"Nuqta" - qo'shma moliyaviy loyiha"Kiwi" va "FC Otkritie" banklari. Sotib olish nuqtaning asosiy faoliyatidan biridir. Maqolada biz sizga Tochka sotib olishning qanday turlarini taklif qilishini, ularning xususiyatlari va narxini aytib beramiz.
Yaxshi maslahat
Agar banklar ish yo'qligi sababli kredit berishdan bosh tortsa nima qilish kerak? Faqat taslim bo'lmang. Bizning muharrirlarimiz buni tuzatishning kamida 5 usulini bilishadi va ularni maqolada baham ko'rishdan xursand bo'lishadi.
Bugun asosiy stavka Rossiya banki yillik 7,25% ni tashkil qiladi. Bu nimani anglatadi va nima uchun bank mijozlari va oddiy fuqarolar buni bilishlari kerak - biz sizga tartibda aytib beramiz.
Yaxshi maslahat
2017 yildan beri o'rtacha hajmi Rossiyada ipoteka kreditlari sezilarli darajada o'sdi. Bu, ayniqsa, yoshlarda seziladi. Misol uchun, 25 yoshgacha bo'lgan mijozlardan olingan kredit miqdori 17,6 foizga o'sib, 1,78 million rublni tashkil etdi. Keyinchalik, biz yosh qarz oluvchilar uchun ipoteka dasturlari haqida gapiramiz.
Yuridik shaxslar uchun
Soddalashtirilgan tadbirkorlar, yakka tartibdagi tadbirkorlarning boshqa toifalari singari, jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilishda fiskalizatsiya qilingan nazorat-kassa mashinalaridan (CRE) foydalanishlari shart. Onlayn nazorat-kassa mashinalariga o'tish jarayoni 2019 yil 1 iyulda yakunlandi va ushbu maqolada biz islohotning soddalashtirilgan soliq tizimi bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkorlarga qanday aloqasi borligi haqida gapiramiz.
Suv osti toshlari
Matkapital ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov va qarzning bir qismini to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Maqolada biz sizga ipoteka uchun onalik kapitalini ajratishda oilalar qanday qiyinchiliklarga duch kelishini aytib beramiz, shuningdek, bankda siz topa olmaydigan tuzoqlarni ko'rib chiqamiz.
bank munozaralari
ONF ajralish, biznesdagi qiyinchiliklar, bolaning kasalligini ipoteka ta'tillarini berish uchun asoslar ro'yxatiga kiritish va ularning muddatini olti oydan to'qqiz oygacha oshirish mumkin deb hisoblaydi. Bu taklif "Qarz oluvchilar huquqlari uchun" front-layn loyihasi rahbari Evgeniya Lazareva tomonidan aytilgan.Hozirgacha qancha qarz oluvchilar foydalanganligi haqida aniq ma'lumotlar mavjud.
2020 yil 14 fevralYangi mahsulot
bilan xususiy uy-joy qurilishi sotib olish uchun kredit yer uchastkasi Levoberejniy bankida, hozirda siz yiliga 9% stavkada chiqarishingiz mumkin. Minimal tikish quyidagi shartlarga rioya qilgan holda taqdim etiladi: kirish to‘lovi – kvadrat metr narxining kamida 50%, “Tarifingizni belgilang” opsiyasini ulash (bank kassasida)
07 fevral 2020 yilYangi mahsulot
Uzoq Sharq bankida endi yillik 2% stavkada ipoteka kreditini olishingiz mumkin. Kredit-moliyaviy tuzilma Uzoq Sharq ipoteka davlat dasturiga qo'shildi.Xizmat yosh oilalarga (er-xotinning yoshi 35 yoshdan katta bo'lmagan) va turmush qurmagan va farzandli bo'lgan yoshlarga ruxsat beradi. imtiyozli shartlar sotib olish
2020 yil 14 yanvarAnalitika
Rosbank Dom ma'lumotlariga ko'ra, o'rtacha daromad ipoteka qarz oluvchi bankda Krasnodar o'lkasi 94 ming rubldan bir oz ko'proq. Moliyaviy tuzilmaning mintaqaviy mijozlari har oyda ushbu summaning qariyb 29 foizini uy-joy kreditiga xizmat ko'rsatishga sarflaydilar - deyarli 28 ming rubl.Krasnodar o'lkasi asosiylardan biri hisoblanadi.
22 noyabr 2019 yilValyuta inqirozi garoviga olinganlarga yordam sifatida byudjetdan 731,6 million rubl ajratiladi. Bu bosh vazir Dmitriy Medvedev tomonidan 3 oktabr kuni imzolangan farmondan kelib chiqadi.Ushbu mablag‘lar o‘z mablag‘larini qoplashga yo‘naltiriladi. kredit shartnomalari va qarzdorlarning qarzni qayta tuzishdan keyin ko'rgan zararlari. Birinchidan,
2018 yil 05 oktyabrOldinda
Absolut Bank mutaxassislari tomonidan ipoteka kreditlarini avtomatlashtirilgan tarzda berish uchun mo‘ljallangan yangi elektron platforma ishlab chiqildi. Mahsulot allaqachon kredit tashkilotining ofislarida qo'llanila boshlandi. Xizmatning funktsional imkoniyatlaridan kredit hamkorlari bo'lgan dasturchilar va rieltorlik agentliklari mutaxassislari ham foydalanishlari mumkin.
2018 yil 14 fevralHaqiqiy
Absolut Bank o'zining ipoteka dasturi imkoniyatlarini kengaytirdi. Endilikda mijozlar uchinchi tomon kredit tashkilotlari tomonidan garovga qo‘yilgan ko‘chmas mulk bo‘yicha ipoteka krediti olishlari mumkin. Ushbu ipoteka xizmati uchun minimal stavka yiliga 10% ni tashkil qiladi. Kredit miqdori 300 mingdan 20 million rublgacha. Eng kam
2017 yil 12 oktyabrTariflarni o'zgartirish
Rossiya banki ipoteka stavkalarini 1 foizga pasaytirdi. Endi tiking ipoteka dasturlari“Yangi hisoblagichlar” (birlamchi bozorda uy-joy sotib olmoqchi bo‘lganlar uchun) va “Imkoniyatli hisoblagichlar” (ikkilamchi uy-joy bozori) yillik 11 foizdan boshlanadi. Ipoteka kreditini berishning maksimal muddati - 25 yil, maksimal miqdor kreditlar - 15
2017 yil 07 martKo'pgina oilalar uchun Moskvadagi ipoteka uy-joy olishning yagona mumkin bo'lgan variantidir. Hozirgi kunda uni dastlabki to'lovsiz, onalik kapitalidan foydalangan holda yoki ishtirok etish orqali olish mumkin maxsus dasturlar harbiy yoki yosh oilalar uchun. Asosiysi, ma'lum bir kredit bo'yicha foiz stavkasi qancha ekanligini aniqlash va kredit shartlarini aniqlashtirish, shuningdek, ipoteka uchun hujjatlarni to'g'ri rasmiylashtirish.
2020 yilda Moskva banklari sizni ipoteka krediti bilan ta'minlashi uchun siz quyidagicha harakat qilishingiz kerak:
Moskvada ipoteka olish uchun yangi uy yoki kvartira uchun siz bankka bir qator hujjatlarni topshirishingiz kerak. Ularning ro'yxatiga quyidagilar kiradi:
Ba'zi hollarda, ipoteka shartlari qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishni talab qilishi mumkin. Bu qarindoshlarning o'limi to'g'risidagi guvohnoma, pensiya guvohnomasi, qimmatbaho mulkka egalik qilish huquqi uchun hujjatlar bo'lishi mumkin. Bank bunday hujjatlar ro'yxatini individual asosda belgilaydi.
Moskva banklarida ipoteka turli shartlarda berilishi mumkin. Uning eng foydali ipoteka dasturlari Sberbank, VTB, Alfa-Bank va boshqalar tomonidan taklif etiladi. Bu yerda sizga Moskvada past ipoteka stavkalari va hatto qayta moliyalashtirish taklif etiladi.
2010-11 yillarda intensiv tiklanishdan keyin. Rossiya ipotekasi o'sish inqiroziga duch kelishi mumkin: banklarning qurilish loyihalariga qiziqishining pasayishi yangi binolarning etishmasligiga olib keladi. Ipoteka mahsulotlarini sotish kanallarini ishlab chiqish va risklarni taqsimlashning yangi mexanizmlari bu ta'sirni yumshatishga yordam beradi. uy-joy qurilishi banklar va hukumat o'rtasida
Kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining keng miqyosda pasaytirilishi va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarning engillashtirilishi tez o'sishga olib keldi. ipoteka krediti 2010 yilda. Ipoteka kreditlariga bo'lgan zaif samarali talab fonida kreditlash hajmini kengaytirish uchun banklar stavkalarni pasaytirishga (dekabr oyida ular inqirozdan oldingi darajaga yetdi) va qarz oluvchilar uchun talablarni sezilarli darajada engillashtirishga majbur bo'ldilar. Natijada, bozor eng optimistik prognozlarni kutdi: o'tgan yili berilgan ipoteka kreditlari hajmi 380 milliard rublni tashkil etdi, bu 2009 yilga nisbatan 2,5 baravar ko'pdir (1-chizmaga qarang). 2011-yilda ipoteka kreditlari barqaror o‘sishda davom etmoqda: yanvar-fevral oylarida berilgan kreditlar hajmi 2010-yilning dastlabki ikki oyiga nisbatan 2,2 barobar ko‘p bo‘ldi.
2010 yil oxirida bozorning asosiy ishtirokchilari portlovchi o'sish sur'atlarini ko'rsatdilar, bu esa konsentratsiya darajasining pasayishiga olib keldi. . 100 foiz va undan ortiq o'sish sur'atlari nafaqat dastlab past bazaga ega bo'lgan o'rta va kichik banklar uchun, balki TOP-20 ning eng yirik ishtirokchilari uchun ham xos edi (1-jadvalga qarang). Qattiq raqobat kontsentratsiyaning umumiy darajasining pasayishiga olib keldi: bozor yetakchisi - Rossiya Sberbankining ulushi 57,7 foizdan 48,7 foizga kamaydi, TOP-3 ulushi esa 68 foizdan 61 foizga tushdi. Shu bilan birga, bozorda kichik banklarning roli sezilarli darajada oshdi (aktivlar bo'yicha 201-o'rindan past): ularning ulushi 8% dan 11% gacha ko'tarildi, bu ko'p jihatdan AHMLning hududlardagi faol ishi tufayli. Aksariyat yirik banklar o'z kreditlarini qayta moliyalashtirishga shoshilmayaptilar: ipoteka kreditlari portfeli barqaror o'sib bormoqda. Bankirlarning mantig'i aniq: banklarda likvidlik taqchilligi yo'q va balansdagi ipoteka krediti barqaror daromad manbai bo'lib, ular uchun etarli talab mavjud emas. qarz mablag'lari korporativ sektordan.
Ekspert RA prognozlariga ko'ra, 2011 yilda ipoteka kreditlash hajmi 2008 yil natijalariga (656 milliard rubl) yaqinlashib, 600-620 milliard rublni tashkil qiladi. . 2010-yildan farqli o'laroq, asosiy rag'batlantirish talab tarafidan keladi: 2011 yilning bahoriga kelib, yuqori foiz stavkalari bilan ko'pchilik "inqiroz" depozitlari uchun shartlar tugadi va inflyatsiya o'sishi va ko'chmas mulkning o'sishini kutishlari fonida. narxlarda, ko'pchilik ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun ushbu depozitlardan mablag'larni yo'naltiradi. Banklarning talabni rag'batlantirish imkoniyatlari deyarli tugaydi: joriy inflyatsiya dinamikasi sharoitida foiz stavkalarining sezilarli darajada pasayishi ehtimoldan yiroq emas va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni yanada yumshatish faqat risklarni boshqarish sifatiga zarar etkazishi mumkin.
2011 yildan keyin ipoteka kreditlari past bazaviy ta'sirning tugashi va yangi uy-joylarning etishmasligi tufayli sekinlashishi mumkin. 2011 yilda - 2012 yil boshida. 2009-2010-yillarda qurilishi “muzlatilmagan” turar-joy binolarining katta qismi foydalanishga topshiriladi, so‘nggi ikki yilda esa “nol” dan loyihalar deyarli ishga tushirilmagan. Shu bilan birga, quruvchilarni kreditlash hajmining o'sishi hisobiga uy-joy qurilishini jadallashtirish istiqbollari juda noaniq. Expert RA tomonidan AHML bilan birgalikda banklar o'rtasida o'tkazilgan so'rovga ko'ra, inqirozdan keyin uy-joy qurilishiga kredit berishga tayyor banklar soni sezilarli darajada kamaydi, qolgan ishtirokchilar esa qarz oluvchilarga va loyihalar sifatiga qo'yiladigan talablarni kuchaytirdilar (2-jadvalga qarang). . yuqori xavflar uy-joy qurilishi (3-jadvalga qarang) banklarni baholash uchun moddiy xarajatlarga majbur qiladi qurilish loyihalari va ularning bajarilishini nazorat qilish.
Uy-joy qurilishini kreditlash hajmini rag'batlantirish uchun risklarni taqsimlash mexanizmlarini ishlab chiqish zarur qurilish sanoati banklar va davlat o'rtasida. AHML va VEB orqali amalga oshirilgan ishlab chiquvchilarni kreditlashni qo'llab-quvvatlash bo'yicha mavjud dasturlar banklarni tugallanmagan qurilish xavfidan va loyihani amalga oshirish monitoringi uchun xarajatlarni oshirishdan xalos qilmaydi. Haddan tashqari likvidlik sharoitida bunday dasturlar faqat qimmat mablag'ga ega bo'lgan bozorning alohida ishtirokchilari uchun qiziqish uyg'otadi. Qurilish sohasining o'ziga xos risklarini bo'lishish va kreditorlarning huquqlarini sudlarda himoya qilish uchun davlat vositalarini taklif qilish orqali banklarning qiziqishini oshirish mumkin.
O‘rta muddatli istiqbolda ipoteka mahsulotlarini banklardan tashqarida sotish kanallarini rivojlantirish ipoteka kreditlashni rag‘batlantirishga yordam beradi. Iste'mol va avtokreditlarning yuqori mashhurligi ularni sotishning keng tarmog'i orqali ta'minlanadi savdo nuqtalari va avtosalonlar. Ipoteka mahsulotlarini taklif qilish "joylarda" emas, balki banklarda to'plangan (ko'chmas mulk agentliklari, qurilish kompaniyalari). Demak, turar-joy ko'chmas mulki bilan tuzilgan bitimlarning umumiy hajmida ipoteka kreditlarining ulushi past. Ushbu muammoni hal qilish banklar va rieltorlik agentliklari o'rtasidagi faolroq o'zaro hamkorlik, shuningdek, kredit brokerlari va moliyaviy maslahatchilar institutini rivojlantirish bo'lishi mumkin. Bu ayrim fuqarolarning imtiyozlarini ipoteka kreditlari foydasiga o'zgartirish va hatto uy-joy qurilishi hajmi o'zgarmagan holda ipoteka kreditlash hajmini oshirish imkonini beradi.
Ekspert RA tahlilchilarining xulosalari ommaviy ma'lumotlarga, Rossiya Bankining 2011 yil 1 fevraldagi statistikasiga, shuningdek, bank so'rovlari va bozor ishtirokchilari bilan chuqur suhbatlar natijalariga asoslangan.
Ushbu tadqiqot maqsadlari uchun uy-joy ipoteka kreditlari tushuniladi uy-joy kreditlari ga muvofiq taqdim etiladi federal qonun 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-son "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida". Ushbu yondashuv Rossiya Banki tomonidan qo'llaniladigan metodologiyaga to'liq mos keladi. Ipoteka bozori ishtirokchilari reytingini tuzish metodologiyasi AHML bilan kelishilgan.
So‘rov doirasida biz banklardan ipoteka kreditlari portfeli to‘g‘risidagi ma’lumotlarni 0409316 hisobot shakli bo‘yicha ko‘rsatishni so‘radik. Taqdim etilgan ma’lumotlarning taqdim etilgan ma’lumotlar bilan muvofiqligini hisoblash asosida tekshirishdan foydalandik. banklarning balansi (hisobot shakli 0409101).
Yakuniy reytingga 73 ta bank ma'lumotlari kiritilgan. Bizning hisob-kitoblarga ko'ra, bozorning qamrovi taxminan 80% ni tashkil etdi. “CB DeltaCredit” YoAJ Agentlikka reytingda 4-o‘ringa mos keladigan ma’lumotlarni taqdim etdi, biroq bu ma’lumotlar ularning ishonchliligini tekshirish uchun zarur bo‘lgan ma’lumotlar taqdim etilmaganligi sababli yakuniy reytingga kiritilmadi.
Expert RA loyihasi doirasida AHML bilan birgalikda biz Rossiya banklarida "Uy-joy qurilishini moliyalashtirish" mavzusida so'rov o'tkazdik. So‘rovda yopiq savollarga javoblar va bank vakillari bilan chuqur suhbatlar o‘tkazildi. So‘rovnomada 24 kishi ishtirok etdi Rossiya banki(asosan, top-menejment vakillari yoki asosiy biznes sohasiga mas'ul menejerlar). Chuqur intervyu matnlari bilan www..
Bizning tadqiqotimizga qiziqish bildirgan barcha kompaniyalar va ma'ruzachilarga o'z minnatdorchiligimizni bildiramiz.
1-chizma. 2010 yil yakunlari bo'yicha ipoteka kreditlash hajmi 2009 yil yakunlariga nisbatan 2,5 baravarga oshdi.
Grafik 2. Mijozlar uchun raqobatda banklar ipoteka stavkalarini keskin pasaytirdi
Manba: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra "Ekspert RA"
1-jadval. 2010-yilda ipoteka kreditlash bo‘yicha banklarning reytingi
1.01.2011 yilda o'tkazilgan |
Bank nomi |
2010 yilda berilgan ipoteka kreditlari hajmi (1000 rubl) |
2009 yilda berilgan ipoteka kreditlari hajmi (1000 rubl) |
Berilgan ipoteka kreditlarining o'sish sur'ati, 2010/2009 |
Chet el valyutasidagi kreditlarning umumiy emissiya hajmidagi ulushi 2010 yil |
Ipoteka kreditlari bo'yicha kredit qarzining qoldig'i, 2011 yil 1 yanvar holatiga *, (1000 rubl) |
Ipoteka kreditlari bo'yicha qarzlar qoldig'i, 01.01.10 * holatiga ko'ra, (1000 rubl) |
Ipoteka kreditlari portfelining o'sish sur'ati, 2010/2009 |
"Rossiya Sberbank" OAJ |
||||||||
VTB 24 (ZAO) |
||||||||
GPB (OAJ)** |
||||||||
OAJ "TransKreditBank" |
||||||||
"Zapsibkombank" OAJ |
||||||||
"UniCredit Bank" YoAJ |
||||||||
"BSZhV" YoAJ |
||||||||
"Bank ZhilFinance" YoAJ |
||||||||
"Absolut Bank" ATB (YoAJ) |
||||||||
Bank Vozrojdenie (OAJ) |
||||||||
OAO "MOSKVA KREDIT BANK"** |
||||||||
YoAJ GKB "Avtogradbank" |
||||||||
"ROSEVROBANK" ATB (OAJ) |
||||||||
OAJ "Nordea Bank" |
||||||||
BANK ITB (OAJ) |
||||||||
"Raiffeisenbank" YoAJ |
||||||||
"ROSBANK" ATB |
||||||||
"OTKRITIE" OAJ banki |
||||||||
OAJ "SKB-bank" |
||||||||
"Svyaz-Bank" ATB |
||||||||
"IIV" KB (OAJ) |
||||||||
"TKB" (YoAJ) |
||||||||
OAJ "Tveruniversalbank" |
||||||||
OAJ "BALTINVESTBANK" |
||||||||
OAJ "AK BARS" BANK |
||||||||
OIKB "Rus" (MChJ) |
||||||||
Bank "Snejinskiy" OAJ |
||||||||
"CHELYABINVESTBANK" OAJ |
||||||||
"MOSSTROYECONOMBANK" YoAJ |
||||||||
OAJ "METCOMBANK" |
||||||||
"URALSIB" OAJ |
||||||||
Levoberejniy banki (OAJ) |
||||||||
AT "Pervobank" |
||||||||
OAJ "SEVERGAZBANK" KB |
||||||||
"FIA-BANK" YoAJ |
||||||||
"MBRR" ATB (OAJ) |
||||||||
OAJ "Plyus Bank" |
||||||||
"Ijkombank" ATB (OAJ) |
||||||||
"KUB" OAJ |
||||||||
"MINB" OAJ |
||||||||
OAJ "Bank Intesa" |
||||||||
Moskvadagi foydali ipoteka ijaraga olingan uy-joydan voz kechishga imkon beradi, to'lovlarni to'lash uchun oilangizning boshqa a'zolarini jalb qilish imkonini beradi. bozordagi takliflarning xilma-xilligi bilan farqlanadi. Uy-joy krediti shunday berilishi mumkinki, agar xohlasangiz, siz ipotekani muddatidan oldin to'lashingiz, imtiyozli shartlardan foydalanishingiz mumkin.
Qaysi bankdan foydali ipoteka olishni qidirayotganda, takliflarga e'tibor bering:
Moskvadagi eng foydali ipoteka yangi binoda yoki ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk uchun beriladi. Buning uchun asosiy talab likvidlikdir. mumkin katta oilalar bilan dasturlarga muvofiq onalik kapitali, harbiy. kommunikatsiyalari, kichik studiya kvartirasi yoki standart uy-joy bilan jihozlangan turar-joy binosida topish mumkin.
Moskvadagi uy-joy uchun eng foydali kreditni quyidagi fuqarolar uchun olish osonroq:
Agar qarz oluvchining ish haqi kartasi bo'lsa yoki dasturdan foydalangan bo'lsa, banklarning shartlari va stavkalari yanada qulayroq bo'ladi. Ikkinchisi Moskvadagi bankni qulayroq shartlarni taklif qiladigan bankka o'zgartirishni o'z ichiga oladi. Moskvadagi qaysi bankda ipoteka foydaliroq ekanligini aniqlashda, takliflarni o'rganing stavka foizi 6% va undan past.
Ortiqcha to'lovlarni tekshiring. Dastlab bir xil kirish ma'lumotlari bo'lsa-da, ular farq qilishi mumkin. Ular komissiyalarni o'z ichiga oladi, foizlarni hisoblash sxemasi hisobga olinadi. Kvartira uchun kredit, agar siz uni uzoq muddatga, masalan, 15-20 yilga olsangiz, oylik to'lov kamroq bo'ladi. Ammo bunday sharoitlarda ortiqcha to'lov miqdori ortadi.
Agar siz Moskvada ipoteka qayerda foydaliroq ekanini qidirsangiz, hujjatlar ro'yxatiga e'tibor bering. Barcha hujjatlar tartibda bo'lgan turar joyni tanlang. Shular bo'lsa kerak. pasport, Rosreestrdan ko'chirma, to'lovlar bo'yicha qarzlar yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlar.
Ipoteka krediti olish uchun ariza beruvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:
Ro'yxat muassasa siyosatiga qarab o'zgarishi mumkin.
Eng mos, eng foydali yechimni toping ipoteka kreditlari Moskvada, siz bizning veb-saytimizda mumkin. U hisob-kitoblar va eng yaxshi variantlarni tanlash uchun mavjud. Bir nechta banklarda tanlovni to'xtating va. Foydali shartlar taklif qilingan,
Naqd pulga kvartira yoki xususiy uy sotib olishga mablag‘i yetmaydigan ko‘pchilik ko‘chmas mulk sotib olish uchun kredit olish uchun bank muassasalariga murojaat qiladi.
Joriy yilgi ipoteka bo'yicha Moskva banklarining mashhur takliflarini ko'rib chiqing.