소득 수준이 높고 은행에 무료 자금을 예치하는 고객을 위해 금융 기관은 더 높은 수준의 서비스를 제공할 준비가 되어 있습니다. 이러한 고객은 프리미엄으로 분류됩니다. 그들은 은행이 일반 소비자에게 제공하지 않는 서비스에 접근할 수 있습니다. 이러한 서비스에는 카드 캐시백 증가, 편안함이 향상된 공항 라운지 무료 이용, 여행 보험, 은행 사무실에서의 개인 서비스 등이 포함됩니다.

다양한 러시아 은행은 고객에게 다양한 범위의 프리미엄 서비스를 제공합니다. 이 기사에서는 국내 주요 은행의 특권 서비스의 특징이 무엇인지 살펴보겠습니다.

Sberbank 프리미어 프로그램

국내 최대 금융 및 신용 기관의 특권 고객을 위한 다양한 서비스를 "프리미어"라고 합니다. 이 은행은 지위가 높은 사람들을 어떻게 구별합니까?

프리미엄 서비스 패키지의 각 소유자에게는 자신만의 서비스가 할당됩니다. 개인 관리자. 그는 항상 고객에게 재정 문제에 대해 자격을 갖춘 조언을 제공할 준비가 되어 있습니다. 고소득층에게 봉사활동을 펼치고 있습니다. 특별히 지정된 사무실 구역에서. 은행 직원과의 커뮤니케이션은 보다 편안하고 신뢰할 수 있는 환경에서 이루어집니다. 줄 서서 기다리는 시간이 완전히 사라졌습니다.

물론 개인 관리자가 와드의 방문을 기다리며 항상 한 자리에 앉아 있는 것은 아닙니다. 그러나 프리미엄 고객에게는 그에게 전화를 걸어 그 사람에게 편리한 시간에 언제든지 약속을 잡아라. Sberbank Online 모바일 애플리케이션에서 전화를 걸 수 있습니다.

은행의 프리미엄 고객은 보너스가 증가된 플라스틱 카드 Visa 플래티넘 프리미어 또는 월드 마스터카드 블랙 에디션 프리미어. 주유소에서 이러한 플라스틱으로 결제하고 택시를 부를 때 캐시백은 10%, 식당 방문 시 5%, 슈퍼마켓에서 결제 시 1.5%에 달할 수 있습니다. “감사합니다” 보너스의 표준 규모는 0.5%에 불과하다는 점을 상기시켜 드립니다. 패키지 소유자는 온 가족을 위해 5장의 카드를 받을 수 있습니다. 은행은 특권이 있는 플라스틱 카드 서비스를 위해 높은 지위의 고객으로부터 돈을 받지 않습니다. 평범한 사람의 경우 비슷한 조건의 카드 서비스 비용은 연간 4,500 루블입니다.

~에 예금 개설 700,000 루블 이상의 금액으로 Sberbank Premier 서비스 패키지 보유자는 받게됩니다. 더 유리한 금리- 표준 조건보다 0.8% 더 높습니다. 이를 통해 연간 최소 34,000루블의 추가 이익을 얻을 수 있습니다.

또한 더욱 매력적인~이 되다 통화 구매/판매 조건. 미국 달러 1,000달러를 러시아 국가 통화로 교환할 때 특권 고객은 1,000루블의 추가 혜택을 받게 됩니다.

필요한 경우 Sberbank Premier 프로그램 참가자는 다음을 수행할 수 있습니다. 은행에서 금고를 20% 할인된 가격으로 빌리세요.

Sberbank 프리미엄 카드 소지자에게는 Priority Pass 카드가 무료로 제공됩니다. 이를 통해 본인과 가족은 더욱 편안하게 공항 라운지를 이용할 수 있습니다. 그러한 홀에서는 항상 침묵이 지배합니다. 방문객에게는 무료 음료와 스낵은 물론 Wi-Fi도 제공됩니다.

Sberbank는 관광 여행 중에 프리미엄 고객과 그 가족에게 무료로 보험을 제공합니다. 보험 가입자는 운송 지연, 여행에서 조기 귀국, 수하물 분실, 제3자에 대한 물질적 손해에 대한 보상으로 인해 치료 중에 발생한 비용을 상환받습니다.

높은 지위를 가진 고객은 고품질의 유용한 서비스를 무료로 받습니다. 의료 서비스. 그들은 할 수있다 지불하지 않고"2차 소견", "암보험", "원격의료" 서비스를 이용하세요.

Sberbank Premier 패키지 소유자를 위한 또 다른 서비스는 다음과 같습니다. 납부한 세금의 일부 반환을 위한 서류 작성 지원(시간과 1,500 루블이 절약됩니다).

Sberbank 프리미엄 서비스 패키지 비용은 얼마입니까? 첫 2개월간 서비스는 무료로 제공됩니다. 앞으로는 패키지 비용이 한 달에 2,500 루블. 그러나 특정 조건이 충족되면 은행의 프리미엄 고객은 월별 기부금 납부가 면제됩니다.. 다음과 같은 경우 월별 결제 금액이 청구되지 않습니다.

• 전월 말일에 은행에 예치된 고객의 금융 자산이 최소 250만 루블에 달했습니다.
• 은행의 자산 금액은 150만 루블을 초과했으며 동시에 지난 달 프리미엄 카드에 대한 지출은 최소 10만 루블에 달했습니다.
• 패키지의 일부로 발행된 플라스틱 카드를 사용하여 한 달에 최소 200,000루블을 지출했습니다.

알파 프리미엄 서비스

높은 지위를 가진 고객에게는 특별 서비스가 제공됩니다. 유명 분석 기관에 따르면 프랭크 RG, 이 특정 금융 기관의 프리미엄 서비스는 러시아 최고입니다.

은행의 우대 고객에게는 Alfa Card Premium, Alfa Travel Premium 및 Aeroflot Premium 카드가 발급됩니다. 이 플라스틱을 사용하여 구매하는 경우 비용이 청구됩니다. 최대 3% 캐시백또는 마일, 항공권이나 업그레이드로 교환할 수 있습니다.

은행 계좌에 150만 루블 이상을 보유하고 월 100루블 이상의 카드로 구매하는 프리미엄 고객에게 기회가 제공됩니다. 더욱 편안한 공항 라운지 무료 이용(월 최소 4회 방문) 그러한 고객을 위해 우리는 또한 관광 여행 기간 동안 무료 보험.

Alfa-Card Premium 및 Alfa-Travel Premium은 카드 소지자에게 제공됩니다. 24시간 컨시어지 서비스. 특별히 지정된 은행 직원은 여행 준비 및 휴가 계획에 대한 지원을 제공할 준비가 되어 있습니다.

알파 프리미엄 프로그램 참가자 및 그 가족에게 무료로 제공됩니다. 집에서 공항까지 이동할 때 편리한 차량그리고 돌아왔다.

Alfa-Bank의 프리미엄 서비스를 이용하면 다음과 같은 혜택도 누릴 수 있습니다. 무료로 사용, 다음 요구 사항을 충족하는 경우(선택 사항):

• 은행 계좌 및 투자 상품에 300만 루블 이상을 예치합니다.
• 이 금융 기관의 자산이 150만 루블을 초과하고 직불 카드로 월 10만 루블 이상 구매합니다.
• 플라스틱 카드로 400,000 루블 이상의 급여를 받으십시오.

요구 사항이 충족되지 않으면 프리미엄 수준의 서비스를 받는 데 비용이 지불됩니다. 가격 - 한 달에 5,000 루블.

프리미엄 은행 고객에게는 어떤 혜택이 있나요? Multicard Privilege 플라스틱 카드를 사용할 수 있는 기회가 있습니다. 이 플라스틱은 사용자에게 다음과 같은 장점 중 하나를 제공합니다(선택 가능).

• 얻다 예금 금리 인상(현재 조건에 최대 2% 추가)
• 대출 금리를 낮추다(3%포인트 감소 가능)
• 구매시 캐시백 늘리기(최대 17%)
• 받다 주유소, 주차장 결제 시 캐시백(최대 12%)
• 증가하다 카페, 레스토랑 결제 시 환불(최대 12%)
• 받다카드결제의 경우 마일그리고 항공권으로 교환하세요.

선택한 옵션은 매달 변경될 수 있습니다.

상태가 더 높은 VTB 클라이언트 특별한 사무실이나 전용 구역에서 서비스됨. 그들은 할당되었습니다 개인 관리자. 그들을 프리미엄 제품 구매 가능일반 사용자에게 제공되지 않는 은행 (예금 및 대출).

200만 루블 이상의 자산을 보유한 은행의 우대 고객에게 제공됩니다. 공항 비즈니스 라운지 무료 이용 Priority Pass 카드로 (월 2~8회 방문) 다른 은행과 마찬가지로 VTB 상태가 더 높은 고객이 발행됩니다. 무료 여행 보험제공되며 24시간 컨시어지 서비스.

VTB Bank의 원래 서비스 - 은행 계좌의 도로 및 보험에 대한 특권 고객을 지원합니다. 길가 지원기술 및 법률 상담, 무료 엔진 시동, 연료 공급, 고장 현장 대피 등이 포함됩니다. 계정 보험사기꾼과 강도의 불법 행위로부터 보호합니다.

특권 VTB 서비스도 무료입니다. 요금은 부과되지 않습니다., 개인이 은행의 조건 중 하나 이상을 충족하는 경우:

• 그의 계좌에는 200만 루블이 넘습니다.
• 카드에 한 달에 100,000 루블 이상을 소비합니다.
• 플라스틱에 대해 매월 200,000 루블의 급여를받습니다.
• 은행주나 채권으로 구성된 포트폴리오를 가지고 있습니다.

다른 모든 경우에는 서비스 패키지를 얻는 데 드는 비용은 다음과 같습니다. 한 달에 5,000 루블.

Otkritie Bank의 프리미엄 서비스

대규모 은행 자산의 소유자도 유사한 특권을 갖습니다. 그러한 고객에게 서비스를 제공하는 것은 다음과 같습니다. 특별 전용 사무실 공간. 각각 붙어있어요 개인 관리자.

프리미엄 고객이 주문할 수 있습니다 플라스틱 카드카테고리 Visa 시그니처 또는 Mastercard World Black Edition 최대 3% 캐시백그리고 조건부로 무료 서비스. 은행의 프리미엄 카드 목록에는 9가지 제품이 포함되어 있습니다. 카드 조건과 소유자의 선호도에 따라 플라스틱 카드에 적립된 보너스 포인트는 항공 및 기차표 구매, 호텔 결제, 자동차 연료 구매 등에 사용할 수 있습니다.

은행의 우대 고객이 서비스를 이용할 수 있습니다. 24시간 컨시어지 서비스. 개인 비서는 티켓 예약, 호텔 객실 또는 레스토랑 테이블 예약, 항공편 등록, 자동차 렌트, 선물 및 꽃 배달 등을 도와줄 것입니다.

해외 여행 시은행 무료로 보험에 가입하다프리미엄 고객. 보험 지불 금액은 100,000유로에 달할 수 있습니다. 라운지 키 카드(잘 알려진 Priority Pass와 유사)가 제공됩니다. 더욱 편안하게 공항 라운지를 방문하세요.. 특정 요구 사항이 충족되면 은행의 특권 고객과 그의 손님 중 한 사람의 방문에 대해 수수료가 부과되지 않습니다. 프리미엄 서비스 프로그램 회원은 연간 2~24회 주문 가능 편안한 차량으로 공항까지 무료 여행(여행 횟수는 은행 자산 규모에 따라 다릅니다).

프리미엄 서비스 패키지 무료로, 수취인이 다음 요구 사항 중 하나 이상을 충족하는 경우:

• 그의 계좌의 월 평균 잔액은 100만 루블을 초과합니다.
• 월 평균 계정 잔액은 600,000 루블 이상이며 카드는 한 달에 최소 50,000 루블을 구매합니다.
• 카드의 현금 영수증은 월 200,000루블을 초과하고, 카드의 월 지출 금액은 50,000루블을 초과합니다.

고객이 요구 사항을 준수하지 않는 경우 다음 금액의 수수료가 부과됩니다. 한 달에 2,500 루블.

Tinkoff Bank의 프리미엄 서비스

특별한 지위를 가진 고객은 캐시백이 증가된 플라스틱 카드. 그들은 구매할 때마다 1%의 캐시백을 받습니다. 선택한 3개 카테고리에서만 캐시백을 받는 경우 지출 금액의 5%가 반환됩니다. 은행 제휴점에서는 고객에게 최대 30%의 캐시백을 돌려드릴 준비가 되어 있습니다.

프리미엄 서비스 수령자에게 첨부 개인 관리자. 은행의 엘리트 고객에게 다음과 같은 서비스가 제공됩니다. 컨시어지 서비스, 포함 자동차 컨시어지(자동차 정비소에서 자동차 수리 지원)

여행자에게는 무료 보험(가족에게도 적용됨)이 제공되며, 라운지 키 카드를 사용하여 공항에서 더욱 편안한 라운지를 월 2회 방문할 수 있습니다.

프리미엄 서비스 비용은 한 달에 1,990 루블. 하지만 지불하다아마도 청구되지 않음, 은행 고객이 요구 사항 중 하나를 충족하는 경우:

• Tinkoff Bank에 300만 루블 이상의 자산을 보유하고 있습니다.
• 한 달에 200,000루블을 초과하는 프리미엄 카드로 구매합니다.

씨티은행의 Citi Priority 서비스

금융 기관은 Citi Priority 특권 카드 소지자에게 휴가 및 여행 중에 보다 편안한 조건을 제공합니다. 이 플라스틱에 담긴 금액은 10개의 다른 통화로 저장됨. 현금화를 위해러시아 및 외국 ATM의 돈 수수료가 부과되지 않습니다.

권한이 있는 클라이언트는 무료 여행 보험. 해외에서는 제공됩니다 무제한 인터넷 접속(무제한 Wi-Fi 연결이 가능한 지점의 위치는 특별 웹 사이트에 표시됩니다).

플라스틱 카드를 사용한 자금 순환에 대한 특정 조건이 충족되면 특권 고객은 다음에 액세스할 수 있습니다. 컨시어지 서비스그리고 무료 공항 비즈니스 클래스 라운지 이용(월 2~4회 방문)

프리미엄 서비스 패키지를 받으려면 무료, 씨티은행 고객은 다음 요구 사항 중 하나를 충족해야 합니다.

• 월 평균 계좌 잔고가 150만 루블을 초과합니다.
• 카드에 매월 최소 75,000 루블을 지출하십시오.
• 플라스틱에 대해 250,000 루블의 급여를 받으십시오.

조건 미충족시 프리미엄 서비스 비용 발생 한 달에 1,500 루블.

러시아 은행이 제공하는 프리미엄 서비스의 범위와 비용을 비교하여 귀하에게 가장 적합한 옵션을 선택할 수 있습니다.

웹사이트

2017년 말 은행 부문 통합 기금(Banking Sector Consolidation Fund)에 의해 개편된 Promsvyazbank는 회사의 연례 리뷰(Forbes에서 확인 가능)에서 다음과 같이 프리미엄 은행 부문 서비스 품질에 대한 새로운 Frank RG 등급에서 상위 3위 안에 들었습니다. ). 작년에 은행은 3위를 차지했으며 현재 등급에서는 5위로 올라갔습니다. 1위는 지난해 선두였던 Raiffeisenbank(올해 2위)를 대체한 Alfa Bank에 돌아갔습니다. Citibank와 Sberbank는 각각 3위와 4위를 차지했습니다.

Raiffeisenbank의 지위 하락은 평가 방법론의 변경으로 인해 발생했다고 Frank RG 프로젝트 디렉터 Lyubov Prokopova는 설명합니다. “올해 서비스 수준을 평가할 때 '미스터리 구매' 결과뿐만 아니라 프리미엄 고객을 대상으로 한 설문 조사 결과도 고려했습니다. 작년에 비해 Alfa Bank는 '미스터리 쇼핑' 단계에서 더 좋은 성적을 거두었고 고객으로부터 높은 서비스 만족도 평가를 받아 평가에서 1위를 차지할 수 있었습니다.”라고 Prokopova는 설명합니다.

Frank RG 전문가들은 Promsvyazbank에 신뢰성, 서비스, 비은행권 특권, 직불카드 제공 및 대출 조건 측면에서 "C" 등급("A"부터 "D"까지)을 부여했습니다. 은행은 예금 조건과 비은행 상품 및 서비스에 대한 관세에 대해서만 가장 높은 카테고리 "A"를 받았습니다.

주목할 만한 점은 상위 5개 신용기관 중 예금 조건에서 가장 높은 평가를 받은 유일한 신용기관이라는 점입니다. Alfa Bank와 Raiffeisenbank는 이 서비스 범주에서 "C" 등급을 받았으며 Sberbank는 "D" 등급을 받았습니다.

Alfa Bank의 부유한 소매 사업 부문 개발 이사인 Alexey Ermakov는 은행이 고객에게 서비스 패키지 개설에 대한 이자율 인상을 제공한다고 말합니다. 동시에 고객은 더 높은 투자 수익을 얻을 뿐만 아니라 은행에서 최대한의 이익을 얻을 수 있는 기타 다양한 상품과 서비스도 받게 됩니다.

Raiffeisenbank의 프리미엄 고객과 협력하는 부서장인 Kirill Matveev는 은행이 고객으로부터 받은 피드백을 지속적으로 분석하도록 보장합니다. “이전에는 프리미엄 은행 서비스 시장이 주로 활발한 거래 없이 예금과 계좌에 예금을 유지하고 상당한 저축을 한 보다 보수적인 고객의 관심을 끌었다면 이제는 상황이 심각하게 바뀌었습니다. 뱅킹 상품을 자주 이용하고, 지속적으로 거래를 하는 실사용자들 사이에서는 프리미엄 뱅킹에 대한 수요가 있습니다. 예를 들어 주택담보대출을 지불하고 급여를 은행으로 이체하며 카드를 자주 사용합니다. 더욱이 계좌 잔액은 그다지 높지 않을 수 있지만 자금 회전율이 높습니다.”라고 Matveev는 말합니다.

위생이 책임이 있습니다

프리미엄 서비스는 9개 카테고리로 분류된 매개변수를 기반으로 평가되었습니다. 신뢰성, 서비스 수준, 원격 뱅킹 서비스, 은행 상품 및 서비스 요금, 예금 및 계좌 조건, 투자 제안, 직불 카드 제안, 대출 및 신용 카드 조건을 평가했습니다.

Lyubov Prokopova에 따르면 2017년 주요 업체의 개편은 일반적으로 프리미엄 부문에 영향을 미쳤습니다. 결국 재활에 들어간 대형 은행 주변의 부정적인 정보 배경 기간 동안 계좌에 보관된 금액이 DIA가 보장하는 140만 루블을 초과했기 때문에 프리미엄 고객이 유출되었습니다. 상황이 해결된 후 일부 고객이 다시 돌아오기 시작했다고 Prokopova는 말합니다. 그러나 신뢰성 저하로 인해 Promsvyazbank는 작년에 비해 3위에서 5위로 떨어졌다고 그녀는 설명합니다.

Promsvyazbank의 부유한 고객 부문 개발 부서 책임자인 Vitaly Rogovoy는 은행의 프리미엄 고객이 서비스 선택 기준으로 금융 조직의 안정성과 신뢰성, 프로그램 조건 및 제품 라인이라는 세 가지 핵심 요소를 식별한다고 말합니다. 서비스 품질과 개인 서비스.

이제 2017년에 개편된 은행(FC Otkritie, Promsvyazbank, Binbank)은 대중으로부터 예금을 유치해야 하는 과제에 직면해 있기 때문에 이들 은행은 시장보다 약간 높은 금리를 받고 있다고 NRA 전무 이사 Pavle Samiev는 말합니다. 그의 생각에는 이런 상황이 6개월 정도 지속될 것으로 보인다.

그러나 프리미엄 은행 부문에서 경쟁하기 위해서는 금리만으로는 충분하지 않으며 고품질 고객 서비스, 우수한 원격 서비스 및 투자 프로그램도 필요하다고 Samiev는 말합니다. 그럼에도 불구하고 정리 대상 은행이 이 부문에서 경쟁력이 없을 것이라고 말하는 것은 불가능하다고 그는 덧붙였다.

투자에 집중

프리미엄 뱅킹은 월 소득이 250,000루블이고 무료 자금이 250만~300만 루블인 고객을 대상으로 합니다. 이는 제공되는 제품에 대한 개별적인 접근 방식을 의미하지는 않지만 대량 고객이 사용할 수 없는 추가 옵션(개인 관리자의 대기열 없는 서비스, 예금 및 저축 계좌의 금리 인상, 플래티넘 또는 블랙 카드, 확장 카드)을 고객에게 제공합니다. 특전 - 보너스, 마일리지, 캐시백, 우선패스, 해외여행 보험 등

또한 유능한 프리미엄 매니저는 고객에게 뮤추얼 펀드, 구조화 상품, 주식 및 채권과 같은 투자 자산에 자금을 배치하는 방법에 대해 조언할 수 있습니다.

프리미엄 은행 시장의 추세 중 하나는 바로 투자 상품 판매 강도의 증가라고 Lyubov Prokopova는 연구 결과에 대해 말했습니다. “우리 연구의 일환으로 프리미엄 고객 포트폴리오의 평균 투자 비중이 2016년 3~5%에서 2017년 7~10%로 증가한 것으로 나타났습니다.”라고 그녀는 말합니다. 그러나 일부 은행은 이 수치를 초과합니다. 따라서 등급에서 3위를 차지했지만 원격 고객 서비스 및 직불 카드 제공 범주에서 D 등급을 받은 Citibank에서는 프리미엄 고객 포트폴리오에서 투자 상품의 점유율이 러시아 플랫폼에서 38%로 훨씬 높습니다. "라고 Citigold의 대표이자 Citigold의 개인 고객인 Vaxina인 Olga는 말합니다. 그녀는 고객 서비스를 시작하기 전에 모든 프리미엄 개인 관리자가 Citigroup의 글로벌 요구 사항에 따라 투자 상품을 판매할 수 있는 인증을 받았다고 언급했습니다.

동시에, 투자생명보험(ILI) 판매가 계속해서 지배적인데, 이는 2017년 말 많은 고객이 기대했던 수익을 얻지 못했기 때문에 다소 놀라운 신호라고 Prokopova는 말합니다. 그녀에 따르면 이는 불만족스러운 고객의 유출로 이어질 수 있습니다.

잔잔한 물 속에서

일반적으로 지난 1년 동안 프리미엄 은행 시장에서는 큰 변화가 일어나지 않았습니다. Prokopova는 주요 플레이어가 오래 전에 프로그램을 시작하고 계속 개발하고 있다고 말합니다. “또한 순위에서 은행의 위치가 통합되어 해마다 거의 동일한 위치를 유지합니다. 은행이 비약적인 도약을 하기는 어렵다. 올해와 작년 설문 조사 결과에 따르면 프리미엄 클라이언트에게 가장 중요한 것은 신뢰성과 서비스 수준입니다. 이는 단기적으로 영향을 미치기 가장 어려운 지표입니다.”라고 Prokopova는 말합니다.

또한 이 세그먼트에는 새로운 플레이어가 나타나지 않습니다. 이는 부분적으로 보너스 프로그램을 처음부터 시작하는 것이 은행에 너무 많은 비용이 들기 때문이라고 Prokopova는 지적합니다. "신규 플레이어에게 훨씬 더 어려운 작업은 필요한 규모의 자격을 갖춘 관리자 팀을 찾고 유지하는 것입니다."라고 그녀는 결론을 내립니다.

ACRA Banking Ratings Group 전문가 Mikhail Doronkin은 프리미엄 고객이 상당히 보수적이기 때문에 프리미엄 서비스 부문에서 은행의 위치가 전통적으로 사실상 변하지 않았다는 데 동의합니다. 그들은 신뢰성과 브랜드 외에도 지점과 원격 모두에서 서비스 품질에 중점을 둡니다. . 개인 관리자와의 상호 작용 수준도 중요하며 일반적으로 구축하는 데 1년 이상이 걸립니다. 그러한 고객에게는 서비스 비용이나 높은 예금 이자율보다 재정적 요구와 업무에 대한 세심한 태도와 명확한 이해가 더 중요하다고 Doronkin은 설명합니다.

이는 정리 대상 은행이 프리미엄 고객의 수요 감소에 직면할 수 있는 이유를 크게 설명한다고 그는 덧붙였습니다. “조직 개편에는 핵심 인력뿐만 아니라 라인 관리자의 변경도 수반되는 경우가 많으며 개발 전략에 불확실성이 생겨 고객 서비스 품질에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 프리미엄 부문의 경우 서비스의 작은 "실패"라도 중요할 수 있습니다.”라고 전문가는 말합니다.

EY의 개인 고객 업무 책임자인 Anton Ionov는 러시아 은행이 고객에게 제공하는 서비스가 서로 크게 다르지 않기 때문에 특별히 경쟁할 것이 없다고 덧붙입니다. “개인이 투자 상품과 관련하여 외국 은행에서 얻을 수 있는 다양성은 러시아에서는 관찰되지 않습니다. 아마도 이는 엄격한 규제 때문일 수도 있고, 시장 경제가 도래한 지 얼마 되지 않아 은행이나 고객 모두 그러한 도구 세트를 사용할 준비가 되어 있지 않기 때문일 수도 있습니다.”라고 Ionov는 요약합니다.

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모스크바에 있는 고객을 위한

러시아의 다른 지역의 경우

교환원이 귀하의 전화에 즉시 응답할 것입니다.
어떤 상황에서도 도움이 될 것입니다:

• 이름과 연락처를 알려주세요
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• 그들은 계좌를 개설하고 응답할 것입니다
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• 그들은 Alfa-Bank의 계좌와 러시아 연방의 다른 은행으로 이체합니다.
• Alfa-Click, 모바일 연결
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5가지 통화로 된 돈

• 루블, 미국 달러, 유로, 영국 파운드, 스위스 프랑 등의 당좌 계좌는 언제든지 개설됩니다.
• 모든 직불카드는 모든 통화의 당좌 계좌에 연결될 수 있습니다. 특히 해외여행 시 편리합니다.
• 지점, 콜센터, Alfa-Click 온라인 은행 또는 Alfa-Mobile 모바일 은행에서 당좌 계좌를 개설할 수 있습니다.
• MasterCard 비접촉 결제 기술이 적용된 Alfa-Pay 시계를 사용하여 구매 비용을 결제할 수 있습니다. 시계는 모든 계정에 "연결"될 수 있습니다.

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ATM 인출 한도:

• 600,000 문지름.모든 계정과 카드에 대해 하루 총계;
• 3,000,000 문지름.모든 계정과 카드에 대해 매월 총계.

지점에서의 현금인출은 제한되지 않습니다.
개인 관리자의 도움을 받아 지점에서 출금을 위한 자금을 주문할 수 있습니다.

해외 ATM에서 인출:

• 수량 무제한 무료
  AlfaTravel 카드에 한 번,
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  MasterCard World Black Edition 카드
  그리고 비자 플래티넘.

개인 금융
기획 및 상담

개인 관리자는 귀하의 목표, 소망, 위험 허용 수준을 고려하여 귀하를 위한 재무 계획 및 투자 전략을 개발할 것이며, 또한 가장 최적의 방식으로 다양한 수단에 자본을 분배하고 통제하는 데 도움을 줄 것입니다.

기획 과정은 어떻게 진행되나요?

개인의 이해
목표 전략의 정의
포트폴리오 금융 선택
도구 결과 관리
포트폴리오 작업

이체 횟수는 귀하의 모든 평균 잔액에 따라 다릅니다. 계정

연간 2

100만부터 장애.계정에
+
50,000부터 장애. /월카드로 구매
또는
300만부터 장애.모든 계정에서

연간 12

200만부터 장애.계정에
+
100,000부터 장애. /월카드로 구매
또는
600만부터 장애.모든 계정에서

전 세계 공항의 비즈니스 라운지 이용

Priority Pass 비즈니스 라운지를 무료로 이용하실 수 있으며 비행 전 휴식을 취하실 수 있습니다.

비즈니스 라운지 방문 횟수는 전체 평균 잔액에 따라 달라집니다. 계정 당좌 계좌에는 "My Safe", "My Safe Target", "My Safe NT", "Blitz-Income", "Valuable Time", "Awesome", "AeroPlan", "Activity" 계좌, 예금 및 특급 계좌가 있습니다.은행 및 직불 카드 거래 금액.

월 4개

100만부터 장애.계정에
+
50,000부터 장애. /월카드로 구매
또는
300만부터 장애.모든 계정에서

제한 없음

200만부터 장애.계정에
+
100,000부터 장애. /월카드로 구매
또는
600만부터 장애.모든 계정에서

비즈니스 라운지 이용을 사전 예약할 필요가 없습니다. 라운지 입장 시 본인 이름이 적힌 Priority Pass 카드를 제시하시면 됩니다.
공항 목록과 특정 비즈니스 라운지의 휴식 조건은 Prioritypass.com에서 확인할 수 있습니다.
무료 AlfaTravel 여행 프로그램의 일환으로 개인 관리자로부터 Priority Pass 카드를 받으실 수 있습니다.

World MasterCard Black Edition 카드 소지자는 셰레메티예보에 있는 24시간 MasterCard 비즈니스 라운지도 이용하실 수 있습니다.
(터미널 E).
마스터카드 라운지를 방문하시려면 입구에서 포인트 카드와 탑승권을 제시하셔야 합니다.
은행 카드의 이름과 성은 탑승권의 이름과 일치해야 합니다.

여행을 계획할 때 다음 사항에 유의하세요.

2017년 9월 1일 마스터카드는 셰레메티예보(터미널 E)의 비즈니스 라운지 방문 수수료를 도입했습니다. 성인 1인의 방문 비용은 1500루블, 2~12세 어린이의 경우 750루블입니다. 2세 미만 어린이는 무료입니다.
자세한 내용은 VIP 관리자 또는 전화로 문의하세요.

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프리미엄 고객은 많은 은행 수익의 상당 부분을 차지합니다. 그러나 모든 신용 기관이 많은 돈을 가져올 위험을 감수하는 것은 아닙니다. Frank RG는 연구를 수행하여 부유한 고객이 신뢰하는 러시아 은행을 알아냈습니다.

조사 회사인 Frank RG는 프리미엄 부문에서 최고의 서비스를 제공하는 러시아 은행에 대한 연간 등급인 Premium Banking Award 2016을 발표했습니다. 연구에 참여하도록 요청받은 100개 대형 은행 중 13개가 응답했습니다. 이 중 5개 주요 은행은 프리미엄 고객 서비스에 선정되었습니다. 회사는 나머지 참여자의 결과를 발표하지 않습니다.

월 소득이 20만 루블 이상인 고객이 고려되었습니다. 최소 400만 루블의 금액입니다. 계정에. 설문조사를 바탕으로 은행의 보너스 프로그램을 평가하기 위한 7가지 범주가 형성되고 중요도에 따라 순위가 매겨졌습니다. 고객들은 신뢰도를 가장 중요하게 꼽았으며, 서비스, 원격 서비스의 편리성, 은행 제공 상품 및 서비스, 비은행권 우대, 해외 서비스 편의성, 투자 서비스 등이 그 뒤를 이었습니다.

이러한 기준에 따라 은행을 평가하기 위해 Frank RG 분석가는 은행의 프리미엄 부문 책임자와 전문가 인터뷰를 실시하고 프리미엄 부문에 포함된 3,000명 이상의 고객을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 분석가들은 또한 "미스터리 쇼퍼"의 지점 방문을 41회 조직했으며 프리미엄 뱅킹 서비스 패키지 13개를 개설했습니다.

은행의 신뢰성은 시스템적으로 중요한 목록에 은행이 있는지 여부와 Forbes의 은행 신뢰성 등급을 기반으로 하는 두 가지 매개변수에 의해 결정되었습니다. 원격 유지 관리의 편의성은 Usability Factory 회사에서 평가했습니다.

프리미엄 서비스 부문 상위 5개 은행

최종 5개 팀에는 신규 참가자가 없으며, 신규 플레이어가 이 부문에 진입하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다. 연구책임자는 “다른 은행들도 프리미엄 서비스 개발에 적극적으로 나서고 있지만, 오랫동안 이를 진행해 온 은행들 역시 가만히 있지 않아 신규 사업자들이 선두주자를 따라잡기가 점점 어려워지고 있다”고 설명했다. Frank RG Lyubov Prokopova의 수석 전문가.

표 1 “프리미엄 서비스 부문 상위 5개 은행”

	은행	신뢰할 수 있음	서비스	원격 서비스	은행업 제품 및 서비스	비은행 특권	서비스 해외에서	투자 서비스
	라피센뱅크
	알파뱅크
	프롬스비야즈뱅크
	씨티은행
	스베르방크

데이터: 프랭크 RG

5개 지역의 주요 은행도 선정되었습니다. " 가장 좋은 은행은 모든 면에서 가장 균형잡힌 제안을 제공하는 은행이었지만, 특히 7개 범주 중 한 범주에서만 성공한 은행도 있습니다."라고 Prokopova는 설명합니다.

« 예를 들어, Alfa Bank는 원격 서비스 부문에서 최고가 되었습니다. Otkritie Bank는 컨시어지 서비스나 공항 비즈니스 라운지 이용 등 비은행권 혜택을 위한 최고의 혜택을 제공합니다. Otkritie는 또한 프리미엄 고객에게 최고의 은행 상품을 제공합니다. “은행은 예금 금리, 카드 제공 및 환전 조건이 우수하지만 상위 5개 은행 중 어느 은행도 이 기준에 대해 가장 높은 등급을 받지 못했습니다."라고 전문가 Frank RG는 말합니다.

Russian Standard Bank는 Citibank – 최고의 투자 상품인 “독특한 카드 상품” 부문에서 수상했습니다.

표 2 “개별 프리미엄 서비스 부문에서 우승한 은행”

데이터: 프랭크 RG

프리미엄 프로그램 수요

대부분의 대형 은행은 부유한 고객에게 서비스를 제공하기 위한 프로그램을 제공합니다. 이 범주는 다음과 같은 이유로 매우 중요합니다. 이들은 안정적인 수입과 큰 저축을 가진 사람들입니다. 이 부문은 무시되어서는 안 되며, 전체 고객 수에서 차지하는 비중이 적음에도 불구하고 은행에 상당한 수입을 가져다줍니다.

예를 들어 Promsvyazbank의 부유한 고객과 협력하는 부서 책임자인 Vitaly Rogovoy는 Promsvyazbank의 프리미엄 프로그램 Orange Premium Club 고객이 부채의 최대 30%를 차지한다고 RBC에 말했습니다.

그러나 대부분의 은행에서 부유한 고객의 수는 적습니다. 예를 들어 Raiffeisenbank의 경우 소매 고객 수의 약 5%에 해당한다고 Raiffeisenbank의 프리미엄 고객과 협력하는 부서 책임자인 Kirill Matveev는 간행물에 말했습니다.

러시아의 부유한 고객 부문은 최근 몇 년간 성장했습니다. 당국의 세금 감면이 이에 기여했습니다. UFG Wealth Management의 투자 부서 책임자인 Anton Tolmachev는 법률 변경으로 인해 러시아인들이 해외 계좌를 폐쇄하고 저축액을 러시아로 이전하고 있다고 RBC에 언급했습니다.

부유한 러시아인들은 은행을 완전히 신뢰하지 않고 은행에서 돈을 받는 것을 꺼려하지만 Tolmachev는 강조했습니다. 여전히 이를 결정한 사람들은 이제 투자에 대한 관심이 점점 더 높아지고 있다고 Vitaly Rogovoy는 말합니다. Kirill Matveev는 "이전에는 프리미엄 투자자가 외화 예금으로 충분했다면 금리가 1%를 넘지 않는 지금은 많은 고객이 외화 투자 상품에 대한 수요를 갖고 있습니다."라고 말합니다.

프리미엄 서비스를 받을 은행을 선택하는 방법

Personal Capital 컨설팅 그룹의 창립자인 Vladimir Savenok는 가장 신뢰할 수 있는 은행에만 자금을 맡겨야 한다고 RBC에 설명했습니다. 전문가는 "은행이 얼마나 신뢰할 수 있는지 이해하기 어렵기 때문에 프리미엄 고객과 다른 모든 사람이 국가 참여로 가장 큰 은행에 가는 것이 더 낫다"고 단호하게 말합니다.

Anton Tolmachev는 국가가 참여하는 은행 외에도 서부 은행의 자회사도 안정적이라고 말합니다. “그들은 다양한 비즈니스 모델을 가지고 있으며 서구 은행들이 러시아에 들어올 때 일반 러시아 은행들과 달리 위험을 엄격하게 제한합니다.”라고 그는 말했습니다.

신뢰성뿐만 아니라 수입도 중요하다면 서부 은행을 면밀히 살펴볼 가치가 있다고 Tolmachev는 믿습니다. " 러시아 달러 채권 시장의 규모는 1,400억 달러이고, 미국 시장은 18조 달러입니다. 러시아 은행이 다양한 상품을 제공할 수 없다는 것은 분명합니다."라고 그는 설명한다.

Promsvyazbank의 프리미엄 뱅킹 서비스

최근 몇 년 동안 은행들은 프리미엄 서비스 분야를 적극적으로 개발하기 시작했습니다. 이는 은행 업계에서 비교적 새로운 부문으로 2010년부터 형태를 갖추기 시작했습니다. 올해까지는 씨티은행만이 프리미엄 카드를 제공하는 등 프리미엄 서비스를 제공했다. 나머지 은행은 대중 및 VIP 부문만을 선정했습니다.

점유율은 각각 약 95 %와 5 %로 나뉘었고 대중 중에는 VIP 수준보다 약간 낮은 고객이 있었고 VIP 중에는 개별 서비스 비용을 지불 할 준비가되지 않은 고객이있었습니다. 따라서 대중 서비스와 VIP 서비스의 중간 수준을 강조하는 아이디어가 탄생했습니다. 이것이 프리미엄 수준이 된 것입니다. 프리미엄 서비스가 무엇인지, 장점은 무엇인지, 고객이 받을 수 있는 혜택은 무엇인지 자세히 살펴보고, VTB 24와 PSB의 서비스 약관을 비교해보겠습니다.

프리미엄 서비스란 무엇인가요?

이는 고객에게 추가 특권과 함께 보다 유리하고 편안한 조건으로 협력을 제공하는 일종의 은행 서비스입니다. 2010년부터 결성이 시작됐다. 그런 다음 Alfa Bank, VTB 24 및 Sberbank가 자사 제품으로 시장에 진출했습니다. 점차적으로 나머지 은행들이 따라잡기 시작했습니다.

고객을 대중 부문에서 프리미엄 부문으로 이전하려는 은행의 바람은 단순한 논리에 기반을 두고 있습니다. 많은 고객이 좋은 수입을 갖고 있으며 보다 편안한 서비스 조건을 위해 더 많은 비용을 지불할 여유가 있습니다. 그들은 수수료를 통해 은행에 좋은 수입을 가져다주는 은행 상품 (고등급 카드, 투자 상품, 보험 등)을 적극적으로 사용하고 이로부터 더 많은 특권을 받기를 원합니다. 가장 중요한 것은 VIP보다 그러한 고객이 더 많고 별도로 찾을 필요가 없다는 것입니다. 단지 대량 흐름을 분석하고 적합한 사람을 식별하면 됩니다.

현재 프리미엄 제품의 주요 판매는 이미 형성된 고객 기반(최대 80%)에서 이루어집니다. 나머지 10~20%는 "신병"으로 구성됩니다. 기존 고객에게 더 유리한 조건과 추가 보너스를 제공함으로써 은행은 대량 고객을 더 비싼 서비스로 이전하고 있습니다. 프리미엄 세그먼트를 형성하는 이 모델은 고객이 더 많은 비용을 지불하기로 동의한 경우 발생합니다.

여기서 은행의 주요 임무는 양질의 서비스를 제공하고 고객이 서비스 비용을 지불하도록 설득하는 것입니다. 비용과 고객 수입의 균형을 찾을 수 있다면 프리미엄 서비스는 안정적인 사업으로 변합니다. 그러한 고객당 평균 순이익은 연간 평균 50,000루블에 이릅니다. 요즘 고객의 기대와 요구는 나날이 증가하고 있습니다. 통계에 따르면 2014년에 모든 두 번째 사람이 프리미엄 서비스에 대한 만족도를 표현했다면 2015년에는 4분의 1에 불과했습니다.

프리미엄 서비스의 특징.

• 프리미엄 고객은 소매업 수익의 최대 60%를 창출합니다.
• 세그먼트는 형성 및 개발 단계에 있습니다.
• 서비스는 개인 관리자가 제공합니다.
• 고객의 편안함을 높여주는 전용 구역.
• 질문과 문제의 빠른 해결을 위해 별도의 전화선을 제공합니다.
• 고객의 재정 계획에 대한 개인적인 지원.
• 특별조건에 따른 예금 및 대출.
• 투자 금융 상품에 대한 접근.
• 특전 및 할인 프로그램.
• 비은행 서비스(법률 지원, 여행자를 위한 프로그램, 구매 보너스 증가, 공항 VIP 라운지 이용 등), 로열티 프로그램, 서비스 특권.

따라서 프리미엄 서비스에 가입하려는 고객에게 가장 매력적인 기준은 대중 부문에서는 사용할 수 없지만 개인 서비스만큼 비싸지 않은 추가 옵션의 가용성입니다. 이는 예금 금리 인상, 카드 잔액에 대한이자 발생, 무료로 (N 번째 잔액이있는 경우) 고급 카드 사용 기능 또는 유료로 수수료없이 자금을 인출하는 기능에 적용됩니다. 기타 ATM 또는 해외 긴급 출금(예: 카드 분실 시 환전 우대, 캐시백 증가, 해외 여행 보험, 우대 조건 송금 등)

PSB의 프리미엄 서비스.

Promsvyazbank는 2014년 말에 Orange Premium Club 프로그램을 도입했습니다. 그녀 덕분에 그는 2015년 말에 프리미엄 부문에서 상위 10개 은행에 진입할 수 있었습니다. 이 프로그램은 부유한 고객과 그 가족에게 서비스를 제공하기 위한 일련의 제안입니다. 서비스의 특징은 편안함이 향상된 특별히 갖춰진 객실에서 이루어진다는 것입니다. 이러한 회의실은 고객이 재정적 문제를 해결하고 개인적인 비즈니스 회의를 진행하는 데 사용할 수 있습니다. 프리미엄 PSB 프로그램에는 다음이 포함됩니다.

• 우선 카드: 한도 최대 200만 루블까지 증가, 유예 기간 최대 55일, 고객 또는 가족의 기본 계좌에 플래티넘 카드 1장 또는 골드 카드 2장 추가, 전 세계적으로 24시간 이내에 새 카드 또는 현금 영수증 긴급 발급, 무료 인터넷 서비스 - 은행 및 SMS.
• 개인 관리자와 함께 개별 사무실에서 새로운 형식의 서비스를 제공합니다.
• 해외에서 카드가 분실되거나 손상된 경우 지원을 포함한 긴급 서비스 이용 가능 여부. 24시간 이내에 최대 5,000달러까지 새 카드나 현금이 발급됩니다.
• 여행자와 그 가족(자녀 최대 4명)을 위한 최대 10만 유로의 보호 프로그램.
• 컨시어지: 최신 정보 수신, 레스토랑 테이블 예약, 티켓 예약, 호텔 객실 예약, 여행 계획, 특전 및 할인 누리기, 프라이빗 이벤트 초대 받기 등을 할 수 있습니다.
• 투자 프로그램 이용: 뮤추얼 펀드, 신탁 관리.
• 특별 대출 조건 : 무보증 금액 증가, 신청 처리 시간 단축, 조기 상환 우대 조건.
• 특별 환율로 유리한 조건으로 환전하세요.
• 개별 은행 금고 이용: 별도의 공간, 방문 예약 기능, 유리한 요금 및 할인, 다양한 조건 및 크기.

VTB와 PSB의 프리미엄 서비스 비교.

주요 사항을 살펴 보겠습니다.

정황	VTB 24	PSB
개인 관리자의 가용성	예	예
특별한 조건이 적용되는 서비스 비용 특별한 조건을 지키지 않고	무료로 6000 문지름. 분기당	무료로 2800 문지름. 월
최소 계좌 잔액	150만 루블	200만 루블
카드의 월별 최소 거래 금액	75,000 루블	5만 루블
추가 서비스 가용성: 카드 보호 여행자 보호 관리인 투자 서비스 보험 프로그램 개인 예금 조건	네, 모두에게요	네, 모두에게요
전용 서비스 영역의 가용성	예	예

따라서 VTB와 PSB의 프리미엄 서비스 조건은 차이점과 유사점이 있습니다. VTB의 장점은 PSB가 자랑할 수 없는 개발된 지점 네트워크입니다. 수도에서 이 요소가 그다지 중요하지 않다면 지역에서는 VTB가 분명히 선두주자입니다. 두 은행 모두 향상된 서비스, 개인화된 서비스 및 특권 패키지에 중점을 두고 있습니다. 이 두 기관 중 하나를 선택할 때는 소득 수준, 서비스 용이성 및 프리미엄 패키지 가입 시 사용할 수 있는 서비스 범위에 중점을 두어야 합니다.