• • Banklar ro'yxati va foizlar
• 3. Yomon tarixga ega bo'lgan kredit olish bo'yicha maslahatlar
• 6. Bankdan kredit olib pul ishlang

Har kim biladi, agar biror kishi o'zini vijdonan kredit to'lovchi sifatida yaxshi ko'rsatmagan bo'lsa, ertami-kechmi u banklardan kredit yoki kredit berishdan bosh tortishi kerak. Ushbu maqolada bilib olishingiz mumkin bo'lgan ushbu qiyin vazifani engish uchun bir nechta usullar yordam beradi, ulardan biri o'z mijozlarining kredit tarixini tekshirmaydigan banklardir. Biroq, bu vaziyatdan chiqishning boshqa usullari mavjud.

1. Kredit tarixingizni tekshiring

Albatta, eng yaxshi usul - to'lanmagan kreditlarni imkon qadar tezroq to'lash va mijozning "o'tmishi" haqida unchalik qattiq bo'lmagan banklarga murojaat qilish yoki bu jihatlarga butunlay ko'z yumishdir.

Deyarli barcha moliya institutlari kredit tarixini tekshirishni faqat 2008 yilda boshlagan. Ilgari banklar deyarli hammaga kredit berardi va ular kreditlarni o‘z vaqtida qaytarmaslik ehtimolidan qo‘rqmasdi. Ammo, siz taxmin qilganingizdek, bu vaqtda kredit olib, g'oyib bo'lgan ko'plab firibgarlar bor edi.

Banklar katta zarar ko'ra boshladilar, bu esa ularni kreditlar berilgan mijozlarning kredit tarixini tekshirish haqida o'ylashga majbur qildi, bu esa vaqt o'tishi bilan vaziyatni biroz yumshatdi.

Kreditlarni to'lamaslik xavfini kamaytirish maqsadida Kredit tarixi byurosi tashkil etildi. Hayotida kamida bir marta kredit olgan har bir fuqaroning hikoyasi bor. Faylning saqlash muddati taxminan 15 yil.

Qanday kredit tarixi bor - a'lo, juda yaxshi, yaxshi, o'rtacha, "yomon"

Kredit tarixi byurosini boshqaradigan asosiy parametrlar:

1. Qo'pol qoidabuzarlik. Kreditning qisman yoki to'liq qaytarilmasligi.
2. O'rtacha buzilish. To'lovlarni tizimli ravishda kechiktirish.
3. Norm. To'lovlarning qisqa muddatli kechikishi (5 kungacha).

Har qanday odam bunday huquqbuzarliklarga moyil bo'lishi mumkin. Va to'lovni kechiktirish uchun juda ko'p sabablar bor. Oddiy e'tiborsizlik ham mavjud, masalan, to'lovchi shartnomani yaxshi o'qimagan yoki noto'g'ri hisob raqamiga pul qo'ygan. Yoki fojiali tasodiflar.

Shuningdek, pul belgilangan kundan ancha kechikib kelganda texnik nosozliklar tez-tez uchrab turadi. Bundan tashqari, bank kechiktirishni darhol sezmasligi va mijozni juda kech xabardor qilishi mumkin.

Shunday bo'ladiki, odam kreditni yopdim deb o'ylaydi va bir necha tiyin yillar davomida sezilarli miqdorga aylanadi. Pul bilan bog'liq muammolarning oldini olish uchun siz juda ehtiyot bo'lishingiz kerak va hali ham bankka to'lashingiz kerakligini yodda tutishingiz kerak.

Ushbu vaziyatdan chiqishning eng yaxshi yo'liga kelsak, bu, albatta, to'lanmagan kreditlarni imkon qadar tezroq to'lash va mijozning "o'tmishiga" sodiqroq bo'lgan banklarga murojaat qilish yoki bu jihatlarga butunlay ko'z yumishdir.

• O'qishni tavsiya qilamiz -

Agar sizning kredit tarixingizda bank va bank xavfsizlik xizmati bilan nizolar bo'lsa, kredit olish juda muammoli bo'ladi. Agar masala sudga yoki idoralarga qarz - qarz majburiyatlarini undirish uchun kelgan bo'lsa, unda sizning ishlaringiz juda yomon.

O'z mijozlariga idealdan kamroq ("shikastlangan") kredit tarixi bilan kredit beradigan banklar uchun siz rioya qilishingiz kerak bo'lgan bir nechta fikrlar juda muhimdir.

• Barcha kreditlarni to'lash (hech kim batafsil ma'lumotga kirmaydi, to'lov fakti muhim);
• Banklar bilan hamkorlik mamnuniyat bilan qabul qilinadi (do'stona). Siz yashira olmaysiz va bankdan qo'ng'iroqlarga javob berolmaysiz, bu vaziyatni yanada yomonlashtiradi. Agar siz muammoni hal qilishda faol ishtirok etsangiz, bu ham ortiqcha bo'ladi;
• Agar uzrli sabablarga ko'ra muammolar yuzaga kelgan bo'lsa, unda siz tomonidan qanday tuzatish choralari ko'rilgan va kreditni to'lash va uni yopishda echimlar topilganmi;

2. Mamlakatimizda qaysi banklar kredit tarixini tekshirmaydi?

Sizning kredit tarixingizni qarz oluvchi sifatida tekshirmaydigan banklar yo'qligini darhol tushunishingiz kerak. Bularning barchasini deyarli barcha kredit tashkilotlari qiladi. Endi biz kredit yoki kredit berish to'g'risida qaror qabul qilishda bunga unchalik tanqidiy munosabatda bo'lmagan banklar haqida gapiramiz.

Ayni paytda bu borada eng sodiq banklar mijozlarni jalb qilish siyosatini olib borayotgan yosh banklardir. Shuning uchun, birinchi navbatda, ularga e'tibor berish kerak.

Boshqa banklar ham sizni yarim yo'lda kutib olishlari mumkin, ammo siz shunchaki bank siz bilan hamkorlik qilish xavfini minimal darajaga tushirish uchun sizga yuqori foiz stavkalari va qat'iy shartlar bilan kredit berishiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Bankdagi yomon taassurotni to'g'irlash uchun siz hech bo'lmaganda shartnoma bilan yaxshilab tanishishingiz va ushbu qarorning ijobiy va salbiy tomonlarini tortishingiz kerak. Agar siz hali ham o'z maqsadingizdan chetga chiqmaslikka qat'iy qaror qilsangiz, unda siz bilan hamkorlik qilishi mumkin bo'lgan bir nechta banklar mavjud.

Kredit tarixini tekshirmaydigan banklar ro'yxati. Kredit olishdan oldin shartnomani diqqat bilan o'qing!

Banklar ro'yxati va foizlar

• Uy krediti banki;
• Probusinessbank;
• Bankdan pul oling;
• Binbank;
• Rossiya standart banki;
• TKS Bank;
• Baltinvestbank;
• Avangard banki;

Men ikkita bankni alohida ko'rib chiqmoqchiman:

• Bank Renessans krediti. Siz ushbu bankdan 30 000 dan 500 000 rublgacha kredit olishingiz mumkin. va undan ko'p Foiz stavkasi 19,9% ni tashkil etadi, bu sizning kredit tarixingiz yomon bo'lsa, bu juda yaxshi. To'lov muddati 6 oydan 45 oygacha (barchasi iqtisodiy vaziyatga bog'liq, shuning uchun banklarning o'zidan ko'proq bilib oling). Kredit ikki hujjat asosida berilishi mumkin.
• Sovcombank. Kreditlarni naqd pulda va ko'pincha yomon kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslarga beradi. Barcha arizalar, qoida tariqasida, 5 daqiqa ichida onlayn tarzda ko'rib chiqiladi. Kreditning maksimal miqdori - 750 000 rubl.

Shuni ta'kidlash kerakki, bunday banklar ro'yxati muntazam ravishda yangilanadi, ammo siz ushbu banklarning asosiy xususiyatlari bilan allaqachon tanishsiz.

VTB24 va Sberbank (ko'chmas mulk bilan ta'minlangan Sberbankda kredit berish to'g'risida) ga kelsak, agar sizda to'lovlarda uzoq vaqt kechikishlar bo'lsa (180 kundan ortiq), bunday banklarning yangi kredit yoki kreditni tasdiqlash ehtimoli juda kichik.

Bundan tashqari, bank sizga kredit beradigan foizlar, sizning holatingizda, juda yuqori bo'lishini tushunishingiz kerak - yiliga 20-30% gacha.

Bank pul olishingiz mumkin bo'lgan oxirgi moliyaviy (kredit) muassasa emasligini unutmang. Endi mikrokreditlar beradigan ko'plab tashkilotlar mavjud.

1. Arizalarni bir nechta banklarga qoldiring, chunki... Darhol o'ng tomonga o'tish muammoli bo'lishi mumkin. Odatda, banklar qarz oluvchilar o'z majburiyatlarini bajarmagan taqdirda zaxiralarni yaratadilar, shuning uchun ular bir nechta "muammo" mijozlarga mablag' berishga rozi bo'lishlari mumkin.
2. Agar bank sizni rad etgan bo'lsa, so'rovingizni qayta yuboring - ular qarorni qayta ko'rib chiqishlari mumkin.
3. Oldingi kreditlarni to'liq qaytarish. Bu shart yangi kredit olishda majburiydir. Ideal holda, sizda kreditlar va kreditlar bo'yicha, shuningdek, kommunal xizmatlar, soliqlar va alimentlar bo'yicha qarzlaringiz bo'lmasligi kerak.
4. Sizning halolligingizning isboti. Siz avval kichik kredit olishingiz va uni tezda to'lashingiz mumkin. Rossiya qonunlariga ko'ra, buni ertasi kuni qilishingiz mumkin.
5. Kafolatlangan kredit. Ba'zi banklar sizga ko'chmas mulkingiz yoki kafolatingiz bilan kredit taklif qilishlari mumkin. Bu xizmat sizga ancha qimmatga tushadi. Ko'chmas mulkni baholovchi, sug'urta va boshqalar xizmatlarining narxi hisobga olinadi.

Omon qolish uchun kurashayotgan banklar

2018 va 2019 yillar ko'pchilik uchun qiyin bo'lgan va bo'ladi. Inqiroz banklarni ham ayamadi. Va agar millionlab mijozlari bo'lgan yirik banklar uchun bu davr deyarli sezilmagan bo'lsa, ularning kamroq mashhur hamkasblari uchun bu qiyin vaqt edi. Endi ba'zi banklar har bir qarz oluvchini ushlab turishadi, shuning uchun ular sizning vaziyatingizni ko'proq tushunishlari mumkin. Albatta, foiz stavkalari yuqori bo'ladi, lekin siz pul olishingiz mumkin bo'ladi. Mana ulardan ba'zilari.

Tinkoff ALL Airlines Tinkoff. Kredit tizimlari.

Bank berishi mumkin bo'lgan miqdor - 700 000 rubl. Foiz stavkasi 23,9%, 3 oydan 24 oygacha.

Citibank

1 million rublgacha bo'lgan miqdor. Foiz stavkasi 28% dan, 60 oygacha.

Metrobank

Sumi 300 000. Foiz stavkasi 16 dan 30% gacha, 3 oydan 24 oygacha.

MTS banki

Sumi 250 000. Foiz stavkasi 34,9 dan 59,9% gacha, 3 oydan 6 oygacha. (Telefoningizda MTS-dan qanday qilib qarz olish mumkin)

Shuni yodda tutish kerakki, har bir bank yomon kredit tarixi haqida o'z fikriga ega. Ko'pchilik va hatto ko'pchilik banklar uchun bir martalik kechikishlar kreditni rad etishning jiddiy sababini ko'rsatmaydi. Ba'zi banklar bir oygacha kechikishlarga toqat qiladilar yoki hatto ularni hisobga olmaydilar. Yomon kredit tarixi, albatta, qarz oluvchining to'lanmagan krediti bo'lgan tarixi sifatida aniqlanishi mumkin.

Bundan tashqari, ba'zi banklar o'tgan to'lovlarni kechiktirishning haqiqiy sabablarini aniqlaydigan professional psixologlarni ishlaydi. Bu holatda, qanday qilib bunday vaziyatga tushib qolganingiz, qanday sharoitlarda bo'lganingiz juda muhimdir. Bu ahmoqona xato va taqdir taqozosimi yoki faqat sizning mas'uliyatsizligingiz tufayli sodir bo'ldimi? Mijoz bilan ishlagandan so'ng, psixologlar bu borada uning ishonchliligini aniqlaydilar.

Bunday holatlar uchun banklarda yillik 80% gacha bo'lgan yuqori foiz stavkasi bilan maxsus sug'urta turi mavjud.

4. Agar banklar kredit olishdan bosh tortsa, qaror

Agar banklar kredit berishdan bosh tortsa, nima qilish kerak

Bunday holda, kredit karta xizmatidan foydalanish mumkin. Kredit karta chiqarilganda, banklar odatda mijozning ma'lumotlarini yuzaki tekshiradilar, chunki ariza bir kun ichida ko'rib chiqiladi. Yoki tekshirish chog‘ida yuzaga kelgan ayrim nosozliklarga ham ko‘z yumishi mumkin. Ammo shuni esda tutish kerakki, bunday kredit karta bo'yicha foiz stavkasi 29% yoki undan ko'proqqa yetishi mumkin. Odatda, bunday kredit kartasini olish mijozning qarzdorlar orasida reytingini oshirish istagi bilan bog'liq. Va agar bunday kartadagi kredit o'z vaqtida to'langan bo'lsa, tez orada bank bunday mijozga oddiy kredit kartasini berishi mumkin bo'ladi.

Shuni yodda tutish kerakki, bizning mamlakatimizda (Rossiya) yagona kredit byurosi yo'q! Shu sababli, u yoki bu bank sizning o'tmishingiz haqidagi ushbu ma'lumotni o'z ichiga olgan bank hisobi bilan hamkorlik qilmasligi mumkin.

Agar sizning vaziyatingiz butunlay umidsiz bo'lib qolgan bo'lsa va siz biron bir bankdan kredit ololmasa, siz har doim depozit hisobvarag'ini ochib, unga har oy pul yig'ishingiz mumkin. Shu tariqa siz muassasadagi obro‘-e’tiboringizni oshirib, 3-4 oydan so‘ng vaziyatni yaxshilash imkoniyatiga ega bo‘lasiz. Ehtimol, bir necha kundan keyin bank kreditga rozi bo'ladi.

5. Kredit tarixini tekshirishni rad etish mumkinmi?

Ha, bu mumkin! Ammo keyin siz, albatta, qarz olmaysiz. Rossiya Federatsiyasining 152-sonli "Shaxsiy ma'lumotlar to'g'risida" gi Federal qonuniga binoan, Rossiyaning har qanday fuqarosining shaxsiy ma'lumotlarini qayta ishlash faqat yozma rozilik bilan mumkin. Bankir so'raydi, nega siz unga bunday ma'lumotni berishni xohlamaysiz? Va keyin sizga albatta qarz berish rad etiladi.

Boshqa kredit variantlari

Shuningdek, siz xususiy shaxsdan pul olishingiz mumkin, lekin siz yuqorida ko'rsatilgan barcha tashkilotlar tomonidan rad etilgan taqdirdagina ushbu variantga murojaat qilishingiz mumkin. Hozirgi kunda firibgar shaxslar va tashkilotlar ko'p. Qarindoshlaringiz yoki do'stlaringiz allaqachon qarz olgan, tasdiqlangan joylarga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Bundan tashqari, kredit tarixini tekshiradigan yoki tekshirmaydigan banklar (foiz stavkalari, shartlar va boshqalar) haqidagi ma'lumotlar doimo o'zgarib turishini tushunish kerak. Shuning uchun kredit olishdan oldin bankni diqqat bilan tanlash kerak.

Markaziy bank to'lov agentlari va "Rossiya pochtasi" orqali noqonuniy naqd pul olish sxemalarini yopishga harakat qilmoqda. Banklarga bunday operatsiyalarni aniqlash va ularga qarshi kurashish bo‘yicha yangi batafsil ko‘rsatmalar berildi. Bu barcha sxemalarni to'sib qo'ymaydi, lekin banklarga yukni sezilarli darajada oshiradi. Bundan tashqari, banklar zimmasiga yuklangan vazifalarning bir qismi davlat organlari tomonidan amalga oshirilishi kerak.

Kuni kecha Rossiya bankining byulletenida banklarning individual mijozlar operatsiyalariga e'tiborini oshirish bo'yicha yangi tavsiyalar e'lon qilindi. Ular banklar tomonidan to‘lov agenti kompaniyalari (xalqdan chakana to‘lovlarni, shu jumladan terminallar orqali qabul qiluvchi), shuningdek, o‘z bank hisobvaraqlaridan jismoniy shaxslarga pochta jo‘natmalarini yuboruvchi kompaniyalar faoliyatini nazorat qilish bilan bog‘liq. Rosfinmonitoring vakillari ilgari xabar berganidek (23-mart, “Kommersant”ga qarang) aynan shu hududlarda naqd pulni noqonuniy yechib olishning asosiy xatarlari jamlangan. Endi bu sxemalarga qarshi turish bo'yicha ko'rsatmalar mavjud.

To'lov agentlari orqali naqd pul olishning mohiyati quyidagicha. Agentlar fuqarolardan naqd pul olayotganda, qonun hujjatlarida nazarda tutilganidek, maxsus bank hisobvaraqlariga emas, balki to‘liq hisob-kitob qiladilar. Hisobga olinmagan naqd pullarni muhtojlarga sotadilar, evaziga ularning hisob raqamlariga pul o'tkazmalari kompaniyalari orqali naqd bo'lmagan mablag'larni oladilar. Ular, shuningdek, qonunni buzgan holda, bunday to'lovlar uchun maxsus hisob ochmaydigan xizmat ko'rsatuvchi provayderlarga to'lovlarni amalga oshirish uchun ulardan foydalanadilar. Markaziy bank o‘z tavsiyalarida banklarga to‘lov agentlari va xizmat ko‘rsatuvchi provayderlar orasidan o‘z mijozlarining ham maxsus, ham joriy hisobvaraqlaridan foydalanishni diqqat bilan kuzatib borish, zarur rejimlar buzilgan taqdirda, ularga hisob-kitob qilishdan bosh tortish maqsadga muvofiqligini ta’kidlaydi. Agar buzilish yiliga ikki marta sodir bo'lsa, hisoblarni yoping.

Markaziy bank o'sha "Vestnik" da bank mijozlarining pochta operatsiyalariga alohida tavsiyalar berdi. Sxemaning mohiyati rezident yuridik shaxslar tomonidan ko'plab yuridik shaxslardan olingan mablag'larni to'plash uchun bank hisobvaraqlaridan foydalanishdan iborat bo'lib, ular keyinchalik pochta bo'limlarida jismoniy shaxslarga naqd pul berish uchun Rossiya pochtasi filiallarining hisob raqamlariga o'tkaziladi. Markaziy bankning tavsiyalarida aytilganidek, bunday operatsiyalarni amalga oshiruvchi mijozlar, qoida tariqasida, qobiq kompaniyalari belgilariga ega. Ushbu sxemaga qarshi turish uchun Markaziy bank banklarga jismoniy shaxslarga ko'p miqdordagi pochta jo'natmalarini yuboruvchi yuridik shaxslardan Rossiya pochtasi bilan bunday kompaniya tomonidan tuzilgan shartnomani va ushbu shartnoma bo'yicha jismoniy shaxslarga to'lovlar asoslarini so'rashni tavsiya qiladi.

“Bu bizga hech bo‘lmaganda “Pochta” bilan shartnoma tuzishdan qochadigan, uning xizmatlariga pul sarflamaslik uchun banklardan olib tashlash imkonini beradi, bu esa mijozning g‘arazli niyatini bilvosita tasdiqlaydi”, — deya ta’kidlaydi moliyaviy monitoring bo‘limi boshlig‘i. eng yaxshi 50 ta bank. Shuningdek, banklarga korporativ mijozlarning bunday operatsiyalarini diqqat bilan kuzatib borish va ular haqida ma'lumotni Rosfinmonitoringga yuborish tavsiya etiladi (agar tranzaktsiyalarning noodatiy xarakteri aniqlansa). Va so'ralgan ma'lumot taqdim etilmagan taqdirda, to'lov agentlarining shubhali operatsiyalariga nisbatan xuddi shu ikkita stsenariyga amal qiling.

Bu Markaziy bank tomonidan banklarga ta’riflangan sxemalarga qarshi kurashish bo‘yicha birinchi marta aniq ko‘rsatmalar berildi. Va ular tabiatan maslahatchi bo'lsa-da, amalda banklar odatda Markaziy bankning pul yuvishga qarshi maktublariga amal qilishga harakat qilishadi, bankirlar ta'kidlaydilar. "Bundan tashqari, Markaziy bankning yangi tavsiyalariga rioya qilish bunday shubhali operatsiyalar faktlarini Rosfinmonitoringga ma'lum qiladi, bu esa o'z navbatida tekshiruv o'tkazib, huquqni muhofaza qilish organlariga xabar berishi mumkin", - deya qo'shimcha qiladi moliyaviy monitoring xizmati rahbari. eng yaxshi 20 ta bank.

Biroq, tavsiyalarni amalga oshirish har doim ham oson bo'lmaydi. "Banklar murakkab ko'p bosqichli zanjirlarga kirmaydi; Markaziy bank tomonidan taklif qilingan tavsiyalar ko'proq yoki kamroq oddiy sxemalarni engishga yordam beradi", deydi Moliyaviy rejalashtirish instituti ekspertlar kengashi a'zosi Aleksey Gusev. "Bizning mijozimiz ko'p qirrali to'lov biznesiga ega: u elektron hamyonlarni to'ldiradi, uy-joy kommunal xizmatlari, mobil aloqa, Internet va boshqalar uchun to'laydi", deydi bankirlardan biri. "Agar zanjir chalkash bo'lsa, u qachon, kimga va nima uchun pul o'tkazganligini va bu aholidan olgan mablag'larmi yoki yo'qligini aniqlash oson bo'lmaydi, ayniqsa uning turli banklarda ko'plab hisob raqamlari bo'lsa. "deb tushuntiradi u. Bundan tashqari, janob Gusev ta'kidlaganidek, ba'zi tavsiyalar bankirlarning pul yuvishga qarshi javobgarlik doirasini haddan tashqari kengaytiradi. “Toʻlov agentlari toʻgʻrisidagi qonunga koʻra, maxsus hisobvaraqlarga tushumlarning toʻgʻri oʻtkazilishini banklar emas, soliq organlari nazorat qilishi shart”, - deya qayd etadi u.

Markaziy bank 57 ta bankdan tushuntirishlarni kutmoqda

2013-yil yozida jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha qonunchilikka banklarga mijozlarga shubhali operatsiyalarni amalga oshirishni rad etish huquqini beruvchi o‘zgartishlar kiritilganidan beri va ikki marta mijozlar hisoblarini to‘liq yopish rad etilganidan so‘ng, shubhali operatsiyalar hajmi oshdi. yarmiga qisqardi. Bu baho juma kuni Rosfinmonitoring direktori o'rinbosari Galina Bobrysheva tomonidan berilgan. "Banklardan mijozlarga hisobvaraq ochishni rad etish, hisobvaraqlarni yopish, shuningdek, umumiy qiymati 170 milliard rubl bo‘lgan operatsiyalarni amalga oshirishni rad etish to‘g‘risida 100 mingdan ortiq xabarlar qayd etilgan", - deya ta'kidladi u va mijozlarning bunday xatti-harakatlari ustidan deyarli shikoyat qilmayapti. banklar. Bundan tashqari, o'tgan yilning noyabr oyida Markaziy bank banklarga Rosfinmonitoringni o'zlarining "refusenik" mijozlari o'z mablag'larini qaerga o'tkazayotgani haqida xabardor qilishni tavsiya qildi. Rosfinmonitoring hisob-kitoblariga ko'ra, uch oy ichida banklar xizmatga 27 milliard rubllik tranzaktsiyalar haqida 15 ming xabar yuborgan. Shuningdek, oʻtgan yil oxirida Markaziy bank “tranzit” operatsiyalari hajmining oshib borayotganiga eʼtibor qaratdi, bunda koʻplab boshqa rezidentlarning mablagʻlari mijozning hisobvaragʻiga muntazam ravishda tushurilib, keyinchalik soliqlar toʻlamasdan tezda hisobdan chiqariladi. Markaziy bankning Markaziy federal okrug (CFD) bo‘yicha Bosh boshqarmasi boshlig‘i Olga Polyakovaning so‘zlariga ko‘ra, Markaziy bank Markaziy federal okrugda bunday operatsiyalarni amalga oshiruvchi 57 ta bankni aniqlagan. Bu Markaziy Federal okrug Markaziy banki tomonidan nazorat qilinadigan kredit tashkilotlarining umumiy sonining deyarli 12 foizini tashkil qiladi. "Biz ushbu banklardan bunday mijozlar operatsiyalarining iqtisodiy ma'nosi bo'yicha tushuntirishlarni kutmoqdamiz", dedi u juma kuni.

Bu haqda 2016 yil 25 mart kuni "Rossiya bank tizimi - 2016: nazorat va tartibga solishning amaliy masalalari" XVIII Butunrossiya bank konferentsiyasida so'zga chiqqan Rossiya bankining Moliyaviy monitoring va valyuta nazorati departamenti direktori o'rinbosari Ilya Yasinskiy aytdi. ”.

2015-yilda litsenziyasidan mahrum bo‘lgan 93 ta bankdan 34 tasi jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi yetarlicha nazorat o‘rnatilmagani uchun faoliyat yuritish huquqi bekor qilindi.

Markaziy bank murojaat qiladigan eng radikal usul bu litsenziyalarni bekor qilishdir. 2015-yilda litsenziyasidan mahrum bo‘lgan 93 ta bankdan 34 tasi jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi yetarlicha nazorat o‘rnatilmagani uchun faoliyat yuritish huquqi bekor qilindi.

Aybdor banklar bilan ishlashning ikkinchi usuli - bu bank uchun operatsiyalar bo'yicha radikal cheklovlar va summalar bo'yicha cheklovlarni joriy etishdir. Odatda bu cheklov olti oyga qo'yiladi. Uchinchi usul - bankni depozitlarni sug'urtalash tizimidan (DIS) chiqarib tashlash. To‘rtinchi usul esa – bank Markaziy bankka o‘z mijozlari qonunga bo‘ysunishini va haqiqiy tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirishini isbotlaydi.

Banklar, hatto "yuvish" shubhalari mavjud bo'lsa ham, mijozlarga hisobvaraq ochish va operatsiyalarni amalga oshirishni rad etishga haqli.

Markaziy bank banklarga shubhali operatsiyalarni amalga oshirayotgani aniqlangan mijozlar haqida qo‘shimcha ma’lumotlarni taqdim etmoqda, dedi Yasinskiy. Endi banklar, hatto "yuvish" shubhalari mavjud bo'lsa ham, mijozlar uchun hisob ochish va operatsiyalarni amalga oshirishdan bosh tortish, shuningdek, xizmat ko'rsatish shartnomasini bekor qilish huquqiga ega. Ushbu huquq joriy etilganidan beri o'tgan ikki yarim yil banklarning ushbu variantlardan faol foydalanishiga olib keldi. Ammo bunday rad etishlar natijasida bankdan bankka aylanib yuradigan "migratsiya" mijozlar paydo bo'ldi.

Korxonalar o'z faoliyat turlarini va benefitsiarlarini yashirish uchun qayta ro'yxatdan o'tish xavfi mavjud

Shuning uchun, refuseniklar haqidagi ma'lumotlar barcha banklar uchun mavjud bo'lishi kerak, Yasinskiy amin. To'g'ri, Rossiya Banki mutaxassisi qo'shimcha qildi, korxonalar o'z faoliyat turlarini va benefitsiarlarini yashirish uchun faol ravishda qayta ro'yxatdan o'tishlari xavfi mavjud. To'g'ri, moliyaviy razvedka banklarning u yoki bu mijozning shubhali ma'lumotlar bazasida ekanligi haqidagi so'rovlariga javob berishini va'da qilgan, garchi u hali javob bermagan bo'lsa-da, dedi Yasinskiy.

Banklardagi likvidlik profitsiti, xorijiy valyutadagi kreditlar bo'yicha yumshatish, Markaziy bank asosiy stavkani oshirishi mumkin bo'lgan sabablar va "o'rtacha qattiq" pul-kredit siyosati nima haqida Rossiya banki rahbari tomonidan ham muhokama qilindi. , Elvira Nabiullina, direktorlar kengashi yig'ilishi yakunlari bo'yicha matbuot anjumanida so'zlagan.

Bundan tashqari, banklar mablag'lar va mulk manbalari to'g'risidagi hujjatlarni so'rash uchun foydalanishi mumkin bo'lgan vositalar kengayishda davom etadi. Kredit tashkilotlari bu huquqni 2015 yil oxirida qo'lga kiritdilar va bu asosan kapital amnistiyasi mavzusi bilan bog'liq. Ammo, Yasinskiy eslatganidek, kapitalni amnistiya qilish mavzusining o'zi shunday sharoitlarda amalga oshirilishi kerakki, hech kim hech qachon shaxs yoki kompaniya kapitalini birinchi navbatda qayerdan olganini so'ra olmaydi. Aks holda, hech qanday amnistiya ishlamaydi.

Amnistiya kelib chiqishi jinoiy yoki qul savdosi, qurol va giyohvand moddalar savdosi, terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liq bo'lgan jamg'armalarga nisbatan qo'llanilmaydi.

Ammo jinoyatdan olingan daromadlarga qarshi kurash bo'yicha global tashkilot - FATFning radikal pozitsiyasi shundan iboratki, amnistiya kelib chiqishi jinoiy bo'lgan yoki qul savdosi, qurol-yarog' va giyohvand moddalar savdosi yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liq bo'lgan jamg'armalarga nisbatan qo'llanilmaydi. Shu sababli, Rosfinmonitoring va Rossiya Banki qiyin vaziyatga tushib qolishdi va banklardan o'z mijozlaridan mablag'larni qayerdan olganliklarini batafsil so'rashni talab qilmaydi.

Ammo kapital amnistiya muddati 2016 yil 1 iyungacha uzaytirildi. Ushbu sanadan so‘ng banklar o‘z mijozlaridan o‘z mablag‘larining kelib chiqishi to‘g‘risidagi hujjatlarni ikkilanmasdan talab qilish huquqiga ega bo‘ladilar, dedi Markaziy bank xodimi.

Tahlil va tahliliy bilimlar bazasi

08.04.19 Kredit Ural Bank avtokrediti 2019 yilda Kredit Ural Bank mijozlarga “Birinchi avtomobil” va “Oilaviy avtomobil” davlat dasturlari doirasida yangi avtomobillar xarid qilish uchun “KUB-Avto+10” imtiyozli avtokreditini taklif qildi. Yangi “KUB-Avto+10” avtokrediti bank tomonidan imtiyozli avtokreditlash dasturlari doirasida ishlab chiqilgan bo‘lib, ular...

08.04.19 Cheklangan tejamkorlik bilan yangi mashinani qanday sotib olish va shu bilan birga davlatdan chegirma olish mumkin? Ushbu muammoni Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2018 yil 26 iyuldagi 870-sonli qaroriga muvofiq davlat tomonidan avtomobil kreditini subsidiyalash yo'li bilan hal qilish mumkin. “Avtokreditlarni subsidiyalash davlat dasturi” o‘z mijozlariga...

31.03.19 Rossiyaning barcha banklari o'z mijozlariga qo'shimcha kartalarni chiqarish xizmatini taklif qilishadi. Ya'ni, debet yoki kredit karta bilan karta hisobini ochishda mijoz bir yoki bir nechta qo'shimcha kartalarni chiqarish imkoniyatiga ega. Qo'shimcha karta nima? Qo'shimcha karta - bu karta uchun chiqarilgan boshqa karta...

06.08.19 Rossiyaning xalqaro zaxiralaridagi oltin zaxiralari 2019 yil 1 yanvar holatiga ko'ra 86 902,8 million dollarni tashkil etadi, bu millionlab sof troya untsiyasida 67,9 ni tashkil qiladi. Tonna hisobida oltin zahirasi 2111,93 tonnani tashkil etadi. Rossiya Banki tomonidan 2019 yil oylari uchun monetar oltin zahiralari va xaridlari quyidagicha amalga oshiriladi: Sana Chet el valyutasidagi pul oltinining qiymati...

2019 yil uchun Rossiyadagi banklar soni 20.03.19 Banklar soni 2019 yil 1 yanvar holatiga ko'ra Rossiyadagi banklar soni 484 tani tashkil etadi, ya'ni so'nggi bir yil ichida ularning soni 77 taga kamaydi (561 - 484 = 77). Agar so‘nggi 10 yildagi statistik ma’lumotlarni oladigan bo‘lsak, ularning soni ikki baravardan ko‘proq kamaydi (01.01.2009-yilda – 1108 ta bank, 01.01.2019-yil holatiga – 484 ta) (batafsil statistik ma’lumotlar...

2019 yil boshida Rossiyadagi yirik banklar ro'yxati 19/03/19 TOP30 banklari Rossiya Banki har oy Rossiyaning 30 ta eng yirik banklari ro'yxatini tuzadi, bu ro'yxatda banklarning asosiy ko'rsatkichlarga erishganliklarini hisobga olgan holda. Xizmat ko'rsatish uchun bank tanlashda buni e'tiborga olish kerak! Eng yirik banklar bilan hamkorlik mijozlarga nima beradi? Bu ularniki: ishonchlilik, depozitlardagi mablag'larning saqlanishini ta'minlash va...

11.02.19 Rossiya Federatsiyasi hududida naqd pul muomalasida Rossiya Bankining quyidagi nominaldagi banknotlari mavjud - 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 rubl. Rossiya Bankining muomaladagi barcha banknotlarini, ularda tasvirlangan belgilarga ko'ra, ulardagi asosiy tasvirlarning quyidagi turlariga bo'lish mumkin: Rossiyaning eng qadimgi va eng yirik shaharlari ramzlari tasviri bilan...

2019 yil uchun taqvim 30.10.18 2019 yil Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2018 yil 1 oktyabrdagi 1163-sonli qaroriga asosan Rossiya Banki umumiy qoidalarni belgilaydigan "2019 yil uchun ishlamaydigan bayramlar va kechiktirilgan dam olish kunlari ro'yxati" ni tuzdi va tijorat banklariga yubordi. bank tizimining ishlashi. Ushbu ishlab chiqarish taqvimiga muvofiq, quyida taklif qilingani rangli ...

24.10.18 Bank kartangiz bilan firibgarlikdan qanday qochish kerak? Bu bank kartasidan foydalangan holda to'lovlarni amalga oshirishda egasidan hushyor va ehtiyotkor bo'lishni talab qiladi. Kredit Ural Bank karta egalariga mobil telefonga shubhali qo‘ng‘iroqlarni qabul qilishda, ayniqsa, abonent o‘zini ba’zi...

02.09.18 Imo-ishora tarjimoni xizmati - bu Sberbank Rossiyada birinchi bo'lib eshitish qobiliyati past bo'lgan mijozlar uchun bir qator shaharlar filiallarida ishga tushirilgan yangi xizmatdir. Imo-ishora tiliga tarjima nima? Imo-ishora tili tarjimoni - bu og'zaki nutqni imo-ishora tiliga va imo-ishora tilini oddiy nutqqa teskari tartibda tarjima qilish jarayonidir.Sberbankdagi imo-ishora tarjimasi - bu mijozlar bilan ishlash xizmati, ...

26.07.18 Xitoy yuan — Xitoy Xalq Respublikasining rasmiy pul birligi (qisqartirilgan Xitoy yoki XXR). Rus tiliga tarjima qilingan "yuan" so'zi "aylana" yoki "dumaloq tanga" degan ma'noni anglatadi. "Yuan" - bu faqat chet elda qo'llaniladigan XXR valyutasining nomi. Pul birligining ichki nomi renminbi yoki lotin yozuvida odatdagidek renminbi bo'lib, u...

13.07.18 Faqat kredit karta Ko'pchilik uchun kredit karta haqiqiy qutqaruvchiga aylandi. Bu sizni kutilmagan xarajatlardan qutqaradi, do'stlardan qarz so'rash zaruratini yo'q qiladi va hatto pul ishlash imkonini beradi - cashback, ball yoki havo millari yordamida. Ko'pgina banklar yillik bepul xizmat ko'rsatadigan kredit kartalarini taklif qilishadi va qulay...

04.07.18 Rossiya banki 2018 yilgi futbol bo‘yicha jahon chempionatiga bag‘ishlangan 2018 yilgi modeldagi noodatiy 100 rubllik esdalik banknotini muomalaga chiqardi. 2018 yil namunasidagi 100 rubllik banknotaning g'ayrioddiyligi quyidagicha: Bu Rossiya Bankining birinchi polimer (plastik) banknotasi. Banknotdagi tasvirlar vertikal dizaynga ega. ...

30.03.19 2018 yil boshida eng yirik oltin zahiralari dunyoning 71 ta bankidan dunyoning 12 ta yetakchi davlati va Yevropa Ittifoqiga tegishli boʻlib, ular Rossiya Banki tomonidan tizimli ravishda tahlil qilinadi: No Oltinning eng yirik zahiralariga ega mamlakatlar. Xalqaro zaxiralarda. Oltin zahirasi (tonna) 01.01.2018 yil holatiga oltin zahirasi (tonna) Maʼlumot uchun: 01.01.2017 yil holatiga xalqaro zaxiralar...

22.10.18 Mir to'lov kartasi nima? "Mir" to'lov kartasi - bu Rossiya texnologiyalari asosida Rossiyada ishlab chiqilgan milliy to'lov kartasi. U barcha xavfsizlik standartlariga javob beradi - ham rus, ham xalqaro va Rossiyaning "Mir" milliy to'lov tizimining to'lov vositasidir. Rossiya operatori...

15.12.18 TOP banklar 2018 Rossiya Banki har oy Rossiyadagi eng yirik banklar ro'yxatini tuzadi, unda banklarning asosiy ko'rsatkichlarga erishishlarini hisobga olgan holda. Xizmat ko'rsatish uchun bank tanlashda buni e'tiborga olish kerak! Eng yirik banklar bilan hamkorlik mijozlarga nima beradi? Birinchidan, ularning ishonchliligi pul mablag'larining xavfsizligini ta'minlaydi...

30.03.19 Agar bola yo'qolgan bo'lsa, nima qilish kerak? Aksariyat bolalar hozir kimga murojaat qilishni va qaerga borishni bilishmaydi. Rossiya Sberbanki bolalari bo'lgan mijozlariga "Sberbank Safety Island" ijtimoiy xizmatini taklif qilish orqali ushbu muammoni hal qilishga qo'shildi. "Sberbank xavfsizlik oroli" nima? Xavfsizlik oroli - bu alohida ijtimoiy ...

12.03.18 2017 yil oxirida Rossiya Bankining Muzey fondida yangi tanga paydo bo'ldi - kollektorlar "Semeinik" deb ataydigan oilaviy rubl. Rossiya Bankining Muzey va ko'rgazma fondi juda noyob qadimiy tanga - 1836 yilgi oilaviy rublning nusxasi egasi bo'ldi. 1836 yilda zarb qilingan rubl "oila" yoki "oila" deb nomlangan, shuning uchun ...

03.03.18 “KS BANK” mikrokreditlari haqida gapirishdan oldin, keling, qanday kreditlar mikrokreditlar toifasiga kirishini aniqlab olaylik va ularga kimlar murojaat qilishi mumkin? Mikrokreditlar oddiy kreditlar kabi banklar tomonidan aholining shoshilinch ehtiyojlari uchun yoki ish haqi kartalari orqali berilishi mumkin. Qolaversa, qonunlarda mikrokredit deb ataladigan mikrokreditlar mikromoliya orqali...

19.05.18 2018 yil uchun taqvim Rossiya banki bank tizimining umumiy faoliyatini belgilaydigan "2018 yil uchun ishlamaydigan bayramlar va o'zgartirilgan dam olish kunlari ro'yxati" ni tuzdi va e'lon qildi. Ushbu ishlab chiqarish taqvimiga muvofiq, ko'rib chiqish uchun taklif qilingan 2018 yil uchun taqvim rangli. Kalendarda ishlatilganlar nimani anglatadi...

1 ●●●

Qonunga ko‘ra, bank o‘z mijozlariga bank hisobvaraqlari, omonatlari, kreditlari va ular bo‘yicha har qanday operatsiyalar sir saqlanishini kafolatlashi shart.

Materialda muhokama qilinadigan masalalar:

• Kollektorlarga ma'lumot uzatishda bank siri buzilganmi?
• Bank sirini buzganlik uchun javobgarlik qanday?

Bank siri nima? № 395-I "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni

Bank siri - mijoz to'g'risidagi bank uchinchi shaxslarga o'tkazish huquqiga ega bo'lmagan ma'lumotlar. Ushbu maqolada bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar va ular qanday holatlarda vakolatli organlarga oshkor qilinishi mumkinligi haqida batafsil gaplashamiz. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 1990 yil 2 dekabrdagi 395-I-sonli Federal qonunining 26-moddasiga muvofiq bank siri banklar va boshqa kredit tashkilotlarining mijozlari va muxbirlarining hisobvaraqlari, depozitlari va operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

Bank siri tushunchasi kredit tashkiloti ixtiyorida bo'lgan va uchinchi shaxslarga faqat "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 395-I-sonli Federal qonunida belgilangan istisno hollarda oshkor etilishi mumkin bo'lgan ma'lumotlarni nazarda tutadi. Har qanday bankning vazifasi mijoz ma'lumotlarining maxfiyligini saqlashdir. Shuni tushunish kerakki, masalan, omonatlar bo'yicha jamg'armalar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarning sizib chiqishi muhim oqibatlarga olib kelishi mumkin, xususan, omonat egasining foyda olish yoki shantaj maqsadida jinoiy javobgarlikka tortilishi. Rossiya qonunchiligida bank siri tushunchasini va uni tashkil etuvchi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ikkita asosiy hujjat mavjud:

• Federal qonun N 395-I "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"
• Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi

Agar ushbu me'yoriy hujjatlarni tahlil qilsak, bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olganligini aniqlashimiz mumkin:

• bank mijozlarining pasport ma'lumotlari (jismoniy shaxslar uchun);
• Tashkilotning bank rekvizitlari (yuridik shaxslar uchun);
• Mulkning mavjudligi va daromad darajasi haqida mijoz ma'lumotlari;
• Hisobvaraq (hisobvaraqlar) ochish fakti, uning raqami va ochilgan sanasi, hisobvaraq turi, hisob valyutasi;
• Hisobdagi mablag'lar mavjudligi fakti (pul, ajratilmagan metall hisobvaraqlar), miqdori, depozit bo'yicha foizlar, shartnoma muddati;
• Kreditning mavjudligi, to'lash va olish shartlari, kredit bo'yicha foiz stavkasi;
• Hisob va depozitlardagi pul mablag'larining harakati. Bunday ma'lumotlarga omonatni to'ldirish, pulni yechib olish, o'z hisob raqamlariga yoki boshqa shaxslarning hisoblariga o'tkazish kiradi.

Qisqacha aytganda, bank siri - bu bank mijozlari va ularning hisobvaraqlari bilan amalga oshiradigan operatsiyalari haqidagi har qanday ma'lumot.

Yuridik shaxslar to'g'risidagi bank sirini oshkor qilish

Yuridik shaxslarga nisbatan bank sirini va uni tashkil etuvchi ma'lumotlarni himoya qilish masalasini alohida ko'rib chiqishga arziydi. Bank siri to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida bir qator istisnolar mavjud bo‘lib, birinchi navbatda, bu davlat organlarining nazorat va moliyaviy monitoring ishlarini zarur darajada amalga oshira olmasligi bilan bog‘liq. tashkilot va korxonalarning hisobvaraqlarida pul mablag'larining mavjudligi va harakatlanishi, shuningdek, summalar Ma'lumki, u erda jismoniy shaxslarning hisob raqamlariga qaraganda ko'proq pul mablag'lari mavjud. Shu sababli, ayrim hollarda (395-I-sonli Federal qonunida va Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida qat'iy belgilangan) bank tashkiloti vakolatli organning talabiga binoan bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni, ba'zan esa hech qanday ma'lumot bermasdan xabar berishga majburdir. Avtomatik ravishda, ayniqsa, shubhali operatsiyalar va naqd pul harakati boʻyicha yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridagi mablagʻlarni soʻrash.

Xususan, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridan ko‘chirmalar bank tomonidan quyidagi davlat xizmatlari va tuzilmalarining so‘rovlari asosida taqdim etiladi:

• Sudlar;
• Soliq inspeksiyasi;
• Rosfinmonitoring;
• rossiya Federatsiyasi Hisob palatasi;
• Federal sud ijrochilari xizmati (FSSP);
• bojxona xizmati;
• Rossiya Pensiya jamg'armasi (PFR);
• Rossiya Federatsiyasi Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi (FSS);
• Ichki ishlar vazirligi (soliq jinoyatlarini tergov qilishda).
• Tergov organlari (Ichki ishlar vazirligining to'rtta bo'limi, SKP, FSB, FSKN).

Hisobvaraqlardan ko'chirmalarga qo'shimcha ravishda, banklar yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning omonatlarini ochish yoki yopish to'g'risida soliq xizmatlarini taqdim etishlari shart; banklar tashkilotlar yoki jismoniy shaxslarning omonatlari rekvizitlari o'zgargan taqdirda ham xabardor qilishlari shart. tadbirkorlar.

Qonunga ko'ra, Rossiya Markaziy banki kredit tashkilotlaridan yuridik shaxslar to'g'risidagi bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni olish huquqiga ega.

Bank sirini bekor qilish, iqtisodiy yangiliklar:

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni olish huquqiga ega bo'lgan nodavlat tashkilotlar ham mavjud, masalan, kredit tarixi byurosi (BKI). Ammo bu erda bitta "lekin" bor - bank operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar ushbu tashkilotga faqat mijozning roziligi bilan berilishi mumkin (qoida tariqasida, bu shart bank bilan tuzilgan shartnomada ko'rsatilgan).

Jismoniy shaxslar to'g'risidagi bank sirini oshkor qilish

Bank fuqarolarning hisobvaraqlari to‘g‘risidagi bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni kimga oshkor qilishi mumkin? Quyidagi xizmatlar va davlat organlari jismoniy shaxslar to‘g‘risidagi bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni kredit tashkilotidan so‘rashga haqli:

• Sud ijrochilari xizmati;
• rossiya Federatsiyasi Markaziy banki;
• Omonatlarni sug'urtalash agentligi;
• Tergov organlari.

Hech bir kredit tashkiloti yuqorida ko‘rsatilgan davlat xizmatlari va tuzilmalariga jismoniy shaxslar to‘g‘risidagi bank sirlarini oshkor etishni rad etishga haqli emas.

Alohida ta'kidlash joizki, bank mijozining o'limi holati, bunday vaziyatda kredit tashkiloti sobiq mijoz bilan bog'liq bo'lgan shaxslarni (masalan, merosxo'rlar) xabardor qilishi va ularga fuqaroning bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni taqdim etishi kerak. . Bunday ma'lumotlar marhumning omonatlari va joriy bank hisobvaraqlari haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. Bunday hollarda banklar quyidagi qoidalarga amal qiladilar:

• Agar mijoz hayoti davomida vasiyatnoma tuzmagan bo'lsa, uning bank hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlar ushbu shaxsning vafoti munosabati bilan meros bo'yicha ish ochgan notariusga o'tkaziladi.
• Agar mijoz hayoti davomida o'zining bank jamg'armalariga nisbatan vasiyat qilgan bo'lsa (notarial tasdiqlamasdan to'g'ridan-to'g'ri bank filialida tuzilgan va rasmiylashtirilgan), u holda bank siri fuqaro qarorida ko'rsatgan merosxo'rlarga oshkor qilinadi. .

Hozirgi vaqtda Federal Soliq xizmati banklardan fuqarolarning omonatlari va hisobvaraqlarini yopish yoki ochish to'g'risida ma'lumot so'rash huquqiga ega. Muhim nuqta: ma'lum bir soliq idorasi (IFTS) jismoniy shaxs to'g'risidagi bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotni faqat yuqori soliq organi bilan kelishilgan holda so'rash huquqiga ega.

Kredit tarixi byurosiga kelsak, jismoniy shaxsning bank sirini tashkil etuvchi bank operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar BKIga faqat fuqaroning roziligi bilan o'tkazilishi mumkin. Aksariyat hollarda mijoz bilan bank xizmati ko‘rsatish shartnomasini imzolashda fuqaroning kredit tarixi byurosiga bank siri bo‘lgan ayrim ma’lumotlarni taqdim etishga qarshi emasligi haqidagi band mavjud.

Ma'lumotlar kollektor agentligiga o'tkazilsa, bank siri buziladimi?

Amaldagi sud amaliyotidan ko'rinib turibdiki, bank tuzilmalari o'z mijozlarining kreditlari bo'yicha qarzlarni inkassatsiya firmalariga o'tkazish huquqiga ega. Ammo bunday harakatlar faqat bir qator shartlar bajarilgan taqdirda amalga oshirilishi mumkin:

• Qarz talab qilish huquqini boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risida shartnoma tuzish yo'li bilan o'tkaziladi. Bunday holda, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining topshiriq shartnomasi bo'yicha barcha qoidalariga rioya qilish kerak.
• Agar kreditning qarz oluvchisi jismoniy shaxs bo'lsa, qarzni kollektor kompaniyalarga sotish (bu mavjud bo'lmagan) faqat qarz oluvchi mijoz tomonidan imzolangan kredit shartnomasida nazarda tutilgan taqdirdagina mumkin.
• Agar fuqaroning qarzi sud tomonidan tan olinsa va kreditorga ijro varaqasi berilsa, u har qanday uchinchi shaxsga o'tkazilishi mumkin, hatto qarzdor bunday o'tkazishga rozilik bermagan bo'lsa ham. (Oliy sudning 07.07.2015 yildagi 89-KG15-5-sonli ta'rifi).

Shuning uchun, agar yuqorida ko'rsatilgan shartlar bajarilgan bo'lsa, unga qarzdor to'g'risidagi ma'lumotlarni topshirish va taqdim etishda bunday harakatlar fuqaroning bank sirini buzish hisoblanmaydi.

Shu bilan birga, inkassatsiya agentligi xodimlari, bank xodimlari kabi, bank siri bo'lgan ma'lumotlarni ruxsatsiz shaxslardan himoya qilish choralariga rioya qilishlari shart.

Bank sirini buzganlik uchun javobgarlik qanday? Art. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasi

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar qonun bilan himoyalangan, shuning uchun vakolatli shaxslar mijozlarning bank sirlarini saqlashlari shart. Bunday ma'lumotlarni oshkor qilish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi javobgarlikni, hatto jinoiy javobgarlikni ham nazarda tutadi!

Agar kredit tashkilotining xodimi bank sirini buzsa, mijoz unga etkazilgan zararni qoplashni talab qilishga to'liq haqli. Biroq, kredit tashkilotining ehtiyotsiz xodimlari tomonidan o'z bank sirlarini oshkor qilgan jabrlanuvchi zarar etkazganlik faktini va ularning miqdorini isbotlashi shart. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bu ma'lum qiyinchiliklar bilan bog'liq.

Rossiya Federatsiyasining Jinoyat kodeksi San'atda. 183. “Tijorat, soliq yoki bank sirlarini tashkil etuvchi ma’lumotlarni qonunga xilof ravishda olish va oshkor qilish” bandida bank sirlarini o‘z ichiga olgan ma’lumotlarni oshkor qilish oqibatlarining og‘irligiga qarab aybdorga quyidagi jazo turlari qo‘llanilishi belgilab qo‘yilgan:

• 1500 000 rublgacha jarima yoki mahkumning ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida uch yilgacha bo'lgan muddatga;
• uch yilgacha muayyan lavozimlarni egallash yoki muayyan faoliyat bilan shug'ullanish huquqidan mahrum qilish;
• besh yilgacha majburiy mehnat;
• 7 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasi nafaqat bank tashkilotlari xodimlariga, balki bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarga kirish huquqiga ega bo'lgan va uni buzgan boshqa shaxslarga nisbatan ham qo'llanilishi mumkin.

Hujjatlarni oʻgʻirlash, pora berish yoki tahdid qilish yoʻli bilan, shuningdek, boshqa noqonuniy yoʻllar bilan tijorat, soliq yoki bank sirlarini tashkil etuvchi maʼlumotlarni noqonuniy yigʻgan shaxslarga ham javobgarlik nazarda tutilgan.