მოსახერხებელი და საიმედო გამოყენების ხელსაწყოს მისაღებად საკუთარი სახსრები. სადებეტო ბარათებიაქვს მთელი რიგი უპირატესობები. ისინი მუშავდება ბევრად უფრო სწრაფად, ვიდრე საკრედიტო ბარათები - თქვენ მხოლოდ უნდა შეავსოთ განაცხადი და წარადგინოთ თქვენი პასპორტი. არარეგისტრირებული სადებეტო ბარათები გაიცემა პოტენციური კლიენტისგან მიღებული განაცხადის დამუშავებისთანავე.

მხოლოდ საკუთარი სახსრების გამოყენების წესი მთლიანად გამორიცხავს ყოფნას საკრედიტო ლიმიტი. ეს არის ფუნდამენტური განსხვავება სადებეტო ბარათებსა და . პირველ ტიპში კლიენტი იღებს რიგ ვალდებულებებს, ხოლო მეორე ტიპის ვალდებულებები არ არის გათვალისწინებული.

სადებეტო ბარათებისთვის ბანკები იყენებენ ისეთ ვარიანტს, როგორიცაა ოვერდრაფტი. ყველა მფლობელმა იცის, როგორ მუშაობს ეს ვარიანტი. შეცდომაა ოვერდრაფტს ვუწოდოთ სესხი ან მისი მრავალფეროვნება. სესხის გაცემის/მიღებისას მხარეები თანხმდებიან სესხის ხელშეკრულებაან უფრო გამარტივებული სესხის ხელშეკრულება.

როდესაც ოვერდრაფტი ენიჭება, ხელშეკრულება არ იდება. უფრო მეტიც, უმეტეს შემთხვევაში, ამ სერვისს ბანკი ანიჭებს დამოუკიდებლად, კლიენტისთვის შესაბამისი შეტყობინების გარეშე.

ეს პრაქტიკა ფართოდ გამოიყენება სბერბანკის მიერ. ოვერდრაფტის მიზნის შესახებ მფლობელები მოგვიანებით გაიგებენ, უკვე ბარათის გამოყენების პროცესში. ინფორმაცია ხელმისაწვდომი ხდება მინიჭებული ოვერდრაფტის საკომისიოს დარიცხვის შესახებ SMS შეტყობინების მიღების შემდეგ. დარიცხული საკომისიო შეიძლება არ იყოს მნიშვნელოვანი, მაგრამ მომხმარებლები თითქმის ყოველთვის უსიამოვნოდ გაკვირვებულნი არიან, როდესაც მათ უწევთ გადაიხადონ სერვისი, რომელიც მათ არ აქვთ გამოწერილი.

როგორ ხდება ოვერდრაფტის გააქტიურება?

სბერბანკის თითოეული სადებეტო ბარათი იძლევა ოვერდრაფტის მინიჭების შესაძლებლობას. ეს ვარიანტი ენიჭება ექსკლუზიურად ინდივიდუალურად და არ არის მიბმული ბარათის ტიპსა და კლიენტის დონეზე.

კონტრაქტი ან მომხმარებლის შეთანხმება დებეტებზე არ განსაზღვრავს ოვერდრაფტს. მისი ზომა არ შეიძლება დაზუსტდეს ბანკში ან დაათვალიეროთ პირადი ანგარიში. გადახდა ყოველთვის ხდება მხოლოდ ავტომატურად, ხოლო შესაძლო ოვერდრაფტის ოდენობა პირდაპირ დამოკიდებულია სადებეტო ბარათის ანგარიშზე გასულ თანხებზე.

რაც უფრო მეტი თანხა ჩაირიცხება საბარათე ანგარიშზე, მით უფრო მაღალია ოვერდრაფტის დანიშვნა ბანკის მიერ. თავდაპირველად, ბარათებს გასცემს Sberbank ამ პარამეტრის გარეშე. იგი ენიჭება მხოლოდ ბარათის სარგებლობიდან 1-3 თვის შემდეგ მას შემდეგ, რაც ბანკი შეაფასებს კლიენტის გადახდისუნარიანობას. რატომ შეცვალა სბერბანკმა სადებეტო ბარათები ოვერდრაფტით, უნდა დაზუსტდეს თავად ბანკთან.

კითხვაზე პასუხი აშკარაა: კლიენტი იყენებდა ბარათს, რომლითაც გარკვეული თანხების ტრანზაქცია ხორციელდებოდა. ეს თანხები საკმარისი იყო ბანკისთვის კლიენტის წინასწარი შეფასებისთვის. შედეგად მას ცალმხრივად დაენიშნა ოვერდრაფტი.

თუ სბერბანკმა ადრე მიღებული ბარათი ოვერდრაფტში ჩადო, ფუნდამენტურად სერიოზული არაფერი ხდება. ამ სერვისის საშუალებით ბანკი კლიენტს აძლევს შესაძლებლობას გადაიხადოს საჭირო შესყიდვები ბარათზე არასაკმარისი თანხის არსებობის შემთხვევაში. პირველი შემომავალი ტრანზაქციისას თანხები ჩაირიცხება ოვერდრაფტის სახით გამოყენებული თანხის დასაბრუნებლად.

ოვერდრაფტის ძირითადი მახასიათებლები

ამ ვარიანტის ძირითადი მახასიათებლები:

• თანხა არის შემომავალი ტრანზაქციების 7%-მდე - მაგალითად, თუ მფლობელი იღებს ხელფასს 1,000,000 რუბლს, მაშინ შესაძლო ოვერდრაფტის თანხამ შეიძლება მიაღწიოს 70,000 რუბლს.
• სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული სესხისთვის.
• ბანკი იხდის ყოველთვიურ გადასახადს ამ ოფციისთვის.
• ოვერდრაფტი იზრდება ბარათით ყველა ტრანზაქციის მთლიანი თანხის მატებასთან ერთად.
• არ არის ოვერდრაფტის ბარათები - ბარათი რჩება სადებეტო ბარათად ამ ოფციის გააქტიურების შემდეგაც.
• სერვისით სარგებლობისას ბარათი შეიძლება უარყოფითად წავიდეს, მაგრამ მხოლოდ შესყიდვებისას - გამორიცხულია გადარიცხვები და ოვერდრაფტის გატანა.
• თქვენ არ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად გაააქტიუროთ ოვერდრაფტი - ეს შეიძლება გაკეთდეს მხოლოდ ბანკის შეხედულებისამებრ.

თუ არ არის საჭირო ოვერდრაფტის გამოყენება, შეგიძლიათ უგულებელყოთ იგი და გამოიყენოთ ბარათი, როგორც ყოველთვის. თუნდაც თან მნიშვნელოვანი თანხებიოვერდრაფტის გადასახადი მისი ხელმისაწვდომობისთვის არ აღემატება თვეში რამდენიმე რუბლს.

თუ სერვისი დაკავშირებულია, მაგრამ მფლობელი არ იყენებს მას, ამ შემთხვევაში ბანკი დააკისრებს საკომისიოს მას, რადგან ფაქტობრივად სარეზერვო ფონდები საკრედიტო დაწესებულებამოწოდებულია.

სბერბანკის დებეტის მინუსში დატოვების მიზეზები

ოვერდრაფტის მთავარი მიზანია ბანკიდან გარკვეული თანხის სესხის აღების შესაძლებლობა ზედმეტი ხელშეკრულებების გაფორმების, ზარების ან ოფისში მისვლის გარეშე. ოვერდრაფტის გამოყენებისას ეს ყველაფერი არასაჭიროა, ვინაიდან ბანკი, პირადი შეხედულებისამებრ, ანდობს კლიენტს სახსრებს მოკლევადიანი ვალის სახით. ბარათზე მინუსი შეიძლება რეალურად ჩამოყალიბდეს, თუ ბარათის ბალანსს თავდაპირველად არ ჰქონდა საკმარისი სახსრები და მომხმარებელი ცდილობდა რაიმე სახის შესყიდვას.

მაგალითად, თვის 15-ში მომხმარებელმა უნდა მიიღოს წინასწარი გადახდა. რამდენიმე თვის განმავლობაში ავანსი იხდიდა დაუყოვნებლად, რამაც ბანკს საშუალება მისცა კლიენტს დაეკისრა გარკვეული ოდენობის ოვერდრაფტი. ავანსის მიღების დღეს მომხმარებელი გადაწყვეტს ბარათის გამოყენებით რაიმე სახის შესყიდვას, მაგრამ ფაქტია, რომ ავანსი ჯერ არ არის გადარიცხული, ამიტომ შესყიდვა განუსაზღვრელი ვადით უნდა გადაიდოს. ამ შემთხვევაში ოვერდრაფტი ეფექტური ინსტრუმენტი იქნება. მომხმარებელი შეძლებს შესყიდვის განხორციელებას, რის შემდეგაც ბარათის ანგარიში უარყოფითად გადადის შესყიდვის ოდენობის ოდენობით.

ბარათზე ავანსის დარიცხვისას, შესყიდვის თანხა ჩამოიჭრება და ბარათის ბალანსი აღდგება. საკმაოდ მოსახერხებელი ვარიანტი მათთვის, ვინც განიცდის ხელფასის შეფერხებას.

სად გავარკვიოთ ოვერდრაფტის პირობები

ოვერდრაფტის თანხა არ არის მითითებული მომხმარებლის ხელშეკრულებაში. ასევე შეუძლებელი იქნება მისი გარკვევა ინტერნეტ ბანკის სისტემის პირად ანგარიშზე. კლიენტებმა მხოლოდ უნდა შეამოწმონ ბანკთან ასეთი სერვისის ხელმისაწვდომობისა და იმ თანხის შესახებ, რომლითაც ბარათი შეიძლება უარყოფითი იყოს.

ზოგიერთი ბანკი ბარათის გაცემისას კონტრაქტებში მიუთითებს ძირითად პირობებს. მაგრამ ინდიკატორები შეიძლება პერიოდულად შეიცვალოს და ინფორმაციის მოძიებისას, კონტრაქტში მითითებული მონაცემები კარგავს შესაბამისობას. აქედან გამომდინარე, ერთადერთი ეფექტური ვარიანტია საკრედიტო დაწესებულების ოფისთან დაკავშირება.

პირობების გასარკვევად მოგიწევთ პირადად ეწვიოთ ბანკის ფილიალს, ვინაიდან ასეთი ინფორმაცია ტელეფონით არ არის მოწოდებული. ეს მექანიზმი, კერძოდ, გამოიყენება სბერბანკის ბარათებთან, როდესაც მომხმარებელს სჭირდება საკრედიტო დაწესებულების ოფისთან დაკავშირება პირობების გასარკვევად.

ოვერდრაფტი არის ფულის ლიმიტის გადაჭარბება სადებეტო ბარათზე, რომელიც ამჟამად ხელმისაწვდომია გამოსაყენებლად. თქვენ შეგიძლიათ ახსნათ რა არის ოვერდრაფტი სბერბანკში შემდეგი მაგალითის გამოყენებით: თქვენს პლასტიკური ბარათი 1000 მანეთი, ხოლო მაღაზიაში მოგეწონათ 1400 რუბლის ღირებულების პროდუქტი. თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ბარათით ან გამოიტანოთ 1400 რუბლი და შეიძინოთ სასურველი პროდუქტი, თუ თქვენთვის ხელმისაწვდომია ოვერდრაფტის სერვისი. იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ აიღებთ მცირე სესხს სბერბანკიდან პროცენტით, რომლის დაფარვას იღებთ ვალდებულებას გარკვეული დროის განმავლობაში.

გვერდის შინაარსი

ოვერდრაფტის სერვისის დაკავშირება შესაძლებელია სადებეტო ბარათთან (იშვიათ შემთხვევებში საკრედიტო ბარათთან). მისი გამოყენება შეუძლიათ ყველა კლასიკური, ოქროს, პლატინის, პრემიუმ და ახალგაზრდული გადახდის ბარათის მფლობელებს. სავიზო სისტემებიან MasterCard.

რა არის ოვერდრაფტი სბერბანკში?

ამ სერვისის დანერგვის მომენტში ის მხოლოდ იურიდიული პირებისთვის იყო ხელმისაწვდომი. ოვერდრაფტი დაინერგა იმისთვის, რომ უზრუნველყოს ფულადი სახსრების მუდმივი ნაკადი კომპანიებისთვის, რომლებიც იმ შემთხვევაში, თუ ანგარიშზე არ იყო ფული, შეეძლოთ ნასესხები ფულის გამოყენება, რის შემდეგაც ანგარიშზე ფულის შემოსვლისას, საჭირო თანხაავტომატურად ჩამოიწერა.

მნიშვნელოვანია: ბანკის პირობების მიხედვით, ოვერდრაფტის გამოყენებისას ბანკს უფლება აქვს პირდაპირი ჩამოწერასაკომისიო კლიენტის ბარათიდან დავალიანების დასაფარად. ეს ნიშნავს, რომ თანხები ავტომატურად ჩამოიწერება, მიუხედავად სახსრების მფლობელის სურვილისა თუ უნებლიეობისა.

დღეს ოვერდრაფტი ხელმისაწვდომია პირები. სიტუაციიდან გამომდინარე, სერვისი უკავშირდება ბარათს ავტომატურად, ან მისი მფლობელის წერილობითი განცხადების საფუძველზე.

1. ოვერდრაფტის ლიმიტს ბანკი ადგენს თითოეულ კლიენტს ინდივიდუალურად მის შესახებ მიღებული მონაცემების საფუძველზე (შემოსავლის ოდენობა, ბარათზე ნაღდი ფულის ბრუნვის რეგულარულობა და ა.შ.).
2. თანხა მერყეობს 1000-დან 30000 რუბლამდე ფიზიკური პირებისთვის, 100 ათასიდან 300 ათას რუბლამდე იურიდიული პირებისთვის.
3. საპროცენტო განაკვეთი არის 18% წელიწადში, თუ ანგარიში რუბლებშია, 16% თუ ანგარიში უცხოურ ვალუტაშია.
4. მიწოდების ვადაა 12 თვე. ანუ გარკვეული ლიმიტი დაწესებულია 1 წლის ვადით და ამ ხნის განმავლობაში შეგიძლიათ დროდადრო ისარგებლოთ ოვერდრაფტის თანხებით.
5. ვალის დაფარვის ვადაა 30 დღე. ერთი თვის განმავლობაში ნაღდი ფულიოვერდრაფტის ქვეშ გამოყენებული, სრულად უნდა დაბრუნდეს ბარათზე.
6. თუ ლიმიტი გადააჭარბებს ან ვალის ოდენობა გამოითვლება 36% რუბლის ანგარიშზე, 33% უცხოური ვალუტის ანგარიშზე.

რა განსხვავებაა ოვერდრაფტსა და სესხს შორის?

ოვერდრაფტი გარკვეულწილად მსგავსია სესხის, მაგრამ ამ ორ კონცეფციას შორის მნიშვნელოვანი განსხვავებებია.

• ოვერდრაფტი ხელმისაწვდომია როგორც სადებეტო, ასევე საკრედიტო ბარათებისთვის, მაგრამ ყველაზე ხშირად გამოიყენება სადებეტო ანგარიშის მფლობელების მიერ.
• ოვერდრაფტის ლიმიტები მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე საკრედიტო ლიმიტები.
• ოვერდრაფტზე წვდომა გაცილებით მარტივია, პირობები უფრო ხელსაყრელია, ვიდრე სესხის გაცემისას.
• ნასესხები სახსრების გამოყენების საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 18%-ს.
• დაფარვის ვადა უნდა იყოს 30 დღის განმავლობაში, წინააღმდეგ შემთხვევაში სანქციები გავრცელდება.
• დაფარვის ოდენობა უნდა იყოს სრულად და არა ნაწილებად, როგორც სესხის გამოყენებისას.
• სარგებლობის პირობების დარღვევისა და დავალიანების დაფარვის შემთხვევაში გადაანგარიშება ხდება გაზრდილი განაკვეთით - 36%-ით და თანხის გამოყენების პირველივე დღიდან და არა დაგვიანების დაწყების მომენტიდან.

ოვერდრაფტი სახელფასო ბარათისთვის

მფლობელები სახელფასო ბარათებისბერბანკი ნებაყოფლობით იძლევა შესაძლებლობას გამოიყენოს სახსრები ოვერდრაფტის საშუალებით, რადგან ისინი ითვლებიან სანდო კლიენტებად დადასტურებული გადახდისუნარიანობით, რადგან ბარათზე თანხის ყოველთვიური მიღება გარანტიას იძლევა ვალის დროულ დაფარვას.

ოვერდრაფტის ლიმიტს ამ შემთხვევაში ბანკი ადგენს ფულადი სახსრების ოდენობისა და ოდენობის მიხედვით. ლიმიტი არ შეიძლება იყოს ყოველთვიურ საშუალოზე მეტი ხელფასები. სბერბანკი ყველაზე ხშირად ადგენს კლიენტის ხელფასის 50%-ის ზღვარს.

როდესაც ბარათზე მიიღება ავანსი და ხელფასი, საკომისიო ჯერ ჩამოიწერება ოვერდრაფტის დავალიანების დასაფარად.

ოვერდრაფტი საკრედიტო ბარათისთვის

თითოეული კლიენტი თავად წყვეტს, მიზანშეწონილია თუ არა ოვერდრაფტის გამოყენება საკრედიტო ბარათზე, რადგან თანხები უკვე არის ნასესხები ბანკიდან პროცენტით, მაგრამ ასეთი სერვისის მიწოდება შესაძლებელია. სიტუაციები შეიძლება განსხვავებული იყოს და შეიძლება სასწრაფოდ დაგჭირდეთ ფული, მაგრამ ის ამოწურულია და ამის მიღება უბრალოდ არსად არის, მაშინ საკრედიტო ბარათზე ოვერდრაფტი დაგეხმარებათ სიტუაციიდან გამოსვლაში.

ოვერდრაფტი ეძლევა საკრედიტო ბარათის მფლობელებს გადახდისუნარიანობის დადასტურებისთანავე. ბანკის პოზიტიურ გადაწყვეტილებაზე ასევე მოქმედებს შემოსავლის დამატებითი დადასტურებული წყაროები, სხვა სადებეტო ბარათების არსებობა ან ღია სადებეტო ანგარიშის არსებობა, რომელიც ვალის დაფარვის გარანტია.

როგორ მივმართოთ ოვერდრაფტს სბერბანკში?

ოვერდრაფტზე განაცხადის მისაღებად, თქვენ უნდა გქონდეთ Sberbank-ის სადებეტო ბარათი (ფიზიკური პირებისთვის) ან მიმდინარე ანგარიში (იურიდიული პირებისთვის). ბარათზე ან ანგარიშზე ფულადი სახსრების ნაკადების, ასევე კლიენტის გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი სხვა დოკუმენტების საფუძველზე ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას ლიმიტის ოდენობაზე.

როგორ მოვაწყოთ მომსახურება იურიდიული პირისთვის

რეგისტრაციისთვის უნდა ეწვიოთ და წარმოადგინოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:

• განაცხადი სერვისთან კავშირისთვის;
• მსესხებლის (ასევე თავდებლის) შევსებული განაცხადის ფორმა;
• იურიდიული დოკუმენტები ორგანიზაციისთვის;
• ფინანსური დოკუმენტები შემოსავლის დასადასტურებლად.

როგორ მივმართოთ სერვისს სბერბანკში ინდივიდუალური

• ბარათის მიღებისას. ყველაზე ხშირად, ბარათის გაცემისას, შეგიძლიათ გაააქტიუროთ ოვერდრაფტის სერვისი. ამისათვის, ხელშეკრულებაში სვეტში „ოვერდრაფტი/სასურველი ლიმიტის თანხა“ უნდა მონიშნოთ ველი და მიუთითოთ თანხა;
• განაცხადის წარდგენა ბანკის ფილიალში. თუ დიდი ხანია იყენებთ ბარათს, მაგრამ მხოლოდ ახლა ფიქრობთ ოვერდრაფტის სერვისთან დაკავშირებაზე, შეგიძლიათ მიხვიდეთ ბანკის ფილიალში და დაწეროთ შესაბამისი განცხადება. თქვენ დაგჭირდებათ პასპორტი და თქვენი შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტი (ყველაზე ხშირად ეს არის 2-NDFL სერთიფიკატი თქვენი სამუშაო ადგილიდან ბოლო 6 თვის განმავლობაში);
• მეშვეობით . ეს მეთოდიარ არის ხელმისაწვდომი ფიზიკური პირებისთვის, მისი გამოყენება მხოლოდ კორპორატიულ კლიენტებს შეუძლიათ. თუ გაქვთ, მაშინ შეგიძლიათ გაააქტიუროთ ოვერდრაფტის სერვისი თქვენს პირად ანგარიშზე ინტერნეტის საშუალებით.

  პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაფიქრდეთ ყველაფერზე და გადაწყვიტოთ გჭირდებათ თუ არა ოვერდრაფტი ბარათის მიღებისას. ბარათის გაცემის დროს უმარტივესი გზაა სერვისზე უარის თქმა სვეტში „0“-ის ჩასმით, სადაც უნდა იყოს მითითებული ოვერდრაფტის ლიმიტის ოდენობა.

  მეორეც, თუ სერვისი გააქტიურებულია, მისი გამორთვა შეგიძლიათ მხოლოდ სბერბანკის ფილიალში შესაბამისი აპლიკაციის დაწერით.

  ამრიგად, Sberbank ბარათზე ოვერდრაფტის სერვისი შესაძლებელს ხდის გამოიყენოს თანხები, რომლებიც ამჟამად არ გაქვთ. გარკვეული პერიოდის შემდეგ ისინი სრულად უნდა დაბრუნდეს. უზრუნველყოფის პირობები ყოველთვის არ არის ხელსაყრელი. თუმცა, ოვერდრაფტის თავის ბარათთან დაკავშირებით, კლიენტს ყოველთვის შეუძლია დაეყრდნოს სახსრების გარკვეულ რეზერვს გაუთვალისწინებელ სიტუაციებში.

როგორ გახდა სადებეტო ბარათები მოულოდნელად ოვერდრაფტად

11 სექტემბერს სბერბანკმა დაიწყო კლიენტებისგან უამრავი კითხვების მიღება მათი ცოდნის გარეშე ბარათების ოვერდრაფტის სტატუსზე გადაცემის შესახებ. ხალხი ითხოვდა გაეგო, საიდან გაჩნდა ბარათზე ნეგატიური წასვლის შესაძლებლობა და რატომ დარიცხეს საკომისიო ოვერდრაფტზე. დღეს დილიდან ინტერნეტში მთელი ძალით ვრცელდება შეტყობინებები „საუკუნის თაღლითობის“ შესახებ და სბერბანკმა უკვე განაცხადა, რომ ეს ყველაფერი „არ შეესაბამება სინამდვილეს“ - მხოლოდ თავად კლიენტებს შეუძლიათ ოვერდრაფტის შექმნა. დაწვრილებით Realnoe Vremya-ს მასალაში.

სესხი საიდანაც არ ელოდით

ორშაბათს დილით, სბერბანკის კლიენტები ინტერნეტში პანიკაში იყვნენ. უამრავი შეტყობინება გამოჩნდა Facebook-ზე, Twitter-ზე, VKontakte-სა და Instagram-ზე (პლუს WhatsApp-ის საინფორმაციო ბიულეტენი), რომელთა არსი ასეთი იყო. სბერბანკმა, თავად კლიენტების თანხმობის გარეშე, გადაიტანა მათი სადებეტო ბარათები ოვერდრაფტის სტატუსში. იგივე მესიჯი გავრცელდა სოციალურ ქსელებში: „მეგობრებო! თუ ჯერ არ იცით, მიაქციეთ ყურადღება!!! @Sberbank-მა გუშინ ჩაიდინა საუკუნის თაღლითობა.

როგორც ჩანს, შეტყობინების ავტორი გარკვეულია ბორის ლიტვინენკო. პოსტი მან ფეისბუქის საკუთარ გვერდზე გამოაქვეყნა, პუბლიკაცია მაშინვე ავიდა (ამ მასალის გაგზავნის მომენტში ის 270-ზე მეტჯერ იყო გაზიარებული).

თუ ბარათზე ახლახან გადარიცხული ფულით ახორციელებთ ტრანზაქციებს, „მაშინ პროცენტიც დაგერიცხებათ“, - ამტკიცებდა ლიტვინენკო. ფოტო pokredit.ru

თუ ბარათზე ახლახან გადარიცხული ფულით ახორციელებთ ტრანზაქციებს, „მაშინ პროცენტიც დაგერიცხებათ“, - ამტკიცებდა ლიტვინენკო. „ბანკის თანამშრომლები ამას ასე ხსნიან: ეს თანხა მხოლოდ ნომინალურად ჩაირიცხა თქვენს ანგარიშზე, მაგრამ ჯერ არ მისულა პირად ანგარიშზე, ასე რომ თქვენ არსებითად სესხულობთ ამ ფულს ბანკიდან“, - წერს ის.

”ამ ამბავთან დაკავშირებით ყველაფერი მშვენიერია”, - შეაჯამა ავტორმა, ”და ხელშეკრულების ამხელა მასშტაბის დარღვევა და კლიენტების იძულებითი სესხის გაცემის შეუტყობინებლობა (ჩვენ ყველას გვახსოვს, რომ პენსიები და სტიპენდიები მოდის ამ ბარათებზე) და ბარათის სტატუსის ონლაინ შეცვლის შეუძლებლობა. ოსტაპ ბენდერი ისვენებს."

სოციალურ ქსელებში ბევრმა ადამიანმა მალევე დაიწყო შეტყობინება, რომ მათი ბარათები ასევე გადავიდა ოვერდრაფტის სტატუსში. ზოგიერთი მათგანი ამტკიცებდა, რომ ამას ადრეც შეექმნათ და ჩათვალეს, რომ ეს იყო სისტემური შეცდომა. ”ეს არის შეცდომა მათ [Sberbank] IT-ში, ის არსებობს. ეს არ არის სტანდარტულად ბარათების ოვერდრაფტში ჩადება“, - წერს Facebook-ის ერთ-ერთი მომხმარებელი.

საკუთარ თავს და მხოლოდ საკუთარ თავს

მღელვარების გამო სბერბანკს ახსნა-განმარტების გაცემა მოუწია. თავის ოფიციალურ გვერდზე VKontakte, ბანკი იტყობინებარომ ბარათების მასობრივი გადაცემა ოვერდრაფტის სტატუსზე „არ არის სიმართლე“. „სადებეტო ბარათით არ შეგიძლიათ დახარჯოთ მეტი ფულივიდრე შენ გაქვს. გამონაკლისი არის ტექნიკური დავალიანება, რისთვისაც Sberbank არ იხდის პროცენტს. ოვერდრაფტის ავტორიზაცია შესაძლებელია მხოლოდ თქვენ მიერ და არა ბანკის მიერ“, - ნათქვამია შეტყობინებაში.

ასევე ნათქვამია, რომ ქ მობილური აპლიკაციაზოგიერთი ბარათი ყოველთვის გამოისახებოდა როგორც ოვერდრაფტი გადახდებისა და გადარიცხვების სწორად მუშაობისთვის.

გარკვეული ორგანიზაცია "საზოგადოებრივი მომხმარებელთა ინიციატივა" გეგმავს სარჩელის შეტანას სბერბანკის წინააღმდეგ "მომხმარებელთა განუსაზღვრელი წრის დასაცავად". ფოტო getyourcredit.ru

რამდენიმე საათის შემდეგ, იმავე VKontakte გვერდზე, გამოჩნდა ბმული მასალაზე, რომელიც დეტალურად აღწერს "შესაძლებელია თუ არა სადებეტო ბარათით წითელში გადასვლა".

ნათქვამია, რომ ბანკის კლიენტებს საქმე აქვთ "ძალიან განსხვავებულ ამბავთან", კერძოდ, ტექნიკურ ოვერდრაფტთან. ეს შეიძლება მოხდეს, მაგალითად, საზღვარგარეთ შესყიდვების დროს, როდესაც გაცვლითი კურსი არასტაბილურია ან ბარათზე გადარიცხული თანხების სხვა ანგარიშზე გადარიცხვისას, განმარტავს მასალა („ფული უკვე გამოსახულია ბარათზე, მაგრამ არ აქვს დრო, რომ ჩამოვიდეს. ანგარიშში და გადადიხარ ვირტუალურ მინუსზე"). „კლიენტებისთვის ასეთი შემთხვევები არც თუ ისე სასიამოვნოა და ახლა ჩვენ ბევრს ვმუშაობთ, რომ თავიდან ავიცილოთ ისინი“, - ნათქვამია გამოცემაში.

ამავდროულად, უკვე ნათქვამია, რომ ბანკმა შეწყვიტა ტექნიკური რემონტისთვის საკომისიოს დარიცხვა მხოლოდ 1 სექტემბერს, მანამდე ისინი რეალურად არსებობდნენ - ”როგორც წესი, ეს იყო რამდენიმე რუბლის თანხები”.

ამავდროულად, გარკვეული ორგანიზაცია "საზოგადოებრივი მომხმარებელთა ინიციატივა" გეგმავს სარჩელის შეტანას სბერბანკის წინააღმდეგ "მომხმარებელთა განუსაზღვრელი წრის დასაცავად". „პრეტენზიები მოიცავს ბანკის უკანონო ქმედებების შეწყვეტას და მის მიერ ჩადენილი დარღვევების შესახებ ინფორმაციის გამოქვეყნებას. საქმეში როსპოტრებნადზორის წარმომადგენლების ჩართვა იგეგმება“, - ნათქვამია Realnoe Vremya-ს რედაქტორების მიერ მიღებულ შეტყობინებაში.

არტემ მალიუტინი

მითითება

ოვერდრაფტის ფუნქციის მქონე ბარათები მუშაობს როგორც ჩვეულებრივ სადებეტო ბარათად, ასევე საკრედიტო ბარათები. თუ ბარათის ბალანსი დადებითია, მაშინ კლიენტი იყენებს სახსრებს, როგორც ჩვეულებრივი ბარათით. მაგრამ ოვერდრაფტი საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ უარყოფითი ბალანსი. როგორც წესი, მნიშვნელოვანი პროცენტი ირიცხება თქვენს ბალანსზე დახარჯულ სახსრებზე.

სბერბანკის ბევრ კლიენტს არ მოეწონა ის ფაქტი, რომ მათი ყველა ბარათი მათი ცოდნის გარეშე გახდა ოვერდრაფტი. ჩვენ მარტივი სიტყვებითჩვენ გეტყვით რა ოვერდრაფტია თქვენს ბარათზე.

მათ შორის საბანკო პროდუქტები, რომელიც არც ისე დიდი ხნის წინ გამოჩნდა, ოვერდრაფტის ბარათი. რატომ არის ეს საჭირო, რა სარგებელი მოაქვს მას კლიენტს?

ოვერდრაფტი– უკვე ცნობილ კლიენტებზე მოკლე ვადით სესხის გაცემა, რომლის პირობები წინასწარ არის შეთანხმებული მსესხებელთან. თანხა ირიცხება კლიენტის საბანკო ანგარიშზე. შემდეგ კი, გაუთვალისწინებელი ხარჯების შემთხვევაში, როდესაც არ არის საკმარისი საკუთარი სახსრები, მას შეუძლია გამოიყენოს საბანკო სესხი გადასახდელად, საკრედიტო დაწესებულების ოფისთან დაკავშირების გარეშე, სესხის ხელშეკრულების გასაფორმებლად..

კლიენტმა უნდა დაფაროს მიღებული დავალიანება, როდესაც საშეღავათო პერიოდი დასრულდება, ანუ გარკვეული პერიოდი, როგორც წესი, ინდივიდუალურად დგინდება თითოეული მსესხებლისთვის. იმის გათვალისწინებით, რომ ოვერდრაფტს სთავაზობენ მხოლოდ რეგულარულ და სანდო კლიენტებს, ასეთი ტიპის სესხი არ უქმნის ბანკს არასაჭირო რისკებს.

სბერბანკის ოვერდრაფტის ბარათი

ყველაზე დიდში რუსული ბანკი, რომელიც ემსახურება როგორც იურიდიულ, ისე ფიზიკურ პირებს, ასევე გთავაზობთ ოვერდრაფტის ბარათს. შემნახველ ბანკში, პირები, რომლებიც იყენებენ ამ ტიპის სესხს:

• გადაიხადოს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც გამოითვლება სესხის თანხაზე;
• უნდა დაბრუნდეს აღებული თანხები, ჩვეულებრივ ფარგლებში 30-90 დღე;
• ბარათის გამოყენება შეუძლია ერთი წლის განმავლობაში;
• შეიძლება არ იყოს ხელმისაწვდომი ამ ბანკში;
• აქვს მაღალი შემოსავალი.

ამ ტიპის ბარათი შემნახველი ბანკილეგალურად ხდის მას ფიზიკური პირები-კორპორატიული კლიენტებიკერძო პირებზე, რომლებსაც აქვთ, მაგალითად, ხელფასი, პენსია ან სხვა.

ოვერდრაფტის რეგისტრაცია

ოვერდრაფტის სერვისით სარგებლობა არც ისე მარტივია, რადგან საკრედიტო დაწესებულება დამატებით დაფინანსებას უწევს მათ, ვინც ფინანსურად სტაბილურია და აქვს კეთილსინდისიერი გადამხდელის სტატუსი.

განაცხადის შეტანისას ბანკის თანამშრომლები ითვალისწინებენ ბოლო სამი თვის განმავლობაში განზრახ მსესხებლის ანგარიშზე შემოსული ქვითრების რაოდენობას - სწორედ ამაზე იქნება დამოკიდებული ბარათზე ლიმიტის ოდენობა. გარდა ამისა, ლიმიტის ზომაზე მოქმედებს კლიენტის სახსრების ბრუნვის ფაქტი სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების ანგარიშებზე. სბერბანკს შეუძლია ყოველთვიურად გადახედოს სესხის მაქსიმალურ თანხას, როგორც ზემოთ, ისე ქვევით და ცალმხრივად შეამციროს ან გაზარდოს იგი.

იურიდიული პირებიოვერდრაფტის სერვისით სარგებლობისთვის, თქვენ უნდა მიაწოდოთ სბერბანკს შემდეგი დოკუმენტები:

• სესხის განაცხადი;
• განაცხადის ფორმა და განმცხადებლის პასპორტი;
• კომპანიის რეგისტრაციის მოწმობა;
• წესდების და შემადგენელი დოკუმენტების ასლები, რომლებიც ადასტურებენ განმცხადებლის ქმედუნარიანობას;
• კომპანიის ფულადი ბრუნვის ოდენობის აღმნიშვნელი დოკუმენტები;
• ფინანსური ანგარიშგება უახლესი თარიღისთვის.

ჩვეულებრივ განიხილება განაცხადი ოვერდრაფტის სერვისის დასაკავშირებლად 8 დღის განმავლობაში. მაგრამ თავად ოვერდრაფტი გააქტიურებულია სამი თვის შემდეგ - ამ დროს შემნახველი ბანკი აანალიზებს პოტენციური მსესხებლის ანგარიშზე ჩარიცხულ ფულადი ქვითრებს და წყვეტს რომელი მაქსიმალური ლიმიტიიქნება მის ოვერდრაფტის ბარათზე.

სტაბილური ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ ისარგებლონ " ექსპრეს ოვერდრაფტი» გამარტივებულ პირობებში.

აუცილებელი ფორმალობების დასრულების შემდეგ მსესხებლის ანგარიშზე ჩაირიცხება თანხები, რაც მიუთითებს ოვერდრაფტის ბარათის გააქტიურებაზე. იურიდიული პირები უხდიან ბანკს ამ სერვისისთვის საკომისიოს 7500-დან 50000 რუბლამდე, განაკვეთი შეადგენს ოვერდრაფტის ლიმიტის 1,2 პროცენტს.

რა განსხვავებაა ოვერდრაფტის ბარათსა და სადებეტო ბარათს შორის?

Სადებეტო ბარათიგანკუთვნილია მხოლოდ კლიენტის პირადი სახსრების გამოსაყენებლად, თუ ისინი არასაკმარისია, ბარათის მომხმარებელს არავითარ შემთხვევაში არ შეუძლია დახარჯოს იმაზე მეტი თანხა, ვიდრე მის ანგარიშზეა ხელმისაწვდომი. სადებეტო ბარათზე უარყოფითი ბალანსი არ არის. მას ასევე არ აქვს შეზღუდვები გადასახადების უნაღდო ანგარიშსწორებაზე, ჯარიმებზე, გადასახადებზე კომუნალური. მისი მთავარი მიზანია ფულადი სახსრების შესაძლებლობით ჩანაცვლების შესაძლებლობა უნაღდო ანგარიშსწორება. თქვენი სადებეტო ოვერდრაფტის ბარათიდან ნაღდი ფულის გამოტანა შეგიძლიათ ყოველგვარი საკომისიოს გარეშე.

Საკრედიტო ბარათიაქვს ბანკის მიერ დაკრედიტებული საკრედიტო სახსრები, მოსახერხებელი მათთვის, ვინც თანხას დროულად შეაქვთ შეფერხების გარეშე.

იგი ვარაუდობს საშეღავათო პერიოდიგამოყენება: დროს 55 დღებარათით გადახდის მომენტიდან მსესხებელი იყენებს საბანკო სახსრებს მასში ერთი პენის გადახდის გარეშე. ბანკი არ იხდის საკომისიოს მხოლოდ უნაღდო ანგარიშსწორებისთვის, საკომისიოს გარეშე ნაღდი ფულის გატანა არ არის გათვალისწინებული. ბარათის დავალიანების განვადება თავად შეგიძლიათ, მხოლოდ პროცენტის გადახდით.

ოვერდრაფტის ბარათისაინტერესოა იმით, რომ იგი აერთიანებს სადებეტო ბარათის და საკრედიტო ბარათის შესაძლებლობებს: მასზე მომხმარებელი ინახავს პირად სახსრებს, იყენებს მათ შეზღუდვების გარეშე, მაგრამ საჭიროების შემთხვევაში, შეუძლია გამოიყენოს საკრედიტო დაწესებულების სახსრები. ეს რუკაგანსხვავდება იმით, რომ თანხების გამოყენებაზე პროცენტი ერიცხება მათი ამოღებისთანავე; მას არ აქვს საშეღავათო პერიოდი თანხის დაბრუნებისთვის.

• ჩამოყალიბებული მეწარმეებისთვის ბარათის ლიმიტი არ აღემატება 17 მილიონი რუბლი., ფიზიკური პირებისთვის – აღარ 30000 რუბლი.;
• ბარათს აქვს ვადა დავალიანების დაფარვისთვის, მაგრამ მაინც ის შეიძლება ჩაითვალოს მხოლოდ უსაფრთხოების ბადე გაუთვალისწინებელი მოვლენისთვის, როდესაც არსებობს სახსრების გადაუდებელი საჭიროება, რომელიც მსესხებელი მზად არის უმოკლეს დროში დაუბრუნოს ბანკს.

ოვერდრაფტი ფიზიკური პირებისთვის

• შემნახველი ბანკი უწევს ოვერდრაფტის მომსახურებას იმ პირებს, რომლებიც მონაწილეობენ სახელფასო პროექტი, საკრედიტო დაწესებულებაში პენსიის მიმღები. როგორც წესი, ფიზიკური პირებისთვის ასეთი ბარათის ლიმიტი იწყება 1000 რუბლი.და არ აღემატება 30000 რუბლი.
• საკრედიტო დაწესებულებას სჭირდება მხოლოდ მოქალაქის პასპორტი მსესხებლისგან რუსეთის ფედერაცია, მომსახურების მიწოდების განცხადება.

ეს ხდება, რომ Sberbank მოითხოვს სხვა დოკუმენტს, რომელსაც შეუძლია დაადასტუროს ვინაობა, მაგალითად, სამხედრო პირადობის მოწმობა ან მართვის მოწმობა; ცნობა მისი შემოსავლის შესახებ.

ბარათის დავალიანების დაფარვა

ოვერდრაფტის ბარათის დავალიანების გადახდა შესაძლებელია ორი გზით:

• სბერბანკი ავტომატურად არიცხავს თანხებს კლიენტის ანგარიშიდან სესხისა და დარიცხული პროცენტის დასაფარად საჭირო ოდენობით (საპროცენტო განაკვეთი არის 18%-დან წელიწადში);
• ვალის ნაწილობრივი დაფარვა ხდება მაშინ, როდესაც ფინანსური მდგომარეობაკლიენტი.

ხდება ისე, რომ მსესხებელმა გადააჭარბა ოვერდრაფტის დაშვებულ ლიმიტს. ამ შემთხვევაში ბანკს უფლება აქვს ამ კლიენტს გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი მდე 36% წლიური.

ცხადია: ეს სერვისი არ არის მთლიანად მომგებიანი მსესხებლებისთვის - საპროცენტო განაკვეთებიამ ტიპის სესხებისთვის საკმაოდ მაღალია სხვა ტიპის სესხებთან შედარებით. და დიდი შესყიდვების განხორციელებისას, უფრო გონივრულია უპირატესობა მიანიჭოთ ან სამომხმარებლო კრედიტიან საკრედიტო ბარათი.

ოვერდრაფტის გამორთვა სბერბანკში

ცოტა ხნის წინ, სბერბანკი, ნებისმიერი სადებეტო ბარათის გაცემისას, ააქტიურებს მათთან ოვერდრაფტის სერვისს. შედეგად, მომხმარებელი იყენებს სადებეტო ბარათს და საკრედიტო სახსრებიბანკი შესყიდვების განხორციელებისას, ბუნებრივია, იხდის პროცენტს გაცემული შესაძლებლობისთვის. მაგრამ ყველას ყოველთვის სჭირდება სესხი, რომელიც შეიძლება არ შედიოდეს კლიენტის საკომისიოში?

როგორ გამორთოთ

• თუ ხელშეკრულება უკვე გაფორმებულია, ამ სერვისისგან თავის დაღწევა თითქმის შეუძლებელია.
• ოვერდრაფტზე პროცენტის გადახდის თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უბრალოდ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო რესურსები, თავიდან აიცილოთ უარყოფითი ბალანსი.

კიდევ ერთი ვარიანტი: სადებეტო ბარათის რეგისტრაციისას, როცა მოკლევადიანი სესხი ავტომატურად არის დაყენებული, ბარათის ლიმიტი უნდა დააყენოთ ნულამდე. კლიენტის თანხმობის გარეშე, ბანკს არ შეუძლია ოვერდრაფტის ლიმიტი დიდი გახადოს, ნებისმიერ შემთხვევაში, ასე აყენებს თავად სბერბანკი ოვერდრაფტის სერვისს.

თუმცა, მიმდინარე წლის ზაფხულიდან მოყოლებული, რუსეთის უმსხვილესი ბანკის ბევრი კლიენტი უკმაყოფილოა იმით, რომ ოვერდრაფტის სერვისი გამოჩნდა ჩვეულებრივ სადებეტო ბარათებზე, Sberbank-ის ყოველგვარი შეტყობინების გარეშე. საკრედიტო დაწესებულებაარ აღიარებს სერვისის სადებეტო ბარათებთან დაკავშირების ფაქტს და განმარტავს, რომ ეს ამჟამად შეუძლებელია, ასეთი ვარიანტი 2016 წლის დეკემბრის შემდეგ არ არსებობდა.

Sberbank-ის ბევრმა კლიენტმა აღმოაჩინა, რომ მათი სადებეტო ბარათები, რომლებიც ყოველგვარი გაფრთხილების გარეშე წითელ ფერში გადადის, ოვერდრაფტი გახდა და ახლა საკომისიოს უხდიან სხვადასხვა ტრანზაქციებზე, რომლებიც ადრე უფასო იყო. სბერბანკი უარყოფს ბრალდებებს და არწმუნებს კლიენტებს, რომ მათგან ფულს არავინ ჩამოართმევს და ყურადღება არ უნდა მიაქციონ ცვლილებებს; კლიენტები თავად ადასტურებენ საპირისპიროს.

სბერბანკმა, კლიენტების გაფრთხილების გარეშე, გადასცა მათი სადებეტო ბარათები ოვერდრაფტის ბარათებზე - ზოგიერთმა ყურადღება მიიპყრო ამაზე მომხმარებლებისოციალური ქსელები. რუსეთის სხვადასხვა ქალაქების ბანკის კლიენტებმა ერთდროულად განაცხადეს, რომ მათი სადებეტო ბარათები (ბარათები, რომლებზეც თქვენ არ შეგიძლიათ "ოვერდრაფტში გადასვლა" - უარყოფითი ბალანსი ანგარიშზე, რომლისთვისაც ბანკი ჩამოწერს პროცენტს) დაიწყო ოვერდრაფტის და კრედიტის გამოჩენა. სხვადასხვა სისტემები, სადაც მითითებულია ინფორმაცია ბარათზე - მობილური აპლიკაციები და გადახდის ტერმინალები.

კლიენტების მხრიდან აღშფოთებისა და შეურაცხყოფის ქარბუქის შემდეგ, ბანკის წარმომადგენლები რამდენიმე ოფიციალური განმარტებით ცდილობდნენ საზოგადოების დამშვიდებას. მათი თქმით, მთელი ამ წლების განმავლობაში კლიენტები არ უყურებდნენ თავიანთი ტელეფონის ეკრანებს ბანკის ოფიციალური მობილური აპლიკაციის გამოყენებისას. გამოდის, რომ რატომღაც ბანკს სჭირდება სადებეტო ბარათების ოვერდრაფტის ბარათების ჩვენება და ასე იყო „ყოველთვის“. მაგრამ იმისდა მიუხედავად, რომ Sber-ის წარმომადგენლების თქმით, ყველაფერი რიგზეა კლიენტების ბარათებთან დაკავშირებით, ბანკი ფიქრობს იმაზე, თუ როგორ გამოასწოროს სიტუაცია.

ცალკე, ბანკის წარმომადგენლებმა უწოდეს მოხსენებები ინტერნეტით, რომ მათ დაიწყეს კლიენტების პროცენტის დარიცხვა ოვერდრაფტებისთვის, როგორც ტყუილი.

ბარათის მომსახურების პირობებში ცვლილებები არ შეტანილა. სადებეტო ბარათით სესხის გაცემა შეუძლებელია, თუმცა ის შეიძლება გამოჩნდეს Sberbank Online-ში, როგორც ოვერდრაფტის ბარათი. Sberbank Online მობილური აპლიკაციაში, ბარათები ნაჩვენებია ოვერდრაფტის ბარათების სახით, რაც აუცილებელია აპლიკაციის სწორად მუშაობისთვის გადახდებთან და გადარიცხვებთან. ინტერნეტში გავრცელებული ინფორმაცია რეალობას არ შეესაბამება, ციტირებს RNS Bank-ის წარმომადგენელი.

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკის ზოგიერთი წარმომადგენელი დარწმუნებულია, რომ ინფორმაცია ოვერდრაფტის შესახებ მცდარია, სხვები აღიარებენ, რომ ეს არის სადებეტო ბარათებზე - ეს არის ერთგვარი „ტექნიკური ოვერდრაფტი“, რომელიც ჩამოიჭრება მომხმარებლის ანგარიშიდან, თუ მან გამოიტანა ფული მისგან დაუყოვნებლივ. მიღებული .

ბანკი მზადაა დაუბრუნოს კლიენტებს მათი ცოდნის გარეშე ჩამოწერილი თანხები, მაგრამ ამისათვის საჭიროა შესაბამისი განცხადებების დაწერა. და ეს პრობლემა საკმაოდ დიდი ხანია არსებობს.

ბევრმა სხვა კლიენტმა ასევე იპოვა მსგავსი ” ტექნიკური ოვერდრაფტები" ყველა არ არის მზად განცხადებების დასაწერად.

ზოგიერთი მომხმარებელი აღნიშნავს, რომ ადრეც აქცევდნენ ყურადღებას ბარათების სტატუსს - ისინი ოვერდრაფტის სახით იყო ნაჩვენები. მაგრამ ისინი ცოტანი იყვნენ. ამ დროს სხვები წერენ, რომ ბანკის სოციალური მედიის გვერდების მოდერატორები კრიტიკულ კომენტარებს შლიან.

მაგრამ კომენტარების უმეტესობა არის კლიენტების ისტორიები, რომლებიც, როგორც გაირკვა, სბერბანკში პირველად არ შეექმნათ ამ პრობლემას.

ბოლო ორი თვე, ზოგადად, პრობლემური გახდა რუსული ბანკებისთვის. ახლახან კლიენტები შეაშფოთა FC Otkritie-ს რეორგანიზაციამ , რომლის ირგვლივ სევდიანი ჭორები ტრიალებდა მთელი ზაფხული. „გახსნა და Rocketbank სოციალურ ქსელებში. მაგრამ პანიკა მხოლოდ გაძლიერდა.

თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი მათგანი, ვისაც სურს ისარგებლოს გამოყენებისგან საბანკო ბარათით, იმის შესახებ, თუ როგორ გავხდეთ ქეშბექი გურუ და დააბრუნოთ 7000 რუბლამდე შესყიდვები წლის ბოლომდე.