개발을 위해 급여의 일부를 따로 떼어 놓은 초보자라도 모든 투자자는 이익을 얻으려면 돈이 필요하다는 것을 이해합니다. 그러나 은행 예금이 심각한 투자로 간주될 수 있습니까?

금융기관의 모든 제안을 알고 있다면 이자를 붙여 예금할 수 있을 뿐만 아니라 이자를 자본화하여 예금할 수도 있습니다.

먼저 방법을 이해해야합니다. 이 서비스특이한 이름으로 투자자의 욕구를 충족시킬 것입니다. 이러한 저축 프로그램 조건에 따라 얻은 이자는 인출되지 않습니다.

참조. 이자총액화란 예금에 대한 이자를 계산하는 방식으로, 발생한 이자로 인해 예금금액이 늘어나고, 받은 금액에서 다음 이자가 발생하는 방식이다.

예를 들어, 상황을 시뮬레이션할 수 있습니다.

예금자가 Sberbank에 와서이자 자본화 + 보충으로 여기에 100,000 루블을 입금하기로 결정했습니다. 은행과 연간 12% 계약을 체결한 후 한 달 후 투자자는 101,000을 갖게 됩니다. 이와 관련하여 두 번째 달에는 변경된 기본 금액에 대한 이자가 발생하며 금액은 1010 루블입니다. 추가 적립은 이 승급 규칙을 따릅니다.

• 혜택에 대한 첫인상에도 불구하고, 이러한 종류의 투자는 계약의 모든 뉘앙스와 받은 이익에 대한 과세 정책을 고려해야 합니다. 특정 금융 기관에서 제공되는 서비스의 각 옵션을 신중하게 연구할 필요가 있습니다. 예를 들어 자본화 예금의 이자율은 다음과 같습니다. 더 적은 퍼센트예금에 대해 월별 결제.
• 대문자 사용은 빠른 효과를 제공하지 않습니다! 단기간 은행에 돈을 넣어두는 경우에는 만기일이나 월납부시에 이자를 지급하기로 약정을 맺는 것이 좋습니다.

자본화 예금은 누구에게 유용합니까?

이해관계자를 위한 몇 가지 대략적인 옵션이 있습니다.

• 어떤 사람이 자신의 연금을 보충하기 위해 스스로 저축하기로 결정했으며 목표 달성을 위한 장기 프로그램을 가지고 있습니다.
• 부모는 자녀가 성년이 되면 보증금을 등록하고 해당 기간은 종료됩니다.
• 매월 발생한 이자를 인출할 필요가 없는 사람들의 범주입니다.

자본화 예금으로 충족될 목표 목록은 여기서 끝나지 않습니다. 신뢰할 수 있는 은행과의 계약에서 가장 중요한 것은 받은 이익을 계산하는 것입니다.

대문자 사용 빈도

각각의 특정 예금에는 고유한 기간이 있을 수 있습니다. 요즘 시장에서는 금융 서비스옵션은 일일 대문자부터 연간 대문자까지 표시됩니다. 그 중에서 주간, 월간, 분기별, 반기별 대문자 사용 제안을 찾을 수 있습니다.

참조. 계산 통계에 따르면 자본화가 더 많이 수행되는 투자자는 더 큰 혜택을 받는 경우가 많습니다.

초보자가 대문자로 예금을 선택할 수 있도록 지원

이 절차는 여러 개의 연속 단계로 구성됩니다.

1. 은행 선택. 인터넷을 사용하면 많은 사용자가 집을 떠나 러시아 어느 도시에서나 예금 계좌를 개설할 수 있습니다. 즉, 시민들은 지리적 접근 지역에서 금융 기관이 제공하는 것보다 훨씬 더 많은 옵션 목록을 고려하고 있습니다. 부작용은 많은 계약 옵션을 재고해야 한다는 것입니다. 결국 각 은행은 자본화 예금에 대해 여러 가지 조건을 제공합니다. 그리고 은행 업무에 대한 진실된 리뷰를 얻는 것이 더 어렵습니다(예금자의 도시가 아닌 경우). 은행은 등급과 문서에 따라 선택됩니다. 재정 상황. 인터넷을 통해 이용 가능합니다. 문제 은행은 러시아 은행 웹사이트에 나와 있습니다.
2. 대문자로 예금에 대한 사용 가능한 제안 연구. 평판이 좋은 은행의 범위가 좁아졌다면 제안된 모든 옵션을 선택하고 위험 요소까지 연구하십시오. 보충 또는 부분 철회에 대한 요율 및 허가가 고려됩니다. 다년 예치의 경우 예치금의 일부를 인출해야 할 수도 있습니다. 때때로 고객은 보증금을 보충하고 싶어합니다. 무료 자금. 회계에는 항상 자본화 빈도가 포함됩니다.
3. 실효이자율 계산. 이를 이해하고 결과를 얻으려면 인터넷에서 제공되는 계산기를 사용하는 것이 좋습니다. 그들은 보여줄 것이다 실수, 손에 받았습니다.
4. 결과 비교. 예금자의 생활 상황, 예금을 인출하거나 보충해야 할 필요성, 최종 이익 수령 등을 배경으로 모든 제안을 고려한 후 은행과 계약 옵션의 최종 선택이 이루어집니다.

따라서 은행 및 제안을 분석하기 위한 매개변수는 다음과 같습니다.

• 예금 금리;
• 철수 및 보충 허가;
• 이자 발생 제도;
• 예금의 자본화 여부;
• 자금 배치 계약 연장(연장) 가능성.

선택할 때 수익성 있는 예금 5% 증가한 재융자율을 고려해야 합니다. 예금이 해당 금액(재융자율 + 5%)보다 높은 소득을 약속하는 경우 예금자는 세금으로 인해 일정 금액의 돈을 잃게 됩니다.

간편입금 예시 . 17%로 1년 동안 20만 루블을 예치한 고객은 은행의 재융자율이 10%라는 것을 알고 있습니다. 여기에 5%를 더 추가합니다. 따라서 비과세 이익은 15%입니다. 결과는 17% - 15% = 2% 과세 이익입니다. 보증금의 2%는 4000 루블입니다. 35%의 세금은 1,400루블의 이익을 감소시킵니다.

1. 실효이자율을 직접 계산해 보세요.
2. 은행은 먼저 신뢰할 수 있어야하며 그 다음에는 이익 금액을 생각해야합니다.
3. 투자를 고려할 때 돈이 필요하지 않도록 소득을 고려하고 장기 투자를 철회하십시오.

대형 금융기관에 좀 더 관심을 두는 것이 좋습니다. 비율이 가장 높지는 않을 수 있지만 다음을 고려하는 것이 중요합니다. 추가적인 조건들예금 계약. 연간 5~8%의 수익을 기대할 수 있습니다.

주목! 은행이 추가 투자가 필요한 경우 예금 지급 비율을 높일 수 있습니다. 하지만 특정 문제를 안고 있는 금융기관들도 이 조치를 취하고 있습니다.

은행 예금은 가장 안전하고 신뢰할 수있는 투자로 간주되지만 예금자와의 합의에서 문제가 발생한 사례를 기억할 가치가 있습니다. 따라서 평판을주의 깊게 확인하십시오.

오늘 제가 이야기하고 싶은 것은 대문자로 예금. 많은 은행은 자본화 예금을 거의 이상적인 투자 수단으로 제시하며, 어떤 사람들에게는 "복리"라는 문구가 즉시 돈을 버는 가장 좋은 방법이 그러한 예금에 있다는 생각을 불러일으킵니다. 실제로 대부분의 경우 그렇지 않으며 자본화 예금은 일반적인 유형의 은행 예금이며 이에 대한 수익성은 최고와는 거리가 멀습니다. 하지만 먼저 할 일이…

이자 자본화 예금– 이는 은행 예금으로, 발생 후 이자가 예금 금액에 추가됩니다. 따라서 이자가 발생할 때마다 입금액이 약간 증가하여 "이자에 대한이자"가 발생합니다. 이러한 현상을 '복리'라고 합니다.

공식 복리보증금을 위해.

예를 들어 복리 공식이 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.

자본금이 1000den인 예금을 개설했다고 가정해 보겠습니다. 단위 1년 동안 연 10% 금리로 월간 자본화퍼센트.

% = 0,1*1/12 = 0,0083

이제 최종적으로 받게 될 돈의 액수를 결정해 보겠습니다. 예금 계약자본화 예금에 대한 복리 공식 사용:

합계 = 1000덴 단위 * (1 + 0.0083) 12 = 1104.27 덴. 단위

따라서 귀하의 순이자 소득은 다음과 같습니다.

1104.27 – 1000 = 104.27 덴. 단위 또는 입금액의 10.43%.

대부분의 경우 은행에서는 버튼 하나만 클릭하면 유사한 계산이 수행되는 대문자 예금에 대한 예금 계산기를 제공하지만 복리 공식을 사용하여 독립적인 계산을 수행하여 언제든지 "확인"할 수 있습니다. 이를 위해서는 은행에서 사용하는 이자 자본화 기간, 예금의 유효 기간, 연간 일수, 예금 계약의 첫 번째 날과 마지막 날에 이자가 발생하는지 여부를 정확히 알아야 합니다. 이러한 매개변수는 다른 은행다를 수 있으므로 계산에는 미미한 차이가 있을 수 있습니다.

우리의 예에서 투자자가 동일한 이율로 자본화 없이 정기 예금에 자금을 배치하면 그는 연간 10% 또는 정확히 100덴을 받게 될 것이 분명합니다. 단위 1000 덴에서. 단위 그리고 자본화 예금에 배치하면 연간 10%의 수익성은 10.43% 또는 104.27den이 됩니다. 단위 1000 덴에서. 단위 (0.43% 또는 4.27den. 단위 이상).

작은 일이라도 멋질 것 같지만 좋은 일입니다. (그리고 상당한 입금액 이상이더라도 높은 금리그렇게 작은 일은 아닐 겁니다.) 그러나 그렇게 간단하지는 않습니다. 사실 은행에서 자본화한 예금의 이율은 일반적으로 매월 또는 만기일에 이자를 지불하는 기존 예금보다 낮습니다. 그리고 연간 1%의 차이라도 자본화된 예금은 전통적인 은행 예금에 비해 수익성이 떨어집니다.

예를 들어, 은행이 일반 예금에 대해 연 10%가 아닌 연 11% 또는 12%를 제공한다고 가정해 보겠습니다. 이를 통해 예금자는 복합 예금이 있음에도 불구하고 예금에 대해 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 여기에는 이자율이 있고 저기에는 간단한 이자율이 있습니다.

이 0.43%의 차이는 일정한 값이 아니며 자본화 예금의 이자율, 이자 자본화 조건 및 예금 금액에 따라 달라질 수 있습니다. 게다가 예금 이자율이 높을수록 그 차이는 더 커집니다. 따라서 자본화 예금의 실제 수익성은 예금의 특정 조건에 따라 복리 공식을 사용하거나 예금 계산기를 사용하여 매번 계산해야합니다.

어느 쪽이 더 수익성이 높은지 결정하려면 일반 예금과 자본화 예금 중 각 사례에 대해 금전적 측면에서 예금의 실제 수익성을 계산해야 하며(복리 공식이 이에 도움이 됩니다) 수익성이 있는 예금을 선택해야 합니다. 더 높아질 것입니다.

결론적으로 나는 당신에게 약간의 트릭을 제공하고 싶습니다. 사실 모든 투자자는 월별 이자 지불과 보충 가능성으로 예금을 하면 독립적으로 복리 이자를 벌 수 있습니다. 이렇게 하려면 매월 이자를 받고 예금 금액을 보충해야 합니다. 이러한 고전적 예금에 대한 이자율이 더 높을 것이라는 사실을 고려하면 투자자는 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.

1. 예금자는 이자를 자본화하거나(예금에 보충), 다른 목적으로 사용하거나 예금에 이자를 부분적으로 보충할 수 있습니다.

2. 예금 금액에 이자를 보충하는 경우, 투자자는 실제로 자본화 예금과 동일한 복리 이자를 받습니다.

3. 일반 예금에 대한 이자는 일반적으로 자본화 예금보다 높습니다. 따라서 투자자는 더 높은 이율로 복리 예금을 받습니다.

4. 일부 은행에서는 영구 예금을 발행하여 예금 금액에 이자를 보충하는 과정을 자동화할 수 있습니다. 지불 순서. 사실, 이 서비스는 유료일 수 있습니다.

따라서 투자자는 보충이 가능한 예금에 대해 복리 이자를 제공할 수 있습니다. 재정적으로이자 자본화로 예금을 개설하는 것보다 그에게 더 수익성이 있을 것입니다.

기본적으로 이것이 대문자 예금에 대해 제가 말하고 싶은 전부입니다. 복리 공식은 항상 자본화가 적용된 예금의 실제 수익성을 결정하고 이를 다른 전통적인 예금의 수익성과 순서대로 비교하는 데 도움이 된다는 점을 잊지 마십시오.

개인 재정 관리에 성공하시길 바랍니다! 에서 다시 만나요!

오늘날 많은 러시아 은행은 보충 및 자본화 예금을 제공합니다. 이 제품저축을 늘리기 위한 안전한 옵션을 나타냅니다. 다양한 카테고리의 고객에게 인기가 있습니다( 개인). 그리고 우선, 이는 가장 중요한 조건, 즉이자 자본화 가능성 때문입니다.

자본화는 이자를 계산하는 것으로, 이 기간 동안 프로그램에 따른 소득 금액은 청구 기간이 끝날 때 발생하는 총 입금액과 합산됩니다(첫 번째라고 하겠습니다). 두 번째 기간에는 이자를 계산하는 과정에서 입금액이 고려되며, 그 금액은 첫 번째 기간에 고객에게 지급된 이자로 증가됩니다. 세 번째 및 모든 후속 기간에는 발생한 이자의 금액이 이전 기간보다 높아집니다. 따라서 자본화할 때마다 고객이 받는 수입이 증가합니다. 이는 은행 기관이 발생한 이자가 예금자에게 지급되지 않고 예금의 일부가 되어 추가 수입이 발생하기 때문에 발생합니다.

얼마나 자주 발생합니까?

은행과 계약을 체결하기 전에 자본화 빈도를 명확히하는 것이 매우 중요합니다. 이는 예금 기간이 끝날 때, 분기에 한 번, 한 달에 한 번 발생할 수 있습니다(이 경우 월별 자본화로 보충 가능한 예금을 열도록 제안됩니다). 다른 주파수도 가능합니다. 어떤 경우든 이 점을 미리 명확히 해야 합니다. 기억하세요: 발생 빈도가 짧을수록 이자율은 낮아집니다. 은행 조직. 그러나 매우 배치해야 하는 경우 상당한 금액보안 목적을 위해 매월 자본화되는 작은 비율이라도 다음과 같은 목적으로 충분한 수익을 창출할 수 있습니다. 유지비예금자. 나머지 금액은 보호되며 홈 캐시보다 훨씬 안정적입니다.

불행하게도 자본화 이자가 수익을 창출하지 못하는 경우가 있을 수 있습니다. 이는 은행이 자본화가 없는 예금 프로그램보다 자본화가 있는 예금에 대해 더 낮은 수준의 발생 이자를 제공하는 경우 가능합니다.

마감일 선택

어떤 조건과 상황에서도 장기 투자는 단기 투자보다 더 많은 수익을 가져올 것입니다. 최적의 보증금 옵션은 신생아 이름으로 개설되는 보증금입니다. 그는 성년이 된 후에만 자금을 인출할 수 있습니다. 그리고 조건이 월별 자본화를 제공한다면 이는 투자자에게 가장 수익성이 높은 옵션입니다.

기타 중요한 조건에 대하여

배치에 관해 이야기한다면 큰 액수돈을 장기간 동안 보유한 경우 자본화 외에 다른 여러 조건에 특별한주의를 기울일 가치가 있습니다. 그리고 가장 중요한 것 중 하나는 보충 가능성입니다. 추가 예금에 대한 유예가 없기 때문에 최대 수익성을 기대할 수 있습니다.

또한 예금 계약이 종료되는 순간에도 세심한 주의를 기울여야 합니다. 일반적으로 이 경우 최저 이자율이 적용됩니다. 또한 은행은 이전에 발생한 모든 이자를 환불할 수 있습니다.

해당 은행이 예금보험청으로부터 인증을 받았는지 확인하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 거의 100% 보장으로 자금을 절약할 수 있습니다(금액이 700,000 루블 이하인 경우).

TOP 은행 제안

제일 최고의 예금현재 자본화를 통해 다음 은행 기관을 개설하는 것이 제안됩니다.

• 기업 금융 은행 – “고전 소득” 프로그램;
• Alef-Bank - "기회의 바다" 프로그램;
• Sbercredit Bank - "Plus Premium" 프로그램.

가장 좋은 방법은 각 제안에 대한 구체적인 수익성 계산입니다. 1년 이내의 기간 동안 100,000루블을 배치할 계획이라고 가정해 보겠습니다.

그러면 투자자의 수입은 다음과 같습니다(루블 단위).

• 첫 번째 경우 - 11,605(비율 - 11%, 기간 - 366일)
• 두 번째 경우 - 11,084(비율 - 10.5%, 기간 - 367일);
• 세 번째 경우 - 10,942(비율 - 10.4%, 기간 - 366일).

나열된 각 예금은 월별 자본화를 통해 보충 가능한 전형적인 예금입니다. 그리고 각각의 조건은 보충과 관련된 특별한 조건을 제공합니다. 허용되지만 일부 예약이 있습니다.

• "클래식인컴". 기한은 보증금이 만료되기 30일 전까지입니다. 최소 금액은 5,000 루블 또는 이에 상응하는 금액입니다. 외화 보유(300유로 또는 이와 유사한 금액의 달러)
• "가능성의 바다". 최소 금액은 10,000루블 또는 300달러/유로입니다.
• "플러스 보너스". 제한은 자금 입금 기간에만 적용됩니다(첫 번째 상품의 조건과 유사).

Alef-Bank 예금은 부분 인출 가능성을 제공합니다. 이 경우 예금계좌의 잔액은 약관에서 정한 최소 입금액 이상이어야 합니다.

2016년 6월 10일, 12:59 9792 0

예금의 자본화란 무엇이며 자본화의 단점 3가지. 어떤 조건에 따라 달라질 수 있습니까? 은행 예금? 예금에 대한 이자가 발생하는 조건은 무엇입니까? 수익성 있는 은행 예금을 선택하는 방법은 무엇입니까?

예금은 돈을 보관하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다.

그 양을 집에서 매트리스 밑에 눕히는 것뿐만 아니라 일반적으로 금융 기관특정 비율로.

따라서 자본은 감가상각에 대해 부분적으로 보장됩니다. 또는 최소한 안전한 장소에 보관되어 항상 "사용 중"입니다.

존재하다 다른 예금, 각 은행마다 고유한 조건을 제공합니다. 일반적으로 조건 선택은 해당 투자의 기간과 목적에 따라 다릅니다.

은행 예금의 중요한 특징 중 하나는 고객이 수익을 낼 수 있는 기간입니다. 이것이 바로 은행 예금의 개념을 정의하는 것입니다. 예금의 대문자는 무엇입니까.

예금 자본화 - 무엇입니까?

예금 자본화는 간단히 말해서 무엇입니까?

예금 자본화는 계정에 예치된 금액을 기준으로 계산 및 발생하는 유형입니다.

보다 정확하게는 소득은 선택한 기간이 끝날 때, 초기 금액부터 발생하는 것이 아니라 전체 기간 동안 특정 단계에서 발생합니다.

예를 들어 분기별로, 배당금이 단계적으로 쌓이게 되면 1년에 4번이 됩니다. 매번 원래 금액이 아닌 특정 지분이 이미 추가된 금액으로 계산됩니다.

더 명확하게 하기 위해 다음 예를 통해 이를 살펴보겠습니다.

연간 12%로 은행에 예치된 1,000,000 루블의 초기 자본금을 가정해 보겠습니다.
이 경우 월 예치율을 선택하겠습니다. 매월 계좌의 금액이 1%씩 증가합니다.
첫 달에는 10,000 루블이 귀하의 계정에 "들어갑니다". 결과적으로 우리는 1,010,000을 얻습니다.
다음 달에도 1%가 청구되는데 더 이상 10,000이 아닌 10,100이 됩니다.
매월 등등.

일반적인 입학전형은 다음과 같습니다.

예를 들어, 동일한 100,000 루블이고 이자율을 10%, 15% 또는 20%로 가정합니다.

절반의 경우, 월별 계정 적립 조건으로 투자 유형을 선택하지만 그렇게 높은 비율은 아니지만 연간 발생의 경우보다 더 많은 것을 얻을 수 있지만 은행 이자율은 더 높습니다.

예금 자본화의 "장단점"

그러한 제안의 장점은 분명해 보입니다. 최소한 위에서 설명한 예에서 이를 확인했습니다.

그러나 다른 많은 경우와 마찬가지로 재정 상황, 단점 없이는 할 수 없습니다.

단점 중에는 다음과 같은 점이 있습니다.

빈번하게 입금액이 발생하더라도 계약서에 명시된 일정 기간 내에만 출금이 가능합니다.

그러나 이것은 모든 사람을 혼동하지 않기 때문에 모호한 마이너스입니다.

1. 투자 전체를 조기에 철회하는 경우(일정 기간 동안 계약 종료), 투자자는 선택한 기관의 경상 계정에 따라 완전히 다른 배당금을 받습니다.

복리 이율이 일반적으로 낮기 때문에 복리 이율을 계산하는 표준 방법보다 항상 더 수익성이 높은 것은 아니므로 복잡한 계산으로 예금을 선택하는 것이 항상 가치가 있는 것은 아닙니다.

모든 제안을 분석하고 가장 수익성이 높은 제안을 선택하는 것이 좋습니다. 그러면 최대한의 혜택을 얻을 수 있습니다.

대문자와 그 유형이 또 어디에서 발생할 수 있습니까?

1. 대출 (신용).

물론 다음의 경우에는 은행 투자, 복리 이자는 투자자가 조건을 올바르게 계산하고 이해한 경우 투자자에게 유리하게 작용합니다.

그러나 때로는 대문자 사용과 같은 요소가 긍정적이지 않습니다. 예를 들어 대출의 경우.

사람이 그다지 크지 않은 금액을 가져가지만 아주 오랫동안 갚는 상황이 종종 발생합니다. 을 위한 주어진 기간예전에는 빚을 다 갚는 것이 가능했지만 때로는 절반만 갚는 경우도 있다.

이것이 바로 복리 이자가 작용하는 곳입니다.

이 상황에서는 다음과 같은 그림이 나타납니다. 매달 초기 금액이 일정 비율만큼 증가합니다. 그것은 무엇을 의미합니까? 초과 지불은 이미 발생한 이자가 포함된 금액으로 계산됩니다.

이것은 가장 많은 것과는 거리가 멀다 수익성 있는 조건대출, 이 경우 초과 지불은 가능한 한 빨리 부채를 상환해야만 줄일 수 있기 때문입니다.

2. 시장(시장)에서.

이 과정예를 들어 시장 등 경제의 거의 모든 곳에서 추적할 수 있습니다.

시가 총액에 관해 이야기하는 경우 경제, 산업 또는 단일 회사의 특정 부문의 금전적 성장을 계산하는 것을 고려할 수 있습니다.

특정 기업의 활동을 선택하면, 이를 이용하여 회계 보고서, 증가 또는 감소를 볼 수 있습니다 유동 자산이 회사의.

실제 상황을 파악하려면 모든 자본을 제외하고 기업 자체에 속한 자본만 고려해야 합니다. 빌린 자금계산에서.

시가총액은 별 상관이 없습니다 매장하지만 그것은 반영 일반적 특성이 과정.

은행 투자를 위한 최적의 조건을 선택하는 방법은 무엇입니까?

예금에 배당금을 적립하는 기간은 어떻게 됩니까?

은행이 수입을 신용하는 모든 간격은 은행 자체에서 선택하고 제안합니다. 예금자는 은행이 제안한 조건을 수락하거나 거부합니다.

세율로 소득을 계산하는 기간은 다음과 같습니다.

1. 일회성 등록– 실제로 예금 기간이 끝날 때만 내부 발생이 없기 때문에 가장 수익성이 낮은 자본화입니다.

매년 등록– 단기간(2~3년)의 경우에는 미미한 수입을 가져옵니다.

장기간(예: 5년)을 고려하면 매우 수익성이 높은 솔루션이 될 수 있습니다.

분기별 자본화– 이 옵션은 단기 예금에 관심이 있는 사람들에게 더 수익성이 높고 편리합니다.

그 이유는 요율에 따라 일정 비율을 3개월마다 지급하기 때문입니다.

2. 월별 대문자– 매월 이자가 발생하므로 짧은 예금 기간에 가장 적합합니다.
3. 이러한 유형의 예금은 예금자에게는 매우 수익성이 높지만 은행에게는 매우 수익성이 없기 때문에 매일 발생하는 경우는 매우 드뭅니다.

주의할 주요 포인트는 무엇입니까?

모든 제안과 장점을 분석한 후 복리 성장이 가능한 예금 유형이 적합하다고 이미 결정하셨나요?

이 예금의 수익성에 영향을 미칠 수 있는 추가 뉘앙스를 고려해야 합니다.

은행 직원과 항상 논의해야 할 뉘앙스 목록:

• 자본화를 고려하지 않으면 이자율은 어떻게 됩니까?
• 투자금액에 따른 적립조건 및 기간입니다.
• 임시 이자는 어떻게 계산되나요?

중간 배당금은 별도의 계좌에 적립될 수 있다는 점을 이해해야 합니다. 즉, 최초 입금액은 선택한 기간 동안 변경되지 않습니다.

그리고 기간이 끝나면 원래 금액에서 예금에 대한 총 이자가 발생합니다.

또는 위의 계산에서와 같이 초기 자본금에 중간 비용을 추가할 수 있으며 결과적으로 총액에서 추가 이자가 계산됩니다.

예금의 자본화와 단기 이점에 대한 결론

위의 모든 것에서 우리는 자본화와 같은 현상이 여전히 단점보다 장점이 더 많다는 결론에 도달할 수 있습니다.

이러한 유형의 투자는 소득 안정성에 관심이 있고 수익을 얻고자 하는 사람들을 위해 고안되었습니다. 최대 금액가장 짧은 기간 동안.

부동산 구입이나 기타 고액의 목적으로 돈을 모으는 것에 대해 이야기하는 경우 다음을 고려하는 보증금 예금의 자본화는정확히 필요한 것.

하지만 긍정적인 것만은 아닌 부분도 있다. 그들 중 하나 - . 대출에 대한 자본화 비율도 장기 예금에 대한 이자율과 마찬가지로 빠르게 증가하고 있습니다.

뭔가 복잡해요. 예금의 자본화란 무엇입니까?

어떻게 작동하나요? 동영상의 세부정보:

다만, 과감하게 자본화 예금을 선택한 경우에는 이를 제공하는 은행을 찾기가 매우 어렵기 때문에 매우 신중하게 조건을 선택해야 합니다. 높은 비율공정한 조건에서...

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안녕하세요! 이번 글에서는 복리이자에 대해 이야기해보겠습니다. 은행 예금, 즉, 대문자 사용에 관한 것입니다.

오늘 배울 내용은 다음과 같습니다.

1. 예금에 대한이자의 자본화는 무엇입니까?
2. 자본화로 예금에 대한 이익을 독립적으로 계산하는 방법
3. 가장 유리한 이자율을 선택하는 방법
4. 대문자로 계좌를 개설하는 방법.

은행 예금의 자본화는 무엇입니까

항상 모든 인구 집단에서 돈을 절약하는 가장 인기 있는 방법 중 하나는 은행 직불 계좌를 개설하는 것입니다. 그러나 예금의 대문자화가 무엇을 의미하고 어떻게 사용하는지 모든 사람이 아는 것은 아닙니다.

거의 모든 은행은 개인 고객에게 두 가지 유형의 저축 예금을 제공할 준비가 되어 있습니다.

• 약정에 따른 이자는 별도의 계좌에 적립되어 별도로 적립되며, 주 입금액은 변경되지 않습니다.
• 예금의 "본문"에 이자가 추가되므로 추가 절감액을 계산하기 위한 금액이 늘어납니다.

예금의 자본화 (또는 은행이자의 자본화)– 원금에 예금에 대한 경과 이자를 추가합니다. 이 추가 금액에 대해서도 향후 이자가 발생합니다. 이 시스템은 "예금에 대한 복리"라고도 합니다.

발생하는 복리 이자의 금액은 각 자본화 기간에 따라 증가합니다.

예를 들어, 2017년 6월 5일에 연 7%의 월간 자본화로 개설된 예금 금액이 어떻게 증가할지 상상해 보겠습니다.

날짜	계정 잔액	발생한 이자(루블 단위)	자본화 후 입금액
05.07.	50 000	288	50 288
05.08	50 288	299	50 587
05.09	50 587	301	50 887
05.10	50 887	293	51 180
05.11	51 180	304	51 484
05.12	51 484	296	51 781

자본화가 없으면 동일한 조건에서 기여도는 다음과 같이 변경됩니다.

날짜	기부단체	발생한 이자(루블 단위)	통장 총액 + 이자를 더한 금액
05.07	50 000	288	50288
05.08	50 000	297	50585
05.09	50 000	297	50882
05.10	50 000	288	51170
05.11	50 000	297	51467
05.12	50 000	288	51755

예에서 볼 수 있듯이 6개월 동안의 총액은 자본금이 있는 예금과 없는 예금의 경우 크게 다르지 않습니다. 하지만 만약 우리 얘기 중이야장기 투자에 대해서는 자본화가 수익성이 있습니다. 다음에는 복리로 이익을 얻는 방법에 대해 이야기하겠습니다.

자본화 예금의 장점

위에서 이미 살펴본 것처럼 자본화를 사용하면 표준 이자 계산보다 예금을 더 효과적으로 늘릴 수 있습니다.

투자자를 위한 자본화의 이점은 무엇입니까?

1. '복리' 덕분에 입금액 증가 속도가 빨라지고, 입금액 전체에 걸쳐 증가율이 지속적으로 증가한다.
2. 경제학에 대한 특별한 지식 없이도 자본금을 계산할 수 있습니다. 이자 계산 시스템은 투명하며 특별한 공식과 온라인 계산기를 통해 누구나 접근할 수 있습니다.
3. 자본화 예금은 장기 계약에 따라 상환됩니다. 예금의 목적이 공짜 돈을 일에 투입하는 것이고 몇 년을 기다릴 수 있는 기회가 있다면 그러한 예금은 문제에 대한 매우 저렴하고 간단한 해결책입니다.

대문자 계산

• PV – 초기 입금액;
• r – 연간 이자율;
• m – 연간 발생 이자 수(예를 들어, 자본화가 분기별로 발생하는 경우 m은 4와 같습니다)
• n – 예금이 개설된 연수입니다.

한 달에 한 번 자본화하여 연 7%로 150,000 루블에 대한 예금을 개설하면 2년 후에 150,000*(1+0.07/12) 12*2 = 172,335 루블을 받게 됩니다.

이 공식의 또 다른 심층 버전은 다음과 같습니다. PV*(1+rj/100K) n, 여기서 새 변수는 다음과 같습니다.

• j – 이자가 계산되는 기간의 일수
• K – 1년의 일수
• n차 – 전체 계약의 대문자 사용 횟수입니다.

동일한 초기 데이터를 사용하면 150,000*(1+7*30/100*365) 24 = 172,335 루블을 얻습니다.

사실, 이 두 공식은 은행에서 볼 수 있는 다른 공식과 마찬가지로 절대적으로 동일합니다. 변수의 이름도 다를 수 있지만 이자율과 복리 빈도 간의 관계에 대한 원리 자체는 변하지 않습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 온라인 계산기;
• 스마트폰용 은행 계산기 애플리케이션;
• Windows용 특별 예금 계산기.

개인 소득세 및 재융자율

예금에서 가장 높은 이자율을 찾을 때 재융자 이자율을 초과할 수 있다는 점을 잊지 마십시오. 예금 금리가 재융자 + 5%를 초과하는 경우 임계값을 초과하는 차액(35%)이 보류됩니다.

예를 들어 입금액은 200,000 루블이고 입금액은 연간 16 %입니다. 재융자율 – 10%.

16% > 15%는 은행이 개인 소득세를 원천징수한다는 의미입니다.

1년 안에 예금 수익은 32,000루블이 될 것입니다. 최대 소득, 면세 – 30,000 루블. 이 값의 차이는 35%가 차감되며, 이 예에서는 700루블입니다.

예금의 자본화 조건

각 특정 예금의 자본화 조건은 은행과 고객 간에 체결된 계약에 설명되어 있습니다.

예를 들어, 대문자 사용은 하루 또는 일주일에 한 번 또는 1년 또는 6개월에 한 번 수행될 수 있습니다. 러시아에서는 한 달에 한 번 이상 자본금을 사용하는 신뢰할 수 있는 예금을 찾는 것이 극히 어렵기 때문에 이러한 빈도는 이론상으로만 존재한다고 말할 수 있습니다.

일일 자본화는 복리이자의 최대 성장률과 입금액을 보장합니다. 하지만 러시아 은행이 빈도는 거의 발견되지 않습니다.

자본화가 자주 발생할수록 투자자가 받을 수 있는 혜택은 더 커집니다. 2017년 7월 1일에 초기 금액이 50,000루블, 연 6%로 1년 동안 개설된 예금의 예를 사용하여 이를 살펴보겠습니다.

일자 기준 입금액	월별 대문자	분기별 자본화	6개월마다 자본화
01.08	50 255
01.09	50 511
01.10	50 760	50 756
01.11	51 019
01.12	51 270
01.01	51 532	51 524	51 512
01.02	51 794
01.03	52 033
01.04	52 298	52 286
01.05	52 556
01.06	52 823
01.07	53 084	53 068	53 045

예금 실효이자율

이 정의는 자본화 유무에 관계없이 예금에 대해 동일한 수익을 제공하는 예금 금리를 의미합니다. 다양한 은행의 제안과 다양한 관세를 객관적으로 비교하려면 실효 이자율을 결정할 수 있는 것이 매우 중요합니다.

자본화 기간이 동일한 두 예금의 경우 이자율이 더 높은 예금이 가장 수익성이 높다는 것은 분명합니다.

그러나 제안서가 백분율뿐만 아니라 용어, 대문자 유무에 따라 다른 경우 공식을 사용하여 제안서를 동일한 분모로 가져오는 것이 가장 편리할 것입니다. (1+R/m) m -1, 어디:

• R – 계약에 따른 이자율
• m - 연간 자본화 기간 수입니다.

예.월별 자본화로 7%로 150,000 루블의 예금을 개설한 지 1년 후, 우리는 150,000*(1+0.07/12) 12 = 160,785 루블을 받습니다.

일년 내내 같은 금액을 늘리되 자본화하지 않으려면 이자율은 얼마여야 합니까? 160785/150000 = 1.0719-1 = 0.0719, 즉 7.2%입니다.

결론: 우리의 예에서 연 7%의 자본화 예금은 자본화 없는 7.1%의 예금보다 수익성이 더 높습니다.

대문자로 예금을 여는 방법: 단계별 지침

대문자로 예금을 여는 것은 매우 간단합니다. 그들이 말했듯이 "당신의 돈에 대한 변덕." 은행은 보관을 위해 시민의 저축을 기꺼이 받아들이지만 그 대가로 항상 유리한 조건을 제공하는 것은 아닙니다. 예금 개설에 신중하게 접근하고 실수를 피하는 방법에 대해 자세히 이야기하겠습니다.

1단계. 은행 선택.

오늘날 예금자들은 정말 다양한 은행을 선택할 수 있습니다. 많은 진보적인 회사들은 다른 도시의 거주자들에게도 온라인으로 예금을 제안합니다.

은행의 등록 및 지리적 접근성은 더 이상 중요한 매개변수가 아닙니다. 따라서 예금 개설을 위한 은행 선택은 이제 다른 특성을 기반으로 합니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 은행등급
• 기관에 대한 리뷰
• 그의 재정 상황.

러시아 은행 웹사이트(banki.ru)에서 선택하는 데 도움이 될 것입니다. 거기에서 많은 정보를 찾을 수 있습니다. 유용한 정보러시아 연방에 등록된 각 은행에 대해.

모든 은행이 예금 보험을 제공하는 것은 아닙니다. 은행이 참여하는 경우 주 프로그램보험 회사가 특별 기금에 기부한 후 해당 회사가 폐쇄되거나 라이센스가 취소되는 경우 고객은 투자한 자금을 반환받게 됩니다.

첫 번째 단계에서는 평판이 가장 좋은 여러 은행에 집중한 다음 예금 제안을 연구하기 시작할 수 있습니다.

2단계. 보증금 선택.

예금을 선택할 때 다음을 통해 여러 제안을 비교해야 합니다.

• 이자율(높을수록 좋음)
• 자본화 기간(자주 많을수록 좋음)
• 자금 배치 시기(예금 사용을 거부할 의향이 있는 기간)
• 예금 기관의 통화 및 발생 이자(때때로 주 예금은 루블로 유지되고 이자는 현재 환율에 따라 외화로 발생함)
• 연장 가능 여부(예금 기간 연장)
• 보충 및 인출 기회, 조기 폐쇄(보충 가능한 예금은 더 많은 수입을 가져올 수 있으며 장기 투자의 경우이자 손실 없이 자금을 부분적으로 인출할 수 있는 기회를 갖는 것이 유용할 것입니다).

우리는 이전에 여러 다른 예금을 하나의 분모로 가져올 수 있는 유효 이자율 계산에 대해 언급했습니다.

이 공식의 약간 다른 버전을 고려해 보겠습니다. (1+R/100/m) m/n -1.

변수 지정은 동일하게 유지했습니다.

• R – 계약에 따른 연간 이자율
• m – 연간 대문자 사용 횟수;
• n – 연수.

예.월간 자본금이 연간 6%이고 초기 금액이 110,000 루블인 1년 동안 예금에 대한 실제 이자는 (1+6/100/12) 12/1 -1 = 1.062-1 = 6.2%와 같습니다.

3단계. 계좌 개설.

은행과 관세를 선택하면 저축한 돈을 가지고 은행에 갈 수 있습니다. 입금액을 결정할 때 주의를 기울이고 모든 자본을 은행에 기부하지 마십시오.

대부분의 관세는 고통 없는 조기 현금 인출을 허용하지 않습니다.

필요한 서류는 여권뿐입니다. 다른 모든 서류는 은행에서 준비됩니다. 각 조직은 예금 등록 절차를 자체적으로 변경할 권리가 있으므로 문서 목록은 은행 자체에서 미리 확인할 수 있습니다.

서명하기 전에 은행과의 계약을 주의 깊게 확인해야 합니다.

• 여권 정보가 정확합니까?
• 이자 계산 조건, 금액 및 절차가 이전에 합의한 내용과 일치합니까?
• 은행이 이자율을 독립적으로 변경할 수 있습니까?
• 계약 유효일은 언제까지이며, 자동 연장이 되나요?

이제 많은 은행에서 온라인으로 예금을 개설할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 이러한 서비스에 대한 조건은 은행 웹사이트나 운영자를 통해 확인할 수 있습니다.

요약하자면, 초보자가 자본화 예금을 개설할 때 길을 잃지 않도록 도와주는 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.

1. 실효이자율을 확인하세요. 광고 및 상업 제안이 "수익성"이라고 부르는 것이 실제로는 항상 그런 것은 아닙니다. 기사 앞부분에서 계산할 수 있는 공식을 제공했지만 온라인 계산기를 사용할 수도 있습니다.
2. 높은 이자율은 은행의 신뢰성만큼 중요하지 않습니다.
3. 계약서를 주의 깊게 읽고 함정에 주의하세요.. 모든 종류의 수수료(SMS 알림, 온라인 뱅킹), 불리한 조건에 대한 예금 자동 연장 등. 은행 관리자는 귀하에게 모든 것을 직접 알려주려고 하지 않습니다.
4. 귀하의 재무 능력을 객관적으로 평가하십시오.. 향후 몇 년 동안 자본이 필요하지 않다면 즐거운 관심을 가지고 장기 계약을 체결하는 것이 합리적입니다. 그러한 확신이 없다면 이자 손실 없이 계좌를 조기 폐쇄할 수 있는 형태의 안전망은 해를 끼치지 않을 것입니다.

자본화 예금이 있는 상위 7개 은행

결론적으로, 우리는 귀하에게 자본화를 통한 최고의 예금을 제공하는 다양한 은행을 제공합니다:

1. 우랄재건개발은행(UBRD). 1990년에 설립되었으며 본사는 예카테린부르크에 있습니다. 개인의 최대 예치율은 11%입니다. 모두 현금 예금보험.
2. 기업금융은행(BCF). 1993년에 설립되었습니다. 개인과 기업가의 예금은 보험 프로그램에 참여합니다. 6개월 이후에는 이자를 잃지 않고 예금계약을 조기 해지할 수 있습니다.
3. 스베르방크. 가장 유명하고 어쩌면 가장 믿을 수 있는 은행. 파산한 은행의 예금에 대해 보험금을 지불하는 사람은 바로 그 사람입니다. Sberbank 주식의 대부분은 국가 소유이므로 안정성이 높습니다. 그 지점은 러시아의 가장 작은 도시와 마을에서도 찾을 수 있습니다.
4. 모스크바 신용 은행 . 1992년에 설립되었습니다. 처음에는 그의 활동이 오로지 수도와 지역만을 대상으로 했으나 이제는 인터넷 덕분에 그의 영향력의 경계가 넓어졌다. 루블 및 . 특별한 모바일 애플리케이션을 사용하여 입금 상태를 모니터링할 수 있습니다.
5. 은행개설". 가장 큰 민간 은행 중 하나입니다. 1993년 NOMOS-Bank로 설립되었으며 2013년에야 Otkritie로 이름이 변경되었습니다. 예금은 평균 7-8%입니다. 사무실을 방문하지 않고도 개설하고 온라인으로 상태를 추적할 수 있는 예금이 있습니다.
6. VTB 24. 계열사 2000년에 설립된 VTB 은행. 이자율최대 8%. 은행 웹사이트에는 각 예금의 이익을 빠르게 계산할 수 있는 편리한 계산기가 있습니다.
7. 빈뱅크. 1993년에 설립되었으며 본사는 모스크바에 있습니다. 은행 웹사이트에서 예금 통화, 금액, 기간을 선택하기만 하면 시스템 자체가 각 예금에 대해 발생한 이자를 시각적으로 보여주는 테이블을 생성합니다. 다중 통화 관세도 있습니다.