부동산의 실제 가치를 결정하는 특징과 뉘앙스. 재산의 보험가액은 보험계약 체결일 현재 위치에서의 실제 가치입니다.

02.08.2021

종종 안전 조치를 수행할 때 실제와 같은 용어를 접해야 합니다. 그러한 개념의 기능에 대한 아이디어가 있으면 혼란스러워하지 않고 보험을 올바르게 정리할 가능성이 큽니다.

재산의 실제 가치, 일반 개념

재산의 실제 가치 - 보험

재산의 실제 실제 가치, 즉, 보험 목적으로 사용됩니다. 이러한 개념은 재산 대상에 대한 보험 계약에서 보험 금액에 대해 결정해야 하는 상황에서 특별한 의미를 부여받습니다.

보험금액은 보험금액보다 높을 수 없습니다. 그렇다면 실제 가치와 같은 개념은 의미를 잃어 버리기 때문에 잊어 버려야합니다. 이것은 인간의 건강이나 생명의 비용에 대한 객관적인 평가가 없기 때문입니다.

종종 보험 가치를 설정하기 위해 대차 대조표(재고)가 사용됩니다. 이것은 고정 자산이 전체 장부 가치에 따라 보장되는 기업의 경우 일반적입니다(동시에 감가상각도 고려됨). 따라서 지정재산이 완전히 파손된 경우 보험가액은 보험금 총액과 일치합니다.

속성 개체의 실제 가치의 특징

실제 가치는 다를 수 있습니다

부동산의 실제 가치는 하향 및 상향 모두의 변화로 특징지어집니다. 이 금액이 보험 금액에 비해 과소 평가된 것으로 표시되는 경우 상황의 추가 발전은 Art의 뉘앙스에 의해 결정됩니다. 951GK.

계약의 보험 가치 금액이 고정되는 순간을 포함하는 예외가 가능합니다. 자산의 실제 가치는 생산 당시의 위치에 따라 결정되어야 합니다.

보험 상황이 시작될 당시 체결된 계약에 표시된 금액을 크게 초과할 수 있는 복구라는 비용을 부담하는 보험은 허용되지 않습니다.

재산의 실제 가치가 증가하는 경향이 있고 보험 금액이 상향 조정되지 않고 추가 보험료가 지불되지 않는 경우 민법 4항 4.5항을 참조할 수 있습니다.
재산의 가치의 설정은 그것이 체결되는 날의 위치에서 이루어 지므로이 계약서에 주소를 명확하게 표시해야합니다.

원칙적으로 보험금액은 재산의 실제 가치를 초과할 수 없습니다. 그러나 대부분의 재산 보험 유형은 물건이 파손되지 않고 보험 사건의 결과 상당히 손상된 경우 실제 가치보다 적은 피해를 평가합니다. 그러한 손상의 이름은 부분적입니다.

계약서에 명시된 가치는 부동산의 실제 가치입니다. 계약서에 기재된 보험금액이 보험금액보다 많을 경우 실제금액을 초과하는 부분에서 문서는 무효가 된다.

과소평가된 보험가액을 이야기한다면 보험금액에 비례하여 보험금액을 보험가액으로 줄이는 방식으로 보험금 지급액 문제가 해결된다.

실비, 결정방법

실제 가치와 시장 가치서로 다른 개념이다

"실제 가치"의 개념은 "시장 가치"라는 용어와 동일하지 않습니다. 따라서 진정한 가치를 결정하기 위해 시장 가격을 설정하도록 설계된 방법을 사용하는 것은 의미가 없습니다.

보험 가치를 결정하기 위해 다양한 방법이 사용됩니다. 국가마다 시행되는 법률의 종류와 보험의 대상이 무엇인지에 따라 다릅니다. 보험금액과 보험금액이 같은 경우에는 전액 보험으로 인정됩니다.

금액이 적으면 책임 분담은 피보험자 자신에게 있습니다. 실제 보험 금액을 결정하는 주요 방법은 다음과 같습니다.

부동산의 보험 가치를 구매 가격으로 합니다.
보험 가치를 장부 가치로.
평균 시장 가치로서의 보험 가치.
보험 가치를 대체합니다.

그러나 이러한 기술 중 어느 것도 완벽하지 않으며 많은 기술이 순수한 형태로 적용되어 진정한 가치를 확립할 수 없습니다.

부동산의 실제 가치를 설정하는 방법

전문가가 자산 평가를 도와드립니다.

사실 이후에 재산 가치를 결정하는 문제를 해결하기 위해 다음 조치에 의지할 수 있습니다.

인명록이나 독립 평가자의 보고서 정보를 적용합니다. 결국 보험의 직접적인 대상에 대한 재정적 측면에서 평가를 결정하는 것이 필요합니다. 재산에 관해서는, 그것에 대한 보험가액은 보험계약 체결 당시에 확정된 실제 가격에 의해 직접 결정될 것입니다.
부동산 보험의 경우 보험 대상(주택인지 여부)의 보험 가치의 크기를 결정하기 위해 연구 대상 건물의 시장 가치와 동일한 금액을 수락하는 것이 허용되지만 다음 경우에만 피보험자와 비슷합니다. 즉, 아파트의 보험가액을 산정하기 위해서는 같은 지역, 같은 방, 같은 면적, 같은 층에 위치한 아파트의 시가를 계산해야 한다.

따라서 부동산의 실제 가치를 계산하는 데 사용됩니다. 다양한 방법 경제적 평가. 이 값은 보험 총액을 설정하는 데 중요하다는 것을 기억하는 것이 중요합니다.

법률 전문가의 의견:

보험 목적으로 재산 가치를 평가하는 상황에 대한 일반적인 이해를 위해 이 기사는 매우 유용합니다. 당신은 이 문제에서 약간의 지식을 얻습니다. 그러나 이 지식만으로는 올바른 결정을 내리기에 충분하지 않습니다.

귀하의 재산이 멸실되거나 주요 수리가 필요한 경우 보험 보상 금액에 동의하거나 동의하지 않는 것으로 구성됩니다. 기준은 하나만 있을 수 있습니다. 이 돈은 재산을 원래 상태로 되돌리기에 충분합니다. 충분합니다. 괜찮습니다. 그렇지 않은 경우 발생한 이유를 찾으십시오. 누가 망쳤습니까, 당신 또는 평가자? 원인을 찾고 결과를 제거하십시오. 그 후에 결정을 내리십시오.

이 과정에 보험 자체의 비용, 즉 보험료 금액이 추가되어야 합니다. 여기에서 전체 계산을 얻을 수 있습니다. 그러한 평가의 적절성에 대한 결론을 내리는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 우리의 권장 사항에 따라 올바른 결정을 내리십시오.

부동산 평가 정보 - 주제별 비디오:

재산의 실제 실제 가치, 즉 보험 가치는 보험 목적으로 사용됩니다. 이러한 개념은 재산 대상에 대한 보험 계약에서 보험 금액에 대해 결정해야 하는 상황에서 특별한 의미를 부여받습니다. 보험금액은 보험금액보다 높을 수 없습니다. 개인 보험의 경우 진정한 가치라는 개념은 의미를 잃어버리기 때문에 잊어버려야 합니다. 이것은 인간의 건강이나 생명의 비용에 대한 객관적인 평가가 없기 때문입니다. 종종 보험 가치를 설정하기 위해 대차 대조표(재고)가 사용됩니다. 이것은 고정 자산이 전체 장부 가치에 따라 보장되는 기업의 경우 일반적입니다(동시에 감가상각도 고려됨). 따라서 지정된 재산 대상이 완전히 파괴되는 경우 보험 가치는 손해 및 보험 보상 총액과 일치합니다. 부동산의 실제 가치는 하향 및 상향 모두의 변화로 특징지어집니다. 이 금액이 보험 금액에 비해 과소 평가된 것으로 표시되는 경우 상황의 추가 발전은 Art의 뉘앙스에 의해 결정됩니다. 951GK. 계약의 보험 가치 금액이 고정되는 순간을 포함하는 예외가 가능합니다. 재산의 실제 가치는 계약 체결 작업이 수행 된 당시의 위치에 따라 결정되어야합니다. 보험 상황이 시작될 당시 체결된 계약에 표시된 금액을 크게 초과할 수 있는 복구라는 비용을 부담하는 보험은 허용되지 않습니다. 재산의 실제 가치가 증가하는 경향이 있고 보험 금액이 상향 조정되지 않고 추가 보험료가 지불되지 않는 경우 민법 4항 4.5항을 참조할 수 있습니다. 부동산의 가치 산정은 계약이 체결된 당일 그 장소에서 이루어지기 때문에 이 계약서에 주소를 명확하게 표시해야 합니다. 재산을 보험할 때 보험 금액은 원칙적으로 재산 대상의 실제 가치를 초과할 수 없습니다. 그러나 대부분의 재산 보험 유형은 물건이 파손되지 않고 보험 사건의 결과 상당히 손상된 경우 실제 가치보다 적은 피해를 평가합니다. 그러한 손해의 명칭은 부분적이다.보험가액의 과소평가액을 말한다면, 보험금액을 보험가액에 비례하여 감소시켜 보험보상액 문제를 해결한다.실제가액의 개념 "시장 가치"라는 용어와 동일하지 않습니다. 따라서 진정한 가치를 결정하기 위해 시장 가격을 설정하도록 설계된 방법을 사용하는 것은 의미가 없습니다. 보험 가치를 결정하기 위해 다양한 방법이 사용됩니다. 국가마다 시행되는 법률의 종류와 보험의 대상이 무엇인지에 따라 다릅니다. 보험금액과 보험금액이 같은 경우에는 전액 보험으로 인정됩니다. 금액이 적으면 책임 분담은 피보험자 자신에게 있습니다. 실제 보험 금액을 결정하는 주요 방법은 다음과 같습니다. 구매 가격으로서의 재산의 보험 가치. 보험 가치를 장부 가치로. 평균 시장 가치로서의 보험 가치. 보험 가치를 대체합니다. 그러나 이러한 방법 중 어느 것도 이상적이지 않으며 대부분의 방법이 순수한 형태로 자산의 실제 가치를 설정하는 데 사용할 수 없습니다. 결국 보험의 직접적인 대상에 대한 재정적 측면에서 평가를 결정하는 것이 필요합니다. 재산에 관해서는, 그것에 대한 보험가액은 보험계약 체결 당시에 확정된 실제 가격에 의해 직접 결정될 것입니다. 부동산 보험의 경우 보험 대상(아파트든 주택이든)의 보험가액 규모를 결정하기 위해 연구 대상 건물의 시장 가치와 동일한 금액을 인정하는 것이 허용되지만, 피보험자와 유사한 경우에만. 즉, 아파트의 보험가액을 산정하기 위해서는 같은 지역, 같은 방, 같은 면적, 같은 층에 위치한 아파트의 시가를 계산해야 한다. 따라서 부동산의 실제 가치를 계산하기 위해 다양한 경제적 가치 평가 방법이 사용됩니다. 이 값은 보험 총액을 설정하는 데 중요하다는 것을 기억하는 것이 중요합니다.

재산 보험 손실에 대한 보험 보상 금액, 조건 및 방법은 보험 책임 시스템에 따라 다릅니다.

보험 책임 시스템은 피보험 재산의 보험 총액과 실제 손실 간의 비율, 즉 그로 인한 손해에 대한 보상 정도를 결정합니다. 다음과 같은 보험 책임 시스템이 적용됩니다. 실제 가치 시스템; 비례 책임 시스템; 첫 번째 위험 시스템; 분수 시스템; 교체 비용 시스템; 궁극적인 책임의 시스템.

1. 재산의 실가액으로 보험에 가입하는 경우, 보험보상금액은 계약체결일 현재의 재산가액으로 산정합니다. 보험금 지급액은 손해액과 동일합니다. 여기에 전액 이자가 보장됩니다.

예시. 보험 대상의 비용은 5백만 루블입니다. 화재의 결과 재산이 파괴되었습니다. 피보험자의 손실은 500만 루블에 달했습니다. 보험 보상 금액도 5 백만 루블에 달했습니다.

2. 비례책임제 보험이란 물건의 가액에 대한 불완전한 보험을 말한다. 이 시스템에 따른 보험 보상 금액은 다음 공식에 의해 결정됩니다.

CB = SS*U/SO, 여기서 CB는 보험 보상 금액입니다.

SS - 계약에 따른 보험 금액, 문지름.

Y - 실제 손상 정도, 문지름.

SO - 보험 대상의 평가, 문지름.

예시. 보험 대상 비용은 1000만 루블이고 보험 금액은 500만 루블입니다. 물건 손상으로 인한 피보험자 손실 - 400만 루블. 보험 보상 금액은 5x4: : 10 = 2백만 루블입니다.

비례 책임 시스템에 따라 보험에 가입할 때 손해 배상에 대한 피보험자의 참여가 나타납니다. 즉, 피보험자가 위험의 일부를 부담합니다. 피보험자가 위험에 처한 손해에 대한 보상이 클수록 보험 보상 수준은 낮아집니다. 즉, 여기에서 부분 이자가 보장됩니다.

3. 첫 번째 위험 시스템에 따른 보험은 손해액으로 보험 보상금을 지급하지만 보험 금액 내에서 제공합니다. 이 시스템에서는 보험 금액(첫 번째 위험) 내의 모든 손해를 전액 보상합니다.

보험금액(2차 위험)을 초과하는 손해는 보상하지 않습니다.

예시. 자동차는 5 천만 루블의 첫 번째 위험 시스템에 따라 보험에 가입되어 있습니다. 사고로 인해 자동차에 발생한 피해는 3천만 루블에 달했습니다. 보험 보상은 3 천만 루블의 금액으로 지급됩니다.

예시. 재산은 4 천만 루블의 첫 번째 위험 시스템에 따라 보험에 가입됩니다. 보험 보상은 4 천만 루블의 금액으로 지급됩니다.

4. 분수 보험에 가입할 때 두

보험금액:

보험금액

가치를 보여줍니다.

피보험자는 겉보기 비용으로 일반적으로 자연 조건 또는 백분율로 표시되는 위험 보장을 받습니다. 보험사의 책임은 소수 부분의 크기로 제한되므로 보험 금액은 겉보기 가치보다 적습니다. 보험 배상액은 손해액과 동일하지만 보험 액수를 초과할 수 없습니다.

겉보기 가치가 물건의 실제 가치와 같은 경우, 소수 부분 제도에 따른 보험은 첫 번째 위험에 대한 보험에 해당합니다.

겉보기 가치가 실제 가치보다 작으면 다음 공식에 따라 보험금을 계산합니다.

SV=P*U/SO, 여기서 SV - 보험 배상금, 문지름.

P - 겉보기 비용, 문지름.

Y - 실제 손상 정도, 문지름.

SO - 보험 대상의 평가, 문지름. 예시. 피보험 재산의 비용은 400만 루블로 표시되며 실제 가치는 600만 루블입니다. 도난의 결과 피해는 5 백만 루블에 달했습니다. 보험 배상금은 330 만 루블의 금액으로 지불됩니다.

5. 대체비용제도에 의한 보험이란 대상물에 대한 보험보상금이 해당 유형의 신규재산가격과 동일하다는 것을 의미한다. 자산의 감가상각은 고려되지 않습니다. 대체 비용 보험은 보험 보장의 완전성 원칙을 따릅니다.

6. 최종책임제 보험이란 보험금의 한도액이 일정하다는 것을 의미합니다. 이 보안 시스템에서는 미리 정해진 한도에서 달성한 소득 수준의 차액으로 손해 배상액을 결정합니다. 한도 책임 보험은 일반적으로 소득 보험뿐만 아니라 고위험 보험에 사용됩니다. 보험사고의 결과로 피보험자의 소득 수준이 설정된 한도 미만인 경우 한도와 실제 수령한 소득의 차이는 보상 대상입니다.

1998년 11월 27일 러시아 연방 정부 법령 No. 1399 "On 국가 규제농업 생산 분야의 보험 "J는 다음을 발견했습니다.

작물 보험 계약은 최소 5년 동안 체결됩니다.

보험가액은 경작면적, 최근 5년간의 수확량, 해당 연도의 예상 농작물 시장가격에 기초하여 매년 결정되며, 보험금액은 보험가액의 70%입니다.

작물 보험에 대한 보험료는 날씨 및 기타 자연 조건에 따라 수년간 작물 수확량의 일반적인 변동을 고려하여 5년 동안 설정됩니다.

국가가 지원하는 작물 보험에 대한 보험 보상 금액을 초과하는 보험료(보험업 유지 비용을 고려)는 전적으로 보험자의 처분에 남아 있으며 이후 연도에 농업 생산자에게 보험 보상금을 지불하는 데만 사용됩니다. , 현재 연도의 지불금이 충분하지 않은 경우. 농작물 손실을 배상할 때 30%(즉, 70% 이상)의 손실액은 보험사고와 관련이 없지만 피보험자의 생산 기술에 대한 위반으로 간주됩니다.

예시. 비슷한 가격의 당근 수확의 평균 비용은 320,000 루블에 달했습니다. 1헥타르부터 실제 수확량은 290,000 루블입니다. 피해액의 70%를 보상합니다. 수확 손실을 계산하십시오 : 320-290 \u003d 30,000 루블. 따라서 보험 보상 금액은 21,000 루블입니다. 1헥타르부터

개인 보험 계약에서 보험 금액은 보험사와 합의하여 피보험자가 설정합니다.

피보험자 또는 제3자에게 피보험자 또는 제3자에게 지급되는 보험금액은 다른 보험계약 및 사회 보험, 사회 보장 및 피해 보상 순서. 동시에, 피보험자가 사망한 경우 수혜자로 인한 개인 보험에 대한 보험 보장은 유전 재산 구성에 포함되지 않습니다.

다양한 조항과 조건이 보험 계약에 도입될 수 있으며 이를 조항(라틴어 clausula - 결론)이라고 합니다. 그 중 하나가 프랜차이즈다.

프랜차이즈(프랑스 프랜차이즈 - 혜택, 특전)는 일정 금액을 초과하지 않는 손실에 대한 보상에서 보험사의 석방입니다. 공제액이란 보험자가 보상하지 않는 손실의 일부를 의미합니다. 손실의 이 부분은 보험 계약에 의해 결정됩니다. 프랜차이즈 설립 가능:

보험금액에 대한 절대적 또는 상대적인 기준으로

또는 보험목적의 평가

피해의 백분율로. 프랜차이즈는 두 가지 유형이 있습니다.

가정 어구;

무조건.

조건부 또는 통합(비공제) 공제액은 공제액에 의해 설정된 금액을 초과하지 않는 손해에 대한 보험사의 책임이 면제되고 손해액이 공제액을 초과하는 경우 전체 보장으로 이해됩니다.

조건부 공제액은 "X% 면제" 항목을 사용하여 보험 계약에 입력합니다. 여기서 X는 보험 금액의 백분율입니다. 손해가 공제액을 초과하는 경우 보험자는 약정에 관계없이 보험 배상금을 전액 지급할 의무가 있습니다.

예시. 보험 계약은 "1%에서 무료" 조건부 공제액을 제공합니다. 보험 금액은 1 억 루블입니다. 실제 피해는 800만 루블에 달했습니다. 100만 루블에 해당하는 공제액보다 적으므로 상환되지 않습니다.

예시. 보험 계약은 "100만 루블 무료" 조건부 공제액을 제공합니다. 실제 피해는 170만 루블, 즉 공제액보다 많습니다. 따라서 보험 보상은 170 만 루블의 금액으로 지급됩니다.

무조건 또는 초과(공제) 프랜차이즈는 이 프랜차이즈가 조건 없이 무조건 적용됨을 의미합니다. 무조건 프랜차이즈의 경우, 손해는 모든 경우에 확립된 프랜차이즈를 뺀 보상입니다.

무조건 공제액은 다음 항목과 함께 보험 계약에 작성됩니다. , 피해량에 관계없이.

무조건 공제액의 경우 보험 배상액은 손해액에서 무조건 공제액을 뺀 금액입니다.

예시. 보험계약은 손해액의 1%에 해당하는 무조건 공제액을 규정하고 있습니다. 실제 피해는 5,000,000 루블에 달했습니다. 프랜차이즈 금액은 1x5000/100= 50,000 루블입니다. 보험 배상금은 4950,000 루블의 금액으로 지불됩니다. (5000 - 50).

보험계리 계산 및 관세율 결정 방법

보험 회사가 피보험자에게 제공하는 서비스 비용은 보험 계리 계산을 사용하여 결정됩니다.

보험 계리 계산은 "계리사"라는 단어에서 이름을 얻었습니다.

보험계리사(eng. actuara, lat. actuarmiis - scribe, accountant)는 장기 생명 보험에 대한 세율 계산을 위한 과학적 기반 방법을 개발하는 보험 전문가입니다: 보험료 적립금, 상환 금액 및 감소된 보험의 형성과 관련된 계산 금액.

공제(독일 공제 -공제, 공제)는 장기 생명 보험 또는 연금 계약에 따라 보장된 초기 금액의 공제입니다. 피보험자가 상환 금액에 대한 권리가있을 때 월별 기여금 지불의 조기 종료와 관련이 있습니다.

상환금액은 월 보험료 납입 종료일 현재 계약자에게 지급할 장기 생명보험 계약에 따라 형성된 보험료 적립금의 일부입니다. 계약자가 계약 기간 동안 월 보험료 지불을 중단하는 경우 계약은 유효하지 않습니다. 동시에 그는 상환 금액 인 과거 기간 동안 계약에 따라 적립 된 적립금의 일부를받을 권리가 있습니다.

상환 금액은 만료된 보험 기간과 계약이 체결된 기간에 따라 다릅니다. 따라서 보험기간이 5년인 경우 보험 6개월 후 상환금액은 계약에 따라 형성된 보험료 적립금의 75%, 4년 6개월 후 - 98.5%가 됩니다. 보험 계리 계산은 관세율을 계산하고 보험자와 피보험자 간의 재정적 관계를 결정하기 위한 통계적 및 경제적 수학적 방법의 시스템입니다.

보험 계리 계산은 인구의 기대 수명과 관련된 장기 보험 운영(즉, 생명 보험 및 연금)에서 보험 기금의 형성 및 지출 메커니즘을 반영합니다.

보험 계리 계산에 따라 보험 기금 조성에 대한 각 피보험자의 참여 몫이 결정됩니다(즉, 세율의 크기, 생명 보험 또는 연금의 각 계약에 대한 기여 적립금 금액, 총 적립금 보험사, 상환금액, 감액된 보험금액), 생명보험 계약조건 변경 시 보험료를 재계산합니다.

보험자가 피보험자에게 제공한 서비스 비용을 계산하는 형식을 보험수리적 원가계산이라고 합니다.

보험 계리 원가 계산을 통해 계약에 대한 보험료를 결정할 수 있습니다. 지불해야 할 보험료 금액은 보험자가 부담하는 위험의 측정을 포함합니다. 보험 계리 계산에는 보험 계약을 제공하기 위해 케이스를 유지하는 데 드는 비용도 반영됩니다.

보험 계리 계산은 보험의 특성을 고려하여 이루어집니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. - 평가되는 이벤트는 확률적 성격입니다. 이것은 지불을 위해 제시되는 보험료 금액에 반영됩니다. - 보험사가 피보험자에게 제공한 서비스 비용의 결정은 전체 보험 총액과 관련하여 수행됩니다. - 보험사의 보험 준비금의 최적 규모를 할당하고 결정할 필요성; - 보험 계약의 취소 및 그 가치에 대한 전문가 평가 예측 - 시간 경과에 따른 이자율 및 변화 추세에 대한 연구; - 완전한 존재 또는 부분 손상특수 테이블을 사용하여 시간과 공간에 대한 분포의 가치를 변경할 필요성을 미리 결정하는 보험 사건과 관련; - 피보험자의 보험료와 수령한 보험료로 인해 보험 회사가 제공하는 보험 범위 간의 균형 원칙 준수 - 주어진 전체 보험 내에서 위험 그룹의 할당.

보험 계리 계산의 작업은 다음과 같습니다. - 보험 모집단 내 특정 특성(그룹)에 따른 위험 연구 및 분류 - 보험사고 발생의 수학적 확률 계산, 개별 위험 그룹 및 전체 보험 총액 모두에서 피해를 유발하는 결과의 빈도 및 심각도 결정 - 보험 프로세스 구성에 필요한 비용의 수학적 정당화 - 보험사의 필요한 준비금과 그 형성의 출처에 대한 수학적 정당화; - 보험사가 징수한 보험료를 투자로 사용할 때 자본 투자율(이자율)에 대한 연구 및 특정 시간 간격의 변화 추세, 이자율그리고 관세율.

보험 준비금은 주식을 충당하거나 확보하기 위한 자산입니다. 보험적립금의 배치는 보험적립금을 충당하기 위해 승인된 자산을 의미합니다. 그들은 1999 년 2 월 22 일자 No. 16 일자 러시아 재무부 장관의 명령에 의해 승인된 보험사의 보험 준비금 배치 규칙에 따라 배치됩니다.

보험 준비금을 충당하기 위해 승인된 자산은 분산, 상환, 수익성 및 유동성 조건을 충족해야 합니다.

다음 유형의 자산이 보험 준비금을 충당하기 위해 허용됩니다. 1) 국채 러시아 연방; 2) 러시아 연방 구성 기관의 국채; 3) 지방 증권; 4) 은행 어음; 5) 주식; 6) 채권; 7) 주택 증명서; 8) 주식의 투자 지분 투자 자금; 9) 은행 예금(예금), 예치금 증명서로 증명된 것을 포함합니다. - 공동기금 출자 증명서 은행 관리; - 유한 책임 회사의 승인된 자본에 대한 주식 및 유한 파트너십의 자본에 대한 기부금 - 부동산; - 보험 준비금에서 재보험자의 몫; - 재보험을 위해 수락된 위험에 대한 보험료 보관소; - 미수금보험 계약자, 재보험자, 재보험자, 보험사 및 보험 중개자, - 현금 - 은행 계좌의 현금 - 은행 계좌의 외화 - 금과 은의 주괴.

부동산은 개별 아파트를 제외하고 보험 준비금을 충당하기 위해 허용되며 항공 및 바다 선박, 내륙 항법 선박 및 우주 물체.

보험 회사의 예치 또는 승인된 자본의 주식, 기부금 및 주식은 보험 준비금을 충당하기 위해 허용되지 않습니다.

보험적립금을 충당하기 위해 승인된 자산은 보증인(보증인)의 의무에 대한 금전적 금액을 채권자에게 질권의 대상 또는 지급원으로 사용할 수 없습니다.

다음만 보험 준비금을 충당하기 위해 허용될 수 있습니다. - 다음 요건을 충족하는 증권:

) 법률 및 기타 규정에 의해 결정된 기관에서 국가 등록을 통과한 러시아 연방 영토에서의 발행 및 유통 승인 법적 행위러시아 연방 법률에서 달리 규정하지 않는 한, 러시아 연방의 규정된 방식으로 국가 등록 번호를 받았습니다.

b) 외국 발행인이 발행하고 증권 거래소 또는 기타 시장 거래 주최자에서 유통이 허용됨 귀중한 서류관련 권한 있는 기관에서 발행한 증권 시장에서 거래를 조직하기 위한 활동을 수행할 수 있는 면허(허가)가 있는 사람 - 관련 권한 있는 기관에서 발행한 은행 업무에 대한 라이센스(허가)가 있는 은행의 어음 - 뮤추얼 투자 펀드의 투자 주식, 투자 주식 발행에 대한 안내서 및 규칙이 증권 시장에 대한 연방 위원회에 의해 등록되고 자산 구성이 규칙 및 발행 안내서에 의해 결정됨 투자 주식의; - 발행 은행이 승인하고 러시아 중앙 은행에 등록한 발행 및 유통 조건의 은행 예금 증명서; - 보험계약자, 재보험사, 재보험사, 보험사 및 보험 중개인의 미수금, 지급 후 3개월 이내에 지급될 것으로 예상됨 보고 날짜, 연체되지 않았으며 보험 및 재보험 업무의 결과로 발생했습니다. - 러시아 중앙 은행에 정식으로 등록된 은행 관리 일반 자금에 대한 지분 참여 증명서; - 구성 문서가 합리적으로 짧은 시간 내에 자금 인출을 금지하는 법적 근거를 제공하지 않는 유한 책임 회사의 승인된 자본금 및 유한 파트너십의 자본금에 대한 기부금 - 러시아 연방 영토에 위치한 금괴 및 은괴 10) 러시아 연방 거주자이고 보험 활동을 수행할 수 있는 면허가 있고 러시아 연방 거주자가 아니며 러시아 연방 영역에 대표 사무소가 있는 재보험자의 지분.

보험 계리 계산에 기초하여 장기 재무 연구의 도움으로 보험 계약자의 누적 기여금을 투자로 사용하여 보험 회사가받을 소득 금액으로 미리 과소 평가되는 관세율이 결정됩니다. .

보험 계리 계산에서는 관세율의 크기가 주로 보험 사건의 확률 정도에 따라 달라지기 때문에 확률 이론이 사용됩니다.

보험은 이러한 사건이 해당 연도에 발생할 것인지 여부를 미리 알 수 없는 경우에만 수행할 수 있습니다.

에 적용되는 확률의 개념 보험 사건두 가지 특징이 있습니다.

먼저, 피보험자와 보험자에게 불리한 사건(화재, 홍수, 도난 등)이 발생한 횟수를 세어 확률을 설정합니다.

둘째, 보험에 가입할 때 일정 수의 대상이 있으며 그 중 일부는 보험 사건의 대상이 됩니다. 즉, 보험 위험이 실현됩니다.

재산 보험에서 보험 사건의 확률은 이전 기간의 보험 사건의 빈도, 즉 사건의 영향을 받는 대상의 총 수에 대한 비율을 반영합니다.

예시. 주어진 지역에서 수년에 걸쳐 평균적으로 10,000채 중 100채가 화재로 피해를 입었다면 보험 사고의 확률은 0.01 *(100: 10,000)입니다.

사고로 인한 장애 확률은 보험사의 보고 데이터를 기반으로 계산됩니다.

개인 보험에서는 보험 사고의 확률을 결정하기 위해 사망률 표에 따라 계산된 인구의 사망률 및 기대 수명 지표가 사용됩니다. 동시에 관세율은 사람의 연령에 따라 차등 적용됩니다.

생명 보험 및 연금의 피보험자 연령에 따른 세율의 차등은 인구 통계학, 즉 인구 및 그 변화의 정보 및 방법을 사용하여 수행됩니다. 따라서 인구의 사망률에 대한 통계적 관찰 (인구 통계)을 기반으로 다양한 연령대의 사람들의 삶과 죽음의 확률이 계산되어 사망률 표가 작성됩니다.

사망률 표에는 특정 연령에서의 인구 사망률과 한 연령에서 다음 연령으로의 전환 시 생존을 특성화하는 계산된 지표가 포함되어 있습니다. 동시에 태어난 사람들의 세대(일반적으로 100,000명으로 간주)가 연령이 증가함에 따라 점차적으로 감소하는 방식을 보여줍니다.

보험금액과 보험금액

보험 가치를 결정하고 그것을 보험 계약에 설정하는 문제는 보험 계약자와 보험자 모두에게 관련이 있습니다. 실제로, 불완전한 보험과 초과 보험 모두에서 피보험자는 손실을 입게 되며, 그 원인은 결국 재산의 잘못 설정된 보험 가치입니다. 첫 번째 경우에는 보험금이 보험사고로 인한 재산 피해를 보상하기에 충분하지 않으며, 두 번째 경우에는 보험료의 일부가 과도하게 지급됩니다. 보험사의 경우 보험료를 체계적으로 재평가하고 보험금액을 과대계상한 결과 보험의 부당한 높은 수익성, 재정적 손실 위험, 재정적 안정그리고 보험사의 지급능력. 반대로, 재산의 보험 가치를 과소 평가하고 그에 따라 더 적은 금액의 보험 금액을 설정하면 보험사와 갈등, 실제 피보험 고객의 손실이 발생합니다.

실제로 보험 가치는 다음과 같이 결정할 수 있습니다.

- 대차대조표 금액으로(잔여) 보험계약자의 대차대조표에서 추출한 금액을 기준으로 합니다(각각 보험계약자가 보험에 가입된 자산의 잔액 소유자인 경우에만). 이 방법재산의 수명이 내용 수명의 50 %를 초과하는 경우뿐만 아니라 새 상태가 아닌 상태에서 대차 대조표에 표시된 재산 (장비)을 신청하는 것은 권장하지 않습니다. 이 경우 회계 부서에서 발생한 감가 상각을 고려한 자산 가치는 실제 (보험) 가치보다 훨씬 낮습니다.

- 독립적인 감정인의 평가 보고서를 기반으로 함;

- 판매, 공급 및 이와 유사한 계약에 명시된 가치의 금액, 선하증권, 판매 영수증, 대차 대조표 및 기타 문서.

보험 가치는 재산 보험 계약의 필수 조건 목록에 포함되어 있지 않습니다(러시아 연방 민법 942조 1항). 보험에 가입된 재산의 실제(보험) 가치 평가는 권리일 뿐 보험자의 의무는 아닙니다(러시아 연방 민법 945조 1항). 또한 러시아 연방 민법 제 948-951조의 규정은 그 자체로 보험 가치 평가를 의무화하지 않습니다.

보험 금액을 보험 가치로 제한하는 조건(러시아 연방 민법 947조 2항)은 보험 회사가 이를 계약서에 평가하고 표시할 의무가 없습니다.

동시에 Art에 따라. 러시아 연방 민법 948에 따라 보험 계약에 명시된 재산의 보험 가치는 보험 계약이 체결되기 전에 보험 위험을 평가할 권리를 사용하지 않은 경우를 제외하고는 이후에 이의를 제기할 수 없습니다. 계약, 이 값에 대해 의도적으로 오도되었습니다.

당사자의 합의에 따라 보험 계약을 체결할 때 보험 재산의 보험 가치가 결정되지 않고 보험 계약에 표시되지 않은 경우, 보험자는 보험 사고가 발생했을 때 다음과 같은 권리를 갖습니다. 보험 계약 체결 날짜와 장소에서 보험 자산의 실제 가치를 결정하고, 필요한 경우 이러한 목적을 위해 독립적인 전문가 조직을 참여시킵니다.

일반적으로 다음 유형의 속성에 대해 실제 값이 고려됩니다.

건물 및 구조물의 경우 - 설계 특성 및 품질 측면에서 피보험자와 유사한 대상의 주어진 영역에서의 건설 비용 건축 자재, 피보험 건물(구조)의 운영 및 기술 조건에 해당하는 감가상각 비율만큼 감소

건설중인 물건의 경우 - 보험 계약 체결일 현재 실제로 발생한 자재 및 인건비 금액은 이러한 유형의 작업 및 주어진 시간에 사용 된 자재에 대한 평균 가격, 규범 및 비율을 기준으로합니다. 지역;

장비, 기계, 도구, 재고, 가전 제품, 컴퓨터 장비, 가구, 인테리어 품목 - 목적 및 성능 특성이 유사한 새로운 자산을 취득하는 비용(보험 장소까지의 배송, 설치, 관세 지불 및 수수료, 기타 의무 지불), 보험 자산의 운영 및 기술 조건에 해당하는 감가상각 비율만큼 감소

피보험자가 제조한 제품(미완성 및 완제품 모두) - 피보험자가 이러한 제품을 재제조하는 비용(생산 자체 비용, 원자재 구입, 반제품, 운송 비용 포함), 그러나 더 높지 않음 보험계약 체결일 현재 이러한 제품의 제조원가보다

피보험자가 거래하는 상품 및 피보험자가 구매한 원자재 - 운송, 포장, 관세 및 기타 수수료 비용을 포함하여 반복 구매에 필요한 최소 시장 가격으로 이러한 상품 비용, 그러나 보험 계약 체결일에 피보험자가 구매할 수 있었던 가격보다 높지 않아야 합니다.

보험에 가입된 기타 재산의 경우 - 보험 계약 체결일 보험 장소에서의 재산의 실제 가치(전문 감정인의 의견에 따라 결정할 수 있음), 문서 재무제표, 판매 계약, 배송 등 계약서, 선하증권, 수표 및 기타 문서.

재산 보험에서 보험 가치를 평가하는 문제는 부동산 물건을 보험할 때 특히 심각합니다. 원칙적으로 보험계약자는 대출 목적으로 부동산(부동산)의 시장 가치 평가를 명령합니다. 시가는 물건의 위치와 임대료 등을 고려하여 결정 토지 플롯. 종종 이 접근 방식을 사용하면 보험 대상의 시장 가치가 보험의 목표를 충족하는 실제 대체 가치와 일치하지 않습니다.

보험 대상 자산의 신고된 실제 가치가 보험 신청서에 표시된 경우, 날짜가 기록되고 문서화된 이 섹션에 표시된 방법 중 하나로 결정해야 합니다. 실제 가치와 보험 목적에 대한 적합성을 확인하는 문서의 관련성은 계약의 사전 보험 준비 단계에서 각 특정 사례에서 개별적으로 보험사(인수 부서)에 의해 평가됩니다.

신고된 실제 가치(문서화됨)의 관련성과 적절성이 인수 부서에서 수락하는 경우 이 가치는 보험 계약에 보험 가치로 표시됩니다.

따라서 위와 같은 관점에서 보험가액은 다음과 같이 적용되어야 한다.

- 신청서에 표시된 재산의 신고 된 실제 가치보험의 경우(이 값이 보험 계약에 명시되어 있는지 여부에 관계없이) - 이 값이 보험사에 의해 수락된 경우; 또는

- 적절한 전문가를 지정하여 보험사가 결정한 비용, - 피보험자가 선언한 값이 보험자에 의해 수락되지 않는 경우; 또는

- 전문적인 지식과 경험을 바탕으로 보험사가 독자적으로 결정한 비용보험에 대해 선언 된 것과 유사한 재산에 대한 보험 계약 체결 - 재산의 실제 가치가 보험 신청서에 표시되지 않은 경우.

신고한 보험가액이 보험 목적에 부합하는지 또는 확인이 없는지 의심되는 경우 주어진 비용서류, 보험 신청 시 실제 비용이 표시되지 않을 수 있습니다..

보험금액은 보험계약에 의해 결정됩니다. 돈의 합, 보험료 금액 및 보험사고 발생 시 보험금 지급액을 기준으로 합니다. 재산을 보험에 가입할 때 보험 금액은 보험 가치를 초과할 수 없습니다.

보험금액은 다음과 같이 설정할 수 있습니다.

-보험 가치와 동일(전체 가치에 대한 재산 보험);

-보험 가치 이하(불완전한 재산 보험).

보험금액은 보험계약 체결 시 당사자 간의 합의에 의해 결정됩니다.

재산이 보험가액의 일부만 보험에 들어 있는 경우 피보험자는 다른 보험회사를 포함하여 추가 보험에 가입할 권리가 있지만 모든 보험 계약에 따른 보험 총액이 보험가액을 초과하지 않도록 합니다. .

보험계약에 명시된 보험금액이 피보험자의 보험가액을 초과하는 경우, 보험금액 중 보험금액을 초과하는 부분에 대해서는 계약이 무효입니다. 이 경우 초과납입한 보험료의 일부는 환불되지 않습니다.

2인 이상의 보험회사(이중보험)와 동일한 목적으로 보험에 가입한 결과 보험금액이 보험가액을 초과한 경우에는 각 보험자가 지급해야 할 보험금이 감소분에 비례하여 감액됩니다. 관련 보험 계약에 따른 최초 보험 금액.

동일한 재산이 다른 보험자와의 계약을 포함하여 하나의 보험 계약 및 별도의 보험 계약에 따라 서로 다른 보험 위험에 대해 보험에 가입할 수 있습니다.

보험금을 지급한 후 보험계약에 달리 규정하지 않는 한 보험금을 보험금만큼 감액합니다. 보험금액은 보험사고가 발생한 날부터 감액됩니다. 손상된 재산의 복구 또는 교체 후, 보험 계약자는 추가 보험료에 대해 초기 보험 금액을 복구할 권리가 있습니다.

보험자는 보험계약에서 정한 보험금액의 한도 내에서 사고 발생 시 보험금을 지급할 의무를 집니다.

보험 계약에 따른 보험 총액 외에도 다음과 관련하여 보험 총액을 설정할 수 있습니다.

피보험 재산의 별도 위치(단위, 요소)

피보험 재산의 별도 명명 그룹

개별 보험 사건(보험 위험, 예를 들어 테러 공격의 위험).

청소 비용.

보험금액은 보험계약에 따라 각 보험사고에 대해 보험사가 지급할 수 있는 최대 금액입니다. 이 조건은 자산, 위험 및 비용의 개별 단위에 대해 설정된 보험 금액에도 적용됩니다.

보험 계약의 유효 기간 동안 당사자의 합의에 따라 보험 자산의 가치, 수량 및 상태의 변경으로 인해 이전에 설정된 보험 금액이 변경될 수 있습니다.

재산의 보험가액에 따라 보험료와 보상금이 산정됩니다. 그러나 필수 유형에는 이미 자체 가격 기반이 있습니다.

증권에 서명할 때 회사가 고객에게 얼마를 요구하는지, 시장의 현실에 부합하는지를 미리 파악하는 것이 중요합니다.

보험의 종류

오늘날 보험은 경제의 별도 영역입니다. 회사의 고객은 후자가 자신의 위험을 감수한다는 사실에 대해 비용을 지불합니다. 그러면 피보험자는 평화롭게 잠을 잘 수 있고 가능한 문제에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

무엇이든 보험이 가능합니다.

부동산;
보석류;
자동차;
생명과 건강;
비즈니스 및 재정적 위험;
여행 보험;
무형의 가치 (예술 작품);
토지, 기타.

피보험자와 그의 고객은 거래로부터 상호 이익을 얻습니다. 그리고 회사가 시장에서 "게임의 규칙"을 준수하면 점점 더 많은 고객이 투자할 것입니다. 가장 중요한 것은 보상 금액에 대해 양 당사자가 합의에 도달하는 것입니다. 올바르게 계산하려면 재산을 평가해야합니다. 즉, 보험 가치를 결정해야합니다.

보험 비용 및 보험 금액의 개념입니다. 차이점

러시아 연방 법률에 따르면 정책에 명시된 사항이 발생하면 보험사는 고객에게 일정 금액을 발행할 의무가 있습니다. 이 금액은 계약체결의 중요한 순간으로 회사에서 산정하여 고객과 협의 후 개인 또는 재산보험 계약에 반영합니다. 이것은 보험의 합계입니다.

그러나 보험금액과 보험금액은 동일한 개념이 아닙니다. 보험 가치는 금액과 같을 수 있지만 실제로 고객이 손에 넣을 수있는 금액은 대상의 실제 시장 가치보다 적습니다. 보험 금액은 Art 2 단락에 의해 설정된 비용을 초과 할 수 없습니다. 사건에 관한 법률 10조에 따르면, 보험은 손해를 보상하기 위한 것이지 자본금 증가에 기여하는 것이 아니기 때문입니다.

보험가액은 얼마인가요? 재산을 평가하거나 위험을 평가한 후에 결정됩니다. 보험 회사. 대부분의 경우 이것이 시장 가치입니다.

만 고려되어야 합니다. 임의 보험보상 금액은 협의 가능합니다. 정책 서명이 의무적인 경우 금액은 법률에 의해 결정됩니다.

보험 금액에는 때때로 고정 금액이 있습니다. 그리고 때로는 비용의 일정 비율을 기준으로 설정됩니다.

보험료의 종류

가장 일반적인 보험은 재산 보험입니다. 이미 언급했듯이 재산 보험 비용은 다른 방법을 사용하여 계산됩니다. 이 방법의 선택에 따라 다음 유형의 보험 가치가 구별됩니다.

전체 보험. 보험 대상의 가치는 보상금과 동일합니다.
비례항.
개체를 새롭고 작동하는 개체로 교체합니다. 그것은 가전 제품의 판매에 사용됩니다.
물체를 수리하는 데 필요한 금액이 상환됩니다.

관세 계산의 특성에 따라 개별 보험 위험과 대량 위험이 구별됩니다. 매스 타입의 리스크란 자연재해에 대한 보험을 의미합니다. 여기서 보험금액은 별도의 관세에 따라 산정됩니다.

보험 비용을 결정하려면 먼저 보험 대상을 평가하는 방법을 선택해야 합니다. 그것은 비교, 수입 또는 비용이 될 수 있습니다. 대부분의 경우 비교 방법이 사용됩니다. 비용은 이전 거래 및 시장 상황의 분석을 기반으로 파생됩니다. 그 후 보상 금액이 결정됩니다.

비례계산제를 사용할 때 보험금을 산정하는 공식은 어디에서나 동일합니다. 요금만 변경됩니다.

공식은 다음과 같습니다. Q = T · S/W.

S - 보험 금액;
W는 부동산의 실제 가치입니다.
T는 이러한 유형의 위험에 대해 선택된 계수입니다.

재산 보험 비용. 위험

부동산 감정은 일반적으로 Rostekhinventarizatsiya 지점이나 면허가 있는 사유 재산 감정 회사에서 수행됩니다.

몇 가지 요인이 비용 추정에 영향을 미칩니다.

위험 범주;
실제 가치;
보험 기간;
보험 대상의 유형.

매우 중요한 점은 위험의 범주입니다. 손실로 작동하지 않습니다. 거래의 결론과 관련된 모든 위험은 최고 전문가인 보험업자가 확인합니다. 이들은 책임을 지는 사람들이며 위험의 유형을 분류하고 수용할 위험과 거부할 위험을 결정합니다. 주요 위험 범주는 다음과 같습니다.

재산 절도;
침입자에 의한 재산 피해;
다른 성격의 사고;
자연 재해(홍수, 산사태 등).

이와 관련하여 많은 매개 변수가 분석됩니다. 부동산에 보험이 있으면 이 건물의 위치와 노후화 정도를 확인합니다. 보험 가치를 계산할 때 감정인은 자산의 재고 및 지적 가치도 분석합니다.

기업 보험 평가

보험에 들었을 때 실재, 관세는 기업 규모에 따라 선택됩니다. 중견 기업의 경우 하나의 관세가 적용되고 대기업에는 하나의 관세가 적용됩니다. 평가 중에는 고정 자산, 운전자본, 창고 재고 및 미완성 건물의 비용까지 모든 것이 고려됩니다.

위험을 분석할 때 이러한 유형의 보험 금액이 크기 때문에 사용 가능한 모든 정보가 사용됩니다. 다른 회사에서 제공하는 모든 통계를 고려하십시오.

러시아에서는 흔하지 않습니다. 경제의 불안정한 상태는 그것을 매력적이지 않게 만듭니다.

정책에 서명한 후 가격을 변경할 수 있습니까?

정책에 서명한 후에는 약관을 변경할 수 없습니다. 그러나 몇 가지 뉘앙스가 있습니다. 보험금액보험가액 산정의 정확성이 의심되는 경우 회사 또는 세무서에서 이의를 제기할 수 있습니다. 그리고 보험사가 법원에서 자신이 속았다는 것을 증명하면 그는 보상 금액을 줄일 권리가 있습니다.