28may

Pul nafaqat to'lovlarni amalga oshirish uchun vositadir. Ular nafaqat saqlanishi kerak, balki afzalroqdir. Bittasi samarali usullar jamg'armalar miqdorini oshirish depozitlardir. Ko'pgina bank tashkilotlari ularni turli sharoitlarda ochishni taklif qilishadi. Bugun biz o'zingiz uchun foydali bo'lgan depozitlarni qanday tanlashni muhokama qilamiz.

Hissa: tushunchasi va mohiyati

Depozit - bu foizlar ko'rinishida daromad olish uchun bank tashkilotiga o'tkazadigan ma'lum miqdordagi mablag'. Omonatchi bo'lish juda oson: siz bank hisobvarag'iga rubl yoki boshqa valyutalarda pul joylashtirish bo'yicha shartnoma tuzishingiz kerak.

uchun hissa qo'shing shaxslar Har bir fuqaro, uning ijtimoiy mavqei va moddiy ahvolidan qat'i nazar, huquqqa ega.

Omonat ochishingiz mumkin bo'lgan TOP 20 ta bank

Biz bir necha mezonlarga ko'ra depozitlarni ochish shartlarini tahlil qilamiz.

Shuningdek, darhol muhim ma'lumotlarni e'tiborga olaylik: tegishli barcha ma'lumotlar foiz stavkalari va ochilish shartlari bank tashkilotlarining rasmiy veb-saytlaridan olingan. U o'zgarishi va to'ldirilishi mumkin, bu banklarning vakolatidir.

Tinkoff banki

1. Minimal hissa- 50 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 24 oy;
4. Minimal % stavka – 5,5%
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,8%;
6. Hisoblash %- omonat bo'yicha yoki mijozning iltimosiga binoan kartada;
7. To'ldirish- vaqtdan qat'iy nazar, Internet orqali;
8. Qismlarga olib tashlash- vaqtdan qat'iy nazar, siz uchun qulay.

Xulosa: ochish qulayligi, istalgan vaqtda o'z hisobingizni yechib olish va to'ldirish imkoniyati, juda maqbul depozit miqdori. Bank bugun biz aytib o'tgan omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi. Yoqimli bonuslar orasida shuni ta'kidlash mumkinki, omonat ochgan har bir kishi egasiga aylanadi debit karta banka. Turli valyutalarda depozit ochish ham mumkin.

1. Minimal hissa– 1 rubl (ochilayotgan depozit turiga qarab);
2. Minimal joylashtirish muddati– 30 kun (“Saqlash” depoziti);
3. Maksimal joylashtirish muddati- 36 oy;
4. Minimal % stavka – 3%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7%;
6. % hisoblanishi omonat turiga qarab sodir bo'ladi;
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash- ruxsat etilgan.

Xulosa: Bank, albatta, ishonchli, barqaror va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etadi, siz ofisga shaxsan bormasdan omonat ochishingiz mumkin. Shu bilan birga, biz foiz stavkalari ko'p narsani orzu qilishini ta'kidlaymiz.

VTB 24

1. Minimal hissa- 200 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 60 oy;
4. Minimal % stavka – 4,10%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7,4%;
6. Hisoblash% - har oy;
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash– mumkin (“Qulay” depoziti).

Xulosa: Birinchi to'lov miqdori katta, uni hamma ham qila olmaydi. Mavjud depozitlar soni kam, ammo buni salbiy tomoni deb hisoblash qiyin. Shu bilan birga, pul mablag'larini muddatidan oldin yechib olish, shuningdek, omonatni to'ldirish mumkin.

1. Minimal hissa- 10 rubl ("Talab bo'yicha" depozit);
2. Minimal joylashtirish muddati- omonat turiga bog'liq;
3. Maksimal joylashtirish muddati- omonat turiga bog'liq;
4. Minimal % stavka – 0,01%
5. Maksimal foiz stavkasi– 8,75% (investitsiya depoziti);
6. Hisoblash% - har oy;
7. To'ldirish - ha, "Boshqariladigan", "Omonat", "Pensiya daromadlari" depozitlari uchun
8. Qismlarga olib tashlash– ha, “Talab” va “Boshqariladigan” depozitlar uchun.

Xulosa: Dastlabki to'lov miqdori hamma uchun mavjud, omonat shartlari bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q.

1. Minimal hissa- 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati- 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati- 2 yil;
4. Minimal % stavka – 7,25%
5. Maksimal foiz stavkasi – 9,0%
6. Hisoblash % - sizning tanlovingiz bo'yicha (har oy yoki kapitallashuv);
7. To'ldirish - Balki;
8. Qismlarga olib tashlash- barcha turdagi depozitlar uchun emas.

Xulosa: Barcha omonatlarni to'ldirish mumkin emas, yechib olish uchun naqd pul bir necha kun oldin buyurtma qilinishi kerak. Ijobiy jihatlar: siz ofisga bormasdan omonatingizni boshqarishingiz mumkin.

1. Minimal hissa– 100 rubl (“Pensiya” depoziti uchun);
2. Minimal joylashtirish muddati- 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati-1095 kun;
4. Minimal% stavka - 0,01% (talab qilib ko‘ringan depozit bo‘yicha)
5. Maksimal foiz stavkasi– 7,8% (“Ta’til” depoziti uchun);
6. Foizlar muddat oxirida hisoblanadi;
7. To'ldirish - Ha;
8. qismlarga ajratish - faqat "Dinamik" depozit uchun.

Xulosa: Bank omonatlarni sug'urtalash tizimining ishtirokchisi bo'lib, shaxsiy maslahat olish imkoniyati mavjud.

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. 2 yil;
4. Minimal % stavka – 6,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 7,35%;
6. Hisoblash % – kunlik, oylik;
7. To'ldirish - ha, bu mumkin;
8. Qismlarga olib tashlash – ha, mumkin.

Xulosa: Onlayn ochishda stavkaning oshishi kuzatiladi, bank omonatlarni sug'urtalash tizimiga kiritilgan va nisbatan kichik minimal badal mavjud.

Bank ochilishi

1. Minimal hissa – 50 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 2 yil;
4. Minimal % stavka – omonat turiga bog'liq;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8%;
6. Hisoblash % – Oyiga 1 marta (kapitallashtirish mavjud);
7. To'ldirish - Balki;
8. qismlarga ajratish - ehtimol "Bepul nazorat" depoziti ostida.

Xulosa: Depozit miqdorini to'ldirish imkoniyati mavjud, onlayn ochish mumkin.

Alfa Bank

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 3 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati - 3 yildan ortiq;
4. Minimal % stavka – 4,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – "G'alaba +" omonati bo'yicha 7,2%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. qismlarga ajratish - Ha.

Xulosa: jiddiy daromad olish imkoniyati mavjud, ammo buning uchun siz 3 million rublgacha katta miqdorda minimal hissa qo'shishingiz kerak.

1. Minimal hissa – 30 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,5%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - ha, "Har doim qo'lda" omonati bo'yicha;
8. Qismlarga olib tashlash – Balki.

Xulosa: Bir nechta to'lovlarda minimal hissa qo'shish mumkin va har oy to'ldirish imkoniyati mavjud.

1. Minimal hissa- 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 24 oy;
4. Minimal % stavka – 6,0%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 9%;
6. Hisoblash % – shartnoma oxirida;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Internet orqali omonat ochish uchun 0,25% qo'shiladi. Pulni olib qo'yish va foizlarni yo'qotmaslik mumkin.

UBRD

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 4 yil;
4. Minimal % stavka – 5% (oltin va kumushdagi depozitlar uchun);
5. Maksimal foiz stavkasi – 9%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – mavjud.

Xulosa: kichik to'lov miqdori, depozitlarning keng tanlovi.

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 7,4%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,3%;
6. Hisoblash % - oyiga 1 marta;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: bank uni Internet va bankomatlar orqali ochgan shaxslar uchun omonat stavkasini oshiradi (+0,3%). Bundan tashqari, agar siz ish haqi mijozi yoki nafaqaxo'r bo'lsangiz, foiz yuqori bo'ladi.

1. Minimal hissa – 10 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 366 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 366 kun;
4. Minimal % stavka – 6,3%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,10%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Biz ko'rib turibmizki, minimal badal unchalik katta emas, depozitlarni yechib olish va to'ldirish mumkin, shuningdek, har oyda % olishingiz mumkin.

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal% stavka - 7,0%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,22% (agar siz 3 million rubl depozit qilsangiz);
6. Hisoblash % – Oyiga 1 marta yoki muddat oxirida;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Yo'q.

Xulosa: rubl va xorijiy valyutada ochish mumkin, siz pulni qisman yechib ololmaysiz, lekin shu bilan birga siz butun qatorni to'ldirishingiz mumkin.

1. Minimal hissa – 5000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 6 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 1 yil;
4. Minimal % stavka – 7,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,25% (“Kapital”);
6. Hisoblash % – har oyda, har chorakda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank veb-saytida depozitlar faqat rublda qabul qilinishi haqida ma'lumot mavjud, bundan tashqari, agar siz Internet orqali omonat ochsangiz, yuqori foizni olishingiz mumkin. Omonatni muddatidan oldin yopish va hisoblangan foizlarni yo'qotmaslik joizdir.

1. Minimal hissa – 5000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 1 oy;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 24 oy;
4. Minimal % stavka – 6,5%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,6%;
6. Hisoblash % – har kuni (agar "Talab bo'yicha" depoziti ochilgan bo'lsa);
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: to‘ldirish mumkin ochiq depozitlar va mablag'larning bir qismini olib qo'ying.

Bank "Ugra

1. Minimal hissa – 100 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 61 kun ("Maxsus mijoz" depoziti uchun)
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 6%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 10%;
6. Hisoblash % – oyiga 1 marta;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Omonatlarni qismlarga bo'lib to'ldirish va yechib olish mumkin, dastlab siz oz miqdorda depozit qo'yishingiz mumkin.

Uralsib banki

1. Minimal hissa – 1000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 90 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 36 oy;
4. Minimal % stavka – 6,1%;
5. Maksimal foiz stavkasi – 9,0%;
6. Hisoblash % – har oyda;
7. To'ldirish - Ha;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: bank muassasasi depozitlarning keng doirasini taklif qiladi, tanlash uchun juda ko'p narsa bor.

1. Minimal hissa – 30 000 rubl;
2. Minimal joylashtirish muddati – 91 kun;
3. Maksimal joylashtirish muddati – 720 kun;
4. Minimal % stavka – 6,5;
5. Maksimal foiz stavkasi – 8,5%;
6. Hisoblash % – har chorakda, muddat oxirida;
7. To'ldirish - maqbul;
8. Qismlarga olib tashlash – Ha.

Xulosa: Bank juda keng tanlovni taklif qiladi, Internet-banking orqali ochilganda, foiz biroz yuqoriroq.

Barcha banklar uchun qiyosiy jadval

Bank muassasasi	Maksimal depozit	Ochilish to'lovi	Olib tashlash/to'ldirish imkoniyati
10%	100 rubl	Ha ha
9%	1000 rubl	Ha ha
UBRD	9%	1000 rubl	Ha ha
9%	1000 rubl	barcha depozitlar uchun emas
Promsvyaz banki	9%	10 000 rubl	Ha ha
Tinkoff banki	8,8%	50 000 rubl	Ha ha
8,7%	10 rubl	Ha ha
8,6%	5000 rubl	Ha ha
Rossiya standarti / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Ha ha
8,3%	1000 rubl	Ha ha
8,25%	5000 rubl	Ha ha
Uy krediti banki	8,22%	1000 rubl	yo'q Ha
8,1%	1000 rubl	Ha ha
Bank ochilishi	8%	50 000 rubl	Ha ha
7,8%	100 rubl	Ha ha
VTB 24	7,4%	200 000 rubl	Ha ha
7,3%	10 000 rubl	Ha ha
Alfa Bank	7,2%	10 000 rubl	Ha ha
7,0%	1 rubl	Ha ha

Suhbatimizning keyingi qismida biz omonatlarni qanday qilib to'g'ri solishtirishni ko'rib chiqamiz.

Turli depozitlarni qanday solishtirish mumkin

Ko'pchilik foiz stavkasini taqqoslash uchun eng muhim ko'rsatkich deb bilishi aniq. Ammo yuqoridagi jadvalda biz allaqachon muhokama qilgan ko'rsatkichlar muhim emas: pulni olish va hisobingizni to'ldirish qobiliyati.

Depozitingiz bo'yicha oladigan daromad darajasi birinchi navbatda stavkaga bog'liq. Agar siz chet el valyutasida omonat ochsangiz, rublda kamroq daromad olasiz – Ko'proq. Narxlar boʻyicha xorijiy valyutadagi depozitlar har doim rubldan past.

Alohida ta'kidlaymizki, bank ofisiga bormasdan, onlayn yoki bankomat orqali omonat ochish hozirda tobora ommalashib bormoqda. Ba'zi banklar bunday ochilish uchun standartdan biroz yuqoriroq foizni taklif qilishadi. Biz bu haqda allaqachon maqolada yozgan edik.

Agar siz turli mutaxassislarning tavsiyalarini o'qib chiqsangiz, ular depozitni tanlashda foiz stavkasi kabi ko'rsatkichga ustunlik bermaslik kerakligini ta'kidlaydilar. Shunday bo'ladiki, ularning yuqori darajasi katta xavf yoki mutlaqo noqulay sharoitlarni yashiradi. Reklamada ko'rsatilgan stavka – aslida quyida.

Taqqoslash uchun yana bir mezon mavjud: minimal o'lcham va maksimal miqdor hissa. Bu katta rol o'ynaydi, deb aytish mumkin emas, lekin bunga e'tibor qaratish kerak, chunki minimal hissa xarajat operatsiyalari bilan bog'liq. Gapirmoqda oddiy tilda, bu degani, agar siz pul mablag'larini qisman olib qo'ysangiz, bu miqdor hisobda qolishi kerak.

Siz ushbu summadan ko'proq pulni yechib ololmaysiz, hisoblangan barcha narsalarni yo'qotasiz. Bu, ayniqsa, ega bo'lgan investorlar uchun muhimdir kichik miqdorlar mablag'lar, ularni istalgan vaqtda maksimal miqdorda olish uchun investitsiya qiling.

Depozitlarni joylashtirish maqsadlari

Hech qanday murakkab narsa yo'qdek tuyuladi: siz pulni yo'qotmaslik, uni tejash va miqdorini oshirish uchun omonat ochasiz. Ammo boshqa bir qancha maqsadlar ham bor. Keling, ular haqida gapiraylik.

1. Pul ishlang.

Hayron bo'lmang, bu juda mumkin. Ko'pincha bank tashkilotlari har xil turdagi aktsiyalarni o'tkazadilar. Agar vaziyat yaxshi bo'lsa, siz olishingiz mumkin qo'shimcha daromad.

2. Imtiyozlar oling.

Misol tariqasida, Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik banklardan birini olaylik. Uning quyidagi sharti bor: ma'lum miqdorda omonat ochgan shaxs uchun bo'ladi imtiyozli shartlar tomonidan ipoteka krediti. Tasavvur qiling, xohlaydiganlar unchalik kam emas.

3. Pulingizni inflyatsiyadan himoya qiling.

Agar siz o'z oldingizga shunday maqsad qo'ygan bo'lsangiz, unda siz deyarli har qanday hissa turini tanlashingiz mumkin - ularning barchasi bunga yordam beradi. Uyda pulni qutida saqlash eng yaxshisi emas eng yaxshi variant, ertami-kechmi inflyatsiya ularni yeb qo'yadi va hech kim o'g'rilardan xavfsiz emas.

4. Katta xarid uchun pul jamg'arib qo'ying.

Hammamiz bilamizki, cho'ntagida pul saqlamaydigan odamlar bor. Bunday odamlar haqida shunday deyishadi: unga million bering, u buni 2 soat ichida sarflaydi. Natijada, haqiqatan ham jiddiy narsa uchun pul kerak bo'ladi, lekin u erda emas.

Bunday holda, bank depoziti yordamga keladi. Bundan tashqari, pulni muddatidan oldin olib qo'yishning iloji bo'lmasa yaxshi bo'lardi. Shunda hammasi yaxshi bo'ladi.

Keling, qanday turdagi depozitlar mavjudligi va ular qanday tasniflanganligi haqida batafsilroq gapiraylik.

Qanday turdagi depozitlar mavjud?

O'ziga jalb qilish katta miqdorda mijozlar, bank tashkilotlari doimiy ravishda o'z omonatlari qatorini kengaytirib, tobora ko'proq yangilarini qo'shib bormoqda. Biz endi biz uchun - oddiy odamlar uchun eng mashhur depozit turlarini ko'rib chiqamiz.

Barcha depozitlarni 2 toifaga bo'lish mumkin: shoshilinch Va poste restante. Muddatli depozitlar ma'lum muddatga ochiladi, talab qilib olinmaguncha omonatlarda esa ma'lum muddat bo'lmaydi.

Tejamkorlik.

Shunisi e'tiborga loyiqki, eng yuqori ko'rsatkichlar ushbu guruhga tegishli. Bundan tashqari, bunday omonatlardan pul olish yoki hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish har doim ham mumkin emas.

Hisoblangan.

Bunday omonat mavjudligi tufayli siz o'z mablag'ingizni nazorat qilishingiz va jamg'armalaringizni boshqarishingiz mumkin. Ushbu turdagi hissa universal deb ham ataladi.

Kümülatif.

Depozitning butun muddati davomida uni to'ldirishni rejalashtirgan mijozlar uchun taqdim etiladi. Ular ko'pincha qimmat xaridlar uchun pul yig'adigan odamlar tomonidan qo'llaniladi.

Maxsus.

Bular ma'lum mijozlar guruhlariga taklif qilinadigan omonatlardir. Bu talabalar, nafaqaxo'rlar va boshqalar uchun omonatlarni o'z ichiga oladi.

Mavsum bo'yicha.

Yilning ma'lum bir vaqtiga to'g'ri keladigan vaqt. Ular ko'pincha juda yuqori stavkalarga ega, ammo ag'darish imkoniyati yo'q.

Ipoteka.

O'z-o'zidan tejashni istaganlar uchun mo'ljallangan boshlang'ich to'lov ipoteka bo'yicha. Ular to'ldirilishi mumkin, lekin avtomatik ravishda yangilanib bo'lmaydi.

Mablag'larning bir qismi yoki shartnoma tugagandan so'ng darhol to'liq summa ipoteka mukofotini to'lash uchun ishlatiladi. Endi Rossiya Federatsiyasida bunday depozit barcha bank muassasalarida topilmaydi.

Indekslangan.

Ushbu omonat muddatli depozitlar toifasiga kiradi va aktiv qiymatining o'zgarishi bilan bog'liq. Aktiv dollar kursi bo'lishi mumkin, qimmat baho qog'ozlar, qimmatbaho metallar va boshqalar.

Multivalyuta.

Bunday depozitning mohiyati shundaki, mablag'lar turli valyutalarda saqlanadi: ko'pincha rubl, evro va dollar. Albatta, pulni ko'proq ekzotik valyutalarda saqlash imkoniyati mavjud, ammo bu juda kam.

Ushbu turdagi depozitning asosiy afzalligi rentabellikni yo'qotmaslik va mablag'larni bir valyutadan boshqasiga o'tkazish qobiliyatidir. Bu konversiya deb ataladi. Qoida tariqasida, ular buning uchun komissiya olmaydilar, ammo bu erda stavkalar boshqa omonat turlariga qaraganda pastroq.

Bolalar uchun.

Hali 16 yoshga to'lmagan bolaning nomiga ochilgan. Hissa maqsadli.

Raqamlangan.

Bir kishi unga pul mablag'larini faqat naqd pulda qo'yadi. Bunday depozitni ochishda mijoz o'z hisobining to'liq anonimligiga ishonishi mumkin.

Depozit qo'yish uchun bankni qanday tanlash kerak

Pulga ishonishingiz mumkin bo'lgan va uni yo'qotishdan qo'rqmaydigan bank tashkilotini tanlash munosib vaqtni oladi.

Bu vazifani biroz osonlashtirish uchun bu erda bir nechta tavsiyalar mavjud:

1. Boshqa odamlarning fikr-mulohazalarini e'tiborsiz qoldirmang. Ularni tekshiring, bu, albatta, zarar qilmaydi. Bank tashkilotining rasmiy veb-saytlarida emas, balki umuman Internetda taqdim etilganlarga alohida e'tibor bering.
2. Bank haqidagi nashrlar uchun ommaviy axborot vositalaridagi ma'lumotlarni salbiy tarzda o'rganing.
3. Bankka tashrif buyurganingizda, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday qo'llanilishini tekshiring: agar ular juda yuqori bo'lsa, bu ehtiyot bo'lish uchun sababdir;
4. Banki.ru portalida joylashtirilgan ma'lumotlardan foydalanishingiz mumkin. Bu erda ijobiy tomoni shundaki, saytdagi barcha ma'lumotlar sodda tilda taqdim etilgan, mavzuni tushunish uchun iqtisod bo'yicha mutaxassis bo'lish shart emas;
5. Bankning filiallari va filiallari mavjudligini aniqlang;
6. Tanlovning muhim mezoni bankning tizimdagi ishtirokidir davlat sug'urtasi depozitlar. Ushbu ma'lumot Internetda bepul mavjud, uni topish muammo bo'lmaydi.
7. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida siz bank tashkilotlarining hisobotlari bilan bog'liq ma'lumotlarni ko'rishingiz mumkin. Bu erda yagona kamchilik shundaki, oddiy odam buni tushunishi qiyin, mutaxassisning yordami talab qilinadi.
8. Muhim ko'rsatkich - bu miqdor.
9. Siz bank reytinglari haqida ma'lumot olishingiz mumkin, ular maxsus agentliklar tomonidan e'lon qilinadi. Albatta, ularni kuzatib borish qiyin, lekin ulardan qo'shimcha ma'lumot sifatida foydalanish mumkin.
10. Bank bilan hamma narsa yaxshi emasligining bilvosita belgisi turli operatsiyalarda tez-tez muvaffaqiyatsizliklardir.

Bank tanlashda biz qiladigan xatolar

Tanlangan bank tashkilotining ishonchliligini potentsial investorga har doim ham munosib baholash mumkin emas.

Aytgancha, eng keng tarqalgan xatolar:

1. Eng yuqori depozit stavkasini tanlash. Bu ularning mablag'lari miqdorini oshirish istagi bilan bog'liq. Agar bu sizning yagona maqsadingiz bo'lsa, boshqa narsadan foydalanganingiz ma'qul. moliyaviy vosita. Juda yuqori stavkalar mijozni jalb qilmasligi, balki uni qaytarishi kerak. Ularning mavjudligi bankning mablag'ga muhtojligi va moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelayotganining ko'rsatkichidir.
2. Bank mutaxassislariga haddan tashqari ishonch. Agar xodim ishonarli va chiroyli gapirsa ham, uning so'zlarini biror narsa qo'llab-quvvatlashi kerak. Barqaror va ishonchli institutlar mijozlarga hamma uchun ochiq bo'lgan barcha ma'lumotlarni taqdim etadi.
3. Xizmat ko'rsatuvchi bank tashkilotida omonat ochish. Ko'pincha omonatchilar o'z mablag'larini ish haqi yoki boshqa turdagi muntazam to'lovlarni oladigan bankka ishonib topshiradilar. Bu qulay, ammo barcha pullarni bitta muassasaga olib kelishning hojati yo'q, uni bir nechta o'rtasida taqsimlash yaxshiroqdir.
4. Tekshirilmagan tavsiyalarga amal qilish. Do'stlaringiz va qarindoshlaringizning tajribasi muhim, ammo unga ko'r-ko'rona ergashishingiz shart emas. Ular ko'pincha ishlarning haqiqiy holatiga emas, balki ma'lum bir shaxsning fikriga asoslanadi.

Xulosa qilib aytganda, bank tashkilotini tanlashga katta e'tibor va puxtalik bilan yondashish kerakligini aytmoqchiman. Omonatlaringizni xavf ostiga qo'ygandan ko'ra, sizga mos keladigan bankni topishga vaqt sarflaganingiz ma'qul.

Davlat depozitlarini sug'urta qilish

Ushbu tizimning tatbiq etilishi tufayli odam bank tan olingan yoki litsenziyasi bekor qilingan taqdirda ham pulini qaytarib olishi mumkin.

2017 yilda 1 400 000 rublgacha bo'lgan depozitlar sug'urta qilindi. Agar sizda bir nechta banklarda omonatlaringiz bo'lsa va bularning barchasi kredit tashkilotlari bankrot bo'lgan bo'lsangiz, har biridan siz 1,400,000 olasiz.

Ushbu dastur xorijiy valyutada qo'yilgan depozitlarga ham tegishli. Bu holda summa bank litsenziyasi bekor qilingan kundagi amaldagi kurs bo‘yicha hisoblanadi. Qayta hisoblash rublda amalga oshiriladi.

Omonat ochishni rad etish sabablari

Bank tashkiloti sababini ko'rsatmasdan mijozga omonat ochishni rad etishi mumkin.

Bu kamdan-kam hollarda sodir bo'ladi va sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• Mijoz 14 yoshdan kichik;
• Mijoz pasport yoki uning shaxsini tasdiqlovchi boshqa hujjatni taqdim etish imkoniyatiga ega emas;
• Boshqa davlat fuqarosi omonat ochmoqchi, lekin Rossiya Federatsiyasi hududida qolish huquqini tasdiqlay olmaydi.

Maqolamizning keyingi qismida biz allaqachon ishonchli ekanligini isbotlagan 20 ta bank tashkilotlarini batafsil ko'rib chiqamiz. Odamlar pullari xavfsizligidan qo'rqmasdan ularga ishonadilar. Biz ushbu muassasalar tomonidan taklif etilayotgan depozitlar assortimentini tahlil qilib, keyin qaysi bankda omonat ochish yaxshiroq ekanligi haqida xulosa chiqarishni taklif qilamiz.

Shaxsiy daromad solig'i va jismoniy shaxslarning depozitlari

Aksariyat depozit dasturlari to'lovni talab qilmaydi. Soliq faqat daromad darajasi qonun hujjatlarida belgilanganidan oshib ketgan taqdirdagina undiriladi. Ammo bu yil bank tashkilotlari omonat stavkalarini oshirganligi sababli pasaytirdi sug'urta tariflari. Bu shuni anglatadiki, siz yuqori darajadagi rentabellikni kutishingiz mumkin emas.

Siz so'rashingiz mumkin: biror narsa to'lashingiz kerakmi yoki yo'qmi? Bunga javob beraylik: to'lovlarning ushbu yo'nalishi amalda nazorat qilinmaydi. Agar siz to'lov xabarnomasini olsangiz, albatta to'lovni amalga oshiring. Ammo 3 yil ichida sizga bu haqda xabar berilmagan bo'lsa, siz to'lashingiz shart emas.

Depozit bo'yicha foizlar: qanday hisoblash kerak

Boshlash uchun darhol shuni ta'kidlaymizki, siz bank tashkilotining reklamasida ko'rsatilgan depozit bo'yicha foizlar miqdoriga to'liq ishonmasligingiz kerak. Mashaqqat bilan topgan pulingizni bankka ishonib topshirishdan oldin foizlarni o'zingiz hisoblab ko'ring. Bu sizga murakkab tuyulishi mumkin, ammo buni qanday qilishni iloji boricha sodda tarzda tushuntirishga harakat qilamiz.

Avvalo, siz hisob-kitobni depozit kalkulyatoriga to'liq ishonmasligingiz kerak.

Ular haqiqiy natijalarni ko'rsatmaydi, chunki:

1. Ularning funksionalligi yomon, kalkulyator barcha tafsilotlarni hisobga olmaydi. Shuning uchun siz uni ishlatishdan bosh tortishingiz va hamma narsani qo'lda hisoblashga harakat qilishingiz mumkin.
2. Bank va depozit turi haqida qaror qabul qilishdan oldin hamma narsani hisoblab chiqing. Bu turli takliflarni baholash va solishtirish uchun zarur.
3. Agar sizda biron bir savol bo'lsa, bank maslahatchilariga murojaat qiling, ular barcha kerakli fikrlarni aniqlab beradilar.

Endi to'g'ridan-to'g'ri terminologiya va hisob-kitoblarga o'tamiz.

Depozitlar bo'yicha foizlar ikki usulda hisoblanadi: murakkab yoki oddiy foiz formulalaridan foydalanish. Ikkala holatda ham asosiy parametr - bu omonat bo'yicha foiz stavkasi.

Depozit bo'yicha % tushunchasi bank o'z mijoziga uning pulidan foydalanganlik uchun to'laydigan summani bildiradi.

Odatda, stavka yiliga foiz sifatida ko'rsatilgan shartnomada belgilanadi. Narx suzuvchi yoki belgilangan bo'lishi mumkin.

Agar biz gapiradigan bo'lsak oddiy tarzda% hisoblash, ular omonat summasiga qo'shilmaydi, lekin omonatchining ochiq hisob raqamiga o'tkaziladi.

Ikkinchi variantda hisoblangan daromad depozitning asosiy qismiga qo'shiladi, uning asosiy summasi oshgani ma'lum bo'ladi, ya'ni umumiy rentabellik ham oshgan.

Formulalar

Oddiy hisoblangan holda foizlarni hisoblaymiz:

S = (P x I x t / K) / 100, Qayerda:

• S – hisoblangan%;
• P - siz kiritgan summa;
• I – yil uchun depozit stavkasi;
• t – % hisoblab chiqiladigan kunlar soni;
• K - yiliga kunlar soni (kabisa kunlari haqida unutmang).

Misol. Fuqaro O. 200 000 rubl miqdorida, 12 oy muddatga, yillik 9,5% miqdorida omonat ochdi. Foizni hisoblash oddiy. Depozit muddati tugagandan so'ng, O.ning daromadi: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 rubl.

Agar murakkab foizlarni hisoblash nazarda tutilgan bo'lsa, hisoblash quyidagicha ko'rinadi:

S = (P x I x j / K) / 100, Qayerda:

• S – hisoblangan%;
• P – siz kiritgan summa;
• I – yil uchun omonatning foizi;
• j – hisob-kitob davridagi kunlar soni;
• K - yildagi kunlar soni.

Misol. Fuqaro O. 200 000 rubl miqdorida, 6 oy muddatga, yillik 9,5% kapitallashuv bilan omonat ochdi. Depozit muddati tugagandan so'ng, O.ning daromadi: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubl. (6 oy uchun).

Chet el valyutasida depozit: nuanslar

Tokni hisobga olgan holda iqtisodiy sharoitlar Investorlar o'z pullarining bir qismini chet el valyutasida saqlashni afzal ko'radilar. Agar siz bunday depozitni ochishga tayyor bo'lsangiz, unda esda tuting: agar bank litsenziyasini yo'qotsa, depozit miqdori sizga rublda to'lanadi.

Bundan tashqari, yana bir noziklik bor: DIA boshlanadi sug'urta to'lovlari Bankingiz litsenziyasi bekor qilinganidan keyin 14 kun. Va bu vaqt ichida valyuta kursi ko'tarilishi mumkin, shuning uchun siz bir oz miqdorda yo'qotishingiz mumkin.

Investorlar nimani xavf ostiga qo'yishadi?

Bu muhim savol, buni javobsiz qoldirib bo'lmaydi. Axir, har bir tanganing ikki tomoni borligini hamma yaxshi biladi: ijobiy va salbiy. Biz allaqachon depozitlarni ochishning afzalliklari haqida gapirgan edik, endi biz mumkin bo'lgan xavflarni muhokama qilamiz.

Eng keng tarqalganlari quyidagilar:

• Bank tashkiloti bankrot deb topilgan;
• Shaxsiy daromad solig'ini to'lash;
• Uzoq muddatga ochilgan depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish;
• Likvidlik xavfi;
• Qayta investitsiya xavfi.

Va endi biroz batafsilroq.

Bank bankrot deb e'lon qilindi.

Bunday vaziyatning yuzaga kelish ehtimolini biroz kamaytirish uchun omonatlaringizni turli bank tashkilotlariga 1 400 000 rubldan oshmaydigan miqdorda joylashtiring. Agar bankka biror narsa bo'lsa, davlat pulingizni qaytarib beradi.

Shaxsiy daromad solig'ini to'lash.

Bu sizning depozitingizdagi stavka qayta moliyalash stavkasidan 5% yuqori bo'lsagina amalga oshirilishi kerak. Keyin siz to'lashingiz kerak bo'ladi va ortiqcha miqdorning 35% miqdorida.

Uzoq vaqt davomida ochilgan depozitlar bo'yicha stavkalarni oshirish.

Agar siz 36 oy muddatga yillik 9% omonat ochsangiz va bir yildan so'ng stavka 12% bo'lsa, daromadingizning 3 foizini yo'qotasiz.

Likvidlik.

Agar shartnomani muddatidan oldin bekor qilsangiz, bu xavf paydo bo'ladi. muddatli depozit. Pulni qisman olib qo'yish mumkin bo'lgan omonat ochish yaxshiroqdir.

Qayta investitsiya qilish xavfi.

Aytaylik, siz 6 oyga 10% foizli omonat ochdingiz. Siz ushbu mablag'larni qayta investitsiya qilishni rejalashtiryapsiz. Ammo 6 oydan keyin stavkalar tushib ketdi va endi siz yiliga atigi 8% olishingiz mumkin.

Xatarlarni minimallashtirish uchun bankni diqqat bilan tanlang.

Depozitlar bilan bog'liq firibgarlik operatsiyalari

So‘nggi paytlarda bank tashkilotlarining litsenziyalarini chaqirib olish odatiy holga aylangan. Ammo muammo shundaki, Omonatlarni sug‘urtalash agentligiga 27 ming kishi murojaat qilib, odamlar o‘z mablag‘larini qaytarib bera olmaganliklarini bildirishgan. Ma'lum bo'lishicha, bor edi firibgarlik faoliyati banklardagi depozitlar bilan.

Bunday firibgarlikning mohiyati nimada? Ma’lum bo‘lishicha, bank tashkilotlari odam o‘g‘irlagan pul mablag'lari investorlarining hisobvaraqlaridan. Ikki marta buxgalteriya hisobi olib borildi va odam o'g'irlanganini hatto anglamadi. Buxgalteriya hisobida depozitlar ochilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar umuman ko'rsatilmagan yoki juda kam miqdorda: 500 000 o'rniga atigi 50 rubl aks ettirilgan.

Litsenziyalar bekor qilingandan so‘ng, omonatchilar hisoblarida pul yo‘qligi va qaytariladigan hech narsa yo‘qligi bilan duch keldi.

O'zingizni bunday manipulyatsiyalardan qanday himoya qilish kerak? Afsuski, buni 100% qilish mumkin emas. Ammo biz barcha hujjatlarni asl nusxada saqlashingizni tavsiya qilamiz: operatsiyalarni tasdiqlovchi buyruqlar, depozitlarni ochish bo'yicha shartnomalar va boshqalar. Va faol harakat qiling, vaziyat normallashishini kutmang.

Ushbu algoritmga muvofiq harakat qiling:

• Aloqa bank tashkiloti qo'lingizda bo'lgan hujjatlarni ilova qilgan holda sug'urta tovonini olish uchun ariza bilan;
• Bankdan ariza sug'urta agentligiga o'tkaziladi;
• Agentlik uni ro'yxatga oladi va ko'rib chiqadi;
• Agar qaror ijobiy bo'lsa, to'lov reestriga o'zgartirishlar kiritiladi;
• Natijada siz pulingizni to'liq olasiz.

Albatta, bu tartib sizni nafaqat vaqtni, balki asablarni ham behuda sarflashga majbur qiladi. Garchi, ehtimol, natija ijobiy bo'ladi.

Shuningdek, biz eng yirik banklarga omonat qo'yishni maslahat beramiz. Bu litsenziyani bekor qilish va firibgarlik xavfini biroz kamaytiradi. Ammo bu har kimning shaxsiy ishi, biz hech narsa yuklamaymiz.

Xulosa

Shunday qilib, aziz o'quvchilarimiz, endi siz qanday qilib mos bankni tanlashni va unda omonat ochishni bilasiz. Agar siz o'z mablag'laringizni muvaffaqiyatli joylashtirsangiz, siz nafaqat pulni tejashingiz, balki daromad ham olasiz. Asosiysi, bankni oqilona tanlash va bir nechta barqaror bank muassasalarida mablag'larni joylashtirish yaxshiroqdir.

Qattiq jamg'arma rejimi, mehnatsevarlik, meros yoki sovg'a sizga bepul pulga ega bo'lishingizga yordam beradi, undan turli yo'llar bilan foydalanish mumkin: pulni yashirin joyga yashirish, biznesga sarmoya kiritish, ko'chmas mulk sotib olish, va boshqalar. So'nggi paytlarda Moskvadagi depozitlar tobora ommalashib bormoqda. Ular sizga kapitalning saqlanishini kafolatlash imkonini beradi, shu jumladan davlat sug'urtasi orqali, shuningdek, to'langan foizlar shaklida qo'shimcha daromad olish.

Moskva banklarida depozit stavkalari

Moskvadagi depozitlar bo'yicha foizlar asosan omonatning qancha qismi asl nusxaga qo'shilishini aniqlaganligi sababli, ko'pchilik ularni depozit uchun eng muhim shart deb hisoblaydi va shu asosda dastur va bankni tanlashadi.

Albatta, depozit stavkalari Moskvadagi depozitlarning rentabelligiga katta ta'sir ko'rsatadi, lekin ular nafaqat sizning daromadingizni kamaytirishi yoki oshirishi mumkin. Shunday qilib, omonat turining o'zi butun depozit dasturining rentabelligiga katta ta'sir ko'rsatishi mumkin:

• jamg'armalar uchun saqlash muddatini qat'iy cheklash bilan muddatli depozitlar eng yuqori foiz stavkalari bilan tavsiflanadi;
• doimiy yoki qisqa muddatli depozitlar odatda Moskva banklarida depozitlar bo'yicha past stavkalar bilan birga keladi.

Shunday qilib, agar siz ostida depozit ochmoqchi bo'lsangiz yuqori foiz stavkalari, keyin ma'lum cheklovlarga rioya qilishga tayyor bo'lish uchun byudjetingizni oqilona rejalashtirishga harakat qiling:

• yopishni taqiqlash bank depoziti Moskvada muddatidan oldin;
• taqiqlash qisman olib tashlash depozitga qo'yilgan mablag'lar.

Moskva banklarida depozitlar bo'yicha ushbu qoidalarni buzish bankdan jarimaga va boshlang'ich stavkaning pasayishiga olib kelishi mumkin.

Bundan tashqari, siz foizlarni to'lash muddatini tanlashingiz mumkin. Bir nechta variant mavjud:

• har kuni;
• xaftada bir marotaba;
• oyda bir marta;
• chorakda bir marta;
• faqat muddat oxirida.

Moskvadagi jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha barcha foizlar har kuni hisoblab chiqiladi, ammo kapitallashuv mavjudligi bilan bir-biridan farq qilishi mumkin.

Moskvadagi qaysi bankda omonat ochish yaxshiroq?

2020 yilda ko'plab banklar depozitlar bilan ishlamoqda: Sberbank, VTB, Rosselxozbank, Post Bank, Alfa Bank va boshqalar.

Moskvada eng yaxshi shartlarda omonat ochish uchun siz barcha joriy variantlarni o'rganish, hisob-kitoblarni amalga oshirish va mutaxassislar bilan maslahatlashishga vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi.

Barcha kerakli ma'lumotlarni tezda oling joriy depozitlar Ushbu sahifadagi depozit kalkulyatori sizga yordam beradi:

1. Depozit talablaringizni kiriting.
2. Oling to'liq ro'yxat joriy depozitlar Moskva banklari bugungi kunga qadar yangilanadi.

Shundan so'ng, siz ongli ravishda tanlov qilishingiz, shuningdek tanlangan depozit dasturi uchun darhol onlayn ariza topshirishingiz mumkin.

Hammasini ko'rish uchun foydali taklif Moskva banklarida uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Banklarning rasmiy veb-saytlarida depozitlarni boshqa tashkilotlar takliflari bilan solishtirishning imkoni yo'q. Shuning uchun, qidirish uchun tezda tanishishga yordam beradigan xizmatdan foydalanish yaxshiroqdir to'liq ro'yxat variantlar va ularning asosiy shartlari. Mavjud depozitlarning katta tanlovi nafaqat eng qulay foiz stavkasi bilan variantni tanlash, balki mablag'larni saqlash uchun maqbul parametrlarni tanlash imkonini beradi.

"Oyning depozitlari" bo'limi sizga yuqori foiz stavkasi va minimal to'lov miqdori bilan Moskvadagi eng yaxshi mahsulotlarni tezda ko'rish imkonini beradi. Ular orasida to'ldirish va to'liq miqdorni yoki uning bir qismini muddatidan oldin olib qo'yish imkoniyati mavjud.

Xizmatimizning afzalliklari

Saytda hamma narsani tez va oson ko'rish imkonini beruvchi qulay filtr yaratilgan foydali depozitlar, sizning shahringizda ro'yxatdan o'tish uchun mavjud, shuningdek, ma'lum bir bank bilan ishlashning ishonchliligi va xavfsizligi haqida taassurot qoldiring.

Bir vaqtning o'zida bir yoki bir nechta parametrlar yordamida Moskvada eng yaxshi taklifni topishingiz mumkin. Buning uchun filtrda quyidagilarni belgilashingiz mumkin:

• minimal miqdor;
• valyuta;
• omonat shartnomasining amal qilish muddati;
• qo'shimcha funktsiyalar depozitdan foydalanish.

Emissiya natijalari ikkita mumkin bo'lgan printsiplardan biri - foiz stavkasi yoki reyting bo'yicha tartibga solinadi. Reyting bizning veb-saytimiz tomonidan bank bilan ishlashning qulayligi va xavfsizligining asosiy xususiyatlarini hisobga olgan holda avtomatik ravishda hisoblanadi, masalan:

• depozitning rentabelligi;
• bank ishonchliligi;
• qo'shimcha imkoniyatlar mavjudligi;
• mavjudligi.

Bu xususiyatlar bank bilan ishlashni boshlashdan oldin ham bank haqida tasavvur beradi. Siz mustaqil ravishda saralash tamoyilini o'rnatishingiz va veb-saytimizda taqdim etilgan har qanday mahsulot bo'yicha kerakli ma'lumotlarni tezda topishingiz mumkin.

Joriy takliflar

Emissiya ro'yxatida joriy takliflar yoqilgan bu daqiqa maksimal foiz va hamkorlik shartlari quyidagilardan iborat:

• foiz stavkasi - 10,25% gacha;
• minimal depozit miqdori - 1000 dan 500 000 rublgacha;
• saqlash muddati - bir yildan uch yilgacha.

Mavjud variantlar orasida rubl, dollar va evro, nafaqaxo'rlar uchun takliflar, shuningdek, hisobni to'ldirish va shartnoma muddatini uzaytirish imkoniyati bilan depozitlar mavjud.

Yangiliklardan xabardor bo'ling

Agar Moskvadagi mavjud mahsulotlarning hech biri sizga mos kelmasa, bizning axborot byulletenimizga obuna bo'lishingiz mumkin. Siz ko'rsatgan manzilga Elektron pochta bilan qisqa muddatli reklama va mavsumiy takliflar, shu jumladan, barcha yangi va joriy depozitlar haqida muntazam ravishda ma'lumot yuboriladi qulay sharoitlar, shuningdek So'ngi yangiliklar va sharhlar iqtisodiy vaziyat Rossiyada va so'nggi voqealar bank bozori. Bu sizga birinchilardan bo'lib munosib depozit qo'yish imkonini beradi. Obuna bo'lish uchun tegishli maydonga elektron pochtangizni kiritish kifoya.

Har bir inson turli maqsadlar uchun pul tejaydi. Biroq, ko'pchilik uyda omonat saqlash emasligini tushunmaydi Eng yaxshi qaror. O'z egasiga daromad keltirish o'rniga, ular faqat inflyatsiya tufayli haqiqiy qiymatini yo'qotadilar. Bundan tashqari, odamlar ko'pincha o'zlarini cheklamaydilar va pul sarflashadi. Biroq, Moskvadagi depozitlar nafaqat moliyaviy mablag'laringizni saqlab qolishga, balki ularni shartnomaga muvofiq oshirishga yordam beradi.

Bugungi kunda ushbu mahsulot universal investitsiya vositasidir. Birjadan farqli o'laroq yoki qimmatbaho metallar, sizga maxsus bilim yoki iqtisodiy vaziyatni doimiy tahlil qilish kerak emas. Siz shunchaki mos taklifni topasiz va shartnomani imzolaysiz. Biroq, aksariyat tashkilotlarda hech qanday cheklovlar yo'q minimal badallar, va agar ular mavjud bo'lsa, ular kichikdir.

Shartnomaning o'zi juda muhim, shuning uchun uni imzolashdan oldin matn bilan shaxsan tanishib chiqishingiz kerak. Buning uchun bank xodimlaridan bosma yoki namunani taqdim etishlarini so'rang elektron formatda va barcha fikrlarni diqqat bilan o'qing, ayniqsa kichik nashrda yozilgan va yulduzcha bilan belgilangan. Bunday hiylalar yordamida vijdonsiz tashkilotlar chalg'itishga harakat qiladi potentsial mijoz va shartnomada o'zi uchun noqulay bo'lgan shartlarni belgilab beradi.

Muhim nuqtalarning tavsifi

Xizmatning asosiy afzalligi, barqaror daromaddan tashqari, ishonchlilikdir. Dastur orqali iste'molchilarning hisoblari qonunchilik darajasida davlat tomonidan himoyalangan majburiy sug'urta. Shuning uchun litsenziya tugatilgan yoki bekor qilingan taqdirda sizga kompensatsiya to'lanadi. Biroq, u 1,4 million rubl bilan cheklangan, bu sizni ushbu chegaradan oshib ketadigan miqdorni bo'lish va uni bir nechta tashkilotlarga joylashtirishga, turli xil xavflarni bartaraf etishga to'sqinlik qilmaydi.

Biz ko'rib chiqadigan keyingi jihat - bu hisob turlari. Birinchisi shoshilinch. Bunday holda, siz ma'lum vaqt uchun mablag'larni joylashtirasiz. Albatta, siz muddatidan oldin pul olish uchun ariza berish huquqiga egasiz, lekin yuqori ehtimollik bilan bank to'plangan foizlarni to'lashdan bosh tortadi. Bundan tashqari, ushbu turdagi omonat davriy to'ldirish uchun mo'ljallangan (xalq orasida "cho'chqachilik banki" deb ataladi) jamg'arma va jamg'arib boriladiganlarga bo'linadi.

Ikkinchi variant - talab bo'yicha - past tezlikda keladi. Gap shundaki, tashkilot egasi istalgan vaqtda ularni qaytarishni talab qilish huquqiga ega ekanligini bilib, o'zi uchun mablag'ni ushlab turish foydali emas. Bunday mahsulotni ishonchlilik fakti etarli bo'lgan mijozlar toifasi afzal ko'radi va potentsial foyda ular uchun unchalik qiziq emas.

Onlayn yordamchi

Veb-saytda siz bozorda mavjud bo'lgan mahsulotlarni topasiz. Bu erda ishonchli ma'lumotlar to'planadi, bizning mutaxassislarimiz har kuni tekshiradi va yangilaydi. Xizmatlarni asosiy parametrlari bo'yicha taqqoslash orqali - bu foiz stavkasi, ochilish qiymati va komissiya, siz to'g'ri qaror qabul qilishingiz mumkin va reytinglar bo'limi sizga tashkilot tanlashda yordam beradi. sayt eng katta hisoblanadi moliyaviy supermarket Runet, o'n yildan ortiq muvaffaqiyatli faoliyat yuritmoqda. Ushbu sahifada ko'rsatilgan barcha takliflar faqat Banki.ru ekspertlarining fikriga ko'ra eng yaxshi yoki eng foydali hisoblanadi

Depozit stavkalari pasayishda davom etmoqda. Shunga qaramay, ruslar omonatlarini depozitlarga joylashtiradilar. Ularning daromadi past bo'lsa ham, u inflyatsiyadan yo'qotishlarni qoplaydi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muntazam ravishda qisqartirmoqda asosiy stavka, bozorda naqd pul ko'proq va banklar aholidan mablag'larni jalb qilishdan kamroq manfaatdor. Natijada depozit stavkalari kamayadi. Ammo omonat daromadlarining pasayishi davom etayotganiga qaramay, ushbu jamg'arma vositasi mashhurligini yo'qotmaydi. Jismoniy shaxslarning banklarga joylashtirgan mablag'larining umumiy hajmi unchalik katta emas, lekin o'sib bormoqda. Depozitlar maksimal o'lchamga yaqin joyda ayniqsa faol o'sadi sug'urta kompensatsiyasi- 1,4 million rublgacha. Bunday xulosalar Omonatlarni sug‘urtalash agentligi tomonidan 2017 yilda chakana depozitlar bozorining rivojlanishi tahlilida keltirilgan.

2017 yilda aholi depozitlari bozorining dinamikasi

Rossiyaliklar omonatlarini banklarga ishonishda davom etadilar, garchi ularning daromadlari past bo'lsa ham. Banklardagi aholi mablag'lari hajmi 1787,1 milliard rublga oshdi. (2016 yilda - 981,2 mlrd. rublga) 25 987,4 mlrd. Nisbiy nuqtai nazardan balandligi depozitlar 7,4% ni tashkil etdi , valyutani qayta baholashsiz - 8,6% (2016 yilda - mos ravishda 4,2 va 9,2%).

Va bu erda jamg'arma sertifikatlari(buning uchun mablag'lar sug'urtalanmagan) mashhurligini yo'qotmoqda. Investitsiyalar jamg'arma sertifikatlari tashuvchi, yil davomida kamaydi. Natijada, bunday sertifikatlarda joylashtirilgan mablag'lar hajmi 20,1% ga kamaydi 97,6 milliard rublga. 387,7 milliard rublgacha. Depozitlarning umumiy hajmida taqdim etuvchi sertifikatlarning ulushi ham qisqarib, 1,5% ni tashkil etdi.

Ovoz balandligi mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorlar banklarda 2018 yil 1 yanvar holatiga 459,5 mlrd. (jismoniy shaxslar omonatlarining umumiy miqdoridan 1,8%), yil boshidan buyon 36,2 foizga o'sdi . Ular uchun sug'urta javobgarligi miqdori 265,1 milliard rublga baholanmoqda. yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar mablag'lari umumiy hajmining 57,7 foizini tashkil etadi, bu jismoniy shaxslarning omonatlari tarkibi bilan solishtirish mumkin.

Umuman aholining banklardagi sug'urta mablag'lari hajmi(yakka tartibdagi tadbirkorlarning mablag'larini hisobga olgan holda) 2017 yilda 2 012,4 milliard rublga o'sdi. (2016 yilda - 1130,7 milliard rublga). Nisbiy ma'noda 8,4% ga o'sdi 26 033,0 mlrd. rublgacha (2016 yilda – 4,9 foizga).

Yil davomida depozit bozori notekis o'sdi: asosiy o'sish yil oxirida sodir bo'ldi, ko'pchilik ish joyida bonuslar oldi va paydo bo'ldi mavjud mablag'lar . 2017 yilda kunlik depozitlarning o'sish dinamikasi quyidagicha edi. 2017 yil yanvar-noyabr oylarida depozitlarning o'sishi o'rtacha 2,4 milliard rublni tashkil etdi. kuniga va valyutani qayta baholashsiz - 3,0 milliard rubl. kuniga (2016 yil yanvar - noyabrda - kuniga 1,4 milliard rubl, valyutani qayta baholashsiz - kuniga 3,8 milliard rubl). Yil yakunida anʼanaviy tarzda Yangi yil oldidan bonuslar va boshqa qoʻshimcha toʻlovlar toʻlanishi munosabati bilan aholi omonatlari sezilarli darajada oshgani qayd etildi. Dekabr oyida jismoniy shaxslarning omonatlari 990,5 milliard rublga oshdi. (kuniga o'rtacha 32 milliard rubl), bu valyutani qayta baholashni hisobga olmaganda, o'tgan yilgi Yangi yil oldidan tushgan daromadlardan biroz oshadi.

Depozit bozorining hajmi, valyutasi, muddati bo'yicha tuzilishi

Rossiyaliklarning moliyaviy savodxonligi yildan-yilga oshib bormoqda: endi aholi omonatga sug'urtalangan summadan (1,4 million rubl) ortiq mablag' qo'yish xavfli ekanligini tushunadi. Shuning uchun hisobot yilida Depozitlar sug'urta tovonining maksimal miqdori yaqinida eng faol o'sdi .

Shunday qilib, depozitlar 1 milliondan 1,4 million rublgacha. miqdorida 21,1 foizga va hisobvaraqlar soni bo'yicha 20,9 foizga, depozitlar esa 1,4 million rubldan oshdi. 3 million rublgacha - miqdor bo'yicha 23,2 foizga va miqdor bo'yicha 22,9 foizga. Depozitlar 3 million rubldan boshlanadi. 5 million rublgacha summasi bo'yicha 9,9 foizga, hisobvaraqlar soni bo'yicha 9,1 foizga oshdi. 5 million rubldan ortiq depozitlar. summasi bo'yicha 2,2 foizga va hisoblar soni bo'yicha 8,0 foizga o'sdi. 100 mingdan 700 ming rublgacha depozitlar. va 700 mingdan 1 million rublgacha. miqdori bo'yicha 6,5 ​​va 7,3 foizga, hisobvaraqlar soni bo'yicha mos ravishda 6,6 va 7,2 foizga oshdi.

Yil oxirida depozitlarning ulushi 700 ming rubldan. 1,4 million rublgacha 19,5 dan 20,7% gacha, depozitlarning ulushi esa 100 mingdan 700 ming rublgacha oshdi. va 1,4 million rubldan ortiq. jami depozitlarning mos ravishda 29,5 dan 29,0 ga va 41,6 dan 41,1% gacha kamaydi. O'ziga xos tortishish 100 ming rubldan kam depozitlar. biroz o'zgardi.

O'rtacha depozit hajmi tomonidan bank tizimi(1 ming rubldan kam bo'lgan veksellarni hisobga olmaganda) 159,1 ming rublni tashkil etdi.

Rublning mustahkamlanishi va past foiz stavkalari xorijiy valyutadagi depozitlar ruslar orasida ularning mashhurligining pasayishiga olib keldi. 2017 yil yakunlari asosida depozitlarning ulushi xorijiy valyuta kamaydi 23,7 dan 20,6% gacha.

Qisqa muddatli depozitlarning ulushi ortdi (1 yilgacha) - ular bo'yicha stavkalarning yuqori darajasi tufayli. Qisqa muddatli depozitlar ulushi biroz oshdi - 35,2 dan 37,8% gacha. Shu bilan birga, talab qilib olinmagan depozitlar ulushining 18,3 foizdan 21,0 foizgacha o'sishi kuzatildi. Shu bilan birga, ulush uzoq muddatli depozitlar(1 yildan ortiq muddatga) 46,5 dan 41,2 % gacha kamaydi.

Fuqarolar o'z mablag'lariga ishonadilar yirik bank , litsenziyani bekor qilish xavfi kamroq. 2017 yilda 30 ta eng yirik banklarning depozitlar bo‘yicha ulushi 85,2 foizdan 87,0 foizga oshdi, ulushi esa "Sberbank" YoAJ 46,5 foizdan 46,1 foizga kamaydi. Yirik banklar ulushining bosqichma-bosqich o‘sishi 2013-yil oxiridan boshlab davom etdi – belgilangan davrdagi umumiy o‘sish 10 foiz punktdan ortiqni tashkil etdi.

Depozitlarning daromadliligi va uning depozit bozori dinamikasiga ta'siri

Omonatlarning mashhurligi, ularning rentabelligining pasayishiga qaramay, tushmayapti. DIA tomonidan 100 ta eng yirik chakana banklar tomonidan taklif qilingan foiz stavkalari monitoringi shuni ko'rsatdi ko'pchilik (72 ta bank) 2017 yil oxirida depozit stavkalarini pasaytirdi . 13 ta bankda stavkalar oshdi, 15 tasida esa o'zgarishsiz qoldi. Shu bilan birga, depozit stavkalarining asosiy pasayishi 2017 yilning birinchi yarmida sodir bo'ldi.

O'rtacha tikish darajasi (depozitlar hajmi bo'yicha tortilgan) 2018 yil 1 yanvar holatiga rubl yillik depozitlari bo'yicha 1 million rubl miqdorida. 1,0 p.p.ga kamaydi. - yillik 7,4% dan 6,4% gacha. Shunga o'xshash depozitlar bo'yicha o'rtacha (og'irliksiz) stavkalar 1,2 foiz punktga kamaydi. - yillik 8,5 dan 7,3% gacha.

DIA hisob-kitoblariga ko'ra, depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining biroz pasayishi joriy yilda davom etadi . Shu bilan birga, depozitlarning real daromadliligi (inflyatsiya darajasiga nisbatan) ijobiy bo'lib qoladi. Shunday qilib, depozitlar yordamida iste'mol narxlarining o'sishini qoplash mumkin bo'ladi.