Bank ishi foydali, ammo juda qiyin yo'nalishdir. Katta tajribaga, zarur bilimga va jiddiy sarmoya kiritish qobiliyatiga ega bo'lgan odamlar esa ushbu turdagi biznes bilan shug'ullanishga qodir. Ammo moliya institutini ochish istagi katta bo'lsa, lekin imkoniyatlar etarli bo'lmasa, siz kredit tashkilotlarini ochishingiz mumkin. Ularni ochish uchun kamroq pul kerak bo'ladi.
Odatda tajribali tadbirkorlar bank ochishga boradi. Bosh kompaniyaga xizmat ko'rsatish uchun ularga o'z banklari kerak. Rossiyada ko'plab banklar mavjud, ular orasida katta va kichik. Katta raqobat. Biroq, boshqa tomondan, ko'proq odamlar bank xizmatlaridan foydalanmoqda, bu sizning muvaffaqiyatli biznesni yo'lga qo'yish imkoniyatini anglatadi. Rossiyada xususiy bank ochish oson emas. Ammo agar sizda barcha qoidalar va qoidalarga rioya qilgan holda yaxshi yozilgan biznes rejangiz bo'lsa, biznes muvaffaqiyatli bo'ladi.
Biznes-reja muhim ahamiyatga ega. Bu bankning ishiga hech narsa xalaqit bermasligi uchun biron bir arzimas narsani va nuanceni o'tkazib yubormaslikka yordam beradi.
Katta va kichik banklar o'z pozitsiyalarini mustahkamlash uchun o'z faoliyatini muntazam ravishda o'rta muddatli rejalashtirishni amalga oshiradilar. Aynan shu maqsadda tahlil va rejalashtirishga asoslangan biznes-reja ishlab chiqiladi.
Batafsil rejalashtirish sizning rivojlanishingiz uchun asosiy strategiyani to'g'ri tanlashga, raqobatchilardan ustunlikka erishishga imkon beradi. Masalan, ko'pgina banklar tajribasi shuni ko'rsatadiki, o'rta va kichik banklar muayyan yo'nalishda ishlashlari kerak. Faqat yirik bank universal bo'lishi mumkin. Va ishning ushbu yo'nalishi biznes-rejada belgilanishi kerak.
Biznes-rejani ishlab chiqish rivojlanish tahliliga asoslanishi kerak. Analitik ishlanmalar bir necha yo'nalishda amalga oshiriladi. Qonunchilik muhiti va tashqi bozor, savdo va mijozlar bazasi, bankning bu boradagi pozitsiyasi moliya bozori va raqobatchilarni baholash. Bunday holda, siz keyingi besh yil uchun prognoz qilishingiz mumkin.
Bankning rivojlanish strategiyasini rejalashtirish resurs bazasini kengaytirishga, daromadlar o‘sishini oshirishga yordam beradi va kelgusi besh yil uchun rivojlanishning asosiy maqsadlarini belgilashga yordam beradi. Masalan, ijobiy obro'ga ega bo'lish va uni doimo saqlab qolish; xizmatlar turlarini kengaytirish; mijozlar bazasini kengaytirish; yangi investitsiyalarni jalb qilish; moslashuvchan foiz siyosatini yaratish; va boshqalar.
Ajam tadbirkor uchun uning intilishlarini eng yaxshi aks ettiruvchi yo'nalishni tanlash uchun siz mavjud bank turlarini bilishingiz kerak. Moliyaviy institutlar besh turga bo'linadi:
Ammo ko'pgina banklar bir vaqtning o'zida bir nechta yo'nalishlarda ishlash uchun universal turni tanlaydilar. Bank litsenziyasida bank qanday operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega ekanligi batafsil tavsiflangan. Litsenziya faqat ikki yildan keyin o'zgaradi. Ba'zi noqulayliklar seziladigan bank turini tanlash imkoniyati mavjud.
Shuningdek o'qing: Notarial idorani ochish uchun nima kerak?
O'z bankingizni ochish kabi muhim masaladan oldin o'zingizning imkoniyatlaringiz va kuchli tomonlaringizni jiddiy tahlil qiling. Siz ham, sizning ta'sischilaringiz ham kerakli miqdorga ega bo'lishingiz kerak, ilgari sudlanganlik va yomonlik bo'lmasligi kerak kredit tarixi. Bank hujjatlarini tekshirish barcha ta'sischilarni umumiy tekshirish bilan birga bo'ladi.
Muhim shart bor, kompaniyaning shaxsiy hisobida besh million yevro bo‘lishi kerak. Aks holda, ro'yxatdan o'tish mumkin bo'lmaydi.
Shundan so'ng barcha hamkorlar shartnoma imzolaydilar va o'z tashkilotining huquqiy shaklini tanlaydilar. Odatda tijorat banki aksiyadorlik jamiyati sifatida ochilgan. Qonun ochiq yoki yopiq jamiyatni tanlashni cheklamaydi. Bank faoliyati uchun tanlangan kod OKPD 2 64. Bu moliyaviy xizmatlar.
Keyingi bosqich. Ta'sis memorandumini tuzish va imzolash kerak. Rossiya Markaziy banki sizning tashkilotingiz nomini to'g'ri tanladingizmi yoki yo'qmi, mavjud moliyaviy institutlarda o'xshashlar bor-yo'qligini sizga aytib beradi.
Ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani olganingizdan so'ng, barcha kerakli ma'lumotlar siz bank ochadigan hudud bo'yicha Bosh bo'limga yuboriladi. GTU bilan kelishuv bo'lmasa, litsenziya olish mumkin emas. GTU tomonidan tasdiqlangan barcha hujjatlar keyingi tekshirish uchun Markaziy bankka yuboriladi, bu erda qo'shimcha ma'lumot kerak bo'lishi mumkin. Va bu hammasi emas. Bank nazorati qo‘mitasi ro‘yxatga olish masalasini hal qiladi. Va agar barcha savollar ijobiy qaror qabul qilgan bo'lsa, Soliq inspektsiyasi kredit tashkilotlari reestriga yangi xususiy bankni kiritadi.
Ta'sischilar o'ttiz kun ichida ustav kapitalini hisob raqamiga kiritishlari va kerakli hujjatlarni to'plashlari shart. Bu roʻyxat:
Hujjatlarni yig'ish vazifasi soddalashtirilishi mumkin. Kerakli hujjatlarni to'plashga ixtisoslashgan muassasalar mavjud. Siz ular bilan bog'lanishingiz mumkin. Ammo ularning xizmatlarining narxi ancha yuqori va litsenziya berilishiga kafolat yo'q. Litsenziya berishni rad etish uchun ko'plab sabablar mavjud. Litsenziyalarning ko'p turlari mavjud, asosiysi to'g'ri tanlashdir.
Siz tayyor bank biznes-rejasini chiqaradigan yoki sizning talablaringiz va imkoniyatlaringiz bo'yicha tuzadigan mutaxassislarga murojaat qilishingiz mumkin. Ba'zi idoralarning mutaxassislari hujjatlarni to'g'ri rasmiylashtirishda yordam berishi mumkin. Shuningdek, ular tartibga soluvchilar bilan aloqalarni o'rnatgan, shuning uchun siz ulardan avvalroq javob olishingiz mumkin. Ammo qolgan hamma narsani o'zimiz qilishimiz kerak. Faqat hal qiluvchi va o'ziga ishongan odamlar o'z banklarini ro'yxatdan o'tkazishga qodir.
Entsiklopedik ma'lumotnoma: bank (italyancha banco - "skameyka") - bu biznes va jismoniy shaxslarga to'lovlar va boshqa moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish bilan bog'liq xizmatlarni ko'rsatadigan moliyaviy muassasa. Davlatning bank tizimini tartibga solish va nazorat qilish (davlat masalasi qimmatli qog'ozlar, tashkil etish valyuta kurslari va boshqalar) Markaziy bank tomonidan amalga oshiriladi. Undan tashqari, tijorat banklari mamlakatda keng ko'lamli bank operatsiyalarini (kreditlar berish, hisobvaraqlar ochish va yuritish, qimmatli qog'ozlarni sotish va boshqalar) amalga oshirishi mumkin.
Bank daromad keltiradimi, degan savolga javob aniq ko'rinadi - bu eng yuqori daromadli faoliyat turlaridan biridir. Yana bir narsa shundaki, bu bozorga kirish juda qiyin. Birinchidan, katta investitsiyalar talab qilinadi (eng kam ustav kapitali Rossiya qonunchiligi- 300 million rubl), ikkinchidan, bank sohasida boy tajriba, uchinchidan, yaxshi aloqalar.
Birinchi qadam: formatni tanlang
Tajribasiz ko'zga, barcha banklar bir xil xizmatlar to'plamini taqdim etayotgandek tuyulishi mumkin. Biroq, unday emas. Bank sohasida 5 ta funksional guruh mavjud: kredit, bozor, hisob-kitob, chakana banklar, shuningdek, banklararo munosabatlarga qaratilgan moliya institutlari. Siz o'zingizning bankingiz uchun ko'rsatilgan ixtisosliklardan birini tanlashingiz yoki barcha turdagi bank tashkilotlarining xususiyatlarini birlashtirgan universal bankni yaratishingiz mumkin. Oxirgi variant eng ko'p harakat talab qiladi, lekin oxir-oqibat eng ko'p mijozlarni jalb qiladi.
ikkinchi qadam: biz huquqiy bazani shakllantiramiz
Bank faoliyati litsenziyalanishi kerak. Bankni ochishdan oldin siz ta'sis hujjatlari, litsenziyalar va ruxsatnomalarning ta'sirchan paketini shakllantirishingiz kerak. Fiskal va soliq ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlarga qo'shimcha ravishda sizga quyidagi litsenziyalar kerak bo'ladi.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan berilgan bank operatsiyalari uchun bosh litsenziya;
Qimmatli qog'ozlar bozori bo'yicha Federal komissiya tomonidan berilgan qimmatli qog'ozlar bozorida operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziya;
Qimmatbaho metallar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziya (agar bunday faoliyat turi Nizomda ko'rsatilgan bo'lsa).
Standart ta'sis hujjatlariga qo'shimcha ravishda bank quyidagilarga muhtoj:
bojxona organlarida kafil bo'lish huquqiga ruxsatnoma (Davlat bojxona qo'mitasi tomonidan beriladi);
Bankga depozitlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish, shuningdek, qimmatbaho metallar va toshlar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi ro‘yxatga olish guvohnomasi (analiz nazorati bo‘yicha markaziy davlat inspektsiyasi tomonidan beriladi).
Uchinchi qadam: biz bir qator xizmatlarni shakllantiramiz
Barcha litsenziyalar va sertifikatlar olingandan so'ng siz jismoniy va (yoki) yuridik shaxslarga ko'rsatiladigan xizmatlar qatorini shakllantirishingiz mumkin. Mana misol ro'yxati:
Hisoblarni ochish va yuritish;
Hisob-kitoblarni amalga oshirish, to'lov operatsiyalarini amalga oshirish;
Hisob-kitob va kassa xizmatlari;
To'plam;
Naqd yoki naqd pulsiz shaklda valyuta operatsiyalari (sotib olish va sotish);
To'g'ridan-to'g'ri Pul o'tkazmalari(hisob ochmasdan);
bilan operatsiyalar bank kartalari, sayohat cheklari;
Depozitariy operatsiyalar;
Moliyaviy maslahat.
Bankni ochish qancha turadi degan savolga aniq javob faqat shakllanishning barcha bosqichlarini muvaffaqiyatli bosib o'tganlarga ma'lum. Bundan tashqari, kamida 300 million rubl bo'lishi kerak ustav kapitali, bizga binolar, ofis va bank jihozlari, qonuniy ro'yxatdan o'tish, xodimlarni yollash va ularga haq to'lash, ishonchli xavfsizlik tizimini yaratish va yana ko'p narsalar uchun mablag' kerak. Umumiy summa yuzlab million rublni tashkil qiladi - jiddiy investorlarsiz qilolmaysiz. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, o'rtacha to'lov muddati tijorat banki 5 yildan 10 yilgacha o'zgarib turadi.
Bank faoliyatidagi tavakkalchiliklar daromadlar kabi yuqori. Bunday loyihani ishga tushirishdan oldin, professional bozor tadqiqotini o'tkazish va iqtisodiyotdagi o'zgarishlar prognozini tuzish kerak. moliya sektori bir necha yil oldin.
Prognozning to'g'riligi, hatto mutaxassis tomonidan ham, nisbiydir, chunki bank sektori bilan chambarchas bog'liq. siyosiy muhit mamlakatda va hatto o'zini oqlash muddati uchun ham siyosiy vaziyatni taxmin qilish deyarli mumkin emas.
Katta biznesning eng keng tarqalgan turlaridan biri bu o'z bankingizni ochishdir. Quyida bankni tashkil etishning bosqichma-bosqich tavsifi keltirilgan.
Tadbirkorlik shakli fundamental ahamiyatga ega emas, bank aktsiyadorlik jamiyati yoki korxona bo'lishi mumkin. Agar rasmiy ravishda bankning ta'sischisi yuridik shaxs bo'lsa, ruxsat olish uchun hujjatlarni taqdim etishdan oldin bank ishi, pul mablag'lari va yo'qotishlarga to'lovlar bo'lmasligi kerak.
Agar tijorat banki tashkil etilgan bo'lsa, u to'liq shakllangan ustav kapitali bilan Milliy bankda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. Jamg‘arma budjeti ta’sischilarning foizlarda deklaratsiyalangan va chiqarilgan shaxsiy mablag‘laridan tashkil topadi. Ta'sischilarning har biri ustav kapitalining 35 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda olish huquqiga ega.
O'z bankingizni yaratishdan oldin siz kerakli hajmdagi ustav fondini shakllantirishingiz kerak. banklar uchun va moliya institutlari- 5 million evro. Bu miqdor ham xorijiy, ham milliy valyutada to'lanishi mumkin.
Ustav fondi to‘liq shakllantirilganda va uning minimal qismidan iborat bo‘lganda Pul, keyin ular yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish tartibini bajarish uchun zarur bo'lgan vaqt uchun Milliy bankda ochilgan vaqtinchalik hisob raqamiga o'tkaziladi.
Ustav fondining qolgan qismi barcha zarur standartlarga muvofiq ro‘yxatga olingan va foydalanishga yaroqli ko‘chmas mulkdan iborat bo‘lishi mumkin.
Bankni qanday yaratish haqida o'ylash, birinchi navbatda, siz barcha hujjatlarning to'g'ri rasmiylashtirilishi haqida g'amxo'rlik qilishingiz kerak.
Yuqoridagi barcha hujjatlarni qabul qilib, topshirgandan so'ng, Milliy bank ularni ikki oy ichida ko'rib chiqing. Maslahat komissiyasining ish natijalariga ko'ra, rahbar va bosh buxgalter lavozimiga nomzodlarning muvofiqligi to'g'risida qaror qabul qilinadi. Milliy bank Boshqaruvi tomonidan tasdiqlangan qaror qabul qilingandan so'ng, litsenziyalash bo'limi yuridik va jismoniy shaxslarning yagona davlat reestriga ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi yozuvni kiritadi. Tasdiqlovchi hujjat bank rahbariga beriladi va ro‘yxatga olish to‘g‘risidagi ma’lumotlar Statistika vazirligi, Moliya vazirligi va Davlat soliq qo‘mitasi inspeksiyasiga topshiriladi.
Ro'yxatga olish rad etilgan taqdirda, Milliy bank Boshqaruvi sabablarni e'lon qiladi. Bu ustav fondining dizayni yoki hajmi o'rtasidagi nomuvofiqlik, ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarda noto'g'ri taqdim etilgan ma'lumotlar, menejerlar nomzodlari yoki bank ta'sischilarining moliyaviy ahvolidagi nomuvofiqlik bo'lishi mumkin.
Bankingizni yaratishga muvaffaq bo'lganingizdan so'ng, siz bir qator vakolatxonalar yoki filiallarni ochishingiz mumkin. Filiallar bosh bankning litsenziyada nazarda tutilgan barcha bank operatsiyalarini amalga oshiradilar. Filial ochish uchun ruxsat olish uchun siz Milliy bank bilan bog'lanishingiz va bir qator hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Filial tashkil etish to‘g‘risida ariza yozish va ta’sischilar yig‘ilishi tomonidan filial ochish to‘g‘risidagi qarorni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etish zarur.
Komissiya 30 kun muddatda filial ochishning maqsadga muvofiqligi masalasini ko‘rib chiqadi.
Salbiy qaror bank tomonidan ariza topshirilgunga qadar uch oy mobaynida ko‘rgan zararlari yoki filialni tashkil etish va uning faoliyati to‘g‘risidagi hujjatlarning rasmiylashtirilishidagi nomuvofiqliklar bilan bog‘liq bo‘lishi mumkin. Qaror ijobiy bo‘lsa, ro‘yxatdan o‘tgan filiallar ro‘yxati bank ustaviga ilova qilinadi. Bundan tashqari, bank tashkil qilish uchun ruxsat berilishi mumkin ayirboshlash shoxobchalari va hisob-kitob markazlari. Shuningdek, bankning bank operatsiyalarini amalga oshirmaydigan, lekin bank manfaatlarini ifodalovchi vakolatxonasi bo'lishi mumkin.
Bank operatsiyalari litsenziyalanishi kerak. Bankni ro'yxatdan o'tkazishda umumiy litsenziya beriladi. U milliy valyutada moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. Ushbu litsenziyani olgandan so'ng, bank xorijiy valyutada moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishga ruxsat beruvchi ichki litsenziya olish uchun ariza berishi mumkin.
Ro'yxatdan o'tgandan keyin bir yil o'tgach, bank mamlakatdan tashqarida moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishga ruxsat beruvchi bosh litsenziya olish uchun ariza berishi mumkin. Chet el banklarining filiallari yoki ustav fondi xorijiy investitsiyalardan tashkil topgan banklar bundan mustasno.
Ro'yxatdan o'tgandan keyin uch yil o'tgach, bank qimmatbaho metallar va toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun ariza berishi mumkin. Litsenziyalarni berish bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish uchun bankda kamida 10 million evro miqdorida mablag' bo'lishi kerak. Litsenziyalarni olgandan so'ng, bank nafaqat moliyaviy va bank operatsiyalarini amalga oshirishi, balki ishga texnologik qo'shimchalar ham kiritishi mumkin. Va o'z bankingizni yaratishdan oldin, u barcha texnik talablarga javob berishi uchun hamma narsani o'ylab ko'rishingiz kerak. Agar u o'z mijozlariga imkon qadar ko'proq bankomatlarni taklif qilsa yaxshi bo'ladi. Internet-bankni yaratish ortiqcha bo'lmaydi, bu mijozlarga masofaviy xizmat ko'rsatishning zamonaviy vositasi.
Bank faoliyatining o'zgarishi qayta tashkil etish jarayoni bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Bu muassislar yig'ilishi tomonidan qaror qabul qilingandan keyin yoki davlat organlarining qarori bilan sud qarori bilan amalga oshirilishi mumkin. Bank boshqa bank bilan birlashishi mumkin. Keyin barcha huquqlar yangi tashkil etilgan tuzilishga o'tadi. Ajralish natijasida bankning bir qismi mustaqil bank tuzilmasiga aylanadi. Bank maqomini o'zgartirishning barcha holatlarida qayta ro'yxatdan o'tish amalga oshiriladi.
Bankni tugatish muassislar kengashi va davlat organlarining qaroridan keyin amalga oshirilishi mumkin.
Tugatilgan taqdirda, faoliyatni tugatish tartibining to'g'riligini nazorat qilish uchun maxsus komissiya tuziladi.
Kredit va moliya bozorining rivojlanish tendentsiyasidan, shuningdek, bank xizmatlaridan yaxshi xabardor bo'lgan ko'plab odamlar o'z bankingizni qanday ochishingiz mumkinligi haqida bir necha bor hayron bo'lishdi. Shuni ta'kidlash kerakki, bu oson ish emas va hamma ham buni qila olmaydi. Biroq, yaxshi reja bilan hamma narsani qilish mumkin. Bank ochish bo'yicha ushbu biznes-reja har birimizga ushbu qiyin ishda yordam beradi.
Bank ochishdan oldin hamma narsani o'rganish va tortish kerak. Bizning vazifamiz uni qanday ochishni va qanday tuzoqlarni bilishni bilmoqchi bo'lgan har bir kishiga aytib berishdir.
Biz o'rta daraja deb ataladigan ushbu moliya institutining ochilishini taxmin qilishimiz mumkin. Banklarning besh turi mavjud:
Albatta, bu turlarning har biri o'ziga xos xususiyatlarga ega. Tanlash uchun siz har bir variantning qisqacha tavsifini bilishingiz kerak.
Shunday qilib, keling, boshlaylik kredit banki. Undagi aktivlar o'z mijozlarining qarzlariga, o'z mablag'lari bo'yicha majburiyatlarga asoslanadi. Hisoblashda asosiy e'tibor quyidagilarga qaratilgan hisob-kitob va kassa xizmatlari barcha mijozlaringiz. Bozor turiga kelsak, shuni aytishimiz mumkinki, uning aktivlarida qimmatli qog'ozlar ustunlik qiladi va majburiyatlar, qoida tariqasida, o'z mablag'lari hisobidan shakllanadi. Chakana bank, masalan, aktivlarning diversifikatsiyasi va moliyaviy xizmatlarning eng keng doirasi taqdim etilishi bilan ajralib turadi.
Banklararo moliyaviy tuzilmalar - bu boshqa shunga o'xshash moliya institutlari bilan o'zaro munosabatlardan olinadigan foyda bilan tavsiflangan banklar.
Hozirgi vaqtda to'rtinchi turdagi banklar juda ko'p. Ochish uchun siz yopiq aktsiyadorlik jamiyatini ro'yxatdan o'tkazishingiz, shuningdek, barchasini olishingiz kerak Kerakli hujjatlar va ruxsatlar.
Ulardan asosiylari:
Bankning oliy boshqaruv organi aksiyadorlarning umumiy yig’ilishi deb ataladigan yig’ilish hisoblanadi. Qoida tariqasida, barcha joriy faoliyatni boshqarish Kengash tomonidan amalga oshiriladi.
Kafolatlar va kreditlash bo'limi kredit qo'mitasi uchun zarur materiallarni tayyorlaydi, turli tayyorgarlik ishlarini olib boradi va boshqalar. Shuningdek, ushbu bo'lim bankning kafolat va kredit operatsiyalari bo'yicha boshqa ko'plab xizmatlari bilan muvaffaqiyatli hamkorlik qiladi.
Tashqi savdo departamenti - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq valyuta nazorati bilan bog'liq turli funktsiyalarni bajaradi.
Masalan, Ichki nazorat xizmati bankning amaldagi Ustavi, shuningdek, Nazorat xizmati to‘g‘risidagi amaldagi Nizom asosida ish olib boradi.
Ushbu xizmat quyidagi huquqlarga ega:
Ushbu xizmat yiliga kamida bir marta taniqli direktorlar kengashiga hisobot beradi.
Banklar odatda mijozlarga quyidagi xizmatlarni taqdim etadilar:
Bugungi kunda kichik bank ochish uchun sizga kamida 100 000 000 rubl kerak bo'ladi. O'rtacha bankka kelsak, bu ko'rsatkich allaqachon ancha yuqori bo'ladi. Biroq, uning to'lov muddati taxminan besh yildan o'n yilgacha. Hammasi uning turiga bog'liq. Ko'rib turganingizdek, bankning to'lov belgisidan o'tganingizdan so'ng, siz ushbu sohada juda ko'p pul topishingiz mumkin.
Bank ochish uchun siz taxminan 500 million rubl boshlang'ich kapitalga ega bo'lishingiz, bank faoliyatini tushunishingiz va bozorda jiddiy raqobatga tayyor bo'lishingiz kerak. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ushbu faoliyat turiga litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qilish jarayoni olti oygacha davom etishi mumkin. Moliyaviy institutning ta'sischisi kapital qo'yilmalarni 5 yildan oldin qaytarishi mumkin.
[Yashirish]
Yaratilgan moliya instituti xizmatlarning to'liq spektrini ko'rsatishi yoki kreditlar berish, depozitlarni jalb qilish yoki boshqa operatsiyalarni bajarishga ixtisoslashishi mumkin.
Bank tashkilotlarining tasnifi:
Ko'rinish | Tavsif |
Universal | Asosiy xususiyatlar:
Ixtisoslashgan banklarga nisbatan bu turdagi banklar mamlakat iqtisodiyotidagi tebranishlarga nisbatan ancha chidamli. |
Kredit | Bunday tashkilotlar moliyaviy resurslarni turli maqsadlarda kreditga sotishga qaratilgan. Bank kredit bo'yicha foizlar ko'rinishida foyda oladi. |
tejash | Amalga oshirish uchun investitsiya faoliyati bank omonat shaklida mijozlardan pul jalb qiladi. Muayyan vaqt davomida tadbirkor o'z ixtiyorida kapitalga ega bo'ladi, uni ko'paytirish mumkin. Mijoz va'da qilingan foizni oladi va shu bilan bo'sh mablag'larini amortizatsiyadan himoya qiladi va bank turli loyihalarga/aktivlarga investitsiyalardan foyda oladi. |
Hisoblangan | Ushbu moliya institutlari jismoniy va yuridik shaxslar o'rtasida turli xil hisob-kitoblarni amalga oshiradilar. Etarli foyda olish uchun bank ko'p mijozlarga ega bo'lishi shart emas, tranzaktsiyalar hajmi muhimdir. |
Bozor | Uning mavjudligining asosiy maqsadi kattaroq xizmat qilishdir moliya va kredit tashkilotlari, shu jumladan banklararo munosabatlarni saqlash/o'rnatish. Bunday muassasalarning aktivlari asosan boshqa banklar moliyasidan (masalan, qimmatli qog'ozlar) iborat. |
Moliya-kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar ro'yxati:
Ism | Tavsif |
Depozitlarga pul jalb qilish | Ushbu xizmatning iste'molchilari ham jismoniy, ham yuridik shaxslar bo'lishi mumkin. Mijozlar o'zlarining bo'sh pul mablag'larini vaqtincha foydalanish uchun bankka o'tkazadilar va shu orqali foiz evaziga daromad oladilar. Olingan kapital moliya instituti tomonidan foydali tarzda kiritilishi va yuqori daromad olishi mumkin. |
Kredit mahsulotlarini taqdim etish | Tijorat tashkilotlari quyidagi maqsadlarda kreditlar beradilar:
Bank mablag'laridan foydalanganlik uchun narx sifatida u mijozdan foizlarni undiradi. |
Bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish | Rossiya qonunlariga muvofiq, barcha yuridik shaxslar naqd pulsiz operatsiyalarni amalga oshirish uchun hisob raqamlariga ega bo'lishi kerak. Ularni amalga oshirish uchun bank komissiya olishi mumkin. |
Kredit/debet karta xizmati | Emitent bank tomonidan plastik hisob-kitob vositalariga texnik xizmat ko'rsatish quyidagilarni o'z ichiga oladi:
|
Moliyaviy konsalting | Bunday xizmat turli masalalarni yaxshi biladigan professional xodimlarning mavjudligini talab qiladi:
Maslahatchi mijozning muammosini tushuna olishi va uni hal qilish uchun echimlarni taklif qilishi kerak. Shu bilan birga, unga qiyin vaziyatni mijozga tushunarli va tushunarli so'zlar bilan tushuntirish qobiliyati kerak bo'ladi. |
Moliyaviy oqimlarni boshqarish | Xizmat tahlil qilish, kuzatish, yozib olish imkonini beradi pul oqimlari mijoz kompaniyalar. Moliyaviy muassasaning xodimlari nafaqat mavjud tushumlar va xarajatlarni nazorat qilishlari, balki mablag'lar harakatining keyingi rejasini ishlab chiqishlari kerak. |
Brokerlik xizmatlarini ko'rsatish | Bu erda qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish mijozning hisobidan va uning topshirig'iga binoan amalga oshiriladi. Ushbu xizmatning yo'nalishlari:
|
Investitsion xizmat | Xizmatlarning namunaviy ro'yxati:
|
Sug'urta | U franchayzing yoki qo'shma korxonalar yaratish yo'li bilan ishlab chiqariladi. Moliyaviy institutlar, shuningdek, mijozning kredit hayotini sug'urtalashni amalga oshiradilar. Qarz oluvchi vafot etgan / kasal bo'lib qolgan vaziyatda berilgan kreditni to'lashni kafolatlaydi. |
Ishonchli operatsiyalar | Bu bitimlar mijozning mol-mulkini boshqarish, shuningdek, ishonchli shaxs sifatida uning topshirig'iga binoan xizmatlar ko'rsatish bo'yicha bitimni ifodalaydi. Shunday qilib, mijoz o'z aktivlariga egalik huquqini yo'qotmasdan, turli bozorlarga investitsiya qilishdan foyda oladi. Tugallangan trast operatsiyalari uchun bank o'z foydasiga komissiya undiradi. Ishonch operatsiyalariga misollar:
Banklar quyidagi funktsiyalarni bajarishlari kerak:
|
Lizing operatsiyalari | Bunday xizmat aylanma aktivlarni keyinchalik ishlab chiqarishda foydalanish maqsadida uzoq muddatga taqdim etishga asoslanadi. Lizing bitimi ob'ektlariga misollar:
|
Faktoring operatsiyalari | Ular aylanma mablag'larni kreditlash (debitorlik qarzlarini undirish, valyuta tavakkalchiligini kafolatlash bilan bog'liq) bilan birlashtirilgan savdo va komissiya operatsiyalarining turlaridan biridir. Faktoring turlari:
|
Bank sohasida biznesning jozibadorligi sabablari:
Rossiya iqtisodiyotining bank sektorining xususiyatlari:
Ipoteka bozorining asosiy ishtirokchilari Iste'mol krediti bozorining etakchi o'yinchilari Ishonchlilik darajasiga ko'ra pulni investitsiya qilish usullari Kredit karta bozori yetakchilari O'z vaqtida to'lanmagan kreditlarning umumiy kreditlar/ssudalardagi ulushi (VTB, Sberbank, Moskva Bankidan tashqari) Respondentlarning bank xizmatlaridan foydalanish darajasi, barcha respondentlarning ulushi
Moliya-kredit tashkilotining mijozi ham jismoniy shaxs, ham tashkilot/korxona bo'lishi mumkin.
Oddiy foydalanuvchi portreti bank xizmatlari:
Bankning kuchli tomonlari quyidagilardan iborat bo'lishi kerak:
Bankning marketing dasturini ishlab chiqish va amalga oshirish professional firma yoki/yoki doimiy ishlaydigan mutaxassislar tomonidan amalga oshirilishi kerak.
Marketing dasturi faoliyati:
Yuqoridagi chora-tadbirlarni amalga oshirish uchun ishning dastlabki bosqichida o'rtacha kattalikdagi bankga taxminan 500-600 ming rubl kerak bo'ladi. Oylik marketing xarajatlari taxminan 100 000-150 000 rublni tashkil qiladi.
Video bank muassasalari uchun elektron marketingni tashkil etish muammosiga bag'ishlangan. "Completo - System Electronic Marketing" kanali tomonidan suratga olingan.
Hisoblangan bosqichma-bosqich ko'rsatma O'z bankingizni ochish uchun:
Bank tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish jarayonida yuzaga keladigan asosiy masalalar:
Moliyaviy muassasani tashkil etish uchun hujjatlar ro'yxati Rossiya Bankining 02.04.10 yildagi 135-I-sonli yo'riqnomasida keltirilgan. Uning to‘liq nomi “Markaziy bank tomonidan kredit tashkilotlarini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank xizmatlari ko‘rsatish uchun litsenziyalar berish to‘g‘risida qaror qabul qilish tartibi to‘g‘risida”.
Moliya-kredit muassasasini tashkil etish uchun ta'sis va boshqa hujjatlar to'plami:
Soliq inspektsiyasi bank nazorati qo'mitasining ijobiy xulosasini olgandan keyingina muassasani kredit tashkilotlari reestriga kiritadi.
Rossiya Markaziy banki moliya va kredit tashkilotlari uchun litsenziyalash faoliyatini amalga oshiradi. Berilgan hujjatda amalga oshirishga ruxsat berilgan bank operatsiyalari ro'yxati mavjud, uning amal qilish muddati cheklanmagan. Bu erda operatsiyalarni amalga oshirish mumkin bo'lgan valyuta/lar ham ko'rsatilgan.
Qaysi litsenziya berilganiga qarab, u bilan ishlashda quyidagi cheklovlar bo'lishi mumkin:
Litsenziya berish to'g'risidagi qaror muassislar tomonidan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qimmatli qog'ozlari olingan kundan boshlab olti oy ichida olinishi mumkin. Hujjatlarni ko'rib chiqishning ijobiy natijasi to'g'risida egalariga xabar berilgandan so'ng, ular ustav kapitali miqdorini to'liq to'lashlari kerak. U Rossiya bankidagi vakillik hisobvarag'ida saqlanadi. Uning miqdori qat'iy tartibga solinadi va 300 million rubldan kam bo'lishi mumkin emas. Litsenziya e'lon qilingan ustav kapitalining to'liq miqdori to'langanidan keyin uch kun ichida beriladi.
Milliy va xorijiy valyutalarda operatsiyalarni amalga oshirish uchun bank umumiy litsenziyani talab qiladi. Bunday holda, moliya muassasasining byudjeti 900 million rubldan ortiq bo'lishi kerak.
Ustav kapitalini shakllantirishdan tashqari, bankirlar quyidagilarga majbur bo'ladilar:
Hujjatlarni tayyorlash jarayoni ma'lum ko'nikmalar, bilim va vaqtni talab qilganligi sababli, bank ta'sischilari uchinchi tomon tashkilotlaridan yordam so'rashlari mumkin. Bunday holda, vositachi xizmatlarini to'lash uchun katta mablag' talab qilinadi.
Kredit tashkiloti ishini tashkil etish uchun quyidagi asosiy binolar talab qilinadi:
Markaziy ofis uchun joy tanlashda quyidagi mezonlarga alohida e'tibor qaratish lozim:
Ofis maydonini sotib olish mumkin (xarajat mintaqaga qarab 8 dan 20 million rublgacha o'zgaradi) yoki ijaraga olinishi mumkin. Ko'pincha tadbirkorlar bank direktorlar kengashi uchun bino sotib olishadi va boshqa hududlarni ijaraga olishadi.
Universal moliya institutining markaziy apparati odatda quyidagi bo'limlarga ega:
Ofis barcha muhandislik tizimlarining uzluksiz ishlashini ta'minlashi kerak:
Shahar, viloyat va mamlakatning turli tumanlarida bank filiallarini tashkil qilish uchun 50-80 kvadrat metrlik binolar kerak bo'ladi.
Hududlarni loyihalashning xususiyatlari tijorat muassasasi:
Bank binosi quyidagilarni bajarishi shart:
Interer dizayni misoli №1 Interer dizayni misoli №2 Interer dizayni misoli №3 Interer dizayni misoli №4 Interer dizayni misoli №5 Interer dizayni misoli №6
Moliya-kredit muassasasini jihozlash (bosh ofis, beshta filial va bankomatlarni o'rnatish uchun o'nta joy):
Ism | Narsalar | Taxminan narx, rub./pc. | Umumiy xarajat, rub. |
ATM | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
To'lov terminallari | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
Hisoblagich | 15 | 30 000 | 450 000 |
Ofis xavfsiz | 10 | 13 000 | 130 000 |
Pul uchun seyflar | 20 | 15 000 | 300 000 |
Valyuta detektorlari | 10 | 20 000 | 200 000 |
Banknot o'rami | 6 | 23 000 | 140 000 |
Pul savatchasi | 8 | 15 000 | 120 000 |
Hujjatlarni maydalagich | 6 | 30 000 | 180 000 |
Naqd pul uskunalari | 8 | 50 000 | 400 000 |
Kompyuterlar | 20 | 30 000 | 600 000 |
Ofis jihozlari (printerlar, skanerlar, telefonlar va boshqalar) | — | — | 400 000 |
Ofis ATS | 6 | 30 000 | 180 000 |
Mijoz kutish zali uchun mebel (divanlar, xochlar, stullar, stollar va boshqalar) | — | — | 1 000 000 |
Xodimlar va mijozlar uchun mebel (shkaflar, javonlar, stullar, kreslolar, stollar va boshqalar) | — | — | 1 000 000 |
Yordamchi xona uchun mebel | — | — | 500 000 |
Pulni saqlash uchun uskunalar | — | — | 1 000 000 |
Yig'ish xizmati uchun uskunalar | — | — | 500 000 |
Signal tizimi, video kuzatuv, yong'in xavfsizligi | — | — | 3 000 000 |
Konditsionerlar | 10 | 40 000 | 400 000 |
kompaniya avtomobili | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
Boshqa jihozlar, inventar | — | — | 3 000 000 |
Jami | — | — | 29 000 000 |
bankomat - 400 000 rubl Ofis uchun xavfsiz - 13 000 rubl Hisoblagich - 30 000 rubl Universal valyuta detektori - 20 000 rubl Paket shakllantiruvchi - 23 000 rubl Mini-ATS - 30 000 rubl Pul uchun trolley - 15 000 rubl Hujjatlarni maydalagich - 30 000 rubl
Bankning tashkiliy tuzilmasi (bitta bosh ofis va beshta filial uchun):
Bo'lim nomi | Tavsif | Lavozimlar | Miqdori, boshiga. |
Kredit operatsiyalarini boshqarish | Asosiy funktsiyalari:
| Bo'lim boshlig'i va kredit mutaxassislari | 7 |
Kredit | Tashkilotning kredit siyosatini ishlab chiqadi | Bo'lim boshlig'i va moliyachilar | 3 |
qayta ko'rib chiqish | Bank faoliyatini tashqi tahlil va baholashni amalga oshiradi | Bo'lim boshlig'i va moliyachilar | 3 |
Depozit operatsiyalarini boshqarish | Xodimlar depozitlarni qabul qilish / berish, shuningdek qimmatli qog'ozlarni chiqarish va joylashtirish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradilar. | Bo'lim boshlig'i va depozit ekspertlari | 7 |
Rejalashtirilgan | Asosiy funktsiyalari:
| Bo'lim boshlig'i, marketolog va iqtisodchi | 3 |
operatsiya xonasi | U quyidagilar uchun mo'ljallangan:
| Katta operator va mutaxassislar | 10 |
Hisoblangan | Bo'lim xodimlari hisob-kitob-kassa operatsiyalarini amalga oshiradilar. | Katta kassir va kassir | 7 |
Huquqiy | Asosiy funktsiyalari:
| Bo'lim boshlig'i va huquqshunoslar | 3 |
Buxgalteriya hisobi | Xizmat ko'rsatish bo'yicha operatsiyalar bilan asosan bo'lim mutaxassislari shug'ullanadi buxgalteriya hisobi va hisobot (moliyaviy, soliq). | Bosh hisobchi va buxgalterlar | 3 |
xodimlar | Bo'lim xodimlari quyidagi asosiy masalalar bilan shug'ullanadilar:
| Bosh va kadrlar menejeri | 2 |
Ma'muriy va iqtisodiy | Berilgan tuzilma:
| Bo'lim boshlig'i va mutaxassislari | 3 |
Ma'muriy va boshqaruv | Moliyaviy boshqaruv amalga oshiriladi kredit tashkiloti. Bank top-menejerlarining asosiy vazifalari:
| Bank menejeri va uning o'rinbosari | 2 |
Jami | 53 |
Bankning tashkiliy tuzilmasi quyidagilarga qarab farq qilishi mumkin:
Kredit tashkilotining yuqori lavozimlariga nomzodlarga qo'yiladigan asosiy talablar:
Bankning asosiy xodimlariga qo'yiladigan asosiy talablar:
Bank binolarini yuqori sifatli himoya qilishni tashkil qilish uchun ta'sischi yaxshi obro'ga ega bo'lgan xususiy xavfsizlik agentligini tanlashi kerak. Yuridik xizmatlar ham autsorsing bo'lishi mumkin.
Bank tashkilotini noldan moliyaviy rejalashtirish uchun dastlabki ma'lumotlar:
Ko'rsatkich | Ma'nosi |
Biznes formati | universal bank |
Tashkiliy-huquqiy shakl | Ommaviy aktsiyadorlik jamiyati |
Biznesni ro'yxatdan o'tkazish | Uchinchi tomon yordami bilan ishlab chiqarilgan |
Ta'sischilar soni | Besh kishi |
Bosh ofisning joylashgan joyi | Rossiya Federatsiyasi, Moskva |
Filiallar soni | 5 |
Bankomatlarni o'rnatish uchun joylar soni (bank filiallari va bosh ofisdan tashqarida) | 10 |
Filiallarning joylashuvi | Moskva shahri |
Litsenziya | Asosiy |
Xizmat | Asosiy xizmatlar:
|
Bosh ofis maydoni | Egalik uchun sotib olingan |
Bank filiali binolari | Ijaraga olinadi |
Xavfsizlik | Xususiy xavfsizlik agentligidan mutaxassislarni yollash (autsorsing) |
Davlat hajmi | 53 kishi |
Maqsadli auditoriya | Faoliyatning turli sohalarida faoliyat yurituvchi jismoniy shaxslar va tashkilotlar/korxonalar |
O'zingizning bank biznesingizga dastlabki investitsiyalar:
Xarajatlar | Taxminan narxlar, rub. |
Ustav kapitali miqdori | 300 000 000 |
Litsenziyalash, ruxsatnomalar va biznesni ro'yxatdan o'tkazish | 50 000 000 |
Uskunalarni sotib olish | 29 000 000 |
Nomoddiy aktivlarni sotib olish | 5 000 000 |
Bosh ofis uchun binoning narxi | 20 000 000 |
Muassasa filiallari binolari va bankomatlar uchun joylar ijarasi (olti oyga) | 5 700 000 |
Binolarni ta'mirlash va loyihalash | 5 000 000 |
Marketing va reklama xarajatlari | 2 000 000 |
Hisoblangan ish haqi (uch oy uchun) | 12 000 000 |
Sarf materiallarini sotib olish (kanselyariya va boshqalar) | 1 000 000 |
Boshqa xarajatlar | 2 000 000 |
Jami | 431 700 000 |
Butun mamlakat bo'ylab faoliyat yuritadigan bankni ochish uchun biznesga bir necha milliard rubl sarmoya kiritish kerak bo'ladi.
Bank ochish uchun mumkin bo'lgan pul manbalari:
Muntazam oylik bankni saqlash xarajatlari:
Xarajatlar | Taxminan narxlar, rub. |
Ijara | 950 000 |
Kommunal xarajatlar | 200 000 |
Ish haqi (fondga ajratmalar bilan) | 4 010 000 |
Marketing | 100 000 |
Asosiy vositalarning amortizatsiyasi | 400 000 |
Transport xarajatlari | 30 000 |
Xavfsizlik agentligi xizmatlari | 900 000 |
boshqa xarajatlar | 600 000 |
Jami | 7 190 000 |
Moliya-kredit tashkilotining ishini tashkil etish uchun yillik xarajatlar miqdori 7190 ming rublni tashkil qiladi.
Bankning biznes loyihasining samaradorlik parametrlarini hisoblash quyidagi ma'lumotlar asosida amalga oshirildi:
Loyihaning asosiy moliyaviy ko'rsatkichlari:
Bankni noldan ochish bo'yicha biznes loyihasini amalga oshirishning asosiy bosqichlari:
Bosqichlar | 1-oy | 2-oy | 3-oy | 4-oy | 5-oy | 6-oy | 7-oy | 8-oy |
Rossiyada moliyaviy bozor haqida ma'lumotlar to'plami | + | |||||||
Batafsil biznes loyihasini ishlab chiqish | + | + | ||||||
Hamkorlar/investorlarni qidiring (agar o'z mablag'lari bank ochish uchun etarli bo'lmasa) | + | + | ||||||
Biznesni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar to'plamini va kerakli ruxsatnomalarni to'plash | + | + | ||||||
Bankni ro'yxatdan o'tkazish va nazorat xizmatlaridan litsenziya va ijobiy xulosalar olish | + | + | + | + | + | + | ||
Ustav kapitali miqdorini depozitga kiritish | + | |||||||
Bosh ofis, filiallar, bankomatlar uchun joy / hududni qidiring | + | + | + | |||||
Kerakli binolarni sotish / sotib olish / ijaraga olish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish | + | + | + | |||||
Bank ofisi va uning filiallari joylashgan hududlarda loyihalash, loyihalash, qurish va ta’mirlash ishlari | + | + | + | + | ||||
Kerakli uskunalarni tanlash va sotib olish | + | + | + | |||||
Marketing kampaniyasi faoliyati | + | + | + | + | + | |||
Xodimlarni topish va yollash | + | + | + | |||||
Xususiy xavfsizlik kompaniyasini tanlash va u bilan bankni himoya qilish bo'yicha shartnoma tuzish | + | + | ||||||
Moliya-kredit muassasasi va uning barcha filiallarini ochish | + |
Bank faoliyati bilan bog'liq risklarni tasniflash:
Ism | Xarakterli | Ehtimollik |
Kredit | Bankdan vaqtincha foydalanish uchun pul olgan shaxslar uni umuman qaytarib bera olmaydilar yoki qisman berishlari mumkin emas. Bu risk iqtisodiyotning bir tarmog'i vakillari bo'lgan o'zaro bog'liq qarz oluvchilar guruhiga kredit berish holatida kuchayadi. Siz bunday xavf ehtimolini kamaytirishingiz mumkin:
| yuqori |
Foiz | Bu o'zgarish tufayli moliyaviy yo'qotishlarni ifodalaydi foiz stavkalari kreditlar va depozitlar bo'yicha. Risk kredit muassasasi tomonidan tartibga solinadi va bevosita bank rahbarlarining o'z resurslarini boshqarish bo'yicha harakatlariga va ular qabul qiladigan qarorlarga bog'liq. | yuqori |
Balanssiz likvidlik | Bu kredit majburiyatlarini qoplash uchun o'z vaqtida pul yig'a olmaganligi sababli tijorat tashkilotining yo'qotish ehtimoli. Bunday vaziyatda bank o'zgaruvchan bozor sharoitlarini va kredit mahsulotlariga talabning keskin o'sishi ehtimolini hisobga olishi kerak. Xavfga qarshi turish uchun siz:
| O'rta |
Hosildorlikni yo'qotish | Kredit tashkiloti tomonidan ilgari sanab o'tilgan risklarning maqbul darajalariga rioya qilmaslik tufayli o'z rentabelligini yo'qotish xavfi mavjud. | yuqori |
Valyuta | Bankning rentabelligi valyuta kurslarining o'zgarishiga bog'liq. | yuqori |
Bozor | Ushbu xavf o'zgarishlar tufayli yuzaga keladi:
| O'rta |
Ishlayotgan | Bu bank tomonidan amalga oshirilgan muvaffaqiyatsiz operatsiyalar natijasida paydo bo'lishi mumkin. Asosiy sabablar:
Ushbu xavfning yuzaga kelishi ehtimolini minimallashtirish uchun bank operatsiyalari ustidan qattiq ichki nazorat talab etiladi. | O'rta |
Huquqiy | Bank o'z faoliyati uchun yuqori sifatli huquqiy yordamga muhtoj. Bu muassasani obro'-e'tibor va moliyaviy xavflarning paydo bo'lishidan ogohlantiradi. | O'rta |
Bankni tashkil etishga yo'naltirilgan mablag'larning qaytarilishi u ishga tushirilgan kundan boshlab 56-60 oy ichida amalga oshiriladi.