택배 문을 열지 않는 것입니다.

그러한 현실을 만들기 위한 첫 번째 단계는 통합 생체 인식 시스템(UBS)의 출시였습니다. 2018년 7월 1일부터 은행은 원격 식별을 위해 러시아인의 생체 인식 데이터(얼굴 이미지 및 음성 녹음)를 수집하기 시작했습니다. 앞으로는 도시에 얽매이지 않고 어느 은행에서나 온라인으로 금융서비스를 받을 수 있게 될 것이다. 예, 한 번 신용 기관 사무실을 방문하여 생체 인식을 제출해야 하지만 그 후에는 아무데도 갈 필요가 없습니다. 가장 수익성이 높은 상품을 제공하는 은행 웹사이트로 이동하여 몇 번의 클릭만으로 해당 상품을 구매할 수 있습니다.

하지만 “더 단순하게 하고 싶다”는 여지도 있다. 예를 들어, 한 은행의 예금에서 다른 신용 기관의 예금으로 돈을 이체하고 싶으므로 이 작업을 수행하기 위해 다른 은행의 웹사이트를 "실행"할 필요가 없습니다. 다른 개인 계정을 통해 내 계정을 모니터링하고 관리하고 싶지 않습니다.

마켓 플레이스 란 무엇입니까?

중앙은행이 만든 시장은 이 문제를 해결하려고 노력하고 있습니다. 프로토타입은 올해 6월에 선보였으며, 파일럿 버전은 2019년 1분기에 운영을 시작할 예정이다. 첫째, 마켓플레이스에서 예금을 사용할 수 있습니다. 다음 단계는 채권 배치입니다. 이는 내년 3분기에 발생할 수 있습니다. 다음으로 뮤추얼펀드 주식, 보험, 기타 금융상품 판매가 시작됩니다.

그러나 이는 금융 슈퍼마켓 내에서 모든 서비스를 처리하는 플랫폼이 단 하나뿐이라는 의미는 아닙니다. 다양한 제품을 비교하고 구매할 수 있는 플랫폼, 매장 및 통합 서비스 금융 기관, 아마도 많이. 그러나 중앙은행 시장 시스템과 통합될 것입니다. 판매자와 구매자를 연결하고, 인증을 허용하고, 금융 거래를 하고, 이들에 대한 정보를 하나에 저장합니다. 개인 계정. 즉, 생태계는 이를 수행하는 데 필요한 인프라와 기술에 대한 액세스를 제공할 것입니다. 예를 들면 다음과 같습니다.

원격 식별을 위한 플랫폼;

금융 거래 등록 기관을 위한 플랫폼인 RFT(마켓 사용자가 체결한 모든 거래에 대한 데이터는 정부 서비스 웹 사이트의 등록 및 고객 개인 계정에 저장됩니다)

빠른 결제 플랫폼(해당 기술은 계좌 간 즉각적이고 저렴한 자금 이체에 사용됩니다. 다른 은행).

왜 중요 함? 마켓플레이스는 고객의 시간을 절약할 뿐만 아니라 지리적 장벽을 허물도록 설계되었습니다. 더 이상 내 지역에 있는 제품 중에서 올바른 제품을 선택할 필요가 없습니다. 나와 3천km 떨어진 금융기관에서 제공하는 수익성 있는 상품을 찾으면 언제든지 사용할 수 있습니다.

새로운 시스템은 이동성이 제한된 시민 범주와 금융 서비스 보급률이 낮은 정착지 거주자를 포함하여 관련성이 있을 것입니다. 동시에 금융 서비스 통합업체는 사용자로부터 수수료를 받지 않습니다. 그들은 은행과 보험회사로부터 돈을 벌어 고객 유치에 대한 수수료를 지불할 것입니다.

단점이 있나요? 새로운 시스템? 현재까지는 두 가지 주요 단점을 확인할 수 있습니다. 첫째, 모든 은행이 동시에 시장에 포함되는 것은 아닙니다. 이는 시스템 운영의 첫 번째 단계에서 고객이 시장에서 제공되는 모든 제안을 볼 수 없다는 것을 의미합니다. 그러나 참가자 목록은 점차 늘어날 것입니다.

둘째, 시장에 대출이 등장하게 되면 단일한 생태계로 인해 가난하거나 빈약한 사람들이 신용 기록참여 은행으로부터 대출을 받는 것이 훨씬 더 어려울 것입니다.

어떻게 작동할까요?

온라인 예금 개설의 예를 사용하여 전체 과정을 살펴보겠습니다. 왜냐하면 이것이 시장에 출시될 첫 번째 제품이기 때문입니다. 첫 번째 단계는 은행 사무실에 생체 인식 데이터를 제출하는 것입니다. 이후 예금자는 통합 웹사이트에 접속해 음성과 영상을 통해 즉시 신원 확인을 받을 수 있다. 이를 위해 시스템은 그를 정부 서비스 웹사이트로 안내할 것이며, 그곳에서 그는 로그인하여 카메라에 있는 임의의 숫자 순서를 읽어야 합니다. 음성과 영상이 일치하면 시스템은 예금자의 신원을 확인합니다. 이제 그는 프로젝트에 참여한 은행에서 완전히 원격으로 예금을 선택하고 개설할 수 있습니다.

고객이 예금을 개설하자마자 개인 계좌에서 완료된 거래의 모든 세부 정보를 볼 수 있습니다. 서로 다른 플랫폼에서 여러 거래를 하더라도 이에 대한 모든 정보는 한 곳에 축적됩니다. 필요한 경우 사용자는 등록부에서 발췌문을 요청할 수 있으며 이를 법원 등에서 다음과 같은 문서로 사용할 수 있습니다. 법적 강제.

프로젝트에 참여하는 사람

이제 중앙은행과 시장 참가자들은 미래 시장을 위해 두 가지 가능한 구성을 고려하고 있습니다.

첫 번째 옵션- 플랫폼 운영자는 모스크바 거래소입니다. 기술적인 부분프로젝트. 금융 거래 등록기관의 기능은 국립결제예탁원(National Settlement Depository)이 수행합니다.

첫 번째 단계에서는 Ak Bars, Zenit, FC Otkritie, Uralsib, Center-invest, Gazprombank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Svyaz-bank, SKB-bank, Sovcombank, Tinkoff Bank 및 Expobank 등 14개 은행이 러시아인에게 서비스를 제공할 예정입니다. . 하지만 이 목록은 늘어날 것입니다.

금융 상품은 예를 들어 Fins.Money 및 Infinitum 특별 예탁소(미래에는 뮤추얼 투자 펀드의 주식을 판매할 예정)를 포함한 인기 있는 통합 기관을 통해 구매할 수 있습니다.

두 번째 옵션- 플랫폼 운영자는 프로젝트의 기술적 부분을 제공하는 모스크바 거래소입니다. 금융 거래 등록기관의 기능은 국립결제예탁원(National Settlement Depository)이 수행합니다. 5개의 매장이 마켓플레이스에 합류하게 되며, 여기서 선택할 수 있습니다. 금융상품.

첫 번째 단계에서는 Ak Bars, Zenit, FC Otkritie, Uralsib, Center-invest, Gazprombank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Svyaz-bank, SKB-bank, Sovcombank, Tinkoff Bank 및 Expobank 등 14개 은행이 서비스를 제공합니다. . 목록은 계속해서 늘어날 것입니다.

Kommersant 출판사의 비즈니스 클럽

연사 사회자

사진 갤러리

은행 시스템작업 원칙을 변경합니다. 전문가들에 따르면 2~3년 안에 다양한 금융 상품에 대한 원격 액세스가 일상생활의 일부가 될 것이라고 합니다. 러시아 은행은 새로운 도전에 이어 지난 4월 금융 상품 유통 시스템을 바꾸는 개념과 그러한 플랫폼의 첫 번째 프로토타입인 금융 슈퍼마켓을 제시했습니다. 연말까지 프로젝트 참가자들은 다양한 은행 및 기타 금융 기관의 여러 제안 수집자를 위한 운영 "엔진"인 Marketplace 플랫폼의 작동 버전을 출시할 계획입니다. 출시 이후 고객은 집을 떠나지 않고도 24시간 내내 온라인으로 금융상품을 구매할 수 있게 된다. 그러한 기술에 대한 전망은 어떻습니까? 어떻게 러시아 은행고객과의 협력을 위해 새로운 기술로 전환하고 있으며, 이를 방해하는 장애물은 무엇입니까? 원격 유지 관리클라이언트? 참가자는 다음을 수행할 수 있습니까? 금융 시장원격 서비스를 위한 보안 시스템을 준비하는 데 드는 비용은 얼마입니까? 은행법이 새로운 도전과 추세에 대비하고 있습니까? 금융 서비스 시장의 새로운 업무 시스템에 접근할 수 있는 참가자는 누구입니까? 온라인 서비스는 고객에게 얼마나 안전합니까? 우리는 Kommersant Publishing House 행사에서 이러한 문제와 기타 긴급한 문제를 논의할 것입니다.

프로그램

참가자 등록. 웰컴 커피

비즈니스 세션

논의할 문제:

• 새로운 유통 시스템이 금융 서비스 시장에 미치는 영향: 일반 소비자와 시장 참여자에게 무엇을 줄 것인가
• 새로운 시스템 참가자의 입장료.
• 러시아 은행 프로젝트의 틀 내에서 시장을 창출하는 시스템의 프로토타입 - 다른 참가자가 참여할 수 있는지, 그리고 어떤 조건에서 참여할 수 있는지
• 새로운 서비스 - 생성 경쟁 시장서비스 품질 향상
• 디지털 서비스의 보안 시스템: 음성 및 얼굴을 통한 원격 고객 식별 시스템 개발, 보안 보장
• 은행, 보험사, 중개인 및 소액 금융 기관을 새로운 플랫폼에 연결하는 데 어려움이 있음
• 새로운 서비스가 고객에게 질적으로 새로운 서비스가 될 수 있는지, 고객의 신뢰를 얻는 방법
• 새로운 시스템의 고객은 어떤 제품을 사용할 수 있나요?
• 시민과 계약자가 자신의 돈을 보호하는 것이 얼마나 더 쉬울까요?
• 단일 저장소를 구축하고 운영할 때의 주요 어려움. 소프트웨어 생성, 정보 교환 채널, 법적 및 운영 문제 해결

스피커

• 세르게이 슈베초프, 러시아 은행 제1부회장
• 엘레나 차이코프스카야, 러시아 은행 제1부회장 고문
• 알렉산더 아파나시예프, 모스크바 거래소 PJSC 이사회 의장
• 로마 고류노프, 금융시장참가자협회 회장 " 비상업적 파트너십 RTS 금융시장 발전"
• 예카테리나 안드레바, 나우포 부사장
• 티무르 털로프, Freedom Finance 투자위원회 위원장, 사무총장
• 디나라 유누소바, Banki.ru Holding 총책임자
• 야로슬라프 카바코프, 대리인 일반 이사 IC "피남"

생산자:
마리아 신딘스카야

제 생각에는 오늘날 우리 지역의 금융 시장에 존재하는 중개 서비스는 일방적이며 종종 많은 신뢰를 얻지 못합니다. 언론에는 대출, 모기지 등 다양한 전문가들의 권유가 넘쳐납니다. 그러나 실습에 따르면 특정 전문가는 자신의 능력과 지식이 너무 좁습니다. 근무하는 사람으로서 금융 부문, 저는 우리 인구가 알지 못하는 금융 서비스에 대한 많은 옵션이 있음을 감히 확신합니다. 아시다시피 정보는 비즈니스에서 가장 귀중한 것입니다. 그래서. 금융 슈퍼마켓이 꼭 필요합니다.

슈퍼마켓의 원리는 잘 알려져 있습니다. 모든 것이 거기에 있습니다. 금융 슈퍼마켓에서도 마찬가지입니다. 모든 것이 이용 가능해야 합니다. 그리고 그것은 의심할 여지 없이 일어날 것이다. 속도는 민첩성, 초기 자본 및 연결에 따라 달라집니다.

물론 재정적으로 능숙하지 않다면 이 일을 해서는 안 될 것입니다. 이것이 중요한 것은 아니지만.

우선, 좋은 관리자이자 협상가가 되어야 합니다. 그리고 훌륭한 전문가 팀을 선택한다면 아마도 귀하의 회사는 언젠가 글로벌 재무 구조 순위에 포함될 것입니다.

그래서. 임대 부지 선정, 인력 모집, 업무용 장비 구매, 광고 등의 설명 부분을 의도적으로 생략했습니다. 이 질문은 귀하의 초기에 직접적으로 달려 있습니다. 금융 투자그리고 원칙적으로 상대적으로 작을 수도 있고 매우 클 수도 있습니다(스윙할 수 있는 한). 물론 가장 중요한 것은 서둘러 투자하는 것이 아니라 더 많이 이야기하고 소통하는 것입니다. 궁극적으로 이는 공통 프로젝트에 대한 합의에 따라 자금을 투자해야 한다는 사실로 이어질 것입니다.

사람들은 슈퍼마켓에서 무엇을 보고 싶어할까요? 부서를 살펴보고 부서장과 제공되는 제품에 대해 알아 보겠습니다.

1. 리셉션 구역(일반 슈퍼마켓 - 핸드백을 보관하는 곳)

여기서 귀하는 승인을 받고 가장 관심 있는 부서로 리디렉션되어야 합니다.

2. 대출 부서.

이것은 우리나라의 절반이 앉아있는 잘 알려진 부서입니다. 그의 선반에는 무엇이 있나요? 의심할 바 없이 이 부서의 전문가는 해당 지역(및 일부 경우 러시아)에서 이용 가능한 모든 유형 및 대출 방법에 대한 완전한 정보를 귀하에게 제공해야 합니다.

처음에 고객에게 필요한 것이 무엇인지(금액, 기간, 이자율, 지불 방법, 보증, 보석금, 기간, 통화)를 파악한 후 컴퓨터 부서 직원이 클릭합니다. 지팡이를 사용하여 대화형 디스플레이에서 필요한 옵션을 선택합니다. 신용 프로그램, 은행 및 비은행 신용 구조 모두.

20~30분 간의 대화를 통해 고객은 이론적으로 어디서 어떻게 대출을 받을 수 있는지 완전히 이해해야 합니다.

결정을 내린 후 고객은 중개 계약을 체결하고 이에 따라 전문가가 여러 옵션에 따라 향후 신용 서류를 준비하기 위해 합의된 금액(즉시)을 지불하고 이 데이터를 선택한 사람에게 보냅니다. 신용 구조. 일정 시간이 지나면(신용 기관과 협상해야 함) 전문가는 은행 및 기타 기관으로부터 이 사람에게 대출 가능성에 대한 답변을 받습니다. 이 부서의 전문가는 수행된 작업과 그 결과를 고객에게 알립니다. 그러면 고객은 남은 서류, 설문지 등을 직접 수집할 수 있습니다. 그리고 그가 선택한 곳으로 가세요 신용 기관또는 우리가 아는 전문가를 방문하여 자연스럽게 대출을받은 후 (옵션) 이 서비스 비용을 지불하도록 그에게 맡기십시오.

확실하고 절대적인 것은 은행이 발행을 꿈꾼다는 것이다. 큰 대출, 그리고 동전을 포기하지 마십시오. 은행은 고객으로부터 자신의 건물을 내리는 것을 꿈꾸지만 동시에 다시 대출을 원합니다. 다른 사람들이 이미 귀하와 협력하고 있고 사람들이 귀하에게서 온다는 사실을 알게 된 은행은 귀하에게 와서 파트너로 등록할 것입니다.

은행은 특정 전문가를 교육하고 2평방미터를 임대하는 경우 그에게 급여를 지급하는 비용을 지출할 수도 있습니다. 이 방에서. 예를 들어, 은행으로부터 승인을 받은 고객은 즉시 같은 방에 있는 관리자에게 연락할 수 있습니다( 신용 전문가) 서류 작업을 위해 이 은행의).

도시에는 약 50개의 은행이 있는데, 계산은 간단합니다. 그러나 물론 모든 일이 즉시 일어나는 것은 아닙니다. 하지만... 속도를 높일 수 있는 옵션이 있습니다(자세한 내용은 나중에 설명).

3. 예금부서(투자는 아니고 예금만 해당).

이 부서에서는 이름에서 알 수 있듯이 부서의 전문가가 은행 및 비은행 금융 구조에 예금하여 이익을 얻을 수 있는 기회에 대한 모든 정보(금액, 이자)를 고객에게 제공합니다. , 지불 및 자본화 방법, 조건, 통화 및 금속, 시장 역학 및 보험). 즉, 고객이 돈을 사용하는 데 도움이 되는 모든 정보입니다. 당연히 유치된 고객을 위해 은행으로부터 수수료를 제공해야 합니다. 같은 부서에서 사람은 자신의 자본으로 돈을 벌 수 있는 가능한 옵션에 대한 정보를 받아야 하며, 관심이 있는 경우 다른 부서인 투자로 보내야 합니다.

4. 투자부서.

이 부서에서는 컴퓨터에 쓰여진 내용을 읽을 수 있을 뿐만 아니라 주식 시장 보고서를 읽을 수 있고, 글로벌 규모의 비즈니스에 관심이 있고, 투자 프로젝트 작업에 능숙한 숙련된 전문가를 고용해야 합니다.

고객은 자신의 자본으로 정직하게 돈을 벌 수 있는 모든 가능한 방법에 대해 설명을 들어야 합니다.
1. 은행 예금.
2. 개인 사업에 투자.
3. 주식 및 어음의 매입.
4. 주식의 매입 등

동시에 부서 전문가는 고객 앞에 모든 정보(위험, 손실, 이익 및 합의된 시간에 대한 통계)를 제시해야 합니다.

의심할 여지 없이 여기서 부서의 전문가는 선택한 방향으로 고객과 계약을 체결할 수 있어야 합니다.

5. 영업부(홍보 및 마케팅 부서라고도 함).

가장 귀중한 직원이 여기서 일합니다. 그들은 본질적으로 "판매원"입니다. 그들은 금융 계획, 협력 옵션, 기관, 회사, 투자 자금 및 기업과의 협상, 대기업 및 JSC 소유주를 찾는 일을 담당합니다.
또한 언론에 슈퍼마켓을 광고하는 동시에 직접 협상 과정도 진행한다. 향후 홍보 업무도 맡게 될 예정이다.

이 부서의 전문가는 나중에 다른 도시에 지점을 열 때 지역 관리자가 될 수 있습니다.

6. 법무 부서.

여기에서는 계약서와 약정서 각각의 적법성, 하자 유무를 확인하고 준비를 합니다. 규범적 기반기업이 수행됩니다 - 필요한 경우 - 차익거래 관행회사의 이익을 위해.

7. 아이디어학과 혁신적인 기술(약간의 유머를 곁들여 - 나노 부서라고 부르면 점점 유행이 되어가고 있습니다.)

물론 이 부서의 전문가들은 가능하다면 사업에 있어서 물고기처럼 느껴져야 합니다. 의심할 여지 없이 일부 부서 전문가는 경제 및 회계 교육을 받아야 하고, 사업 계획을 이해하고, 다양한 분야의 시장을 탐색해야 합니다. 또한 이들은 누군가의 아이디어를 다듬거나 새로운 의미로 채울 수 있는 과학적 사고방식을 가진 사람들입니다.

아이디어만 있거나 뭔가가 있지만 충분하지 않은 기업가와 사업가는 이 부서의 전문가에게 도움을 요청할 것입니다. 고객은 자신의 아이디어의 본질을 반드시 종이나 숫자로 표현하는 것이 아니라 전문가에게 표현해야 합니다. 대화 중에 부서 전문가는 이 사업 운영의 타당성, 가능한 수입 및 손실을 결정해야 합니다.

궁극적으로 이 부서의 전문가들은 사업의 경제적 타당성을 계산하고 회사의 이익을 창출하기 위해 이 사업의 가능한 자금조달에 대한 결정을 내리는 역할을 담당합니다. 회사의 이익은 사업에 직접 투자한 자금에 대해 배당금을 받는 것(대출)과 사업 자체의 이익을 백분율로 표시할 수 있습니다(예: 5년간 순이익의 50%). 물론 이 경우 고객과 회사 간의 신중하고 법적으로 유능한 계약이 필요합니다. 귀하의 관리자나 최고 회계사를 이 사업에 소개하는 것이 합리적일 수 있습니다. 또한 빠른 번영을 보장하기 위해 이 사업을 광고하는 데 회사의 역량을 활용하는 것도 고려할 필요가 있습니다.

8. 투자부서(재무부서).

이것은 당신 자신의 투자 자금입니다. 오늘의 법안 러시아 연방상업적 구조가 계약 조건에 따라 수락할 수 있도록 허용합니다. 빌린 자금. 따라서 귀하는 귀하의 사업에 투자할 수 있습니다. 자신만의 프로젝트가 있으면 자신의 고객, 자신의 투자자가 나타날 것입니다. 돈은 돈으로 간다. 투자자가 나타날 것입니다. 은행 및 금융 협동조합과 동등하게 대출을 받을 수 있습니다. 그 동안 초기 단계에서 이 부서의 전문가들은 투자자를 찾고 기업이 유리한 조건으로 귀하의 창작에 참여하도록 설득할 것입니다.

9. 임대 부서.

오늘날 수백 개의 회사가 이러한 서비스를 제공합니다. 한 도시의 임대 옵션에 대한 데이터가 많이 있습니까? 아니요. 최대 - 2~3개의 구조. 러시아 임대 시장을 연구하고 고객을 위해 그 기회를 활용하는 것이 필요합니다.

10. 보험 부서.

이 부서에서는 처음에는 위험 보험을 기반으로 업무를 수행합니다. 유치된 고객의 일정 비율에 대해 보험 회사와 협력하는 것이 가능하며 앞으로는 자신의 보험 회사를 만들어야 합니다.

일반적으로 회사는 특정 프로젝트의 재정적 위험을 보장해야 합니다. 따라서 자체 자회사 구조라면 더 좋을 것이다.

11. 보안 서비스.

매우 중요한 부서임에는 틀림이 없습니다. 그 작업은 다음을 기반으로 해야 합니다.

1. 귀하의 도시에 있는 모든 금융 구조의 채무자와 악의적인 채무 불이행자의 데이터베이스에 대한 정보 수집. 모든 은행에는 블랙리스트, 거부자 목록, 사기꾼 목록이 있습니다. 이 목록은 다음에서도 사용할 수 있습니다. 신용협동조합. 다음을 통해 채무자 목록을 얻어야 합니다. 집행 절차, 경제범죄를 저질러 수사를 받고 있는 사람들의 명단. 또한 모든 동일한 목록이 법인. 해당 지역의 이동통신 회사의 채무자 목록을 얻는 것이 좋습니다. 보안 부서장에게 현금이나 액체 등가물로 적절한 "수취인"을 제공하면 대도시에서 이 정보를 몇 주 안에 수집할 수 있습니다.

나중에 채무자, 위조 증명서 및 사기꾼에 대한 정보를 귀하의 데이터베이스로 전송해야 하며, 이는 본질적으로 해당 지역의 금융 시장에 공통적으로 적용됩니다. 이는 은행과 협력하기 위한 조건 중 하나가 되어야 합니다. 결국 고객을 추천함으로써 (모든 은행에 걸쳐) 공통 데이터베이스와 비교하여 고객을 확인하게 됩니다.

보안 부서는 러시아에 설립되는 신용 기록 조사국과 긴밀히 협력해야 합니다.

이 데이터베이스에서 채무자를 제거하는 절차를 생각하는 것이 매우 중요합니다. 어떤 사람이 돈을 지불했다면 그 사람은 스스로 당신에게 연락하거나 그의 은행을 통해 연락해야 합니다. 그러나 그 사람은 자신의 돈을 지불할 기회를 보장받아야 합니다.

2. 우리나라에는 (다른 국가와 달리) 시민들이 대출금을 상환하는 데 도움이 되는 법률이 거의 없기 때문에 시베리아의 일부 상업 구조와 계약을 체결하는 것이 불필요하지 않습니다. 재정적 빚을 갚기 위해 자격을 갖추지 않은 직원(운이 좋다면 자격이 있는 사람이라도)에게 일하도록 보내십시오. 이 계약에 따르면 고객은 직장에 도착하여 합의된 시간 동안 업무를 수행하고 평생 필요한 돈을 벌며, 그 이상의 모든 것은 고용 중개자(회사에서 채권자)의 서비스 비용을 지불하는 데 사용됩니다.

사실, 돈을 벌고 빚을 갚으러 가고 싶어하는 사람들이 자주 있습니다. 어디로 보낼지에 대한 옵션이 항상 있는 것은 아닙니다. 이 문제는 사전에 해결될 수 있습니다.

슈퍼마켓 만들기에 대한 일반적인 비전(인용부호):

1. 의심할 여지 없이 슈퍼마켓을 개인 기업가로 등록해서는 안 됩니다. 이는 이 사업에 좋지 않습니다.

2. 대체로 은행은 서로 친구가 아니며 동일한 조건(귀하의 조건)에서 모두 함께 있기 때문에 고객을 유치하기 위해 고객에게 양보해야 합니다. 고객은 다른 곳으로 떠날 것입니다. 이러한 경쟁으로 인해 은행은 대출 금리를 낮추거나 대출 금리를 단순화하기 위해 규칙을 변경하게 될 것입니다.

3. 인구에게는 돈이 있고 그것을 어디에 넣을지에 대한 문제는 그것을 어디서 얻을 것인가만큼 중요합니다(내 경험으로 테스트).

4. 형성 과정을 가속화하기 위해 필요한 조건으로 내가 규정한 것. 지자체의 지원을 받기만 하면 됩니다. 이와 관련하여 약간의 희생을 해야 할 수도 있습니다. 그러나 이 사람들은 나중에 당신이 사업을 할 수 있는 많은 사람들을 데려올 것입니다. 그리고 한 가지 더... 본질적으로 그런 슈퍼마켓을 여는 것은 좋은 일입니다. 당신은 사람들이 재정 문제를 해결하도록 도울 뿐만 아니라 돈 관리 방법을 가르치고, 사업을 가르치고, 공공 비용이 아닌 상업적 비용으로 프로젝트에 자금을 조달함으로써 기업가 정신의 발전을 돕습니다.

5. 성공하고 이익을 얻으면 도시의 사회 프로젝트에 어느 정도 자금을 조달하십시오. 이미지를 정리하고 생성합니다.

6. 처음 10년은 쉽지 않을 것이다. 운이 좋다면 조금 덜.

그리고 마지막으로 한 가지. 물론 제가 설명한 것은 반투명 파티션-데스크가 있고 그 뒤에 전문가가 앉아 있고 은행 터미널을 설치하고 홀 전체에 서비스 광고를 표시할 수 있는 장소가 있는 큰 홀처럼 보입니다. 금융 광고를 위해 벽에 붙인 장소와 같은 것입니다. 거래소 등의 보고서 표시 뭔가 엄청 크고 웅장하네요. 그리고 이것은 전혀 가내 사업이 아닙니다. 하지만….

당신의 머리, 인터넷 접속, 그리고 좋은 친구들 몇 명만 있으면 이 사업을 시작할 수 있습니다. 점차적으로 직원과 서비스가 증가할 것입니다. 몇 가지 서비스에 집중하고 나머지는 "때때로" 집중하는 것이 가능합니다. 없이는 할 수 없는 유일한 일은 해당 지역의 금융계 대표자들과 많은 만남을 갖는 것입니다. 저를 믿으십시오. 그들은 아직 서로 친구가 아닙니다. 연결 스레드가 되십시오.

, McKinsey & Company 수석 파트너

게오르기 고르쉬코프

, 이사회 구성원, VTB24 소매 사업부 이사 소매 시장 잠재력 은행 서비스분석가에 따르면 이는 위기 이전에 급속한 성장에도 불구하고 상당한 규모입니다. 그러나 이제 초점이 바뀌었습니다. 은행은 효율성과 생산성을 향상시킬 수 있는 솔루션을 찾는 데 점점 더 집중하고 있습니다. 업계 리더들은 기존 및 대체 판매 및 서비스 채널을 모두 적극적으로 개발하고 있습니다. 프로세스 개선, 중앙 집중화 및 린 방식에 상당한 자원을 투자합니다. 오늘날의 상황에서 은행이 시장 지위를 유지하고 강화하는 데 도움이 되는 조치는 무엇입니까? 선도적인 기업은 제품 판촉 및 고객 서비스를 위한 대체 채널 개발에서 어떤 경험을 공유할 수 있습니까? 린(Lean) 및 프로세스 중앙 집중화 프로그램을 구현하면 어떤 결과를 얻을 수 있습니까? 이러한 문제는 회의에서 논의될 것입니다.

토론 주제

• 소매 금융의 판매 및 서비스: 다중 채널 판매 및 서비스 개발을 가속화하는 방법
• 운영 효율성: 은행 지점의 비즈니스 프로세스 중앙 집중화 및 최적화 분야의 결과는 무엇입니까?
• 가장 유망한 은행 상품 및 고객 부문 토론 참가자

  이반 아니시모프

  , Absolut Bank 이사회 부회장

  미하일 베르너

  , 부서장 신용상품, 씨티은행 이사회 구성원

  엘다르 비크마예프

  , Probusinessbank 제1부사장

  예브게니 단케비치

  , 이사회 부회장, Otkritie Bank 소매 사업 부문 책임자

  에두아르드 이소포프

  , UniCredit 은행 이사회 구성원

  레오니드 카찰로프

  , 서비스국 부국장 개인, Raiffeisenbank 판매 채널 책임자

  이리나 코즐로바

  , 이사회 구성원, 기업 고객 및 파트너와의 협력 부서 이사, 러시아 Microsoft

  엘레나 레치칼로바

  , 이사회 회원, National Bank "Trust" 비즈니스 개발 블록 전무이사

3월 22일 Bankir.ru 포털이 주최한 "성공적인 금융 슈퍼마켓 및 제휴 프로그램 - 아이디어 및 구현" 컨퍼런스가 모스크바에서 열렸습니다. 패널리스트들은 자신의 경험과 경쟁업체의 경험을 바탕으로 금융 서비스 판매 방식이 급격하게 변화하고 있는 새로운 현실에 대해 논의했습니다.

시장은 온라인으로 움직이고 있다. 하지만 오프라인은 죽지 않을 것이다

“금융 슈퍼마켓의 잠재 고객은 점점 더 선택적이고 특정 자원에 대한 충성도가 높아지며 한 곳에서 서비스를 받기를 원합니다. 금융 슈퍼마켓의 임무는 가능한 한 많은 돈을 벌고 고객을 더 행복하게 만드는 것입니다.”라고 Banki.ru의 총책임자인 Dinara Yunusova가 토론을 시작했습니다.

삶 자체가 회의 참가자들에게 어려운 질문을 던졌습니다. 급속한 디지털화의 맥락에서 전통적인 오프라인 채널을 개발하는 것이 정말로 가치가 있습니까? 미래는 무엇입니까(정확히 "무엇", "왜"는 모든 사람에게 분명하기 때문에)는 비인격적인 제품, 화이트 라벨 시스템, 한 회사가 상품이나 서비스를 생산하고 다른 회사가 자체 브랜드로 판매하는 경우입니다. 자사 및 파트너 마켓플레이스의 브랜드 서비스는 무엇입니까?

기술의 발전은 끊임없이 시장을 변화시키고 있습니다. 이제 금융 상품뿐만 아니라 금융 판매 시대의 주요 단어는 디지털화입니다. 고객이 점점 더 온라인으로 이동하고 있습니다. 그다음에는 식품이든 금융상품이든 상품과 서비스 시장이 온라인으로 전환됩니다.

또한 기존 서비스 풀에 이전에는 전혀 낯설었던 새로운 서비스를 추가하며 사업 다각화의 길을 택하는 기업이 늘어나고 있습니다. 예를 들어, 이동통신 사업자는 더 이상 트래픽 전송을 위한 단순한 "파이프"가 아닙니다. 기존 사업자 서비스, 금융상품, 다양한 IT 솔루션을 통합합니다. 이 경우 운영자는 은행의 경쟁자가 아니라 파트너가 됩니다. 브랜드에 충성하는 수많은 고객을 보유한 추가 플랫폼입니다.

판매 채널의 경우 많은 기업이 자체 마켓플레이스뿐만 아니라 프로모션을 위해 파트너 마켓플레이스를 활용합니다. 급속한 디지털화로 인해 온라인 금융슈퍼마켓은 많은 시장 참여자들에게 가장 효과적인 판매채널로 자리잡고 있습니다.

게다가 온라인 채널의 개념 자체도 변화하고 있습니다. 이전에는 아주 최근에 개인용 컴퓨터의 표준 인터넷이었습니다. 그러나 이제 모바일 인터넷은 점점 더 인기를 얻고 있습니다.

2016년 12월 Criteo의 Ekaterina Kutsina에 따르면 러시아 전체 온라인 거래의 절반 이상이 스마트폰에서 이루어졌습니다. 작년 말 기준으로 러시아에는 2억 4천만 개가 넘는 SIM 카드가 있었습니다. 이는 우리나라 전체 인구의 1.5배가 넘는 수치입니다. 정말 거대한 시장이군요! 동시에 클라이언트는 가젯과 채널의 차이를 인식하지 못합니다. 그는 집에 있는 PC에서 쉽게 정보 검색을 시작할 수 있고, 출근길에는 스마트폰으로 선택하고, 직장에서는 태블릿으로 구매할 수 있습니다.

각 고객에게는 연령, 소득, 관심 분야에 적합한 상품이 제공되어야 합니다. 이는 고전적인 판매와 관련이 있으며 새로운 현실에도 관련이 있습니다. 그러나 대량 서비스 판매가 온라인으로 전환되는 추세는 분명합니다. 곧 온라인을 선호하는 비율이 80 대 20이 될 수 있지만, 이를 위해서는 원격 고객 식별에 대한 규제 승인이 필요합니다.

시장의 성공은 여전히 ​​고객의 요구 사항을 파악하는 데 달려 있습니다. 이런 의미에서 금융계는 변하지 않습니다. 하지만 이것뿐이다.

성공을 위한 신청

« 금융슈퍼마켓 Banki.ru는 다양한 제품에 대해 하루 1,800-2,000개의 애플리케이션을 수집합니다. 우리에게 가장 중요한 것은 제안의 경쟁력과 모든 단계에서 고객에게 제공되는 서비스 품질입니다. 클라이언트가 결정을 내리려면 인센티브가 필요합니다. 그리고 최고의 인센티브는 바로 이 계획 덕분에 파트너가 480억 루블 상당의 71,000개 예금을 유치할 수 있게 되었다는 것입니다.”라고 컨퍼런스에서 Banki.ru의 리드 생성 및 특수 제품 부서 책임자인 Yulia Ananyeva가 말했습니다.

대규모 파트너 온라인 마켓플레이스에서의 프로모션은 모든 회사가 취하기로 결정하는 심각한 단계는 아닙니다. 그러나 러시아 시장이 판매 방법을 선택하는 데 찬성하는 성공적인 사례가 이미 많이 있습니다.

Ak Bars Bank는 제품 홍보를 위해 특이한 플랫폼을 선택했습니다 - AliExpress 온라인 스토어 . 은행 온라인 신청 및 쿠폰 특별한 조건제품별. 파일럿 프로젝트는 성공적이었으며 은행은 고객의 대상을 크게 확대할 수 있었습니다. 또한 이 프로젝트는 브랜드 인지도 측면에서 성공하여 은행 웹사이트로의 직접 트래픽이 4분의 1로 증가했습니다.

“이 보너스 코드의 주요 구매자는 여성인 것으로 밝혀졌습니다. 이 활동에는 전체 참가자의 61%가 참여했습니다. 보너스 코드 구매자의 절반 이상이 25세에서 34세 사이의 연령대에 속합니다. 가장 인기 있는 코드는 카잔, 우파, 모스크바에 있었습니다. 이번 조치에 참여한 참가자 중 80%는 완전히 은행의 새로운 고객입니다.”라고 이사회 전무 이사는 말했습니다. 전략적 개발 Ak Bars Bank Ilya Velder의 기업 커뮤니케이션. 그에 따르면 AliExpress 은행 페이지의 전환율은 24%인 반면, 광고 배너의 전환율은 일반적으로 1.75%를 초과하지 않습니다. 은행 페이지에서 AliExpress로의 전환율은 24%입니다. 모기지 온라인 신청 건수는 2.5배 증가했고, 승인률은 37.2%(은행 평균 32%)를 기록했다. "설치 모바일 애플리케이션 Welder는 “BankOK는 iOS보다 Android 사용자가 두 배나 많아 연평균 대비 43% 성장했습니다.”라고 말했습니다.

브로커가 누구인지는 중요하지 않습니다.

이번 시즌에는 새로운 장소를 찾는 것이 트렌드입니다. 이전까지 전문성이 다소 협소했던 온라인 슈퍼마켓이 새로운 산업에 도전하고 있다.

JSC Finam의 부국장인 Yaroslav Kabakov는 "재고 상점에서 화이트 라벨까지: 중개 서비스 촉진을 위한 기술"이라는 보고서 제목을 사용했습니다. 회사는 고객이 다양한 온라인 플랫폼에 투자하도록 유도하는 솔루션인 화이트 라벨을 만들었습니다. 고객이 특정 사이트에서 회사의 주식을 구매할 때 브로커가 누구인지는 중요하지 않습니다. 하지만 사이트 자체에 대한 신뢰는 근본적으로 중요합니다. Finam 회사는 작년 말 Banki.ru 포털 섹션에서 다양한 회사의 주식 매각 개시를 이 분야의 성공적인 프로젝트 중 하나로 간주합니다.

온라인 시장은 경쟁력 있는 제안과 적절한 고객 동기 부여를 통해 고객과 상호 작용할 수 있는 새로운 기회를 제공합니다. 매력적인 제품을 만들려면 무엇이 필요합니까? 특별 메뉴그리고 정보의 올바른 제시. 금융슈퍼마켓의 성공 비결은 여기에 있다.

알리고 가르치다

최근의 또 다른 추세는 다양한 제품의 교차 판매로, 기업이 고객층을 크게 확대하고 이전 경쟁사에게 완전한 파트너가 될 수 있는 기회를 제공하는 것입니다. 온라인 플랫폼은 판매의 새로운 방향일 뿐만 아니라 고객에게 새로운 기회에 대해 알리고 교육하는 도구가 되고 있습니다.

따라서 투자 시장은 정보 덕분에 상당한 청중 증가를 기대할 수 있습니다. 잠재 고객주식과 채권 구매를 통해 저축을 보존하고 늘릴 수 있는 기회에 대해 설명합니다. 이전에는 전문가를 위한 폐쇄적인 시장이었다면 이제는 거의 모든 사람이 투자자가 될 수 있습니다.

“모든 대규모 사이트가 투자를 받을 준비가 되어 있는 것은 아닙니다. 사이트 마진이 낮은 상대적으로 작은 시장이지만 냉장고와 TV를 홍보하는 것이 더 쉽습니다. 그러나 모든 것이 변하고 있습니다.”라고 Alfa Capital의 e-비즈니스 이사인 Evgeniy Polyakov가 컨퍼런스에서 말했습니다. - 현재 제품 거래의 35%가 온라인으로 이루어지고 있습니다. 그리고 이러한 거래의 절반은 파트너 채널을 통해 이루어집니다. 물론 결국에는 모든 일이 인터넷에서 일어날 것입니다. 현재 당사에는 세 가지 제품 그룹이 있습니다. 투자 계좌, 주식 투자 자금그리고 신뢰 관리. 모든 것이 온라인에서 작동합니다.”

“제휴 판매를 위한 이상적인 플랫폼에 대해 이야기한다면 우리에게 그것은 이 사이트에 충성하는 많은 청중을 보유한 대규모 포털입니다. 동시에, 사이트의 제품이 당사의 고객에게 명확하고 이해하기 쉽게 표시되는 것이 중요합니다. 타겟 고객. 고객을 교육하는 과정은 우리 업무에서 매우 중요합니다. 이를 위해 우리는 많은 노력을 기울이고 있지만 온라인 파트너의 활동도 기대하고 있습니다.”라고 Evgeniy Polyakov는 강조했습니다.

누구나 힙스터가 될 수 있다

우리는 시장이 매우 빠르게 변화하고 어제는 "괴짜"와 "힙스터"에게만 관심이 있었던 제품이 이제 성공적으로 대중에게 다가가는 흥미로운 시대에 살고 있습니다. 웹과 모바일의 경계가 모호해지면서 디지털 공간에서 구매하는 사람들이 점점 늘어나고 있습니다.

Rostelecom PJSC의 디지털 이사인 Vyacheslav Blagirev는 "디지털은 비즈니스 모델이며 비즈니스는 새로운 현실에 적응해야 합니다."라고 말합니다.

시장과 기업의 경계가 모호해지고 있습니다. 이전 경쟁자는 단일 진입점으로서 소비자에게 광범위한 금융 서비스를 제공하는 파트너이자 다중 프로필 플랫폼이 되어 첫 번째 위치를 차지합니다. 이전에 고객이 시장에 적응했다면 이제 시장은 고객의 요구에 적응하여 운영자 플랫폼, 오프라인 뱅킹 또는 금융 슈퍼마켓 등 고객에게 편리한 채널에서 흥미롭고 관련성 높은 제품을 제공합니다.

새로운 제품과 이를 구매할 수 있는 새로운 기회의 세계에 오신 것을 환영합니다. 안에 새로운 세계, 전통적인 은행과 함께 보험, 투자 회사, 이동통신사들은 여러분이 원하는 것은 무엇이든 살 수 있는 금융 슈퍼마켓을 빠르게 발전시킬 것입니다.