우리나라에서는 점점 더 많은 사람들이 비록 소규모이기는 하지만 직장을 자신의 사업으로 바꾸기로 결정하고 있습니다. 사업체를 소유하면 많은 이점이 있는데, 그 중 주요 장점은 시스템의 "톱니바퀴" 상태에서 소득 창출 메커니즘의 독립 소유자 위치로 이동하여 재정적 안정과 독립성을 보장하는 것입니다. 규모와 수익성 측면 모두에서 지속적인 성장을 이루고 있습니다.

당연히 이 길은 특정 어려움과 관련되어 있으므로 모든 사람이 이 길을 따르기로 결정하는 것은 아닙니다. 그리고 그 중 첫 번째는 이 메커니즘을 만들고 출시하기 위한 초기 투자가 부족하다는 것입니다. 사업을 시작하기 위해 대출을받는 방법에 대한 질문은 초보 기업가에게 매 순간 직면하며 이에 대한 대답은 영감을 준다고 할 수 없습니다. 그러나 그것은 존재하며 이 기사에서는 은행에서 그것을 얻기 위해 어디서 시작하고 무엇을 해야 하는지 살펴볼 것입니다. 필요한 금액당신의 스타트업을 위해.

왜 처음부터 기업에 빌려주는 것을 두려워합니까?

러시아에서는 스타트업에 대한 대출 관행이 작습니다. 서유럽 국가에서 은행 포트폴리오에서 이러한 대출의 비율이 최대 30-35%인 경우 우리나라에서는 이 수치가 거의 1.5-2%에 도달하지 않습니다. 왜 이런 일이 발생합니까? 안타깝게도 상황은 이 순간자신의 사업을 개발하는 것(특히 초기 단계)은 상당한 위험과 관련되어 있다는 것입니다.

이는 불확실성, 신용 기록 부족 및 모든 것이 잘 될 것이라는 보장입니다. 많은 젊은 기업이 설립되기 전에 문을 닫습니다. 당연히 이로 인해 스타트업 대출 기관은 대출 발행에 신중을 기하게 ​​되며 잠재적인 차용인의 향후 활동에 대한 모든 측면을 주의 깊게 확인한 후에만 대출을 제공하게 됩니다.

스타트업을 위한 대출: 대출 방법

초보 창업가가 창업을 위해 대출을 받는 것은 쉽지 않지만, 그래도 할 수는 있습니다. 다음으로, 현재 러시아 스타트업이 돈을 받을 수 있는 옵션이 무엇인지 살펴보겠습니다.

비대상 소비자 대출

옵션 1은 해결 방법입니다. 초기 투자 비용이 500,000루블 이하인 소규모 사업으로 시작할 계획이라면 이 방법이 매우 매력적일 수 있습니다. 그 본질은 고용된 차용인이 소비자 목적으로 은행에서 대출을 받아 개인에게 필요한 서류를 제공한다는 것입니다.

이 경우 주요 소득 확인은 2-NDFL 인증서입니다. 동시에 차용인은 발행된 대출금을 사용하여 개인 기업가를 개설하는 것을 포함하여 자신의 재량에 따라 받은 돈을 처분할 수 있습니다.

여기서의 장점은 담보나 보증인이 필요하지 않다는 것입니다(무시하지는 않지만). 이 방법의 단점은 은행이 제공할 수 있는 금액이 제한되어 있다는 것입니다. 여러 면에서 이자율뿐만 아니라 개인의 급여에 따라 달라집니다. 일반적으로 400-500,000 루블 이하의 대출을 기대할 수 있습니다.

담보 및 보증인이 있는 대출

옵션 2가 확장되었습니다. 여러개 얻으려면 많은 양, 최대 100만 루블까지 담보 및 보증인 제공과 함께 비대상 대출을 사용할 수 있습니다. 따라서 은행에 담보로 제공할 준비가 된 재산(바람직하게는 부동산)이 있다면 그 은행도 중간에 만날 것입니다.

그리고 부동산을 소유하고 있으며 귀하를 대신하여 신뢰할 수 있는 보증인 역할을 할 준비가 되어 있는 사람이 있다면 더욱 좋습니다. 이 경우 은행의 위험은 감소하며 귀하에게 더 많은 서비스를 제공할 의향이 있습니다. 큰 액수(특정 한도 내에서) 더 흥미로운 가격을 제시할 것입니다.

그러나 실패할 경우 재산을 잃을 위험이 있으며, 해당 재산은 실질 가치의 최대 80%까지 담보로 평가됩니다. 시장 가치(반면 훨씬 더 큰 이익을 위해 팔 수 있습니다). 따라서 이 방법을 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받기 전에 백 번 생각하고 사업의 성공을 절대적으로 확신하는 경우에만 받으십시오.

창업을 위한 타겟대출

옵션 3은 정직하지만 어렵습니다. 우리나라의 일부 은행은 조심스럽게 사업 대출을 처음부터 시작했습니다. 그러나 신용 기관으로부터 목표 지원을 받은 행운의 1% 중 하나가 될 가능성이 높습니다.

물론 모든 책임을 가지고 문제에 접근한다면. 첫째, 비즈니스를 개발할 틈새 시장을 주의 깊게 연구하고 그것이 유망하고 성공 가능성이 높은지 확인해야 합니다. 둘째, 은행은 그 아이디어가 잘 고안되어 있고 효과가 있을 것이라고 확신해야 합니다. 이를 수행하는 방법은 단 하나뿐입니다. 대출을 받기 위해 상세하고 매우 중요한 최신 사업 계획을 작성하는 것입니다.

사업 계획이 성공의 열쇠입니다

그러한 계획은 귀하의 향후 활동의 모든 측면을 반영해야 하며 귀하의 사업이 어디서, 어떻게, 왜 운영될 것인지에 대한 질문에 대답해야 합니다. 시장 현실과 그 지역의 기능 방식을 반영하기 위해 특정 지역의 특성을 고려하는 것이 중요합니다. 상세하고 전문적인 계획을 직접 작성하기 어렵다면 전문가에게 문의하세요.

사업 계획은 현재 비즈니스의 핵심이자 출발점이므로 이에 돈, 시간, 노력을 아끼지 마십시오. 이는 은행이 대출 발행 여부를 결정할 때 평가하는 것입니다. 계획에 대출에 대한 타당성 조사를 포함하고 은행 자금이 얼마만큼 사용될 것인지 설명하십시오.

예를 들어, 장비 구매(한 금액, 건물 임대 금액), 다른 금액, 원자재 초기 구매 또는 인력 채용(3분의 1)입니다. 은행 담당자가 자금이 필요한 이유와 금액, 기대되는 수익 및 시기를 명확하게 확인하고 위 계산에 대한 확인을 받으면 돈을 받을 가능성이 크게 높아집니다.

잘 작성된 사업 계획을 제시하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 그 안에 있는 모든 것이 유능하고 장밋빛이고 자신의 계획에 따라 몇 가지 질문에 답하거나 무엇을, 어떻게, 왜 설명할 수 없다면 이는 실패로 이어질 가능성이 높습니다. 은행은 그러한 기업가를 거부할 것입니다. 그러므로 가기 전에 준비를 잘 하세요. 신용 기관. 그런데 대표님의 모습도 잊지 마세요.

Sberbank 대출 : 비즈니스 프랜차이즈

또 다른 옵션은 사업 시작에 필요한 대출을 받을 수 있는 Business Start 프로그램에 참여하는 것입니다. Sberbank는 자신의 사업을 시작하고 싶지만 자신의 아이디어가 없는 기업가를 위해 특별히 개발했습니다. 은행은 기성 프랜차이즈 템플릿을 사용하고 실제로 적용할 것을 제안합니다.

귀하는 관심 있는 옵션을 선택하고 이를 구현할 수 있음을 증명할 수 있습니다. 이를 위해서는 모든 조직적, 재정적인 질문. 또한, 신청서를 제출하기 전에 개인 사업자로 등록하고 필요 서류, TIN, 개인 기업가 증명서를 포함하여 사업 계획을 세우는 것을 잊지 마십시오.

이 프로그램에 따라 차용인은 특정 사업의 잠재적 소유자로 간주되고 그의 전문적 자질이 평가됩니다. 신용 기록, 계약금(30%) 및 담보 가용성. 이런 방식으로 최대 300만 루블을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 숙련된 전문가의 조언과 비즈니스 구현 단계에서의 지원도 받을 수 있습니다.

초보 사업가를 위한 더 많은 솔루션

사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법에 대한 다른 옵션이 있습니다. 기성 프랜차이즈를 이용하고 싶지 않지만 어떤 이유로 은행에서 돈을 받을 수 없다면 몇 가지 방법을 더 시도해 볼 수 있습니다. 초기 단계에서 상당한 이자를 지불할 준비가 되어 있지만 자신의 능력과 기업의 성공에 자신감이 있는 분들을 위해 귀하가 거주하는 도시의 기업가정신 개발 센터에 문의하는 것이 좋습니다.

아마도 행운이 그곳에서 당신에게 미소를 지을 것입니다. 이러한 센터는 일종의 중개자 역할을 합니다. 그들은 은행에서 돈을 빌려 기업가에게 돈을 빌려주고 이자의 차액을 얻습니다. 또한 개인 투자자를 무시하지 마십시오. 그러나 관심이 너무 높기 때문에 다른 모든 옵션이 실패한 경우 마지막으로 이동하는 것이 좋습니다.

결론

사업 대출을 어디서 받을 수 있는지, 어떻게 해야 할지 몰랐다면 이제 대안이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 사용 가능한 각 옵션을 고려하고, 현실적이고 상세한 사업 계획을 개발하고, 그것이 작동하는지 확인하고, 가능한 모든 위험을 평가하고, 위험을 줄이는 방법을 찾으려고 노력하고, 실패할 경우를 대비해 "에어백"을 유지하고 자금 조달을 시작하십시오. 당신은 이미 다양한 방법으로 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법을 알고 있습니다. 그 중 적어도 하나가 작동하는지 확인하는 것이 남아 있습니다. 그것을 위해 가십시오!

자신을 위해 일하는 것은 타사 조직에서 일하는 것보다 훨씬 더 흥미롭고 대부분 수익성이 높습니다. 따라서 시민들은 자신의 사업을 시작하는 데 관심이 있습니다. 그러나 모든 사람이 활동을 시작하기 위한 자신의 자금을 갖고 있는 것은 아닙니다. 따라서 창업기업가(IE)에 대한 대출 문제는 매우 중요합니다. 다음으로 은행대출 처리의 특징과 국가로부터 무상지원을 받는 절차를 살펴보겠습니다.

스타트업 기업가는 어떻게 대출을 받을 수 있나요?

거의 모든 은행에서 고객-기업가에 대한 가장 기본적인 요구 사항은 해당 활동 분야에 대한 경험이 있다는 것입니다. 일부 기관에서는 근무 경력이 1년 이상인 경우 지원서를 고려하고, 다른 기관에서는 6개월 이상인 경우 지원을 고려합니다. 어쨌든 실업자 또는 직원방금 사업을 시작하기로 결정한 사람은 이러한 목적을 위해 개인 기업가로서 은행에서 대출을받을 수 없을 것입니다.

이 상황에서 거의 유일한 탈출구는 다음과 같습니다. 이러한 대출은 어떤 목적으로든 발행되므로 자금을 자신의 사업을 시작하는 데 사용할 수 있습니다. 이 솔루션의 단점은 시민이 . 또한 개인 대출 비용은 기업 대출에 비해 훨씬 높습니다.

은행 밖에서 대출을 받는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 하지만 개인대출이든 비은행 대출이든 금융 기관보통 뜻은 높은 이자율자금 사용을 위해.

대출을 대체할 수 있는 방법은 다음과 같습니다. 국가 지원자신의 사업을 시작합니다. 고용 센터는 실업자에게 연간 실업 수당 금액의 보조금을 제공합니다. 금액은 이전 기간의 급여 수준에 따라 다르지만 58,800 루블을 초과할 수 없습니다. 저것들. 이것은 대출이 아니라 무상 융자입니다.

센터로부터 자금을 받으려면 차용인은 다음을 수행해야 합니다.

• 실업 센터에 등록하십시오.
• "기업가 정신의 특징"훈련 과정을 수강하십시오.
• 커미션 전에 자신의 사업 계획을 작성하고 방어하십시오.
• 자금 조달에 대한 동의를 얻습니다.
• 기업가로 등록하십시오.
• 돈을 벌고 자신의 사업을 시작하십시오.
• 지출된 자금에 대해 보고합니다(사용 목적 확인).

또한 은행의 프로그램을 사용할 수도 있습니다. 국가 참여(Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). SME 은행은 또한 기업가 자금 조달에 대한 지원을 제공합니다. 지원은 대출 제공 여부를 독립적으로 결정하는 파트너 은행을 통해 제공됩니다. 따라서 이러한 프로그램은 신입사원보다는 기존 사업 경험이 있는 기업을 대상으로 주로 제공된다.

개인 기업가 개설을 위한 대출의 특징

개인 기업가는 시민이자 동시에 법인입니다. 따라서 조직에 대한 서비스 제공의 일부로 은행 대출을 발행할 수 있습니다.

개인이 공식적으로 받은 대출은 사업과 아무 관련이 없다는 점을 이해해야 합니다. 파산 법원의 문제를 고려할 때 이러한 대출은 상각될 수 없습니다.

(개인 또는 조직에) 대출이 정확히 어떻게 발행되었는지에 관계없이 대부분의 은행은 부채 상환 보증으로 담보를 요구합니다. 담보는 다음과 같습니다.

• 부동산(주거용, 상업용);
• 차량(용 개인적인 사용또는 사업 목적으로 사용됨)
• 장비, 특수 장비;
• 재고, 원자재 및 자재.

일반적으로 개인 기업가에게 대출할 때 은행 직원은 사업장을 방문하여 활동에 대한 완전한 재정적, 경제적 평가를 수행합니다. 그러나 회사 설립 자금을 조달할 때 활동이 없기 때문에 고객은 여전히 ​​보여줄 것이 없습니다. 은행으로부터 대출을 받을 가능성을 높이기 위해 고객은 활동을 조직하는 데 이미 투자한 내용을 말하고 이 다큐멘터리를 또는 시각적으로 확인할 수 있습니다.

• 원자재, 건축 자재, 장비 구매 영수증(또는 선불 영수증)을 제공합니다.
• 사업에 사용될 부동산에 대한 소유권 증명서(또는 서명된 임대 계약서)를 제공합니다.
• 활동을 위해 의도된 속성을 보여줍니다.
• 계좌 명세서를 제공하거나 자신의 저축액을 보여주십시오.

개인 기업가를 위해 대출을 신청하기 전에 어떤 유형의 대출이 있는지 이해해야 합니다.

• 인수분해 – 덮기 미수금신용으로;
• 임대 – 고객은 대출 대상을 임대로 사용하고 계약에 따라 부채를 전액 지불한 후에만 소유자가 됩니다.

대출 지불은 다음과 같습니다.

• 연금(매월 총 지불액은 동일함);
• 차별화된 일정(신체는 매달 동일한 비율로 지급되며 이자는 점차 감소합니다)
• 개별 일정 (고객 작업의 세부 사항을 고려하여 설정)

개인 기업가에게 대출을 제공하는 은행: 제안 검토*

상품의 일부로 "Business Start"는 기존 프랜차이즈를 기반으로 프랜차이즈 구매 또는 사업체 조직을 위해 대출을 발행합니다. 표준 프로젝트. 후자의 경우에는 몇 가지 특징이 있습니다. 판매 시장을 확대하기 위해 차용인은 잘 알려진 상표를 사용하지 않습니다.

프랜차이즈에는 잘 홍보된 브랜드와 확립된 비즈니스 연결을 사용하여 잘 알려진 브랜드로 자신의 사업을 시작하는 것이 포함됩니다. 차용인은 프랜차이즈 가맹본부(상표 소유자)와 Sberbank로부터 사업의 모든 측면에 대해 포괄적인 지원을 받습니다. 고객은 스스로 뭔가를 생각해내기보다는 이미 성공적이고 수익성이 입증된 기성 사업 계획을 사용합니다. 이를 통해 기업가 실패의 위험을 크게 최소화할 수 있습니다.

Rosselkhozbank의 개인 기업가를 위한 대출은 농업에 중점을 두고 있습니다(곡물 구매, 어린 동물 등). 구입한 장비를 담보로 대출을 받을 수도 있고, 업무용 부동산 구입을 위해 대출을 신청할 수도 있습니다. "국가 계약" 제품의 일부로 기업가는 국가 명령 이행을 보장하기 위해 최대 4,500만 루블을 받을 수 있습니다.

에 의해 이 대출담보가 필요하지 않으며, 전액(필요금액의 100%까지) 발행이 가능합니다. 대출 상환 일정은 고객의 지불 수령을 고려하여 개별적으로 작성할 수 있습니다. 그러나 Rosselkhozbank의 대출은 최소 1년 동안 일한 기업가가 얻을 수 있습니다. 저것들. 기존 비즈니스가 있는 상태에서 새로운 비즈니스 라인을 개설하기로 결정한 경우 이 제안을 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 차용인은 소를 키우다가 이제 밀을 재배하기로 결정했습니다.

VTB 24는 새로운 프로젝트 구현을 위해 "투자"대출을 발행합니다. 신용 자금은 건설, 수리, 부동산 구입, 특수 장비 구입 등에 사용될 수 있습니다. 최대 7년 동안 대출이 가능하며 총액의 85%에 한해 담보로 대출이 허용됩니다. 빚. 400만 루블의 신청이 고려됩니다. 그리고 더 높은. 웹사이트에서 직접 양식을 작성할 수 있습니다.

*데이터 업데이트 날짜 – 2015년 4월.

이 기사에서는 은행의 결정에 영향을 미치는 요소, 처음부터 중소기업에 대한 대출을 받기 위해 필요한 사항, 자신의 사업을 시작하려는 욕구 및 연락할 은행에 대해 고려할 것입니다.

은행이 오랫동안 시장에서 운영되어 안정적인 수익을 얻는 회사에 더 충성도가 높다는 것은 비밀이 아닙니다. 초보 기업가는 대출을 받을 가능성이 거의 없습니다. 사실 대출 기관의 경우 새로운 프로젝트에 자금을 조달하는 것은 큰 위험입니다. 초보자를 위한 뱅킹 프로그램은 거의 없지만 여전히 적합한 프로그램과 은행을 찾을 수 있습니다.

처음부터 중소기업 대출 프로그램을 운영하는 은행

처음부터 스타트업 프로젝트를 진행하는 은행은 많지 않습니다. 예를 들어 다음 연락처로 문의하세요.

• Business Start 프로그램에 따른 Sberbank는 최대 5년 동안 최대 700만 루블을 발행할 준비가 되어 있습니다. 차용인은 사업 시작에 필요한 계획 비용의 최소 20%에 해당하는 자기 자본을 보유해야 합니다. 보증금이나 보증이 필요하며 이율은 고정되어 있으며 연 18.5%입니다. 표준 사업 계획 또는 프랜차이즈에 따라 자금 발행을 제공합니다.
• Rosbank는 최대 400,000 루블을 받을 수 있는 "성공적인 시작" 프로그램을 제공합니다. 펀드 발행기간은 최대 3년이며, 이율은 연 17.5%이다. 등록에는 보증인이 필요합니다.
  Rosbank는 특정 회사의 프랜차이즈에서만 초보 사업가에게 자금 조달을 제공하고 예금에 대해 3개월 유예를 제공합니다. 월별 결제. 필요한 금액 자신의 자금상당히 높음 - 프로젝트 비용의 50%;
• Transcapitalbank는 신진 기업가에게 대출을 제공할 수 있습니다. 이 은행에는 기업을 위한 다양한 대출 프로그램이 있으므로 가능한 경우. 좋은 프로젝트자금조달이 가능합니다. 프랜차이즈를 구현하기 위해 여기에서 대출을 받을 수도 있습니다. 예를 들어 Transcapitalbank는 Subway와 협력합니다.
• Russian Trade Bank는 기업용 대출 패키지를 제공합니다. 초보 기업가에게는 연간 22%의 이자율로 1,000,000 루블의 사업 개발을 위한 단순 대출이 제공될 수 있습니다. 또한 자금을 수령하는 데 담보가 필요하지 않습니다. 대출 매개변수의 설정은 계획된 활동의 세부사항을 기반으로 합니다.

많은 경우, 잘 홍보된 다른 사람의 브랜드로 개점하는 것이 스스로 작업하는 것보다 쉽습니다. 은행은 이러한 추세를 포착하고 종종 특정 프랜차이저와 파트너십을 맺었습니다.

처음에는 어떤 사업에 돈을 주나요?

유망한 사업 유형이 있는 반면, 법에 위배되거나 은행의 관점에서 너무 위험한 사업도 있습니다.

은행의 충성도와 기업가에게 대출을 발행할 가능성도 활동 영역에 따라 다릅니다.

다음을 약속합니다  방향 은행		어렵거나 불가능함 대출을 받다
무역 분야;		게임사업, 각종복권
건설 부문;		계절영업
프랜차이즈 업무;		위험과 관련됨(베팅 등)
스페라 정보 기술;		피라미드의 창조.

StarUp에서 대출을 신청하려면 무엇이 필요합니까?

대출 조건에는 20~23세부터 시작하는 대출자의 연령 제한이 포함될 수 있습니다. 은행의 창업 프로젝트에는 담보 제공에 대한 요구 사항이 포함되는 경우가 많습니다. 이는 은행의 재정적 안정을 보장하는 역할을 합니다.

이상적으로 담보는 차용인의 유동 자산에 대한 담보이며 반드시 사업을 수행하는 데 사용되는 것은 아닙니다. 예를 들어 차용인의 아파트일 수 있습니다. 은행은 또한 개인이나 보증인의 존재를 요구할 수도 있습니다. 실재. 디자인의 주요 속성은 사업 계획입니다.

사업 계획 작성

사업 계획은 생성되는 사업의 세부 설계입니다. 이는 비즈니스 수행과 위험의 모든 측면을 절대적으로 반영해야 합니다. 당연히 프로젝트는 수익성이 있어야 하고 수익을 창출해야 하며, 사업 계획에는 이를 반영해야 하며, 계획된 이익, 수입 및 비용, 프로젝트 상환에 소요되는 시간에 대한 정보가 포함되어야 합니다.

은행의 창업 프로젝트에는 담보 제공에 대한 요구 사항이 포함되는 경우가 많습니다. 이는 은행의 재정적 안정을 보장하는 역할을 합니다. 이것은 사업을 시작하기 위해 대출을 받기 위한 주요 문서이며, 은행이 신청을 고려하고 결정을 내릴 때 의존하는 문서입니다.

계획 작성에 전문 기관이나 민간 금융 컨설턴트를 참여시키는 것이 좋습니다. 그들은 그러한 문서를 올바르게 작성하는 방법, 차용인에게 은행에 더 유리한 점을 보여주는 방법을 알고 있으며 단순히 사업 계획에 대한 광범위한 경험을 가지고 있습니다. 은행 자체는 특정 회사에서 사업 계획을 세우는 것을 권장할 수 있습니다.

자기자본 기여의 필요성

소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 신청할 때 초보 기업가인 차용인은 프로젝트 구현을 위해 자신의 자금을 기부해야 하며 일반적으로 이는 사업 계획에 반영된 계획 비용의 약 20%입니다.

차용인이 예치할 수 있는 금액이 많을수록 은행으로부터 더 많은 충성도를 받게 되며 승인 확률도 높아집니다. 은행 이용 가능 여부 형평성초보 기업가의 경우 이는 프로젝트에 대한 관심과 재정적 생존 가능성을 나타내는 지표입니다.

프랜차이즈 업무대출

최근 프랜차이즈 사업이 큰 인기를 끌면서, 초보 창업가가 유명 회사를 사칭하여 사업을 시작하면 전적으로 프랜차이즈 회사의 모델에 따라 일하고 그로부터 지원과 조언을 받습니다.

많은 경우, 잘 홍보된 다른 사람의 브랜드로 개점하는 것이 스스로 작업하는 것보다 쉽습니다. 은행은 이러한 추세를 포착하고 종종 특정 프랜차이저와 협력하여 프랜차이즈 구매를 위해 신진 사업가에게 목표 대출을 발행하고 이에 대한 작업을 수행합니다.

프로젝트 파이낸싱의 일환으로 프랜차이즈 사업에 대한 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 프로젝트 구현을 위해 최대 150만 루블을 할당할 준비가 되어 있는 Kit Finance에 문의할 수 있습니다.

농업, 농업, 축산 관련 프랜차이즈 프로젝트를 진행하려면 Rosselkhozbank에 투자 목적 대출을 신청할 수 있습니다.

자신의 기업을 조직하고 싶어하는 많은 사람들은 자금이 부족합니다. 영수증 은행 대출자신의 사업을 시작하는 것이 이 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다. 종종 사업을 시작하기 위한 대출은 민간 기업가 정신으로 가는 첫 번째 단계입니다.

처음부터 사업 대출을 받을 수 있나요?

자신의 사업을 개발하기 위해 대출을 받는 것은 은행 기관에게 위험한 거래로 간주됩니다. 중소기업을 처음부터 시작하기 위한 대출금이 상환된다는 절대적인 보장은 없습니다. 파산할 경우 새로 설립된 기업가는 한 달 안에 파산을 선언하고 상환을 거부할 수 있습니다. 현금. 그러나 점차 사업 자금조달이 재개되고 있다. 엄격한 조건에 따라 처음부터 사업 대출을 받는 것이 가능합니다.

처음부터 기업을 위해 어떤 조건에서 대출이 발행됩니까?

다음과 같은 경우 창업 대출을 받을 가능성이 높아집니다.

• 좋은 신용 기록. 과거에 성공적인 대출이 이루어지지 않았거나, 미납금 또는 연체금이 있을 경우 대출이 거부될 수 있습니다.
• 유능한 사업 계획. 귀하의 사업에서 작지만 안정적인 수입을 얻을 수 있는 확실한 가능성은 전문가들이 올바른 결정을 내리도록 설득할 것입니다.
• 병행 고용. 안정적인 수입을 통해 처음부터 소규모 사업을 시작하기 위해 대출금을 안전하게 상환할 수 있습니다.
• 담보재산. 이는 고객이 대출에 대해 진지하게 생각하고 있음을 나타내는 상당한 환불 보증입니다.
• 제3자가 보증인이 됩니다.
• 초기 자본, 필요한 금액의 최소 1/4에 해당합니다.

어떤 은행이 중소기업을 위해 처음부터 대출을 제공합니까?

자신의 사업을 조직하려는 사람들은 금융 기관의 도움을 받을 수 있습니다. 처음부터 중소기업 대출이 발행됩니다.

• VTB24는 법인에 대해 가장 낮은 요율과 다양한 조건을 제공합니다. LLC와 개인 기업가에 대한 요구 사항은 크게 다릅니다. 종종 대출에는 부동산을 담보로 필요합니다.
• Business Start 제품의 일부로 대출을 발행하는 Sberbank. 개발된 프로젝트에 자금이 제공됩니다. 프랜차이즈 창업가로 활동이 가능합니다.
• Rosselkhozbank, 다양한 대표 신용상품중소기업의 발전을 위해. 금액에는 제한이 없습니다.
• Alfa Bank에는 두 가지 유형의 자금 조달만 제공됩니다. 동시에 경영진은 중소기업과의 협력을 최우선 과제로 선언합니다.

중소기업 대출을 위한 뱅킹 방법을 처음부터

금융기관은 중소기업에 대출할 때 위험 정도를 판단해야 하는 과제에 직면해 있습니다. 은행은 두 가지 방법을 사용하는데 그 중 하나는 전문가가 신청서를 검토하는 것입니다. 대출 여부는 주관적인 점검 결과에 따라 결정됩니다. 위험 정도를 결정하는 또 다른 방법은 다음을 사용하는 것입니다. 자동화 시스템"점수 계산"은 50년 전에 처음 테스트되었습니다. 공정한 프로그램은 고객의 설문지에 입력된 데이터를 기반으로 점수를 계산하고 결론을 도출합니다. 채점 유형:

1. 포인트별(특정 번호를 받아야 하며 대부분의 지원자는 이를 통과하지 못합니다)
2. 사기꾼에 대한 대응(행동 분석을 통해 부적절한 대출, 은행 자금에 대한 잠재적인 위협을 나타내는 요소 식별)
3. 무책임한 차용인에 대한 고객(지연에 대한 연구)

중소기업을 처음부터 시작하기 위해 대출을 받는 방법

자신의 사업을 시작하기 위해 수익성 있는 대출을 제공하려면 엄격한 절차가 필요합니다. 소규모 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법:

1. 신청서를 은행에 보내야 합니다. 신청서에는 활동 유형과 대출 프로그램이 표시됩니다.
2. 다음으로 다음에 대한 정보를 제공해야 합니다. 재정 상태중소기업. 이익률과 신용 이력이 중요합니다.
3. 그런 다음 승인된 신청서를 검토하고 금액, 조건, 대출 유형 등 대출 조건이 승인됩니다.

Sberbank에서 처음부터 사업을 시작하기 위한 대출

창업이나 창업을 위한 대출은 은행 지점에서 신청할 수 있습니다. Sberbank에서 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 방법은 무엇입니까? 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

1. 문서 패키지를 가지고 해당 기관에 문의하십시오.
2. 적합한 대출 프로그램을 선택하세요.
3. 다음으로 세금 등록 받기 개인 기업가, 통합 주 기업가 등록부에 포함되어야 합니다.
4. Sberbank 파트너가 제공하는 프랜차이즈 프로그램을 고려하십시오.
5. 적합한 프랜차이즈를 선택하세요.
6. 선정된 프로그램을 바탕으로 사업 프로젝트를 구체적으로 개발합니다. 마케팅 계획을 수립하고 사무실 위치 및 기타 뉘앙스를 결정해야 합니다.
7. 소규모 사업을 처음부터 시작하려면 대출을 위한 문서 패키지를 준비하세요. 세트에는 여권 원본과 사본, TIN, 개인 사업자 등록 확인서, 상업 계획서가 포함되어 있습니다.
8. 중소기업 대출을 신청하세요.
9. 모으다 돈의 합(계약금의 경우 30%).

사업을 시작하기 위해 대출을 받을 확률을 높이는 방법

사업을 위해 대출을 받고 싶다면 초보 기업가는 가능한 한 신중하게 서비스를 받을 은행을 선택해야 합니다. 뉘앙스:

1. 금융 기관을 결정할 때 중소기업을 위한 제안이 무엇인지 물어봐야 합니다.
2. 특정 은행과 협력하는 파트너 및 친구의 조언이 유용합니다.
3. 이미 발전 중인 사업체의 경우 대출이 더 쉽게 발행됩니다. 프로젝트가 첨부된 신청서는 재정 지원 가능성이 거의 없습니다.
4. 기업은 지급 능력이 있고 최소 6개월 동안 존속하는 것이 바람직합니다.
5. 대출 발행에 대한 은행의 동의에 유리한 추가 요소는 담보의 존재입니다. 부동산, 자동차, 기술 장비는 담보로 간주됩니다.

신진 기업가를 위해 대출을 받는 다른 방법

대체 방법재정 지원을 받고 - 고객 신용. 대출은 회사 또는 온라인에서 개인에게 발행될 수 있습니다. 해당 부동산은 담보 또는 보증인의 지원으로 사용됩니다. 이러한 대출은 부풀려진 이자율로 인해 기업가에게 수익성이 없습니다. 기억하세요: 많은 지역에는 중소기업을 지원하는 기금이 있습니다. 이들 조직은 주를 대신하여 대출 보증인 역할을 하거나 기업가에게 소액 우대 대출을 제공합니다.

비디오: 처음부터 사업을 시작하려면 대출이 필요합니까?

이 기사에서 우리는 기업가와 조직이 처음부터 사업을 시작할 수 있도록 대출을 제공하는 12개 대형 은행 목록을 작성했습니다. 또한 기사를 통해 대출을 받기 위해 필요한 서류, 대출 조건 및 대출 방법에 대해 알아볼 수 있습니다.

사업을 시작하려면 어느 은행에서 대출을 받아야 하나요?

은행	% 입찰가	크레딧 금액
스베르방크	16-19%	최대 500만 루블
알파뱅크	20%	최대 600만 루블
VTB 24	11.8%부터	850,000 문지름에서.
Rosselkhozbank	10.6%부터	최대 6천만 루블
라이판센 은행	12%부터	최대 450만 루블
우랄십	13.1%부터	최대 1억 7천만 루블
재건 및 개발을 위한 우랄 은행	15.1%부터	최대 300만 루블
열리는	10%부터	최대 100만 루블
프롬스비야즈뱅크	12.3%부터	최대 1억 5천만 루블
소브콤뱅크	12%부터	최대 3천만 루블
빈뱅크	15,25%	최대 1억 5천만 루블
SKB은행	14.5%부터	7천만 루블부터

관세는 해당 국가의 지역에 따라 다를 수 있습니다. 대부분의 은행은 기업가에게 개별적인 접근 방식을 제공하여 그들을 선택합니다. 최대 금액신용과 이자율, 사업 계획의 위험, 담보 금액 및 기타 매개변수와 관련하여. 따라서 지정된 데이터가 항상 변경되지는 않습니다.

중소기업 대출을 처음부터 받는 방법

성공으로 가는 길은 은행 방문이 아닌 준비에서부터 시작됩니다.

우선 다음을 수행해야 합니다.

1. . 상세 설명프로젝트, 개발 방향은 모든 스타트업에 필요할 것입니다. 이 문서를 기반으로 잠재적 투자자가 비즈니스에 대한 그림을 형성하고 투자할 가치가 있는지 여부를 결정합니다. 사업계획서에 모든 내용을 포함시키는 것이 바람직하다 회계 계산, 시장 개요, 작업 계획 및 대출 상환 일정.
2. 담보를 결정합니다.물론 이론적으로는 개인 창업을 위한 대출은 단 하나의 "아름다운" 사업 계획으로 얻을 수 있지만 실제로 은행은 부동산, 자동차 또는 기타 귀중품이 없는 기업가를 경계합니다. 방계친. 사업가 자신도 대출금을 상환해야 하며 심지어 상당한 이자를 지불해야 한다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 따라서 은행에 대출을 받기 전에 현금 저축이나 재산(부동산, 자동차, 증권및 공유).
3. 개인 기업가 또는 LLC를 등록하십시오.사업 대출을 받으려면 해당 개인이 세무서에 기업가로 등록되어 있음을 확인하는 서류가 필요합니다.
4. 은행을 선택하세요. 은행 관세뿐만 아니라 은행에 대한 리뷰도 연구해야합니다. 기관의 고객만이 서비스의 모든 함정에 대해 알 수 있습니다.

준비가 완료되면 은행이 선택되어 신청서를 제출할 수 있습니다. 은행 지점이나 온라인에서 할 수 있습니다.

단계별 지침

Sberbank를 방문하는 예를 사용하여 사업을 시작하기 위해 대출을 받는 것을 살펴보겠습니다.

1. 기업가에 대한 정보와 대출 수신에 대한 의도를 나타내는 신청서를 작성하십시오.
2. 시작할 대출 프로그램을 선택하거나.
3. 사업대출 신청서와 함께 서류를 은행에 제출하세요.
4. 상환하다 초기 수수료, 또는 귀중한 재산을 담보로 등록합니다.
5. 필요한 금액을 받고 사업을 시작하십시오.

온라인 지원

오늘날 대부분의 은행은 온라인으로 대출 신청을 받습니다. 이렇게 하려면 다음이 필요합니다.

1. 은행 웹사이트로 이동합니다.
2. "중소기업 대출" 섹션을 찾으세요.
3. 완전한 정보로 양식을 작성하십시오.
4. 귀하의 전화번호를 제공하십시오.
5. 검토를 위해 양식을 제출하고 응답을 기다립니다.

중소기업 창업을 위한 대출 승인 조건

은행과 기업가 간의 대출 계약은 양측 모두에게 위험을 수반합니다. 빌린 사람이 돈을 받고 사라지거나 빚을 갚을 수 없게 되면 대출 기관은 기뻐하지 않을 것입니다. 따라서 대출을 발행하기 전에 은행은 다음 정보를 찾습니다.

• 필요한 금액과 필요 사항
• 차용인은 전체 금액을 한 번에 또는 여러 번 지불해야 합니다.
• 기업의 계획 이익은 얼마이며 얼마나 안정적입니까?
• 필요한 대출금 지불을 고려하여 사업가의 계획 수입은 얼마입니까?
• 신청자의 신용기록에 암점이 있는지 여부.

대출 승인을 받는 방법

기업가가 은행에 와서 중소기업 부문의 스타트업에 대한 대출을 받고자 할 때 금융 기관의 전문가는 그에게 특정 보증을 요구합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

1. 좋은 신용 기록.사업가가 연체 또는 미납된 지불금을 가지고 있는 경우, 새로운 대출거의 0으로 감소합니다. 금융기관은 부도덕한 대출자와 거래하는 것을 선호하지 않습니다.
2. 저당된 재산- 신용에 대한 진지한 접근 방식을 나타내는 지표입니다. 은행에 담보로 제공할 수 있는 것이 무엇인지 미리 생각하고 부동산의 소유권과 가치를 확인하는 문서를 비축하는 것이 좋습니다.
3. 유능한 사업 계획, 안정적인 수입에 대한 자신감을 반영합니다.
4. 병렬 소득.기업가가 안정적인 직업을 갖고 있거나 새로운 사업에 의존하지 않는 기타 소득을 가지고 있다면 향후 대출금을 상환할 가능성이 높아집니다. 소득은 2-NDFL 인증서로 확인됩니다.
5. 보장하다.
6. 유리한 신용 기록을 보유한 개인 또는 법인이 차용인을 보증할 수 있습니다.초기 자본금은 필요한 금액의 25-30% 이상입니다.
7. 사업을 시작하려면 여전히 약간의 저축이 필요합니다. 대출로 사업을 시작하는 것은 항상 위험하며, 더욱이 은행이 창업에 필요한 전액에 대해 대출을 발행할 것이라고 기 대해서는 안됩니다. 여전히 일부 개인 자금을 투자해야 합니다.

독점 판매권. 은행은 완전히 새로운 기업을 설립하는 것보다 입증된 브랜드를 개설하는 데 자금을 더 기꺼이 제공합니다. 따라서 다른 점에서 뭔가 옳지 않은 경우 프랜차이즈 구입을 생각하는 것이 더 낫습니다. 그러면 대출을 받을 가능성이 높아집니다.

• 30~45세;
• 거주지에 영구 등록;
• 소유 부동산;
• 범죄 기록이 없습니다.
• 등록된 결혼.

누가 결정을 내리는가

대출을 승인하기 전 은행의 주요 임무는 특정 기업가의 위험과 신뢰성을 평가하는 것입니다. 향후 부채 문제를 피하기 위해 은행은 두 가지 주요 방법을 사용합니다.

• 동료 검토- 금융 기관의 조사관이 내린 주관적인 결정
• 자동 채점 시스템— 운영자는 고객의 데이터를 프로그램에 입력하고 설문지를 작성하며 모든 추가 분석은 사람의 개입 없이 이루어집니다.

일부 은행은 한 번에 두 가지 방법을 사용하므로 확인이 더욱 철저해집니다.

어떤 서류를 제공해야합니까?

은행 및 관세에 관계없이 대출을 받으려면 여권과 군인 신분증이 필요합니다. 청년이 군 복무를 할 것으로 예상되면 은행은 대출 제공을 거부할 가능성이 높습니다.

은행은 또한 다음을 요청할 수도 있습니다.

• 소득 증명서(2-NDFL);
• 통합 주 개인 기업가 등록부에서 발췌(통합 주 법인 등록부에서 LLC의 경우)
• 사업 계획;
• 담보로 남겨진 재산의 소유권에 관한 문서;
• 보증인의 편지;
• 가맹점의 경우: 가맹본부와의 계약
• 임시등록자의 경우: 확인
• 있는 경우: 공급업체와의 계약, 사업장 임대 계약, 라이센스.

은행과의 합의

대출을 받기 전 최종 문서는 계약서이며, 서명하기 전에 주의 깊게 검토해야 합니다. 이 문서에는 대출 제공 및 상환에 대한 모든 조건이 명시되어 있으므로 다음 사항에 특별한 주의를 기울여야 합니다.

• 최종 이자율;
• 지불 일정;
• 벌금;
• 조기상환;
• 당사자의 의무와 권리.

중소기업 대출의 특징

소규모 사업을 시작하는 데 정확히 적합한 이자율로 대출을 받는 것이 왜 그렇게 중요합니까? 요점은 모든 것이 신용 프로그램특정 요구 사항을 위해 특별히 개발되었습니다. 즉, 고객의 요구 사항을 최대한 고려합니다. 마찬가지로 중소기업의 스타트업에 대한 대출도 나름의 특징이 있다.

1. 대출금액이 소비자대출보다 많은 경우
2. 발행된 자금은 대부분 기업가의 당좌 계좌로 이체됩니다.
3. 더 높은 이자율;
4. 담보와 보증인이 중요합니다.
5. 생명보험과 담보보험이 필요합니다.

은행이 대출 발행을 거부했습니다. 어떻게 해야 합니까?

은행이 대출을 거부하면 사업 시작에 대한 모든 계획이 무너질 수 있습니다. 이 경우 다른 은행에 문의할 수 있지만 누구도 다른 결정을 내릴 것이라고 보장할 수 없습니다.

신용 기록을 확인할 때 은행은 이미 다른 은행에서 시민의 데이터를 요청했다는 정보를 확실히 받게 될 것이라는 점은 주목할 가치가 있습니다.

법에 따라 오류를 수정하는 것도 매우 어렵습니다. 금융 기관자신의 거절을 정당화하고 그 이유를 밝힐 의무는 없습니다.

그러나 은행이 신청을 거부하고 결정을 변경할 수 없더라도 이것이 포기할 이유는 아닙니다. 돈을 배우는 다른 방법도 있습니다:

• 개인의 요구에 맞는 대출 금액은 적지만 받기가 더 쉽습니다. 일부 은행은 높은 이자율을 대가로 차용인의 신용 이력을 묻지도 않기 때문에 한 번에 여러 건의 대출을 받을 수 있습니다.
• 비은행 대출.소비자 대출을 받아도 신용 기록이 만족스럽지 않은 경우 남은 유일한 옵션은 연락하는 것입니다. 비은행 조직대출을 발행할 권리가 있다 개인. 그러나 그들은 짧은 기간 동안 높은 이자율로 소액을 발행합니다. 한마디로 기업가에게 가장 불리한 조건입니다.
• . 각 지역에는 뛰어난 비즈니스 프로젝트에 자금을 지원하는 자체 정부 및 상업 센터가 있습니다. 그러나 그러한 도움을 얻으려면 사업 아이디어가 진정으로 독창적이고 수익성이 있어야 합니다. 지방자치단체는 지역에 자금과 자원의 유입을 제공하는 프로그램에 기꺼이 자금을 지원합니다. 새로운 작품이 될 수도 있어요 농업, 교육, 관광 및 생태.
• 중개 서비스. 수수료(대출금액의 최대 15%) 경험이 풍부한 브로커기업가의 요구 사항과 능력을 분석하고 그에게 가장 적합한 제안을 선택합니다. 브로커는 대출 평가에도 도움을 줄 것입니다.
• 대기업과의 파트너십.기업가가 거대 기업들과 연결되어 있다면 자금 조달에도 도움을 줄 후원자를 찾을 수 있습니다.