ბანკებმა, რომლებიც გასცემენ სესხებს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, შეიძლება მოითხოვონ მსესხებლისგან დავალიანების დაბრუნება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. გადაუხდელი გადახდები სავსეა გამოძახებით და გაზრდილი პროცენტის გადახდით. ამ პერიოდს სესხის ხელშეკრულებით ხანდაზმულობის ვადა ეწოდება. ასეთი პერიოდის შემდეგ ბანკს არ აქვს უფლება მსესხებელს წარუდგინოს პრეტენზიები და ზოგიერთი მოვალე ყველანაირად ცდილობს გამოიყენოს ეს მეთოდი, რათა თავიდან აიცილოს ვალის გადახდა.

სესხის ხელშეკრულების ხანდაზმულობის ვადა

ხანდაზმულობის ვადა სტანდარტებით შემოიფარგლება სამი წლით, მაგრამ პერიოდის საწყისი წერტილი განსხვავებულად ითვლება სხვადასხვა საბანკო სისტემაში.

ხელშეკრულების დადების თარიღი არ ითვლება ამოსავალ პუნქტად. იურიდიული საქმის განხილვისთვის დასაწყისი არის მსესხებლის ანგარიშიდან გადახდის ბანკის ანგარიშზე ბოლო გადარიცხვის თარიღი. ზოგჯერ სასამართლო მიიჩნევს, რომ სესხზე ხანდაზმულობის ვადა იწყება ხელშეკრულების დასრულების თარიღით. მსესხებელს შეუძლია გაასაჩივროს ასეთი სასამართლო გადაწყვეტილებები და გაასაჩივროს გადაწყვეტილების შეცვლის შესაძლებლობით. ამასთან დაკავშირებულია ის ფაქტიც, რომ სასამართლო საქმეების გარდა სამომხმარებლო სესხები, გადაწყვეტილებები მიიღება საკრედიტო ბარათები, რომლებსაც არ აქვთ ვარგისიანობის ვადა და მათზე დავალიანების გამო ანაზღაურება შესაძლებელია მხოლოდ ბოლო ტრანზაქციის თარიღით. საკრედიტო ბარათების ხანდაზმულობის ვადა ასევე მთავრდება სამი წლის შემდეგ.

ხანდაზმულობის ვადა რთული პერიოდია, რომელსაც აქვს თავისი დახვეწილობა. გამსესხებლებს და შემგროვებლებს შეუძლიათ ისარგებლონ მსესხებლის არაკომპეტენტურობით დააშინონ და გამოძალონ თანხები მითითებული ვადის გასვლის შემდეგაც, ამიტომ საქმის შესწავლაში დახმარება უნდა მიმართოთ გამოცდილ იურისტებს.

ვადაგასულის შედეგები

თუ ხანდაზმულობის ვადა დიდი ხანია გავიდა და ბანკი აგრძელებს თანხის დაბრუნების მოთხოვნის მიღებას, მსესხებელს უფლება აქვს შეიტანოს განცხადება. ეს დოკუმენტი უნდა შეიცავდეს ინფორმაციას აღმასრულებელთა პრეტენზიების ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შესახებ. მაგრამ სასამართლოს გადაწყვეტილებას არ შეუძლია გავლენა მოახდინოს ბანკების მიმართვაზე კოლექციონერების მიმართ. ამიტომ, ზარები ვალის შეხსენებით შეიძლება მოხდეს სამწლიანი პერიოდის დასრულების შემდეგაც. სიტუაციიდან გამოსასვლელად, მსესხებელმა უნდა დაწეროს განცხადება გატანის მოთხოვნით საბანკო სისტემამისი პირადი მონაცემები.

საქმის განხილვის შემდეგ ბანკს შეუძლია მსესხებელი მოათავსოს ყველანაირ „შავ სიაში“, რაც არ მოგცემთ უფლებას მომავალში დაუკავშირდეთ ბანკს რაიმე საკითხზე.

კოლექციონერები

საინკასო ორგანიზაციები დაკავებულნი არიან ბანკისგან ვალების შესყიდვით და მათ სისტემაში დავალიანების დაბრუნების მოთხოვნით. ეს არის არალეგალური ორგანიზაციები, რომლებიც იყენებენ ზემოქმედების აგრესიულ მეთოდებს, აშინებენ მსესხებლებს, აკეთებენ შემაშფოთებელ ზარებს, შეუძლიათ კერძო პირის სახლშიც კი მივიდნენ და გამოიყენონ ფულის „გატეხვის“ ყველაზე სასტიკი მეთოდები.

კოლექციონერებისგან თავის დასაცავად, სასწრაფოდ უნდა დაუკავშირდეთ სამართალდამცავ ორგანოებს. პოლიცია და პროკურატურა აჩერებს მსგავსი უწყებების უკანონო საქმიანობას.

ბანკები საინკასო თემებს ვალებს გადარიცხავენ მოთხოვნის ვადის გასვლის შემდეგაც. ასე რომ, ბანკი იცავს თავს მოვალესთან უშუალო კონტაქტის გარეშე და ცდილობს თანხის დაბრუნებას.

• ვალის გარანტირებული ვადა სამი წელია. ვადის ბოლოს მსესხებელი ხდება ვალის გარეშე. მაგრამ ეს არ იცავს ბანკის და კოლექციონერების ზარებისგან;
• ბანკთან სატელეფონო ან მიმოწერით კონტაქტების გადატვირთვა ხანდაზმულობის ვადის გადატვირთვით;
• საკრედიტო საკითხის გადაჭრის დასაჩქარებლად აუცილებელია დაუკავშირდით პროფესიონალ იურისტებს, რომლებსაც შეუძლიათ დახმარება გაუწიონ სწორ კითხვას სესხის ხელშეკრულებადა შესთავაზეთ გზები რთული სიტუაციიდან;
• სანამ საკრედიტო ვალდებულებებს აიღებთ, ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ ხელშეკრულება და შეეცადოთ თავიდან აიცილოთ დაგვიანებები და დავალიანება. ბანკი და მსესხებელი თანაბარი რისკის ქვეშ არიან, სადაც არავინ არის მზად ფული და დრო დაკარგოს.

სესხის ხელშეკრულების ხანდაზმულობის ვადასაშუალებას აძლევს მსესხებელ-მოვალეს, კანონის ფარგლებში, დაიცვას თავი მოულოდნელად გამოვლენილი დიდი ხნის გადაუხდელობებისაგან. სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ხანდაზმულობის ვადის ხანგრძლივობა, განაცხადის მახასიათებლები და ამ სამართლებრივი კონცეფციის სხვა ასპექტები იქნება ახსნილი ჩვენს სტატიაში.

როგორია ხანდაზმულობის ვადა

სამოქალაქო სამართლის ფარგლებში (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 195-ე მუხლი), ხანდაზმულობის ვადა განისაზღვრება ქ. ნორმატიული აქტივადა, რომელიც მიეცა დაინტერესებულ პირს სასამართლოს მეშვეობით დარღვეული უფლებების აღსადგენად.

ხანდაზმულობის ვადა ათვლას იწყებს იმ დროიდან, როდესაც ჩართულმა მხარემ შეიტყო ან გარემოებიდან გამომდინარე უნდა სცოდნოდა, რომ დაირღვა მისი კანონიერი ინტერესები. ხანდაზმულობის ვადა შეიძლება შეჩერდეს:

• სტიქიური უბედურებების ან ომების გამო;
• რუსეთის ფედერაციის შეიარაღებულ ძალებში სამართლებრივი ურთიერთობის ერთ-ერთი მხარის ყოფნა საომარ მდგომარეობაში;
• ვალდებულების შესრულებაზე დაწესებული მორატორიუმი;
• ინტერესთა სამართლებრივ ურთიერთობებთან დაკავშირებით მოქმედი კანონის მოქმედების შეჩერება;
• მედიაციის პროცედურის განხორციელება;
• სარჩელის განხილვის გარეშე დატოვება სისხლის სამართლის პროცესის ფარგლებში.

ხანდაზმულობის ვადა წყდება, თუ ვალდებული მხარე ასრულებს სავალო ვალდებულებების მიღებაზე მითითებულ ქმედებებს. ხანდაზმულობის ვადა არ შეიძლება გაუქმდეს ან შეიცვალოს მხარეთა შეთანხმებით.

ხანდაზმულობის საერთო ვადა 3 წელია. თუმცა, დანაშაულის დადგენის დღიდან დადგენილი წლების გასვლა არ ნიშნავს იმას, რომ დაინტერესებული პირი ვერ შეძლებს სასამართლო დაცვის მოთხოვნას. ამ შემთხვევაშიც სარჩელი მიიღება და განიხილება. მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მოპასუხე განაცხადებს, რომ მოსარჩელის მიერ გადაწყვეტილების მიღებამდე გასულია მოსარჩელის უფლებათა სასამართლო აღდგენისთვის მიცემული დრო, სარჩელი უარყოფილი იქნება.

როგორია სესხის ხელშეკრულების ხანდაზმულობის ვადა?

ჩამოტვირთეთ ხელშეკრულების ფორმა

სესხის ხელშეკრულებით ხანდაზმულობის ვადა არის ის პერიოდი, რომლის გასვლის შემდეგ მოვალეს სარჩელის წარმოების შემთხვევაში შეუძლია განაცხადოს, რომ შეუძლებელია მისგან დავალიანების დაბრუნება. სესხის ხელშეკრულებით ხანდაზმულობის ვადა უტოლდება სამოქალაქო სამართლის საერთო ხანდაზმულობის ვადას - 3 წელი.

თუმცა, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, 3 წლის ვადის გასვლა ავტომატურად არ აუქმებს ხელშეკრულებით გათვალისწინებული დავალიანებას და არ წარმოადგენს დაბრკოლებას კრედიტორის მიმართ სასამართლოში.

მოვალემ უნდა იცოდეს რამდენიმე გარემოება:

1. ხანდაზმულობის ვადის გასვლა არ ითვლება დაბრკოლებად საკრედიტო დავალიანების არასამართლებრივი მეთოდებით (წერილობით, ტელეფონით) ამოღებისთვის.
2. ხანდაზმულობის ვადის ამოწურვა არ არის შემაფერხებელი ვალის მიყიდვისთვის შემგროვებლებისთვის. რაც შეეხება ვალებს, რომლებზეც თითქმის გარანტირებულია, რომ სასამართლოს გზით შეუძლებელი იქნება, საინკასო სამსახური ძალიან ბევრს მუშაობს.
3. მიუხედავად მოვალის მხრიდან ძლიერი არგუმენტისა, კრედიტორს მაინც შეუძლია სასამართლოში მიმართოს. თუ მსესხებელი არ მივა სასამართლო სხდომაზე და არ აცხადებს, რომ მოსარჩელემ ხანდაზმულობის ვადა გაცდა, დავალიანება დაგროვდება და ვერაფერს იზამს. იმისთვის, რომ თვალყური ადევნოთ მოვლენებს, არ გამოტოვოთ სასამართლოს შესაძლო გამოძახება, საჭიროა რეგულარულად შეამოწმოთ თქვენი ფოსტა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ სარეგისტრაციო მისამართი ან ხელშეკრულების დოკუმენტში მითითებული მისამართი არ ემთხვევა ფაქტობრივი საცხოვრებელი ადგილის მისამართს.

ძირითადი სარჩელის წარდგენის უფლების შეზღუდვა

თავისებურებები აქვს ვალს, რომელიც ყალიბდება სესხის გადაუხდელობის შედეგად. სესხი უნდა დაფაროთ არა ერთი ოდენობით, არამედ ყველაზე ხშირად ყოველთვიური განვადებით. ასეთ გადახდებს დროითი გადახდები ეწოდება. ასე რომ, ვალი თვიდან თვემდე იზრდება. თუ მოვალე რაღაცას იხდის, მაშინ პირველი ვალი იხდის.

მოქმედებების შეზღუდვადროულ გადახდებთან მიმართებაში, იგი გამოითვლება თითოეულ ვადაგადაცილებულ გადახდაზე ცალ-ცალკე. სასამართლოების ეს პოზიცია ჩამოყალიბდა რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის დადგენილებაში "ზოგიერთ საკითხზე ..." 2015 წლის 29 სექტემბრის №43. გამოდის, რომ თუ მოვალემ არ გადაიხადა ქ. სესხი 4 წლით, შემდეგ ხანდაზმულობის ვადა შეიძლება გავრცელდეს მხოლოდ გადაუხდელობის პირველი წლის გადახდებზე, ხოლო იმისთვის, რომ ხანდაზმულობის ვადა დაიფაროს მთელი დავალიანება, საჭიროა დაველოდოთ დაგვიანებიდან 3 წლის გასვლას. ბოლო გადახდა მოხდა.

არ იცით თქვენი უფლებები?

გამოწერა

როგორ მოქმედებს ხანდაზმულობის ვადა საპროცენტო მოთხოვნებზე

სესხი გულისხმობს, რომ მსესხებელს, ძირითადი ვალის გარდა, პროცენტის გადახდაც ევალება. ჩვეულებრივში ყოველთვიური გადახდამოიცავს:

• ვალის ნაწილი;
• ინტერესის ნაწილი.

აქედან გამომდინარე, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ეს ორი ვალდებულება ურთიერთდაკავშირებულია. სასამართლოსთვის მიმართვის ვადის შეზღუდვის წესები აქ მოქმედებს იმავე პირობებით, რაც ძირითად დავალიანებაზე.

ასე რომ პროცენტის მოთხოვნის უფლება შემოიფარგლება 3 წლით. და რადგან პროცენტი ასევე განიხილება დროზე დაფუძნებულ გადახდებად, მათი შეგროვება შესაძლებელია მხოლოდ ბოლო 3 წლის განმავლობაში. ამავდროულად, პროცენტის გადაუხდელობის გამო წარმოშობილი ვალდებულება ითვლება დამატებით, ხოლო ძირითადი თანხის ხანდაზმულობის ვადის გასვლისთანავე მთავრდება ამ თანხაზე პროცენტის მოთხოვნის ვადაც (სამოქალაქო კოდექსის 207-ე მუხლი). რუსეთის ფედერაციის).

მაგრამ იმ შემთხვევაში, როდესაც ხელშეკრულებაში დადგინდა, რომ პროცენტი უნდა გადაიხადოს უფრო გვიან, ვიდრე დავალიანების თანხის დაბრუნება, ამ ვალდებულებების პირობები ცალკე განიხილება. ძირითად მოთხოვნასთან დაკავშირებით ვადის გასვლით კრედიტორს მაინც შეუძლია მიმართოს სასამართლოს და მოითხოვოს პროცენტის ანაზღაურება.

ᲛᲜᲘᲨᲕᲜᲔᲚᲝᲕᲐᲜᲘ! რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პლენუმის №43 დადგენილებით დადგენილ ძირითად და დამატებით მოთხოვნებთან დაკავშირებით არის კიდევ ერთი პუნქტი. თუ კრედიტორმა მოახერხა სარჩელის შეტანა ძირითადი ვალის დაბრუნების მოთხოვნით და ამავე დროს დაიწყო პროცენტის მოთხოვნა, შემდეგ ხანდაზმულობის ვადა გრძელდება. სანამ საქმე სასამართლოში განიხილება, შესაძლოა დასრულდეს. მაშინ გაძნელდება მისი აღდგენა.

როცა თავდებს გადის ხანდაზმულობის ვადა

თუ თავდები მონაწილეობდა სესხის აღებაში, ბანკს შეუძლია მასზე გადამისამართოს თავისი მოთხოვნები ვალის გადახდის შესახებ. შემდეგ კი თავდებელი უკვე ფიქრობს ხანდაზმულობის ვადის გამოყენებაზე.

გარანტია მიეკუთვნება დამატებითი მოთხოვნების კატეგორიას და, თეორიულად, ხელოვნების ნორმებს. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 207, ანუ გარანტიის ხანდაზმულობის ვადა უნდა დასრულდეს დაგვიანების დღიდან 3 წლის შემდეგ.

მაგრამ თავად გარანტიის მარეგულირებელ წესებში არის ნიუანსი. ხელოვნების მე-6 ნაწილში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 367-ე წერია, რომ თავდებობა წყდება დაგვიანებიდან ერთი წლის შემდეგ, თუ კრედიტორი ამ ხნის განმავლობაში არ შეიტანს სარჩელს სასამართლოში თავდებლიდან დავალიანების იძულებით აღების თაობაზე. და აი, როგორ განვითარდა პრაქტიკა ამ მხრივ.

2013 წლის 22 მაისს რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოს პრეზიდიუმის მიერ დამტკიცებული სასამართლო პრაქტიკის მიმოხილვის 3.2 პუნქტში გამოთქმული იყო მოსაზრება, რომ თავდებობის ხელშეკრულება არ შეიძლება ჩაითვალოს შეწყვეტილად მოვალის ვალდებულებებზე თავდებობის პასუხისმგებლობის თვალსაზრისით. კრედიტორს. მაშასადამე, თავდებს იგივე სამწლიანი ვადა ეხება, თითოეულ გადახდაზე ცალ-ცალკე დარიცხული.

სესხის ხანდაზმულობის ვადა: გამოთვლის ნიუანსი

კანონის უზენაესობის ინტერპრეტაციაში გარკვეული ვარიაციების გამო, სესხის ხელშეკრულებების ხანდაზმულობის ვადასთან დაკავშირებით იურისტებს აქვთ შეუსაბამობა იმის თაობაზე, თუ რომელი თარიღიდან უნდა დაითვალონ საჭირო 3 წელი. ამ მხრივ ჰეტეროგენული არბიტრაჟის პრაქტიკა. ერთადერთი, რაც იურიდიული მოსაზრება მსგავსია, არის ის, რომ საკრედიტო ხელშეკრულებების ხანდაზმულობის ვადის ათვლა საერთოდ არ იწყება ხელშეკრულების გაფორმების დღიდან.

საკრედიტო ხელშეკრულებით ხანდაზმულობის ვადის გამოსათვლელად რამდენიმე გზა არსებობს:

1. კრედიტორისთვის უფლებების აღსადგენად მიცემული დროის ათვლა იწყება ამ უფლებების დარღვევის დღიდან. ანუ, სასესხო ხელშეკრულებით, გადახდები, რომლის მიხედვითაც რეგულირდება გადახდის თარიღების მიხედვით, იმ დღიდან, როდესაც მოვალემ დაფარა შემდეგი გადახდა და შეწყვიტა სესხის გადახდა. ეს პოზიცია საკმაოდ ლოგიკური ჩანს, რადგან ზედიზედ რამდენიმე გადასახადის მიღების გარეშე, საკრედიტო დაწესებულებამ უნდა გააცნობიეროს, რომ მისი უფლებები ირღვევა და შეუძლია სასამართლოში მიმართოს.
2. ზოგიერთი სასამართლო არ ეთანხმება ამ ინტერპრეტაციას. ისინი თავიანთ პოზიციას ამართლებენ იმით, რომ ხელოვნების თანახმად. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 200 ვალდებულებებისთვის შესრულების დადგენილი ვადით, ხანდაზმულობის ვადა იწყება შესრულების დასრულების დღიდან. ანუ სესხის ხელშეკრულებასთან დაკავშირებით ეს არის სესხის დასრულების თარიღი, ბოლო განხორციელებული ან ვადაგადაცილებული გადახდის დღის მითითების გარეშე. მაგალითად, თუ სესხი 2018 წლის იანვარში 5 წლით იქნა აღებული, მაშინ ხანდაზმულობის ვადა 2023 წლის იანვრიდან დაიწყება.
3. სასამართლოს არაერთი წევრი იყენებს მესამე ვარიანტს. დარღვეული უფლებების დასაცავად ათვლა იწყება ბანკის ოფიციალური მოთხოვნის მოვალეზე გაგზავნის დღიდან ვალის დაფარვის მოთხოვნით.

პირველი ვარიანტი გამოიყენება აღდგენის შემთხვევების აბსოლუტურ უმრავლესობაში. იგივე პოზიციას იცავს რუსეთის ფედერაციის უზენაესი სასამართლოც.

ხანდაზმულობის პრაქტიკული გამოყენება

თქვენი იმედების დაყრით ხანდაზმულობის ვადაზე, რაც საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ სესხის გადახდა სასამართლოს მეშვეობითაც კი, უნდა გახსოვდეთ და იცოდეთ შემდეგი მნიშვნელოვანი ნიუანსი:

1. მოვალესა და კრედიტორს შორის ნებისმიერი დოკუმენტირებული კონტაქტი (ხელმოწერილი განცხადებები, ხელშეკრულებები, სხვა დოკუმენტები ვალის აღიარებით) ხანდაზმულობის ვადას ნულამდე აყენებს. დრო იწყება თავიდან.
2. ბანკისადმი მიმართული განცხადება ვალის რესტრუქტურიზაციის შესახებ ასევე აუქმებს იმ დრომდე გასულ პერიოდს.
3. თუ ვალის ნაწილი იხსნება, მაშინ უქმდება ამ დროისთვის გასული ხანდაზმულობის ვადა. პერიოდის ახლიდან გამოთვლა იწყება გადახდის დღიდან.
4. ვალის მიყიდვა შემგროვებლებზე ან სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში გადაცემა არ მოქმედებს ხანდაზმულობის ვადაზე.

ამრიგად, ხანდაზმულობის ვადა მოქმედებს როგორც კარგი გარანტი მოვალისთვის დიდი პროცენტებითა და ჯარიმებით დიდი ხნის ვალების ამოღების წინააღმდეგ. თუმცა ეს კანონი სწორად უნდა იქნას გამოყენებული. უმჯობესია სესხის ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ხანდაზმულობის ვადის გამოთვლა პროფესიონალს მიანდოთ და ამისათვის მიმართოთ ასეთ საქმეებში სპეციალიზირებულ ადვოკატს ან ადვოკატს.

პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ უმეტესობას აქვს უარყოფითი შედეგები მსესხებლისთვის სასამართლოში კვალიფიციური დაცვის არარსებობის გამო. სპეციალური ცოდნის ნაკლებობა და კრედიტორის წინაშე საკუთარი უფლებების დაცვის შეუძლებლობა ხშირად იწვევს იმას, რომ სასამართლო სრულად აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს. არ არის იშვიათი შემთხვევა, როდესაც სასამართლომ გადაწყვეტილება მიიღო ბანკის სასარგებლოდ ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ. და ეს ყველაფერი იმიტომ, რომ მსესხებელმა არ იცოდა მისი არსებობის შესახებ და ვერ გამოაცხადა. როგორია სესხის ხანდაზმულობის ვადა და როდის კარგავს ბანკი ვალის დაბრუნების მოთხოვნის უფლებას?

სესხის ხანდაზმულობის ვადა გულისხმობს დროის გარკვეულ პერიოდს, რომელიც გათვალისწინებულია გამსესხებლის მიერ მსესხებლის წინააღმდეგ საჩივრისთვის ვადაგადაცილებული ვალების აღდგენის მიზნით. ამ ვადის გასვლის შემდეგ, მოვალეს აქვს სრული უფლება არ დაფაროს მოძველებული სესხი და ბანკი, თავის მხრივ, ვეღარ შეძლებს იძულებით დაუბრუნოს მსესხებლისგან სახსრებს.

სამოქალაქო კოდექსის მიხედვით, სესხის ხანდაზმულობის ვადა 3 წელია. კანონმდებლობა ითვალისწინებს ამ ვადის გაგრძელების შესაძლებლობას, მაგრამ მხოლოდ მხარეთა შეთანხმებით. ეს ნიშნავს, რომ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელმა პირადად მოაწერა ხელი ხანდაზმულობის ვადის გაგრძელების დოკუმენტს, კრედიტორს უფლება აქვს მოითხოვოს ვალის ამოღება. ამ კანონის უზენაესობის გვერდის ავლით, ბანკები ხშირად მიმართავენ სხვადასხვა ხრიკებს. ისინი მსესხებელს ვადაგასული სესხების გამო უჩივიან, რაც გულისხმობს იმას, რომ ხანდაზმულობის ვადის გაგრძელება სასესხო ხელშეკრულებას დართული „ძირითადი პირობებით“ იყო განსაზღვრული. ბანკების ასეთი ქმედებები შეაჩერა უკრაინის უზენაესმა სასამართლომ საქმის No6-16tss15 განხილვით. მისი გადაწყვეტილებით, ბანკის მოთხოვნების სასამართლოში განხილვის საფუძველი შეიძლება გახდეს მხოლოდ მსესხებლის შესაბამისი დოკუმენტით პირადი ხელმოწერა.

კიდევ ერთი საკითხი, რომელიც უზარმაზარ კამათს იწვევს, არის ხანდაზმულობის დაწყება. ბანკები ხშირად დაჟინებით ითხოვენ ვადის დათვლას სესხის ხელშეკრულების დასრულების თარიღიდან. მევალეებისთვის გაცილებით მომგებიანია ანგარიშის დაწყება სესხის ბოლო გადახდის დღიდან. დიდი ხანია, სასამართლოები საკმაოდ ორაზროვანი იყო ამ პრობლემისადმი მიდგომით. უკრაინის შეიარაღებულმა ძალებმა კვლავ დაუსვეს წერტილი ამ საკითხს No6-160tss14 საქმის განხილვით. უკრაინის სამოქალაქო კოდექსის 261-ე მუხლზე დაყრდნობით, უზენაესმა სასამართლომ მიუთითა, რომ სესხის ხანდაზმულობის ვადა იწყება მოთხოვნის უფლების წარმოშობის მომენტიდან. ბანკს უფლება აქვს ჩამოაკლოს ხანდაზმულობის ვადა ხელშეკრულების თითოეულ კონკრეტულ პუნქტთან მიმართებაში, ანუ ყოველთვიურ გადახდაზე ვალის დაფარვის გრაფიკის მიხედვით ბოლო ვალდებულების შესრულების თარიღამდე.

თუმცა, ეს ყველაფერი არ არის. ასევე მოქმედებს ეგრეთ წოდებული სპეციალური ხანდაზმულობის ვადა სესხზე, რომელიც კრედიტორს დროულად ზღუდავს ვადაგადაცილებულ ვალებზე ჯარიმებისა და ჯარიმების აკრეფის მოთხოვნაზე. ეს პერიოდი მხოლოდ 12 თვეა. ეს ნიშნავს, რომ ერთი წლის შემდეგ ბანკი კარგავს უფლებას უჩივლოს მსესხებელს ძირითად დავალიანებაზე დარიცხული ყველა ჯარიმისა და ჯარიმის გამო.

ამიტომ, პირველი, რაც უნდა გააკეთოთ, როცა იღებთ კრედიტის გამოძახებას, არის ხანდაზმულობის ვადის შემოწმება. თუ სესხის ან ჯარიმების ხანდაზმულობის ვადა ამოიწურა, თქვენ არც კი გჭირდებათ შეგებებული სარჩელის შეტანა - უბრალოდ დაწერეთ წერილობითი განცხადება სასამართლოში. კვალიფიციური იურისტი დაგეხმარებათ სწორად გამოთვალოთ თქვენი სესხის ხანდაზმულობის ვადა და ჩამოართვათ ბანკს შესაძლებლობა მოითხოვოს ნებისმიერი თანხის დაბრუნება!

ბანკები აპატიებენ ვალებს?

ბანკები აპატიებენ ვალებს? საყოველთაო სამომხმარებლო კრედიტის შესაძლებლობამ ადამიანებს საშუალება მისცა შეეძინათ საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, ტანსაცმელი, ავეჯი, ელექტრონიკა და სხვა ყოველდღიური საქონელი კრედიტით საშინელი ტემპით. ნასესხები თანხების დაფარვის დაპირებას მხარს უჭერს მონაცემები რეგისტრაციის, სამუშაო ადგილის, ძვირფასი ქონების, უძრავი ქონების ან მანქანის არსებობის შესახებ.

გადახდების არარსებობის შემთხვევაში კრედიტორს უფლება აქვს სასამართლოში მიმართოს სარჩელს. თავის მოთხოვნით, ის წარუდგენს მოთხოვნას გადაუხდელის აღდგენის შესახებ ფულირუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობით დადგენილი წესით. სამოქალაქო კოდექსი განსაზღვრავს სესხის ხანდაზმულობის ვადას სამი წლის ტოლი. ამ ვადის ათვლა იწყება კრედიტორის უფლებების დარღვევის მომენტიდან. თუმცა, დავები ხშირად წარმოიქმნება ხანდაზმულობის ვადის დაწყების თარიღთან დაკავშირებით. ბევრი ნიუანსია, განსაკუთრებული მომენტები და კომპრომისები.

სამოქალაქო-სამართლებრივი დავების მოწესრიგების მკაფიო ჩარჩო შეიქმნა - 3 წელი. ეს ნათქვამია ხელოვნებაში. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 200.

ხელშეკრულებაში მითითებული თარიღებიდან გამომდინარე, უმეტეს შემთხვევაში ხანდაზმულობის დადგენა არ არის რთული. სესხის გაცემის თარიღის, მოსალოდნელი გადახდის ვადის და ხელშეკრულების ვადის გაცნობით კლიენტს შეუძლია გამოთვალოს თავისი ვალდებულებების შეწყვეტის მომენტი. მაგრამ აქ ჩვენ გვჭირდება კარგი მიზეზები და დადასტურებული, წინააღმდეგ შემთხვევაში სასამართლო გადაწყვეტილება მის სასარგებლოდ არ იქნება. სისხლისსამართლებრივი პასუხისმგებლობა ასევე შეიძლება დაემატოს ჯარიმებს, სავალდებულო გადასახადებს და ქონების შესაძლო ჩამორთმევას.

სესხით გათვალისწინებული დამატებითი ვალდებულებები - ჯარიმები, პროცენტები, ჯარიმები - უნდა გადაიხადოთ ძირითად ვალთან ერთად. მათი დარიცხვის თარიღი არანაირად არ მოქმედებს ამ ასპექტზე. მაშინაც კი, თუ ისინი შევიდნენ გენერალურ ანგარიშზე მოგვიანებით ან ბოლო დღეებში.

როდის არის სესხი ბათილად?

შეთანხმებული ხანდაზმულობის არარსებობა ნიშნავს „ნაგულისხმევის“ პროცედურას, როდესაც ბოლო გადახდის თარიღს ემატება 90 დღე და მისგან უკვე ითვლება სამი წელი. თუ დამრღვევი ახერხებს ხელისუფლებისა და კრედიტორისგან დამალვას მთელი ამ ხნის განმავლობაში, მაშინ ვალი უქმდება. თქვა სამი თვის არყოფნა შეფასებული შენატანებიმიეცით ბანკს სრული უფლება მოითხოვოს სასამართლოს მეშვეობით სრული თანხის დაბრუნება და დაუყოვნებლივ. ეს სავსებით გამართლებულია, რადგან თურმე ხელშეკრულება დაირღვა. მაშინ პირი ან ორგანიზაცია, რომელმაც სესხი გასცა, სრულად წყვეტს ყველანაირ ურთიერთობას მოპასუხესთან და ავალდებულებს მას თანხის სრულად დაფარვას.

რაც შეეხება ვალდებულებების დამრღვევის სრულ არარსებობას, არის გარკვეული ნიუანსი, რაც შესაძლებელს ხდის მის მხილებას ან „დაჭერას“. მას შეუძლია, ეჭვის გარეშე, აღიაროს, გამოჩნდეს ხელდასხმული ან სხვაგვარად აღიაროს თავისი ვალი ქმედითად. ხანდაზმულობის ვადა წყდება, თუ მსესხებლის მიერ განხორციელდა შემდეგი ქმედებები:

• ვალის თუნდაც უმნიშვნელო ნაწილის გადახდა - ნებისმიერი, ყველაზე მწირი თანხის გადახდა, მიანიშნებს ნაკისრ ვალდებულებებთან კეთილსინდისიერად გამკლავების სურვილზე;
• მინიმუმ ერთი დოკუმენტის ხელმოწერა, რომელიც რაიმე ფორმით არის დაკავშირებული ნასესხებ ფულთან - ეს იქნება ოფიციალური შესაძლებლობა სასამართლოში რაღაცის დასამტკიცებლად, ბანკს შეუძლია ამ ფაქტით ფუნქციონირება სრული ნდობით;
• საკუთარი თავის მოვალედ ნებაყოფლობით აღიარება - ოფიციალური განცხადება, რომელიც მოწმეებს და თავად მოპასუხეს შეუძლიათ დაადასტურონ.

თუ სარჩელში განმცხადებელი მიუთითებს მოთხოვნის შესრულების ვადას, მაშინ ხანდაზმულობის ვადა გამოითვლება მისი გასვლის მომენტიდან.

დამატებითი სასესხო ვალდებულებები

თქვენ სრულად არ უნდა დაეყრდნოთ მითითებულს Სამოქალაქო კოდექსი 3 წელი. ფაქტია, რომ ხანდაზმულობის ვადის გასვლა სულაც არ წარმოადგენს დაბრკოლებას კრედიტორის წინაშე დავალიანების დაბრუნების მოთხოვნის განცხადების წარდგენისთვის (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი, მუხლი 199, ნაწილი 1). სასამართლო მიიღებს ამგვარ სარჩელს და აბსოლუტურ უმრავლესობაში მათზე დადებითი გადაწყვეტილებები მიიღება. მათი გასაჩივრება შესაძლებელია ხანდაზმულობის ვადის გასვლის ცნობის მოთხოვნით გასაჩივრებით. მართალია, უფრო ჭკვიანური და გამართლებული ნაბიჯი იქნება სასამართლო პროცესის დროს ასეთი განცხადების გაკეთება.

მსესხებელი ძლიერ მდგომარეობაშია, თუ მას აქვს ფინანსური ან ფიზიკური გადახდისუუნარობის დოკუმენტური მტკიცებულება. მაგრამ მაინც, ზოგჯერ კრედიტორს შეუძლია მიაღწიოს სასამართლო უარს ხანდაზმულობის ვადის მოქმედად ცნობაზე. ამის მიზეზები შეიძლება იყოს:

1. სასამართლოსთვის მიმართვა თხოვნით, დაეხმარონ დავალიანების დაფარვის პროცესში მითითებული ვადის გასვლამდე. აღსანიშნავია, რომ თავად სასამართლო პროცესი შეიძლება გაურკვეველი ვადით გადაიდო.
2. თუ ვალთან გაქვთ საქმე. აქ ვგულისხმობთ სასამართლოგარეშე მორიგების ზომებს: სატელეფონო საუბრებს ან ოფიციალურ წერილებს მსესხებლისადმი. პირველ შემთხვევაში, აუდიოჩანაწერებს მოვალის ხმით, მისი ცოდნით გაკეთებულ, აუცილებლად შეიცავს ვალის აღიარებას, აქვს დამადასტურებელი წონა. წერილების შემთხვევაში აუცილებელია მოქალაქის მიერ შეტყობინების პირადი მიღება. ამ ფაქტის დადასტურების უმარტივესი გზაა კურიერის მიტანის სერვისით ან რეგისტრირებული ფოსტით მიღების დადასტურებით.

ნებისმიერ შემთხვევაში, მაქსიმალური ვადა არ შეიძლება აღემატებოდეს 10 წელს.

ზღვარი გადახდისუუნარობასა და თაღლითობას შორის

თუ მსესხებელი ნამდვილად კეთილსინდისიერია, ხოლო ფინანსური უსიამოვნების მიზეზი ჯანმრთელობის პრობლემები, სამუშაო ან სხვა დადასტურებული ინციდენტები იყო, შესაძლებელი იქნება კანონიერი საფუძვლით გადახდების თავიდან აცილება. მაგრამ ვალის ჩამოწერის მიზეზად ხანდაზმულობის ვადის მიზანმიმართული გამოყენება ესაზღვრება. შედეგები შეიძლება იყოს ბევრად უფრო სერიოზული, ვიდრე მოვალეს თავდაპირველად ელოდა.

დასაწყისისთვის, რთული სიტუაციების შემთხვევაში აუცილებელია ბანკს აცნობოს სავალდებულო გადახდების განხორციელების დროებითი შეუძლებლობის შესახებ. ასევე, მავნე განზრახვის არარსებობა შეიძლება დადასტურდეს ასეთი ფაქტებით:

• გირაო სესხზე - ეს შეიძლება იყოს ხსნა, თუ, მაგალითად, ხელახლა დაგიპოთეკით ქონებას;
• უკვე გაქვთ რამდენიმე გადახდა;
• ვალის უმნიშვნელო ნაშთი - დავალიანების არც თუ ისე დიდი ოდენობა (1,5 მილიონ რუბლზე ნაკლები).

თუმცა, სასამართლოს მიერ ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემდეგ სრულად გამართლებული მსესხებელიც არ არის დაცული დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის სახით უარყოფითი შედეგებისგან.

რა უნდა გააკეთოს მსესხებელმა, თუ მისი საკრედიტო დაწესებულება გაკოტრებულად გამოცხადდა?

როდის არის სესხის ხანდაზმულობის ვადა?

აქ ღირს ყურადღება მიაქციოთ არა თავად ბანკის ლიკვიდაციას, არამედ დომინანტის საქმიანობის შეჩერებას. საკრედიტო დაწესებულება.

თუ აბსოლუტურად მთელი კომპანია გაუქმებულია, მაშინ ვალი ავტომატურად ჩამოიწერება, მაგრამ ეს ძალიან იშვიათად ხდება. შეიძლება ითქვას, რომ ასეთი შესაძლებლობა პრაქტიკულად გამორიცხულია.

ფაქტობრივად, ვალებთან მუშაობა არ წყდება, თუნდაც გაკოტრებული ბანკის კლიენტებისთვის.

დროთა განმავლობაში, ასეა თუ ისე, დგინდება საკრედიტო დაწესებულების მემკვიდრე, ამიტომ აუცილებლად მოიძებნება ვინმე, ვინც ყველა ფინანსურ საქმეს მოაწესრიგებს და ნასესხებ სახსრებს იპოვის.

როგორ შევაჩეროთ ჩამოწერილი დავალიანების მუდმივი შეხსენება?

არცერთი ბანკი არ გასცემს მათ ფულს. ყოველივე ამის შემდეგ, თუ ორგანიზაცია ასე გულდასმით ამოწმებს კლიენტს ხელშეკრულების გაფორმებამდე, არწმუნებს მათ დაზღვევაზე, შემდეგ ეძებს დაუდევარი კლიენტს, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გადახდებიდან გადახრისა და ხანდაზმულობის ვადის გასვლის შემთხვევაში, დამშვიდდება და მთელ თანხას ჩამოწერს.

ბანკს შეუძლია შეგახსენოთ დარჩენილი გადახდები თუნდაც განუსაზღვრელი ვადით, ეს მას ფორმალურად არ ეკრძალება. მაშინაც კი, თუ მოვალემ მოიგო სარჩელი და მოსარჩელე მაინც არ დამშვიდდა, არსებობს გზა, რომ თავი დააღწიოთ მუდმივ შემაშფოთებელ სიგნალებს.

სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდე ნებისმიერი მსესხებელი ხელს აწერს ქაღალდს, რომელშიც მითითებულია თანხმობა პერსონალური მონაცემების დამუშავებაზე. ამის გარეშე ბანკს არ აქვს უფლება იმუშაოს მისი პასპორტით ან სხვა დოკუმენტებით, დარეკოს სამუშაოდ, თუნდაც SMS შეტყობინებები გაუგზავნოს.

თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ ეს ნებართვა, რაც კეთდება ძალიან მარტივად, ბანკის ერთ-ერთ ოფისში შესაბამისი განცხადების დაწერით, რომელსაც მას უბრალოდ არ შეუძლია არ მიიღოს. ახლა მას სარეკლამო მესიჯებისა და ელექტრონული ფოსტის გაგზავნის უფლებაც კი არ აქვს.

რა მომენტიდან იწყება სესხის ხანდაზმულობის ვადა შემდეგ ვიდეოში:

2018 წლის 17 მაისი სარგებელი დახმარება

თქვენ შეგიძლიათ დასვათ ნებისმიერი შეკითხვა ქვემოთ

სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ სესხის ხანდაზმულობის ვადას ხშირად მსესხებლები-მოვალეები აბსოლუტურად არასწორად აფასებენ. ხანდაზმულობის ვადა არის ის პერიოდი, რომლის განმავლობაშიც კრედიტორს უფლება აქვს უჩივლოს მოვალეს, ანუ მიმართოს სასამართლოს. თუ სასამართლო გადაწყვეტილება უკვე მიღებულია და ძალაში შესულია, ის აუცილებლად უნდა აღსრულდეს ნებაყოფლობით ან იძულებით - მანდატურის ქმედებებითა და ზომებით. და ამ შემთხვევაში საუბარი სარჩელის ხანდაზმულობის ვადის გასვლაზე ან არ გასვლაზე იურიდიულად არასწორია. ეს დებულებები აქ არ ვრცელდება. უფრო მეტიც, სასამართლოს გადაწყვეტილების არსებობის შემთხვევაში, ნებისმიერი სარჩელის განმეორებით წარდგენა იმავე თემაზე და მონაწილეთა იგივე შემადგენლობით კანონიერად იბლოკება. ასეთი პრეტენზიები უბრალოდ უბრუნდება განმცხადებელს.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ სარჩელის ხანდაზმულობის ვადა არანაირად არ შეიძლება იყოს გათვალისწინებული. ვალი ფიქსირდება, გადაწყვეტილება მიღებულია, რჩება მხოლოდ აღდგენა. აქ კი ძალაში შედის სხვა დებულებები ვადების შესახებ - სააღსრულებო წარმოებათა შესახებ კანონის დებულებები:

• კრედიტორისათვის წარდგენის უფლების განსახორციელებლად დადგენილი ხანდაზმულობის ვადა აღმასრულებელი დოკუმენტი FSSP-ში საქმისწარმოების დასაწყებად;
• სააღსრულებო წარმოების პირობები, მისი ცალკეული ეტაპები, მოვლენები და ქმედებები.

აღმასრულებელი რეცეპტი, წარმოების დრო

როგორც წესი, სასამართლოს გადაწყვეტილების შემდეგ სესხის ხანდაზმულობის შესახებ საუბრისას მოვალეები რეალურად გულისხმობენ ხანდაზმულობის ვადას. 3 წლისაა. ამ პერიოდის განმავლობაში კრედიტორს შეუძლია გამოიყენოს უფლება, მიმართოს აღსრულების ზომებს FSSP-ის მეშვეობით ან სხვაგვარად. ზოგჯერ ამ პერიოდს ასევე უწოდებენ აღმასრულებელი დოკუმენტის მოქმედების პერიოდს. კრედიტორის უფლება განხორციელებულად ითვლება ამ დოკუმენტის აღსასრულებლად წარდგენის მომენტიდან და ხანდაზმულობის ვადაში არ შედის ინკასო (სააღსრულებო წარმოება) ვადები.

ხანდაზმულობის ვადა ითვლება სასამართლო აქტის ძალაში შესვლის დღიდან. წარმოების ვადა არის მისი დაწყების დღიდან.

აღმასრულებელი დოკუმენტით გათვალისწინებული მოთხოვნების (ნებაყოფლობით, იძულებით) შესრულებას ეძლევა საქმისწარმოების დაწყების დღიდან 2 თვე, თუ კანონით ან თავად აღმასრულებელი დოკუმენტით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული. ამ პერიოდიდან გამოირიცხება შემდეგი პერიოდები:

1. სააღსრულებო მოქმედებების არ აღსრულება მათი გადადების შემთხვევაში;
2. წარმოების შეჩერება;
3. პროცესის მონაწილეთა მიმართვას შორის გაცემული სააღსრულებო ფურცლის დაზუსტების თაობაზე (აღსრულების პროცედურის/ მეთოდების შეცვლა, განვადების გეგმის დადგენა/გადავადება), განცხადების განხილვა, მასზე გადაწყვეტილების მიღება და ასეთის მიღება. გადაწყვეტილება აღმასრულებლისადმი;
4. განვადება/გადადებული შესრულება;
5. აღმასრულებლის მიერ სპეციალისტის ჩართვას, მისი სამუშაოს შესრულებასა და აღმასრულებლის მიერ მისი შედეგების საფუძველზე დოკუმენტის მიღებას შორის;
6. გასაყიდად ქონების გადაცემასა და შემოსავლის მიღებას შორის, მაგრამ არა უმეტეს 2 თვისა.

სასამართლო გადაწყვეტილების აღსრულების ვადიდან ასევე გამოირიცხება მოვალის მოთხოვნების აღსრულებაზე თავის არიდების პერიოდები.

პრაქტიკაზე სააღსრულებო წარმოებაშეიძლება შეჩერდეს, შეწყდეს, შეწყდეს და განახლდეს განმეორებით და საბოლოოდ - გაგრძელდეს წლების განმავლობაში, ყველა მოთხოვნის სრულ შესრულებამდე. ამიტომ კანონით განსაზღვრული წარმოების 2-თვიანი ვადა უფრო ფორმალობაა. კანონმდებლობა და სასამართლო პრაქტიკა ორიენტირებულია სასამართლო გადაწყვეტილების სრულ აღსრულებაზე. ამრიგად, შესაძლებელია სესხის დაფარვა და მოთხოვნების ძალიან დიდი ხნით შესრულება, რაც მუდმივად იმოქმედებს მოვალის შემოსავალსა და ხარჯზე, რომელიც რეალურად იქნება აღმასრულებლების კონტროლის ქვეშ.